ทำไมคุณถึงต้องการเลตเตอร์ออฟเครดิต? คำแนะนำแก่ผู้ประกอบการ เลตเตอร์ออฟเครดิต: มันคืออะไรในภาษาง่ายๆ

แอปพลิเคชัน เลตเตอร์ออฟเครดิตฝ่ายในการทำธุรกรรมใด ๆ ที่อนุญาต ลดความเสี่ยงของคุณ: ผู้ซื้อรับประกันการรับสินค้า (งานบริการ) ผู้ขาย - ใบเสร็จรับเงินทันเวลา เงินไปยังบัญชีธนาคารของเขา

ในการคำนวณดังกล่าว ธนาคารจะดำเนินการชำระเงินให้แก่ผู้รับเงินเมื่อยื่นคำร้อง เอกสารล่าสุดที่ตรงตามเงื่อนไขทั้งหมดของเลตเตอร์ออฟเครดิต

ดังนั้น ในการชำระหนี้ภายใต้เลตเตอร์ออฟเครดิต บุคคลต่อไปนี้คือผู้เข้าร่วม:

• ผู้ซื้อ (ผู้ชำระเงิน);
• ธนาคารผู้ออกบัตร (ธนาคารผู้ชำระเงิน) - เปิดเลตเตอร์ออฟเครดิต
• ผู้ขาย (ผู้รับเงิน);
• ธนาคารที่ได้รับการเสนอชื่อ (ธนาคารของผู้ขาย) - ดำเนินการเลตเตอร์ออฟเครดิต

ธนาคารที่ได้รับการเสนอชื่ออาจเป็นธนาคารผู้ออกบัตร ธนาคารของผู้รับผลประโยชน์ หรือธนาคารอื่น

NS Bank JSC เสนออัตราพิเศษสำหรับการให้บริการเลตเตอร์ออฟเครดิตในกรณีที่มีการรวมหน้าที่ของธนาคารผู้ออกบัตรและธนาคารที่ดำเนินการ

ในทางปฏิบัติ เปิดเลตเตอร์ออฟเครดิต - ครอบคลุม เพิกถอนไม่ได้ มีหรือไม่ยอมรับก็ได้ ในการเปิด เลตเตอร์ออฟเครดิตธนาคารผู้ออกจะโอนเงินเลตเตอร์ออฟเครดิต (ความคุ้มครอง) ด้วยค่าใช้จ่ายของเงินของผู้ชำระเงิน (หรือเงินกู้ที่ให้ไว้แก่เขา) ที่จำหน่ายของธนาคารที่ดำเนินการตลอดระยะเวลาของเลตเตอร์ออฟเครดิต เอาคืนไม่ได้เลตเตอร์ออฟเครดิตได้รับการยอมรับว่าไม่สามารถยกเลิกได้หากไม่ได้รับความยินยอมจากผู้รับเงิน

โดยสังเขป เวิร์กโฟลว์เมื่อคำนวณด้วยเลตเตอร์ออฟเครดิตสามารถแสดงได้ดังนี้:

1. ผู้ซื้อ (ผู้ชำระเงิน) และผู้ขายทำข้อตกลงซึ่งระบุว่าการชำระหนี้ภายใต้ข้อตกลงจะดำเนินการโดยใช้เลตเตอร์ออฟเครดิต เลตเตอร์ออฟเครดิตมีไว้สำหรับการชำระเงินกับผู้รับเงินรายเดียว สัญญาที่ทำขึ้นระหว่างผู้ซื้อและซัพพลายเออร์ต้องมีรายละเอียดและเงื่อนไขดังต่อไปนี้:

• ชื่อธนาคารผู้ออกบัตร
• ชื่อธนาคารที่ให้บริการผู้รับเงิน
• ชื่อผู้รับเงิน
• จำนวนเลตเตอร์ออฟเครดิต
• ประเภทของเลตเตอร์ออฟเครดิต
• วิธีการแจ้งผู้รับเงินเกี่ยวกับการเปิดเลตเตอร์ออฟเครดิต
• วิธีการแจ้งองค์กรเกี่ยวกับหมายเลขบัญชีสำหรับการฝากเงินที่เปิดโดยธนาคารที่ได้รับการเสนอชื่อ
• รายการที่สมบูรณ์และคำอธิบายที่แม่นยำของเอกสารที่ส่งโดยผู้รับเงิน
• ระยะเวลาที่ถูกต้องของเลตเตอร์ออฟเครดิต
• กำหนดส่งเอกสารยืนยันการปฏิบัติตามเงื่อนไขของเลตเตอร์ออฟเครดิต
• เงื่อนไขการชำระเงิน (มีหรือไม่ยอมรับก็ได้);
• ความรับผิดชอบสำหรับการไม่ปฏิบัติตาม (การปฏิบัติตามที่ไม่เหมาะสม) ของภาระผูกพัน

ข้อตกลงหลักอาจรวมถึงเงื่อนไขอื่น ๆ เกี่ยวกับขั้นตอนการชำระเงินภายใต้เลตเตอร์ออฟเครดิต

2. ผู้ชำระเงินใช้กับธนาคารผู้ออกซึ่งเขาทำข้อตกลงและส่งใบสมัครเพื่อเปิดเลตเตอร์ออฟเครดิต ธนาคารขอบัญชีสำหรับการชำระบัญชีภายใต้เลตเตอร์ออฟเครดิตที่ธนาคารที่ได้รับการเสนอชื่อและแจ้งให้ผู้ชำระเงินทราบ

3. ธนาคารผู้ออกจะโอนจำนวนเงินครอบคลุมของเลตเตอร์ออฟเครดิตไปยังธนาคารที่ได้รับการเสนอชื่อ ธนาคารที่ดำเนินการแจ้งผู้ขาย (ผู้รับ) เกี่ยวกับการรับเงิน ผู้รับไม่สามารถจำหน่ายเงินเหล่านี้ได้

4. ธนาคารผู้ออกบัตรจะแจ้งให้ผู้รับเงินทราบเกี่ยวกับการเปิดเลตเตอร์ออฟเครดิตและเงื่อนไขผ่านธนาคารที่ดำเนินการ

5. ขั้นตอนต่อไปคือการเปิดเผยเลตเตอร์ออฟเครดิต ผู้ขายปฏิบัติตามเงื่อนไขของสัญญาและส่งไปยังเอกสารธนาคารที่ดำเนินการเพื่อยืนยันการปฏิบัติตามสัญญารวมถึงสำเนาบัญชีสี่ฉบับในแบบฟอร์ม 0401065 (ภาคผนวก 21 ถึงระเบียบ 2-P) ธนาคารจะตรวจสอบเอกสารเหล่านี้ และหากทุกอย่างเป็นไปตามลำดับ เครดิตตามจำนวนเลตเตอร์ออฟเครดิตไปยังบัญชีกระแสรายวันของผู้รับเงิน

การชำระเงินภายใต้เลตเตอร์ออฟเครดิตทำได้โดยการโอนเงินผ่านธนาคารโดยโอนจำนวนเลตเตอร์ออฟเครดิตไปยังบัญชีของผู้รับเงิน อนุญาตให้ชำระเงินบางส่วนภายใต้เลตเตอร์ออฟเครดิต

ซัพพลายเออร์ยังได้รับเงินหลังจากส่งเอกสารยืนยันการปฏิบัติตามเงื่อนไขทั้งหมดของเลตเตอร์ออฟเครดิตภายในระยะเวลาที่กำหนดเท่านั้น

เลตเตอร์ออฟเครดิตคือคำสั่งจากธนาคารของผู้ชำระเงินไปยังธนาคารของผู้ชำระเงิน

เลตเตอร์ออฟเครดิต- นี่เป็นคำสั่งของธนาคารผู้ชำระเงิน ธนาคารของผู้รับเงิน ให้ชำระเงินตามคำสั่งและค่าใช้จ่ายของเงินของลูกค้าไปยังบุคคลหรือ นิติบุคคลภายในวงเงินที่กำหนดและตามเงื่อนไขที่กำหนดในลำดับนี้

เมื่อสร้างพันธมิตรใหม่ระหว่างองค์กรและองค์กร บุคคล และ ผู้ประกอบการรายบุคคลคำถามที่มักเกิดขึ้น: จะหลีกเลี่ยงการสูญเสียเงินหรือสินค้าเมื่อทำข้อตกลงและการตั้งถิ่นฐานกับบริษัทที่ยังไม่คุ้นเคยได้อย่างไร คุณจะประกันธุรกิจของคุณจากคู่ค้าที่ไม่น่าเชื่อถือและไม่ซื่อสัตย์ได้อย่างไร โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากสัญญามีจำนวนมาก คำตอบนั้นง่าย - เลตเตอร์ออฟเครดิตจะถูกนำมาใช้ในการคำนวณ แน่นอนว่ามันค่อนข้างยากที่จะศึกษารายละเอียดปลีกย่อยทั้งหมดของการทำงานกับเลตเตอร์ออฟเครดิตและนำไปใช้ในการคำนวณ แต่ความรู้สึกปลอดภัยปรากฏขึ้น และเมื่อศึกษารูปแบบเลตเตอร์ออฟเครดิตมาแล้วครั้งหนึ่ง ลูกค้าก็ไม่ค่อยจะปฏิเสธ ดังนั้นการชำระบัญชีเลตเตอร์ออฟเครดิตจะดำเนินการภายใต้การควบคุมของธนาคารสองแห่งและไม่รวมการไม่ปฏิบัติตามเงื่อนไขภายใต้สัญญาที่สรุปทั้งในส่วนของซัพพลายเออร์ผลิตภัณฑ์และในส่วนของผู้ซื้อ
เลตเตอร์ออฟเครดิตเป็นรูปแบบการชำระบัญชีที่ปลอดภัยที่สุดระหว่างลูกค้า มีกรณีหนึ่งในการปฏิบัติของฉันเมื่อผู้บริโภคโซดาไฟส่วนใหญ่ของโรงงานเคมีรายใหญ่เปลี่ยนไปใช้การตั้งถิ่นฐานโดยใช้เลตเตอร์ออฟเครดิต ในเวลานั้น Khimzavod ซึ่งเป็นผู้ผลิตโซดาไฟเพียงรายเดียวในอวกาศหลังสหภาพโซเวียตกำลังจะล้มละลาย แต่ยังคงทำงานและจัดส่งผลิตภัณฑ์ต่อไป เงินถูกโอนเข้าบัญชีกระแสรายวันจากเลตเตอร์ออฟเครดิตที่ธนาคารได้รับหลังจากสินค้าถูกจัดส่งและเอกสารการจัดส่งทั้งหมดถูกส่งไปยังธนาคารตามสัญญาและคำสั่งของผู้ชำระเงิน เอกสารทั้งหมดได้รับการตรวจสอบอย่างรอบคอบ เลตเตอร์ออฟเครดิตให้ความมั่นใจแก่ผู้บริโภค (ผู้ชำระเงิน) ว่าหากสินค้าใน เวลาที่กำหนดจะไม่ถูกจัดส่ง จากนั้นเงินจะถูกส่งคืนโดยไม่มีปัญหาและความล่าช้าจากธนาคารของซัพพลายเออร์ และพืชที่อยู่ใน " หลุมการเงิน“ฉันแน่ใจว่าผู้บริโภครายอื่นจะไม่โยนเขาโดยไม่จ่ายเงิน

เลตเตอร์ออฟเครดิต- นี้ เอกสารการตั้งถิ่นฐานบนกระดาษบนพื้นฐานของการที่ธนาคารดำเนินการในนามของผู้ชำระเงินเพื่อเปิดเลตเตอร์ออฟเครดิต (ต่อไปนี้ - ธนาคารผู้ออก) ดำเนินการชำระเงินให้กับผู้รับเงินเมื่อส่งเอกสารหลัง ที่ตรงตามเงื่อนไขทั้งหมดของเลตเตอร์ออฟเครดิตหรืออนุญาตให้ธนาคารอื่น (ต่อไปนี้ - ธนาคารที่ได้รับการเสนอชื่อเข้าชิง) เพื่อทำการชำระเงินดังกล่าว

การชำระบัญชีแบบไม่ใช้เงินสดด้วยเลตเตอร์ออฟเครดิตดำเนินการตามหลักเกณฑ์ดังต่อไปนี้:

• ระเบียบของธนาคารกลางแห่งสหพันธรัฐรัสเซียเมื่อวันที่ 3 ตุลาคม 2545 N 2 - "ระเบียบการชำระเงินแบบไม่ใช้เงินสดในสหพันธรัฐรัสเซีย"


• ระเบียบของธนาคารกลางของสหพันธรัฐรัสเซีย 1 เมษายน 2546 N 222-P - "ระเบียบเกี่ยวกับขั้นตอนการชำระเงินที่ไม่ใช่เงินสดโดยบุคคลในสหพันธรัฐรัสเซีย"


• ประมวลกฎหมายแพ่งของสหพันธรัฐรัสเซีย (ประมวลกฎหมายแพ่งของสหพันธรัฐรัสเซีย) 01.26.1996 N 14-FZ - ส่วนที่ 2 ของบทความ 867 - 873

ประเภทของเลตเตอร์ออฟเครดิต

เมื่อชำระเงินด้วยเลตเตอร์ออฟเครดิต การเลือกประเภทเลตเตอร์ออฟเครดิตที่ถูกต้องเป็นสิ่งสำคัญมาก การเปิดเลตเตอร์ออฟเครดิตดำเนินการโดยธนาคารในนามของผู้ชำระเงินดังนั้นผู้ชำระเงินจึงเสนอประเภทของเลตเตอร์ออฟเครดิตตามกฎในร่างข้อตกลง

ตามระเบียบ ของธนาคารกลางธนาคาร RF สามารถเปิดเลตเตอร์ออฟเครดิตประเภทต่อไปนี้:

• เลตเตอร์ออฟเครดิต (ฝาก) ที่ครอบคลุม;
• เปิด (รับประกัน) เลตเตอร์ออฟเครดิต;
• เลตเตอร์ออฟเครดิตที่เพิกถอนได้
• เลตเตอร์ออฟเครดิตที่เพิกถอนไม่ได้
• เลตเตอร์ออฟเครดิตที่ยืนยันแล้ว (เพิกถอนหรือเพิกถอนไม่ได้)

เลตเตอร์ออฟเครดิต (ฝาก)- นี่คือเมื่อเมื่อเปิดเลตเตอร์ออฟเครดิตธนาคารผู้ออกจะโอนจำนวนเลตเตอร์ออฟเครดิต (ความคุ้มครอง) ด้วยค่าใช้จ่ายของผู้ชำระเงินเพื่อจำหน่ายธนาคารที่ดำเนินการตลอดระยะเวลาที่มีผลบังคับของเลตเตอร์ออฟเครดิต

เปิดเลตเตอร์ออฟเครดิต (รับประกัน)- นี่คือเมื่อเมื่อเปิดเลตเตอร์ออฟเครดิตธนาคารผู้ออกจะไม่โอนเงิน แต่ให้สิทธิ์แก่ธนาคารที่ดำเนินการในการตัดเงินจากบัญชีตัวแทนภายในจำนวนเลตเตอร์ออฟเครดิต ขั้นตอนการหักเงินจากบัญชีตัวแทนของธนาคารผู้ออกบัตรภายใต้เลตเตอร์ออฟเครดิตค้ำประกันถูกกำหนดโดยข้อตกลงระหว่างธนาคาร

เลตเตอร์ออฟเครดิตที่เพิกถอนได้- เป็นเลตเตอร์ออฟเครดิตที่ธนาคารผู้ออกบัตรสามารถเปลี่ยนแปลงหรือยกเลิกได้บนพื้นฐานของคำสั่งเป็นลายลักษณ์อักษรของผู้ชำระเงินโดยไม่ต้องตกลงกับผู้รับเงินล่วงหน้าและไม่มีภาระผูกพันใด ๆ ของธนาคารผู้ออกบัตรต่อผู้รับเงินหลังจาก เลตเตอร์ออฟเครดิตถูกเพิกถอน

เลตเตอร์ออฟเครดิตที่เพิกถอนไม่ได้- นี่คือเลตเตอร์ออฟเครดิตซึ่งสามารถยกเลิกได้เฉพาะในขณะที่ธนาคารที่ดำเนินการได้รับความยินยอมจากผู้รับเงินในการเปลี่ยนแปลงเงื่อนไข ไม่อนุญาตให้ผู้รับเงินยอมรับการเปลี่ยนแปลงข้อกำหนดของเลตเตอร์ออฟเครดิตที่เพิกถอนไม่ได้บางส่วน

เลตเตอร์ออฟเครดิตที่ยืนยันแล้ว (เพิกถอนหรือเพิกถอนไม่ได้)- นี่คือเลตเตอร์ออฟเครดิตเมื่อดำเนินการซึ่งธนาคารที่ได้รับการเสนอชื่อดำเนินการชำระเงินตามจำนวนที่ระบุในนั้น โดยไม่คำนึงถึงการรับเงินจากธนาคารที่เปิดเลตเตอร์ออฟเครดิตที่ยืนยันแล้ว ขั้นตอนการยืนยันถูกกำหนดโดยข้อตกลงระหว่างธนาคาร

ในปัจจุบัน มีเลตเตอร์ออฟเครดิตอีกหลายประเภท ซึ่งก็เหมือนกับที่ได้กล่าวมาข้างต้น:

• เลตเตอร์ออฟเครดิตประโยคสีแดง- นี่คือเลตเตอร์ออฟเครดิตตามที่ธนาคารผู้ออกบัตรอนุญาตให้ธนาคารที่ดำเนินการชำระเงินล่วงหน้าให้กับซัพพลายเออร์ของสินค้า (ผู้รับผลประโยชน์ - ผู้รับเงิน) ในจำนวนที่กำหนดก่อนที่จะแสดงเอกสารการค้าทั้งหมดนั่นคือ ก่อนการจัดส่งสินค้าหรือการให้บริการ
• หมุน L / Cเป็นเลตเตอร์ออฟเครดิตที่เปิดสำหรับส่วนหนึ่งของการชำระเงินจาก ยอดรวมภายใต้สัญญา สามารถต่ออายุได้โดยอัตโนมัติเมื่อชำระเงินสำหรับสินค้าชุดถัดไป เลตเตอร์ออฟเครดิตแบบหมุนเวียนจะเปิดขึ้นโดยมีการส่งมอบที่เท่ากันในช่วงเวลาหนึ่ง โดยมีเป้าหมายเพื่อลดจำนวนสัญญาตามวัฏจักร

ผู้รับเงินภายใต้เลตเตอร์ออฟเครดิตอาจปฏิเสธที่จะใช้เลตเตอร์ออฟเครดิตก่อนหมดอายุ หากเงื่อนไขของเลตเตอร์ออฟเครดิตระบุความเป็นไปได้ของการปฏิเสธดังกล่าว นอกจากนี้ เงื่อนไขของเลตเตอร์ออฟเครดิตอาจกำหนดไว้สำหรับการยอมรับบุคคลที่ได้รับอนุญาตจากผู้ชำระเงิน

การชำระด้วยเลตเตอร์ออฟเครดิต

การดำเนินการชำระเงินที่ไม่ใช่เงินสดสำหรับการให้บริการการจัดหาสินค้าหรือการปฏิบัติงานที่กำหนดไว้ในสัญญาและรูปแบบการชำระเงินก็กำหนดไว้ที่นั่นด้วย
เมื่อใช้รูปแบบการคำนวณเลตเตอร์ออฟเครดิตเงื่อนไขต่อไปนี้จำเป็นต้องสะท้อนให้เห็นในข้อตกลง:

• ชื่อธนาคารผู้ออกบัตร
• ชื่อธนาคารที่ให้บริการผู้รับเงิน
• ชื่อผู้รับทุน
• จำนวนเลตเตอร์ออฟเครดิต
• ประเภทของเลตเตอร์ออฟเครดิต,
• วิธีการแจ้งผู้รับเงินเกี่ยวกับการเปิดเลตเตอร์ออฟเครดิต
• วิธีการแจ้งหมายเลขบัญชีของผู้ฝากเงินที่เปิดโดยธนาคารที่ได้รับการเสนอชื่อ
• ระยะเวลาที่ถูกต้องของเลตเตอร์ออฟเครดิต การส่งเอกสารยืนยันการจัดหาสินค้า (ประสิทธิภาพการทำงาน การให้บริการ) และข้อกำหนดสำหรับการดำเนินการของเอกสารเหล่านี้
• เงื่อนไขการชำระเงิน (มีหรือไม่ยอมรับก็ได้);
• ความรับผิดชอบสำหรับการไม่ปฏิบัติตาม (การปฏิบัติตามที่ไม่เหมาะสม) ของภาระผูกพัน

ข้อตกลงอาจรวมถึงเงื่อนไขอื่น ๆ เกี่ยวกับขั้นตอนการชำระเงินภายใต้เลตเตอร์ออฟเครดิต ตัวอย่างเช่น อนุญาตให้ชำระเงินบางส่วนภายใต้เลตเตอร์ออฟเครดิตได้

การชำระเงินภายใต้เลตเตอร์ออฟเครดิตทำได้โดยการโอนเงินผ่านธนาคารโดยโอนจำนวนเลตเตอร์ออฟเครดิตไปยังบัญชีของผู้รับเงิน

และที่สำคัญที่สุด ธนาคารต้องรับผิดชอบต่อการละเมิดที่เกิดขึ้นระหว่างการดำเนินการตามรูปแบบเลตเตอร์ออฟเครดิตของการชำระหนี้ตามกฎหมาย เมื่อพิจารณาถึงสิ่งนี้แล้ว เป็นที่ชัดเจนว่าธนาคารที่ดำเนินการยอมรับเอกสารที่ยืนยันการส่งมอบสินค้า การปฏิบัติงาน หรือการให้บริการที่ไม่สมบูรณ์นั้นไม่เป็นประโยชน์สำหรับธนาคาร

จุดสำคัญในการซื้อขายคือวิธีการชำระบัญชีระหว่างคู่สัญญา เพื่อหลีกเลี่ยงความเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้น ผู้ขายและผู้ซื้อมักจะหันไปใช้ระบบเลตเตอร์ออฟเครดิต ในขณะเดียวกันก็ไม่สำคัญว่าจะมีการจ่ายเงินสำหรับกองทุนของตัวเองหรือกองทุนจำนองเกิดขึ้น

เลตเตอร์ออฟเครดิตคืออะไรในคำง่ายๆ

เลตเตอร์ออฟเครดิตเป็นอีกวิธีหนึ่งในการชำระเงินที่ไม่ใช่เงินสดที่คู่สัญญาสามารถใช้ในสัญญาซื้อขาย การจัดหา ฯลฯ พูดง่ายๆ, เลตเตอร์ออฟเครดิตคือ เครื่องมือทางการเงินเสนอโดยธนาคารที่เกี่ยวข้องกับการควบคุมการชำระเงินระหว่างผู้ขายและผู้ซื้อ ธนาคารทำหน้าที่เป็นผู้ค้ำประกันการทำธุรกรรมที่ยุติธรรม ออกเงินทุนโดยมีเงื่อนไขว่าต้องปฏิบัติตามภาระผูกพันตามสัญญาระหว่างผู้เข้าร่วม สำหรับช่วงเวลาของการทำธุรกรรม เงินจะถูกเก็บไว้ในบัญชีธนาคารพิเศษ

รูปแบบการรับรอง

องค์กรสินเชื่อสองแห่งสามารถมีส่วนร่วมในการทำธุรกรรมดังกล่าว: ธนาคารผู้ออกและธนาคารที่ดำเนินการ ธนาคารผู้ออกบัตรเปิดเลตเตอร์ออฟเครดิตตามใบสมัครจากลูกค้าและดำเนินการโอนเงินเพื่อสนับสนุนคู่สัญญาภายใต้ข้อตกลง สำหรับสิ่งนี้ คำสั่งจะถูกส่งไปยังธนาคารที่ดำเนินการ คำสั่งดังกล่าวเป็นไปได้หลังจากเอกสารยืนยันการปฏิบัติตามข้อตกลงทั้งหมดในการทำธุรกรรมเท่านั้น การโอนจะเกิดขึ้นตามคำสั่งของลูกค้าของธนาคารในการโอนเงินไปยังบุคคลที่สาม ข้อดีของการบริการ:

1. การชำระเงินแบบไม่ใช้เงินสดไม่จำเป็นต้องพกจำนวนมาก นับและตรวจสอบความถูกต้อง
2. การดำเนินการมีความปลอดภัยทั้งสองฝ่ายไม่เสี่ยงอะไรเลย ผู้ขายรับประกันการโอนเงินเต็มจำนวนหลังจากปฏิบัติตามเงื่อนไขของสัญญา สำหรับผู้ซื้อนี่เป็นโอกาสในการซื้ออพาร์ทเมนต์หรืออสังหาริมทรัพย์อื่น ๆ และไม่เสียเงิน นอกจากนี้ คืนเงินเต็มจำนวนในกรณีที่ผู้ขายละเมิดข้อกำหนดหรือบอกเลิกสัญญา

สำหรับผู้ขาย เอกสารเครดิตเป็นการค้ำประกันเพิ่มเติมจากธนาคารในการรับเงินภายใต้ข้อตกลงทันทีที่เป็นไปตามเงื่อนไขทั้งหมด และผู้ซื้อมั่นใจว่าเงินจะถูกโอนหลังจากส่งเอกสารที่ชื่อโดยเขาในใบสมัคร

การดำเนินการที่จำเป็นในการใช้บริการ

1. คู่สัญญาในการทำธุรกรรมสรุปข้อตกลงโดยระบุรายละเอียดเงื่อนไขและสถานการณ์ทั้งหมดของการปฏิบัติหน้าที่โดยละเอียด
2. มีการลงนามข้อตกลงเกี่ยวกับการชำระบัญชีด้วยเลตเตอร์ออฟเครดิตที่ธนาคาร ต้องระบุรายละเอียดส่วนบุคคลและหนังสือเดินทางของทั้งสองฝ่าย เงื่อนไขการชำระเงินของกองทุน
3. หลังจากลงนามแล้ว ข้อตกลงธนาคารผู้ซื้อจัดทำใบสมัครเลตเตอร์ออฟเครดิต
4. หลังจากตรวจสอบเอกสารแล้ว พนักงานธนาคารจะเปิดบัญชีในชื่อผู้ซื้อ กองทุนสำหรับอสังหาริมทรัพย์สินค้าบริการได้รับเครดิตเต็มจำนวน ต่อมาจะโอนเข้าบัญชีตัวแทน บัตรเครดิตธนาคารหรือออกเป็นเงินสด
5. การโอนไปยังผู้ขายจะเกิดขึ้นหลังจากเสร็จสิ้นการทำธุรกรรม เขาต้องยื่นเอกสารยืนยันการจดทะเบียนสัญญาซื้อขายและโอนกรรมสิทธิ์กับธนาคารไปยังธนาคาร

สัญญาเลตเตอร์ออฟเครดิตควบคุมความสัมพันธ์ระหว่างผู้เข้าร่วมอย่างเต็มที่ จะต้องมีข้อมูลที่จำเป็นทั้งหมดสำหรับการทำธุรกรรม:

• ข้อมูลของผู้ซื้อและผู้ขาย สำหรับบุคคลธรรมดา ข้อมูลเหล่านี้คือข้อมูลหนังสือเดินทาง ชื่อนามสกุล ที่อยู่ที่พำนัก ด้วยการมีส่วนร่วมขององค์กร ชื่อ, TIN, ที่อยู่, รายละเอียดบัญชีจะถูกระบุ
• รับประกันจำนวนเงินที่ฝากในบัญชีธนาคาร
• ระยะเวลาของการปฏิบัติตามภาระผูกพัน
• ขนาด ค่าคอมมิชชั่นธนาคารและค่าบริการเพิ่มเติม
• ขั้นตอนการโอนเงินหลังจากปฏิบัติตามเงื่อนไขและยื่นเอกสาร
• คำสั่งของการกระทำในกรณีที่เกิดเหตุการณ์ไม่คาดฝันการไม่ชำระหนี้ ฯลฯ
• สิทธิและหน้าที่ของคู่กรณีในการทำธุรกรรม

หลังจากลงนามในข้อตกลงแล้วจะมีการเปิดบัญชีพิเศษในธนาคารเพื่อสำรองเงิน ในการเปิดบัญชี ลูกค้าเขียนใบสมัครพร้อมข้อมูลต่อไปนี้:

• ข้อมูลสัญญาการขาย - จำนวน สถานที่และวันที่ลงนาม
• รายละเอียดของผู้ขายอสังหาริมทรัพย์ ผู้จัดหาสินค้า
• ประเภทบัญชี จำนวนเงินที่วางไว้และระยะเวลาที่มีผลใช้บังคับ
• วิธีการโอนเงิน
• ข้อมูลเกี่ยวกับทรัพย์สินที่ได้มา สินค้า งาน ฯลฯ ;
• รายละเอียดธนาคารของผู้ดำเนินการ
• รายการเอกสารที่จำเป็นสำหรับการดำเนินการชำระเงินให้กับผู้ขาย

หลากหลายบริการ

เนื่องจากเงื่อนไขต่าง ๆ ของการทำธุรกรรมหรือการเปลี่ยนแปลงในสถานการณ์ ผู้เข้าร่วมสามารถใช้ ประเภทต่างๆและคุณสมบัติของระบบเลตเตอร์ออฟเครดิต:

1. เลตเตอร์ออฟเครดิตที่เพิกถอนไม่ได้เป็นเงื่อนไขที่ผู้ซื้อยกเลิกภาระผูกพันโดยได้รับความยินยอมจากผู้ขายเท่านั้น ได้รับการยอมรับว่าเป็นวิธีที่น่าเชื่อถือที่สุดในการทำธุรกรรม การสิ้นสุด บริการธนาคารเป็นไปได้เฉพาะกับความล้มเหลวสองทาง ด้วยบริการที่เพิกถอนได้ ธนาคารมีสิทธิเปลี่ยนแปลงภาระผูกพันหรือยกเลิกได้โดยไม่ต้องได้รับความยินยอมจากผู้รับแจ้ง
2. เลตเตอร์ออฟเครดิตที่ฝากไว้เป็นสิทธิ์ของธนาคารในการตัดเงินของตัวเองออกและให้เครดิตเงินกับลูกค้าในช่วงเวลาของการชำระบัญชี มิฉะนั้น บริการนี้เรียกว่าเลตเตอร์ออฟเครดิตที่ครอบคลุม เมื่อธนาคารที่ได้รับการเสนอชื่อเข้ามามีส่วนร่วมในการตั้งถิ่นฐาน เงินสามารถโอนเข้าบัญชีได้ตลอดระยะเวลาของข้อตกลงกับธนาคาร
3. ภาระผูกพันกับอนุประโยคสีแดง - สิทธิของธนาคารในการโอนอำนาจในการชำระให้ผู้อื่น สถาบันสินเชื่อ.
4. เลตเตอร์ออฟเครดิตที่ไม่เปิดเผยคือความสามารถของธนาคารของผู้บริหารในการตัดเงินจากบัญชีของผู้ซื้อหรือใช้ในทางอื่น ภาระผูกพันดังกล่าวถือเป็นการค้ำประกัน องค์กรที่ดำเนินการจะได้รับสิทธิ์ในการตัดเงินจากบัญชีตัวแทนของผู้ออก
5. ภาระผูกพันที่ได้รับการยืนยันเป็นการค้ำประกันการรับเงินจากธนาคารในจำนวนเงินที่กำหนดไว้ในข้อตกลง ยิ่งไปกว่านั้น สำหรับผู้ขาย ข้อเท็จจริงในการรับเงินจากผู้ซื้อนั้นไม่สำคัญ มักเกิดขึ้นเมื่อให้ยืม
6. เลตเตอร์ออฟเครดิตไม่ยอมรับ - ความสามารถในการรับเงินโดยไม่ต้องมีส่วนร่วมของผู้ซื้อ หลังจากสิ้นสุดการทำธุรกรรม มีเพียงผู้ขายเท่านั้นที่สามารถติดต่อธนาคารได้
7. หมุน. เปิดสำหรับจำนวนเงินที่ไม่สมบูรณ์ เมื่อดำเนินการเสร็จสิ้น ผู้ซื้อจะฝากเงินเป็นงวด ข้อผูกมัดนี้มีประโยชน์เมื่อซื้อสินค้าตามกำหนดเวลา
8. สำรอง. ผู้ขายได้รับการรับประกันเพิ่มเติมจากธนาคารในการดำเนินการชำระเงิน สะดวกหากผู้ซื้อไม่สามารถหรือปฏิเสธที่จะชำระเงินเต็มจำนวน

การซื้ออพาร์ตเมนต์ผ่านเลตเตอร์ออฟเครดิต

ธุรกรรมดังกล่าวมีหลายวิธีคล้ายกับการซื้ออสังหาริมทรัพย์ผ่าน ตู้เซฟ... อย่างไรก็ตามการใช้ตู้เซฟนั้นมากกว่า ด้วยวิธีง่ายๆด้วยการควบคุมจากธนาคารที่น้อยลง เมื่อพิจารณาถึงหัวข้อว่าเลตเตอร์ออฟเครดิตในธนาคารคืออะไรเมื่อซื้ออพาร์ตเมนต์ ควรคำนึงถึงการซื้ออพาร์ตเมนต์ในตลาดหลักหรือตลาดรอง ในกรณีแรกสามารถซื้อที่อยู่อาศัยได้ในบ้านที่กำลังก่อสร้าง เมื่อการชำระหนี้กับผู้พัฒนาดำเนินการผ่านเลตเตอร์ออฟเครดิต ผู้ซื้อจะได้รับการค้ำประกันเพื่อเป็นเจ้าของอพาร์ทเมนท์ในอาคารที่สร้างเสร็จแล้ว นักพัฒนาจะสามารถรับเงินได้ก็ต่อเมื่อการก่อสร้างและการว่าจ้างบ้านเสร็จสิ้นแล้วเท่านั้น

ความน่าเชื่อถือของวิธีการชำระเงินนี้สัมพันธ์กับต้นทุนบริการธนาคารที่เพิ่มขึ้น โดยเฉลี่ยแล้ว เมื่อทำข้อตกลง คุณจะต้องจ่าย:

• 0.2% ของราคาอพาร์ตเมนต์ที่ระบุในสัญญา จ่ายขั้นต่ำเท่ากับ 1,000 รูเบิล
• ด้วยการมีส่วนร่วมของผู้อื่น สถาบันการเงินค่าคอมมิชชั่นจะอยู่ที่ 0.3% ในช่วง 1,500 ถึง 10,000 รูเบิล
• 2,000–5,000 rubles สำหรับบริการธุรกรรม
• การเปลี่ยนเงื่อนไขของสัญญาในแง่ของเวลาและจำนวนเงินจะมีค่าใช้จ่ายจาก 1,000 เป็น 4,500 รูเบิล

ให้บริการ บุคคล... แอปพลิเคชันระบุว่า:

• จำนวนเงินตามสัญญา
• ประเภทและระยะเวลาของเลตเตอร์ออฟเครดิต
• ข้อมูลเกี่ยวกับคู่กรณีในข้อตกลง;
• วัตถุประสงค์ในการชำระเงิน
• รายการเอกสารสำหรับการโอนโดยธนาคาร

นอกจากขายอพาร์ทเม้นท์แล้ว ความรับผิดทางการเงินสามารถใช้สำหรับการทำธุรกรรมอื่น ๆ ไม่ สังหาริมทรัพย์(บ้าน ที่ดิน ที่จอดรถ) สังหาริมทรัพย์ราคาแพง (อุปกรณ์ ชิ้นส่วนของเฟอร์นิเจอร์ หรืองานศิลปะ) บริการสะดวกเมื่อชำระค่าบริการ: ก่อสร้างซ่อมแซม

เลตเตอร์ออฟเครดิตออกในรูเบิล เงื่อนไขถูกกำหนดโดยผู้ซื้อและมีการเจรจาในใบสมัคร หากมีการทำธุรกรรมจำนอง ระยะเวลาเฉลี่ยในธนาคารจะตั้งไว้ที่ 120 วัน อนุญาตให้ขยายเวลาได้ แต่ไม่เกิน 60 วัน

ขั้นตอนสำคัญคือการควบคุมเอกสารและการออกเงิน กล่าวอีกนัยหนึ่งการเปิดเผยเลตเตอร์ออฟเครดิตเป็นการยืนยันการปฏิบัติตามเงื่อนไขของข้อตกลงของผู้ขาย ธนาคารจะตรวจสอบและยืนยันเอกสารที่ส่งมาภายในเวลาประมาณหนึ่งสัปดาห์ บริการธนาคารดังกล่าวรวมอยู่ในความครอบคลุมของเลตเตอร์ออฟเครดิตและอาจต้องจ่ายเพิ่มเติม หากผลการควบคุมเป็นบวก สถาบันเครดิตจะเปิดเผยเลตเตอร์ออฟเครดิต เจ้าของเดิมได้รับสิทธิ์ในการเก็บเงินค่าอพาร์ตเมนต์ โดยปกติพวกเขาจะโอนไปยังบัญชีของเขา

ธนาคารบางแห่งอาจกำหนดขอบเขตและระยะเวลาในการรับเงิน ดังนั้นใน Sberbank 1% ของจำนวนเงินจะถูกเรียกเก็บสำหรับการถอนเงินสด หากจำนวนธุรกรรมมากกว่า 5 ล้านรูเบิล เงินจะต้องอยู่ในบัญชีเป็นเวลา 1 เดือน หากผู้ขายถอนเงินก่อนกำหนด จะหัก 10% จากเขา

ด้วยภาระผูกพันในการยอมรับ การถอนเงินเป็นไปได้หลังจากที่ผู้ซื้อยืนยันการปฏิบัติตามเงื่อนไขแล้ว ผู้ซื้อแจ้งธนาคารเป็นลายลักษณ์อักษรว่าได้ปฏิบัติตามข้อกำหนดทั้งหมดของข้อตกลงแล้ว สถาบันสินเชื่อมีหน้าที่ในการละเมิดกระบวนการชำระบัญชี ดังนั้นจึงเป็นประโยชน์สำหรับธนาคารที่จะยอมรับเฉพาะเอกสารที่ดำเนินการอย่างถูกต้องเท่านั้น พิจารณา:

• ธนาคารจะไม่รับผิดชอบในการปฏิบัติตามข้อกำหนดของข้อตกลงหลักระหว่างคู่สัญญากับสัญญาเลตเตอร์ออฟเครดิต
• ธนาคารไม่ได้ควบคุมการดำเนินการของธุรกรรมหลักจริงๆ (การโอนทรัพย์สินจริง การปล่อยอพาร์ตเมนต์โดยผู้ขาย ฯลฯ)

เมื่อสิ้นสุดภาระผูกพันและการไม่ได้รับเอกสารที่ตกลงกันไว้จากผู้ขาย เลตเตอร์ออฟเครดิตจะถูกปิด ผู้รับเงินจะได้รับแจ้งเรื่องนี้จากธนาคารโดยไม่ล้มเหลว

ธุรกรรมเลตเตอร์ออฟเครดิต

บริการสำหรับการทำธุรกรรมด้วยเลตเตอร์ออฟเครดิตสามารถทำได้ใน ตัวเลือกต่างๆแล้วแต่สถาบันสินเชื่อ ธนาคารมักจะดำเนินการดังต่อไปนี้:

ดังนั้นระบบการชำระบัญชีเมื่อซื้ออสังหาริมทรัพย์ภายใต้เลตเตอร์ออฟเครดิตเป็นการรับประกันที่เชื่อถือได้ในการปฏิบัติตามเงื่อนไขของข้อตกลง ระยะเวลาในการดำเนินการที่ยาวนาน การจ่ายเงินสด และต้นทุนแสดงให้เห็นถึงความเสี่ยงที่ผู้เข้าร่วมในการทำธุรกรรมมูลค่าสูงต้องเผชิญ

จะมั่นใจในความปลอดภัยของการทำธุรกรรมเมื่อทำงานกับพันธมิตรใหม่ได้อย่างไร? รับไฟแนนซ์ต้นทุนต่ำสำหรับการซื้ออุปกรณ์และขาดหลักประกัน? และการซื้ออสังหาริมทรัพย์? ขั้นตอนนี้สามารถลดความซับซ้อนได้อย่างมากและจะช่วยให้คุณไม่เสียเงิน หลีกเลี่ยงกลอุบายของผู้หลอกลวงและนายหน้าที่ไม่ซื่อสัตย์ ฉันสามารถทำเช่นนี้? คำตอบนั้นง่าย - เลตเตอร์ออฟเครดิต

เลตเตอร์ออฟเครดิตคืออะไร?

คำจำกัดความที่ยอมรับโดยทั่วไปของเลตเตอร์ออฟเครดิตคือคำสั่งจากธนาคารของผู้ชำระเงิน ธนาคารของผู้รับผลประโยชน์ ให้ชำระเงินแก่บุคคลหรือนิติบุคคลตามคำร้องขอและด้วยค่าใช้จ่ายของลูกค้าภายในจำนวนเงินที่กำหนดและตามเงื่อนไขที่ระบุไว้ใน การสั่งซื้อสินค้า. การชำระบัญชีภายใต้เลตเตอร์ออฟเครดิตหนึ่งดำเนินการกับผู้รับเงินเพียงรายเดียว

คำศัพท์สั้น ๆ ที่ใช้ในเลตเตอร์ออฟเครดิต:

ผู้ชำระเงิน- เขาเป็นผู้สั่งจ่าย เงินต้น - บุคคลตามคำแนะนำในการชำระเงินภายใต้เลตเตอร์ออฟเครดิต

ผู้รับผลประโยชน์- ผู้รับเงินตามเลตเตอร์ออฟเครดิต
ธนาคารผู้ออกบัตร- ธนาคารที่ออกหนี้สินทางการเงิน ในกรณีนี้คือเลตเตอร์ออฟเครดิต
ธนาคารที่ดำเนินการ- ธนาคารที่ได้รับการแต่งตั้งจากธนาคารผู้ออกหลักทรัพย์ตามคำสั่งของผู้สั่งดำเนินการตามเลตเตอร์ออฟเครดิต ธนาคารที่ดำเนินการสามารถเป็นธนาคารผู้ออกบัตรหรือธนาคารที่ปรึกษาใดก็ได้ ในกรณีที่มีธนาคารยืนยันอยู่ในการทำธุรกรรม การดำเนินการของเลตเตอร์ออฟเครดิต ตามกฎ จะได้รับเขา
ยืนยันธนาคาร- ตามกฎแล้วธนาคารชั้นหนึ่งซึ่งดำเนินการชำระเงินตามจำนวนที่ระบุในเลตเตอร์ออฟเครดิตโดยไม่คำนึงถึงการรับเงินจากธนาคารผู้ออกบัตรการปรากฏตัวของธนาคารยืนยันในโครงสร้างของการทำธุรกรรม เพิ่มความน่าเชื่อถือและการรับประกันการชำระเงิน ในทางปฏิบัติของรัสเซีย ส่วนใหญ่จะต้องได้รับการยืนยันจากธนาคารต่างประเทศ

เลตเตอร์ออฟเครดิตมีสี่ประเภทหลัก:

เลตเตอร์ออฟเครดิต (ฝาก)- นี่คือเมื่อเมื่อเปิดเลตเตอร์ออฟเครดิตธนาคารผู้ออกจะโอนจำนวนเลตเตอร์ออฟเครดิต (ความคุ้มครอง) ด้วยค่าใช้จ่ายของผู้ชำระเงินหรือเงินกู้ที่ให้ไว้เพื่อวัตถุประสงค์เหล่านี้เพื่อจำหน่ายของธนาคารที่ดำเนินการตลอดระยะเวลา ของเลตเตอร์ออฟเครดิต
เปิดเลตเตอร์ออฟเครดิต (รับประกัน)- นี่คือเมื่อเมื่อเปิดเลตเตอร์ออฟเครดิตธนาคารผู้ออกจะไม่โอนเงิน แต่ให้สิทธิ์แก่ธนาคารที่ดำเนินการในการตัดเงินจากบัญชีตัวแทนภายในจำนวนเลตเตอร์ออฟเครดิต ขั้นตอนการหักเงินจากบัญชีตัวแทนของธนาคารผู้ออกบัตรภายใต้เลตเตอร์ออฟเครดิตค้ำประกันถูกกำหนดโดยข้อตกลงระหว่างธนาคาร
เลตเตอร์ออฟเครดิตที่เพิกถอนได้- เป็นเลตเตอร์ออฟเครดิตที่ธนาคารผู้ออกบัตรสามารถเปลี่ยนแปลงหรือยกเลิกได้บนพื้นฐานของคำสั่งเป็นลายลักษณ์อักษรของผู้ชำระเงินโดยไม่ต้องตกลงกับผู้รับเงินล่วงหน้าและไม่มีภาระผูกพันใด ๆ ของธนาคารผู้ออกบัตรต่อผู้รับเงินหลังจาก เลตเตอร์ออฟเครดิตถูกเพิกถอน
เลตเตอร์ออฟเครดิตที่เพิกถอนไม่ได้เป็นเลตเตอร์ออฟเครดิตที่สามารถยกเลิกได้เมื่อได้รับความยินยอมจากผู้รับเงินเท่านั้น เลตเตอร์ออฟเครดิตที่ยืนยันโดยไม่สามารถเพิกถอนได้คือเมื่อตามคำขอของธนาคารผู้ออกบัตร ธนาคารที่ได้รับการเสนอชื่อสามารถยืนยันเลตเตอร์ออฟเครดิตที่เพิกถอนไม่ได้ และเลตเตอร์ออฟเครดิตดังกล่าวไม่สามารถเปลี่ยนแปลงหรือยกเลิกได้หากไม่ได้รับความยินยอมจากธนาคารที่ได้รับการเสนอชื่อ ขั้นตอนการยืนยันสำหรับเลตเตอร์ออฟเครดิตที่ยืนยันแล้วไม่สามารถเพิกถอนได้ถูกกำหนดโดยข้อตกลงระหว่างธนาคาร

ตามกฎแล้วในทางปฏิบัติของธนาคารรัสเซียมักจะมีเลตเตอร์ออฟเครดิตที่เพิกถอนไม่ได้ คุณสามารถเรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับประเภทของเลตเตอร์ออฟเครดิตจากโอเพ่นซอร์สซึ่งแต่ละประเภทมีความเฉพาะเจาะจงบางอย่างที่เกี่ยวข้องกับลักษณะเฉพาะของธุรกรรมที่กำลังดำเนินการ

โครงการมาตรฐานสำหรับการใช้เลตเตอร์ออฟเครดิตมีดังนี้:

• ผู้ขายและผู้ซื้อทำสัญญา (ข้อตกลงในการซื้อ / ขาย, การจัดหาอุปกรณ์, การให้บริการ) เงื่อนไขที่ให้รูปแบบการชำระบัญชีผ่านเลตเตอร์ออฟเครดิตและเงื่อนไขการเปิดเผย
• ผู้ซื้อส่งสำเนาสัญญาและใบสมัครไปยังธนาคาร ธนาคารเปิดเลตเตอร์ออฟเครดิตตามเอกสารที่ส่งมา หากจำเป็น เลตเตอร์ออฟเครดิตจะได้รับการยืนยันจากธนาคารของผู้ขายหรือธนาคารใดๆ ตามข้อกำหนดที่กำหนดไว้ในสัญญา
• เมื่อเปิดเลตเตอร์ออฟเครดิต ความคุ้มครองจะเกิดขึ้นจากค่าใช้จ่ายของเงินทุนของลูกค้า หรือค่าใช้จ่ายของวงเงินสินเชื่อที่ธนาคารผู้ออกบัตรหรือธนาคารอื่น ๆ มอบให้แก่ลูกค้า ต่างชาติ.
• ผู้ขายจัดส่งสินค้าส่งเอกสารโดยเปิดเลตเตอร์ออฟเครดิตไปที่ธนาคารและรับการชำระเงิน
• ผู้ซื้อได้รับเอกสารและสินค้า

อย่างที่คุณเห็นโครงการนี้เรียบง่ายและชัดเจน - ในแง่หนึ่งซัพพลายเออร์เห็นเลตเตอร์ออฟเครดิตซึ่งเป็นการรับประกันการชำระเงินหากการส่งมอบตรงตามเงื่อนไขของสัญญาผู้ซื้อทำ ไม่เสี่ยงเงินของเขาเช่นในกรณีของการชำระเงินล่วงหน้าให้กับคู่สัญญาที่ไม่รู้จักในขณะที่ธนาคารทำหน้าที่เป็นผู้ค้ำประกันการทำธุรกรรมตรวจสอบความบริสุทธิ์

แต่อย่างที่พวกเขาพูดมีความแตกต่างกันนิดหน่อย

ประการแรกสัญญาต้องมีพารามิเตอร์ที่ชัดเจนดังต่อไปนี้:

• ชื่อธนาคารผู้ออกบัตร
• ชื่อธนาคารที่ให้บริการผู้รับเงิน
• ชื่อผู้รับทุน
• ชื่อธนาคารที่ได้รับการเสนอชื่อ
• จำนวนเลตเตอร์ออฟเครดิต
• ประเภทของเลตเตอร์ออฟเครดิต,
• วิธีการแจ้งผู้รับเงินเกี่ยวกับการเปิดเลตเตอร์ออฟเครดิต
• วิธีการแจ้งหมายเลขบัญชีของผู้ฝากเงินที่เปิดโดยธนาคารที่ได้รับการเสนอชื่อ
• ระยะเวลาที่ถูกต้องของเลตเตอร์ออฟเครดิต
• ระยะเวลาในการยื่นเอกสารยืนยันการจัดหาสินค้า (ผลงานการให้บริการ) และข้อกำหนดสำหรับการดำเนินการของเอกสารเหล่านี้ตลอดจนรายการและลักษณะ
• ชื่อของสินค้า (งาน, บริการ) สำหรับการชำระเงินที่เปิดเลตเตอร์ออฟเครดิต, ระยะเวลาสำหรับการขนส่งสินค้าทางถนน, ระยะเวลาในการขนส่งสินค้า (การปฏิบัติงาน, การให้บริการ), ผู้ตราส่ง , ผู้รับสินค้า, สถานที่ปลายทางของสินค้า,
• เงื่อนไขการชำระเงิน (มีหรือไม่ยอมรับก็ได้);
• ความรับผิดชอบสำหรับการไม่ปฏิบัติตาม (การปฏิบัติตามที่ไม่เหมาะสม) ของภาระผูกพัน

ประการที่สองขอแนะนำให้ชี้แจงว่าธนาคารจะดำเนินการตรวจสอบความถูกต้อง / การปฏิบัติตามเอกสารที่ส่งมาที่ใดเนื่องจากอาจทำให้เงื่อนไขการชำระเงินล่าช้าอย่างมากเนื่องจากเวลาที่ใช้ในการส่งเอกสาร

และที่สำคัญที่สุดคือการสร้างความคุ้มครองสำหรับเลตเตอร์ออฟเครดิต ดังที่ได้กล่าวมาแล้วสามารถเกิดขึ้นได้จากสองแหล่ง:

• กองทุนของผู้ชำระเงิน
• กองทุนธนาคาร กล่าวคือ โดยค่าใช้จ่ายของ กองทุนเครดิตนำเสนอโดยธนาคารแก่ผู้ชำระเงิน

ตัวเลือกแรกใช้ในกรณีส่วนใหญ่สำหรับเลตเตอร์ออฟเครดิตที่มีการชำระเงินที่เห็น

ตัวเลือกที่สองขอแนะนำให้ใช้ในรูปแบบของการชำระบัญชีเป็นเลตเตอร์ออฟเครดิตที่มีการโพสต์ไฟแนนซ์ตามกฎ ให้มุมมองเลตเตอร์ออฟเครดิตใช้สำหรับธุรกรรมระยะยาว และช่วยให้คุณดึงดูดทรัพยากรทางการเงินที่ไม่แพงมาเป็นระยะเวลานาน (มากกว่าสามปี) เช่น การซื้ออุปกรณ์

ขั้นตอนในการออกเลตเตอร์ออฟเครดิตนี้ก็ดีเช่นกัน โดยการจัดหาเงินทุนสามารถทำได้ด้วยการจำนำอย่างเป็นทางการ เนื่องจากอุปกรณ์ที่ซื้อจะทำหน้าที่เป็นหลักประกัน รูปแบบการให้กู้ยืมสำหรับรูปแบบการชำระเงินนี้มีดังต่อไปนี้:

• สรุปสัญญาสำหรับการจัดหาอุปกรณ์เงื่อนไขของสัญญาและเลตเตอร์ออฟเครดิตตกลงกับธนาคารผู้ออกบัตร
• ใบสมัครเลตเตอร์ออฟเครดิตถูกส่งไปยังธนาคารผู้ออกบัตรและลงนาม สัญญาเงินกู้เพื่อวัตถุประสงค์ในการสร้างความคุ้มครองตามเลตเตอร์ออฟเครดิตและสัญญาจำนำ
• ธนาคารผู้ออกบัตรอนุมัติการทำธุรกรรมและเปิดเลตเตอร์ออฟเครดิตในธนาคารเงินทุนต่างประเทศ
• ธนาคารต่างประเทศยืนยันและให้คำแนะนำเลตเตอร์ออฟเครดิตแก่ซัพพลายเออร์
• ซัพพลายเออร์ดำเนินการจัดส่งส่งเอกสารที่ระบุในสัญญาเพื่อวัตถุประสงค์ในการเปิดเผยเลตเตอร์ออฟเครดิต
• หลังจากตรวจสอบความถูกต้องของเอกสารและการปฏิบัติตามข้อกำหนดของเลตเตอร์ออฟเครดิตแล้ว ธนาคารต่างประเทศชำระเงินให้กับซัพพลายเออร์ในเวลาเดียวกันเปิด วงเงินสินเชื่อไปยังธนาคารผู้ออกบัตรซึ่งจะทำการโพสต์ใหม่ให้กับผู้ซื้อ

ตามกฎแล้วการจัดหาเงินทุนดังกล่าวจะดำเนินการเป็นระยะเวลา 2 ถึง 7 ปีมาตรฐานคือ 5 ปีโดยมีการกำหนดเส้นตามโครงการ 3 + 2 สำหรับการจัดหาเงินทุนเป็นระยะเวลานานจำเป็นต้องดึงดูดหน่วยงานสินเชื่อเพื่อการส่งออก (ECA) ECAs เป็นสถาบันการเงินสาธารณะที่ให้การค้ำประกันหรือประกันสำหรับ การสนับสนุนจากรัฐเพื่อสนับสนุนบริษัทระดับชาติที่ประสงค์จะส่งออกสินค้าและบริการไปต่างประเทศ ECA ค้ำประกันหรือประกันเงินกู้ระยะยาว (การลงทุน) ที่ธนาคารแห่งชาติมอบให้กับธนาคารผู้ออกบัตร (ในกรณีของเราคือรัสเซีย) ภายใต้สัญญาซื้อโดยผู้นำเข้าชาวรัสเซีย อุปกรณ์เทคโนโลยี, วิธีการขนส่ง การติดตั้ง การว่าจ้าง และการจัดหาบริการอื่นๆ โดยผู้เชี่ยวชาญจากประเทศเหล่านี้

เงื่อนไขหลักสำหรับการดึงดูดทรัพยากรรูปแบบนี้:

• ระยะเวลาเงินกู้ - ตั้งแต่ 2 ถึง 7 ปี
• จำนวน - มี ค่าต่ำสุดแต่ละธนาคารมีเกณฑ์ของตัวเองและตามกฎแล้วไม่เกิน 80-85% ของมูลค่าสัญญา
• อัตราดอกเบี้ยกำหนดเป็นผลรวมของค่าต่อไปนี้ - LIBOR / EURIBOR (6 เดือน) ส่วนต่างของธนาคารผู้ออกบัตร (%% ต่อปี) ต้นทุนการจัดหาเงินทุนของธนาคารต่างประเทศ จ่ายเพิ่ม เบี้ยประกัน ECA ซึ่งคำนวณจากวงเงินกู้และต้องชำระก่อนได้รับเงินกู้ ตามคำขอของลูกค้า สามารถนำเบี้ยประกัน ECA ออกได้ ในกรณีนี้ เงินกู้ที่ให้ไว้เพื่อชำระเบี้ยประกัน ECA จะได้รับการชำระคืนพร้อมกับเงินต้นตามเงื่อนไขที่คล้ายคลึงกัน โดยทั่วไปอัตราจะไม่เกิน - 10/11% ต่อปีในสกุลเงินต่างประเทศและสามารถแก้ไขได้ตลอดระยะเวลาหลังจากถอนเงินกู้ตามข้อตกลงกับธนาคารผู้ออกบัตรและธนาคารทางการเงิน
• การจ่ายดอกเบี้ย - รายเดือน
• การชำระคืนเงินต้นจะดำเนินการในงวดครึ่งปีเท่ากัน การชำระคืนครั้งแรกคือ 6 เดือนหลังจากวันที่ตกลงกัน ซึ่งกำหนดตามเงื่อนไขของสัญญาและตัวโครงการเอง เช่น วันที่จัดส่งหรือ วันที่นำอุปกรณ์ไปใช้งาน

ข้อดีของรูปแบบเลตเตอร์ออฟเครดิตของการชำระหนี้นั้นชัดเจน:

• ผู้ซื้อรับประกันว่าจะได้รับการคุ้มครองจากความเสี่ยงจากการไม่ได้รับสินค้าที่ชำระเงินเพราะ ธนาคารที่ได้รับการเสนอชื่อจะจ่ายเฉพาะเอกสารที่ตรงตามเงื่อนไขของเลตเตอร์ออฟเครดิตเท่านั้น
• ผู้ขายซึ่งปฏิบัติตามภาระหน้าที่ต่อผู้ซื้อในเวลาที่เหมาะสมและส่งเอกสารที่สอดคล้องกับเงื่อนไขของเลตเตอร์ออฟเครดิตไปยังธนาคาร ได้รับการค้ำประกันว่าจะได้รับการชำระเงินโดยไม่คำนึงถึงผู้ซื้อ
• ผู้ซื้อลดความเสี่ยงที่ผู้ขายจะละเมิดข้อกำหนดในการส่งมอบหรือการให้บริการเนื่องจาก ธนาคารจะไม่จ่ายค่าเอกสารที่พิสูจน์การละเมิดกำหนดเวลาดังกล่าว
• ในกรณีที่ผู้ขายละเมิดข้อกำหนดในการส่งมอบและ/หรือการให้บริการ ผู้ซื้อเป็นผู้ตัดสินใจในการชำระเงิน
• ในกรณีที่เอกสารที่ส่งโดยผู้ขายไม่เป็นไปตามเงื่อนไขของเลตเตอร์ออฟเครดิต ธนาคารจะไม่ชำระค่าเอกสารดังกล่าวโดยไม่ได้รับความยินยอมจากผู้ซื้อ
• ธนาคารจะเต็มใจที่จะให้เงินในการทำธุรกรรมมากขึ้นหากใช้เลตเตอร์ออฟเครดิตเป็นรูปแบบการชำระเงินตั้งแต่ ไม่รวมความเป็นไปได้ของการใช้เงินทุนอย่างไม่เหมาะสม
• การให้กู้ยืมเพื่อการค้าต่างประเทศโดยใช้รูปแบบเอกสารที่เรียกว่า การเงินการค้า, มีต่ำกว่า อัตราดอกเบี้ยตั้งแต่ ธุรกรรมดังกล่าวมีต้นทุนน้อยกว่าสำหรับธนาคารทั้งในแง่ของแหล่งเงินทุนที่ใช้สำหรับการจัดหาเงินทุนดังกล่าวและในแง่ของความเสี่ยง

ข้อเสียคือ:

• ประการแรก ค่าใช้จ่ายที่สูงกว่าเมื่อเทียบกับรูปแบบการชำระเงินอื่นๆ ที่ไม่มีหลักประกัน
• ประการที่สองความซับซ้อนของการออกแบบ

ข้อบกพร่องเหล่านี้หมดไปโดยความน่าเชื่อถือและการรับประกันการตั้งถิ่นฐานตลอดจนการเลือกธนาคารที่เหมาะสม