Iniciatíva na zvýšenie sumy poistenej sumy v banke bola predložená Štátnej dume v lete 2013, ale odvtedy nedošlo k žiadnemu pohybu. Iniciatíva zostala iniciatívou. Ale december 2014 nútený rýchlo zvážiť a schváliť túto iniciatívu a zvýšiť pokrytie zo 700 tisíc rubľov na 1,4 milióna rubľov, spolu s predtým navrhovaným 1 miliónom rubľov.
Toto opatrenie je zamerané na určité uistenie vkladateľov, ktorí majú na účtoch rubľa viac ako 1 milión rubľov. Treba poznamenať, že jednotlivci s vkladmi v cudzej mene „zbohatli“ na nedávne časy dvakrát v rubľovom vyjadrení jednoducho kvôli pádu národná mena... Preto môže byť odlev takýchto vkladov kompenzovaný zvýšením o poistné krytie... Títo. ak v júli bol vklad 20 tisíc dolárov v ekvivalente rubľov približne 700 tisíc rubľov, teraz je 20 tisíc dolárov asi 1 až 1,4 milióna rubľov.
Návrh zákona však ešte musí schváliť Rada federácie a podpísať prezident, s čím pravdepodobne nebudú žiadne problémy.
Predpoklady zvýšenia krytia poistenia vkladov
Pokles cien ropy, nepriaznivá makroekonomická situácia, v skutočnosti postupné zapojenie krajiny do vojny, sankcie, výrazný pokles ceny meny a na záver, prudké zvýšenie základnej sadzby centrálnej banky, viedli k finančné trhy Začala panika.
Jednotlivci, ktorí si uvedomili, že od roku 1998 dochádza k najsilnejšiemu znehodnoteniu peňazí, sa ponáhľali do obchodov a všetko zmietli z regálov. „Investovanie do televízorov“ je v súčasnosti obľúbenejšou formou investovania peňazí ako ich uchovávanie v bankových vkladoch. Prirodzená túžba míňať peniaze za staré ceny viedla k tomu, že banky čelili najsilnejšiemu odlevu kapitálu a niektoré banky sa na tejto vlne rozhodli vážne špekulovať pri prilievaní oleja do ohňa – posielaním správ o ťažkostiach v bankách. Napríklad Sberbank
Vydrží DIA
Pri rozhodovaní o zvýšení výšky náhrady škody, prirodzene, nikto nevychádzal skutočné príležitosti DIA slúžiť nová veľkosť poistné krytie. Na konci decembra je veľkosť rezervného fondu DIA (Agentúra pre poistenie vkladov) o niečo viac ako 74 miliárd rubľov. Banková skupina ROST sa práve nedávno ocitla na pokraji odobratia licencie, značné problémy sú však zaznamenané aj v banke TRUST. Tí aj ďalší boli poslaní na reorganizáciu vzhľadom na veľkosť ložísk jednotlivcov v banke TRUST v čase oznámenia jej reorganizácie predstavovala viac ako 144 miliárd rubľov. Vzhľadom na mimoriadne rizikovú úverovú politiku banky v posledných rokoch „diera“ (rozdiel medzi aktívami a pasívami) pravdepodobne prekročí 74 miliárd rubľov, čo by okamžite vyvolalo otázku platobnej neschopnosti DIA.
V tomto prípade by centrálna banka samozrejme prišla na pomoc DIA, ale jej zdroje sú tiež obmedzené. Jedna vec je poskytnúť pôžičku DIA a druhá vec je začať s emisiou (emisiou) peňazí. Druhá povedie k cválajúcej inflácii, ktorá bude každopádne prohibitívna.
Dátum: 13. 8. 2014
Štátna korporácia „Deposit Insurance Agency“ (DIA) analyzovala vývoj trhu retailových vkladov v prvej polovici roku 2014. Najvýznamnejšie trendy sú nasledujúce.
Úsporná činnosť obyvateľstva
V prvom polroku 2014 zostal objem prostriedkov domácností v bankách takmer nezmenený, keď sa znížil o 74,3 miliardy rubľov. (v prvom polroku 2013 - nárast o 1 389,3 miliardy rubľov) na 16 883,2 miliardy rubľov. V relatívnom vyjadrení došlo k poklesu vkladov o 0,4 % (v 1. polroku 2013 - nárast o 9,8 %). Podiel úrokovej kapitalizácie v prvom polroku 2014 sa odhaduje na 3,2 percentuálneho bodu.
Výška sporiacich certifikátov na doručiteľa v vykazovacie obdobie poklesol o 6,5 miliardy rubľov. (o 1,9%) na 342,4 miliardy rubľov. Preto Minulý rok investície do uvedeného druhu nepoisteného finančné nástroje prakticky prestal ovplyvňovať celkovú dynamiku vkladov.
Od začiatku roka 2014 DIA spustila poistenie vkladov individuálni podnikatelia... Ich objem k 1. júlu predstavoval 193,4 miliardy rubľov. (1,1 % celková suma vklady fyzických osôb), ktoré sa od začiatku roka znížili o 15,1 miliardy rubľov. Výška poistnej zodpovednosti pre nich predstavovala 105,4 miliardy rubľov. alebo 54,6% z celkového objemu vkladov jednotlivých podnikateľov. To ukazuje, že štruktúra ich vkladov z hľadiska veľkosti vo všeobecnosti zodpovedá všeobecnej trhovej štruktúre vkladov jednotlivcov.
Celkový objem poistených vkladov v prvom polroku 2014 vrátane vkladov jednotlivých podnikateľov sa vo všeobecnosti znížil o 82,5 miliardy rubľov. (o 0,5%) na 16 717,0 miliardy rubľov.
Podľa aktualizovanej prognózy DIA, na základe tendencií depozitného trhu vytvoreného v prvom polroku, môže objem vkladov fyzických osôb v roku 2014 vzrásť o 1,2-1,5 bilióna rubľov. alebo 7-9%.
Štruktúra vkladov podľa veľkosti
V prvom polroku 2014 bol najrýchlejší rast zaznamenaný v ložiskách nachádzajúcich sa bližšie k hornej hranici. poistnú náhradu od 400 tisíc do 700 tisíc rubľov. - o 12,5% z hľadiska objemu vkladov a o 11,3% z hľadiska počtu otvorené účty... Zvýšili sa aj vklady zo 700 tisíc na 1 milión rubľov. o 2,8 % z hľadiska množstva a 2,9 % z hľadiska množstva. Vklady nad 1 milión rubľov. z hľadiska objemu sa takmer nezmenili a z hľadiska množstva sa znížili o 2,5 %. Vklady od 100 tisíc do 400 tisíc rubľov. sa znížil o 1,5% v objeme a zvýšil sa o 0,4% v počte účtov. Malé príspevky až 100 tisíc rubľov. sa znížil o 8,1% z hľadiska objemu a o 0,9% z hľadiska počtu účtov.
Na základe výsledkov prvého polroka podiel vkladov presahuje 1 milión rubľov. poklesol zo 40,0 na 39,6 % na celkovom objeme vkladov obyvateľstva. Vklady od 700 tisíc do 1 milióna rubľov. sa zvýšil zo 7,6 na 7,8%a podiel vkladov zo 400 tisíc na 700 tisíc rubľov. zvýšil zo 16,2 na 18,1%. Vklady od 100 tisíc do 400 tisíc rubľov. znížil ich podiel z 22,8 na 22,3 % a vklady menej ako 100 tisíc rubľov. - od 13,4 do 12,2%.
Priemerná veľkosť bankový vklad k 1. júlu 2014 sa nezmenilo, suma, bez malých a neaktívnych účtov, 104 tisíc rubľov.
Návratnosť vkladov a jej vplyv na dynamiku vkladov
Výsledky monitorovania úrokových sadzieb z vkladov v 100 najväčších retailových bankách naznačujú plynulý nárast ziskovosti vkladov. Ku koncu prvého polroka 2014 zvýšila sadzby viac ako polovica bánk (61 zo 100). V 20 bankách sa sadzby znížili, v 19 - zostali nezmenené. Nárast ziskovosti vkladov bol zároveň v prvom a druhom štvrťroku rovnomerný.
Priemerná úroveň úrokových sadzieb (vážená objemom vkladov) k 1. júlu 2014 na ročných vkladoch denominovaných v rubľoch vo výške 700 tisíc rubľov. vzrástol o 0,4 p.b. a odhaduje sa na 7,6% ročne. Priemerné (nevážené) úrokové sadzby pre ročné vklady vo výške 700 tisíc rubľov. znížil o 0,4 p.p. až 9,3 %.
Vo všeobecnosti bude podľa DIA v dôsledku určitého nedostatku likvidity v najbližšom období pokračovať postupné zvyšovanie úrokových sadzieb na vkladoch.
Mena a termínovaná štruktúra vkladov
V prvom polroku 2014 podiel vkladov v zahraničná mena vzrástol zo 17,4 % na začiatku roka na 18,9 % k 1. júlu 2014. Zároveň na konci prvého štvrťroka v dôsledku znehodnotenia rubľa a prílevu vkladov v cudzej mene podiel vkladov v cudzej mene dosiahol 20,3%. V druhom štvrťroku sa však vďaka posilňovaniu rubľa podiel vkladov v cudzej mene mierne znížil.
Zdieľajte dlho termínované vklady(nad 1 rok) v prvom polroku vzrástol zo 61,8 na 63,4 %, pričom hlavný rast klesol v prvom štvrťroku. Podiel termínovaných vkladov do 1 roka v sledovanom období klesol z 19,3 % na 18,5 %. Znížil sa aj podiel neterminovaných vkladov z 18,9% na 18,1%. Obyvateľstvo teda preferovalo výnosnejšie dlhodobé vklady.
Koncentrácia vkladov
Podiel 30 najväčších bánk na vkladoch domácností sa v prvom polroku 2014 nezmenil a dosiahol 78,7%. Podiel Sberbank zároveň klesol zo 46,7 % na 46,3 %.
Najvyššie tempá rastu vkladov zaznamenali sieťové a „regionálne“ banky – o 3,1 %, resp. 3,0 %. Vklady v bankách v moskovskom regióne klesli o 3,7%.
Poistná zodpovednosť DIA
Výška poistnej zodpovednosti DIA (potenciálne povinnosti vyplatiť poistné plnenie) v prvom polroku 2014 zostala takmer nezmenená, keď vzrástla o 0,2 percentuálneho bodu. až 65,7 % všetkých vkladov. Bez ruskej Sberbank - vzrástla z 53,0% na 54,6%.
Dňa 27. januára 2005 bola Banka EUROALLIANCE zaradená do registra bánk zapojených do systému povinného poistenia vkladov pod číslom 500.
Vklady sa považujú za poistené odo dňa zaradenia banky do registra bánk zapojených do systému. Na poistenie vkladov nepotrebuje vkladateľ uzavrieť s bankou žiadnu zmluvu, poistenie vkladov sa vykonáva v súlade s Federálne právo.
Štát je garantom vrátenia finančných prostriedkov vkladateľovi. V rámci implementácie federálneho zákona štát špeciálne vytvoril „Agentúru poistenia vkladov“ (ďalej len „agentúra“), ktorá vkladateľovi vracia hlavnú sumu jeho úspor pre banku, namiesto vkladateľa zaujíma jeho miesto v rade veriteľov.
S cieľom zabezpečiť finančná udržateľnosť systém poistenia vkladov Ruskej vláde bolo udelené právo prideľovať finančné prostriedky agentúre federálny rozpočet v prípade nedostatku finančných prostriedkov fondu poistenia vkladov.
Od 29. decembra 2014 sa maximálna výška poistnej náhrady za vklady zvýšila zo 700 tisíc na 1,4 milióna rubľov.
Tieto zmeny stanovujú stopercentné pokrytie sumy vkladu nepresahujúcej 1,4 milióna rubľov.
Nové parametre systému poistenia vkladov sa vzťahujú na banky, ktorých poistná udalosť nastala po 29. decembri 2014. Tieto zmeny sa vzťahujú na novo otvorené aj predtým otvorené vklady.
V záujme súladu s federálnym zákonom č. 117-FZ z 23.12.2003 „O poistení vkladov v bankách Ruskej federácie“ vám pripomíname, že je potrebné včas poskytnúť banke informácie o zmenách v nasledujúcich informáciách:
- priezviská,
- názov,
- patrónske meno,
- registračné adresy,
- mailová adresa,
- druh a podrobnosti o doklade totožnosti.
V prípade zlyhania pri vykonávaní takýchto akcií je to možné Negatívne dôsledky na začiatku poistná udalosť vo vzťahu k banke, v ktorej je vklad uložený (najmä zvýšenie lehoty na posúdenie nároku vkladateľa na zaplatenie náhrady za vklady, odmietnutie platby náhrady za poistenie, ak agentúra nemôže identifikovať vkladateľa).
Oznamujeme vám to hotovosť prijaté bankou na účely uskutočnenia prevodov bez otvorenia bankových účtov nepodliehajú poisteniu v súlade s federálnym zákonom N177-ФЗ z 23. decembra 2003 „O poistení vkladov v bankách Ruská federácia».
Od 1. januára 2019 nadobudli účinnosť zmeny federálneho zákona z 23.12.2003 N 177-FZ „O poistení vkladov v bankách Ruskej federácie“, podľa ktorých sú finančné prostriedky právnických osôb predmetom poistenia,
klasifikované v súlade s právnymi predpismi Ruskej federácie na malé podniky, ktoré uzavreli zmluvu o bankovom vklade alebo dohodu s bankou bankový účet... Kritériom pre zaradenie právnickej osoby medzi malý podnik na účely poistenia vkladov je dostupnosť informácií o príslušnosti tejto právnickej osoby k malým podnikom v jednotný register predmety malých a stredných podnikov, ktorých správanie sa vykonáva v súlade s federálnym zákonom z 24. júla 2007 N 209-FZ „O rozvoji malého a stredného podnikania v Ruskej federácii“. Ak má organizácia známky malého podniku, je potrebné skontrolovať dostupnosť informácií o ňom v jednotnom registri malých a stredných podnikateľov na webovej stránke https://ofd.nalog.ru/index.html. Táto stránka tiež poskytuje možnosť odoslania žiadosti o zaradenie do registra/opravy informácií, ak z nejakého dôvodu informácie o organizácii chýbajú alebo sú nesprávne: https://ofd.nalog.ru/appeal-create.html.
Fondy právnických osôb, o ktorých nie sú žiadne informácie o ich príslušnosti k malým podnikom, v jednotnom registri malých a stredných podnikov v súlade s federálnym zákonom z 23.12.2003 N 177-FZ „O poistení vkladov v bankách Ruská federácia“ nie sú poistení.
Dátum: 13.05.2014
Štátna korporácia „Deposit Insurance Agency“ (DIA) analyzovala vývoj trhu s drobnými vkladmi v prvom štvrťroku 2014 a skúmala najdôležitejšie trhové trendy za toto obdobie.
Úsporná činnosť obyvateľstva
Objem vkladov fyzických osôb sa v prvom štvrťroku 2014 znížil o 393,5 miliardy na 16 563,9 miliardy rubľov. V relatívnom vyjadrení pokles predstavoval 2,3 %, bez započítania revalvácie meny – 4,4 %. Príspevok úrokovej kapitalizácie za štvrťrok sa odhaduje na 1,5 percentuálneho bodu. Na porovnanie: v prvom štvrťroku minulého roka predstavoval rast 496,2 miliardy rubľov. alebo 3,5%. Je potrebné poznamenať, že v rovnakom období minulého roka bola dynamika vkladov približne 200 miliárd rubľov. viac ako obvykle, pravdepodobne kvôli jednorazovému prílivu finančných prostriedkov Ruskí občania z Cypru, ako aj požiadavky na prevod účtov štátnych zamestnancov do ruských bánk.
Objem sporiacich certifikátov na doručiteľa sa v sledovanom období znížil o 3,7 miliardy rubľov. (o 1,1%) - až 345,2 miliardy rubľov. Investície do nepoistených certifikátov teda za posledných šesť mesiacov prakticky prestali ovplyvňovať celkovú dynamiku vkladov.
Od začiatku roka 2014 začala DIA poisťovať vklady fyzických osôb registrovaných ako individuálni podnikatelia. Ich objem k 1. aprílu bol 189,9 miliardy rubľov. (1,1% z celkového objemu vkladov fyzických osôb), ktoré sa od začiatku roka znížili o 18,6 miliardy rubľov. Výška poistnej zodpovednosti za ne predstavovala 102 miliárd rubľov. alebo 54 % z celkovej sumy vkladov fyzických osôb podnikateľov. To naznačuje, že štruktúra ich vkladov z hľadiska veľkosti vo všeobecnosti zodpovedá všeobecnej trhovej štruktúre vkladov fyzických osôb.
Celkový objem poistených vkladov v 1. štvrťroku 2014 vrátane vkladov jednotlivých podnikateľov sa vo všeobecnosti znížil o 408,1 miliardy rubľov. (o 2,4 %) na 16 391,4 miliárd rubľov.
Zaznamenané spomalenie úspornej aktivity bolo spôsobené viacerými príčinami, medzi ktoré patrí spomalenie ekonomického rastu a oslabenie rubľa. Dynamiku vkladov negatívne ovplyvnilo aj predčasné vyplácanie časti dôchodkov v januári 2014 v decembri 2013.
V roku 2014 DIA očakáva miernu úspornú aktivitu podporenú pokračujúcim rastom nominálny príjem obyvateľov a dosť vysoké úrokové sadzby o vkladoch.
Štruktúra vkladov podľa veľkosti
V prvom štvrťroku 2014 rôzne skupiny vklady podľa veľkosti sa menili pri rôznych sadzbách. Najväčšie vklady (viac ako 1 milión rubľov) sa zvýšili o 1,2% a počet účtov sa znížil o 2,8%. Vklady od 400 tisíc do 1 milióna rubľov. vzrástol o 4% z hľadiska počtu a počtu účtov. Vklady od 100 tisíc do 400 tisíc rubľov. sa znížil o 4,3% z hľadiska objemu a počtu účtov. Malé vklady (do 100 tisíc rubľov) sa znížili o 12,0 % v objeme (z hľadiska počtu účtov - nárast o 0,2 %).
Na konci štvrťroka podiel vkladov presahuje 1 milión rubľov. sa zvýšil z 40,0% na 40,9% v celkovom objeme vkladov obyvateľstva. Vklady od 700 tisíc do 1 milióna rubľov. vzrástol zo 7,6 % na 8,0 % a podiel vkladov zo 400 tisíc na 700 tisíc rubľov. zvýšil zo 16,2% na 17,0%. Vklady od 100 tisíc do 400 tisíc rubľov. znížil ich podiel z 22,8 % na 22,1 % a vklady menej ako 100 tisíc rubľov. - od 13,4% do 12%.
Priemerná veľkosť bankového vkladu k 1. aprílu 2014 zostala takmer nezmenená, vo výške 29,4 tisíc rubľov, bez malých a neaktívnych účtov - 104 tisíc rubľov. (podľa špecifikovanej metodiky bez vkladov do 1 000 rubľov).
Návratnosť vkladov a jej vplyv na dynamiku vkladov
Výsledky monitorovania úrokových sadzieb z vkladov v 100 najväčších retailových bankách naznačujú mierny nárast ziskovosti vkladov. Ku koncu prvého štvrťroka 2014 43 zo 100 bánk zvýšilo a 19 bánk znížilo sadzby. Sadzby v 38 bankách zostali nezmenené.
Priemerná úroveň úrokových sadzieb (vážená objemom vkladov) na ročných vkladoch rubľa vo výške 700 tisíc rubľov. v prvom štvrťroku tohto roka sa zvýšil o 0,2 percentuálneho bodu. a predstavoval 7,4% ročne. Na druhej strane priemer (nevážený) úroková sadzba za ročné vklady 700 tisíc rubľov. tiež vzrástli o 0,2 p.b. a dosiahol 9,1%.
Podľa DIA tieto zmeny odrážajú túžbu niektorých bánk získať finančné prostriedky od obyvateľstva tvárou v tvár určitému nedostatku likvidity a miernemu zníženiu celkového objemu vkladov.
Mena a termínovaná štruktúra vkladov
V 1. štvrťroku 2014 sa v dôsledku znehodnotenia rubľa voči hlavným zahraničným menám zvýšil podiel vkladov v cudzej mene zo 17,4% na 20,3% k 1. aprílu 2014. Okrem dopadu zmeny kurzu rubľa došlo aj k bol aj malý čistý prílev.vklady v cudzej mene.
V sledovanom období došlo k zvýšeniu podielu o dlhodobé vklady(nad 1 rok) zo 61,8% na 63,6%. Podiel neterminovaných vkladov sa zároveň znížil z 18,9% na 17%. Obyvateľstvo teda v prvom štvrťroku preferovalo výnosnejšie dlhodobé vklady. Podiel termínovaných vkladov kratších ako 1 rok sa nezmenil, zostal na úrovni 19,4%.
Koncentrácia vkladov
Podiel 30 najväčších bánk na vkladoch domácností v prvom štvrťroku 2014 mierne klesol: o 0,3 percentuálneho bodu. na 78,3 %, vrátane podielu Sberbank zo 46,7 % na 46,1 %.
Najvyššie miery rastu vkladov boli pozorované v „regionálnych“ bankách - 1,2%, objem vkladov v sieťových bankách sa takmer nezmenil (nárast o 0,1%) a vklady v bankách v Moskovskom regióne klesli o 1,2%.
Poistná zodpovednosť DIA
Výška poistného záväzku DIA (potenciálne záväzky k zaplateniu poistného plnenia) v prvom štvrťroku 2014 klesla zo 65,5% na 64,5% všetkých vkladov a bez Sberbank zostala nezmenená - 53,1%.
