Práva a povinnosti spoludlžníka hypotéky: bankové požiadavky a mechanizmus výberu. Hypotekárny spoludlžník má nárok na byt: výhody spoločného nákupu

Spoludlžník zodpovedá za hypotéku rovnako ako dlžník, ale jeho funkcie sa líšia od požiadaviek na ručiteľa.

Pri rozhodovaní vystupovať ako spoločný dlžník pre hypotekárna zmluva, o tom by ste mali presne vedieť možné dôsledky, požiadavky, ktoré kladú banky, možnosť odmietnutia povinností.

Čo je to hypotekárny spoludlžník?

Spoludlžník podľa hypotekárnej zmluvy je osoba, ktorá je spoločne a nerozdielne zodpovedná spolu s hlavným dlžníkom veriteľovi za splatenie dlhu. Banka má právo predložiť nárok na splatenie dlhu všetkým dlžníkom podľa zmluvy.

Spoludlžník môže, ale nemusí byť vlastníkom podielu kúpenej nehnuteľnosti, to však neznižuje jeho zodpovednosť voči veriteľovi. Ak hlavný dlžník zastaví platby za pôžičku, musí to urobiť spoludlžník podľa zmluvy a banka nebude musieť zisťovať dôvody nesplácania dlhu prvým dlžníkom.

Počet ďalších dlžníkov v rámci hypotekárnej zmluvy môže byť až 4 osoby, ale banky častejšie akceptujú 2-3 spoludlžníkov.

Potreba ďalších dlžníkov vzniká v nasledujúcich situáciách:

Ak je hypotéka vydaná občanovi, ktorý je oficiálne ženatý... Druhá polovica v povinné sa podľa dohody stáva spoludlžníkom. Toto je zákonná požiadavka. Aj keď je byt zapísaný do vlastníctva jedného z manželov, podiel druhého z manželov bude prítomný, preto musí byť za zaplatenie dlhu zodpovedný spoločne a nerozdielne. Výnimkou je prítomnosť predmanželskej zmluvy, ktorá ustanovuje režim oddeleného vlastníctva nehnuteľností.
Keď príjem manželov nestačí na získanie potrebnej sumy pôžičky na kúpu tej či onej nehnuteľnosti budete musieť prilákať ďalších spoludlžníkov. Banky pri výpočte maximálnej možnej sumy za transakciu zohľadňujú solventnosť všetkých jej účastníkov. Na pomoc zvyčajne prídu príbuzní dlžníkov, ktorí majú dostatočný príjem.

Existujú situácie, keď je získané bývanie evidované pre maloletého občana. V tomto prípade sú spoludlžníkmi podľa dohody solventní príbuzní (alebo iné osoby), ktorí sú schopní splatiť dlh.

Požiadavky na hypotekárnych spoludlžníkov

Miera zodpovednosti spoludlžníka podľa dohody nie je menšia ako zodpovednosť hlavného dlžníka, preto ho banky kontrolujú z hľadiska platobnej schopnosti, kvality služby predchádzajúceho dlhu, úrovne bohatstva, integrity, atď.

Špecifické požiadavky závisia od programu hypotekárne pôžičky k dispozícii veriteľovi. Všeobecné požiadavky sú podobné tým, ktoré sa vzťahujú na hlavného dlžníka:

Dostupnosť ruského občianstva, trvalá alebo dočasná registrácia;
Vek od 20-21 do 55-60 rokov;
Na dobrej úrovni solventnosti nemusí existovať žiadna požiadavka na poskytnutie certifikátov, ale ak je to možné, je lepšie ich vždy poskytnúť;
Minimálna pracovná skúsenosť 3 - 6 mesiacov;
Prítomnosť pozitívnej CI.

V niektorých úverové inštitúcie na spoludlžníkov existujú obmedzenia: môžu to byť len zamestnanci, ale nie individuálni podnikatelia, majitelia firiem, s podielom viac ako 5%, manažéri a pod.

Napríklad v hypotekárny program Sberbank vyhlasuje nasledujúce podmienky:

Aké sú rozdiely medzi hypotekárnym spoludlžníkom a ručiteľom?

Spoludlžník a ručiteľ sú dodatočné podmienky zabezpečenie splatenia dlhu, ale majú výrazné rozdiely.

Spoludlžník nemusí zaplatiť dlh, ale byť vlastníkom nehnuteľnosti, pri ručiteľovi naopak nebude vlastníkom, ale možno bude musieť dlh splatiť. Pri výpočte maximálnej výšky úveru sa zohľadňuje príjem spoludlžníka, príjem ručiteľa sa neberie do úvahy.

Spoludlžník na pôžičke je povinný mesačne splácať pôžičku spolu s dlžníkom, ručiteľ zodpovedá v prípade nezaplatenia dlhu dlžníkmi.

Práva spoludlžníka na hypotekárny úver

Práva spoludlžníka podľa hypotekárnej zmluvy musia byť v zmluve o úvere jasne vymedzené vrátane práv k nadobudnutej nehnuteľnosti. Závisia od stavu nadobudnutej nehnuteľnosti, prítomnosti manželskej zmluvy alebo iného dokumentu, ktorý definuje hranice práv a povinností spoludlžníka.

Povinnosti spoludlžníka

Povinnosti spoludlžníka a dlžníka sú určené zmluvou o pôžičke a spočívajú v včasnom servise dlhu. Spoludlžník je povinný dlh splatiť, ak to nemôže hlavný dlžník urobiť.

V zmluve o pôžičke sa môže určiť postup splatenia dlhu. Napríklad pôžičku spláca dlžník, v prípade nemožnosti splatenia prechádza záväzok na spoludlžníka alebo pôžičku spláca dlžník a spoludlžník v rovnakých mesačných splátkach atď.

Čo by ste mali zvážiť, než sa stanete spoludlžníkom?

Pred rozhodnutím konať ako spoludlžník na základe hypotekárnej zmluvy by ste mali zvážiť nasledujúce skutočnosti:

Zmluva sa uzatvára na dobu 25-30 rokov Počas tejto doby sa môže veľa zmeniť, vrátane úrovne príjmu hlavného dlžníka a spoludlžníkov podľa dohody. Prostriedky na splatenie dlhu nemusia stačiť, ale platby budú v každom prípade nevyhnutné.
Spoludlžník môže v tomto stave konať podľa niekoľkých dohôd(s dostatočnou solventnosťou), ale sám nebude môcť ako hlavný dlžník kúpiť nehnuteľnosť na hypotéku.
Práva spoludlžníka na nehnuteľnosť založenú na hypotéke by mali byť presne určené... Toto je možné formalizovať v samostatnej dohode vrátane manželskej zmluvy.
Spoludlžník nemôže len tak odmietnuť zo záväzkov vyplývajúcich zo zmluvy.

Môže sa spoludlžník vzdať svojich záväzkov?

Rozhodnutie o odstúpení od spoludlžníkov je možné vo väčšine prípadov vykonať iba prostredníctvom súdu, pretože banky sa zdráhajú zmeniť podmienky zmluvy o pôžičke. Súd musí predložiť nespochybniteľný dôkaz o nemožnosti ďalšej účasti na transakcii.

Ak dôjde k dohode medzi stranami úverová zmluva je možné podpísať zmluvu o vystúpení spoludlžníka a so zapojením nového alebo je zmluva rozdelená na 2 s rozdelením akcií dlžníka a spoludlžníka.

V ktorých prípadoch?

Potreba stiahnuť spoludlžníka môže znamenať zánik manželského zväzku, ak existuje úsudok o delení majetku. V takom prípade by rozhodnutie malo ustanoviť, že jedna strana prevezme záväzky splatiť dlh s právom zapísať nehnuteľnosť do vlastníctva a druhá strana odmietne nároky na predmet a odstúpi od transakcie.

Dnes veľké percento bývanie sa kupuje na hypotéku. Pre mnohých občanov Ruskej federácie je to jediný spôsob, ako získať izbu. Na to, aby banka súhlasila so schválením žiadosti, je však potrebné splniť niekoľko podmienok. Finančná inštitúcia má teda právo požadovať poskytnutie zabezpečenia.

Spoludlžník hypotéky- toto je jeden z možné možnosti ochrana banky. Nie všetci občania však vedia, čo táto definícia znamená a akú úlohu zohráva v procese získavania Peniaze... Povieme si ďalej o tom, kto sú spoludlžníci, aké majú práva a povinnosti a tiež o možných požiadavkách na kandidáta.

Hypotekárny spoludlžník je osoba, ktorá je zodpovedná za úver spolu s jeho hlavným držiteľom. Spoludlžníkov často lákajú občania, ktorí si chcú vziať hypotéku, ale nemajú dostatočný príjem na to, aby získali požadovanú sumu. Úlohou spoludlžníka je najčastejšie manžel alebo manželka držiteľa pôžičky, ak je oficiálne ženatý, ako aj jeho najbližší príbuzní. Banka vždy dbá na vek osôb, ktoré sú v dohode uvedené. Dôchodcovia len zriedka pôsobia ako spoludlžníci pri hypotékach. Ak spoločnosť súhlasí, že ich v tejto úlohe zváži, potom iba do 70 rokov. Bezpodmienečne musia pokračovať v práci.

V súlade s článkom 45 RF IC, ak manželia nadobudnú nehnuteľnosť na hypotéku, druhý z nich sa štandardne považuje za spoludlžníka.

Zákon umožňuje prilákať 2 a viac dlžníkov. Banky si niekedy stanovujú vlastné limity. V rámci jedného hypotekárneho programu umožňujú prilákať najviac troch spoludlžníkov.

Rozdiely od ručiteľa

Spoludlžník aj ručiteľ za hypotéku na byt vystupujú ako ručitelia za spoľahlivosť hlavného príjemcu úveru. Preberajú zodpovednosť za splatenie dlhu v prípade, že príjemca finančných prostriedkov nie je schopný vykonať včasné vyrovnanie. Rozdiel však stále existuje. Banka teda môže požadovať vrátenie peňazí od ručiteľa iba na základe rozhodnutia súdu. Začnite konať vlastná iniciatíva organizácia nie je oprávnená.

Ak osoba koná ako ručiteľ za hypotekárny úver, nemá na založenú nehnuteľnosť žiadne práva. V procese poskytovania pôžičky sa neprihliada na príjem ručiteľa. Maximálna veľkosť poskytnuté sumy od nich nezávisia.

Kto môže pôsobiť ako spoludlžník pri hypotekárnom úvere?

Dlžník a spoludlžník na hypotéku musia spĺňať niekoľko požiadaviek. Banka spravidla súhlasí s poskytnutím peňazí za byt osobám starším ako 21 rokov. Existuje aj horná veková hranica. Prostriedky sa spravidla nevydávajú osobám starším ako 65 rokov.

Spolupráca sa uskutočňuje iba s oficiálne zamestnanými občanmi. Dlžník musí mať príjem, ktorý by mu umožňoval splácať hypotéku. Ak hlavný príjemca finančných prostriedkov z akéhokoľvek dôvodu nemôže pokračovať v splácaní dlhu, povinnosť uzavrieť záväzok voči banke pripadne na spoludlžníka.

Ak má hlavný dlžník dostatok finančných prostriedkov na uzavretie záväzkov voči banke, dôkladná kontrola súladu spoludlžníka s požiadavkami sa nevykonáva.

V inej situácii však bude musieť osoba pôsobiaca v tejto role okrem pasu poskytnúť okrem pasu aj nasledujúci balík dokumentov:

vyplnený formulár žiadosti o prijatie peňazí za byt;
SNILY;
výkaz ziskov a strát;
kopírovať pracovná kniha;
vzdelávací dokument.

Menej často môže finančná inštitúcia vyžadovať popis práce. Presný zoznam dokumentácie priamo závisí od vnútornej politiky finančného ústavu.

Stiahnite si vzorový formulár žiadosti o hypotekárny úver:

Práva a povinnosti

Ak bola osoba požiadaná o pomoc pri získavaní hypotéky na byt, je potrebné vopred si naštudovať práva a povinnosti spoludlžníka k hypotekárnemu úveru. Osoba konajúca v tejto úlohe je voči banke zodpovedná na rovnakom základe ako hlavný dlžník. Ak nie je schopný splatiť dlh z objektívnych dôvodov, spoludlžník hypotekárneho úveru bude musieť prevziať záväzky splatiť dlh.

V praxi nie vždy potenciálni majitelia rozdeľujú akcie rovnomerne. Aby ich manželia vopred oddelili, uzatvoria predmanželskú zmluvu alebo dodatočnú zmluvu k zmluve o pôžičke.

Dohodu medzi dlžníkom a spoludlžníkom je možné uzavrieť, ak stranami transakcie nie sú manželia. V inej situácii môže banka trvať na uzavretí manželskej zmluvy od samého začiatku alebo v prípade viacerých ťažkostí. Jeho potreba preto často vzniká, keď sa objavia oneskorenia.

Právo na byt

Keď zistíte, čo znamená hypotekárny spoludlžník, mali by ste sa zoznámiť s právami a povinnosťami danej osoby. Pre dlžníka a spoludlžníka sú takmer totožné. Zásada rovnosti sa vzťahuje aj na práva k založenému majetku.

Skutočnosť, že sa jeden z občanov automaticky stáva majiteľom domu, sa však týka iba manželov, ktorí oficiálne zaregistrovali svoje manželstvo. Navyše toto pravidlo neplatí preto, že sa vydáva hypotéka, ale z dôvodu postúpenia majetku k spoločne nadobudnutému. Kto má aké práva k nehnuteľnostiam a komu aká časť patrí, je určené dohodou dlžníka a spoludlžníka. Spravidla sa zostavuje vo fáze získavania pôžičky.

Ak dokument nebol vyplnený, osoba, ktorá pomáha so splácaním pôžičky, bude musieť preukázať práva k majetku. Žaloby sa budú vykonávať súdnou cestou.

Je potrebné mať na pamäti, že samotný status spoludlžníka vám neumožňuje požiadať o nehnuteľnosť. Táto osoba však môže požiadať o práva na bývanie alebo o náhradu, ak je podiel odmietnutý.

Vypísaním dodatočnej zmluvy k zmluve o pôžičke budú strany transakcie môcť zmeniť zodpovednosť spoludlžníka:

určiť existujúce práva k založenej nehnuteľnosti;
schváliť nuansy uzavretia záväzku voči banke;
zmeniť zodpovednosť zo spoločnej a nerozdielnej na dcérsku.

Ako prestať byť spoludlžníkom?

Keď sme prišli na to, ako sa spoludlžník líši od ručiteľa, stojí za to zistiť, ako prestať plniť túto úlohu. Status spoludlžníka je dočasný. Osoba sa môže pokúsiť dostať sa zo zmluvy o pôžičke. Musíte však pochopiť, že to bude dosť problematické. Túto otázku je potrebné prediskutovať s bankou.

Ak chcete uplatniť právo, musíte podpísať vzdanie sa svojho podielu na dome. Osoba je stále schopná požiadať o náhradu škody.

Musíte byť pripravení na to, že banka odpovie záporne. Toto je štandardná prax. Pri vydávaní úveru banka zohľadnila celkový príjem. Následne sa však plány života manželov zmenili.

Stiahnite si vzor žiadosti o vylúčenie spoludlžníka z úverovej zmluvy:

V prípade zápornej odpovede odborníci odporúčajú predložiť dokumenty okresnému súdu. Musíte sa obrátiť na inštitúciu, ktorá sa nachádza v mieste nehnuteľnosti. Je nevyhnutné uviesť dôvod, ktorý viedol k potrebe zvýšiť požiadavky na zmenu podmienok transakcie.

Z hľadiska ich kapacity je možné zvážiť nasledujúce:

rozvod;
vážna choroba;
plánovaný presun;
strata zamestnania.

Prax ukazuje, že ak je žiadateľ riadne pripravený, súd požiadavkám vyhovie.

Existujúce riziká

Spoludlžník pôžičky je ohrozený rovnako ako hlavný príjemca finančných prostriedkov. Pokiaľ ide o manželov, existuje riziko straty majetku, ak pár nemôže naďalej splácať pôžičku. Okrem toho existuje možnosť pokaziť úverová história... Finančné zaťaženie rozpočtu sa môže výrazne zvýšiť. V praxi môže sám spoludlžník pociťovať potrebu získať pôžičku. Väčšina bánk ho však odmietne poskytnúť.

Niektorí finančné inštitúcie prinútiť osoby pôsobiace v tejto úlohe, aby si zaistili život a zdravie, čo si vyžaduje ďalšie finančné náklady.

Na základe vyššie uvedeného sa ukazuje, že spoludlžník riskuje rovnako ako hlavný príjemca hypotéky. Sekcia o úverových záväzkoch s nikým nemá chybu. Pred súhlasom s účasťou na transakcii však stojí za to porozumieť všetkým existujúcim rizikám. V inej situácii môže byť človek konfrontovaný s potrebou splatiť pôžičku niekoho iného.

Čo znamená spoludlžník na hypotéku na byt alebo inú zmluvu o pôžičke, kto je on, jeho práva a povinnosti, požiadavky na kandidáta.
Hypotéka sa objavila nedávno a rýchlo posilnila svoju pozíciu. Spolu s tým vznikli predtým málo známe pojmy: dlžník, sľub, ručiteľ, spoludlžník atď. Prvé otázky nevyvolávajú, zatiaľ čo koncept „spoludlžníka“ nie je taký jednoznačný.

Dlžník na základe zmluvy o hypotéke alebo úvere je účastníkom úverovej transakcie, ktorá nesie spolu s hlavným dlžníkom bremeno zodpovednosti za záväzky voči veriteľovi. Môžu tam byť až štyria, zriedka až päť ľudí.

Potrebu prilákať spoludlžníka často vyvoláva finančná inštitúcia.

Keď potrebujete hypotekárneho spoludlžníka

Banka ponúka jej poskytnutie v týchto prípadoch:

budúci vlastník nehnuteľnosti je ženatý: spoludlžníkom bude manžel;
byt je evidovaný na maloletú osobu: dlžník je plnoletý solventný občan, spoludlžník je menší budúci budúci vlastník domu;
na žiadosť veriteľa, aby sa znížilo riziko nesplácania finančných prostriedkov, keď potenciálny dlžník vyvoláva určité obavy banky, napríklad: príliš mladý, nemá žiadne stabilný príjem, nedávno sa presťahoval z iného mesta, ženatý, atď .;
ak je príjem dlžníka nižší, ako je požadovaný pre požadovanú sumu pôžička na bývanie: jeho objem je možné vypočítať na základe celkového príjmu účastníkov hypotekárnej transakcie - okolnosť, v ktorej je prítomnosť spoludlžníka v záujme príjemcu požičaných finančných prostriedkov.

Požiadavky

Väčšinou sú rovnaké ako pre dlžníka, môžu sa líšiť pre rôzne finančné inštitúcie, ale hlavné je možné rozlíšiť:

Ruské občianstvo;
v čase predloženia dokumentov musí byť osoba zamestnaná, minimálna dĺžka služby v tejto organizácii je od šiestich mesiacov v závislosti od podmienok veriteľa;
mesačný zárobok musí byť dostatočný na zaplatenie príspevkov (keď účastníka transakcie na špeciálnu žiadosť banky pritiahne dodatočný garant vrátenia finančných prostriedkov, jeho príjem sa nemusí brať do úvahy pri výpočte výšky pôžičky);
vek od 21 do oficiálneho dôchodkového veku (ak sa pri výpočte celkovej solventnosti neberie do úvahy príjem spoludlžníka, potom je vek obmedzený na 75 rokov, doba pôžičky je stanovená pred týmto vekom);
Nedostatok nepriaznivých informácií o predchádzajúcich pôžičkách, inak požiadajú o výmenu kandidáta alebo zamietnutie pôžičky.

Spoludlžník hypotéky, jeho práva a povinnosti:

Práva

Aj keď sa spoludlžník javí pred bankou ako rovnaký platiteľ ako dlžník, ich práva na kúpené bývanie nie sú rovnaké.

Iba manželia, ktorí uzavreli oficiálne manželstvo, podľa Rodinného kódexu Ruskej federácie žiadajú rovnaký podiel na kúpenom majetku. Časť každého z nich je možné zmeniť dohodou medzi nimi, manželskou zmluvou.

Ak účastník transakcie nie je manželom / manželkou, nemá právo na obytný priestor hypotéky ani jej časť. Toto právo vzniká pri uzatvorení dohody s dlžníkom stanovujúcej okolnosti a veľkosť podielu na bývaní, na ktorý sa môže spoludlžník uchádzať. Napríklad za predpokladu, že sa zruší hypotéka pre hlavného platiteľa.

Ak spoludlžník splatil splátky hlavnému dlžníkovi, môže podať žalobu o vrátenie zaplatenej sumy alebo o pridelenie podielu na byte.

Dlžník môže iniciovať svoje odstúpenie od účastníkov hypotekárnej transakcie, potom musí dlžník poskytnúť veriteľovi inú osobu. Banka pošle žiadosť a iba on rozhodne, či je možná náhrada.

Zodpovednosti

Dlžník je na rovnakom základe s dlžníkom zodpovedný veriteľovi za svoje záväzky a v prípade, že prestal splácať hypotéky, musí pôžičku splatiť.

Každá finančná inštitúcia schvaľuje svoj vlastný zoznam a je lepšie ho tam objasniť. Zoznam najčastejšie obsahuje:
cestovný pas občana Ruskej federácie;
kópia pracovnej knihy, presnosť potvrdzuje vedúci alebo personálne oddelenie podniku;
certifikát o mzdy na formulári finančné inštitúcie alebo vo forme 2-NDFL;
dodatočné doklady o príjme (ak existujú);
preukaz s číslom osobného účtu dôchodkového poistenia.

Banka na to upozorní v štádiu konzultácií. Niekedy je to potrebné pri zvažovaní žiadosti o hypotéku, keď sa banka snaží znížiť riziko tým, že ponúkne poskytnutie jedného alebo viacerých účastníkov hypotekárnej transakcie.

Spočiatku budúci majiteľ domu predloží banke balík dokumentov, ktorý kontrolujú jeho zamestnanci. Ak je všetko v poriadku a banka je s kandidatúrou spokojná, zostáva čakať na svoje rozhodnutie. V prípade odmietnutia zastúpenej osoby bude ponúknuté jej nahradenie.

Po schválení žiadosti strany transakcie podpíšu hypotekárnu zmluvu. Od tohto okamihu je človek spoludlžníkom a na rovnakom základe s dlžníkom nesie všetku zodpovednosť za záväzky, kým nie sú úplne splnené.

Dúfam, že sme, aj keď stručne, definovali, čo znamená spoludlžník na hypotéku na byt, jeho práva a povinnosti, kto je, požiadavky na kandidáta.

Video na tému „Ručitelia a spoludlžníci kto je kto?“

Podmienky hypotekárneho úveru vyžadujú určitý príjem. Ak pri žiadosti o hypotéku v Sberbank vlastný príjem nespĺňa stanovené požiadavky, potom v tejto situácii existuje východisko - prilákanie spoludlžníka. Tento krok vám umožňuje rozdeliť finančné záväzky medzi všetkých účastníkov pôžičky. Kto môže byť v úlohe spoludlžníka a aké požiadavky sú kladené na budúceho ručiteľa, analyzujeme v tomto článku.

Dotazník spoludlžníka a postup jeho prípravy

Pôžička na bývanie, na ktorej sa podieľa hypotekárny spoludlžník v Sberbank, vám vždy umožní využiť maximum priaznivé podmienky: zvýšená čiastka, ktorá sa poskytuje za výhodnú sadzbu a na dlhé obdobie. Z tohto dôvodu odborníci Sberbank radia získať podporu spoludlžníkov (nie viac ako 3 osoby). Spoludlžník je spravidla manželom dlžníka. Ale môže to byť aj úplne cudzí človek. Zároveň je dôležité vedieť, že táto osoba má právo na podiel na majetku získanom na úver.

Spoludlžníci musia banke poskytnúť požadovaný zoznam dokumentov, podobný balíku dokumentov hlavného dlžníka.

Aké údaje je potrebné zadať na vyplnenie dotazníka

Štandardný dotazník spoludlžníka k hypotéke bude obsahovať tieto položky:

Celé meno vrátane predchádzajúceho mena (v prípade zmeny);
informácie z pasu;
adresa, ako aj kontaktné telefónne čísla;
rodinný stav, informácie o blízkych príbuzných (o deťoch a manželoch);
informácie o získanom vzdelaní;
druh povolania: oblasť činnosti, názov organizácie, obsadená funkcia, dĺžka služby;
výška príjmu (vrátane nepotvrdených), ako aj všeobecné výdavky;
potvrdenie o výplatnej páske v Sberbank - číslo karty;
popis nehnuteľnosti a jej hodnota: vozidlo (značka, číslo), dom, byt (adresa, Celková plocha, obdobie akvizície).

Stiahnite si žiadosť o spoludlžníka o hypotekárny úver

(Počet stiahnutí: 1287)
Zobraziť online súbor:

Základné požiadavky na spoludlžníka

Spoludlžník na hypotéku v Sberbank musí splniť povinnosti uvedené v zmluve, a to aj vtedy, ak si neuplatní nárok na časť nehnuteľnosti kúpenej na úver. Jeho povinnosti a práva sú dojednané pred prijatím pôžičky a musia byť uvedené v hypotekárnej zmluve.

Zoznam práv a povinností spoludlžníka:

splatiť dlh, ak to dlžník nemôže urobiť;
platiť určitú časť mesačných príspevkov (ak je to stanovené v zmluve);
získať prístup k použitiu odpočítanie dane;
ak spoludlžník nie je manželom klienta, má naďalej právo na podiel na bývaní, ktoré dlžník kúpil.

Ak podpora spoludlžníka už nie je potrebná, potom je potrebné získať informácie o tom, ako ho dostať z hypotéky. Je potrebné mať na pamäti, že postup pri odňatí rozvedených manželov je dosť namáhavý. Je potrebné súčasne predložiť žiadosti dlžníka a jeho spoludlžníka o túžbe oslobodiť tohto dlžníka od plnenia povinností splatiť dlh. Ak solventnosť dlžníka nie je príliš vysoká, je možné celkový zostatok dlhu prepočítať.

Všeobecné požiadavky, ktoré sa vzťahujú na spoludlžníka na hypotéku v Sberbank, neznamenajú príliš prísne obmedzenia. Stanovujú rovnaké vekové obmedzenia ako pre samotného žiadateľa.

Aké dokumenty sú na to potrebné?

Správca kreditu bude študovať nielen predložené certifikáty 2-NDFL, ale aj ďalšie certifikáty, ktoré potvrdzujú, že ručiteľ má doplnkový zdroj príjem. S každým priťahovaným ručiteľom sa uskutoční konverzácia, po ktorej zamestnanec banky spracuje konečný verdikt o žiadateľovi.

Podrobné informácie o hypotekárne pôžičky predstavené vo videorecenzii.

Na zvýšenie šancí na schválenie vydania hypotéky je zvyčajne zapojený spoludlžník - ide o dospelú osobu. individuálne, občan Ruskej federácie, ktorý je spoločne a nerozdielne zodpovedný za platby s hlavným (titulným) dlžníkom. V čom sú pre neho požiadavky? rôzne banky, je podrobne popísané nižšie.

Hypotekárny úver je pre jednotlivcov najdrahší: spravidla hovoríme o probléme niekoľkých miliónov alebo stoviek tisíc rubľov. Pretože oficiálny príjem jednej osoby často nestačí na zaplatenie vysokej mesačnej platby (to je asi 15-30 000 rubľov), je potrebné prilákať spoludlžníka.

Na hlavného dlžníka sú kladené rovnaké požiadavky:

vek 21-65 (niekedy až 75) rokov;
úradné zamestnanie;
oficiálny mesačný príjem(výplata).

POZNÁMKA. Prilákanie spoludlžníka môže byť tiež povinnou požiadavkou banky - napríklad v prípade manželov, ktorí sú oficiálne zosobášení, ako aj v prípade nadobudnutia nehnuteľnosti na úkor materského kapitálu.

Práva a povinnosti

Banky vychádzajú z toho, že prevezme časť záväzkov splatiť úver. Preto sú hlavné zodpovednosti nasledujúce:

Zodpovednosť za zaplatenie pôžičky, provízie, prípadné prepadnutia, pokuty atď. na úrovni hlavného dlžníka.
Podanie vhodné sumy peňazí(mesačné platby), ktorých výška je vopred dojednaná a uvedená v hypotekárnej zmluve.
Nesenie solidárnej zodpovednosti s hlavným dlžníkom v prípade možného nezaplatenia pôžičky.

Táto zodpovednosť sa vyskytuje iba v prípadoch, keď titulárny dlžník z nejakého dôvodu nemôže splatiť dlh, napríklad:

zdravotné problémy;
smrť;
prepustenie z práce;
iné nepriaznivé okolnosti.

Všetky okolnosti sú podrobne uvedené v hypotekárnej zmluve. Obsah práv a povinností je spravidla úplne rovnaký.

Medzi práva patria:

Získanie daňového odpočtu pri registrácii zdieľané vlastníctvo za byt (rovnaké podiely).
Registrácia časti nehnuteľnosti v spoluvlastníctvo(ak hovoríme o manželoch, ktorí sú oficiálne zosobášení alebo o materský kapitál: v tejto situácii by sa obaja manželia a všetky ich deti mali stať spoluvlastníkmi).

Podmienky sa môžu líšiť v závislosti od banky. Napríklad v Sberbank môžu spoludlžníci, ktorí sú oficiálne ženatí, registrovať nehnuteľnosť v spoločný majetok na seba aj na deti a na svojich rodičov. V každom prípade je hlavným (titulným) dlžníkom buď úplný vlastník, alebo podielnik.

POZNÁMKA. Ak v určitej fáze odmietne vlastniť nehnuteľnosť, nezbavuje ho to povinnosti zaplatiť dlh banke. To znamená, že odmietnutie vlastníctva samo o sebe nezbavuje banku práva požadovať vrátenie finančných prostriedkov z úveru.

Požadované dokumenty

V zásade sú všetky dokumenty, ktoré banka požaduje, potrebné na potvrdenie:

osobnosť, vek a občianstvo Ruskej federácie (občiansky pas);
skutočnosť, že je úradne zamestnaný (kópia pracovnej knihy, ktorú musí potvrdiť zamestnávateľ: na každý skopírovaný list sú vložené pečate a podpisy);
skutočnosť, že má stabilný oficiálny príjem (zvyčajne sa vydáva osvedčenie 2-NDFL; je tiež možné získať osvedčenie vo forme banky).

Občan môže poskytnúť aj ďalšie dokumenty, ktoré potvrdzujú jeho príjem:

výplaty dividend;
dohoda o prenájme bytu s priloženými dokladmi;
licenčné poplatky za používanie duševného vlastníctva a pod.

Je dôležité pochopiť, že banka bude študovať úverovú históriu hlavného hypotekárneho dlžníka a jeho spoludlžníka: táto okolnosť má veľký význam. To znamená, že by ste do pomoci nemali zapájať príbuzných alebo priateľov, ktorí opakovane meškajú s platbami. Banka má vždy právo odmietnuť žiadosť o úver bez uvedenia dôvodu takéhoto rozhodnutia.

Hlavné požiadavky teda súvisia s jeho finančnou situáciou. Najväčšie šance na schválenie žiadosti má občan, ktorý poberá stabilný „biely“ plat a navyše má dobrú úverovú históriu.

Ako sa stať spoludlžníkom na hypotéke v Sberbank

Vo všeobecnosti sú podmienky rovnaké - dospelý jedinec, ktorý má Ruské občianstvo a stabilný príjem (plat), ktorý je možné doložiť.

Pre Sberbank je to osoba, ktorá preberá časť finančných záväzkov - ich objem je vopred dojednaný a predpísaný v zmluve. Požiadavky na občana sú vo všeobecnosti rovnaké ako na hlavného dlžníka:

Vekové obmedzenia. V čase podania žiadosti je minimálny vek 21 rokov v čase úplné splatenie- nie viac ako 75 rokov.
Spôsobilosť na právne úkony, občianstvo Ruskej federácie.
Pracovné skúsenosti - od šiestich mesiacov na súčasnom mieste. Celková skúsenosť je najmenej rok za posledných 5 rokov.
Možnosť potvrdiť skutočnosť o úradnom zamestnaní a platobnej schopnosti. Na tento účel vo väčšine prípadov poskytnú kópiu zošita a certifikát 2-NDFL.

Je dôležité pochopiť, že banka môže uzavrieť dohodu maximálne s 3 spoludlžníkmi, t.j. celkový počet dlžníkov nie je viac ako 4 osoby. Ak - toto je manžel / manželka hlavného dlžníka, v tomto prípade musia obaja podpísať zmluvu a prevziať finančné záväzky na splatenie pôžičky. To znamená, že ak manžel vezme hypotéku, manželka vystupuje ako povinný spoludlžník a naopak.

V. tento prípad je jedno, či manžel alebo manželka pracuje, aký majú príjem atď. Existujú však 3 prípady, kedy manžel nie je povinný stať sa spoludlžníkom:

Ak tieto osoby nie sú oficiálne zosobášené.
Ak manžel / manželka nemá ruské občianstvo.
Ak sú manželia oficiálne manželia, ale súčasne majú predmanželskú zmluvu, v ktorej je ustanovený režim oddeleného vlastníctva majetku.