Специализированное кредитование ИП позволяет взять кредит по ставке от 14 до 18 процентов годовых в размере от одного до трех миллионов рублей. Однако для принятия решения о выдаче займа банковские работники могут не ограничиться изучением документации компании, но и выехать лично на предприятие, чтобы оценить деятельность ИП и проверить достоверность финансовой отчетности. В этой статье мы расскажем о том, какие требуются документы для кредита ИП.
Какие документы нужны ИП для получения кредита?
В любом банке от соискателя потребуется следующий минимальный пакет подтверждающих документов:
- заявление;
- паспорт индивидуального предпринимателя;
- учредительные документы компании.
Однако многие кредитные организации для того, чтобы удостоверится в благонадежности и платежеспособности своего потенциального клиента, требуют дополнительные подтверждающие документы, такие как:
- финансовая отчетность;
- свидетельство о регистрации предпринимателя в ЕГРИП;
- свидетельство о постановке на учет в налоговом органе;
- лицензии (если деятельность лицензируемая);
- декларации;
- справки об остатках денежных средств на счетах банков.
Отметим, что перечень таких документов в каждом банке составляется с учетом требований конкретной кредитной организации. А потому перед обращением в банк индивидуальному предпринимателю целесообразно ознакомиться с требованиями к документации.
Условия получения кредита для ИП
Если говорить о том, какие документы нужны для получения кредита ИП, нельзя не упомянуть и об условиях такого кредитования, например, о сроке предпринимательской деятельности. Так, в любом банке довольно сложно получить средства на стартап.
Гораздо больше шансов получить заемные деньги, если срок деятельности предприятия превышает три месяца. Более того, чаще всего программы кредитования ИП рассчитаны на представителей бизнеса, которые на рынке уже от полугода и долее. При этом обязательно должно прослеживаться движение денежных средств на счетах фирмы за указанный период деятельности.
Есть и другие особенности получения кредитов для ИП. Так, в настоящее время индивидуальным предпринимателям в основном доступны два вида займов – на открытие фирмы и для действующей компании.
Первый тип кредитов предоставляет ограниченный круг банков, причем условия получения денег в большинстве из них схожи. Так как финансы требуются на открытие предприятия, то направляются они на закупку материалов, необходимых для ведения будущего бизнеса.
По большей части выдаются такие кредиты в рамках государственной или муниципальной программы поддержки малого бизнеса. При этом от заемщика требуется подробный бизнес-план и средства на регистрацию в качестве индивидуального предпринимателя. Срок кредитования не превышает три года, а при высокой процентной ставке требуется еще и поручительство физического лица или обеспечение в виде приобретаемых активов.
Добавим, что брать кредит на открытие нового бизнеса выгодно обычно лишь в том случае, если предпринимательская деятельность предполагает быструю оборачиваемость средств, как например, в торговле. Однако на поддержку торговли государственные и муниципальные программы как раз и не распространяются.
Второй вид кредитования направлен на развитие уже действующего бизнеса. В данном случае финансовые средства направляются на решение текущих проблем, и выдаются они гораздо чаще и более охотно. Но, несмотря на то, что подобные займы предоставляют почти все банки, условия их выдачи могут сильно отличаться.
Более того, особенностью этого вида кредитования является условие целевого использования заемных средств. А потому в кредитном договоре, как правило, прямо прописываются цели, на которые деньги могут быть потрачены. Последний момент очень важен, поскольку если банком будет выявлено нецелевое использование кредита, банк с большой долей вероятности потребует и досрочного его погашения, да еще и предъявит штраф своему клиенту.
Заключение
Получить кредит для ИП сегодня все еще остается серьезной проблемой, если деньги нужны для открытия бизнеса. Ставки по таким займам высоки, а предоставляет их ограниченный круг банков, которые являются участниками государственных программы поддержки малого бизнеса.
Более охотно кредиты выдаются действующим предприятиям. Чаще всего как начинающие, так и успешные предприниматели обращаются в крупные кредитные организации. Но даже если выдает Сбербанк кредит ИП, документы подтверждающие все равно потребуются.
На сегодняшний день в стране все более активным становится малый бизнес. Но далеко не у всех есть первоначальный капитал.
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .
Это быстро и БЕСПЛАТНО !
Именно поэтому единственным выходом в данной ситуации является взятие необходимой суммы у банка в кредит. Оптимальным выбором в этом случае является «Сбербанк» — условия предоставления кредитных займов данного банка довольно гибки, имеются специальные предложения для малого и среднего бизнеса.
Предназначение банковского займа
Самое важное, что стоит сделать перед оформлением кредита – определиться с его предназначением. «Сбербанк» предлагает кредитную программу под названием «Бизнес-Старт».
Она предоставляет два способа открытия бизнеса:
- кредитование по типовому бизнес-плану (для этого необходимо одобрение Партнера Банка или компании-франчайзера);
- регистрация клиента как Индивидуального предпринимателя или создание Общества с ограниченной ответственностью.
Оба варианта имеют как своим плюсы, так и минусы. В первом случае, потратив банковский заем на открытие бизнеса , риски минимальны – вероятность окупаемости довольно велика. Так как типовой бизнес-проект уже «обкатан», все нюансы учтены и просчитаны до мелочей.
Также банковский заем можно потратить на открытие своего собственного предприятия, абсолютно уникального. Такой путь несколько рискован, но не придется тратить довольно существенную сумму денег на покупку франшизы известного бренда. В данном случае необходимо составить бизнес-план и предоставить его кредитной комиссии. Только после того, как она убедится в его рентабельности и окупаемости, заявка на открытие кредита может быть одобрена.
Кредитные программы от «Сбербанка» отличаются своим разнообразием. Так ИП может взять кредит для приобретения автотранспорта (лизинг). Имеется две программы такого типа: «Лайт» (делает первоначальные расходы минимальными), «Стандарт» (позволяет сделать ежемесячный платеж максимально низким).
Требования к ИП и условия
Условия предоставления кредита ИП различаются в зависимости от многих факторов, а также выбранной бизнесменом программы. Одна из самых оптимальных программ, распространяющихся на ИП – «Бизнес Старт».
С её помощью можно взять займы для ведения бизнеса на следующих условиях:
- предоставляет стартовый капитал в размере 80% от необходимой суммы;
- максимально возможная сумма кредита составляет 7 млн. руб. ;
- длительность предоставления кредита – не более 5 лет ;
- дополнительное обеспечение не требуется;
- предоставляется только на открытие бизнеса под известным брендом (франшиза), либо по типовому проекту (разрабатывается Партнером Банка).
Относительно условий других банков, кредитные программы «Сбербанка» довольно лояльны для ИП.
Но «Сбербанк» является довольно серьезной финансовой структурой. Поэтому стремится свести вероятность каких-либо рисков и убытков до минимума. Именно поэтому к ИП имеются определенные требования. И только при их выполнении возможна выдача кредитного займа под залог недвижимости или при наличии поручителя.
Особое внимание уделяется таким моментам:
- Возраст заемщика, являющегося индивидуальным предпринимателем, не должен быть менее 21 года, и не более 60 лет на момент последнего платежа. Возможны отступления от данных правил, каждый случай рассматривается банком в особом порядке.
- Сам заемщик должен иметь на руках оригинал свидетельства о регистрации ИП.
- Обязательно наличие свидетельства о постановке на налоговый учет.
- Более 12 месяцев ИП должен существовать как малый или средний бизнес.
- Осуществляться успешная деятельность должна не менее 6 месяцев . В противном случае вероятность одобрения кредита стремится к 0%.
- Желательно наличие поручителей или ликвидного имущества.
Если заемщик удовлетворяет всем требованиям банка, то его заявка, скорее всего, будет одобрена.Также имеются существенные различия в условиях кредитования в зависимости от того, какая бизнес-модель будет выбрана индивидуальным предпринимателем.
В случае, если выбрана бизнес-модель компании франчайзера, кредитный заем предоставляется на следующих условиях:
- продолжительность кредитования составляет 42 месяца ;
- величина процентной ставки – 18.5% ;
- величина первоначального взноса составляет не более чем 20% ;
- выплата основного долга начинается только по истечении 6 месяцев ;
- комиссию за выдачу кредита банк не взимает (что выгодно отличает «Сбербанк» от других банков);
- обеспечивается кредит залогом в виде приобретаемого в рамках кредита имуществом, либо поручительством физического лица;
- имущество подлежит обязательному страхованию.
«Сбербанк» охотно предоставляет кредитные займы на открытие пабов Harat`s (бизнес-модель компании-франчайзера Harat`s).
Кредитуют на следующих условиях:
- величина процентной ставки составляет 18.5% ;
- сумма кредитования может колебаться в пределах от 3 млн. руб. до 7 млн. руб. ;
- срок кредитования может достигать 60 месяцев;
- величина первоначального взноса обязательно должна быть не менее 40% ;
- очень выгодна отсрочка начала погашения основного долга – 12 месяцев .
Типовой бизнес-план компании Партнера менее выгоден, но также имеет некоторые достоинства.
Предоставляется на следующих условиях:
- сумма кредита варьируется в промежутке от 100 тыс. руб. до 3 млн. руб .;
- максимальный срок кредитования – 42 месяца ;
- величина первоначального взноса должна быть не менее 20% от необходимой на открытие бизнеса суммы;
Есть три варианта обеспечения кредитного займа:
- за заемщика поручается Партнер банка;
- кредит обеспечивается приобретаемым имуществом;
- за заемщика поручается физическое лицо.
- имущество, выступающее в качестве залога, необходимо обязательно страховать.
Как взять кредит в «Сбербанке» ИП?
Чтобы взять кредит в «Сбербанке», необходимо в первую очередь обратиться в ближайшее отделение банка. Сотрудники банка проконсультируют потенциального заемщика, расскажут о своих требованиях и условиях кредитных программ, а также ознакомят со списком необходимых документов.
Документы
В первую очередь заемщику необходимо собрать полный перечень обязательных для подачи заявки и оформления кредита документов. Следует предоставлять оригиналы документов, непосредственно в банке с них будут сняты копии.
Чтобы получить кредит в «Сбербанке» для ИП, заемщику нужно собрать следующий пакет документов:
- анкета, в которой указаны все необходимые данные;
- паспорт гражданина РФ (в случае, если заемщик является индивидуальным предпринимателем);
- документ, подтверждающий урегулированные отношения между заемщиком и военным комиссариатом, к которому он приписан (военный билет, приписное удостоверение). Вероятность призыва на воинскую службу должна быть полностью исключена;
- полный спектр финансовых документов на ИП.
Довольно часто банк требует некоторый дополнительный пакет документов от поручителя:
- анкета, заполненная достоверными данными;
- паспорт гражданина РФ;
- документ, подтверждающий временную регистрацию (если таковая имеется);
- военный билет или иной документ, подтверждающий невозможность призыва на воинскую службу;
- справку 2НДФЛ или по форме банка, подтверждающую доход за последние три полных месяца (только в случае, если поручитель является наемным работником).
Банк в праве потребовать следующие документы (они требуются в отдельных случаях):
- документ, подтверждающий одобрение франчайзером списка активов, которые будут приобретены;
- документ, подтверждающий согласие франчайзера на взаимодействие с индивидуальным предпринимателем.
Данные документы требуются лишь в случае организации бизнеса по какой-либо модели, предоставляемой франчайзером.
Индивидуальному предпринимателю необходимо также предоставить:
- свидетельство о постановке на учет в налоговом органе (выдается налоговой службой РФ);
- если вид деятельности ИП предполагает наличие лицензии, её также необходимо предоставить в оригинале;
- оригинал свидетельства регистрации в государственном реестре ИП (ЕГРИП).
Ограничения суммы
Программа от «Сбербанка» под названием «Бизнес Старт» предполагает ограничение на максимальную сумму кредита, выдаваемого ИП. Оно зависит от выбранной модели бизнеса.
Всего по данной программе их три:
- бизнес-модель от компании франчайзера;
- бизнес-модель компании франчайзера Harat`s;
- типовой бизнес-план, предоставляемый компанией Партнера банка.
В случае если индивидуальный предприниматель выбрал первый вариант (бизнес-модель от франчайзера), то сумма кредитного займа может колебаться в пределах от 100 тыс. руб. до 3 млн. руб. включительно.
Когда заемщик желает открыть паб в ирландском стиле (франчайзер Harat`s), то сумма кредита может составлять от 3 млн. руб. до 7 млн. руб .
По типовому бизнес-плану компании Партнера банка сумма кредита составляет от 100 тыс. руб. до 3 млн. руб.
Отличается не только величина суммы кредита, но также условия, на которых данная сумма предоставляется.
Сроки
Сроки кредитования для различных кредитных программ отличаются.
На это влияет несколько факторов:
- особенности самой кредитной программы;
- величина суммы, взятой в кредит;
- кредитная история заемщика;
- цели, на которые взят кредит.
Самый длительный срок кредитования предоставляется «Сбербанком» по программе «Бизнес-старт» на открытие бизнеса по франшизе Harat`s – 60 месяцев (что составляет 5 лет). Величина процентной ставки равна всего лишь 18.5%. Кроме того, по данной франшизе льготный период составляет 12 месяцев. Сроки, предоставляемые по другим бизнес-планам, несколько отличаются.
Максимальный срок кредитования для открытия бизнеса по программе компании Партнера банка составляет 42 месяца.
Причем минимальная годовая процентная ставка будет составлять 20%.
Если кредитный заем берётся ИП на открытие бизнеса по франшизе какого-либо известного бренда, то срок кредитования также будет составлять 42 месяца. Но годовые проценты несколько меньше – минимальная процентная ставка по этой кредитной программе будет составлять приблизительно 18.5%.
Каковы шансы?
В «Сбербанке» рассмотрением кредитных заявок занимается специализированное подразделение под названием кредитный комитет. Необходимый для рассмотрения пакет документов подготавливается кредитным экспертом, после чего передается в данное подразделение банка.
Кредитный комитет занимается рассмотрением заявок в ручном режиме, и принимает во внимание все факторы, могущие повлиять на успешность открываемого бизнеса.
На основе сделанных выводов уже принимается положительное или отрицательное решение.
На решение кредитного комитета больше всего оказывают влияние следующие моменты:
- кредитная история (при наличии задолжностей перед «Сбербанком» или иными банками вероятность одобрения заявки равна нулю);
- трудоустроенность предпринимателя и величина постоянного дохода;
- наличие в собственности какой-либо недвижимости или иного имущества, ценность которого достаточно велика;
- наличие поручителя;
- убедительность бизнес-проекта.
Также помимо этих факторов существуют другие, не зависящие от индивидуального предпринимателя. Они являются следствием процессов, происходящих внутри самого банка.
Причины отказа в предоставлении кредита для ИП
«Сбербанк» может отказать в кредитовании в случае, если клиент покажется кредитной комиссии по каким-либо причинам ненадежным. Это может случиться из-за того, что не было предоставлено достаточное серьезное экономическое обоснование ликвидности бизнеса, на открытие или расширение которого берется кредит. Именно поэтому следует уделять презентации самого бизнес-плана самое пристальное внимание.
Важно знать, что к индивидуальным предпринимателям «Сбербанк» относится несколько предвзято.
И тому есть серьезные причины – серая бухгалтерия и множество других особенностей, которыми сопровождается деятельность бизнесменов. Потому если банк отказывается выдать кредит ИП, стоит попробовать . Так как «Сбербанк» неохотно выдает займы предпринимателям, отчитывающимся по УСНО и ЕНВД.
Документы для кредита ИП предоставляются в большем количестве, нежели этого требует ссуда для физических лиц. Кредитование представляет собой специальную услугу, оказываемую рядом банковских организаций.
Достоинством таких займов является то, что банки в стремлении поддержать актуальные идеи идут в ногу с государственной политикой и постоянно разрабатывают новые программы на выгодных условиях.
В материале подробно рассмотрен базовый набор документов, предоставляемых в финансовое учреждение частными бизнесменами.
В настоящее время в России инициативные люди поддерживаются не только кредитами, но и многочисленными льготами. Поэтому каждый предприниматель, подтвердивший свою платежеспособность, и принесший необходимый пакет документации, может рассчитывать на получение помощи со стороны государства и коммерческих структур.
Ситуация усугубляется только большим количеством документов, которые нужно собрать и предоставить в соответствующие органы и инстанции.
Юридические бумаги и их вспомогательные элементы!
Документов, относящихся к этой категории, всего два. Они представлены копией свидетельства о том, что лицо зарегистрировано в качестве ИП, а также отксерокопированным свидетельством о постановке на налоговый учет с присвоенным кодом ИНН.
Если же кредитование будет осуществляться в учреждении, в котором вы владеете собственным расчетным счетом, необходимость в предоставлении данных бумаг отпадает. Исключением является только копия паспорта.
На основании приведенной документации банковские специалисты занимаются проверкой, она касается «сканирования» клиента по принципу юридического лица:
- текущее состояние истории;
- практика по арбитражным делам;
- наличие в «архиве» разбирательств в суде.
Вдобавок осуществляются проверки гражданина как физического лица:
- история, связанная с погашения потребительских ссуд;
- наличие дохода, а также его размер;
- данные о поручительстве или залоговом имуществе.
Сбор отчетной документации!
Отчетность по бухгалтерии и финансам от ИП – наиболее объемный набор бумаг. Именно на базе этой документации менеджер по кредитам осуществляет анализ заемщика и дает оценку его кредитоспособности.
В классическом представлении о бизнесе индивидуальные предприятия используют УСН, поэтому и документы заполняются в более простом порядке. Ситуация усугубляется тем, что эти бумаги не всегда могут предоставить потенциальному кредитору полноценную картину об ИП как о заемщике, поэтому многие дополнения к ним придется составлять «вручную».
Набор следующих документов придется предоставлять индивидуальному предпринимателю при желании получить ссуду:
- Ксерокопии декларации, свидетельствующие о внесении сбора за прошлый и настоящий годовой период. По сути, вам необходимо оплатить взносы за 5 кварталов. Нужен штамп о том, что документ принят налоговым органом. Также при необходимости следует приложить копию реестра или распечатку квитанции.
- Ксерокопии поручений по платежам ЕНВД, налога на прибыль.
- Данные об имуществе, которые используются вами в целях ведения предпринимательской деятельности. Ведь у некоторых банковских организаций выдаваемый максимум зависит от цены имущества, которое находится в вашей собственности.
- Справка со склада, содержащая в своей сути перечень товарных позиций, которые имеются на складе. Важно отражение стоимости в нескольких отношениях, чтобы имелась более общая картина, и банковская организация смогла осуществить вашу оценку как потенциального партнера.
- Полный перечень должных вам лиц. Важно при этом указать время, когда появилась задолженность, и план по срокам ее погашения.
- То же самое касается расшифровке ваших кредиторов – то есть тех организаций, которым уже должны вы. Он должен подлежать хранению на каждой организации, ведь предоставляется этот список по первому требованию не только банков, но и контролирующих органов.
- Стоимость и расчетные мероприятия по каждой единицы продукции.
- Счета-фактуры и прочие вспомогательные документационные сведения. Именно на базе этих сведений банком будут осуществляться расчеты маржинального дохода. Они значительно помогут финансовому учреждению определить ваше положение и оперативно выдать готовое решение.
- Справка, свидетельствующая о постоянных затратах. То есть банк должен быть в курсе того, какая сумма ежемесячно отправляется вами на погашение долга по аренде помещений, выдаче заработной платы.
Если у вас имеются собственные счета в других банках, ваш потенциальный кредитор попросит вас предоставить еще несколько документов – это справка об оборотах, документ о наличии или отсутствии картотеки, данные о задолженности по кредитам.
Это еще не все документы для кредита ИП, данный набор включает в себя гораздо большее количество бумаг. Лучше всего заняться их запросом в обслуживающей организации заблаговременно.
Отчетность управленческого характера!
Все российские жители, занимающиеся бизнесом, понимают, что далеко не всегда приносимая клиентом отчетность обеспечивает предоставление правдивых сведений. Об этом же речь идет и в банковских организациях.
В связи с этим возникло такое понятие, как отчетность по управлению ресурсами. Она включает в себя несколько основополагающих материалов.
- Реальные данные о текущем состоянии выручки, полученной от реализации продукции, причем речь идет не о поступлениях на расчетные счета, а о реальной сумме выручки за реализованные товары и услуги;
- Сведения о реальных суммах расходов на осуществление предпринимательской деятельности, уже говорилось, что речь идет о справке, свидетельствующей о накладных расходах и о расходных направлениях на приобретение сырья, материалов.
На основе данных материалов банком и будет осуществляться расчет реальной прибыли.
Документация для кредитов на реализацию проектов
Когда в качестве целевой задачи выступает получение денег на оформление задуманной идеи, то вам потребуется предоставить расчеты показателей рентабельности и состояния денежного потока.
Также потребуется документально доказать тот факт, что ваш бизнес реально работает. К этому набору бумаг можно отнести следующие основные копии:
- подтверждение права собственности на имущество, коим вы уже успели безоговорочно завладеть;
- договорные отношения с базовыми поставщиками и покупателями – чем большее значение вы имеете как экономический субъект, тем лучше для вас.
Вот мы и рассмотрели, какие документы нужны ИП для получения кредита, но это далеко не весь список бумаг.
Документация по залогу на собственность!
Если вы как физическое лицо имеете в своей собственности дорогостоящие объекты недвижимости, автомобили или прочие предметы собственности, то банки смогут запросто определить этот аспект.
Поэтому не удивляйтесь, что вам будет предложено оформить , даже если вы «умолчите» о своих владениях. Чтобы все сделать грамотно, вам придется предоставить следующие бумаги.
- Если речь идет о единицах недвижимого имущества – то предоставляется свидетельство о государственной регистрации и договорные отношения по купле/продаже объектов.
- Если говорить о транспортных средствах, то роль играют копии по техническим паспортам.
- Также потребуется перечень документов, которые способны подтвердить факт оплаты имущества, которое было приобретено вами. Это относится к счетам-фактурам, платежным поручениям и квитанциям, накладным, распискам. Если покупка имущества происходила в браке, то предоставляется согласие второго супруга, заверенное нотариально.
Сбор этих документов не отнимет много времени, а вы только повысите шансы на получение соответствующей ссуды.
Какие бумаги стоит подготовить заблаговременно?!
Не только кредитный менеджер уполномочен принимать решение по кредиту. Это делается силами всего кредитного комитета.
Важную роль играет получение информации о том, когда будет происходить определенное заседание в целях рассмотрения конкретно вашего вопроса. Вам нужно позаботиться заранее о предоставлении некоторых бумаг.
- справка о том, в каком состоянии находятся долги перед бюджетом, она характеризует общее состояние ваших финансов и положение в среде бизнеса;
- документ об открытых расчетных счетах;
- выписка из реестра.
Подготовка этой документации занимает от 3-х дней до 2-х недель. Также важно уточнить насчет выписки из ЕГРИП, нужна ли она вам, ведь многие банки могут запросить данные сведения самостоятельно.
Лучше всего сразу обратиться в организацию и осведомиться о некоторых бумагах: их перечень может зависеть и от сторонних факторов в виде региона открытия бизнеса, истории отношений клиента с банком и прочих моментов.
Процесс получения кредита индивидуальным предпринимателем является хлопотным и сложным. Таким образом, чем большее количество бумаг вами будет собрано, тем выше шансы на то, что банк примет положительное решение, и вы получите заветную ссуду, а также можете растрачивать ее по своему усмотрению.
Грамотный подход к получению кредита позволит вам чувствовать себя уверенно и своевременно погашать заем.
Кредит для ИП - такая специальная услуга, которую оказывает ряд банков частным предпринимателям. Одним из преимуществ для ИП является то, что ставки по таким кредитам значительно ниже, чем по привычным всем розничным. В то же время большая часть банков взамен требует предоставление обеспечения в виде залога, к примеру, недвижимости либо товаров, находящихся в обороте.
К преимуществам можно отнести также то, что комиссионные выплаты по такого рода кредитам возможно отнести к расходам фирмы за отчетный период. Иными словами, клиент не несет двойных расходов по налоговому бремени с доходов от предпринимательской деятельности и комиссионным выплатам по вложению средств в развитие своего бизнеса.
Говоря о такого рода кредитах важно отметить, что их средние суммы составляют в диапазоне 1-3 млн. рублей, а процент по ним, в среднем, 14-18%. Банки при оценке потенциального заемщика в качестве ИП смотрят как на него самого, так и на бизнес в целом, то есть сотрудники банка выезжают на предприятие при его наличие, проверяют на месте, насколько достоверна финансовая отчетность и в целом изучают деятельность ИП.
Документы, необходимые для оформления кредита ИП
Для того чтобы выдать кредит, банк требует от ИП следующие документы:
- паспорт ИП,
- заявление от него,
- учредительные документы.
Это перечень документов, которые потребует каждый банк. В то же время ряд кредитных организаций просят дополнительные документы для того, чтобы удостовериться в платежеспособности заемщика, а именно:
- свидетельство о регистрации в ЕГРИП,
- финансовую отчетность,
- свидетельство о постановке на учет в налоговой,
- декларации,
- лицензии,
- справки из банков об остатках на счетах и др.
Перечень документов определяется каждым конкретным банком самостоятельно, в связи с чем ИП имеет смысл сначала ознакомиться с требованиями ряда банков, а затем определяться с выбором кредитной организации.
Срок осуществления деятельности
Практически ни в одном банке невозможно взять кредит на стартап. Иногда для ИП появляются предложения в случае, если ИП работает больше 3 месяцев. В большинстве банков кредитные программы, ориентированные на ИП, выдаются и рассчитаны на тех, кто ведет бизнес как минимум не меньше половины года. Средний срок деятельности ИП для получения кредита - 6-9 месяцев. Несмотря на это, в большинстве случаев банкиры предпочитают давать кредиты тем ИП, которые ведут деятельность хотя бы год. В любом случае требуется, чтобы весь период работы фирмы на ее счетах существовали движения денежных средств.
Виды кредитов для ИП и их особенности
Кредитные организации имеют в своем арсенале абсолютно разные продукты, ориентированные на удовлетворение самых разнообразных потребностей предпринимателей. Условно выдаваемые кредиты разделим на 2 такие группы:
- кредит действующей фирме,
- кредит для открытия фирмы.
Предлагает очень ограниченное количество банков, в связи с чем условия у данных кредитных организаций очень похожи. В данном случае денежные средства получаются с целью открытия своего дела. Изначально денежные средства предоставляются на закупку материалов, которые так необходимы при ведении бизнеса. Чаще всего такого рода кредиты предусмотрены определенными муниципальными либо государственными программами поддержания малого бизнеса. Особенностью подобных предложений является обязательное предоставление разработанного бизнес-плана и наличие собственных средств для регистрации ИП. Такого рода кредиты чаще всего имеют высокий процент, и срок кредита не превышает три года. Кроме того, требуется обеспечение в качестве приобретенных активов либо поручительства физического лица.
Важно отметить, что кредит для начинающих ИП более выгоден в случае, если бизнес имеет быструю оборачиваемость финансовых средств, как, к примеру, в торговле. В то же врем ни одна госпрограмма поддержки не направлена на развитие торговли, поэтому такой вид кредитования часто не очень выгоден.
Кредиты действующей фирме направлены на решение текущих финансовых проблем и распространены намного чаще. Такие кредиты предоставляют практически все банки и предлагаемые ими условия очень разнятся. Такого рода кредиты позволяют ИП пополнять оборотные средства, приобретать материалы, сырье, имущественные активы с целью расширения масштабов деятельности и продолжения дальнейшего развития. Отличительной чертой кредитов на развитие является их строго целевое назначение, то есть в договоре на выдачу кредита указываются конкретные цели его применения.
Это является очень важным моментом, так как при выявлении банком нецелевого использования кредита он может потребовать погашения кредита досрочно, а также предъявить штраф. выдается обычно после хотя бы года успешной работы фирмы. Важно, что год работы считается с момента начала непосредственно деятельности, а не с даты государственной регистрации в качестве ИП. Факт непосредственной работы подтверждаются документами ИП, такими как отчет о финансовом положении, выписка с расчетного счета, книга учетов доходов и расходов и др. Срок кредитования зависит от условий и суммы кредита и от платежеспособности заемщика. Для получения кредита нередко также требуется поручитель, а в случае целевого кредитования еще и залога недвижимости либо иного имущества.
Бизнес-план при получении кредита
В настоящее время степень доверия к ИП банков не высока, а в период происходящего финансового кризиса и в условиях достаточно большого количества банкротств кредитных учреждений возникает требование банков предоставлять при получении кредита ИП бизнес-план.
Бизнес-план - это достаточно подробный, обширный в своей структуре документ, в котором детально анализируется и описывается деятельность конкретной организации, учитывая при этом финансовые показатели и большое количество всевозможных факторов, применимо к данному экономическому субъекту.
Для обоснования эффективности и прибыльности бизнеса. Именно эту цель в большинстве случаев и преследуют банки - им необходимо четко оценить эффективность и прибыльность деятельности ИП в целях анализа возможности данного хозяйствующего субъекта отвечать по своим обязательствам.
Фонды поддержки малого бизнеса
Говоря о развитии и поддержке ИП нельзя не отметить о таких структурах, как фонды поддержки малого бизнеса. Кроме банков, ИП имеет право обратиться в такие фонды, которые имеются практически в каждом регионе. Такого рода организации могут выступать в качестве поручителей при получении крупных кредитов для ИП, либо, например, предоставлять небольшие займы либо субсидии. Фонды работают не бесплатно, к примеру, за поручительство необходимо будет заплатить от 0,5 до 2% суммы кредита. Фонды работают, чаще всего, с ИП, которые ведут свою деятельность и зарегистрированы в их же регионе и работают не менее 6 месяцев. Кроме того, учитывается отсутствие кредитных и налоговых задолженностей.
Подводя итог, отметим, что любая предпринимательская деятельность требует достаточно значительных финансовых вложений, в связи с чем потребность в заемных средствах у частных предпринимателей возникает достаточно часто, с самого начала ведения бизнеса. Несмотря на это, кредит для ИП - достаточно рискованное дело и требует тщательного анализа всех нюансов, связанных с его использованием, и тем более получением. В связи с этим важно отметить, что потребность в заемных средствах может оказаться не настолько острой, если грамотно оценить все «за и против». Перед тем как принимать серьезное решение взять кредит, любому предпринимателю стоит внимательно изучить все особенности его оформления и требования различных кредитных организаций.
