Hypotekárne úvery sú zaslúženéje jedným z najobľúbenejších a najvyhľadávanejších typov bankových služieb. To sa vysvetľuje pohodlnosťou a výhodnosťou takýchto úverov pre klienta. V niektorých prípadoch je však potrebné urýchlene splatiť hypotéku. Jednou z možností zdroja finančných prostriedkov na túto finančnú transakciu môže byť získanie úveru od banky.
Viac o hypotekárnych úveroch
Dnes ponúka ruský finančný trh rôzne možnosti pôžičiek. Vzhľadom na veľký počet už poskytnutých úverov a vážne problémy značnej časti dlžníkov, ktoré vznikli v dôsledku nestabilnej ekonomickej situácie v krajine, sa v posledných rokoch stávajú populárnymi bankové produkty, ktorých prostriedky sa využívajú na ďalšie požičiavanie, vrátane splácania hypotéky.
Potreba urýchlene splatiť hypotekárny dlh môže vzniknúť v rôznych situáciách. Príklady najtypickejších z nich sú:
- Túžba vlastníka bytu kúpeného na hypotéku predať ho, na čo je potrebné najskôr odstrániť vecné bremeno vo forme zabezpečenia;
- Zmeny vo finančných možnostiach dlžníka;
- Prítomnosť časti sumy dlhu voči banke. V tomto prípade vám získanie úveru umožní úplne uzavrieť hypotekárny úver;
- Túžba zaobstarať si nové bývanie zobratím hypotéky, pri ktorej by sa mali odstrániť záväzky na starom atď.
V situáciách uvedených vyššie a im podobných je efektívnym riešením, ako pomôcť splácať hypotéku, čerpanie bežného spotrebného úveru. Na takéto rozhodnutie je potrebné jasne pochopiť klady a zápory každého zvažovaného typu úveru.
Výhody a nevýhody pôžičiek
Medzi hypotékou a spotrebným úverom je množstvo celkom nápadných rozdielov. Najvýznamnejšie z nich sú nasledovné:
- Dostupnosť kolaterálu. Kľúčovou vlastnosťou hypotéky je registrácia kupovanej alebo inej nehnuteľnosti ako zábezpeky. Pri spotrebiteľských úveroch sa takéto požiadavky na dlžníka nekladú.
- Sum. Hypotéka je právom považovaná za najväčší typ úveru, ktorý môže jednotlivec získať. Pri žiadosti o spotrebný úver platia prísne obmedzenia na výšku úveru.
- Termín. Hypotéky sa často vydávajú na 10, 20 alebo aj 30 rokov. Prirodzene, pri čerpaní spotrebného úveru sa väčšinou bavíme o termínoch nepresahujúcich 2-3 roky.
- Úroková sadzba. Vyššie uvedené charakteristické črty každého úveru vysvetľujú, prečo je úroková sadzba hypotéky vždy výrazne nižšia ako pri spotrebnom úvere.
- Účel získania úveru. Hypotekárny úver je účelový, keďže jeho prostriedky slúžia výlučne na kúpu konkrétnej nehnuteľnosti. Pri žiadosti o spotrebiteľský úver takéto obmedzenia spravidla nie sú stanovené.
Vzhľadom na existenciu takého veľkého zoznamu rozdielov, z ktorých väčšina preukazuje zjavné výhody a výhodnosť hypotekárneho úveru pre dlžníka, je potrebné dôkladne zvážiť rozhodnutie vziať si spotrebný úver na splatenie hypotéky. Odporúča sa použiť takúto schému na vykonanie finančnej transakcie len ako poslednú možnosť a ak existujú vážne argumenty v jej prospech.
Pri ich absencii je oveľa správnejšie zvážiť možnosť reštrukturalizácie alebo refinancovania hypotéky.
Kde môžem získať úver na hypotéku?
Vysoká úroveň konkurencie charakteristická pre ruský finančný trh núti domáce banky zlepšovať podmienky ponúkané klientom. Preto nie je prekvapujúce, že takmer všetky veľké úverové inštitúcie ponúkajú v rámci svojich bankových služieb aj splácanie hypotéky. Môže ísť buď o poskytnutie spotrebného úveru, alebo o refinancovanie hypotéky predtým prevzatej z inej banky. Existuje niekoľko možností takýchto pôžičiek, ktoré sú na trhu najobľúbenejšie.
Sberbank
Líder ruského finančného priemyslu ponúka veľké množstvo rôznych typov pôžičiek. Medzi nimi je niekoľko úverov, z ktorých prostriedky možno použiť na splatenie hypotéky, najmä:
- Refinancovanie úveru. Maximálna výška ponuky Sberbank je 3 milióny rubľov so sadzbou 11,5% a na obdobie nepresahujúce 7 rokov;
- Pôžička na akýkoľvek účel. Jeho trvanie je 5 rokov, avšak suma dosahuje 5 miliónov rubľov pri 11,9% ročne.
VTB
Finančný holding VTB, ktorý v roku 2018 združil takých veľkých účastníkov trhu ako VTB Bank of Moscow a VTB-24, ponúka na splatenie hypotéky tieto typy úverov:
- Pôžička v hotovosti. Maximálna výška úveru je 3 milióny rubľov, ale môže byť zvýšená na 5 miliónov rubľov pre klientov platových projektov VTB. V tomto prípade je úroková sadzba 11,9 % a splatnosť úveru nemôže presiahnuť 7 rokov;
- Pôžička na refinancovanie. Táto možnosť úveru umožňuje vydávanie až 5 miliónov rubľov na obdobie až 7 rokov pri 12,5 % ročne. Pre sumy do 0,5 milióna rubľov je úroková sadzba stanovená na 12,9 % -16,9 %.
Rosselkhozbank
Jeden z popredných účastníkov na úverovom trhu v krajine ponúka spotrebiteľský úver na refinancovanie. Maximálna výška takejto pôžičky je 750 000 rubľov, pre klientov bánk na plat a iné projekty - 1,5 milióna rubľov, a ak počas roka nedôjde k oneskoreniu - 3 milióny rubľov. Splatnosť úveru je 5 rokov a pre klientov úverovej inštitúcie môže byť zvýšená na 7 rokov.
Úroková sadzba je na dosť nízkej úrovni a pohybuje sa od 10,5 %.
Banka Tinkoff
Ponuka jednej z najznámejších bánk v krajine je poskytnúť možnosť získať hotovostný úver na akýkoľvek účel, vrátane splatenia hypotéky, až do výšky 1 milióna rubľov za 12% ročne. Pre klientov Tinkoff Bank s dokonalou úverovou históriou môžu byť podmienky upravené k lepšiemu.
RaiffeisenBank
V súčasnosti najväčšia zahraničná banka pôsobiaca v Rusku ponúka spotrebný úver do 5 rokov za 9,99 %. V tomto prípade je maximálna výška úveru 2 milióny rubľov. Úplne podobné podmienky ponúkajú aj refinančné úvery.
Ako sa k takýmto úverom stavajú banky?
Postoj banky k úveru prijatému na splatenie hypotéky sa formuje z viacerých faktorov. Po prvé, prilákanie nového klienta, ktorý predtým spolupracoval s inou finančnou inštitúciou, je zrejmé plus. Na druhej strane túžba splatiť hypotéku menej výhodným spotrebným úverom vyvoláva celkom zrejmé otázky o dôvodoch takejto transakcie.
Preto je mimoriadne dôležité, aby dlžník kompetentne a zrozumiteľne vysvetlil účel pôžičky.
Pravdepodobnosť schválenia
Šanca na schválenie hypotekárneho úveru závisí od viacerých faktorov. Tri najdôležitejšie z nich sú:
- úverová história klienta;
- dostupnosť stabilného príjmu postačujúceho na bezproblémové vybavenie úveru;
- Jasné dôvody na dohodu.
Ako zvýšiť pravdepodobnosť schválenia?
Ak chcete zvýšiť svoje šance na získanie pôžičky, mali by ste urobiť nasledovné:
- Poskytnúť ručiteľov;
- Vytvorte likvidný kolaterál;
- Staňte sa klientom banky pre niektoré z jej ďalších projektov, napríklad mzdovú agendu.
Iné spôsoby, ako rýchlo splatiť hypotéku
Okrem čerpania spotrebného úveru alebo refinančného úveru existuje niekoľko ďalších možností, ako predčasne vyplatiť hypotekárny úver. Napríklad materské kapitálové fondy. Môžu byť použité na zaplatenie istiny aj úrokov z dlhu.
Druhou možnosťou zdroja financií je odpočet dane. Použitie výnimky je tiež efektívny a legálny spôsob, ako získať peniaze potrebné na splatenie hypotéky.
Ako rýchlo splatiť hypotéku v Sberbank?
Sberbank, ako každá iná domáca úverová organizácia,nemá právo brániť klientovi v predčasnom splatení hypotéky, ak si to želá. Okrem toho líder finančného sektora krajiny poskytuje niekoľko možností splatenia požičaných prostriedkov a aktívne podporuje svoj vlastný refinančný program, ktorý bol opísaný vyššie.
Okrem toho má dlžník dnes možnosť vrátiť finančné prostriedky Sberbank priamo do pokladne úverovej inštitúcie a pomocou systémov vzdialených služieb Sberbank Online a Mobile Bank, čo je oveľa jednoduchšie a pohodlnejšie. V každom prípade si však pred splatením hypotéky určite u zamestnancov alebo na stránke banky zistite, aké doklady je potrebné vybaviť.
Dôležitým nákupom v živote každého človeka je kúpa domu. Tento krok je dôležitý najmä pre mladé rodiny, ktoré práve vstúpili do dospelého nezávislého života. Samostatné bývanie v tomto prípade bude prvým krokom k dlhému a šťastnému rodinnému životu.
Šťastní sú tí, ktorí dostanú do daru byt alebo vlastný dom. Ale pre väčšinu je tento nákup osobnou záležitosťou. Bohužiaľ, nie veľa platov vám umožní kúpiť si dom v hotovosti. Čo mám robiť? V tomto prípade je jedinou možnosťou kúpa domu na úver. A tu vyvstáva otázka, ktorá možnosť je lepšia: vziať si spotrebný úver alebo hypotéku na vytúžené metre štvorcové? Čo je výnosnejšie? Kde bude preplatok nižší a podmienky poskytovania prostriedkov jednoduchšie?
Aby ste sa mohli rozhodnúť, musíte pochopiť tieto pojmy.
Hypotekárne a spotrebné úvery. Pojmy a hlavné rozdiely
Hypotéka a spotrebný úver sú dva rôzne bankové produkty. Obidve znamenajú vydávanie finančných prostriedkov dlžníkovi za úrok. Podmienky vydávania sú však výrazne odlišné.
Hypotéka znamená úver poskytnutý bankou, zabezpečený kupovaným bývaním. To znamená, že banka vydáva peniaze a kolaterálom je veľmi žiadaný byt.
Spotrebný úver je úver poskytovaný bankou pre osobnú potrebu dlžníka. Je dôležité, aby mohol byť vydaný so zárukou, dokonca aj s kolaterálom „bytom“, ale dlžník môže peniaze minúť na akúkoľvek svoju potrebu.
Existovať hlavné rozdiely:
Je teda jasne vidieť, že hypotéka na kúpu bývania má pozitívnejšie stránky ako spotrebný úver.
Hlavné výhody týchto typov pôžičiek
Hypotéky a spotrebné úvery majú veľa výhod. Čo presne formalizovať, je na dlžníkovi, aby sa rozhodol sám.
Jedzte množstvo tipov ktoré vám pomôžu pri výbere:
Ako vidíte, v každom konkrétnom prípade je potrebné zvážiť klady a zápory. A až potom kontaktujte banku.
Porovnanie podľa hlavných charakteristík
Bankové podmienky
Pre získanie hypotéky pracovníci banky dôkladne preverujú samotného dlžníka a dôkladnej kontrole podlieha aj predmet hypotéky, t.j. samotné bývanie. Overovanie má veľký rozsah, a preto si vyžaduje veľa času. V priemere to trvá 7-8 dní. Ale nie menej ako 5 pracovných dní. Balík dokumentov je vhodný: všetky dokumenty potvrdzujúce platobnú schopnosť dlžníka a všetky dokumenty pre zakúpené bývanie.
Okrem toho je potrebné poznamenať, že registrácia kolaterálu vo forme zakúpeného bývania nie je „podmienečne“. Zbierka úverových listín musí byť zaregistrovaná v Rosreestr a je tiež potrebná registrácia. A to všetko znamená čas a peniaze navyše.
Žiadosť o spotrebný úver je o niečo jednoduchšia. Tu sa vyžadujú iba dokumenty, ktoré potvrdzujú platobnú schopnosť dlžníka. Doklady k bytu nie sú potrebné ani vtedy, ak bola výška úveru vystavená špeciálne na tento účel. Kontrola žiadosti sa líši v priebehu 1-2 dní. A ak klient dostane kladnú odpoveď týkajúcu sa možnosti registrácie, postup prijatia peňazí môže trvať maximálne 20 minút.
Úroková sadzba
Úroková sadzba, ako už bolo spomenuté, pri hypotéke je oveľa nižšia. Je to spôsobené prítomnosťou kolaterálu voči nehnuteľnosti. Znižujú sa riziká banky a podľa toho sa znižuje aj úroková sadzba. V priemere je to 10-14% ročne.
Úroková sadzba je pri spotrebnom úvere výrazne vyššia. Aj keď treba podotknúť, že mnohé banky ho môžu za určitých podmienok znížiť: klient od tejto banky dostáva úvery dlhodobo a má pozitívnu úverovú históriu; klient je „mzdový“ klient a banky vždy „svojim“ klientom poskytujú bonusy ako zníženú úrokovú sadzbu.
Dôležité je spomenúť aj jeden bod: celkové preplatenie pri spotrebnom úvere je výrazne nižšie ako pri hypotéke. Takže v prvom prípade to zvyčajne nie je viac ako 50% av druhom - od 100% do 200%. Je to spôsobené dobou splatnosti úveru: čím dlhšia doba splatnosti, tým väčší preplatok.
Dodatočné výdavky
TO dodatočné výdavky možno pripísať:
- poistenie. V prípade hypotéky ide o povinnú položku, bez ktorej bude schválenie niečo z ríše fantázie. Povinné, ktoré ide ako kolaterál. Dôležité je, že keď dôjde k poistnej udalosti, najskôr banka dostane prostriedky na kompenzáciu strát a až potom dlžník. A to všetko je uvedené v poistnej zmluve (federálny zákon „O hypotéke (zástava nehnuteľností)“). Poistenie pri žiadosti o spotrebiteľský úver je dobrovoľné. A predmetom poistenia sa stáva samotný dlžník, jeho život a zdravie.
- nezávislé posúdenie bývania. Tieto výdavky pri žiadosti o hypotéku ležia plne na pleciach dlžníka a čo je najdôležitejšie, tieto výdavky sú povinné.
Je možné splatiť hypotéku spotrebným úverom a naopak? Bude to prospešné?
Hypotéku je možné splatiť z prostriedkov požičaných zo spotrebného úveru. Zároveň však banka, ktorá poskytuje spotrebiteľský úver, musí vypočítať možný limit výšky. Banka tento proces nazýva, čo znamená refinancovanie jedného úveru (hypotéky) iným úverom (spotrebiteľom). V tomto prípade musí dlžník počítať so všetkými možnými nákladmi na získanie nového úveru. Či bude zisková a koľko ušetrí, ak hypotéku predčasne uzavrie, treba počítať v každom konkrétnom prípade zvlášť.
V prípade uzatvorenia spotrebného úveru s hypotékou je to prakticky nemožné. prečo je to tak? Pri žiadosti o hypotéku sa počíta s limitom, ak existujú dlhy, banka požaduje ich vyplatenie a až potom znova. Splácať spotrebný úver hypotékou je preto nerentabilná a takmer nereálna predstava.
Aby sme to zhrnuli, môžeme povedať, že na otázku „čo je lepšie: hypotéka alebo spotrebný úver“ neexistuje univerzálna odpoveď? Každý dlžník sa rozhoduje sám.
Informácie o výhodách a nevýhodách získania týchto typov pôžičiek nájdete v nasledujúcom videu:
Vitajte! Dnes si povieme, ako rýchlo splatiť hypotéku. Naši odborníci pre vás pripravili dve stratégie, ako rýchlo splatiť hypotéku, tipy, ako rýchlo splatiť hypotéku svojpomocne aj s pomocou štátu, ako aj informácie, ako hypotéku predčasne splatiť.
V súlade s ruskou legislatívou má každý dlžník zákonné právo splatiť svoj dlh v predstihu. Podmienky predčasného splatenia úveru musia byť uvedené v úverovej zmluve. A pred uskutočnením takejto platby by ste si mali dôkladne preštudovať predtým podpísaný dokument.
Vymáhanie pokút, provízií a iných dodatočných platieb banke za predčasné splatenie dlhu je nezákonné. Existujú dva druhy splnenia úverových záväzkov pred stanoveným obdobím: čiastočné a úplné. Prvá možnosť zahŕňa platby vo výške výrazne prevyšujúcej jej výšku v súlade so stanoveným harmonogramom. Druhým je úplné splatenie úveru jednou platbou.
Pri čiastočnej platobnej metóde môže dlžník použiť dve stratégie vyrovnania s veriteľom:
- Znížením sumy mesačnej splátky
V tomto prípade zostáva doba pôžičky rovnaká, len sa znižuje mesačná splátka. Bude to relevantné pre tých dlžníkov, pre ktorých úverová záťaž vážne zaťažuje rodinný rozpočet. To znamená, že pri jednoduchej mesačnej splátke hypotéky sa dlh spláca dodatočne prostredníctvom brigád, použitia materského kapitálu a iných spôsobov štátnej podpory, daňových úľav, čo vám umožní neznížiť si obvyklú životnú úroveň.
- Znížením doby pôžičky
Táto stratégia zahŕňa čerpanie pôžičky na krátke obdobie. Výsledkom je, že dlžník dostane minimálny preplatok, keď urobí značné sumy na splatenie dlhu. Tento spôsob môžu využiť klienti so stabilne vysokým príjmom, ktorý im umožňuje rýchlo splatiť úverovú zmluvu.
Ktorú z navrhovaných možností si vybrať, musí dlžník rozhodnúť sám, berúc do úvahy faktory jeho solventnosti, rodinných pomerov a spôsobu života. Pre jednotlivcov, ktorí si nie sú istí dlhodobou stabilitou dostatočného príjmu, sa odporúča použiť prvú stratégiu a znížiť výšku mesačnej splátky pri zachovaní nezmenenej doby splácania. Pre ostatných občanov, ktorí dokážu predčasne splatiť hypotéku vo veľkých sumách naraz, bude dôležité skrátiť dobu splácania.
Samozrejme, splatenie hypotéky v predstihu je pre klienta výhodné, pretože výrazne znižuje preplatenosť či výšku pripísaných úrokov. Preto, ak je to možné, je lepšie splatiť dlh maximálnymi možnými sumami, ak neznamenajú vážne zhoršenie finančnej situácie dlžníka.
Každú predčasnú splátku hypotéky vo vyššej sume ako je harmonogram je potrebné dohodnúť s bankou. Za týmto účelom by ste mali banku vopred telefonicky alebo osobne kontaktovať, aby ste si ujasnili sumu, ktorá sa má zaplatiť v konkrétny dátum, a vyplniť žiadosť o predčasné splatenie. Po pripísaní peňazí na úverový účet sa rozpis upraví v prospech klienta a prepočítajú sa úroky.
Dve platobné schémy
Typ (schéma) splátok zohráva hlavnú úlohu pri predčasnom uzavretí hypotekárnej zmluvy. Banky môžu využívať 2 typy platieb:
- anuita;
- diferencované.
Pri anuitnom splátkovom režime sú mesačné splátky rovnaké počas celej doby plnenia záväzkov. Táto schéma je výhodná predovšetkým pre banky, a preto ju väčšina úverových inštitúcií využíva. Štruktúra anuitnej splátky vyzerá takto: väčšina sumy ide na splatenie naakumulovaných úrokov (80 – 90 % z celkovej sumy) a len malá časť na splatenie istiny. Takto sa dlh istiny na začiatku doby splácania zníži len mierne.
Anuita umožňuje veriteľovi minimalizovať potenciálne riziká a maximalizovať zisky. Pre dlžníka, ktorý chce predčasne splatiť hypotéku, nie je splátkový kalendár s rovnakými sumami výhodný. Úrokové sadzby budú spočiatku dosť vysoké. Takúto pôžičku je potrebné veľmi rýchlo splatiť a následne sa súdnou cestou pokúsiť prehodnotiť výšku preplatku zo skutočne zaplateného obdobia použitia požičaných prostriedkov, pričom si vopred vypočítajte, aká by bola výška preplatku, ak by ste si zobrali hypotéku presne na toto úverové obdobie, v rámci ktorého ste mohli hypotéku úplne uzavrieť.
Čakáme na vaše otázky. Prosím ohodnoťte článok a dajte mu like.
Je to výhodnejšie pre svedomitých dlžníkov, ktorí majú k dispozícii finančné prostriedky, aby to zistili.
Ale mali by ste si pozorne preštudovať podmienky, aby ste nestratili.
Ak zaplatíte viac, ako je vaša mesačná splátka hypotéky, čo sa stane?
Je možné predčasne splatiť hypotéku? V súčasnosti mnohé rodiny využívajú služby finančných organizácií na zlepšenie svojich životných podmienok.
Je dobre známe, že hypotekárny úver sa poskytuje na dlhé obdobie a banke nie je zakázané platiť predčasne.
Najprv si musíte dôkladne preštudovať podmienky zmluvy. Finančné inštitúcie vo väčšine prípadov umožňujú predčasné splatenie dlhu, musí to však byť uvedené v príslušnom dokumente.
Tí, ktorí majú v úmysle predčasne zaplatiť určitú sumu na splatenie dlhu z hypotekárneho úveru, by mali venovať pozornosť ustanoveniam zmluvy, ktoré uvádzajú:
- Je potrebné upozorniť zamestnancov banky pred splatením mimoriadnej splátky?
- aká provízia sa poskytuje;
- platobné obdobie – môžu existovať špeciálne dni na uskutočnenie platieb mimo harmonogramu;
- minimálna a maximálna výška príspevku;
- pobočka banky, kde je povolené splácanie dlhu.
Dôležité! Ak klient nedbá na splátkový kalendár a spláca predčasne, neoslobodzuje ho to od platenia povinnej mesačnej splátky.
Banka stanovuje dátum splatnosti na každý 28. deň v mesiaci. Klient uskutoční mimoriadnu splátku 15. a výška príspevku presiahne výšku povinnej mesačnej splátky. Napriek tomu sa bude musieť platba zopakovať 28. dňa, aby sa predišlo omeškaniu a neporušili sa zmluvné podmienky.
Platba vykonaná v rozpore s harmonogramom smeruje k predčasnému splateniu a znižuje celkový dlh podľa zmluvy. Naakumulovaný úrok z výšky dlhu sa zvyčajne prepočítava.
Splátkový kalendár sa pripravuje niekoľkými spôsobmi:
- Anuitná splátka - klient platí v rovnakých splátkach počas celej doby trvania zmluvy. Po zaplatení požadovanej mesačnej sumy sa prostriedky rozdelia týmto spôsobom: jedna časť ide na splatenie úverového orgánu (istina dlhu), druhá splatí naakumulovaný úrok.
- Diferencovaný splátkový kalendár je taký, keď sa istina úveru rozdelí na rovnaké časti a zostatok dlhu sa úročí, ako pri anuitnom splátkovom kalendári. Tento spôsob platby nie je úplne pohodlný, keďže platba na začiatku termínu je dosť veľká, no zároveň ťaží zo zvýšenia ceny. Ak porovnáme rovnaké podmienky, tak prvá splátka pri diferencovanom splátkovom kalendári je v priemere o 25 % vyššia ako anuita.
Poznámka! Splátkový kalendár s anuitnou splátkou využívajú finančné inštitúcie najčastejšie.
Existujú dve možnosti zmeny rozvrhu:
- skrátiť dobu trvania zmluvy zvýšením platby alebo zaplatením dodatočných súm;
- znížiť sumu platby, ale dobu splácania ponechať nezmenenú.
Pred prepracovaním plánu splácania dlhu je potrebné určiť, ktorá metóda je pre dlžníka najvýhodnejšia:
- niektorí chcú znížiť zvýšenie cien;
- iní chcú znížiť svoju mesačnú splátku.
V akom prípade je výhodné skrátiť obdobie?
Najčastejšie skracujú dobu úveru tí dlžníci, ktorí si zobrali hypotéku s anuitným splátkovým kalendárom. Takíto ľudia zvyčajne:
- majú finančné prostriedky, t. j. môžu platiť veľké sumy a ako „záchrannú sieť“ si vyberajú dlhodobé obdobie, nikdy neviete, čo sa v živote stane;
- chcete znížiť výšku preplatku;
- splatili viac ako polovicu dlhu a snažia sa čo najrýchlejšie zbaviť „úverových väzieb“.
Klient platí mesačne vyššiu sumu, ako je uvedené v zmluve. Peniaze „navyše“ pokrývajú časť istiny dlhu, pričom výška požadovanej platby zostáva rovnaká.
Pozrime sa na príklad
Keď je typ platby anuita.
Počas stanoveného obdobia musíte zaplatiť najmenej 9 500 rubľov mesačne. Ak sa platba uskutoční podľa harmonogramu, celkový preplatok bude 390 600 rubľov.
Klient uskutoční prvú platbu vo výške 30 000 rubľov namiesto požadovaných 9 500 rubľov. Klient sa rozhodne skrátiť dobu trvania zmluvy. V tomto prípade:
- mesačná platba zostáva rovnaká 9 500 rubľov;
- výška zvýšenia ceny sa zníži na 350 000 rubľov, čím sa osobe ušetrí 41 000 rubľov počas celého obdobia zmluvy;
- Doba pôžičky sa skráti o 8 mesiacov.
Po niekoľkých mesiacoch klient vloží ďalších 45 000 rubľov, potom:
- platba zostáva nezmenená;
- preplatok podľa zmluvy bude 298 000 rubľov;
- Zmluva bude platná 102 mesiacov, nie 120.
Ak platiteľ od okamihu uzavretia zmluvy splatí pôžičku podľa harmonogramu a o tri mesiace neskôr zaplatí 75 000 rubľov jednou platbou, potom výška platby, výška zvýšenia ceny a lehota, ako v predchádzajúce prípady sa nezmenia.
Diferencovaný splátkový kalendár úveru
Z toho môžeme vyvodiť záver: s cieľom skrátiť dobu pôžičky a veľkosť zvýšenia ceny nie je potrebné platiť veľkú sumu raz; každý mesiac môžete zaplatiť o niečo viac (ak je to možné) z povinnej platby , a potom sa preplatok zníži.
Uvažujme o rovnakých podmienkach pôžičky, ale s odlišným splátkovým kalendárom.
Diferencovaný splátkový kalendár znamená zníženie výšky mesačných splátok.
Prvá platba musí byť najmenej 12 000 rubľov. Pre porovnanie, posledná platba je 6 300 rubľov. Za predpokladu, že sa platba uskutoční podľa harmonogramu, dlžník preplatí celkovo 340 500 rubľov.
Keď klient banky uskutoční prvú platbu vo výške 30 000 rubľov:
- veľkosť prvej a poslednej platby sa nezmení - 12 000 a 6 300 rubľov;
- preplatok sa zníži na 314 000 rubľov, platiteľ ušetrí 26 100 rubľov;
- človek splatí úver o šesť mesiacov skôr.
Ak po dvoch mesiacoch dostanete ďalšiu platbu vo výške 45 000 rubľov, potom:
- mesačné splátky sa znižujú podľa pôvodného splátkového kalendára, tak ako v predchádzajúcich prípadoch;
- zvýšenie ceny bude 278 000 rubľov, úspory budú 62 200 rubľov;
- Doba trvania úverovej zmluvy je 107 mesiacov.
Kedy je lepšie súhlasiť so znížením sumy?
Dlžník má právo zvoliť si možnosť predčasného splatenia znížením mesačnej splátky. Tento spôsob je pohodlný, pretože ak vložíte vyššiu sumu, ako je uvedená v rozvrhu, mesačná platba sa zníži a doba trvania zmluvy zostane nezmenená.
Poďme zistiť, ako bude výhodnejšie predčasne splatiť hypotéku. Aby sme to urobili, pozrime sa, čo sa stane s platbami a zvýšením cien, keď sa zmluvné obdobie nezmení a mesačná platba sa zníži.
Na uľahčenie porovnávania ponecháme podmienky nezmenené (pozri tabuľku vyššie):
Ak klient uskutoční prvú platbu vo výške 30 000 rubľov
Po dvoch mesiacoch osoba zaplatí 45 000 rubľov
Je potrebné poznamenať, že mesačná splátka sa znižuje od nasledujúceho mesiaca po zaplatení uvedených súm.
Takže, súdiac podľa veľkosti zvýšenia ceny, môžeme dospieť k záveru: predčasné splatenie so znížením sumy je nerentabilné.
Ak vám však veriteľ umožňuje vykonávať väčšie platby neobmedzený počet krát, mali by ste túto možnosť zvážiť. Najmä keď je splátkový kalendár diferencovaný.
Aký je najlepší spôsob splatenia hypotéky – podľa termínu alebo podľa výšky?
Jednoznačne poradiť človeku, ktorý sa chystá uzavrieť úver pred skončením zmluvy, je nemožné.
Všetko závisí od situácie v rodine, materiálneho blahobytu a ďalších faktorov. Môžete len zvážiť rôzne situácie, aby ste boli na ne pripravení.
Pred podpisom si pozorne preštudujte podmienky zmluvy o hypotéke. Napriek tomu existujú ojedinelé prípady, keď finančná organizácia zabezpečuje nahromadenie pokút a úrokov za pokus o uzavretie úveru pred stanoveným obdobím.
Ak podmienky hypotekárnej zmluvy umožňujú predčasné splatenie, musíte:
- informovať o tom banku;
- pripísať prostriedky, ktoré momentálne máte, na svoj účet;
- skontrolovať, či bola prepočítaná výška dlhu, sledovať zmeny v splátkovom kalendári.
Zamyslite sa nad najoptimálnejšou možnosťou predčasného splatenia, ktorú je lepšie znížiť: termín alebo sumu. Diskutujte o situácii s rodinou a priateľmi, odborníkmi v tejto oblasti.
Napríklad informovaná osoba odradí dlžníka od rýchlejšieho uzavretia úveru, ak má krajina vysokú úroveň inflácie. Dôvodom je, že peniaze sa veľmi rýchlo znehodnocujú.
Nie je ekonomicky výhodné prideľovať leví podiel na mzdách z rodiny a vo všetkom sa obmedzovať.
Ak finančná inštitúcia nastaví počet platieb, ktoré je možné vykonať mimo poradia, potom je oveľa výhodnejšie zmeniť harmonogram skrátením doby platnosti zmluvy.
Ak chcete vybrať prijateľný spôsob predčasného splatenia bez obmedzení na neplánované platby, musíte:
- brať do úvahy finančné možnosti platiteľa;
- porovnať možnosti skrátenia termínu a zníženia výšky platby.
Sú situácie, keď dlžník pripúšťa, že sa jeho finančná situácia môže zhoršiť. Ale v dnešnej dobe je možné vkladať veľké sumy. V tomto prípade by bolo rozumné znížiť mesačnú splátku.
Ak máte určitý objem finančných prostriedkov, musíte si dobre premyslieť, ako s nimi naložíte. Keď platiteľ vloží peniaze na splatenie dlhu podľa dohody, prístup k nim bude obmedzený. Život je nepredvídateľný, ak náhle potrebujete súrne veľké množstvo peňazí, nebudete ich mať odkiaľ.
Obsah
Ak je dom, byt alebo iná nehnuteľnosť zaloţená a z rodinného rozpočtu sa dajú vyčleniť prostriedky na splatenie časti alebo celého dlhu v predstihu, mali by ste vedieť, ako urobiť všetko správne, aby bola banka spokojná. spolupráce a človek ušetrí na splátkach úrokov. Odporúčania, ako rýchlo splatiť poskytnutý hypotekárny úver, vám v prípade potreby pomôžu nájsť vhodné východisko zo súčasnej situácie.
Je možné predčasne splatiť hypotéku?
Podmienku upravuje úverová zmluva. Túto možnosť poskytuje väčšina bánk a finančných inštitúcií. Hypotekárny úver môžete predčasne splatiť v plnej výške alebo na splátky bez úrokov, provízií, sankcií, rýchlo a s minimálnymi nákladmi. Niektoré organizácie majú určité obmedzenia týkajúce sa výšky alebo iných podmienok. Poskytovateľ pôžičky má napríklad právo požadovať od dlžníka, aby písomne alebo ústne oznámil niekoľko dní pred koncom splátkového obdobia, že plánuje splatiť hypotéku v predstihu. .
V každom prípade sa podmienky zmeny splátkového kalendára za účelom rýchleho uzatvorenia hypotéky prejednávajú individuálne pred vyhotovením úverovej zmluvy. Musí v ňom byť jasne uvedené klauzuly upravujúce postup, proces a možnosť predčasného splatenia hypotekárneho úveru, minimálna a maximálna mesačná splátka, ktorú má dlžník právo dodatočne zaplatiť.
Ako rýchlo splatiť hypotéku
Predčasné splatenie hypotekárneho úveru zaručuje zníženie výšky preplatku, úsporu vlastných prostriedkov a skrátenie doby splatnosti úveru. Čím rýchlejšie dokáže dlžník splatiť dlh, tým menší preplatok bude. Väčšina dlžníkov si berie hypotéku až na 15, 20 či 30 rokov, no spláca ju oveľa rýchlejšie. Pre tých občanov, ktorí berú do úvahy rôzne okolnosti vyššej moci (znížené platy, vznik nových finančných záväzkov a problémy, ktoré treba rýchlo vyriešiť, neplánované nákupy) - je to bežná prax.
Predčasné splatenie hypotekárneho úveru môže byť úplné alebo čiastočné. Úplné splatenie znamená splatenie celej sumy dlhu naraz. V prípade čiastočného splatenia dlžník okrem povinnej mesačnej splátky prispieva ďalšími finančnými prostriedkami, ich výška nie je obmedzená konkrétnymi požiadavkami. Svoj dlh môžete rýchlo splatiť pomocou materského kapitálu, poistenia, osobných prostriedkov, dotácií atď.
V súlade s platnou legislatívou môžu občania Ruskej federácie čiastočne alebo úplne splatiť svoje pôžičky. K tomu musia banke oznámiť svoj zámer 30 dní (iná lehota je uvedená v zmluve) pred plánovaným termínom splatenia. Úroky sa platia len za skutočnú dobu čerpania požičaných prostriedkov. Žiadosť je možné podať ústne alebo písomne, telefonicky alebo online.
Po čiastočnom splatení istiny banka vydá dlžníkovi nový splátkový kalendár, v súlade s ktorým sa zníži mesačná splátka a úrok. Ak sa dlžníkovi podarilo rýchlo splatiť dlh v plnej výške, vydá sa dokument, ktorý naznačuje, že pôžička je uzavretá. Tento certifikát vás ochráni pred možnými problémami v budúcnosti. Stáva sa dôkazom toho, že dlžník si všetky záväzky voči banke splnil.
Znížená suma platby
Jedným z 8 efektívnych spôsobov, ako rýchlo splatiť hypotéku, je znížiť mesačnú splátku úveru. Odporúča sa uchýliť sa k nemu dlžníkom, ktorí si nie sú istí, že budú vždy schopní vybrať požadovanú sumu včas na splatenie mesačnej splátky. Výšku splátky na základe zmluvy o hypotekárnom úvere si môžete znížiť, ak:
- dlžník má stabilnú prácu, ale chce hrať na istotu;
- neexistuje 100% dôvera vo vašu finančnú situáciu;
- finančná situácia je nestabilná - zárobky pravidelne klesajú a stúpajú, dlžník môže rýchlo získať veľkú peňažnú odmenu.
Znížením výšky príspevku dlžník výrazne nezníži výšku preplatku, ale zníži finančnú záťaž, ochráni sa pred omeškaním, keďže povinný mesačný príspevok bude môcť platiť v každej situácii, a to už dôležitá a významná výhoda. Doba pôžičky v prípade zníženia výšky platby zostáva rovnaká, rovnako ako úroková sadzba, schéma splácania dlhu atď.
Na zníženie výšky platby je potrebné pravidelne alebo neustále prispievať k hlavnému mesačnému príspevku. Ak má dlžník voľné peniaze, ktoré mu pomôžu rýchlo splatiť úver, musí kontaktovať banku alebo inú finančnú inštitúciu a svoj zámer nahlásiť. Vždy by ste sa mali zamerať na zmluvu. Označuje všetky nuansy postupu. Rovnako efektívnym spôsobom riešenia tohto problému je konzultácia s pracovníkom banky: poskytne všetky požadované informácie o službe.
Skrátenie doby pôžičky
Ak nemá zmysel znižovať výšku splátky, potom môžete využiť ďalší z 8 spôsobov, ako rýchlo splatiť hypotéku. Odborníci odporúčajú skrátiť pôžičku v nasledujúcich prípadoch:
- keď má dlžník stabilný dobrý príjem, o ktorom je 100% presvedčený;
- keď sa naskytne možnosť čoskoro získať potrebnú peňažnú náhradu, ktorá úplne pokryje dlh (človek ešte nestihol predať svoj starý byt, no nemôže oddialiť sťahovanie, musí si zobrať hypotekárny úver, ktorý splní okamžite uzavrieť, keď predá svoju nehnuteľnosť).
V takýchto prípadoch môžete dodatočne prispieť na splatenie úveru bez rizika a výrazne skrátiť dobu splatnosti úveru. Ale nezabudnite, že materiálové zaťaženie by malo byť realizovateľné. Výhoda skrátenia doby pôžičky je zrejmá. Tento spôsob minimalizuje preplatky. Jeho nevýhodou je, že mesačné splátky sú pre väčšinu dlžníkov nedostupné.
Typy splátok pôžičiek
Pred uzavretím hypotéky musíte zvážiť veľa rôznych nuancií. Jedným z prvých je typ zvolenej splátky úveru. Môže byť anuitná a diferencovaná. Každý z nich má svoje pre a proti, každý typ má obrovský vplyv na efektivitu predčasného splatenia úveru. Preto, ak plánujete uzavrieť hypotéku pred plánovaným termínom, táto nuansa si vyžaduje veľkú pozornosť.
Typ platby hrá dôležitú úlohu pri poskytovaní hypotekárnych úverov, pretože:
- určuje schému, podľa ktorej sa budú počítať úroky;
- ovplyvňuje výšku mesačného príspevku;
- Od toho závisí, ako bude „telo pôžičky“ rozložené na celú dobu jej trvania.
Ak hovoríme o predčasnom splatení úveru, potom je situácia zložitejšia a aby sme pochopili, akú stratégiu je najlepšie zvoliť na čo najrýchlejšie splatenie úveru, je potrebné vykonať individuálne výpočty s prihliadnutím na termín, výška úveru, spôsob výpočtu úroku, sadzba, finančné možnosti dlžníka a pod. Neexistuje jediná správna rada, aký typ platby si vybrať. Všetko závisí od konkrétnych podmienok a situácie.
Anuita
Tento typ príspevku zahŕňa rozdelenie hlavného dlhu a naakumulovaného úroku na rovnaké časti. Inými slovami, dlžník musí platiť rovnakú splátku každý mesiac počas celej doby trvania úveru. Finančné inštitúcie zvyčajne poskytujú klientom harmonogram, ktorý špecifikuje, ako budú vyplácané anuitné prémie. Ale ak chcete, môžete vykonať všetky výpočty sami.
Výška mesačných anuitných splátok hypotéky sa vypočíta podľa vzorca - x = S * (P + (P/(1+P)N-1)), kde x je výška mesačnej splátky, N je doba splatnosti úveru v mesiacov, P je ponuka ročnej mesačnej úrokovej sadzby. Pre výpočet úrokovej zložky predmetného príspevku je potrebné vynásobiť zostatok úveru za uvedené obdobie ročnou úrokovou sadzbou a výslednú hodnotu vydeliť 12 mesiacmi.
Používa sa nasledujúci vzorec - Pn = Sn * P / 12, kde Sn je zostávajúci dlh, Pn je výška naakumulovaného úroku z hypotéky. Tá časť mesačnej splátky, ktorá vám umožní splatiť istinu hypotéky, sa vypočíta podľa vzorca - s = x - рn, kde s je požadovaný ukazovateľ, x je výška mesačnej splátky hypotéky, рn je úrok zistený v čase n-tej platby.
Aby sa zistilo, aká časť sa minie na splatenie istiny, mesačná splátka sa zníži o naakumulovaný úrok. Keďže hodnota s závisí od predchádzajúcich splátok hypotéky, počíta sa postupne za každý mesiac, počnúc prvým. Presnosť výsledného ukazovateľa závisí od presnosti vykonaných výpočtov. Výpočty vám uľahčí špeciálna úverová kalkulačka.
Anuita znamená platbu v počiatočných fázach 80 – 90 % naakumulovaného úroku z úveru, iba 10 – 20 % z celkovej zaplatenej sumy ide na splatenie istiny. Pri výbere predmetného spôsobu splácania úveru platí dlžník najskôr úrok a až potom istinu. Podľa odborníkov je anuita výhodná najskôr pre veriteľa a až potom pre dlžníka.
Výhody posudzovanej schémy sú tieto:
- možnosť získať väčší úver;
- mierne zaťaženie dlžníka v počiatočných fázach;
- pohodlie splácania úveru vďaka tomu, že mesačné splátky sú fixné, čím sa eliminuje možnosť náhodného vzniku dlhu;
- pohodlné plánovanie rozpočtu;
- dlhšia doba pôžičky.
Medzi nevýhody anuitnej schémy patrí veľké preplatenie a konštantná výška odvodov počas celej doby splácania hypotéky. Ak porovnáme anuitu a diferencovanú schému, potom môžeme bez výpočtov povedať, že pre dlžníka, ktorý si zvolil prvý spôsob splácania istiny, bude úver stáť viac, pretože úverový orgán klesá pomalšie a účtuje sa úrok. na ňom.
Dlžník vie, akú splátku musí každý mesiac zaplatiť, plánuje si rozpočet a vopred počíta so všetkými možnými problémami, aby sa vyhol sankciám, ktoré banka alebo iná finančná inštitúcia uplatňuje v prípade omeškania s platbou mesačnej splátky. Oveľa pohodlnejšie ale je, keď výška povinných splátok hypotekárneho úveru postupne klesá.
Anuitná schéma je výhodná predovšetkým pre veriteľov. Z poskytnutej pôžičky získajú maximálny zisk. Dlžník v prvých fázach spláca najmä úroky za použitie požičaných prostriedkov, v dôsledku čoho dochádza k pomalému poklesu výšky istiny a výraznejšiemu preplateniu hypotekárneho úveru. out - uplatniť právo na úplné alebo čiastočné predčasné splatenie dlhu. Dlžník sa rozhodne, ako to urobiť – znížením mesačnej splátky alebo doby pôžičky.
Diferencované
Tento spôsob splácania hypotéky sa nazýva komerčný alebo klasický. Zabezpečuje pripisovanie úrokov zo zostatku dlhu. V preklade z angličtiny rozlišovať znamená rozlišovať, rozlišovať – a veľkosť každej ďalšej mesačnej splátky hypotéky je neustále odlišná od tej predchádzajúcej. Tento spôsob splácania úveru zaväzuje dlžníka platiť úver rovnakým dielom a úrokom, ktorý sa pripočítava k zostávajúcej sume, ktorá sa každý mesiac znižuje, čím sa znižuje ich hodnota.
Výhody diferencovaného spôsobu splácania hypotéky:
- malý preplatok na úvere v porovnaní s anuitou v dôsledku skutočnosti, že telo úveru sa postupne znižuje a spolu s ním aj výška naakumulovaného úroku;
- postupné znižovanie finančného zaťaženia dlžníka znižovaním mesačných splátok;
- jednoduchý a zrozumiteľný princíp výpočtu, ktorý zvládne aj dieťa.
Nevýhody diferencovanej metódy zahŕňajú:
- relatívne vysoké prvé platby;
- menšia výška úveru v porovnaní s tou, ktorú možno získať výberom anuity;
- vždy rozdielne výšky platieb, nutnosť neustáleho zosúlaďovania s splátkovým kalendárom zvoleným bankou alebo inou finančnou inštitúciou.
Tento spôsob splácania hypotéky je výhodnejší pre dlžníkov. Aj keď sú prvé splátky úveru značné, preplatok v porovnaní s anuitou je 1,5-2 krát nižší. Diferencovaný úver môže byť čiastočne alebo úplne splatený v akomkoľvek vhodnom čase. Spôsob, ako to urobiť výhodne a rýchlo, si vyberá dlžník. Odborníci odporúčajú v posledných fázach splácania hypotéky siahnuť po skrátení doby splatnosti a najskôr znížiť výšku splátok, aby sa minimalizovala výška povinnej splátky.
Podmienky predčasného splatenia hypotekárneho úveru
Na rýchle a výhodné splatenie hypotéky budete potrebovať viac ako len dodatočné finančné zdroje. Človek musí poznať svoje práva a povinnosti, musí byť vo veciach právne zdatný a vedieť v prípade potreby chrániť svoje záujmy na súde. Podmienky predčasného splatenia požičaných prostriedkov sú uvedené v úverovej zmluve a môžu byť v každom konkrétnom prípade iné.
Občania Ruskej federácie môžu podľa zákona úplne alebo čiastočne splácať hypotekárne úvery bez akýchkoľvek prekážok. Musíte to oznámiť banke alebo inej finančnej inštitúcii v stanovenej lehote. Dlžník musí brať do úvahy aj podmienky zmluvy uzatvorenej s veriteľom. Vysvetľuje všetky nuansy predčasného splatenia požičaných prostriedkov:
- prahová (minimálna) výška predčasnej platby;
- spôsob a lehota na oznámenie finančnej inštitúcie o jej želaní rýchlo splatiť hypotéku v plnej výške alebo znížiť výšku platieb;
- prítomnosť provízií, pokút, zrážok a iných sankcií za prepočítanie splátkového kalendára úveru.
Zmluva o úvere nemusí vôbec obsahovať podmienky predčasného splatenia úveru. V takom prípade by mal dlžník túto otázku prediskutovať s bankou alebo inou finančnou inštitúciou a zdokumentovať ju, aby sa v budúcnosti vyhol problémom. Ak bude v budúcnosti možné rýchlo splatiť hypotéku a zmluva nestanovuje podmienku predčasného splatenia, banka alebo organizácia má právo odmietnuť klienta alebo požadovať dodatočnú províziu.
Postup dlžníka
Na rýchle splatenie hypotekárneho úveru sa dlžník zaväzuje:
- oznámiť peňažnému ústavu zámer vložiť ďalšie finančné prostriedky (predpokladaná výška príspevku je uvedená v žiadosti);
- v určitý deň choďte do finančnej inštitúcie, aby ste znovu vydali dokumenty a vykonali platbu v hotovosti alebo bankovým prevodom;
- ak dodatočný príspevok pomohol splatiť celú zostávajúcu časť dlhu, vezmite si potvrdenie o uzavretí zmluvy o hypotekárnom úvere;
- vypracovať všetky dokumenty na príslušných vládnych orgánoch potvrdzujúcich skutočnosť, že vlastníkom nehnuteľnosti na bývanie je dlžník.
8 spôsobov, ako splatiť hypotéku rýchlejšie
Pôžička je značná finančná záťaž, preto sa jej každý dlžník všemožne snaží čo najrýchlejšie zbaviť. Existuje mnoho spôsobov, ako rýchlo splatiť dlh voči banke alebo inej inštitúcii – osobné úspory, materský kapitál, daňové úľavy, refinancovanie, špeciálne sociálne programy, zvýšenie frekvencie platieb, zníženie výdavkov na kreditné karty v prospech splátok úverov, dotácie.
Vlastné prostriedky a úspory
Jedným z 8 spôsobov, ako rýchlo splatiť hypotéku, je využiť svoje osobné úspory. Jeho výhody:
- maximálne skrátenie doby pôžičky, schopnosť rýchlo sa zbaviť finančného bremena;
- minimálny preplatok na úvere;
- rýchla možnosť stať sa plnohodnotným vlastníkom nehnuteľnosti kúpenej na úver.
Jedinou nevýhodou tejto metódy je potreba prísneho plánovania rozpočtu. Dlžník tým, že vydá svoje úspory, prichádza o jedinú poistku, ktorá v prípade potreby pomôže vyriešiť vzniknuté nečakané finančné problémy.
Materský kapitál
Tento spôsob rýchleho splatenia dlhu je vhodný pre rodičov a opatrovníkov, ktorí majú dve a viac detí. Za zlepšenie životných podmienok môžu dostať peňažnú náhradu vo forme potvrdenia, zneužívanie týchto prostriedkov nie je dovolené. Občan, ktorý má právo na materský kapitál, žiada dôchodkový fond a banku. Inštitúcie vydávajú povolenie použiť certifikát na splatenie hypotekárneho úveru. Dlžník vydá osvedčenie a povolenie veriteľovi. Výška kompenzácie je 400 tisíc rubľov.
Odpočet dane
Držitelia úverov na kúpu bývania majú právo na odpočet dane z ceny nehnuteľnosti a úrokov zaplatených finančnej inštitúcii. Jeho veľkosť je 13% sumy bytu alebo domu zakúpeného na úver, ale nemôže presiahnuť 2 milióny rubľov. Ak chcete získať peňažnú náhradu, musíte sa obrátiť na daňový úrad alebo účtovné oddelenie zamestnávateľskej spoločnosti.
Refinancovanie úveru
Ak dlžník nájde výhodnejší program, môže si uplatniť právo na jeho refinancovanie – previesť ho do inej úverovej inštitúcie. Výhody tejto metódy:
- výrazné úspory;
- zníženie výšky preplatku;
- možnosť vybrať si vhodnejší úverový program s cieľom zlepšiť podmienky.
Prevod hypotekárneho úveru z jednej organizácie na druhú zahŕňa odstránenie všetkých záväzkov dlžníka voči súčasnému veriteľovi a prevod zábezpeky na novú inštitúciu. V tomto prípade sa uzatvára nová záložná zmluva, ktorá špecifikuje úplne inú úrokovú sadzbu, schému, dobu úveru, možnosť reštrukturalizácie dlhu atď. Sberbank ponúka výhodné hypotekárne podmienky.
Zvýšenie frekvencie platieb
Ak si viete zo svojho príjmu vyčleniť prostriedky na predčasné splatenie úveru, môžete ich vložiť aj niekoľkokrát do mesiaca. Tým sa skráti doba pôžičky a minimalizujú sa preplatky. Odporúča sa zvýšiť frekvenciu platieb, keď má dlžník dodatočný príjem, keď sa objavia ďalšie peniaze v dôsledku predaja osobného majetku atď.
Zníženie výdavkov na kreditné karty na splatenie hypotekárneho dlhu
Ak osoba používa kreditnú kartu s určitým limitom, potom tieto prostriedky môže použiť na splatenie hypotekárneho úveru. Tento spôsob si nevyžaduje žiadne dodatočné investície zo strany dlžníka a je možné výrazne ušetriť na úrokoch. Kreditná karta by mala byť úplne zadarmo, bez ročných poplatkov.
Dotácie v rámci existujúcich programov pre určité kategórie občanov
Mladé a veľké rodiny, vojenský personál, zdravotne postihnutí ľudia, siroty, slobodné matky, lekári, vedci, učitelia, štátni zamestnanci, zamestnanci verejného sektora atď. môžu získať bezplatnú finančnú pomoc od štátu na čiastočné splatenie hypotekárneho úveru. Jeho hodnota priamo závisí od oficiálneho príjmu celej rodiny. Existuje viacero dotačných programov. Každý si vyberie vhodnú možnosť pre seba.
Diskutujte8 spôsobov, ako rýchlo splatiť hypotéku - schémy a spôsoby predčasného splatenia úveru
