Приветствую вас на Финансовом гении! Тема сегодняшней публикации – платежная система SWIFT (СВИФТ) . В ней я кратко расскажу, что в целом представляет из себя эта платежная система и подробнее остановлюсь на том, как отправить и получить денежные переводы SWIFT (СВИФТ) для частных лиц.
Платежная система SWIFT.
SWIFT – это ведущая международная платежная система, предназначающаяся для совершения межбанковских платежей и передачи информационных сообщений финансового характера. Название SWIFT происходит от сокращения Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications, что в переводе означает Сообщество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций.
Платежная система СВИФТ была образована в 1973 году, тогда ее учредителями выступили 239 банковских учреждений из 15 государств. На сегодняшний день к системе СВИФТ подключено более 10 тысяч финансовых корпораций из более 210 стран мира. Главный офис платежной системы SWIFT расположен в Брюсселе, а сама система имеет юридический статус корпоративного общества, принадлежащего его членам.
Ежедневно в платежной системе СВИФТ осуществляется более миллиона транзакций, а ежегодно система пропускает через себя около 2,5 млрд денежных переводов.
Каждому банку, являющемуся членом платежной системы SWIFT присваивается свой уникальный свифт-код, который и служит идентификатором для перечисления денег между разными банками разных государств.
На сегодняшний день платежная система SWIFT является безусловным мировым лидером в сфере международных финансовых платежей: именно с ее помощью происходят денежные переводы между банками и их клиентами (юридическими и физическими лицами) из разных стран.
Денежные переводы по системе СВИФТ между частными лицами могут отправляться как между счетами, так и без открытия счета, через транзитные счета банков-участников системы.
В отличие от систем мгновенных переводов без открытия счета (вроде , и т.п.), денежные переводы SWIFT идут дольше, но зато и стоят дешевле. Время прохождения перевода СВИФТ составляет в среднем от 1 дня до 1 недели, как правило, это 1-3 суток. Однако, если перевод проходит через корреспондентский счет в одном из ведущих банков мира – это время сокращается до минимального (иногда перевод поступает даже в день отправки). В то же время, банк-корреспондент чаще всего берет свою, дополнительную комиссию. Она составляет фиксированную сумму (как правило, 10, 15, 20 долларов), таким образом, получателю перевода приходит сумма за вычетом этой комиссии.
В целом же тарифы на отправку и получение денежных переводов SWIFT устанавливаются отдельно каждым банком-членом этой платежной системы. Таким образом, в разных банках, и, тем более, в разных странах эти тарифы могут быть разными. Чаще всего комиссию за перевод SWIFT платят оба участника: и получатель, и отправитель. Но даже в совокупности тарифы, как правило, дешевле, чем при использовании мгновенных систем денежных переводов, в которых комиссия оплачивается только отправителем. Денежные переводы СВИФТ больше подходят для отправки крупных сумм (к примеру, от 1000 долларов и более), поскольку в тарифах часто присутствует т.н. “минимум” (например, 0,5%, минимум 10 долларов), что делает использование этой платежной системы для отправки небольших сумм дорогой и нецелесообразной.
Денежные переводы СВИФТ отправляются преимущественно в долларах США или Евро, максимальная сумма возможной отправки устанавливается в соответствии с законодательством страны, из которой отправляется перевод. При отправке перевода со счета максимально возможная сумма, как правило, больше, чем при использовании платежной системы SWIFT без открытия счета.
Как отправить перевод СВИФТ?
Чтобы отправить перевод SWIFT, необходимо, во-первых, знать полные SWIFT-реквизиты получателя. Они включают в себя:
– название банка-получателя;
– свифт-код банка получателя;
– название банка-корреспондента (при наличии);
– свифт-код банка-корреспондента (при наличии);
– номер счета получателя (или номер транзитного счета банка, если получатель не имеет счета);
– ФИО получателя (если получатель не имеет счета – необходимо также указать его паспортные данные).
Все СВИФТ-реквизиты должны быть на английском языке, выдаются они в банке получателя, поэтому, чтобы не допускать ошибок, лучше всего, чтобы получатель передал отправителю их скан (фото) копию.
Отправитель может использовать для отправки перевода СВИФТ свой текущий счет, либо же может отправить перевод по реквизитам без открытия счета. Второй вариант, как правило, дороже. Открыв текущий счет, его в дальнейшем можно будет многократно использовать для отправки и получения денежных переводов СВИФТ и для совершения других необходимых банковских операций.
Чтобы отправить перевод SWIFT, необходимо прийти в банк, являющийся членом этой системы (это практически любой банк), выбрать способ отправки (через счет или без счета), предъявить свой паспорт и СВИФТ-реквизиты получателя, при необходимости открыть счет, внести в кассу сумму перевода и комиссию за его отправку.
Как получить перевод СВИФТ?
Чтобы получить перевод СВИФТ, для начала необходимо удостовериться, что средства поступили к вам на счет или на транзитный счет банка. Выяснить это можно, связавшись по телефону с операционистом своего отделения, либо, при наличии счета и системы удаленного доступа (интернет-банкинг) – при помощи этой системы самостоятельно.
Затем необходимо явиться в отделение банка, в котором был открыт счет, или в любое отделение, если перевод поступил на транзитный счет банка, со своим паспортом, снять деньги со счета и внести комиссию за зачисление и/или снятие средств в том случае, если она не списалась автоматически. Чаще всего комиссия начисляется и уплачивается в национальной валюте по курсу Центрального банка страны, в то время как сам перевод выплачивается в той валюте, в которой он поступил. При желании можно обменять его на национальную валюту по коммерческому курсу.
При поступлении денежного перевода SWIFT в крупной сумме необходимо заранее заказать ее в банке, поскольку просто так в кассе ее может не быть.
На сегодняшний день денежные переводы СВИФТ в большинстве случаев являются оптимальным по цене способом перечисления крупных сумм между разными странами, особенно, если такие перечисления производятся регулярно – в этом случае и получателю, и отправителю следует открыть текущие счета, чтобы . В то же время для разового перевода в небольшой сумме использование платежной системы SWIFT нецелесообразно, особенно при наличии комиссии банка-корреспондента. В такой ситуации лучше воспользоваться мгновенными системами денежных переводов.
Теперь вы получили представление о том, что такое платежная система SWIFT, как она функционирует, как отправить и получить денежный перевод СВИФТ и в каких случаях лучше использовать этот вариант. Надеюсь, что эта информация была вам полезна.
Сайт создан с целью повышения финансовой грамотности. У нас вы найдете множество полезной, практической и абсолютно бесплатной информации в области управления личными финансами. Присоединяйтесь к числу наших постоянных читателей, делитесь полезной информацией с друзьями, общайтесь с пользой на нашем форуме и в комментариях. До новых встреч!
Вас интересует услуга от Сбербанка под названием SWIFT-перевод? Мы расскажем вам об особенностях, условиях и тарифах такого вида международного перечисления денежных средств.
Само название сервиса уже является гарантом скорости , т.к. SWIFT с английского – быстрый, скорый. Итак, если вы хотите перевести деньги человеку, который живет за границей , вы можете воспользоваться услугами данной платежной системы.
Система SWIFT — Society for Worldwide Inerbank Financial Telecommunication (Сообщество всемирных интербанковских финансовых телекоммуникаций) — была создана в 1973 году. Цель основания — добавить возможность передавать данные между финансовыми организациями.
Сегодня сервис является ведущим в сфере финансовых телекоммуникаций, обеспечивая быструю, безопасную и надежную передачу денежных средств и финансовых сообщений. В странах созданы Национальная группа членов компании и группа пользователей системы.
В России также создана Российская национальная ассоциация — РОССВИФТ. Она объединяет в себе свыше полутысячи пользователей, среди которых почти треть приходится на крупные организации РФ (ТОП-100 вы найдете ), которые большинство перечислений осуществляют через эту систему.
Для участия, кредитно-финансовым организациям нужна лицензия на проведение операций в валюте. Вступление в систему — это довольно высокие затраты. Помимо крупных банков, участниками системы являются компании ценных бумаг, брокерские фирмы, биржи и т.д.
Вы сможете легко определить логотип сервиса. Его форма напоминает форму земли с меридианами на ней. Выглядит он так:
Услуги по отправке принимаются в более чем 6000 банковских организациях по всему миру, что является дополнительным плюсом. У частных лиц наибольшей популярностью пользуются безналичные переводы , т.к. они не имеют ограничений по сумме.
Валюта может быть как российской, так и иностранной. Отправка средств осуществляется максимально в течение двух дней, причем возможность отмены не предусмотрена.
Особенности использования данного сервиса
Перечисления средств возможны по всему миру среди фирм, участвующих в сообществе. Через систему переводят деньги предприятия, индивидуальные предприниматели и физические лица.
Перед оформлением нужно убедиться, что банки отправителя и получателя являются участниками СВИФТ. Между физическими лицами возможны отправки денежных средств:
- со счета или же без его открытия
- с зачислением на счет или без (получение наличными)
- на расчетный счет (физическим и юридическим лицам)
Наиболее популярны сейчас зачисления, осуществляемые в безналичной форме со счета на счет, так как они подразумевают легкое отслеживание денег и возможность получателю сразу же узнать о том, что деньги поступили к нему.
При этом сохраняется то же ограничение в 5000 долларов США, если вы хотите отправить больше, тогда вам придется принести в банк документ, подтверждающий назначение платежа.
Для того чтобы заказать данную услугу, вам необходимо знать следующие данные:
- получателя;
- ФИО получателя латинскими буквами;
- SWIFT-код банка и его наименование (его можно узнать на сайте Сбербанка в разделе «Международный безналичный перевод);
- Город и страну расположения банковской организации.
- После предъявления паспорта, вам нужно сообщить все необходимые реквизиты, внести через кассу полную сумму и комиссию.
Вся информация по реквизитам предоставляется только на английском языке. Многие банковские компании для удобства клиентов предоставляют всю нужную информацию на своих официальных сайтах.
Чтобы получить такой перевод, нужно:
- Посетить офис банковской организации.
- Предъявить паспорт.
- Получить деньги.
Недостатки системы:
- Если деньги зачисляются на счет, то при их снятии предусмотрены комиссии.
- Если средства переводятся через банк-посредник, то он удержит свои комиссионные, что увеличит расходы клиента.
- Отмена операции не предусмотрена.
Размер комиссии будет зависеть от того, в какой валюте будет происходить отправка средств, а также каким способом он будет отправлен – наличными в руки, либо просто зачислен на счет. Максимальный размер – 2000 рублей или 200 у.е.
Как получить перевод в Сбербанке?
Если же перечисление делается на ваше имя из-за границы, то вам нужно сделать все ровно то же самое, что мы описывали выше — узнать
Росавтобанк Банк «Левобережный» Крайинвестбанк системы денежных переводов термины SWIFT (СВИФТ) ДалькомбанкS.W.I.F.T. - так сокращенно называется Сообщество всемирных интербанковских финансовых телекоммуникаций, которое обеспечивает международную систему передачи финансовых данных, на русском языке сообщество называется «СВИФТ». Само английское слово SWIFT означает: скорый, быстрый, быстро. Одна из важных функций сообщества – это проведение денежных переводов между банками по системе SWIFT (переводов СВИФТ).
Логотип системы SWIFT (СВИФТ) в банках и их структурных подразделениях и на их сайтах встречается не часто. Форма логотипа напоминает форму земли с меридианами. Логотип S.W.I.F.T. выглядит так:
Логотип SWIFT
История и общие сведения о системе SWIFT
Система SWIFT (СВИФТ) создана в 1973 году, когда 239 банков из 15 стран Европы и Северной Америки учредили сообщество S.W.I.F.T. (Society for Worldwide Inerbank Financial Telecommunication / Сообщество всемирных интербанковских финансовых телекоммуникаций). Цель создания финансовых телекоммуникаций - передача данных между финансовыми организациями (банками).S.W.I.F.T. - это ведущая международная организация в сфере финансовых телекоммуникаций, которая обеспечивает оперативную, безопасную и абсолютно надежную передачу финансовых сообщений (в том числе и денежных переводов) по своей уникальной системе, которая является крупнейшей мировой сетью передачи информации. Система обеспечивает своих участников специальным программным обеспечением для работы в сети.
Штаб-квартира системы находится в городе La Hulpe, Бельгия. Сегодня в сообщество объединено более 10500 крупнейших банков и финансовых организаций из 215 стран. Ежедневно через систему SWIFT проходит более миллиона транзакций (денежные переводы, межбанковские платежи и т.д.)
Согласно Уставу SWIFT в каждой стране, представленной в Сообществе, создаются:
- Национальная группа членов SWIFT,
- Группа пользователей SWIFT.
По состоянию на январь 2015 года РОССВИФТ объединяет 565 пользователей , из которых почти треть, это крупнейшие российские банки (кредитные организации), которые осуществляют более 80% расчётов через эту систему. По количеству пользователей Россия занимает в сообществе 2 место после США.
По Российским законам для участия в SWIFT банкам потребуется лицензия на проведение операций в иностранной валюте. Вступление в систему стоит существенных затрат и тем не менее более половины российских кредитных организаций представлены в SWIFT.
Вступление в Ассоциацию (РОССВИФТ) и подключение новых пользователей к сети SWIFT состоит из двух стадий:
Стадия 1 . Вступление финансовой организации в члены Сообщества SWIFT SCRL:
- Заполнение и отправка в SWIFT вступительного заявления (SWIFT Undertaking) и анкеты.
- Заполнение вступительных документов в электронной форме (контракт на программное обеспечение, формы заказа оборудования безопасности и т.д.).
- Отправка подтверждения готовности банка в SWIFT (Readiness Confirmation).
Особенности SWIFT (СВИФТ) переводов
SWIFT (СВИФТ) переводы осуществляются по всему миру среди банков, входящих в это сообщество. Через систему Свифт проводятся денежные переводы предприятий, ИП и физических лиц. При оформлении перевода требуется знание SWIFT-кода (СВИФТ-кода) банка получателя.Прежде чем оформлять перевод по системе, необходимо проверить – являются ли банки отправителя и получателя перевода участниками этой международной системы денежных переводов .
А SWIFT переводы между физическими лицами можно осуществлять:
- со счета или без открытия счета ;
- с зачислением на счёт или без зачисления на счёт (выплата наличными);
- в адрес физических и юридических лиц (на расчетный счет).
- банковские реквизиты получателя перевода;
- SWIFT код банка получателя перевода;
- паспорт;
- наличие счета (рублёвого или валютного, при переводе средств со счета;
- заявление о переводе по ф.364-в или ф.364-р.
Согласно Стандартам SWIFT, подготовленным Российской Национальной Ассоциацией SWIFT и унифицированным правилам, для осуществления переводов для оформления перевода отправитель должен получить от получателя следующие реквизиты:
- SWIFT-код банка;
- наименование банка;
- фамилию, имя (отчество - по возможности) получателя перевода;
- номер счета получателя (состоящий из 20 цифр);
- наименование отделения банка, если ему присвоен отдельный код;
- наименование банка-посредника, когда перевод денежных средств будет осуществляться с участием банка, не являющегося банком плательщика и банком получателя средств (по желанию).
На сайтах банков, участников ассоциации данная информация имеется. Так, например, для облегчения перечисления денежных средств из-за границы Сбербанк России приводит:
- перечень реквизитов , которые потребуются отправителю, а именно:
- наименование банка - SBERBANK;
- фамилию, имя (и отчество - по возможности) получателя перевода;
- номер счета получателя (20 цифр);
- паспортные данные или адрес места жительства получателя (при выплате перевода без открытия счета);
- наименование отделения Сбербанка России;
- номер структурного подразделения (при выплате перевода без открытия счета);
- наименование банка-корреспондента Сбербанка России (по желанию).
- SWIFT-коды всех филиалов Сбербанка России. В списке можно найти информацию - Head offices, Address, SWIFT-code, Branch network area.
Что такое SWIFT-код банка?
SWIFT-код – это уникальный идентификационный код банка или любого другого участника финансовых расчётов, который используется при переводе денежных средств из одной страны в другую между банками, участниками системы SWIFT, который формируются по стандарту ISO 9362 (ISO 9362 - BIC).
SWIFT-код банка, участника системы SWIFT можно найти на сайте банка (в разделе реквизиты или переводы), а кроме того существуют различные справочники SWIFT-кодов банков.
Более полную информацию о том, как формируется и что означает СВИФТ-код банка можно посмотреть
Отправить SWIFT перевод через банк
Чтобы отправить перевод по системе SWIFT (СВИФТ) нужно:
- Предъявите сотруднику документ, удостоверяющий личность (паспорт);
- Предоставьте реквизиты банка-получателя и данные получателя. Распоряжение о переводе денежных средств и платёжный документ могут заполнить в банке по стандартным формам:
- наименование банка-получателя или его SWIFT / BIC code (код);
- номер счета получателя, для платежей в страны ЕС и Европейской Экономической зоны необходим номер счета в международном формате IBAN ;
- наименование для юридического лица и его адрес местонахождения или фамилия имя для физического лица;
- Внесите сумму перевода, заплатив комиссию в соответствии с тарифами Банка.
Получение SWIFT перевода
Чтобы получить перевод по системе SWIFT (СВИФТ) необходимо:
- Посетите любое из отделений Банка;
- Предъявите сотруднику документ, удостоверяющий личность
- И при необходимости - документ, подтверждающий легальность совершения данной валютной операции;
- Получите деньги.
Недостатки SWIFT
У данного вида переводов есть два недостатка, о которых желательно помнить и учитывать при использовании:
- Если перевод зачисляется на счёт, то при его снятии наличными включается тариф по получению наличных со счета.
- Если перевод осуществляется через банк-посредник, то последний обязательно удержит из суммы перевода свои комиссионные, что для получателей небольших переводов порой оказывается неприятным сюрпризом и значительными потерями.
- Банки не предусматривают возможности отмены перевода.
Тарифы на переводы
Единой сетки тарифов на переводы SWIFT не существует. Большинство банков дружно декларируют, что: – «Тарифы на переводы SWIFT значительно доступнее тарифов других систем переводов» и каждый - устанавливает свои тарифы. Так, например:
- Стоимость международных переводов SWIFT от Далькомбанка – от 10 долларов США.
- Сбербанк России
- По переводам в долларах США, евро, российских рублях: - 2% от суммы (мин. 25 долл. США, 40 евро, 300 рос. рублей) в гривне по курсу НБУ на день перевода.
- По переводам в других валютах: - 2% от суммы (мин. 50 евро) в гривне по курсу НБУ на день перевода.
- РОСАВТОБАНК - комиссия за перевод зависит от валюты перевода и устанавливается в соответствии с тарифами Банка.
- Банк «Левобережный» - плата за перевод взимается по фиксированному тарифу независимо от суммы перевода.
- ОАО «Крайинвестбанк» - USD, EUR, GBP, CHF, CAD - 0,5 % от суммы перевода, MIN - 25 ед. валюты, MAХ - 150 ед. валюты.
Глобальная платежная система SWIFT объединяет свыше 11 тысяч финансовых учреждений, которые за год совершают до 2 миллиардов операций. Swift-перевод позволяет юридическим и физическим лицам переводить денежные средства между банками разных стран. В России услугой можно воспользоваться в Сбербанке и ряде других организаций.
[ Скрыть ]
История создания SWIFT
Восстановление экономики Европы и рост ее товарооборота с Америкой после Второй мировой войны потребовали унификации правил и ускорения международного обмена платежной информацией. В 1960-х инициаторами профильной дискуссии выступили около 60 европейских и американских банков.
Разработка новой системы должна была опираться на три основополагающих параметра:
- Стандартизация. Единые протоколы, правила обработки сообщений, требования к оборудованию и подключению к сети.
- Скорость. Никаких телеграмм и телетайпов. Ставка делалась на развитие компьютерных технологий.
- Охват. В тот период отправка одного сообщения обходилась в 15 американских центов, и для самоокупаемости системы требовалось участие около 70 банков с трафиком в 100 тысяч сообщений в день.
Результатом работы инициативной группы и привлеченных экспертов стало основание в 1973 году международной финансовой организации. Сообщество всемирных интербанковских денежных телекоммуникаций было учреждено в Бельгии. Аббревиатура SWIFT соответствует англоязычному названию - Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication. Центральный офис расположен в городе Ла-Юльп (La Hulpe) недалеко от Брюсселя.
Непосредственно платежная система, а, точнее, компьютеризированная передача сообщений между участниками, была официально запущена 6 лет спустя.
По состоянию на 2019 год Сообщество объединяет банки и другие финансовые структуры 215 государств. Годовой объем транзакций по swift-переводам приближается 6 триллионам долларов США.
На видео канала «Wikitube Ru» представлена информационная справка о работе организации и платежной системы.
Представительство в России
На национальном уровне члены SWIFT объединяются в группы. Первым в России вступил в Сообщество Внешэкономбанк в 1989 году. Через шесть лет была создана негосударственная некоммерческая организация Российская Национальная Ассоциация SWIFT (РОССВИФТ). К 2019 году в ней состоят более 500 крупнейших финансовых учреждений страны, на долю которых приходится около 80% расчетов. Центральный орган управления - Комитет РОССВИФТ возглавляет старший вице-президент Сбербанка Наталья Диркс.
Подробнее с деятельностью ассоциации и перечнем банков-участников можно ознакомиться на официальном сайте РОССВИФТ .
Специфика swift-переводов
Перечислять деньги через ресурсы Сообщества могут частные лица и коммерческие структуры.
Правила СВИФТ отличаются от других платежных систем, действующих в России, следующими нюансами:
- сведения вносятся исключительно на английском языке;
- swift-перевод направляется не на имя получателя, а в адрес конкретного отделения банка;
- операция не требует открытия счетов в структурах, участвующих в переводе.
Среди аналогов SWIFT выделяют как наиболее эффективный инструмент для регулярных зарубежных расчетов в сумме от 1000 долларов США. На меньших переводах комиссия может оказаться выше, чем в других системах. По мере роста суммы перечисления, отправлять и получать деньги через SWIFT становится выгоднее.
Комиссии
Оплата за услуги перевода может взиматься с обоих участников или с одной из сторон – отправителя или получателя. В среднем, комиссия составляет от 0,5 до 2% с установлением минимальной и максимальной стоимости перечисления.
Сообщество SWIFT не регламентирует тарифную политику участников.
Она определяется:
- условиями национальных финансовых рынков;
- законодательством;
- валютными рисками;
- индивидуальными факторами.
Полный перечень банков, которые осуществляют переводы через эту систему в России, опубликован на сайте Российской ассоциации. В таблице приведены условия нескольких учреждений для сравнения.
Определяющими критериями в тарифных подходах являются выбор валюты и наличие у отправителя счета в конкретном банке.
| Банк | Комиссия |
| Сбербанк | Перевод в рублях — 2%, но не менее 50 и не более 1500 рублей. Перевод в иностранной валюте — 1%, но не менее 15 и не более 200 долларов США. |
| Бинбанк | Для нерезидентов банка 1,3% от суммы перевода:
Но не менее 30 и не более 300 единиц валюты. Для клиентов — 1% от суммы, или от 20 до 200 единиц валюты. Перевод в Китай в долларах США — 0,5% или минимум 35 долларов. |
| Банк «Левобережный» | 0,8% от суммы в самых востребованных валютах. Минимальная комиссия составляет:
Максимальная комиссия:
|
Стоимость swift-перевода включает не только тариф банка, в который обратился пользователь, но и услуги финучреждений, задействованных в операции. Рост количества посредников ведет к тому, что платить за перечисление придется дороже. Точную калькуляцию производит менеджер перед отправкой.
Сроки перевода
Период доставки переведенных средств зависит от широты корреспондентских отношений банка-отправителя и количества задействованных структур-посредников. При наличии развитых связей между финансовыми системами стран отправителя и получателя такое перечисление можно сделать в течение рабочего дня. В других ситуация операция может занять 3–5 суток.
С 2017 года SWIFT внедрило трекер GPI, который позволяет отследить платеж в режиме онлайн. По состоянию на 2019 год сервис подключен не во всех банках-участниках Сообщества, доступна ли GPI-опция отслеживания в конкретном учреждении, следует уточнить у сотрудников.
Валюта перевода
Разнообразие стран, чьи финансовые структуры участвуют в SWIFT, обеспечивает системе работу с огромным количеством денежных единиц, вплоть до редких на постсоветском пространстве:
- мексиканского песо;
- долларов Австралии, Гонконга и Сингапура;
- таиландского бата.
По статистике 2017 года, топ-5 по популярности валют трансграничных операций в системе составляют:
- Доллар США.
- Евро.
- Британский фунт стерлингов.
- Японская иена.
- Швейцарский франк.
Не стоит считать, что жители этих стран пользуются SWIFT чаще других. По правилам системы, денежную единицу выбирает отправитель, и, зачастую это или наиболее устойчивые свободно конвертируемые валюты, или денежные единицы, которые используются по месту жительства отправителя или получателя.
К примеру, в Украину переводы из стран ЕС осуществляют в евро и долларах США, которые потом обмениваются на гривну. Из России средства переводились в рублях, но в 2016–2017 годах страны ввели ряд взаимных санкций на использование платежных систем. По состоянию на 2019 инструментарий украинско-российских межбанковских перечислений остается урезанным.
Ограничение суммы перевода
Непосредственно СВИФТ не устанавливает квот по объему отправки денежных средств и валюте. Они зависят от национального законодательства стран, в которых производится транзакция.
В Российской Федерации правила перечислений за рубеж установлены законом №173 «О валютном контроле». Гражданин может в один операционный день перевести за границу не более 5 тысяч долларов или эквивалентную сумму в другой валюте.
Безопасность
Ни одна современная система не может считаться полностью защищенной от стороннего вмешательства и технических сбоев. Самый известный случай несанкционированного доступа к работе SWIFT произошел в 2016 году. Злоумышленники пытались вывести со счетов центрально банка Бангладеш почти миллиард долларов. По сообщениям менеджмента Сообщества, атаки на серверы и сети периодически повторяются, что заставляет членов организации совершенствовать способы предотвращения угроз.
Банки-участники используют регламентированный комплекс мер, который включает:
- специализированное программное обеспечение;
- автоматизированную нумерацию сообщений и их проверку банком-получателем;
- защиту линий связи;
- шифрование данных;
- требования к безопасности помещений, где расположены терминалы и вычислительные мощности.
Устойчивый рост количества участников и транзакций подтверждают эффективность мер и уверенность финансовых компаний в комплексной защите, рекомендованной SWIFT.
Средства пользователей защищены гарантиями Сообщества, и в случае ошибки или сбоя в работе серверов деньги будут возвращены отправителю.
Что нужно для перевода по SWIFT?
Чтобы оформить перечисление потребуется:
- Личное заявление. Банки имеют готовые шаблоны, которые следует заполнить.
- Паспорт. Сведения об отправителе вносятся в информацию о переводе.
- Реквизиты получателя. SWIFT-код банка, номер счета или IBAN - код для стран Евросоюза, полное название филиала, в котором будет получен платеж.
- Реквизиты банка-посредника, если он необходим для проведения транзакции.
- Информация о получателе. Ф. И. О. латиницей и паспортные данные для физического лица или полное название компании, которым предназначен перевод.
- Платежные документы. Договор между предприятиями, счет-фактура, в случаях, когда деньги отправлены в качестве оплаты товара или услуг зарубежного поставщика.
Если перечисление делается с открытого счета, потребуются и его реквизиты, в обратном случае – наличные вносятся через кассу.
Swift-перевод в Сбербанке: алгоритм отправки
ПАО Сбербанк обладает разветвленной сетью филиалов, позволяющей отправить swift-перевод или получить средства из-за рубежа в любом городе России.
Чтобы осуществить перевод, потребуется выполнить три действия:
- Выбрать удобное отделение и обратиться к операционистам.
- Предоставить сотрудникам указанные сведения о получателе, его банке, сумме.
- Внести средства или провести безналичный платеж.
Перечисление осуществляется с текущего счета. Опция отправки денег с карты пока в разработке.
Swift-перевод в Сбербанке Онлайн
По состоянию на май 2019 года сервис перечисляет деньги только в пределах страны. Для проведения международных платежей, согласно действующим требованиям к безопасности, придется лично посетить отделение.
Фотогалерея
Общая схема работы SWIFT SWIFT реквизиты Сбербанка Образец заявления на swift перевод
Можно ли вернуть перевод?
Отозвать платеж можно до тех пор, пока он не был получен. Для этого отправитель должен обратиться в банк, через который делалось перечисление, с личным заявлением. Процедура займет время, сопоставимое со сроками перевода. Оплаченная комиссия не возвращается.
Некоторые банки устанавливают дополнительную плату за услуги по возврату отправленных денег, например, в случае указания отправителем неверных реквизитов.
Особенности получения средств
Прямое перечисление на текущий счет адресата происходит автоматически и не требует действий с его стороны. Наличные по swift-переводу можно забрать только в том филиале учреждения, на который проводилась отправка.
Для получения денег нужно:
- Посетить отделение банка.
- Предъявить удостоверение личности.
- Оплатить комиссию, если этого не сделал отправитель или она не была вычтена автоматически.
Для обналичивания крупной суммы может потребоваться предварительный заказ наличных средств.
Преимущества SWIFT
Ключевое преимущество SWIFT – это распространение организации в банковских кругах:
- Европы;
- Азии;
- Америки.
Это позволяет делать переводы практически в любую точку мира.
Также к достоинствам сервиса относят:
- широкий выбор валют;
- отсутствие системных ограничений по сумме;
- выгодные условия для перечислений свыше 100 долларов;
- безопасность и финансовые гарантии.
Недостатки SWIFT
Увеличенное, по сравнению с другими системами, количество необходимых сведений обусловлено требованиями безопасности, и не может в полной мере считаться недостатком. Но первое затруднение, которое испытывают все пользователи – это более длительная и сложная процедура оформления перевода.
Кроме того, работа с системой осложнена:
- невозможностью самостоятельного расчета комиссии из-за тарифов банков-посредников;
- длительным сроком проведения операции;
- недоступностью переводов в мелких финансовых организациях.
Стоит обратить внимание, что после 2011 года информация обо всех расчетах в СВИФТ мониторится Госдепартаментом и Министерством финансов США. В контексте введенных антироссийских санкций платежные данные россиян и российского бизнеса могут стать объектом политически мотивированного внимания чиновников Вашингтона. С 2014 по 2019 год неоднократно озвучивались угрозы отключения России от SWIFT.
Видео
На видео показаны основные элементы swift-перевода. Снято каналом «Finsolver Official Channel».
Была ли эта статья полезна?
Спасибо за Ваше мнение!
Статья была полезна Пожалуйста, поделитесь информацией с друзьями
Оценить пользу статьи:
Комментарии и отзывы
Александр
Константин
Анастасия
-
платежные системы
КБ «Восточный»
SWIFT (СВИФТ)
Что такое SWIFT-код (по русски СВИФТ–код) банка, как он формируется и где применяется?
SWIFT-код – это уникальный идентификационный код банка или любого другого участника финансовых расчётов, который присваивается участнику в при вступлении в Сообщество Всемирных Интербанковских Финансовых Телекоммуникаций (СВИФТ) который используется при международных переводах денежных средств между банками.SWIFT код
СВИФТ–код применяется банками при передаче информации или переводе средств только через эту систему , при этом сроки перевода денежных средств существенно ускоряются и упрощаются.Уникальный SWIFT-код (СВИФТ–код) участника системы формируется после вынесения Советом директоров SWIFT решения о приёме банка в общество, на основании рассмотрения поданных банком документов на вступление в систему.
Идентификационные коды банков формируются по стандарту ISO 9362 (ISO 9362 - BIC), в том числе код страны определяется по стандарту ISO 3166. Согласно этому стандарту, код SWIFT представляет собой цифровую комбинацию из 8 или 11 символов (из букв, иногда в сочетании с цифрами):
BBBB CC LL DDD
А значение каждой группы из кода означает следующее:
- BBBB
- это уникальный буквенный код банка или финансовой организации. Он всегда состоит из четырёх символов и идентифицирует участника расчётов. Он происходит от сокращённого фирменного наименования банка на английском языке. Так, например, если посмотреть сокращённое фирменное наименование некоторых банков России, то эта связь просматривается:
- CC
-это состоящий из двух символов буквенный код страны из стандарта ISO 3166, и тоже на английском языке. Так, например, буквенный код России – RU, Германии – DE, Казахстана – KZ, США - US и т.д.;
Код страны нужен для того, чтобы определить, банк какой страны осуществил конкретный перевод денег. А ещё, чтобы не путаться. Так, под фирменным названием «Альфа» в мире существует несколько банков, что отражено в СВИФТ кодах, поэтому принадлежность к определённой стране можно определять по коду страны:
Буквенные коды стран, состоящих из двух символов можно посмотреть .
- LL
-буквенно-цифровой код местоположения банка на территории страны, состоящий из двух символов. В стандартном кода не применяются цифры - 0 и 1. Наличие единицы в поле, говорит о неактивном коде, а ноль - это особый случай, предназначенный для тестирования (тренировки) работы в сети SWIFT.
- DDD
- код филиала банка (это необязательный компонент). Если в системе СВИФТ зарегистрирован головной офис банка, то для него этот код не устанавливается, а при необходимости заполнения в реквизитах 11 символов СВИФТ- кода, проставляются значения XXX.
Так, для обеспечения возможности проведения трансграничных платежей кредитных организаций с использованием расчётной сети Банка России в СВИФТ коде головного банка проставляются значения XXX, а при регистрации филиала – код филиала банка.
Так, например, при переводе средств из-за рубежа клиенту Альфа-Банка (получателю - физическому лицу), надо будет сообщить отправителю СВИФТ- код - ALFARUMM. А для того, чтобы клиенту могли перечислить денежные средства из-за границы в Сбербанк России (например, в Поволжский Банк ОАО "Сбербанк России"), отправителю потребуется сообщить следующий SWIFT код - SABRRUMMSE1.
Как узнать swift код своего банка?
Как своего банка? Информацию об участии банков в системе SWIFT и SWIFT-код или коды банка, вам обязаны предоставить в вашем банке или в его филиале.Узнать СВИФТ- код (SWIFT-код) банка можно также:
- На сайт банка в разделе - Реквизиты банка
- На сайте Российской Национальной Ассоциации SWIFT (РОССВИФТ)в разделе «SWIFT-коды всех банков России »
- На сайте Банка России в Справочнике соответствия банковских идентификационных кодов кредитных организаций (филиалов), осуществляющих платежи через расчётную сеть Банка России, и международных банковских идентификационных кодов СВИФТ БИК
- BBBB
- это уникальный буквенный код банка или финансовой организации. Он всегда состоит из четырёх символов и идентифицирует участника расчётов. Он происходит от сокращённого фирменного наименования банка на английском языке. Так, например, если посмотреть сокращённое фирменное наименование некоторых банков России, то эта связь просматривается:
А. Казански
Специалист Tiboss
