Aby wcześniej spłacić pożyczkę lub jej część, należy złożyć wniosek w oddziale Sbierbanku, w którym został udzielony kredyt hipoteczny. Wniosek może zostać zrealizowany dopiero po spłacie zaległego zadłużenia, a także bieżącą płatność renty (jeżeli termin wcześniejszej spłaty pokrywa się z terminem płatności). Przeczytaj więcej o warunkach i procedurze częściowej wcześniejszej spłaty kredytu hipotecznego w Sbierbanku.
Za datę spłaty zadłużenia uważa się datę przekazania środków. Wniosek jest rozpatrywany dość szybko, a kredytobiorca może spokojnie zamknąć konto kredytowe lub zmniejszyć kwotę płatności, spłacając część zadłużenia przed terminem.
Jaki jest najlepszy sposób na spłatę całości kredytu hipotecznego?
Najlepiej spłacić kredyt hipoteczny przed terminem stopniowe zmniejszanie kwoty zadłużenia. Na przykład, jeśli masz płacić 10 tysięcy rubli miesięcznie, możesz wpłacić 15 lub 20 tysięcy rubli. Dzięki temu okres kredytowania ulega skróceniu, a kwota nadpłaty zostaje zmniejszona.
Jeżeli zdeponowana zostanie tylko część środków, czyli nie nastąpi zamknięcie pożyczki, wówczas odnotowuje się, że w odpisanej kwocie nie uwzględniono środków w wysokości niezbędnej do planowanej spłaty zadłużenia głównego i spłaty odsetek, których dostępność musi być zapewniona. Poniżej należy złożyć osobisty podpis z transkrypcją. Zgłoszeniu przypisany jest własny numer rejestracyjny.
Ważny! Wniosek o wcześniejszą spłatę jest dokumentem obowiązkowym, bez którego nie da się usunąć obciążenia z Jednolitego Państwowego Rejestru Nieruchomości. Dlatego samo wpłacenie pieniędzy na konto w celu zamknięcia pożyczki nie będzie działać. Należy zachować wszystkie wymogi procedury przewidziane przez prawo.
Instrukcje dotyczące całkowitego zamknięcia pożyczki przed terminem
Zamknięcie pożyczki to najszczęśliwszy dzień w życiu pożyczkobiorcy. Ale ważne jest, aby zrobić wszystko poprawnie, aby nie okazało się, że ma jeszcze jakieś zadłużenie, która z biegiem czasu rośnie jak kula śnieżna z powodu braku płatności i kar finansowych. Aby to zrobić, należy najpierw poprosić bank o zaświadczenie o stanie zadłużenia wraz ze wszystkimi naliczonymi odsetkami na konkretny dzień, w którym kredytobiorca zaplanował wcześniejszą spłatę.
Procedura krok po kroku:
- Napisanie wniosku o wcześniejszą spłatę kredytu i zamknięcie rachunku kredytowego.
- Wpłać wymaganą kwotę, aby spłacić dług.
- Kontrola zamykania rachunków przez kasjerów.
- Uzyskanie zaświadczenia o braku zadłużenia z banku.
- Usunięcie obciążenia mieszkania w Rosreestr.
W wyznaczonym dniu pożyczkobiorca otrzymuje zaświadczenie o braku długu oraz notę hipoteczną(jeśli został wydany). Wszystko to będzie potrzebne do usunięcia obciążenia w Jednolitym Państwowym Rejestrze Nieruchomości. Zaleca się przechowywanie dokumentów przez co najmniej trzy lata, gdyż taki jest okres przedawnienia kredytu hipotecznego. Następnie będziesz musiał udać się do Rosreestr i wyczyścić rejestr rejestracyjny obciążenia.
Jakie dokumenty i kiedy bank powinien wystawić?
Po całkowitej spłacie pożyczki w Sbierbanku należy odebrać zaświadczenie o spłacie zadłużenia, notę hipoteczną z adnotacją, że zobowiązania z niej wynikające zostały w całości wypełnione. Jeśli planujesz ubiegać się o ulgę podatkową, potrzebne będą Ci także kopie umowy pożyczki, dowody zapłaty odsetek oraz zaświadczenie z banku o zapłaconych odsetkach za ostatni rok.
Aby usunąć obciążenie, będziesz potrzebować:
- wniosek pożyczkobiorcy;
- dokument potwierdzający własność mieszkania przez kredytobiorcę;
- zaświadczenie o spłacie kredytu hipotecznego i kredytu z banku.
Jeżeli hipoteka nie została sformalizowana, wówczas do Rosreestr składany jest wspólny wniosek pożyczkobiorcy i pożyczkodawcy, na podstawie którego obciążenie zostanie zniesione. W takim przypadku nie musisz nawet płacić opłaty państwowej. Gdyby był kredyt hipoteczny, to Po umorzeniu wpisu do rejestru hipoteka hipoteka zostaje umorzona i przeniesiona na byłego kredytobiorcę.
Jak spłacić i zamknąć dług za pośrednictwem Sberbank-online?
Aby wcześniej spłacić pożyczkę za pośrednictwem usługi online Sberbank, musisz uzyskać dostęp do strony internetowej. Logując się na swoje konto osobiste, możesz dokonać wszystkich niezbędnych płatności. Usługa dostępna jest tylko dla osób posiadających numer telefonu i kartę Sberbank.
Przyjrzyjmy się, jak przebiega ta procedura. Kredytobiorca będzie musiał przejść przez następujące kroki:
Jak widać spłata pożyczki online nie jest aż tak skomplikowaną procedurą. Najważniejsze, że na koncie pożyczkobiorcy znajdują się np. środki na jego karcie płatniczej, dzięki którym będzie można spłacić zadłużenie. Później pożyczkobiorca może obserwować, jak zmieniała się wielkość miesięcznych płatności w związku z wcześniejszą spłatą. Aby to zrobić, należy przejść do sekcji „Harmonogram spłat”, w której odzwierciedlane są bieżące spłaty kredytu i kwota nowych spłat kredytu.
Jak w tej sprawie uzyskać dokumenty potwierdzające od Służby Bezpieczeństwa?
Jeżeli pożyczka zostanie spłacona w całości, to do usunięcia obciążenia potrzebne będzie oficjalne zaświadczenie bankowe z podpisem i pieczęcią stwierdzające, że dług został spłacony. Wydruk z konta osobistego potwierdzający wpłatę pełnej kwoty pożyczki nie sprawdzi się w tym przypadku. Dlatego kredytobiorca nadal musi udać się do banku i zamówić papierową wersję zaświadczenia w celu przedłożenia w Rosreestr.
Która opcja jest wygodniejsza i preferowana – online czy offline?
Z punktu widzenia opłacalności płacenia obie opcje są wygodne, ale jeśli chcesz szybciej zakończyć procedurę, lepiej wybrać spłatę online. Zwykle korzystają z niego osoby, których pensje są przekazywane na kartę Sberbank. Metoda ta jest idealna także dla tych, którzy regularnie spłacają swoje pożyczki nieco przed terminem. W takim przypadku nie trzeba za każdym razem udawać się do banku i wypełniać wniosku.
Jeśli pożyczka zostanie spłacona w całości, sensowne może być natychmiastowe zrobienie tego w oddziale banku w celu odebrania wszystkich niezbędnych dokumentów w celu usunięcia obciążenia z Rosreestr. Ponadto duże sumy, które zwykle są wymagane do wcześniejszego zamknięcia kredytu hipotecznego, nie zawsze są wygodne do przechowywania na karcie.
Bez ograniczeń. Co więcej, możesz nawet przesłać pieniądze online, korzystając ze specjalnej usługi bankowej. Zamykając pożyczkę, będziesz musiał uzyskać zaświadczenie o wcześniejszej spłacie pożyczki i usunąć obciążenie z Rosreestr. Następnie pożyczkobiorca staje się pełnym właścicielem i może sprzedać, zmienić, przekazać lub przekazać swoją nieruchomość bez względu na opinię starego pożyczkodawcy.
Jeśli znajdziesz błąd, zaznacz fragment tekstu i kliknij Ctrl+Enter.
Większość ludzi nie może obejść się bez kredytów bankowych. Tak naprawdę tylko za pomocą pożyczonych środków wielu mieszkańców Rosji może pozwolić sobie na duże zakupy, drogie naprawy lub zakup mieszkania.
Drodzy Czytelnicy! W artykule omówiono typowe sposoby rozwiązywania problemów prawnych, jednak każdy przypadek jest indywidualny. Jeśli chcesz wiedzieć jak rozwiązać dokładnie Twój problem- skontaktuj się z konsultantem:
WNIOSKI I ZGŁOSZENIA PRZYJMUJEMY 24 godziny na dobę, 7 dni w tygodniu, 7 dni w tygodniu.
Jest szybki i ZA DARMO!
Jeśli jednak dysponujesz dostępnymi środkami, możesz zmniejszyć nadpłatę pożyczki, spłacając ją wcześniej.
Zanim to zrobisz, musisz zgłosić bankowi chęć wcześniejszej spłaty zadłużenia, składając wniosek o wcześniejszą spłatę.
Co to jest
Otrzymując pożyczkę, pożyczkobiorca zobowiązuje się do spłaty jej w całości w terminach określonych w umowie, z zapłatą odsetek i dotrzymaniem ustalonego harmonogramu spłat.
W większości przypadków spłata następuje w miesięcznych ratach. Każdy zawiera część kwoty głównej i odsetek.
Odsetki naliczane są za każdy dzień wykorzystania pożyczonych pieniędzy. W rezultacie wysokość nadpłaty będzie uzależniona od kwoty zadłużenia i okresu korzystania z kredytu.
Zawierając umowę pożyczki, strony ustalają okres spłaty pożyczki i to na tej podstawie dokonywane są wszelkie obliczenia.
Jednak sytuacja pożyczkobiorcy może się zmienić i może on mieć dodatkowe dostępne środki jeszcze zanim pożyczka zostanie w pełni spłacona.
W takim przypadku może je wykorzystać na wcześniejszą spłatę zadłużenia i zmniejszenie kwoty całkowitej nadpłaty.
Istnieją dwa rodzaje wcześniejszej spłaty kredytu:
Karty kredytowe działają nieco inaczej. Po spłacie zadłużenia umowa na nie nie zostaje automatycznie zamknięta, a klient po prostu wznawia limit wpłacanej kwoty.
Te. W razie potrzeby będzie mógł ponownie pożyczyć pieniądze z banku bez dodatkowych wizyt w instytucji kredytowej.
Na życzenie klienta możliwa jest wcześniejsza spłata. Według rosyjskiego prawa bank nie ma prawa tego zabraniać, wprowadzać moratoriów itp.
Kredytobiorca musi jednak z wyprzedzeniem poinformować instytucję kredytową, że chce spłacić całość lub część zadłużenia przed terminem, wysyłając odpowiedni wniosek.
Ważne jest, aby przestrzegać całej procedury wcześniejszej spłaty określonej przez prawo, umowę i regulamin konkretnej instytucji kredytowej.
Spłacając wcześniej kredyt, bank wierzyciel ma obowiązek na nowo naliczyć odsetki i nie ma możliwości zmiany tego warunku ani w umowie, ani w innych dokumentach wewnętrznych.
Ważne aspekty
Procedura wcześniejszej spłaty jest dobrowolna. Klient może w dalszym ciągu spłacać pożyczkę zgodnie z harmonogramem spłat.
Bank ma prawo żądać całkowitej wcześniejszej spłaty kredytu tylko wtedy, gdy kredytobiorca naruszy warunki umowy kredytowej, czyli innymi słowy, jeśli wystąpią duże opóźnienia.
Ale bank nie ma prawa odmówić dobrowolnej wcześniejszej spłaty.
Jeżeli klient nie powiadomi wcześniej banku o chęci wcześniejszej spłaty, środki po prostu pozostaną na rachunku i zostaną pobrane jedynie w wysokości miesięcznej raty. Odsetki zostaną naliczone bez uwzględnienia dokonanej już płatności.
Z tego powodu bardzo ważne jest, aby zastosować się do wymogów prawa i w odpowiednim czasie złożyć wniosek o wcześniejszą spłatę, jeśli masz odpowiednią chęć i możliwość.
Czasem po złożeniu wniosku o wcześniejszą spłatę plany klienta ulegają zmianie i decyduje się on nie wpłacać pieniędzy na konto.
Nic złego się z tego powodu nie stanie, bo... wniosek zostanie po prostu anulowany, a umowa będzie nadal obowiązywać w pierwotnej formie.
Wcześniejsza spłata realizowana jest wyłącznie w przypadku, gdy na koncie klienta w terminie określonym we wniosku znajduje się cała wymagana kwota.
W przypadku braku przynajmniej 1 kopiejki wcześniejsza spłata nie nastąpi. Należy to wziąć pod uwagę, szczególnie w przypadku wysyłania pieniędzy przelewem bankowym.
Lepiej podać termin 1-3 dni później we wniosku lub wysłać wpłatę z wyprzedzeniem, aby problemy techniczne nie spowodowały, że operacja nie zostanie zrealizowana.
Przepisy pozwalają w ciągu pierwszych 14 dni obowiązywania umowy kredytowej zwrócić całą kwotę środków i zapłacić odsetki za wykorzystanie kredytu według liczby faktycznie dni, jakie upłynęły od dnia udzielenia kredytu, bez powiadamiania banku z wyprzedzeniem, ale lepiej to zrobić, aby uniknąć kontrowersyjnych sytuacji.
Obecne ustawodawstwo
Możliwość spłaty zaciągniętej pożyczki przed terminem przewiduje Kodeks cywilny Federacji Rosyjskiej, a w szczególności stanowi to bezpośrednio art. 810 tego aktu prawnego.
Prawo do wcześniejszej spłaty kredytów konsumenckich opisano bardziej szczegółowo w art. 11 ustawy federalnej „O kredycie konsumenckim (pożyczka)”.
To właśnie na te normy prawne należy się powoływać w przypadku kontrowersyjnych sytuacji powstałych w trakcie wcześniejszej spłaty.
Zasady składania
Zgodnie z ogólnymi zasadami kredytobiorca ma obowiązek zgłosić bankowi chęć wcześniejszej spłaty kredytu co najmniej na 30 dni przed faktycznym terminem wcześniejszej spłaty.
Wiele organizacji kredytowych skraca ten okres; na przykład wniosek o wcześniejszą spłatę pożyczki w Sbierbanku można złożyć 1-2 dni przed przewidywaną datą operacji. Ale nadal lepiej zrobić to wcześniej.
Jeżeli kredytobiorca chce w pełni spłacić zadłużenie przed terminem, bank ma obowiązek przesłać mu kalkulację z kwotą spłaty w terminie maksymalnie 5 dni od dnia otrzymania wniosku.
W przypadku częściowej wcześniejszej spłaty po jej zakończeniu, bank będzie musiał na wniosek Klienta wystawić nowy harmonogram spłat.
Należy powiadomić bank w formie pisemnej; przy składaniu wniosku należy poprosić o umieszczenie na kopii dokumentu zaznaczenia wskazującego jego przyjęcie.
Pozwoli to uniknąć sytuacji, w której papier zostanie „zgubiony”. Wiele banków umożliwia złożenie takiego wniosku poprzez system bankowości internetowej.
Na przykład klienci Sberbanku mogą ubiegać się o wcześniejszą spłatę pożyczki Sberbank Online.
Prawo nie zabrania przesyłania wniosku o wcześniejszą spłatę listem poleconym, jednak w tym przypadku należy liczyć się z dodatkowym czasem doręczenia korespondencji pocztowej oraz możliwymi utrudnieniami wynikającymi z wybranego sposobu przekazania dokumentu.
Jak dokonać płatności
Środki na wcześniejszą spłatę muszą znaleźć się na koncie kredytobiorcy w całości w określonym przez niego terminie.
Jeżeli zabraknie choćby niewielkiej kwoty, operacja nie dojdzie do skutku, a środki po prostu pozostaną na koncie.
Możesz wpłacić środki w dowolny dogodny sposób dostępny w konkretnym banku (kasjer, terminale, bankomaty, przelewy itp.).
Lepiej to zrobić co najmniej 1 dzień roboczy wcześniej, a przy bezgotówkowym przekazie środków - w 3-5. W przeciwnym razie pieniądze mogą po prostu nie dotrzeć na konto w określonym terminie.
Monitoruj dodatkowo wpływ płatności jeszcze przed terminem wcześniejszej spłaty.
Można tego dokonać poprzez systemy bankowości internetowej, w oddziałach, dzwoniąc do centrum obsługi klienta oraz w inny sposób dostępny dla klientów konkretnej instytucji kredytowej.
Wideo: Czy muszę płacić odsetki przy wcześniejszej spłacie pożyczki?
Przykładowy wniosek o wcześniejszą spłatę kredytu
Formularz wniosku znajdziesz w każdym oddziale instytucji kredytowej, w której został udzielony kredyt. Często można go także pobrać z oficjalnej strony banku.
Wystarczy wypełnić go swoimi danymi oraz informacją o umowie kredytowej i parametrach realizowanej spłaty.
Dokument musi zostać podpisany przez pożyczkobiorcę, w przeciwnym razie po prostu nie zostanie przyjęty.
Przygotowując własny wniosek, możesz wykorzystać jako szablon jeden z próbek, który można pobrać. Ale nadal lepiej jest skorzystać z formularza konkretnego banku.
Pełny
Nie ma konieczności wskazywania kwoty wpłaconej we wniosku o wcześniejszą spłatę całości. Wystarczy data i wskazanie, że pożyczka zostanie spłacona w całości.
Kredytobiorca może dość łatwo popełnić błąd przy obliczaniu go na konkretną datę, a wtedy pozostałe kilka rubli skomplikuje życie zarówno jemu, jak i bankowi.
Po otrzymaniu wniosku bank samodzielnie dokona wszystkich obliczeń i prześle informację o kwocie wymaganej do wcześniejszej spłaty.
Rozważ spłatę pożyczki po zamknięciu umowy. Ułatwi to rozstrzyganie ewentualnych sporów w przyszłości.
Częściowy
Czasami częściowa wcześniejsza spłata jest dozwolona dopiero w dniu kolejnej spłaty, taką możliwość przewiduje prawo;
Sporządzając wniosek o częściową wcześniejszą spłatę kredytu, należy wskazać dokładny termin i wysokość wkładu.
Należy wziąć pod uwagę, że kwota wcześniejszej spłaty nie obejmuje kar, grzywien, ani kolejnej płatności.
We wniosku należy także wskazać, gdzie mają zostać skierowane środki – na skrócenie okresu kredytowania czy zmniejszenie wysokości miesięcznej raty.
Komentarz. Po operacji konieczne będzie także uzyskanie nowego harmonogramu spłat.
Jakie dokumenty są potrzebne
Składając wniosek o wcześniejszą spłatę kredytu, nie są wymagane od pożyczkobiorcy żadne dodatkowe dokumenty.
Umowa pożyczki zakłada możliwość spłaty zadłużenia jednorazowo. Kredytobiorca musi jedynie napisać wniosek o wcześniejszą spłatę kredytu w Sbierbanku. I żaden bank nie ma prawa odmówić. Co więcej, możesz spłacić część zadłużenia lub całość.
Procedura wcześniejszej spłaty kredytu. Jak wypełnić wniosek?
Wniosek o wcześniejszą spłatę pożyczki w Sbierbanku to dokument powiadamiający instytucję kredytową o zamiarze spłaty zadłużenia przez pożyczkodawcę przed terminem określonym w umowie. Możliwość tę wprowadziła ustawa z 2011 roku. Norma legislacyjna ma zastosowanie do każdego programu, od kredytów konsumenckich po kredyty hipoteczne. Prawo do wcześniejszej spłaty przysługuje wyłącznie osobom fizycznym.Co jest potrzebne do wcześniejszej spłaty pożyczki w Sbierbanku
Prawo stanowi, że klient ma obowiązek powiadomić bank o zamiarze spłaty kredytu przed terminem na miesiąc przed przelewem pieniędzy. Wewnętrzne zasady Sbierbanku pozwalają na złożenie wniosku z 5-dniowym wyprzedzeniem, ale lepiej dowiedzieć się o tym w konkretnym oddziale banku. Po zwróceniu się do banku o formularz wniosku należy go wypełnić, podając:- paszport i inne dane osobowe;
- informacje o kredycie, m.in. numer umowy kredytowej;
- termin spłaty zadłużenia;
- numer rachunku bankowego, z którego będą pobierane środki;
- kwota przelewu (może zostać zwrócona w całości lub w części).
Przykładowy wniosek o wcześniejszą spłatę kredytu
Zobacz plik online:
Spłacając pełną pożyczkę w Sbierbanku, należy zwrócić szczególną uwagę na to, aby dług został spłacony w całości. Niedopuszczalne jest pozostawienie nawet niewielkiego długu, gdyż w przypadku opóźnienia w spłacie salda zostaną naliczone wysokie odsetki.
Jeżeli wybrałeś opcję częściowej wcześniejszej spłaty, zostanie Ci przedstawiony nowy harmonogram regularnych spłat.
Jak dokonać wcześniejszej spłaty kredytu
Wniosek o wcześniejszą spłatę pożyczki w Sbierbanku (próbka) można uzyskać w dowolnym oddziale Sbierbanku.Możesz wpłacić środki na cztery sposoby:
- przelew z konta bankowego w Sbierbanku;
- przelew z rachunku lub karty należącej do innego banku;
- wpłacaj gotówkę w terminalu samoobsługowym;
- wpłacić gotówkę za pośrednictwem kasy fiskalnej w najbliższym oddziale.
Szczególną uwagę należy zwrócić na dokładną zgodność zapłaconej kwoty z saldem zadłużenia określonym w umowie.
Aby dokonać częściowej spłaty zadłużenia należy udać się do oddziału banku i otrzymać nowy harmonogram spłat.
Pełna procedura spłaty kredytu
Spłacając w całości zadłużenie z tytułu kredytu, musisz upewnić się, że Twoje zobowiązania wobec Sbierbanku zostały w pełni spłacone. W tym celu należy udać się do urzędu i poprosić o zaświadczenie o spłacie zadłużenia, które jest prawnym dowodem na to, że pożyczkodawca nie ma żadnych roszczeń wobec pożyczkobiorcy. Jeśli pożyczka była zabezpieczona polisą ubezpieczeniową, wówczas będziesz musiał dodatkowo zwrócić kwotę ubezpieczenia.Możesz zwrócić już zapłacone składki na ubezpieczenie nawet jeśli dług zostanie spłacony. Dotyczy to wyłącznie przypadków, gdy pożyczka jest spłacana w całości, a nie w ratach. Dokonanie zwrotu byłoby wskazane jedynie w przypadku, gdy polisa wygasa po upływie 6 miesięcy lub dłużej. Kwota składek zostanie zwrócona w całości, jeżeli od dnia rejestracji ubezpieczenia upłynęło mniej niż 30 dni, jeżeli więcej niż 30 dni, ale mniej niż 6 miesięcy, zwrócona zostanie połowa wpłaconych środków. Jeśli minęło więcej niż sześć miesięcy, nie należy liczyć na zwrot pieniędzy; nawet w sądzie nie będzie można obalić zapewnień ubezpieczyciela, że przekazane środki zostały już wydane na zabezpieczenie polisy.
Wstępna kalkulacja spłaty online
Wcześniejsza spłata kredytu pozwala zaoszczędzić na spłatach odsetek. Dokładną kwotę zaoszczędzonych pieniędzy możesz obliczyć za pomocą specjalnych kalkulatorów online. Są one jednak skuteczne tylko wtedy, gdy spłacane są w nierównych ratach, podczas gdy większość programów w Sbierbanku wymaga spłaty pożyczki w równych ratach przez cały okres. Sbierbank nie przewiduje żadnych kar ani dodatkowych opłat za wpłacanie kwot przekraczających ustalony harmonogram.
Prawne cechy wcześniejszej spłaty kredytu (wideo)
Wniosek o wcześniejszą spłatę kredytu jest rodzajem dokumentu, który ma charakter notyfikacyjny. Wniosek wysyłany jest do wierzyciela przez pożyczkobiorcę (na przykład od pożyczkobiorcy do banku) w celu powiadomienia tego pierwszego o zamiarze dłużnika spłaty zadłużenia przed terminem określonym w umowie głównej.
Pamiętaj, że każdy pożyczkobiorca może skorzystać z prawa do wcześniejszej spłaty, ponieważ przewiduje to ustawa federalna. Proszę pamiętać, że prawo dotyczy pożyczek niezwiązanych z działalnością gospodarczą.
Próbka (formularz)
Formularz wniosku o pełną/częściową wcześniejszą spłatę kredytu
I________________________________________
Miejsce urodzenia___________________________
Data urodzenia____________________________
Szczegóły paszportu_________________________________
Jestem kredytobiorcą na podstawie umowy kredytu o numerze___________, która została zawarta „_____”____________20___pomiędzy mną a bankiem__________, oświadczam, że zobowiązuję się do terminowego wywiązania się ze swoich zobowiązań wynikających z umowy kredytu.
W celu wywiązania się z obowiązku spłaty pożyczki i zapłaty odsetek za jej wykorzystanie, proszę o przelew z mojego numeru konta ___________ kwoty _______ tysięcy rubli na spłatę pożyczki, naliczonych odsetek, a także innych zobowiązań wobec banku.
Oświadczam, że wskazana powyżej kwota może zostać w całości umorzona jako przedterminowa spłata zadłużenia głównego.
Na warunkach określonych w umowie kredytowej proszę o przeliczenie harmonogramu spłat przy zachowaniu/zmniejszeniu kwoty kolejnej wpłaty (dla formularza częściowej spłaty kredytu).
Nazwisko, imię i patronimik pożyczkobiorcy_________
Podpis pożyczkobiorcy________________________
Data______________________
Należy pamiętać, że jest to tylko przykładowa aplikacja. Możliwe, że bank, w którym zaciągnąłeś kredyt, będzie wymagał od Ciebie złożenia wniosku w określonej formie. Formularz ten z reguły można znaleźć na oficjalnej stronie banku lub można go uzyskać w najbliższym biurze tej instytucji kredytowej. Tam możesz skonsultować się ze specjalistą w sprawie wypełnienia formularza.
W Nazwa banku
Adres banku
z Nazwisko Imię patronimiczne
Adres do wysłania odpowiedzi
Numer kontaktowy________________
Oświadczenie.
„___” W dniu _______ 20__ roku została zawarta pomiędzy mną a Państwa bankiem umowa pożyczki, zgodnie z którą przyznano mi pożyczkę w wysokości _______ rubli na okres do ____.____.20___ roku.
Zgodnie z częścią 2 art. 810 Kodeksu cywilnego Federacji Rosyjskiej kwota pożyczki udzielonej pożyczkobiorcy-obywatelowi z oprocentowaniem na użytek osobisty, rodzinny, domowy lub inny niezwiązany z działalnością gospodarczą może zostać zwrócona przez pożyczkobiorcę-obywatela
wcześniej w całości lub w części, pod warunkiem powiadomienia o tym pożyczkodawcy co najmniej trzydzieści dni przed datą takiego zwrotu. Umowa pożyczki może przewidywać krótszy termin powiadomienia pożyczkodawcy o zamiarze spłaty środków przez pożyczkobiorcę przed terminem.
Część 4 art. 11 ustawy federalnej „O kredycie konsumenckim (pożyczce)” stanowi, że 4. pożyczkobiorca ma prawo spłacić pożyczkodawcy przed terminem całą kwotę otrzymanego kredytu konsumenckiego (pożyczki)
lub jej części, zawiadamiając o tym pożyczkodawcę w sposób określony w umowie kredytu (pożyczki) konsumenckiej nie później niż trzydzieści dni kalendarzowych przed dniem zwrotu kredytu konsumenckiego
kredytu (pożyczki), chyba że umowa kredytu konsumenckiego (pożyczki) przewiduje krótszy okres.
Niniejszym oświadczam Państwu mój zamiar ____.____.201___ (plus 30 dni od daty złożenia wniosku do banku) spłacić w całości zadłużenie wynikające z określonej umowy kredytowej przed terminem.
Jeśli chcesz spłacić pożyczkę częściowo, wskaż, jaką kwotę jesteś skłonny wnieść.
W związku z powyższym proszę Państwa w terminie 5 dni od dnia otrzymania niniejszego wniosku:
Wyślij mi powiadomienie o pełnej kwocie częściowy przedterminowa spłata zadłużenia z tytułu umowy kredytu nr ____.___.20___ w dniu ____.___.20___, ze wskazaniem kwot spłaty zadłużenia głównego oraz odsetek od kredytu, prowizji i innych płatności;
- (do pełnej spłaty) po wpłacie wymaganej kwoty za wcześniejszą spłatę kredytu wystawię zaświadczenie, że wywiązałem się w całości z zobowiązań wobec Państwa banku wynikających z umowy kredytu nr ____.___.20___;
- (do częściowej spłaty) podaj mi nowy harmonogram spłat w ramach umowy pożyczki:
opcja 1 Proszę o utrzymanie dotychczasowej miesięcznej kwoty spłaty i skrócenie okresu pełnej spłaty pożyczki;
Opcja 2 Proszę o zachowanie pełnego okresu spłaty pożyczki i zmniejszenie miesięcznej raty do ____ rubli.
Przykładowy wniosek o wcześniejszą spłatę kredytu w Sbierbanku
Jeśli pożyczkobiorca ma możliwość wcześniejszego zamknięcia swoich zobowiązań w całości lub w części, warto to wykorzystać, aby ponieść mniejsze koszty za nadpłatę. Najpierw będziesz musiał złożyć wniosek o wcześniejszą spłatę pożyczki w Sbierbanku.
Funkcje składania wniosku
Procedura wcześniejszej spłaty w Sbierbanku przebiega w określonej kolejności. Jeśli po prostu wpłacisz większą kwotę na swój rachunek kredytowy, tylko wymagana kwota zostanie odpisana zgodnie z harmonogramem.
Dlatego musisz najpierw powiadomić bank o swoich życzeniach. Będziesz musiał udać się do urzędu i napisać wniosek o częściową wcześniejszą spłatę pożyczki do Sbierbanku. Formularz wniosku nadaje się zarówno do płatności pełnej, jak i częściowej.
Aby poprawnie wypełnić formularz, możesz poprosić pracownika o próbkę. Ale nawet bez próbki wypełnienie formularza nie nastręcza żadnych trudności. Konieczne będzie podanie podstawowych informacji na temat planowanej spłaty:
- Dane osobowe, numer umowy kredytowej (konta);
- Kwota do spłaty;
- Data płatności;
- Metoda płatności (konto debetowe).
Przeczytaj treść wniosku o wcześniejszą spłatę kredytu w Sbierbanku
Jak wynika z przykładowych wniosków, podany termin płatności musi przypadać wyłącznie na dzień roboczy. Jednocześnie dzień ten nie musi pokrywać się z terminem płatności zgodnie z harmonogramem.
Częściowa spłata pożyczki Sbierbanku
Jeżeli pożyczkobiorca pragnie częściowej spłaty zadłużenia, ma prawo określić dowolną kwotę. Częściowa spłata nie jest ograniczona do kwoty minimalnej.
Formularz wniosku o wcześniejszą spłatę pożyczki można uzyskać w Sbierbanku w dowolnym momencie. Warto wiedzieć, że trzeba go złożyć wcześniej. Sbierbank nie określa jasnych ram czasowych, ale prawo przewiduje obowiązkowe powiadomienie na 30 dni przed dokonaniem płatności.
Możesz dokonać wcześniejszej częściowej lub całkowitej spłaty kredytu, korzystając z dowolnej z opcji przewidzianych dla płatności miesięcznej: bank internetowy, bankomat, przelew, gotówka itp. Obowiązkowe jest przestrzeganie parametrów podanych w formularzu: dzień, kwota, metoda.
W przypadku wpłaty większej części nastąpi przeliczenie i zmiana harmonogramu płatności poprzez przesunięcie daty końcowej. Bank internetowy wyświetli aktualny harmonogram.
Zasady pełnej spłaty
Jeżeli zachodzi potrzeba całkowitego zamknięcia kredytu, warto najpierw ustalić aktualną wysokość zobowiązań w danym momencie. Można tego dokonać w Sberbank Online, w aplikacji mobilnej, za pośrednictwem infolinii lub bezpośrednio u pracownika w biurze. Zaleca się użycie tej drugiej opcji w celu wyeliminowania błędu technicznego. Jak wynika z przykładowych wniosków o wcześniejszą spłatę kredytu w Sbierbanku, konieczne jest wskazanie konkretnej kwoty, w tym kopiejek.
Jeśli pożyczka zostanie zamknięta nieprawidłowo, pożyczkobiorca zostaje z niewielkim długiem, zwykle rzędu kilku kopiejek. Program traktuje saldo jako dług, nakłada na nie kary, kary za brak płatności itp. W rezultacie klient może zgromadzić znaczną kwotę zadłużenia, choć będzie miał pewność, że pożyczka zostanie zamknięta. Można to sprawdzić w bankowości internetowej.
Aby nie napotkać problemów, po umorzeniu długu należy ponownie odwiedzić biuro Sbierbanku i poprosić o zaświadczenie o zamknięciu pożyczki
Dokument ten czasami wydawany jest w dniu złożenia wniosku lub w ciągu 3-5 dni od jego otrzymania. Zaświadczenie potwierdza brak zadłużenia i fakt zamknięcia konta.
Pobierz przykładowy formularz online
Wniosek
Nie możesz złożyć wniosku o wcześniejszą spłatę kredytu do Sberbank Online, ale możesz spłacić dług online. Wniosek składa się w oddziale, podając szczegółowe parametry oczekiwanej płatności. Aby spłata nastąpiła prawidłowo, należy je spełnić w całości. Jeśli chcesz, możesz przestudiować próbkę, aby uniknąć błędów.
Niuanse wcześniejszej spłaty kredytu i przykładowe wnioski
Wcześniejsza spłata kredytu to powszechna praktyka, która stała się szczególnie popularna po 2011 roku, kiedy ustawowo usunięto pośrednie przeszkody w tym zakresie w postaci ograniczeń nakładanych przez banki. Z możliwości wcześniejszej spłaty zadłużenia pożyczkowego może skorzystać każdy pożyczkobiorca – to jego prawo. Ważne jest jednak, aby zrobić to kompetentnie - na najkorzystniejszych dla siebie warunkach.
Prawo do wcześniejszej spłaty
Ogólne prawo do wcześniejszej spłaty zobowiązań kredytowych jest zapisane w art. 810 Kodeksu cywilnego Federacji Rosyjskiej.
Zgodnie z prawem:
- prawo to dotyczy wszystkich rodzajów zobowiązań kredytowych (pożyczonych), które nie wynikają z działalności gospodarczej;
- nie może być ograniczana niczym innym niż warunkami umowy, która jednak nie może być sprzeczna z prawem i pogarszać pozycji pożyczkobiorcy w porównaniu z tym, co zostało ustalone na poziomie legislacyjnym;
- Możliwe są zarówno płatności pełne, jak i częściowe – bez ograniczeń;
- Jedynym obowiązkiem pożyczkobiorcy jest powiadomienie pożyczkodawcy o swoim zamiarze w odpowiednim czasie, nie krótszym niż 30 dni wcześniej.
Warunki umowy kredytowej mogą przewidywać szczególny tryb wcześniejszej realizacji zobowiązań, w tym skrócone okresy wypowiedzenia, a także szczegółowo określać niuanse proceduralne. Warunki umowy szczegółowo określają prawa pożyczkobiorcy, ale nie mogą ich ograniczać ani warunkować.
Wcześniejsza spłata kredytu hipotecznego
W przypadku kredytu hipotecznego obowiązują te same zasady, co w przypadku każdego innego rodzaju kredytu, jednak zanim zdecydujemy się na wcześniejszą spłatę kredytu, bardzo ważne jest ustalenie, czy będzie to opłacalne i w jakim stopniu.
Niektóre niuanse:
- Argumentów za wcześniejszą spłatą kredytu hipotecznego jest wiele, jednak w odróżnieniu od innych kredytów, argumentów przemawiających za wcześniejszą spłatą kredytu jest równie wiele. Wcześniejsza spłata kredytu hipotecznego nie zawsze jest opłacalna. Jest to długoterminowy i złożony rodzaj kredytów, poważnie podatny na wpływ czynników rynkowych - inflacji, rosnących lub spadających cen nieruchomości, zmian w polityce kredytowej banków oraz specyfiki wsparcia rządowego i regulacji kredytów hipotecznych.
- Bardziej słuszne jest rozważenie kredytu hipotecznego jako przedmiotu długoterminowego i strategicznego planowania finansowego. Przed podjęciem decyzji o wcześniejszej spłacie należy odpowiednio położyć nacisk, dokonać obliczeń w oparciu o warunki teraźniejsze i przyszłe oraz dokładnie określić, czy będzie to opłacalne. Najlepszym rozwiązaniem jest zaangażowanie w analizę specjalisty.
- Zastanów się, czy wcześniejsza spłata będzie bardziej opłacalna niż możliwość uzyskania ulgi podatkowej, wykorzystania kapitału macierzyńskiego, skierowania wolnych środków na utworzenie rezerwy, działalność inwestycyjną, czy otwarcie oprocentowanej lokaty.
- Jeśli mimo to zdecydujesz się na wcześniejszą spłatę kredytu hipotecznego, jasno określ cel - skrócenie okresu kredytu hipotecznego lub zmniejszenie miesięcznych obciążeń finansowych - podejścia do rozwiązania tych problemów będą inne.
- Często warunki wcześniejszej spłaty kredytu hipotecznego są szczegółowo określone w umowie - koniecznie się z nimi zapoznaj. Możliwe jest, że bank ustalił moratorium na wcześniejsze rozliczenie na określony czas (zwykle kilka miesięcy) i (lub) minimalną kwotę składki.
Wcześniejsza spłata kredytu dożywotniego
Ponieważ ustawodawstwo ograniczyło działania banków związane z ich uprawnieniami do wpływania na warunki wcześniejszego rozliczenia kredytów, większość produktów kredytowych wykorzystuje bardziej opłacalny dla banków system płatności rentowych, a nie zróżnicowanych.
W przypadku systemu spłaty pożyczki w formie renty pożyczkobiorca jest zobowiązany do płacenia co miesiąc równej kwoty, na którą składa się kwota pożyczki i odsetki. Jest to dość wygodne dla pożyczkobiorcy, jednak cały trik polega na tym, że spłaca on przede wszystkim odsetki, a nie kapitał. W miarę postępu płatności miesięczna rata odsetek maleje, a kwota główna wzrasta. Korzyść banku jest oczywista – zarabia na odsetkach.
Przy spłacie kredytu dożywotniego możliwe są dwie metody wcześniejszej częściowej spłaty. Co do zasady konkretny sposób jest określony w umowie, a jeżeli nie, to ustala go kredytobiorca w trakcie składania wniosku i uzgadnia z bankiem. Przy pierwszym sposobie celem jest zmniejszenie planowanej kwoty spłaty, przy drugim – skrócenie okresu kredytowania.
Ze strony pożyczkobiorcy, składając wniosek, bardzo ważne jest jasne określenie, jaki cel realizuje. W przeciwnym razie wszelkie kwoty przekraczające miesięczną ratę zostaną po prostu zgromadzone na rachunku kredytobiorcy (rachunku kredytowym) i zostaną przez bank spisane zgodnie z harmonogramem spłat, nie wpływając ani na zmniejszenie planowanej spłaty, ani na skrócenie okresu kredytowania.
Aplikacja klienta może służyć jako podstawa do automatycznej zmiany harmonogramu, ale nie zawsze. Jeśli nie jest to możliwe automatycznie (należy sprawdzić w banku), należy uzyskać nowy harmonogram.
Wyjątkiem od powyższych sytuacji jest sposób spłaty zadłużenia polegający na bezpośrednim pobraniu środków z rachunku kredytobiorcy (rachunku pożyczkowego lub określonego przy wnioskowaniu o kredyt, np. rachunku lokaty lub karty). Dzięki tej metodzie możliwe jest spisanie bez akceptacji nie tylko zaplanowanej miesięcznej spłaty, ale także całej kwoty znajdującej się na koncie pożyczkobiorcy w dniu odpisu. Konkretny warunek i tryb jego spełnienia musi znaleźć odzwierciedlenie w umowie kredytu, dodatkowej umowie z bankiem lub odrębnym wniosku kredytobiorcy, pociągającym za sobą zmianę warunków umowy.
Polecenie zapłaty całą kwotą rachunku w dniu płatności jest dość wygodne i zwykle wiąże się z automatycznym dostosowaniem harmonogramu spłat kredytu. Jeśli spisano tylko planowaną kwotę, można ją zwiększyć, pisząc do banku odpowiedni wniosek i określając, do jakiego celu dążysz - skrócenie okresu kredytowania lub zmniejszenie kwoty przyszłych planowanych spłat. Po rozpatrzeniu wniosku przez bank musisz otrzymać nowy harmonogram.
Spłata pełna i częściowa
Całkowita i częściowa spłata kredytu mają nieco inne cele. Dzięki pełnej spłacie rozwiązuje się problem wcześniejszego rozwiązania umowy w związku z jej wykonaniem. Przy częściowej spłacie celem jest albo zmniejszenie miesięcznego obciążenia zadłużeniem, albo skrócenie całkowitego okresu jego spłaty. Z prawnego punktu widzenia prawo pożyczkobiorcy do wcześniejszej spłaty zobowiązań nie jest w żaden sposób ograniczone do rozwiązywanych zadań.
Procedura będzie wyglądać następująco:
- Do banku wysyłane jest oświadczenie o zamiarze częściowej lub całkowitej spłaty kredytu. Uwaga: w przypadku częściowej spłaty kredytu należy wskazać, że kwotę przekraczającą planowaną spłatę należy przeznaczyć na spłatę zadłużenia głównego, w przeciwnym razie istnieje ryzyko, że bank wykorzysta ją na spłatę odsetek. W przypadku całkowitej spłaty, zamiar ten należy wskazać we wniosku.
- Na konto wpłacana jest kwota niezbędna do częściowej lub wystarczająca do całkowitej spłaty.
- Po pobraniu środków z konta, jeśli spłacasz część, powinieneś otrzymać nowy harmonogram; jeśli spłacasz w całości, powinieneś otrzymać zaświadczenie, że pożyczka została spłacona w całości.
Zasady wcześniejszej spłaty
Aby pomyślnie i opłacalnie wcześniej spłacić pożyczkę, postępuj zgodnie z tymi prostymi zasadami:
- Definiować, jakie cele i zadania zamierzasz osiągnąć spłacając dług w całości lub w części.
- Analizować czy osiągnięcie Twoich celów rzeczywiście będzie korzystne. Pomóc w tym mogą porady finansowe i kredytowe specjalistów.
- Badać warunki umowy dotyczące trybu rozliczeń i wcześniejszej spłaty zobowiązań.
- Wykonać obliczenia, określające kwotę częściowej/całej spłaty. Przy spłacie całości wskazane jest potwierdzenie w banku poprawności swoich obliczeń.
- Przygotowywać i wyślij oświadczenie o swoim zamiarze do banku. Okres 30 dni jest podstawowy, często jest przez banki skracany. Formularz wniosku można uzyskać w banku lub znaleźć na naszej stronie internetowej.
- Wchodzić na konto wymaganą kwotę.
- Upewnić sięże wpłacona przez Ciebie kwota została przez bank umorzona i przeznaczona na spłatę zadłużenia. Co do zasady za dzień odpisu uważa się dzień dokonania zaplanowanej płatności. Do tego dnia mogą zostać naliczone odsetki i prowizje, które będą wymagały spłaty.
- Dostawać nowy harmonogram lub dokument potwierdzający pełną spłatę zobowiązań kredytowych.
Czy istnieje możliwość spłaty kredytu mniejszymi ratami niż zapisane w umowie?
Spłata kredytu mniejszymi ratami, niż jest to zapisane w umowie i przewidziane w harmonogramie, stanowi naruszenie warunków kredytu, co może wiązać się z nałożeniem kar. Jednak w niektórych przypadkach jest to możliwe:
- w porozumieniu z bankiem i prawidłowo podpisanym (umowa dodatkowa, umowa ratalna/odroczona płatność);
- w przypadku korzystania z rachunku kredytowego jako swego rodzaju konta oszczędnościowego, np. gdy wcześniej przelałeś na konto większe kwoty, niż przewidywały harmonogram, a nadwyżka nie została przez bank spisana na spłatę kredytu, ale skumulowane - w tej sytuacji najważniejsze jest, aby w dniu kolejnego odpisu środków wystarczyło na planowaną spłatę.
Czy można spłacić pożyczkę w większej kwocie i obniżyć oprocentowanie?
Częściowa spłata może rozwiązać problem zmniejszenia miesięcznej raty lub skrócenia okresu kredytowania. Jeżeli nie wynika to wyraźnie z warunków umowy lub nie zostało to uzgodnione z bankiem w trakcie realizacji zobowiązań kredytowych, wcześniejsza spłata sama w sobie nie może obniżyć oprocentowania.
Jeśli cel zmniejszenia odsetek uznamy za cel zmniejszenia miesięcznej raty, to jest to możliwe do osiągnięcia niezależnie od systemu płatności - rentowego lub zróżnicowanego.
Notatka:
- w przypadku stosowania systemu płatności dożywotnich zmniejszenie kwoty odsetek płaconych w miesięcznej spłacie może nie być szczególnie zauważalne – wpływa to na istotę takiego systemu płatności;
- przy zróżnicowanym systemie płatności - gdy saldo zadłużenia jest naliczane odsetkami - kwota płatności odsetkowych faktycznie znacznie spada.
Jednocześnie wyznaczając cel polegający na zmniejszeniu nadpłaty pożyczki, która składa się z odsetek, lepiej sięgnąć po rozwiązanie problemu skrócenia okresu kredytowania. Oczywiście im krótszy okres kredytowania, tym szybciej zmniejszy się kwota zadłużenia głównego i tym mniejsza będzie łączna kwota naliczonych i zapłaconych odsetek w dniu całkowitej spłaty zadłużenia.
Zwrot ubezpieczenia w przypadku wcześniejszej spłaty kredytu
Wcześniejsza pełna spłata kredytu jest faktem istotnym z prawnego punktu widzenia, który ma wpływ na warunki umowy ubezpieczenia.
Aby zwrócić ubezpieczenie należy zgłosić swoje roszczenia:
- Przeanalizuj warunki kredytu i ubezpieczenia. Ważne jest, aby określić, kto jest beneficjentem – bank czy zakład ubezpieczeń, w jaki sposób dokonano płatności w ramach umowy ubezpieczenia – kwota została wypłacona natychmiast z odpowiedniej części środków pożyczkowych lub przekazywana stopniowo wraz z miesięcznymi spłatami kredytu w w formie stałej kwoty lub jako procent zobowiązań wynikających z kwoty kredytu.
- Przygotuj i złóż wniosek o przeliczenie i zwrot składek ubezpieczeniowych do banku lub ubezpieczyciela, w zależności od tego, kto był beneficjentem. Jeśli wysokość składek ubezpieczeniowych obejmuje planowaną spłatę w trakcie trwania kredytu, wówczas mówimy o wypowiedzeniu umowy ubezpieczenia.
- Jeśli odmówisz zwrotu składek ubezpieczeniowych lub zignorujesz ten wymóg, działania banku (zakładu ubezpieczeń) można zaskarżyć do sądu. Nasz prawnik dyżurny online jest gotowy szybko doradzić Ci w tej kwestii.
Jak obliczyć kwotę wcześniejszej spłaty kredytu?
Istnieje kilka możliwości wykonania obliczeń:
- Skorzystaj z kalkulatora na oficjalnej stronie banku.
- Skorzystaj z uniwersalnego kalkulatora wcześniejszej spłaty kredytu dostępnego na naszej stronie internetowej.
- Skontaktuj się z bankiem i poproś o wyliczenie kwoty.
- Wykonaj obliczenia samodzielnie.
Korzystanie z usług kalkulatora to najłatwiejszy sposób wykonywania obliczeń. Jednocześnie można wyliczyć i przeanalizować różne opcje, na przykład w oparciu o swój cel - skrócenie planowanej płatności lub okresu kredytowania. Kontaktując się z bankiem, usługę można uznać za usługę płatną i może zostać za nią pobrana określona kwota. Samodzielne obliczenia wymagają zrozumienia formuł stosowanych przez bank i nie wykluczają błędów.
Jeśli nadal masz nierozwiązane pytania dotyczące całkowitej lub częściowej wcześniejszej spłaty pożyczki, nasz internetowy prawnik jest gotowy natychmiast na nie odpowiedzieć.
