Bine ati venit! Tema întâlnirii noastre de astăzi — capital de maternitate și ipotecă. Citiți postarea până la sfârșit și veți învăța: cum să aplicați pentru un credit ipotecar cu capital de maternitate, programul de credit ipotecar cu capital de maternitate în TOP - 5 bănci din țară (cum sunt implementate condițiile ipotecare), capital de maternitate și ipoteci militare ( caracteristici de obținere și rambursare), cum să trimiteți capitalul de maternitate pentru ipotecă. Să începem!
La nașterea celui de-al doilea copil, părinții nu cunosc întotdeauna toate condițiile și caracteristicile obținerii unui credit ipotecar cu sprijin de stat și capital de maternitate . Pentru a primi capital de maternitate (pentru o ipotecă), trebuie să ai doi copii. Se eliberează mamei a doi (sau mai mulți) copii. Se plătește după nașterea celui de-al doilea copil, indiferent dacă este vorba de gemeni, tripleți sau copil adoptat (nu afectează nici numărul copiilor născuți după al doilea, nici dacă părinții sunt divorțați).
Programul rus de asistență unică este oferit doar cetățenilor ruși. Prin urmare, dacă mama și copilul au cetățenie rusă, li se asigură capital de maternitate, chiar și atunci când locuiesc în străinătate.
Acest proiect legislativ a început la ora 00.00 la 1 ianuarie 2007. Dacă nașterea sau adopția unui copil a avut loc înainte de această dată, părinților nu li se va plăti capitalul familiei. Dacă al 2-lea copil s-a născut înainte de data începerii facturii, când apare al treilea (al patrulea) copil, veți fi în continuare șah-mat. capital.
Adesea mama primește fondurile, dar uneori apar accidente complexe sau chiar accidente. În cazul decesului mamei (al doilea copil), divorț odată cu pierderea drepturilor de maternitate, fondurile sunt alocate tatălui, dar dacă ambii părinți decedează, fondurile sunt furnizate copilului.
Copilul va putea folosi capitalul după împlinirea vârstei majoratului și numai în scopurile prevăzute de lege:
- Rambursarea împrumutului (PF plătește datoria);
- Ipoteca pentru suma capitalului de maternitate;
- Obține o educație.
- Pensia mamei.
- Social adaptarea copiilor cu handicap.
Dacă soțul și soția divorțează, capitalul familiei nu este împărțit. Chiar dacă soții decid să divorțeze, subvenția rămâne în proprietatea titularului acesteia. Se întâmplă adesea ca un divorțat să creadă că poate da în judecată sau împărți fondurile subvenției familiei. Dar atunci când are loc un divorț, locuința (cumpărată cu subvenții) poate fi luată în considerare doar pentru o împărțire uniformă.
Când programul a început în 2007, îl puteai cheltui pentru locuințe, pentru educația unui copil și pentru formarea unei pensii finanțate. Ulterior au decis să folosească subvențiile familiei pentru achitarea ipotecii cu capital matern (achitarea contribuțiilor). Și în 2011, a fost permisă utilizarea banilor pentru transferul în contul personal al deținătorului certificatului.
Astfel, familia își putea construi locuințe pe cont propriu. În 2015, restricțiile privind utilizarea banilor au fost ridicate. capital pentru a achita avansul la credit ipotecar. De asemenea, din 2016, se poate furniza o adeverință pentru plata dispozitivelor tehnice și adaptarea copiilor cu dizabilități.
Vă reamintim că nu mai trebuie să așteptați 3 ani pentru ca copilul dumneavoastră să obțină un credit ipotecar!
Cum să luați (tehnologie)
Cel mai popular mod de a gestiona capitalul matern este de a cumpăra un apartament sau o casă. Este posibil să nu aveți nevoie de el acum, dar puteți împrumuta proprietatea și o puteți închiria până când copilul dumneavoastră crește. Apariția capitalului de maternitate a accelerat piața construcțiilor și a devenit un motiv indirect al creșterii prețurilor, în special pe segmentul economic al garsonierelor, care a devenit, în esență, un analog al unei contribuții investiționale.
Există două opțiuni pentru a cumpăra o casă cu ipotecă și capital:
- cumpărarea unui apartament cu ipotecă. Îl puteți plăti integral sau parțial folosind fonduri de capital. (De regulă, trebuie să fie plata în avans).
- Folosiți fondurile de capital de maternitate pentru a plăti împrumutul ipotecar. (Atunci, în majoritatea cazurilor, fondurile proprii pentru PV nu sunt necesare, dar pot exista și excepții).
Ipotecile împotriva capitalului matern sunt acum reprezentate în esență de două formate legale de creditare:
- Ipoteca cu capital mat ca PV. Tehnologia este după cum urmează. Ipoteca este emisă pentru costul integral al locuinței. De îndată ce primiți un credit ipotecar, trebuie să contactați urgent Fondul de Pensii pentru a transfera capital la bancă pentru achitarea ipotecii. Așteptați două luni pentru transfer și plătiți integral împrumutul. Urmează capitalul mat și reduce datoria către bancă. Ca urmare, termenul dvs. de plată sau ipotecă este redus (în funcție de bancă).
Această opțiune de utilizare a capitalului de maternitate este una dintre modalități. Alte metode pot fi găsite într-o postare separată.
- Credit ipotecar pentru capital de maternitate. O bancă, o organizație de microfinanțare, un dezvoltator sau o agenție imobiliară poate acorda un împrumut în valoare de capital pentru achiziționarea de bunuri imobiliare. Restul sumei fie trebuie sa ai la indemana, fie o primesti ca credit ipotecar. După ce ați primit împrumutul, mergeți și la Fondul de Pensii și așteptați două luni pentru transferul de fonduri pentru rambursarea împrumutului. De regulă, se percepe o taxă suplimentară pentru un astfel de serviciu.
Toate celelalte modalități de a încasa capitalul maternității sunt ilegale. Aveți grijă să nu intrați în probleme cu legea. Vă recomandăm o consultare gratuită cu avocatul nostru (formularul de mai jos) cu privire la modalitățile de utilizare a capitalului mamei dumneavoastră. Acest lucru vă va economisi timp și bani și, de asemenea, va elimina multe probleme.
Cum să obțineți un credit ipotecar folosind capitalul de maternitate - răspunsul la această întrebare va fi dat mai jos.
Este necesar să utilizați programul „Ipoteca plus capital de maternitate” ». Este disponibil în aproape toate băncile mari și mici. În următoarea parte a postării vom vorbi despre condițiile din mai multe dintre ele.
În funcție de bancă, procedura este următoarea:
- Ne hotărâm asupra unei bănci.
- Pregătim un pachet de documente.
- Să depunem o cerere.
- Ipoteca este revizuită de la două până la șapte zile lucrătoare.
- Primim aprobarea.
- Căutăm o opțiune imobiliară (puteți cumpăra un apartament cu ipotecă într-o clădire nouă, o clădire secundară, puteți cumpăra sau construi o casă, puteți plăti o cotă într-o cooperativă de locuințe).
- Oferim băncii acte de locuință.
- Semnăm un contract de împrumut.
- Primim o ipotecă.
- Înregistrăm tranzacția la justiție.
- Plătim vânzătorul.
- Apelăm urgent la Fondul de Pensii și punem la dispoziție Documente pentru rambursarea ipotecii către mamă
- Așteptăm o lună pentru examinarea cererii și 10 zile pentru transferul de fonduri către capitalul mat
- Contactăm banca pentru un nou program de plată.
Puteți contracta un credit ipotecar cu capital de maternitate:
- Cladire nouă
- Revânzare
- Casa gata
- Plătiți pentru construcția unei case
- Capitalul Mat poate fi investit în acțiuni cooperative de locuințe.
Suma minimă ipotecară pentru capitalul maternității este de la 100.000 de ruble (Rosselkhozbank).
Un număr de bănci în cadrul acestui program solicită o plată inițială de 5 până la 10%. Ce fel de bănci sunt acestea și în ce condiții veți afla în continuare.
Cerințe pentru obținerea unui credit ipotecar
Nu există condiții speciale care să fie foarte diferite de cele cerute de debitori în alte împrumuturi. O cerere de credit ipotecar se face la orice banca potrivita, apoi este revizuita de angajatii bancii (1-3 zile). Solicitarea unui credit ipotecar nu este dificilă, cu condiția să aveți documentele necesare și condițiile ipotecare:
- Salariu mediu stabil;
- Experiență de lucru de cel puțin un an;
- Ați lucrat la ultimul loc de muncă de cel puțin șase luni;
- Trebuie să aveți anumite documente la dumneavoastră – care vă confirmă identitatea, solvabilitatea și angajarea;
- Trebuie să aveți un certificat de capital familial și un certificat de sold;
- Avans (în unele bănci).
În general, un nivel normal de câștig, muncă stabilă și drepturi de a utiliza asistența guvernamentală. Prin indeplinirea conditiilor de baza enumerate mai sus puteti solicita un credit ipotecar cu capital de maternitate. Este posibil să calculați ce fel de apartament puteți cumpăra pe baza sumei medii de bani furnizate pentru plata împrumutului pe lună? Desigur, este posibil să se calculeze.
Utilizați calculatorul nostru de credit ipotecar. Vă permite să faceți calcule, inclusiv luând în considerare capitalul mat. Este folosit pentru a calcula plata lunară. Puteți înțelege câți bani să investiți (investiți) pentru un anumit acord și dacă acesta este profitabil.
Ipoteca militară
De asemenea, atunci când primești capital de maternitate, îți poți achita ipoteca militară. Acest lucru a devenit posibil în 2012, un membru al familiei a luat un credit ipotecar militar, acum poate fi achitat cu capital de maternitate. Se dovedește că o ipotecă militară pentru un soț poate fi plătită printr-o subvenție de la soție.
Ipoteca militară și capitalul de maternitate pot funcționa împreună, dar există o serie de nuanțe:
- Conform termenilor ipotecii militare, se presupune că locuința va fi deținută numai de personalul militar, iar PF va solicita proprietate comună, incl. si pentru copii. Nu orice bancă va fi de acord cu aceste probleme.
- Este profitabil să folosești fonduri de capital de maternitate pentru o ipotecă militară. În același timp, puteți economisi bani pe NIS și apoi îi puteți folosi atunci când decorați un alt apartament.
- Puteți folosi capital mat + ipotecă militară ca avans, dar va fi dificil să negociați un astfel de acord prin Rosvoenipoteka și banca.
Pentru a rezolva aceste probleme, trebuie să contactați banca sau să consultați avocatul nostru.
Top 5 oferte bancare
Sberbank
Cu ajutorul acestei bănci, locuințe în construcție sau locuințe gata făcute sunt achiziționate pe credit. Este posibilă acordarea unui împrumut ipotecar contra capital și pentru avans sau o parte a acestuia. Un credit ipotecar garantat cu capital de maternitate se obtine in urmatoarele conditii:
- Suma de la 300 de mii de ruble.
- Rata de la 8,9%
- Asigurare de viata 1% din suma (in caz de refuz + 1% din tarif)
- Durata pana la 30 de ani.
Avantajul acestei bănci este capacitatea de a lua în considerare veniturile suplimentare fără confirmare. Sberbank emite cea mai mare sumă ipotecară, toate celelalte fiind egale, printre alte bănci.
VTB 24
Există un program „Ipoteca plus capital de maternitate”.
- Sumă de la 600 de mii la 60 de milioane de ruble.
- Rata de la 9,7%
- Durata pana la 30 de ani.
- Asigurare de la 0,5%
Este demn de luat în considerare faptul că o ipotecă care utilizează capital de maternitate este emisă cu un PV obligatoriu de 5%. Acesta este un dezavantaj clar. Dar există și un plus. VTB 24 nu ia în calcul persoanele aflate în întreținere la calculul solvabilității, iar aceasta crește suma ipotecară aprobată.
Uralsib
Se asigură un credit ipotecar cu capital de maternitate.
- Suma de la 300 mii.
- Rata de la 9,9%
- Termen 360 de luni.
- Asigurarea este foarte ieftină de la 0,2%
Uralsib are tarife bune. Banca nu analizează foarte profund istoricul dvs. de credit, ceea ce vă va permite să treceți prin credit ipotecar dacă au existat mici „păcate” cu plăți anterioare pentru alte împrumuturi. Dar banca cere 10% PV la capitalul maternității dacă aveți un formular bancar, și nu 2 impozite pe venitul personal.
Raiffeisenbank
Programul „Ipoteca + capital de maternitate”:
- Suma de la 600 de mii de ruble.
- Oferă un credit ipotecar de la 9,9% pe an,
- Durata împrumutului este de 1-25 de ani.
- Asigurare de la 0,2%
Raiffeisen are tarife foarte bune. Ei, precum VTB 24, nu iau în considerare persoanele aflate în întreținere, dar dacă aveți un formular bancar, atunci trebuie să aveți 10% din fondurile proprii. Puteți lua un credit ipotecar pentru cabană.
Rosselhoz
Oferă o ipotecă împotriva capitalului de maternitate în următoarele condiții:
- Rata de la 9,4% pe an,
- Împrumutul poate fi acordat pe o perioadă de până la 25 de ani
- Banca poate împrumuta între 100 de mii și 20 de milioane de ruble.
- Asigurare de la 0,3%
Ipoteca contra capitalului de maternitate - asigurată în cadrul tuturor programelor bancare. Când solicitați un împrumut imobiliar, puteți cumpăra: o casă și un teren, un apartament, o locuință cu participare la construcție, un teren pentru dezvoltare rezidențială, un obiect neterminat cu teren.
Cum să plătești un credit ipotecar cu capital de maternitate
Legea permite ca capitalul de maternitate să fie utilizat pentru o ipotecă. Și părinții au moduri diferite de a plăti pentru asta, chiar și pentru un credit ipotecar existent.
Majoritatea familiilor (în timpul divorțului, mamă singură sau tată) își cheltuiesc capitalul pe un apartament cu ipotecă; un apartament cu ipotecă este singura șansă pentru majoritatea familiilor. Dar merită să știți că capitalul plătește doar suma acumulată datorată. Iar penalitățile impuse cu întârzierea plății pot fi plătite doar în numerar. Ipoteca emisă pe numele tatălui este acoperită de un certificat eliberat pe numele mamei copiilor.
Atunci când un credit ipotecar este încheiat cu bani din capitalul maternității, împrumutatul are dreptul de a cere instituției financiare să restituie o parte din prima de asigurare. Condițiile creditului ipotecar necesită asigurare, iar valoarea asigurării anuale poate fi semnificativă. Prin urmare, nu trebuie să ratați șansa de a returna niște bani.
Adesea, nu există probleme cu rambursările, dar dacă dintr-o dată ceva nu merge bine. Aceste probleme pot fi rezolvate rapid prin contactarea avocaților (completați formularul special din colțul din dreapta pe site-ul nostru).
Și nu ar trebui să vă gândiți că opțiunea de a atrage capital de maternitate va avea un efect negativ asupra istoricului dvs. de credit. Însuși faptul rambursării anticipate a împrumutului va avea un efect pozitiv asupra istoricului dumneavoastră de credit.
Știri
Șefa Consiliului Federației din Federația Rusă, Valentina Matvienko, a propus extinderea programului Capital Maternității până în 2025, care va ajuta un număr mare de familii să primească sprijin.
De asemenea, nu uitați de proiectul de lege privind alocare. Am scris despre asta mai devreme.
Concluzie
Capitalul de maternitate cu credit ipotecar este o modalitate foarte convenabilă și profitabilă de a rezolva problema locuinței și chiar de a câștiga bani în plus. Capitalul investit în locuințe poate genera venituri stabile din chirie. Și dacă toate condițiile legale sunt îndeplinite în timpul tuturor procedurilor, atunci nu vor exista consecințe negative și, ca urmare, familia poate reduce foarte mult povara financiară și își poate îmbunătăți nivelul de trai.
Capital de maternitate pentru achiziționarea unui apartament– este cu adevărat benefic.
Ce crezi, acesta este ultimul an de capital mat? Abonați-vă în comentarii.
Certificat pentru capital de maternitate face posibilă rambursarea unui împrumut existent sau contractarea unuia nou, folosindu-l ca avans.
Dar ce trebuie făcut dacă împrumutul este acordat soțului, și capital de maternitate pentru soție?
Și este posibil să cheltuiesc capitalul maternității pe ipoteca soțului meu?
Ce trebuie să știți într-o astfel de situație este discutat mai jos.
Consecințele contractării unui credit ipotecar asupra soțului tău
Dacă ipoteca a fost emisă unuia dintre soți, în special soțul, atunci ar trebui să stabiliți mai întâi când a fost emis:
- inainte de casatorie;
- căsătorit;
- într-o căsătorie civilă.
Credit pentru spațiu de locuit care a fost achiziționat înainte de căsătorie, este considerată în întregime proprietatea soțului. El este împrumutatul împrumutului și unicul proprietar al proprietății.
Aceeași situație apare dacă soții nu sunt căsătoriți oficial. Soțul nu poate revendica în niciun fel bunurile soțului său de drept. Dar există și avantaje. În cazul în care ea nu plătește împrumutul, nu este co-împrumutată și nu trebuie să dea nimic băncii.
Important! Dacă împrumutul a fost primit într-o căsătorie oficială, atunci într-o astfel de situație nu contează care soț este împrumutatul și care este co-împrumutatul. Toate proprietățile comune, inclusiv datoriile, sunt împărțite la jumătate.
Soțul poate revendica în siguranță jumătate din toate bunurile dobândite în comun.
Excepție fac acele cazuri în care soții au semnat un contract de căsătorie, care indica modul în care va fi împărțit bunul comun și cine este considerat proprietarul acesteia.
Pentru cine trebuie înregistrat capitalul de maternitate?
Conform legislației Federației Ruse, o astfel de subvenție dat unei familii în care se naște un al doilea copil sau un copil ulterior. Pentru a primi un certificat, trebuie să depuneți o cerere scrisă la Fondul de pensii de la locul dvs. de înregistrare.
Cui trebuie înregistrat capitalul de maternitate, chiar dacă ipoteca este asupra soțului? Singurul proprietar al capitalului maternității este femeia care a născut copii. Nu poate fi eliberat unei alte persoane. Exista si exceptii.
Dacă mama a murit
În acest caz, este necesar să furnizeze Fondului de pensii toate documentele necesare, iar după examinarea cauzei, tatăl sau tutorele legal al copiilor poate primi fondurile de subvenție.
A fost lipsită de drepturile părintești
În acest caz este de asemenea necesara colectarea intregului pachet de documente, dovedind acest fapt. După examinarea problemei, tatăl sau tutorele legal poate primi certificatul.
Pot plăti un împrumut pentru locuință folosind un certificat?
Ce se întâmplă dacă împrumutul este acordat unui soț, iar certificatul de capital de maternitate este eliberat soțului? Să ne uităm la câteva dintre cele mai frecvente cazuri.
Important! Dacă soțul a dobândit o ipotecă înainte de căsătorie și aceasta a fost rambursată parțial sau integral cu capitalul matern, atunci el este obligat să aloce acțiuni în apartament copiilor, dar nu și soției. În acest caz, soțul nu poate revendica bunul.
Capital de maternitate și contribuție ipotecară.
Ce să faci într-o situație de divorț?
Uneori se întâmplă situații care familiile se despart. Dacă soții au sau au avut o ipotecă emisă soțului și rambursată parțial sau integral din capitalul maternității, atunci cum va fi împărțită?
Există mai multe opțiuni pentru împărțirea unor astfel de bunuri imobiliare.
- Dacă apartamentul a fost achiziționat în timpul căsătoriei, atunci acesta este împărțit între toți membrii familiei. Copiii, după depunerea certificatului, au și ei o cotă în apartament. Părintele cu care rămân copiii are dreptul la cotele lor până la maturitate.
- Dacă locuința a fost achiziționată înainte de căsătorie, dar a fost plătită parțial sau integral cu fonduri din capitalul maternității, atunci după divorț copiii au dreptul la o cotă în acest apartament.
Soția, dacă, potrivit încheierii instanței, copiii rămân alături de ea, își rezervă dreptul de a locui în acest spațiu de locuit până la împlinirea vârstei copiilor. Ea nu are dreptul la o cotă în apartament.
- Soția are dreptul să primească despăgubiri în valoare de jumătate din suma de bani plătită pentru rambursarea ipotecii în perioada căsătoriei oficiale. Acești bani trebuie returnați de către soț după divorțul oficial.
Ipoteca care a fost obținută de soț, poate fi rambursat cu fonduri de capital. Principalul lucru de reținut este că, în acest caz, nu numai drepturile proprietarilor asupra apartamentului se schimbă, ci și responsabilitățile tuturor membrilor familiei.
Video pe tema
Ipoteca și divorțul.
Capitalul de maternitate este un program de sprijinire a familiilor din Federația Rusă care cresc copii. Se acordă asistență pentru nașterea celui de-al doilea copil și a următorului. Utilizarea banilor din capitalul maternității este controlată de stat. Ele pot fi cheltuite după cum urmează:
- achiziționarea de locuințe noi;
- obținerea unei educații;
- Economiile de pensie ale mamei.
Utilizarea capitalului maternal este permisă după ce copilul împlinește vârsta de 3 ani, cu excepția cazurilor de rambursare a unui credit ipotecar pentru achiziționarea unei locuințe. Ca parte a îmbunătățirii nivelului de trai, familia are dreptul de a rambursa datoria principală și de a plăti dobânda la împrumutul pentru achiziționarea de locuințe.
Inițial, s-a stabilit că este posibil să se folosească banii din capitalul maternității pentru achitarea datoriilor ipotecare dacă împrumutul este eliberat proprietarului certificatului. Multe familii nu puteau folosi capitalul maternității în aceste scopuri, deoarece soțul era împrumutatul. Ulterior, Guvernul Federației Ruse a decis cu privire la posibilitatea utilizării capitalului maternal pentru achitarea ipotecii emise soțului. Potrivit modificărilor, Fondul de pensii nu are dreptul de a cere un document care să confirme dreptul de proprietate asupra locuinței.
A fost introdus un alt punct important - capitalul maternității a fost permis să fie folosit pentru rambursarea datoriei și a dobânzii la cel de-al doilea împrumut. Acest credit este acordat în cele mai bune condiții favorabile pentru rambursarea ipotecii.
Pentru a putea folosi capitalul de maternitate atunci când se emite o ipotecă pentru soțul dumneavoastră, trebuie să furnizați următorul pachet de documente:
- pașaportul unui cetățean al Federației Ruse;
- o copie a pașaportului co-împrumutatului, dacă este disponibil;
- acord de împrumut;
- certificat de capital de maternitate;
- o adeverință de la bancă care indică valoarea datoriei la împrumut;
- un document care confirmă înregistrarea de stat a dreptului de proprietate asupra proprietății dobândite;
- o obligație scrisă de a reînregistra apartamentul în proprietate comună (reînregistrarea trebuie făcută în termen de șase luni, procedura se face în interesul copilului);
- o copie a certificatului de căsătorie;
- o copie a pașaportului soțului/soției.
După depunerea tuturor documentelor necesare, datoria ipotecară și dobânda pot fi plătite în 2 luni de la data depunerii cererii. Dacă împrumutatul plănuiește să plătească locuința achiziționată, atunci perioada de așteptare va fi de 15 zile calendaristice de la data depunerii cererii la Fondul de pensii.
Înainte de a utiliza banii din capitalul maternității pentru a achita datoria de credit, trebuie să citiți cu atenție contractul de împrumut. În cele mai multe cazuri, prin capitalul de maternitate, împrumutatul pur și simplu scurtează termenul ipotecii și nu este întotdeauna posibil să se reducă cuantumul plății lunare sau să o amâne.
Folosirea banilor materni de către soț este posibilă numai dacă căsătoria este înregistrată oficial. Un cuplu care trăiește într-o căsătorie civilă nu va putea profita de această oportunitate. Părinții lipsiți de drepturile părintești nu pot gestiona banii capitalului maternității. Aceste fonduri merg către copii în părți egale sau pot fi eliminate de către tutorii oficiali ai copiilor.
Din 2009, Guvernul Federației Ruse, în legătură cu criza, a permis utilizarea fondurilor de capital de maternitate, dar în cazuri strict reglementate:
- după cum sa menționat mai devreme - rambursarea datoriei ipotecare;
- din 2010 - posibilitatea de a cumpăra locuințe nu numai printr-un credit ipotecar, ci și de a cumpăra un apartament pe piața secundară;
- posibilitatea de a primi o educație pentru orice copil din familie - părinții au dreptul de a plăti pentru șederea copilului într-o instituție de îngrijire a copilului preșcolar sau educația elevului într-o instituție de învățământ și cazarea acestuia într-un cămin.
Familia decide independent, pe baza propriilor capacități, cum să folosească cel mai bine capitalul maternității; statul controlează doar acest proces. Fondurile trebuie cheltuite exclusiv în interesul copilului.
Trimiteți o cerere gratuită și primiți o ofertă favorabilă pentru achiziționarea de bunuri imobiliare.
De ce noi?
- Confortabil: Aplicația este gratuită și depusă online
- Exclusiv: selecție de oferte în funcție de solicitările și dorințele dumneavoastră
- Profitabil: Cooperăm direct cu dezvoltatori, agenții imobiliare și alți participanți la piață.
- Rapid: Un specialist vă va contacta în termen de o zi lucrătoare pentru a vă confirma solicitarea.
Multe cupluri căsătorite care și-au înregistrat recent căsătoria oficial în oficiul registrului decid să achiziționeze spațiu personal de locuit. Una dintre modalitățile populare de a cumpăra bunuri imobiliare este contractarea unui credit ipotecar. O ipotecă este de obicei emisă unuia dintre soți, ceea ce înseamnă că responsabilitatea de a rambursa împrumutul revine doar unei singure persoane. Atât instituțiile de credit, cât și cetățenii care au contractat un împrumut de la bancă sunt interesați de plata rapidă a datoriilor. Acest lucru se poate face rapid folosind capitalul de maternitate. Ce procedură este prevăzută în acest caz și ce documente sunt necesare vor fi discutate mai detaliat în acest articol.
Condiții de rambursare a unei ipoteci emise soțului
Cetăţenii care au legături de familie decid adesea să încheie un credit ipotecar pentru un apartament. De rambursarea acestuia se ocupă de obicei persoana care a contractat împrumutul. Există mai multe modalități de a rambursa o ipotecă care este înregistrată pe numele soțului:
- plătiți singur datoria;
- solicita un credit cu dobanzi mai mici de la o alta institutie bancara. Această metodă va fi mai eficientă dacă diferența de dobânzi este de cel puțin 2-3 la sută;
- solicitați o deducere în numerar - din suma principală a împrumutului și dobânda. În ambele cazuri, 13% din banii plătiți fac obiectul unei rambursări. Suma maximă a deducerii principale este de 2 milioane de ruble, din care puteți returna 260.000 de ruble. Pentru deducerea dobânzii, suma maximă este de 3 milioane de ruble, din care 390.000 de ruble sunt rambursabile;
- rambursarea ipotecii emise către soț se poate face prin utilizarea capitalului maternal;
- închirierea unui apartament ipotecat;
- utilizarea sprijinului statului în obținerea de credite ipotecare preferențiale. Se oferă familiilor tinere, familiilor numeroase și familiilor cu venituri mici, cetățenilor în funcții guvernamentale sau personalului militar.
Dacă soțul încearcă să plătească singur datoria, atunci va trebui să aleagă o metodă convenabilă de calculare a datoriei - anuitate și diferențiat. În primul caz, suma plăților rămâne neschimbată pe toată perioada de plată. A doua metodă se caracterizează prin plăți mai mari la început și mai mici la sfârșitul rambursării ipotecii.
Condiția pentru rambursarea ipotecii cu capital matern este ca apartamentul achiziționat să fie în proprietate comună a familiei, iar aceste fonduri pot fi folosite doar pentru achitarea datoriilor și a dobânzii aferente acestuia, dar este imposibil să se achite amenzile acumulate de întârziere. plăți.
Procedură
Capitalul de maternitate se acordă familiilor care cresc cel puțin doi copii ca sprijin financiar de stat. Indexarea sumei fondurilor a fost efectuată anual, dar din 2015 nu a mai fost realizată din cauza situației financiare dificile din țară. Acum, valoarea capitalului maternității este de 453.026 de ruble. Aceste instrumente pot fi utilizate în mai multe moduri:
- imbunatatirea calitatii conditiilor locative (obtinerea unui credit ipotecar);
- plata serviciilor educaționale pentru copii;
- stabilirea plăților de pensie finanțate către mamă;
- rambursarea costurilor în numerar pentru achiziționarea de bunuri pentru copiii cu dizabilități.
În primul caz, vorbim despre utilizarea capitalului maternității pentru a plăti - avansul unui credit ipotecar, suma de bază a datoriei sau dobânda la un împrumut.
Rambursarea unui credit ipotecar acordat soțului necesită respectarea următorului algoritm de acțiuni atunci când se utilizează capitalul maternității în aceste scopuri:
- angajatului bancar care a emis creditul ipotecar este notificat cu privire la viitoarea acoperire parțială a datoriei cu capital de maternitate;
- un angajat al unei instituții de credit emite un certificat cu privire la suma rămasă a datoriei și a dobânzii aferente acesteia;
- se colectează documente pentru Fondul de pensii;
- în termen de o lună, cererea și documentele depuse de solicitant sunt revizuite de către angajații Fondului de pensii și se ia o decizie;
- după alte zece zile, banii capitalului maternității merg la bancă pentru a plăti ipoteca.
Este posibil să plătiți ipoteca soțului dvs. folosind capitalul maternității dacă respectați legislația rusă și cunoașteți specificul acestei proceduri.
Dacă ipoteca a fost luată înainte de căsătorie
Se întâmplă ca înainte ca căsătoria să fie înregistrată oficial la registratura, viitorul soț își ia o ipotecă. Este posibilă rambursarea datoriei rezultate cu capital de maternitate. Principala condiție care trebuie îndeplinită este înregistrarea de stat a căsătoriei. Acest fapt este confirmat de documentele aflate la instituția bancară și la Fondul de pensii.
O altă responsabilitate principală a soțului, care a folosit capitalul matern în propriul său interes, este obligația scrisă certificată de notar de a oficializa în viitor proprietatea comună a copiilor. Îndeplinirea acestui acord este obligatorie după înlăturarea sarcinii asupra apartamentului cumpărat cu ipotecă. Pentru nerespectarea acestei reguli, soțul și tatăl pot fi trași la răspundere penală și administrativă.
Interesant de știut! Alocarea de acțiuni către copiii comuni este considerată responsabilitatea principală a soțului, după rambursarea ipotecii. Alocarea unei cote sociale către soțul al cărui capital maternal a fost utilizat nu este considerată responsabilitatea soțului și acesta nu are dreptul de a fi considerat proprietar al bunului (apartamentului) dobândit.
Dacă capitalul de maternitate a fost primit înainte de căsătorie
Este posibilă o situație când o femeie a născut un al doilea copil dintr-o altă căsătorie și apoi a oficializat primirea capitalului maternității. Un viitor soț care și-a luat o ipotecă și s-a căsătorit cu o femeie cu doi sau mai mulți copii are dreptul de a pretinde capital de maternitate pentru achitarea datoriei rezultate.
Soțul are posibilitatea de a folosi certificatul doar cu o singură condiție - atunci când înregistrează oficial o căsătorie cu o femeie care are dreptul de a primi capital de maternitate. Nu contează dacă ipoteca a fost luată înainte de înregistrarea de stat a căsătoriei sau în timpul căsătoriei.
Dacă copilul are sub trei ani
Conform legii, certificatul poate fi folosit doar după 3 ani, după nașterea sau adopția celui de-al doilea copil. Cu toate acestea, multe unități familiale din societate au nevoie urgentă de asistență financiară înainte de expirarea perioadei de trei ani. În acest sens, Guvernul Federației Ruse a decis să facă ajustări la legislația actuală pentru a permite familiilor tinere să utilizeze imediat capitalul maternității, fără a aștepta trei ani.
Acest decret se aplică numai pentru:
- efectuarea unui avans pentru un credit ipotecar;
- rambursarea principalului sau a dobânzii aferente acestuia;
- efectuarea de plăți pentru achiziționarea de bunuri pentru copiii incapabili pentru o mai bună integrare a acestora în societate.
Este permisă legal rambursarea ipotecii emise soțului înainte de expirarea perioadei de trei ani de la nașterea copilului. Procedura de utilizare a capitalului maternal de către un soț:
- colectarea documentelor;
- contactarea sucursalei Fondului de pensii cu o cerere de utilizare anticipată a capitalului de maternitate;
- contactarea instituției de credit la care a fost emis creditul ipotecar cu certificatul primit.
Soțul și soția s-ar putea să nu cheltuiască întreaga ofertă de fonduri deodată; ei pot lăsa restul banilor pentru viitor. Indexarea efectuată în anii următori va crește suma de bani rămasă.
Lista documentelor
Un soț care vrea să-și achite ipoteca folosind capitalul maternității ar trebui să adune un pachet impresionant de documente pentru bancă și Fondul de pensii.
Soțul va trebui să prezinte băncii următoarele documente oficiale:
- cartea de identitate a unui cetățean al Federației Ruse;
- a primit certificat de primire a capitalului de maternitate;
- o declarație de dorință de rambursare anticipată a unei părți sau a întregii datorii ipotecare de la o instituție de credit.
În baza documentelor depuse, angajatul băncii va elibera soțului o adeverință în care să se indice suma rămasă din debitul existent. De asemenea, este posibil să obțineți un certificat corespunzător de proprietate asupra apartamentului achiziționat. Urmează o cerere la Fondul de Pensii pentru un certificat de capital de maternitate. Puteți descărca aplicația la bancă legătură.
Fondul de pensii va solicita următorul set de documente de titlu:
- pașaportul soțului/soției care are dreptul de a primi un certificat de capital de maternitate;
- pașaportul soțului și certificatul de căsătorie, dacă ipoteca este eliberată soțului;
- duplicat al contractului de ipotecă;
- un certificat de la o instituție bancară despre soldul datoriilor;
- un duplicat al contractului de ipotecă;
- un extras din Registrul de stat unificat care confirmă proprietatea;
- declarație de dorință de a folosi fondurile de capital de maternitate pentru achitarea ipotecii;
- un angajament scris al soțului de a înregistra apartamentul ca proprietate comună pentru a elimina grevarea spațiului de locuit (trebuie să fie certificat de notar).
Datorită setului de documente colectat, soțul va putea aranja rambursarea anticipată a datoriei sale ipotecare cu capital de maternitate.
Când pot refuza?
Motivele pentru refuzul unei soții și al soțului de a folosi fondurile de capital de maternitate pot include:
- furnizarea unui set incomplet de documente sau informații incorecte;
- intocmirea unei cereri cu erori;
- cetățenia non-rusă a mamei sau a copilului;
- capital de maternitate utilizat timpuriu;
- lipsa drepturilor parentale ale mamei;
- absența căsătoriei înregistrate oficial între soția și soțul pentru care se emite ipoteca.
Majoritatea oamenilor asociază pe bună dreptate capitalul de maternitate cu o femeie și copiii ei. La urma urmei, ei sunt cel mai adesea proprietarii certificatului de familie. Dar poate apărea o întrebare rezonabilă: „înseamnă asta că un bărbat nu poate folosi capitalul de maternitate?” Totul depinde de situația specifică. În articol ne vom uita la această problemă și vom afla dacă o ipotecă este emisă soțului pentru „capital de maternitate”.
Capital de maternitate pentru soț - condiții de utilizare
Mai întâi trebuie să decideți dacă bărbatul este un soț oficial? Fără înregistrarea oficială, nu va fi posibilă utilizarea capitalului de maternitate al unei femei. Același lucru este valabil și pentru cuplurile deja divorțate. Există doar o excepție dacă ipoteca a fost emisă pentru două persoane dintr-o căsătorie, iar după desfacerea acesteia, soții plătesc împreună împrumutul.
Apropo, un bărbat are posibilitatea de a folosi capitalul de maternitate pentru copiii altora dacă este căsătorit oficial cu o femeie. Dar aici există o condiție specială - copiii trebuie să primească partea lor în apartament. Totuși, legea nu obligă să extindă această obligație și asupra soțului însuși.
Dar chiar și după ce a studiat legile ruse, o persoană poate avea adesea o întrebare: „dacă se emite o ipotecă pentru un soț, cum să folosească capitalul maternității?” Vom vorbi în continuare despre aceste caracteristici și vom analiza oferte specifice de la bănci.
În ce condiții se emit ipoteci? capital?
Procedura de obținere a unui credit ipotecar atunci când se utilizează un certificat de familie nu este practic diferită de a solicita un împrumut obișnuit pentru locuință. Singura particularitate va fi asociată cu o perioadă mai lungă de primire a fondurilor de la Fondul de pensii. Va trebui să alegeți o locuință care să îndeplinească parametrii Fondului de pensii. Nu se va putea face fără contactarea autorităților teritoriale cu un pachet de acte necesare.
Dar din punctul de vedere al băncii, cerințele pentru împrumutat vor viza următorii factori:
- nivelul veniturilor;
- a avea un loc de muncă permanent;
- vechime in munca;
- istoricul creditului;
- disponibilitatea garanțiilor (sub formă de co-împrumutați, garanți sau bunuri imobiliare colaterale);
- surse suplimentare de venit.
Banca este cea mai loială categoriilor speciale de clienți. De exemplu, acest lucru se aplică clienților corporativi și de salarizare. Pentru ei, cerințele băncii pot fi adesea reduse.
Dacă este planificată o ipotecă pentru „capitalul de maternitate” al soțului, atunci banca va lua în considerare și caracteristicile împrumutului dorit - durata rambursării, valoarea împrumutului. Apropo, asigurarea globală poate îmbunătăți semnificativ condițiile pentru obținerea unui credit ipotecar.
Împrumutații conștienți pot conta pe un împrumut de 10–13% pe an. Desigur, o serie de instituții financiare oferă tarife mai puțin favorabile, dar aceste produse sunt disponibile unui număr mai mare de cetățeni.
Băncile limitează rareori valoarea maximă a împrumutului. Chiar dacă aceste niveluri sunt stabilite, banii alocați vor fi mai mult decât suficienți pentru ca clientul să-și achiziționeze propriul imobil. Înseamnă asta că poți obține atât cât vrei? Desigur că nu. Pentru că banca va evalua nivelul de solvabilitate al clientului.
Va trebui să plătiți singur o parte din costul locuinței. Mărimea acestei părți în bănci, de regulă, variază de la 10 la 30%. Este foarte rar să poți obține un credit ipotecar plătind singur doar 5% din costul casei. Uneori, avansul poate ajunge la 40 sau chiar 50%. Dar în acest caz, cerințele pentru client sunt minime, iar pachetul de documente este format din doar 2 acte de identitate.
Durata de rambursare a creditului ipotecar este semnificativ mai mare decât pentru împrumuturile convenționale în absolut orice bancă. Cel mai adesea variază de la 10 la 30 de ani. Dar, dacă este necesar, o persoană poate plăti suma rămasă înainte de data scadentă. În același timp, nu va trebui să plătiți amenzi și comisioane, deoarece acest lucru este prevăzut de legislația rusă.
Condiții ipotecare și rate ale dobânzii
Dacă un client dorește să solicite un credit ipotecar cu participarea capitalului maternal ca avans, poate contacta una dintre următoarele bănci:
- Sberbank. Aici puteți împrumuta suma necesară, dar nu mai puțin de 300.000 de ruble, angajându-vă să o rambursați în 30 de ani. Sberbank oferă una dintre cele mai favorabile dobânzi - 10%. În acest caz, va trebui să plătiți singur 15-20% pentru achiziționarea unei locuințe.
- DeltaCredit Bank. Această instituție financiară nu limitează valoarea maximă și minimă a împrumutului. Dar banii împrumutați vor trebui returnați în 25 de ani. Rata dobânzii nu este la fel de favorabilă ca la Sberbank - 11,5%. Dar avansul este de 15%, iar în unele cazuri poate fi chiar redus la 5%.
- Banca Rosselhoz. Aici puteți obține până la 20.000.000 de ruble pentru o perioadă de până la 30 de ani. Avansul poate varia de la 10 la 20%. Rata dobânzii – de la 13,5%.
- VTB 24. Sunt gata să dau suma necesară la 11,95%. Dar această ofertă este disponibilă doar celor care achiziționează locuințe secundare.
- Deschiderea băncii. Vă permite să împrumutați bani pentru a cumpăra o casă la 8–11%.
- UniCredit Bank. Oferta este valabila pentru cei care doresc sa-si cumpere propriul apartament sau cabana. Banii vor fi emiși la 12%.
Varietatea ofertelor permite clientului să găsească cele mai profitabile și convenabile pentru el însuși.
1. Este posibil ca sotul meu sa incheie o ipoteca pentru capital de maternitate cu mama ca co-imprumut?
1.1. Este posibil, dar numai printr-un acord prenupțial (tu și soțul tău trebuie să aveți unul pentru apartamentul pe care îl cumpărați).
