Перед каждым человеком, у кого появляются свободные средства, всегда встает вопрос — куда можно вложить деньги, и не просто вложить, а прибыльно и эффективно. Ведь разумное инвестирование позволяет намного быстрее достичь финансовой свободы.
Существует достаточно большое количество правил инвестирования на финансовых рынках. Однако для начинающих они не совсем подходят, ввиду отсутствия глубоких знаний в данной сфере. Этими правилами пользуются профессионалы, которые большую часть своего рабочего времени проводят именно за изучением, аналитикой ситуаций на мировых рынках.
Для начинающих инвесторов можно вывести свод правил, которые они могут эффективно применять и получать доход от своих вложений. Причем эти правила распространяются на все сферы инвестиций, такие как банковские депозиты, недвижимость, фондовый и валютный рынок, ПИФы и другие.
Правила инвестирования:
№1. Изучайте виды инвестиций
Перед началом свое инвестиционной деятельности обязательно изучите возможности разного инвестирования: какие существуют виды, доходность, риски и доступность инвестирования. Много времени это у вас не займет, зато вы будете иметь представление и перспективах доходов в той или иной деятельности и сможете выбрать для себе более подходящие. Начинайте с более простых, например, с , постепенно с приходом опыта и знаний вкладывайте деньги в более сложные (и более доходные инструменты).
№2. Доверяйте свои деньги только профессионалам
Вы же доверите покупку недвижимости или акций продавцу булочек. Так и здесь. Сейчас появляется много компаний, которые . В основном все это фикция. Обычно собрав определенное количество денег от «удачливых» инвесторов, компания благополучно исчезает. Поэтому пользуйтесь услугами финансовых учреждений, которые заслужили репутацию и работают на рынке хотя бы несколько лет (обычно от 3 лет).
№3. Не инвестируйте последнее
Здесь все просто, у вас должен быть неприкосновенный запас денег на непредвиденные обстоятельства (болезнь, пожар, свадьба, похороны, ну или что-нибудь попроще – типа ремонт машины). Без этого запаса, вам могут срочно понадобятся деньги, и вам придется забирать их из вложенных средств. Хорошо, если вы ничего не потеряете, в лучшем случае заберете их без убытка. И все ваши старания, когда вы откладывали, копили и инвестировали на протяжении длительного времени, пойдут насмарку.
Лучше сразу предвидеть такие непредвиденные ситуации (извините за каламбур) и подготовить себе «финансовую подушку безопасности ». Сколько? Обычно это 2-3 ваших месячных заработка. Держите их, допустим, в банке. Так вы сможете всегда их быстро снять при необходимости и на них все-таки будут начисляться проценты.
№4. Выберете приемлемое соотношение уровня риска и доходности.
Здесь существуют такое правило. Чем выше риск, тем выше уровень доходности, и наоборот. Решите для себя, готовы ли принять риск потерять все в обмен на повышенную доходность. Или вы увереннее себя будете чувствовать, когда ваши деньги в безопасности, но с низким уровнем доходности. Проще говоря – готовы ли вы получать повышенный уровень дохода в короткий момент времени, либо маленький, но в течение длительного времени. Опять же выбираем «золотую середину». Или же для решения используем следующее правило инвестирования.
№5. Дифференцируйте свои вложения
Звучит заумно, правда! На самом деле это значит «не храните все свои яйца в одной корзине
». То есть, не стоит вкладывать все свои деньги во что-то одно, пусть и сверхнадежное и сверхдоходное. Разделите свой капитал на несколько частей, одну часть (30-40%) вкладывайте в консервативные инструменты (банковские депозиты, облигации), другую (30-40%) в более доходные и немного рискованные (акции, Пифы), остальную часть (10-20%) в наиболее агрессивные и сверхдоходные инструменты (Форекс, фьючерсы, опционы).
№6. Вкладывайте только свои деньги
Здесь, конечно это правило касается только начинающих. Профессионалы, наоборот, всегда используют привлеченные средства. Так они могут получать намного больше прибыли. Но на их стороне опыт, чего не скажешь о новичках. Ведь при отсутствии должного опыта и чрезмерном увлечении рисками с целью получении повышенных доходов, новички очень легко могут все потерять. И притом еще останутся должны будут вернуть занятые средства. Такой груз ответственности очень сильно давит психологически и не дает сильно развернуться. Ведь уже рискуете не только своими, но и чужими деньгами.
Сегодня ПАММ-счета довольно популярная и модная тема. Всё больше и больше людей говорит о том, как это выгодно и прибыльно. Однако мало кто говорит о рисках, связанных с инвестированием в ПАММы.
А какие есть риски у данного вида инвестирования? Давайте рассмотрим эту тему.
Понятно, что в первую очередь инвестор рискует своими деньгами. Страх лишиться потом и кровью заработанных денег, пугает многих. Именно этот страх и останавливает многих от того, чтобы начать заниматься инвестициями.
Больше всего отпугивает риск нарваться на мошенников, а таких в интернете сегодня не мало. В интернете существуют тысячи сайтов, которые утверждают, что либо сами являются трейдерами с большим опытом работы, либо в их компании работают такие трейдеры. На самом же деле данные компании только прикрываются торговлей на форексе. Никакими трейдерами они не являются, и таковых у них нет.
Данные компании (HYIP) получают деньги от доверчивых инвесторов. В жажде быстрых денег определённая группа людей готова доверить свои кровные кому попало в надежде, что те в состоянии их озолотить. Чем мошенники и пользуются. Жадность и желание получить быстро и много, и при этом ничего не делать, вот те качества, которыми руководствуются мошенники, создавая очередной HYIP. К тому же отсутствие законов, регулирующих эту деятельность, позволяет им всегда выходить сухими из воды. Создавать очередной HYIP и получать деньги с доверчивых людей.
Второй риск, связанный с инвестированием в ПАММ-счета – это нарваться на трейдера дилетанта. К сожалению, лишь единицы компаний, предоставляющих возможности инвестирования в рынок FOREX, проводят тщательный отбор трейдеров, которым будет позволено работать с деньгами инвесторов. В большинстве случаев, чтобы стать управляющим трейдером достаточно пополнить депозит на установленную сумму и открыть специальный счёт (ПАММ), где инвесторы могут размещать свои деньги. Заметьте, что ни о каком опыте и речи не идёт. Брокерам достаточно той гарантии, что трейдер в равной доле рискует и своими деньгами. Оно и понятно. Ведь доходы брокеров (дилинговых центров) составляют те проценты, которые они берут с трейдеров за совершение торговых операций.
В отношениях между управляющим ПАММ-счётом трейдером и инвесторами – дилинговые центры не участвуют. Они остаются в стороне. Их задача – свести трейдера и инвестора. Вся ответственность в случае потери денег ложится на плечи инвестора.
Трейдеры новички в большинстве случаев после нескольких успешных сделок, уже мнят себя крутыми трейдерами. Начинают работать не только со своими деньгами, но и привлекать деньги инвесторов. Тут, как говориться, новичкам и дуракам везёт. Однако эта полоса везения быстро проходит. И такой управляющий спускает не только свои деньги, но и деньги инвесторов.
И последний риск, который стоит отметить – вход в неудачный период.
Управляющий ПАММ-счётом – это живой человек со всеми его слабостями. Поэтому периоды просадок есть у каждого управляющего. Да и любой более-менее опытный трейдер знает, что торговли без убытков не бывает.
Для инвестора же это означает, что он может войти в ПАММ-счёт как раз в тот момент, когда у управляющего начинается убыточный период. То есть сразу после того, как он передаст свои деньги трейдеру, тот начнёт их терять и инвестор останется в убытке.
Вот это основные риски при инвестировании в ПАММ-счета.
Чтобы защитить себя от этих рисков, надо:
- Научиться отличать HYIP от компаний, действительно ведущих торговлю на FOREX и принимающих деньги инвесторов;
- Не вкладывать деньги в ПАММ-счета, которые открыты менее полугода;
- Тщательно отбирать управляющих. Лучше потратить на это больше времени, чем отдать деньги новичку или трейдеру, который много рискует;
- Следить за периодами просадок. Если видно, что на ПАММ-счёте начинается просадка, то переждать этот период, и войти, когда счёт начнёт выходить из просадки.
Давид и Даниил ЛИБЕРМАНЫ
Ищите партнёра, а не деньги
Начинающему предпринимателю в России важно помнить ключевую вещь: когда вы привлекаете инвестиции для своего проекта, вы не «берёте деньги», а «продаёте долю в компании» человеку, который станет вашим партнёром и будет нести с вами все риски. Это важно твёрдо осознавать и именно в такой парадигме создавать договорённости (и устные, и письменные).
Не давайте обещаний, но чётко определяйте свои намерения.
Не берите на себя обязательств вернуть инвестиции. Это будет тянуть вас назад и заставит продолжать работать над тем, что уже точно «не полетит». Инвестор - не банк, он не даёт вам в долг. Он расстаётся с деньгами, осознавая шанс всё потерять.
Действуйте постепенно
Когда планируете первые три раунда, держите в голове формулу: 10%/20%/10% - такие доли стоит постепенно продавать инвесторам. Никто из топ-50 лучших компаний не отдавал сразу 51% акций за большую сумму денег (исключение - социальная сеть «ВКонтакте» - лишь подтверждает правило).
Если вы создаёте «следующую миллиардную компанию», осознавайте, что вам понадобится капитал, превышающий $100 млн, то есть придётся делать множество раундов. В итоге вы отдадите больше 50% акций компании инвесторам и другим партнёрам, но это не значит, что контроль над проектом будет потерян.
Оценивайте себя адекватно
Важным моментом в процессе привлечения денег является оценка компании, она зависит от рисков (инвестора).
На первой стадии (Seed) основной риск в том, что предприниматель может не создать продукт. Если вы опытны, риск снижается, и оценка компании может быть $5–10 млн (за 100%). Соотвественно вы сможете привлечь $0,5–1 млн, необходимые для создания практически любого продукта, продав до 10% акций компани.
В подавляющем большинстве случаев инвестор на данной стадии не может ориентироваться на гипотетические финансовые показатели (хотя в России всем хочется опираться именно на них). Если у вас нет предпринимательского опыта и после общения с вами инвесторы не готовы дать хотя бы $200 000 за 10% компании, скорее всего, они не уверены в том, что вы способны создать продукт. Вероятность того, что они правы, очень велика. Чтобы снизить этот риск, попробуйте:
– создать прототип;
– обсудить вашу идею с успешными предпринимателями;
– получить поддержку бизнес-инкубатора (примерно за 5–7% доли инкубаторы дают небольшой капитал и доступ к сильным советникам и опытным предпринимателям);
– найти ангела (им может стать только очень сильный предприниматель, желательно из сферы, близкой вашему проекту).
Когда продукт готов, его надо как можно скорее представить потребителю (ни на минуту не прекращая развивать). И готовиться к следующему раунду инвестиций.
Договаривайтесь напрямую
Договорённости создаются партнёрами, а не юристами. Юристы - ремесленники, которые записывают за вами формальным языком. Вам нужно проговорить все сценарии, включая сценарий провала. Ни один хороший инвестор не воспримет ваше желание обговорить действия в случае неудачи как неуверенность в своих силах и потенциале проекта.
У инвестора не должно быть права влиять и тем более блокировать какие-либо решения, относящиеся к деятельности вашей компании. Причины для опасения инвестора нужно определить и описать заранее.
Не бойтесь провала
Если вы новичок в предпринимательском деле, надейтесь на то, что вы - Марк Цукерберг, но готовьтесь к провалу своего первого начинания.
Статистика показывает: среди создателей 80% сверхуспешных компаний был хотя бы один предприниматель, который уже делал другие проекты. Не важно, удачными были эти попытки или нет. Важно, что у таких людей уже есть опыт создания собственного дела и они уже знают, как разложены грабли. Элон Маск перед тем, как сделать Tesla и SpaceX, создал Zip2 и X.com. Рэй Хоффман был создателем SocialNet.com (и исполнял роль COO в PayPal), перед тем как создать LinkedIn, и так далее.
Работайте с теми, с кем вы уже умеете работать. Желательно, чтобы вы попробовали сделать вместе несколько проектов и поняли, что отношения складываются. Создание продукта - длинный путь, поэтому всегда беритесь за то, что вам действительно нравится. По той же причине выбирайте в партнёры тех, с кем приятно и интересно общаться и работать.
В данном высказывании два американских экономиста поднимают проблему использования предпринимательских способностей инвесторами с целью получения дохода.
Смысл данного высказывания состоит в том, что экономисты утверждают, что инвесторы, вкладывающие собственные средства в фирму или предприятие, будут очень осторожны в принятии важных решений, так как они рискуют собственными деньгами.
Для того, чтобы наиболее ярко раскрыть эту проблему, обратимся к понятиям предпринимательские способности и инвестиции. Предпринимательские способности – это один из факторов производства, определяющий способность индивида продавать, прогнозировать и анализировать экономическую ситуацию. Инвестиции – это деньги или иные средства, которые вкладываются инвестором в предприятие для получения прибыли.
Необходимо проиллюстрировать примерами данную проблему, чтобы наиболее ярко раскрыть её сущность. Возьмём, к примеру, такого американского инвестора как Уорен Баффет. Этот удачливый бизнесмен очень правильно распоряжался своими деньгами, когда вкладывал в такую известную компанию сейчас как Microsoft.
Он очень осторожно и правильно распорядился деньгами и поэтому его вложенный капитал был увеличен в сотни раз.
Вторым примером мне хочется привести ситуацию из нашего времени. Сотрудники компании Google приобретают акции компании, чтобы увеличить её инвестиционный фонд. И это было очень правильное решение, так как сейчас цены на обыкновенную акцию этой компании доходят 700 доларов, а минимальная цена от 485 долларов. Сотрудники приняли правильные и удачные решения, решив купить эти акции, и поэтому приумножили свои вложения.
Вкладывая деньги куда-либо, важно быть уверенным в том, что твои деньги тебе не только вернутся, но и увеличат твой капитал. Для этого нужно принимать правильные и осторожные решения.
Данное высказывание заставило меня задуматься о проблеме эффективности инвестирования. Его смысл, по моему мнению, заключается в следующем: инвесторы, способные самостоятельно выбирать степень допустимого риска при вложении денег будут действовать более эффективно, нежели плановые органы, которые ограничены в выборе. Частный собственник всегда будет заинтересован в результате, именно поэтому сможет распоряжаться собственностью наиболее рационально.
Обратимся к таким обществоведческим понятиям, как инвестиция, собственность и экономическая система. Инвестиция – вложение капитала в какое-либо предприятие или дело, с целью получения дохода. Инвестировать могут как отдельные физические лица, так и юридические, то есть организации и фирмы. Собственность – определенная форма присвоения материальных благ и отношения, возникающие в связи с этим.
Известны различные классификации собственности. Нередко различают такие виды собственности, как корпоративную, индивидуальную частную, государственную, кооперативную, коллективную. Среди экономических систем выделяют следующие: традиционная, рыночная, плановая, смешанная. Одним из главных условий существования рыночной системы считается наличие частной собственности. Для рыночной экономики характерно свободное ценообразование, экономическая самостоятельность производителя. В плановой экономике в свою очередь все главные вопросы решает государство. Все предприятия в стране являются государственными, государство устанавливает объёмы производства, ассортимент, цены.
Обратимся к истории. Во времена СССР производство полностью контролировалось государством. Устанавливался госплан на каждую «пятилетку». Невозможно было с точностью рассчитать количество товара, которое удовлетворит потребности всех граждан, что зачастую приводило к дефициту.
В современно России действует рыночная экономика и рынок способен регулировать себя самостоятельно, с минимальным вмешательством государства. Такой рынок позволяет обеспечить большое разнообразие товаров и их высокое качество, за счёт существования конкуренции. Средства распределяются максимально эффективно, таким образом, чтобы удовлетворить потребности большинства.
Таким образом, мы можем наблюдать, что инвесторы, рискующие собственными деньгами, будут действовать намного эффективнее, в сравнении с плановыми органами, которые не всегда способны правильно ответить на главные вопросы экономики: Что производить? Как производить? Для кого производить?
Обновлено: 2018-02-25
Внимание!
Спасибо за внимание.
Если Вы заметили ошибку или опечатку, выделите текст и нажмите Ctrl+Enter
.
Тем самым окажете неоценимую пользу проекту и другим читателям.
