Cieľ 1. Priemerná cenová hladina sa medziročne zvýšila o 9%, objem výroby - o 6%, rýchlosť peňažného obratu poklesla zo 4 na 3,5 obratu. Určte objem ponuky peňazí na konci roka, ak na začiatku roka to bolo 5 biliónov. trieť.
Rozhodnutie:
P = 100% + 9% = 109%
Q = 100% + 6%
Vn.y. = 4; Vc.g. = 3,5;
4-100%
3,5-x
x = 3,5 * 100% /3,5=87,5%=Vc.g.
M = P * Q / V = 109 * 106 / 87,5 = 132,05%
Mn.y. = 5 = 100%
Mcg. = X = 132,05%
x = 132,05 * 5/100 = 6,6 bilióna rubľov = Mcg.
Odpoveď: objem ponuky peňazí na konci roka predstavoval 6,6 bilióna rubľov.
Cieľ 2. Objem výroby sa medziročne zvýšil o 7%, priemerná úroveň ceny - o 8% sa ponuka peňazí zvýšila zo 4 na 6 biliónov. trieť. Určte mieru obratu peňazí v tento rok, ak je známe, že vlani to bolo 3,5 obratu.
Rozhodnutie:
Q = 100% + 7%
P = 100% + 8%
Teplota topenia = 4 = 100%
Md.y. = 6 = 150%
Vd.y. = P * Q / M = 107 * 108/150 = 77,04%
Vd.y. = 3,5 * 77,04 / 100 = 2,7 otáčky
Odpoveď: miera obratu peňazí v tomto roku bola 2,7 obratu.
Cieľ 3. Určiť, či je možné splniť stanovený cieľ pre rast ponuky peňazí v rozmedzí 20 - 30%, ak sa objem HDP zvýšil z 23 na 28 biliónov. rubľov a rýchlosť obehu peňazí sa znížila o 10%.
Rozhodnutie:
GDPn. = 23 = 100%
GDPk. = 28 = 28 * 100% / 23 = 121,7%
V = 100% -10% = 90%
M = GDP / V = 121,7 / 90 = 1,35%
Peňažná zásoba sa zvýšila o 35% a 35% nie je zahrnutých v rozmedzí 20 - 30%.
Odpoveď: nebolo možné splniť stanovený cieľ rastu ponuky peňazí v rozmedzí 20 - 30%, pretože ponuka peňazí sa zvýšila o 35%.
Problém 4. Menová báza - 3 400 miliárd rubľov, hotovosť mimo bánk (agregát M0) - 2 300 miliárd rubľov, netermínované a termínované vklady - 5 500 miliárd rubľov, vklady v cudzej mene - 1100 miliárd rubľov. Vypočítať:
a) objem ponuky peňazí podľa vnútroštátnej definície (agregát M2);
b) objem ponuky peňazí podľa metodiky menového prieskumu (agregát M2X);
c) hodnota multiplikátora peňazí.
Rozhodnutie:
a) M2 = M0 + vklady na požiadanie + termínované vklady = 2300 + 5500 = 7800 miliárd rubľov.
b) M2x = M2 + vklady v cudzej mene = 7800 + 1100 = 8900 miliárd rubľov.
c) Dm = M2 / den. základňa = 7800/3400 = 2,29
Odpoveď: M2 = 7800 miliárd rubľov, M2x = 8900 miliárd rubľov, Dm = 2,29.
Úloha 5. Objem HDP je 40 biliónov. rubľov a peňažná zásoba - 8 biliónov. trieť. Definovať:
a) koeficient speňaženia hospodárstva,
b) miera obratu peňazí.
Rozhodnutie:
a) Km = M / GDP = 8/40 = 0,2 = 20%
b) V = HDP / M = 40/8 = 5 (raz ročne)
Odpoveď: Km = 20%, V = 5-krát ročne.
Problém 6. Multiplikátor bánk je 10, čo je maximálna suma peňazí, ktorú je možné vytvoriť bankový systém- 60 miliónov rubľov. Definovať:
a) výška povinných minimálnych rezerv,
b) výška počiatočného vkladu.
Rozhodnutie:
a) r = 1 / Bm = 0,1 = 10%
b) D = m / Bm = 60/10 = 6 miliónov rubľov.
Odpoveď: r = 10%, D = 6 miliónov rubľov.
Úloha 7. Pomer povinných rezerv je 5%. Pomer vkladov (hotovosť / vklad) - 60% z objemu vkladov. Výška požadovaných rezerv je 90 miliárd rubľov. Určte objem peňažnej zásoby v obehu (objem vkladov a hotovosti).
Rozhodnutie:
r = 5%, R = 90 miliárd rubľov, Kd = 60%
R = D * r, D = R / r = 90 / 0,05 = 1800
M0 = D * Cd = 1800 * 0,6 = 1080
M2 = M0 + D = 1080 + 1800 = 2880 miliárd rubľov.
Odpoveď: objem peňažnej zásoby v obehu je 2880 miliárd rubľov.
Problém 8. HDP je 15 000 miliárd rubľov a peňažná zásoba 3 000 miliárd rubľov. Vypočítajte ukazovatele obratu peňažnej zásoby:
a) rýchlosť obratu (počet otáčok) peňažnej zásoby;
b) doba trvania jedného obratu (v dňoch).
Rozhodnutie:
a) V = HDP / M = 15000/3000 = 5-krát ročne
b) t = D (počet dní v roku) / V = 360/5 = 72 dní
Odpoveď: V = 5-krát ročne, t = 72 dní.
Problém 9. Nominálny kurz rubľa voči americkému doláru je 24 rubľov, miera inflácie v USA je 3%, v Rusku - 12%. Požadovaný:
a) určiť skutočný kurz rubľa voči doláru,
b) porovnajte skutočný výmenný kurz s nominálnym,
c) vysvetliť, čo spôsobilo rozdiel v úrovniach nominálnych a reálnych sadzieb.
Rozhodnutie:
a) I = 1 + r, r-miera inflácie
I (USA) = 1 + 0,03 = 1,03 I (RF) = 1 + 0,12 = 1,12
Reálny výmenný kurz = 24 * 1,03 / 1,12 = 24 * 0,919 = 22,07 rubľov.
b) skutočný výmenný kurz rubľa voči doláru bol 22,07 rubľov a nominálny výmenný kurz rubľa voči doláru bol 24 rubľov, takže skutočný výmenný kurz rubľa je vyšší ako nominálny;
c) rozdiel v úrovniach reálneho a nominálneho výmenného kurzu je spôsobený skutočnosťou, že v Rusku je miera inflácie vyššia ako v Spojených štátoch.
Odpoveď: skutočný kurz rubľa voči doláru je 22,07 rubľov.
Problém 10. Banka uzavrela devízové pozície. Počas dňa kúpil: 500 libier za Japonský jen vo výške 200 jenov za libru a 500 amerických dolárov za libru šterlingov vo výške 1,9000 dolárov za libru. Do konca pracovného dňa určte hodnotu pozícií mien v librách, jenoch a dolároch.
Rozhodnutie:
Po zakúpení 500 libier za jen so sadzbou 200 jenov za libru šterlingov sa otvorila krátka pozícia za 200 * 500 = 100 000 jenov.
Dlhá pozícia 500 dolárov bola otvorená v dolároch.
V librách je dlhá pozícia +500 libier šterlingov, čo sa znížilo o 500 / 1,9 = 263,16 libry šterlingov. a stal sa z 500-263,16 = 236,84 libry šterlingov.
Úloha 11. Ako sa zmenil skutočný výmenný kurz eura voči rubľu, ak nominálny kurz vzrástol z 34,20 na 34,80 rubľov. za euro, a ceny sa zvýšili v eurozóne o 2%, v Rusku - o 10%?
Rozhodnutie:
Iр1 (cenový index v krajinách eurozóny) = 1 + 0,02 = 1,02
Iр2 (cenový index v Rusku) = 1 + 0,1 = 1,1
Atramentové euro = 34,80 / 34,20 = 1,0175
Irk euro = 1,0175 * 1,02 / 1,1 = 0,9435
Reálny výmenný kurz eura voči rubľu sa znížil o 100% -94,35% = 5,65%.
Odpoveď: reálny kurz eura voči rubľu klesol o 5,65%.
Problém 12. Ako sa zmenil nominálny a reálny výmenný kurz rubľa voči euru, ak sa nominálny kurz eura voči rubľu zvýšil z 34,70 na 35,10 rubľov. za euro, a ceny vzrástli v eurozóne o 1,9%, v Ruskej federácii - o 9%?
Rozhodnutie:
Iр1 (cenový index v krajinách eurozóny) = 1 + 0,019 = 1,019
Iр2 (cenový index v Rusku) = 1 + 0,09 = 1,09
Atrament euro = 35,10 / 34,70 = 1,011
Irk euro = 1,011 * 1,019 / 1,09 = 0,9451
Reálny výmenný kurz eura voči rubľu klesol o 100% -94,51% = 5,49%.
Nominálny kurz rubľa voči euru poklesol o 101,1% -100% = 1,1%
Reálny kurz rubľa voči euru sa zvýšil o 5,49%.
Odpoveď: nominálny kurz rubľa voči euru klesol o 1,1%, reálny kurz rubľa voči euru sa zvýšil o 5,49%.
Úloha 13. Dňa 1. novembra 2006 poskytla Ruská banka komerčná bankaúver za 10 kalendárne dni na 7,5% ročne vo výške 30 miliónov rubľov. Definovať:
a) sumu úrokov vzniknutých pri použití úveru,
b) zvýšená výška dlhu z úveru.
Rozhodnutie:
a) I = Pni = 30 000 000 * 9/365 * 0,075 = 55 479,45
b) S = P + I = 30 000 000 + 55 479,45 = 30 055 479,45
Odpoveď: akumulovaná výška dlhu na pôžičke predstavovala 30 057 479,45 rubľov a výška akumulovaného úroku za použitie pôžičky bola 55 479,45 rubľov.
Problém 14. V prvom mesiaci bola miera inflácie 14%, v druhom - 9%, v treťom - 7%. Aká je miera inflácie za štvrťrok?
Rozhodnutie:
Inflačný index za štvrťrok
In = (1 + r1) * (1 + r2) * (1 + r3) = (1 + 0,14) * (1 + 0,09) * (1 + 0,07) = 1,33
miera inflácie r za štvrťrok
r = In-1 = 1,33-1 = 0,33 = 33%
Odpoveď: miera inflácie za štvrťrok je 33%.
Úloha 15. Objem ponuky peňazí podľa metodiky menového prieskumu (agregát M2X) za rok stúpol z 8 na 11 biliónov. rubľov, ponuka peňazí v národnej definícii (agregát M2) - od 7 do 10 biliónov. trieť. Požadovaný:
a) určuje dynamiku podielu vkladov v cudzej mene na štruktúre peňažnej zásoby,
b) charakterizovať vplyv dynamiky podielu vkladov na proces de-dollarizácie ruskej ekonomiky.
Rozhodnutie:
a) vklady v cudzej mene = M2x-M2
Nájdeme podiel devízových vkladov D v štruktúre peňažnej zásoby М2х:
D = (M2x-M2) / M2x
Denný rok = (8-7) / 8 = 1/8 = 0,125 = 12,5%
Dk.y. = (11-10) / 11 = 0,09 = 9%
Podiel vkladov v cudzej mene sa znížil o 12,5% -9% = 3,5%
b) Znížil sa podiel vkladov v cudzej mene. To urýchlilo proces de-dollarizácie ruskej ekonomiky.
Odpoveď: podiel vkladov v cudzej mene v štruktúre peňažnej zásoby sa znížil o 3,5%, čo urýchlilo proces de-dollarizácie v Rusku.
Problém 16. Objem výroby sa zvýšil o 5%, peňažná zásoba - o 25%, miera obratu peňazí sa znížila o 4%. Definovať:
a) zmena priemernej cenovej hladiny,
b) zmena kúpna sila rubeľ.
Rozhodnutie:
a) Ip = (Im * Iv) / Iq = (1,25 * 0,96) / 1,05 = 1,143.
Ceny sa zvýšili o 14,3%
b) Ips = 1 / Ip = 1 / 1,143 = 0,875. Kúpna sila rubľa sa znížila o 12,5%.
Odpoveď: priemerná cenová hladina sa zvýšila o 14%, preto sa kúpna sila rubľa znížila o 12,5%.
Úloha 17. Určte krížový kurz eura v librách šterlingov, ak 1 libra = 1,7664 dolárov. USA, 1 euro = 1,2318 dolára. USA.
Rozhodnutie:
1 dolár = 1 lb / 1,7664
1 euro = 1,2318 * 1 libra / 1,7664 = 0,6973 libier
Odpoveď: krížový kurz eura je 0,6973 libry šterlingov.
Úloha 18. centrálna banka kúpila štátne pokladničné poukážky od komerčných bánk 15 dní pred splatnosťou v hodnote 75 miliónov dolárov za diskontnú sadzbu 5%. Ako sa môže zmeniť objem peňažnej zásoby, ak je požadovaný pomer povinných minimálnych rezerv 4%?
Rozhodnutie:
75 000 000 - 75 000 000 * 15/360 * 0,05 = 74 843 751 rubľov.
M = D * Bm = D * (1 / r) = 74 843 751 * (1 / 0,04) = 1871,1 milióna rubľov.
Odpoveď: objem peňažnej zásoby sa môže zvýšiť o 1 871,1 milióna rubľov.
Problém 19. Investičné portfólio obsahuje 1 500 bežných akcií s nominálnou hodnotou 100 rubľov, 600 prioritných akcií s nominálnou hodnotou 1 000 rubľov, 700 dlhopisov s nominálnou hodnotou 1 000 rubľov. Určite najvýnosnejšie zabezpečenie investičného portfólia, ak výška dividend z kmeňových akcií bola 30 tisíc rubľov, z prioritných akcií 60 tisíc rubľov a výška úrokov z dlhopisov bola 56 tisíc rubľov.
Rozhodnutie:
výška dividend na 1 kmeňovú akciu = 30 000/1500 = 20 rubľov.
ziskovosť 1 kmeňovej akcie = 20/100 = 0,2 alebo 20%.
výška dividend na 1 preferovanú akciu = 60 000/600 = 100 rubľov.
výnos 1 preferovaného podielu = 100/1000 = 0,1 alebo 10%.
výška úroku z 1 dlhopisu = 56 000/700 = 80 rubľov.
výnos 1 dlhopisu = 80/1000 = 0,08 alebo 8%.
Odpoveď: najvýnosnejším zabezpečením v investičnom portfóliu je kmeňový kapitál.
Problém 20. Zmenka vo výške 500 tisíc rubľov. bol predložený banke na účtovníctvo 3 mesiace pred splatnosťou a bol zaúčtovaný s diskontnou sadzbou 5%. Vypočítať:
a) výška príjmu (zľava) banky;
b) suma vyplatená vlastníkovi zmenky.
Rozhodnutie:
D = 500 000 * 3/12 * 0,05 = 6 250 rubľov.
P = 500 000 - 6250 = 493 750 rubľov.
Odpoveď: výška zľavy bola 6 250 rubľov a suma vyplatená majiteľovi zmenky 493 750 rubľov.
Úloha 21. Stanovte minimálne investičné obdobie, ak bola provízia za vstup do OFBU 2%, provízia za opustenie OFBU 2,5%, odmena manažéra sa počíta vo výške 1,5% a ziskovosť fondu za rok bola 24%.
Rozhodnutie:
Percento výdavkov = 2% + 2,5% + 1,5% = 6%
Minimálna doba investície = 6% / 24% = 0,25 = 3 mesiace.
Odpoveď: minimálne investičné obdobie je 3 mesiace.
Problém 22. Pri vzniku banky bolo vydaných 1 500 kmeňových akcií v nominálnej hodnote 1 000 rubľov, ktoré sa predali za cenu 1 300 rubľov. Navyše za dva roky činnosti nerozdelený zisk banka predstavovala 60 000 rubľov. a 80 000 rubľov. resp. Banka nevydala prioritné akcie. Určte veľkosť kapitálu banky dva roky po začatí činnosti.
Rozhodnutie:
Výška kapitálu = (1 500 * 1 000) + (1 300 1 000) * 1 500 + 60 000 + 80 000 = 2 090 000 rubľov.
Odpoveď: veľkosť kapitálu banky je 2 090 000 rubľov.
Problém 23. Banka prijíma vklady na 4 mesiace so sadzbou 5% ročne, na 5 mesiacov so sadzbou 6% ročne a na rok so sadzbou 7% ročne. Výška zálohy je 100 tisíc rubľov. Určite nazbieranú sumu vkladu za podmienok:
a) 4 mesiace,
b) 5 mesiacov,
v roku.
Rozhodnutie:
a) 0,05 * 4/12 * 100 000 + 100 000 = 1666 + 100 000 = 101 666 rubľov.
b) 0,06 * 5/12 * 100 000 + 100 000 = 2 500 + 100 000 = 102 500 rubľov.
c) 0,07 * 1 * 100 000 + 100 000 = 7 000 + 100 000 = 107 000 rubľov.
Odpoveď: zvýšená suma zálohy bola 101 666 rubľov na obdobie 4 mesiacov, 102 500 rubľov na obdobie 5 mesiacov a 107 000 rubľov na obdobie 1 roka.
Úloha 24. Banka vydala úver vo výške 600 000 rubľov. za tri štvrťroky jednoduchou úrokovou sadzbou, ktorá v prvom štvrťroku predstavovala 12% ročne, a v každom nasledujúcom štvrťroku sa zvýšila o 1 percentuálny bod. Definovať:
a) akumulovaná výška dlhu,
b) výšku úroku za použitie úveru.
Rozhodnutie:
a) S = 600 000 * (1 + 0,12 / 4 + 0,13 / 4 + 0,14 / 4) = 658 500 rubľov.
b) Výška úroku = 658 500-600 000 = 58 500 rubľov.
Odpoveď: akumulovaná suma dlhu je 658 500 rubľov, výška úrokov z pôžičky je 58 500 rubľov.
Úloha 25. Banka vydala úver vo výške 6 000 000 rubľov. na 2 roky pri ročnej sadzbe zložený úrok 15% ročne. Pôžička musí byť splatená paušálne s úrokmi na konci funkčného obdobia. Definovať:
a) akumulovaná výška dlhu,
b) výška úroku, ktorý banka získala.
Rozhodnutie:
a) S = P * (1 + i) ⁿ = 6 000 000 * (1 + 0,15) * (1 + 0,15) = 7 935 000 rubľov.
b) D = 7 935 000 - 6 000 000 = 1 935 000 rubľov.
Odpoveď: akumulovaná suma dlhu je 7 935 000 rubľov, výška úrokov, ktoré banka získa, je 1 935 000 rubľov.
Problém 26. Dlžník si berie pôžičku vo výške 120 000 rubľov. po dobu 3 mesiacov. Po 3 mesiacoch dlžník spláca úver a zaplatí 3 000 rubľov. percent na to. Určite ročnú sadzbu jednoduchého úroku z úveru.
Rozhodnutie:
I = Pni
3000 = 120 000 * 3/12 * i
i = 0,1 = 10%
Odpoveď: ročná úroková sadzba z úveru je 10%
Úloha 27. Banka poskytla pôžičku prvému dlžníkovi vo výške 150 000 rubľov. po dobu 2 mesiacov vo výške 15% ročne a druhý dlžník - vo výške 250 000 rubľov. po dobu 3 mesiacov so sadzbou 20% ročne. Určte výšku úroku, ktorý banka získa z poskytnutých úverov.
Rozhodnutie:
I = Pni = 150 000 * 2/12 * 0,15 + 250 000 * 3/12 * 0,2 = 3750 + 12500 = 16250 rubľov.
Odpoveď: výška úrokov, ktoré banka dostane, je 16 250 rubľov.
Problém 28. Údaje súvahy banky, tisíc rubľov.
Požadovaný:
a) vypočítajte pomer okamžitej likvidity (H2) v porovnaní s normatívna hodnota;
b) vypočítať indikátor bežná likvidita(H3), porovnajte so štandardnou hodnotou.
Rozhodnutie:
a) H2 = Lam / Ovm * 100% = 150 000/1 700 000 * 100% = 8,8%
Minimálna prípustná hodnota normy H2 je stanovená na 15%. H2<20%, это означает, что банк не способен выплатить свои обязательства перед вкладчиками на текущий момент времени.
b) H3 = Lat / Ovt * 100% = 2 500 000/4 500 000 * 100% = 55,55%
Minimálna prípustná hodnota normy H3 je stanovená na 50%. Н3> 50%, to znamená, že banka môže v plnom rozsahu zabezpečiť súlad s podmienkami, na ktoré sa lákajú finančné prostriedky vkladateľov, s podmienkami a sumami Peniaze, na ktoré banka prostredníctvom svojich aktívnych operácií, služieb, transakcií umiestňuje tieto požičané prostriedky vo forme vkladov na požiadanie.
| Úloha 1 Celkový súčet platieb za tovar a služby za hotovosť = 6 miliárd rubľov. Určte hodnotu množstva hotovosti v obehu, ak je priemerný počet obratov den. Jednotky - 3. M = 6 miliárd rubľov / 3 = 2 miliardy rubľov. Úloha 2 Určiť koeficient speňaženia ekv. (Km) a miera obratu peňazí, ak je objem HDP = 25 biliónov. R. z ponuky peňazí, čo = 6 biliónov. R. Km = M2 / GDP * 100%; Km = 6 biliónov rubľov / 25 biliónov rubľov * 100% = 24% Rýchlosť = GDP / M2; Rýchlosť = 25 biliónov rubľov / 6 biliónov rubľov = 4,2 bilióna rubľov Problém 3 Pomer požadovaných rezerv = 3% Výška požadovaných rezerv = 270 miliárd rubľov. Čo = výška vkladov 3% - 270 miliárd rubľov. 100% - X miliárd rubľov Výška vkladu = 27000/3 = 9000 miliárd rubľov. Úloha 4 Register spotrebiteľské ceny(CPI) v januári 2006 = 1,01 a vo februári 1,03 Určte úroveň inflácie. vo februári. Lvl. infl. = 1,03 / 1,01 * 100% = 101,9 alebo 1,9% Problém 5 V roku 2005 sa spotrebiteľské ceny v Rusku zvýšili o 9%. Ako sa zmenila kúpna sila rubľa. Buckup. spos. rubeľ = 1 / Zľava = 1 / 1,09 = 0,92 (100% + 9% = 109% alebo 1,09) 1-0,92 = 0,08 alebo 8% Kúpna sila sa znížila o 8%. | Úloha 6 Určiť ur. infl., ak index spotrebiteľských cien = 1,15 Základ bol 1, ale stal sa 1,15 Yi = 1,15-1 = 0,15 alebo 15% Problém 7 Nominálna úroková sadzba z úveru = 4%. Lvl. prítok = 2%. Určte skutočnú úrokovú sadzbu (p) P = 4/2 = 2 Problém 8 Centrálna banka nakúpená od komerčných bánk. cenné papiere v hodnote 60 miliárd rubľov. a nastavte požadovaný pomer povinných minimálnych rezerv (Nh) 4%. Aký bude objem den. hmotnosť (M)? M = 1 / Nh = 60/4 = 15 Problém 9 Aký príjem získa vkladateľ, ak vloží do banky 90-tisíc rubľov? na 9% ročne, po dobu 3 mesiacov. 90 tisíc rubľov * 0,09 / 12 * 3 = 2025 rubľov. Problém 10 Zmenka vo výške 60 tisíc rubľov. bol banke predložený na 20 dní. do splatnosti a bola zaznamenaná s diskontnou sadzbou 15% ročne. Určite výšku príjmu (zľavu) banky a sumu vyplatenú vlastníkovi zmenky. Suma, platba majiteľovi = 60 tisíc rubľov - 0,5 tisíc rubľov = 59,5 tisíc rubľov |
Blok prenájmu
Úlohy v disciplíne „Peniaze. Úver. Banky “
1. Téma "Peniaze: ponuka peňazí, miera obratu peňazí, bankový multiplikátor, výmenné kurzy, povinné rezervy"
Vzorce na riešenie problémov:
1) vzorce pre výpočet objemu ponuky peňazí, miera obratu peňazí v ekonomike
kde M je objem ponuky peňazí
V je miera obratu peňazí
P - priemerná cenová hladina
Q - objem výroby
Кm = MP * Q objem HDP * 100%,(2)
kde Km je koeficient monetizácie ekonomiky
M - objem ponuky peňazí
Q - objem výroby
P - priemerná cenová hladina
2) výpočet menových agregátov
М0 - množstvo hotovosti v obehu
M1 = M0 + prostriedky na bežných účtoch v bankách + netermínované vklady
M2 = M1 + urgentná a sporiace vklady v bankách (množstvo peňažnej zásoby v národnej definícii)
М2Х = М1 + sumy na účtoch v cudzej mene (objem peňažnej zásoby podľa metodiky menového prieskumu)
M3 = M2 + sporiace vklady v špecializovaných finančných a úverových inštitúciách
M4 = M3 + cenné papiere, vč. akcie, dlhopisy, bankové depozitné certifikáty, zmenky
M5 = M4 + prostriedky v cudzej mene v obehu právnickými a fyzickými osobami.
Agregáty M3, M4, M5 - „široké“ peniaze.
Úroveň monetizácie ekonomiky je ukazovateľ charakterizujúci podiel platobných prostriedkov na HDP = M2 / HDP alebo M2X / HDP,
3) výpočet bankového multiplikátora
Bm = 1r,(3)
Bm - bankový multiplikátor
4) výpočet rezervačných sadzieb
R - výška povinných minimálnych rezerv
r - miera povinných rezerv
M = D * Kd,(5)
M je objem peňažnej zásoby v obehu (súčet hotovosti a vkladov, súhrn М0)
D je maximálna výška vkladov v ekonomike
Kd - vkladový pomer (pomer hotovosti k vkladom)
5) výpočet Výmenné kurzy
Peňažný základ = M0 + hotovosť v povinných rezervách (v centrálnej banke Ruskej federácie) + hotovosť komerčných bánk na korešpondenčných účtoch centrálnej banky Ruskej federácie.
Peňažná zásoba (M2) = peňažná základňa * peňažný multiplikátor
Peňažný multiplikátor = M2 (peňažná zásoba) / menová báza.
1) Objem výroby sa medziročne zvýšil o 7%, priemerná cenová hladina - o 8%, peňažná zásoba sa zvýšila z 5 na 7 biliónov. trieť. Určte mieru obratu peňazí v danom roku, ak je známe, že minulý rok to boli 4 obraty.
Rozhodnutie: jeden). 5 * 4 = 20 biliónov. trieť. 2). 20 * 1,07 * 1,08 / 7 = 3,3 otáčky
2) Priemerná cenová hladina sa zvýšila za 1 rok o 9%, objem výroby o 5%, miera peňažného obratu sa znížila zo 4 na 3,5%. Určte objem ponuky peňazí na konci roka, ak na začiatku to bolo 5 biliónov. rubľov.
Rozhodnutie:
Jm = Jp * Jq / Jv = 1,09 * 1,06 / (3,5 / 4) = 1,32
V den hmotnosti = 5 * 1,32 = 6,6 bilióna. Trieť.
3) Menová báza - 3 484 miliárd rubľov, hotovosť mimo bánk (agregát M0) - 2 352 miliárd rubľov, netermínované a termínované vklady - 5 357 miliárd rubľov, vklady v cudzej mene - 1 130 miliárd rubľov ...
a) objem ponuky peňazí podľa vnútroštátnej definície (agregát M2);
b) objem ponuky peňazí podľa metodiky menového prieskumu (agregát M2X);
c) hodnota multiplikátora peňazí.
Rozhodnutie:
a) M2 = M0 + M1 = 2352 + 5357 = 7709 miliárd rubľov.
b) М2Х = М2 + vklady v cudzej mene. mena = 7709+ 1130 = 8839 miliárd rubľov.
c) Multiplikátor peňazí Dm = 7709/3484 = 2 213.
4) Objem HDP je 30 biliónov. rubľov a peňažná zásoba - 7 biliónov. trieť. Definovať:
a) koeficient speňaženia hospodárstva,
b) miera obratu peňazí.
Rozhodnutie:
a) Km = 7/30 = 0,233 alebo 23,3%.
b) V = 30/7 = 4,29 ročný obrat.
5) Bankový multiplikátor je 20, maximálna možná suma peňazí, ktorú môže bankový systém vytvoriť, je 80 miliárd rubľov. Definovať:
a) výška povinných minimálnych rezerv,
b) výška počiatočného vkladu.
Rozhodnutie:
a) Ale = 1/20 = 0,05 alebo 5%.
b) 80/20 = 4 milióny rubľov.
6) Pomer povinných rezerv je 4%. Pomer vkladov (hotovosť / vklady) - 56% z objemu vkladov. Výška požadovaných rezerv je 80 miliárd rubľov. Určte objem peňažnej zásoby v obehu (objem vkladov a hotovosti).
Rozhodnutie:
jeden). Výška vkladov D = 80 / 0,04 = 2 000 miliárd rubľov.
2). Výška hotovosti H = 2 000 * 0,56 = 1120 miliárd rubľov.
3). Objem peňažnej zásoby v obehu M = D + N = 2000 + 1120 = 3120 miliárd rubľov.
7) HDP je 13 243 miliárd rubľov a peňažná zásoba 2 674 miliárd rubľov. Vypočítajte ukazovatele obratu peňažnej zásoby:
Rozhodnutie:
a) V = 13243/2674 = 4,952 otáčok.
b) T = 360/4, 952 = 72,7 dní.
8) Nominálny kurz rubľa voči americkému doláru je 25 rubľov, miera inflácie v USA je 3%, v Rusku - 10%. Požadovaný:
a) určiť skutočný kurz rubľa voči doláru,
b) porovnajte skutočný výmenný kurz s nominálnym,
c) vysvetliť, čo spôsobilo rozdiel v úrovniach nominálnych a reálnych sadzieb.
Rozhodnutie:
a) RK = 25 * 1,03 / 1,10 = 23,41 rubľov.
b) a c) skutočný výmenný kurz je vyšší ako nominálny,
pretože miera inflácie v Rusku je vyššia ako v USA.
9) Ako sa zmenil reálny kurz eura voči rubľu, ak sa nominálny kurz zvýšil z 34,16 na 34,73 rubľov. za euro a ceny sa v eurozóne zvýšili o 1,9%, v Rusku - o 9%?
Rozhodnutie:
1) Nominálny výmenný kurz eura / rubľa sa zvýšil o 1,35% - (34,73 - 34,16) * 100 / 34,73 = 1,35%
2) Reálny výmenný kurz eura voči rubľu sa zvýšil o 0,052 alebo 5,2%
a) 1,0135 * 1,019 / 1,09 = 0,948. b) 1,0 - 0,948 = 0,052.
10) Ako sa zmenil nominálny a skutočný výmenný kurz rubľa voči euru, ak sa nominálny kurz eura voči rubľu zvýšil z 34,85 na 35,00 rubľov? za euro a ceny sa zvýšili v eurozóne o 2%, v Ruskej federácii - o 10%?
Rozhodnutie:
1) Zníženie NK = 1 / 34,85-1 / 35 = 0,0287-0,0286 = 0,0001 euro za 1 rubľ.
2) Pokles RK = 0,0287 * 1,10 / 1,02-0,0286 * 1,10 / 1,02 = 0,0309-0,0307 = 0,0002
12) Pomer povinných rezerv je 5%. Pomer vkladov (hotovosť / vklad) - 60% z objemu vkladov. Výška požadovaných rezerv je 90 miliárd rubľov. Určte objem peňažnej zásoby v obehu (objem vkladov a hotovosti).
Rozhodnutie:
r = 5%, R = 90 miliárd rubľov, Kd = 60%
R = D * r, D = R / r = 90 / 0,05 = 1800
M0 = D * Cd = 1800 * 0,6 = 1080
M2 = M0 + D = 1080 + 1800 = 2880 miliárd rubľov.
Odpoveď: objem peňažnej zásoby v obehu je 2880 miliárd rubľov.
13) HDP je 15 000 miliárd rubľov a peňažná zásoba 3 000 miliárd rubľov. Vypočítajte ukazovatele obratu peňažnej zásoby:
a) rýchlosť obratu (počet otáčok) peňažnej zásoby;
b) doba trvania jedného obratu (v dňoch).
Rozhodnutie:
a) V = HDP / M = 15000/3000 = 5-krát ročne
b) t = D (počet dní v roku) / V = 360/5 = 72 dní
Odpoveď: V = 5-krát ročne, t = 72 dní.
14) Banka vydala úver vo výške 600 000 rubľov. za tri štvrťroky jednoduchou úrokovou sadzbou, ktorá v prvom štvrťroku predstavovala 12% ročne, a v každom nasledujúcom štvrťroku sa zvýšila o 1 percentuálny bod. Definovať:
a) akumulovaná výška dlhu,
b) výšku úroku za použitie úveru.
Rozhodnutie:
a) S = 600 000 * (1 + 0,12 / 4 + 0,13 / 4 + 0,14 / 4) = 658 500 rubľov.
b) Výška úroku = 658 500-600 000 = 58 500 rubľov.
16) Banka poskytla pôžičku prvému dlžníkovi vo výške 150 000 rubľov. po dobu 2 mesiacov vo výške 15% ročne a druhý dlžník - vo výške 250 000 rubľov. po dobu 3 mesiacov so sadzbou 20% ročne. Určte výšku úroku, ktorý banka získa z poskytnutých úverov.
Rozhodnutie:
150 000 * 0,15 * 2/12 + 250 000 * 0,2 * 3/12 = 16250 rubľov.
|
Účelom tejto práce je analyzovať techniky obchodného plánovania a vypracovať obchodný plán pre podnik. Na dosiahnutie tohto cieľa sa majú vyriešiť tieto úlohy: Štúdium teoretických základov podnikového plánovania; Vypracovať obchodný plán pre založenie podniku. Choroby, ktoré si vyžadujú prepravuDiplomová práca. Dôležitosť tejto témy spočíva v rozmanitosti úrazov vyžadujúcich hospitalizáciu, ako aj v dopravných prostriedkoch, ktoré sú najšetrnejšie na dodanie pacienta do nemocnice. Pľúcne krvácanie. Reumatoidná artritídaPľúcne krvácanie. Etiológia a patogenéza. Klasifikácia. Diagnostika. Liečba. Urgentná starostlivosť. Reumatoidná artritída: definícia, etiológia, patogenéza, klasifikácia, klinický obraz, diagnostika, diferenciálna diagnostika, moderné princípy liečby, prevencia. Ekonomické stimuly pre zamestnancovDiplomová práca. Účel a ciele štúdie. Účel tohto diplomová práca je zlepšenie systému ekonomických stimulov pre prácu zamestnancov podniku. Teoretický základ ekonomické stimuly pre zamestnancov |
1. Peniaze ako prostriedok akumulácie, úspory, výchovy pokladov
Peniaze sú aktívom s absolútnou likviditou. Likvidita - schopnosť slobodne pôsobiť ako nákupný platobný prostriedok alebo sa zmeniť na jeden. Iba skutočné peniaze vysokej kvality, ktoré majú svoju vlastnú hodnotu, môžu pôsobiť ako poklad.
V kovových obehových systémoch hrali peniaze v tejto funkcii úlohu spontánneho regulátora (množstvo peňazí potrebných na obeh).
Dnes, keď znaky hodnoty nie sú zameniteľné za zlato, sa peniaze nemôžu automaticky presunúť z oblasti výchovy pokladov do sféry obehu a naopak. Moderné peniaze nie sú pokladom. Dnes existujú poklady v dvoch formách: - štátne hlavné rezervy. - zlato nahromadené ako súkromný dar.
2. Úverové peniaze: ich vývoj a typy
Úverové peniaze sú znakom hodnoty v papierovej podobe, ktorý vznikol na základe úveru. Vychádzali z funkcie peňazí ako platobného prostriedku; Vývoj ich typov: zmenka ® bankovka ® šek ® bankovka vydaná centrálnou bankou.
Zmenka je zmenka v písomnej forme, ktorá dáva jej vlastníkovi (držiteľovi zmenky) nespochybniteľné právo po uplynutí lehoty stanovenej v zmenke požadovať od dlžníka (šuplíka) zaplatenie sumy uvedenej v zmenke účet. Hodnota zmenky sa určuje podľa hodnoty tovaru, ktorého predaj poskytol. Hranica použitia účtov: 1. Veľkoobchod so službami. 2. Fungujúce na určité obdobie. 3. Úzky okruh ľudí, kde si každý uvedomuje svoju solventnosť.
Bankovka je špeciálny druh zmenky, ktorá má univerzálny obeh. Toto je zmenka pre bankára, to znamená možnosť kedykoľvek dostať platné peniaze. Bankovka je večná zmenka. Moderná bankovka nemá zlatú podložku; pochádza z funkcie peňazí ako platobného prostriedku a vydáva ich centrálna banka. Zároveň pôsobí ako produkt fúzie papierových a úverových peňazí. Moderné bankovky podliehajú odpisom z dôvodu absencie zlatého podkladu a bezplatnej výmeny za zlato.
Šek je druh zmenky, ktorú vkladateľ pošle banke na účely platby v hotovosti alebo prevodu určitého množstva bankoviek na účet inej osoby. Druhy šekov: - nominálne, - príkaz, - zúčtovanie.
Šek má konkrétnu formu a podrobnosti, je súkromným záväzkom a jeho doba obehu je obmedzená. Existujú nové spôsoby prenosu o dokončených platbách pomocou elektronických peňazí. Výhody elektronických peňazí 1. Zvýšenie rýchlosti prenosu platobných pokynov 2. Zjednodušenie spracovania bankovej korešpondencie 3. Zníženie nákladov na spracovanie platobných argumentov.
3. Peňažný obeh: koncepcia, štruktúra a základné ukazovatele
Peňažný obeh je pohyb peňazí v oblasti obehu pri výkone jeho funkcií ako média obehu a platobných prostriedkov v hotovosti a bezhotovostnej forme. Bezhotovostný obeh je neoddeliteľný od obehu hotovosti, tvoria spolu jediný peňažný obeh krajiny, v ktorom fungujú jednotlivé peniaze a mená. V podmienkach dominancie jednotlivých peňazí neexistuje žiadny spontánny regulátor množstva peňazí. Nadmerné uvoľňovanie peňazí do obehu má za následok ich odpisovanie. Nasleduje teda úloha štátu pri regulácii peňažného obehu. Zákon o množstve peňazí potrebných na obeh sformuloval Marx. Jeho podstata: množstvo peňazí potrebných na výkon funkcií ako obehového prostriedku a platobného prostriedku sa musí rovnať súčtu všetkých predaných tovarov vydelenému počtom obratov peňazí., Kde: PQ - súčet cien predaného tovaru. K - množstvo tovaru predaného na úver; a - splatné platby; b - vzájomne splatné platby. v je rýchlosť obehu peňazí. Na účely analýzy kvantitatívnej zmeny obratu peňazí k určitému dátumu a k určitému obdobiu sa vo finančnej štatistike používajú menové agregáty. S ich pomocou sú zoskupené likvidné aktíva, ktoré slúžia na meranie peňažnej zásoby.
Agregáty: - hotovosť v obehu. = + Prostriedky na účtoch na požiadanie. = + Prostriedky na termínovaných vkladoch. Peňažné agregáty teda zoskupujú fondy podľa stupňa poklesu ich likvidity.
4. Vývoj foriem hodnoty. Úloha peňazí v modernej ekonomike
V priebehu svojho vývoja peniaze prechádzajú 4 stupňami zodpovedajúcimi 4 formám hodnoty:
1. Jednoduché alebo neformálne. Zodpovedá počiatočnému štádiu vývoja výmeny; charakterizovaná nízkou úrovňou rozvoja výrobných síl; výmena bola príležitostná; Živo vynikajú 2 póly výrazu produktu:
2. Kompletné alebo rozšírené. Súvisí s rozvojom komoditnej burzy; vzniká na pozadí prehlbujúcej sa deľby práce a rastu výroby; každá komodita je v relatívnej hodnotovej forme, stavia sa proti množstvu ekvivalentných komodít, zároveň hodnota každej komodity vzhľadom na množstvo ekvivalentných komodít nedostáva úplné vyjadrenie.
3. Univerzálne: - Produkt sa stáva hlavným cieľom výroby. - Je nevyhnutný univerzálny komoditný ekvivalent, ktorý je nevyhnutný pre všetkých. - Úlohu hlavných predmetov výmeny v rôznych dobách vykonávali rôzne tovary (soľ, kožušiny, hospodárske zvieratá atď.). V tejto úlohe taký tovar nezostal dlho.
4. Peňažné. Pridelenie jedného produktu úlohe univerzálneho ekvivalentu. S rozvojom výmeny a vytvorením svetového trhu sa táto úloha prisudzovala drahým kovom a od tohto okamihu sa svet komodít delí na 2 časti: - všetok tovar, - špeciálny produkt, ktorý plní úlohu univerzálneho ekvivalentu .
Peniaze sú osobitnou komoditou, najmä preto, že ich úžitková hodnota sa dvojnásobne zvyšuje (na jednej strane zostáva surovinou na výrobu luxusného tovaru a domácich potrieb, na druhej strane slúži ako miera všetkých hodnoty komodity).
Úloha peňazí v ekonomike.
1. Peniaze sú spojovacím článkom producentov komodít. 2. Nová úloha peňazí - stal sa z nich kapitál. 3. Predmetom menovej regulácie sú peniaze. 3. Peniaze sú nástrojom hodnotového účtovníctva, výsledkom hospodárskej činnosti. 4. Peniaze sú nástrojom regulácie ekonomiky 5. Pomocou peňazí sa rieši vnútorný rozpor tovaru 6. Pomocou peňazí tvorba a prerozdelenie národného dôchodku tvorba cien tovaru a služieb, formovanie efektívnej štruktúry výroby a vytváranie stimulov na zvyšovanie produktivity práce. Prerozdelenie novovytvorenej hodnoty a peňažných tokov, rozvoj ekonomickej integrácie medzi krajinami atď.
5. Monometalizmus: jeho typy. Demonetizácia zlata
S rozvojom komoditno-peňažných vzťahov a posilňovaním úlohy štátu bimetalizmus prestáva existovať. Po znížení nákladov na ťažbu a výrobu striebra a jeho odpisoch začali zlaté mince vychádzať z obehu do pokladov. To bol prejav zákona Grešama-Kopernika „Keď najhoršie peniaze vytlačia z obehu to najlepšie.“ “
Monometalizmus je peňažný systém, v ktorom jeden kov (alebo zlato alebo striebro) slúži ako univerzálny ekvivalent a základ peňažného obehu. 1. Štandard pre zlaté mince. Toto je obdobie voľnej súťaže; voľný obeh; bezplatná razba zlatých mincí; nerušená výmena bankoviek za zlato; zákon peňažného obehu funguje automaticky. 2. Zlatý prút štandard. V obehu nie sú žiadne zlaté mince a ich bezplatná razba. Výmena bankoviek iba za zlaté tehličky.
3. Výmena zlata (zlato a devízy) štandard. Neexistuje obeh zlatých mincí a ich bezplatná razba. Výmena peňazí v plnej hodnote za zlato sa uskutočňuje výmenou za meny krajín, ktoré si zachovali štandard zlata. Prepojenie medzi menovými jednotkami krajín štandardu výmeny zlata a zlatom teda zostane.
6. Peniaze: podstata, funkcie, úloha v ekonomike
Peniaze sú špeciálnou komoditou, ktorá slúži ako univerzálny ekvivalent.
Podstata peňazí, ako každá ekonomická kategória, je vyjadrená vo funkciách.
5 funkcií: 1. Meradlo hodnoty. 2. Cirkulačné prostriedky. 3. Spôsoby platby 4. Prostriedky akumulácie, úspory a vytvárania pokladov 5. Svetové peniaze.
1. Meradlo hodnoty. Hodnota tovaru sa určuje tak, že sa mu prirovná určitá suma peňazí. Tých. peniaze sú univerzálnym stelesnením a mierou komoditných hodnôt. Vlastnosť: peniaze ich napĺňajú nielen ako skutočné, ale aj ako ideálne, t.j. mentálne predstavené peniaze. Túto funkciu môžu súčasne vykonávať iba peniaze v plnej hodnote, a nie znaky hodnoty, pretože nie je možné merať hodnotu produktu ničím, čo nemá hodnotu.
2. Cirkulačné prostriedky. Predaj tovaru za peniaze umožňuje výrobcovi nakupovať ďalší tovar. V tomto prípade sú peniaze sprostredkovateľom pri výmene tovaru. Proces komoditnej výmeny je vyjadrený vzorcom: C - M - T. Funkcia: funkciu môžu vykonávať iba skutočné peniaze, a to v plnej hodnote aj v hodnotových znakoch.
3. Spôsoby platby. Pohyb peňazí a pohyb tovaru sa nemusia vždy zhodovať. Peniaze sa stávajú platobným prostriedkom až vtedy, keď sa tovar zakúpi v súčasnosti bez platby alebo keď sa platba uskutoční pomocou sprostredkovateľa. Táto funkcia určuje vznik úverových peňazí, v tejto funkcii peniaze široko fungujú tak v sfére komoditného obehu, ako aj mimo neho. V tomto prípade nie sú obehovými prostriedkami samotné peniaze, ale dlhové záväzky v nich obsiahnuté. V tejto funkcii majú peniaze konkrétnu formu pohybu: komodita - dlh - peniaze.
4. Prostriedky akumulácie, úspory a vytvárania pokladov. Peniaze môžu opustiť sféru obehu a hromadiť sa s výrobcami ako takými. Peniaze sú aktívom s absolútnou likviditou. Likvidita - schopnosť slobodne pôsobiť ako nákupný platobný prostriedok alebo sa zmeniť na jeden. Iba skutočné peniaze vysokej kvality, ktoré majú svoju vlastnú hodnotu, môžu pôsobiť ako poklad. Moderné peniaze nie sú pokladom. Dnes existujú poklady v dvoch formách: - štátne hlavné rezervy. - zlato nahromadené ako súkromný dar.
Moderné peniaze sa môžu hromadiť a šetriť. Pojem „akumulácia“ označuje právnické osoby, ktoré hromadia peniaze s cieľom dosiahnuť rozmnožovanie. Peniaze šetria domácnosti a domácnosti.
5. Svetové peniaze. Vo svetovom obehu fungujú peniaze v troch formách: - všeobecný nákupný agent. - univerzálny platobný prostriedok. - prostriedok na zhmotnenie sociálneho bohatstva.
Svetové peniaze sa spočiatku objavovali vo forme ingotov drahých kovov, potom vo forme zlatých mincí, ale s rastom medzinárodného obratu zlatých rezerv začali byť nedostatočné a začali sa používať tvrdé meny popredných krajín sveta. ako svetove peniaze. Doteraz boli vytvorené nové funkčné formy svetových peňazí - špeciálne práva čerpania ECU a Euro - kolektívna mena vysoko rozvinutých európskych krajín usilujúcich sa o zjednotenie národných, hospodárskych a právnych režimov. V moderných podmienkach bolo zlato úplne vytlačené z obehu znakmi hodnoty. To znamená, že zlato úplne stratilo svoje peňažné funkcie (proces demonetizácie zlata).
Úloha peňazí v ekonomike. 1. Peniaze sú spojovacím článkom producentov komodít. 2. Nová úloha peňazí - stal sa z nich kapitál. 3. Predmetom menovej regulácie sú peniaze. 3. Peniaze sú hodnotovým nástrojom. účtovníctvo, výsledok hospodárskej činnosti. 4. Peniaze sú nástrojom. regulácia ekonomiky. 5. Pomocou peňazí sa rieši vnútorný rozpor tovaru. 6. Pomocou peňazí dochádza k formovaniu a prerozdeľovaniu. národného dôchodku, tvorby cien tovarov a služieb, vytvárania efektívnej štruktúry výroby, vytvárania stimulov na zvyšovanie produktivity práce. Prerozdelenie novovytvorenej hodnoty a peňažných tokov, rozvoj ekonomickej integrácie medzi krajinami atď.
7. Charakteristika menového systému moderného Ruska
El-you: 1. Den jednotka-tsa-rubeľ. 2. Stupnica cien nie je. 3. Druhy peňazí - úverové peniaze vydané centrálnou bankou. 4. Emisie. prístroj - centrálna banka. 5. Štát a úverový aparát - Štát a centrálna banka regulujú denný obeh, platobný systém Ruskej federácie. Obmedzenie Cr - znížená denná hmotnosť v obehu. Кр expanzia - zvýšenie dennej hmotnosti v obehu.
8. Druhy peňažných systémov. Základné prvky, vlastnosti a vývojové trendy moderných denných systémov
Menový systém je formou organizácie menového obehu na základe historicky zavedeného a zakotveného vo vnútroštátnych právnych predpisoch.
Typ menového systému závisí od formy, v ktorej peniaze fungujú: a) ako komodita univerzálnej rovnocennosti. b) Na znak hodnoty
V tejto súvislosti existujú 2 typy: 1. Systém kovovej cirkulácie, v ktorom peňažná komodita priamo cirkuluje a vykonáva všetkých 5 funkcií peňazí, a úverové peniaze sú predmetom výmeny za kovy. Systém obehu úverov a papierových peňazí, v ktorom je zlato vytlačené z obehu. Podľa kovov, v ktorých bol v danej krajine prijatý ako komodita univerzálneho ekvivalentu, sa rozlišujú: Bimetalizmus - peňažný systém, v ktorom je úloha univerzálneho ekvivalentu priradená drahým kovom (zlatu a striebru), poskytuje sa bezplatná razba mincí z oboch kovov a ich neobmedzený obeh ... 3 typy bimetalizmu: 1. Paralelný menový systém (pomer sa stanoví spontánne v priebehu obehu v súlade s trhovou hodnotou ceny kovu). Systém duálnej meny (štát stanoví pevný pomer) 3. Chromý menový systém. Mince vyrobené z oboch kovov boli zákonným platidlom. Podmienky ich vydania boli rôzne. Zlaté mince sa razili voľne, zatiaľ čo strieborné mince sa razili súkromne a boli obmedzené. Vďaka tomu sa strieborné mince začali stávať symbolmi zlatých mincí. Monometalizmus je peňažný systém, v ktorom jeden kov (alebo zlato alebo striebro) slúži ako univerzálny ekvivalent a základ peňažného obehu.
1. Štandard pre zlaté mince. Toto je obdobie voľnej súťaže; voľný obeh; bezplatná razba zlatých mincí; nerušená výmena bankoviek za zlato; zákon peňažného obehu funguje automaticky. 2. Zlatý štandard. V obehu nie sú žiadne zlaté mince a ich bezplatná razba. Výmena bankoviek iba za zlaté tehličky. 3. Výmena zlata (zlato a devízy) štandard. Zlaté mince a ich razba nie sú v obehu. Výmena peňazí vysokej kvality za zlato sa vykonáva výmenou za meny krajín, ktoré si zachovali štandard zlatých prútov.
Menový systém bude obsahovať tieto prvky: 1. Peňažná jednotka 2. Cenová stupnica (stratila svoj ekonomický význam) 3. Druhy peňazí. 4. Emisné zariadenie. Štátny a úverový aparát (z hľadiska organizácie menového obehu a spôsobov regulácie peňažného obehu). Neoddeliteľnou súčasťou menového systému je aj národný menový systém, ktorý si zároveň zachováva svoju relatívnu nezávislosť.
Charakteristické znaky a trendy vo vývoji moderných menových systémov.
1. Zrušenie oficiálneho obsahu zlata, kolaterálu a výmeny bankoviek za zlato.
2. Prechod k nenávratným peniazom so zlatým kreditom, ktoré sa znova zrodia do papierových peňazí.
3. K uvoľneniu peňazí do obehu dochádza nielen spôsobom bankových pôžičiek pre ekonomiku, ale aj spôsobom bankových pôžičiek štátu.
4. Obrat bezhotovostných peňazí prevláda v zjednotenom obrate peňazí krajiny.
5. Regulácia štátnej monopoly v oblasti peňažného obehu sa posilňuje.
6. Zlato bolo úplne vylúčené z peňažného obehu, to znamená, že bol ukončený proces demonetizácie zlata.
7. Kvázipeniaze (takmer peniaze) zohrávajú v obehu peňazí čoraz väčšiu úlohu: zmenky, kreditné karty.
8. S ďalšou internacionalizáciou hospodárskeho života sú národné peniaze vytláčané z menového obehu v kolektívnych menách (ECU, euro).
9. V menovom obehu krajín sa elektronickým peniazom pripisuje čoraz významnejšia úloha. Dôvody:
a) Úspora zdrojov (okrem tlačenia peňazí, ich prepravy atď.).
b) Dekriminalizácia menových vzťahov (elektronické peniaze sú vždy nominálne).
c) Ich použitie vytvára možnosť úplnej kontroly nad všetkými peňažnými transakciami (napríklad s cieľom zabrániť daňovým únikom).
9. Nástroje a metódy regulácie denného úveru CBR
Menová politika je hlavnou súčasťou hospodárskej politiky štátu. Ide o udalosť štátneho riadenia peňažného obehu a úverov, ktorú v určitých kombináciách uskutočňuje centrálna banka a ktorej cieľom je obmedziť infláciu a udržateľný rozvoj ekonomiky.
Hlavné nástroje a metódy PrEP:
1. Úrokové sadzby pre operácie centrálnej banky Ruskej federácie.
2. Pomery povinných minimálnych rezerv uložených v Centrálnej banke Ruskej federácie (povinné minimálne rezervy).
3. Operácie na voľnom trhu.
4. Refinancovanie úverových inštitúcií.
5. Devízové intervencie.
6. Stanovenie referenčných kritérií pre rast ponuky peňazí.
7. Priame kvantitatívne obmedzenia.
8. Emisia dlhopisov vo vlastnom mene.
Priame metódy majú povahu administratívnych opatrení vo forme rôznych smerníc centrálnej banky týkajúcich sa objemu ponuky peňazí a cien na finančnom trhu. Nepriame metódy regulácie ovplyvňujú správanie sa podnikateľských subjektov pomocou trhových mechanizmov.
Všetky nástroje menovej politiky sa používajú v jednom systéme a sú rozdelené do:
a) Všeobecné: ovplyvňujú trh kapitálových pôžičiek ako celok; sú prevažne nepriame (operácie na voľnom trhu, zmeny v povinných minimálnych rezervách atď.).
b) Selektívne (regulujú konkrétne druhy úverov, majú hlavne direktívny charakter, ich použitie je spojené s riešením konkrétnych problémov).
10. Porovnávacia charakteristika druhov peňazí
Úverové peniaze sú znakom hodnoty v papierovej podobe, ktorý vznikol na základe úveru.
Zmenka je zmenka v písomnej forme, ktorá dáva jej vlastníkovi (držiteľovi zmenky) nesporné právo po uplynutí lehoty uvedenej v zmenke požadovať od dlžníka (šuplíka) zaplatenie sumy uvedenej v zmenke účet. Hranica použitia účtov: 1. Veľkoobchodná služba. 2. Fungujú určité obdobie. 3. úzky okruh osôb.
Bankovka je špeciálny druh zmenky, ktorá má univerzálny obeh. Toto je zmenka pre bankára. Moderná bankovka nemá zlatú podložku; emisia sa vykonáva nielen v poradí poskytovania pôžičiek na obchodovanie, ale aj v poradí poskytovaní pôžičiek v bankách štátom. Pôsobí ako produkt fúzie papierových a úverových peňazí (t. J. Papierových peňazí v širšom zmysle slova). Moderná bankovka podlieha odpisom z dôvodu absencie zlatého podkladu a bezplatnej výmeny za zlato.
Druhy šekov: registrované, objednávky., Zúčtovanie. Šek má konkrétnu formu a podrobnosti, je súkromným záväzkom a jeho doba obehu je obmedzená.
Elektronické peniaze. Výhody elektronických peňazí.
Zlepšenie rýchlosti prenosu platobných pokynov.
Zjednodušenie spracovania bankovej korešpondencie.
Zníženie nákladov na spracovanie platobných argumentov.
11 peňazí ako miera hodnoty
Peniaze sú špeciálnou komoditou, ktorá slúži ako univerzálny ekvivalent.
Hodnota tovaru sa určuje tak, že sa mu prirovná určitá suma peňazí. Tých. peniaze sú univerzálnym stelesnením a mierou komoditných hodnôt. Vlastnosť: peniaze ich napĺňajú nielen ako skutočné, ale aj ako ideálne, t.j. mentálne predstavené peniaze. Túto funkciu môžu súčasne vykonávať iba peniaze v plnej hodnote, a nie znaky hodnoty, pretože nie je možné merať hodnotu produktu ničím, čo nemá hodnotu.
Hodnota komodity prijatej v peňažnom vyjadrení sa prejavuje vo forme ceny, ale keďže rôzne komodity majú rozdielne hodnoty, je na ich porovnanie potrebné odobrať určité množstvo kovu na jednotku merania. Cenová stupnica je hmotnostné množstvo kovu, ktoré sa v krajine akceptuje ako peňažná jednotka a používa sa na meranie cien.
12. Inflácia ako multifaktoriálny proces. Jeho podstata, typy a typy
Typy: Otvorená inflácia sa priamo prejavuje zvýšením cien a meria sa indexom rastu spotrebiteľských cien. Skrytá (potlačená) inflácia - ceny sa umelo držia alebo zmrazujú, objavuje sa deficit; nie je možné voľne nakupovať tovar za zmrazenú cenu, objavujú sa „čierne trhy.“ Dopytová inflácia - prebytok dopytu nad ponukou, vedie k vyšším cenám a následne k znehodnocovaniu peňazí. Môže to byť spôsobené nasledujúcimi dôvodmi: 1. K rastu príjmu dochádza vyššou rýchlosťou ako k rastu produktivity práce a výkonu. Militarizácia ekonomiky a rast vojenských výdavkov (armáda netvorí produkty, ale dopyt po tovaroch a službách na trhu). 3. Deficit štátneho rozpočtu a rast štátneho dlhu (štát kryje deficit rozpočtu pomocou emisií alebo štátnych pôžičiek.). 4. Rozširovanie úverov - rozširovanie úverových nástrojov obehu, tiež vytvára ďalší dopyt. Prílev cudzej meny do krajiny, ktorá po výmene alebo priamom obehu ako peniaze zvyšuje objem peňažnej zásoby v krajine. Záver: Dopytová inflácia teda vzniká na pozadí rastúcich cien spôsobených rozširovaním agregátneho dopytu na trhu a zvyšovaním ponuky peňazí. Je to typické spravidla pre fázy zhodnocovania a zhodnocovania výroby. Inflácia nákladov: 1. Zvýšenie výrobných nákladov spojené s prudkým zvýšením miezd, zhoršením výroby palív a surovín 2. Zníženie tempa produktivity práce nalačno spôsobené cyklickými výkyvmi výroby, ktoré vedú k zvýšenie výrobných nákladov na jednotku výstupu 3. zníženie celkového objemu výroba a v dôsledku toho zvýšenie objemu celkových výrobných nákladov na jednotku výstupu 3. zvýšenie výrobných nákladov pod vplyvom zvýšenie cien monopolnými podnikmi, najmä v ťažobnom priemysle, doprave, palivovom a energetickom komplexe 4. zvýšenie daní, najmä nepriamych, ktoré vedú k vyšším cenám 5. expanzia sektoru služieb, kde je vyšší podiel miezd a nižšia produktivita práce. Importovaná inflácia - charakteristické sú vysoké ceny dovážaného tovaru (suroviny, stroje, spotrebný tovar), t. J. Inými slovami, spúšťa sa mechanizmus nákladovej inflácie. Prebytok vývozu nad dovozom a prílev cudzej meny do krajiny (zvýšenie objemu peňažnej zásoby v krajine). Prílev zahraničného kapitálu do krajiny 3. Zníženie hodnoty národnej meny a následne prudký nárast cien, najskôr za dovážaný, potom za vývozný tovar.
Odhad inflácie:
S prihliadnutím na rast tohto indexu sa inflácia delí na typy: 1. Plazivá (mierna) inflácia. Ročná miera rastu je 3 - 5 - 10%. 2. Cválajúca inflácia. Ročná miera rastu sa pohybuje od 50 do 100%. 3. Hyperinflácia. Rast cien o viac ako 100% ročne.
13. Zmenka. Pravidlá a hranice jeho obehu
Vývoj ich typov: zmenka ® bankovka ® šek ® bankovka vydaná centrálnou bankou
Zmenka je zmenka v písomnej forme, ktorá dáva jej vlastníkovi (držiteľovi zmenky) nesporné právo po uplynutí lehoty stanovenej vo zmenke požadovať od dlžníka (šuplíka) zaplatenie sumy uvedenej na zmenke. . Hodnota zmenky sa určuje podľa hodnoty tovaru, ktorého predaj poskytol.
Limit použitia zmeniek:
1) Veľkoobchodné služby.
2) Fungujú určité obdobie.
3) Zmenka ako záväzok zo súkromného dlhu sa používa na platby medzi úzkym okruhom ľudí, kde si každý uvedomuje svoju solventnosť.
14. Bankovka ako druh úverových peňazí. Rozdiel medzi klasickými bankovkami a modernými
Bankovka je špeciálny druh zmenky, ktorá má univerzálny obeh. V ére štandardu zlatých mincí je to zmenka pre bankára, to znamená možnosť kedykoľvek dostať platné peniaze.
Bankovka je večná zmenka.
Tradičnou sférou ich distribúcie je oblasť hotovostných platieb.
Klasická bankovka bola vydávaná bankou namiesto komerčných zmeniek, ktorá mala zo zákona krytie zlatom a bola rozdelená na zlato, ktoré malo dva krytie: zlato a zmenku.
Moderná bankovka nemá zlatú podložku; emisia sa vykonáva nielen v poradí poskytovania pôžičiek na obchodovanie, ale aj v poradí poskytovaní pôžičiek v bankách štátom. Moderná bankovka si čiastočne zachováva svoju kreditnú povahu, pretože pochádza z funkcie peňazí ako platobného prostriedku a vydáva ich centrálna banka. Zároveň pôsobí ako produkt fúzie papierových a úverových peňazí (t. J. Papierových peňazí v širšom zmysle slova). Moderná bankovka podlieha odpisom z dôvodu absencie zlatého podkladu a bezplatnej výmeny za zlato.
15. Peniaze: podstata a f-ii. Evolučná teória pôvodu peňazí
Evolučný. Karl Marx je považovaný za hlavného predstaviteľa. Podľa Marxovej teórie: peniaze sú historickou kategóriou, ktorej podstata spočíva v tom, že riešia hlavný rozpor komoditnej výroby (tovar, medzi úžitkovou hodnotou tovaru a hodnotou), a to z dôvodu, že sú konkrétnym komodita s prírodnou formou, ktorej univerzálna funkcia rastie spolu univerzálny ekvivalent. Vystupovali v určitej historickej etape zo všeobecnej masy komodít a majú všetky vlastnosti, ktoré sú vlastné iným tovarom (hodnota a hodnota použitia).
Vývoj peňazí úzko súvisí s vývojom komoditnej výmeny, najmä s prvou významnou deľbou práce (oddelenie chovu dobytka od poľnohospodárstva) a druhou (oddelenie remesiel).
Úlohu peňazí v rôznych dobách plnil rôzny tovar, postupne sa táto funkcia vzhľadom na ich fyzikálne a chemické vlastnosti pripisovala ušľachtilým kovom (zlato, striebro): Zriedka sa vyskytujú v prírode. Kvalitatívne homogénny. Kvantitatívne deliteľné. Bezpečnosť. Prenosnosť Prenosné.
16. Zákon denný obeh-I a jeho konanie v prípade metalového a boomového úverového obehu
Peňažný obeh je pohyb peňazí v oblasti obehu pri výkone jeho funkcií ako média obehu a platobných prostriedkov v hotovosti a bezhotovostnej forme. Nepeňažný obeh je neoddeliteľný od obehu hotovosti, spolu tvoria jediný peňažný obeh krajiny, v ktorom fungujú jednotlivé peniaze a nominálne hodnoty.
Zákon o množstve peňazí potrebných na obeh sformuloval Marx na základe výskumu, zákonov o obehu tovaru; zákon platí pre všetky druhy peňazí. Podstata: množstvo peňazí potrebné na vykonávanie funkcií obehu a platobných prostriedkov sa musí rovnať súčtu všetkých predaných tovarov vydelenému počtom obratov peňazí.
Kde: PQ - súčet cien predaného tovaru. K je množstvo tovaru predaného na úver. a - splatné platby. b - vzájomné platby. v je rýchlosť obehu peňazí.
Keď peniaze cirkulujú, to znamená bankovky zameniteľné za kovy, hotovosť robí obeh v súlade so zákonom o obehu papiera: „Vydanie úverových peňazí by malo byť obmedzené na množstvo, v ktorom by ich zlato (striebro) symbolicky predstavované skutočne kolujú. “ Na účely analýzy kvantitatívnej zmeny obratu peňazí k určitému dátumu a k určitému obdobiu sa vo finančnej štatistike používajú menové agregáty. S ich pomocou sú zoskupené likvidné aktíva, ktoré slúžia na meranie ponuky peňazí.
Agregáty: - hotovosť v obehu = + finančné prostriedky na požiadanie = + finančné prostriedky na termínovaných vkladoch. Peňažné agregáty teda zoskupujú fondy podľa stupňa poklesu ich likvidity.
Menový systém je forma organizácie menového obehu, ktorá je daná historicky zakotvenými a zakotvenými vo vnútroštátnych právnych predpisoch. Typ menového systému závisí od formy, v ktorej peniaze fungujú: a) ako komodita univerzálnej rovnocennosti b) ako znak hodnotu
V tejto súvislosti existujú 2 typy
1. Systém kovovej cirkulácie, v ktorom peňažná komodita priamo cirkuluje a vykonáva všetkých 5 funkcií peňazí, a úverové peniaze sú predmetom výmeny za kovy.
2. Systém obehu úverov a papierových peňazí, v ktorom je zlato vytlačené z obehu.
17. Centrálna banka ako článok v úverovom systéme: jej úlohy, funkcie, operácie
Centrálna banka je právne nezávislá organizácia. Stupeň jeho nezávislosti sa v jednotlivých krajinách líši. Centrálne banky, ktoré sa zodpovedajú parlamentu, majú väčšiu mieru nezávislosti a nižšiu úroveň voči ministerstvu financií. Centrálna banka Ruskej federácie sa zodpovedá Štátnej dume Federálneho zhromaždenia Ruskej federácie. Základné imanie a iný majetok Centrálnej banky Ruskej federácie je federálnym majetkom, zatiaľ čo Ruská banka má finančnú a majetkovú nezávislosť.
Účel činnosti centrálnej banky možno formulovať do troch dôležitých úloh:
1. Zabezpečenie stability kúpnej sily a menovej stability národnej meny. 2. Zaistenie stability a likvidity bankového systému. Zaistenie stability a spoľahlivosti národného platobného systému.
Funkcie centrálnej banky Ruskej federácie
V priebehu svojej činnosti vykonáva Centrálna banka Ruskej federácie 5 hlavných funkcií (v zákone je ich 19):
1. Monopolná emisia bankoviek. Funkcia odlišuje centrálnu banku od ostatných bánk, nie je však hlavnou. Funkciu centrálnej banky Ruskej federácie určuje zákon. Vonkajšie ekonomické. Centrálna banka Ruskej federácie je hrubým regulačným orgánom, ktorý vykonáva štátnu menovú politiku. Menová regulácia. Hlavná a hlavná funkcia centrálnej banky. Regulácia ekonomiky sa vykonáva prostredníctvom vplyvu na stav úveru a peňažný obeh. Banka bánk. Centrálna banka sa nezaoberá priamo obyvateľstvom a podnikmi. Jej hlavnou klientelou sú komerčné banky; Centrálna banka im poskytuje úverovú podporu a vystupuje ako veriteľ poslednej inštancie. Voľná hotovosť komerčných bánk sa uchováva v centrálnej banke. Centrálna banka je hlavným regulátorom platobného systému Ruskej federácie; taktiež vykonáva licencie, dohľad a kontrolu nad bankami, kontroluje a analyzuje ich finančné výkazy. 5. Banka vlády. V tejto funkcii je centrálna banka pokladníkom a veriteľom vlády, má otvorené účty vládnych útvarov, vykonáva hotovostné plnenie štátneho rozpočtu. Centrálna banka vykonáva operácie na správu verejného dlhu, to znamená, že poskytuje a spláca pôžičky.
Centrálna banka vykonáva svoje funkcie prostredníctvom bankových operácií - pasívnych a aktívnych.
18. Pôžičkové operácie komerčných bánk. Klasifikácia pôžičky
Komerčná banka je podnik, ktorý organizuje pohyb požičaného kapitálu za účelom dosiahnutia zisku. Úverové operácie tvoria základ aktívnych operácií. Sú najziskovejšie, ale aj najrizikovejšie.
Úverové operácie sa klasifikujú:
1) pre dlžníkov: - pôžičky fyzickým osobám. - pôžičky právnickým osobám
2) podľa oblastí kapitálových investícií: - pôžičky reálnemu sektoru ekonomiky. - pôžičky finančnému sektoru
3) podľa pojmov: - krátkodobé. - strednodobé. -dlhý termín
4) spôsobom vystavenia: - jednorazový úver (poskytnutý v jednej výške uvedenej v úverovej zmluve).
Úverový rámec je právne formalizovaný záväzok banky alebo inej úverovej inštitúcie voči dlžníkovi poskytnúť mu v určitej lehote pôžičky v dohodnutom limite.
Kontokorent: pôžička presahujúca zostatok na účte, pôžička sa prezentuje podľa potreby finančných prostriedkov; pri absencii peňazí na bežnom účte klienta je prečerpanie zabezpečené odpísaním z finančných prostriedkov klienta banky nad zostatok na jeho účte, v dôsledku čoho sa na účte vytvorí debetný zostatok. Maximálna výška úveru, podmienky jeho poskytnutia a splácania sú stanovené dohodou medzi bankou a klientom, je tam pevne stanovená aj doba prečerpania, najviac však 10 - 15 dní.
5) podľa odvetvia: -doprava. - poľnohospodárstvo atď.
6) podľa dostupnosti kolaterálu: - zabezpečené. -prázdno
Úverový účet je účtovný doklad banky, podľa ktorého sa vedie evidencia operácií vydávania a vracania úverov: 1) bežný účet (tento účet vedie evidenciu operácií na zúčtovacích aj úverových účtoch, tj. vystavený, debetný zostatok sa vytvorí na bežnom účte a pri splácaní úveru.
Na náklady pôžičky sa tak predlžuje chýbajúca suma platobných prostriedkov, čo zaisťuje kontinuitu obehu kapitálu. Banka voči týmto dlžníkom kladie prísne požiadavky: stabilné finančné ukazovatele; stabilná výška čistého zisku alebo príjmu; stabilná pozícia na trhu; prítomnosť vytvoreného okruhu protistrán.
19. Obchodné banky: ich podstata, funkcie. Zásady činnosti a úlohy v hospodárstve krajiny
Komerčná banka je podnik, ktorý organizuje pohyb požičaného kapitálu za účelom dosiahnutia zisku. Hlavným účelom komerčnej banky je sprostredkovanie pohybu finančných prostriedkov medzi veriteľmi a dlžníkmi a medzi predávajúcimi a kupujúcimi.
Základné princípy komerčnej banky: 1. Pracujte v medziach skutočne dostupných zdrojov (zabezpečenie kvantitatívnej korešpondencie a časovej korešpondencie medzi zdrojmi a investíciami v banke) „Zlaté bankové pravidlo“. 2. Úplná ekonomická nezávislosť, z ktorej vyplýva ekonomická zodpovednosť banky za výsledky jej činnosti. Komerčná banka zodpovedá za svoje záväzky voči všetkým finančným prostriedkom a majetku, ktoré jej patria, a ktoré môžu byť sankcionované. Vzťah komerčnej banky so zákazníkmi je budovaný ako bežný trhový vzťah (zisk - riziko - likvidita). Štát reguluje činnosť komerčnej banky iba nepriamymi spôsobmi bez zásahu do jej prevádzkových činností. Hlavným cieľom komerčnej banky je maximalizácia ziskov.
Banky možno klasifikovať: 1. Podľa objemu a rozmanitosti poskytovaných operácií a služieb: (univerzálne. Špecializované) 2. Prítomnosťou pobočkovej siete: (banky s pobočkami. Banky bez pobočiek) .3. Podľa územných charakteristík akcie (regionálna, extrateritoriálna).
4. Podľa veľkosti: (veľká, stredná, malá).
Funkcie komerčných bánk: 1. Sprostredkovanie pôžičky 2. Sprostredkovanie platieb 3. Mobilizácia hotovostného príjmu a úspor a ich premena na kapitál 4. Tvorba úverových nástrojov obehu.
20. Podstata, funkcie a úloha úveru
Potreba a možnosť úveru sú spôsobené pravidelnosťou obehu kapitálu v procese reprodukcie v niektorých oblastiach uvoľnených peňazí, ktoré slúžia ako zdroj úveru, a v iných je ich potreba.
Princípy úverových vzťahov sú: Splácanie. Naliehavosť. Zaplatené. Bezpečnosť.
Diferencovaný prístup k pôžičkám. Zamýšľané použitie pôžičky.
Podstata pôžičky ako ekv. kategória sa prejavuje vo funkciách, ktoré vykonáva, ktoré sú rovnako obsiahnuté vo všetkých formách úveru
Redistribučné. Úverové vzťahy nevznikajú vo fáze výroby, ale v procese výmeny a prerozdeľovania hodnoty, preto úver prerozdeľuje peniaze a materiálne hodnoty prostredníctvom úverového systému, pričom sa zohľadňujú princípy požičiavania na rôznych úrovniach.
Nahradenie platných finančných prostriedkov úverovými peniazmi a úverovými operáciami. V procese fungovania úveru sa vytvárajú úverové nástroje obehu, to znamená nahradenie skutočných finančných prostriedkov úverovými peniazmi.
Kontrola a emisia
Emisie
Centralizovaný kapitál
Úspora nákladov
Koncentrácia a akumulácia kapitálu.
Úloha úveru:
Úver je nástrojom menovej politiky vlády, ktorý umožňuje jeho zníženie / zvýšenie ponuka peňazí slúžiace ekonomike.
Používanie pôžičky znižuje množstvo peňazí potrebných na obeh.
Úver znižuje náklady na distribúciu
Úver prispieva k: rastu makroekonomických ukazovateľov. Proporcionálny vývoj hospodárstva ako celku a jeho jednotlivých sektorov. Znížené výrobné náklady. Urýchlenie technického opätovného vybavenia podnikov. Vytváranie podmienok pre kontinuitu reprodukčných procesov. Zrýchlenie a neprerušované osídlenia
20. Aktívne operácie komerčných bánk: koncept, strana
Aktívne operácie (operácie alokácie zdrojov). Aktívne operácie komerčnej banky:
Z hľadiska ekonomického obsahu sa členia na: 1) pôžičkové operácie, 2) investičné operácie, 3) vysporiadanie a hotovostné transakcie, 4) ostatné.
Úverové operácie tvoria základ aktívnych operácií. Sú najziskovejšie, ale aj najrizikovejšie. Úverové operácie sa klasifikujú: 1) podľa dlžníka: pôžičky fyzickým osobám. pôžičky právnickým osobám. 2) podľa oblastí kapitálových investícií: pôžičky reálnemu sektoru ekonomiky, pôžičky finančnému sektoru 3) podľa splatnosti: krátkodobé, strednodobé, dlhodobé
4) spôsobom vystavenia: - jednorazový úver (poskytnutý v jednej výške stanovenej v zmluve o úvere), úverový rámec - (zákonom formalizovaný záväzok banky alebo inej úverovej inštitúcie, voči dlžníkovi, poskytnúť ho v rámci určité obdobie, pôžičky v dohodnutom limite), prečerpanie: (pripísanie nad rámec zostatku na účte, úver je poskytovaný podľa potreby finančných prostriedkov; pri absencii peňazí na bežnom účte klienta je prečerpanie poskytnuté debetom finančné prostriedky banky prevyšujúce zostatok na jeho účte, v dôsledku čoho sa na účte vytvára debetný zostatok., podmienky jeho poskytovania a splácania sú ustanovené dohodou medzi bankou a klientom, podmienky sú tam tiež stanovené povolené prečerpania, najviac však 10 - 15 dní), 5) podľa priemyslu: doprava, poľnohospodárstvo atď.
6) podľa dostupnosti kolaterálu: zabezpečený, prázdny.
Bankové pôžičky sa poskytujú prostredníctvom pôžičkových účtov. Podniky majú právo otvoriť si niekoľko pôžičkových účtov v rôznych bankách. Pôžičkový účet je účtovný doklad banky, podľa ktorého sa vedie účet operácií na vydávanie a vrátenie pôžičiek: 1) bežný účet (tento účet vedie záznamy o operáciách na zúčtovacích aj úverových účtoch, tj. vydané na bežnom účte sa vytvorí debetný zostatok a po jeho splatení ide o úverový. To znamená, že kvôli úveru sa posúva chýbajúca suma platobných prostriedkov, čo zaisťuje kontinuitu obehu kapitálu.
Pred uzavretím dohody banka vykoná úverovú analýzu. Nastavuje limit dlhu pre každého klienta na diferencovanom základe. Banka je nútená vyhradiť časť prostriedkov na poskytnutie úveru, na prvú žiadosť je stanovená maximálna prípustná doba splácania. Pôžička nie je materiálne zabezpečená.
22. Úverový systém. Har-ka jej odkazov, vývojové vlastnosti
Úverový systém je hlavným prvkom trhu s úverovým kapitálom, možno ho posudzovať dvoma smermi: 1. Funkčná forma (súbor úverových vzťahov, formy a spôsoby poskytovania úverov). 2. Inštitucionálna forma (súbor úverových a finančných inštitúcií, akumulácia voľných finančných prostriedkov a ich poskytovanie na úver).
Odkazy (úrovne) kreditného systému Ruskej federácie: I. Centrálna banka Ruskej federácie.II. Obchodné banky. 1. Úspory 2. Investície 3. Hypotéka. 4. Špecializované komerčné banky a bankové domy atď. III. Sektor poistenia. 1. Poisťovne. 2. Dôchodkové fondy IV. Špecializované nebankové finančné inštitúcie / inštitúcie: 1. Investičné spoločnosti. 2. Finančné spoločnosti. 3. Charitatívne nadácie. 4. Trustové oddelenia komerčných bánk. 5. Pôžičky od sporiteľní. 6. Zastavárne. Niekedy sa sektory III a IV kombinujú pod všeobecným názvom sektora IV.
Trendy vývoja úverového systému: 1. Existuje proces vzájomného prelínania a konvergencie národných ekonomík (integrácia v úverovej sfére) .2. Medzi úverovými a finančnými inštitúciami sa vytvárajú hranice. Existuje proces konsolidácie úverových a finančných inštitúcií, univerzalizácia ich činností a zjednotenie bankového práva 4. Úverové podnikanie je vo všeobecnosti zamerané na vývoj nových služieb a produktov, čo je spôsobené konkurenciou. 5. Ekonomická integrácia v oblasti úverových vzťahov poskytuje buď priaznivé podmienky pre interakciu strán, alebo pre závislosť od dlhu.
Vyhliadky na rozvoj úverového systému Ruskej federácie: 1. Závislosť ekonomiky krajiny a kreditného systému od konjunktúry svetových trhov so surovinami sa zvyšuje. Rusko má jeden z najvyšších rozdielov medzi úsporami a investíciami. Rusko je najväčším veriteľom zo „starého sveta“, zatiaľ čo samotná krajina trpí nedostatkom investícií, najmä do technologickej modernizácie ekonomiky.
23. Banková pôžička. Jeho klasifikácia
Bankový úver - hlavná forma úverových vzťahov, má široké spektrum aplikácií. Subjekty úverových vzťahov sú: banka ako veriteľ a dlžník - právnické a fyzické osoby. Poskytuje sa v hotovosti sieťou špecializovaných úverových inštitúcií.
Klasifikácia bankového úveru: A) podľa splatnosti: (krátkodobá, strednodobá, dlhodobá) B) podľa kolaterálu (zabezpečené pôžičky (kolaterál, záruka, záruka, poistenie proti nesplateniu istiny a nesplácania) na ňom); prázdne (nezabezpečené pôžičkou)).) Podľa splatnosti (Naliehavé (pôžičky, ktorých splatnosť ešte nedorazila); Splatné (pôžičky, ktoré nie sú splatené k vopred určenému dátumu, predstavujú pre banku zvýšené riziko); Dlhodobé ( pôžičky, ktorých splatnosť banka posunula na žiadosť klienta z dôvodu, že klient má dočasné finančné ťažkosti z dôvodov, ktoré nemôže ovplyvniť)). D) Úverovým mechanizmom: (postup vydávania; postup splácania úveru) .
Kredit - ekv. kategória vyjadrujúca ekv. vzťah medzi veriteľom a dlžníkom, pokiaľ ide o poskytovanie a použitie dočasne voľných finančných prostriedkov, pokiaľ ide o podmienky splácania, naliehavosti, platby. Potreba a možnosť úveru sú spôsobené pravidelnosťou obehu kapitálu v procese reprodukcie v niektorých oblastiach uvoľnených peňazí, ktoré slúžia ako zdroj úveru, a v iných je ich potreba.
Princípy úverových vzťahov sú: Splácanie, Naliehavosť, Splatnosť, Zabezpečenie, Diferencovaný prístup k pôžičkám, Cielené použitie pôžičky.
Podstata pôžičky ako ekv. kategória sa prejavuje vo funkciách, ktoré vykonáva, ktoré sú rovnako obsiahnuté vo všetkých formách úveru. Jednohlasne sa rozlišujú tieto úverové funkcie: 1) Redistribučné. Úverové vzťahy nevznikajú vo fáze výroby, ale v procese výmeny a prerozdeľovania hodnoty, preto úver prerozdeľuje peniaze a materiálne hodnoty prostredníctvom úverového systému, pričom sa zohľadňujú princípy požičiavania na rôznych úrovniach. 2) Nahradenie skutočných prostriedkov úverovými peniazmi a úverovými operáciami. V priebehu fungovania úveru sú skutočné prostriedky nahradené úverovými peniazmi 3) Kontrola a emisia. 4) Emisie. 5) Centralizovaný kapitál. 6) Úspora nákladov. 7) Koncentrácia a akumulácia kapitálu.
Úloha úveru: 1. Úver je nástrojom menovej politiky štátu, ktorý mu umožňuje znižovať / zvyšovať agregovanú ponuku peňazí slúžiacu ekonomike. Použitím pôžičky sa zníži množstvo peňazí potrebných na obeh. Kredit znižuje náklady na distribúciu 4. Úver prispieva k: rastu makroekonomických ukazovateľov. Proporcionálny vývoj hospodárstva ako celku a jeho jednotlivých sektorov. Znížené výrobné náklady. Urýchlenie technického opätovného vybavenia podnikov. Vytváranie podmienok pre kontinuitu reprodukčných procesov. Zrýchlenie a neprerušované osídlenia.
25. Har-ka základné metódy hodnotenia bonity dlžníka
Hlavnou metódou znižovania (minimalizácie) rizika je analýza bonity dlžníka, t.j. analýza možnosti vrátiť požičané prostriedky včas a v plnej výške. Bonita je taký finančný a ekonomický stav podniku, ktorý dáva dôveru v efektívne využitie požičané peniaze; je to schopnosť a ochota dlžníka splácať úver v súlade s podmienkami dohody. V rôznych krajinách a bankách existujú značné rozdiely v prístupoch a metódach posudzovania úverovej bonity.
V Ruskej federácii banky najčastejšie používajú na hodnotenie úverovej bonity dlžníka tieto 4 metódy:
1. Hodnotenie bonity založené na systéme finančných pomerov, charakteristík, pomeru rôznych položiek súvahy a ich dynamiky. Najčastejšie sa používa 7 skupín koeficientov: Ukazovatele: solventnosť, likvidita, kapitál z obratu, dlh, dlhová služba, obchodná činnosť, ziskovosť
2. Posúdenie bonity na základe analýzy peňažných tokov (na rozdiel od predchádzajúcej metódy je výpočet založený nie na ukazovateľoch súvahy, ale na základe skutočných ukazovateľov charakterizujúcich obrat finančných prostriedkov klienta v sledovanom období). Analýza peňažných tokov spočíva v porovnaní odlivu a prílevu finančných prostriedkov od dlžníka za obdobie, ktoré obvykle zodpovedá termínu pôžičky. Model analýzy peňažných tokov je postavený na skupine prvkov prílevu a odtoku finančných prostriedkov podľa oblastí podnikového riadenia. Hlavné oblasti: správa ziskov podniku, stavov a vyrovnaní, finančné záväzky, dane a investície, pomer vlastného a dlhového kapitálu. Ak má klient stály príliv a odliv prostriedkov, znamená to jeho finančnú stabilitu a všeobecne jeho bonitu.
3. Posúdenie bonity na základe analýzy obchodného rizika. Obchodné riziko je riziko spojené s tým, že obeh fondu dlžníka nemusí byť dokončený včas a s očakávaným účinkom. Analýza tohto rizika nám umožňuje predvídať dostatočnosť zdroja splácania úveru.
4. Posudzovanie úverovej bonity podľa lineárneho Altmanovho modelu je takzvaná „Z“ analýza, t.j. poradie skúmaných objektov v 2 skupinách: 1. Skupiny firiem - potenciálne úpadcovia 2. Úspešné firmy Model obsahuje nasledujúce odhadované ukazovatele: - pomer prevádzkového kapitálu k celkovým aktívam - pomer nerozdeleného zisku k celkovým aktívam - pomer príjmovej skupiny k celkovým aktívam - pomer trhového ocenenia kapitálu k súvahovému oceneniu celkového dlhu - Pomer objemu predaja k súvahovému oceneniu celkového dlhu.
Variabilné ukazovatele s váhovými koeficientmi sú zahrnuté do výpočtu celkového ukazovateľa :. Ak má podnik hodnotu „z“ nižšiu ako toto číslo, potom patrí do skupiny podnikov s potenciálnymi bankrotmi.
Nevýhody metódy: 1. Nie vždy je možné poznať ukazovatele trhového ocenenia kapitálu (ceny akcií spoločnosti) 2. Existujú hodnoty „z“, keď model nefunguje.
26. Pasívne operácie komerčných bánk: koncept, s.
Pasívne (zamerané na tvorbu zdrojov komerčných bánk; primárne vo vzťahu k aktívnym operáciám; sú základom pre ich rozvoj). Jedná sa o použitie vlastných a požičaných prostriedkov. Vlastné: a) základné imanie. b) rezervný fond. c) rôzne účelové fondy. d) na konci roka sa prerozdelí zisk zostávajúci po: -platbách do rozpočtu. - odpočty do rezervy, špeciálne fondy. - po vyplatení dividend.
Prilákali: 1. Vkladové zdroje (vklady, vklady, vkladové certifikáty a úspory) 2. Vkladové zdroje (ktorými sú medzibankové pôžičky, pôžičky od centrálnej banky Ruskej federácie, vlastné dlhopisy a zmenky).
27. Hlavné typy rizík pre banku činností. Riadenie rizík
Bankové riziká: Z hľadiska sfér výskytu sa rozpočtové riziká delia na: 1. inherentné vo vlastných bankových činnostiach 2. priame, nesúvisiace s činnosťou banky (interné, externé)
Hlavné interné: 1. Úverové riziko - t.j. riziko nesplatenia dlhu spočíva v neschopnosti, v neochote klienta zaplatiť sumu dlhu stanovenú zmluvou a% z nej. Jeho stupeň závisí od: a) poskytnutia veľkých pôžičiek jednému alebo skupine prepojených dlžníkov. b) koncentrácia úverových akcií v konkrétnom sektore hospodárstva, priemysle alebo regiónoch. c) finančná situácia dlžníka. d) požičiavanie predmetom s významným podielom vypožičaných prostriedkov. % riziko - riziko poklesu úrokových sadzieb a poklesu mzdových bánk. 3. Riziko vkladových operácií: prejavuje sa neschopnosťou banky poskytovať zdroje na aktívne operácie a plniť svoje záväzky voči vkladateľom a veriteľom 4. Riziko straty likvidity a bankrotu banky: Úzko súvisí s predchádzajúcimi rizikami. Vzniká v dôsledku zmeny kvality aktív a pasív banky. Nedostatok likvidity môže viesť k platobnej neschopnosti (úpadku) banky 5. Operačné riziko: spojené s porušením elektronického spracovania informácií 6. Riziko zneužitia a straty dobrého mena: vzniká, keď zamestnanci banky urobia nekompetentné alebo chybné rozhodnutia (podvod a pod.) .7. riziko určitých bankových operácií.
Hlavné vonkajšie riziká: 1. Trhové riziko - riziko strát v dôsledku zmien dynamiky trhových cien 2. Menné riziko - špecifické riziko, poddruh trhového. Je to spojené so zmenami výmenných kurzov. 3. Inflačné - vzniká pri vysokej miere inflácie, keď k znehodnocovaniu peňazí dochádza rýchlym tempom. 4. Právne - riziko nepriaznivých zmien právnych predpisov o organizácii jednotlivých operácií a bankovníctve. 5. Poistenie a riziko neprevodenia finančných prostriedkov - to sú riziká spojené s medzinárodnými pôžičkami spojené s ekonomickými, sociálnymi a politickými podmienkami krajiny dlžníka.
Existujú aj ďalšie klasifikátory bankových rizík: 1. Časom 2. Stupňom 3. Podľa účtovných charakteristík atď.
Minimalizácia rizika - výber správnej štruktúry úverových investícií, ich diverzifikácia, tvorba rezervy na krytie strát z úverov, stanovenie štandardov rizika na jedného dlžníka. Hlavnou metódou znižovania (minimalizácie) rizika je analýza bonity dlžníka, t.j. analýza možnosti vrátiť požičané prostriedky včas a v plnej výške. Stanovenie podmienok pôžičky a jej splácanie je najobľúbenejšou formou riadenia rizík.
Metódy riadenia: Zmeny v% sadzbách zmlúv pri použití forwardových transakcií, reštrukturalizácia aktív (pasív) s pevnými a pohyblivými sadzbami.
28. Hlavné smerovanie jednotnej menovej politiky. Výsledky za rok 2007 a očakávania na rok 2008
29. Strategické smerovanie rozvoja banky v sektore Ruskej federácie, osobitnej obchodnej banky v R.
Bankový systém je kľúčovým článkom v úverovom systéme. V podmienkach trhové hospodárstvo výhody má dvojstupňový bankový systém, ktorý zahŕňa hornú a dolnú úroveň; systém je založený na budovaní vzťahov medzi bankami vertikálne a horizontálne.
Vertikálne: vzťah podriadenosti medzi centrálnou bankou ako vedúcou centra a nižšími úrovňami (obchodné a špecializované banky). Horizontálna: vzťahy peer-to-peer medzi miestnymi obyvateľmi.
V súčasnej legislatíve sú zakotvené základné princípy organizácie bankového systému Ruskej federácie: 1. Princíp dvojstupňovej organizácie bankového systému. z dôvodu rozporuplnej povahy trhových vzťahov, ktoré na jednej strane vyžadujú slobodu rozvoja podnikania a správy súkromných prostriedkov (napríklad poskytovanie prvkov na nižšej úrovni, obchodné banky), a na druhej strane potreba určitej štátnej regulácie, z ktorej vyplýva existencia špeciálnej inštitúcie - centrálnej banky. Centrálna banka je teda sprostredkovateľom medzi štátom a ekonomikou 2. Princíp univerzálnosti bánk.
30. Peniaze v obehu f-ii. Boom a úverové peniaze
Predaj tovaru za peniaze umožňuje výrobcovi nakupovať ďalší tovar. V tomto prípade sú peniaze sprostredkovateľom pri výmene tovaru. Proces komoditnej výmeny je vyjadrený vzorcom: T - D - T, kde sa predaj (T - D) uskutočňuje z dôvodu následného nákupu (D - T). V raných fázach vývoja komoditnej výmeny sa funkcia peňazí ako meradla hodnoty a platobného prostriedku zhodovala, pretože každá komodita mohla plniť úlohu univerzálneho ekvivalentu. Funkcia: Funkciu môžu vykonávať iba skutočné peniaze, znaky plnej hodnoty aj hodnoty. Prechodnosť účasti peňazí na obsluhe úkonov predaja a kúpy tovaru vytvára objektívnu potrebu obehu chybných peňazí, t. nákladové značky.
Chybné peniaze - nominálna hodnota> skutočná hodnota. Zástupcovia: 1. kovové hodnotové znaky (opotrebované mince). 2. Známky hodnoty na papieri: a) papierové peniaze (pochádzajú z funkcie peňazí ako peňažného obehu, vydané pokladnicou) b) kreditné peniaze (pochádzajú z funkcie peňazí ako platobného prostriedku; vývoj ich typy: zmenka --- bankovka --- šek --- bankovka vydaná centrálnou bankou). Úverové peniaze sú znakom hodnoty v papierovej podobe, ktorý vznikol na základe úveru. Zmenka je zmenka v písomnej forme, ktorá dáva jej vlastníkovi (držiteľovi zmenky) nesporné právo po uplynutí lehoty uvedenej v zmenke požadovať od dlžníka (šuplíka) zaplatenie sumy uvedenej v zmenke účet. Bankovka je špeciálny druh zmenky, ktorá má univerzálny obeh. V ére štandardu zlatých mincí je to zmenka pre bankára, to znamená možnosť kedykoľvek dostať platné peniaze. Klasická bankovka bola vydávaná bankou namiesto komerčných zmeniek, ktorá mala zo zákona krytie zlatom a bola rozdelená na zlato, ktoré malo dva krytie: zlato a zmenku. Moderná bankovka nemá zlatú podložku; emisia sa vykonáva nielen v poradí poskytovania pôžičiek na obchodovanie, ale aj v poradí poskytovaní pôžičiek v bankách štátom. Moderná bankovka si čiastočne zachováva svoju kreditnú povahu, pretože pochádza z funkcie peňazí ako platobného prostriedku a vydáva ich centrálna banka. Zároveň pôsobí ako produkt fúzie papierových a úverových peňazí (t. J. Papierových peňazí v širšom zmysle slova). Moderné bankovky podliehajú odpisom z dôvodu absencie zlatého podkladu a bezplatnej výmeny za zlato.
Šek je druh zmenky, ktorú vkladateľ pošle banke na účely platby v hotovosti alebo prevodu určitého množstva bankoviek na účet inej osoby (šek je založený na bankovej zábezpeke).
31. Peniaze v platobných prostriedkoch f-ii. Elektronické platobné prostriedky
Pohyb peňazí a pohyb tovaru sa nemusia vždy zhodovať. Peniaze sa stávajú platobným prostriedkom až vtedy, keď sa tovar kúpi v danom okamihu bez platby alebo keď sa platba uskutoční pomocou sprostredkovateľa.
Táto funkcia určuje vznik úverových peňazí, v tejto funkcii peniaze široko fungujú tak v sfére komoditného obehu, ako aj mimo neho. V čase, keď sa vlastník komodity objaví na trhu, potenciálny kupujúci nemusí mať hotovosť z rôznych dôvodov. Preto sa stáva nevyhnutnosťou nakupovať a predávať tovar na úver, t.j. s odloženou platbou. V tomto prípade nie sú obehovými prostriedkami samotné peniaze, ale dlhové záväzky v nich obsiahnuté.
V tejto funkcii majú peniaze konkrétnu formu pohybu: komodita - dlh - peniaze.
Pri takejto výmene nedochádza k opačnému pohybu komodity a peňažnej hodnoty a konečným článkom v procese predaja a nákupu je splatenie dlhovej povinnosti.
32. Svetové peniaze
S rozvojom medzinárodných, hospodárskych a politických vzťahov sa určuje fungovanie peňazí na svetových trhoch. Hlavným predpokladom pre rozvoj funkcie je medzinárodná deľba práce. Vo svetovom obehu fungujú peniaze v troch formách: - univerzálny spôsob nákupu, - univerzálny spôsob platby. - prostriedok na zhmotnenie sociálneho bohatstva.
Svetové peniaze sa spočiatku objavovali vo forme ingotov drahých kovov, potom vo forme zlatých mincí, ale s rastom medzinárodného obratu zlatých rezerv začali byť nedostatočné a začali sa používať tvrdé meny popredných krajín sveta. ako svetove peniaze. Doteraz boli vytvorené nové funkčné formy svetových peňazí (nadnárodné peniaze) - špeciálne práva čerpania (špeciálne depozitné potvrdenky); ECU a euro sú kolektívnou menou vysoko rozvinutých európskych krajín, ktoré sa usilujú zjednotiť národné, ekonomické a právne režimy.
V moderných podmienkach bolo zlato úplne vytlačené z obehu znakmi hodnoty. To znamená, že zlato úplne stratilo svoje peňažné funkcie (proces demonetizácie zlata).
33. Inflácia v Rusku: príčiny, charakteristiky
Inflácia je znehodnocovanie peňazí na pozadí všeobecného rastu cien. Inflácia - zvýšenie všeobecnej úrovne cien, sprevádzané zodpovedajúcim poklesom kúpnej sily peňazí, ktoré vedie k prerozdeleniu národného dôchodku; toto je krízový stav ekonomiky.
Spôsobené rastom cien ropy. Pretože P závisí od surovín a ich cien, potom je závislá celá ekonomika. Takže ceny výrobkov pre každodenné použitie rastú, mačka je zahrnutá do spotrebného koša priemerného obyvateľa krajiny. Hlavnými dôvodmi inflácie v Rusku sú monopol ruskej ekonomiky, zvýšenie svetových cien tovarov, ako aj zvýšenie rozpočtových výdavkov, relatívne vysoké tempo rastu miezd, ktoré prejde bez zvýšenia produktivity práce, nízke úspory aktivity obyvateľstva, ako aj nepriaznivého obchodného a investičného prostredia. V tomto roku sa môže ukázať, že inflácia bude vyššia ako predpokladaných 8%, v budúcnosti však bude mať klesajúci trend. Očakáva sa, že do roku 2010 bude inflácia okolo 6%.
34. Posúdenie inflácie. Jeho sociálne a ekonomické dôsledky. Inflácia a výroba
Použitie rastového indexu bude spotrebovávať ceny. Vypočítajte pre skupinu tovarov a služieb zahrnutých do spotrebného koša priemerného občana krajiny.
S prihliadnutím na rast tohto indexu sa inflácia delí na typy: 1. Plazivá (mierna) inflácia (miera 3 - 5 - 10%) 2. Rastúca inflácia (50% a viac) 3. Hyperinflácia. (Viac ako 100%).
Stagflácia je stav ekonomiky, keď stagnácia, t.j. stagnácia alebo pokles výroby sa spája s rastúcou nezamestnanosťou a infláciou.
Sociálno-ekonomické dôsledky inflácie: 1. Pokles kúpnej sily peňazí. 2. Znehodnotenie peňažných úspor a úspor obyvateľstva. 3. Vedie k zníženiu príjmov väčšiny obyvateľstva (peňažné príjmy rastú viac. pomaly ako ceny v podmienkach inflácie), dochádza k prerozdeleniu príjmu medzi dlžníkov a veriteľov, všeobecná ekonomická situácia v krajine sa zhoršuje, keďže objem výroby v krajine klesá, úverové operácie sú obmedzené, finančné zdroje štátu sa znehodnocujú, rozširujú sa špekulácie, prúdi kapitál z výrobnej sféry do obchodu, objavujú sa sprostredkovateľské operácie atď.
35. Inflácia ako multifaktoriálny proces. Jeho podstata, typy a typy
Inflácia je znehodnocovanie peňazí na pozadí všeobecného rastu cien. Inflácia - zvýšenie všeobecnej úrovne cien, sprevádzané zodpovedajúcim poklesom kúpnej sily peňazí, ktoré vedie k prerozdeleniu národného dôchodku; toto je krízový stav ekonomiky.
Otvorená inflácia sa priamo prejavuje zvýšením cien a meria sa indexom rastu spotrebiteľských cien. Skrytá (potlačená) inflácia - ceny sú umelo držané alebo zmrazené, objaví sa deficit; nie je možné voľne nakupovať tovar za zmrazenú cenu, objavujú sa „čierne trhy.“ Dopytová inflácia - prebytok dopytu nad ponukou, vedie k vyšším cenám a následne k znehodnocovaniu peňazí. Môže to byť spôsobené nasledujúcimi dôvodmi: 1. K rastu príjmu dochádza vyššou rýchlosťou ako k rastu produktivity práce a výkonu. Militarizácia ekonomiky a rast vojenských výdavkov (armáda netvorí výrobky, ale vytvára dopyt po tovaroch a službách na trhu). 3. Deficit štátneho rozpočtu a rast štátneho dlhu (štát kryje deficit rozpočtu pomocou emisií alebo štátnych pôžičiek.). 4. Rozširovanie úverov - rozširovanie úverových nástrojov obehu, tiež vytvára ďalší dopyt. Prílev cudzej meny do krajiny, ktorá po výmene alebo priamom obehu ako peniaze zvyšuje objem peňažnej zásoby v krajine. Záver: Dopytová inflácia teda vzniká na pozadí rastúcich cien spôsobených rozširovaním agregátneho dopytu na trhu a zvyšovaním ponuky peňazí. Je to typické spravidla pre fázy zhodnocovania a zhodnocovania výroby. Inflácia nákladov: 1. Zvýšenie výrobných nákladov spojené s prudkým zvýšením miezd, zhoršením ťažby pohonných hmôt a surovín 2. Zníženie rýchlosti produktivity práce nalačno spôsobené cyklickými výkyvmi výroby vedúcimi k zvýšeniu vo výrobných nákladoch na jednotku výstupu 3. Zníženie celkového objemu výroby 3. výroba a v dôsledku toho zvýšenie objemu celkových výrobných nákladov na jednotku výstupu 3. Zvýšenie výrobných nákladov v rámci vplyv zvýšenia cien monopolnými podnikmi, najmä v ťažobnom priemysle, doprave, palivovom a energetickom komplexe 4. zvýšenie daní, najmä nepriamych, ktoré vedú k vyšším cenám 5. expanzia sektoru služieb, kde je vyšší podiel miezd a nižšej produktivity práce. Importovaná inflácia - charakteristické sú vysoké ceny dovážaného tovaru (suroviny, stroje, spotrebný tovar), t. J. Inými slovami, spúšťa sa mechanizmus nákladovej inflácie. Prebytok vývozu nad dovozom a prílev cudzej meny do krajiny (zvýšenie objemu peňažnej zásoby v krajine). Prílev zahraničného kapitálu do krajiny 3. Zníženie hodnoty národnej meny a následne prudký rast cien, najskôr za dovážaný, potom za vývozný tovar.
Odhad inflácie:
S prihliadnutím na rast tohto indexu sa inflácia delí na typy: 1. Plazivá (mierna) inflácia. Ročná miera rastu je 3 - 5 - 10%. 2. Cválajúca inflácia. Ročná miera rastu sa pohybuje od 50 do 100% .3. Hyperinflácia. Sadzby sú viac ako 100%.
36. Bimetalizmus. Zákon Copernicus-Gresham
Bimetalizmus je peňažný systém, v ktorom sa univerzálnym ekvivalentom pripisujú drahé kovy (zlato a striebro), poskytuje sa bezplatná razba mincí z oboch kovov a ich neobmedzený obeh. Podľa toho, ako výrazne štát zasiahol do procesu stanovovania hodnotového pomeru medzi zlatom a striebrom, existujú 3 typy bimetalizmu: 1. Paralelný menový systém (pomer sa stanoví spontánne v priebehu obehu v súlade s trhovou hodnotou ceny kovu). Systém duálnej meny (štát stanoví pevný pomer) 3. Chromý menový systém. Mince vyrobené z oboch kovov boli zákonným platidlom. Podmienky ich vydania boli rôzne. Zlaté mince sa razili voľne, zatiaľ čo strieborné mince sa razili súkromne a boli obmedzené. Vďaka tomu sa strieborné mince začali stávať symbolmi zlatých mincí.
S rozvojom komoditno-peňažných vzťahov a posilňovaním úlohy štátu bimetalizmus prestáva existovať, pretože pevné vzťahy, ktoré vytvoril štát medzi zlatom a striebrom, nezodpovedajú ich trhovej hodnote. Po znížení nákladov na ťažbu a výrobu striebra a jeho odpisoch začali zlaté mince vychádzať z obehu do pokladov. To bol prejav zákona Grešama-Kopernika „Keď najhoršie peniaze vytlačia z obehu to najlepšie.
37. Komerčný úver ako jedna z foriem úveru. Iný princ z úverovej banky
Obchodný úver je ekonomický vzťah medzi dvoma podnikmi, ktorý sa spravidla týka predaja tovaru s odloženou splátkou. Odklad je formalizovaný zmenkou vo forme obchodnej zmenky. Podľa Občianskeho zákonníka Ruskej federácie je možné komerčný úver poskytnúť vo forme zálohovej platby, zálohy, splátok a splátok. Obchodná pôžička podporuje predaj tovaru a zisky zahrnuté v ich nákladoch. Výsledkom je, že úroková sadzba úveru na komerčný úver je nižšia ako úroková sadzba banky.
Rozsah komerčného úveru: 1) Veľkosť pôžičky. Každý výrobca môže poskytnúť úver iba v medziach svojho komoditného peňažného kapitálu. Predaj na splátky je zverený, ak má podnikateľ kapitál. 2) Pôžička má krátkodobý charakter. 3) Najčastejšie sa poskytuje v komoditnej forme. 4) Závisí od podmienky spätného toku (v prípade poklesu). pri výrobe sa pôžičky nevracajú a reťazec úverových väzieb sa prerušuje, a preto sa veľkosť pôžičky zmenšuje) .5) Má prísne definované zameranie. Podniky prepojené jedným technologickým reťazcom sa môžu stať používateľmi.
Základné rozdiely medzi komerčnými a bankovými pôžičkami.
1) Pôžička sa neposkytuje špecializovaným bankovým inštitúciám, ale fyzickým a právnickým osobám spojeným s výrobou a predajom produktov. 2) Častejšie sa poskytuje v komoditnej forme. 3) Priemerná úroková sadzba z komerčného úveru je vždy nižšia ako priemerná sadzba v banke za konkrétne časové obdobie.4) Ak sa uskutočňuje transakcia medzi veriteľom a dlžníkom, je v cene tovaru zahrnutý poplatok za komerčný úver, Ane je určená konkrétne prostredníctvom pevnej úrokovej sadzby základnej sumy.5) Subjektmi úverových vzťahov sú fungujúci podnikatelia.6) Objem bankového úveru je oveľa väčší ako objem komerčného úveru.
38. Štátny úver ako jedna z foriem úveru
Charakteristickou črtou štátnej pôžičky je, že štát musí vystupovať ako subjekt úverových vzťahov, buď ako veriteľ alebo dlžník. V tejto súvislosti rozlišujú: 1) štátna pôžička - štát vykonáva funkcie veriteľa 2) štátna pôžička - štát vystupuje ako dlžník, častejšie štát vystupuje ako dlžník. Verejný úver sa ako ekonomická kategória nachádza na križovatke dvoch typov menových vzťahov - financií a úveru, čo znamená, že má funkcie ako finančné, tak aj úverové.
Vlastnosti štátnej pôžičky: 1) Ak je zabezpečenie bankového úveru spravidla konkrétnymi hodnotami, potom pri požičiavaní úverov štátom slúži ako zabezpečenie všetok majetok v jeho vlastníctve. 2) Na vládnej úrovni pôžičky nemajú konkrétny cieľový charakter, ale pre nižšie úrovne majú jasne definované zacielenie.
Štát vystupuje ako veriteľ prostredníctvom centrálnej banky alebo pokladničného systému, keď poskytuje pôžičky napríklad prioritným odvetviam národného hospodárstva, ktoré potrebujú ďalšie zdroje, ak nie je z dôvodu trhových faktorov možné financovanie z rozpočtu alebo pôžičky od komerčných bánk.
Vo svetovej praxi sa štátny úver používa nielen ako nástroj na získavanie zdrojov, ale aj ako efektívny nástroj na získavanie finančných zdrojov na reguláciu úverov.
39. Medzinárodný úver ako jedna z foriem úveru
Medzinárodný úver - pôžička poskytnutá štátmi, bankami, právnickými osobami a fyzickými osobami a osobami niektorých krajín pôžičky štátom, bankám, právnickým osobám a fyzickým osobám iných krajín. V súčasnosti sa tento pojem interpretuje aj širšie. Do konceptu medzinárodného úveru bol pôvodne zahrnutý iba koncept medzištátneho úveru. Pohyb úverového kapitálu medzi krajinami sa môže uskutočňovať pomocou sprostredkovateľov aj bez neho. Ako sprostredkovatelia pôsobia veľké národné a nadnárodné banky, menové a finančné organizácie. Medzinárodný úver sa člení na: súkromný, verejný a zmiešaný. V súčasnosti sa rozšírili zmiešané pôžičky poskytované medzinárodnými úverovými organizáciami v spojení so súkromnými bankami a spoločnosťami. Ich cieľom je poskytnúť dlžníkovi prístup na globálny trh pôžičiek.
Klasifikácia medzinárodného úveru. 1) Podľa typu: komoditný a peňažný. 2) Podľa účelu: komerčný a finančný. 3) Podľa meny pôžičky: v mene dlžníckej krajiny, v mene veriteľskej krajiny, v mene v tretej krajine alebo v medzinárodnej počítacej jednotke. .4) Zabezpečením: chránené a nevyplnené (na základe záväzkov dlžníka bez zabezpečenia).
Medzinárodný úver prispieva k rozvoju medzinárodných hospodárskych vzťahov, môže podporovať rozvoj celých krajín a regiónov, stimulovať zahraničný obchod atď., Ale môže sa tiež použiť ako nástroj ekonomického a politického tlaku zo strany veriteľa.
40. Spotrebiteľský úver ako forma úveru
Spotrebiteľský úver je ekonomický vzťah medzi veriteľom a dlžníkom, ktorý sa týka poskytovania úverov konečnému spotrebiteľovi, teda obyvateľstvu. Dlžníkmi sú tu súkromné osoby a úroky z pôžičiek sa platia z príjmu obyvateľstva. Klasickým príkladom spotrebiteľského úveru je poskytnutie platby na splátky pri nákupe tovaru dlhodobej spotreby. Veriteľmi sú tu obchodné spoločnosti a špecializované finančné spoločnosti. V takom prípade je pôžička poskytnutá v komoditnej podobe. Spotrebné úvery úzko súvisia s bankovými pôžičkami, pretože dlhové obligácie kupujúcich využívajú obchodné spoločnosti a finančné spoločnosti na získanie bankových pôžičiek. Vďaka týmto spojeniam vznikla rozšírená interpretácia pojmu „spotrebiteľský úver“. Spotrebný úver sa dnes chápe ako kombinácia komoditných a hotovostných pôžičiek poskytovaných obyvateľstvu na uspokojenie osobných potrieb. Niektoré banky (Sberbank) poskytujú obyvateľstvu pôžičky v hotovosti.
Druhy spotrebiteľských úverov: 1) Formou poskytovania: komodity a hotovosť 2) Splatnosťou: pôžičky splácané jednorazovo alebo postupne 3) Podľa cieľovej orientácie: investície, pôžičky na nákup tovaru a služieb, pôžičky na urgentné potreby.
Spotrebné úvery nie sú dlhodobé. Jeho funkčné obdobie sa spravidla pohybuje do dvoch rokov.
41. Základné operácie komerčných bánk. Organizačná štruktúra komerčnej banky
V rámci realizácie svojich funkcií banky vykonávajú operácie: 1. Prilákanie prostriedkov od fyzických a právnických osôb do vkladov (na požiadanie a na určité obdobie); 2. Umiestnenie vyššie uvedeného prilákalo finančné prostriedky vo svojom vlastnom mene a na svoje náklady; 3. Otvorenie a vedenie bankových účtov fyzických a právnických osôb; 4. Vyrovnania v mene fyzických a právnických osôb vrátane korešpondenčných bánk na ich bankových účtoch; 5. Zbierka hotovosti, zmeniek, platobných a platobných dokladov a hotovostných služieb pre fyzické a právnické osoby; 6. Nákup a predaj cudzej meny v hotovosti a bezhotovostne; 7. Prilákanie vkladov a umiestnenie drahých kovov; 8. Vydávanie bankových záruk; 9. Peňažné prevody v mene fyzických osôb bez otvárania bankových účtov (okrem poštových poukážok).
Všetky operácie komerčnej banky možno rozdeliť na pasívne (zamerané na formovanie zdrojov komerčnej banky; primárne vo vzťahu k aktívnym operáciám; sú základom pre ich rozvoj), aktívne (ich štruktúra a kvalita určujú štruktúru pasív a rôzne depozitné nástroje) a ďalšie operácie (spravidla sú spojené s uspokojovaním potrieb zákazníkov v určitých službách).
Zdroje komerčnej banky môžu byť tvorené na úkor jej vlastných a vypožičaných prostriedkov.
Organizačná štruktúra komerčnej banky: Zodpovedá všeobecne akceptovanej schéme riadenia akciovej spoločnosti. Najvyšším orgánom akciovej komerčnej banky je valné zhromaždenie akcionárov, ktoré sa koná najmenej raz ročne. Do pôsobnosti valného zhromaždenia patria tieto záležitosti: 1. Zmeny charty 2. Určenie počtu riaditeľov 3. Zvyšovanie základného imania atď. Predstavenstvo banky vykonáva všeobecné riadenie činnosti banky, určuje prioritné oblasti činnosti, schvaľuje plány banky, rozhoduje o otvorení zatvorených pobočiek, formuje zloženie predstavenstva banky. , kontrola, jej práca a pod., súčasné činnosti komerčnej banky, zodpovedá predstavenstvu banky. Rozhodnutia rady sú vypracované formou príkazu predsedov rady. Pod predstavenstvom sa vytvára úverový výbor.
Komerčná banka môže organizovať pobočky a zastúpenia. Pobočky sú samostatným pododdelením úverovej inštitúcie, ktoré sa nachádza mimo jej sídla a vykonáva sa v mene všetkých alebo časti bankových operácií. Zastúpenie je samostatný pododdiel úverovej inštitúcie, ktorý sa nachádza mimo jej sídla, zastupuje jej záujmy a poskytuje ochranu.
42. Zloženie a ekonomická úloha vlastných komerčných bánk sr-tv
Vlastné: a) základné imanie. b) rezervný fond. c) rôzne účelové fondy. d) na konci roka sa prerozdelí zisk zostávajúci po: -platbách do rozpočtu. - odpočty do rezervy, špeciálne fondy. - po vyplatení dividend.
Pomer vlastných a požičaných prostriedkov štátnych fondov je asi 10 až 90, v uvedenom poradí. Dôležitosťou vlastných zdrojov banky je vo všeobecnosti udržanie ich stability a likvidity.
Funkcie vlastných zdrojov: 1. Ochranné (v prípade krachu banky sa tieto prostriedky používajú na splácanie záväzkov voči vkladateľom a veriteľom). 2. Regulačné (rozsah všetkých hlavných aktívnych a pasívnych bankových operácií závisí od výšky vlastný kapitál. Pretože väčšina ekonomických štandardov sa počíta na 3. operatívne (vytvorenie materiálnej základne pre činnosť banky). 4. kapitál banky vyvažuje riziká záväzkov a forwardových transakcií banky v súlade s požiadavkami kapitálovej primeranosti pomer 5. Registrácia (pri vytváraní úverovej inštitúcie) .6 Emisia (tvorba základného imania).
43. Prilákané prostriedky komerčných bánk: trieda a ekonomická hodnota
Všetky pritiahnuté bankové prostriedky možno klasifikovať: 1. Vkladové zdroje (vklady, vklady, vkladové certifikáty a úspory) 2. Vkladové zdroje (ktorými sú medzibankové pôžičky, pôžičky od Centrálnej banky Ruskej federácie, vlastné dlhopisy a zmenky) ).
Vkladové operácie sú bankové operácie na prilákanie finančných prostriedkov od právnických a fyzických osôb do vkladov na určité obdobie alebo na požiadanie. V štruktúre vkladov tvoria najväčší podiel netermínované vklady a zostatky na účtoch (viac ako 80%).
Vklady podľa ekonomického obsahu sa ďalej členia: 1) urgentné: do 3 mesiacov; 3-6 mesiacov; 6-9 mesiacov; 9-12 mesiacov; viac ako 12 mesiacov 2) vklady na požiadanie (v závislosti od povahy a vlastníctva finančných prostriedkov uložených na účtoch): - finančné prostriedky z miestnych rozpočtov; - prostriedky určené na kapitálové investície; - prostriedky na osobitných účtoch na ukladanie, ktoré sa líšia ekonomickým obsahom, fondy.3) sporiteľné vklady obyvateľstva sa v závislosti od charakteristík ich skladovania členia na: a) urgentné. b) urgentné s doplatkami. c) výhra d) peňažná. e) bonusy pre mladých atď.
Cieľ 1. Multiplikátor bánk (Bm) je 40, maximálna možná suma peňazí, ktorú môže bankový systém (M) vytvoriť, je 75 miliárd rubľov. Definovať:
a) miera povinných minimálnych rezerv (r),
b) výška počiatočného vkladu (D).
Rozhodnutie:
r = 1/40 = 0,025 = 2,5%
b) D = M / BM
D = 75/40 = 1,875 miliárd rubľov.
Odpoveď. a) r = 2,5%; b) D = 1,875 miliárd rubľov.
Cieľ 2. Menová báza (SB) na konci roka 2008 predstavovala 5 578,7 miliárd rubľov, hotovosť mimo bánk (M0) - 3 794,8 miliárd rubľov, vklady rubľov (dopyt, čas, úspory) - 9 698, 3 miliardy RUB, vklady v cudzej mene - RUB 3 281,5 miliárd.
a) objem ponuky peňazí podľa vnútroštátnej definície (M2);
b) objem širokých peňazí (M2X);
c) hodnota multiplikátora peňazí (Dm).
Rozhodnutie:
a) M2 = M0 + vklady (dopyt, čas, úspory)
M2 = 3 794,8 + 9 698,3 = 13 493,1 miliárd rubľov.
b) M2X = M2 + vklady v cudzej mene
М2Х = 13 493,1 + 3 281,5 = 16 774,6 miliárd rubľov.
c) Dm = M2 / dB
Dm = 13 493,1 / 5 578,7 = 2,419
Odpoveď. a) M2 = 13 493,1 miliárd rubľov; b) М2Х = 16 774,6 miliárd rubľov;
c) Dm = 2,419.
Cieľ 3. Objem širokých peňazí (M2X) sa v roku 2008 zvýšil zo 14,64 na 16,77 biliónov. rubľov, ponuka peňazí v národnej definícii (M2) - od 13,27 do 13,49 bilióna. trieť. Je potrebné určiť dynamiku podielu vkladov v cudzej mene (dDyn.c).
Rozhodnutie:
dDyn.v = dyn.v / M2X * 100%
Din.v = M2X - M2
Din.in (začiatok) = 14,64 - 13,27 = 1,37
Din.v (koniec) = 16,77 - 13,49 = 3,28
dDin.v (počiatočné) = 1,37 / 14,64 = 0,093 = 9,3%
dDin.v (koniec) = 3,28 / 16,77 = 0,195 = 19,5%
Odpoveď. Podiel vkladov v cudzej mene sa zvýšil z 9,3% na 19,5%.
Úloha 4. Objem širokých peňazí (M2X) sa v roku 2008 zvýšil zo 14,64 biliónov. trieť. až 16,77 biliónov, hotovosť (M0) - od 3,70 do 3,79 biliónov, vklady rubľov (dopyt, čas, úspory) - od 9,57 do 9,70 biliónov. trieť. Definovať:
a) dynamika ponuky peňazí podľa národnej definície (M2),
b) dynamika podielu hotovosti na M2 (dM0).
Rozhodnutie:
a) M2 (skoré) = 3,7 + 9,57 = 13,27
M2 (koniec) = 3,79 + 9,70 = 13,49
Ponuka peňazí v národnej definícii (M2) sa zvýšila z 13,27 na 13,49 bilióna. trieť.
b) dM0 = М0 / М2
dМ0 (počiatočné) = 3,70 / 13,27 = 0,279 = 27,9%
dM0 (konečná) = 3,79 / 13,49 = 0,281 = 28,1%
Podiel hotovosti na M2 (dM0) sa zvýšil z 27,9% na 28,1%.
Úloha 5. Objem HDP je 41,1 bilióna. rubľov a peňažná zásoba (M) -13,5 bilióna. trieť. Definovať:
a) koeficient monetizácie hospodárstva (Km),
b) miera obratu peňazí (V).
Rozhodnutie:
a) Km = M / HDP * 100%
Km = 13,5 / 41,1 * 100% = 32,85%
b) V = GDP / M
V = 41,1 / 13,5 = 3,04
Odpoveď. a) K.m= 32,85%; V = 3,04.
Úloha 6. HDP je 41,1 bilióna. rubľov a peňažná zásoba (M) - 13,5 bilióna. trieť. Vypočítajte ukazovatele obratu peňažnej zásoby:
a) rýchlosť obratu (počet otáčok) peňažnej zásoby (V);
b) doba trvania jedného obratu v dňoch (t).
Rozhodnutie:
a) V = HDP / M
V = 41,1 / 13,5 = 3,04
b) t = D / V, kde D je počet kalendárnych dní
t = 360 / 3,04 = 120 dní.
Odpoveď. a) V = 3,04; b) t = 120 dní.
Úloha 7. Priemerná cenová hladina (P) sa medziročne zvýšila o 13,3%, objem výroby (Q) poklesol o 12%, rýchlosť peňažného obratu (V) sa znížila z 3,1 na 3,04 obratov. Určte objem peňažnej zásoby (M) na konci roka, ak na začiatku roka to bolo 13,3 bilióna. trieť.
Rozhodnutie:
Im = (Ip * Iq) / Iv, kde
Ip - cenový index;
Iv = 3,04 / 3,1 = 0,98
Ip = 1 + 0,133 = 1,133
Iq = 1 - 0,12 = 0,88
Im = (1,133 * 0,88) / 0,98 = 1,0174
Peňažná zásoba (M) sa zvýšila o 0,0174, odvtedy (1,0174 - 1) alebo o 1,74%.
M = 13,3 + (13,3 * 1,74% / 100%) = 13,53 bilióna. trieť.
Odpoveď.
Výsledky vyhľadávania
Objem peňažnej zásoby (M) na konci roka bude rovných 13,53 bilióna. trieť.
Úloha 8. Pomer povinných rezerv (r) je 0,5%. Pomer vkladov (Kd), definovaný ako pomer hotovosti (M0) / vkladov (D), je 39,1% z objemu vkladov. Požadované rezervy (R) - 48,5 miliárd rubľov. Určte množstvo peňažnej zásoby (M) v obehu (množstvo vkladov a hotovosti).
Rozhodnutie:
D = R / r, kde D je suma vkladov
D = 48,5 / 0,005 = 9700 miliárd rubľov.
H = D * (M0 / D), kde H je suma hotovosti
H = 9700 * 0,391 = 3 792,7 miliárd rubľov.
Odpoveď. D = 9700 miliárd rubľov; H = 3 792,7 miliárd rubľov.
Úloha 9. Zistite, či je možné splniť cieľ rastu peňažnej zásoby (M) v rozmedzí 18 - 27%, ak sa objem HDP zvýšil z 23 na 28 biliónov. rubľov a rýchlosť obehu peňazí (V) poklesla o 12%.
Rozhodnutie:
Im = (Ip * Iq) / Iv, kde
Ip - cenový index;
Im - index objemu dodávok peňazí;
Iv - index obratu (počet obratov) peňažnej zásoby;
Iq je index objemu výroby (tovaru a služieb).
Iv = 1 - 0,12 = 0,88
Iq = 28/23 = 1,22
Im = (1 * 1,22) / 0,88 = 1,386
Objem peňažnej zásoby sa zmenil o 0,386 ton (1,386 - 1) alebo o 38,6%.
Odpoveď. Cieľ rastu ponuky peňazí (M) v rozmedzí 18 - 27% nebolo možné splniť.
Úloha 10. Objem výroby (Q) sa medziročne zvýšil o 19,4%, priemerná cenová hladina (P) - o 9%, peňažná zásoba (M) sa zvýšila zo 6 na 9 biliónov. trieť. Určte rýchlosť peňažného obratu (V) v danom roku, ak je známe, že v minulom roku to bol obrat 4,4.
Rozhodnutie:
Iv = (Ip * Iq) / Im, kde
Ip - cenový index;
Im - index objemu dodávok peňazí;
Iv - index obratu (počet obratov) peňažnej zásoby;
Iq je index objemu výroby (tovaru a služieb).
Ip = 1 + 0,09 = 1,09
Iq = 1 + 0,194 = 1,194
Iv = (1,094 * 1,194) / 1,5 = 0,868
Miera obratu peňazí sa znížila o 0,132, pretože (0,868 - 1) alebo o 13,2%.
V = 4,4 - (4,4 * 13,2% / 100%) = 3,8.
Odpoveď. Miera peňažného obratu (V) v danom roku = 3,8.
Úloha 11. Určte mieru inflácie v aktuálnom roku, ak bol cenový index v minulom roku (CPI) 111,9% a v tomto roku (CPI) - 113,3%.
Rozhodnutie:
Miera inflácie v tomto roku = ((CPI - CPI) / CPI) * 100%
Miera inflácie v tomto roku = ((113,3 - 111,9) / 113,3) * 100% = 1,24%
Odpoveď. Miera inflácie v tomto roku = 1,24%.
Úloha 12. Objem výroby (Q) sa zvýšil o 7%, peňažná zásoba (M) - o 47,8%, miera obratu peňazí (V) sa znížila o 19%. Definovať:
a) zmena priemernej cenovej hladiny (Iр),
b) zmena kúpnej sily rubľa (Ips).
Rozhodnutie:
a) Ip = (Im * Iv) / Iq, kde
Ip - cenový index;
Im - index objemu dodávok peňazí;
Iv - index obratu (počet obratov) peňažnej zásoby;
Iq je index objemu výroby (tovaru a služieb).
Iv = 1 - 0,19 = 0,81
Im = 1 + 0,478 = 1,478
Iq = 1 + 0,07 = 1,07
Ip = (1,478 * 0,81) / 1,07 = 1,119
Priemerná cenová hladina (Ip) sa zvýšila o 0,119, pretože (1,119 - 1) alebo o 11,9%.
b) Ips = 1 / Ip
Ips = 1 / 1,119 = 0,894
Kúpna sila rubľa (I.ps) sa znížil o 0,106, pretože (0,894 -1) alebo o 10,6%.
Úloha 13. Investičné portfólio obsahuje 1 500 bežných akcií s nominálnou hodnotou 100 RUB, 800 prioritných akcií s nominálnou hodnotou 1 000 RUB, 800 dlhopisov s nominálnou hodnotou 1 000 RUB. Určite najvýnosnejšie zabezpečenie investičného portfólia, ak výška dividend z kmeňových akcií bola 30 tisíc rubľov, z prioritných akcií 80 tisíc a výška úrokov z dlhopisov 50 tisíc rubľov.
Rozhodnutie:
P = N * Q - D, kde
P je výnos cenného papiera,
N - nominálna hodnota papiera,
Q - počet cenných papierov v investičnom portfóliu,
D - dividendy.
P (spoločné akcie) = 100 * 1500 - 30 000 = 120 000 rubľov.
R ( prioritné akcie) = 1000 * 800 - 80 000 = 720 000 rubľov.
P (dlhopisy) = 1000 * 800 - 50 000 = 750 000 rubľov.
Odpoveď. Najvýnosnejšou bezpečnosťou investičného portfólia sú dlhopisy, ktorých výnos je 750 000 rubľov.
Úloha 14. Nominálny výmenný kurz rubľa voči americkému doláru (NK $) je 34 rubľov, miera inflácie v USA je 2,5%, v Rusku - 13%. Požadovaný:
a) určiť skutočný kurz rubľa voči doláru (RK $),
b) porovnajte skutočný výmenný kurz s nominálnym,
c) vysvetliť, čo spôsobilo rozdiel v úrovniach nominálnych a reálnych sadzieb.
Rozhodnutie:
a) RK $ = NK $ * Ip1 / Ip2, kde
RK $ - skutočný kurz rubľa k doláru,
НК $ - nominálny kurz rubľa voči doláru,
Ip1 = 1 + 0,025 = 1,025
Ip2 = 1 + 0,13 = 1,13
Stránky: 123dalej →
Problém číslo 54 (výpočet HNP, NNP, spotreby a investícií) - Makroekonomika
Národná produkcia zahŕňa dva tovary: X (spotrebný tovar) a Y (výrobné prostriedky). V bežnom roku bolo vyrobených 500 kusov X (jednotková cena - 2 denné jednotky) a 20 jednotiek Y (jednotková cena - 10 denných jednotiek). Do konca tohto roka musí byť päť použitých strojov (položka Y) nahradených novými.
1. Hodnota HNP.
2. Hodnota NNP.
3. Objem spotreby.
4. Objem hrubých investícií.
5. Zväzok čistá investícia.
Hodnota hrubého národného produktu je:
HNP = 500 × 2 + 20 × 100 = 1200 den. Jednotky
Hodnota čistého národného produktu je:
NNP = 1 200 - 5 × 10 = 1 150 den. Jednotky
Objem spotreby:
P = 500 × 2 = 1 000 den. Jednotky
Objem hrubých investícií je:
VI = 20 × 10 = 200 den.
PRAX NA DISCIPLÍNE „PENIAZE, ÚVERY, BANKY“
Objem čistej investície sa rovná:
CHI = 200-5 × 10 = 150 den. Jednotky
Problém číslo 55 (výpočet makroekonomické ukazovatele) - Makroekonómia
1. objem HNP podľa toku príjmu;
2. objem HNP plynúci z výdavkov;
3. objem PNP;
4. výška národného dôchodku.
Počiatočné údaje:
1. Úroky z pôžičky - 12 den. Jednotky
2. Hrubá súkromná investícia - 55 den. Jednotky
3. Plat a mzda - 218 den. Jednotky
4. Zisk korporácií - 113 den. Jednotky
5. Nepriame dane, nedaňové povinnosti a platby prevodom platené súkromnými podnikateľmi - 22 den. Jednotky
6. Platby nájomného vlastníkom prenajatej nehnuteľnosti - 20 dní. Jednotky
7. Dane z príjmu právnických osôb - 50 den. Jednotky
8. Čistý vývoz tovaru a služieb - 9 den. Jednotky
9. Štátne nákupy tovarov a služieb - 90 den. Jednotky
10. Čisté súkromné investície - 45 den. Jednotky
11. Príjem z majetku - 21 den. Jednotky
12. Čisté subvencie pre štátne podniky - 2 den. Jednotky
13. Transferové platby obyvateľstvu - 23 den. Jednotky
14. Spotrebiteľské výdavky - 260 den. Jednotky
Riešenie problému:
Výpočet HNP podľa príjmu je nasledovný:
Mzdy a platy (218 peňažných jednotiek) + Príjem z majetku (21 peňažných jednotiek) + Platby nájomného (20 peňažných jednotiek) + Zisky spoločností (113 peňažných jednotiek) + Úroky z pôžičky (12 peňažných jednotiek) - Dotácie pre štátne podniky (2 nepriame dane, nedaňové povinnosti a platby prevodom platené súkromnými podnikateľmi (22 peňažných jednotiek) + poplatky za kapitálovú spotrebu ( hrubá investícia- čistá investícia) (10 peňažných jednotiek) = 414 den. Jednotky
Výpočet HNP podľa výdavkov je nasledovný:
Spotrebiteľské výdavky (260 menových jednotiek) + Hrubé súkromné investície (55 menových jednotiek) + Vládne nákupy tovarov a služieb (90 menových jednotiek) + Čistý vývoz tovarov a služieb (9 menových jednotiek) = 414 menových jednotiek Jednotky
NNP = HNP - poplatok za spotrebu kapitálu = 414-10 = 404 den. Jednotky
Národný dôchodok = CNP (404 menových jednotiek) - nepriame dane, nedaňové záväzky a platby z prevodu platené súkromnými podnikateľmi (22 menových jednotiek) + Dotácie pre štátne podniky (2 menové jednotky) = 384 den. Jednotky
1) ročné miery rastu:
a) menový základ;
b) hotovosť v obehu (jednotka MO);
c) peňažná zásoba (agregát M2);
d) široké peniaze (jednotka M2X);
2) hodnota multiplikátora peňazí;
3) podiel hotovosti na peňažnej zásobe (agregát M2), v%.
Tabuľka
Rozhodnutie.
1a. Medziročné zvýšenie menovej základne predstavovalo
Za rok 2006 27,6% (210,4: 164,9);
na rok 2007 - 28,2% (269,7: 210,4).
16. Ročný nárast hotovosti v obehu (jednotka MO) predstavoval
pre rok 2006 25,6% (130,4: 103,8);
za rok 2007 - 44,1% (187,8: 130,4).
1c. Pre výpočet ročného rastu peňažnej zásoby (agregát M2) musíte určiť hodnotu peňažnej zásoby.
K 1. 1. 2006 predstavovala jednotka M2 288,3 miliárd tenge. (103,8 + 87,3 + 97,2);
K 01.01.07 - 374,1 miliárd tenge (130,4 + 162,5 + 81,2);
k 01.01.08
Peniaze, pôžička, banky, problémy s riešením, výpočty, vzorce
- 448,3 miliárd tenge. (187,8 + 149,5 + 111,0).
v roku 2006 predstavovala 29,8% (374,1: 288,3);
pre rok 2007 - 19,8% (448,3: 374,1).
1d. Na výpočet ročného rastu širokých peňazí (agregát M2X) je potrebné určiť objem širokých peňazí. K 1. 1. 2006 predstavovala jednotka M2X tenge 357,7 miliárd (288,3 + 69,4);
k 01.01.98 -454,6 miliárd tenge. (374,1 + 80,5);
k 01.01.99 - 639,2 miliárd tenge (448,3 + 190,9).
Z toho teda vyplýva, že rýchlosť rastu jednotky M2X
v roku 2006 predstavovala 27,1% (454,6: 357,7);
pre rok 2007 - 40,6% 639,2: 454,6).
2. Násobiteľ peňazí
k 01.01.06 bolo 1,75 (288,3: 164,9);
od 01.01.07 - 1,77 (374,1: 210,4);
k 01.01.08 - 1,66 (448,3: 269,7).
3. Podiel hotovosti na peňažnej zásobe (agregát M2) bol
od 01.01.06 - 36% (103,8: 288,3);
od 01.01.07 - 34,9% (130,4: 374,1);
k 01.01.08 - 41,9% (187,8: 448,3).
| 01.01.2006 | 01.01.2007 | 01.01.2008 | |
| Rezervné peniaze (miliarda tenge) | 164,90 | 210,40 | 269,70 |
| vrátane peňazí mimo bánk | 103,80 | 130,40 | 187,80 |
| Vklady na požiadanie | 87,30 | 162,50 | 149,50 |
| Časové a sporiace vklady | 97,20 | 81,20 | 111,00 |
| Vklady v cudzej mene | 69,40 | 80,50 | 190,90 |
| Ročný rast menovej bázy | 27,6% | 28,2% | |
| Ročný rast hotovosti v obehu | 25,6% | 44,0% | |
| Peňažná zásoba | 288,30 | 374,10 | 448,30 |
| Ročný rast ponuky peňazí | 29,8% | 19,8% | |
| Množstvo širokých peňazí | 357,70 | 454,60 | 639,20 |
| Ročný rast jednotky M2X | 27,1% | 40,6% | |
| Násobiteľ peňazí | 1,75 | 1,78 | 1,66 |
| Podiel hotovosti | 36,0% | 34,9% | 41,9% |
1) miera rastu alebo poklesu ponuky peňazí (agregát M2) vo vzťahu k predchádzajúcemu obdobiu;
2) podiel hotovosti (agregát M0) na celkovej ponuke peňazí (agregát M2) a identifikácia dynamiky v tomto procese.
1. Ak chcete vypočítať ročný nárast ponuky peňazí (agregát M2), musíte určiť hodnotu ponuky peňazí.
K 01.01.07 bola jednotka M2 374,1 miliárd tenge. ( 374,10 +243,70 );
K 01.07.07 - 360,40 miliárd tenge ( 119,10 +241,30 );
k 01.01.08 - 448,30 miliárd tenge. ( 187,80 +260,50 );
k 01.07.08 - 473,80 miliárd tenge. ( 174,10 +473,80 ).
Z toho teda vyplýva, že rýchlosť rastu jednotky M2
za 01.2007 - 07.2007 (pokles) predstavoval -3,7% (360,40: 374,1);
za 07.2007 - 01.2008 predstavovala 24,4% (360,40: 448,3);
za 01.2008 - 07.2008 predstavovala 5,7% (473,80: 448,3).
2. Podiel hotovosti na peňažnej zásobe (agregát M2) bol
od 01.01.07 - 34,9% (130,4: 374,1);
od 01.07.07 - 33,0% (119,1: 360,4);
od 01.01.08 - 41,9% (187,8: 448,3);
k 01.07.08 - 36,7% (174,1: 473,8).
Peňažná zásoba a metódy jej výpočtu.
Denná omša- je definovaná ako množstvo hotovosti v rukách obyvateľstva a v pokladniciach podnikateľských subjektov, ako aj vklady na bankových účtoch.
Kvantitatívne určiť peniaze a ich jednotlivé zložky zostavením rôznych ukazovateľov a uplatnením. také predvádzanie, či ako peňažné jednotky.
V NB RB sa na určenie menovej hmotnosti používajú tieto menové agregáty:
1. M0 - množstvo hotovostných peňazí v národnej mene.
2. M1 = M0 + netermínované vklady v nat. šachta.
3. M2 = M1 + termínované vklady v nat. mena.
4. М3 = М2 + ďalšie vklady v nat. mena.
5. M4 = M3 + vklady v cudzej mene.
Denné agregáty M0, M1, M2 sú najlikvidnejšou časťou peňažnej zásoby.
Toto je také médium, že bez predpredaj použité pri výpočtoch. V súčasnosti M0, M1, M2 zaberajú najväčšiu špecifickú hmotnosť v štruktúre nominálnej hodnoty. Zvyšok peňažných jednotiek je v štádiu vývoja.
Peňažná základňa- hotovosť v obehu a bankové vklady v centrálnej banke.
Medzi peňažnou základňou a objemom peňažnej zásoby existuje priame spojenie. V rozvinutej trhovej ekonomike peniaze reg-Xia získavajú peniaze, a nie ich jednotlivé prvky.
Masa peňazí, nah-Xia v obehu, v dôsledku zákona o peňažnom obehu otvorená Marx.
Podľa tohto zákona množstvo peňazí potrebné na obeh, určené nasledujúcim vzorcom:
D = R / C,
kde D je množstvo peňazí, P je súčet cien, C je miera obratu peňažných jednotiek.
S rozvojom úverových vzťahov a implementáciou peniaze f-i spôsob platby, množstvo peňazí potrebných na obeh, sa určuje podľa nasledujúceho vzorca(ako súčet cien súdruh v predmete realizácia P, - suma ceny tovaru Prod-x na úverové platby K +, pre ktoré nastal termín splatnosti platby P - výška vzájomných platieb VP a to všetko sa udialo na počte otáčok rovnakých peňažných jednotiek C): D = (R-K + P-VP) / S
Úroveň výmeny ( Fischerova naliehavosť), ktorý je blízko Marxovej rovnice, vyzerá takto: MV = QP
Súčin hodnoty nah v obehu peňažnej hmotnosti M priemernou rýchlosťou obehu peňažnej jednotky V = súčin ceny P skutočným objemom národného produktu Q.
Táto Fisherova rovnica nám umožňuje vysvetliť taký jav ako inflácia pomocou m. Sp. porušenia v oblasti obehu papierových peňazí.
F-la Fisher ukazuje závislosť cenovej hladiny od ponuky peňazí.
10. Koncepcia a štruktúra obratu peňazí. V procese výroby-domácnosti. činnosti ekonomických subjektov, vyrovnania a platby vznikajú za dodávku výrobkov, poskytovanie služieb, komunikácie. so vzájomnými vzťahmi finančného úveru. systémov. Podnikateľské subjekty a obyvateľstvo uskutočňujú platby do rozpočtu, mimorozpočtové prostriedky, splácanie pôžičiek a% z nich. Naberte všetky tieto brlohy. príjmy a platby a tvoria den. obrat.
Brloh. obrat- pohyb peňazí, ktoré sprostredkúvajú den. vzťahy m / d podnikov, inštitúcií, podnikov a štátu, m / d obyvateľstva a štátu, m / d jednotlivými občanmi.
Brloh. obrat je možný Klasif v oddelení od samostatných znakov:
1.v závislosti od charakter platieb: komerčný a nekomerčný;
2.v závislosti od spôsob platby: bezhotovostne a v hotovosti.
Časť den. obrat sa dá považovať za platbu. obrat, v ktorom sú peniaze funkts-t v kvalitnom den. platba.
Obrat platby vč. súčasť pokladne a obrat bez peňazí.
Scoop-tý deň finančné prostriedky, ktoré sú k dispozícii a sú k dispozícii fyzické a právne. menované osoby. Brloh. hmota v obehu. Regulačný den. omša - hlavná. úlohou NBRB.
Metódy regulácie den. obrat:
1. definovanie noriem povinných rezerv;
2. definovanie podmienok poskytnutých pôžičiek;
3. stanovené% úrokových sadzieb z úverov;
4. regulácia investičných operácií s cenami. cenných papierov a na devízovom trhu.
Bezhotovostný den. obrat
bezhotovostný den. obrat- implementovaný balík platieb. bez použitia hotovosti. peniaze. Úzko to súvisí s bankovým prevodom. výpočty.
Bezhotovostne. výpočty- Brloh. vyrovnania vykonané zaznamenaním účtov pay-ka a príjemcu platby.
Bezhotovostne. Brloh. obrat prevláda vo všetkých krajinách sveta a stopa bude uspokojená. nástroje: dosky. objednávka, poplatky. dopyt, šeky, akreditívy, plasty. karty.
Bezhotovostne. výpočty sa vykonávajú m / d:
štátne a podnikateľské subjekty,
štát a obyvateľstvo,
najmodernejšie a komerčné. banky,
banky a podnikateľské subjekty,
Stred. a komerčné. banky.
M / d hotovostný den a bezhotovostne. obraciame sa tam je blízky vzťah, t.j. peniaze sa pohybujú z hotovosti do bezhotovostnej.
12.Ek-e obsah hotovostného obratu
V rozvinutých krajinách na trhu. ekonomika pod v hotovosti znamená množstvo peňazí, ktoré majú platitelia k dispozícii. V akejkoľvek podobe sa tieto peniaze nevymedzujú. V Republike Baškortostan z dôvodu sociálneho ek. vývoj zostane vymedzením m / d hotovosti. a bezhotovostne. peniaze.
Pojem „hotovosť“ sa dešifruje ako hotovostné zostatky.
Problémy s riešením podľa disciplíny: „Peniaze. Úver. Banky “
značky majúce právna sila v rukách obyvateľstva, v pokladniciach bánk a v pokladniciach ekonomických subjektov.
Hotovosť- bankovky, mince vydané strediskom. emisné stredisko, nájsť. pri pokladniciach banky a kontaktovaní mimo banky. sféry.
Hotovosť obrat- časť agregátu. Brloh. obrat, ktorý sa realizuje pomocou hotovosti. Z hľadiska objemu je to menej ako bezhotovostný obrat. Jeho správna organizácia je však v sociálno-ekonomickej sfére veľmi dôležitá. plán, pretože tento obrat bude slúžiť vzťahu, komunikácii. so sférou osobnej spotreby.
Obeh hotovosti je oblasťou ek-ki, ktorá je v kontakte so všetkými ostatnými stranami. Sférický den. liečba je citlivá na to, čo sa deje. zmena v den. príjem obyvateľstva, o možnosti premeny peňazí na skutočné hmotné statky, o rozdelení peňazí. príjem m / d sociálne skupiny obyvateľstva.
Hotovostný obrat je založený na princípy :
1. podniky všetkých foriem vlastníctva sú povinné viesť svoje peniaze na bankových účtoch.
2. Podnik dostáva hotovosť na výplaty miezd a ďalšie platby z registračných pokladníc banky.
3. banky každoročne stanovujú limit na den. hotovosť v pokladniciach podniku a celého konania. hospodársky subjekt musí výnosy previesť na bankový účet. Hospodársky orgán musí nad stanovenú sumu odovzdať aj banku.
Payment.s-ma, jej e-mail. Druhy platby.
Platba s-ma Je sada kožušín, pravidiel, noriem a nástrojov používaných na skutočnú výmenu plutiev. hodnoty m / d stranami pri emisii pr-se všetkých ich záväzkov.
V rámci def. state-va koná oddelene. platba. s-ma, kat. meno národné so svojou podstatou Vlastnosti: legislatívny základ, obchodná prax, komunikácie, infraštruktúra.
Úroveň vývoja dosiek. c-sme podľa ur-nu rozvoj štátu-va.
Efektívne pracovná doska.with-ma prispieva k rozvoju stavu-va, tk. je to minimálne skracovanie doby zúčtovania, zníženie nákladov a možných rizík.
E-platíte. S nami:
účastníci (komerčné banky, národná banka, nefinančná inštitúcia)
komunikácia znamená komunikáciu v našom vnútri (s-ma BISS, zúčtovanie s-ma)
peňažné a iné nástroje (objednávka, objednávka, dopyt, plastové karty, akreditívy)
uzákoniť základňa
zmluvné vzťahy
Na dosky. s-mama predstavila stopu. Požiadavky:
1. rýchlosť platby
2.určenie platby
3. spoľahlivosť a bezpečnosť platieb
4. pohodlie a všestrannosť. použitie-ja
5. prijateľné náklady.
B / n výpočty, pr-py ich organizácie.
B / n výpočty- toto sú peňažné vyrovnania, spáchané. zaznamenávaním na účty platiteľov a príjemcov finančných prostriedkov (príjemcovia).
Štát neustále rozširuje rozsah bezhotovostných platieb. Výpočtom b / n výpočty uskutočňujú m / d podniky a organizácie, m / d organizácie a ich vyššie orgány, m / d podniky a finančný úver s mojimi.
V súčasnosti znižujte hotovostný základ.
Výhoda bezhotovostných platieb :
- zníženie spotreby v hotovosti
- zníženie distribučných nákladov
- zrýchlenie obratu denára
Zásady organizácie bezhotovostného vyrovnania:
- sú povinní ukladať den sr-in podnikateľských subjektov na bankové účty, s výnimkou cash den sr-in, spotreba mačiek je povolená v súlade s ustanoveným postupom bankou.
- platby z účtov musia banky uskutočňovať na základe príkazu ich majiteľov v poradí podľa priority platieb a v rámci zostatku priemeru na účte.
- sloboda výberu foriem vyrovnania b / n zo strany podnikateľských subjektov.
- urgentnosť platby, t.j. vykonávanie výpočtov v súlade s podmienkami, mačka je založená na zmluve.
Formy b / n výpočtov, ich klasifikácia.
Forma výpočtov b / n je založená na type výpočtu. doklad, SP-platba a organizácia toku dokladov.
V súlade s platným zákonom môžu podnikateľské subjekty v nečíslovanej objednávke m / d samy platiť pomocou pom / príkazu, platby / dopytu, šekov, platieb / žiadostí / objednávok, kariet, akreditívov.
V cirkulácii b / n den je rozdiel isp-Xia výpočtového formulára:
Bezhotovostný prevod- ide o bankový prevod iniciovaný platiteľom na základe platby / objednávky alebo platby / objednávky / objednávky;
Debetný prevod- ide o bankový prevod iniciovaný príjemcom na základe žiadosti / šeku alebo šeku. Bank.plast.card- toto je obvodová doska pre výpočty s využitím moderných technických prostriedkov.
Akreditív- toto je dohoda medzi platiteľom a bankou platiteľa podľa banky. banka uhradila dokumenty dodávateľa, potvrdila odoslanie ceny v súlade s podmienkami akreditívu.
Zadanie úlohy 18
Cena faktoringových služieb je 2 500 rubľov, úrok z pôžičky je 150% ročne. Priemerná doba obratu vo výpočtoch je 10 dní. Stanovte výšku pôžičky na faktoringovú operáciu.
Rozhodnutie:
Miera = 150 * 10/365 = 4%
Výška pôžičky na faktoring = 2 500 * 4% = 100 rubľov.
Priradenie 25
Zarya LLC sa rozhodla vziať si pôžičku vo výške 10 000 rubľov. po dobu 6 mesiacov. Alfa Bank ponúka úver s mesačnou splátkou v rovnakých splátkach vo výške 0,05 (60% ročne). Banka „Omega“ ponúka rovnaký úver, ale pri jednorazovom splatení na konci úverového obdobia je miera využitia úveru 55% ročne. Zistite, ktorá pôžička bude spoločnosť Zarya LLC stáť viac?
Rozhodnutie:
Banka "Alpha" = 10 000 * 0,05 / (1- (1 + 0,05) -6 = 1970 rubľov.
Celá suma za pôžičku = 1970 * 6 mesiacov. = 11821
Náklady na pôžičku = 11821 - 10 000 = 1821 rubľov.
Banka „Omega“ = 10 000 * 0,55 * 6/12 = 2750
Celá suma za pôžičku = 10 000 + 2750 = 12750
Náklady na pôžičku = 12750-10000 = 2750 rubľov.
Bank Omega bude drahšia.
Problém číslo 1.
Dané: Fyzickou osobou vstúpil do banky vklad v mene vo výške 800 dolárov pri 20% ročne na obdobie od 1. februára do 1. augusta toho istého roku. Výmenný kurz USD -28,5 rubľov. Aká bude výška dane zaplatenej z tohto vkladu?
Riešenie: Stanovte výšku vkladu na 20%.
S = 800 * 0,2 * 6/12 = 80 dolárov
1. Určite výšku dane z vkladu (9%)
S = 800 * 0,09 * 6/12 = 36 dolárov
2. Určiť zdaniteľný príjem
80-36 = 44 dolárov
3. Zdaniteľný príjem sa prevádza na ekvivalent rubľa
44 * 28,5 = 1254 rubľov.
4. Určte výšku dane
1254 * 13% = 163 rubľov.
Odpoveď: Výška dane zaplatenej z tohto vkladu sa bude rovnať 163 rubľov.
Problém číslo 2
Dané: Vypočítajte výšku prečerpania a splátku úrokov z neho. Zostatok prostriedkov na účte klienta v banke 270 miliónov rubľov. Banka dostala dokumenty na platbu klientom transakcie vo výške 315 miliónov rubľov. Úrok z prečerpania je 35% ročne. K prijatiu peňazí na účet klienta dochádza každých 10 dní po zaplatení za zadanú transakciu.
Riešenie: Určite výšku prečerpania. Kontokorentný úver je záporný zostatok na bežnom účte, ktorý často nadobúda stav pôžičky.
315-270 = 45 miliónov rubľov.
1. Z výšky prečerpania určite úrokovú splátku
45 * 0,35 * 10/365 = 0,431 milióna rubľov.
Odpoveď: Výška povoleného prečerpania je 45 miliónov rubľov, splátka úrokov z neho je 0,431 milióna rubľov.
Úloha 1
So zvýšením požadovaného pomeru rezerv banky z 20 na 30% sa ukázalo, že bankový systém zažíva nedostatok rezerv vo výške 60 miliónov rubľov. Ak nie je možné zvýšiť výšku rezerv, o koľko by sa mala znížiť ponuka peňazí?
1/30*60=2%
Problém 2
Pomer povinných rezerv je 30% hodnoty termínovaných vkladov. Bankový systém má nadbytočné rezervy vo výške 15 miliónov rubľov. Vypočítajte, o koľko môže bankový systém zvýšiť objem termínovaných vkladov?
1-30*15=0,45=45% 15=45%
Problém 3
Na začiatku obchodného dňa je zostatok hotovosti v hotovosti v banke v obehu 32 miliónov rubľov Od podnikov a podnikateľov obsluhovaných pobočkou počas prevádzkového dňa bolo prijatých 197,5 milióna rubľov. hotovosť. V ten istý deň banka vydala 184,9 milióna rubľov. hotovosť. Limit zostatku hotovosti v obehu banky je 40 miliónov rubľov. Vypočítajte zostatok v hotovosti v obehu na konci dňa transakcie. Aké opatrenia prijme banka?
32 + 197,5-184,9 = 44,6-40 = 4,6 sa vráti do hotovostnej rezervy
Úloha 4
5. apríla spoločnosť pre motorovú dopravu požiadala regionálnu pobočku banky so žiadosťou o otvorenie akreditívu na vyrovnanie v súlade s dohodou s automobilovým závodom v Nižnom Novgorode o náhradné diely pre opravy automobilov. Doba platnosti akreditívu je dohodou stanovená na 15 dní. Jeho množstvo je 525 miliónov rubľov. Na bankový účet - 637 miliónov rubľov. Zúčtovania sa uskutočňujú bez prijatia. Od banky dodávateľa bol prijatý ťarchopis a uhradený týmto akreditívom dokumenty o vyrovnaní: 10. apríla - 170 miliónov rubľov, 13. apríla - 230 miliónov rubľov, 20. apríla - 125 miliónov rubľov. Spoločnosť automobilovej dopravy predložila 25. apríla banke vyhlásenie o odmietnutí prijať faktúry automobilky zaplatené akreditívom 20. apríla vo výške 125 miliónov rubľov. V tomto prípade určite pozíciu banky.
637-170-230-125=112
Úloha 8
Dňa 2.07.1999 poskytla Centrálna banka Ruskej federácie komerčnej banke lombardný úver na 10 kalendárnych dní vo výške 36% ročne vo výške 10 miliónov rubľov. Určte sumu úrokov nahromadených za použitie úveru, akumulovanú sumu dlhu.
FV = PV (1 + r * n) 10 * 0,36 * 10/360 = 98630 RUB 98630 + 10000000 = 10098630 rubľov.
Úloha 5
Zostavte súvahu centrálnej banky na základe nasledujúcich údajov v miliardách rubľov: zlaté certifikáty - 10; ostatné pasíva a vlastný kapitál -5; cenné papiere - 100; bankovky uvedené do obehu 90; rezervy obchodných bánk - 30; ostatné aktíva - 10; vklady ministerstva financií - 5; pôžičky od komerčných bánk - 10.
Majetkové pasíva
Zlaté certifikáty - 10 ďalších záväzkov -5
Cenné papiere -100 bankoviek - 90
Ostatné aktíva - 10 Rezervy komerčných bánk 30
Pôžičky od komerčných bánk - 10 vkladov ministerstva - 5
Spolu: 130 130
Úloha 6
Na základe nižšie uvedených ukazovateľov (tisíc rubľov) zostavte súvahu banky.
1. Štatutárny fond - 2 227 305, - pasívny
2. Zisk - 8 154 894, -p 3. Pokladňa - 2 695 503-aktíva
4. Účty v iných bankách (korešpondenčné účty) - 8 625 924. -а
5. Fondy v Banke Ruskej federácie - 7 681 650. -а 6. Pôžičky vydané bankou - 59 908 900. -а
7. Finančné prostriedky na bankových účtoch iných bánk - 1 523 683 -p
8. Ostatné záväzky - 7855415. -p 9. Ostatné fondy - 4 575 298. -P
10. Vklady a vklady - 6 293 671 -p
11. Zahraničná mena a výpočty pre hriadeľ. opera, (pasívna) - 2991709.-s
12. Akvizícia cenné papiere- 1 262 603. -А 13. Ostatný majetok - 14 649 731. -А
14. Cudzia mena a vyrovnania devízové transakcie(majetok) - 3691699. -а
15. Budovy a investičný majetok - 768 121. -а
16. Účasť na spoločných aktivitách - 110458. -а
17. Pôžičky prijaté od iných bánk - 30 013 078.-p
18. Zostatky na vyrovnaní a bežné účty - 35 759 631 -p
Úloha 9
12. marca 1999 poskytla Ruská banka lombardnú pôžičku komerčnej banke na obdobie 10 kalendárnych dní vo výške 40% ročne vo výške 720 miliónov rubľov. Dátum splatenia úveru je 22. 3. 1999. Pôžička bola v skutočnosti splatená 26. 3. 1999. Vypočítajte výšku úrokov a akumulovanú výšku dlhu.
J = 720 000 000 * 0,4 * 10/365 = 7890410
S dlh = 720 000 000 + 78 90 410 = 72 78 90 411
Spene = 727890411 * 0,01 * 4 = 29115616
S dlh = 727890411 * (1 + 0,01 * 4) = 757 miliónov.
Zadanie úlohy 11
Vympel JSC si požičal 300 000 dolárov od banky Saturn Bank na 3 mesiace pri 90% ročne. Úroky sa platia vopred. Koľko dostane Vympel JSC?
Posypať. = 300000 * 0,9 * 90/365 alebo (3/12 = 67 500
Spennant = 300000-67500 = 232500
Zadanie úlohy 12
Sadzba pôžičky je 180% ročne. Priemerná doba obratu v dohodách so zákazníkmi je 14 dní. Predajca predložil faktúry vo výške 300 000 rubľov. Určte mieru a výšku faktoringového poplatku.
Miera = 180 * 14/365 = 7%
S pre faktoring = 300000 * 7% = 21000
Zadanie úlohy 13
Menovitá hodnota zmenky je 1,2 milióna rubľov. Banka ho kúpi a zaplatí 1 milión rubľov. 6 mesiacov pred dátumom splatnosti faktúry. Určte diskontný úrok a diskontnú sadzbu na zmenke.
Účtovníctvo% = 1,2-1 = 0,2 milióna rubľov.
Diskontná sadzba = 0,2 / 1,2 (nominálna hodnota zmenky) * 6/12 * 100% = 8%
Priradenie 15
Dlžník dostane od veriteľa pôžičku vo výške 1 milión rubľov. na 3% ročne, zatiaľ čo inflácia bola 2%. Určite príjem veriteľa za rok.
Príjem veriteľa = 1 * (1 + 0,03) = 1,03 milióna
Inflácia = 1,03 / (1 + 0,02 (2% inflácia)) 1 = 1,009
Príjem veriteľa = 1,009-1 = 0,009 milióna.
Zadanie úlohy 16
Určite veľkosť rovnakého množstva splátok po mesiacoch za pôžičku vo výške 50 000 rubľov. o úroková sadzba 0,05 počas 6 mesiacov.
Veľkosť rovnakej sumy platieb
P == 50 000 * 0,05 / 1- (1 + 0,05) -6 = 1068,38
Priradenie 17
Forfaitor kúpil od klienta sériu štyroch zmeniek, z ktorých každá má nominálnu hodnotu 750 000 dolárov. Účty sa platia dvakrát ročne, to znamená každých 180 dní. V takom prípade forfaitor poskytne klientovi tri milosti na výpočet. Diskontná sadzba vlastných zmeniek je 10% ročne. Výšku zľavy a výšku platby forfaitorovi klientovi za zmenky zakúpené od neho vypočítajte pomocou: a) vzorca zľavy; b) percentuálne čísla; c) priemerná doba prepadnutia.
1 spôsob
D1 = 750 000 * 180 + 3 (preferenčné) / 360 * 0,1 = 38125
D2 = 750 * 360 + 3/360 / * 0,1 = 75625
D3 = 750 * 540 + 3/360 * 0,1 = 113125
D4 = 750 * 720 + 3/360 * 0,1 = 150625
Celková suma platby = 4 * 750 - (D1 + D2 + D3 + D4) = 3 000 000 - 3 77500 = 2622500
2 SPÔSOB
1 = 750*(180+3)=137250000
2= 750*(360+3)=272250000
3 = 750*(540+3)=407250000
4 = 750*(720+3)=542250000
Celková suma platby = 1 359 000 000
D = 1359000000 * 10% / 360 = 377500
Celková suma platby = 4 * 750 000 - 377500 = 2622500
3 spôsoby
180+720/2=450000
D = 4 * 750 000 * (450 + 3) / 360 * 0,1 = 377500
Suma = 4 * 750 000 - 377500 = 2622500
Priradenie 23
Vypočítajte si pomer hypotekárneho dlhu. Investor získal podnik v hodnote 15 miliárd rubľov. V štruktúre splátok predstavujú vlastné prostriedky investora 3 miliardy rubľov, zvyšok prostriedkov bol získaný prostredníctvom hypotekárneho úveru.
Výška hypotekárneho úveru = 15-3 = 12 miliárd.
Pomer hypotekárnych dlhov = 12/15 * 100% = 80%
Zadanie úlohy 19
Základná ročná výška školného na univerzite je 2 000 rubľov. a stúpa s ohľadom na infláciu (10%). Doba štúdia je 5 rokov. Univerzita ponúka zaplatiť 10 000 rubľov naraz, pričom zaplatila celé obdobie štúdia. Je táto ponuka pre stážistu výhodná? Bankový úrok z vkladu je 12%, výška vkladu je 12 000 rubľov.
1 rok = 12 000 - 10 000 = 2 000 + 12% = 2240
2 roky = 2240 + 12% = 2508,80
3 roky = 2508,8 + 12% = 2809,85
4 roky = 2809,85 + 12% = 3147,04
5 rokov = 3147,04 + 12% = 3524,68
Zostatok vkladu na vklade 12% na konci roka
1 rok 12000 2000 10000 1200 11200
2 roky 11200 2200 (10% inf.) 9000 1080 10080
3 roky 10080 2420 7660 919,2 8579,2
4 roky 8579,2 2662 5917 710 6627
5 rokov 6627 2928 3699 443 4142
Plaťte so ziskom každý rok
Priradenie 21
V dôsledku investovania finančných prostriedkov vo výške 2,25 milióna rubľov. má získať zisk vo výške 450 tisíc rubľov. Sadzba dane z príjmu je 30%, sadzba je stanovená na bankové úvery počas investičného obdobia je 15%. Určte očakávanú ziskovosť vlastné zdroje pre tieto možnosti zdrojov investovania: 1) pri použití iba vlastných zdrojov;
2) pri použití vypožičaných prostriedkov vo výške 750 tisíc rubľov.
Ekonomická návratnosť investícií = PI = 450/2250 * 100% = 20%
Návratnosť kapitálu = RCC = (1-30%) * 0,2 = 14%
Návratnosť vlastného kapitálu pri použití vypožičaných prostriedkov = RCC = 0,14- (1-0,3) * (20% -15% = 5% = 0,05) * 75 000/2 250 000 = 15%
RSSZ = (1-SNP) * (ER-SRSP) * ЗС / SS
Priradenie 24
Vo výpočtoch pre faktoringovú operáciu určite termín obehu finančných prostriedkov. Výška pôžičky bola 20 000 rubľov, ročná sadzba 180%, poplatok za pôžičku 1 500 rubľov.
1500/20000*100%=7,5%
Obehové obdobie = 7,5 / 180 * 365 dní = 15 dní
Priradenie 30
Určte hodnotu diamantu na globálnom trhu. Hmotnosť diamantového kryštálu je 20 karátov. Cena jedného karátu je 600 dolárov.
600*20=12000
Zadanie úlohy 26
V dôsledku investovania finančných prostriedkov vo výške 1,5 milióna rubľov. má získať zisk 300 tisíc rubľov. Sadzba dane z príjmu je 30%, sadzba z bankových úverov počas investičného obdobia je 12%. Vypočítajte ekonomickú ziskovosť, diferenciál finančnej páky, páku finančnej páky a vplyv finančnej páky, ak je výška požičaných prostriedkov 500 tisíc rubľov.
Ekonomická NI = 300/1500 * 100% = 20%
Rozdiel v finančnej páke = Ekonomická návratnosť investícií (ER-SRSP) - RATE% z bankového úveru
Páka finančnej páky = AP / SS
Efektívnosť finančnej páky = (1-SNP) * (ER-SRSP) * ЗС / SS
Priradenie 27
Určite výšku sumy, ktorá sa má splatiť za pôžičku, výšku splátok a výšku mesačného splácania pôžičky pri prijatom úvere vo výške 75 000 rubľov, čo je percento 0,06 mesačne, ak sa splácanie spláca v rovnakých výškach splátok.
P = 75 000 * 0,06 / 1- (1 + 0,06) -6 = 9574
9574 * 6 = X
X-75000 =
Priradenie 28
Určte hodnotu hypotekárnej konštanty a poskytnite jej odhad. Ročná suma platby dlhovej služby sú 180 tisíc rubľov. s výškou hypotekárneho úveru 1 800 tisíc rubľov. Hypotéka bol braný na obdobie 10 rokov s úrokovou sadzbou 8% ročne.
Hypotekárna konštanta = 180/1800 * 100% = 10%
10% nad 8%
Pôžička bude úplne splatená
Priradenie 31
Vypočítajte cenu jednej trójskej unce v hodnote 999,5 zlatého prútika. Trhová cena zlata na londýnskom trhu drahých kovov je 390 dolárov za trójsku uncu.
999,5*390 =
Zadanie úlohy 32
Určte náklady na veľa zlata v rubľoch. Dávka zlata v štandardných tyčinkách má hmotnosť ligatúry 22 kg. Jemnosť 999,9. Cena zlata na medzinárodnom trhu, vypočítaná podľa ranného „zlata“ v Londýne, je 404 dolárov za trójsku uncu. Jedna trójska unca je 31,1034807 g. Výsledky sa stanovia na najbližšie 0,001 zlomku trójskej unce pomocou pravidla zaokrúhľovania. Výmenný kurz amerického dolára k rubľu je podľa kotácie Centrálnej banky Ruskej federácie 31,6 rubľov.
Množstvo zlata v dávke = 22000 g. * 0,999 = 21978 g.
Počet trójskych uncí v dávke = 21978 / 31.1034807 = 706,6g.
Náklady na veľa zlata = 706,6 * 404 * 31,6 =
Priradenie 34
Vypočítajte náklady na dávku diamantov v rubľoch. Pri vážení dávky diamantov je hodnota zostatku 410 076 karátov. Stanovenie hmotnosti drahých kameňov sa vykonáva bez zohľadnenia menších zlomkov karátu pri odčítaní váh. Cena 1 karátu je 800 dolárov. Výmenný kurz amerického dolára k rubľu podľa kotácie Centrálnej banky Ruskej federácie je 32,6 rubľov.
410,076*800*32,6=
