Die Bank wurde im September 1994 von der Zentralbank der Russischen Föderation unter dem Namen Fintrustbank (JSC) registriert. Ein Jahr später wurde sie in JSCB „Russische Interregionale Entwicklungsbank“ (Rus-Bank) umbenannt, 2006 wurde der vollständige Name zur geschlossenen Aktiengesellschaft „Rus-Bank“, im November 2007 wurde die Organisations- und Rechtsform in eine offene geändert Aktiengesellschaft (OJSC). Im Dezember 2007 kaufte die Rus-Bank die Jekaterinburger Bank Jewels of the Urals, benannte sie später in Rus-Bank Ural um und schloss im Januar 2010 das Verfahren für ihre Fusion ab. Im Herbst 2011 änderte die Rus-Bank ihren Namen erneut in „Rosgosstrakh Bank“ (abgekürzt RGS Bank) und im April 2015 wurde die Rechtsform in PJSC geändert. Das Kreditinstitut nutzt die Büros eines strategischen Partners – der Rosgosstrakh-Versicherungsgruppe* – zur Bewerbung seiner Dienstleistungen. Seit Dezember 2004 nimmt sie am obligatorischen Einlagensicherungssystem für Privatpersonen teil.
Den offengelegten Informationen zufolge war der Hauptnutznießer der PJSC RGS Bank bis vor kurzem Sergei Khachaturov, der über verschiedene juristische Personen der Rosgosstrakh-Gruppe mit Partnern (Alkhas Sangulia und der zyprischen Staatsbürgerin Marianna Karamalli) 74,6 % der Aktien der Bank kontrollierte. Zu den Endbegünstigten der Bank gehörten auch Irina Dyubkova (13,92 %), die zypriotische Staatsbürgerin Maria Dimitriou (10,21 %) und Laura Andriasova (1,29 %). An die Minderheitsaktionäre wurde ein Anteil von 0,01 % der Aktien verteilt.
Ende 2016 erschienen auf dem Markt Informationen über eine bevorstehende Transaktion zur Fusion der Otkritie-Gruppe und der Rosgosstrakh-Gruppe. Nach Berechnungen der Transaktionsteilnehmer würde durch den Zusammenschluss der größte private Finanzkonzern mit einem Vermögen von mehr als 4 Billionen Rubel und einem Kundenstamm von 50 Millionen Menschen entstehen. Mitte Juni 2017 genehmigte die FAS einen Antrag der Otkritie Holding auf den Erwerb von 75 % der Rosgosstrakh Bank. Ende August 2017 erwarb die FC Otkritie Bank einen Anteil von 60,5 % an der Rosgosstrakh Bank, wenig später wurde der Kontrollanteil auf 85 % erhöht. Anfang September erlangte FC Otkritie die volle Kontrolle über die Unternehmen, die Anteile der Versicherungsgesellschaft Rosgosstrakh besitzen: Im Unified State Register of Legal Entities wurde eingetragen, dass die FC Otkritie Bank 99,01 % an RGS Assets LLC und 99,95 % hält in RGS Holding LLC.
Seit dem 29. August 2017 ist die Bank of Russia der Hauptinvestor der Otkritie FC Bank. Der Bank wurde eine vorübergehende Verwaltung zugewiesen, der Mitarbeiter der Zentralbank und der Verwaltungsgesellschaft „Fonds zur Konsolidierung des Bankensektors“ angehörten.
Zum 2. Oktober 2018 besaß die FC Otkritie Bank 85,40 % der Anteile der RGS Bank. Aktionär von weiteren 14,60 % der Aktien der Bank war PJSC SK Rosgosstrakh, an dem 57,36 % der Aktien von der FC Otkritie Bank kontrolliert wurden und der verbleibende Teil der Aktien im öffentlichen Umlauf war. Somit erreichte der Gesamtanteil der FC Otkritie Bank (direkt und über PJSC IC Rosgosstrakh) am Kapital der RGS Bank 93,77 %. Die Bank FC Otkritie wiederum wird derzeit vollständig von der Bank of Russia kontrolliert.
Der Hauptsitz der RGS Bank befindet sich in Moskau. Zum 1. Juli 2018 bestand das Dienstleistungsnetz des Kreditinstituts aus acht Filialen, 301 zusätzlichen und 743 Betriebsbüros in 57 Teilgebieten der Russischen Föderation. Das Netz der eigenen Geldautomaten war mit 200 Geräten vertreten.
Ende 2017 betreute das Kreditinstitut mehr als 2,3 Millionen Privatpersonen, denen Einlagen, Kredite, Zahlungen und Überweisungen (Western Union, MoneyGram, Zolotaya Korona, Sofortüberweisungen der RGS Bank), Investitionen (IIS-Konten, Treuhandverwaltung, Mutual) angeboten wurden Fonds, Verwahrstelle), Versicherungsprodukte (Investitions- und Sparlebensversicherung), Ferndienstleistungen usw.
Im Firmenkundensegment zählten Ende 2017 über 17.000 Unternehmen und Organisationen zu den Kunden der Bank, davon rund 2.000 im Rahmen von Gehaltsprojekten. Firmenkunden werden Abwicklungs- und Bargelddienstleistungen, Kreditprogramme, Platzierung vorübergehend freier Mittel auf Einlagen und Bankwechsel, Bankgarantien, Dokumententransaktionen, Lohn- und Gehaltsabrechnungsprojekte, Inkassodienste usw. angeboten. Zu den Bankkunden in verschiedenen Zeiträumen gehörten Organisationen wie OJSC Inter RAO UES, OJSC Gortopsbyt, CJSC TD Uraltrubsnab, LLC PKF ElTOS, OJSC Tovarkovsky Plant of High-Voltage Armatures, LLC TrubNik, OJSC Nevinnomyssky Azot sowie Strukturen, die zur Gruppe Rosgosstrakh-Unternehmen gehören.
Seit Anfang 2018 ist das Nettovermögensvolumen des Kreditinstituts um fast ein Viertel zurückgegangen und belief sich zum 1. Oktober auf 93,3 Milliarden Rubel. Der größte Rückgang im passiven Teil der Bilanz der Bank war in diesem Zeitraum auf die Einlagen von Privatpersonen zurückzuführen, die 16,8 Milliarden Rubel oder 23,1 % verloren. Auch bei anderen Passivposten (Kapital, aufgenommene Interbankkredite, Mittel von Firmenkunden) kam es zu einem Rückgang, wenn auch in absoluten Zahlen nicht so stark wie der Abfluss von Einlagen von Privatpersonen. Bei den Vermögenswerten war der größte Rückgang bei den Beständen hochliquider Fonds zu verzeichnen, die 30,6 Milliarden Rubel oder 87,2 % verloren. Auch im Kreditportfolio kam es relativ gesehen zu einem deutlichen Rückgang (-27,8 %). Gleichzeitig zeigten die vergebenen Interbankkredite (+3,0 Milliarden Rubel oder +49,3 %) und die Wertpapierinvestitionen (+2,5 Milliarden Rubel oder +4,4 %) eine positive Dynamik.
Die Ressourcenbasis der Bank konzentriert sich weiterhin auf private Einlagen: Trotz eines spürbaren Rückgangs der Einlagen privater Haushalte seit Anfang 2018 (-23,1 %) veränderte sich ihr Anteil an den Verbindlichkeiten aufgrund der negativen Dynamik anderer Positionen nicht und belief sich auf fast 60 % des Berichtsstichtags. Ein erheblicher Teil des Mittelabflusses von Privatpersonen fiel in den Laufzeitbereich von 6-12 Monaten, wodurch zum Bilanzstichtag der Großteil der Mittel aus der Bevölkerung für Zeiträume von einem bis drei Jahren eingesammelt wurde. Zum Bilanzstichtag machten Mittel von Unternehmen und Organisationen 11,9 % der Verbindlichkeiten aus, Anfang 2017 erreichte ihr Anteil jedoch 20 %. Ein wesentlicher Teil der Mittel juristischer Personen besteht aus Guthaben auf Girokonten, Einlagen für einen Zeitraum von sechs Monaten bis zu einem Jahr und Mitteln über drei Jahre, einschließlich nachrangiger Darlehen. Zum 1. Oktober 2018 umfasste das Kapital der Bank nachrangige Darlehen mit einem Gesamtrestwert von 8,4 Milliarden Rubel.
Die aufgenommenen Interbankkredite machten zum Bilanzstichtag 6,4 % der Verbindlichkeiten der Bank aus und wurden hauptsächlich auf dem Inlandsmarkt von Geschäftsbanken für Zeiträume von mehr als sechs Monaten aufgenommen. Laut IFRS-Berichterstattung wurden fast alle Interbankkredite von einer Gegenpartei aufgenommen.
Die Kapitaladäquanzquote des Kreditinstituts wurde zum Bilanzstichtag mit einer hohen Marge von 33,2 % (mindestens 8 %) eingehalten. Die Angemessenheit des Anlagekapitals, die einen erheblichen Teil der angezogenen „Subords“ nicht berücksichtigte, war etwa halb so niedrig wie die Gesamtadäquanz, wurde aber im Allgemeinen auch mit einer erheblichen Marge gegenüber dem von der Regulierungsbehörde festgelegten Minimum eingehalten .
Der Firmenkundenstamm der Bank ist groß und wird hauptsächlich durch Unternehmen aus den Bereichen Versicherungen, Dienstleistungen, Investitionen und Finanzen repräsentiert (in geringerem Maße durch Unternehmen und Unternehmen aus den Bereichen Produktion und Bergbau, Baugewerbe, Handel). Die Zahlungsdynamik der Kunden ist im Vergleich zu den Vorjahren in letzter Zeit zurückgegangen, aber im Allgemeinen ist sie seit Anfang 2018 stabil; der Intramonatsumsatz lag bei etwa 50-65 Milliarden Rubel.
Die Vermögensstruktur wird von Wertpapieranlagen dominiert, die zum 1. Oktober 2018 64 % des Nettovermögensvolumens ausmachten, während das Kreditportfolio nur 10,6 % ausmachte. Im Untersuchungszeitraum ist der Anteil hochliquider Mittel (Bargeld, Korrespondenzkonto bei der Zentralbank der Russischen Föderation) deutlich zurückgegangen – von 28,6 % auf 4,8 % des Nettovermögens. Sonstige Vermögenswerte (einschließlich Anlagevermögen und Anspruchsrechte aus Vereinbarungen über die Bereitstellung von Mitteln, deren Erfüllung von Verpflichtungen durch eine Hypothek gesichert ist) machten weitere etwa 10 % aus, und ein etwas geringerer Anteil (9,6 %) entfiel auf ausgegebene Vermögenswerte Interbankkredite.
Das Wertpapierportfolio – 59,7 Milliarden Rubel – besteht fast ausschließlich aus Anleihen. Zum Stichtag dominierten russische Staatspapiere mit einem Anteil von 9,3 % das Anleihenportfolio. Weitere 18,5 % waren Anleihen inländischer Unternehmensemittenten. Der Anteil der im Rahmen von Repo-Geschäften verpfändeten Wertpapiere war zum Berichtsstichtag minimal, während die Aktivität zur Beschaffung von durch Wertpapiere besicherter Liquidität in letzter Zeit im Allgemeinen auf geringe Volumina zurückgegangen ist (so betrug der Umsatz im September 2018 beispielsweise nicht mehr als 6,5 Milliarden Rubel).
Kreditportfolio - 9,9 Milliarden Rubel. In seiner Struktur überwogen zum Bilanzstichtag Privatkundenkredite mit einem Anteil von 71,7 %, obwohl das „Übergewicht“ vor einigen Jahren noch sehr gering war. Der Anteil der überfälligen Schulden unter RAS zeigte sich in den letzten Jahren auf einem hohen Niveau und stieg seit Anfang 2018 von 46,6 % auf 49,6 % des Gesamtportfolios. Das Reserveniveau blieb im entsprechenden Zeitraum nahezu unverändert, deckt jedoch den überfälligen Betrag in Höhe von 51,1 % des Portfolios vollständig ab. Bemerkenswert ist die geringe Sicherheit für vergebene Kredite mit Immobilien als Sicherheit – 53,1 % (obwohl dieser Wert zu Beginn des Untersuchungszeitraums 40 % nicht überstieg). Laut IFRS-Berichterstattung bestand das Einzelhandelsportfolio zum Ende des ersten Halbjahres 2018 zu gleichen Teilen aus Konsumentenkrediten und anderen zu fortgeführten Anschaffungskosten bewerteten Krediten; In der Branchenstruktur der Kredite an juristische Personen überwogen nahezu die gleichen Segmente wie in der Struktur der Kundenverbindlichkeiten: Dienstleistungen, Handel, Produktion, Bau, Verkehr und Kommunikation. Gleichzeitig ist der Anteil des Investment- und Finanzsegments am Portfolio vor mehr als einem Jahr auf Null gesunken.
Auf dem Interbankenkreditmarkt war das Kreditinstitut traditionell sehr aktiv und agierte in beide Richtungen, agierte in den letzten Jahren jedoch vor allem als Nettokreditnehmer. In den letzten Monaten des Untersuchungszeitraums ging die Fundraising-Aktivität jedoch merklich zurück (wenn die Bank im ersten Halbjahr 2018 innerhalb eines Monats etwa 0,5 bis 0,8 Billionen Rubel anzog, sank der Umsatz im Juli und September auf 6 bis 39 Milliarden Rubel). ). Infolgedessen veränderte die Bank ihre Position zu einem Kreditgeber und platzierte seit Anfang 2018 monatlich etwa 40 bis 180 Milliarden Rubel. Im vergangenen Jahr hat die Bank keine Mittel von der Zentralbank erhalten. Auch die Aktivität auf dem Devisenmarkt ging in den letzten Monaten des Untersuchungszeitraums auf ein unbedeutendes Niveau zurück, obwohl der Umsatz mit Devisentransaktionen zuvor etwa 70-140 Milliarden Rubel betrug.
Für Januar bis September 2018 verzeichnete das Kreditinstitut einen erheblichen Verlust gemäß RAS in Höhe von 5,3 Milliarden Rubel gegenüber einem Gewinn im gleichen Zeitraum im Jahr 2017 in Höhe von 186,2 Millionen Rubel. Für das gesamte Jahr 2017 belief sich der Nettoverlust der Bank auf 473,7 Millionen Rubel. Das negative Finanzergebnis der Bank im Jahr 2018 war auf einen spürbaren Rückgang der Nettoerträge aus dem Kerngeschäft, Verluste aus Wertpapiergeschäften und einen Anstieg der Reserveaufwendungen zurückzuführen.
Vorstand: Alexander Pakhomov (Vorsitzender), Alla Maslennikova, Vyacheslav Rodnishchev, Yana Timofeeva, Dmitry Orlov.
Leitungsgremium: Alexey Tokarev (Vorsitzender), Alla Maslennikova, Irina Tarakanova, Larisa Pavlova.
* Die Unternehmensgruppe Rosgosstrakh wurde 1992 als Rechtsnachfolger von Gosstrakh der RSFSR gegründet. Nach konsolidierten Daten nach IFRS umfasste die Gruppe zum 30. Juni 2018 neben der Muttergesellschaft PJSC IC Rosgosstrakh auch Tochtergesellschaften: OJSC Capital Insurance, CJSC Capital Reinsurance, LLC RGS-Med (Syktyvkar), CJSC KS- Holding, LLC SK RGS Lebensversicherung.
Bis vor Kurzem war Danil Khachaturov, ein Mitglied der russischen Forbes-Liste, der ultimative Anteilseigner, der die Gruppe kontrollierte. Im August 2017 geriet die Gruppe unter die Kontrolle der Struktur der PJSC Bank FC Otkritie, deren Hauptinvestor seit Ende August desselben Jahres die Bank of Russia ist. Zum 30. Juni 2018 war die Zentralbank der Russischen Föderation der oberste Aktionär, der die Rosgosstrakh-Unternehmensgruppe kontrollierte.
Die Unternehmensgruppe PJSC SK Rosgosstrakh verfügt über mehr als 2.000 Niederlassungen in ganz Russland und betreut über 17 Millionen Kunden in 85 Präsenzregionen. Die Belegschaft der Gruppe betrug 60.000 Mitarbeiter (einschließlich Versicherungsvertreter).
Laut dem Konzernabschluss nach IFRS belief sich die Bilanzsumme von PJSC IC Rosgosstrakh zum 30. Juni 2018 auf 142,9 Milliarden Rubel (-7,0 % gegenüber Anfang 2018), die Eigenmittel auf 41,3 Milliarden Rubel (+6,7 %). seit Anfang 2018 belief sich das Nettovolumen der verdienten Versicherungsprämien für das erste Halbjahr 2018 auf 36,3 Milliarden Rubel (50,6 Milliarden Rubel für den gleichen Zeitraum des Vorjahres), der Nettogewinn für das Halbjahr betrug 2,6 Milliarden Rubel ( 15,4 Milliarden Rubel Verlust im Vorjahr).
Anständiges Geld zu verdienen kann schwierig sein. Die Frage ihrer Erhaltung muss jedoch noch geklärt werden. Sie können aber nicht nur Geld sparen, sondern auch den Betrag erhöhen. Um gute Gewinne zu erzielen, lohnt es sich zu wissen, wo es sich lohnt, Geld zu investieren. Damit sie arbeiten und Gewinn machen. Dass man in Anleihen oder Aktien investieren kann, wissen viele aus der Sowjetzeit. Damals war es zwar beliebt, aber wie sieht es heute aus? Ja, fast gleich, nur der Wortlaut hat sich etwas geändert.
Sie können Ihre Ersparnisse in Immobilien investieren. In jedem Fall können Sie mit dieser Anlagemethode Ihr Geld beim Verkauf zurückerhalten. Darüber hinaus steigt der Wert von Immobilien periodisch. Allerdings sind solche Preissteigerungen nicht in allen Bereichen spürbar. Deshalb sollten Sie sorgfältiger auswählen. Und der Kauf kostet viel Geld, und nicht jeder hat es. Daher können Sie Geld bei einer Bank anlegen und Zinsen auf den Betrag erhalten. Unter Berücksichtigung der Inflation wird der Anstieg zwar nicht sehr groß ausfallen und in vielen Fällen sogar gar nicht spürbar sein. Übrigens, wenn Sie über eine bestimmte Menge verfügen, sollten Sie entscheiden, wofür genau diese bestimmt ist. Schließlich bringt es nichts, einfach nur Geld zu sparen. Deshalb können Sie in Ihre Ausbildung oder Ihre Gesundheit investieren.
Nun, Investitionen sind ein profitables Geschäft. Doch um in Wertpapiere zu investieren, muss man sich für einen Vermittler entscheiden. Sie können einen Broker kontaktieren oder den Online-Handel nutzen. Wenn Sie über typische Makler handeln, benötigen Sie einen Betrag von mindestens zehntausend Rubel. Nicht jeder hat solche Ersparnisse und nicht jeder kann sich schmerzlos von einer solchen Summe trennen. Aus diesem Grund wird der Forex-Börse immer mehr Aufmerksamkeit geschenkt. Hier können Sie mit einer sehr geringen Investition Ihr eigenes profitables Unternehmen gründen. Außerdem gibt es Schulungen, die Ihnen helfen, alles von Anfang an zu verstehen.
Hilfe bei Problemen mit Rosgosstrakh
Eine große Anzahl von Banken ist bereit, eine Vielzahl von Dienstleistungen anzubieten. Unabhängig davon, wie gut das System funktioniert, kommt es jedoch manchmal zu Ausfällen. Um einige Probleme zu lösen, wurde es erstellt Rosgosstrakh-Hotline.
Verschiedene Bankdienstleistungen ermöglichen Ihnen die Durchführung von Finanztransaktionen. Manchmal muss man herausfinden, welche Einzahlungsangebote verfügbar sind. Darüber hinaus bieten Banken Kreditdienstleistungen an. Und um herauszufinden, wie hoch die nächste Zahlung oder die nächsten aufgelaufenen Zinsen sind, müssen Sie sich an Spezialisten wenden. Oft muss man zur Bank gehen. Dies ist jedoch nicht immer möglich.
Es gibt noch eine andere Möglichkeit, alle notwendigen Informationen herauszufinden – rufen Sie einfach von Ihrem Mobiltelefon aus an. Aber nicht immer hat man Lust oder Zeit, sich alles anzuhören, was der Anrufbeantworter sagt. Es existiert, um näher an seine Kunden heranzukommen. Rosgosstrakh-Hotline. Dadurch fühlen sich Bankkunden ruhiger.
Wenn Sie eine Telefonnummer anrufen, die mit 8800 beginnt, können Sie sicher sein, dass der Anruf absolut kostenlos ist. Die Mitarbeiter, die Ihnen jederzeit gerne weiterhelfen, beantworten alle Ihre Fragen. Manchmal reicht ein solcher Anruf bei einer gebührenfreien Nummer aus, um viele Probleme zu lösen.
Und wenn eine Situation eintritt, in der ein persönlicher Kontakt zur Bank erforderlich ist, dann Rosgosstrakh-Hotline So können Sie vorab klären, welche Unterlagen Sie mitnehmen sollten. Dies wird dazu beitragen, die Zeit erheblich zu verkürzen. Und es ist einfacher, bereits vorbereitet zur Bank zu kommen, als mehrere Tage damit zu verbringen, Dokumente zu sammeln.
