Рейтинг страховых компаний по сборам. Рейтинг страховых компаний осаго. Основные критерии оценки

Российские автовладельцы в целом позитивно оценивают систему обязательного страхования автогражданской ответственности. Тем не менее, свыше 70% спорных ситуаций в отечественном страховании связано именно с «автогражданкой». Вот почему правильный выбор страховой организации при покупке ОСАГО настолько важен. Облегчить поиск подходящего страховщика призваны рейтинги страховых компаний.

• Рейтинг страховых компаний по ОСАГО на основе статистической информации;
• Актуальный народный рейтинг на основе отзывов страхователей за 2011-2013 годы.

Рейтинг по ОСАГО: оценка финансовых показателей страховщиков

Таблица 1. Лидеры российского рынка ОСАГО в 2012 году.

Следует заметить, что сборы страховщиков по ОСАГО распределены крайне не равномерно:

• Рыночная доля «Росгосстраха» превышает 32%;
• На тройку крупнейших российских компаний приходится свыше 50% рынка;
• Пятнадцать крупнейших компаний России собрали 85% страховой премии по ОСАГО.

«Росгосстрах» является безоговорочным лидером данного рейтинга. Второе и третье места занимают «Ингосстрах» и «РЕСО-Гарантия» соответственно. Именно эти три компании имеют наиболее развитую филиальную сеть, что позволяет им охватывать регионы, где другие компании представлены слабо.

Другие финансовые показатели

Значительный объем страховой премии не является единственным показателем благонадежности компании. Более объективная оценка возможна при дополнительном сопоставлении уровня выплат страховщиков по ОСАГО за отчетный период:

• Крайне высокий уровень выплат возможно свидетельствует об убыточности данного вида страхования для конкретной компании. Это может вынудить страховщика использовать различные непопулярные способы уменьшения совокупного размера выплат (отказ в выплате по ОСАГО, занижение размера компенсации). С точки зрения автовладельца, такая ситуация далеко не идеальна.
• Крайне низкий уровень выплат – также тревожный знак для страхователя. Отклонения от среднерыночного значения возможны, однако значительная разница чаще всего свидетельствует о высоком проценте отказов в выплате компенсации по ОСАГО.

Среднерыночный уровень выплат по ОСАГО у 15 крупнейших страховых компаний России составляет 56,6%. При этом компании с уровнем выплат в пределах 42%-67% можно считать относительно стабильными. Аномально высокий уровень выплат (более 70%) характерен для нескольких компаний («Страховая группа МСК», «МАКС», «Россия»). Если ситуация не изменится, в будущем они могут столкнуться с финансовыми проблемами.

Народный рейтинг по ОСАГО за 2013 год

Экспертный рейтинг позволяет рассмотреть страховые компании с точки зрения объективных показателей. Однако необходимо также учитывать субъективные данные: уровень сервиса СК, скорость обслуживания клиентов, доброжелательность сотрудников. Именно для этих целей существует народный рейтинг за 2013 год. При составлении рейтинга учитываются:

• Отзывы о страховых компаниях пользователей портала "Страховой Гуру";
• Народные рейтинги СК на ведущих страховых ресурсах России.

Таблица 2. Народный рейтинг по ОСАГО за 2013 год.

Примечательно, что две верхние строчки народного рейтинга занимают страховые компании со схожей бизнес-моделью:

• «Интач» и «Либерти страхование» принадлежат крупным зарубежным финансовым группам;
• Доля обеих компаний на рынке ОСАГО сравнительно невелика;
• Схожий подход в работе с клиентами – продажи без посредников;
• Значительная часть страховой премии приходится на интернет и телефонные продажи.

Перечисленные пункты отчасти объясняют столь высокое положение «Интач» и «Либерти» в рейтинге:

1. Работа без посредников означает в среднем более высокий уровень обслуживания автовладельцев. Немалое количество негативных отзывов по ОСАГО страховщики с разветвленной филиальной сетью получают по вине недобросовестных страховых агентов в определенных регионах.
2. Рейтинг более крупных компаний нередко «страдает» ввиду большего количества отзывов (и как следствие, большего числа негативных откликов).

Следует помнить, что даже сводный рейтинг отзывов страхователей по ОСАГО достаточно субъективен, ведь уровень сервиса в организации может существенно отличаться в зависимости от региона. Тем не менее, он позволяет определить, какие компании страхователи выделяют на фоне других. Определившись с выбором СК при помощи рейтингов и отзывов, можно рассчитать стоимость полиса для своего автомобиля на

В страховые компании мы обращаемся, когда оформляем КАСКО или ОСАГО, страхуем жизнь, здоровье и имущество. Но чтобы вложенные в полис деньги не оказались потерянными, стоит тщательно выбирать, кому доверить страхование.

Топ-15 лучших страховых компаний России

15. Согласие

Компания принадлежит группе ОНЭКСИМ М. Прохорова. Свои риски компания перестраховывает как у российских, так и крупных международных страховщиков – Swiss Re, Munich Re, SCOR.

14. Группа ВСК

Компания предлагает свыше 100 видов страхования и для частных, и для корпоративных клиентов. В сеть ВСК входит 91 филиал, а также 673 отделения во всех регионах России.

13. Группа Росгосстрах

Эта страховая группа является лидером по масштабам филиальной сети. Росгосстрах – полностью частная компания, владельцем которой является Д. Хачатуров. У компании 43 млн частных и более 240 тысяч корпоративных клиентов.

12. РСХБ-Страхование

Молодая динамично развивающаяся компания создана в 2011 году Россельхозбанком. РСХБ-Страхование имеет 52 представительство и работает в корпоративном, а также в розничном сегментах.

11. Альянс

Компания на рынке с 1991 года и была широко известна под брендом РОСНО. Представительства «Альянса» есть только в Москве и Санкт-Петербурге. Контрольным пакетом акций СК владеет одно из подразделений немецкого холдинга Allianz.

10. ЖАСО

Универсальный страховщик работает на рынке с 1991 года. Компания была учреждена Министерством путей сообщения СССР, как главный железнодорожный страховщик. Со временем ЖАСО расширила линейку, включив в нее практически все виды страхования.

9. СОГАЗ

Компания была основана в 1993 году как дочерняя структура «Газпрома». В совет директоров СОГАЗ входят представители «Газпрома» и банка «Россия». СОГАЗ – официальный страховщик КХЛ.

8. Юнити Ре

Компания работает с гражданами и предприятиями стран России и СНГ. С 2006 года «Юнити Ре» активно наращивает присутствие на рынках Ближнего Востока, Африки и Южной Америки.

7. ВТБ Страхование

Единственный владелец компании — банк ВТБ. Благодаря тесному сотрудничеству с банковским сектором компания занимает лидирующие позиции на рынке ипотечного страхования.

6. Энергогарант

Компания предлагает 59 видов страхования для физических лиц и компаний различных отраслей. На страховом рынке «Энергогарант» с 1992 года.

5. Группа Ренессанс Страхование

Доля компании на рынке страхования составляет 2.3%. Ренессанс на рынке с 1997 года, с 2006 года компания начала страховать юридических лиц.

4. СК Транснефть

Компания была создана в 1996 году как инструмент для управления рисками материнской компании — АК «ТРАНСНЕФТЬ». Специализация компании – корпоративные программы страхования, а также беспрецедентный опыт страхования рисков в нефтяной отрасли.

3. РЕСО-Гарантия

Основанная в 1991 году компания стабильно входит в рейтинг лучших на высоких позициях. У РЕСО около 900 офисов продаж и почти 20 тысяч действующих агентов по всей стране.

2. ОСАО «Ингосстрах»

Компания стабильно лидирует по медиа-активности – по числу упоминаний в СМИ у Ингосстраха конкурентов нет. Страховщик является правопреемником советского Главного управления иностранного страхования.

1. Альфа-Страхование

Возглавляет топ-15 страховщиков компания, входящая в холдинг Альфа-Групп. На страховом рынке «Альфа» присутствует с 1992 года. Всего в стране свыше 400 представительств компании.

Полный рейтинг

Как правило, любой из автолюбителей, начинающий интересоваться вопросами страхования КАСКО желает знать – какая из страховых компаний предложит не только самый дешёвый тариф и лучшие условия, но и окажется надежнее других!?

Ведь неисключено, что страховая может не только обанкротиться, но и использовать при оформлении договора различные подводные камни! Как правило, такие подводные камни можно с легкостью обнаружить по тому, какое количество народу застраховалось в той или иной компании.

«Единый Центр Страхования» предлагает вам ознакомиться с рейтингом лучших страховых компаний по КАСКО на 2012-2013 год. Рейтинг составлен на основе данных службы страхового надзора (ФССН) за 2011-2012 год.

С помощью указанного рейтинга вы всегда сможете сравнить расчёты «Единого Центра Страхования» непосредственно с надежностью той или иной страховой компании. Рассчитать выгодный тариф по КАСКО в конкретно заданной страховой компании вы можете, посетив раздел сайта «Партнеры ».

ТОП-10 страховых компаний по продаже КАСКО на 2012-2013 год

• 10 место. Страховая группа «Уралсиб» . Один из лидеров современного рынка страхования успешно осуществляет свою деятельность в России вот уже более 20 лет. Имея высокие показатели надежности и страховых резервов, по данным на 2011-2012 год объем страховых премий группы «Уралсиб» по КАСКО составил свыше 4,7 млрд. рублей.

• 9 место. Страховая группа «Альянс» . Компания «Альянс» – это свыше 50 тысяч корпоративных клиентов, 17 миллионов клиентов физических лиц, около 500 офисов продаж по всей России и 130 видов страхования! По данным на 2011-2012 год объем страховых премий «Альянс» в рамках страхования КАСКО составил свыше 5,4 млрд. рублей.

• 8 место. Страховая компания «АльфаСтрахование» . Один из крупнейших российских страховщиков, группа «Альфастрахование», может похвастаться объемом страховых премий по КАСКО на 2011-2012 год в размере свыше 7,1 млрд. рублей – достойное 8 место в рейтинге лучших страховых компаний!

• 7 место. Группа «Ренессанс страхование» . «Ренессанс Страхование» осуществляет свою деятельность по 60 видам страхования, и КАСКО является одним из наиболее приоритетных видов. Свыше 7,7 млрд. рублей – объем страховых премий по КАСКО в 2011-2012 году. Потребителями «Ренессанс Страхование» признаны лучшие условия по КАСКО, учитывающие безаварийность в предшествующем периоде страхования.

• 6 место. Страховая группа «МСК» . VIP-обслуживание, рассрочки до 3-х месяцев, а самое главное – объем страховых премий в размере свыше 8,2 млрд. рублей, не позволяют усомниться в надежности страховой компании «МСК», завершающей первую часть рейтинга лучших страховых компаний по КАСКО на 2012-2013 год.

• 5 место. «Военно-страховая компания» (ВСК) . 5 место и рубеж в 10,000,000,000 рублей переходит «Военно-страховая компания», более известная потребителям как «ВСК». Объем страховых премий «ВСК» по КАСКО на 2011-2012 год составил свыше 10,4 млрд. рублей!

• 4 место. Страховая компания «Согласие» . Более 20 лет на рынке страхования позволили достичь компании «Согласие» рубежа в свыше 11,7 млрд. рублей в рамках страховых премий по КАСКО на 2011-2012 год. Страховая компания «Согласие» с успехом завершает ТОП-5 рейтинга лучших страховых компаний по КАСКО на 2012-2013 год.

• 3 место. Страховая компания «Росгосстрах» . Один из лидеров нашего пьедестала – страховая компания «Росгосстрах», показавшая объем страховых премий по КАСКО в размере свыше 17,2 млрд. рублей по данным на 2011-2012 год. Приятно сказать, что в отличие от предшествующих ранее компаний, «Росгосстрах» предлагает рассрочки страхования с выплатой в течение 3, 6 или даже 9 месяцев!

• 2 место. Страховая компания «РЕСО-Гарантия» . Недалеко от лидера нашего рейтинга, на 2-м почетном месте, расположилась страховая компания «РЕСО-Гарантия», показавшая объем страховых премий свыше 20 миллиардов рублей! 20,9 млрд. рублей – таковы данные по страховым премиям по КАСКО на 2011-2012 год для данной компании.

• 1 место. Страховая компания «Ингосстрах» . Лидер рейтинга лучших страховых компаний по КАСКО на 2012-2013 год – страховая компания «Ингосстрах» и её объем страховых премий в размере свыше 23 миллиардов рублей. Это, без сомнения, самый надежный страховщик, заключивший в 2011 году около полумиллиона договоров добровольного автострахования.

Рассчитать выгодный тариф в большинстве страховых компаний данного рейтинга вы всегда можете на главной странице сайта «Единого Центра Страхования», или же посетив раздел сайта Партнеры. По всем возникающим вопросам обращайтесь к нашим консультантам..

3384 просмотра

Начало 2013 года по мнению экспертов РИА Рейтинг для страхового рынка было достаточно успешным, несмотря на снижение темпов роста по сравнению с 2012 годом. По данным ФСФР, по всем видам страхования в I квартале 2013 года было собрано 241.5 млрд. руб. страховых премий – на 12.8% больше, чем в I квартале предыдущего года, выплаты составили 90.7 млрд. руб. (+13.6%). В рамках добровольного страхования рост собранных премий составил 14.6%, достигнув 191.7 млрд. руб., при этом рост выплат был существенно ниже – только на 5.9% до 60.0 млрд. руб.

Для оценки текущих позиций страховых компаний на рынке эксперты Рейтингового агентства «РИА Рейтинг» подготовили очередной рейтинг страховых компаний по объему собранных страховых премий. Рейтинг основывается на данных Федеральной службы по финансовым рынкам (ФСФР) и построен путем ранжирования страховых компаний по объемам полученных в I квартале 2013 года премий от добровольного и обязательного страхования за исключением обязательного медицинского страхования (ОМС).

Лидерами рейтинга по объему собранных страховых премий по итогам I квартала 2013 года стали страховые компании СОГАЗ, «Росгосстрах», «Ингосстрах». В первую десятку рейтинга вошли также «РЕСО-Гарантия», «ВТБ Страхование», «АльфаСтрахование», СК «Согласие», ВСК, СК «Альянс» и «МАКС». Наибольшие соотношения произведенных выплат к собранным премиям из компаний первой десятки по итогам I квартала 2013 года продемонстрировали, как и годом ранее, СК «Согласие», «Ингосстрах» и «РЕСО-Гарантия».

Доля компании СОГАЗ на страховом рынке (без ОМС) по оценке экспертов «РИА Рейтинг» по итогам 1 квартала 2013 года составила 14.8%, «Росгосстрах»- 10.6%, компании «Ингосстрах» - 6.9%. По итогам I квартала 2012 года эти показатели составляли 15.2%, 10.3% и 7.2% соответственно. По сравнению с итогами 2012 года наибольшее улучшение позиций в рейтинге из числа лидеров рынка продемонстрировали «ВТБ Страхование» и «МАКС» (9 и 12 места в рейтинге по итогам года). При этом, анализируя позиции в рейтинге тех или иных компаний, важно понимать, что для некоторых страховщиков в силу особенностей их бизнеса на объемы собранных премий в течение года влияет фактор сезонности.

В составе собранных премий у компаний первой десятки наибольшую долю составляет добровольное страхование имущества. Исключением являются компании «ВТБ Страхование» и «МАКС», где наибольшие сборы приходятся на обязательное страхование (кроме ОМС), а также СК «Альянс», где наибольшая доля собранных премий в начале года приходится на личное страхование (кроме страхования жизни).

Соотношение выплат к собранным премиям, характеризующее убыточность портфеля страховой компании, как и в 2012 году, остается в пользу лидеров рынка - для первых десяти компаний оно составляет 39%, а по рынку в целом - 38%. С показателем выплаты/премии более 100% квартал, согласно расчетам «РИА Рейтинг», закончили 20 компаний из 331-й вошедшей в рейтинг, с показателем менее 20% - 121 компания. Таким образом, около трети компаний рынка в начале года выплачивало по страховым случаям менее 20% от суммы всех собранных премий.

Продолжается сокращение числа компаний, работающих на рынке. По итогам I квартала 2013 года в едином государственном реестре было зарегистрировано 460 страховщиков против 469 по итогам 2012 года и 579 по итогам 2011 года. Страховые премии сумму более 100 млрд. руб. в начале 2013 года удалось собрать 140 компаниям из 331-й, представленной в рейтинге. Выплаты свыше этой суммы произвели только 67 компаний.

Лидерами по объему выплат в I квартале 2013 года стали «Росгосстрах» (компания выплатила без учета ОМС 10.5 млрд. руб.), «Ингосстрах» - 10.1 млрд. руб. и РЕСО-Гарантия - 7.6 млрд. руб. выплат. В пятерку лидеров по выплатам вошли также СОГАЗ и СК «Согласие». В целом на 10 крупнейших компаний в I квартале 2013 году приходилось 61% собранных премий и 63% всех выплат (57% и 63% соответственно в 2012 году). Доля московских компаний в общем объеме собранных премий по итогам I квартала 2013 года достигла 79%.

По числу заключенных в январе-марте 2013 года договоров лидирует также компания «Росгосстрах» с 5521 тыс. договоров страхования. Далее следуют компании «АльфаСтрахование» с 1440 тыс. договоров и «Ингосстрах» с 1248 тыс. договоров.

Настоящий рейтинг не является базой для однозначных выводов о надежности и (или) финансовой устойчивости страховых компаний, входящих в рейтинг. Рейтинговое агентство «РИА Рейтинг» не несет никакой ответственности за последствия любых интерпретаций настоящего рейтинга и принятых на его основе решений.