We współczesnym społeczeństwie używanie kart plastikowych stało się powszechne. Jest to bardzo wygodne i wygodne dla ludzi. Można nimi płacić, wypłacać pieniądze, używać ich jako kart kredytowych itp. Każdy sam określa, do czego potrzebuje karty. Jednak nie każdy wie, jaki system płatności najlepiej wybrać. Spośród wielu typów najczęstsze to MasterCard i Visa. Różnice między nimi są niewielkie, ale istnieją.
MasterCard i Visa
To największe systemy płatności, które obecnie zajmują czołowe pozycje. Prawie nikt nie wątpi w ich niezawodność. Jednak wiele osób zadaje sobie pytanie: „Visa czy Mastercard – co jest lepsze?” Największą liczbę terminali posiada system Visa. Ale wszędzie tam, gdzie akceptowana jest karta Visa, obsługiwana jest również karta MasterCard. Cechy konsumenckie tych systemów płatności są prawie takie same. Karty obu MPS są zwykle podzielone na poziomy podstawowe, średniozaawansowane i premium.
Karty systemu płatności Visa:
- Wiza elektronowa;
- Wiza klasyczna;
- Wiza Złota, Wiza Platinum.
Karty systemu płatności Mastercard:
- Maestro, MasterCard bez wytłoczenia, MasterCard Electronic;
- Standard karty MasterCard;
- MasterCard Gold, MasterCard Platinum.
Najpierw musisz zrozumieć podobieństwa między Mastercard i Visa.
Zarówno w Rosji, jak i za granicą stosowane są głównie te systemy płatności. Ale wszędzie wszyscy porównują Visę i MasterCard. Nie można jednoznacznie odpowiedzieć na pytanie, które jest lepsze. Pod względem funkcjonalności są do siebie bardzo podobne. Oba te systemy płatności są reprezentowane w ogromnej liczbie punktów sprzedaży detalicznej. Są akceptowane do zapłaty w prawie wszystkich instytucjach.
Ich główne cechy:
- Najwyższy poziom niezawodności wszystkich operacji wykonywanych przy użyciu karty.
- Najwyższa prędkość przetwarzania płatności.
- Bardzo rzadko zdarzają się awarie techniczne.
- Wysoki poziom wsparcia.
- Ta sama opłata roczna.
Główne cechy wyróżniające Mastercard i Visa
Nie ma między nimi żadnej szczególnej ani znaczącej różnicy. Z technicznego punktu widzenia niczym się one nie różnią. Różnice między nimi można rozpoznać dopiero w obliczu określonych sytuacji.
Przypadki, w których różnice między Mastercard i Visa są wyraźnie wyrażone:
- Korzystanie z kart o różnych poziomach.
- Banki partnerskie organizują promocje związane z systemami płatności.
- Podczas konwersji środków.
- Płacąc za zakupy poprzez terminal lub Internet.
Co jest lepsze: „Visa” czy „Mastercard” Sbierbanku?
Sbierbank jest najpopularniejszą instytucją finansową i kredytową w Federacji Rosyjskiej. Dlatego też bank oferuje swoim klientom karty wyłącznie ze sprawdzonych i skutecznych systemów płatności, do których zaliczają się Visa i MasterCard.
Na liście produktów Sberbank oferuje wszystkie dostępne karty danych systemu płatniczego. Począwszy od zwykłych kart płatniczych, takich jak Visa Electron, a kończąc na plastikowych kartach kredytowych, takich jak Mastercard Gold. Pod pewnymi względami karty są bardzo podobne. Ale nawet jeśli pracownik banku twierdzi, że nie ma różnic między systemami płatności, klient zawsze będzie się zastanawiał, co jest lepsze – Visa czy Mastercard Sbierbanku. Są do siebie bardzo podobne, różnią się jedynie warunki ich nabycia.
Karty Sberbank tego samego poziomu kosztują tyle samo i są obsługiwane na tych samych warunkach. W zasadzie mogą mieć tylko inną funkcjonalność, ale bank nie ma z nimi nic wspólnego.
Sberbank ma bardzo wygodne karty debetowe z systemu płatności Visa. Karta taka jak Aeroflot Visa pozwala swoim właścicielom gromadzić bonusy, które można później wykorzystać przy zakupie biletów lotniczych.
Dla tych, którym nie jest obojętny los ludzi, dostępna jest karta Visa „Gift of Life”. Z każdego zakupu dokonanego tą kartą część środków trafia na cele charytatywne.
We wspólnej współpracy Visa i Sberbank oferują dość dużą liczbę różnych programów. Mastercard pozostaje pod tym względem nieco w tyle. Oferuje tylko kartę MTS. Możesz wykorzystać bonusy zgromadzone na tej karcie, aby zapłacić za minuty połączeń, SMS-y itp.
Pracownicy Sbierbanku na pytanie, która karta jest lepsza „Visa” czy „MasterCard”, jednomyślnie odpowiadają: Visa. Preferowany jest ten system płatności tylko ze względu na jego wszechstronność w banku.
Który system płatności jest najlepszy do płacenia za zakupy za pośrednictwem terminala płatniczego?
Pod tym względem istnieje różnica między systemami płatności Visa i MasterCard. Polega to na tym, że w przypadku kart Maestro podczas dokonywania zakupu konieczne jest podanie kodu PIN, natomiast w przypadku karty Visa Electron wpisanie kodu nie jest konieczne. W takich przypadkach wszystko zależy od terminala płatniczego znajdującego się w punkcie sprzedaży. Jeśli jest to zaktualizowany model terminala, Visa MPS ma niewielką przewagę nad MasterCard. Bardzo rzadko zdarzają się przypadki, gdy wręcz przeciwnie, Mastercard nie wymaga podawania kodu PIN. Dotyczy to np. karty takiej jak MasterCard Unembossed.
A jednak w tej kwestii nie można do końca być przekonanym, co jest lepsze „Visa” czy „Mastercard”. W końcu wprowadzenie czterocyfrowego kodu nie będzie trudne.
Który system płatności jest wygodniejszy do płacenia za zakupy online?
Wybór systemu płatności za zakupy w Internecie zależy od metod, którymi klienci najczęściej płacą. Jeśli przy płaceniu musisz podać kod zabezpieczający, musisz liczyć się z tym, że np. karta Maestro Momentum w ogóle nie ma tego kodu na odwrocie. Karta MasterCard Electronic nie obsługuje także funkcji płacenia za zakupy przez Internet.
Visa Electron różni się pod tym względem jedynie tym, że możliwość płatności przez Internet włączana jest tylko wtedy, gdy bank wydający uzna to za konieczne. A jeśli ta funkcja nie jest włączona, nie będziesz mógł płacić za jej pomocą.
Dlatego niewłaściwe jest porównywanie „Visa” i „Mastercard” w tej kategorii. To, co jest najlepsze, każdy ustala sam.
Jedyne, o czym musisz pamiętać, to to, że wygodnym rozwiązaniem będzie karta MasterCard Unembossed. Tylko ona ma specjalny kod bezpieczeństwa - CVC2. Jest to konieczne przy przeprowadzaniu transakcji bez karty. To za jego pomocą możesz bez problemu płacić za zakupy w Internecie.
Wszystkie te niuanse dotyczą tylko kart podstawowych. Ale są one używane głównie w Rosji w ramach projektów wynagrodzeń.
„Visa” lub „Mastercard” w Europie. Którego lepiej użyć?
W Rosji zwyczajowo odnosi się „Visa” do dolara, a „Mastercard” do euro. Banki oczywiście mogą otworzyć dwa rachunki walutowe dla jednego systemu płatności, jednak jest to dla nich nieopłacalne. Dlatego w praktyce jest to niezwykle rzadkie.
Przeliczając walutę, najważniejsze jest, aby nie ponieść straty. Z tego też powodu wiele osób przed wyjazdem do Europy zadaje sobie proste pytanie, która karta jest najbardziej opłacalna – Visa czy MasterCard. Co jest lepsze do użytku w danym kraju? I tutaj odpowiedź jest oczywista. Jeśli przeliczasz walutę za pośrednictwem systemu płatności Visa, ruble będą musiały najpierw zostać przeliczone na dolary, a dopiero potem na euro. W takim przypadku zostanie wypłacona podwójna prowizja. Dlatego dla Europy lepiej wybrać system płatności Mastercard.
W każdym przypadku za operacje konwersji zostanie naliczona prowizja. Ale w przypadku Visa jest ona znacznie wyższa niż w przypadku Mastercard.
Należy również wziąć pod uwagę, że niektórych kart po prostu nie można używać za granicą. Dotyczy to kart podstawowych. Dla kart Visa Electron i Maestro dostępna jest usługa „Indywidualne specjalne traktowanie”. Jeśli jest podłączony, z karty można bezpiecznie korzystać za granicą. Jedyna rzecz: przed aktywacją usługi musisz wskazać kraje, w których karta będzie używana. Karta Maestro Momentum nie posiada tej opcji.
Kolejnym ważnym punktem przy wyborze systemu płatności jest współczynnik konwersji. Z Mastercard można to rozpoznać po fakcie, ale z Visą jest to otwarte.
Karty premium
Na tle innych wyróżniających się cech w tej kategorii, systemy płatności Visa i MasterCard znacznie się od siebie różnią. Przejawia się to przede wszystkim w dostępności usług dodatkowych.
„Visa” nieznacznie przewyższa „Mastercard” pod względem liczby usług. Ma dość szeroki zakres usług:
- Pomoc w nagłych wypadkach w przypadku utraty karty.
- Pomoc medyczna przez telefon.
- Całodobowa obsługa konsjerża.
- Pomoc prawna.
- Program rabatowy od partnerów Visa.
Jeśli chodzi o Mastercard, liczba wymaganych usług jest niewielka:
- Pomoc w nagłych wypadkach w przypadku zgubienia karty.
- Program lojalnościowy partnerów Mastercard.
Wszystkie pozostałe usługi Mastercard MPS są podłączane według uznania banków wydających, oczywiście za opłatą.
W tym segmencie od razu wiadomo, co jest lepsze – „Visa” czy „Mastercard”. Zdecydowanie Visa, ponieważ ma wygodną i bardziej zaawansowaną usługę.
Który system płatności jest jeszcze lepszy?
Odpowiadając na pytanie „Visa” czy „Mastercard” – co jest lepsze, każdy musi porównać wszystkie zalety i wady. Musisz dokładnie zrozumieć, do jakich celów potrzebna jest mapa.
Miłośnicy podróży powinni zdecydować, który system jest dla nich bardziej opłacalny. Jest to konieczne, aby nie przepłacać dużych prowizji przy przewalutowaniu. Najwygodniejszym rozwiązaniem dla takich osób byłoby posiadanie kart z dwoma systemami płatności. A jeśli planujesz używać karty tylko w Rosji, pod tym względem nie ma znaczenia, z jakiego systemu płatności korzystasz.
A jeśli istnieje wybór, która karta jest lepsza, „Visa” lub „MasterCard” od Sbierbanku, wówczas w tym przypadku klient będzie musiał polegać jedynie na swoich preferencjach. Ale jeśli ktoś kocha podwójne korzyści we wszystkim, system wizowy będzie mu bliski. Kupując kartę w banku tego konkretnego systemu płatności, możesz zyskać jeszcze więcej dodatkowych możliwości.
Aby płacić za zakupy przez Internet, wygodniejszy będzie system płatności Masterkrd. Tylko ten MPS ma możliwość płacenia za zakupy bez karty. Ale dotyczy to tylko kart podstawowych.
Wybór systemu płatności jest sprawą każdego. Wybór będzie zależał od preferencji konsumentów. Tak czy inaczej, każdy system płatności jest dobry na swój sposób. Dlatego musisz kierować się wyłącznie swoimi pragnieniami.
Składając wniosek o kartę plastikową w banku, czasami trzeba wybrać, do jakiego systemu płatności będzie ona należeć: Visa czy MasterCard. Ponieważ niewiele osób wie, jakie są różnice między tymi systemami płatności, zwykle ufamy zaleceniom kierownika banku. Następnie często konieczne jest wydanie kolejnej karty, ale z innego systemu płatności, ponieważ okazuje się, że karta bankowa systemu płatności MasterCard jest wygodniejsza w użyciu podczas wycieczek do Europy.
Dla większości posiadaczy kart plastikowych, którzy na kartę otrzymują wynagrodzenie, stypendium lub emeryturę, nie ma potrzeby dokonywania takiego wyboru, gdyż najczęściej do tych celów wykorzystywane są karty podstawowe, z których można korzystać wyłącznie na terenie kraju .
Systemy płatności Mastercard i Visa
System płatności Visa został po raz pierwszy zastosowany w Stanach Zjednoczonych, dlatego do rozliczeń w międzynarodowej działalności finansowej wykorzystuje się dolara. Główną walutą karty bankowej MasterCard jest euro. To jest główne kryterium różnicy między tymi dwoma systemami, które trzeba wziąć pod uwagę, jeśli zamierzasz korzystać z karty za granicą. Jednak karta Sberbank MasterCard wydana do użytku na terenie kraju może posługiwać się walutą krajową - rublami.
Można również zauważyć, że karty bankowe systemu płatności Visa są bardziej powszechne i dlatego mają szerszą sieć bankomatów, terminali i innych urządzeń na całym świecie. Jednak na terenie naszego kraju logo obu systemów jest dostępne niemal na każdym terminalu i bankomacie, a na terenie kraju czynnik ten traci na znaczeniu.
Możliwości kart bankowych różnych systemów są prawie takie same, ale każdy system płatności ma własną listę „zachęt” i programów bonusowych dla posiadaczy kart, która pozwala im otrzymywać zniżki na zakupy towarów w wielu sklepach internetowych, stacjach benzynowych itp. . Czasami jest to decydujący czynnik przy wyborze karty do użytku na terenie kraju. Istnieje również szereg różnic między kartami bankowymi MasterCard a kartami innych systemów płatniczych, które zostaną omówione poniżej.
MasterCard Worldwide to międzynarodowy system płatniczy zrzeszający 22 tysiące instytucji finansowych (banków) w 210 krajach. Prawie jedna czwarta kart bankowych na świecie korzysta z systemu płatności MasterCard. Mistrzostwa świata należą do systemu płatności China UnionPay (Chiny), a drugie miejsce należy do systemu płatności Visa. Dane te stanowią przekonujący argument na korzyść karty MasterCard, gdyż w każdym miejscu na świecie można używać karty tego systemu, wypłacać gotówkę z bankomatu, płacić za usługi czy kupować towary. Ale nadal należy zwrócić uwagę na niektóre funkcje.
Jak wspomniano powyżej, w przypadku korzystania z karty MasterCard w USA, nastąpi podwójne przeliczenie waluty, z euro na dolary. Dlatego karty bankowe systemu płatności Visa, które korzystają z płatności w dolarach, są w tym kraju nadal „bardziej znane”. Inaczej wygląda sytuacja w Europie, gdzie niemal wszędzie używa się euro.
Karty tego systemu nie posiadają limitów wypłat gotówki z bankomatów. W przypadku kart Visa limit wypłat gotówki wynosi 10 000 USD miesięcznie.
Jeśli kiedykolwiek płaciłeś za zakupy w Internecie, to wiesz, że na odwrocie karty powinien znajdować się kod karty bankowej CVV2/CVC2. Są to trzy cyfry znajdujące się obok paska, na którym się podpisałeś. Skrót ten oznacza kolejną różnicę między tymi systemami. CVV2 (wartość weryfikacji karty 2) jest używana w przypadku kart Visa, a CVC2 (kod weryfikacji karty 2) jest używana w przypadku innych systemów płatności.
Internet nie stoi w miejscu, cały czas trwają prace nad usprawnieniem płatności kartą bankową w Internecie. Zamiast kodów CVV2 i CVC2 stosowane są obecnie tajne kody nowej generacji – technologia 3-D Secure. Innowacyjność tej metody zabezpieczenia polega na tym, że do potwierdzenia płatności zamiast kodów CVV2 i CVC2 wykorzystywane jest hasło jednorazowe, wysyłane przez bank w formie wiadomości SMS. Znowu jest różnica. W przypadku kart tego systemu płatności technologia ta nosi nazwę Security Code, a w przypadku kart Visa – Verified by Visa.
Być może na tym kończą się cechy i różnice tych systemów zauważalne dla zwykłego użytkownika.
Podstawowe karty bankowe Maestro
Możemy tylko dodać, że nie mają one żadnego znaczenia w codziennym, normalnym użytkowaniu karty bankowej. Kart dowolnego międzynarodowego systemu płatniczego można używać absolutnie w równym stopniu do płacenia za towary, media, wypłacania gotówki z bankomatu, łączenia bankowości internetowej lub bankowości SMS z kartą itp. Kolejną rzeczą jest lista możliwości samej karty. Zależą one od rodzaju karty (kredytowa, debetowa), „przywileju” karty, kosztu rocznego utrzymania i innych czynników.
Na przykład karta Sberbank Maestro Momentum jest obecnie wydawana bezpłatnie. Można go przeznaczyć na emeryturę, rentę socjalną lub stypendia.
Złóż wniosek do banku i możesz używać tej karty zamiast książeczki oszczędnościowej. Za pomocą takiej karty można płacić za zakupy w sklepach, mieszkaniach, usługach komunalnych itp. Ale nie nadaje się już do podróżowania za granicę, ponieważ można go używać tylko na terenie kraju, a gotówkę można nawet wypłacać tylko z bankomatów Sbierbanku. Przy okazji należy pamiętać, że logo Maestro znajduje się na przedniej stronie karty Momentum, a nie MasterCard. Karty te należą jednak do tego systemu płatności. Główną różnicą jest to, że kart z logo Maestro można używać wyłącznie na terenie kraju.
Prawie wszystkie banki wydają karty wymienione poniżej. Oprócz wyglądu (projektu) i kosztów rocznej konserwacji, każdy rodzaj karty systemu płatniczego ma swoją własną charakterystykę. Główną różnicą między dowolnymi kartami bankowymi jest to, że mogą być kredytowe lub debetowe. Bankowe karty kredytowe przeznaczone są do wykorzystania środków przyznanych przez bank w formie kredytu w formie kredytu konsumenckiego, kredytu samochodowego itp. Karty debetowe przeznaczone są do wykorzystania własnych środków, np. wynagrodzenia przelewanego na kartę.
Podstawowa różnica między kartą kredytową a kartą debetową polega na tym, że nie można przelać pieniędzy z karty kredytowej przelewem bankowym na inną kartę. Za towary lub usługi możesz jednak zapłacić bezgotówkowo lub wypłacić gotówkę z bankomatu (z odsetkami). Istnieje wiele innych różnic, ale w tym artykule skupimy się wyłącznie na kartach debetowych.
Cirrus/Maestro- jest to najtańsza karta o niskim rocznym koszcie utrzymania. Do weryfikacji autoryzacji karty przy przeprowadzaniu transakcji pieniężnych stosowany jest nieco przestarzały system. Ale to ograniczenie zapewnia większe bezpieczeństwo Twoich środków, nawet jeśli zgubisz kartę bankową, ponieważ z karty można korzystać tylko wtedy, gdy jest ona fizycznie obecna. Mówiąc najprościej, włóż go do bankomatu i wybierz kod PIN.
Być może najpopularniejszą kartą tego systemu jest karta Standard karty MasterCard. Wynika to z faktu, że zawiera całkiem sporo funkcji w optymalnej cenie. W przeciwieństwie do karty Cirrus/Maestro, tą kartą można już płacić za zakupy w sklepach internetowych, rezerwować pokój w hotelu, płacić za bilety lotnicze, wynajmować samochód, płacić kartą i wypłacać gotówkę z bankomatów, także za granicą.
Karty „Gold MasterCard” i „MasterCard Platinum”.
W przypadku wycieczek poza granicami kraju możesz otrzymać złotą kartę MasterCard od Sbierbanku. Możesz wybrać walutę rachunku karty: ruble, dolary amerykańskie lub euro. Karta zabezpieczona jest chipem elektronicznym. Dodatkowe karty mogą zostać wydane w przypadku zgubienia karty głównej. Limit debetu ustalany jest również indywidualnie, można go wykorzystać w ramach umowy o wynagrodzenie itp. Koszt obsługi tej karty Sberbank wynosi 3000 rubli rocznie.
Koszt rocznej obsługi karty Gold ustalany jest przez bank, który ją wydał. Ale średnio jest to 3000 rubli rocznie. Jednak możliwości karty uzasadniają cenę. Warto skorzystać z możliwości pilnej wymiany utraconej karty, ponieważ pozwala to zaoszczędzić duże sumy na koncie karty. A znaczne rabaty przy zakupie towarów w wielu sklepach przekraczają tę kwotę w ciągu roku. Bezpłatne informacje o przepływie środków na rachunku karty, różne rodzaje ubezpieczeń i przywilejów, zarówno w Rosji, jak i za granicą, wyraźnie wyróżniają tę kartę.
Wśród kart elitarnych możemy nazwać kartę Platinum. Posiadacze takiej karty otrzymują indywidualną obsługę ze strony banku, a karty kredytowe Platinum posiadają dość wysoki limit debetu. Posiadacz takiej karty podczas podróży otrzymuje również ubezpieczenie. Sieci handlowe oferują różne zniżki dla tej karty bankowej. Karta bankowa Platinum to plastikowa karta dla nowoczesnego przedsiębiorcy.
Karty wirtualne
Wiele banków wydających karty plastikowe oferuje swoim klientom możliwość stworzenia dodatkowych kart wirtualnych do płatności w Internecie. Karty bankowe systemu płatności MasterCard zapewniają także możliwość wydania karty wirtualnej.
Wirtualna karta bankowa to niezawodny sposób na ochronę środków na głównym rachunku karty bankowej.
Dane karty wirtualnej służą wyłącznie do płacenia za towary i usługi w Internecie, a najpierw na kartę wirtualną przekazywana jest określona kwota, po czym saldo karty wirtualnej staje się „zero”.
Karta wirtualna wydawana jest na krótki okres czasu (przeważnie 3 miesiące), a jej saldo nie może przekroczyć ustalonego przez Ciebie limitu.
Wydanie dodatkowej karty wirtualnej, w zależności od banku, może kosztować 50-200 rubli. Jednak ze względu na bezpieczeństwo płatności z konta karty w Internecie taka kwota jest w pełni uzasadniona.
Data publikacji: 19/02/2013
W zależności od rodzaju karty będą zależeć jej możliwości, w tym koszt rocznego utrzymania i koszt ponownego wydania karty, na przykład w przypadku jej zgubienia.
Jeśli zgubisz kartę bankową, będziesz musiał otrzymać nową kartę z nowym numerem i kodem PIN. Numer rachunku karty pozostanie ten sam. W przypadku zgubienia karty bank jedynie tymczasowo zablokuje konto.
Gdy otrzymasz dowolną kartę systemu płatniczego MasterCard, bank wręczy Ci „tajną” kopertę zawierającą kod PIN karty oraz numer rachunku karty.
Główną zaletą pieniądza elektronicznego jest to, że nie można zgubić portfela elektronicznego, takiego jak karta bankowa, i nie trzeba wpisywać tajnego kodu CVV2 (karty Visa) lub CVC2 (karty MasterCard).
Zarówno przy otwieraniu, jak i zamykaniu karty bank ma określone zasady, które są szczegółowo określone w umowie.
Karta bankowa przy płaceniu za towary lub usługi w Internecie. Ten tajny kod jest lepiej znany jako CVV2 (dla kart Visa) lub CVC2 (dla kart MasterCard), składa się z 3 cyfr i znajduje się na odwrocie prawie wszystkich kart bankowych, z pewnymi wyjątkami. Rozważmy następnie główny cel kodu zabezpieczającego i jego lokalizację na kartach różnych systemów płatniczych.
Jaki jest kod bezpieczeństwa CVV2, CVC2, CID
Jeśli chociaż raz dokonałeś płatności w Internecie (nie przez bankowość internetową, ale np. płacąc na stronie sklepu internetowego lub doładowując konto telefonu komórkowego), to musiałeś wyjąć kartę kredytową (lub płatniczą) i wypełnij formularz płatności na stronie, korzystając z jej danych. Zwykle jesteś proszony o podanie numeru karty, nazwiska posiadacza, daty ważności i sekretny kod.
Możesz spotkać się z różnymi nazwami tego kodu, jednak jego przeznaczenie jest zawsze takie samo – jest to dodatkowy element zabezpieczający, zapewniający bezpieczeństwo płatności w Internecie lub w inny zdalny sposób (bez obecności karty i jej właściciela podczas Płatność).
Mniej znaną metodą płatności kartą jest tzw. Mo/To (zamówienie wysyłkowe/telefoniczne) – zamawianie drogą pocztową lub telefoniczną (prenumerata czasopism itp.), która ze względu na swoją niepewność nie jest rozwinięta w Rosji ( dane karty przesyłane są listownie, telefonicznie lub faksem).
Na podstawie wartości tego kodu uwierzytelnianie karty bankowej. Nie występuje on jako część informacji na pasku magnetycznym ani w chipie, nie widać go na paragonie i nie można go zmienić tak jak kodu PIN. Są to tajne informacje, których nie można odczytać z karty, a które może przekazać jedynie sam właściciel karty (tylko podczas płatności na stronie). W przypadku kradzieży danych karty w Internecie (patrz aspekty bezpieczeństwa poniżej) lub jej kradzieży, osoba atakująca pozna szczegóły karty, w tym jej tajny kod, po czym nie będzie mu trudno wypłacić wszystkich pieniędzy. Na szczęście pojawiły się dodatkowe technologie, takie jak 3d-Secure, które znacznie zwiększają bezpieczeństwo płatności internetowych.
WAŻNY! Nie należy mylić PIN-u lub numeru karty (ostatnie cyfry) z kodem zabezpieczającym (kodem uwierzytelniającym kartę).
Każdy system płatności ma własną nazwę tajnego kodu bezpieczeństwa.
- dla VISA jest to kod CVV2(Wartość weryfikacji karty 2);
- w MasterCard - CVC2(Kod weryfikacyjny karty 2);
- w American Express – CID(Identyfikacja karty).
Nazwa CVV2/CVC2 zawiera cyfrę 2 ze względu na obecność kodu CVV1/CVC1 (lub po prostu CVV/CVC), który służy do weryfikacji autentyczności karty przy płaceniu kartą bezpośrednio w punktach sprzedaży detalicznej. CVV lub CVC jest generowane przez bank wydający kartę kredytową lub debetową i kodowane na jej pasku magnetycznym.
Karty American Express są w Rosji rzadkością, istnieje również wiele międzynarodowych systemów płatności (na przykład chiński UnionPay), ale nie będziemy ich brać pod uwagę, ponieważ praktycznie nie istnieją w Federacji Rosyjskiej.
Inne odmiany nazw kodów bezpieczeństwa: Identyfikator karty kredytowej (CCID), Dane weryfikacyjne karty (CVD), Kod wartości weryfikacyjnej karty (CVVC), Kod weryfikacyjny (V-Code, V Code), Weryfikacja kodu karty (CCV).
A co jeśli na karcie nie ma kodu zabezpieczającego?
Nie wszystkie karty posiadają kod pozwalający zweryfikować ich autentyczność. Na przykład, nie jest dostępna w przypadku podstawowych kart debetowych (płatniczych). VISA Electron, Mastercard Cirrus Maestro, MasterCard Electronic.
Nie służą do płatności w Internecie, lecz służą do wypłaty gotówki z bankomatów lub płacenia za towary i usługi w punktach sprzedaży detalicznej. Choć np. wraz z wypuszczeniem VISA Electron, kod CVV2 nadal jest generowany, choć jest ukryty na karcie, a o możliwości płacenia w Internecie decyduje bank, który tę kartę wydał (zaznacz tę możliwość przy wydajesz kartę).
Z drugiej strony możliwość płacenia takimi kartami masz tylko w tych sklepach internetowych, które obsługują odpowiedni system płatności (np. Maestro) - przyjmą płatność bez podawania kodów CVV2/CVC2, ale ta opcja jest bardzo rzadka . Akceptują głównie karty klasyczne, złote i platynowe: Visa (Classic, Gold, Platinum) i MasterCard (Unembossed, Standard, Gold).
Gdzie znajduje się kod zabezpieczający karty?
Trzycyfrowy kod CVV2/CVC2 (Visa/MasterCard) znajduje się na odwrocie karty na papierowym pasku podpisu i umieszczonym za numerem karty, zwykle wskazane są tam 4 ostatnie cyfry numeru (więcej informacji na temat elementów Twojej karty można znaleźć w materiale). W przypadku kart American Express jest już czterocyfrowy i znajduje się z przodu po prawej stronie.
NA wirtualna mapa(wydawane wirtualnie i służące do bezpiecznych, najczęściej jednorazowych płatności, nie posiadają materialnego nośnika) CVV2 lub CVC2 można znaleźć albo telefonicznie w formie wiadomości SMS, albo zobaczysz je na ekranie podczas rejestracji.
Przykładowe lokalizacje kodu zabezpieczającego:
1. Kod zabezpieczający na karcie Visa
2. Kod zabezpieczający na karcie MasterCard
3. Kod zabezpieczający na karcie American Express
Aspekty bezpieczeństwa płatności w Internecie
Dla posiadacza karty (szczególnie kredytowej) ważne jest bezpieczeństwo podczas dokonywania płatności on-line w Internecie. Kod zabezpieczający jest jednym ze sposobów zapewnienia tego, ale nie może chronić przed kradzieżą pieniędzy.
Rzecz w tym, że atakujący musi jedynie znać dane karty (wszystkie są na niej obecne), aby uzyskać dostęp do pieniędzy. Można je pozyskać za pomocą tzw. inżynierii społecznej (np. wyłudzanie informacji), gdy pod przykrywką wiadomości z oficjalnych i znanych stron (portali, serwisów) oszuści masowo wysyłają listy z prośbą o podanie haseł, loginów, a także danych karty kredytowej (wysyłanie do fałszywych stron w Internecie), grając w ten sposób na elementarnej sieci i analfabetyzmie finansowym ludzi (więcej o oszustwach kartowych).
Oddając w ten sposób swoje dane, możesz stracić wszystkie pieniądze zgromadzone na koncie. W Internecie można ukraść nie tylko dane kart kredytowych, ale także karty z portfeli i kieszeni. W takim przypadku bezpieczeństwo Twoich pieniędzy będzie zależeć od tego, jak szybko Twoja karta kredytowa zostanie zablokowana.
Wraz z rozwojem technologii finansowych rozwijają się także technologie sieciowe. W szczególności nowe wersje przeglądarek internetowych posiadają możliwość informowania o odwiedzeniu podejrzanej strony (anty-phishing).
Z kolei systemy płatności aktywnie wprowadzają nowe technologie 3d-Secure(tzw. Verified by Visa for Visa, MasterCard Secure Code for MasterCard), uzupełniające standardowe metody ochrony płatności kartowych. Przed każdą operacją generowane jest hasło jednorazowe, które jest wysyłane na telefon komórkowy posiadacza karty (tylko na numer wcześniej powiązany z kartą, na który odbierane są np. wiadomości SMS w przypadku aktywacji usługi powiadamiania SMS), a płatność zostanie zrealizowana następuje dopiero po wpisaniu przesłanego hasła w odpowiednim formularzu.
Technologia ta zapewnia dziś najwyższy poziom bezpieczeństwa, chociaż nie chroni w 100%, dlatego zaleca się wybieranie banków obsługujących 3d-Secure (swoją drogą, zgodnie z zasadami międzynarodowych systemów płatniczych, każdy bank musi wdrożyć tę technologię , co nie zawsze jest realizowane przez banki).
W Rosji istnieją 2 międzynarodowe systemy płatności: Visa i MasterCard. Ich priorytetowym celem działania jest wprowadzanie gotówki w kraju do obiegu bezgotówkowego i zwiększanie bezpieczeństwa dokonywanych płatności. Zastanówmy się, czym VISA różni się od MasterCard i który system płatności jest lepszy.
VISA charakteryzuje się amerykańskimi korzeniami. Udział spółki w rynku wydawania kart wynosi około 28,6%. Największe zaufanie do tego systemu odnotowuje się w Ameryce Północnej (USA, Kanada, Meksyk), najmniejsze w krajach azjatyckich (Tajlandia, Indie, Chiny).
Korporacja działa w oparciu o własny, unikalny system bezpieczeństwa VISA 3-D Secure. Jego głównym celem jest nie tylko zwiększenie poziomu bezpieczeństwa podczas dokonywania transakcji produktami kartowymi, ale także uproszczenie systemu obsługi plastiku przez Internet. VISA stale pracuje nad poprawą poufności informacji o klientach.
Bezpieczeństwo systemu VISA
Generalnie system bezpieczeństwa składa się z 3 niezależnych domen:
- Wydawca (obejmuje instrumenty płatnicze i ich sprzedawców).
- Nabywca (obejmuje instytucję finansową wydającą tworzywa sztuczne i jej potencjalnych posiadaczy).
- Interakcje (zawiera elementy niezbędne do umożliwienia interoperacyjności pomiędzy innymi domenami).
Generują i weryfikują każdą transakcję finansową. VISA Corporation weszła na rynek krajowy w 2009 roku. Dziś współpracuje ze wszystkimi rosyjskimi bankami.
Opis globalnego systemu MasterCard
MasterCard zrzesza ponad 20 tysięcy organizacji finansowych w 210 krajach. Priorytetowymi obszarami działalności korporacji są:
- realizacja wydawania kart pod markami MasterCard, Maestro i Cirrus;
- dokonywanie płatności elektronicznych w Internecie;
- obsługa potrzeb kartowych osób fizycznych i prawnych.
Obecnie udział korporacji w rynku wydań kart wynosi 25%. MasterCard realizuje ponad 25 miliardów transakcji rocznie.
MasterCard w Rosji i innych krajach
Korzystanie z systemu płatności w Rosji rośnie z roku na rok. Według stanu na 1 stycznia 2016 r. jego udział w krajowym sektorze bezgotówkowym wyniósł 38,5%. Różnica w stosunku do VISA zmniejsza się z roku na rok. Korporacja aktywnie współpracuje z Sberbankiem, VTB 24, Russian Standard Bank i innymi uczestnikami rynku.
Największy popyt na karty systemów płatniczych panuje w krajach UE, Brazylii i Chinach. Najmniejsze zaufanie do niej mają kraje Ameryki Północnej, choć reprezentatywna organizacja zlokalizowana jest w Stanach Zjednoczonych.
Porównanie światowych systemów płatności
Czy zatem istnieje różnica pomiędzy systemami płatności? Jeśli porównamy zakres rynku płatności bezgotówkowych, to Visa ma wyższy wynik.
Jednak to Korporacja VISA położyła podwaliny pod rozwój płatności bezgotówkowych.
Pozostałe różnice pomiędzy systemami płatności mają charakter jedynie teoretyczny, więc ogólnie możemy powiedzieć, że nie ma między nimi zasadniczej różnicy. Najczęściej system płatności VISA służy do otwierania instrumentów płatniczych w dolarach i rublach, a MasterCard - w euro i rublach.
Stąd wzięły się zalecenia dotyczące wydawania wiz klientom podróżującym do krajów Ameryki Północnej oraz karty MasterCard osobom odbywającym podróże służbowe i turystyczne do Europy. Powiązanie z dolarem lub euro jest warunkowe, ponieważ plastikowy rachunek bieżący można powiązać z dowolną walutą.
Przeliczanie środków na rachunku pomiędzy systemami globalnymi może się różnić, co wynika ze specyfiki rynku wydawców kart. Wśród użytkowników usług finansowych panuje powszechne przekonanie, że lepiej wybrać wizę, ponieważ jest ona bardziej niezawodna. W rzeczywistości pod względem niezawodności instrumenty płatnicze systemu MaxsterCard w niczym nie ustępują im.
Analiza porównawcza systemów płatniczych
- Według zasięgu rynku. MasterCard Corporation jest właścicielem 25% wszystkich kart wydanych na świecie. W przypadku VISA liczba ta jest o 3,5% wyższa. Jednak z roku na rok różnica ta zmniejsza się.
- Na poziomie terytorialnym. Visa działa w 200 krajach na całym świecie, a MasterCard – w 210.
- O innowacyjnym rozwoju. Visa Corporation stworzyła podstawy do tworzenia płatności bezgotówkowych na świecie za pomocą bankomatów i terminali. Jeśli chodzi o MasterCard, organizacja rozwinęła się w oparciu o dotychczasowe doświadczenia konkurenta, czyli wydała mniejsze środki finansowe na rozwój i wdrażanie innowacji na rynku wydawania kart.
- Zgodnie z kodem używanym do przeprowadzania transakcji w Internecie. Jeżeli transakcje elektroniczne przeprowadzane są przy użyciu karty Visa, wówczas stosowany jest tajny kod CVV2, a w przypadku karty MasterCard – CVC2.
- Według poziomu uznania. Obydwa systemy międzynarodowe wydają plastik debetowy, kredytowy i pod wspólną marką.
- Szybkość operacji jest w przybliżeniu taka sama. Plastik ma również podobne parametry bezpieczeństwa.
- Na podstawie rocznej opłaty za usługę. Nie da się na tej podstawie porównywać kart systemów płatniczych, gdyż taryfy ustalane są przez każdy bank niezależnie.
- Przez obecność wirtualnego plastiku. Zarówno Visa, jak i MasterCard mają karty wirtualne. Instrument płatniczy nieposiadający nośników fizycznych pozwala na zwiększenie bezpieczeństwa dokonywania płatności w Internecie. Co więcej, nie da się go stracić.
Czy są jakieś różnice w mapach systemowych dla różnych poziomów?
Wszystkie tworzywa sztuczne oferowane przez emitentów można podzielić na 3 grupy:
- grupa - karty segmentu początkowego (Visa Electron, Maestro, karty instant);
- grupa – karty średniego segmentu (Visa Classic, MasterCard Standard);
- grupa - karty premium (Visa Gold, MasterCard Gold i inne).
Pod względem parametrów technicznych nie ma różnic pomiędzy tworzywami z segmentu podstawowego pod względem konserwacji i bezpieczeństwa. Istnieją jednak różnice w teorii. Po pierwsze, płacąc kartą Maestro, nie trzeba podawać kodu PIN. Tak naprawdę wszystko zależy od możliwości terminala. Z reguły w Rosji będziesz musiał podać identyfikator zarówno podczas dokonywania transakcji za pomocą Maestro, jak i Visa Electron.
Po drugie, kart Maestro nie można używać do dokonywania transakcji w Internecie. Tym samym błyskawiczny plastik nie ma tajnego kodu, który należy wprowadzić podczas płacenia za towary lub korzystania z usług online. Jeśli chodzi o Visa Electron, taką możliwość może zapewnić bank.
Po trzecie, kartami natychmiastowymi systemu MasterCard nie można posługiwać się poza granicami kraju. Ta funkcja jest wyłączona w przypadku kart Visa Electron i Maestro, ale można ją aktywować bezpłatnie w banku wydającym.
Po czwarte, istnieją różnice w opłatach za usługi pomiędzy kartami. Z reguły zależy to od polityki taryfowej banku. Dzięki temu Sberbank może udostępnić Maestro Social z bezpłatną roczną usługą. Z reguły ten plastik jest udostępniany obywatelom otrzymującym świadczenia społeczne. W przypadku Visa Electron roczna opłata wynosi 300 rubli. Karty te wydawane są głównie w ramach projektu płacowego.
W przypadku tworzyw sztucznych średniej klasy nie ma różnic technicznych ani teoretycznych. Tutaj każdy klient musi sam zdecydować, która karta jest lepsza. Możliwości korzystania z instrumentów płatniczych różnych systemów poza granicami kraju są zupełnie takie same.
Istotne różnice pojawiają się w przypadku kart segmentu premium. W związku z tym Visa Premium Plastic Corporation świadczy następujące dodatkowe usługi:
- pomoc w nagłych wypadkach poza granicami kraju w sprawie;
- wsparcie medyczne dla podróżnych;
- udzielanie porad prawnych;
- ubezpieczenie posiadacza karty;
- premie w zakresie wypoczynku, przy organizacji przeprowadzki, wynajmu samochodów i hoteli itp.
Karty MasterCard z segmentu premium zapewniają wyłącznie pomoc w nagłych wypadkach i program lojalnościowy dla klientów. Pozostałe opcje są włączane na żądanie banku wydającego. Oczywiście są płatne, więc nie każdy gracz na rynku kart bankowych jest gotowy je podłączyć. Z tego możemy wywnioskować, że na poziomie premium system płatności Visa zajmuje bardziej korzystne pozycje.
Każdy system globalny ma swoje zalety i wady. Różnica między nimi jest jednak na tyle niewielka, że można postawić tezę, że karty MasterCard i VISA mają tę samą funkcjonalność.
Popularnymi instrumentami płatniczymi w Federacji Rosyjskiej są karty bankowe systemów płatności MasterCard, Visa i MIR. 38,5% z nich jest podłączonych konkretnie do technologii MasterCard. Współpracuje z nim większość banków w Rosji. Akceptowane do płatności w centrach handlowych, firmach, bankomatach itp. Wystarczy znaleźć logo systemu płatniczego (PS) na terminalu lub bankomacie.
Zasada działania systemu płatności
System płatności- jest to zbiór określonych zasad i środków technicznych umożliwiających dokonywanie płatności bankową kartą płatniczą pomiędzy kupującym, organizacją handlową lub usługową dostarczającą mu usługi i towary, a instytucją finansową, która wydała tę kartę klientowi. pełni funkcję instrumentu płatniczego umożliwiającego dostęp do środków pieniężnych w banku. Karta zapewniająca dostęp do własnych pieniędzy klienta nazywana jest kartą, a karta zapewniająca dostęp do pożyczonych środków nazywana jest kartą.
Zasadą działania każdego systemu płatniczego jest zapewnienie interakcji pomiędzy bankami, które ze względu na ich znaczną liczbę w branży bankowej nie mogą nawiązać ze sobą komunikacji. Prosty przykład takiej kalkulacji: kupujący płaci w supermarkecie kartą należącą do jednego banku za pośrednictwem terminala innego banku. Międzynarodowy system płatności przejmuje funkcję komunikacji pomiędzy bankami: kontaktuje się ze wszystkimi uczestnikami rozliczeń i rozdziela pomiędzy nimi pieniądze. Mniej więcej to samo dzieje się podczas wykonywania innych operacji: odbierania gotówki z bankomatu banku zewnętrznego, dokonywania płatności w Internecie itp.
Funkcje systemu płatności (PS) Mastercard
Walutą płatności jest: euro dla MasterCard, dolar dla Visa. Dlatego też produkty bankowe MasterCard są bardziej opłacalne w przypadku wyjazdów do krajów europejskich. W USA przy ich użyciu następuje podwójne przewalutowanie środków walutowych (z € na $). Na terenie Rosji karty obu systemów działają z walutą narodową Federacji Rosyjskiej – rublem.
Warto zauważyć, że ponieważ Visa posiada bardziej rozbudowaną sieć urządzeń (terminale, bankomaty) na całym świecie, jej karty bankowe stały się bardziej powszechne. Ale w Rosji prawie każdy terminal lub bankomat ma logo obu systemów, więc funkcjonalność ich instrumentów płatniczych jest prawie taka sama. Wybierając kartę bankową do użytku na terenie Federacji Rosyjskiej, klient musi kierować się listą przywilejów zapewnianych klientowi przez każdy system.
Ważny
Cechą charakterystyczną MasterCard jest brak limitu wypłat gotówki, podczas gdy karty Visa mają taki limit w wysokości 10 000 dolarów miesięcznie.
Rodzaje kart bankowych Mastercard
Mistrz karty Mastercard
Karta ta jest błędnie uważana za należącą do odrębnego systemu płatności, ponieważ ma własne logo. Jednak ona... To specjalne wyróżnienie zostało wykonane, aby podkreślić różnice w stosunku do innych kart tego PS:
- Nie zawiera danych osobowych
- Nie akceptowane do płatności przez wszystkie terminale
- Nieobsługiwane we wszystkich bankomatach
Jej istotną zaletą jest to, że jest jedyną kartą wydaną natychmiastowo spośród wszystkich kart posiadanych przez Mastercard. Można z niego skorzystać od razu po jego otrzymaniu.
Standard karty MasterCard
Karta podstawowa, najpopularniejsza na całym świecie. Jest to wygodne i bezpieczne rozwiązanie, które pozwala właścicielowi kontrolować koszty.
Wydawane w formie debetowej lub kredytowej. Przy niskim koszcie obsługi posiada szerokie możliwości:
- Akceptowane do płatności na całym świecie w punktach sprzedaży detalicznej i centrach usług, w których znajduje się odpowiednie logo
- Możliwość płatności on-line
- Wypłaty gotówki z bankomatów marki MasterCard na całym świecie
- Programy premiowe i rabatowe od firm partnerskich
- Zablokowanie karty w przypadku jej zgubienia lub kradzieży
Złota karta Mastercard
Karta klasy prestiżowej – (₽ $ € ₣ £) i symbol dobrobytu finansowego jej posiadacza. Wygodą dla niego jest specjalny status tej karty, który zapewnia pierwszeństwo w obsłudze, zniżkach, ofertach specjalnych i przywilejach w firmach handlowych. Zaawansowane funkcje serwisowe (bezpłatna bankowość mobilna, bankowość internetowa i powiadomienia SMS) zapewniają bezpieczne korzystanie przez całą dobę.
Platynowa karta Mastercard
Posiadacze kart kategorii Premium mają jeszcze większe możliwości niż Gold czy World. Wśród wyjątkowych przywilejów należy wymienić możliwość zostania członkiem zamkniętego klubu podróżniczego, który organizuje wycieczki w dowolne miejsce na świecie, prezenty i zniżki od firm partnerskich itp.
Światowa karta Mastercard
Mapa segmentu premium. Przeznaczony dla osób, które stale podróżują po świecie i zależy im na komforcie, a także bezpieczeństwie swoich środków. Posiadacz karty posiada stałe ubezpieczenie podróżne. Jego osobliwością jest to, że nie może i powinno tak być, w przeciwnym razie mogą pojawić się problemy z płaceniem w hotelu i wynajmem samochodu za granicą. Zapewnia szereg bonusów, przywilejów i rabatów w firmach handlowych i centrach usługowych w różnych krajach świata.
Czarna edycja World Mastercard
Karta kategorii premium, która łączy w sobie wyrafinowany i atrakcyjny design oraz obecność przywilejów, które mogą zadowolić zamożnego posiadacza karty. Zapewnia komfort w podróżach kolejowych, drogowych i lotniczych, programy bonusowe i zniżki podczas podróży dookoła świata, dostęp do zamkniętego klubu podróżniczego, usługę concierge, a także dodatkowe możliwości prowadzenia biznesu.
Karta World Elite Mastercard
Statusowy instrument bankowy zapewniający swojemu właścicielowi wysoką jakość usług, unikalne korzyści i możliwości. Stając się posiadaczem tej karty, klient otrzymuje nowe perspektywy w zakresie zarządzania przepływami finansowymi, biznesem, zakupami, wypoczynkiem i podróżami.
