Гражданским законодательством Российской Федерации устанавливается ряд случаев, когда ответственность за невыполнение или ненадлежащее выполнение кредитного договора, в части или полностью, может нести третье лицо, а не только должник (статья 361 Гражданского Кодекса РФ). Данными лицами являются гарант и поручитель, которые исполняют функцию обеспечения своевременного возврата кредита.
Договор поручительства заключают меж поручителем и кредитором по основному обязательству. Законодательство включает в себя требование об оформлении в обязательном порядке договора поручительства в письменной форме.
Невыполнение письменной формы соответственно со статьей 362 Гражданского кодекса РФ влечет за собой недействительность договора поручительства.
При оформлении договора поручительства кредиторы обязаны указывать четко, за выполнение какого обязательства дают поручительство. Наличие ссылки в договоре поручительства на конкретный кредитный договор, за выполнение которого поручитель обязался, позволяет также определить объем ответственности поручителя, и следовательно, при наличии данной ссылки договор поручительства является заключенным.
Пример. Коммерческий банк с предприятием заключил кредитный договор, соответственно с которым обязался на определенный срок предоставить кредит. Должник в обеспечении возвратности кредита предоставил гарантийное письмо компании, которое адресовано банку-кредитору, в котором поручитель поручился о возврате кредитов, которые выданы или должны быть выданы должнику банком-кредитором до срока, который указан в письме.
В договоре поручительстве нет данных о том, что по какому-либо кредитному договору было дано поручительство и какой является сумма кредита, которая подлежит передаче должнику. Однако банк информировал поручителя о его принятии гарантийного письма.
При рассмотрении требований банка о возврате кредита, которые предъявлены к должнику, арбитражный суд отказал в иске, заметив, что договор поручительства не имеет в своем составе данных об обязательстве, в обеспечение которого поручительство дано, нужно считать незаключенным.
Поручитель перед кредитором отвечает в том же, что и к поручителю, исполнившему свои обязательства должник, в том объеме, в каком поручитель требования кредитора удовлетворил. Поручитель имеет право выдвинуть возражения против требований кредитора, которые может предоставить должник, когда другое не проистекает из договора поручительства. Поручитель на эти возражения не теряет право даже в случае, когда должник отказывается от них или свой долг признал (статья 364 Гражданского кодекса РФ). Он имеет также право требовать от должника оплаты процентов на сумму, которая выплачена кредитору, и возмещения других убытков, которые понесены в связи с ответственностью за должника. Все правила, указанные выше, применяются, когда другое не устанавливается законом, другими правовыми актами или договором поручителя и должника.
Поручительство прекращается при:
- истечение срока ходатайств;
- изменении основного обязательства, которое влечет последствия, неблагоприятные для него, без согласия поручителя;
- прекращении главного обязательства;
- отказе кредитора принять надлежащее исполнение;
- перевод долга по главному обязательству без согласия поручителя.
Положения Гражданского Кодекса в отношении поручительства
Гражданский Кодекс РФ установил, что срок действия поручительства определяет непосредственно текст договора. Когда договором данный срок не установлен, кредитор имеет право предъявить к поручителю иск в течение года от дня наступления срока выполнения обязательства. Когда срок выполнения главного обязательства не указывается и не может определяться или определятьсямомент востребования, кредитор имеет право предъявить к поручителю иск в течении двух лет от дня заключения договора поручительства (пункт 4 статьи 367 Гражданского Кодекса РФ). С истечением данных сроков прекращаются перед кредиторами обязательства поручителя, при этом указанные сроки являются пресекательными и их нельзя восстановить, уже когда они пропущены по уважительной причине, потому правила исчисления сроков исковой давности (возможность их восстановить, сделать перерыв, приостановить и так далее) применяться не могут.
Важное разъяснение по гарантии (форме поручительства) дал Высший арбитражный суд РФ в письме от 20.05.1993. Когда взаимоотношения поручительства не являются оформленными договором, подписанными двумя сторонами, доказательство заключения этого договора может быть письменным (письмо, телеграмма, телефонограмма) сообщением поручителю от кредитора о том, что им был принят текст поручительства. В ситуации, когда кредитор такого письменного сообщения о причине поручительства не дал, доказательство заключения договора поручительства – ссылка на данное поручительство в главном договоре меж должником и кредитором, а при отсутствии данной ссылки договорные отношения поручительства, по мнению Высшего арбитражного суда РФ, “необходимо считать не установленными”.
К обязательным условиям договора поручительства Высший арбитражный суд РФ относит, в частности, условия, которые позволяют определить, за выполнение какого главного договора дано поручительство и объем обязательства, которое обеспечено поручительством. Без указания данных сведений договор поручительства является незаключенным.
Статья 363 Гражданского Кодекса указывает на то, что есть солидарная ответственность должника и поручителя перед кредитором при неисполнении должником обязательства, которое обеспечено поручительством, когда договором или законом поручительство не предусматривает субсидированную ответственность поручителя.
Образец договора поручительства с банком
Договор поручительства с банком - договор по обязательствам поручителя отвечать перед кредитором за исполнение со стороны третьего лица обязательств.
), именуемый в
дальнейшем “Кредитор”, (жи) _____________, действующего на основании
С одной стороны, и “_________”, именуемый в дальнейшем “Поручитель”, в лице господина
(жи) _____________, действующего на основании _____, с другой стороны, вместе именуемые далее
Стороны, договорились о нижеследующем:
1 Предмет Договора
1.1 Поручитель принимает на себя обязательство отвечать перед Кредитором на условиях и в
соответствии с настоящим Договором за исполнение господами ___________________ (паспорт
_______________________), проживающим по адресу: ________________, и _________________
(паспорт___________________), проживающей по адресу: ____________________________,
выступающими в качестве солидарных заемщиков (далее “Заемщик”), всех их обязательств по
Кредитному договору № _____ от «__» ________ 200_ года, заключѐнному Кредитором в городе
ежемесячных платежей по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом и пеней при
просрочке в исполнении обязательств, так и в части обязательств по полному возврату суммы кредита,
уплате процентов за пользование кредитом и пеней при просрочке исполнения обязательств.
Поручитель ознакомлен со всеми условиями указанного выше кредитного договора, а именно:
Сумма кредита - ____________________;
Срок - ____ месяцев, считая с даты фактического предоставления кредита,
Погашение кредита и уплата начисленных процентов путем выплаты Заемщиком ежемесячных
Поручителя перед Кредитором, а также в целях погашения неустойки, начисленной Поручителю за такую
просрочку.
2.7 Днем надлежащего исполнения Поручителем обязательств по настоящему Договору Стороны
считают день поступления средств от Поручителя на счет Кредитора.
2.8 Поручитель вправе выдвигать против требований Кредитора возражения, основанные на
в целях проведения Кредитором маркетинговых исследований рынка банковских услуг;
В целях проведения работ по автоматизации деятельности Кредитора и работ по обслуживанию
средств автоматизации.
3 Ответственность Сторон
3.1 В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Поручителем обязательств в
соответствии с пунктом 2.6. настоящего Договора Поручитель дополнительно уплачивает Кредитору 5
неустойку в виде пени из расчета 0,2% (Ноль целых две десятых) процента от суммы, подлежащей
уплате, за каждый календарный день просрочки.
3.2 При непредставлении Кредитором Поручителю документов, удостоверяющих требование к
Заемщику, согласно п.2.3.1. настоящего Договора, Кредитор уплачивает Поручителю неустойку в виде
пени из расчета 0,1% (ноль целых одна десятая процента) процента от суммы уплаченной Поручителем
в качестве полного исполнения обязательств в соответствии с настоящим Договором, за каждый
календарный день просрочки.
3.3 В случае недостаточности денежных средств Поручителя, поступивших на счет Кредитора для
исполнения обязательств по настоящему Договору, в полном объеме устанавливается следующая
очередность погашения требований Кредитора:
В первую очередь - требование, возникшее по основаниям вышеуказанного Кредитного договора;
Во вторую очередь - требование по уплате неустойки за несвоевременное исполнение
Поручителем обязательств в соответствии с п.3.1. настоящего Договора.
4 Сроки поручительства
4.1 Досрочно поручительство прекращается либо с прекращением обеспеченного им обязательства
на основании надлежащего исполнения его Заемщиком, либо в случае надлежащего исполнения
настоящего Договора Поручителем, а также и в иных случаях, установленных законом.
4.2 Настоящий Договор вступает в силу с даты его подписания Сторонами и действует до полного
исполнения обязательств по Кредитному договору.
5 Прочие условия
5.1 Не допускается изменение условий вышеуказанного Кредитного договора, влекущих увеличение
ответственности Поручителя, без согласования с последним. Поручитель согласен с тем, что
уменьшение размера ежемесячного аннуитетного платежа, а также уменьшение срока кредитования в
связи с осуществлением Заемщиком частичного досрочного погашения кредита, в соответствии с
условиями вышеуказанного Кредитного договора, не является изменением его условий и не влечет
увеличение ответственности Поручителя по сравнению с оговоренной в настоящем Договоре.
5.2 Поручитель согласен с тем, что передача прав по закладной, удостоверяющей права владельца
закладной на получение обеспеченного ипотекой денежного обязательства и право залога по договору об
ипотеке, новому лицу не является изменением условий Кредитного договора и не влечет увеличение
ответственности Поручителя по сравнению с оговоренной в настоящем Договоре и настоящий договор
поручительства сохраняет действие в полном объеме.
5.3 Во всем, что не предусмотрено настоящим Договором, Стороны руководствуются действующим
законодательством РФ.
5.4 Стороны предпримут все меры к разрешению возможных споров по настоящему Договору путем
переговоров. В случае недостижения согласия, споры подлежат рассмотрению и разрешению по
существу в компетентном суде либо по месту нахождения Кредитора (при заключении Договора в
филиале Кредитора – по месту нахождения филиала Кредитора, указанного в Договоре; при
заключении Договора в Кредитно-кассовом офисе Кредитора - по месту нахождения подразделения
Кредитора, указанного в п. __ Договора, либо по месту нахождения филиала Кредитора в том же
субъекте Российской Федерации), либо по месту регистрации Поручителя, либо по месту заключения
или исполнения Договора, либо в Таганском районом суде г. Москвы (при заключении Договора в
филиале или Кредитно-кассовом офисе Кредитора – в _________ (указать региональный суд общей
юрисдикции из списка судов) – по выбору истца. Если Кредитор обращается за получением судебного 6
приказа по требованиям Кредитора по настоящему Договору, Кредитор вправе обратиться в 371
судебный участок Таганского районного суда г. Москвы (при заключении Договора в филиале или
Кредитно-кассовом офисе Кредитора – в _________ (указать судебный участок из Списка мировых
судей). При рассмотрении споров применяется право Российской Федерации.
5.5 Стороны обязаны известить друг друга в 10 (Десяти) дневный срок об изменении наименования,
реквизитов и наличии других обстоятельств, которые могут повлиять на исполнение Сторонами
обязательств по настоящему Договору.
5.6 Настоящий Договор составлен в двух экземплярах, имеющих равную юридическую силу, по
одному для каждой Стороны.
6 Реквизиты и подписи Сторон
Кредитор:
Акционерный коммерческий банк «Абсолют Банк» (закрытое );
местонахождение: 127051, г. Москва, Цветной бульвар, д. 18;
место нахождения филиала: ____________ (указывать только филиалам)
наименование Кредитного отдела: _______________
корр. счет № 000, ;
Absolut Bank, Moscow, Russia;
Для расчетов в долларах США (USD):
KBC BANK NV; 1177 Avenue of the Americas, New York, NY10036;
; Acc. 18301701;
Для расчетов в Евро (EURO):
KBC BANK NV; Havenlaan 2, B – 1080 Brussels, Belgium
; Acc. 488591799660.
Кредитор: _____________________________ /
Банки и другие финансовые организации легко выдают кредиты по поручительству, причем чем большая денежная сумма кредита, тем большее количество лиц необходимо для поручительства. При выдаче кредита по поручительству, банк получает гарантии возврата средств и защищается от недобросовестных должников, снижая свои риски. Перед тем как брать на себя ответственность за другое лицо, пусть это родственник, друг или другой близкий человек, рекомендуется взвесить все «за» и «против», потому что от этого решения может зависеть ваше финансовое благополучие.
Что представляет собой договор?
Договор поручительства к кредитному договору - это документ, в котором лицо отвечает перед банком за действия и выполнение обязательств заемщика. Ответственность поручителя не является меньшей, чем ответственность самого заемщика, они равноценны. Также лицо, взявшее на себя ответственность за исполнение обязанностей другого лица, отвечает за выплату им процентов, пени, штрафов и за то, что тот не будет нарушать условия сделки.
Существует бланковое и имущественное поручительство. Бланковое - лицо поручается перед кредитной организацией всем, но ничем конкретным. Имущественное - лицо передает в залог банку какой-то конкретный объект своего имущества.
Как оспорить?
Необходимость в оспаривании документа поручительства возникает у ответственной стороны в момент, когда банк начинает предъявлять требования.
У поручителя есть три пути и порядка действий оспаривания документа:
- Предъявить встречный иск о недействительности документа;
- Оспорить требования банка, как несоответствующие законодательству Российской Федерации или условиям сделки;
- Оспорить кредитный договор через должника, а после признания его недействительным заявить о прекращении поручительства по кредитному договору.
- Основания для признания договора поручительства к кредитному соглашению недействительным:
- Нарушение закона при оформлении и составлении акта;
- Во время заключения акта сторона была подвергнута психическому или физическому насилию, обманута или попала под влияние других негативных обстоятельств;
- Заключение документа произошло с целью, идущей в разрез с нормами нравственности и правопорядка;
- Заключение акта произошло без необходимого согласия органов опеки и попечительства, если в сделке участвовал несовершеннолетний гражданин;
- Мнимость контракта, заключение его для сокрытия другой сделки;
- Недееспособность или ограниченная способность стороны на момент заключения акта.
Для того чтобы оспорить акт поручительства, нужно идти в суд. Такие документы оспариваются исключительно в судебном порядке.
Сейчас сложно найти человека, который хотя бы раз в жизни не брал займ в банке. Но одно дело - купить бытовую технику в рассрочку. И совершенно другое - оформить поручительство. Если сумма большая, банк может попросить предоставить дополнительные гарантии. К кому обращаться, если возникает необходимость оформить поручительство по кредиту? Какая ответственность накладывается на участников сделки? Ответы на эти вопросы вы узнаете из данной статьи.
Определение
Поручительство (ГК РФ) - обязанность одного лица отвечать перед заемщиком должника за исполнение последним условий сделки. Потребность в таком гаранте чаще всего возникает при долгосрочном кредитовании. На примере ипотеки это означает, что поручитель должен вернуть деньги банку, если заемщик не сможет сделать это самостоятельно. Принимая на себя такую ответственность, нужно быть готовым к последствиям.
Зачем вообще нужно поручительство по кредиту
Самое заинтересованное лицо в этом деле - банк. Кредитное учреждение снижает ставки по займам, потребитель может заключить выгодную сделку, а дополнительную гарантию возврата средств обеспечивает поручитель. Хотя в законе и прописаны специальные льготы для таких лиц, ответственность у них также высокая.
Договор поручительства заключается между банком и гарантом. Письменного согласия должника не требуется. Хотя в некоторых случаях банки могут его попросить.
Договор поручительства включает в себя такие пункты:
Обязанность гаранта;
Объем ответственности поручителя;
Размер гарантий (сумма залогового объекта);
Права, обязанности и ответственность сторон.
Рассмотрим детальнее самые важные из них.
Поручительство по кредиту: ответственность
Гарант и созаемщик - не одно и то же. Во втором случае оба участника договора поровну делят права на приобретенное имущество и обязанности. Главное отличие заключается в максимальной сумме сделки, которую банк будет рассчитывать по суммарному доходу должника и созаемщика. Денежные поступления гаранта увеличить кредитный "потолок" не могут, но их размер должен быть выше, чем ежемесячные выплаты.
В ипотечном кредитовании чаще используется солидарная ответственность. Это означает, что банк может требовать исполнения обязательств с заемщика и поручителя, причем как в полном объеме, так и частично. Кредитная организация может переложить ответственность на гаранта. Реже заключаются договора с субсидиарной ответственностью. В таком случае право взыскать неуплаченную сумму у банка появляется только в том случае, если заемщик не может вернуть ее самостоятельно. Сначала требования предъявляются основному должнику. При этом банк обязан убедиться в том, что заемщик не может сам погасить кредит: собрать все доказательства, получить соответствующее решение суда, выждать определенный срок и только после этого обращаться к поручителю. Проблема заключается также в том, что основной должник может бесследно пропасть. Тогда доказать его неплатёжеспособность будет невозможно. Претензии к поручителю исчезают вместе с должником. Поэтому такие договора заключаются крайне редко.
Права и обязанности гаранта
Когда банк потребует погасить кредит:
Как только заемщик перестанет платить;
Если стоимости имущества должника не хватает для погашения кредита;
В случае смерти заемщика.
Банк может потребовать от гаранта:
Выплатить основную сумму долга;
Погасить проценты;
Оплатить штрафы, судебные неустойки.
Хотя поручитель возлагает на себя большую ответственность, у него также есть ряд прав. Они прописаны в ст. 365 ГК РФ. Самое важное из них заключается в том, что, если поручитель исполнил все обязательства, то он получает права кредитора. То есть может требовать от должника компенсировать ему все убытки, в том числе проценты по договору. При этом банк обязан представить ему все документы, удостоверяющие требования к заемщику.
Принятие решения
Поручительство по кредиту - большая ответственность. Поэтому прежде чем подписывать договор, нужно тщательно проанализировать свои доходы и расходы. Если заемщик уклоняется от своих обязательств, то банк "переключается" на поручителя. Сначала долг пытаются взыскать деньгами, потом движимым и недвижимым имуществом. Но иногда последовательность может меняться. Например, если заемщик брал кредит на автомобиль, но собственного жилья у него нет, то по решению суда взыскать долг банк сможет с жилплощади поручителя, если у последнего нет равного по стоимости автомобиля.
Но если квартира была приобретена по ипотечному кредиту, а другого годного для проживания имущества у гаранта нет, то суд откажет в просьбе. С другой стороны, после выполнения всех обязательств перед кредитным учреждением поручитель получает право требовать компенсацию материального ущерба с заемщика, в том числе в судебном порядке. При этом банк обязан передать ему все документы и уведомить об этом должника.
Невыполнение взятых обязательств поручителем поставит крест на возможности взять кредит в будущем. Поэтому к принятию решения нужно подходить очень тщательно. Стоит перечитать договор несколько раз в спокойной обстановке (образец поручительства можно получить у сотрудников банка на период принятия решения). Необходимо оценить не только платежеспособность должника, но и свою собственную. Взять кредит без залога и поручительства лицу, которое выступает гарантом, в будущем будет очень тяжело.
Как спастись
Тяжелее всего уклониться от обязательств, если в роли поручителя выступает супруг. Еще хуже обстоят дела, если гарантами являются родители-пенсионеры, которые на данный момент не работают. Выходов из такой ситуации всего три: просить о реструктуризации долга, кредитных каникулах или продавать залоговое имущество. Чаще всего такие вопросы регулируются через суд. Если банк выиграет дело, то решение будет передано в государственную исполнительную службу. Если у поручителя нет источника дохода, авто или жилья, то через 6 месяцев ГИС вернет постановление в кредитное учреждение без исполнения. Повторная апелляция может не принести результатов, если гарант не обзаведется работой или имуществом.
Отбирать все деньги до копейки банку не позволит суд. Если в семье есть двое несовершеннолетних детей или родственники-инвалиды, которые подали на алименты, то на их содержание можно тратить до 70% доходов. То есть вполне законно можно сделать так, что банк будет получать крохи. Но в таких случаях кредитное учреждение и коллекторы постараются найти у должника "серые" доходы.
Все надо делать вовремя
Банк может заставлять поручителя погасить долг заемщика не позднее шести месяцев после прекращения выплат. При этом кредитное учреждение обязано письменно потребовать возврата денег. Тяжба может тянуться долго. Обычно дело обстоит так: заемщик не вносит платежи 2-3 месяца, еще около 30 дней уходит на решение вопроса по поводу кредитных каникул и реструктуризации долга. Еще больше времени тратится на передачу дела коллекторам и "охоту" на заемщика. Поэтому после получения официального письма из банка первым делом поинтересуйтесь, когда ваш партнер в последний раз вносил платеж за кредит. Есть шанс, что поезд ушел, и банк требовать уже ничего не имеет права.
Но если все же суд...
Даже если требование пришло вовремя, паниковать не стоит. Даже банкиры признаются, что основная цель беседы с поручателем - психологически повлиять на него, чтобы заставить заемщика платить. В таких случаях юристы советуют еще раз внимательно пересмотреть договор. Иногда существует возможность в судебном порядке обязать банк подписать допсоглашение с нужными поручителю условиями, ссылаясь на то, что старые положения противоречат закону.
Любители экстрима могут попытаться подать иск от имени родственников на признание поручителя недееспособным. Тогда все споры будут решаться в присутствии опекунского совета, который не позволит отобрать имущество у их «пациента». Но даже если такие экстремалы найдутся, банк может потребовать провести судебную экспертизу, чтобы подтвердить диагноз.
Когда прекращается поручительство?
ГК РФ предусматривает несколько оснований:
Банк в одностороннем порядке внес изменения в договор;
Кредитное учреждение не получило письменного согласия поручителя;
Заемщик, который является юридическим лицом, был ликвидирован;
Должник умер.
Однако обязанности по договору поручительства могут перейти по наследству. Но в данном случае имеются послабления. Преемники обязаны погасить долг, если его объем не превышает стоимости полученного имущества.
По наследству переходят обязанности:
Из гражданско-правовых договоров;
По возмещению материальных убытков;
По выплате неустойки, штрафа или пени;
Затраты на захоронение наследодателя.
По наследству не переходят обязанности из гражданско-правовых договоров, выполнить которые мог только наследодатель.
Отказ от поручительства по кредиту может быть инициирован самим гарантом, если у него возникают сомнения в платёжеспособности партнера. В таком случае нужно найти другого кандидата, обратиться в банк и составить приложения к договорам. Это сработает, если заемщик еще выполняет свои обязательства. Если должник не захочет переподписывать договор, то расторгнуть его можно в судебном порядке. Предварительно гаранту стоит переоформить все имущество на родственников.
Оспорить поручительство по кредиту в Украине (равно как и в России) можно, если:
Банк обратился позднее 180 дней после задержки платежей;
Поручитель - член семьи, а залоговое имущество является совместным;
Гарант лично не подписывал договор;
Поручитель - недееспособное лицо;
70% доходов гаранта направляются на алименты детям;
Поручитель безработный и не владеет имуществом.
А что насчет предприятий?
Поручительство по кредиту юридического лица предусматривает только солидарную ответственность партнеров. Найти такого гаранта очень тяжело. Во-первых, у него должно быть устойчивое финансовое положение, чтобы в случае необходимости рассчитаться с банком. Во-вторых, у самого поручителя должна быть хорошая кредитная история в прошлом. Чаще всего гарантом в таких случаях выступает другое юридическое лицо. Поручительства, обязанности и процедура подписания документов такие же, как и у физических лиц. Сначала нужно получить письменное согласие гаранта. Затем предоставить в банк документы. Это:
Анкета-заявление;
Свидетельство госрегистрации;
Документы о взятии налогоплательщика на учет;
Финансовая отчетность за последний год.
После того как все формальности будут улажены, можно приступать к подписанию документов. В предпринимательской деятельности такой договор используется для обеспечения обязательств, которые вытекают из договора купли-продажи.
Законодательство
Поручительство по кредиту регулируется ст. 361-367 ГК РФ. Но на практике у юристов часто возникают споры о правомерности привлечения гаранта. Согласно ст. 361, поручитель обязуется перед кредитором должника отвечать за исполнение обязательств полностью или частично. Договор является консенсуальным. Обязательства возникают только у гаранта. Он не может в одностороннем порядке от них отказаться, если это не предусмотрено в документе. В случае необходимости поручитель обязан возместить основной долг, проценты за его использование, судебные издержки. Ответственность гаранта носит дополнительный характер, то есть наступает только в том случае, если должник не выполнил свои обязательства.
Один из спорных вопросов - привлечение гаранта к ответственности после ликвидации должника. Пример: заемщик - организация, которая не выполнила обязательств по кредиту, была признана банкротом и ликвидирована. Должен ли поручитель отвечать перед банком? В судебной практике неоднократно встречаются случаи, когда суд удовлетворял такие требования. Но насколько данное решение правомерно?
Согласно ст. 419 ГК РФ, с ликвидацией организации прекращаются все ее обязательства. Требования взыскать с гаранта денежные средства не могут быть удовлетворены судом. Исключения составляют случаи, когда правовыми актами исполнение обязательства возлагается на другое лицо (требование о возмещении вреда, причиненного здоровью или жизни).
Поручитель не является солидарным должником перед кредитором. Он несет ответственность за исполнение основным должником обязательств в полном объеме или частично. Из-за такого акцессорного характера ответственность гаранта не может существовать отдельно от основного обязательства. Если его не существует, то, в соответствии со ст. 367 ГК РФ, прекращается и поручительство. Поэтому утверждение, что гарант остается обязанным до тех пор, пока не выплачен долг, противоречит закону.
Резюме
Из всего выше сказанного можно сделать один вывод: если возникает необходимость в заемных средствах, то лучше взять кредит без поручителей. Найти желающих рискнуть всем своим имуществом будет очень тяжело. Да и ответственность у гаранта высокая. Такие сделки регулируются ГК РФ. В нем прописаны условия возникновения, перехода обязательств и последствия за их невыполнение. Отказаться можно и после подписания документов, но сделать это будет очень тяжело. Поэтому, если есть возможность, лучше брать кредит без поручителей.
