Zníženie úrokovej sadzby hypotéky. Hypotéka: Po dotáciách. Požiadavky na dlžníka

Politika Bank Ruska prispieva k poklesu sadzieb na hypotekárnom trhu, ale zaznamenávať nízke sadzby na hypotéku na 6-7% ročne náklady čakať len v perspektíve dvoch alebo troch rokov, úverové organizácie sa domnievajú byť pozorované. Bankový trh nemôže znížiť sadzby v krátkom čase na niekoľko percentuálnych bodov, pretože to povedie k zápornej marži, vysvetľujú.

Predseda vlády Ruskej federácie Dmitrij Medvedev v utorok povedal, že makroekonomické podmienky v Ruskej federácii ako celok boli zrelé, aby sa zabezpečilo, že sadzby hypoték sa znížili na 6-7% ročne.

Podľa centrálnej banky, hypotekárne sadzby ruských bánk v prvom štvrťroku 2017, spriemerné 11,8%, znížili o 0,67 percentuálneho bodu v porovnaní s ročným ukazovateľom obmedzenia.

"Trh je zrelý, aby banky prijali kurz na zníženie úrokových sadzieb. Bankový trh však nebude môcť znížiť úver na niekoľko percentuálnych bodov na krátku dobu, pretože to povedie k nevyriešeniu aktív a pasív. Lacné záväzky sa postupne nahradia drahšie finančné prostriedky zvýšené z trhu, vďaka ktorej finančné a úverové organizácie postupne znižujú sadzby, "riaditeľ odboru poskytovania úverov a poisťovacích produktov" Absolut banka "Anton Pavlov komentoval.

Nie tak rýchlo

Dopyt po hypotéke na tento produkt je 6-7%, sa nepochybne zvýši. Dlžníci sa objavia na trhu, pre ktoré bola vyššia úroveň stávok indexpervantia, hlava masového trhu a úverových produktov Raiffeisenbank Andrei Morozov bol si istý.
Avšak celková úroveň hypotekárnych sadzieb na 6-7% v tomto roku by nemala čakať na zástupcov bánk jednomyseľne.

"S najpriaznivejším hospodárstvom na svete a pokračujúcim trendom poklesu kľúčovej sadzby je možné pristupovať k hornej hranici tejto úrovne, nie skôr ako koncom roka 2018," verí, že Frost verí.

Banka "Revival" predpovedá, že na konci roka 2017, ako aj v roku 2018 sa hypotekárne sadzby na trhu zníži o približne 1-2 percentuálne body.

"S najväčšou pravdepodobnosťou, v tomto roku uvidíme jednoznačnú stávku na trhu. Sadzba 6-7% je vyhliadkou dvoch alebo troch rokov, "hovoria" absolútnej banke ".

Všeobecná prognóza až do konca roka 2017 a na rok 2018 sľubuje pokles hypotekárnych sadzieb aj o priemere trhu s 1-2 percentuálnymi bodmi, hovoria Promsvyazbank.

V hypotekárnej banke "DeltaCredit" sa zase domnieva, že v inflácii v 3-4% a raste ekonomiky, priemerná miera ťažby hypotéky do roku 2019-2020 môže predstavovať 8-9% a v neprítomnosti hospodárskeho rastu - 9,5% ročného.

Zároveň je celkový trend poklesu v stávke absolútne odôvodnený, bankári považujú. Pozitívna dynamika hypotekárnych úverov je vysvetlená nielen zrušením štátnej podpory, ale aj súčasnú hodnotu financovania bánk a očakávaného poklesu inflácie, najmä v Promsvyazbank.

"Je tiež potrebné vziať do úvahy demografický faktor a zvýšiť finančnú gramotnosť obyvateľstva - teraz môžete pozorovať vznik novej generácie dlžníkov s rozpúšťadlom. Predpokladá sa, že skutočné jednorazové príjmy obyvateľstva sa začne pohybovať v roku 2017 po troch rokoch poklesu, "povedal vedúci hypotekárnych výrobkov a refinancovanie Promsvyazbank Elena Nazarenko.

Bankové plány

Všetky banky zabezpečujú, že majú v úmysle sledovať situáciu na trhu a, ak je to možné, znížiť sadzby hypotéky.

"S ohľadom na ďalšie zmeny v bankách v banke" oživenie ", pričom sa zachová súčasný trend smerom k poklesu nákladov na financovanie a zníženie kľúčovej stávky, sa naše sadzby znížia," povedal Oleg Korkin, zástupca Vedúci retailového obchodného bloku.

Podľa banky je súčasný objem hypotekárneho portfólia 44 miliárd rubľov. V roku 2017 bude hypotekárne portfólio banky "oživenie" rásť aspoň 30%, čo zodpovedá dynamike rastu v roku 2016, Korkin dodal.

"Absolútna banka" má tiež v úmysle upraviť hypotekárnu sadzbu, ak sú pre toto podmienky. "Na to je dôležité, aby situácia v ekonomike zostala stabilná, centrálna banka pokračovala v kurze, aby znížil kľúčovú sadzbu, ktorá okrem iného pomôže znížiť náklady na vytvorenie účastníkov trhu. Ďalším dôležitým faktorom je rozvoj projektov infraštruktúry, vytvorenie interakcie s oddeleniami s cieľom znížiť prevádzkové náklady a komponenty rizík, "Pavlov uvedený.

Od začiatku roka banka už trikrát znížila hypotekárnosť. V súčasnosti je minimálna sadzba podľa štandardných úverových programov 10,25% ročne a v rámci affiliate programov - 7,7% ročne v rubľach.

Zároveň pokles miery bez dotácií na 6-7% bude znamenať, že banka pracuje s negatívnou maržou, pretože náklady na peniaze pre účastníkov trhu sú teraz vyššie. Banka okrem toho vynakladá finančné prostriedky na udržiavanie infraštruktúry, takže transakcia atď., Ktoré by mali byť tiež umiestnené do nákladov na výrobok, vysvetlil Pavlov.

V súčasnosti je hypotekárne portfólio "Absolut banka" 65,1 miliardy rubľov a do konca roka prekonajú značku 80 miliárd rubľov, očakávajú, že bude v úverovej inštitúcii.

Promsvyazbank v roku 2016 zvýšil objem vydávania hypotekárnych úverov 4.3 krát za ročných podmienok a hypotekárne portfólio banky sa minulý rok zvýšil o 39%. Priemerná suma hypotekárneho úveru v banke na marca 2017 predstavovala 1,78 milióna rubľov.

"Hlavné kritériá a trendy v roku 2017 v hypotekárnom podniku budú dva prvky: tuhá konkurencia v sadzbách - zákazníci si zvykli na nízke sadzby počas obdobia štátneho dotácie programu, a druhý prvok je zjednodušenie procesu: minimálne Balík dokumentov, vypúšťa sa a elektronické vydávacie kanály a registrácia transakcií, "poznamenal Nazarenko.

"Chceme byť" na trhu "av budúcnosti môžeme zvážiť možnosť znížiť sadzby, ale neexistujú žiadne predpoklady pre výraznejší pokles," povedal Alexey Tartyshev, vedúci marketingového oddelenia DeltraCredit Bank.

K 1. mája je hypotekárne portfólio DeltaCredit Bank 140,1 miliardy rubľov. V banke sa predpokladá, že na konci roka bude rásť o 23% - na 172,5 miliardy rubľov.

Ak stručne, potom na primárnom trhu, stávky budú mať trochu na začiatku roka, ale potom budú klesať, žiadny z analytikov v roku 2017 nepredpokladá vážne zmeny. Podľa VTB 24 je stredná sadzba na 12,73%. Ale takmer polovica trhu je štátna podpora v nových budovách vo výške pod 12% a priemerná sadzba úverov pre sekundárne bývanie je na úrovni 13,4-13,5%.

"Po zrušení tohto programu (hypotéky so štátnou podporou - cca. Comparegal.ru), miera úverov na nové budovy a pripravené bývanie je vyrovnané a stabilizované v oblasti 13%," senior podpredsedníčka VTB 24 Andrei Osipov očakáva.

V Agentúre pre požičiavanie hypotekárnych bytov sa predpokladá, že začiatkom roka 2017 je malý nárast úrokových sadzieb za nákup bývania vo výstavbe, ale bude čiastočne kompenzovaný spoločnými akciami bánk a vývojárov. Do konca roka sa sadzby môžu znížiť na úroveň 11-11,5%. "Už v roku 2018 sa hypotekárne sadzby venujú pod 10%," predpovedané v AHML Analytickom centre.

Tu je vedúci riaditeľstva hypotekárnych predajov VTB Georgy Ter-Aristokeyantz vidí predpoklady pre malý pokles stávok v budúcom roku. "Podľa základných sadzieb na hypotéku, ktoré sú teraz mierne vyššie ako sadzby štátnej podpory, je stále možné znížiť 0,5-1 percentuálneho bodu," hovorí.

Prečo?

Začiatkom roka bude malým nárastom hypotekárnych sadzieb na nové budovy spojené s ukončením štátneho programu. Stojí za zmienku, že podiel štátnej podpory v januári - august, podľa odhadov finančného riaditeľa DeltaCredit Bank, Elena Kudlik, predstavoval 35,8% všetkých vydaných úverov hypotekárnych úverov a 38,3% objemu. Program fungoval dobre, ale to už bude rozšírené, analytici to považujú.

"Program gossysyssidation vo svojej aktuálnej verzii žije na kľúčovej úrovni nad 9,5%, a teraz je to už 10%. Myslím si, že existuje vysoká pravdepodobnosť, že na začiatku prvého štvrťroku 2017 alebo dokonca na konci tohto roka bude Bank of Ruska ešte urobiť ďalšie a znížiť ho na 9-9,5%, a potom nebudú žiadne ekonomické Význam v rozšírení štátneho programu, pretože na úrovni sadzieb na 12,5%, trh žije sama o sebe, "hovorí Andrei Osipov.

Okrem toho, na takejto úrovni, stávka tiež nebude zostať na dlhú dobu - opäť pokles kľúčovej sadzby, a teda náklady na financovanie bánk, zníženie miery inflácie bude mať svoj druh podnikania. "Keďže banka Rusko dosiahne Bank Ruska, cieľová referenčná príručka v 4%, hypotekárne sadzby bude naďalej klesať," povedzte AHML.

Kedy vykonávať?

Neexistuje žiadna jednotná rada - spravidla, odborníci radia, aby urobili hypotéku, akonáhle potrebuje, a nie na vieru. Okrem toho sa trh s nehnuteľnosťami nemôže byť zameraný len na úroveň hypotekárnych sadzieb. Ceny bývania zohrávajú veľkú úlohu.

Všeobecne platí, že na základe krátkodobého vplyvu, ktorý bude mať ukončenie štátnej podpory, stojí za to prvý štvrťrok 2017. "V súčasnosti všetci hlavní hráči už znížili sadzby po poklese nákladov na financovanie a zníženie kľúčovej sadzby centrálnej banky. Neexistujú žiadne predpoklady pre ďalšie zníženie rýchlosti, takže pozitívne zmeny možno očakávať, že predtým nekončia prvý štvrťrok 2017, "Elena Kudlik verí.

Vďaka zníženiu hypotekárnych sadzieb v roku 2017 sa zlepšili podmienky bývania 700 tisíc rodín. CEO Ayzhk Alexander Pllnnik odpovedal na otázky o súčasnej situácii a vyhliadkach na trhu s bývaním.

1. V roku 2017 sa miera hypoték výrazne znížili. V posledných týždňoch tohto roka je preto ich ďalší pokles?

Krajina pozostáva zo zlepšenia makroekonomickej situácie. Ku koncu septembra bola hypotekárna sadzba pre kupujúcich nového bývania 9,88%, na sekundárnom, 10,14%. Zvyšuje počet nových úverov rýchlosťou menej ako 10% ročne. Najvýznamnejší pokles v roku 2017 je už za sebou, ale v zostávajúcich týždňoch sa môže miera znížená o desatiny percenta.

2. Keď sa ľudia obrátia na banky, často ponúkajú hypotéku za viac ako 11%. Toto je normálne?

Najväčšie sadzby bánk sú 9-10%, ale niektoré finančné inštitúcie sa snažia zarobiť viac na provízie a dodatočných platbách. Štát Duma sa plánuje diskutovať o zákone, ktorá poskytuje indikáciu na prvej strane zmluvy o všetkých platbách a všetkých sumách v absolútnom vyjadrení. V prípade jeho prijatia sa pôžičkové podmienky stanú jasnejšími a viac vizuálne.

3. Nedávno povedala hlava Sberbank Herman Gref povedal, že v budúcnosti bude možné uskutočniť hypotéku na 5%. Toto je skutočné?

V budúcnosti je v budúcnosti skutočný pokles stávok na takú úroveň. Predpoklady: Zlepšenia v ekonomike a znížiť kľúčovú sadzbu centrálnej banky. V strednodobom horizonte je možné znížiť na 8-7%.

Dnes má AHML programy s aktérmi, ktorí používajú, ktoré môžete urobiť hypotéku od 6% ročne. Takáto úroveň sa dosahuje dotovaním časti sadzieb pre preferenčné kategórie obyvateľstva. Vďaka AHML je hypotekárna sadzba v oblasti 9%, 2-3% kompenzuje regionálny rozpočet.

4. Čo je lepšie pre dlžníkov: okamžite vykonajte hypotéku alebo počkajte na ďalšie zníženie sadzieb?

Ceny bývania ešte nerastú. Preto to nestojí za záves s hypotekárnym úverom. Ak je to možné, musíte zlepšiť podmienky bývania. Urobiť hypotéku, dlžník opravuje cenu bytu. Možné zníženie sadzieb by sa nemalo zastaviť, pretože úver môže byť refinancovaný.

5. Existuje alarmujúce informácie o spájkovacom trhu. Ponuka v niektorých regiónoch o 30-40% prevyšuje dopyt. Bude Airlc nejako stimulovať dopyt po prebytku bývanie?

Hlavnou úlohou AHML je stimulovať sektor bývania ako celku, to znamená, že dopyt a návrhy. V niektorých regiónoch existujú naozaj problémy s zdaňovaním, ale nie sú spojené nie tak veľa s nedostatkom dopytu, ale s nedostatkami vývojárov. Vývojári nemohli poskytnúť pohodlné mestské prostredie, nestarali sa o zlepšenie.

V podmienkach zvyšovania sadzieb, mnohí ľudia sú pripravení kúpiť drahšie bývanie, ale chcú byť v pohodlnom a nasýtenom mestskom prostredí. Bohatí kupujúci už nie sú zaujímavé apartmány, ktoré sa nachádzajú na pešej vzdialenosti od materských škôl, škôl a obchodov.

Práca AHML je teraz zameraná na vybudovanie naozaj pohodlné ubytovanie. Pozemné pozemky sú poskytované pre najúspešnejšie projekty. Pozemok sa nerozlišuje neďaleko miest, ale v rámci mestskej vlastnosti, v rámci súčasnej budovy. Ľudia musia platiť nie len za metrov štvorcových, ale pre pohodlné mestské prostredie bydliska.

V roku 2016, na území Ruskej federácie, dopyt po výrobkoch hypotekárnych úverov prudko zvýšil. Takáto popularita sa viac vzťahuje na zavedenie rôznych programov so štátnou účasťou. Vo svojich podmienkach banky znižujú až 12,00% ročných úrokových sadzieb a rozdielu im štátu uhradí z rozpočtu. Táto iniciatíva bola vyzdvihnutá mnohými finančnými inštitúciami a mohli by široko rozšíriť svoje základne klientov. V roku 2017 pokračovala činnosť takýchto programov, takže ruskí občania majú možnosť prednostne sa zúčastniť na nich.

Ako môže byť hypotekárny úver vydaný v roku 2017?

Väčšina finančných inštitúcií neplánuje globálne zmeniť podmienky pre hypotéky v roku 2017. Vekové obmedzenia jednotlivcov zostanú v predchádzajúcich hraniciach: najmenej 21 rokov, maximálne 65 rokov. V prvom rade budú ruské banky považované za kandidátov na účasť na hypotekárnych úverov zákazníkom s pozitívnou úverovou históriou. Ak občania nikdy nevydali úvery a ešte nevytvorili úverovú históriu, môžu vydávať hypotéku, ktorá predstavuje dokumentárny potvrdenie o ich solventnosti a úradnú zamestnanosť.

V roku 2017 sa vráti hypotéku na získanie nasledujúcich objektov nehnuteľností:

• ready a postavené apartmány;
• vidiecke domy;
• menovky;
• pôda;
• pre výstavbu, opravu atď.

Podľa odborníkov by sa mali očakávať najnižšie úrokové sadzby v tých finančných inštitúciách, ktoré sa zúčastňujú na programy požičiavania hypotekárnych služieb: \\ t

• Sberbank;
• Raiffeisenbank;
• Rosselkhozbank;
• Vtb24 atď.

Hypotekárne úrokové sadzby v roku 2017 - tabuľka

Najziskovejšie ponuky ruských bánk v roku 2017

Dnes môžu jednotlivci vydať na priaznivejšie podmienky. Ruské banky v roku 2017 ponúkajú trvalé a novej zákazníkom hypotekárne programy, pre ktoré sú vytvorené prijateľné úrokové sadzby a pohodlné podmienky:

1. . Táto finančná inštitúcia sa zúčastňuje štátneho programu, toľko kategórií občanov má možnosť zlepšiť podmienky bývania. Na takej hypotéke existuje nízka úroková sadzba vo výške 11,90% ročne (počiatočný príspevok vo výške 500 000 rubľov). Pre platových klientov VTB24 ponúka štandardné hypotekárne produkty na flexibilnejších podmienkach - 13,10% ročne.
2. Sberbank z Ruska. V tejto finančnej inštitúcii v roku 2017 sa môžete dostať. V hypotekárnych úveroch sa môžu zúčastniť zamestnanci sociálnej sféry, pre ktoré sa vzťahuje ročná úroková sadzba vo výške 12,00%. Stojí za zmienku, že len títo jednotlivci sa budú môcť zúčastniť preferenčných úverov vydávať poistné zmluvy (životy, zdravotné postihnutie a zdravie). Z tejto povinnosti sa uvoľní len vojenská, ktorá tvorí hypotéku so štátnou podporou.
3. Raiffeisenbank. V roku 2017 táto finančná inštitúcia ponúka ruským občanom, ako aj štandardné programy na nákup bývania. Zúčastnenie sa preferenčných úverov, jednotlivci sa môžu spoľahnúť na ročnú úrokovú sadzbu od indikátora 11,00%. Ak chcete využiť hypotéku klientom Raiffeisenbank, je potrebné vykonať počiatočný príspevok vo výške 20%. Môžu sa spoľahnúť na pôžičku 8 000 000 rubľov.
4. Rosselkhozbank. V roku 2017 môže byť hypotéka v tejto finančnej inštitúcii vydá celkovo na dvoch dokumentoch. Banka je tiež členom štátneho programu, ktorý stanovuje poskytovanie úverov sociálne nechránených kategórií občanov. Maximálna platnosť hypotéky je 25 rokov a veľkosť počiatočného príspevku predstavuje najmenej 40% nákladov na kúpu nehnuteľností. Ak chcete urobiť hypotéku, musíte si kúpiť úplnú poistku, je zakázané prilákať trénerov (v tejto funkcii môžu konať iba manželia).

Hypotekárna sadzba je to, čo záujmy každého, kto bude brať alebo už vydané úver na byt. Pre prvé je to spôsob, ako ušetriť na refinancovanie, a na druhý - pokus o overenie správneho času tak, že percento je pohodlné.

Odborníci dávajú povzbudzujúce prognózy! Veria, že do konca roka sa hypotekárna sadzba zníži a dosahuje svoje historické minimum, ktoré určite oživí trh s nehnuteľnosťami.

Ak sa chcete pozrieť na byt a chatovať so zástupcami bánk a dozvedieť sa viac o hypotekárnych percentách, príďte na výstavu "nehnuteľnosti od vodcov", ktoré sa budú konať v Gostiny Dvor (Ilyinka, 4).

Ak sa chcete dostať do udalosti, musíte sa zaregistrovať na stránke a získať lístok.

Príčiny poklesu záujmu

Viac odborníkov je naklonených veriť, že percento hypotekárneho sadzby sa zníži na 7-8%. To prispeje k hospodárskej situácii, ktorá sa predpokladá v Rusku.

Okrem toho prezident Sberbank Herman Gref často hovorí o znížení percentuálneho podielu hypotekárneho sadzby v roku 2019 vo svojom pohovore. Tvrdí, že náklady na hypotéky budú vo veľkej miere závisieť od centrálnej banky.

Centrálna banka už pracuje na tejto otázke - inflácia sa spomalila a zabezpečila na značke 4%.

Okrem toho, aby sa znížili náklady na hypotéku:

• Výmenný kurz;
• Ropné citácie;
• Ekonomický vývoj;
• Štátny subvencovaný program pre rodiny, v ktorých sa narodili 2. a 3. dieťa

Prezident Sberbank je tiež presvedčený, že hospodárstvo Ruskej federácie už prekonal krízu a prechádza, aj keď malý, ale rast, ktorý bude dodatočným dôvodom na zníženie hypotekárneho sadzby.

Ako znížiť hypotekárne sadzby ovplyvniť trh s nehnuteľnosťami

Zníženie úrokovej sadzby hypotéky bude určite viesť k zvýšeniu dopytu po bytoch. To platí najmä pre rodiny, ktoré spadajú na rôzne vládne programy, napríklad materský kapitál.

Toto vyhlásenie potvrdzuje skutočnosť, že v roku 2017, keď Sberbank a po ňom, ostatné banky znížili úrokovú sadzbu hypoték na 9-9,5%, ľudia začali kúpiť apartmány viac, priemerné percento zvyšujúcich sa transakcií bolo 20%.

Vzhľadom na túto skúsenosť, odborníci predpovedajú, že na konci roka 2018 a začiatkom roka 2019 bude realitný trh oživený a podiel transakcií sa zvýši o takmer 50%. Tento trend môže byť prospešný nielen spotrebiteľom, ale aj ruským hospodárstvom ako celku.

Teraz je čas kúpiť byt! A kam to urobiť? Samozrejme, na výstave "nehnuteľnosti od vodcov", ktoré sa budú konať v Gostiny Dvor (Ilyinka, 4).

Ak chcete dostať sa k udalosti a dozvedieť sa viac o úpadku hypotekárneho sadzby, musíte sa zaregistrovať na stránke a získať bezplatný lístok.

Čo bude kupujúcim?

Okrem informácií o poklese úrokovej sadzby, prezident Sberbank Nemecký Gref miluje zdieľať príklad portrétu kupujúceho, ktorý sa zmení spolu s lacnosťou hypotéky.

Priemerný vek dlžníka by sa mal znížiť. Mladí ľudia sa zastavia tak, aby sa báli hypotéky, ako je teraz pozorované.

Okrem toho, mladé rodiny a ľudia, ktorí plánujú kúpiť apartmány pre svoje deti, ľudia 23-25 \u200b\u200brokov budú pridané k potenciálnym kupujúcim. Bude sa obzvlášť zrejmé, ak spolu s percentuálnou sadzbou na hypotéku, počiatočný príspevok zníži, hlava Sberbank.

Hypotéky za preferenčnú kategóriu občanov

Vojenské a veľké rodiny môžu tiež počítať s poklesom úrokovej sadzby hypoték v nasledujúcom roku.

Už vidíme pozitívne trendy - pre vojenský personál, zvýšili maximálnu sumu, na ktorú môžu očakávať, a viac príležitostí na používanie materského kapitálu.

Ak sa chcete dozvedieť viac o vyhliadkach na zníženie hypotekárneho sadzby v Sberbank a iných úverových inštitúciách, prichádza do výstavy "Nehnuteľnosti od vodcov", ktoré sa budú konať v Gostiny Dvor (Ilyinka, 4).

Ak sa chcete dostať do udalosti, musíte sa zaregistrovať na stránke a získať bezplatný lístok.