Bankdakı uzunmüddətli əmanətlər əslində strateji qənaət ilə əlaqəli və ildən və daha çox bankda açıqdır. Passiv gəliri təmin edən yüksək faizlə yanaşı, riskləri daşıyır və artırır.
Uzunmüddətli töhfənin anlayışı bir ildən çox olan banka töhfə kimi deşir. Töhfəni götürmək yalnız bitdikdən sonra mümkündür. Belə hallar var ki, banklarda uzun müddətli əmanətlər on ildən çoxdur ki, saxlanılır.
Töhfə və depozit arasındakı fərq nədir? Depozitdən əmanət arasındakı fərqin saxlanılmalıdır. Töhfə, müştərinin saxlanması və qazancı məqsədi ilə banka təhvil verdiyi puldur. Lakin əmanət dəyərlərin saxlanması növüdür, lakin mütləq pul deyil. Əmanət qiymətli kağızlar, səhmlər, qiymətli metallar və s. Ola bilər.
Baş verir. Bir insan uşağa uzun müddət kömək edir. Nümunə olaraq: üçüncü tərəfin xeyrinə töhfə. Uşağın on səkkiz yaşı olanda əmanətlərdən yararlana biləcək. Töhfənin bütün mövcudluğu, maraq, əlavə töhfələr və s. Belə bir töhfə ümumiyyətlə doldurulur.
Əmanətlər nədir? Depozitlər üç əsas kateqoriyaya bölünür: tələb etmək, təcili və şərti tələb etmək.
Ukraynada yaşayırsınızsa və uzunmüddətli bir töhfə versəniz, qrivnaya töhfə tapmaq daha yaxşıdır. Bu valyuta sabitdir, dollar və ya avro daim "yıxılır", sonra "qalxır". Ayrıca, Hryvnia əmanətləri ilə olduqca layiqli maraq. Bəzi Ukrayna bankları illik 27% -ə qədər təklif etdi. Son illərdə NBU-nun yumşaq pul siyasəti səbəbindən maraq azalır.
Uzun müddətli əmanətlər var ...
Uzun müddətdir Pul Bankı, təhlükəlidir. Bir neçə il əvvəl, Ukraynada bir neçə banka "tərk". Bankirlər hələ də əmanətçilərə pul ödəmədilər və yığımları geri qaytarmadılar. Mütəxəssislər Şuralarına görə, fondun üzvləri olmayan banklara əmanət etmək lazım deyil, fiziki şəxslərin töhfələrinə zəmanət vermək üçün. Daha çox, daha çox Suma, qayıdışının dövlət tərəfindən təmin olunmasına daha çox investisiya qoymağa ehtiyac yoxdur.
Dərinin Depozitar Bankı Fondu Garantu Vіdshkoduvanyuvannya Kostev, bu vіdshkodovuє Kati'nin töhfəsi, Vіdzotka'nın töhfəsi, Vіdsennya Milli Bankı tərəfindən Vіdssennnya'nın günün gününün günündə itələyib, Cathagoria'ya bank Defospic, Rominri Zagalo Sumi töhfəsində, Alla B_LSHA 200 Tishhych, Alla deyil. .www.fg.gov.ua / əmanətçilər / zəmanət /
Bir şey başınıza gələn və təcili olaraq pula ehtiyacınız varsa, müddətin sonunu gözləmədən depozit hesabını bağlaya bilərsiniz. Əlbəttə ki, maddi xərclər üçün pul ödəməlisiniz. Bu, ümumiyyətlə faiz dərəcələri və ya onların azalmasıdır.
Hətta, bank müqaviləyə uyğun olmamaq üçün bir cəza verə bilər. Kağızı razılaşmaya imza atmadan, töhfəni açmaq üçün diqqətlə oxuyun. Bank, hələ də etibarlılıq müddətinə son qoymayan əmanətin bağlanması üçün ödəniş tələb edə bilər. Gördüyünüz kimi, son tarixdən qabaq töhfəni bağlayın, sərfəli deyil. Bank işçiləri heç vaxt şərtlərinizə getməyəcək, çünki bankın hüquqlarını da qoruyurlar.
Qazanclı uzunmüddətli depozit yataqları: Əsas vəzifələr və faiz dərəcələri
Uzunmüddətli əmanətlərin əsas vəzifəsi yığmaq və çoxaltmaqdır. Bu cür əmanətlər insanları bahalı alış üçün əhəmiyyətli bir məbləğ toplamaq üçün seçir. Məsələn: Mənzil, avtomobil almaq, təlim vermək, bir iş açmaq və ya istirahət etmək üçün bir səyahət etmək.
Bir bankda bir əmanət nədir? Depozit (bank əmanəti) bankdakı əmanətçinin müəyyən və ya qeyri-müəyyən bir müddət üçün göndərdiyi pulun miqdarıdır. Vəsait, bankın mənfəət almağa gələn iş kapitalı kimi istifadə etdi.
Bu gün xarici valyutada yerləşdirilməsi üzrə faiz dərəcələri. Maliyyə mütəxəssisləri, həmçinin nağd pul vəsaitlərinin müxtəlif valyutalarına yerləşdirilməsini tövsiyə edirlər, pul vəsaitlərinin aktivləri var.
İnvestisiyaların şaxələndirilməsi nədir? İnvestisiyaların şaxələndirilməsi - (Lat Di ilə müqayisədə fərqli +, fərqli + hanse edir; Eng. İnvestisiyaların şaxələndirilməsi), investorun kapitalının müxtəlif növ qiymətli kağızlara investisiya qoyulması yolu ilə paylanması. Bizim versiyamızda: Müxtəlif valyuta yataqlarına görə.
Ağılla vəsait atmaq istəyən bir insan şəxsi istək və ehtiyacları rəhbər tutacaqdır. Uzunmüddətli bir töhfə 1 il və ya daha çox müddətə seçilirsə, bir insanın ehtiyacları aşağıdakı nöqtələrə endirilir:
- - Faiz dərəcələri şəklində aylıq dividendlərin aylıq qəbzində ifadə olunan passiv gəlir əldə etmək istəyi
- - Böyük və bahalı alış-veriş üçün vəsait toplamaq. İnsanlar kotteclər, mənzillər, avtomobillər, məişət texnikası və s. Satın almaq üçün toplanır.
- - fondları inflyasiyanın zərərli təsirlərindən qorumaq qabiliyyəti
Bunlar yalnız Rusiya bankları deyil, uzunmüddətli əmanətlərə vəsait qoyarkən həll olunan əsas vəzifələrdir. Baxılan maliyyə alətinin köməyi ilə mənfəət faiz dərəcələrinin planlaşdırılmamış enişlə müqayisədə qeyd olunur və sığortalanır.
Bankın sabit və ya böyüyən faiz dərəcəsi təklif etdiyi proqramları seçmək tövsiyə olunur. Qeyri-sabit göstəricilərə məcburi olan seçimlər həyata keçirildiyi, xüsusən də üzən nisbətlə təkliflər üçün doğrudur, təcrübəli və bilikli investorlara getmək daha yaxşıdır.
Müştəri, böyük bir miqdarda vəsait qoyan müştəri və uzun müddətdir, tez-tez digər bank xidmətləri üçün imtiyazların maliyyə və güzəştli şəraitdən alır. Buna görə belə bir töhfənin məhsuldarlığı daha çox olacaqdır. Zəmanət üçün sığorta istifadə edin. Vizual bir nümunə, kreditin minimum faiz dərəcəsi, əmanətin təhlükəsizliyinə, komissiyaların və digər promosyonları minimuma endirmək imkanı olan bir kreditin icrasıdır.
# Siyahısı # təcili # hadisələr # istehlakçı # kreditlər
Ətraflı: İnvestisiya və risk sığortası ənənəvi formaları. Bazar Ekspertləri haqqında tövsiyələr Biznes məqaləsi materialları portal veb saytına baxış ★ ★ ★ ★ ★
Depozitlərə hansı maraq uzunmüddətli depozit yatağına arxalana bilərsiniz?
Uzunmüddətli proqramlar üçün nisbət qısa müddətdən yüksək olacaqdır. Beləliklə, 1,5 ildən yuxarı təkliflər üzrə orta faizlər 1 ilə qədər yataqxanalardan daha çox olacaqdır. Bu gün 3 il müddətində uzunmüddətli gəlir depozitinin orta dərəcəsi illik 14-15% -ə çata bilər. 3, 6 və 12 ay ərzində oxşar proqramları müqayisə etsəniz, burada illik hər il üçün maksimum 10-11% -ə qədər sayıla bilərsiniz. Daim dəyişdikləri üçün faiz dərəcələrinin aktuallığını yoxlayın. Bu bir və ya digər bir dövlətin bir çox iqtisadi amillərindən asılıdır. Məsələn, Rusiyada əmanətlər daha ucuz ola bilər, eyni zamanda Ukraynada Belarus da bahalı olmalıdır və Qazaxıstan və Moldovada sabit qalacaq.
Töhfə üzrə faiz dərəcəsi nədir? Depozitlər üzrə faiz dərəcələri - əmanət hesabına yerləşdirilən puldan istifadə üçün bankların müştərilərə ödənilən faizi. Bank, gəlirləri maliyyə qaynaqlarının cəlb edilməsi və göndərilməsi qiyməti arasındakı fərqdən fərqlənən bir təşkilatdır.
Bir insan, uzunmüddətli bir töhfə seçirsə, bu vəziyyətdə 1 ilə qədər açılan əmanətlərlə nisbətdə üst-üstə düşəcəkdir. Müştəriyə daha çox imkanlar daha çox məlumat verərsə, aşağı, töhfəin gəlirliliyi olacaqdır.
Əsl faiz dərəcəsi nədir? Real faiz dərəcəsi (real faiz dərəcəsi), nominal faiz dərəcəsi mənfi gözlənilən inflyasiya səviyyəsidir. Məsələn, nominal faiz dərəcəsi illik 10% -dir və proqnozlaşdırılan inflyasiya nisbəti ildə 8% -dir. Sonra əsl faiz dərəcəsi olacaq: 10 - 8 \u003d 2%.
Valyuta tipinə diqqət yetirmək üçün uzunmüddətli töhfələrin seçilməsi. Bu gün xarici valyutada yerləşdirmə üzrə faiz dərəcələri rus rubl-dan və hryvniyada daha aşağıdır.
Ayrıca, maliyyəçiləri müxtəlif valyutalara yerləşdirmək tövsiyə olunur, çünki bir düşmə zamanı kurs avtomatik olaraq artır. Beləliklə, bu üsul inflyasiyadan qorunmaq və töhfə üzrə sabit gəlirin formalaşması üçün istifadə olunur. Rusiya, Ukrayna və xarici maliyyə bazarlarında uzunmüddətli investisiyalarla işləyən investorlar bu üsuldan zövq alırlar. Bölgəmiz üçün bir nümunə: ABŞ dolları 30%, 20% Avro və milli valyutada 50%.
Uzunmüddətli töhfə: Ciddi risk və ya yüksək məhsuldarlıq?
Uzunmüddətli bir töhfəni necə seçmək olar və bu, yalnız artan bir məhsul deyil, həm də artan bir riskdir. Müştəri bank depozit sazişini dayandırmağa davam edə bilər. Bu vəziyyətdə bir çox maliyyə qurumları "tələb etmək" istəyində faiz dərəcəsi qazanır. Əmanət qaytarılacaq, ancaq gəlir minimal olacaq. İnflyasiyanı nəzərə alaraq, onu itirə bilərsiniz.
Hər kəs pulu necə yumşaq idarə etməyi bilir. Önümüzdəki illərdə böyük və bahalı bir satınalma planlaşdırılırsa, bu gün mövcud olan maliyyə alətlərindən necə bacarıqlı istifadə etməyi öyrənin. Bu həllərdən biri də yerli bankların təklif etdiyi uzunmüddətli əmanətlər hesab olunur.
Uzunmüddətli əmanətlərin üstünlükləri
Unutmayın ki, uzun müddətli bir töhfə şərtləri ilə uzun müddət sərmayə qoymaq həmişə riskdir. Bununla birlikdə, uzunmüddətli töhfələr nəzərə alınmalı olan faydalardır. Hansı üstünlüklərdən danışırıq?
- - Bu cür əmanətlərin əksər proqramlarından fərqli olaraq, daha yüksək faizlər hesablanır. Minimum səviyyədə bu cür əmanətlər ənənəvidən 0,5-1% çoxdur
- - Maliyyə bazarında çalışan mütəxəssislərin hesablamalarına görə, bankların 90% -ə qədər uzun müddətli bir töhfə, uzun müddət açılmasına icazə verilir. Bu, hesablarında xeyli miqdarda toplamaq istəyən insanlar üçün yaxşı bir amildir.
- - Müştəri, ümumiyyətlə aylıq kapitallaşdırma ilə faizli kredit vermə təmin edən töhfəni seçsə, qazanc artacaq.
- - Uzun müddət bir töhfə açarkən bir müştəri, digər bank xidmətləri üçün xərclərin azaldılması üçün hesablaya bilər. Bir çox bankda müştərilər üçün sədaqət proqramları olduğunu xatırlamağa dəyər. Əmanətlərin əmanətlərə qoyulduğu xüsusi şərtlər nəzərə alınır: müəyyən növ bank xidmətləri, girişlərin açılması üçün endirimlər, güzəştli avtomobil kreditləri, kreditlər, ipoteka kreditləri, mikroologiyalar və s.
Töhfə mövzusunda maraqlı olan marağın kapitallaşdırılması nədir? Başqa sözlə - hesablama faizi faizi. Beləliklə, faizin kapitallaşdırılması əmanət üçün effektiv bahis və aldığı gəlirin ümumi məbləği artır. Ayda bir dəfə əsas əmanətlərin əsas məbləğinə hesablanmış faizlər əlavə edildikdə ən çox faiz kapitallaşması olur.
Həmişə sualtı daşlar var
Uzunmüddətli bir töhfə seçimi istisna deyil. Bir nümunə kapitallaşmanın olmaması və əmanətləri artırmaq qabiliyyətidir. Ancaq bu ən pis deyil. Müqaviləni imzalayan müştəri, əmin olmaq lazımdır ki, bütün müddət ərzində faiz dərəcəsi eyni səviyyədə olacaqdır. Tez-tez, banklar tövsiyələrə və yataqları gizli göstəriciyə bağlayır. Beləliklə, töhfə siyasəti dövründə faiz dərəcəsi qərar verə bilər.
"Məhv olmamaq" üçün etibarlı uzunmüddətli töhfəni necə seçmək olar?
- 1. Yaxşı bir nüfuzu olan etibarlı bir bank seçin
- 2. Proqramların şərtlərini müstəqil araşdırın. Kiçik şriftlər tərəfindən təyin olunan izlər və mətnlərə xüsusi diqqət yetirin. Bir qayda olaraq, burada əlavə haqlar və məhdudiyyətlər gizlidir.
- 3. Öz bilikləriniz yoxdursa, özü sənədləri öyrənəcək və proqramı kapitalın yerləşdirilməsi üçün ən əlverişli şərtlərlə müəyyənləşdirməyə kömək edəcəkdir
Nəhayət, müştərinin bank əmanət müqaviləsini vaxtından əvvəl dayandırdığını xatırlamaq lazımdır. Bu vəziyyətdə maliyyə qurumları "tələb etmək" tarifində faiz dərəcəsini yenidən hesablayır. Bu amil bir neçə il ərzində töhfə seçildikdə nəzərə almağa dəyər.
Pulsuz fondlardan istifadə etməyin bütün yollarında bank əmanətləri ən gəlirli seçimlərdən biridir. Ödənişli faiz şəklində gəlir əldə etməyə imkan verir və eyni zamanda müştərinin bir sıra ciddi səylərini tələb etmirlər, artan sayda insan seçirlər. Ən başlıcası, uyğun bir əmanət proqramı tapmaq lazımdır. Məsələn, Moskvada kapitallaşma ilə bağlı töhfələr ən əlverişli əmanət növlərindən biridir. Moskvada yatağında ən böyük faiz dərəcəsi olmadan sizə çox yaxşı bir gəlir gətirə bilər.
Moskvada kapitallaşma ilə depozit kalkulyatoru
Kütləvi şəraitlə uzun bir razılığa baxmayaraq, demək olar ki, hər birimiz Moskvada yüksək faizdən bir əmanət açmağa imkan verən bir proqramın versiyası axtarır və praktik olaraq digər şərtlərə əhəmiyyət vermir. Bu vaxt, Moskvada əmanətə marağın kapitallaşdırılması kimi depozitin belə vacib bir parametri, əldə edilə bilən gəlir səviyyəsinə böyük təsir göstərir.
Moskvaya olan marağın kapitallaşdırılması ilə bağlı töhfə aşağıdakı parametrlərdə klassik əmanət növündən fərqlənir:
- klassik bir töhfədə, əmanətə qoyduğunuz orijinal məbləğ əsasında faiz hesablanır;
- barnauldakı maraq dairəsinin kapitallaşdırılması ilə depozit, töhfənin "bədəni" və bu genişlənmiş məbləğin əsasında faizlərin sonrakı faiz hesablanması ilə əvəzini nəzərdə tutur.
Kapitalizasiya ilə əmanətlərə bahislər nəzərə alınmadan da, kapitallaşdırma, kapital olmadan əmanətlərdən daha çox gəlir əldə edə bilərsiniz. Əgər Moskvada təkrarlama və kapitallaşmağın bir töhfəsini nəzərə alsanız, müstəqil olaraq "bədən" ni daha da artıra bilsəniz, bu, daha da sərfəli bir seçimdir.
Bu depozitin faizində yalnız bir vacib nüans var: Moskvada kapitallaşma ilə töhfənin ətraflı hesablanması olmadan dərhal əmanət proqramını yalnız mövcudluq faktında dərhal seçməyə tələsməyin. Bütün vacib parametrlər və dəyərləri istisna olmaqla, özünüz üçün narahat şəraiti təxmin edə və qarşılaşdıra bilərsiniz.
Bu cür bir hesablama etmək və kapitallaşma ilə ən yaxşı əmanətləri seçmək olduqca çətindir, buna görə də bu səhifədə tapa biləcəyiniz Moskvada kapitallaşma ilə əmanət töhfələrinin kalkulyatorundan istifadə edin:
- Başlanğıc şərtlərini daxil edin.
- Axtarış düyməsini vurun.
- Sistem hər biri üçün şəraitin təsviri ilə uyğun seçimlərin tam siyahısını seçəcəkdir.
Bundan sonra, bütün lazımi məlumatları tez bir zamanda araşdıra və Moskvada əmanətin açılışı ilə bağlı ölçülmüş qərar verə bilərsiniz.
Moskvada kapitallaşma ilə töhfəni tapmaq daha yaxşıdır?
Faiz kapitallaşdırılması ilə ən yaxşı əmanətin ən çox çətinlik çəkmədiyini tapın: 2020-ci ildə belə bir proqram növü ilə çox banklar (Sberbank, VTB, Rusiya standartı və s.) Buna görə nə seçin.
Uğurlu seçim üçün əsas meyarlar:
- yüksək faiz dərəcəsi;
- yatağın bağlanması, qismən çıxarılması və doldurulması üçün məqbul şərait;
- bank etibarlılığı.
"Unutmayın ki, pulu çoxaltmaq qabiliyyətinə malikdir" - bu sözlər Benjamin Franklin'in görkəmli Amerika siyasətinə aiddir. Və bilirdi ki, nağd şəkildə, onun portretinin yüz dollarlıq qanun layihəsi ilə təsvir olunmadığı bir şey deyildi.
Bir rus icmasının belə bir ifadəsi ilə bir rus icması ifadəsini erok edir: "Pul üçün pul", xüsusilə maliyyə məsələlərində olan vətəndaşlardan istifadə etmək istəməyən, ağıllı şəkildə pul almamaq üçün bu sualları aradan qaldırmaq istəməmələrini əsaslandırır. Ancaq pul, həqiqətən də pula gedin və həqiqətən "çoxal" bilər. Ümumdünya, hər zaman hər hansı bir pul profisiti, hər hansı bir pul, kapitallarını saxlamaq və çoxaltmaq üçün hər hansı bir iş və ya dəyərə sərmayə qoyur. Pul işləməlidir.
Ancaq hər hansı bir investisiya bacarıqlarına, nə də xüsusi biliklərə sahib olmamaq üçün özünüz üzərində işləməyi necə etmək olar? Hər bir insanın ən azı öz pullarını düzgün birləşdirmək üçün öz pulunu idarə etmək üçün əsasları mənimsəməliyəm, çünki artıq yığılmış itirmək üçün - bu, bir anda milyonlarla sohbetoyotu xatırlatmaq kifayətdir Maliyyə piramidalarında pul yatırdıq). Maliyyə savadlılığı çox istəsə, mütəxəssislərlə əlaqə qurmaq, investisiya məsələlərinə həvalə etmək və ya etibarlı bir bankda nağd töhfə vermək daha ağıllı olacaq. Depozitlər yalnız əmanətlərinizi saxlaya bilməz, həm də onları artıra bilər.
Yüksək rəqabət bankları bankları investorlar üçün çox cəlbedici şərtlər təqdim edir. Vəsaitlərinizi müxtəlif vaxtlara yerləşdirə bilərsiniz - qısamüddətli bir əmanət aça bilərsiniz (bir ilədək), bu mümkündür - uzunmüddətlidir. Daha uzun depozit müddəti, müştərilərə daha yaxşı şərtlər təklif olunur. Bu təbiidir, çünki bank daha uzun müddət pul almaq üçün daha sərfəlidir. Beləliklə, eyni miqdarda əmanətlərin faiz dərəcələri, lakin fərqli tarixlər üçün olduqca əhəmiyyətli dərəcədə fərqlənə bilər. Məsələn, üç aylıq bir müddətə şərti bir banka 10 min rubl sərmayə qoyursanız, gəlirlilik təxminən 6,6% olacaq və 3 il ərzində eyni miqdarda töhfə 10% -dən çox olacaqdır. Məbləğ böyükdürsə, mənfəətdəki fərq əhəmiyyətli olacaqdır. Əmanətçilər daha yüksək məbləğlər, müvafiq olaraq və daha yüksək faiz dərəcəsi əldə edilir.
Banklar hər şəkildə müxtəlif bonus proqramlarını inkişaf etdirərək uzunmüddətli əmanətlərin açılmasını təşviq edir. "Şirin" təkliflərdən biri də maraq kapitallaşdırılmasıdır - aylıq hesablanmış faizlərin beləliklə daim artan əsas məbləğə əlavə olunduğu bir seçimdir və aşağıdakı maraqlar artan bir məbləğə hesablanır. Uzunmüddətli bir əmanət açan müştərilər, bank qurumları tez-tez bu depozit tərəfindən təmin edilir. Uzunmüddətli töhfələr, bəlkə də bir əhəmiyyətli bir dezavantajı, son tarixin sona çatmadan, faizi itirmədən pulu silmək mümkün deyil. Ancaq əvvəllər vəsaiti vaxtından əvvəl vuran əmanətçi cəzalarla cəzalandırılıbsa, bu gün banklar belə bir vəziyyətdə daha sadiq davranırdılar.
Beləliklə, bankların təklif etdiyi şərtlər uzunmüddətli əmanətlər üçün qısa müddətə nisbətən daha çox faydalıdır. Buna görə, bir neçə il ərzində bir neçə il pulu təxirə salmaq imkanınız varsa, ağlabatan bir qərar yatağın uzun müddət açılışı olacaqdır. Ancaq qərbdə uzunmüddətli investisiyalar çox yaygın bir təcrübədirsə, o zaman sohabatlarımız, bir-birə qədər bir müddətə əmanətlərə üstünlük verirlər. Bu, ilk növbədə, çünki rusların ölkədəki iqtisadi vəziyyətin sabitliyinə möhkəm inam yoxdur. Artıq bankların, kədərli keçmiş təcrübə və onların yığımdan nə qədər tez-tez tanış olmaması olan sabah etibarsızlıq və uzunmüddətli əmanətlərdə bankların faydalı təkliflərindən faydalanmaq istəməməyin yaxşı səbəbləri. Ən yaxın perspektivi proqnozlaşdırmaq daha asandır, buna görə ruslar qısa müddətli əmanətlərə üstünlük verirlər.
Bəs vəziyyəti dramatikləşdirməyə dəyərmi? Bəli, bu gün Rusiya iqtisadiyyatı ən yaxşı formada deyil və iqtisadi böyümənin daha da azalması ehtimalı və inflyasiya artmaqda dayanmır. Ancaq bank sisteminin etibarlılığında, şübhəsiz ki, şübhə altındadır, heç olmasa, onların əmanətlərindən narahat olmamalıdır. Axı, fərdlərdən vəsait alan hər hansı bir Rusiya bankı əmanət sığortası sisteminə daxil olur, bu da əmanətçilərin pulunu qənaət etmək üçün bir dövlət təminatı deməkdir.
Cer həm rubl, həm də xarici valyutada, həm də cari hesablardakı vəsaitlərdə olan vətəndaşların töhfələrini qoruyur. Sığortalı hadisə bankın fəaliyyətinin dayandırılmasıdır, ilk növbədə, lisenziyanın nəzərdən keçirilməsidir. Bu vəziyyətdə əmanətçilər bank agenti vasitəsi ilə həyata keçirilən ASV (Əmanətlərin Sığortalanması Agentliyindən) kompensasiya almalıdırlar. Fondların əmanətçisi, o cümlədən sığorta vəziyyəti qarşısında hesablanmış, hər bir bankda 700 min rubl məbləğində zəmanət verilir. Bunun üçün xüsusi bir təməl yaradıldı. Depozit məbləği müəyyən edilmiş həddi aşarsa, qalan pulun qalan hissəsi mümkün olacaq, lakin böyük itkilərlə. Buna görə daha böyük əmanət məbləğləri bir banka qoymamaq, ancaq bir neçə paylamaq daha yaxşıdır. Çox rahat, lakin təhlükəsiz olsun. Bu, ən vacib investisiya qaydasına - investisiya portfelindəki aktivlərin paylanması ilə də uyğun olacaq.
Mütəxəssislərin hansı töhfələrin daha üstün olması barədə rəyi nədir - uzunmüddətli və ya qısamüddətli? Depozit seçərkən nə düşünmək lazımdır? Alpha Bank-da Depozit Məhsulları İnkişaf İdarəsinin Rəhbərliyi, Marina Nadashchi, artım artımı kontekstində qısamüddətli əmanətlər açmağı məsləhət görür, sonra hər bir qaldırma dərəcələri ilə hesabı geri qaytarmaq lazım deyil. Qiymətlər bazarda endirildikdə (indi olduğu kimi), yüksək faizi düzəltmək üçün uzunmüddətli bir töhfə vermək daha yaxşıdır.
Raiffeisenbank İdarə Heyətinin sədrinin müavini, Fiziki və kiçik biznes müəssisələrinin xidmətləri və kiçik biznes müəssisələri Müdirliyinə rəhbərlik edir, İnvestorların üstünlükləri faiz dərəcələri səviyyəsindən asılı olduğuna əmindir. Yüksək dərəcədə, müştərilərin yüksək nisbətini düzəltmək üçün daha uzun bir əmanət nisbətlərini seçirlər. Doldurma və çıxarılma ehtimalı ilə xüsusilə rahat töhfələr. İnternet Bankı vasitəsilə açılan töhfələr çox populyardır, çünki onlar üzərində çox vaxt artan nisbət var və vaxt müştərisini xilas etdi. A.Stepanenko bildirir ki, bu gün qısamüddətli əmanətlər əsasən açılır. Ən azı, bu, insanların uzun müddət pulu təxirə salmaq istəmədiyi iqtisadi böyümənin yavaşlaması ilə əlaqədardır. O, bu yaxınlarda töhfənin orta töhfəsini də qeyd etdi. Bu, ilk növbədə depozit seqmenti tərəfindən 400 min rublla tətbiq olunur. Stepanenkonun sözlərinə görə, bu, "təxirə salınmış istehlak" və uzunmüddətli əmanət deyil, "təxirə salınmış istehlak" adlı orta sinifin yığılmasıdır.
Bir əmanət seçərkən ən çox seçilən valyutaya gəldikdə, müştərinin kreditləri varsa, hansı valyutada əmək haqqı alır və əsas xərcləri həyata keçirirsə, investisiya planları qısamüddətli və ya uzunmüddətlidir İnvestisiya planları. Bu mürəkkəb bir sualdır, buna görə birmənalı cavab vermək mümkün deyil. Marina Nadashimi, müştərinin krediti varsa, nağd pul vəsaitin və əsas xərclərin valyutasında saxlanılmalıdır. Valyuta depozitin müddəti də əmanətçinin valyuta əmanətlərindən istifadə etməyi planlaşdırdığı tezliyindən asılıdır.
Sonda töhfəniz nə olursa olsun, sizə üstünlük verdiniz - qısamüddətli və ya uzunmüddətli, valyuta və ya rubl - Bankın seçiminin ciddi bir məsələ olduğunu unutma. Etibarlı bir kredit təşkilatı daha çox və ya daha az böyük bir bank hesab edilə bilər, əgər o, bir və ya digər şəkildə, dövlət tərəfindən idarə olunur. Bu cür banklar çətin günlərdə dövlət ümumiyyətlə, məsələn, 2008-2009-cu illərin böhranı zamanı bütövlükdə bank sistemini qorumaq üçün dəstəklənir.
Ranier strategiyası, icarə şəklində sabit bir aylıq gəlir əldə etmək üçün uzunmüddətli bir əmanət açması, icarə şəklində (kapitallaşdırma olmadan aylıq faiz ödənilmədən) imkan verir.
Ən əlverişli uzunmüddətli əmanətlər 3-5 il müddətinə verilir, lakin bazarda bir az belə yataqlar təqdim olunur. 3 il ərzində töhfələrin topluu açılır. Bu, bir neçə il qabaqda iqtisadi vəziyyəti proqnozlaşdırmaq çətindir, buna görə yalnız mütəxəssislər böyük məbləğ riski üçün hazırdırlar.
Uzunmüddətli pulun uzunmüddətli sərmayə qoyuluşuna qərar verməklə, müntəzəm olaraq hesabdan pulu vurub və ya faiz kapitalının kapitallaşdırılması səbəbindən yığılmış məbləği artırmaq istəməlisiniz.
Müxtəlif bankların uzunmüddətli əmanətlərinə baxış
Rusiyanın Sberbank
SberBank-ın uzunmüddətli əmanətləri doldurma, əmanətdən çıxarılması, fərdi qrafiki və artan əmanət məbləği ilə faiz dərəcələrinin artması ilə fərqlənir. Müqavilənin 6 aydan çox müddətə erkən dayandırılması halında faiz dərəcələrinin hesablanması üçün xüsusi şərtlər var. Onlayn depozit edərkən, yüksək faiz dərəcələri verilir.
"İdarə et" töhfəsi
Əmanətçi üç aydan 3 ilədək aralığında depozit üçün hər hansı bir son tarix seçə bilər. Minimum məbləğ 30 min rubl, 1000 ABŞ dolları, 1000 avrodur. Depozit minimum 1000 rubl, 100 ABŞ dolları, 100 avroya icazə verilir. Bəlkə də qanuni bir qalıqa vəsaitin qismən çıxarılması.
Aylıq faiz, kapitallaşma təmin edilir. Faiz dərəcəsi dövrdən və doldurulmağın miqdarından asılıdır. Aşağıdakı miqdarı bitirdikdən sonra faiz dərəcəsi artır. Rubl-dəki faiz dərəcəsi - illik 4,05% -6.5%, valyutada - illik 1% -2.8% (faiz kapitallaşdırılması istisna olmaqla).
Töhfə "Doldurulur"
Depozit müddəti müştəri seçir - 3 aydan 3 ilə qədər. Minimum məbləğ 1000 rubl, 100 ABŞ dolları, 100 avrodur. Depozit 1000 rubl, 100 ABŞ dolları, 100 avro məbləğində icazə verilir. Depozitdən vəsait çıxarmaq təmin edilmir. Faiz aylıq tutulur və müştərinin tələbi ilə kapitallaşdırıla bilər.
Faiz dərəcəsi müddəti və depozit məbləğindən asılıdır. Aşağıdakı miqdarı bitirdikdən sonra faiz dərəcəsi artır. Rubl-dakı faiz dərəcəsi - illik 4.85% -7.25%, valyutada - illik 1,1% -3% (faiz kapitallaşdırılması). Pensiyaçılar üçün əmanətlər üçün güzəştli şərait var.
"Saxla" töhfəsi
Depozit müddəti - 3 aydan 3 ilə qədər. Minimum məbləğ 1000 rubl, 100 ABŞ dolları, 100 avrodur. Vəsaitlərin bir hissəsinin depozitdən doldurulması və çıxarılması təmin edilmir. Faiz aylıq tutulur və kapitallaşdırıla bilər. Faiz dərəcəsi, əmanətin və rubl-dakı dövrdən asılıdır və hər il, valyutada 4.9% -8% - illik 1% -3.25% -i. Pensiya və başlıqdan əvvəlki yaşdan əvvəlki günlər üçün əmanətlər üzrə xüsusi şərtlər tətbiq olunur.
Vtb 24
"Seçim azadlığı"
Depozit müddəti 31-1830-cu illərdə iş gününə qədər dəyişə bilər. Minimum məbləğ 15.000 rubl, 3000 dollar və avrodur. Faiz aylıq, rüblük və ya illik ittiham olunur. Müştərinin tələbi ilə maraqların mümkün kapitallaşdırılması. Depozitin doldurulduğu üçün faiz dərəcəsi müddəti və depozit məbləğindən asılıdır, çünki faiz dərəcəsi artır.
Rubl-dəki faiz dərəcəsi - illik (kapitallaşdırma olmadan) 4.95% -7.4%, dollara nisbətdə - illik 1,15% -3,1%, hər ildəki 0.95% -2.9% -ə qədər. Yüklənmənin minimum miqdarı 1000 rubl və ya 100 ABŞ dolları, avrodur. Yalnız kapitallaşdırılmış maraq depozitdən çıxarıla bilər.
3 sentyabr 2013-cü il tarixinə qədər hərəkət etibarlıdır: erkən bölmə depoziti üçün 394 günə qədər rubl (marağı itirmədən erkən xitam verilmədən) verilir.
"Gəlir artan gəlir"
Minimum əmanət məbləği 30.000 rubl, 500 dollar və avrodur. Müddət - 3 ilə qədər. Yəqin ki, depozitin doldurulması. Əlavə töhfənin minimum miqdarı 1000 rubl və ya 100 ABŞ dolları, avrodur. Faiz aylıq, rüblük və ya müddətin sonunda və ya əmanətçinin tələbi ilə kapitallaşdırılır. Yalnız kapitallaşdırılmış maraq depozitdən çıxarıla bilər.
Faiz dərəcəsi, əmanət məbləğinin artması prosesində dövrdən, məbləğdən və böyüyündən asılıdır. Faiz dərəcəsi - $ 4,9% -7.4%, illik hər ildəki 2% -3.4%, illik hər il üçün, avroda 1.8% -3.2% -i. Pensiyaçılar üçün yüksək faiz dərəcələri var.
Alfa bankı
"Mükafat" - Daimi gəlir
Minimum əmanət məbləği 10 000 rubl, 500 ABŞ dolları, 500 avrodur. Termin 92 gün, 184 gün, 276 gün, 1 il, 550 gün, 2 il, 3 ildir. Faizlər aylıq hesablanır: onlar nağd və ya başqa bir hesaba tərcümə edilə bilər. Faiz dərəcələrinin miqdarı dövrdən asılıdır, töhfənin miqdarı və rubl-dadır, illik 6.6% -9.5%, illik 1,3% -3,7%, illik 0.7% -3.5% -ə qədər. Erkən xitam verildiyi təqdirdə, dərəcəsi etibarlıdır - illik 0.005%.
"Qələbə" - yüksək gəlirli bir töhfə
Minimum əmanət məbləği 10 000 rubl, 500 ABŞ dolları, 500 avrodur. Yerləşdirmə müddəti 92 gün, 184 gün, 276 gün, 1 il, 550 gün, 2 il, 3 ildir. Aylıq və kapitallaşan faizlər. Faiz dərəcəsinin miqdarı, əmanət məbləği, depozitin miqdarı və rubl-dakıdır - illik 6.6% -9.5% -i, hər il 1,3% -3,7%, Avro - 0.7% -3.5% illik.
"Baş nazir" - artan faiz
Minimum əmanət məbləği 10 000 rubl, 500 ABŞ dolları, 500 avrodur. Yerləşdirmə müddəti 92 gün, 184 gün, 276 gün, 1 il, 550 gün, 2 il, 3 ildir. Minimum doldurulmanın minimum miqdarı 5000 rubl, 200 dollar, 200 avrodur. Faiz dərəcəsinin miqdarı dövrdən, əmanət məbləğindən asılıdır. Töhfəni doldurarkən, nisbətin artması ilə növbəti summent diapazonuna keçid var. Aylıq və kapitallaşan faizlər. Rubl-dəki faiz dərəcəsi - 5,7% -8.4%, dollara nisbətdə - illik 0,8% -3.1%, hər ildəki 0.4% -3% -i.
Tinkoff kredit sistemləri
Smartvkeld
Minimum əmanət məbləği 30.000 rubl, 1000 dollar və avrodur. Maksimum məbləğ 10.000.000 rubl, 300.000 avro, 300.000 dollardır. Bəlkə də 15.000 rubl, 500 avro, 500 dollar məbləğində qismən pul çıxarılması.
Yüklənmənin minimum miqdarı 1 dollar və ya avrodur. Töhfə üçün vəsait bağlamaq müqavilənin bitməsindən 60 gündən gec olmayaraq həyata keçirilir. Faiz dərəcəsi depozitin müddətindən asılıdır və rubl-dadır - illik 6% -11%, valyutada - illik 1,5% -4%. Faiz aylıq və ya kapitallaşdırılır.
EuroCommerce Bankı
"Kirayəçi"
Minimum əmanət məbləği Rusiya Federasiyasından 10.000 rubl və ya 300 dollar, 300 avrodur. Müddət - 3 aydan 5 ilə qədər. Maraqlanmaq və faiz ödənişi aylıqdır. Depozitin doldurulması ilk iki il ərzində mümkündür. Faiz dərəcəsi vəsaitlərin yerləşdirilməsi şərtlərindən asılıdır və rubl-dadır - illik, valyutada 2% -11.5% - illik 1,5% -4.5% -i.
Müqavilənin avtomatik uzanması mümkündür. Töhfənin erkən dayandırılması halında, bankdakı əmanətin müddətindən asılı olaraq faiz hesablanması üçün xüsusi şərtlər var.
"Əvvəllər pensiya"
Depozitin qeydiyyatı üçün pensiya şəhadətnaməsini təqdim etmək lazımdır. Minimum əmanət məbləği Rusiya Federasiyasından 10.000 rubl təşkil edir. Müddətli fərdi: 3 aydan 5 ilə qədər daxil olmaqla. Maraqlanmaq və faiz ödənişi aylıqdır. Töhfəni miqdarı və tezliyinə məhdudiyyət olmadan doldurmaq olar.
Faiz dərəcəsi bankdakı vəsaitlərin tapılması dövründən asılıdır və illik 2,5% -12% -dir. Müqavilənin erkən dayandırılması halında faiz dərəcələrinin hesablanması üçün xüsusi şərtlər var.
Transmilli bank
"Maksimum"
Minimum əmanət məbləği 30.000 rubl, 1000 dollar və avrodur. 15 ilə 1095 gün arasında olan bir fərdi dövr üçün təmin edilir. Faiz aylıq ödənilir. Çıxarma və depozitin doldurulmasına icazə verilmir. Müqavilənin avtomatik uzanması mümkündür.
Faiz dərəcəsi termindən asılıdır, depozit məbləği və illik 7% -11.95%, illik 4% -5%, hər ildəki 4% -5% illik 3,5% -4.5% -i təşkil edir. Pensiyaçılar üçün yüksək faiz dərəcələri var. Avtomatik yerləşdirmə müddətinə icazə verilir.
"Perspektiv"
Minimum əmanət məbləği 20 000 rubl, 1000 dollar, 1000 avrodur. Müddət - 1095 gün. Faiz ödənişləri aylıqdır. Depozit icazə verilir. Əlavə töhfənin minimum miqdarı 5000 rubl, 200 dollar və avrodur. Hesabın bir hissəsini hesabdan çıxarmaq təmin edilmir.
Faiz dərəcəsi bankda vəsait tapılması dövründən asılı olaraq artır və rubl var - illik 10.5% -12.5%, valyutada, illik 4% -6% -dən çoxdur. Müqavilənin avtomatik uzadılması təmin edilmir.
Uzunmüddətli əmanətlərin xüsusiyyətləri
3 ildən 5 il müddətinə əmanətlər yüksək faiz dərəcələri ilə xarakterizə olunur və möhkəm qazanc əldə etməyə imkan verir. Maksimum gəlir, müqavilənin bütün müddətində faiz kapitallaşdırılması ilə çoxlu miqdarda investisiya qoymaqla əldə edilə bilər. Maraq kapitalının kapitallaşdırılması, effektiv bir faiz dərəcəsi artır və qazanc ən yüksək məqama çatır. Bununla birlikdə, aylıq marağı aradan qaldıraraq, böyük bir məbləğin və depozit proqramının düzgün seçimi üçün müqavilənin icrası ilə sabit bir gəlir əldə etmək mümkündür.
Banklar yenidən uzunmüddətli töhfənin təşəbbüsünün təşəbbüsü reklamına başladı (on ilədək). Reklam tezislərində, cazibədar məlumatların maksimumu, dövlətin rahat maliyyə şəraiti uzunmüddətli proqnozlarda böhran dövründə təsvir edilmişdir. Lakin uzunmüddətli bank əmanətlərinin həcminin artması demək olar ki, görünmür. Töhfəçi iki ilədək xüsusi hallarda bir ilədək məhdudlaşdıran ehtiyatlı olmağa davam edir.
Bir müştəri bankları seçir
Bu cür müştərilərin məntiqi ittiham etmək çətindir: uzunmüddətli töhfə həmişə ən böyük risk dərəcəsinə malikdir. Bu həm dünya, həm də yerli, həm də məişətdə, həm də məişətdə universal qeyri-sabitlik ilə əlaqələndirilir.
On il ərzində maliyyə təşkilatının iflas riski bir ildən xeyli yüksəkdir. Birbaşa bank da müqaviləsində çoxlu "tələ" də yaradır. Ən xoşagəlməz, bu anda bazardakı pul qiymətində üzən faiz dərəcəsi qurulmasıdır. Müqavilələrdə oxşar bir abzas, uzunmüddətli əmanətlərin mahiyyətini devalvasiya edir, çünki bank birtərəfli qaydada dəyişə bilər, çünki töhfəçinin gəlirini müvafiq olaraq azaldır.
Uzunmüddətli əmanətlərin riskləri
Bunu qeyd etməyə layiq olan başqa bir risk var, bankla əlaqəli deyil, həm də birbaşa töhfəçi ilə. Çünki bu qədər uzun müddət və onun maliyyə vəziyyəti ciddi dəyişikliklərə məruz qala bilər. Bank, ümumiyyətlə, töhfə müqaviləsinin vaxtından əvvəl xitam verilməsi üçün əvvəlcədən müəyyən edilmiş cəzalar təmin edir. Bununla birlikdə, risklərlə yanaşı, investisiya planlaşdırarkən nəzərə alınmaqla yadda qalan üstünlüklər var.
- İlk üstünlükləro, əmanət müddətinin faiz dərəcələrinin mütənasibliyidir, yəni töhfə daha uzun, illik faizi daha uzundur. Xüsusilə, milli valyutada uzunmüddətli əmanətlər açsanız, görülə bilər.
- İkinci artı müqavilənin tamamilə bütün dövründə faiz dərəcələrini təyin edir. İldən sonra uzanan töhfələr, uzunmüddətli töhfə ilə baş verməyən sonrakı dövr üçün faiz dərəcələrini düzəltdi. Buna görə inflyasiya səviyyəsini azaltdıqda, məsələn, banklar üçün hazırkı olandan daha çox faiz qazanmaq şansı var.
ƏMƏLİYYATLARI
Bundan əlavə, bank əmanətçilərini əlavə bonus və depozitdə qazancın çoxaltma proqramı, endirimlər, habelə əlavə xidmətlərindən pulsuz istifadə etmək imkanı ilə stimullaşdırır. Bu cür proqramların siyahısında aşağıdakıları təyin edə bilərsiniz: - Limitsiz doldurulması ilə uzun müddət yatırın. Belə bir töhfə yalnız gəlir mənbəyi kimi deyil, həm də qənaət vasitəsi kimi tətbiq edilə bilər.
- faiz kapitallaşdırılması ilə uzun müddət yatırılma. Belə bir sxem əmanətlər üzrə ümumi gəlirləri əhəmiyyətli dərəcədə artıra bilər (xüsusilə də aylıq kapitallaşdırma zamanı). Belə bir proqramın yerli bankların üçdə birini daha az təklif etdiyinə böyük təəssüf hissi ilə fərq etmək lazımdır.
- sadiqlik proqramı. Xidmətlər üçün tarifləri, habelə kredit nisbətlərinin endirilməsindən - qiymətli hədiyyələrin rəsmində iştirak etməkdən, plastik kartların pulsuz xidmətinin də daxil olması üçün. bank istənilən vaxt. Bu faizi azaldın.
Bəzi töhfələrin xüsusiyyətləri
Bu gün böhranın getdiyi hər yerə şayiə gedir və bank sistemi sürət qazanır, küçədəki adam bir-iki ildən çox investisiya qoymaq üçün tələsmir. Ancaq bu, bankların üç-ə, hətta on ildən birinə töhfə verməsinə mane olmur. Belə bir məcmu töhfə rahatdır, çünki kapitallaşdırma və faiz artırmağa imkan verir.
Üstünlüklər də var. Uzun töhfələr iki üstünlükə malikdir.
Əvvəl, ləyaqət budur ki, ən yüksək faizi digərlərindən daha çox artırır. Başqa sözlə, uzunmüddətli bir töhfə hər kəsdən birdən çoxu ən azı birdən çox təklif edir. Uzunmüddətli bir kreditin artan nisbətinin olması səbəbindən uzun müddət ən böyük gəlirlilik, qısa töhfələrin dərəcəsi azalacaq.
Təhlükə də varb Hər bir müqaviləndə tövsiyələr var, əksəriyyət bankları səssizdir. Məsələn, uzunmüddətli əmanətlərdə faiz kapitallaşmaya və əlavə doldurulmaya baş verə bilməz. Ancaq bu ən ciddi çatışmazlıq deyil. Uzunmüddətli əmanətlər qoyarkən, investorların növbəti beş il ərzində faiz dərəcələri onun töhfəsi ilə azalmayacağına inam olmalıdır. Bununla birlikdə, tez-tez bu cür əmanətlərin sabit bir dərəcəsi yoxdur, çünki onlar sığınacaq göstəricisinə bağlanır və nəticədə bu müddət ərzində məzənnə müştəriyə bildirişləri olmadan azala bilər. Buna görə də, belə bir müqavilənin sonunda onu diqqətlə araşdırmağınız və hər şeyi maraqların bütün təfərrüatlarında düşünün.
Potensial əmanətçi üçün müxtəlif banklardan çox sayda təklif var, bu da seçməyi çox çətinləşdirir.
Sadələşdirmək üçün, banklar dərhal hesablama aparmağa imkan verən bir töhfə kalkulyatoruna yerləşdirin. Bu əmanətçiyə əlavə vaxt və baş ağrısı olmadan, ən yüksək qazanc əldə etmək üçün mövcud vasitələr investisiya qoymaq üçün hələ də mövcud olduğunu müəyyənləşdirməyə kömək edir.
Ümumiyyətlə, hər şey yaxşı təsvir olunur, ancaq bir neçə misal çəkmək, məsələn Sberbank almaq mümkün oldu. Yalnız bir kalkulyator və kapitallaşma ilə bağlı töhfələr var.
Ayrı bir məqalədə oxu haqqında əlavə məlumat.
107-ni sevirəm 80-i sevmirəm
Yeni, maraqlı və qeyri-adi hər şeyi öyrənməyi sevirəm. Həm də - isti bir plaid-də sarılmaq, isti bir kakao götür və maliyyə bazarının yenilikləri, bank məsləhətçiləri və digər maraqlı şeylərdən isti hekayələr barədə məlumat verin.
Şərhlər 0
