Utrata pracy jest zawsze przykrym wydarzeniem. Poszukiwanie nowego wymaga dużego wysiłku i nie zawsze jest ograniczone ramami czasowymi, które sobie zaplanowaliśmy. Jednocześnie nasze codzienne wydatki pozostają takie same, a nasze rezerwy „topnieją” z każdym dniem.
- Jak utrzymać swój zwykły poziom życia?
- Jak terminowo wywiązać się ze zobowiązań kredytowych?
- Jak uprościć wyszukiwanie pracy i uczynić je tak wygodnym, jak to tylko możliwe?
Odpowiedzi na te i wiele innych pytań stały się dostępne dla kredytobiorców kredytów hipotecznych, którzy zapisali się do programu ubezpieczenia Green Parachute przez telefon.
Zalety:
- Terminowa pomoc finansowa – płatność następuje wtedy, gdy jest najbardziej potrzebna;
- Przystępna cena z poważnymi gwarancjami - niski koszt programu w połączeniu z miesięczną opłatą pozwala na prowadzenie normalnego trybu życia bez ograniczania się;
- Prosta i szybka procedura płatności - poprzez usługę Autopłatności, bez konieczności wizyty w biurze Banku/Ubezpieczenia.
Dla kogo dostępny jest program?
Uczestnikami programu mogą zostać kredytobiorcy kredytu hipotecznego od Sberbank PJSC, którzy otrzymali ofertę połączenia się z programem przez telefon.
Jakie ryzyka obejmuje program?
- Redukcja personelu
Rozwiązanie umowy o pracę z inicjatywy pracodawcy w związku ze zmniejszeniem liczby lub personelu pracowników organizacji, indywidualnego przedsiębiorcy (klauzula 2 art. 81 Kodeksu pracy Federacji Rosyjskiej lub odpowiedni akapit innej ustawy regulujące stosunki pracy urzędników służby cywilnej)
- Zwolnienie za zgodą stron
Rozwiązanie umowy o pracę za zgodą stron (art. 78 Kodeksu pracy Federacji Rosyjskiej lub odpowiednia klauzula innej ustawy regulującej stosunki pracy urzędników służby cywilnej), inicjowane przez pracodawcę
- Dodatkowy bonus: pomoc w znalezieniu pracy
Profesjonalna kadra agencji rekrutacyjnej pomoże Ci:
- Radzić sobie ze skutkami stresu;
- Znajdź optymalny model poszukiwania nowej pracy;
- Przygotuj zwycięskie CV;
- Zmotywuj Cię do doskonałego zdania rozmowy kwalifikacyjnej.
Koszt i płatności
Opcje ubezpieczenia
*Wzrost o 15%. Spłatę ubezpieczenia ustala się w wysokości 1/30 sumy ubezpieczenia ustalonej w dniu zajścia zdarzenia ubezpieczeniowego, za każdy dzień nieprzerwanego statusu bezrobotnego, począwszy od 31 do 212 dnia.
** Umowa ubezpieczenia zawierana jest na okres 1 roku z możliwością przedłużenia. Płatność za program odbywa się w ratach miesięcznych.
Kiedy program się rozpocznie?
Program wchodzi w życie po 2 miesiącach od otrzymania pierwszej wpłaty w ramach programu, pierwsza wypłata możliwa jest po 1 miesiącu kalendarzowym od wejścia programu w życie.
Zasady płatności. Płatność następuje na rachunek bankowy wskazany we wniosku o wypłatę ubezpieczenia.
Maksymalna liczba miesięcznych wpłat wynosi 6. Składka z tytułu ubezpieczenia nie może przekroczyć przeciętnego miesięcznego wynagrodzenia Ubezpieczonego za ostatnie 12 miesięcy i wynosić więcej niż 74 000 rubli miesięcznie.
Usługi ubezpieczeniowe w ramach Programu Przymusowej Utraty Pracy świadczone są przez spółkę z ograniczoną odpowiedzialnością CARDIF Insurance Company, zarejestrowaną pod adresem: 127422, Moskwa, ul. Timiryazevskaya, 1. Licencje SL nr 4104, SI nr 4104 na ubezpieczenie, wydane przez Bank Centralny Federacji Rosyjskiej z dnia 6 listopada 2015 r.
Często wpadając w pułapkę zadłużenia, klienci banków ignorują spłaty kredytów, po prostu nie deponują ich na rachunku bankowym. Może to być również spowodowane utratą pracy. Powody zwalniania takich pracowników są bardzo zróżnicowane – od kaprysu pracodawcy po zwolnienia. W rezultacie człowiek traci jedyne źródło finansowania i grozi mu zagłada jego długoterminowych planów. Jeśli zdecydujesz się na zaciągnięcie kredytu, ubezpieczenie od utraty pracy jest najlepszym zabezpieczeniem, aby zapobiec zadłużeniom i problemom z bankiem. Przyjrzyjmy się tej procedurze bardziej szczegółowo.
Co to jest ubezpieczenie od utraty pracy?
To jest rodzaj służby. Jej istota polega na tym, że ubezpieczyciel wpłaca pieniądze bankowi, a nie kredytobiorcy, który nagle stracił źródło dochodu. Płatności dokonywane są w ciągu 6-12 miesięcy, w zależności od indywidualnej sytuacji i wybranego programu. Okazuje się, że korzystając z takiej usługi, można spokojnie zaangażować się we własną pracę, zrzucając problem spłaty zadłużenia wobec banku na ubezpieczyciela.
Zwykle przy udzielaniu kredytu same banki oferują ubezpieczenie. Czasami bez spełnienia tego warunku udzielenie pożyczki jest całkowicie niemożliwe. Najczęściej instytucja finansowa zawiera stosunek umowny z zewnętrzną firmą, która udzieli pomocy w przypadku wystąpienia przez kredytobiorcę okoliczności siły wyższej. Wynika to z faktu, że w przypadku utraty wypłacalności klienta bank i tak uzyska zysk, tyle że wypłaci go nie kredytobiorca, a ubezpieczyciel.
Sprawy ubezpieczeniowe, w których możesz liczyć na wsparcie
Wielu pożyczkobiorców, w związku z błędną interpretacją pojęcia „zdarzenia ubezpieczeniowego”, spotyka się z niezrozumieniem procedury zwrotu pieniędzy. Zwolnienie z powodu naruszenia zasad dyscypliny pracy lub osobistego wyrażenia woli pracownika nie oznacza zapłaty ubezpieczenia. Ogólnie rzecz biorąc, zestaw sytuacji ubezpieczeniowych ustalany jest indywidualnie w każdej organizacji. Istnieje jednak podstawowa lista przypadków, które są ubezpieczone:
- likwidacja firmy, w której pracował Klient;
- redukcja personelu lub siły roboczej;
- wygaśnięcie stosunków umownych w związku ze zmianą właściciela spółki;
- odejście pracownika z pracy z powodu okoliczności niezależnych od woli stron.
W takich przypadkach zastosowanie będzie miało ubezpieczenie od utraty pracy. Oznacza to tylko tyle, że jeśli znajdziesz się w trudnej sytuacji życiowej, partner pomoże Ci, wpłacając pieniądze do banku, a nie do klienta.
Przypadki odmowy zapłaty
Zdarzają się sytuacje, w których pożyczkobiorca otrzyma kategoryczną odmowę zapłaty ubezpieczenia, oto ich przybliżona lista:
- zwolnienie z pracy na skutek własnej woli;
- naruszenie dyscypliny pracy prowadzące do odejścia z pracy;
- pracownik otrzymuje płatności od służb zatrudnienia;
- utrata zdolności do pracy z winy pracownika.
Jak ważne jest wykupienie ubezpieczenia?
Usługi ubezpieczeniowe mogą być wydawane dla każdego rodzaju kredytu. Co więcej, niektóre banki z reguły odmawiają udzielenia kredytu, jeśli umowa z ubezpieczycielem nie zostanie sfinalizowana. Pytanie, czy klient sam musi zawierać taką umowę, może jest inne wyjście z sytuacji. Zastanówmy się nad koniecznością zawarcia tej umowy dla różnych rodzajów kredytów.
- Pożyczka konsumpcyjna. Ponieważ jest wydawany na krótki okres, sytuacja finansowa pożyczkobiorcy raczej nie ulegnie zmianie. Dlatego też banki nie zawsze postępują uczciwie udzielając kredytu konsumenckiego i wymagając obowiązkowego ubezpieczenia na wypadek utraty pracy.
- Kredyt samochodowy. Pożyczka ta udzielana jest średnio na 3-5 lat, czyli na okres, za który można mniej więcej jasno i przejrzyście przewidzieć dochody finansowe. Zawarcie ubezpieczenia od utraty pracy jest zatem sprawą czysto dobrowolną.
- Karta kredytowa. Jeśli korzystasz z karty kredytowej i spłacasz zadłużenie w okresie karencji, czyli niemal od razu po wydaniu, korzystanie z tego rodzaju ubezpieczenia nie jest wskazane.
- Hipoteka. Pożyczka ta udzielana jest na minimum 10 lat, dlatego aby uniknąć nieprzewidzianych okoliczności, warto zawrzeć kilka umów ubezpieczenia, w tym także na wypadek utraty pracy.
Nieracjonalne jest zawieranie takiej umowy, jeśli masz dobrych znajomych, którzy pożyczą Ci pieniądze lub poręczą, albo jeśli masz rezerwę „na czarną godzinę”, która zostanie przeznaczona na spłatę długów w przypadku utraty pracy . Jeśli mimo to zdecydujesz się na ten rodzaj ubezpieczenia, najbardziej dostępną opcją zawarcia umowy jest bezpośredni kontakt z pracownikiem banku, w którym ubiegasz się o kredyt i wyrażenie chęci zawarcia tej umowy. Można jednak ominąć bank rozpoczynając samodzielne poszukiwania dobrych towarzystw ubezpieczeniowych. Będzie to mniej zauważalne pod względem finansowym, ale bardziej zauważalne pod względem czasu i pracy.
Jakie zalety ma umowa ubezpieczenia?
Oczywiście zawarcie tej umowy jest pożyteczne. Rzeczywiście we współczesnym świecie, kiedy kryzysy przychodzą fala za falą, redukcja lub likwidacja przedsiębiorstw nie jest niczym niezwykłym. Nie można zatem być pewnym stabilności własnej sytuacji finansowej. Pod tym względem zawarcie umowy ubezpieczenia ma pewną liczbę zalet:
- spłata kredytu dokonywana jest ze środków ubezpieczyciela;
- nie ma ryzyka uszkodzenia historii kredytowej w wyniku opóźnień;
- zyskujesz możliwość przeniesienia odpowiedzialności za pożyczkę na osobę trzecią na czas poszukiwania nowej pracy;
- jeśli stracisz główną pracę, Twoi bliscy i poręczyciele nie będą odpowiedzialni za zwrot pieniędzy do banku;
- Sporządzenie umowy o pomoc w utracie pracy jest procesem szybkim i niedrogim.
Warto jednak znaleźć dobrą firmę ubezpieczeniową, która w przypadku zaistnienia zdarzenia ubezpieczeniowego nie uchyli się od odpowiedzialności, a wręcz przeciwnie, wyjdzie naprzeciw i udzieli pomocy.
Cechy zawarcia umowy ubezpieczenia
Możesz zawrzeć taką umowę w trakcie ubiegania się o pożyczkę, aby chronić siebie i organizację bankową przed kolosalnymi kosztami finansowymi. Niestety w naszym kraju samoubezpieczenie nie zyskało jeszcze powszechnej popularności, jeżeli jednak obawiasz się o bliską likwidację przedsiębiorstwa lub zwolnienia, możesz wykupić polisę, w ramach której otrzymasz wsparcie w przypadku zwolnienia.
Aby nawiązać relację z ubezpieczycielem, musisz spełnić minimalny zestaw wymagań:
- Obywatelstwo Federacji Rosyjskiej.
- Przedział wiekowy wynosi odpowiednio 18–60 lat i 18–55 lat dla kobiet i mężczyzn. Niektóre organizacje wymagają, aby minimalny wiek pożyczkobiorcy wynosił 21 lat.
- Staż pracy w ostatnim miejscu pracy wynosi co najmniej 3 miesiące.
- Całkowity staż pracy – od 1 roku.
- Ważną rolę odgrywa fakt zawarcia pomiędzy stronami umowy o pracę na czas nieokreślony.
To tylko szablonowy zestaw warunków, które należy spełnić, jednak niektóre instytucje finansowe mają dodatkowe wymagania, które są ustalane i negocjowane indywidualnie.
Koszt usług ubezpieczeniowych
Cena usług ubezpieczeniowych uzależniona jest od firmy, z którą planujesz zawrzeć umowę. W niektórych przypadkach wskaźnik kosztu będzie liczony procentowo, a czasami będzie to wartość stała. Aby wybrać najlepszą opcję, należy szczegółowo zapoznać się ze wszystkimi ofertami i dokonać wyboru. Zazwyczaj cena ubezpieczenia waha się od 0,8 do 5% kwoty kredytu. Jeśli mówimy o stałej kwocie, wynosi ona 200 rubli. na miesiąc Czasami bank wymaga wykupienia ubezpieczenia i opłacenia go jednorazową ratą, która średnio wynosi 5-10 tysięcy rubli.
Niestety w naszym kraju koszt uzyskania usług pożyczkowych jest dość wysoki. Wynika to ze szczególnej mentalności lokalnych mieszkańców. Lwia część naszych rodaków nigdy w życiu nie zgodzi się na wypłacenie swoich ciężko zarobionych pieniędzy, jeśli nie będzie ku temu widocznych powodów. Dlatego obywatele Federacji Rosyjskiej zwracają się do firm ubezpieczeniowych tylko w skrajnych przypadkach, gdy nadchodzi najstraszniejsza perspektywa.
Procedury otrzymania płatności w przypadku zdarzenia ubezpieczeniowego
Aby Twojemu zwolnieniu towarzyszyło szybkie odszkodowanie za kwotę pożyczki, musisz zarejestrować się w Centralnym Funduszu Ubezpieczeń i skontaktować się z biurem ubezpieczeń, zabierając ze sobą określony pakiet dokumentów:
- kopia i oryginał paszportu;
- oryginał i kserokopia formy zeszytu ćwiczeń;
- umowa o pracę między stronami;
- umowa kredytowa z organizacją bankową;
- zaświadczenie z instytucji finansowej o zadłużeniu;
- dokument z centrum zatrudnienia wskazujący, że jesteś zarejestrowany;
- zaświadczenie pobrane z poprzedniego miejsca pracy, charakteryzujące Twoje przeciętne miesięczne wynagrodzenie.
Ubezpieczenie od utraty pracy to najlepszy sposób na zapobiegnięcie ryzyku dla osób decydujących się na zaciągnięcie kredytu. Nie będziesz więc musiał się zbytnio martwić karami, karami i rosnącym zadłużeniem w sytuacji, gdy nagle stracisz pracę. Zestaw wymagań stawianych osobie zawierającej umowę ubezpieczenia jest niewielki, dzięki czemu można zawrzeć umowę i czuć się komfortowo psychicznie.
Organizacje oferujące korzystne warunki ubezpieczenia
Wielu kredytobiorców, którzy zdecydowali się na ubezpieczenie, niepokoi pytanie, gdzie się ubezpieczyć, aby uzyskać korzystne warunki i zaoszczędzić na opłatach. Rozważmy najbardziej opłacalne oferty ubezpieczycieli w tym kierunku.
Program w Sbierbanku
Ta instytucja finansowa oferuje specjalny program „Zielony Spadochron”. Utrata pracy nie zawsze jest dobrą rzeczą. Dlatego interakcja z tym bankiem gwarantuje Ci niezawodne ubezpieczenie, które ma kilka zalet:
- dokonywanie płatności wtedy, gdy są najbardziej potrzebne;
- przystępny koszt płacenia za usługi ubezpieczeniowe w zamian za poważne gwarancje;
- prosty i szybki proces płatności.
Koszty i korzyści w ramach programu
Absolutnie każda osoba, która zdecyduje się zostać klientem pożyczkowym w Sberbank PJSC, może wziąć udział w tym programie. Możliwość ta obejmuje pożyczkę w przypadku zaistnienia następujących okoliczności: zwolnienia, zwolnienia, ponadto w ramach programu możesz otrzymać dodatkową premię w postaci pomocy w znalezieniu pracy.
„VTB 24”
Wysokość ubezpieczenia, na którą możesz liczyć zawierając umowę z VTB-24, wynosi około 3,8% kwoty kredytu. Składki na ubezpieczenie opłacane są co miesiąc. Dla każdego indywidualnego przypadku i dla każdego klienta obliczenia przeprowadzane są indywidualnie. Z programu może skorzystać każdy klient, który zamierza zaciągnąć lub już zaciągnął kredyt w tym banku.
„Ubezpieczenie renesansu”
Bank ten ułatwia uzyskanie kredytu na ubezpieczenie od utraty pracy, przy czym ważne jest spełnienie kilku prostych warunków. Kredytobiorca płaci za usługi w formie prowizji, a kwota ubezpieczenia wynosi 1% miesięcznie, a dokładniej od 1% od wielkości zaciągniętego kredytu. W razie potrzeby i potrzeby istnieje możliwość podwyższenia wartości kredytu.
„Rosgosstrach”
Firma działa na rynku ubezpieczeniowym już od dłuższego czasu, a dziś jej usługi cieszą się coraz większą popularnością. Rosgosstrakh oferuje ubezpieczenie, którego koszt zależy od stażu pracy i miejsca pracy pożyczkobiorcy. Możesz liczyć na odszkodowanie, jeśli stracisz pracę na skutek likwidacji firmy, zwolnień służbowych czy inwalidztwa.
Zatem polisa w związku z prawdopodobnym zwolnieniem jest przydatną i niezbędną usługą, która pozwoli Ci podzielić się niemożliwym do uniesienia ciężarem pożyczki z zewnętrzną firmą w przypadku czasowej niezdolności do pracy. Ważne jest jednak, aby mądrze wybrać firmę ubezpieczeniową, od której zależy Twoje samopoczucie i historia kredytowa.
Jest to rodzaj usługi, która polega na tym, że w sytuacji utraty pracy przez klienta, organizacja ubezpieczeniowa:
- Zakłada obowiązek dokonywania miesięcznych spłat kredytu na rzecz ubezpieczonego przez czas określony lub do czasu utraty pracy.
- W sytuacji braku zobowiązań kredytowych ubezpieczający otrzymuje jednorazową spłatę lub miesięczne raty przez okres określony w umowie.
Drogi Czytelniku! W naszych artykułach omawiamy typowe sposoby rozwiązywania problemów prawnych, jednak każdy przypadek jest wyjątkowy.
Jeśli chcesz wiedzieć jak dokładnie rozwiązać Twój problem - skontaktuj się z formularzem konsultanta online po prawej stronie lub zadzwoń telefonicznie.
To szybkie i bezpłatne!
Zasadniczo okres, w którym ubezpieczyciele wypłacają sumy ubezpieczenia, nie przekracza 12 miesięcy. Ponieważ uważa się, że ten okres wystarczy, aby znaleźć nową pracę.
Zalety i wady ubezpieczenia od utraty pracy
Z jednej strony tego rodzaju ubezpieczenie zapewnia pewną ochronę finansową. Ale z drugiej strony są to dodatkowe koszty wraz ze spłatą zadłużenia kredytowego.
Istota korzyści wynikających z wykupienia polisy ubezpieczeniowej na wypadek utraty pracy jest następująca:
- Towarzystwo ubezpieczeniowe spłaca zadłużenie z tytułu kredytu.
- Nie ma żadnych kar, kar czy zwiększania zadłużenia kredytowego.
- Utrzymana jest pozytywna historia kredytowa.
- Osoby bliskie i poręczyciele nie muszą spłacać zadłużenia kredytowego osoby, która straciła pracę.
Wady tego rodzaju ubezpieczenia są następujące:
- Są to wysokie stawki jak na tego typu ubezpieczenie.
- Aby otrzymać wypłaty z ubezpieczenia, musisz dostarczyć imponujący pakiet dokumentów.
Niezbędne dokumenty do rejestracji
Sporządzając umowę ubezpieczenia na wypadek niezamierzonej utraty pracy, ubezpieczyciel żąda od osób chcących się ubezpieczyć następującego pakietu dokumentów:
- Wniosek o rejestrację umowy ubezpieczenia.
- Rosyjski paszport obywatelski.
- Kserokopia książeczki pracy.
- Umowa pożyczki i plan spłaty pożyczki.
- Zaświadczenie o dochodach osoby fizycznej w formie 2-NDFL za trzy lub sześć miesięcy poprzedzających datę złożenia wniosku.
Organizacja ubezpieczeniowa lub bankowa może wymagać innych dodatkowych dokumentów, które pozwolą na analizę ewentualnych ryzyk zdarzenia ubezpieczeniowego.
Zasady ubezpieczenia
Są one szczegółowo określone w umowie zawieranej przez ubezpieczycieli.
Każda organizacja bankowa lub ubezpieczeniowa opracowuje własne regulacje, ale istnieją ogólne zasady:
- Umowę uważa się za wchodzącą w życie dopiero po dokonaniu przez Klienta wstępnej płatności składki ubezpieczeniowej.
- Brak wpłaty przez ubezpieczonego kolejnej raty daje ubezpieczycielowi prawo do wcześniejszego rozwiązania umowy.
- Jeżeli ubezpieczający chce rozwiązać stosunek umowny przed terminem, kwota zapłaconych przez niego składek ubezpieczeniowych nie podlega zwrotowi.
- W przypadku zwolnienia (redukcji zatrudnienia), jeśli klient nie poinformuje o tym banku w terminie określonym w umowie, może zostać odmówiona mu rekompensata.
- Osoba, która straciła pracę, musi na pewien czas zarejestrować się w Urzędzie Pracy i:
- Weź udział w seminariach i okrągłych stołach organizowanych przez Służbę.
- Weź udział w szkoleniach zawodowych, przekwalifikowaniach i szkoleniach zaawansowanych z zakresu wymiany.
- Co miesiąc dostarczaj do banku zaświadczenie z Serwisu o zarejestrowaniu się jako bezrobotny.
- Jeżeli po zawarciu umowy ubezpieczyciel dowie się, że klient celowo podał nieprawdziwe dane, wówczas ubezpieczyciel ma prawo żądać unieważnienia umowy.
- Po otrzymaniu przez ubezpieczyciela zawiadomienia o zwolnieniu lub obniżeniu od klienta jest on zobowiązany do:
- Dowiedz się, dlaczego dana osoba stała się bezrobotna.
- Sporządź akt ubezpieczeniowy i oblicz straty.
- Oblicz kwotę odszkodowania po dostarczeniu przez klienta wykazu dokumentów określonych w umowie.
- Zapłać wymagane kwoty lub odmów, jeśli istnieją ku temu podstawy.
Odmowę banku dokonania płatności z tytułu ubezpieczenia można zaskarżyć do sądu.
Sprawy ubezpieczeniowe
Nie każda sytuacja, która wiąże się z utratą pracy, zostanie objęta ubezpieczeniem.
PPrzyczynami utraty pracy przez pracownika i zaistnienia zdarzenia ubezpieczeniowego są:
- Zwolnienie z powodu likwidacji przedsiębiorstwa.
- Redukcja personelu.
- Rozwiązanie stosunków pracy w przypadku zmiany właścicieli przedsiębiorstwa.
- Rozwiązanie umowy o pracę z przyczyn niezależnych od woli obu stron:
- Pobór do służby wojskowej.
- Powrót pracownika, który poprzednio zajmował to stanowisko.
- Stan niezdolności.
Odmowa wypłaty odszkodowania następuje w przypadku, gdy utrata pracy nastąpiła na skutek:
- Zwolnienie pracownika z własnej inicjatywy.
- Zerwanie stosunków pracy z powodu naruszenia dyscypliny.
- Zwolnienia za obopólną zgodą stron.
- Niepełnosprawność nabyta przez pracownika z jego winy na skutek niezastosowania środków bezpieczeństwa, a także pod wpływem alkoholu lub narkotyków.
Organizacje bankowe i ubezpieczeniowe mogą znacząco uzupełnić tę listę.
Jak otrzymać płatność
W przypadku wystąpienia zdarzenia ubezpieczeniowego należy niezwłocznie zgłosić się do banku w terminie określonym w umowie z pakietem dokumentów:
- Wniosek o wypłatę odszkodowania z tytułu ubezpieczenia.
- Rosyjski paszport obywatelski.
- Oryginał i kserokopia książeczki pracy z zaświadczeniem o zwolnieniu.
- Kopia rozwiązanej umowy o pracę.
- Kopia postanowienia o zwolnieniu.
- Kopia umowy z miesięcznym harmonogramem spłaty kredytu.
- Zaświadczenie od organizacji bankowej stwierdzające istnienie długu.
- Zaświadczenie z Urzędu Pracy potwierdzające rejestrację.
- Zaświadczenie o dochodach z pracy w formularzu 2-NDFL.
Wszystkie kserokopie dokumentów muszą być odpowiednio poświadczone.
Taryfy różnych towarzystw ubezpieczeniowych
Dziś wiele banków, a także firm ubezpieczeniowych, ma w swojej ofercie ubezpieczenie od utraty pracy. Jednocześnie wysokość składek ubezpieczeniowych różni się znacznie w różnych organizacjach.
- W Renaissance Bank składka ubezpieczeniowa wynosi około 1% kwoty kredytu miesięcznie. Stawka zmienia się w zależności od warunków umowy.
- Suma ubezpieczenia w VTB 24 wynosi 3,8% kwoty kredytu, składka opłacana jest miesięcznie. Wysokość składki ustalana jest indywidualnie dla każdego klienta.
- W Ingosstrakh Bank koszt ubezpieczenia waha się w granicach 1% sumy ubezpieczenia.
- Wysokość składki na polisę w Sbierbanku ustalana jest indywidualnie dla każdego klienta.
Każdy bank lub organizacja ubezpieczeniowa w każdym konkretnym przypadku ubezpieczenia od utraty pracy, biorąc pod uwagę różne ryzyka, ustala osobistą wysokość składki ubezpieczeniowej.
Ograniczenia
Istnieje szereg ograniczeń związanych z zawarciem polisy na wypadek utraty pracy:
- Wiek. Firmy ubezpieczeniowe są gotowe ubezpieczyć od niezamierzonej utraty pracy wyłącznie obywateli w wieku produkcyjnym. Każda firma ustala własne granice wiekowe, głównie od 18 do 60 lat w momencie podpisania i wygaśnięcia umowy.
- Według rodzaju działalności. Ten rodzaj ubezpieczenia nie jest dostępny:
- Dla przedsiębiorców.
- Freelancerzy.
- Osoby samozatrudnione.
- Pracownicy zatrudnieni na pół etatu.
- Osoby, które wykonują pracę w zastępstwie pracowniczki, która udała się na urlop macierzyński.
- Pracownicy innych ryzykownych zawodów.
- Według doświadczenia zawodowego. Nie będą objęci ubezpieczeniem, jeśli Twoje ostatnie miejsce pracy trwało krócej niż 3, 6 lub 12 miesięcy. Wszyscy ubezpieczyciele mają swoje własne wymagania.
- Tymczasowe świadczenie. Konkluzja jest taka, że po podpisaniu zobowiązań umownych wchodzą one w życie dopiero po jednym lub trzech miesiącach. W ten sposób firmy starają się zabezpieczyć przed sytuacjami, gdy pracownik dowiedziawszy się o zwolnieniu, biegnie się ubezpieczyć.
Każda firma ubezpieczeniowa może mieć własne dodatkowe ograniczenia.
Ubezpieczenie ryzyka utraty pracy w wyniku kredytu hipotecznego
Ponieważ kredyt hipoteczny jest kredytowany na kilka lat, trudno mieć pewność, że w tak odległej przyszłości uda się utrzymać obecną pracę. A same banki zdecydowanie zalecają zakup kilku ubezpieczeń do takiego kredytu, w tym od utraty pracy, przy jednoczesnym obniżeniu oprocentowania kredytu.
Czy musisz ubezpieczyć się na wypadek utraty wypłacalności?
Odpowiedź na to pytanie jest bardziej prawdopodobna: tak niż nie. I własnie dlatego:
- W ostatnim czasie sytuacja gospodarcza i finansowa w kraju pozostawia wiele do życzenia.
- Osoba pozostająca bez dochodów, swoje oszczędności wydaje przede wszystkim na rzeczy niezbędne do życia, a nie na spłatę zadłużenia.
- Niewiele osób ma bogatych krewnych i przyjaciół, którzy chętnie pożyczą pieniądze bezrobotnemu.
Jeśli stracisz źródło dochodu i posiadasz kredyt hipoteczny, dana osoba z pewnością wpadnie w wygórowane długi. Aby temu zapobiec, banki zaczęły oferować nową usługę ubezpieczenia od utraty pracy, która jest interesująca dla obu stron.
Dzisiaj chcę przyjrzeć się stosunkowo nowemu i odpowiedniemu produktowi ubezpieczeniowemu - ubezpieczenie od utraty pracy. Podobne usługi działają od kilku lat w wielu towarzystwach ubezpieczeniowych w Rosji i na Ukrainie, a być może i w innych krajach, jednak od razu powiem: w tej chwili wielu ubezpieczycieli je ogranicza lub znacznie podnosi stawki ubezpieczenia ze względu na zwiększone ryzyko dla siebie.
Jak wiadomo, obecnie należy spodziewać się kryzysu finansowego na dużą skalę, w niektórych miejscach już nadszedł, a w innych jeszcze się pogłębi, więc obecnie jest to zjawisko dość powszechne. Przyjrzyjmy się więc, co to jest ubezpieczenie od utraty pracy, kto może być tym zainteresowany, jakie są jego zalety i wady.
Jak już sama nazwa wskazuje, ubezpieczenie od utraty pracy polega na pewnego rodzaju ochronie ubezpieczeniowej na wypadek bezrobocia – utraty oficjalnego zatrudnienia z inicjatywy pracodawcy. Oznacza to, że zdarzeniem ubezpieczeniowym jest tutaj zwolnienie, ale tylko pod pewnymi klauzulami:
– Redukcja personelu;
– W związku z likwidacją organizacji.
Zwolnienie na własny wniosek, za zgodą stron, ze względów rodzinnych, w związku z przeprowadzką itp. nie będzie traktowane jako zdarzenie ubezpieczeniowe i w takiej sytuacji odszkodowanie nie zostanie wypłacone.
Ubezpieczenie kredytu na wypadek utraty pracy.
Ubezpieczenie utraty pracy dostępne jest zazwyczaj wyłącznie dla kredytobiorców, czyli osób, które posiadają już kredyty lub dopiero zamierzają je zaciągnąć. Logiczne jest, że usługi takie oferują przede wszystkim towarzystwa ubezpieczeniowe powiązane z bankami (będące ich spółkami zależnymi lub partnerami strategicznymi), a często nawet same banki.
Ubezpieczenie utraty pracy jest dobrowolnym rodzajem ubezpieczenia. Nawet w tych przypadkach, gdy ten produkt najczęściej nas nie dotyczy – zwykle mówimy o ubezpieczeniu na życie, czyli zdarzeniami ubezpieczeniowymi jest śmierć i utrata zdolności do pracy w przypadku inwalidztwa, ale nie utrata pracy. Tym samym osoba posiadająca już jedno lub więcej ubezpieczeń, co nie zawsze jest dla niej konieczne, może dodatkowo dobrowolnie ubezpieczyć się na wypadek utraty pracy. Co więcej, ubezpieczenie na wypadek utraty pracy możesz wykupić w dowolnej firmie ubezpieczeniowej (nie tylko tej akredytowanej przez bank), przy czym co do zasady nie jest konieczne powiadamianie pożyczkodawcy.
Istota ubezpieczenia kredytu od utraty pracy polega na tym, że w przypadku, gdy kredytobiorca w banku lub innej organizacji kredytowej straci oficjalne zatrudnienie wbrew swojej woli, ubezpieczyciel będzie spłacał jego kredyt do czasu znalezienia przez niego nowej pracy lub przez określony w ubezpieczeniu okres. umowa (na przykład 6 miesięcy lub rok).
W przypadku wystąpienia zdarzenia ubezpieczeniowego pożyczkobiorca będzie musiał przedstawić ubezpieczycielowi oryginał książeczki pracy z zaświadczeniem o zwolnieniu na podstawie odpowiedniego artykułu, a książeczkę pracy należy przedstawiać co miesiąc do czasu wejścia w życie umowy, pożyczka zostanie spłacone lub osoba otrzymuje nową pracę (w tym przypadku płatności z tytułu ubezpieczenia ustaną). Ponadto warunkiem otrzymania świadczeń ubezpieczeniowych jest zwykle obowiązkowa rejestracja w państwowych służbach zatrudnienia. W okresie obowiązywania warunków umowy ubezpieczyciel będzie dokonywał spłat kredytu zgodnie z ustalonym harmonogramem spłat.
Ogólne ubezpieczenie na wypadek utraty pracy.
Inną możliwością ubezpieczenia na wypadek utraty pracy są programy ubezpieczeniowe przeznaczone dla każdej osoby zatrudnionej, która niekoniecznie posiada kredyt. Istota takiego ubezpieczenia polega na tym, że w przypadku utraty pracy wbrew własnej woli ubezpieczony otrzymuje albo jednorazowe świadczenie pieniężne, albo miesięczne świadczenia (zwykle przez 6 miesięcy lub do czasu podjęcia nowego zatrudnienia).
Suma ubezpieczenia w tym przypadku może być stała lub w jakiś sposób powiązana z wysokością wynagrodzenia. Przykładowo przy wypłacie jednorazowej ubezpieczający może otrzymać 3 przeciętne miesięczne wynagrodzenie, a przy wypłacie miesięcznej 1 wynagrodzenie miesięcznie (takie, jakie otrzymywał w czasie pracy). Stałe kwoty ubezpieczenia są również zwykle zbliżone do średnich wynagrodzeń.
Banki często oferują swoim posiadaczom takie programy ubezpieczenia na wypadek utraty pracy.
Dokumenty do uzyskania ubezpieczenia na wypadek utraty pracy.
Aby otrzymać polisę ubezpieczeniową od utraty pracy, należy podać:
- paszport;
– kopię zeszytu ćwiczeń;
– umowa kredytu i harmonogram spłaty kredytu (jeśli mówimy o ubezpieczeniu kredytobiorców);
– zaświadczenie o zarobkach za ostatnie 6 miesięcy (jeżeli jest to konieczne do obliczenia kwoty ubezpieczenia).
Stawki ubezpieczenia od utraty pracy.
Ubezpieczenie od utraty pracy opłacane jest na dwa sposoby:
– Jednorazowa opłata, np. za rok, w którym ubezpieczenie będzie ważne;
– Płatności miesięczne, ubezpieczenie ważne tak długo, jak długo uiszczane są opłaty.
Stawki ubezpieczenia od utraty pracy wynosiły najczęściej 1-2% sumy ubezpieczenia, ustalanej odpowiednio na podstawie kwoty ubezpieczonego długu z tytułu kredytu lub kwoty składki ubezpieczeniowej w przypadku zwolnienia. Ostatnio stawki te wzrosły.
Ograniczenia ubezpieczenia od utraty pracy.
W ramach takiego programu istnieje kilka ograniczeń dla ubezpieczających:
1. Ograniczenia wiekowe. Ubezpieczenie utraty pracy dostępne jest dla obywateli w wieku produkcyjnym, w różnych towarzystwach ubezpieczeniowych obowiązują różne granice wiekowe, zwykle około 20-60 lat (w momencie zawarcia i wygaśnięcia umowy).
2. Ograniczenia dotyczące charakteru pracy. Z ubezpieczenia utraty pracy nie mogą skorzystać przedsiębiorcy, osoby wykonujące wolny zawód, osoby prowadzące działalność na własny rachunek, osoby pracujące w niepełnym wymiarze czasu pracy, pracownice przebywające na urlopie macierzyńskim oraz osoby wykonujące określone zawody. Każda firma ubezpieczeniowa ma własną listę takich ograniczeń.
3. Ograniczenia dotyczące doświadczenia zawodowego. Nie możesz wykupić polisy ubezpieczeniowej na wypadek utraty pracy, jeśli Twoja ostatnia praca trwa krócej niż określony okres (na przykład 6 lub 12 miesięcy, każdy ubezpieczyciel ma swoje własne zasady).
4. Tymczasowa franczyza. Bardzo ważny punkt, proszę zwrócić uwagę! Ubezpieczając się na wypadek utraty pracy, tzw tymczasowa franczyza. Oznacza to, że umowa nie wchodzi w życie od razu po podpisaniu, ale po pewnym czasie, np. po miesiącu lub 3 miesiącach. Ubezpieczyciele zabezpieczają się w ten sposób przed sytuacją, gdy pracownik dowiedział się, że jest pracownikiem i od razu pobiegł się ubezpieczyć.
Na zakończenie kilka przewidywań. Przykładowo Ministerstwo Pracy i Opieki Socjalnej Federacji Rosyjskiej oficjalnie prognozuje wzrost liczby bezrobotnych w 2015 roku o 650 tys. osób, do ogólnej stopy bezrobocia na poziomie 8% ogółu pracujących (taka jest oficjalna prognoza, rzeczywista sytuacja, jak wiadomo, zazwyczaj wygląda dużo gorzej). Oznacza to, że ryzyko zwolnienia znacznie wzrasta, dlatego szczególnie istotne stało się ubezpieczenie na wypadek utraty pracy, ubezpieczyciele zauważają duży wzrost popytu na takie produkty.
Z drugiej strony ryzyko wzrasta także dla ubezpieczycieli, którzy oczywiście nie chcą pracować ze stratą, więc na pewno już podnoszą i zapewne będą nadal podnosić stawki za ubezpieczenie od utraty pracy. Dlatego też, czy jesteś zainteresowany tym produktem w cenie, o którą proszą - zdecyduj sam, na podstawie swojej konkretnej sytuacji. Mam nadzieję, że informacje, które otrzymałeś po przeczytaniu tego artykułu, pomogą Ci w tym.
Ogólnie rzecz biorąc, można oczywiście powiedzieć, że dobrowolne ubezpieczenie na wypadek utraty pracy może stanowić pewne zabezpieczenie finansowe w połączeniu z obowiązkowym ubezpieczeniem państwowym na wypadek bezrobocia, jednak należy przeanalizować możliwość zawarcia takiego ubezpieczenia, taryf i warunków, aby ubezpieczyć się w sposób korzystny dla Ciebie, a nie dla firmy ubezpieczeniowej.
Dołącz do grona stałych czytelników i popraw swoją wiedzę finansową. Znajdziesz tu wiele przydatnych wskazówek i rekomendacji dotyczących zarządzania budżetem rodzinnym i finansami osobistymi, budowania kompetentnej współpracy z bankami i innymi instytucjami finansowymi oraz różnych sposobów zarabiania i inwestowania. Do zobaczenia!
Kto może uzyskać ubezpieczenie?
- Klient Banku zatrudniony na stałe, który w dniu rozpoczęcia okresu ubezpieczenia ukończył 18 lat i osiągnął wiek emerytalny (dla mężczyzn – 60 lat, dla kobiet – 55 lat włącznie) w dniu zakończenia okresu ubezpieczenia za to ryzyko;
- W dniu zawarcia Umowy musi obowiązywać umowa o pracę zawarta pomiędzy Ubezpieczonym a pracodawcą, przewidująca pełne zatrudnienie (40 godzin tygodniowo) i otrzymywanie przez Ubezpieczonego wynagrodzenia za pracę w formie miesięcznego wynagrodzenia. Przeszkodą w zawarciu Umowy jest także czasowa niezdolność do pracy spowodowana ciążą i porodem, urlop rodzicielski oraz okres próbny, chyba że warunki Umowy stanowią inaczej.
- Łączny staż pracy Ubezpieczonego musi przekraczać 12 miesięcy (w szczególności w ostatnim miejscu pracy Ubezpieczonego co najmniej 3 miesiące).
- W dacie rozpoczęcia okresu ubezpieczenia tego ryzyka Ubezpieczony nie mógł otrzymać wypowiedzenia od pracodawcy;
- W dniu zawarcia Umowy i w okresie obowiązywania Umowy Ubezpieczony nie może być indywidualnym przedsiębiorcą, udziałowcem (uczestnikiem) pracodawcy Ubezpieczonego, bliskim krewnym pracodawcy (małżonek, rodzice, dzieci, adopcyjni rodzice, dzieci adoptowane, rodzeństwo, dziadkowie, wnuki), tymczasowi pracownicy sezonowi pełniący służbę w branży, która wiąże się z sezonowym charakterem pracy;
Jakiego rodzaju utratę pracy obejmuje program?
- Śmierć pracodawcy – przedsiębiorcy indywidualnego, a także uznanie przez sąd pracodawcy – przedsiębiorcy indywidualnego za zmarłego lub zaginionego.
- Wystąpienie nadzwyczajnych okoliczności uniemożliwiających kontynuację stosunków pracy (działania wojskowe, katastrofa, klęska żywiołowa, poważny wypadek, epidemia itp.), jeżeli okoliczność ta zostanie uznana za nadzwyczajną decyzją Rządu Federacji Rosyjskiej lub organu organ rządowy odpowiedniego podmiotu wchodzącego w skład Federacji Rosyjskiej.
- Odmowa Ubezpieczonego kontynuowania stosunku pracy w związku ze zmianą właściciela majątku organizacji, zmianą jurysdykcji (podporządkowania) organizacji lub jej reorganizacją, zmianą rodzaju instytucji państwowej lub komunalnej.
- Odmowa Ubezpieczonego przeniesienia do innej pracy zgodnie z zaświadczeniem lekarskim wydanym w sposób określony przez prawo federalne Federacji Rosyjskiej lub pracodawca nie ma odpowiedniej pracy.
- Odmowa Ubezpieczonego przeniesienia w inne miejsce wraz z pracodawcą.
- Inicjatywa pracodawcy w przypadku likwidacji organizacji lub zakończenia działalności przez indywidualnego przedsiębiorcę; inicjatywy pracodawców w związku z redukcją zatrudnienia w organizacji lub indywidualnym przedsiębiorcy.
- Inicjatywa pracodawcy w przypadku zmiany właściciela majątku organizacji (w stosunku do kierownika organizacji, jego zastępców i głównego księgowego).
- Inicjatywa pracodawcy w związku z zaprzestaniem dostępu do tajemnicy państwowej, jeżeli wykonywana praca wymaga dostępu.
Jaka jest miesięczna kwota płatności?
- Spłata ubezpieczenia dokonywana jest w formie płatności miesięcznych za każdy pełny miesiąc pozostawania Ubezpieczonego na bezrobotnym.
- Wysokość miesięcznej składki ubezpieczeniowej wynosi jedną piątą sumy ubezpieczenia wynikającej z Umowy ubezpieczenia, nie więcej jednak niż przeciętne miesięczne wynagrodzenie Ubezpieczonego za ostatnie 6 (sześć) miesięcy stażu pracy poprzedzających zdarzenie ubezpieczeniowe. Łączna kwota świadczeń za jedno zdarzenie ubezpieczeniowe nie może przekroczyć kwoty sumy ubezpieczenia ustalonej w Umowie ubezpieczenia.
- Umowa przewiduje okres 60 (sześćdziesięciu) dni kalendarzowych od dnia zaistnienia zdarzenia ubezpieczeniowego, w ciągu którego nie następuje żadna płatność z tytułu ubezpieczenia. Jeżeli zdarzenie ubezpieczeniowe wystąpi ponownie w ramach ryzyka „Przeżycie do utraty pracy” w okresie ubezpieczenia, nie przysługuje okres odroczenia.
Jakie są warunki otrzymania płatności?
- Od momentu wykupienia polisy do utraty pracy minęło ponad 90 dni.
- Przyczyna utraty pracy zbiega się z jednym z warunków wymienionych w części „Ryzyka ubezpieczeniowe”.
- Ubezpieczony skontaktował się ze służbami zatrudnienia w celu zarejestrowania się jako bezrobotny w ciągu dwóch tygodni od zwolnienia. Ubezpieczony przekazał Ubezpieczycielowi niezbędne dokumenty w terminie 90 dni od dnia rozwiązania umowy o pracę.
