Dlžníci Sberbank sa často sťažujú, že im pri žiadosti o pôžičku je uložené životné poistenie. Je možné odmietnuť finančnú ochranu vo fáze podpisu dokumentov a keď už boli zakúpené? Čo bude požadované od klienta, ktorý sa rozhodne vrátiť peniaze? V našom článku sa pokúsime odpovedať na tieto otázky.
Životné poistenie dlžníka je pre banku výhodné, pretože v prípade nepredvídanej udalosti pôžičku zaplatí poisťovňa. Potrebuje klient finančnú ochranu? Ak si beriete značnú sumu pôžičky (napríklad hypotéku alebo pôžičku na auto), poistka ochráni vašu rodinu pred zaplatením veľkého dlhu, ak sa vám niečo stane. Poisťovať malé pôžičky nemá zmysel.
Je táto služba povinná alebo nie? Ak vám ponúka životné poistenie, máte úplné právo odmietnuť. Banka môže ovplyvniť vaše rozhodnutie zvýšením úrokovej sadzby v prípade odmietnutia poistenia, ale nemôžete nútiť k nákupu poistky. Ak náklady na pôžičku stúpnu o viac ako 1%, môže byť dokonca výhodné vydať politiku, pretože potom bude preplatok úrokov oveľa menší. Existuje povinné typy poistenie, ktoré nemôžete odmietnuť:
- Poistenie zabezpečenia nehnuteľnosti.
- CASCO pre niektoré typy pôžičiek na auto.
Dôležité! Finančná ochranaživot a zdravie na všetky druhy pôžičiek sa vydáva len dobrovoľne.
Pri podpisovaní dokumentov v banke sa u kontroverzných problémov obráťte na správcu kreditu. Ak sa rozhodnete kúpiť zásadu, pozorne si prečítajte jej obsah. Faktom je, že poistné zmluvy majú veľa klauzúl, kedy platba poistky nebol schválený. Nesmie napríklad zahŕňať nehody vyplývajúce z opitosti alebo extrémnych športov.
Odmietnutie ponuky poistenia
Najľahším spôsobom, ako nepreplatiť poistenie, je odmietnuť ho, aj keď žiadate o pôžičku. V Sberbank, ako v každej úverovej inštitúcii, majú zamestnanci plány na predaj finančnej ochrany. Prirodzene, táto služba vám bude ponúknutá pri každej príležitosti.
Ak ste podľahli presvedčeniu a kúpili ste si politiku, bude ťažšie ju odmietnuť. Aby ste sa vyhli presviedčaniu správcu pôžičky, zaregistrujte sa prostredníctvom Osobná oblasť na webovej stránke banky. Tu môžete nezávisle začiarknuť políčko pred stĺpcom poistenia alebo ho odstrániť.
Zrušenie poistenia úroková sadzba pôžička sa pravdepodobne zvýši.
Je možné zrušiť poistnú zmluvu po prijatí pôžičky od Sberbank a za akých podmienok?
- Do 2 týždňov od podania žiadosti o pôžičku (počas chladiaceho obdobia) sa môžete obrátiť na banku alebo poisťovňu s vyhlásením o zrušení poistky. V takom prípade musíte vrátiť celú sumu.
- V prípade predčasného splatenia pôžičky môžete vrátiť časť nákladov na poistenie za čas, keď ste ho skutočne nevyužili.
- 15 dní po vystavení poistky vám môže byť vrátená časť sumy, ak je takáto položka uvedená v zmluvných podmienkach.
V niektorých prípadoch môže byť rozumné obrátiť sa na právnika, ktorý sa špecializuje na riešenie problémov s bankami a poisťovňami. Ak je odmietnutie poisťovne vrátiť peniaze nezákonné, pomôže s uplatnením nároku. Ďalším krokom je odoslanie vyhlásenie o nároku a posúdenie prípadu proti poisťovateľovi na súde. Spravidla sa na to neprichádza, a Poisťovňa vracia náklady na politiku v súlade so zákonom.
Ak je správca pôžičky vytrvalý
Čo robiť, ak pri pokladni zmluva o pôžičke ukladajú ti aj poistenie? Musíte pochopiť, že je vašim zákonným právom odmietnuť finančnú ochranu života a zdravia. Sberbank nemôže za žiadnych okolností uložiť túto službu.
Ak nechcete poskytnúť pôžičku bez poistky, vyhrážajte sa zamestnancom banky kontaktovaním Rospotrebnadzoru a Centrálnej banky Ruskej federácie. Ukladanie doplnkové služby je vážnym porušením, za ktoré môže byť úverovej organizácii dokonca odobratá licencia. Skutočná sťažnosť preto spravidla nedorazí, stačí kontaktovať vedenie pobočky alebo zavolať na horúcu linku banky. Ako získať späť náklady na poistku po poskytnutí pôžičky?
- Do 14 dní napíšte žiadosť o vrátenie peňazí v kancelárii banky alebo poisťovne. Pripojte k nemu kópie pasu, zmluvy o pôžičke a potvrdenia o platbe.
- Po 5 dňoch by vám mali byť pripísané finančné prostriedky na bežný účet uvedený v texte žiadosti.
Ak sa rozhodnete vrátiť peniaze za politiku po ich zakúpení, mali by ste sa riadiť pokynmi Centrálnej banky Ruskej federácie o období ochladzovania, keď je čiastka vrátená v plnej výške. Poisťovňa nemá právo odmietnuť, preto by ste mali začať podaním prihlášky a potom spísaním poistnej udalosti. Ak výsledok nie je k dispozícii, môžete sa obrátiť na súdne orgány.
Zamestnanci úverových inštitúcií veľmi často ukladajú poistenie, čo spôsobuje negatívnu spätnú väzbu od klientov. Aj keď je to poisťovňa, ktorá „zachráni“ klienta v prípade zásahu vyššej moci (smrť, choroba, strata zamestnania atď.) A prevezme záväzky splatiť existujúci úver. Väčšinou je to práve nepochopenie tejto skutočnosti, ktoré spôsobuje ostrý zápor zákazníkov, ktorí pri žiadosti o pôžičku počujú slovo „poistenie“.
Program finančnej ochrany je v skutočnosti poistenie pôžičky a spravidla je to dohoda o vstupe do programu poistenia, t.j. kolektívne poistenie. Podľa zákona to môžete do 14 dní odmietnuť. Môžete sa obrátiť na právnikov a získať bezplatná konzultácia pri návrate
Rýchle vrátenie peňazí za poistenie
Rozdiely medzi kolektívnou ochranou a individuálnym poistením
Program kolektívnej finančnej ochrany je poistenie skupiny osôb za rovnakých podmienok a rovnakých rizík. V tomto prípade je iniciátorom poistenia a poisťovateľom banka, ktorá s poisťovňou uzatvára zmluvu. Poistka sa vydáva na meno úverovej inštitúcie a klient získa v najlepšom prípade certifikát.
Program finančnej ochrany je v zásade uložené poistenie pôžičky. Vzdajte sa programu a s najväčšou pravdepodobnosťou vám neposkytnú pôžičku (alebo vám dajú, ale vo výške dvoch ďalších). Hlavnou nevýhodou programu je zmluva medzi poisťovňou a bankou.
Napriek tomu, že za program platíte, nie ste zmluvnou stranou.
Podstata zmluvy o kolektívnom poistení spočíva v tom, že úverová inštitúcia kúpi program finančnej ochrany od poisťovateľa pre všetkých svojich klientov (súčasných i budúcich) naraz. Klienti banky neuzatvárajú so spoločnosťou samostatné zmluvy, ale pripájajú sa k už existujúcej zmluve o kolektívnom poistení uzatvorenej medzi bankou a organizáciou.
Pri kolektívnom poistení si klient nemôže vyberať poistné udalosti, spoločnosti ani meniť podmienky existujúcej zmluvy, zvoliť si dobu jej platnosti atď. Pretože sa len pripája k už uzavretej dohode.
Pri individuálnom poistení si dlžník môže vybrať spoločnosť zo zoznamu akreditovaných bankou, vybrať konkrétny balík služieb, ktoré organizácia ponúka, termín, postup platby atď. V takom prípade bude poisťovňou poisťovňa a dlžník dostane plnohodnotnú politiku poisteného.
Veľkosti poistenia rôznych bánk
Nasleduje tabuľka približnej výšky poistenia pre TOP 10 najväčších bánk v Ruskej federácii s výškou pôžičky 200 tisíc rubľov
| breh | Výška kreditu | Povinné poistenie | Poistenie / Výška pôžičky |
|---|---|---|---|
| ICD | |||
| Otváranie | |||
| VTB | |||
| Poštová banka | |||
| Citibank | |||
| Alfa banka | |||
| Sberbank | |||
| B&N Bank | |||
| Unicredit | |||
| Raiffeisenbank | |||
| Rosselkhozbank | |||
| Banka SMP | |||
| Gazprombank | |||
| Promsvyazbank |
Zdá sa, že najtradičnejší v tento prípad Promsvyazbank a MKB, poistenie tvorí pätinu alebo štvrtinu pôžičky.
Kolektívne poistenie na príklade Sovcombank: ako sa k nemu pripojiť?
Sovcombank je jednou z prvých úverových organizácií, kde sa veľmi aktívne používa kolektívne poistenie, a nie individuálne. Navyše podľa článku 3.5. Platba „memoranda poistenca“ za účasť v programe kolektívnej finančnej ochrany sa vykonáva na náklady prijatého úveru.
To znamená, že ak človek potrebuje získať 100 tisíc rubľov, a poistné je 25% úverového orgánu, potom banka schváli pôžičku na 125 tisíc rubľov, z toho:
- 100 tisíc rubľov problémy klientovi
- 25 tisíc rubľov. drží sa ako poistné, a dokonca z tejto sumy účtuje úroky v súlade so sadzbou stanovenou pre dlžníka.
Mnoho odborníkov sa domnieva, že program kolektívnej finančnej ochrany umožňuje bankám skrývať sa skutočná hodnota služieb. Ak sa obrátime na podmienky jednotlivých poistných zmlúv veľkých bánk, potom každý rok klient zaplatí za poistenie asi 2-3% úverového orgánu, zatiaľ čo podľa kolektívnych zmlúv banky odtrhnú 25-30% úverového orgánu od ľudí, bez ohľadu na dobu pôžičky.
Dôvodom je skutočnosť, že províziu za účasť na programe finančnej ochrany nestanovuje poisťovňa, ale banka. Už uzavrel zmluvu s poisťovňou, zaplatil „svoje“ peniaze za službu a môže si nastaviť absolútne akýkoľvek poplatok za zaradenie dlžníka do programu poistenia. Finančná ochrana je v zásade typickým podvodom a nepotrebujete ju.
Ak hovoríme o nákladoch na účasť na kolektívnom poistení Sovcombank, potom nebude fungovať pomenovanie konkrétnej sumy. V dokumentoch nie je ani slovo o veľkosti kompenzácia poistenia alebo náklady na služby. Dá sa to uhádnuť iba z recenzií dlžníkov.
Napríklad Elena L. požiadala o pôžičku vo výške 100 tisíc rubľov. na 5 rokov a za poistenie zaplatil za celé obdobie 32 tis. Podľa dokumentov si Elena L. vzala pôžičku na 132 tisíc rubľov.
Ďalší dlžník Sovcombank dostal pôžičku vo výške 250 tisíc rubľov. z toho zaplatil za poistenie 60 tisíc rubľov.
Takmer všetci klienti Sovcombank vo svojich recenziách na autoritatívne zdroje tvrdia, že „dobrovoľné“ poistenie pôvodne zaviedol bankový špecialista. Dlžníci hovoria, že zamestnanci obyčajným textom hovoria, že ak odmietnu poistenie, pôžičku neschvália.
Kladné rozhodnutie príde iba vtedy, ak sa zapojíte do programu kolektívnej finančnej ochrany, ktorý je v rozpore s niekoľkými zákonmi Ruskej federácie naraz (právo voľby, zmluvná sloboda, zákon o ochrane spotrebiteľa atď.)
A človeku, ktorý súrne potrebuje peniaze v dlhoch, neostáva nič iné, len súhlasiť so všetkými podmienkami hromadného poistenia bez toho, aby si ich čo i len prečítal, aby čo najskôr získal peniaze.
Prečo potrebujete poistenie? Čo to dáva?
Kolektívna dohoda sa najčastejšie používa na poistenie života a zdravia dlžníkov, aj keď existujú precedensy so stratou zamestnania, podvodmi atď. V prípade výskytu poistná udalosť všetky záväzky splácať úver preberá poisťovňa.
Vzhľadom na to je potrebné poistenie, aby bremeno splácania dlhu nepadlo na priamych dedičov dlžníka, ako je stanovené Ruská legislatíva... V prípade úmrtia dlžníka úverový dlh sa dedí spolu so všetkým majetkom a iba odmietnutím dedičstva môžete odmietnuť zaplatiť pôžičku.
Kolektívne poistenie bude tiež užitočné v prípade dočasnej alebo úplnej invalidity, ak je v zozname uvedený príslušný dôvod. V takom prípade pôžičku zaplatí poisťovňa a dlžník nebude rušený zberateľmi, súdnymi spormi a súdnymi exekútormi, ale úverová história zostane pozitívny.
Je možné vrátiť poistenie?
Po prvé, všetci dlžníci, ktorí uzavreli individuálnu poistnú zmluvu, ju môžu vypovedať do 5 dní v súlade s výnosom centrálnej banky, ktorý nadobudol účinnosť 1. júna 2016. Päťdňové „obdobie na ochladenie“ sa nevzťahuje na zmluvy s právnické osoby a na súhlase programu kolektívnej finančnej ochrany, pretože poisteným nie je dlžník, ale banka. Odvolať sa na tento bod a odmietnuť kolektívne poistenie je preto nemožné.
Každý dlžník môže nájsť užitočné informácie o ako odmietnuť finančnú ochranu pri získavaní pôžičky... Toto je špecifický druh dobrovoľné poistenie ponúka úverové inštitúcie... Bankári nepoužívajú slovo „poistenie“ na vytvorenie pozitívneho obrazu o službe v očiach klienta.
Čo je finančná ochrana pôžičiek a ako ju odmietnuť?
Program finančnej ochrany nadobúda účinnosť vtedy, ak klient dlh dlho nespláca. Banka si účtuje úroky, pokuty a dlžník nemôže narastajúce dlhy splatiť sám. Finančná ochrana zahŕňa nasledujúce typy služieb:
- rokovania s bankou, optimalizácia úveru;
- zníženie výšky dlhu, zníženie finančného zaťaženia, napríklad odpísanie nahromadených pokút, vrátenie poistenia;
- rokovania so zberateľmi a súdnymi exekútormi;
- získanie bankového výpisu o absencii dlhu, udržanie pozitívnej úverovej histórie.
Program realizuje finančná analýza v prípade klienta je zorganizovaná právna analýza zmluvy o pôžičke, ochrana pred hovormi a tlakom zberateľov, je poskytovaná pomoc pri podávaní žiadostí a pohľadávok do banky.
Advokáti ponúkajú začať žalobu o vypovedanie zmluvy o pôžičke. Pomáha pripraviť dôkaz o platobnej neschopnosti a silné argumenty, aby dlžník mohol pôžičku odmietnuť. Potom dôjde k sporu o dlh v súdny poriadok, odstránenie zaistenia z majetku, reštrukturalizácia úveru.
Nástrahy finančnej ochrany
Program ochrany má množstvo funkcií, ktoré bankári zvyčajne dlžníkovi neprezradia.
- Platba za finančné poistenie sa realizuje okamžite po celú dobu poskytovania služby. Pri výpočte sa zohľadňuje výška pôžičky a úroky. Celú sumu klient zaplatí jednorazovo v deň vydania pôžičky.
- Náklady na obranu sa odpočítavajú od celková čiastkaúver. Napríklad pôžička bola vydaná na 500 tisíc rubľov, mínus finančné poistenie, klient dostane 420 tisíc rubľov. 80 tisíc ide zaplatiť za finančnú ochranu. V dôsledku toho musí dlžník splatiť 500 000 rubľov. a platiť úroky za použitie týchto peňazí.
- Klient má právo odmietnuť finančnú ochranu, ale odpočítať ju daň z príjmu... Ak chcete požiadať o zrušenie a 100% vrátenie poistného, zmluva musí ustanoviť obdobie 14 až 30 dní. Ak dlžník zmeškal uvedené obdobie, je takmer nemožné vrátiť peniaze.
- Finančné poistenie tohto typu doba platnosti sa nezhoduje so zmluvou o pôžičke. Ochrana sa „zapne“ od okamihu podpisu doklad o poistení... Ak dlžník splatil dlh v predstihu, finančná ochrana funguje až do dátumu splatnosti.
Záver
Poistenie a finančná ochrana vám umožňujú chrániť sa. Keď dôjde k poistnej udalosti uvedenej v zmluve, spoločnosť splatí dlh klienta na vlastné náklady. Ak je však dlžník presvedčený, že za každých okolností dlh splatí, nemali by ste preplatiť. Uloženú finančnú ochranu a ďalšie doplnkové služby je možné zrušiť do 14 dní odo dňa podpisu poistnej zmluvy.
1. Ako odmietnuť finančnú ochranu, ktorá bola uložená bez môjho dopytu?
1.1. Odošlite písomné vyhlásenie o zrušení.
2. Môžem odmietnuť finančnú ochranu?
2.1. Áno, samozrejme, finančnú ochranu je možné odpustiť.
3. Potrebujem finančnú ochranu pri pôžičkách.
3.1. Ahoj! Niektorí neveria.
4. Je možné odmietnuť finančnú ochranu v renesančnej banke.
4.1. Podľa zákona o ochrane práv spotrebiteľa má spotrebiteľ právo službu kedykoľvek odmietnuť zaplatením iba za skutočne poskytnutú časť.
4.2. Ahoj Guzalia!
Musíte napísať banke žiadosť o odmietnutie finančnej ochrany („maskované“ poistenie) a vrátiť za ňu zaplatené peniaze. Po prijatí odmietnutia od banky sa môžete obrátiť na súd predložením zmluvy o pôžičke, poistenia a odmietnutia banky.
S úctou Vaša Rimma Ruslanovna Zhukova.
5. Ako získať peniaze späť od banky za účelom finančnej ochrany?
5.1. Na vrátenie je potrebné predložiť písomný nárok podľa noriem občianskeho zákonníka, bol uložený pri žiadosti o pôžičku?
5.2. Dobrý deň.
Spotrebiteľ má právo kedykoľvek odmietnuť splniť zmluvu o vykonaní práce (poskytovaní služieb) (v súlade s článkom 32 zákona Ruskej federácie „O ochrane práv spotrebiteľa“).
Vypovedajte zmluvu (písomne), požadujte vrátenie peňazí, ak vám služba nebola nikdy poskytnutá.
6. Môžem odmietnuť finančnú ochranu už po prijatí pôžičky?
6.1. Je možné, čo je najdôležitejšie, nepremeškať termín, aby sa vrátila jeho hodnota, je potrebné predložiť písomný nárok podľa noriem občianskeho zákonníka, kedy ste spísali dokumenty?
7. V Home Credit Bank musíte deaktivovať službu finančnej ochrany.
7.1. NEODPOJUJTE sa, ale musíte podať písomnú žiadosť o ukončenie a vrátenie peňazí v súlade s pravidlami Občianskeho zákonníka.
7.2. Dobré ráno! Čo je to vlastne táto služba, poskytnite informácie podrobnejšie.
8. V júni tohto roku pri žiadosti o pôžičku uložili službu Balíček služieb „Finančná ochrana“, náklady na službu (viac ako 64 tisíc) boli odpísané z úverového účtu. Teraz som sa chystal úplne splatiť pôžičku v predstihu, nevyužil som možnosti zahrnuté v službe. V tejto súvislosti moja otázka znie:
Môžem po úplnom splatení vrátiť peniaze za nespotrebovanú službu, ako aj úroky pol roka nahromadené na výške služby, pretože boli zahrnuté v sume pôžičky?
8.1. Podľa všetkého ide skutočne o poistenie a takúto dohodu by ste mohli vypovedať do 14 dní. Ak sa to neurobilo, nedá sa nič robiť.
S pozdravom
8.2. V rámci poistenia nebudete môcť nič vrátiť.
9. Pred mesiacom som vzal online pôžička pri renesančnej banke. Zapli mi finančnú ochranu, ktorej výška je 60 000. Môžem ich vypnúť alebo vrátiť? S horúca linka zavolali mi, že sa nedá nič robiť.
9.1. A aký druh finančnej ochrany je poistenie?
S pozdravom
9.2. Samozrejme, máte právo vypovedať zmluvu o poskytovaní služieb finančnej ochrany na základe čl. 782 Občianskeho zákonníka Ruskej federácie. Odošlite písomné vyhlásenie o zrušení.
9.3. Pozdravujem ťa Oksana. Áno, môžete to odmietnuť a dostať svoje peniaze späť.
10. Bola poskytnutá pôžička od Sberbank na 5 rokov s poistením. V súvislosti s ranou úplné splatenie, napísal poisťovni vyhlásenie s návrhom na vrátenie preplatenej sumy. Poistenie Sberbank mlčí, služba finančných služieb na ochranu spotrebiteľa Ruskej centrálnej banky odpovedala, že to nie je ich zodpovednosť, a odporučila obrátiť sa na súd.
Otázky. Má zmysel obrátiť sa na súd? Aký súd, arbitráž alebo obyčajný súd? Existujú ďalšie spôsoby, ako problém vyriešiť?
10.1. Gennadij Viktorovič, to dáva zmysel, ale iba s kompetentným odvolaním sa na súd s pomocou skúseného právnika, ktorý mal takéto prípady. Existuje určitá pozícia, ktorá môže viesť k úspechu.
Ďalší spôsob, ako problém vyriešiť, ako sa hovorí, je porozumieť a odpustiť :)
10.2. Ahoj. Táto kategória spor je moja hlavná špecializácia. Ak chcete zbierať finančné prostriedky na základe poistnej zmluvy, musíte sa obrátiť na súd. Iná cesta neexistuje. Okrem sumy podľa zmluvy je možné vybrať aj pokutu, prepadnutie, náhradu morálnej ujmy a trovy konania.
10.3. Správne vám napísané, vyberte si právnika a obráťte sa na súd.
11. Je možné, aby kasačný súd predložil nové dôkazy, napríklad správu odhadcu o trhu s cenami automobilov a rozdelenie výkupného v štruktúre platieb, v prvom rade táto správa nebola poskytnutá z dôvodu ťažká finančná situácia, obranná línia bola založená na metóde vyžiadania štatistík o trhových cenách, podľa prísl. Článok 424, ale súd túto žiadosť neakceptoval.
11.1. Nové dôkazy nemožno predložiť kasačnému súdu.
Situácia nie je z otázky úplne jasná. Podrobne popíšte podstatu sporu. Možno možno právo obnoviť iným spôsobom.
12. Vzal som si pôžičku od Renaissance Bank, 60 dní už uplynulo, môžem odmietnuť službu, finančnú ochranu “?
12.1. Dobrý deň. Kedykoľvek môžete odmietnuť, ale peniaze vám nikto nevráti. Na zlyhanie ste mali 14 dní (obdobie na vychladnutie).
13. Ako zrušiť balík finančnej ochrany v banke, ak od momentu pôžičky uplynulo viac ako 14 dní.
13.1. Alexander, môžeš odmietnuť aj teraz, len ti peniaze nikto nevráti, musel si držať krok s chladiacim obdobím.
14. Pred rokom som si v Sovcombank kúpil auto na pôžičku na 5 rokov, získal som finančnú ochranu 90300 a prémiovú kartu sovcombank 32500, dnes som úver úplne splatil, v otázke vrátenia peňazí som sa obrátil na banku peniaze na životné poistenie, potrebujem spísať vyhlásenie a časť peňazí sa mi vráti, ale vrátiť sa z autoassistrans je nemožné, ale nevyužil som ich služby, ukázalo sa, že som im dal peniaze? Môžete mi prosím povedať, či môžete niečo urobiť a vrátiť peniaze po roku.
Vo finančnej oblasti sa pôžičky a poistenie stali úzko súvisiacimi produktmi. Niekedy je nemožné získať peniaze bez kúpy dobrovoľného ochranného formulára. Každý dlžník by mal vedieť, ako odmietnuť finančnú ochranu pri prijímaní pôžičky alebo aké riziká môže pokrývať. Okrem toho zaznamenávame, čo robiť v prípade odmietnutia.
Pojem „finančná ochrana“ sa objavil relatívne nedávno. Výsledkom je, že klient k nej nemá taký negatívny vzťah ako k zmluve o životnom a zdravotnom poistení, ktorú je zvyknutý dostávať navyše. Je však dôležité pochopiť, že finančná ochrana je rovnaké poistenie, ktoré dostalo iný názov.
Na rozdiel od konvenčného životného poistenia môže program finančnej ochrany zahŕňať riziká, ako napríklad:
- Rokovanie so zberateľom alebo súdnym exekútorom, ak má klient problémy s platbou.
- Komunikácia s povereným zamestnancom banky za účelom vykonania refinancovania alebo získania pôžičky na pôžičku.
- Rokovania s bankou zamerané na odpísanie nahromadených úrokov a penále, ktoré vznikli v dôsledku nezaplatenia.
Ukazuje sa, že poverený manažér poisťovne vyrieši problémy klienta a bude hľadať spôsob, ako sa zotaviť v splátkovom kalendári s minimálnymi nákladmi pre dlžníka.
Každý klient by mal pochopiť, že finančná ochrana je dobrovoľný produkt, ktorý by mal byť podpísaný iba z jeho vlastnej slobodnej vôle. Ak bola dohoda uložená alebo jej nebolo dané právo voľby, mali by ste brániť svoje práva. Pozrime sa, ako to urobiť správne.
Zrieknutie sa ochrany pri podpise zmluvy o pôžičke
Najľahšia možnosť, vďaka ktorej môže každý dlžník odmietnuť dodatočné náklady. Ak to chcete urobiť, mali by ste:
- Pretože veritelia zahrňujú cenu poistky do celkových nákladov na pôžičku, pred podpísaním by malo byť napísané vyhlásenie. V žiadosti uveďte osobné údaje a požiadavku vylúčiť finančnú ochranu zo zmluvy o pôžičke. Kópiu žiadosti so známkou prijatia odborníkom by ste mali nechať po ruke.
- Počkajte, kým bankový špecialista zmení podmienky zmluvy a vygeneruje nový rozvrh platieb bez ceny za dodatočný produkt.
- Starostlivo si preštudujte podmienky zmluvy a podpíšte ju. Potom dostanete peniaze na pokladni finančného ústavu alebo na kartu, v závislosti od osobných preferencií.
Na ochranu práv klienta štát schválil „obdobie chladenia“. Od 1. januára 2018 sa lehota predĺžila na 14 dní. V uvedenej lehote sú všetky spoločnosti povinné vrátiť plné náklady poistenie po obdržaní písomnej žiadosti od klienta.
Ak sú náklady na poistku zahrnuté v pôžičke, banka je povinná zmeniť splátkový kalendár smerom nadol vypracovaním dodatočnej zmluvy.
Aby ste dostali peniaze späť počas obdobia na rozmyslenie, mali by ste:
- Ak zamestnanec finančnej spoločnosti môže prijímať dokumenty, navštívte kanceláriu poisťovne alebo banky.
- Napíšte žiadosť o oslobodenie od finančnej ochrany.
- Pripojte dokumenty: zásady, kópiu pasu, podrobnosti o bankovom účte.
- Požiadajte o kópiu vyplnenej žiadosti, na ktorú zamestnanec vloží prichádzajúce číslo.
Príklad vyhlásenia:
Riaditeľ IC „Poistenie Sberbank“
Ivanov Ivan Petrovič
Od Makarovej Maria Ivanovna
Vyhlásenie
Žiadam vás, aby ste predčasne ukončili zmluvu o finančnej ochrane č. 123 z 15. januára 2019, uzatvorenú pri registrácii spotrebiteľský úverČ. 456 z 15. januára 2019 z dôvodu zbytočnosti.
Žiadam vás, aby ste sa vrátili hotovosť na bankový účet 40817810938051338XXX, BIK 044520224, prijímateľka Maria Ivanovna Makarova. Účet bol otvorený u Sberbank.
K žiadosti je priložená kópia cestovného pasu, podrobností o účte, dohody o finančnej ochrane.
V zákone nie je schválený formulár žiadosti. Výsledkom je, že každý dlžník ho môže vyplniť v akejkoľvek forme. Hlavnou vecou je uviesť osobné údaje, informácie o zmluve, podstatu odvolania a spôsob vrátenia peňazí. Poisťovňa je povinná vrátiť finančné prostriedky do 20 dní.
14 dní po vykonaní zmluvy o pôžičke môžete dobrovoľnú zmluvu zrušiť. Jedinou nevýhodou je, že poisťovateľ bude zrážať náklady na podnikanie a náklady na poistenie 14 a viac dní (v závislosti od toho, kedy sa klient prihlásil).
Na vrátenie peňazí budete musieť pripraviť dokumenty a navštíviť kanceláriu poisťovateľa alebo banky. V kancelárii alebo vopred vyplňte žiadosť a získajte kópiu do rúk.
Ak je v nákladoch na pôžičku zahrnutá finančná ochrana, potom je v žiadosti potrebné uviesť „Žiadam vás o zrevidovanie výšky pôžičky mínus náklady na finančnú ochranu a vytvorenie nového harmonogramu platenia mesačných splátok“.
Náklady na podnikanie schvaľujú interné predpisy každej poisťovne. Ich veľkosť sa môže pohybovať od 10 do 40% z poistného.
Čo robiť, ak poisťovňa odmietne zaplatiť
Viaceré poisťovne odmietajú vyplácať formulár dobrovoľného poistenia. V takom prípade je potrebné požiadať o písomné odmietnutie a obrátiť sa na súd.
S riešením problému pomôže skúsený právnik, ktorý pripraví dokumenty a zastupuje záujmy klienta na súde.
Pri rozhodovaní súd neprihliada na pravidlá finančných spoločností, ale na normy zákona.
Poďme to zhrnúť
Na záver je možné poznamenať, že finančná ochrana je dobrovoľný produkt, ktorý sa nakupuje pri vydaní pôžičky. Po zakúpení ochrany môže každý dlžník odmietnuť. Do 14 dní od registrácie je poisťovateľ povinný vrátiť peniaze v plnom rozsahu podľa formulára alebo ich vylúčiť zo zmluvy o pôžičke. Pri kontakte po dvoch týždňoch finančná spoločnosťčasť peňazí si nechá.
Ak finančné inštitúcie porušuje práva klienta a odmieta sa vrátiť, potom by ste mali svoje práva brániť. Na tento účel je vyhotovený dokument, ku ktorému je pripojené odmietnutie a predložený súdu.
