เมื่อสัปดาห์ที่แล้ว German Gref กล่าวว่าการจ่ายเงินด้วยเงินสดเป็นเรื่องผิดเวลา ตัวเขาเองคำนวณด้วย กับแอปเปิ้ลจ่ายและน้อยกว่ามากด้วยบัตร อย่างไรก็ตาม ในขณะที่หัวหน้าของ Sberbank พูดถึงแนวโน้ม ระบบการชำระเงินลูกค้าของธนาคารหลายคนเสียใจที่พวกเขาไม่มีเงินสดในกระเป๋า เมื่อปรากฏว่าการ์ดอาจถูกบล็อกในช่วงเวลาที่ไม่คาดคิดที่สุด ชีวิตพบว่าเหตุใดจึงเกิดขึ้นและทำอย่างไรจึงจะได้รับเงินคืน
Andrey เช่าอพาร์ตเมนต์ใน Khabarovsk และทำงานเป็นฟรีแลนซ์ เมื่อวันที่ 7 มิถุนายน ฉันได้รับการโอนจากลูกค้าไปยังบัตร Sberbank - เงินสำหรับโครงการที่เสร็จสมบูรณ์ ฉันโทรหาเจ้าของอพาร์ทเมนต์ทันทีและบอกว่าเขาจะโอนค่าเช่าให้เธอ ไม่มีอะไรคาดเดาปัญหา Andrey เปิด Sberbank Online ... ด้วยความสยองขวัญของเขาเขาไม่สามารถโอนเงินได้: การ์ดที่เงินทั้งหมดถูกบล็อก ตอนนี้ชายคนนั้นเสี่ยงที่จะอยู่บนถนนและสูญเสียเงินมัดจำซึ่งเขาทิ้งไว้ให้เจ้าของอพาร์ทเมนท์ เงื่อนไขสำหรับการคืนเงินมัดจำคือการชำระเงินค่าที่อยู่อาศัยในเวลาที่เหมาะสมและเนื่องจากการปิดกั้นบัตร Andrey จึงไม่มีเวลาจ่ายค่าอพาร์ตเมนต์ตรงเวลา
ปรากฏว่าการ์ดถูกบล็อกด้วยเหตุผล Andrey เปลี่ยนหมายเลขโทรศัพท์ของเขาก่อนหน้านี้ แต่ลืมเกี่ยวกับซิมการ์ดเก่า ปรากฎว่ามีใครบางคนสามารถกู้คืนหมายเลขของเขาและตัดเงินผ่าน SMS เป็นหมายเลข 900 ได้ Andrey จำตัวเองได้อย่างรวดเร็วและจำได้ว่าเขาไม่ได้ยกเลิกการเชื่อมโยงหมายเลขกับการ์ด ฉันไปที่ Sberbank อธิบายสถานการณ์ ยกเลิกการเชื่อมโยงหมายเลข ผู้โจมตีกำลังยิงทีละเล็กทีละน้อยและลูกค้าที่ได้รับบาดเจ็บไม่สามารถเข้าใจได้ว่าเขาถอนเงินออกมาจำนวนเท่าใดและคนหลอกลวงคืออะไร ฉันสั่งคำสั่งขยาย ธนาคารบอกให้เขียนใบแจ้งยอดและรอคำตอบภายในวันที่ 11 มิถุนายน Andrey เขียนข้อความและลืมเรื่องนี้ไป จนกระทั่งเขาถูกทิ้งโดยไม่มีเงินในช่วงเวลาที่ไม่เหมาะสมที่สุด และโดยไม่คาดคิดเลยทีเดียว
- ไม่มีใครบอกว่าการ์ดจะถูกบล็อก - Andrey ไม่พอใจ - บัตรถูกบล็อกอย่างเร่งด่วนและทันใดเพราะข้อความที่ฉันเขียน พวกเขาบอกว่าคุณสามารถถอนเงินด้วยหนังสือเดินทางที่แผนก แต่พวกเขาปิดกั้นในขณะที่ทุกสาขาปิด แน่นอนว่าผมไม่มีเวลาถ่าย ฉันไม่มีเวลาจ่ายค่าอพาร์ทเมนท์ตามสัญญา ไม่มีเวลาหาที่ยืมใหม่ ติดแน่นมาก. ขอบคุณ Sberbank ที่รัก!
ค่อนข้างกะทันหัน ลูกค้าของ Sberbank จาก Vladimir ถูกทิ้งไว้โดยไม่มีเงิน และในช่วงเวลาที่ไม่เหมาะสมที่สุด - ก่อนการเดินทางเพื่อธุรกิจ ทุกอย่างเริ่มต้นด้วยความจริงที่ว่าในตอนกลางคืนมีคนถอนเงินจากบัตรของเธอ เธอรีบโทรไปที่ 900 เพื่อบล็อกการ์ด
- ฉันมีบัตร Sberbank สองใบ - อธิบายให้ลูกค้าฟัง - พนักงานในสายด่วนขอให้โอนเงินทั้งหมดไปยังบัตรปกติ ซึ่งฉันดำเนินการผ่าน Sberbank ทางออนไลน์ และสุดท้ายก็บล็อคการ์ดธรรมดาใบนี้!!! ฉันถูกทิ้งโดยไม่มีเงิน! ฉันโทรอีกครั้งที่ สายด่วนซึ่งฉันได้รับแจ้งว่าพวกเขาจะพิจารณาใบสมัครของฉันในวันที่ 9 มิถุนายน พรุ่งนี้ต้องไปทำธุระแต่ไม่มีเงินและบัตรโดนบล๊อก!!!
เมื่อเทียบกับพื้นหลังนี้ อีวานจากมอสโกโชคดีกว่ามาก เขาเพิ่งเบื่อกับการรอการโอนยาวจากการ์ดหนึ่งไปอีกการ์ดหนึ่ง อีวานบอกว่าทุก ๆ สองสัปดาห์เขาจะโอนเงินจากบัตร Sberbank ไปยังบัตรของธนาคารอื่น และทุกครั้งที่การโอนถูกระงับอย่างน่าสงสัย การ์ดจะถูกบล็อก ดังนั้น การแปลโดยทั่วไปจะใช้เวลาประมาณหนึ่งชั่วโมง ความพยายามทั้งหมดในการแก้ปัญหานี้ในธนาคารยังไม่ได้นำไปสู่ผลลัพธ์ใดๆ
“มีข้อร้องเรียนมากมายเกี่ยวกับ Sberbank” Nikolai Kotov ผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินของแผนก Analytics Online Analytics กล่าว - สาระสำคัญของการร้องเรียนนั้นชัดเจนมาก: ธนาคารบล็อกการโอนเงินด้วยถ้อยคำว่า "ธุรกรรมที่น่าสงสัย" Sberbank ถือว่าการโอนไปยังบัตรของบุคคลอื่นเป็นธุรกรรมที่น่าสงสัย ระบบการชำระเงิน, การใช้อินเทอร์เน็ตในการจัดหาและเติมเต็มกระเป๋าเงินอิเล็กทรอนิกส์ต่างประเทศ หรือการซื้อสินค้าในต่างประเทศหรือผ่านคู่สัญญาต่างประเทศ โดยทั่วไป ธุรกรรมใดๆ ที่คุณทำในครั้งแรกถือว่าน่าสงสัย ในการแก้ไขปัญหา คุณควรติดต่อสายด่วน ยืนยันตัวตน ตั้งชื่อรหัส และอื่นๆ เป็นต้น แน่นอน ความปลอดภัยของธนาคารอยู่ที่ระดับสูงสุด แต่บางครั้งสถานการณ์ก็มาถึงความวิกลจริต ตั้งแต่วันที่ 1 กรกฎาคม 2018 เป็นต้นไป ทุกธนาคารจะได้รับอนุญาตให้บล็อกบัญชีในกรณีที่มีกิจกรรมที่น่าสงสัย
อย่างไรก็ตาม Nikolai Kotov ไม่ได้ใช้ Sberbank เลย ยิ่งกว่านั้นหลังจากการแปลถูกหยุดไว้สำหรับเขา บัตรของบุคคลถูกบล็อกเนื่องจากการโอนจาก Quwi ในราคา 3,000 rubles นิโคไลตัดสินใจที่จะไม่เสียเวลาในกระบวนการและบริจาคเงินสามพันนี้ให้กับ Sber และตัวเขาเองก็กลายเป็นลูกค้าของธนาคารอื่น อย่างไรก็ตาม ไม่ใช่ว่าลูกค้าทุกคนจะสามารถออกจาก Sberbank ซึ่งเป็นธนาคารของรัฐที่ใหญ่ที่สุดที่มีเครือข่ายสำนักงานและตู้เอทีเอ็มที่กว้างที่สุด ขนาดของเครือข่ายรู้สึกได้โดยเฉพาะในภูมิภาคและเมืองเล็ก ๆ ซึ่งบางครั้งก็ไม่มีทางเลือกอื่น
“Sberbank มีสถานะผูกขาด” Alexander Egorov นักยุทธศาสตร์ด้านสกุลเงินของ TeleTrade Group อธิบาย - ไม่มีทางเลือกอื่นสำหรับ Sberbank ทั้งในแง่ของความครอบคลุมของเครือข่ายภูมิภาคหรือในแง่ของปริมาณ ธุรกรรมทางการเงิน... นั่นคือเหตุผลที่ลูกค้าส่วนใหญ่ไม่สามารถออกจากธนาคารได้ แม้ว่าจะมีประวัติการบล็อคก็ตาม การใช้ประโยชน์จากตำแหน่งผูกขาด Sberbank มักจะมีส่วนร่วมใน "เรื่องไร้สาระ" โดยรวบรวมค่าคอมมิชชั่นสำหรับทุกสิ่งที่เป็นไปได้ และนี่คือข้อเท็จจริง แต่ไม่ได้ทำให้จำนวนลูกค้าลดลง
ในสถานการณ์เช่นนี้ ธนาคารไม่จำเป็นต้องต่อสู้เพื่อลูกค้า ในฐานะหัวหน้าแผนกวิเคราะห์ของศูนย์การเงินระหว่างประเทศ Roman Blinov ระบุว่า ระดับความภักดีต่อลูกค้าที่ Sberbank ยังคงเป็นที่ต้องการอย่างมาก เขาจำได้ว่าธนาคารเคยประสบกับสถานการณ์อื้อฉาวมาก่อน ทั้งโปรไฟล์ลูกค้าที่มีข้อมูลส่วนบุคคลถูกพบในถังขยะ หรือถูกหักเงินจากบัตรโดยไม่คาดคิดโดยสิ้นเชิง เพื่อปรับปรุงคุณภาพการบริการ ธนาคารต้องรู้สึกถึงการแข่งขัน
อ่าน 7 นาที จำนวนการดู 99 โพสต์เมื่อ 25.09.2018
เป็นเวลาหลายปีที่ Sberbank ดำรงตำแหน่งผู้นำที่แข็งแกร่งในการจัดหาสินเชื่อและบริการทางการเงินต่างๆ แก่ชาวรัสเซีย ลูกค้ารายใหญ่ที่สุด ธนาคารรัสเซียเป็นพลเมืองของรัสเซียเกือบทุกคน นอกจากนี้ ยิ่งสำนักงานตัวแทนของ Sberbank อยู่ห่างออกไปมากเท่าไร ก็ยิ่งได้รับความนิยมมากขึ้นเท่านั้น
แต่สุดท้าย ข้อมูลแพร่กระจายไปทั่วเครือข่ายที่ Sberbank ปิดกั้นบัตรของผู้ใช้อย่างหนาแน่น ธนาคารกลางของรัสเซียตามกฎหมายของรัฐบาลกลางฉบับที่ 115 มีสิทธิ์ระงับการดำเนินการบัญชีและบัตรสำหรับบุคคลที่มีการทำธุรกรรมทางการเงินทำให้เกิดข้อสงสัยเกี่ยวกับความชอบธรรมและอยู่ภายใต้คำจำกัดความของ "การฉ้อโกง" หรือ " การฟอกเงิน".
Sberbank บล็อกการ์ดก็ต่อเมื่อมีเหตุผลที่ดีเท่านั้นเหตุผลในการบล็อกมวลชนของบุคคล
ภาระผูกพันทั้งหมดในการตรวจสอบการโอนเงินอย่างต่อเนื่องโดย การชำระเงินแบบไม่ใช้เงินสดควบคุมโดยกฎหมายของรัฐบาลกลางฉบับปัจจุบัน 115 ตามบทบัญญัตินี้ Sberbank เริ่มปิดกั้นบัตรของบุคคลในกรณีที่มีสถานการณ์บางอย่าง ยังไงก็ตาม ไม่ใช่แค่ Sberbank ที่ทำแบบนี้ แต่ยังรวมถึงตัวแทนด้านเครดิตและการเงินด้วย ธนาคารโลก.
Sberbank เช่นเดียวกับธนาคารอื่นๆ ในรัสเซีย บล็อกบัญชีบุคคลธรรมดาและบัตรพลาสติกของลูกค้า โดยปฏิบัติตามกฎหมายที่บังคับใช้อย่างเคร่งครัด
Sberbank บล็อคการ์ด บุคคลสำหรับการโอนเงินเฉพาะในกรณีที่สงสัยว่าบริการรักษาความปลอดภัยของธนาคาร ผู้ถือพลาสติกทุกคนควรตระหนักถึงสิ่งนี้เพื่อหลีกเลี่ยงสถานการณ์ที่ไม่พึงประสงค์อย่างยิ่ง ธุรกรรมทั้งหมดที่ดำเนินการตามเป้าหมายเดียว: ถอนเงินเต็มจำนวน (เงินสด) จำนวนมาก จำนวนเงิน.
ควรระบุเหตุผลต่อไปนี้ซึ่งมักนำไปสู่การปิดกั้นพลาสติก กล่าวคือ:
- การถ่ายโอนจากองค์กรที่ไม่มีการรายงาน
- การรับโอนและถอนเงินจะเกิดขึ้นในหนึ่งวัน
- การถอนเงิน (เงินสด) ของขนาดใหญ่ เงินเป็นประจำ.
- จ่ายครั้งเดียวจากเงินสดที่เข้าใหม่ในปริมาณมาก
- ธุรกรรมที่ไม่ได้กำหนด (เมื่อไม่สามารถสร้างผู้ส่ง / ผู้รับได้)
- ใช้นามบัตรเพื่อถอนเงินที่ได้รับ
- การเปิดบัญชีซ้ำๆ และการปิดบัญชีอย่างรวดเร็ว (สูงสุดหนึ่งเดือน) พร้อมการถอนเงินฝากครั้งต่อไป
ข่าวการปิดกั้นมวลชนเป็นข่าวลือทั่วไป สิ่งที่ต้องทำสำหรับผู้ถือพลาสติก
ฮิสทีเรียทั่วไปเกี่ยวกับการปิดกั้นจำนวนมากเริ่มต้นขึ้นเนื่องจากมีการบรรจุโดยตรงบนอินเทอร์เน็ตเกี่ยวกับการแช่แข็งที่แพร่หลายอย่างต่อเนื่อง นอกจากนี้ ผู้ถือบัตรส่วนใหญ่ได้เรียนรู้เกี่ยวกับสิ่งนี้จากคำพูดของผู้อื่น ในขณะที่ยังคงใช้บัตรของตนอย่างใจเย็นโดยไม่มีปัญหาใดๆ แน่นอน คำถามเริ่มเกิดขึ้นว่าพวกเขาสามารถบล็อกบัตร Sberbank สำหรับการโอนได้หรือไม่เพราะเหตุใดคุณจึงต้องใช้พลาสติกหากการออมส่วนตัวของคุณถูกคุกคามโดยฉับพลัน
Sberbank ได้ปฏิเสธข่าวลือดังกล่าวซ้ำแล้วซ้ำอีก เป็นเรื่องที่ควรค่าแก่การระลึกว่า FS ทำงานในรัสเซียมาหลายปีแล้ว ( บริการของรัฐบาลกลาง) การตรวจสอบทางการเงิน การทำงานของโครงสร้างนี้รวมถึงการติดตามและรวบรวมรายชื่อลูกค้าธนาคารที่ทำงานผิดกฎหมาย ห้ามมิให้ธนาคารร่วมมือกับรายชื่อบุคคลนี้ รายการนี้ได้รับการปรับปรุงอย่างต่อเนื่องด้วยการกระทำของตัวเอง โครงสร้างการธนาคาร.
Sberbank ตรวจสอบธุรกรรมทางการเงินทั้งหมดที่ดำเนินการกับพลาสติกและบัญชีอย่างรอบคอบเสมอ
ภายใต้กรอบของกฎหมายที่มีอยู่ ธนาคารมีสิทธิที่จะกำหนดมาตรการคว่ำบาตรต่อบุคคลจำนวนหนึ่งโดยอิสระ โดยเฉพาะอย่างยิ่ง:
- ไม่อนุญาตให้โอนเงิน
- บล็อกบัญชี / การ์ดโดยไม่ได้รับความยินยอมจากผู้ถือ
- ปฏิเสธที่จะออกใหม่และให้บริการแก่บุคคลดังกล่าวต่อไป
- หยุดการเข้าถึงบริการออนไลน์ระยะไกล ( ธนาคารมือถือและ Sberbank-Online)
แต่ก็เป็นที่น่าสังเกตว่าลูกค้าที่มีเกียรติและปฏิบัติตามกฎหมายของธนาคารอาจต้องเผชิญกับการปิดกั้นบัตรอย่างกะทันหัน สิ่งนี้จะเกิดขึ้นเมื่อมีการโอนที่น่าสงสัย (จากมุมมองของบริการรักษาความปลอดภัย) กล่าวคือรับเงินจำนวนมากและถอนออก นี่เป็นเพราะข้อบังคับปัจจุบันซึ่งผู้รับเงินจำนวนมากจะต้องรายงานรายได้ต่อหน่วยงานด้านภาษี
Sberbank แจ้งลูกค้าเกี่ยวกับสาเหตุของบัญชี / บัตรที่ถูกระงับ ทำได้ผ่าน SMS หรือโทรศัพท์ บุคคลต้องยืนยันการปรากฏตัวของจำนวนมากและอธิบายที่มาของรายได้ ในกรณีนี้ความเข้าใจผิดจะได้รับการแก้ไขอย่างรวดเร็ว เอาเป็นว่าทุกคน ลูกค้าธนาคารมันคุ้มค่าที่จะรู้ว่าการปิดกั้นพลาสติกไม่ได้หมายถึงการถอนเงิน จำนวนเงินทั้งหมดจะถูกส่งคืนให้กับลูกค้าหลังจากที่ธนาคารได้รับคำอธิบายเกี่ยวกับที่มาของการฉีดเงินสดจำนวนมาก
Sberbank เตือนลูกค้าเกี่ยวกับการปิดกั้น มีขั้นตอนการตรวจสอบการละเมิดด้วยบัตรอย่างไร
บริการของธนาคารรัสเซียที่ใหญ่ที่สุดนั้นถูกใช้อย่างแข็งขันโดยเพื่อนร่วมชาติจำนวนมากและแน่นอนว่าการติดตามทุกธุรกรรมนั้นไม่สมจริง ด้วยเหตุนี้ โครงสร้างทางการเงินและสินเชื่อจึงใช้ระบบอัตโนมัติสำหรับตรวจสอบและวิเคราะห์ธุรกรรม วี ครั้งล่าสุดอันที่จริงจำนวนการบล็อกการ์ด Sberbank อย่างต่อเนื่องเพิ่มขึ้น แต่นี่เป็นเพราะการเติบโตของการฉ้อโกงและการพยายามยึดเงินจากประชาชนอย่างผิดกฎหมาย
Sberbank ใช้ระบบพิเศษที่วิเคราะห์ธุรกรรมพลาสติกทั้งหมดและบันทึกธุรกรรมที่น่าสงสัย
เมื่อไม่กี่ปีมานี้ เมื่อพลาสติกยังไม่ค่อยแพร่หลายนักและถูกมองว่าเป็นเรื่องน่าสงสัย เช็ค การโอนเงินพนักงานธนาคารดำเนินการด้วยตนเอง ตอนนี้มีทรัพยากรในการทำงานไม่เพียงพอจึงถูกใช้ โปรแกรมพิเศษ... ระบบนี้ทำงานอย่างไร บางครั้งพนักงานของ Sberbank เองก็ไม่ทราบ สังเกตได้อย่างเดียวว่า โปรแกรมนี้มีอัลกอริธึมที่พัฒนาขึ้นโดยพิจารณาจากการทำธุรกรรมที่น่าสงสัย
เครื่องวิเคราะห์ใช้ข้อมูลเดิมของลูกค้า เช่น:
- ต้นทุนเฉลี่ยของเช็คที่ไม่ใช่เงินสดและจำนวนเงินที่จะถอนออก
- สิ่งที่ผู้ถือพลาสติกจ่ายบ่อยที่สุด
- ความสามารถในการทำกำไรของผู้รับเองและบุคคลที่ส่งถึงเขาโอน
- ซึ่งลูกค้ามักจะชำระเงินที่ไม่ใช่เงินสด
อย่างไรก็ตาม ด้วยรูปแบบการทำงานที่ดีดังกล่าว ทำให้สามารถระบุการฉ้อโกงได้อย่างรวดเร็ว ตัวอย่างเช่น หากเงินเกือบทั้งหมดถูกโอนจากบัตรของลูกค้าไปยังบัญชีของบุคคลอื่น ซึ่งไม่เคยปรากฏมาก่อน Sberbank ในสถานการณ์เช่นนี้ยังปิดกั้นพลาสติกอีกด้วย ช่วยประหยัดเงินของเจ้าของได้อย่างน้อยส่วนหนึ่ง
วิธีหลีกเลี่ยงการปิดกั้น
เพื่อไม่ต้องกลัวเหตุสุดวิสัยที่ไม่คาดคิดที่เกี่ยวข้องกับพลาสติกแช่แข็ง คุณควรนึกถึงเหตุผลสามประการที่พบบ่อยที่สุดในการปิดกั้นการ์ด โดยเฉพาะและปฏิบัติตามเหตุผลที่เป็นไปได้ในการเข้าสู่สถานการณ์ที่ไม่พึงประสงค์:
- สงสัยเกี่ยวกับการฟอกเงินและการช่วยเหลือผู้ก่อการร้าย โดยทั่วไปการโอนในจำนวน 600,000 รูเบิลหรือมากกว่านั้นมีข้อสงสัย เป็นการดีกว่าสำหรับลูกค้าที่จะปฏิเสธที่จะใช้กระเป๋าเงินนิรนามแบบอิเล็กทรอนิกส์ (นี่คือแหล่งที่มาของรายได้ที่ถูกดึงเข้าสู่ธุรกรรมที่น่าสงสัย)
- หยุดการทำงานกับบัญชีเพื่อความปลอดภัยของผู้ใช้ สิ่งนี้เกิดขึ้นกับพื้นหลังของคำขอเข้าถึงบัญชีจากต่างประเทศหรือการชำระเงินสำหรับสินค้า / บริการนอกอาณาเขตของสหพันธรัฐรัสเซีย เพื่อป้องกันสิ่งนี้ ธนาคารควรได้รับการเตือนล่วงหน้าเกี่ยวกับการเดินทางไปต่างประเทศที่จะเกิดขึ้น หรือทำธุรกรรมทั้งหมดโดยการยืนยันทาง SMS
- โอนเงินจำนวนมากไปยังบัญชีของโครงสร้างการธนาคารอื่น ๆ Sberbank อาจถือว่าธุรกรรมดังกล่าวไม่เหมาะสมทางเศรษฐกิจ แต่การที่จะกลัวการปิดกั้นพลาสติกด้วยเหตุนี้จึงเป็นไปได้เฉพาะในกรณีที่ใช้งานในปริมาณมาก (หกหลัก)
- ต่อสู้กับรายได้ที่ผิดกฎหมาย ซึ่งมักจะเกิดขึ้นเมื่อเงินจำนวนมากเข้าบัญชีของลูกค้า (เช่น เมื่อขายรถยนต์หรืออสังหาริมทรัพย์) เพื่อชี้แจงสถานการณ์ เจ้าของบัญชีควรจัดเตรียมเอกสารยืนยันธุรกรรมการซื้อ/ขายทั้งหมด
เพื่อหลีกเลี่ยงสถานการณ์ที่ไม่พึงประสงค์ที่เกี่ยวข้องกับการปิดกั้นการ์ด จำเป็นต้องคาดการณ์เหตุการณ์ดังกล่าวล่วงหน้า และแจ้ง Sberbank ทันทีถึงการรับเงินที่จะเกิดขึ้นหรือความจำเป็นในการโอนเงินจำนวนมาก แน่นอนว่าธุรกรรมดังกล่าวจะต้องมีการจัดทำเป็นเอกสาร เป็นการยากที่จะตอบว่าอะไรคือการใช้กระดาษ - ทั้งหมดขึ้นอยู่กับสถานการณ์เฉพาะ ตัวอย่างเช่น:
- สัญญาจ้างงาน
- ใบเสร็จรับเงินค่าบริการ
- สารสกัดจากหน่วยงานภาษีหรือ PF;
- สัญญาเช่าซื้อและขาย
- งบเงินเดือน;
- หุ้นกู้(รายรับ);
- เอกสารยืนยันสินเชื่อ
- เอกสารยืนยันบริการที่ดำเนินการ
ข้อสรุป
แน่นอนเหมือนใครๆ สถาบันการเงิน, Sberbank สนใจที่จะขยายฐานลูกค้าและไม่ได้ห้ามผู้ถือบัตรจากการดำเนินงานด้วยเงินจำนวนมาก แต่ควรเข้าใจว่าการจำกัดและการปิดกั้นทั้งหมดมีอยู่และถูกนำมาใช้โดยมีวัตถุประสงค์เดียวเท่านั้น: เพื่อป้องกันภัยคุกคามและระบุรายได้ที่ไม่ได้ประกาศจำนวนมาก
หลายคนสงสัยว่าคำว่า "ธุรกรรมขนาดใหญ่" หมายถึงอะไร ไม่มีตัวเลขที่แน่นอนในที่นี้ และมากขึ้นอยู่กับการอ่านก่อนหน้านี้ที่ได้รับสำหรับการวิเคราะห์ ตัวอย่างเช่น หากลูกค้าที่มีรายได้เฉลี่ย 20-25,000 รูเบิลอย่างกะทันหันได้รับจำนวนเงินเพิ่มขึ้น 3-4 เท่าและถอนออกทันที สิ่งนี้จะทำให้เกิดความสงสัยโดยอัตโนมัติ หรือประจำ บิลเงินสดจากบุคคลที่ไม่รู้จักก่อนหน้านี้ตามข้อมูลของลูกค้ารายนี้
เป็นที่น่าจดจำว่า Sberbank (และธนาคารอื่น ๆ ) ควบคุมและตรวจสอบธุรกรรมทางการเงินที่กำลังดำเนินอยู่อย่างระมัดระวังและมีสิทธิทุกอย่างในการปิดบัญชีจนกว่าสถานการณ์จะมีความกระจ่าง และหากลูกค้าไม่สามารถพิสูจน์ความถูกต้องตามกฎหมายในการรับเงินจำนวนมากได้ ขั้นตอนจากธนาคารและการบล็อกบัญชีที่มีความสามารถจะตามมา
ในโซเชียลเน็ตเวิร์ก ข้อความต่างๆ เริ่มแพร่กระจายไปพร้อม ๆ กับที่องค์กรสินเชื่อได้รวมตัวกันใน "สงครามครูเสด" กับลูกค้า ผู้ใช้ส่งข้อมูลให้กัน ซึ่งพูดถึงการทำให้กฎเกณฑ์ในการโอนเงินระหว่างบุคคลมีความเข้มงวดขึ้น แต่คุณไม่สามารถเชื่อได้
ผู้เขียนนิรนามอ้างว่าขณะนี้มีการตรวจสอบการรับเงินสำหรับ กิจกรรมเชิงพาณิชย์... เรียกผู้ที่โอนเงิน การแก้ไขจะสิ้นสุดทั้งผู้ที่โอนและผู้ที่ได้รับทุน ตามด้วยค่าปรับและคำถามจากสำนักงานสรรพากร
การโจมตีข้อมูลตลอดทั้งปี
มันไม่มีประโยชน์ที่จะเตือนผู้คนทุกคนก็จะสับสน การตรวจสอบในทุกเมืองนั้นทรงพลังมาก ข้อมูลมือแรก - สร้างความมั่นใจให้กับผู้เขียนการบรรจุ พวกเขายังระบุด้วยว่าสิ่งนี้ใช้กับบุคคลและรายได้เป็นหลัก
ในวิดีโอ ผู้จัดรายการทีวีกล่าวว่าหากลูกค้าไม่สามารถอธิบายที่มาของเงินที่ Sberbank ได้ พวกเขาจะ "หมดไฟ" ในบัญชีของเขา วิดีโอนี้ยังอ้างถึง FZ-115 ("ในการต่อต้านการทำให้ถูกต้องตามกฎหมาย (การฟอก) ของรายได้ที่ได้รับทางอาญาและการจัดหาเงินทุนสำหรับการก่อการร้าย") ตามกฎหมายแล้วจะมีการตรวจสอบธุรกรรมทั้งหมดในจำนวนมากกว่า 600,000 รูเบิล
บัญชีสามารถถูกบล็อกได้เมื่อถอนหรือฝากเงินในจำนวนที่น้อยกว่าหรือเมื่อโอนเงินเข้าบัญชี ระบบยังมุ่งเน้นไปที่การรับจากแหล่งที่น่าสงสัย: กระเป๋าเงินที่ไม่ระบุชื่อ การโอนที่สม่ำเสมอและสม่ำเสมอจากลูกค้ารายเดียวกัน วิดีโอกล่าว
รายงานเกี่ยวกับ "การบล็อกครั้งใหญ่" เหตุผลของพวกเขาคือตอนนี้ Sberbank ได้ตรวจสอบธุรกรรมโดยอัตโนมัติโดยเปิดศูนย์ประมวลผลข้อมูล (DPC) ในเซนต์ปีเตอร์สเบิร์ก ก่อนหน้านี้ ฟังก์ชันนี้ดำเนินการด้วยตนเองโดยโอเปอเรเตอร์ ซึ่งผ่านความสนใจไปมาก ระบบใหม่สัญญาข้อผิดพลาด 10%
ปีที่แล้ว Sberbank ถูกโจมตีด้วยข้อมูลแล้ว ข้อความของผู้เขียนนิรนามเป็นแบบหนึ่งต่อหนึ่งคล้ายกับข้อความปัจจุบัน จากนั้นตัวแทนอย่างเป็นทางการของสถาบันเครดิตกล่าวว่าการปิดกั้นบัตรของผู้ส่งและผู้รับการโอนเป็นไปได้เฉพาะในกรณีที่มีการให้ข้อมูลที่ไม่ถูกต้อง (ชื่อ, รหัส, ข้อมูลหนังสือเดินทาง ฯลฯ ) ระหว่างการยืนยันด้วยเสียงของการดำเนินการ ในกรณีนี้ เฉพาะลูกค้าเองเท่านั้นที่ทำหน้าที่เป็นผู้ริเริ่มการโทร
ธนาคารไม่ได้บล็อกบัญชีของลูกค้า แต่อาจจำกัดการให้บริการบัญชีระยะไกลหรือปฏิเสธที่จะดำเนินการหากความหมายทางเศรษฐกิจไม่ชัดเจน ธนาคารมีหน้าที่วิเคราะห์ธุรกรรมของลูกค้าตามเกณฑ์ที่กำหนดโดยธนาคารแห่งรัสเซีย บริการกดของตาตาร์สถานตอบกลับ
คำตอบอธิบายว่าข้อมูลเกี่ยวกับการปฏิเสธจะถูกรวบรวมโดยธนาคารกลางในรายการเดียวและได้รับความสนใจจากสถาบันสินเชื่อทุกแห่งและธนาคารอื่นสามารถนำมาพิจารณาเมื่อประเมินกิจกรรมของลูกค้าในบัญชี
เรื่องสยองขวัญในเมืองเกี่ยวกับความสยองขวัญทางการเงิน
Sberbank เปิดศูนย์ข้อมูลในเซนต์ปีเตอร์สเบิร์กในปี 2554 นอกจากนี้ FZ-115 ซึ่งกำหนดให้ต้องตรวจสอบธุรกรรมอีกครั้งตั้งแต่ 600,000 rubles ขึ้นไป ถูกนำมาใช้ในเวอร์ชันปัจจุบันของ Fed Law ในปี 2010 แต่กฎหมายจำนวน 600,000 รูเบิลปรากฏขึ้นก่อนหน้านี้ - ในปี 2545
ข่าวลือว่า Sberbank กำลังปิดกั้นบัตรของลูกค้าอย่างหนาแน่น ได้รับการเผยแพร่เป็นเวลาอย่างน้อยหนึ่งปี บางครั้งสำหรับฉันดูเหมือนว่าเรามีเนื้อหาที่ทันสมัยของเรื่องราวสยองขวัญในตำนานเมืองเนื่องจากในความเป็นจริงเรื่องราวเหล่านี้ไม่ได้รับการยืนยัน - หัวหน้าพอร์ทัล "นักการเงิน" กล่าว Anastasia Poteokina.
ในเวลาเดียวกันผู้เชี่ยวชาญยังคงพูดต่อไปว่ามีการล็อคการ์ดซึ่งพลเมืองที่มีความหมายดีแม้ว่าจะไม่มีปัญหา แต่ก็ค่อนข้างง่าย - พวกเขาโทรใช้เวลาและในท้ายที่สุดพวกเขาก็ยังปลดล็อคได้ ขั้นตอนที่คล้ายกันบนพื้นฐานเดียวกัน (ทุกอย่างภายในกรอบของกฎหมายของรัฐบาลกลาง -115 คำแนะนำและจดหมายจากธนาคารกลาง) ดำเนินการโดยธนาคารพาณิชย์อื่น
ตามกฎหมายว่าด้วยตัวเลขจำนวนมาก Sberbank จะสังเกตเห็นได้ชัดเจนกว่าเมื่อเทียบกับภูมิหลังทั่วไป เขาตรวจสอบจริงๆ ทุกธนาคารกำลังตรวจสอบ จนถึงตอนนี้ ความสนใจมุ่งเน้นไปที่ตัวเลขจำนวนมาก หรือการดำเนินการซ้ำๆ บ่อยครั้งด้วยธุรกรรมจำนวนมาก - Anastasia Potekina แน่ใจ
ธนาคารไม่สนใจบล็อคบัตรหรือบัญชีลูกค้า
มีเรื่องเช่นความลับของธนาคาร (มาตรา 26 ของกฎหมายของรัฐบาลกลาง“ เกี่ยวกับธนาคารและ ธนาคาร") ซึ่งธนาคารสามารถโอนข้อมูลเกี่ยวกับการทำธุรกรรมรวมถึงของบุคคลไปยังหน่วยงานบริหารของรัฐบาลกลางเช่น Federal สำนักงานภาษีตามคำขอของพวกเขา - นักวิเคราะห์จาก IFC Markets . กล่าว Dmitry Lukashov... ตามที่เขาพูด Sberbank เองไม่สนใจที่จะทำให้ความสัมพันธ์กับลูกค้าแย่ลงดังนั้นจึงไม่สามารถเชื่อถือได้ในการบรรจุในเครือข่ายโซเชียล
หากหน่วยงานจัดเก็บภาษีสนใจลูกค้า ก็ไม่สามารถตัดออกได้ว่าการดำเนินการบางอย่างจะทำให้เกิดคำถามขึ้นมา อย่างไรก็ตาม ตัวธนาคารเอง แม้แต่รัฐก็ไม่สนใจที่จะทำหน้าที่เหล่านี้ของ Federal Tax Service อย่างอิสระ
ผู้เชี่ยวชาญอ้างถึงข้อโต้แย้งสองข้อในการสนับสนุน
ประการแรก การให้ข้อมูลจะทำให้ลูกค้าแปลกแยกซึ่งแม้จะไม่มีอะไรปิดบัง แต่ก็มีแนวโน้มที่จะเลือกมากกว่า ธนาคารพาณิชย์แม้ว่าจะมีขนาดเล็กกว่าก็ตาม
ประการที่สอง ธนาคารไม่สนใจที่จะบล็อคบัตรหรือบัญชีลูกค้า เนื่องจากรายได้ของธนาคารนั้นมาจากการเสียค่าคอมมิชชั่นในการให้บริการแก่ลูกค้า
นั่นคือไม่สามารถตัดออกได้ว่า Federal Tax Service อาจได้รับข้อมูลจากธนาคารเกี่ยวกับธุรกรรมของลูกค้าเพียงเพราะกฎหมายของรัฐบาลกลางอนุญาต อย่างไรก็ตาม ค่อนข้างแปลกที่จะกล่าวว่าผู้เข้าร่วมตลาดรายใด ๆ โดยอาศัยจิตสำนึกและความเป็นอิสระของเขาได้ประกาศ "สงครามครูเสด" ต่อลูกค้าของเขาเอง
ฉันจะแนะนำให้ลูกค้าไม่เชื่อข่าวลือ แต่ให้ระมัดระวังด้วยเหตุผลข้างต้นเมื่อทำธุรกรรม - Dmitry Lukashov ให้คำแนะนำ
Sberbank เป็นธนาคารชั้นนำในรัสเซีย และในทุกเรื่องทั้งดีและ...ดีมาก ที่นี่ พวกเขาเป็นคนแรกที่เรียนรู้วิธีบล็อกบัตรของลูกค้าสำหรับธุรกรรมที่น่าสงสัย โดยโอนกระบวนการนี้เป็นโหมดอัตโนมัติ มาดูกันว่าสามารถรับบล็อกอะไรได้บ้างและการดำเนินการใดที่อยู่ภายใต้คำอธิบายที่โปร่งใส "น่าสงสัย และจะทำอย่างไรถ้าการ์ดถูกบล็อก?
Sberbank กำลังส่งเสริมการละทิ้งเงินสดเพื่อสนับสนุนบัตรธนาคาร พวกเขาใช้วิธีการที่หลากหลายเพื่อจูงใจลูกค้า: ชาวเยอรมัน Gref กล่าวว่าทุกที่ที่เงินสดเป็น "ยุคสมัย" และบ็อต Sberkot เยาะเย้ยว่า "เงินสด" ทำให้ภาพลักษณ์เสีย
ดูเหมือนว่าทุกอย่างจะเป็นประโยชน์และเพื่อความสะดวกของลูกค้า: ติดต่อธนาคาร รับบัตร เติมเงินและชำระเงินอย่างสะดวกสบาย แต่! ทันใดนั้น ในช่วงเวลาที่ "ไม่สมบูรณ์แบบ" ผู้ถือบัตรรู้ว่า "การดำเนินการถูกปฏิเสธ" และ "บัตรของคุณถูกปิดกั้น" นอกจากนี้ Sberbank-Online ก็จะไม่สามารถใช้งานได้เช่นกัน
มันคืออะไร? ทำไม? และจะทำอย่างไร? คำถามธรรมชาติที่เกิดขึ้นในขณะนั้น
ทำไม Sberbank สามารถบล็อกบัตรของลูกค้าได้?
เปิดดำเนินการในรัสเซียมา 17 ปีแล้ว กฎหมายของรัฐบาลกลางลงวันที่ 07.08.2001 เลขที่ 115-FZ "ในการต่อต้านการทำให้ถูกกฎหมาย (การฟอก) ของรายได้ทางอาญาและการจัดหาเงินทุนสำหรับการก่อการร้าย" วัตถุประสงค์ของเอกสารการกำกับดูแลนี้ ตามชื่อคือ เพื่อระงับการทำให้รายได้ที่ผิดกฎหมายและการจัดหาเงินทุนสำหรับการก่อการร้ายถูกกฎหมาย ในความเป็นจริง เพื่อให้บรรลุเป้าหมายนี้ รัฐกำหนดให้ธนาคารมีหน้าที่ตรวจสอบและวิเคราะห์ ธุรกรรมทางการเงินที่จัดขึ้นโดยลูกค้า
ธนาคารใด ๆ ที่ไม่ใช่แค่ Sberbank ต้องระบุธุรกรรมที่น่าสงสัย ผิดปกติ ระบบที่สามารถระบุได้ว่าผิดกฎหมาย เกณฑ์ของ "ความผิดกฎหมาย" ไม่ได้กำหนดขึ้นโดยสถาบันสินเชื่อ แต่โดยเอกสารการกำกับดูแลเฉพาะโดยระเบียบธนาคารกลางหมายเลข 375-P ของวันที่ 2 มีนาคม 2555
ตัวจำแนกสัญญาณที่ Sberbank ควรกำหนดว่าลักษณะของธุรกรรมเฉพาะนั้นผิดปกติรวมถึง กำลังติดตามการดำเนินงานและแม้กระทั่งการกระทำของลูกค้าหรือตัวแทนของเขา:
- จัดการกับไม่ วัตถุประสงค์ทางเศรษฐกิจตัวอย่างเช่น การโอนหลายครั้งระหว่างบัญชีของลูกค้าหนึ่งรายภายในระยะเวลาอันสั้น
- ความกังวลของลูกค้าเกี่ยวกับการรักษาความลับและความเป็นไปได้ของการเปิดเผยความลับของธนาคาร
- การที่ลูกค้าปฏิเสธการรับบริการที่ให้ผลกำไรมากขึ้น เช่น การเปิดร้าน เงินฝากออมทรัพย์แทนการฝากเงิน "ตามต้องการ";
- เรียกร้องให้เร่งดำเนินการโดยไม่มีเหตุผลอันสมควร
- ฝากเงินจำนวนมากเข้าบัญชีบัตรทันทีก่อนโอนไปยังบัญชีอื่นหรือถอนเงินสดทันทีหลังจากได้รับ
- การดำเนินการที่ดำเนินการผ่านบริการบริการระยะไกล ในกรณีที่มีข้อสงสัยว่าดำเนินการโดยบุคคลที่สาม ไม่ใช่โดยลูกค้าหรือตัวแทนของเขา
- ที่ไม่คาดคิดและผิดปกติแตกต่างจากการรับเงินตามปกติในบัตรของลูกค้ารวมถึงการพยายามซื้อ สกุลเงินต่างประเทศหรือการแปล;
- เครดิตปกติในบัตร เงินก้อนใหญ่จากบุคคลที่สาม (ยกเว้นเงินกู้) และการถอนเพิ่มเติมและ / หรือโอนไปยังบุคคลที่สามทั้งหมดหรือบางส่วน
- เครดิตในการชำระเงินครั้งเดียวหรือบางส่วนในบัญชีของลูกค้าอย่างน้อย 600,000 รูเบิลภายในระยะเวลาอันสั้นด้วยการซื้อในภายหลัง สินทรัพย์สภาพคล่องสูง, สกุลเงินหรือการโอนไปยังบุคคลที่สาม;
- การโอนเงินจำนวนมากไปยังบุคคลจากบุคคลอื่นด้วยการออกในภายหลัง
สัญญาณที่ Sberbank อาจตัดสินใจว่าผู้ถือบัตรมีส่วนร่วมในการ "ฟอกเงิน" รายได้จากอาชญากรรม:
- การโอนเงินปกติในจำนวนน้อยกว่า 600,000 รูเบิลไปยังผู้รับหนึ่งรายหรือมากกว่านั้นดำเนินการเพื่อชำระค่าสินค้าหรือบริการโดยมีข้อกำหนดของผู้ให้บริการหรือผู้ขายสินค้าที่มีสิทธิ์ตัดเงินจากบัตรของลูกค้า
- ใบเสร็จรับเงินประจำบัญชีของลูกค้าที่ให้บริการผ่านทางอินเทอร์เน็ตเงินจำนวนน้อยกว่า 600,000 รูเบิลที่ได้รับจากบุคคลที่สาม
- ธุรกรรมอื่นๆ ที่อาจมีสัญญาณของการฟอกเงิน
รายการสาเหตุที่การ์ดถูกบล็อกนั้นกว้างมากจนลูกค้าเกือบทุกคนสามารถถูกลงโทษได้ นอกจากนี้ รายการยังรวมถึงลักษณะการประเมิน เช่น “ธุรกรรมที่เป็นระบบ”, “ปริมาณมาก”, “ระยะเวลาสั้น”, “ความกังวล/ความกังวลของลูกค้าที่มากเกินไป” เป็นต้น และยังไม่มีการชี้แจงจำนวนเงินที่แน่นอน "มากถึงหรือมากกว่า 600,000 รูเบิล" ตามคำอธิบายที่ให้ไว้ในภาคผนวก ธนาคารกำหนดเกณฑ์เหล่านี้สำหรับการประเมินคุณลักษณะอย่างใดอย่างหนึ่งด้วยตัวเอง
หาก Sberbank พิจารณาว่าการดำเนินการที่ดำเนินการโดยลูกค้าอยู่ในรายการที่น่าสงสัยและอาจผิดกฎหมาย ธนาคารอาจ:
- ปิดกั้นบัตรชั่วคราวหรือบัตรของลูกค้าทั้งหมด
- ปิดใช้งานความสามารถในการใช้ Sberbank-Online ซึ่งเป็นธนาคารบนมือถือ
- ปฏิเสธที่จะรับเงินสดหรือทำการโอนเงินผ่านธนาคาร
- ปฏิเสธที่จะเปิดบัญชี ไม่ออกบัตรหรือออกบัตรใหม่
ลูกค้าสามารถทำอะไรได้บ้างหากบัญชีหรือบัตรของเขาถูกบล็อกโดย Sberbank:
- ทำธุรกรรมทางบัญชีที่สาขาของธนาคารเท่านั้น
- ประสานงานธุรกรรมมูลค่าสูงกับธนาคาร
อำนาจของธนาคารขยายตัว
115-FZ ไม่ใช่คนเดียว นิติบัญญัติให้สิทธิ์แก่ธนาคารในการจำกัดความสามารถของลูกค้าในการใช้บัตร วันที่ 28 มิถุนายน 2561 ประธานาธิบดีลงนามในกฎหมายอนุญาตให้ธนาคารปิดกั้นบัตรและ การโอนทางอิเล็กทรอนิกส์โดยไม่ได้รับความยินยอมจากลูกค้านานถึงสองวัน
ในการบังคับใช้มาตรการนี้ ธนาคารมีข้อสงสัยเพียงพอว่าธุรกรรมบัตรนั้น “น่าสงสัย” และ / หรือ “ไม่ได้รับอนุญาต” กฎหมายมีจุดมุ่งหมายเพื่อปกป้องลูกค้าจากการขโมยเงินที่อาจเกิดขึ้นได้ กล่าวคือ สถานการณ์เมื่อดำเนินการโดยไม่ได้รับความยินยอมจากพวกเขา
เวลาจะบอกได้ว่าการละเมิดจะเริ่มขึ้นหรือไม่และจะปฏิบัติได้จริงอย่างไร จนถึงขณะนี้ยังไม่มีการอุดตันที่แท้จริงภายใต้กฎหมายนี้ แต่เพียงเพราะ เอกสารกฎเกณฑ์ยังไม่มีผลบังคับใช้ อย่างไรก็ตาม อีกไม่นาน กฎหมายจะมีผลบังคับใช้ 90 วันหลังจากประกาศ
Sberbank จะทำอย่างไรหากมีการตัดสินใจที่จะบล็อกบัตรของลูกค้าบนพื้นฐานของ 115-FZ?
หาก Sberbank มีคำถามสำหรับลูกค้าเกี่ยวกับการดำเนินการที่ดำเนินการและมีการตัดสินใจที่จะบล็อก เขาจะแจ้งให้เขาทราบ:
- ทางโทรศัพท์โดยส่งข้อความ SMS
- โดยอีเมล.
ข้อความอาจมี:
- ข้อมูลเกี่ยวกับการบล็อกการ์ดตามกฎหมาย 115-FZ
- ข้อกำหนดในการนำเสนอเอกสารและข้อมูลที่สามารถยืนยันที่มาของเงินทุนและความหมายทางเศรษฐกิจของการดำเนินงาน
เกิดอะไรขึ้นถ้า Sberbank บล็อกบัตร?
ไม่ว่าลูกค้าจะเรียนรู้เกี่ยวกับการบล็อกบัตรโดย Sberbank อย่างไร อัลกอริทึมของการดำเนินการจะเป็นดังนี้:
- อ่าน SMS หรือจดหมายจากธนาคารอย่างระมัดระวัง
- ส่งเอกสารยืนยันความถูกต้องตามกฎหมายของแหล่งที่มาของเงินให้ถูกต้องตามที่ระบุในคำขอ ส่วนใหญ่มักจะส่งสำเนาที่สแกนไปยังที่ระบุ อีเมล.
ธนาคารต้องใช้เอกสารอะไรบ้าง?
ไม่มีรายการที่แน่นอนของสิ่งที่ Sberbank ต้องการเพื่อปลดบล็อคการ์ด บ่อยครั้งที่ลูกค้าตัดสินใจโดยอิสระว่าหลักทรัพย์ใดที่จะพิสูจน์ว่าเงินในบัญชีนั้นถูกต้องตามกฎหมาย และการดำเนินการนั้นสมเหตุสมผลทางเศรษฐกิจ
สิ่งเหล่านี้อาจเป็นสัญญาเช่า สัญญาการขาย เงินกู้ การว่าจ้าง การบริจาค สลิปเงินเดือนหรือใบรับรองเงินเดือน ใบแจ้งยอดจากองค์กรสินเชื่ออื่นๆ เป็นต้น
ส่งเอกสารยังไง?
Sberbank อธิบายว่าคุณต้องออกอีเมลในรูปแบบใดและอย่างไร โดยแนบเอกสารที่ขอให้ปลดล็อกการ์ดมาด้วย
แต่อาจต้องจัดเตรียมเอกสารให้กับสำนักงานผู้ออกบัตรหรือส่งสำเนาด้วยกระดาษ
เมื่อส่งเอกสารเพื่อประกอบการพิจารณา สิ่งสำคัญคือต้องคำนึงถึงเงื่อนไขที่ธนาคารแนะนำให้จัดเตรียมไว้ การไม่ตรงต่อเวลาอาจส่งผลต่อผลลัพธ์สุดท้าย หากไม่สามารถปฏิบัติตามข้อกำหนดของ Sberbank ได้ทันเวลา จะต้องรายงานเรื่องนี้พร้อมอธิบายเหตุผลด้วย
Sberbank จะปลดล็อคการ์ดเมื่อใด
หลังจากได้รับเอกสารที่จำเป็นสำหรับการตรวจสอบจากลูกค้า Sberbank:
- แจ้งเกี่ยวกับการเริ่มต้นและเงื่อนไขการพิจารณา;
- แจ้งเกี่ยวกับการตัดสินใจที่นำมาใช้ และในกรณีที่ลูกค้าได้รับผลลัพธ์ที่เป็นบวก เกี่ยวกับวันที่ปลดล็อคและกู้คืนการเข้าถึง Sberbank-Online
ลูกค้าสามารถรอผลสำเร็จของคดีเท่านั้น หากมีการตัดสินใจว่าการปลดบล็อกถูกปฏิเสธ แต่ตาม Sberbank "ไม่มีอะไรสามารถทำได้"
เราจะต้องหวังว่าหลังจากนั้นไม่นานธนาคารจะพิจารณาคำตัดสินนี้ใหม่หรือขึ้นศาล อย่างไรก็ตาม ตามแนวทางปฏิบัติ ลูกค้าไม่ค่อยได้รับการเรียกร้องดังกล่าว
หากการบล็อกซ้ำ 2 ครั้งขึ้นไปภายในหนึ่งปีปฏิทิน ลูกค้าจะถูกปฏิเสธการให้บริการ
เรื่องราวของลูกค้า Sberbank ที่ถูกบล็อคบัตร
เมื่อเร็วๆ นี้ จำนวนเรื่องราวของลูกค้าที่ธนาคารบล็อกการเข้าถึงบัญชีและบัตรได้เพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็วอย่างน่าตกใจ นี่เป็นเพราะว่าถ้าก่อนหน้านี้ Sberbank ตรวจสอบธุรกรรมที่น่าสงสัยด้วยตนเอง ตอนนี้ซอฟต์แวร์ถูกใช้เพื่อจุดประสงค์นี้ สถาบันสินเชื่อไม่ได้วางแผนที่จะชะลอตัว ดังนั้นผู้ถือบัตรจะมีสถานการณ์ที่ไม่พึงประสงค์ดังกล่าวมากขึ้นเรื่อยๆ
บล็อคเพราะมาธนาคารกับเพื่อน
ในปี 2560 ศาลแขวง Shadrinsky ของภูมิภาค Kurgan ได้พิจารณาข้อเรียกร้องของพลเมือง A.A. Petrov (เปลี่ยนชื่อแล้ว) ที่ยื่นคำร้องให้กลับมาใช้บริการบัญชี/บัตร และชดใช้ค่าเสียหายทางศีลธรรม สาระสำคัญของคดีมีดังนี้ เมื่อวันที่ 10 สิงหาคม 2017 โจทก์เปิดที่สาขาของ Sberbank มาสเตอร์การ์ดมาตรฐาน "เยาวชน" และเมื่อวันที่ 4 กันยายน การ์ดใบนี้ถูกบล็อก
ติดต่อธนาคารในวันเดียวกันเพื่อขอปลดบล็อคและให้ข้อมูลว่าเงินที่ได้รับจากบัตรคือ ค่าจ้างไม่ได้ให้อะไร 5 กันยายน 2017 Petrov A.A. ได้รับการปฏิเสธจาก Sberbank และไม่ได้อธิบายเหตุผล
ในศาลตัวแทนของ Sberbank ไม่รู้จักการเรียกร้องที่ระบุไว้และอธิบายว่าบัตรถูกบล็อกเนื่องจาก: เมื่อวันที่ 22 สิงหาคม 2017 โจทก์ไปเยี่ยมธนาคารพร้อมกับบุคคลสามคนยื่นคำขอให้ออก วีซ่าคลาสสิก"Molodezhnaya" ซึ่งมีราคาต่ำเป็นพิเศษ และยังปรึกษาเกี่ยวกับไพ่ประเภทอื่นๆ ของ Gold และ Platinum Sberbank พิจารณาว่า "อาจ" ลูกค้าจะทำให้การก่ออาชญากรรมถูกกฎหมาย และตัดสินใจที่จะป้องกันสิ่งนี้โดยการปิดกั้นบัตร นอกจากนี้ การเข้าถึงบัญชีไม่จำกัด
คำตัดสินของศาลในกรณีนี้ไม่สามารถเรียกได้ว่าเป็นแบบฉบับเนื่องจากเป็นฝ่ายโจทก์และปฏิบัติตามข้อเรียกร้องโดยกำหนดให้ Sberbank ปลดล็อกบัตรและจ่ายเงิน 500 รูเบิลในความเสียหายทางศีลธรรม คุณสามารถหาข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับคดีและการตัดสินของศาลได้
สรุป: แม้แต่การกระทำที่ดูเหมือนไร้เดียงสาก็สามารถชักจูงให้พนักงานธนาคารพิจารณาพฤติกรรมของลูกค้าที่น่าสงสัย และจุดประสงค์ก็คือ "การฟอกเงินที่ผิดกฎหมาย"
โอนจากบัตรผู้ประกอบการรายบุคคลไปยังบัตรของแต่ละบุคคล
Vadim (เปลี่ยนชื่อแล้ว) โชคดีน้อยกว่า คดีของเขาได้รับการพิจารณาในเดือนเมษายน 2018 โดยศาลภูมิภาค Stavropol Vadim โอนเงินจากบัตร Rosbank ซึ่งเขามีเพื่อวัตถุประสงค์ในการเป็นผู้ประกอบการรายบุคคลไปยังบัตร Sberbank ซึ่งเปิดเป็นบุคคลธรรมดา วัตถุประสงค์ของการชำระเงินถูกระบุว่าเป็น "รายได้ธุรกิจ"
เป็นผลให้การ์ดของ Vadim ถูกบล็อกโดย Sberbank ได้ส่งคำขอเพื่อให้ข้อมูลเพื่ออธิบายความหมายทางเศรษฐกิจของการดำเนินงาน
วาดิมส่งจดหมายถึงธนาคารอธิบายว่าเงินทั้งหมดที่ได้รับมาถูกต้องตามกฎหมายจากการเช่าทรัพย์สินเพื่อให้บริการตัวแทนในการหาลูกค้าบริการทางกฎหมายสำหรับ ขายส่งเสื้อผ้า รองเท้า และสินค้าอื่นๆ สิ่งที่แนบมากับจดหมาย ได้แก่ สัญญากับลูกค้า หนังสือบันทึกรายรับและรายจ่าย หนังสือรับรองการจดทะเบียนกับสำนักงานสรรพากร หนังสือรับรองการจดทะเบียนรัฐของผู้ประกอบการแต่ละราย คำสั่งจ่ายเงิน ใบเสร็จการชำระภาษี เบี้ยประกันและการชำระเงิน ของสิทธิบัตร
อย่างไรก็ตามสิ่งนี้ไม่ได้ส่งผลกระทบต่อการตัดสินใจของ Vadim เขาไม่สามารถพิสูจน์ความเป็นไปได้ทางเศรษฐกิจของการดำเนินงานของเขา ศาลชั้นต้นแพ้ และแม้แต่การอุทธรณ์ก็ไม่ประสบผลสำเร็จ คุณสามารถดูวิธีแก้ปัญหา
สรุป: การโอนจากบัตรของผู้ประกอบการแต่ละรายไปยังบัตรของบุคคลนั้นมีความเสี่ยง
ชำระหนี้ก้อนโต
ศาลเมือง Nizhnevartovsk แห่ง Khanty-Mansiysk Autonomous Okrug-Yugra ได้รับการติดต่อจากพลเมืองซึ่งบัตรถูกบล็อกทันทีหลังจากได้รับเงินส่วนหนึ่งที่เกิดจากการตัดสินของศาล นี่คือส่วนแบ่งของจำนวน 20,000,000 รูเบิลที่ตั้งใจจะชำระหนี้รวมถึงดอกเบี้ยค้างรับและภาษีของรัฐรวมกว่า 36 ล้านรูเบิล ตามคำร้องขอของ Sberbank เพื่อปลดบล็อคบัตร โจทก์ได้ให้เอกสารที่ตามความเห็นของเขาซึ่งเป็นพยานถึงความถูกต้องตามกฎหมายของเงินที่ได้รับในบัญชี: รายการประสิทธิภาพออกตามคำตัดสินของศาล อย่างไรก็ตาม ข้อมูลที่ได้รับไม่เพียงพอสำหรับธนาคาร การ์ดทั้งสองใบ เช่นเดียวกับ Sberbank-Online ยังคงถูกบล็อก
โจทก์ไปศาลซึ่งเขาถูกบังคับให้พิสูจน์ความถูกต้องตามกฎหมายของการรับเงินเหล่านี้อีกครั้ง แต่ถึงกระนั้นก็ไม่อนุญาตให้ปลดล็อคการ์ด ศาลพิจารณาว่าการกระทำของ Sberbank นั้นสมเหตุสมผลเนื่องจากดำเนินการภายในกรอบของบรรทัดฐานทางกฎหมายที่ยอมรับและบนพื้นฐานของกฎภายใน สิ่งที่เหลืออยู่เพื่อให้โจทก์พึงพอใจคือความสามารถในการทำธุรกรรมในบัญชีที่สำนักงานของธนาคาร เนื่องจากการบล็อกเกี่ยวข้องกับบัตรและ Sberbank-Online เท่านั้น และการเข้าถึงเงินทุนไม่จำกัด ต้นฉบับคำตัดสินของศาลสามารถพบได้
สรุป: รับหนี้จำนวนมากถึงแม้จะมีเอกสารที่จำเป็นทั้งหมดไม่รับประกันว่าบัตรจะไม่ถูกบล็อก
เหตุผลแปลกๆ ในการบล็อคการ์ด
บางครั้งเหตุผลในการบล็อกการ์ดก็ดูไร้สาระ
ตัวแทนก่อการร้าย?
ลูกค้าของ Sberbank บ่นว่าบัตรและบัญชีของพวกเขาถูกบล็อกแม้เนื่องจากคำว่า "ตัวแทน" หรือคำที่มีตัวอักษรผสมกัน เช่น "คู่สัญญา" "รีเอเจนต์" "ข้อตกลงตัวแทน" และอื่นๆ
ความจริงที่ว่าการ์ดสามารถถูกบล็อกได้เนื่องจากเหตุผลดังกล่าวได้รับการยืนยันโดยผู้ใช้โซเชียลเน็ตเวิร์กรายอื่น
นอกจากนี้ ลูกค้าต้องพิสูจน์ความถูกต้องตามกฎหมายและถูกต้องตามกฎหมายของการดำเนินงานของตน
ในกรณีนี้ไม่มีความคิดเห็นจาก Sberbank
ไม่ใช่รูเบิลสำหรับมาร
เหตุผลที่สองซึ่งดูแปลกสำหรับการปิดกั้นการ์ดคือการโอนตามจำนวนสัตว์ร้ายนั่นคือ 666 รูเบิล
ลูกค้าของธนาคารได้แบ่งปันเรื่องราวของพวกเขาเกี่ยวกับประสบการณ์ที่ไม่ประสบความสำเร็จในการเติมโทรศัพท์ด้วยจำนวนเงินนี้ทางออนไลน์ หลังจากพยายามโอนแล้ว Sberbank ได้บล็อกการทำงานของธนาคารบนมือถือ
สถาบันสินเชื่อไม่ได้ปฏิเสธความเป็นไปได้ของการปิดกั้นดังกล่าว แต่เพียงแค่พูดติดตลกโดยอธิบายสาเหตุของการปฏิเสธที่จะโอน แม้แต่จำนวนเงิน "333", "444" ... และ "999"
ในความเป็นจริง ตาม Sber สิ่งนี้สามารถเกิดขึ้นได้เพราะในความเห็นของธนาคาร มีการพยายามโอนเงินที่ไม่ปกติสำหรับลูกค้ารายนี้
สรุป: ถ้าใครเติมตลอด โทรศัพท์มือถือจากบัตร 100 รูเบิลจะดีกว่าที่จะไม่ทดลองเพิ่ม 566 ลงในบัญชี และเมื่อทำการชำระเงินหวังว่าโปรแกรม Sberbank จะไม่พิจารณาคำใด ๆ ในการกำหนด "พิรุธ" และบ่งบอกถึง การจัดหาเงินทุนของการก่อการร้าย
ข่าวและบทวิจารณ์ที่ "Sberbank บล็อกการ์ดผู้ใช้อย่างหนาแน่น" ปรากฏบนเครือข่ายด้วยความสม่ำเสมอที่ไม่อาจปฏิเสธได้ บางส่วนได้รับการยืนยันและบางส่วนถูกปฏิเสธโดยธนาคารเองว่าเป็นของปลอม
แต่มีสิ่งหนึ่งที่ชัดเจน: ตามกฎหมายแล้ว ธนาคารสามารถตรวจสอบธุรกรรมบนบัตรของลูกค้าได้ ดังนั้นจำนวนบทวิจารณ์ดังกล่าวรวมถึงเรื่องราวที่ไม่เป็นที่พอใจสำหรับผู้ถือบัตรจะเพิ่มขึ้นเท่านั้น คำถามยังคงอยู่: วิธีการลดความเสี่ยงและไม่ถูกบล็อกโดยบัตรและธนาคารออนไลน์?
จะไม่ตกอยู่ภายใต้ความสงสัยของ Sberbank และหลีกเลี่ยงการปิดกั้นบัตรได้อย่างไร?
Sberbank แนะนำลูกค้าโดยอธิบายกฎการใช้บัตรและบัญชีแก่พวกเขา ซึ่งจะช่วยให้พวกเขาไม่ถูกบล็อก:
- อย่าให้โอกาสแก่บุคคลที่สามในการใช้บัตรหรือบัญชีสำหรับการโอนเงิน ซึ่งลูกค้าไม่เกี่ยวข้อง และคุณไม่สามารถถอนเงินนี้เป็นเงินสดได้
- อย่าโอนบัตรของคุณให้ผู้อื่น แม้ว่าพวกเขาจะเป็นญาติกันก็ตาม เนื่องจากสามารถใช้บัตรเหล่านี้ในการเบิกเงินที่ผิดกฎหมายได้
- ลองชำระเงินด้วยการโอนเงินผ่านธนาคาร ถอนเงินสดได้น้อยกว่าแม้ว่าจะเป็นการฝากเงินก็ตาม
- ไม่ได้ใช้ บัตรเครดิตธนาคารบุคคลสำหรับกิจกรรมผู้ประกอบการ
- ไม่ให้ถูกทำให้เป็นทางการเป็น ผู้บริหารองค์กร (ผู้อำนวยการ นักบัญชี) หรือในฐานะผู้ประกอบการรายบุคคล หากไม่มีเป้าหมายที่จะเข้าร่วมในธุรกิจจริง
- มีเอกสารหลักฐานการทำธุรกรรมบัตรทั้งหมด
- ร่วมมือกับธนาคาร ให้ข้อมูลที่ร้องขอ ตอบคำถาม อย่าละเลย
- ในกรณีของการปิดกั้นบัตร ยืนยันความถูกต้องตามกฎหมายของเงินที่ได้รับ, ความรู้สึกทางเศรษฐกิจของการทำธุรกรรม ส่งข้อมูลที่จำเป็นไปยังธนาคารภายในระยะเวลาที่กำหนดและตามวิธีที่กำหนด
การปิดกั้นบัตรและบัญชีที่มีการทำธุรกรรมที่น่าสงสัยเป็นภาระผูกพันของธนาคารซึ่งกำหนดโดยกฎหมาย "ในการต่อต้านการทำให้ถูกต้องตามกฎหมาย (การฟอก) ของรายได้ที่ได้รับทางอาญาและการจัดหาเงินทุนจากการก่อการร้าย"
ควรใช้มาตรการที่รุนแรงและในความเห็นของลูกค้าบางรายที่ไม่ยุติธรรม สถาบันสินเชื่อมิฉะนั้นอาจเสี่ยงต่อการสูญเสียใบอนุญาต ผู้เชี่ยวชาญกล่าวว่าการปิดกั้นการ์ดไม่ได้เป็นเพียงแง่ลบเท่านั้น แต่ยังเป็นผลดีต่อผู้บริโภคด้วย สิ่งนี้ใช้กับกรณีเหล่านั้นเมื่อมาตรการป้องกันในส่วนของธนาคารป้องกันกิจกรรมฉ้อโกงและการขโมยเงินจากบัญชี
หากบัตรของพวกเขาถูกปิดกั้น ขอแนะนำว่าลูกค้าอย่ากังวลและปฏิบัติตามข้อกำหนดของธนาคาร และพิจารณาการปิดกั้นจำนวนมากเป็นสิ่งที่คล้ายกับการส่งผ่านเครื่องตรวจจับโลหะที่สนามบิน: ไม่สะดวก แต่จำเป็นสำหรับความปลอดภัยทั่วไป
ผู้เชี่ยวชาญชาวรัสเซียบางคนคาดการณ์ว่าการล้มละลายของ Sberbank อาจเกิดขึ้นเร็วที่สุดในปี 2020 การคาดการณ์นี้มีความสมจริงเพียงใด และสิ่งที่คาดหวังได้จากผู้ที่ได้รับเงินเดือนโดยใช้บัตร Sberbank เก็บเงินออมไว้ที่นั่น หรือผูกเงื่อนการจำนองกับสถาบันนี้
ในการออกอากาศครั้งหนึ่งของช่อง RBK TV Stepan Demura ทำนายการล่มสลายของ Sberbank ที่เป็นไปได้: “ มาตรการคว่ำบาตรครั้งต่อไปซึ่งชาวอเมริกันประกาศจะวางสองธนาคารพร้อมกัน - VTB และ Sberbank "... ผู้เชี่ยวชาญยังกล่าวอีกว่า Sberbank จะถูกบังคับให้เพิ่มทุนบริษัทย่อยในต่างประเทศ นอกจากนี้ Stepan Demura ยังตั้งข้อสังเกตว่า "ธนาคารไม่ได้ล้มลงเมื่อมีหนี้สินมากกว่าสินทรัพย์ แต่เมื่อมีช่องว่างเงินสด"
อันเป็นผลมาจากการเพิ่มทุนของสาขาต่างประเทศ Sberbank อาจมีปัญหาใหญ่กับสกุลเงิน ดังนั้นจึงเป็นเรื่องยากมากสำหรับ Sberbank ที่จะชำระภาระผูกพันในปัจจุบันเนื่องจากขาดเงินทุนแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศ
ควรสังเกตว่าแม้จะมีพอร์ตโฟลิโอที่แข็งแกร่ง แต่ส่วนแบ่งของสินทรัพย์ที่ไม่ดีที่ Sberbank ก็เพิ่มขึ้นในแต่ละวิกฤต ในปีแรก เมื่อเงินรูเบิลแตะระดับต่ำสุด รายได้ลดลง 2.3 เท่าเมื่อเทียบกับวิกฤตปี 2014 (กำไร 112 พันล้าน เทียบกับ 253 พันล้านในปีที่แล้ว) รายได้ดอกเบี้ยลดลง 25% ในขณะที่ดอกเบี้ยจ่ายเพิ่มขึ้นมากกว่า 80% ตอนนี้สถานการณ์เปลี่ยนไปเล็กน้อย แต่เงินรูเบิลร่วงต่อไปและแรงกระแทกเป็นระยะใน การแลกเปลี่ยนเงินตราทำให้เกิดความกังวล
ตามรูปแบบการเป็นเจ้าของ Sberbank เป็นเรื่องธรรมดา สถาบันการเงินไม่ต่างจากที่ใด ธนาคารพาณิชย์แม้ว่าหุ้นส่วนใหญ่จะเป็นของรัฐก็ตาม อย่างไรก็ตาม ข้อเท็จจริงที่ว่าเจ้าหน้าที่จะช่วยเขาได้ไม่ว่าด้วยวิธีใดก็ตาม ถือเป็นเรื่องโกหก
ในวิกฤตและสถานการณ์ทางการเมืองที่ตึงเครียด ทุกสถานการณ์เป็นไปได้สำหรับการพัฒนาเหตุการณ์ ตัวอย่างเช่น ในมอลโดวา ซึ่ง Sberbank ในพื้นที่ดำเนินการตามโครงการเดียวกับในรัสเซีย มันล้มละลายและถูกชำระบัญชี
ดังนั้นการล้มละลายของ Sberbank ของรัสเซียจึงเป็นเหตุการณ์ที่เกิดขึ้นจริงในอนาคต และค่อนข้างแปลกที่หลายคนเชื่อว่าเจ้าหน้าที่จะช่วยเขาให้รอดพ้น
เกิดอะไรขึ้นกับ Sberbank ในปี 2020
แม้ในช่วงวิกฤตและปีที่ยากลำบากที่สุดในปี 2558 Sberbank ก็ไม่ต่ำกว่าระดับความสามารถในการทำกำไร และแสดงให้เห็นเพียงเล็กน้อยสำหรับธนาคารหลัก ประเทศใหญ่ กำไรสุทธิในภูมิภาค 3.65 พันล้านดอลลาร์ นี่หมายถึงความปลอดภัยที่สมบูรณ์หรือไม่?
กำไรสุทธิ. ภายในปี 2560-2561 สถานการณ์เริ่มมีเสถียรภาพ ฝ่ายบริหารปรับทิศทางไปยังตลาดอื่นอย่างชำนาญและใช้ประโยชน์จาก การสนับสนุนจากรัฐ(เหมือน สินเชื่อจำนอง). ปีที่แล้วยังทำเงินได้ถึง 12.82 พันล้านดอลลาร์ ซึ่งสูงกว่าช่วงก่อนสงครามปี 2556 ในปี 2019 พวกเขาสัญญาว่าจะมีภาวะถดถอยอีกครั้ง กระทรวงการพัฒนาเศรษฐกิจมีแผนที่จะลด GDP ลง 2 เท่า กำไรตามลำดับอาจจม 20-30%
ค่าใช้จ่ายในการดำเนินงานการปรับต้นทุนให้เหมาะสม เรายังสามารถเพิ่มผลกำไรได้อีกด้วย แน่นอนว่าค่าเสื่อมราคาของรูเบิลยังช่วยลดต้นทุนในแผนภูมิอีกด้วย แน่นอนว่ามันไม่สมเหตุสมผลเลยที่จะแสดงพลวัตของรัฐของธนาคารรัสเซียเป็นรูเบิล และด้วยอัตราแลกเปลี่ยนที่เพิ่มขึ้น ต้นทุนก็จะเพิ่มขึ้น
รายได้จากการดำเนินงานและแน่นอนว่าการมองโลกในแง่ดีอย่างแท้จริงในแต่ละรอบของวิกฤตจะทำลายล้างพวกเขา แต่ไม่มากพอที่จะอยู่ต่ำกว่าความสามารถในการทำกำไร
Sberbank จะเสร็จสิ้นการคว่ำบาตรในปี 2020 หรือไม่แน่นอน องค์กรที่ Sberbank มีส่วนแบ่งของสินทรัพย์หรือได้รับเครดิตจากมัน จะได้รับผลกำไรทั้งหมด ตาม IFRS ส่วนแบ่งความเสี่ยงอยู่ที่ประมาณ 2.5% หรือ 10 พันล้านดอลลาร์ แต่ Sberbank สามารถครอบคลุมการสูญเสียทั้งหมดเหล่านี้ได้อย่างง่ายดายจากเงินสำรอง
การวิเคราะห์งบกำไรขาดทุนอย่างเป็นทางการตั้งแต่ปี 2018 ถึงปัจจุบันของปี 2019 เราสามารถสังเกตเห็นการเพิ่มขึ้นของรายได้ดอกเบี้ยสุทธิของ Sberbank แห่งรัสเซียจาก 337 เป็น 359 พันล้านรูเบิล รายได้จากการดำเนินงานและค่าคอมมิชชั่น และรายได้ประกันภัยก็เติบโตเช่นกัน อย่างไรก็ตาม ภายในสิ้นปี 2020 การลดค่าเงินรูเบิลอาจทำให้ภาพเสีย
ในปี 2020 การล้มละลายไม่ได้คุกคาม Sberbank อย่างไรก็ตาม การเพิ่มความเข้มแข็งของการคว่ำบาตรและความต่อเนื่องของน้ำตกต่อเนื่อง ตลาดหุ้นการเสื่อมสภาพของตำแหน่งของรูเบิล (ซึ่งเพิ่มต้นทุน) อาจทำให้สถานะทางการเงินแย่ลง
อะไรที่คุกคามการล้มละลายของ Sberbank?
ในกรณีที่เศรษฐกิจล่มสลายอย่างสมบูรณ์ การชำระบัญชีของ Sberbank จะนำมาซึ่งผลลัพธ์ที่น่าเศร้า แต่ไม่ใช่ความหายนะ
Sberbank ออกสินเชื่อราคาถูกในต่างประเทศ
สิ่งที่เลวร้ายที่สุดที่อาจเกิดขึ้นได้ในกรณีที่ล้มละลายคือการแช่แข็งเงินเดือนและเงินบำนาญในบัญชี เมื่อพิจารณาว่าผู้อยู่อาศัยในสหพันธรัฐรัสเซียส่วนใหญ่มีบัตรของสถาบันนี้ ผู้คนจะไม่สามารถใช้การถอนออกได้เป็นเวลา 2-3 เดือน ในกรณีนี้ a ธนาคารใหม่หรือลูกค้าจะถูกโอนไปยังเครดิตปฏิบัติการและสถาบันการเงินอื่น
แรงกระแทกจะใช้เวลาไม่เกินสองสามเดือน กิจการลูกหนี้จำนองจะประสบ จะมอบให้กับธนาคารอื่น นักสะสม หรือหน่วยงานบังคับใช้กฎหมาย ซึ่งจะเรียกเก็บเงินจากพวกเขา
เราได้แต่หวังว่าสถานการณ์ดังกล่าวจะไม่เกิดขึ้น ที่ Sberbank จะคงอยู่ และการคาดการณ์ของ Stepan Demura จะไม่เป็นจริง ผู้เชี่ยวชาญคนนี้ทำนายวิกฤตปี 2008 ได้อย่างแม่นยำ เช่นเดียวกับการเติบโตของเงินดอลลาร์และราคาในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา แต่คำทำนายของเขามักจะกลายเป็นเรื่องน่าตกใจ
อย่างที่คุณเห็นจะไม่มีการล้มละลายของ Sberbank ในปี 2020 แต่ถ้าแนวโน้มรายได้ลดลงยังคงดำเนินต่อไป (ท้ายที่สุดแล้ว จะไม่สามารถลดต้นทุนได้อย่างไม่มีกำหนด) หลังจากนั้นไม่นานธนาคารหลักของสหพันธรัฐรัสเซียอาจ มีปัญหาบางอย่าง และถ้ายัง กิจกรรมต่างประเทศถูกบดขยี้โดยการคว่ำบาตร กระบวนการนี้อาจเร่งขึ้น
