Семейный капитал (МСК) разрешено потратить на пенсию мамы, с его помощью можно получить услуги здравоохранения или дать образование ребенку. Но стремительно растущие цены на недвижимости заставляют молодые семьи пользоваться финансовой компенсацией в целях улучшения жилищных условий. Кредиторы стараются поддерживать эту тенденцию, выделяя специальные виды займов.
Узнаем, как получить кредит под материнский капитал на строительство, и каковы условия и особенности применения субсидии.
Законодательная база использования МСК
Законодательство четко определяет цели и условия использования семейного капитала. Эти правила подробно описаны в Законе «О поддержке семей с детьми»:
- Получить сертификат на материнский капитал можно только тем семьям, в которых уже воспитывается ребенок. Право на МСК возникает только один раз при рождении малыша.
- Закон запрещает использовать средства капитала до момента, когда ребенок достигнет 3-летнего возраста. Это правило не распространяется на использование МСК в качестве средства погашения задолженности по ипотеке.
- Типы финансовых структур, способных предложить кредит с использованием средств господдержки, утверждены на законодательном уровне.
- Для кредитных договоров, заключенных после 2013 года, действует особое условие - перечисление средств капитала в счет кредитора возможно только безналичным путем.
- Если семья решила улучшить свои условия проживания, оформив кредит на строительство, на материнский капитал они вправе рассчитывать как на средства для первого взноса, или как на сумму для частичного досрочного погашения ссуды.
- При использовании средств МСК в качестве оплаты ссудной части кредита, следует помнить - номинальная стоимость сертификата не должна превышать остаток по основному долгу.
- Средства семейного капитала не делятся при разводе супругов. Капитал остается у мамы даже при условии, что детей воспитывает отец.
- Разрешено использовать МСК по частям. Так, например, можно потратить определенную сумму капитала на образование детей или пенсию мамы, а оставшееся направить на погашение ипотеки.
- Если при строительстве дома не привлекались силы специализированных строительных организаций, тогда заемщику придется обращаться в ПФР дважды. Первый раз он сможет получить лишь половину средств МСК для погашения кредита. Вторая половина выплачивается спустя 6 месяцев при условии наличия подтверждающих документов о том, что на строительном объекте велись работы.
Видео о том, как оформить заем под материнский капитал. Часть 1.
Внимание! Нарушение законодательных норм в отношении использования средств МСК является грубым нарушением закона. Неправомерное использование капитала, выделяемого из бюджета страны, служит поводом для применения особых санкций.
Требования к ипотечному заемщику и к объекту залога
Следует помнить, что одно наличие сертификата не гарантирует беспрепятственное получение заемных средств для постройки жилья.
Кредит под материнский капитал на строительство оформят только при условии соответствия будущего заемщика определенным требованиям.
Скачать для просмотра и печати:
Требования к заемщику
- Возрастной ценз. Минимальный возраст надежного заемщика, по мнению большинства банков, не должен быть ниже отметки в 21 год. Максимальный возраст не может превышать пенсионный к моменту окончания срока кредита.
- Гражданство РФ.
- Наличие постоянной прописки в субъекте РФ, где происходит оформление ипотеки. Допускается временная прописка, при одновременном выполнении ряда дополнительных условий (для некоторых банков).
- Постоянное место работы (минимальный стаж - от 6 месяцев до 1 года).
Вам нужна по этому вопросу? и наши юристы свяжутся с вами в ближайшее время.
Требования к предмету залога
Так как само понятие «ипотека» предполагает предоставление в залог недвижимости, вполне логичным является требование банка предоставить обеспечение по кредиту на весь его срок.
В виде залога может быть принято строящееся помещение, но на период его строительства заемщик может предложить кредиторам альтернативу в виде иного объекта недвижимости или поручителя.
К залоговому обеспечению банки предъявляют ряд требований, которые зависят от типа недвижимости:
- если в качестве залога предлагается земельный участок, тогда к нему должен быть обеспечен круглогодичный подъезд;
- у квартиры или жилого дома проверяется физическое и техническое состояние.
Банк не оставит без внимания состояние предлагаемого в залог объекта, так как задача кредитора состоит в минимизации риска невозврата кредита.
Внимание! Если заемщик оказывается неспособным погашать свой долг, тогда залог реализуется с целью погашения образовавшихся долгов.
Документы для получения ссуды
Кредит под материнский капитал - целевой кредит, суть которого не допускает использования предоставляемых заемщику средств на цели, отличные от первоначальной цели оформления ссуды. Это значит, что семье придется сохранять все свидетельства понесенных в ходе строительства расходов.
На этапе оформления ссуды придется собрать внушительный пакет справок и прочих бумаг:
- Паспорт заемщика, а также его созаемщиков и поручителей.
- Свидетельство о браке (при наличии).
- Свидетельство о рождении ребенка (для детей до 18 лет).
- Документальное подтверждение занятости и дохода.
- Документы на предоставляемый банку залог.
- Свидетельство права на распоряжение средствами МСК.
Документы, предоставляемые в ПФР
После того, как ссуда будет оформлена, заемщику предстоит погасить обязательства перед кредитной организацией за счет средств МСК. Чтобы это осуществить, ему придется обратиться в Пенсионный Фонд с заранее собранной документацией.
В перечень документации входят:
- Свидетельство о праве пользования сертификатом.
- Удостоверение личности самого заемщика и его супруга/супруги, СНИЛС.
- Свидетельство о заключении брака (если применимо).
- Свидетельство о рождении каждого несовершеннолетнего члена семьи.
- Заверенное у нотариуса согласие на предоставление доли в будущем жилье каждому члену семьи.
- Заверенная копия банковского соглашения о выдаче ссуды для строительства жилого дома.
- Заявление матери ребенка, после рождения которого был получен сертификат, о желании воспользоваться средствами.
- Согласие органов опеки на использование средств сертификата, если речь идет о приемных родителях ребенка.
- Справка об остатке основного долга по кредиту с указанием процентной ставки, ежемесячного платежа и прочей информации о ссуде.
- Справка о наличии открытого счета в банке для безналичного перечисления средств сертификата.
Описание процесса оформления ссуды с использованием МСК
Итак, чтобы оформить кредит на строительство под материнский капитал, заемщику необходимо следовать определенному алгоритму действий:
- Получить в ПФР свидетельство о праве владения сертификатом.
- Выбрать оптимальный способ использования средств МСК - внесение первоначального взноса или погашение части основного долга.
- Определиться с кредитором и заключить договор кредитования.
- Предоставить в ПФР пакет требуемых документов и заявление о намерении распорядиться средствами сертификата.
- Дожидаться перечисления средств в счет банковской организации. По правилам, на данный этап Пенсионному Фонду отводится не более месяца и 10 дней.
Список финансовых организаций, готовых предоставить ипотечный кредит на строительство с возможностью использования средств господдержки, крайне ограничен.
Кроме того, банк не всегда допускает использование МСК в качестве первоначального взноса.
Где можно получить ссуду
Получить кредит под материнский капитал с целью строительства дома можно в одной из следующих организаций:
- Кредитные структуры - знакомые всем банки, имеющие лицензию на осуществление банковских услуг.
- Микрофинансовые организации - небольшие кредитные учреждение, предоставляющие населению займы. Рассчитывая на оформление ипотеки под материнский капитал в МФО, следует помнить, что сумма займа не может превысить 1 млн. рублей.
- Потребительские кредитные кооперативы - некоммерческие подобия банков, специализирующиеся на предоставлении взаимопомощи членам кооператива.
- Иные финансовые структуры, готовые предоставить сумму денежных средств в долг под видом ипотеки.
Предложения банков
На практике, большинство владельцев МСК стремится воспользоваться услугами коммерческих банков- участников ипотечной системы.
Ипотеку на строительство под материнский капитал предлагают следующие банки:
| Банк | Сумма, руб. | Срок кредитования, лет. | Ставка, % |
| Сбербанк | Минимальная сумма - 300 000 руб., максимальная - не более 75% от предполагаемой стоимости будущего дома или от стоимости залога. | От 1 года до 30 лет. | От 12,5 |
| ВТБ | Минимальная сумма - 900 000 руб., максимальная - 90 млн. руб. | До 50 лет. | От 11,5 |
| Юникредит | До 39 млн. руб. | До 50 лет. | От 9,5 |
| Дельтакредит | Минимальная сумма от 300 000 руб. для регионов, от 600 000 руб. - для Москвы. Максимальная сумма кредита подбирается индивидуально и ограничивается лишь финансовыми возможностями семьи. | От 1 до 25 лет. | От 11,5 |
| Банк Москвы | От 500 000 руб. Максимальная сумма определяется индивидуально. | До 50 лет. | От 11,9 |
| Банк «Открытие» | Подбирается индивидуально, ограничивается доходом заемщика. | До 11 лет. | Определяется индивидуально, исходя из суммы и срока кредита. |
Если ипотека в банке недоступна заемщику, ему остается искать выход из ситуации посредством обращения в иные финансовые структуры.
Микрофинансовые организации готовы выдать кредит на строительство под средства МСК достаточно быстро, не требуя при этом лишних справок и не присматриваясь к предмету залога.
Недостаток МФО заключается в высокой процентной ставке, небольших сроках и малых финансовых возможностях - заемщикам удается получить лишь небольшие суммы, не превышающие объем самого материнского капитала.
Внимание! Стоит помнить, что закон не ограничивает количество одновременно оформленных ипотечных кредитов, поэтому средства МСК могут быть направлены на погашение нескольких ссуд.
Дорогие читатели!
Мы описываем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.
Для оперативного решения вашей проблемы мы рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам нашего сайта.
К особенностям кредитования с использованием маткапитала можно отнести следующее :
- Необходимость перевести объект недвижимости или землю на имя покупателя еще до совершения сделки.
- Требуется выделить детям долю в новом жилье (как происходит после погашения ипотеки?).
- Нужно предоставить полный пакет документов в ПФР для внесения первоначального взноса. В вы можете узнать о том, какой пакет документов необходимо предоставить в ПФР для погашения ипотеки.
- Возможность использования программы «Молодая семья» для получения более привлекательной процентной ставки.
- Требуется предоставить документы в банк после сдачи объекта недвижимости в эксплуатацию.
- Открытая кредитная заявка действует до 6 месяцев, так как маткапитал переводится в течение 2 месяцев на счет банка.
Возможные ограничения
Существует несколько важных ограничений, которые прописаны в 9 главе Жилищного Кодекса и в ФЗ №256 от 29 декабря 2006 года .
Они прописаны в связи с тем, что для покупки недвижимости используются федеральные деньги.
Средства должны быть использованы по назначению.
Вот основные ограничения во время покупки земли для строительства дома :
- Новое жилье должно быть в равнозначном районе, с развитой инфраструктурой, а дети не должны быть ущемлены в своих правах.
- Вам потребуется выделить детям доли в новом жилье после сдачи его в эксплуатацию и снятия обременения.
- При перепродаже недвижимости потребуется разрешение от органов опеки.
- Если вы покупаете дом на вторичном рынке, то он не должен находиться в аварийном состоянии.
Ипотека на покупку дома с материнским капиталом
Однако они должны удовлетворять требованиям ЦБ РФ.
На специализированных сайтах можно без труда подобрать банк с максимально привлекательными условиями . Одним из них является banki.ru .
Выбирая, где именно кредитоваться, стоит обращать внимание не только на процентную ставку.
Важным фактором является условие погашения зама, количество отделений, дополнительные условия кредитного договора и список требуемых для оформления займа документов.
Наиболее популярными на сегодняшний день являются следующие банки :
- Сбербанк.
- ВТБ 24.
- Райфайзенбанк.
- Альфа Банк.
- Банк Акцепт.
- Россельхозбанк.
- Газпромбанк.
- Банк Открытие.
- БинБанк.
- Уралсиб.
Безусловно, можно оформить кредит и в других банках, но именно в этих кредит выдается на привлекательных условиях. При этом эти организации нацелены на долгосрочное сотрудничество, поэтому при наличии проблем с обеспечением займов возможно найти решение, которое удовлетворит все стороны. Также мы подготовили о том, как и в каких банках можно получить ипотеку под материнский капитал на самых выгодных условиях.
Требования к заемщику
А как взять ипотеку на дом с материнским капиталом?
Чтобы получить займ на покупку дома в ипотеку с материнским капиталом или земли для строительства дома нужно удовлетворять ряду требований.
Они примерно одинаковые во всех банках.
Ипотека на строительство с материнским капиталом выдается при соблюдении таких условий :
- Российское гражданство и наличие паспорта.
- Второй документ, удостоверяющий личность. К ним относятся права, загранпаспорт или другой документ, где есть фотография.
- Возрастной ценз от 21 года до 65 лет.
- Наличие официального заработка, который подтверждается по форме банка или справкой 2-НДФЛ.
- Максимальный срок действия кредитного договора 25-30 лет, в зависимости от банка.
- Предоставление копии сертификата на маткапитал.
- Если привлекаются созаемщики и поручители, то они тоже должны предъявить паспорт, второй документ, предъявляющий личность и справку о доходах.
Также вам потребуется предоставить расписку в получении продавцом задатка, кадастровый и технический паспорта, утвержденная смета расходов на строительство, план будущего дома и другие документы на недвижимость.
Потребуется оформить залог после ввода дома в эксплуатацию .
Как видите ипотека на строительство дома с материнским капиталом — явление распространенное, а как ее получить, поговорим далее.
Процедура кредитования
Чтобы получить займ и купить дом в ипотеку с материнским капиталом потребуется выполнить ряд действий.
Первоначально вы должны найти продавца.
Он обязан переписать землю на покупателя еще до полной оплаты . Это является обязательным требованием ПФР. Только после этого можно использовать сертификат для приобретения дома в ипотеку под материнский капитал.
Затем вам потребуется встретиться с кредитным специалистом и сдать необходимый пакет документов на получение займа.
В зависимости от программы, вам потребуется предъявить стандартный или расширенный пакет документов.
К стандартному относятся :
- Паспорт заемщика, созаемщика и поручителей.
- Второй документ, удостоверяющий личность всех членов сделки (это могут быть права, загранпаспорт, удостоверение депутата или иной документ, где есть фотография).
- Расписка в получении продавцом задатка.
- Кадастровый и технический паспорт на кредитуемый объект.
- Закладная на кредитуемый или иной объект недвижимости, стоимость которого должна превышать сумму кредита.
- Сертификат на маткапитал.
В расширенный пакет документов дополнительно входят :
- Справка о доходах по форме банка или 2-НДФЛ.
- Разрешение на строительство.
- Выписка из ЕГРП.
- Выписка из домовой книги.
- Утвержденная смета.
- Проект будущего дома.
В зависимости от ряда факторов, процентная ставка будет варьироваться :
- наличие зарплатного проекта в банке;
- размер первоначального взноса;
- сумма кредита;
- срок кредитования;
- количество поручителей и созаемщиков.
Таким образом, минимальную ставку получить очень сложно. Обычно она составляет 12,5%-15,5% годовых.
После получения одобрения на выдачу кредита вы берете в банке соответствующую справку и идете в ПФР со следующими документами :
- Паспорт и .
- СНИЛС.
- Свидетельства о рождении детей.
- Свидетельство о браке.
- Обязательство о выделении детей (стоит взять образец его заполнения в отделении ПФР).
- Проект будущего дома и утвержденная смета расходов.
- Договор подряда, если привлекается юридическое лицо для строительства.
- Реквизиты, куда нужно перевести деньги.
Проверка документов в ПФР занимает 30 дней и такой же срок нужен для осуществления транзакции
.
Когда продавец получит деньги, вам потребуется взять от него расписку и обратиться в банк для перечисления остатка.
Специалисты банка сами назначают дату сделки.
Если договором купли-продажи предусмотрено обременение со стороны продавца до полного расчета, то вы должны будете снять его после получения им всей суммы за кредитуемый объект.
Снятие обременения банка и выделение долей происходит после закрытия ипотеки.
О выделении долей детям после погашения ипотеки можно узнать .
Когда дом будет построен и сдан в эксплуатацию, потребуется предъявить соответствующие документы в банк для снижения процентной ставки .
Действующие программы на строительство дома
Наименование банка и название программы | Коротко о программе |
Уралсиб, «Ипотека с государственной поддержкой» | Процентная ставка от 10,8 до 11,25% годовых. Максимальная сумма 8 миллионов рублей. Вам потребуется оформить страховку и предоставить от 20% своих денег на покупку недвижимости. Предельный срок кредитования 30 лет. |
Сбербанк, «Ипотека с государственной поддержкой» | Ставка фиксированная 11,4%. Требуется максимальный пакет документов. Предельная сумма 8 миллионов рублей, которую можно взять до 30 лет. Первоначальный взнос от 20%. |
Бинбанк, «Ипотека 11,95%» | Кредит выдается на 5-25 лет при наличии хотя бы 20% своих средств для покупки объекта. Можно получить до 8 миллионов рублей. Требуются страхование заемщика и объекта. На весь срок кредитования предоставляется залог. |
Россельхозбанк, «Целевая ипотека» | Возможно получить до 20 миллионов рублей при предоставлении расширенного пакета документов. Нужно предоставить залог и застраховать себя и недвижимость. Ставка от 12,9% до 30 лет. Размер первоначального взноса определяется в каждом отдельном случае. |
Газпромбанк, «Целевой под залог имеющейся недвижимости» | Нельзя использовать кредитуемый объект для залога, ставка о 13% до 14% годовых. Максимальная сумма 30 миллионов рублей, а предельный срок действия договора 15 лет. |
Райффайзенбанк, «Коттедж на вторичном рынке» | Необходимо приобретать дом месте с землей, ставка 13-13,25% годовых, максимальная сумма 26 миллионов рублей, которая выдается до 25 лет. Первоначальный взнос 40%, можно предоставить стандартный пакет документов, но тогда процентная ставка увеличится на 1%. |
Таким образом, процесс оформления ипотеки на дом под материнский капитал не составляет большого труда.
Единственное, что нужно – четко следовать Жилищному Кодексу и ФЗ №256.
Если вы не уверены, что сами сможете осуществить сделку, обратитесь к риелторам. Они знают все особенности и смогут помочь вам быстро оформить полный пакет документов. Также получение ипотеки через агентство недвижимости осуществляется быстрее и легче.
Большинство семей при появлении ребенка начинают нуждаться в улучшении условий проживания. Одним из вариантов увеличения квадратных метров является строительство частного дома. Однако средства для такого решения имеет не каждая пара. Поэтому государство позволило использовать материнский капитал для получения кредитных средств на самостоятельное возведение дома.
В настоящее время одной из наиболее популярных мер поддержки семей с детьми является материнский капитал. Правительство РФ оценило результативность и востребованность выплаты и продлило действие меры до конца 2021 года.
В большинстве случаев семьи с детьми используют сертификат как шанс получить собственное жилье. Это обусловлено тем, что нормативный акт ограничивает способы реализации средств, но предлагает различные варианты расходования маткапитала на получение жилого помещения:
- покупка жилья (полная или частичная оплата за счет средств капитала);
- строительство дома (только собственными силами);
- реконструкция жилья (без участия строительных организаций).
Возведение дома является наименее популярным вариантом расходования средств. Однако такие обращения имеют место. При этом закон позволяет взять ипотеку на строительство дома под материнский капитал.
В 2019 году размер помощи составляет 453 026 рублей. Данной суммы недостаточно для возведения частного дома. Поэтому гражданин может использовать дополнительно кредитные средства для строительства.
Определения
Рассмотрим подробнее, что представляет данная мера социальной поддержки. В 2007 году Правительство РФ приняло решение стимулировать рождаемость на всей территории страны для улучшения демографической ситуации. В качестве метода был выбран способ неадресной помощи. Однако был установлен ряд ограничений:
Органом, уполномоченным на выдачу капитала, является Пенсионный фонд. Документ не имеет срока давности и средства, которые находятся на его счету, подлежат индексации.
Однако не каждая семья имеет право на использование меры социальной поддержки. Закон устанавливает ряд требований к получателю. Женщина или мужчина, претендующие на расходование капитала, не должны подходить под такие критерии:
- лишены/ограничены в правах на ребенка;
- освобождены от усыновления в судебном порядке по своей вине;
- представляют опасность для жизни и здоровья ребенка, вследствие чего он был отобран по статье 77 СКРФ.
Таким образом, оформить заем на строительство дома под материнский капитал может владелец сертификата, соответствующий требованиям банка и являющийся собственником или арендатором (на длительный срок) земельного участка под жилищное строительство.
Строительство дома в кредит под материнский капитал
Владелец сертификата может принять решение начать возведение жилого помещения с участием средств капитала. Закон позволяет вкладывать деньги в строительство только частного дома.
Важно! Индивидуальное жилое помещение – это дом, предназначенный для круглогодичного проживания одной семейной пары, не превышающий 3 этажей и расположенный обособлено.
Необходимо разделить ситуации, когда владелец сам возводит дом, и когда для этих целей привлечена специализированная (строительная) организация. В первом случае средства переводятся хозяину сертификата. 50% в период проведения стройки и 50% после ее окончания. Во второй ситуации деньги будут направлены на банковский счет организации. При этом необходимо представить в уполномоченный орган договор подряда.
Расходование средств таким образом возможно только после достижения ребенком 3 лет. Однако закон предусматривает вариант использования сертификата до указанного срока, чтобы погасить целевой кредит на строительство дома под материнский капитал. Существует ряд ограничений при оформлении ссуды:
- Кредитная организация существует не меньше, чем 3 года.
- Имеется лицензия на данный вид деятельности.
Закон не ограничивает право гражданина на выбор вида кредитора. Это может быть банк, организация, оказывающая услуги по выдаче микрозаймов, потребительские кооперативы.
Документация для оформления
Наиболее распространенным вариантом займа на строительство жилья является ипотечное кредитование под залог объекта. Поэтому владельцу сертификата необходимо собрать 2 пакета документов. 1 – в уполномоченный орган (получить разрешение на расходование), 2 – в банк (для оформления заявки).
Перечень информации, необходимый для Пенсионного фонда, утвержден законодательством. Бумаги можно подать как лично в организацию, так и через МФЦ. Владелец должен представить документы:
- на участок земли;
- разрешение арендодателя (при наличии договора аренды);
- оригинал сертификата;
- договор о привлечении подрядчика (при наличии);
- паспорт владельца;
- обязательство о выделении долей всем членам семьи (нотариальное).
При положительном решении уполномоченный орган перечислит средства капитала в банк в счет погашения кредита. Деньги направляются в течение 2 месяцев с момента государственной регистрации объекта.
Второй пакет документов необходимо представить в банк. При обращении в кредитную организацию обязательно должен присутствовать супруг владельца сертификата. Нужно подготовить следующие бумаги:
- заявление на кредит;
- анкеты заемщика и созаемщика;
- паспорта супругов;
- справка о доходах мужа и жены;
- документ о регистрации брачного союза;
- СНИЛС, водительское удостоверение или другой дополнительный документ;
- информация о строящемся объекте.
Перечень не является окончательным и различается в зависимости от выбранного банка. Уточнить список можно на сайте организации или при обращении на личный прием к специалисту.
Обязательные условия
Каждая кредитная организация устанавливает свои пожелания к заемщикам. Поэтому конкретные условия необходимо уточнять непосредственно в выбранном банке. Однако общие требования примерно одинаковые:
- Подтверждение уровня официального дохода семьи за последние 6 месяцев.
- Возраст заемщика и созаемщика не менее 21 года и не более 65 лет.
- Стаж работы – не меньше 1 года (за последние 5 лет), из них полгода на последнем месте.
После рассмотрения заявки банк выносит решение. При положительном исходе, владелец сертификата должен совершить следующие действия:
Материнский капитал на кредит на строительство дома вносится в счет погашения после оформления займа. Уполномоченный орган рассматривает заявление и через 2 месяца перечисляет деньги банку.
Возможен ли отказ
При получении займовых средств на строительство иногда возникают непредвиденные ситуации. Как банк, так и уполномоченный орган могут отказать в предоставлении кредита.
Средства капитала могут планироваться в качестве первого взноса, если ребенку исполнилось 3 года. В противном случае сертификат можно внести в счет погашения основного долга после оформления кредита.
Примерные причины отказа от банка:
- Недостаточный уровень дохода семьи.
- Плохая кредитная история владельца сертификата или его супруга.
- Возраст до 21 или более 65 на предполагаемый момент выплаты долга.
- Отсутствие официального трудоустройства.
- Стаж менее 1 года.
Причины отказа от уполномоченного органа:
- Использование всех средств капитала на другие цели.
- Несоответствие земельного участка.
- Владелец утратил право на распоряжение средствами сертификата.
- Представление недостоверных документов.
- Объект строительства является садовым домом или подсобной постройкой.
Закон позволяет обращение с заявкой на заем одновременно в неограниченное количество кредитных организаций.
Поэтому при отказе одной, возможно согласие другой. Неправомерный отказ уполномоченного органа можно обжаловать в суде.
Предложения организаций
Кредитные организации проявляют заинтересованность в привлечении граждан, владеющих сертификатом. Поэтому многие из них предлагают особые условия выдачи займов. Среди них:
- Микрофинансовые организации. Быстрое оформление с минимум документов, без осмотра объекта строительства. Сумма займа не должна превышать размер капитала.
- Сбербанк. Первоначальный взнос от 10%. Принятие дополнительных созаемщиков из числа родственников.
- ВТБ. Позволяет увеличить размер займа на сумму, которая сохранилась на сертификате.
- Газпромбанк. Уменьшение первоначального взноса за счет капитала, в полном объеме или частично (не менее 5%).
- Открытие. Повышает максимальный размер займа на сумму капитала.
Данные условия приведены по состоянию на 2018/19 год. За актуальной информацией необходимо обратиться непосредственно в кредитную организацию.
Расходование маткапитала для оформления кредита на строительство дома позволено законодательством. Хотя нормативный акт предусматривает большое количество условий для подобного использования средств, семья может получить значительную скидку на заем. Для максимальной выгоды, владельцу сертификата необходимо ознакомиться с актуальными предложениями кредитных организаций.
Время чтения: 5 минут
После появления детей семейные пары часто вынуждены задуматься об улучшении жилищных условий и рассмотреть вопрос покупки квартиры или строительства частного дома. Именно на реализацию подобных целей государство выделяет денежную субсидию - материнский капитал. Государственное пособие позволяет взять кредит под материнский капитал на строительство дома.
Определение материнского капитала
С целью оказания материальной помощи семьям с детьми была создана программа « », утвержденная ФЗ РФ от 29.12.2006 № 256 «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей» .
Маткапитал - это средства из федерального бюджета, направляемые на дополнительные меры государственной поддержки семей, в которых растут двое и более детей (до 31.12.19).
С 01.01.20 он будет выдаваться и при рождении первого ребенка, а сумма на второго или последующего будет увеличена на 150 тыс. рублей. К тому же возобновлена индексация суммы капитала и в этом году он составит 466 617 рублей.
Реализация материальной помощи осуществляется через Пенсионный фонд РФ путем выдачи специального сертификата.
На какие цели можно взять кредит под материнский капитал
Среди всех законных направлений инвестирования материнского капитала наиболее популярным является улучшение жилищных условий. Для этого семьи с детьми зачастую берут кредит на жилье. Это единственная сфера приложения субсидии, на которую может быть оформлен кредитный заем.
При этом кредит можно получить для:
- покупки жилья в строящемся и новом фонде или на вторичном рынке недвижимости;
- индивидуального жилого строительства;
- приобретения доли в долевом строительстве будущей недвижимости;
- уплаты взноса для вступления в жилищные кооперативы;
- улучшения уже имеющегося жилья.
Кредит на строительство под маткапитал: как его получить
Суммы, которую в настоящее время составляет материнский капитал, недостаточно для того, чтобы полностью возвести новый объект, даже если осуществлять строительство дома своими силами, то есть без привлечения подрядчиков.
Оформление кредита под семейный капитал - реальный шанс стать владельцами нового дома. Однако изучить условия кредитования нужно еще до того, как будет оформлена ипотека с материнским капиталом на строительство частного дома.
По закону соискатель может получить жилищный заем в любом финансовом учреждении, которое имеет лицензию старше 3 лет на осуществление подобных операций. На практике же заемщик вправе обратиться за кредитными средствами только в банковскую организацию.
Причем ссуда будет выдана, только если претендент соответствует ряду требований:
- минимальный возраст не меньше 21 года, максимальный - не выше пенсионного к моменту окончания срока кредитования;
- российское гражданство;
- постоянная регистрация в субъекте РФ, на территории которого осуществляется оформление ипотеки. При соблюдении ряда дополнительных условий некоторые банки допускают возможность временной прописки;
- постоянное место работы с минимальным стажем от полугода до 12 месяцев.
Подобные требования предъявляют к заемщикам большинство банков, оформляющих ипотеку под маткапитал. Чтобы получить ипотечный кредит, нужно:
- Обратиться в Пенсионный фонд РФ за свидетельством о праве владения сертификатом.
- Выбрать подходящий способ инвестирования средств материнского капитала: погашение части основного долга или уплата первоначального взноса.
- Заключить договор с кредитором.
- Подать в ПФ заявление о намерении использовать средства субсидии и подготовленный пакет документов.
После этого не более чем через 40 рабочих дней средства будут перечислены на счет банковского учреждения.
Куда обращаться за получением кредита
Немногие финансовые организации предоставляют ипотечный кредит на строительство под средства госпомощи. Для того чтобы получить гарантированный результат, лучше обращаться в проверенные банковские учреждения, которые работают с госсертификатами, например:
- «Банк Москвы»,
- Россельхозбанк,
- «Юникредит»;
- «Азиатско-Тихоокеанский банк» и другие.
Если воспользоваться банковским кредитом невозможно, владельцу сертификата придется обратиться в другие финансовые структуры, которые имеют законное право кредитовать граждан под средства целевой помощи, например, в кредитный кооператив.
Какие документы необходимо предоставить
На этапе оформления кредита нужно собрать пакет документов, который идентичен для всех банковских организаций:
- паспорт заемщика (поручителей и созаемщиков);
- свидетельство о заключении брака (при наличии);
- свидетельство о рождении ребенка (до 18 лет);
- документ, подтверждающий право распоряжаться средствами маткапитала;
- справка о занятости и доходах;
- документы на залог, предоставляемый банку.
- оформление кредита в рублях и иностранной валюте;
- первоначальный взнос - от 15 %;
- процентная ставка - от 9 %;
- погашение займа в виде равных платежей;
- срок погашения кредита - до 30 лет.
- наличие разрешительной документации на постройку объекта, выданной органами местного самоуправления;
- осуществление строительства на территории РФ;
- нахождение земельного участка в собственности владельца маткапитала / второго супруга или использование земли на ином законном основании: по праву аренды и так далее;
- наличие установленного вида разрешенного использования: «для индивидуального жилищного строительства».
Некоторые кредиторы могут потребовать ряд дополнительных справок. Кроме того, нужно заполнить заявление-анкету на предоставление кредита.
Россельхозбанк - одна из финансовых организаций, успешно работающих со средствами госпомощи семьям с детьми и предоставляющих кредиты для строительства.
Банк предъявляет стандартные условия кредитования и приемлемые требования к заемщику и объекту строительства:
Условия строительства под материнский капитал
Использовать средства госпомощи на строительство частного дома возможно при условии соблюдения следующих законодательных норм:
Можно ли купить земельный участок с использованием маткапитала
Как упоминалось выше, направления, по которым можно инвестировать материнский капитал, регулирует ФЗ №256. В перечне целей, на которые может быть использован сертификат, приобретения земельных участков нет.
В некоторых субъектах РФ для покупки земли можно воспользоваться средствами регионального пособия.
Можно ли погасить потребительский кредит маткапиталом
Согласно закону, невозможно направить средства материнского капитала для погашения потребительских кредитов на бытовую технику, автомобиль и прочие нужды.
Упомянув в заявлении в ПФ о своем намерении потратить государственные деньги на приобретение каких-то товаров, владелец сертификата получит однозначный отказ.
Внесение средств единовременного пособия, которое в предыдущие годы не раз служило антикризисной мерой для погашения такого кредита, - единственный законный способ распоряжения маткапиталом в подобной ситуации.
Резюме
Получение кредита на строительство собственного дома под средства материнского капитала - действенный способ улучшения условий проживания семей с детьми. Заемные средства выдаются лишь после того, как банк и Пенсионный фонд примут положительное решение.
Предоставив необходимые документы и выполнив условия законодательства, владелец сертификата может получить заем и приступать к строительству.
Как использовать материнский капитал на строительство дома: Видео
Юрист. Член Адвокатской палаты г. Санкт-Петербурга. Опыт работы более 10 лет. Окончил Санкт-Петербургский государственный университет. Специализируюсь в сфере гражданского, семейного, жилищного, земельного права.
