Wladimir Stepanowitsch Savenok
Wie man einen persönlichen Finanzplan erstellt und wie man ihn umsetzt
Wie man einen persönlichen Finanzplan erstellt und wie man ihn umsetztWladimir Stepanowitsch Savenok
Dieses Buch ist Ihr Weg zu finanziellem Vertrauen. Das heißt, um die Kontrolle über Ihr Geld zu erlangen und es optimal zu verwalten. Der Autor, ein führender russischer unabhängiger Experte für persönliches Finanzmanagement, erklärte ausführlich, wie man es einstellt und anpasst finanzielle Ziele und was es braucht, damit Ihr Geld mit der richtigen Anlagestrategie besser für Sie arbeitet.
Du lernst, wie du Geld findest, um deine Lebenspläne umzusetzen, egal wie hoch diese jetzt sind. Und das nicht durch Sparsamkeit, sondern durch kompetente Planung. Finanzströme.
Das Buch wird für jeden nützlich sein, der weiß, wie man Geld verdient und finanzielle Unabhängigkeit erreichen möchte.
Wladimir Savenok
Wie man einen persönlichen Finanzplan erstellt und wie man ihn umsetzt
Ich widme dieses Buch meinen engsten Menschen.
Meiner Mutter – vielen Dank für Ihre Weisheit und Freundlichkeit uns allen gegenüber, Ihren Kindern und Enkeln.
Meiner geliebten Frau Irina für die Unterstützung und Geduld - Sie werden so oft allein gelassen und die ganze Last der Familiensorgen fällt auf Ihre Schultern.
An meine geliebten Kinder, ohne die ich sehr vermisse, wenn sie nicht da sind. Danke für deine Liebe und sorry, wenn ich manchmal unfair zu dir bin.
Ich widme das Buch auch dem Andenken an meinen Vater, einen liebenswürdigen Mann, der das Leben und alle Menschen sehr liebte.
Es waren zwei Freundinnen. Ihre Namen waren, sagen wir, Svetlana und Olga.
Obwohl sie Freunde waren, gingen sie anders mit dem Leben um.
Als sie 15 Jahre alt war, verbrachte Svetlana die meiste Zeit zu Hause und las Bücher. Sie mochte keine Partys, Discos und andere laute Unterhaltung, die für ihre Altersgenossen so attraktiv waren.
Jedes Jahr gaben ihr ihre Eltern 1.000 Dollar, die sie nach Belieben ausgeben konnte. Aber ihre Ausgaben waren gering, und sie beschloss, dieses Geld zu investieren. Ihre Eltern eröffneten ein Depot für sie und fingen an, Aktien zu kaufen. Kein Risiko, mit einem relativ kleinen Prozentsatz.
Bis zu ihrem 25. Geburtstag investierte Svetlana jährlich 1.000 Dollar in Aktien und investierte so über zehn Jahre 10.000 Dollar. Aktienmarkt beträgt 12 % pro Jahr.
Als Svetlana fünfundzwanzig wurde, dachte sie plötzlich, dass das Leben vergeht. Von diesem Moment an hörte sie auf zu investieren und gab jeden Dollar, den sie verdiente, für Unterhaltung aus. Aber Svetlana rührte das zuvor beiseite gelegte Geld nicht an - sie arbeiteten weiter an der Börse.
Olga gab im Gegensatz zu ihrer Freundin ab dem 15. Lebensjahr das ganze Geld aus, das ihre Eltern ihr gaben. Ohne an Investitionen zu denken, hatte sie Spaß mit Gleichaltrigen in Diskotheken und Clubs. Mit 22 Jahren begann Olga zu arbeiten, tätigte aber noch keine langfristigen Investitionen.
Als Olga 40 wurde, hörte sie den ersten Weckruf: Ihre Eltern, die keine Ersparnisse hatten, begannen im Alter nur noch zu leben staatliche Rente(Sie können es eine staatliche Leistung nennen).
Der Lebensstandard von Olgas Eltern sank merklich, und um ihren Fehler nicht zu wiederholen, legte sie für die nächsten 25 Jahre jährlich 10.000 Dollar beiseite, sie hatte noch viel Zeit vor sich und hoffte, ein beträchtliches Alterskapital aufzubringen.
Als unsere Heldinnen 65 Jahre alt wurden, gingen sie in den Ruhestand. Wie viel Geld war zu diesem Zeitpunkt auf ihren Rentenkonten? Versuchen Sie zu erraten, welcher von ihnen mehr angesammelt hat.
Svetlana, die insgesamt 10.000 US-Dollar investierte (Olga investierte jährlich denselben Betrag), erhielt bis zu ihrem Rentenalter 1.600.000 US-Dollar.
Olga, die insgesamt 250.000 US-Dollar investierte (10.000 US-Dollar im Alter von 25 Jahren), hatte bis zum Alter von 65 Jahren 1.000.000 US-Dollar gespart.
Natürlich wird keiner von ihnen verhungern, aber achten Sie auf den Unterschied! Aufgrund der Tatsache, dass Olga 25 Jahre später als Svetlana mit dem Investieren begann, stellte sich heraus, dass die Größe ihres angesammelten Fonds anderthalb Mal geringer war, obwohl der Betrag ihrer jährlichen Investitionen zehnmal größer war.
Dieses Buch wird Ihnen helfen zu lernen, wie Sie mit Ihrem Geld umgehen, seine Bewegungen fühlen und verstehen. Wenn Sie geduldig genug sind, werden Sie sehen, dass Cashflow-Kontrolle und -Planung vorhandene eliminieren können finanziellen Schwierigkeiten und vermeiden Sie ähnliche Schwierigkeiten in der Zukunft. Ihr Geld wird unter Ihrer Kontrolle arbeiten und Sie können die Tatsache voll und ganz genießen, dass Sie der Eigentümer Ihres Geldes sind.
Mein Buch, das erstmals 2006 veröffentlicht wurde, hat nach der Krise von 2008 besondere Aktualität erlangt. Leider ist es heute ziemlich schwierig, ein Buch in russischer Sprache über persönliches Finanzmanagement in einem Geschäft zu finden (z. B. die vorherige Ausgabe des Buches, das Sie jetzt in Ihren Händen halten, stammt aus dem Jahr 2005). Inzwischen haben viele Russen in dieser Zeit ihre Einstellung zu Investitionen angepasst. Bis 2008 brachte die Geschichte von Svetlana die Zuhörer normalerweise zum Schmunzeln: Die durchschnittliche Rendite von 12 % interessierte nur wenige. Sogar die Tat von Olga, die im Alter von 40 Jahren beschloss, 10.000 Dollar pro Jahr zu sparen, sorgte für Missverständnisse. Im Grunde orientierten sie sich damals an dem Grundsatz „All the money goes to business!“. Oder sie riskierten alles, kauften schnell irgendwo etwas und verkauften es sofort mit 100% Marge weiter – dieser Ansatz wurde zunächst in realer Sektor Wirtschaft und dann die Börse.
Zwei Jahre nach der Schocktherapie wurden wir nüchtern und begannen den Unterschied zwischen „verdienen“ und „sparen“ zu verstehen. Aber was muss getan werden, damit das Verdiente gespart wird und Einkommen bringt?
Ich schweife ein wenig ab und erzähle eine andere Geschichte. Eines Tages beschlossen zwei amerikanische Ökonomen, Thomas Stanley und William Danko, eine Studie durchzuführen und alles über Millionäre herauszufinden: wie und wo sie leben, was sie essen, wie sie sich kleiden, wo sie ihr Geld anlegen. Die Autoren der Studie versuchten zu verstehen, warum Millionäre zu Millionären wurden. Der beste Weg Sammeln Sie solche Informationen - fragen Sie die Millionäre selbst nach allem. Für ihr erstes Interview haben Stanley und Danko eine Luxuswohnung auf dem Dach eines Wolkenkratzers in einem prestigeträchtigen Viertel von New York gemietet, damit sich die Befragten wie zu Hause fühlen. Zwei eigens engagierte kulinarische Spezialisten haben ein Vorspeisenmenü mit vier Pastetensorten und drei Kaviarsorten zusammengestellt. Zwei Weinkisten sollten diese gastronomische Pracht unterstreichen: ein teurer 1970er Bordeaux und ein köstlicher 1973er Cabernet Sauvignon.
Nachdem Stanley und Danko alles vorbereitet hatten, warteten sie auf die Ankunft von Dekamillionären, deren Kapital auf nicht weniger als 10.000.000 USD geschätzt wurde.
Der erste, der kam, war Mr. Bud, ein 69-jähriger Millionär der ersten Generation, eher selbst geschaffen als geerbt, Besitzer teurer New Yorker Immobilien und zweier Unternehmen. Seinem Äußeren war nicht anzusehen, dass er ein riesiges Vermögen besaß: gewöhnliche Kleidung, ein abgetragener Anzug und Mantel.
Aber die Interviewer wollten Herrn Bud zeigen, dass sie sich mit den gastronomischen Leidenschaften amerikanischer Millionäre auskennen, und einer von ihnen bot dem Gast ein Glas Bordeaux an.
Mr. Bud sah verwirrt aus und sagte: "Ich trinke nur Whisky und zwei Biersorten - Budweiser und Free."
Nach und nach trafen die restlichen Gäste ein.
Das Gespräch dauerte zwei Stunden. Die neun Dekamillionäre zappelten auf ihren Stühlen herum und blickten gelegentlich auf den gedeckten Tisch, aber sie rührten die Getränke und die Weine der Sammlung nicht an. Sie waren dem Naschen nicht abgeneigt, aßen aber nur trockene Pastetencracker.
Nachdem sich die Gäste zerstreut hatten, genossen Manager aus benachbarten Büros und die Autoren der Studie Gourmet-Snacks und Weine.
Seitdem bieten Stanley und Danko ihren Befragten während der Interviews eine viel bescheidenere, aber vertrautere Leckerei an: Kaffee, Getränke, Bier, Whisky, Sandwiches. Und natürlich zahlten sie zwischen 100 und 250 Dollar für ein Interview. Andere Arten von Belohnungen wurden manchmal angeboten, aber kein einziger Millionär entschied sich dafür, statt Geld von ihnen zu nehmen, zum Beispiel einen großen und teuren Spielzeugbären für seinen Enkel.
Aus dieser Geschichte geht hervor, dass Millionäre ihre Pläne sehr sorgfältig planen Cashflows, analysieren ihre Investitionen. Sie sitzen gerne abends in ihrem Büro und schauen, was unter der Woche mit dem Kapital passiert ist, welche Vermögenswerte gestiegen und welche gefallen sind, ob es interessante Anlagemöglichkeiten gibt etc.
Darüber hinaus leben echte Millionäre wie der Held von Ilya Ilf und Yevgeny Petrov, der Underground-Millionär Koreiko, recht bescheiden. Das haben Thomas Stanley und William Danko in ihrem Buch „Your Neighbor Is a Millionaire“ deutlich gezeigt, indem sie mit den Mythen über das luxuriöse Leben von Millionären aufräumen.
Mein Buch richtet sich an alle, die lernen möchten, wie sie ihre Finanzen verwalten und ihr Einkommen mit Hilfe einer ausgewogenen und durchdachten Geldanlage steigern können. Es erzählt, wie man einen persönlichen Finanzplan erstellt und wie man ihn umsetzt, welche Anlageinstrumente zu verwenden sind. In diesem Buch, wie auch in meiner Arbeit, habe ich versucht, für alle klar zu sprechen. Natürlich kann man auf Begriffe überhaupt nicht verzichten, aber ich hoffe, dass mich sowohl meine Gesprächspartner als auch meine Leser verstehen.
Ich erinnere mich, wie ich Anfang der 1990er Jahre bei der Nationalbank der Republik Belarus gearbeitet habe. In jenen Jahren unabhängig Bankensysteme Länder - die ehemaligen Republiken der UdSSR. Es war eine völlig neue Tätigkeit. In Weißrussland gab es wie in anderen postsowjetischen Ländern keine Spezialisten, die die Arbeit im Detail kannten Zentralbank, und jeder, vom Nachwuchskräfte bis zum Bankvorstand, lernte selbstständig neue Abläufe.
Der Chef der Nationalbank war ein sehr kompetenter Ökonom, ein echter Fachmann und ein erfahrener Lehrer, Professor an der Wirtschaftsuniversität.
Bei einem der Treffen mit dem Vorsitzenden berichtete der Leiter der Zahlungsbilanzabteilung über den Stand der Bilanz von Belarus. Der Bericht war voll von vielen neuen Begriffen und Definitionen, die der Rest der Anwesenden nicht verstand, sich aber nicht traute, noch einmal zu fragen, um nicht ihren Analphabetismus zu zeigen.
Bald wurde der Redner vom Vorsitzenden unterbrochen: „Was erzählen Sie uns hier?! Manche Begriffe verstehen wir nicht! - Er sprach immer nicht ruhig, sondern rief: - Sprechen Sie Russisch!
Dann wandte sich der Vorsitzende an alle Anwesenden: „Ihr seid Arbeiter staatliche Struktur! Sie kommunizieren mit den Menschen! Deshalb musst du dich so ausdrücken, dass dich auch ein Zweitklässler verstehen kann! Und Irina Mikhailovna spricht so, dass selbst Finanziers nichts verstehen können! - Und er befahl dem Sprecher: - Fangen Sie noch einmal von vorne an, und damit alles für alle klar ist!
An diese Worte erinnere ich mich noch lange. Wenn ich seitdem einen Menschen treffe, der, um seine hohe Professionalität zu demonstrieren, mit einer Vielzahl hochspezialisierter Begriffe operiert, dann versuche ich nicht einmal, den Sinn seiner Rede zu verstehen und fordere ihn entweder auf, alles zuerst in einem zu wiederholen verständliche Sprache, oder Bogen.
Ich muss sagen, dass ich als Person, die seit 14 Jahren beruflich mit Finanzen zu tun hat, im Gespräch mit Finanziers oft nicht verstehen kann, was sie sagen wollen. Neugierig, wie Kunden sie verstehen?
Dieses Buch ist auch in einer Sprache geschrieben, die für jedermann zugänglich ist. Den größten Teil meiner Arbeitszeit spreche ich nicht mit professionellen Finanziers, sondern mit denen, die nicht wissen, was finanzielle Risiken wie Investmentfonds funktionieren und Versicherungsgesellschaften die noch nie mit Hedgefonds zu tun hatten. Darüber hinaus gibt es unter meinen Gesprächspartnern sowohl Angestellte als auch große Geschäftsleute, die seltsamerweise auch wenig Ahnung von Anlageinstrumenten und Anlagestrategien haben.
Im Allgemeinen wurde so viel über Finanzen geschrieben, dass Sie, wenn Sie sich entscheiden, alles zu lesen, keine Minute Zeit haben werden, um mit Ihrem Geld zu arbeiten und Ihr persönliches Kapital aufzubauen. Deshalb rufe ich Sie zum Handeln auf. Ich hoffe, dass Sie aus meinem Buch nicht nur neue Erkenntnisse gewinnen, sondern auch praktischen Nutzen daraus ziehen. Zögern Sie beim Lesen des Buches nicht, beginnen Sie, die Schritte und Empfehlungen zu befolgen, die Ihnen helfen werden, zu gewinnen Finanzielle Unabhängigkeit.
I. Wie Sie Ihr Geld kontrollieren können
Wladimir Savenok
Wie man einen persönlichen Finanzplan erstellt und wie man ihn umsetzt
Ich widme dieses Buch meinen engsten Menschen.
Meiner Mutter – vielen Dank für Ihre Weisheit und Freundlichkeit uns allen gegenüber, Ihren Kindern und Enkeln.
Meiner geliebten Frau Irina für die Unterstützung und Geduld - Sie werden so oft allein gelassen und die ganze Last der Familiensorgen fällt auf Ihre Schultern.
An meine geliebten Kinder, ohne die ich sehr vermisse, wenn sie nicht da sind. Danke für deine Liebe und sorry, wenn ich manchmal unfair zu dir bin.
Ich widme das Buch auch dem Andenken an meinen Vater, einen liebenswürdigen Mann, der das Leben und alle Menschen sehr liebte.
Es waren zwei Freundinnen. Ihre Namen waren, sagen wir, Svetlana und Olga.
Obwohl sie Freunde waren, gingen sie anders mit dem Leben um.
Als sie 15 Jahre alt war, verbrachte Svetlana die meiste Zeit zu Hause und las Bücher. Sie mochte keine Partys, Discos und andere laute Unterhaltung, die für ihre Altersgenossen so attraktiv waren.
Jedes Jahr gaben ihr ihre Eltern 1.000 Dollar, die sie nach Belieben ausgeben konnte. Aber ihre Ausgaben waren gering, und sie beschloss, dieses Geld zu investieren. Ihre Eltern eröffneten ein Depot für sie und fingen an, Aktien zu kaufen. Kein Risiko, mit einem relativ kleinen Prozentsatz.
Bis zu ihrem 25. Geburtstag investierte Svetlana jährlich 1.000 Dollar in Aktien und 10.000 $ über zehn Jahre investiert. Die durchschnittliche Kapitalrendite an der Börse beträgt 12 % pro Jahr.
Als Svetlana fünfundzwanzig wurde, dachte sie plötzlich, dass das Leben vergeht. Von diesem Moment an hörte sie auf zu investieren und gab jeden Dollar, den sie verdiente, für Unterhaltung aus. Aber Svetlana rührte das zuvor beiseite gelegte Geld nicht an - sie arbeiteten weiter an der Börse.
Olga gab im Gegensatz zu ihrer Freundin ab dem 15. Lebensjahr das ganze Geld aus, das ihre Eltern ihr gaben. Ohne an Investitionen zu denken, hatte sie Spaß mit Gleichaltrigen in Diskotheken und Clubs. Mit 22 Jahren begann Olga zu arbeiten, tätigte aber noch keine langfristigen Investitionen.
Als Olga 40 Jahre alt wurde, hörte sie den ersten Weckruf: Ihre Eltern, die keine Ersparnisse hatten, lebten im Alter nur noch von einer staatlichen Rente (man kann es staatliche Zulage nennen).
Der Lebensstandard von Olgas Eltern ist merklich gesunken, und um ihren Fehler nicht zu wiederholen, Sie sparte in den nächsten 25 Jahren 10.000 Dollar pro Jahr. Sie hatte viel Zeit vor sich und hoffte, ein beträchtliches Alterskapital aufzubringen.
Als unsere Heldinnen 65 Jahre alt wurden, gingen sie in den Ruhestand. Wie viel Geld war zu diesem Zeitpunkt auf ihren Rentenkonten? Versuchen Sie zu erraten, welcher von ihnen mehr angesammelt hat.
Svetlana, die insgesamt 10.000 US-Dollar investierte (Olga investierte jährlich denselben Betrag), erhielt bis zu ihrem Rentenalter 1.600.000 US-Dollar.
Olga, die insgesamt 250.000 $ investierte (10.000 $ × 25 Jahre), hatte bis zum Alter von 65 Jahren 1.000.000 $ gespart.
Natürlich wird keiner von ihnen verhungern, aber achten Sie auf den Unterschied! Aufgrund der Tatsache, dass Olga 25 Jahre später als Svetlana mit dem Investieren begann, stellte sich heraus, dass die Größe ihres angesammelten Fonds anderthalb Mal geringer war, obwohl der Betrag ihrer jährlichen Investitionen zehnmal größer war.
Dieses Buch wird Ihnen helfen zu lernen, wie Sie mit Ihrem Geld umgehen, seine Bewegungen fühlen und verstehen. Wenn Sie geduldig genug sind, werden Sie feststellen, dass die Steuerung und Planung des Cashflows aktuelle finanzielle Probleme beseitigen und ähnliche Schwierigkeiten in der Zukunft vermeiden kann. Ihr Geld wird unter Ihrer Kontrolle arbeiten, und Sie werden die Tatsache voll und ganz genießen können Sie sind der Besitzer Ihres Geldes.
Mein Buch, das erstmals 2006 veröffentlicht wurde, hat nach der Krise von 2008 besondere Aktualität erlangt. Leider ist es heute ziemlich schwierig, ein Buch in russischer Sprache über persönliches Finanzmanagement in einem Geschäft zu finden (z. B. die vorherige Ausgabe des Buches, das Sie jetzt in Ihren Händen halten, stammt aus dem Jahr 2005). Inzwischen haben viele Russen in dieser Zeit ihre Einstellung zu Investitionen angepasst. Bis 2008 brachte die Geschichte von Svetlana die Zuhörer normalerweise zum Schmunzeln: Die durchschnittliche Rendite von 12 % interessierte nur wenige. Sogar die Tat von Olga, die im Alter von 40 Jahren beschloss, 10.000 Dollar pro Jahr zu sparen, sorgte für Missverständnisse. Im Grunde orientierten sie sich damals an dem Grundsatz „All the money goes to business!“. Oder sie riskierten alles, kauften schnell irgendwo etwas und verkauften es sofort mit 100% Marge weiter – dieser Ansatz wurde zuerst im realen Sektor der Wirtschaft und dann an der Börse angewendet.
Zwei Jahre nach der Schocktherapie wurden wir nüchtern und begannen den Unterschied zwischen „verdienen“ und „sparen“ zu verstehen. Aber was muss getan werden, damit das Verdiente gespart wird und Einkommen bringt?
Ich schweife ein wenig ab und erzähle eine andere Geschichte. Eines Tages beschlossen zwei amerikanische Ökonomen, Thomas Stanley und William Danko, eine Studie durchzuführen und alles über Millionäre herauszufinden: wie und wo sie leben, was sie essen, wie sie sich kleiden, wo sie ihr Geld anlegen. Die Autoren der Studie versuchten zu verstehen Warum Millionäre Millionäre wurden. Der beste Weg, solche Informationen zu sammeln, besteht darin, die Millionäre selbst nach allem zu fragen. Für ihr erstes Interview haben Stanley und Danko eine Luxuswohnung auf dem Dach eines Wolkenkratzers in einem prestigeträchtigen Viertel von New York gemietet, damit sich die Befragten wie zu Hause fühlen. Zwei eigens engagierte kulinarische Spezialisten haben ein Vorspeisenmenü mit vier Pastetensorten und drei Kaviarsorten zusammengestellt. Zwei Weinkisten sollten diese gastronomische Pracht unterstreichen: ein teurer 1970er Bordeaux und ein köstlicher 1973er Cabernet Sauvignon.
Nachdem Stanley und Danko alles vorbereitet hatten, warteten sie auf die Ankunft von Dekamillionären, deren Kapital auf nicht weniger als 10.000.000 USD geschätzt wurde.
Der erste, der kam, war Mr. Bud, ein 69-jähriger Millionär der ersten Generation, eher selbst geschaffen als geerbt, Besitzer teurer New Yorker Immobilien und zweier Unternehmen. Seinem Äußeren war nicht anzusehen, dass er ein riesiges Vermögen besaß: gewöhnliche Kleidung, ein abgetragener Anzug und Mantel.
Aber die Interviewer wollten Herrn Bud zeigen, dass sie sich mit den gastronomischen Leidenschaften amerikanischer Millionäre auskennen, und einer von ihnen bot dem Gast ein Glas Bordeaux an.
Mr. Bud sah verwirrt aus und sagte: "Ich trinke nur Whisky und zwei Biersorten - Budweiser und Free."
Nach und nach trafen die restlichen Gäste ein.
Das Gespräch dauerte zwei Stunden. Die neun Dekamillionäre zappelten auf ihren Stühlen herum und blickten gelegentlich auf den gedeckten Tisch, aber sie rührten die Getränke und die Weine der Sammlung nicht an. Sie waren dem Naschen nicht abgeneigt, aßen aber nur trockene Pastetencracker.
Nachdem sich die Gäste zerstreut hatten, genossen Manager aus benachbarten Büros und die Autoren der Studie Gourmet-Snacks und Weine.
Seitdem bieten Stanley und Danko ihren Befragten während der Interviews eine viel bescheidenere, aber vertrautere Leckerei an: Kaffee, Getränke, Bier, Whisky, Sandwiches. Und natürlich zahlten sie zwischen 100 und 250 Dollar für ein Interview. Andere Arten von Belohnungen wurden manchmal angeboten, aber kein einziger Millionär entschied sich dafür, statt Geld von ihnen zu nehmen, zum Beispiel einen großen und teuren Spielzeugbären für seinen Enkel.
Aus dieser Geschichte geht hervor, dass Millionäre ihre Cashflows sehr sorgfältig planen und ihre Investitionen analysieren. Sie sitzen gerne abends in ihrem Büro und schauen, was unter der Woche mit dem Kapital passiert ist, welche Vermögenswerte gestiegen und welche gefallen sind, ob es interessante Anlagemöglichkeiten gibt etc.
Darüber hinaus leben echte Millionäre wie der Held von Ilya Ilf und Yevgeny Petrov, der Underground-Millionär Koreiko, recht bescheiden. Das haben Thomas Stanley und William Danko in ihrem Buch „Your Neighbor Is a Millionaire“ deutlich gezeigt, indem sie mit den Mythen über das luxuriöse Leben von Millionären aufräumen.
Mein Buch richtet sich an alle, die lernen möchten, wie sie ihre Finanzen verwalten und ihr Einkommen mit Hilfe einer ausgewogenen und durchdachten Geldanlage steigern können. Es erzählt, wie man einen persönlichen Finanzplan erstellt und wie man ihn umsetzt, welche Anlageinstrumente zu verwenden sind. In diesem Buch, wie auch in meiner Arbeit, habe ich versucht, für alle klar zu sprechen. Natürlich kann man auf Begriffe überhaupt nicht verzichten, aber ich hoffe, dass mich sowohl meine Gesprächspartner als auch meine Leser verstehen.
Ich erinnere mich, wie ich Anfang der 1990er Jahre bei der Nationalbank der Republik Belarus gearbeitet habe. In jenen Jahren wurden unabhängige Bankensysteme der Länder - der ehemaligen Republiken der UdSSR - gebildet. Es war eine völlig neue Tätigkeit. In Belarus wie in anderen postsowjetischen Ländern gab es keine Spezialisten mit einem detaillierten Verständnis der Arbeit der Zentralbank, und jeder - vom Nachwuchskräfte bis zum Bankvorsitzenden - lernte selbstständig neue Operationen.
Der Chef der Nationalbank war ein sehr kompetenter Ökonom, ein echter Fachmann und ein erfahrener Lehrer, Professor an der Wirtschaftsuniversität.
Ich widme dieses Buch meinen engsten Menschen.
Meiner Mutter – vielen Dank für Ihre Weisheit und Freundlichkeit uns allen gegenüber, Ihren Kindern und Enkeln.
Meiner geliebten Frau Irina für die Unterstützung und Geduld - Sie werden so oft allein gelassen und die ganze Last der Familiensorgen fällt auf Ihre Schultern.
An meine geliebten Kinder, ohne die ich sehr vermisse, wenn sie nicht da sind. Danke für deine Liebe und sorry, wenn ich manchmal unfair zu dir bin.
Ich widme das Buch auch dem Andenken an meinen Vater, einen liebenswürdigen Mann, der das Leben und alle Menschen sehr liebte.
Es waren zwei Freundinnen. Ihre Namen waren, sagen wir, Svetlana und Olga.
Obwohl sie Freunde waren, gingen sie anders mit dem Leben um.
Als sie 15 Jahre alt war, verbrachte Svetlana die meiste Zeit zu Hause und las Bücher. Sie mochte keine Partys, Discos und andere laute Unterhaltung, die für ihre Altersgenossen so attraktiv waren.
Jedes Jahr gaben ihr ihre Eltern 1.000 Dollar, die sie nach Belieben ausgeben konnte. Aber ihre Ausgaben waren gering, und sie beschloss, dieses Geld zu investieren. Ihre Eltern eröffneten ein Depot für sie und fingen an, Aktien zu kaufen. Kein Risiko, mit einem relativ kleinen Prozentsatz.
Bis zu ihrem 25. Geburtstag investierte Svetlana jährlich 1.000 Dollar in Aktien und 10.000 $ über zehn Jahre investiert. Die durchschnittliche Kapitalrendite an der Börse beträgt 12 % pro Jahr.
Als Svetlana fünfundzwanzig wurde, dachte sie plötzlich, dass das Leben vergeht. Von diesem Moment an hörte sie auf zu investieren und gab jeden Dollar, den sie verdiente, für Unterhaltung aus. Aber Svetlana rührte das zuvor beiseite gelegte Geld nicht an - sie arbeiteten weiter an der Börse.
Olga gab im Gegensatz zu ihrer Freundin ab dem 15. Lebensjahr das ganze Geld aus, das ihre Eltern ihr gaben. Ohne an Investitionen zu denken, hatte sie Spaß mit Gleichaltrigen in Diskotheken und Clubs. Mit 22 Jahren begann Olga zu arbeiten, tätigte aber noch keine langfristigen Investitionen.
Als Olga 40 Jahre alt wurde, hörte sie den ersten Weckruf: Ihre Eltern, die keine Ersparnisse hatten, lebten im Alter nur noch von einer staatlichen Rente (man kann es staatliche Zulage nennen).
Der Lebensstandard von Olgas Eltern ist merklich gesunken, und um ihren Fehler nicht zu wiederholen, Sie sparte in den nächsten 25 Jahren 10.000 Dollar pro Jahr. Sie hatte viel Zeit vor sich und hoffte, ein beträchtliches Alterskapital aufzubringen.
Als unsere Heldinnen 65 Jahre alt wurden, gingen sie in den Ruhestand. Wie viel Geld war zu diesem Zeitpunkt auf ihren Rentenkonten? Versuchen Sie zu erraten, welcher von ihnen mehr angesammelt hat.
Svetlana, die insgesamt 10.000 US-Dollar investierte (Olga investierte jährlich denselben Betrag), erhielt bis zu ihrem Rentenalter 1.600.000 US-Dollar.
Olga, die insgesamt 250.000 $ investierte (10.000 $ × 25 Jahre), hatte bis zum Alter von 65 Jahren 1.000.000 $ gespart.
Natürlich wird keiner von ihnen verhungern, aber achten Sie auf den Unterschied! Aufgrund der Tatsache, dass Olga 25 Jahre später als Svetlana mit dem Investieren begann, stellte sich heraus, dass die Größe ihres angesammelten Fonds anderthalb Mal geringer war, obwohl der Betrag ihrer jährlichen Investitionen zehnmal größer war.
Dieses Buch wird Ihnen helfen zu lernen, wie Sie mit Ihrem Geld umgehen, seine Bewegungen fühlen und verstehen. Wenn Sie geduldig genug sind, werden Sie feststellen, dass die Steuerung und Planung des Cashflows aktuelle finanzielle Probleme beseitigen und ähnliche Schwierigkeiten in der Zukunft vermeiden kann. Ihr Geld wird unter Ihrer Kontrolle arbeiten, und Sie werden die Tatsache voll und ganz genießen können Sie sind der Besitzer Ihres Geldes.
Mein Buch, das erstmals 2006 veröffentlicht wurde, hat nach der Krise von 2008 besondere Aktualität erlangt. Leider ist es heute ziemlich schwierig, ein Buch in russischer Sprache über persönliches Finanzmanagement in einem Geschäft zu finden (z. B. die vorherige Ausgabe des Buches, das Sie jetzt in Ihren Händen halten, stammt aus dem Jahr 2005). Inzwischen haben viele Russen in dieser Zeit ihre Einstellung zu Investitionen angepasst. Bis 2008 brachte die Geschichte von Svetlana die Zuhörer normalerweise zum Schmunzeln: Die durchschnittliche Rendite von 12 % interessierte nur wenige. Sogar die Tat von Olga, die im Alter von 40 Jahren beschloss, 10.000 Dollar pro Jahr zu sparen, sorgte für Missverständnisse. Im Grunde orientierten sie sich damals an dem Grundsatz „All the money goes to business!“. Oder sie riskierten alles, kauften schnell irgendwo etwas und verkauften es sofort mit 100% Marge weiter – dieser Ansatz wurde zuerst im realen Sektor der Wirtschaft und dann an der Börse angewendet.
Zwei Jahre nach der Schocktherapie wurden wir nüchtern und begannen den Unterschied zwischen „verdienen“ und „sparen“ zu verstehen. Aber was muss getan werden, damit das Verdiente gespart wird und Einkommen bringt?
Ich schweife ein wenig ab und erzähle eine andere Geschichte. Eines Tages beschlossen zwei amerikanische Ökonomen, Thomas Stanley und William Danko, eine Studie durchzuführen und alles über Millionäre herauszufinden: wie und wo sie leben, was sie essen, wie sie sich kleiden, wo sie ihr Geld anlegen. Die Autoren der Studie versuchten zu verstehen Warum Millionäre Millionäre wurden. Der beste Weg, solche Informationen zu sammeln, besteht darin, die Millionäre selbst nach allem zu fragen. Für ihr erstes Interview haben Stanley und Danko eine Luxuswohnung auf dem Dach eines Wolkenkratzers in einem prestigeträchtigen Viertel von New York gemietet, damit sich die Befragten wie zu Hause fühlen. Zwei eigens engagierte kulinarische Spezialisten haben ein Vorspeisenmenü mit vier Pastetensorten und drei Kaviarsorten zusammengestellt. Zwei Weinkisten sollten diese gastronomische Pracht unterstreichen: ein teurer 1970er Bordeaux und ein köstlicher 1973er Cabernet Sauvignon.
Nachdem Stanley und Danko alles vorbereitet hatten, warteten sie auf die Ankunft von Dekamillionären, deren Kapital auf nicht weniger als 10.000.000 USD geschätzt wurde.
Der erste, der kam, war Mr. Bud, ein 69-jähriger Millionär der ersten Generation, eher selbst geschaffen als geerbt, Besitzer teurer New Yorker Immobilien und zweier Unternehmen. Seinem Äußeren war nicht anzusehen, dass er ein riesiges Vermögen besaß: gewöhnliche Kleidung, ein abgetragener Anzug und Mantel.
Aber die Interviewer wollten Herrn Bud zeigen, dass sie sich mit den gastronomischen Leidenschaften amerikanischer Millionäre auskennen, und einer von ihnen bot dem Gast ein Glas Bordeaux an.
Mr. Bud sah verwirrt aus und sagte: "Ich trinke nur Whisky und zwei Biersorten - Budweiser und Free."
Nach und nach trafen die restlichen Gäste ein.
Das Gespräch dauerte zwei Stunden. Die neun Dekamillionäre zappelten auf ihren Stühlen herum und blickten gelegentlich auf den gedeckten Tisch, aber sie rührten die Getränke und die Weine der Sammlung nicht an. Sie waren dem Naschen nicht abgeneigt, aßen aber nur trockene Pastetencracker.
Nachdem sich die Gäste zerstreut hatten, genossen Manager aus benachbarten Büros und die Autoren der Studie Gourmet-Snacks und Weine.
Seitdem bieten Stanley und Danko ihren Befragten während der Interviews eine viel bescheidenere, aber vertrautere Leckerei an: Kaffee, Getränke, Bier, Whisky, Sandwiches. Und natürlich zahlten sie zwischen 100 und 250 Dollar für ein Interview. Andere Arten von Belohnungen wurden manchmal angeboten, aber kein einziger Millionär entschied sich dafür, statt Geld von ihnen zu nehmen, zum Beispiel einen großen und teuren Spielzeugbären für seinen Enkel.
Aus dieser Geschichte geht hervor, dass Millionäre ihre Cashflows sehr sorgfältig planen und ihre Investitionen analysieren. Sie sitzen gerne abends in ihrem Büro und schauen, was unter der Woche mit dem Kapital passiert ist, welche Vermögenswerte gestiegen und welche gefallen sind, ob es interessante Anlagemöglichkeiten gibt etc.
Darüber hinaus leben echte Millionäre wie der Held von Ilya Ilf und Yevgeny Petrov, der Underground-Millionär Koreiko, recht bescheiden. Das haben Thomas Stanley und William Danko in ihrem Buch „Your Neighbor Is a Millionaire“ deutlich gezeigt, indem sie mit den Mythen über das luxuriöse Leben von Millionären aufräumen.
Mein Buch richtet sich an alle, die lernen möchten, wie sie ihre Finanzen verwalten und ihr Einkommen mit Hilfe einer ausgewogenen und durchdachten Geldanlage steigern können. Es erzählt, wie man einen persönlichen Finanzplan erstellt und wie man ihn umsetzt, welche Anlageinstrumente zu verwenden sind. In diesem Buch, wie auch in meiner Arbeit, habe ich versucht, für alle klar zu sprechen. Natürlich kann man auf Begriffe überhaupt nicht verzichten, aber ich hoffe, dass mich sowohl meine Gesprächspartner als auch meine Leser verstehen.
Aktuelle Seite: 1 (Gesamtbuch hat 17 Seiten) [Barrierefreier Leseauszug: 4 Seiten]
Wladimir Savenok
Wie man einen persönlichen Finanzplan erstellt und wie man ihn umsetzt
Ich widme dieses Buch meinen engsten Menschen.
Meiner Mutter – vielen Dank für Ihre Weisheit und Freundlichkeit uns allen gegenüber, Ihren Kindern und Enkeln.
Meiner geliebten Frau Irina für die Unterstützung und Geduld - Sie werden so oft allein gelassen und die ganze Last der Familiensorgen fällt auf Ihre Schultern.
An meine geliebten Kinder, ohne die ich sehr vermisse, wenn sie nicht da sind. Danke für deine Liebe und sorry, wenn ich manchmal unfair zu dir bin.
Ich widme das Buch auch dem Andenken an meinen Vater, einen liebenswürdigen Mann, der das Leben und alle Menschen sehr liebte.
Es waren zwei Freundinnen. Ihre Namen waren, sagen wir, Svetlana und Olga.
Obwohl sie Freunde waren, gingen sie anders mit dem Leben um.
Als sie 15 Jahre alt war, verbrachte Svetlana die meiste Zeit zu Hause und las Bücher. Sie mochte keine Partys, Discos und andere laute Unterhaltung, die für ihre Altersgenossen so attraktiv waren.
Jedes Jahr gaben ihr ihre Eltern 1.000 Dollar, die sie nach Belieben ausgeben konnte. Aber ihre Ausgaben waren gering, und sie beschloss, dieses Geld zu investieren. Ihre Eltern eröffneten ein Depot für sie und fingen an, Aktien zu kaufen. Kein Risiko, mit einem relativ kleinen Prozentsatz.
Bis zu ihrem 25. Geburtstag investierte Svetlana jährlich 1.000 Dollar in Aktien und 10.000 $ über zehn Jahre investiert. Die durchschnittliche Kapitalrendite an der Börse beträgt 12 % pro Jahr.
Als Svetlana fünfundzwanzig wurde, dachte sie plötzlich, dass das Leben vergeht. Von diesem Moment an hörte sie auf zu investieren und gab jeden Dollar, den sie verdiente, für Unterhaltung aus. Aber Svetlana rührte das zuvor beiseite gelegte Geld nicht an - sie arbeiteten weiter an der Börse.
Olga gab im Gegensatz zu ihrer Freundin ab dem 15. Lebensjahr das ganze Geld aus, das ihre Eltern ihr gaben. Ohne an Investitionen zu denken, hatte sie Spaß mit Gleichaltrigen in Diskotheken und Clubs. Mit 22 Jahren begann Olga zu arbeiten, tätigte aber noch keine langfristigen Investitionen.
Als Olga 40 Jahre alt wurde, hörte sie den ersten Weckruf: Ihre Eltern, die keine Ersparnisse hatten, lebten im Alter nur noch von einer staatlichen Rente (man kann es staatliche Zulage nennen).
Der Lebensstandard von Olgas Eltern ist merklich gesunken, und um ihren Fehler nicht zu wiederholen, Sie sparte in den nächsten 25 Jahren 10.000 Dollar pro Jahr. Sie hatte viel Zeit vor sich und hoffte, ein beträchtliches Alterskapital aufzubringen.
Als unsere Heldinnen 65 Jahre alt wurden, gingen sie in den Ruhestand. Wie viel Geld war zu diesem Zeitpunkt auf ihren Rentenkonten? Versuchen Sie zu erraten, welcher von ihnen mehr angesammelt hat.
Svetlana, die insgesamt 10.000 US-Dollar investierte (Olga investierte jährlich denselben Betrag), erhielt bis zu ihrem Rentenalter 1.600.000 US-Dollar.
Olga, die insgesamt 250.000 $ investierte (10.000 $ × 25 Jahre), hatte bis zum Alter von 65 Jahren 1.000.000 $ gespart.
Natürlich wird keiner von ihnen verhungern, aber achten Sie auf den Unterschied! Aufgrund der Tatsache, dass Olga 25 Jahre später als Svetlana mit dem Investieren begann, stellte sich heraus, dass die Größe ihres angesammelten Fonds anderthalb Mal geringer war, obwohl der Betrag ihrer jährlichen Investitionen zehnmal größer war.
Dieses Buch wird Ihnen helfen zu lernen, wie Sie mit Ihrem Geld umgehen, seine Bewegungen fühlen und verstehen. Wenn Sie geduldig genug sind, werden Sie feststellen, dass die Steuerung und Planung des Cashflows aktuelle finanzielle Probleme beseitigen und ähnliche Schwierigkeiten in der Zukunft vermeiden kann. Ihr Geld wird unter Ihrer Kontrolle arbeiten, und Sie werden die Tatsache voll und ganz genießen können Sie sind der Besitzer Ihres Geldes.
Mein Buch, das erstmals 2006 veröffentlicht wurde, hat nach der Krise von 2008 besondere Aktualität erlangt. Leider ist es heute ziemlich schwierig, ein Buch in russischer Sprache über persönliches Finanzmanagement in einem Geschäft zu finden (z. B. die vorherige Ausgabe des Buches, das Sie jetzt in Ihren Händen halten, stammt aus dem Jahr 2005). Inzwischen haben viele Russen in dieser Zeit ihre Einstellung zu Investitionen angepasst. Bis 2008 brachte die Geschichte von Svetlana die Zuhörer normalerweise zum Schmunzeln: Die durchschnittliche Rendite von 12 % interessierte nur wenige. Sogar die Tat von Olga, die im Alter von 40 Jahren beschloss, 10.000 Dollar pro Jahr zu sparen, sorgte für Missverständnisse. Im Grunde orientierten sie sich damals an dem Grundsatz „All the money goes to business!“. Oder sie riskierten alles, kauften schnell irgendwo etwas und verkauften es sofort mit 100% Marge weiter – dieser Ansatz wurde zuerst im realen Sektor der Wirtschaft und dann an der Börse angewendet.
Zwei Jahre nach der Schocktherapie wurden wir nüchtern und begannen den Unterschied zwischen „verdienen“ und „sparen“ zu verstehen. Aber was muss getan werden, damit das Verdiente gespart wird und Einkommen bringt?
Ich schweife ein wenig ab und erzähle eine andere Geschichte. Eines Tages beschlossen zwei amerikanische Ökonomen, Thomas Stanley und William Danko, eine Studie durchzuführen und alles über Millionäre herauszufinden: wie und wo sie leben, was sie essen, wie sie sich kleiden, wo sie ihr Geld anlegen. Die Autoren der Studie versuchten zu verstehen Warum Millionäre Millionäre wurden. Der beste Weg, solche Informationen zu sammeln, besteht darin, die Millionäre selbst nach allem zu fragen. Für ihr erstes Interview haben Stanley und Danko eine Luxuswohnung auf dem Dach eines Wolkenkratzers in einem prestigeträchtigen Viertel von New York gemietet, damit sich die Befragten wie zu Hause fühlen. Zwei eigens engagierte kulinarische Spezialisten haben ein Vorspeisenmenü mit vier Pastetensorten und drei Kaviarsorten zusammengestellt. Zwei Weinkisten sollten diese gastronomische Pracht unterstreichen: ein teurer 1970er Bordeaux und ein köstlicher 1973er Cabernet Sauvignon.
Nachdem Stanley und Danko alles vorbereitet hatten, warteten sie auf die Ankunft von Dekamillionären, deren Kapital auf nicht weniger als 10.000.000 USD geschätzt wurde.
Der erste, der kam, war Mr. Bud, ein 69-jähriger Millionär der ersten Generation, eher selbst geschaffen als geerbt, Besitzer teurer New Yorker Immobilien und zweier Unternehmen. Seinem Äußeren war nicht anzusehen, dass er ein riesiges Vermögen besaß: gewöhnliche Kleidung, ein abgetragener Anzug und Mantel.
Aber die Interviewer wollten Herrn Bud zeigen, dass sie sich mit den gastronomischen Leidenschaften amerikanischer Millionäre auskennen, und einer von ihnen bot dem Gast ein Glas Bordeaux an.
Mr. Bud sah verwirrt aus und sagte: "Ich trinke nur Whisky und zwei Biersorten - Budweiser und Free."
Nach und nach trafen die restlichen Gäste ein.
Das Gespräch dauerte zwei Stunden. Die neun Dekamillionäre zappelten auf ihren Stühlen herum und blickten gelegentlich auf den gedeckten Tisch, aber sie rührten die Getränke und die Weine der Sammlung nicht an. Sie waren dem Naschen nicht abgeneigt, aßen aber nur trockene Pastetencracker.
Nachdem sich die Gäste zerstreut hatten, genossen Manager aus benachbarten Büros und die Autoren der Studie Gourmet-Snacks und Weine.
Seitdem bieten Stanley und Danko ihren Befragten während der Interviews eine viel bescheidenere, aber vertrautere Leckerei an: Kaffee, Getränke, Bier, Whisky, Sandwiches. Und natürlich zahlten sie zwischen 100 und 250 Dollar für ein Interview. Andere Arten von Belohnungen wurden manchmal angeboten, aber kein einziger Millionär entschied sich dafür, statt Geld von ihnen zu nehmen, zum Beispiel einen großen und teuren Spielzeugbären für seinen Enkel.
Aus dieser Geschichte geht hervor, dass Millionäre ihre Cashflows sehr sorgfältig planen und ihre Investitionen analysieren. Sie sitzen gerne abends in ihrem Büro und schauen, was unter der Woche mit dem Kapital passiert ist, welche Vermögenswerte gestiegen und welche gefallen sind, ob es interessante Anlagemöglichkeiten gibt etc.
Darüber hinaus leben echte Millionäre wie der Held von Ilya Ilf und Yevgeny Petrov, der Underground-Millionär Koreiko, recht bescheiden. Das haben Thomas Stanley und William Danko in ihrem Buch „Your Neighbor Is a Millionaire“ deutlich gezeigt, indem sie mit den Mythen über das luxuriöse Leben von Millionären aufräumen.
Mein Buch richtet sich an alle, die lernen möchten, wie sie ihre Finanzen verwalten und ihr Einkommen mit Hilfe einer ausgewogenen und durchdachten Geldanlage steigern können. Es erzählt, wie man einen persönlichen Finanzplan erstellt und wie man ihn umsetzt, welche Anlageinstrumente zu verwenden sind. In diesem Buch, wie auch in meiner Arbeit, habe ich versucht, für alle klar zu sprechen. Natürlich kann man auf Begriffe überhaupt nicht verzichten, aber ich hoffe, dass mich sowohl meine Gesprächspartner als auch meine Leser verstehen.
Ich erinnere mich, wie ich Anfang der 1990er Jahre bei der Nationalbank der Republik Belarus gearbeitet habe. In jenen Jahren wurden unabhängige Bankensysteme der Länder - der ehemaligen Republiken der UdSSR - gebildet. Es war eine völlig neue Tätigkeit. In Belarus wie in anderen postsowjetischen Ländern gab es keine Spezialisten mit einem detaillierten Verständnis der Arbeit der Zentralbank, und jeder - vom Nachwuchskräfte bis zum Bankvorsitzenden - lernte selbstständig neue Operationen.
Der Chef der Nationalbank war ein sehr kompetenter Ökonom, ein echter Fachmann und ein erfahrener Lehrer, Professor an der Wirtschaftsuniversität.
Bei einem der Treffen mit dem Vorsitzenden berichtete der Leiter der Zahlungsbilanzabteilung über den Stand der Bilanz von Belarus. Der Bericht war voll von vielen neuen Begriffen und Definitionen, die der Rest der Anwesenden nicht verstand, sich aber nicht traute, noch einmal zu fragen, um nicht ihren Analphabetismus zu zeigen.
Bald wurde der Redner vom Vorsitzenden unterbrochen: „Was erzählen Sie uns hier?! Manche Begriffe verstehen wir nicht! - Er sprach immer nicht ruhig, sondern rief: - Sprechen Sie Russisch!
Dann wandte sich der Vorsitzende an alle Anwesenden: „Sie sind Angestellte der staatlichen Struktur! Sie kommunizieren mit den Menschen! Deshalb musst du dich so ausdrücken, dass dich auch ein Zweitklässler verstehen kann! Und Irina Mikhailovna spricht so, dass selbst Finanziers nichts verstehen können! - Und er befahl dem Sprecher: - Fangen Sie noch einmal von vorne an, und damit alles für alle klar ist!
An diese Worte erinnere ich mich noch lange. Wenn ich seitdem einen Menschen treffe, der, um seine hohe Professionalität zu demonstrieren, mit einer Vielzahl hochspezialisierter Begriffe operiert, dann versuche ich nicht einmal, den Sinn seiner Rede zu verstehen und fordere ihn entweder auf, alles zuerst in einem zu wiederholen verständliche Sprache, oder Bogen.
Ich muss sagen, dass ich als Person, die seit 14 Jahren beruflich mit Finanzen zu tun hat, im Gespräch mit Finanziers oft nicht verstehen kann, was sie sagen wollen. Neugierig, wie Kunden sie verstehen?
Dieses Buch ist auch in einer Sprache geschrieben, die für jedermann zugänglich ist. Den größten Teil meiner Arbeitszeit spreche ich nicht mit professionellen Finanzexperten, sondern mit denen, die nicht wissen, was finanzielle Risiken sind, wie Investmentfonds und Versicherungsgesellschaften funktionieren, die Hedgefonds noch nie begegnet sind. Darüber hinaus gibt es unter meinen Gesprächspartnern sowohl Angestellte als auch große Geschäftsleute, die seltsamerweise auch wenig Ahnung von Anlageinstrumenten und Anlagestrategien haben.
Im Allgemeinen wurde so viel über Finanzen geschrieben, dass Sie, wenn Sie sich entscheiden, alles zu lesen, keine Minute Zeit haben werden, um mit Ihrem Geld zu arbeiten und Ihr persönliches Kapital aufzubauen. Deshalb rufe ich Sie zum Handeln auf. Ich hoffe, dass Sie aus meinem Buch nicht nur neue Erkenntnisse gewinnen, sondern auch praktischen Nutzen daraus ziehen. Zögern Sie beim Lesen dieses Buches nicht, die Schritte und Empfehlungen zu befolgen, die Ihnen dabei helfen werden, finanzielle Unabhängigkeit zu erlangen.
I. Wie Sie Ihr Geld kontrollieren können
Es ist immer das Beste, mit der Verwaltung Ihres Geldes zu beginnen wichtiger Punkt… Allerdings als Beginn von etwas Neuem überhaupt. Die einfachen Dinge und einfachen Tipps, die Sie in diesem Teil lesen werden, sind tatsächlich sehr effektiv, wenn Sie nicht nur das Buch lesen, sondern das tun, was hier geschrieben steht.
In diesem Abschnitt werde ich Sie durch die ersten Schritte bei der Verwaltung Ihres Geldes führen, insbesondere, wie Sie Ihre Jahresabschlüsse erstellen und analysieren.
1.1. Finanzplanung – der Weg in die finanzielle Unabhängigkeit
Geld ohne Herrn ist Scherben.
Russisches Sprichwort
Einmal traf ich meinen Nachbarn Nikolai am Eingang zum Eingang. Ich weiß, dass er eine Familie hat - eine Frau und ein Kind, dass er ein bisschen verdient und kaum über die Runden kommt.
- Wie geht es Ihnen?
- Egal. Ich weiß nicht, wie ich bezahlt werde.
- Und wenn Sie fünfmal mehr bekommen würden, wie unsere Nachbarin Petya, würden Sie all Ihre Probleme lösen?
- Bestimmt! Und nicht nur seinen eigenen, er würde auch seinen Verwandten helfen.
Am selben Tag traf ich auch meine Nachbarin Petya, die im Stockwerk darüber wohnt. Er hat auch eine dreiköpfige Familie, verdient aber fünfmal mehr als Nikolai. Das erste, was Peter zu mir sagte, als wir uns trafen:
- Es ist schwer zu leben. Es herrscht ein katastrophaler Geldmangel. Ich weiß nicht, wie ich es bis zum nächsten Monat schaffen soll.
- Können Sie sich vorstellen, wie Nikolai mit seinem Gehalt lebt, fünfmal weniger als Ihres? Ich fragte ihn.
„Ehrlich gesagt, ich habe keine Ahnung“, antwortete Peter.
Wenn eine Person ihre Cashflows nicht kontrolliert, werden sie unabhängig vom Einkommensniveau von finanziellen Problemen heimgesucht. Wenn Sie glauben, dass Sie finanzielle Probleme mit einer Erhöhung Ihres Einkommens um das Zwei-, Drei- oder Zehnfache lösen können, dann irren Sie sich gewaltig. Sie lösen sie nicht nur nicht, sondern verschärfen sie möglicherweise sogar, denn mit höherem Einkommen gehen die Menschen tendenziell größere Verpflichtungen und damit auch Risiken ein.
Warum entstehen finanzielle Probleme bei Menschen mit unterschiedlichen Einkommen?
Diejenigen, die sehr hohe Einkommen haben, erlauben sich, nicht an ihre Ausgaben zu denken, ihre Geldflüsse nicht zu verwalten. Geld kommt unkontrolliert, geht, kommt wieder.
Die meisten Menschen fragen sich ständig „Wo bekomme ich Geld her? Wie kann man dem Gehaltsscheck gerecht werden? Aber beide bestimmten Stufe verstehen, dass Geld kontrolliert werden muss und Finanzplanung unverzichtbar ist.
...Eine Finanzplanung ist für jeden Menschen und jede Familie notwendig, denn der Mangel an persönlicher Plan, selbst das elementarste, ist ein riesiges Risiko.
Für diejenigen, die derzeit keine Geldprobleme haben, ist dies das Risiko, eines Tages alles zu verlieren und noch viel mehr unterzugehen. niedriges Niveau Leben. Es ist nicht so beängstigend, wenn dies in 30-40 Jahren passiert. Und wenn in 50-60? In diesem Alter wird nicht jeder in der Lage sein, zum vorherigen Niveau des Wohlbefindens zurückzukehren.
Für diejenigen, die ständig Geldprobleme haben, besteht die Gefahr des Abrutschens armes Leben Zu erbärmlich.
Aber alles ist sehr einfach gelöst! Es gilt nur, Risiken mit Hilfe einfachster Finanzplanung zu eliminieren.
Als ich eingearbeitet habe Geschäftsbank Zum Essen gingen sie, wie alle Mitarbeiter, zum Buffet. In der Regel musste ich mit einem Tablett mit Essen 15-20 Minuten an der Kasse anstehen. Eines Tages kam ich zum Buffet, sah, dass es keine Schlange gab, und fragte die Bardame, was passiert sei.
- Also, am Ende des Monats haben die Leute kein Geld. Alle sind auf Sandwiches umgestiegen“, antwortete sie.
Dann fing ich an, darauf zu achten, wann es am Buffet lange Schlangen gibt und wann keine. Es stellte sich heraus, dass an den Tagen der Vorauszahlung und des Zahltags die Schlange am Buffet riesig war und die Leute, hauptsächlich Frauen, eine halbe Stunde vor dem Mittagessen zum Buffet kamen, um in der Pause Zeit zu haben, durch die Geschäfte zu rennen. Am Vorabend der Gehaltsabrechnung war das Buffet fast leer.
Glaubst du, all diese Leute wissen etwas über Finanzplanung oder Investitionen? Ich bin sicher, sie haben noch nicht einmal davon gehört.
...Ein Mann kommt zum Optiker:
"Doktor, ich habe Sehprobleme."
Arzt: "Was ist passiert?"
Patient: "Ich verdiene viel Geld, aber ich sehe es nicht!"
Scherzen
Erinnern Sie sich, wie Ostap Bender in „Das goldene Kalb“ Shura Balaganov fragte, wie viel Geld er brauche, um glücklich zu sein, und eine sehr präzise Antwort erhielt: 6.400 Rubel?
Ich bitte Sie, dieselbe Frage zu beantworten: Wie viel Geld braucht man, um vollkommen glücklich zu sein?
Wenn ich diese Frage bei meinen Seminaren stelle, höre ich verschiedene Beträge als Antwort: 1.000.000 $, 100.000.000 $ usw. Aber viele Menschen können sich überhaupt nicht entscheiden, wie viel sie brauchen.
Auf die nächste Frage: „Was machst du mit diesem Geld?“ – Seminarteilnehmer antworten fast immer gleich: „Deshalb sind wir gekommen: damit Sie uns sagen, was wir damit machen sollen.“
Du hast geantwortet? Sehen Sie, Shura Balaganov war weitsichtiger und systematischer denkender Mensch obwohl es ihm nicht geholfen hat. Inzwischen ist die Antwort ganz einfach. Es wird in Ihrem Finanzplan in einer Zahl ausgedrückt, es sei denn, Sie haben natürlich eine. Es ist ein persönlicher Finanzplan, mit dem Sie ziemlich genau bestimmen können, wie viel Geld Sie brauchen, um glücklich zu sein.
Nehmen wir an, Sie gewinnen im Lotto 500.000 US-Dollar, was für viele Menschen eine beträchtliche Summe ist. Wie werden Sie es schaffen?
Zögern Sie nicht – setzen Sie sich mit einem Stück Papier hin und legen Sie diese 500.000 Dollar hin (siehe Diagramm). Tab. eins).
Sie haben es vielleicht etwas übertrieben – Sie haben nur 500.000 $ gewonnen, nicht 1.000.000 $, obwohl Sie wahrscheinlich mit den gleichen Problemen konfrontiert gewesen wären, wenn Sie eine Million ausgeschüttet hätten. Glauben Sie nicht, dass der Betrag von 500.000 $ nicht so groß ist? Zu dem gleichen Ergebnis bin ich gekommen, als ich zum ersten Mal versuchte, es dem Vermögen zuzuordnen.
Werfen wir nun einen Blick auf die Risiken, denen Menschen in verschiedenen Sektoren des CASHFLOW-Quadranten von Robert Kiyosaki ausgesetzt sind.
Tab. 1. Ausschüttung von $500.000 Gewinnen
Nach der Methode des Geldverdienens können alle Menschen in vier Gruppen eingeteilt werden:
- Lohnempfänger. Diejenigen, die empfangen Löhne von jemand anderem installiert. Diese Menschen müssen ihre Fähigkeiten stärker einschätzen. Es ist unwahrscheinlich, dass sie eine Million verdienen und eine bestimmte vorhersehbare Rentenhöhe erwarten;
- Unternehmer. Diejenigen, deren Einkommen nur von ihnen selbst abhängt. Je mehr sie arbeiten, desto mehr bekommen sie. Wenn sie nicht funktionieren, stoppt der Cashflow. Zu dieser Gruppe gehören beispielsweise niedergelassene Ärzte, Rechtsanwälte etc.;
- Geschäftsleute. Diejenigen, die ihr eigenes Unternehmen gegründet haben, das ihnen ein regelmäßiges Einkommen bringt. Sie müssen nicht den ganzen Tag bei der Arbeit sitzen. Wenn das Unternehmen einen erfahrenen Manager hat, kann er für sechs Monate gehen und nur kurz zurückkehren, um zu prüfen, wie es läuft. Gleichzeitig erhalten sie ständig Einnahmen aus den Gewinnen, die ihr Geschäft bringt;
- Investoren. Diejenigen, die Einnahmen aus der Anlage ihrer Mittel erzielen. Sie kaufen und verkaufen ganze Unternehmen. Sie gründen Unternehmen, entwickeln sie und verkaufen sie dann. Sie lassen Geld für sich arbeiten. Ein markantes Beispiel für einen Investor ist der Protagonist des Films Pretty Woman. Erinnerst du dich, was er getan hat? Er kaufte ein großes Unternehmen (Fabrik, Firma usw.), zerlegte es in mehrere kleinere Unternehmen und verkaufte sie. Um zu kaufen Großunternehmen, er nahm einen Bankkredit in Höhe von 1.000.000.000 Dollar auf, und sechs Monate später, nachdem er kleine Unternehmen verkauft hatte, erhielt er doppelt so viel. Alles ist sehr einfach.
Zu welcher Gruppe gehören Sie? Auf keinen Fall möchte ich Sie beleidigen oder das Leben lehren. Jeder Mensch hat seinen eigenen Charakter. Viele der klügsten und talentiertesten Menschen leben von einem mageren Gehalt, nur weil sie keine Geschäfte machen können und wollen. Andere können sich nicht vorstellen, wie es möglich ist, für jemanden zu arbeiten und nicht für sich selbst.
Aber egal, ob Sie Geschäftsmann oder Angestellter sind, wenn Sie keinen grundlegenden Finanzplan haben, stehen Sie vor großen Problemen. Man wird mir einwenden: Aber viele Menschen leben ohne Finanzplan und haben keine Probleme. Dies bedeutet jedoch nur, dass solche Leute entweder einen Plan haben, ihn aber nicht so nennen, oder ihnen einfach noch nicht begegnet sind finanziellen Schwierigkeiten die sie in Zukunft sicher überholen werden.
Welche Risiken bestehen für unterschiedliche Personengruppen?
– Die größten Risiken für Mitarbeiter. Ein Mitarbeiter kann entlassen, gekürzt oder nicht bezahlt werden. Schließlich kann er krank werden und seinen Job verlieren. Was ist in diesem Fall zu tun? Wie weiterleben? Um solche Probleme zu vermeiden, müssen Sie im Voraus überlegen, während Sie gesund sind, arbeiten und Einkommen haben, wohin Sie senden und wie Sie die Cashflows kontrollieren können.
– Unternehmer haben ein geringeres Risiko weil sie vom Host unabhängig sind. Aber wie im ersten Fall hängt das Einkommen der Vertreter dieser Gruppe von ihrer Gesundheit und Arbeitsfähigkeit ab. Unternehmer, haben Sie eine finanzielle Reserve für sechs bis neun Monate? Können Sie sich für diesen Zeitraum zurückziehen? Wenn ja, dann kann man Ihnen gratulieren: Sie versuchen, sich und Ihre Lieben zu schützen. Wenn nicht, dann sind Sie gefährdet.
– Geschäftsleute und Investoren riskieren ihr Kapital. Sie brauchen einen Finanzplan, um Ressourcen und Risiken zuzuweisen und geliebte Menschen zu schützen. Leider hält der Durst nach Geld Geschäftsleute oft davon ab, rational zu denken. Mit 5-6% pro Jahr geben sie sich nicht zufrieden. Sie wollen 100 % auf das investierte Kapital erhalten. In dieser Hinsicht investieren einige zu 100% in Unternehmen Eigenmittel und ihr ganzes Geld riskieren. Aus irgendeinem Grund glauben sie, dass sie keine Probleme haben können. Sie kümmern sich nicht um Renten und Versicherungen.
Aber es stellt sich die Frage: warum alle Westlicher Geschäftsmann hat einen Ruhestandsplan? Warum alle ein Geschäftsmann, sei es der Präsident von Intel oder ein Kleinunternehmer, haben Sie eine Lebensversicherung?
Unten ist ein ungefähres Diagramm, wie Millionäre ihr Kapital auf verschiedene Vermögenswerte verteilen und dementsprechend ihre Investitionsrisiken:
20 % – Wertpapiere und Investmentfonds;
25% - Pensionspläne;
20% - Immobilien;
20% - Geschäft;
15 % - andere Vermögenswerte, einschließlich Banken.
Liebe Geschäftsleute, bitte beachten Sie, dass der Kapitalanteil an einem Unternehmen 20 % beträgt, nicht 100 %. Obwohl das Geschäft der attraktivste und rentabelste Vermögenswert ist, ist es gleichzeitig der riskanteste Vermögenswert in Russland, den Vereinigten Staaten und anderen Ländern der Welt. Aus diesem Grund sollte das Risiko gestreut werden, anstatt zu versuchen, das ganze Geld durch aggressives Investieren zu verdienen.
Ich freue mich sehr darüber, dass viele russische Geschäftsleute in den letzten zwei oder drei Jahren ihre Einstellung zu Investitionen geändert haben und es für notwendig halten, einen Teil ihres Kapitals aus dem Geschäft abzuziehen und in andere Anlageinstrumente zu investieren. Es gab Zeiten, in denen Kunden zu mir kamen, die ein Exemplar meines Buches herausgenommen, diese Seite geöffnet und gesagt haben: "Stellen Sie sicher, dass mein Kapital so investiert wird wie diese Millionäre."
Ich wiederhole noch einmal: Ihre finanziellen Risiken sind vollständig versichert, wenn Sie Ihren persönlichen Finanzplan (PFP) haben, der alle Anlagerisiken berücksichtigt und diversifiziert. LFP ist ein Heilmittel für finanzielle Probleme.
Dieses Buch ist Ihr Weg zu finanziellem Vertrauen. Das heißt, um die Kontrolle über Ihr Geld zu erlangen und es optimal zu verwalten. Der Autor, ein führender russischer unabhängiger Experte für persönliches Finanzmanagement, ging detailliert darauf ein, wie man finanzielle Ziele setzt und anpasst und was es braucht, damit Ihr Geld mit der richtigen Anlagestrategie effektiver für Sie arbeitet.
Du lernst, wie du Geld findest, um deine Lebenspläne umzusetzen, egal wie hoch diese jetzt sind. Und das nicht durch Sparsamkeit, sondern mit Hilfe einer kompetenten Planung der Finanzströme. Das Buch wird für jeden nützlich sein, der weiß, wie man Geld verdient und finanzielle Unabhängigkeit erreichen möchte.
Bucheigenschaften
Erstellungsdatum: 2011
Name: Wie man einen persönlichen Finanzplan erstellt und wie man ihn umsetzt
Umfang: 280 Seiten, 34 Abbildungen
ISBN: 978-5-91657-201-8
Urheberrechtsinhaber: Mann, Ivanov und Ferber
Vorwort zum Schreiben eines persönlichen Finanzplans
Mein Buch richtet sich an alle, die lernen möchten, wie sie ihre Finanzen verwalten und ihr Einkommen mit Hilfe einer ausgewogenen und durchdachten Geldanlage steigern können. Es erzählt, wie man einen persönlichen Finanzplan erstellt und wie man ihn umsetzt, welche Anlageinstrumente zu verwenden sind. In diesem Buch, wie auch in meiner Arbeit, habe ich versucht, für alle klar zu sprechen. Natürlich kann man auf Begriffe überhaupt nicht verzichten, aber ich hoffe, dass mich sowohl meine Gesprächspartner als auch meine Leser verstehen.
Ich erinnere mich, wie ich Anfang der 1990er Jahre bei der Nationalbank der Republik Belarus gearbeitet habe. In jenen Jahren wurden unabhängige Bankensysteme der Länder - der ehemaligen Republiken der UdSSR - gebildet. Es war eine völlig neue Tätigkeit. In Belarus wie in anderen postsowjetischen Ländern gab es keine Spezialisten mit einem detaillierten Verständnis der Arbeit der Zentralbank, und jeder - vom Nachwuchskräfte bis zum Bankvorsitzenden - lernte selbstständig neue Operationen.
Der Chef der Nationalbank war ein sehr kompetenter Ökonom, ein echter Fachmann und ein erfahrener Lehrer, Professor an der Wirtschaftsuniversität.
Bei einem der Treffen mit dem Vorsitzenden berichtete der Leiter der Zahlungsbilanzabteilung über den Stand der Bilanz von Belarus. Der Bericht war voll von vielen neuen Begriffen und Definitionen, die der Rest der Anwesenden nicht verstand, sich aber nicht traute, noch einmal zu fragen, um nicht ihren Analphabetismus zu zeigen.
Bald wurde der Redner vom Vorsitzenden unterbrochen: „Was erzählen Sie uns hier?! Manche Begriffe verstehen wir nicht! - Er sprach immer nicht ruhig, sondern rief: - Sprechen Sie Russisch!
Dann wandte sich der Vorsitzende an alle Anwesenden: „Sie sind Angestellte der staatlichen Struktur! Sie kommunizieren mit den Menschen! Deshalb musst du dich so ausdrücken, dass dich auch ein Zweitklässler verstehen kann! Und Irina Mikhailovna spricht so, dass selbst Finanziers nichts verstehen können! - Und er befahl dem Sprecher: - Fangen Sie noch einmal von vorne an, und damit alles für alle klar ist!
An diese Worte erinnere ich mich noch lange. Wenn ich seitdem einen Menschen treffe, der, um seine hohe Professionalität zu demonstrieren, mit einer Vielzahl hochspezialisierter Begriffe operiert, dann versuche ich nicht einmal, den Sinn seiner Rede zu verstehen und fordere ihn entweder auf, alles zuerst in einem zu wiederholen verständliche Sprache, oder Bogen.
Ich muss sagen, dass ich als Person, die seit 14 Jahren beruflich mit Finanzen zu tun hat, im Gespräch mit Finanziers oft nicht verstehen kann, was sie sagen wollen. Neugierig, wie Kunden sie verstehen?
Dieses Buch ist auch in einer Sprache geschrieben, die für jedermann zugänglich ist. Den größten Teil meiner Arbeitszeit spreche ich nicht mit professionellen Finanzexperten, sondern mit denen, die nicht wissen, was finanzielle Risiken sind, wie Investmentfonds und Versicherungsgesellschaften funktionieren, die Hedgefonds noch nie begegnet sind. Darüber hinaus gibt es unter meinen Gesprächspartnern sowohl Angestellte als auch große Geschäftsleute, die seltsamerweise auch wenig Ahnung von Anlageinstrumenten und Anlagestrategien haben.
Im Allgemeinen wurde so viel über Finanzen geschrieben, dass Sie, wenn Sie sich entscheiden, alles zu lesen, keine Minute Zeit haben werden, um mit Ihrem Geld zu arbeiten und Ihr persönliches Kapital aufzubauen. Deshalb rufe ich Sie zum Handeln auf. Ich hoffe, dass Sie aus meinem Buch nicht nur neue Erkenntnisse gewinnen, sondern auch praktischen Nutzen daraus ziehen. Zögern Sie beim Lesen dieses Buches nicht, die Schritte und Empfehlungen zu befolgen, die Ihnen dabei helfen werden, finanzielle Unabhängigkeit zu erlangen.
Zitate
Die Festlegung des regelmäßig zu investierenden Betrags ist das Wichtigste bei der Erstellung eines persönlichen Finanzplans. Basierend auf diesem Betrag werden Berechnungen durchgeführt, die zeigen, was Sie in Zukunft haben können.
Jede Bank, jedes Unternehmen oder jede Regierung kann eine Garantie für Kapitalsicherheit geben. Daher sollten Sie darauf achten, dass die Garantie auch von einem Institut mit einem Rating von mindestens A abgegeben wird.
Es geht nicht darum, schnell zu laufen, sondern früh zu laufen.
Millionäre planen sorgfältig ihre Cashflows und analysieren ihre Investitionen. Sie sitzen gerne abends in ihrem Büro und schauen, was unter der Woche mit dem Kapital passiert ist, welche Vermögenswerte gestiegen und welche gefallen sind, ob es interessante Anlagemöglichkeiten gibt etc.
Noch kann kein Investment in Russland als konservativ bezeichnet werden, da es in unserem Land keine einzige Institution mit einem Rating von A oder höher gibt.
Tatsächlich kann jeder immer finden finanzielle Reserve für Investitionen. Jede Person mit beliebigem Einkommen! Ich habe keinen Zweifel, dass Sie mit 900 Dollar fast genauso bequem leben können, wenn Sie von 1.000 Dollar im Monat leben. Wenn Sie es schaffen, von 100 Dollar im Monat zu leben, kommen Sie mit 90 Dollar davon.
Ich fordere Sie noch einmal auf, das Unternehmen zu studieren, bevor Sie ihm Ihr Geld anvertrauen. Fallen Sie nicht auf den billigen Köder in der Form herein hohes Interesse, denken Sie daran, dass kostenloser Käse nur in einer Mausefalle sein kann.
Jedes Gespräch mit einer Person, die investieren möchte, beginnt mit der Frage: Warum investieren Sie und was möchten Sie als Ergebnis erzielen? In der Regel bringt diese Frage Ihren Gesprächspartner zum Nachdenken.
Um nicht zur absoluten Mehrheit derjenigen zu gehören, die nicht sagen können, was sie im Leben wollen, ist es notwendig, ihre finanziellen Ziele zu formulieren.
