Ako otvoriť účet v zahraničnej banke. Môže občan Ruska otvorený účet v banke v zahraničí. Kde a ako otvoriť účet

Vzhľadom na nestabilnú ekonomickú situáciu v Rusku za posledných niekoľko rokov, bankrot veľkých bánk a uzavretie rentabilných úverových programov, čoraz viac ľudí začne premýšľať o skladovaní kapitálu v cudzích menách v iných krajinách. Samozrejme, švajčiarske banky z hľadiska spoľahlivosti sú najatraktívnejším miestom na otvorenie účtu, ale nie každý si to môže dovoliť. V tomto článku sa pozrieme na to, ako otvoriť skóre v zahraničnej banke a ktoré krajiny sú ponúkané pre občanov Ruskej federácie najvernejších podmienok.

Predtým, ako sa pozriete, ako otvoriť účet v zahraničnej banke, mali by ste jasne pochopiť, aké faktory pre vás v priorite a ktoré krajiny najviac zodpovedajú odhadovaným očakávaniam. Koniec koncov, zahraničné banky nie sú vždy garantom kvality a bezpečnosti, a ak si spomeniete, napríklad kríza z roku 2013 na Cypre, vedúci veľké výdavky na časť vkladateľov, začnete premýšľať o tom, či sa vyliezť ekonomických systémov iných štátov.

Ale na začiatku by sa v najbližších krajinách Európskej únie mali rozobrať, a samozrejme, vedúci predstavitelia z vkladov z Ruska sú štátmi pobaltských štátov. Prečo je to?

Poďme zvážiť ich hlavné výhody:

Keďže tieto krajiny sa nedávno pripojili k EÚ a ešte sa nepodarilo riadne rozvíjať svoje vlastné ekonomiky, sú veľmi výhodne prilákať zahraničné investície do seba. V tomto zmysle je Rusko veľkým partnerom Lotyšska, kde tisíce osôb každoročne objavujú nové účty a prispievajú. Preto majú pobaltské krajiny skôr verné podmienky pre občanov Ruskej federácie a snažia sa prilákať čo najviac nových zákazníkov.

Účet môžete otvoriť v Českej republike len v prípade osobného odvolania do banky

Samostatne stojí za zmienku, že v pobaltských štátoch existujú rusko-hovoriace služby Pre zahraničných zákazníkov a budete relatívne ľahko komunikovať so zamestnancami banky, s ktorými sa rozhodnete uzavrieť zmluvu. Napríklad v Lotyšsku existujú špeciálne programy pre krajiny CIS, v ktorých veľmi nízke ceny bankových služieb a ziskové úrokové sadzby.

Druhé miesto pre atraktívnosť otvorenia účtu obyvateľmi Ruska je CyprusNapriek udalostiam roku 2013. Orgány krajiny dnes demonštrujú pomerne dobrú tendenciu rozvíjať hospodárstvo a snažia sa maximálne presvedčiť ľudí na celom svete, že ich banky môžu byť dôveryhodné. Je stále ťažké dať dlhodobé prognózy, ale v okamihu, keď spoločnosť na Cypre stále považuje za dobrých partnerov pre investície.

Viac občanov Ruska je prospešné objavovať účty v Českej republike, a za posledných niekoľko rokov sa tento smer stáva veľmi populárnym. Štátne hospodárstvo sa značne zlepšilo, začali sa objavovať zaujímavé programy, vrátane tých, ktoré sú zamerané na CIS občanov, takže každý rok sa každý rok stane viac a viac.

Ako otvoriť účet v zahraničí s ruským občianstvom?

Stojí za zmienku, že nie všetky krajiny sú pripravené spolupracovať s jednotlivcom, čo nie je rezidentom EÚ. Ak napríklad chcete otvoriť účet vo Francúzsku alebo Nemecku, je potrebné argumentovať, prečo sa táto krajina zaujíma o to, čo je účel vášho príspevku a prejsť dlhým postupom rozhovorov.

Podľa zákona Švajčiarska nemá žiadny zamestnanec banky právo zverejniť informácie o účtoch zákazníkom

Pokiaľ ide o škandinávske krajiny alebo Spojené kráľovstvo, bude takmer nemožné otvoriť skóre tu.Keďže budete potrebovať obrovský počet dokumentov a dokonca aj so všetkými potrebnými dokumentmi, môže odmietnuť, argumentovať vaše rozhodnutie, povedzme, že nestabilná finančná situácia v Ruskej federácii.

Otvorenie bankového účtu v zahraničí, v prvom rade stojí za to venovať pozornosť Lotyšsku, ak zvážime krajiny EÚ, ktoré môžu dokonca prispieť prostredníctvom špeciálnych elektronických systémov. Napríklad na webovej stránke spoločnosti Rietutu Banka nájdete podrobné pokyny, ako otvoriť skóre na diaľku a bez zbytočných formalít. DÔLEŽITÉ! Pre tento postup bude musieť zaplatiť samostatne.

Ak by ste sa vážne rozhodli urobiť príspevok v zahraničí, začať s, mali by ste sa oboznámiť s pravidlami a normami, ktoré ponúka špecifická krajina. Venujte osobitnú pozornosť rozdielu v podmienkach pre obyvateľov krajiny a cudzincovKeďže sa môžu výrazne líšiť!

Je dôležité si uvedomiť: Môžete prispeli k Českej republike len osobne, žiadosti o zamestnancov internetových bánk sa neberú do úvahy!

Výberom konkrétnej krajiny a určenej s finančnou spoločnosťou musíte prejsť náročným postupom na prípravu potrebných dokumentov. Ale nemali by ste sa báť, pretože v závislosti od krajiny môžu byť podmienky veľmi odlišné.

Existuje však štandardný súbor dokumentov, ktoré budú vyžadovať absolútne akúkoľvek banku:

Dokument potvrdzujúci vašu identitu.
Bydlisko (krajina a adresa).
Potvrdenie legitímnych fondov. V niektorých prípadoch bude existovať dostatočne orálny príbeh, a niekedy sa môže vyžadovať potvrdenie o dokumente, ak má banka otázky týkajúce sa pôvodu kapitálu.

Lotyšsko od roku 2015 sprísnilo podmienky na otvorenie príspevku pre nerezidentov krajiny

Je dôležité si uvedomiť, že pri otváraní účtu v inej krajine to platí najmä pre krajiny EÚ, človek by mal pôvodne objasniť niektoré body: \\ t

Či táto banka poskytuje záruky zachovania investovaných finančných prostriedkov, a okrem toho, či je štát garantom náhrady v prípade núdzových situácií.
Čo by malo byť minimálny zostatok na skóre. Tento moment je obzvlášť dôležitý, tak často je táto suma dosť slušná!
Poistné provízie, ktoré môže banka vyžadovať prispievateľa.

Ako otvoriť účet v zahraničnej banke online?

Ako už bolo uvedené, nie vo všetkých krajinách, je možnosť predložiť žiadosť prostredníctvom internetu, a napríklad v Českej republike alebo Anglicku, bude potrebná osobná prítomnosť. Ale stále existuje niekoľko krajín, pripravení zvážiť možnosť spolupráce online, venovať im osobitnú pozornosť.
RCB Bank, ktorá sa nachádza na Cypre, má mimoriadne ziskové ponuky pre potenciálnych zákazníkov, vrátane možnosti odoslania aplikácie online. Tu nebudete musieť zbierať obrovský balík dokumentov a v prítomnosti pasu a peňazí, môžete bezpečne požiadať o podrobné rady na webovej stránke spoločnosti.

Stojí za zmienku, že je oveľa jednoduchšie otvoriť účty v menej rozvinutých krajinách a vzdialený od západnej Európy. Môžete napríklad otvoriť účet v zahraničí na miestach, ako sú Bahamy, Vanuatu alebo Svätá Lucia.

Veľké čínske banky ponúkajú aj špeciálne ziskové programy na spoluprácu so spoluprácou. Hlavnou výhodou spolupráce s východnými firmami je minimálna Komisia pre služby, ktorá je v priemere 200-300 rubľov.

K dnešnému dňu existujú tri možnosti na podanie žiadosti o otvorenie účtu v zahraničí:

Osobné odvolanie do bankového úradu. Potom musíte urobiť kompletný balík dokumentov v niekoľkých kópiách, preložený do štátneho jazyka krajiny, v ktorom chcete prispieť.
Online aplikácia priamo na webovú stránku spoločnosti. Je však potrebné zopakovať, že nie všetky banky sú pripravené na prijatie dotazníkov prostredníctvom internetu, a vo väčšine prípadov nebude možné získať pozitívnu odpoveď!
K dispozícii je tiež možnosť využitia služieb sprostredkovateľov, ktoré môžu urobiť "špinavé" úlohy pre vás a otvoriť bankový účet. Ale spravidla je to veľmi ťažké a drahé, pretože v priemere náklady na sprostredkovateľa sú 7-8 tisíc dolárov.

Môžete doplniť zahraničný príspevok v hotovosti aj prostredníctvom elektronických systémov.

Je dôležité si uvedomiť: Ak ste sa ešte rozhodli zveriť svoje peniaze sprostredkovateľom, najprv skontrolujte, či existuje možnosť aplikácie v tejto banke inou osobou! Koniec koncov, napríklad nemecké spoločnosti vo väčšine prípadov sú pripravené komunikovať výlučne s jednotlivcom, ktorí chcú prispieť.

Zahraničný vkladový systém

Okrem komplexného postupu na otvorenie účtu občania Ruskej federácie tiež musia podrobne preskúmať postup na podávanie správ pred daňovou službou! Podľa zákona od roku 2015 je každý rezident Ruska povinný nahlásiť informácie o uzavretí alebo otvorení zahraničného účtu v FTS. Je dôležité si uvedomiť, čo je to potrebné na jeden mesiac, inak môžete napísať vážny trest.

To isté platí pre každoročné vykazovanie, pretože ste povinní poskytnúť informácie o operáciách vykonaných na účte, ako aj o zmene detailov. Existujú aj ďalšie ťažkosti, pretože podľa zákona Ruskej federácie je mnoho finančných operácií zakázané, a môžete vás prinútiť zaplatiť pokutu v plnej výške preloženej sumy!

Zaujímavé, ale fakt. Od roku 2018 sa bude spustiť nový mechanizmus spolupráce medzi spoločnosťami Ruska a zahraničných firiem, vďaka ktorej FTS bude môcť nezávisle kontrolovať účty občanov Ruskej federácie a získať výpis o ich vkladoch.

No, zostavme malý výsledok. Otvorte si účet v inom stave pre obyvateľov Ruska dnes nie je tak jednoduché, ale možno. Krajiny pobaltských štátov, Cypru a Českej republiky sú lídrov o vkladoch z Ruskej federácie a sú pripravení prilákať nových zákazníkov. Bahamas, Čína a Južná Kórea majú tiež programy spolupráce so zahraničnými vkladateľmi a ponúkajú potenciálnym zákazníkom priaznivé podmienky.

Najťažšie otvoriť skóre vo Veľkej Británii, Švajčiarsku a škandinávskych krajinách, ale tieto banky najčastejšie majú bezchybnú reputáciu.

Ďalšou výhodou otvorenia zahraničného účtu môže byť prítomnosť povolenia na pobyt v krajine, ktorú chcete spolupracovať.

V kontakte s

Najlepšie úvery na tento mesiac

Pre dotazník musíte v nastaveniach prehliadača povoliť JavaScript

25.06.2018

Zahraničné bankovníctvo pre zákazníka nerezidentov sa nedávno stal neustálym zdrojom správ. A ak sa niektorí z nich ukázali byť dosť predvídateľné (najmä pre tých, ktorí by mohli nejako využiť služby zahraničných finančných inštitúcií za posledné roky), potom ostatné budú musieť zvyknúť na iných.

Ak sa skoršie banky bojovali o budúci klient, ponúkajú najlepšie podmienky, a zákazníci si mohli dovoliť výber z rôznych možností, teraz banky starostlivo vyberte "Vhodné" klienta, berúc do úvahy najrozmanitejšie faktory - od jurisdikcie spoločnosti podnikateľskej biografie jej príjemcu a zákonnosti pôvodu jeho fondov. Pod tlakom medzinárodných organizácií a národných regulačných orgánov v oblasti nerezidentných bankových služieb sa vyskytuje konštantné "krútenie orechov".

Avšak, zahraničný bankový účet bol a stále zostáva nepostrádateľným nástrojom v medzinárodnom podniku, pretože úloha otvorenia bankového účtu sa vyskytuje takmer každého, kto zaregistruje podnikanie v zahraničí alebo rozširuje svoje hranice. Preto ďalej - o všetkom v poriadku.

Prečo potrebujete zahraničný bankový účet?

Firemný účet V zahraničnej banke je potrebné výpočty zariadení Spoločnosti so svojimi obchodnými partnermi (zákazníci, dodávatelia), akumulácia peňažných aktív, platieb povinných platieb, vykonávacie platové projekty, využívanie korporátnych bankových kariet atď. Tento účet je možné otvoriť v tej istej krajine, v ktorej bola spoločnosť zaregistrovaná av inej krajine alebo krajinách.

Jednou z najdôležitejších výhod otvorenia zahraničného účtu je na zahraničnej spoločnosti (a nie jednotlivec) nedostatok menových obmedzeníPoskytnuté ruskou legislatívou pre menových obyvateľov Ruskej federácie. O zahraničných spoločnostiach nepoužívajte Zodpovednosti za oznamujú daňové orgány o otvorení zahraničného účtu, ktorými sa správajú správy o pohybe finančných prostriedkov na účte, ako aj obmedzenia týkajúce sa pripísaní finančných prostriedkov.

Pre občanov osobný zahraničný účet Je potrebné v prípade zamestnania alebo získanie povolenia na pobyt v zahraničí, vlastníctvo zahraničných nehnuteľností av mnohých iných prípadoch. Okrem toho, mnohí zákazníci jednoducho rozhodujú o ukladaní a / alebo investovaní časti svojich finančných prostriedkov v zahraničí s cieľom zachovať alebo znásobiť osobný alebo rodinný kapitál. Len pre niektoré kategórie občanov (vyšší úradníci, štátni zamestnanci), otvorenie zahraničných účtov a využívanie zahraničných finančných nástrojov je zakázané zákonom.

Hlavnou nevýhodou osobného zahraničného účtu je jeho veľmi obmedzená funkčnosť. Mena legislatíva Ruskej federácie riešia obyvateľov Ruskej federácie, aby zapísali iba tie kategórie finančných prostriedkov, ktoré sú priamo vymenované v zákone, týkajúce sa všetkých ostatných operácií na nezákonné. Takéto obmedzenia sa odstránia len vtedy, ak osoba stratí štatút meny rezidenta Ruskej federácie.

Typy účtov

Zahraničné banky zvyčajne ponúkajú otvorenie zúčtovania a / alebo sporiteľných účtov.

Vypočítaný Účty sú určené na pravidelné transakcie, ktoré navrhujú časté zápisy a odpisy prostriedkov na účte, ktorý je potrebný pri vykonávaní spoločnej prevádzkovej činnosti (obchod s tovarom, službami atď.). Niektoré účty môžu fungovať v režime osídlenia, avšak vyžadujú zachovanie trvalo abnormálneho zvyšku v určitom množstve alebo umiestnení investičného portfólia.

Úspory (investície) Účty sú otvorené, aby sa zachránili a / alebo investovali hotovosť so zákazníkom a spravidla nemožno použiť na aktuálne výpočtové operácie.

Ako si vybrať zahraničnú banku?

V súčasnej dobe je výber banky na otvorenie cudzej meny (najmä offshore) spoločnosť je stále ťažšie. Záleží na mnohých faktoroch, počnúc štruktúrou vlastníctva spoločnosti a typu jeho činností a končiacimi súrodencami politiky národného bankového regulátora.

Tu sú len niektoré otázky, odpovede, na ktoré by ste mali zistiť výberom zahraničnej banky:

pracuje táto banka so spoločnosťami (vrátane offshore jurisdikcie) a jednotlivcov - nerezidentov?
ponúka banka vypočítané účty (t.j. Účty pre časté prichádzajúce a odchádzajúce preklady)?
bude táto banka akceptovať klientske služby s týmto typom činnosti, s príjemcami, s údajmi obchodných partnerov a platobných smeroch?
v ktorých možno vykonať platby mien (záleží na dostupnosti zodpovedajúcej siete príslušných bánk) a urobte menu, ktorú potrebujete medzi nimi?
aké sú sadzby banky?
aké sú ratingy, povesť, finančné ukazovatele a vyhliadky tejto banky?
a oveľa viac.

Preto si vybrať zahraničnú banku otvoriť firemný alebo osobný účet v zahraničí, odporúčame kontaktovať iba tých špecialistov (profesionálni sprostredkovatelia a zástupcovia bánk), ktorí vlastnia súčasný (a neustále sa meniaci) situáciu v oblasti úvodných účtov a máj objektívne vyhodnotiť šance na otvorenie účtu. Berúc do úvahy všetky faktory, ktoré sú obsiahnuté v konkrétnom klientovi a banke.

V ktorej krajine otvoriť účet?

Na účely otvárania firemných účtov pre zahraničné (vrátane offshore) spoločnosti môžu byť banky rozdelené do troch hlavných skupín:

1. Banky Európy. V podstate (okrem Švajčiarska. Lichtenštajnsko a Čierna Hora) sú banky členských štátov Európskej únie, ktoré podliehajú požiadavkám celoeurópskeho regulátora - ECB. Vnútri tejto skupiny by sa mala prideliť:

banky pobaltských krajín (Lotyšsko, Litva, Estónsko);
cyperské banky;
banky strednej Európy (Poľsko, Maďarsko, Česká republika atď.);
západné Európske banky (Rakúsko, Lichtenštajnsko, Luxembursko, Švajčiarsko);
ostatné banky (Čierna Hora, atď.)

Banky tejto skupiny sú naďalej populárne s otvorením firemných účtov zahraničných spoločností. Mnohí z nich majú ruskú hovoriacu podporu.

Avšak, pre väčšinu európskych bánk (viac ako iné) sa vyznačuje čoraz dlhodobým spracovaním žiadostí o otvorenie účtu, žiadosť žiadateľa o rôznych dodatočných informáciách, ako aj (najmä pre západoeurópske banky) vysoké sadzby. A čo je najdôležitejšie, že banky väčšiny týchto krajín dnes odišiel z praxe otvorenia a servisných spoločností na offshore (Napríklad na otvorenie účtu v Lotyšskej banke na offshore spoločnosti buď na vzdelanom z offshore partnerstva typu LP alebo LLP je teraz nemožné).

Iba niektoré banky, napriek celkovému negatívnemu postoja voči offshore, naďalej zvážiť objav investičných účtov na morských spoločnostiach o podmienkach priaznivých pre banku (konkrétne investovanie do bankových produktov alebo udržiavať významný abnormálny zvyšok), s plným spokojnosť s klientom na všetky ostatné požiadavky.

2. Banky Ázie (Hong Kong, Singapur).

Ázijské banky sa vo všeobecnosti zameriavajú na podnikanie, jedným alebo iným prácou v ázijskom regióne alebo s partnermi z neho. Vyznačujú sa tiež všeobecným trendom na základe deoforizácie a posilňovania postupov náležitej starostlivosti.

Hongkong Banky prakticky opustili otvorenie účtov pre obyvateľov Ruska a iných krajín CIS alebo spoločností s príjemcami z krajín. S cieľom otvoriť účet v Hongkongu, na plný pohovor s bankovým manažérom v angličtine alebo čínštine bez prekladateľa (priamo v Hongkongu). Banky Zároveň zvažujú len tie spoločnosti, ktoré majú reálnu kanceláriu v Hongkongu (treba mať na pamäti, že takéto spoločnosti podliehajú zdaňovaniu v Hongkongu).

Na otvorenie účtu v bankách Singapuru môžu dnes len singapurské spoločnosti, a ich riaditeľ a akcionári musia byť obyvatelia Singapuru. Riaditeľ musí vykonávať skutočné právomoci na riadenie spoločnosti a mať výnimočný prístup na svoj bankový účet.

Relatívny mínus ázijských bánk je tiež komplexnejší komunikácia medzi Bankou a Klientom z dôvodu nedostatku rusko-hovoriacej podpory, ako aj významný rozdiel v časových pásmach (čo je relevantné pre európsku časť Ruska).

3. Offshore Banks (Svätá Lucia, Maurícius, Seychely, Svätý Vincent a Grenadíny atď.).

Offshore Banks sú banky offshore jurisdikcie, ktoré sa tradične špecializujú na zákaznícky servis nerezidentov. Dnes však takéto banky nemajú len žiadne významné výhody oproti bankám z krajín na palube, ale tiež ich strácajú - primárne kvôli ihrisku a mimoriadne obmedzené výpočty s určitými krajinami av určitých menách.

Faktom je, že väčšina rozvinutých krajín negatívne súvisia s offshore bankami, čo s nimi komplikuje vytvorenie korešpondenčných vzťahov s nimi a zabraňuje vyplácaniu platieb. Najmä z tohto dôvodu, nedávno pre offshore banky (s výnimkou Maurícius Banks) charakterizované ťažkosťami v amerických dolároch. Preto, ak je potrebné vypočítať v USD, ale rovná sa s americkými / európskymi / ruskými partnermi, otvorenie účtu v offshore banke zvyčajne nie je vhodné.

Na druhej strane je postup otvárania účtu v pobrežnej banke dnes prakticky nelíši od podobných postupov v iných bankách. Ako inde je Klient povinný predložiť požadovaný balík osobných a / alebo firemných dokumentov v rámci postupov "Due diligence" a "Know-Your-Customer". Žiadosť o otvorenie účtu možno zvážiť dlhú dobu. Offshore Bank, as ktorýkoľvek iný, odmietne otvoriť účet v prípade nekonzistentnosti potenciálneho klienta politík a rizík banky pre banku Klientom. V priebehu osady môže mať pobrežné plechovky pravidelne ako obyčajné banky, požiadať o potvrdenie dokumentov o aktuálnych klientskych transakciách.

Tiež dodať, že zahraničné banky by sa nemali zamieňať s bankami pracujúcimi v Rusku so zahraničným kapitálom, ktorý, hoci konajú podľa príslušných zahraničných značiek, ale podobne ako akékoľvek ruské banky, podliehajú ruskej legislatíve a požiadavkám centrálnej banky Ruská federácia. Dotknuté zahraničné banky sú banky nachádzajúce sa mimo Ruskej federácie a podriadenú príslušným zahraničným regulátorom. V Rusku môžu banky konať len vo forme oficiálne akreditovanej centrálnej banky Ruskej federácie, reprezentatívnych úradov, ktoré neotvárajú účty a nevykonávajú bankové operácie.

Postup na otvorenie účtu v zahraničnej banke

Na otvorenie účtu v zahraničnej banke je potrebné:

Vyberte zahraničnú banku.
Osobne navštíviť kanceláriu banky priamo v zahraničí, alebo sa stretnúť so zástupcom banky alebo sa obráťte na autorizovaných partnerov banky vo svojej vlastnej krajine. Počet bánk (najmä banky Lotyšska, Cypru, Švajčiarska, Maurícius, Svätá Lucia) vám umožní otvoriť účty na diaľku (bez odchodu do banky). V ostatných prípadoch je osobná návšteva budúceho manažéra účtu v kancelárii banky povinná (charakteristické pre banky Poľska, Maďarsko, Hongkong, Singapur atď.).
Vyplňte bankové formuláre a poskytnete úplný súbor dokumentov požadovaných bankou. V prípade potreby tiež poskytujú akékoľvek ďalšie dokumenty a vysvetlenia.
Počkajte, kým sa rozhodne otvorí účet.

Každá banka umiestni svoje vlastné požiadavky na formu a obsah dokumentov klienta. Ak však hovoríme vo všeobecnosti, potom klient (otvorenie účtu v spoločnosti) vyžaduje nasledovné:

Po prvé, súbor firemných dokumentov (originálov alebo certifikovaných kópií - v závislosti od požiadaviek konkrétnej banky).

Po druhé, informácie o činnostiach spoločnosti Klienta vrátane:

opis podnikania spoločnosti, že skóre sa otvára (často kópie zmlúv a faktúr, ktoré potvrdzujú uvedené činnosti);
Údaje o zmluvných stranách o prichádzajúcich a odchádzajúcich platbách;
odhadované pracovné parametre (ročný obrat, počet a frekvencia operácií atď.).

Zákaznícka činnosť spoločnosti v rámci jedného otvoreného účtu musí byť úplne pochopiteľný pohár právny a viac alebo menej uniforma (V ideálnom prípade je jeden účet jeden typ činnosti). Uvedená činnosť by mala byť podobná existujúcemu rezidentovi príjemcu spoločnosti.

Po tretie, Klient poskytuje informácie o príjemcovi (to znamená skutočných, konečných) vlastníkov spoločnosti. Tieto informácie zahŕňajú:

osobné identifikačné dokumenty;
potvrdenie adresy miesta bydliska;
Údaje o zdrojoch príjmov (tieto môžu byť akékoľvek dokumenty potvrdzujúce právne zdroje pôvodu finančných prostriedkov: osvedčenie z miesta práce, pracovnej zmluvy, údaje o podnikateľských činnostiach, úsporách atď.);
bankové certifikáty a výpisy;
odporúčané listy od významných obchodných partnerov;
názvy a aktivity existujúcich obyvateľov (napríklad ruské) klientske spoločnosti (vrátane odkazov na ich stránky, iné materiály);
zhrnutie s údajmi o vzdelávaní a kariére (ako je uvedené vyššie, je dôležité, aby príjemca zažil pracovné / obchodné skúsenosti v oblasti, ktorá je vyhlásená za hlavnú činnosť spoločnosti, na ktorú sa otvorí skóre).

V poslednej dobe banky venovať osobitnú pozornosť nielen na údaje o klientovi (žiadateľovi) a jeho príjemcu, ale aj o jeho partneriTo by malo byť tiež zrozumiteľné a transparentné pre banku, rovnako ako budúci klient. Napríklad, ak je vaša protistrana britským partnerstvom (LLP, LP), banka sa môže zaujímať o to, kto a čo stojí za to, až do objasnenia rezidenčnej činnosti príjemcov takýchto partnerstva. Ďalej nájdenie protistrany v akýchkoľvek zoznamoch sankcií alebo dokonca len spojenie s tretími stranami z týchto zoznamov môže spôsobiť odmietnutie otvoriť účet.

Termín zváženia žiadosti o otvorenie účtu v súčasnosti môže byť od 2 mesiacov A viac. Zrýchlený postup prechádzajúcich aplikácií nie je poskytnutý. Zároveň, akékoľvek záruky, že skóre bude určite otvorené, neexistuje.

V prípade homologizácie žiadosti je Klient pridelený faktúry číslo, prostriedky na prístup k systému riadenia internetového skóre, bankové karty (ak je to potrebné).

Súlad. Vďaka pracovitosti. Know-tvoj-zákazník

Tieto cudzie slová sú dlhodobo známe všetkým, ktorí museli otvoriť zahraničné účty a vyplniť bankové účty.

Banking Compliance je interné bankové postupy na identifikáciu a hodnotenie súladu Klienta na základe informácií poskytnutých potenciálnym zákazníkom a zdrojom, ktorý je k dispozícii pre prijaté banky. Banka zhromažďuje a analyzuje takéto informácie vykonaním zásady "poznania vášho klienta" (poznanie vášho zákazníka), a v širšom kontexte, princíp "náležitej starostlivosti" (náležitej starostlivosti), ktorá sa používa nielen v bankovej praxi , ale aj vo všeobecnosti podnikania.

Dodržiavanie týchto zásad nie je rozmarom banky: je to preto, že je potrebné splniť požiadavky národnej (a pre krajiny EÚ aj - nadnárodný) regulátor a normy zamerané na boj proti praniu špinavých trestných činností a financovania terorizmu ( AML / CFT). Špecifikovaná práca v jednom alebo inom objeme vykonala banky vždy, avšak v poslednom desaťročí "pravidlá hry" sa veľa zmenilo na dotiahnutie. Napríklad, neschopnosť predložiť banke k dokumentom požadovaným, ktoré potvrdzujú pôvod získaných finančných prostriedkov, alebo prudké odmietnutie nadácií (charakter) platieb z tých, ktoré boli vyhlásené pri otvorení účtu, môže byť dôvodom jeho uzavretia.

Relatívne nedávnou inováciou bola požiadavka na označenie bankových formulárov. daňový rezident Spoločnosti a jej prospešné vlastníci (ako aj ich identifikačné daňové čísla a informácie o aktívnej alebo pasívnej povahe činností spoločnosti) na účely vykonávania automatickej výmeny informácií o štandarde CRS.

Ďalším komplikujúcim faktorom bola politika protružistických sankcií. V súvislosti s ním odmietnuť otvoriť účet môže byť priamo na ruský občan a zahraničnú spoločnosť, akcionár alebo príjemca, ktorý bude mať ruský, jednosmerný alebo druhý, ktorý sa objavuje v posvätení.

Vzhľadom na to, že prístup bánk do posudzovania zhody zákazníka dlho prestal byť formálny, pri otvorení zahraničného účtu musíte byť pripravení informovať banku nielen štandardné informácie o spoločnosti, na ktorej sa účet otvorí, ale aj

podrobnosti o vašom existujúcom obchodnom podniku,
identifikácia a biografické údaje vlastníkov príjemcov spoločnosti (vrátane podrobných pracovných skúseností), \\ t
komplexné informácie o zdrojoch pôvodu svojich fondov, \\ t
a ďalšie informácie požadované bankou.

Adaptácia nových pravidiel preto vyplýva dôkladné a zálohové zdokumentovanie operácií ich zahraničného aj rezidečného podnikania, osobného príjmu, zdrojov blahobytu platených za daní a nielen počas práce s zahraničným účtom, ale aj niekoľko rokov predchádzajúci moment, keď došlo k potrebe otvoriť účet v zahraničí.

Hlavné trendy v otvorení účtov

Voľba spoľahlivých zahraničných bánk, pripravená slúžiť na účty nerezidentských spoločností (najmä na mori), je v súčasnosti veľmi obmedzený a pokračuje v úzkom. Prečo? Tu sú niektoré dôvody:

Odmietnutie offshore. Zahraničné banky znižujú podiel spoločnosti na mori vo svojom klientskom portfóliu alebo vo všeobecnosti odmietajú svoju údržbu (a kritérium nemôže byť len právomoc spoločnosti na mori, ale aj nedostatok reálneho ekonomického obsahu - takéto spoločnosti získali názov "KiddHat spoločnosti", Shell spoločnosti). Niekde sa vyskytnú súčasne, niekde - v etapách. Napríklad vo svetle známych udalostí súvisiacich s self-zničením lotyšskej banky ABLV na jar roku 2018, mnohé ďalšie banky posilnili svoje aktovky z "nechcených" zákazníkov. V Lotyšsku bolo prijaté rozhodnutie o zastavení účtovných účtov so spoločnosťou Shell na legislatívnej úrovni. Vo veľmi blízkej budúcnosti môžu tieto príklady nasledovať tento príklad, na prvom mieste, Cyprus, kde sa v lete 2018 očakáva zavedenie nových požiadaviek na banky.
Podnikovú realitu. Preferencia je daná spoločnostiam, ktorej krajina registrácie sa zhoduje s krajinou banky alebo spoločnostiam, ktoré majú skutočnú ekonomickú prítomnosť vo svojej krajine (úrad, aktíva, personál) finančné výkazy a platiť dane, ako aj akékoľvek spojenie s krajinou, v ktorej sa účet otvorí.
Korenie a transparentnosť klienta. Banky sa snažia vziať zákazníkom s úplne zrozumiteľným podnikom, transparentným zdrojom príjmov a povahu peňažných tokov, ako aj plne prijateľné (pre rôzne parametre) príjemcami a protistranami.
Posilnenie požiadaviek na due diligence. Takéto požiadavky naďalej posilňujú vo vzťahu k potenciálnym a existujúcim zákazníkom zahraničných bánk (najmä na identifikáciu príjemcov a dokumentárneho potvrdenia o operáciách).
Blízko nulovej šance Zahraničné začínajúce podniky musia otvoriť účet (pokiaľ nie je potvrdiť príslušné skúsenosti s predchádzajúcimi činnosťami a špecifikovať zmluvné strany), ako aj spoločnosti, ktoré predstavujú "vysoko-zastrešenie" kategórií podnikania (napríklad blockchain a kryptocrrences, nelicencované Forex, platobné systémy, hranie hazardných hier, dvojitého tovaru schôdzky, drahokamy atď.). Tradične, Loyally (podľa iných podmienok) Banky patria k medzinárodnému obchodu, preposielaniu a logistike, zrozumiteľným IT projektom, finančné služby licencované v krajinách EÚ.
Americký dolár. Situácia s prekladmi v amerických dolároch prudko zhoršila (napríklad Banks of Lotyšsko, ako aj rad offshore Banks, vôbec odmietol otvoriť účty v tejto mene).
Sankcie. Pozornosť bánk v rôznych zoznamoch sankcií a príslušných kategórií jednotlivcov a spoločností sa zvýšili. Prítomnosť "Moje-Planning" osoby medzi uvedenými príjemcami alebo protistranami (alebo akékoľvek spojenie s nimi) bude znamenať odmietnutie otvoriť účtu.
Zákazníkov z Ruska. Tam je takmer cielená diskriminácia ruských zákazníkov (vo vzťahu k zákazníkom z Ruska a iných krajín CIS, tvorí zvláštny "predpoklad viny"). Avšak aj také okolnosti nevylučujú používanie individuálneho prístupu a hľadania prijateľných riešení.
Automatická výmena. V septembri 2018 sú krajiny CRS zapísané do praktickej fázy automatickej výmeny informácií o norme CRS vrátane Ruska, Švajčiarska, Rakúska a mnohých klasických jurisdikcií na mori. To znamená, že údaje o osobných a korporátnych bankových účtoch (predovšetkým účty pre spoločnosti s prevládajúcimi pasívnymi príjmami), ktorých príjemcovia sú rezidentmi Ruskej federácie, budú zaslané Rusku zo strany daňových orgánov, ktoré sa s nimi dohodli výmenu.
Je predčasné predpovedať svoje výsledky, ale ak je automatická výmena plne implementovaná, bude možné hovoriť o úplne inej úrovni transparentnosti daňových informácií na svete.

25.06.2018

Prečo potrebujete zahraničný bankový účet?

Typy účtov

Zahraničné banky zvyčajne ponúkajú otvorenie zúčtovania a / alebo sporiteľných účtov.

Úspory (investície) Účty sú otvorené, aby sa zachránili a / alebo investovali hotovosť so zákazníkom a spravidla nemožno použiť na aktuálne výpočtové operácie.

Ako si vybrať zahraničnú banku?

Tu sú len niektoré otázky, odpovede, na ktoré by ste mali zistiť výberom zahraničnej banky:

pracuje táto banka so spoločnosťami (vrátane offshore jurisdikcie) a jednotlivcov - nerezidentov?
ponúka banka vypočítané účty (t.j. Účty pre časté prichádzajúce a odchádzajúce preklady)?
bude táto banka akceptovať klientske služby s týmto typom činnosti, s príjemcami, s údajmi obchodných partnerov a platobných smeroch?
v ktorých možno vykonať platby mien (záleží na dostupnosti zodpovedajúcej siete príslušných bánk) a urobte menu, ktorú potrebujete medzi nimi?
aké sú sadzby banky?
aké sú ratingy, povesť, finančné ukazovatele a vyhliadky tejto banky?
a oveľa viac.

V ktorej krajine otvoriť účet?

Na účely otvárania firemných účtov pre zahraničné (vrátane offshore) spoločnosti môžu byť banky rozdelené do troch hlavných skupín:

banky pobaltských krajín (Lotyšsko, Litva, Estónsko);
cyperské banky;
banky strednej Európy (Poľsko, Maďarsko, Česká republika atď.);
západné Európske banky (Rakúsko, Lichtenštajnsko, Luxembursko, Švajčiarsko);
ostatné banky (Čierna Hora, atď.)

Banky tejto skupiny sú naďalej populárne s otvorením firemných účtov zahraničných spoločností. Mnohí z nich majú ruskú hovoriacu podporu.

2. Banky Ázie (Hong Kong, Singapur).

3. Offshore Banks (Svätá Lucia, Maurícius, Seychely, Svätý Vincent a Grenadíny atď.).

Postup na otvorenie účtu v zahraničnej banke

Na otvorenie účtu v zahraničnej banke je potrebné:

Vyberte zahraničnú banku.
Osobne navštíviť kanceláriu banky priamo v zahraničí, alebo sa stretnúť so zástupcom banky alebo sa obráťte na autorizovaných partnerov banky vo svojej vlastnej krajine. Počet bánk (najmä banky Lotyšska, Cypru, Švajčiarska, Maurícius, Svätá Lucia) vám umožní otvoriť účty na diaľku (bez odchodu do banky). V ostatných prípadoch je osobná návšteva budúceho manažéra účtu v kancelárii banky povinná (charakteristické pre banky Poľska, Maďarsko, Hongkong, Singapur atď.).
Vyplňte bankové formuláre a poskytnete úplný súbor dokumentov požadovaných bankou. V prípade potreby tiež poskytujú akékoľvek ďalšie dokumenty a vysvetlenia.
Počkajte, kým sa rozhodne otvorí účet.

Každá banka umiestni svoje vlastné požiadavky na formu a obsah dokumentov klienta. Ak však hovoríme vo všeobecnosti, potom klient (otvorenie účtu v spoločnosti) vyžaduje nasledovné:

Po prvé, súbor firemných dokumentov (originálov alebo certifikovaných kópií - v závislosti od požiadaviek konkrétnej banky).

Po druhé, informácie o činnostiach spoločnosti Klienta vrátane:

opis podnikania spoločnosti, že skóre sa otvára (často kópie zmlúv a faktúr, ktoré potvrdzujú uvedené činnosti);
Údaje o zmluvných stranách o prichádzajúcich a odchádzajúcich platbách;
odhadované pracovné parametre (ročný obrat, počet a frekvencia operácií atď.).

Po tretie, Klient poskytuje informácie o príjemcovi (to znamená skutočných, konečných) vlastníkov spoločnosti. Tieto informácie zahŕňajú:

osobné identifikačné dokumenty;
potvrdenie adresy miesta bydliska;
Údaje o zdrojoch príjmov (tieto môžu byť akékoľvek dokumenty potvrdzujúce právne zdroje pôvodu finančných prostriedkov: osvedčenie z miesta práce, pracovnej zmluvy, údaje o podnikateľských činnostiach, úsporách atď.);
bankové certifikáty a výpisy;
odporúčané listy od významných obchodných partnerov;
názvy a aktivity existujúcich obyvateľov (napríklad ruské) klientske spoločnosti (vrátane odkazov na ich stránky, iné materiály);
zhrnutie s údajmi o vzdelávaní a kariére (ako je uvedené vyššie, je dôležité, aby príjemca zažil pracovné / obchodné skúsenosti v oblasti, ktorá je vyhlásená za hlavnú činnosť spoločnosti, na ktorú sa otvorí skóre).

V prípade homologizácie žiadosti je Klient pridelený faktúry číslo, prostriedky na prístup k systému riadenia internetového skóre, bankové karty (ak je to potrebné).

Súlad. Vďaka pracovitosti. Know-tvoj-zákazník

Tieto cudzie slová sú dlhodobo známe všetkým, ktorí museli otvoriť zahraničné účty a vyplniť bankové účty.

podrobnosti o vašom existujúcom obchodnom podniku,
identifikácia a biografické údaje vlastníkov príjemcov spoločnosti (vrátane podrobných pracovných skúseností), \\ t
komplexné informácie o zdrojoch pôvodu svojich fondov, \\ t
a ďalšie informácie požadované bankou.

Hlavné trendy v otvorení účtov

Odmietnutie offshore. Zahraničné banky znižujú podiel spoločnosti na mori vo svojom klientskom portfóliu alebo vo všeobecnosti odmietajú svoju údržbu (a kritérium nemôže byť len právomoc spoločnosti na mori, ale aj nedostatok reálneho ekonomického obsahu - takéto spoločnosti získali názov "KiddHat spoločnosti", Shell spoločnosti). Niekde sa vyskytnú súčasne, niekde - v etapách. Napríklad vo svetle známych udalostí súvisiacich s self-zničením lotyšskej banky ABLV na jar roku 2018, mnohé ďalšie banky posilnili svoje aktovky z "nechcených" zákazníkov. V Lotyšsku bolo prijaté rozhodnutie o zastavení účtovných účtov so spoločnosťou Shell na legislatívnej úrovni. Vo veľmi blízkej budúcnosti môžu tieto príklady nasledovať tento príklad, na prvom mieste, Cyprus, kde sa v lete 2018 očakáva zavedenie nových požiadaviek na banky.
Podnikovú realitu. Preferencia je daná spoločnostiam, ktorej krajina registrácie sa zhoduje s krajinou banky alebo spoločnostiam, ktoré majú skutočnú ekonomickú prítomnosť vo svojej krajine (úrad, aktíva, personál) finančné výkazy a platiť dane, ako aj akékoľvek spojenie s krajinou, v ktorej sa účet otvorí.
Korenie a transparentnosť klienta. Banky sa snažia vziať zákazníkom s úplne zrozumiteľným podnikom, transparentným zdrojom príjmov a povahu peňažných tokov, ako aj plne prijateľné (pre rôzne parametre) príjemcami a protistranami.
Posilnenie požiadaviek na due diligence. Takéto požiadavky naďalej posilňujú vo vzťahu k potenciálnym a existujúcim zákazníkom zahraničných bánk (najmä na identifikáciu príjemcov a dokumentárneho potvrdenia o operáciách).
Blízko nulovej šance Zahraničné začínajúce podniky musia otvoriť účet (pokiaľ nie je potvrdiť príslušné skúsenosti s predchádzajúcimi činnosťami a špecifikovať zmluvné strany), ako aj spoločnosti, ktoré predstavujú "vysoko-zastrešenie" kategórií podnikania (napríklad blockchain a kryptocrrences, nelicencované Forex, platobné systémy, hranie hazardných hier, dvojitého tovaru schôdzky, drahokamy atď.). Tradične, Loyally (podľa iných podmienok) Banky patria k medzinárodnému obchodu, preposielaniu a logistike, zrozumiteľným IT projektom, finančné služby licencované v krajinách EÚ.
Americký dolár. Situácia s prekladmi v amerických dolároch prudko zhoršila (napríklad Banks of Lotyšsko, ako aj rad offshore Banks, vôbec odmietol otvoriť účty v tejto mene).
Sankcie. Pozornosť bánk v rôznych zoznamoch sankcií a príslušných kategórií jednotlivcov a spoločností sa zvýšili. Prítomnosť "Moje-Planning" osoby medzi uvedenými príjemcami alebo protistranami (alebo akékoľvek spojenie s nimi) bude znamenať odmietnutie otvoriť účtu.
Zákazníkov z Ruska. Tam je takmer cielená diskriminácia ruských zákazníkov (vo vzťahu k zákazníkom z Ruska a iných krajín CIS, tvorí zvláštny "predpoklad viny"). Avšak aj také okolnosti nevylučujú používanie individuálneho prístupu a hľadania prijateľných riešení.
Automatická výmena. V septembri 2018 sú krajiny CRS zapísané do praktickej fázy automatickej výmeny informácií o norme CRS vrátane Ruska, Švajčiarska, Rakúska a mnohých klasických jurisdikcií na mori. To znamená, že údaje o osobných a korporátnych bankových účtoch (predovšetkým účty pre spoločnosti s prevládajúcimi pasívnymi príjmami), ktorých príjemcovia sú rezidentmi Ruskej federácie, budú zaslané Rusku zo strany daňových orgánov, ktoré sa s nimi dohodli výmenu.
Je predčasné predpovedať svoje výsledky, ale ak je automatická výmena plne implementovaná, bude možné hovoriť o úplne inej úrovni transparentnosti daňových informácií na svete.

Prečítajte si 6 min. Vydané dňa 01/26/2020

V podmienkach nestabilnej ekonomickej situácie sa devalvácia rubľa a konkurzu finančných inštitúcií stáva čoraz relevantnejším na mieru úspor na účtoch nachádzajúcich sa mimo štátnych hraníc, v udržateľnejších a spoľahlivých finančných inštitúcií. Ako otvoriť účet v zahraničnej banke? Toto bude prerokované v tomto článku.

Otvorenie účtu v zahraničí: Pros a nevýhody offshore

Otvorenie účtov v offshore - tradičná prax pre mnohé predmety. To vám umožní zabezpečiť vysokú úroveň bezpečnosti vašich úspor, a je tiež výhodné znížiť zdaniteľný základ.

Dnes existuje postupný prechod v prospech servisu zahraničných bánk ruských jednotlivcov. Občania prekladajú svoje úspory v Lichtenštajnsku, Andorre, Švajčiarsku a Cypru.

+ 'Aké sú výhody tohto druhu offshore účtov:

Najprv Dôvernosť informácií v porovnaní s majiteľom účtu zostáva.
Po druhé Úplne odstránenie z domácich ekonomických rizík.
Po tretie , Otvorte účet je veľmi jednoducho väčšina prípadov, vkladateľ nebude ani nemusí cestovať za krajinu: Všetky postupy budú vykonané vo vzdialenom režime.

Pokiaľ ide o zrejmé nedostatky, môžu byť medzi nimi zaznamenané:

Potreba komunikovať s daňovou službou v objavení a údržbe zahraničného účtu.
Ťažkosti pri registrácii finančných prostriedkov na účet a ich odstránenie z účtu.
Nedostatok kontroly Národnou bankou tejto krajiny pre činnosti finančných inštitúcií z iných krajín sveta, ktorý generuje niektoré nechránené zákazníka.

)
Malo by sa pridať, že pri výbere zahraničnej banky na otvorenie účtu Mala by sa posúdiť stabilita politickej a ekonomickej situácie v krajine. umiestnenie finančného inštitútu.

Vyberte si banku, aby ste mohli správne otvoriť zahraničný účet

Každá zahraničná banka bude účtovať za otvorenie účtu so zahraničnými zákazníkmi. Zároveň najmodernejšie ceny predložili bankové inštitúcie nachádzajúce sa v offshore zón (offshore banky). Aby som neuskutočnila s výberom banky, má zmysel zvážiť tarify najobľúbenejších z nich.

Tarify na otvorenie účtu v zahraničných bankách

breh	Registračná krajina	Náklady na otvorenie účtu
BANKOFCYPRUS.	Cyprus	300 EURO
Norvikbanka.	Lotyšsko	300 EURO
C.I.M. Breh.	Švajčiarsko	700 EURO
Valartisbank.	Lichtenštajnský	700 EURO
ABLV BankLuxembourg.	Luxembursko	500 EURO
Alsalambank.	Seychely Ostrova	500 dolárov
ABC BankingCorporation	Maurícius	500 dolárov
HSBC Bank.	Singapur	1000 dolárov
HSBC Bank.	Hongkong	3000 dolárov

Je možné urobiť zahraničný účet bez zanechania Ruska?

Dávno, ruskí občania dostali možnosť otvoriť účet v zahraničnej banke v Remote Mode.

Teraz, aby sa váš účet zaregistroval vôbec, nebude potrebné ísť do Hongkongu alebo Maurícius - postačuje, aby urobili tieto akcie:

Vyberte vhodnú zámorskú banku.
V režime online vyplňte formulár žiadosti a pripojte k nemu balík potrebných cenných papierov.
Počkajte na rozhodnutie banky a zaplatí postup otvárania účtu.
Získajte podrobnosti a položte nekomplikovateľný zostatok na účet.

Dôležité moment: Väčšina moderných bánk ponúka zahraničným zákazníkom používať mechanizmy internetového bankovníctva, ktoré vám umožňujú spravovať váš účet v režime vzdialeného režimu.

Aké dokumenty sú potrebné na registráciu zahraničného účtu ruským občanom?

Každá zahraničná finančná inštitúcia si vyžaduje svojich klientov s vlastným zoznamom dokumentov, ktoré sú potrebné na rozhodnutie o otvorení účtu.

Vo väčšine prípadov sú však jednotlivci povinní predložiť: \\ t

Kópia pasu certifikovaného v notároch.
Pôvodná pomoc z miesta bydliska.
Zhrnutie podľa zavedeného formulára v angličtine.
Dokumenty potvrdzujúce zdroje príjmu tváre.
Pomocník banky slúžiacim klientovi vo svojej krajine.

Vzhľadom k tomu, otvorenie účtu sa môže vyskytnúť v diaľkovom režime, potom všetky z nich sú naskenované a zabalené s digitálnym podpisom.

Dôležité moment: Online aplikácia bude musieť špecifikovať účel otvorenia účtu, ako aj príkladného plánovaného obratu finančných prostriedkov.

Postup na otvorenie účtu v zahraničí jednotlivcovi: pokyny na pomoc

Ruskí občania dostali skutočnú príležitosť na otvorenie účtov v zahraničí po v roku 2001, pokyny číslo 100 "na účtoch obyvateľov obyvateľov v zahraničných bankách bolo prijaté."

Dôležité obmedzenie: Rusi majú právo otvoriť jednu alebo viac účtov v zahraničných bankách len tých krajín, ktoré sú členmi medzinárodných bankových organizácií (napríklad FATF).

Po zvolení vhodnej zahraničnej finančnej inštitúcie, pričom sa zohľadní existujúce legislatívne obmedzenia, jednotlivec musí prijať iba dve akcie: \\ t

Aplikujte a získajte pozitívnu reakciu zo zahraničného finančného inštitútu.
Do jedného mesiaca po otvorení účtu o tom informujte daňovú službu.

Treba dodať, že občan dostane oznámenie FNS, ktorý bude dokumentárnym základom pre prevod finančných prostriedkov z bánk danej krajiny do zahraničných finančných inštitúcií.

Dôležité obmedzenie: Jednotlivci môžu otvoriť účty v zahraničných bankách a sledujú ciele, ktoré nesúvisia s podnikateľskými aktivitami.

Ako používať skóre: Vlastnosti prevodu peňazí v zahraničí

Po účte v zámorskej banke je otvorené, aby preložili finančné prostriedky z Ruska.

Ako sa tento proces uskutočňuje:

Peňažné prevody z Ruska sa považujú za menové platby a riadia sa príslušnou časťou ruskej právnej úpravy.
Na doplnenie účtu je potrebné otvoriť účet účtu v akejkoľvek ruskej banke a prekladať peniaze v zahraničí výlučne prostredníctvom neho v poradí Medzinárodného prekladu.
Ak chcete prekladať finančné prostriedky na zákazníka zákazníka, ruská banka bude musieť predložiť takéto dokumenty ako pas, žiadosť a kópiu dohody o začatí konania v zahraničnej banke.
Od zahraničnej banky musí vkladateľ získať písomné potvrdenie s tesnením, že skóre je v ňom otvorené. Tento dokument sa prenesie do ruskej banky.

Zostáva dodať, že takýto mechanizmus prevodu finančných prostriedkov naznačuje, že Ruská banka monitoruje všetky prevody finančných prostriedkov na účet v zahraničnej finančnej inštitúcii.

Vykazovanie daňovej povinnosti. Čo čaká na majiteľa zahraničného účtu?

Ako už bolo spomenuté vyššie, otvorenie účtu v zahraničnej banke si vyžaduje občan oznámenia o daňovej službe od občana, ktorý sa vykonáva najneskôr mesiac po otvorení účtu. Iba na základe oznámení z FNS v budúcnosti možno preniesť do finančných prostriedkov zahraničným bankám.

V priebehu používania účtu v zahraničnej banke sa fyzická osoba bude vyžadovať aj raz ročne (do 1. júna), aby sa daňovým orgánom predložila podávanie správ o zavedenej forme, pokiaľ ide o pohyb a zostatky v zahraničných účtoch ( uznesením č. 1365. 12. decembra 2015).

Zároveň je dôležité dodržiavať tieto pravidlá:

Odrážajú množstvo prítokov, odtokov a rovnováhových zostatkov.
Vytvorte samostatnú správu každému zámorskému účtu.
Dokument nasmerujte do FTS prostredníctvom daňovníka online alebo doporučenou poštou.

Pri predkladaní správ k daňovej službe nie je potrebné, aby sa jej výpis z účtu v zahraničných bankách.

Otvorenie účtu v zahraničnej banke - vhodnú príležitosť na ochranu vašich finančných prostriedkov z inflácie a iných domácich rizík. Táto prax pre jednotlivcov často opúšťajú limity krajiny je veľmi pohodlné. Externe jednoduchý postup na otvorenie účtu si však vyžaduje operácie prostredníctvom účtov domácich finančných inštitúcií, ako aj povinné oznamovanie daňových orgánov.

Mnohí Rusi sú opatrní na domácom bankovom systéme a snažia sa otvoriť účet v zahraničí. Pred uzavretím dohody je však potrebné jasne pochopiť, ktorú banka môže byť považovaná za zahraničnú.

Pracuje na území Ruska, úverových a finančných inštitúcií, ktoré boli otvorené medzinárodnými bankovými skupinami, alebo bankami so zahraničným kapitálom, aby sa vzťahovala na takúto kategóriu, ako licenciu na právo na vykonávanie činností, je vydaná centrálna banka Ruska, \\ t a ich práca je plne regulovaná ruskými právnymi predpismi. Okrem toho sú spoľahlivosť a udržateľnosť takýchto úverových a finančných inštitúcií neporovnateľná s ukazovateľmi materských spoločností. Občania Ruskej federácie, ktoré chcú objaviť v zahraničí, je potrebné si vybrať organizáciu so zahraničnou jurisdikciou. Zároveň Rusi nemusia opustiť hranice svojej krajiny: niektoré bankové inštitúcie umožňujú odosielať dokumentáciu poštou.

Čo je potrebné venovať pozornosť

Občania, ktorí plánujú ubytovať peniaze v zahraničí o podmienkach anonymity, sa môžu stretnúť s ťažkosťami. V rámci celkového boja proti špinavým peniazom, zahraničný úver a finančné inštitúcie výrazne sprísnili požiadavky zákazníkov, preto je ťažké zabezpečiť úplnú anonymitu príspevku.

Právne predpisy Cyperskej republiky napríklad zakazujú otvorenie účtovníkov licencií. Okrem toho, ak bol hotovostný prevod uskutočnený v prospech klienta, informácie o tom, ktoré chýbajú, alebo len jeho kód, sú k dispozícii, cyperskí bankári sú oprávnení držať registráciu finančných prostriedkov po obdržaní úplných informácií o osobe, ktorá uviedla peniaze z banky \\ t Korešpondentská banka.

Čo o tom hovorí zákon

Môže občan Ruska otvoriť účet v banke v zahraničí? Áno, súčasná legislatíva nestanovuje zákaz skladovania hotovosti rezidentmi Ruskej federácie v bankových účtoch v zahraničí. Okrem toho, v posledných rokoch bol postup objavovania výrazne zjednodušený. Ak už skôr, CBRF osobitné povolenie bolo potrebné na dokončenie tejto operácie, dnes sa stáva klientom kreditnej a finančnej inštitúcie, ktorá pracuje v zahraničnej jurisdikcii, možno väčšina Rusov (výnimkou sú kategórie občanov definovaných federálnym zákonom č. 79-FZ ).

Zároveň legislatíva jasne vymedzili prípady, keď má ruský občan právo umiestniť finančné prostriedky do zahraničia. IT:

objav príspevku na akumuláciu osobných fondov;
investície.

Zakazuje sa umiestnenie finančných prostriedkov na účely podnikateľskej činnosti.

Existujú určité obmedzenia štátov s bankovými inštitúciami, z ktorých je povolená spolupráca. Krajiny, v ktorých môžete slobodne post peniaze, sú členmi organizácie pre hospodársku spoluprácu a rozvoj (OECD) a finančnú akčnú pracovnú skupinu na pranie špinavých peňazí (FATF).

Otvorenie vkladov obyvateľov Ruskej federácie v bankách nečlenov týchto organizácií sa vykonáva spôsobom predpísaným CBRF. V špecifikácii č. 1411 z 30. marca 2004, požiadavka na predbežnú registráciu takýchto účtov. Avšak, poradie samotnej registrácie je stále neprítomný. Preto, ak ste formálne vedení pravidlom "všetko, čo nebolo zakázané," obyvatelia Ruskej federácie môžu poslať peniaze v bankových inštitúciách, ktoré sú pod akýmkoľvek jurisdikciou. Zároveň existuje riziko, že Súdny dvor môže interpretovať trochu odlišný spôsob.

Postup pri otváraní účtov v zahraničných bankách

Rozhodnúť, kde otvoriť účet, nie je potrebné študovať v obchodnej škole. Je potrebné starostlivo preskúmať vlastnosti zvolenej jurisdikcie, návrhy zahraničných úverov a finančných inštitúcií, oboznámiť sa so svojimi údajmi o povesti o ich udržateľnosti, úverových ratingoch a prognózach. Mali by ste spustiť vklad. Môžete to urobiť sami alebo s pomocou špeciálnych agentúr. Náklady na služby agentúry môžu byť od niekoľkých stoviek do niekoľkých tisíc dolárov.

Akýkoľvek časový rámec operácie neexistuje - postup registrácie vkladu môže trvať jeden týždeň na niekoľko mesiacov.

Občania, ktorí sú nezávisle zapojení do dizajnu, musia zhromažďovať potrebný balík dokumentov, vyplniť registračné formuláre (v cudzom jazyku) a osobne navštíviť banku. Po skontrolovaní predloženého balíka dokumentov bude úverová a finančná inštitúcia informovať občana o možnosti alebo neschopnosti otvoriť príspevok.

Osoby, ktoré využívali služby sprostredkovateľov, nemusia robiť zahraničnú cestu a osobne navštíviť banku. Vkladatelia musia agentúru poskytnúť balík potrebných dokumentov a vzoriek svojich podpisov certifikovaných konzulátom krajiny, v rámci jurisdikcie, ktorých sa nachádza vybraná banka.

Spolupráca so sprostredkovateľmi zároveň neznamená, že vkladateľ nemusí vziať rozhovor so zástupcami zahraničného úveru a finančnej inštitúcie. Mnohé banky zabezpečujú komunikáciu s potenciálnym video klientom alebo telefónom. Môže byť tiež potrebné poskytnúť príspevok odporúčaných listov zahraničných obchodných partnerov.

Požadované dokumenty

Zoznam dokumentov potrebných na otvorenie príspevku od rezidenta Ruskej federácie sa môže líšiť a závisí od každej konkrétnej banky. Priemerovaný balík dokumentov zahŕňa:

pas vkladateľa, ako aj členov jeho rodiny (manželia / manželka a deti);
osvedčenie o výške príjmov získaných za posledných 6-12 mesiacov;
osvedčenie o rodinnom zložení;
osvedčenie, že vkladateľ nie je predmetom vyšetrovania vydaného políciou.

Najprísnejšie požiadavky pre potenciálnych klientov predložili úverové a finančné inštitúcie Spojeného kráľovstva. Bankári z Veľkej Británie môžu požiadať o veľa ďalších dokumentov, vrátane platených príjmov pre verejné služby, kde sa uvádza skutočná adresa bydliska a názov vkladateľa, ako aj odporúčané listy o spoľahlivosti občanov, ktorá napísaná jeho zamestnávateľom alebo ruskou bankou .

Ktorý sa považuje za rezident podľa meny

Menoví rezidenti Ruskej federácie sa berie do úvahy: Osoby, ktoré sú ruskí občania, ako aj povolenie na pobyt osoby bez občianstva a občanov iných krajín, ktoré majú trvalé sídlo v Rusku.

Oznámenie o zodpovednosti na otvorenie účtu

Obyvatelia Ruskej federácie, ktorí vyslali svoje fondy do bánk nachádzajúcich sa v iných krajinách, sú povinní oznámiť objav daňových orgánov. Oznámenie o operácii by malo byť zamerané na mesiac odo dňa vkladu. Tam je tiež požiadavka na povinné oznámenie v mesačnom období daňových orgánov o uzavretí účtu.

Odoslať Reporting Dokumenty Občania môžu:

osobne navštevuje daňový inšpektorát;
pošta s oznámením o doručení;
online prostredníctvom vášho osobného účtu na internetovej stránke FTS (požadovaný elektronický podpis).

Požiadavka povinného oznámenia daňových orgánov bola legálne stanovená pred niekoľkými rokmi. Táto miera však dnes nefunguje, pretože ešte nebola vyvinutá jednotná objednávka a forma oznámenia. Preto niektorí vkladatelia na vlastné nebezpečenstvo a riziko ignorujú požiadavku a neuvádzajú informácie o zahraničných účtoch FSS.

Správa o hotovosti

Obyvatelia Ruskej federácie, ktorí otvorili príspevok v zahraničí, sú zverené povinnosťou poskytovať daňovým úradom v správe o peňažnom toku. Táto správa odráža zostáva na začiatku a konci kalendárneho roka, ako aj sumy zapísané a odpísané z účtu. Použite akékoľvek ďalšie dokumenty k správe sa nevyžaduje. Okrem správy však daňové orgány môžu vyžadovať výpis z banky od investora, kde sa finančné prostriedky prijaté v dôsledku rôznych operácií podrobne odrážajú. Tento dokument určí, koľko tisíc rubľov bolo preložených do niektorých právnických osôb.

Administratívnej zodpovednosti (zodpovednosť za nedelenie alebo oneskorenie pri predložení dokumentov) \\ t

Obyvatelia Ruskej federácie, ktorí neoznámili orgánom FNS o otvorení účtu v zahraničnej úvere a finančnej inštitúcii alebo podali oznámenie s porušením termínov, ako aj občanov, ktorí neposkytli alebo predložili správu o pohybe finančných prostriedkov možno priťahovať k administratívnej zodpovednosti. Množstvo pokút je:

za zneužitie oznámení - od 4 do 5 tisíc rubľov;
na porušenie tohto obdobia je poskytovanie oznámení od 1 do 1,5 tis. Rubľov;
za nepredloženie správy - od 2 do 3 tisíc rubľov;
na porušenie štatútu správy - od 300 do 3 tisíc rubľov.

Kto je zakázaný otvoriť účty v zahraničí

S cieľom zabezpečiť národnú bezpečnosť Ruska federálnym zákonom č. 79-FZ zo dňa 27. júla 2004 sú niektoré kategórie občanov zakázané udržiavať finančné prostriedky v bankových inštitúciách, ktoré sú mimo krajiny. Tieto kategórie zahŕňajú:

osoby, ktoré zaberajú vysoké vládne pozície;
Členovia predstavenstva CBRF;
top manažéri štátnych spoločností;
občania vymenovaní prezidentským dekrétom, generálnou vládou a prokurátorom Ruskej federácie a iných kategórií.

Podľa zákazu neplnoletých osôb a manželov uvedených v článku 7.1 sú tiež klesajú.

Osoby, ktoré porušujú zákaz, podliehajú oslobodeniu od pozícií alebo prepustenia z dôvodu straty dôvery.

Kde a ako otvoriť účet

Obyvatelia Ruskej federácie, na ktorú sa neuplatňuje zákaz, dostane právo objaviť vklady v zahraničných bankách za akejkoľvek jurisdikcie. Najobľúbenejšie bankové jurisdikcie medzi Rusmi sú:

Cyprus;
Lotyšsko;
Švajčiarsko;
Maďarsko;
Česká republika;
Čierna Hora;
Hongkong;

Zahraničné banky

Mnohé úverové a finančné inštitúcie, ktoré pracujú v zahraničí, vytvárajú minimálne limity na výšku vkladov umiestnených občanmi iných štátov. Prax ukazuje, že vážne banky zriedkavo objavujú príspevky pre zahraničných zákazníkov, ktorí sú umiestnené na účte menej ako 50 tisíc dolárov, a úverové inštitúcie Švajčiarska, ktoré sa špecializujú na súkromné \u200b\u200bbankovníctvo, sú otvorené pre spoluprácu s osobami, ktoré sa nachádzajú najmenej 100 tisíc dolárov.

Bilders.

Alternatívou vkladov vkladov v zahraničných bankových inštitúciách môže byť objavom európskeho a britského účtu s individuálnymi údajmi (IBAN) v. Inovatívna FinTH-platforma, ktorá ponúka rôzne typy bankových služieb, pôsobia na základe licencie emitenta elektronických peňazí vydaných britským finančným regulátorom FCA. Licencia poskytuje právo otvoriť účty, vykonávať spracovanie platieb a používať iné finančné nástroje. Zároveň, na rozdiel od tradičných bankových inštitúcií, Bilderslings nepoužíva zákaznícke nástroje pre vydávanie úverov a financovať svoje vlastné aktivity.

Hlavnou výhodou bildersingu sú vysoko kvalitné a vysoká rýchlosť. Ak je otvorenie účtu pre rezidentov Ruskej federácie zahraničnou bankou, môže trvať od týždňa na niekoľko mesiacov, potom vykonávanie podobnej prevádzky v Bilderingu trvá viac ako jeden pracovný deň, a tiež neznamená ustanovenie o \\ t Veľký balík dokumentov.

Držitelia účtov v Bildersingu majú možnosť prijať a vykonávať neobmedzené platby z celého sveta (viac ako 100 krajín), ako aj vykonávať operácie na výmene eur, dolárov a iných mien v medzibankovom kurze (celkom 21 meny).

Ako o ruských orgánoch

Zjednodušenie postupu otvárania obyvateľov Ruskej federácie vkladov v zahraničných bankových inštitúciách možno považovať za lojalitu orgánmi. Zároveň vláda neprivíta odlev finančných prostriedkov z ruského finančného systému. Napriek právnym predpisom zakotveným zákonom, devízové \u200b\u200boperácie môžu zvážiť FTS ako potenciálne rizikové, čo je dôvod, prečo táto otázka neustále pod kontrolou daňových orgánov.

Je to ziskové mať účet v zahraničí

Aké preferencie dáva Rusom Otvorenie príspevku v zahraničnej banke? Získajte odpoveď vrátane štatistík. Vo Švajčiarsku, ktorá je jednou z najobľúbenejších jurisdikcií banky, nie viac ako 60 úverových a finančných inštitúcií ukončili svoje aktivity od začiatku XXI storočia, zatiaľ čo v Rusku len za posledných 8 rokov došlo k bankrotu nad 400 bánk. Zároveň švajčiarske orgány a orgány európskych krajín okamžite reagujú na vznik problémových situácií v bankových inštitúciách a okamžite využívať efektívne nástroje na udržanie bánk na vode na vode.

Treba tiež poznamenať záruku dôvernosti, orientácie zahraničných bankárov na dlhodobú spoluprácu s klientmi, individuálnym prístupom ku každému každej kvalite riadenia aktív.

Otvorenie zahraničného účtu v bilderlings: krok za krokom pokyny

Ak chcete otvoriť účet v Bilderlings, musí byť vkladateľ zaregistrovaný na stránke, pričom uvedie e-mailovú adresu, telefónne číslo a prístupové heslo. Ďalej by mal byť depozitár naplnený online formulárov, po ktorom je možné poskytnúť minimálny balíček dokumentov v elektronickej forme, ktorý zahŕňa:

Kópiu pasu.
Kópia dokumentu potvrdzujúceho miesta bydliska.

Vkladateľ musí tiež poslať elektronickú fotografiu (Selfie), na ktorej je zachytený svojím pasom.

Otvorenie účtu sa vykonáva po uplynutí vkladateľa všetky potrebné dokumenty a trvá najviac jeden pracovný deň.

Kde môžete získať právne poradenstvo

Môžete získať vyčerpávajúce konzultácie o otvorení účtu po registrácii na platforme Bilderlings Fintech. Každý registrovaný užívateľ je pridelený osobný manažér, ktorý je pripravený reagovať na akékoľvek finančné otázky.

Môžete tiež kontaktovať zástupcov Bilderslings telefonicky, e-mailom a sociálnym sieťam. Zákaznícky servis sa zaoberá nie je chat bot alebo zamestnanca Center Center, ale vysoko kvalifikovaný finančný špecialista.