Ako otvoriť účet v zahraničnej banke internetová stránka internetová stránka
Globálny finančný a úverový systém sa stal dokonalým, high-tech, globálnym mechanizmom a začnite ho používať, "upevnenie" na medzinárodné spoločenstvo, stáva sa ľahšie každý deň. Domnieva sa, že premýšľať o tom, ako otvoriť účet v zahraničnej banke občanovi Ruska. Na rozdiel od stereotypu je otázka relevantná nielen pre majiteľov pôsobivých štátov, ale aj pre občanov, ktorých príjem nie je taký veľký.
Európske, americké, ázijské štruktúry formálne nebránia tomuto rozhodnutiu, ako aj vnútroštátne právne predpisy (vrátane ruštiny). V praxi však postup môže byť vážna "bolesť hlavy" pre nepripravenú osobu. Je spojený s:
- Vážne požiadavky, ktoré konštrukcie predkladajú nerezidentom - pred otvorením účtu v zahraničnej banke, budete musieť zostaviť objemový balík dokumentácie a pripraviť;
- nepríjemnosti a ťažkosti, ktoré sprevádzajú prevod finančných prostriedkov z jednej inštitúcie do druhého, ak sa nachádzajú v rôznych jurisdikciách;
- prísne podmienky, ktoré je majiteľ povinný splniť zachovanie účtu v "pracovnom stave;
- Potreba dodržiavať požiadavky na vnútroštátne kontrolné orgány a tak ďalej.
Avšak, neveriacemu domácim úverovým systémom so svojimi vzletmi a pádmi, občania Ruskej federácie sa aktívne zaujímajú o tom, ako otvoriť faktúru v zahraničnej banke jednotlivcovi, a už v tejto fáze tvár ťažkosti. Začnime so skutočnosťou, že reprezentatívny úrad zahraničných štruktúr pôsobiacich v rámci hraníc krajiny a oni sami nie sú rovnaké. Ak je banka otvorená v Rusku, jej aktivity sú regulované centrálnou bankou Ruskej federácie, vydávajúcu licenciu a monitoruje plnenie požiadaviek vnútroštátnych právnych predpisov. Preto, bez ohľadu na zdroj kapitálu, dcérska spoločnosť nie je zlikvidovaná "krajiny" rizika a vyhnúť sa jej, musíte sa obrátiť na úrad na území iného štátu.
Je možné otvoriť účet v zahraničnej banke ruským občanom za takýchto okolností a ako sa na to pozerá vnútroštátne právne predpisy?
Legislatívne aspekty postupu
Právne normy Ruskej federácie nezasahujú do občanov krajiny, ak chcú získať účet mimo a spĺňať všetky požiadavky zákona. Výnimkou môže byť individuálne kategórie osôb - obsadenie vysokých a administratívnych pracovných miest, členov predstavenstva centrálnej banky, niektoré ďalšie federálne štruktúry, plus ich rodiny. Úplný zoznam je uvedený v legislatívnej norme č. 79-FZ 07.05.2013.
Je možné otvoriť účet v zahraničnej banke ruským občanom, ak neustále žije v jurisdikcii? Samozrejme neexistujú žiadne obmedzenia na používanie všetkých služieb. Pre všetkých jednotlivcov, bez ohľadu na to, kde sú v skutočnosti, postup je jednoduchší ako pre legálne. Avšak, v tomto prípade, obchodné transakcie nemôžu byť vykonané, toľko sa rozhoduje "viazať" účty na spoločnosti, niekedy založené na nich konkrétne.
Na národnej úrovni sú postup a znaky práce s zahraničnými bankami regulované, v prvom rade, právne predpisy o menovej regulácii a pokyn centrálnej banky č. 100 z 29. augusta 2001. Ak sú pred desiatimi pätnásť rokov, pravidlá boli mimoriadne tuhé (napríklad, bolo potrebné získať povolenia od centrálnej banky), dnes je tento postup zjednodušený - mena môže byť každá konvertibilná, účty sú prípustné na otvorenie niekoľkých, riadiacich sa ich bez obmedzení. Musíte však vykonať len niekoľko kľúčových požiadaviek:
- objavte účty len v štruktúrach nachádzajúcich sa v členských krajinách FATF a OECD, keďže Rusko je zahrnuté do medzinárodných aktivít, aby sa zabránilo "umývaniu" trestného kapitálu;
- v priebehu roka na stiahnutie sumy ekvivalentu najviac 75 000 amerických dolárov - podľa pokynov je určený hlavne na realizáciu práva na nákup cenných papierov a súkromných operácií;
- každoročne je previesť správy daňovým orgánom, v ktorých sa peňažný pohyb (zvyšky na začiatku a na konci roka, kumulatívne sumy na zápis a odpis), nezávisle vytvárajú vyhlásenie, očakávajú a prevedú osobné insuephodes.
Zoznam povolených operácií je veľmi organizovaný - výstup pre svoj "rámcový", nedodržanie aspoň jednej z požiadaviek bude zahŕňať finančné sankcie vo výške 75-100% nezákonných transakcií. Daňová služba by sa mala uviesť aj na základe vykonávania účtu, a najneskôr do 30 dní po ukončení konania, inak bude tvár uložená pokutu, ktorá môže dosiahnuť až 5 000 rubľov. Pred otvorením účtu v zahraničnej banke musíte skontrolovať, či štát nemá daňové dohody s Ruskom - ak sú prezentované, finančné prostriedky možno previesť do rozpočtu príslušnej jurisdikcie.
Postup vydávania zahraničných účtov
Zahraničné úverové štruktúry tiež vymenujú svoje vlastné požiadavky pre žiadateľov o partnerstvo s nimi. Ako otvoriť účet v zahraničnej banke ruským občanom, ak nemá žiadne významné "odôvodnenia" - pohľad na bydlisko, podnikanie, nehnuteľnosti v krajine? To je celkom možné: Nie všetky inštitúcie spolupracujú len s naturalizovanými osobami (aj keď to robia, napríklad swedbank a väčšina štruktúr Spojeného kráľovstva alebo Singapuru).
Všeobecne platí, že pre súkromných klientov otvárajú tieto účty:
- klasický vypočítaný a úsporný vklad (pre akumuláciu úrokov);
- registrované - riadiť ich by mohlo byť z rôznych bánk;
- depozitár, servírovanie cenných papierov a finančných aktív;
- Číslo - napríklad vo Švajčiarsku slúžia na vykonávanie dôverných transakcií.
Vo väčšine prípadov bude musieť žiadateľ osobne prísť do úradu (všetky štruktúry Ameriky sú povinné) alebo sa stretávajú so svojím zástupcom na území Ruskej federácie. V mnohých inštitúciách, najmä pracujúcich s vážnou klientelou, je manažér manažéra manažéra, a jednotlivé banky majú telefónne alebo internetové rozhovory.
Ako otvoriť účet v zahraničí Občania Ruska, aby nešiel nad rámec jej limitov? Použite sprostredkovateľskú reprezentáciu - s pomocou certifikovaného vlastného podpisu (v konzulátoch, affiliate bankách), odovzdať prácu profesionálnym odborníkom. Môžete si tiež vybrať štruktúru, kde je vzdialený otvorenie service - karty a dokumenty sú doručené kuriérmi po ich dizajne. Toľko Baltských bánk pracuje, a spolu s čínskymi, sú niektoré z mála, ktorí zaregistrujú účty s malými sumami. Prahová hodnota spolupráce pre nerezidentov je zvyčajne 50-100 tisíc dolárov a známe spoločnosti (UBS, Barclays, Credit Suisse) sú zvyčajne umiestnené z jedného milióna.
Na inom "póle" vzťahu vzťahov je Británia, ktorá môže požiadať o obrovské množstvo dokumentov, až po účty a odporúčania týkajúce sa spoľahlivosti. Švajčiarske štruktúry sa často vyžadujú, aby poskytli minimálne dve odporúčacie listy - požiadavky každej banky. Rozhodnutie uspokojiť petíciu alebo nie, akceptuje dôstojník a zlyhania. Je potrebné preukázať zákonnosť vlastníctva finančných prostriedkov - poskytovať osvedčenia o príjmoch šesť mesiacov - rok, ruská banková história, a tak ďalej. Aj pred otvorením účtu v zahraničnej banke bude potrebné uložiť fyzickú tvár:
- pasy a notárske kópie z nich - na žiadateľov a ich manželov;
- dôkaz o mieste bydliska - interné pasy, príjmy z účtovníctva;
- certifikáty z miesta práce, o zložení rodiny, absencia registrácie trestného činu a tak ďalej.
Potenciálny klient píše vyhlásenie, sa vzťahuje na neho certifikovaný a preložený do potrebnej jazykovej dokumentácie, po ktorom je akceptovaný poskytovaním papiera pre daňový inšpektorát. Ďalej sa zvažuje petícia a proces môže oneskoriť niekoľko dní, týždňov alebo dokonca mesiacov. Ak je všetko vydané správne, klient dostane rekvizity a môže začať používať účet.
Vlastnosti práce s zahraničnými účtami
Ako otvoriť účet v zahraničí občanom Ruska, už sme zistili, ale existujú nuansy a jeho používanie. Je potrebné pripomenúť na systém poistenia vkladov a požiadavky na nepodpísané zvyšky:
- pre offshore štruktúry sú neprimerané (100-200 dolárov) alebo sú všeobecne neprítomné,
- v závažných Európanoch môže dosiahnuť až 300-500 tisíc eur.
Niektoré inštitúcie nie sú vítaní hotovostné doplnenie finančných prostriedkov a pre nepeňažné prevody budú musieť prijať dokumentáciu a potvrdenie daňového účtu (s cieľom prezentovať miestnu banku, kde sa vydávajú účty). Môžete kontrolovať pohyb finančných tokov.
Najčastejšie sa skóre v zahraničných bankách otvára podnikateľov. Ale nielen sú medzi tými, ktorí sa rozhodli priniesť svoje úprimne získané finančné prostriedky v zahraničí, chytí a jednotlivcov. Napríklad takmer 15% buržoáznych bánk vkladateľov sú obyčajní občania, ktorí urobili hypotéku do zahraničia. Študenti a študenti, ktorí išli študovať na európskych univerzitách. Je vhodnejšie byť obsluhované v miestnych úverových organizáciách, ako sa zaoberať domácimi.
Prečo je skóre v zahraničí - je to dobré?
Zahraničné banky sú spoľahlivé. Toto je Axiom, že podnikatelia sa nerozhodnú na výzvu a teraz. Ešte spoľahlivejšie a bezpečné, zdá sa, že po zimnej kríze, keď ruský bankový sektor zaujal vážne straty. Zrazu sa to deje znova? Samozrejme, podobný kolaps sa môže stať v Európe, ale pravdepodobnosť je malá.
Ďalšia vážna plus je vysoká úroveň súkromia. Nechcem chamtivé daňové úrady a iné oficiálne a neoficiálne lupiči, aby si boli vedomí svojich finančných záležitostí? Skryť tieto prípady v zahraničí. Rada je relevantná pre podnikateľov a pre jednotlivcov.
Takmer, takmer hlavná výhoda je prestížna. Účet v zahraničnej banke je ukazovateľom "úspešného úspechu". Áno, a len si oznámenie v angličtine o prijatí finančných prostriedkov je veľmi pekné.
Čo si vybrať banku?
Pri výbere venujte pozornosť viacerým faktorom:
- hodnotenie spoľahlivosti by nemalo byť nižšie "A";
- primerané (nie príliš prekážke) požiadavky na vkladateľa - v zahraničí veľmi starostlivo skontrolovať pôvod peňazí;
- servisné náklady - ak nie ste dolár milionára, 1000 eur za rok za službu (plus Komisia, oznámenie poštou a inými možnosťami) vo švajčiarskych bankách, je nepravdepodobné, že bude vo vašom vrecku;
- jednoduchosť dopĺňania - je žiaduce, aby banka podporuje čo najviac spôsobov, ako sa zaregistrovať v peniazoch od jednotlivcov a právnických osôb;
- dostupnosť ďalších funkcií a schopností (napríklad investície do dôchodkových fondov alebo v cenných papieroch spoľahlivých a úspešných spoločností).
Poradenstvo Špecifická banka je ťažká - to všetko závisí od toho, čo chcete dostať. Švajčiarske banky sa tradične považujú za elitu. Rakúsky, nemecký a dánsky - najviac "stabilný" a spoľahlivý. V brehu pobaltských štátov s klientmi komunikujú vr. V ruštine a náklady na služby sú malé. Je ťažko otvoriť účet v Britskej úverovej organizácii - budete potrebovať celé dokumenty a budete sa na dlhú dobu opatrne znova znovu započítať (a potom odmietnete kedykoľvek).
Musím ísť do inej krajiny?
Teoreticky má Rusko kancelárie zahraničných bánk. V praxi je ich spojenie s "materskou" úverovými inštitúciami minimálne alebo vôbec hodnotí. Ale kontaktujte tieto pobočky s požiadavkou na otvorenie účtu v zahraničí. Šanca, že pomôžete aspoň konzultácii, existujú (najmä ak plánujete investovať z 10 000 USD alebo euro naraz).
Týka sa to predovšetkým na západoeurópske banky. Ak sa chystáte kontaktovať niektoré z Baltských, žiadne problémy - práve prišli do ich Moskvy. A môžete využiť aj služby sprostredkovateľov, ktorí budú mať väčšinu starosti. Môžu vás organizovať osobné stretnutie so zástupcami banky (v tej istej Moskve).
Ale ak ste si vybrali serióznu európsku organizáciu a rozhodli sa, že všetci osobne, pravdepodobne bude musieť ísť na západ. Osoby zasielajúce vyhlásenie s dokumentmi poštou, zahraniční bankári nie sú privedení.
Možno prostredníctvom sprostredkovateľov?
Na trhu, plné firiem, s ktorými môžete začať "pasážový účet". Zhromažďovali kontakty s bankami a oni tiež organizujú rokovania so zahraničnými manažérmi, pomôžu s návrhom a prekladom dokumentov, prijmú všetky rutinné procesy. Je to vhodné - môžete platiť a čakať na oznámenie o podpise zmluvy s bankou. Existuje len jeden problém - medzi takým "mediovaním" právne subjekty sú plné podvodníkov. Podvodníci môžu tiež otvoriť váš účet, ale potom sa naozaj ukazuje, a Európania budú veľmi nervózne reagovať na takýchto schémach.
Obzvlášť starostlivo si potrebujete vybrať sprostredkovateľskú spoločnosť, ak ste podnikateľom, ktorý počal na stiahnutie finančných prostriedkov na offshore. Pravidlo, bezohľadné firmy priťahujú zákazníkov nízkej ceny. Ale Surrovy návratnosť je v prípade zlyhania stratíte všetky prostriedky vynaložené na otvorenie účtu. Pevné firmy nikdy nebudú pracovať v zahraničí s "tretej strany" na mori.
O niečo viac o offshore
V každom prípade budete potrebovať spoločnosť registrovaná v zahraničí. Mnohé z offshore firiem, mimochodom, sú vytvorené len na vykonávanie operácií na skóre a vlastníctve zahraničných aktív. Najjednoduchšou možnosťou je kúpiť pripravená právnická osoba. Obráťte sa na špecializovanú sprostredkovateľskú spoločnosť a po dni dostanete oznámenie o prechode spoločnosti na váš majetok. A môžete sa zaregistrovať na offshore váš LLC. To sa stane vynikajúcim riešením, ak naozaj budete robiť v zahraničí podnikania.
Možnosť pre jednotlivcov
Ako byť, ak máte obyčajného občana, nemajú vzťah k podnikaniu, ale rozhodli sa otvoriť účet v zahraničnej banke sami? Ak chcete začať, obráťte sa na vybranú banku (najjednoduchší spôsob, ako to urobiť e-mailom) a určiť, ktoré dokumenty vyžadujú. Zoznam povinných dokumentov vyzerá takto:
- pasy ruštiny a v zahraničí;
- osvedčenia o príjmoch;
- informácie o zložení rodiny, aktivity domácností a iných prepojených osôb (európski úradníci a politici sa nepáči);
- osvedčenie o absencii registu trestov;
- list klienta tejto banky (a najlepšie z niekoľkých).
Všetky tieto papiere musia byť preložené do angličtiny a zabezpečiť notár. Slúžiť im, buď zástupca zahraničnej banky v Rusku (ak je možné dohodnúť sa na tom), alebo priamo do kancelárie v zahraničí. Lehoty na otvorenie faktúry jednotlivca závisí od zákonov krajiny a vnútorných pravidiel banky. V najhoršom prípade budete musieť počkať asi mesiac, v najlepšom - len pár dní. Keď je skóre otvorené, uistite sa, že ste poslali príslušné oznámenie na pôvodný IFX (30 dní sú uvedené).
To je všetko, odteraz, skóre v zahraničí môže byť použité podľa vlastného uváženia (ale výlučne na osobné účely). Centrálna banka už nebude schopná diktovať vaše podmienky pre vás, a to je súhlas - skvelé!
Rusi, ktorí nedôverujú ruským bankovým systémom, môžu svoje finančné prostriedky umiestniť takmer v zahraničí. Učenie sa však o podmienkach otvorenia účtu, mnohí pravdepodobne odmietne tento postup. S cieľom objaviť príspevok v zahraničí, musíte mať vážne nadácie - "zvýšený" blahobyt a transparentnú finančnú biografiu.
Schopnosti
Otvorte si účet (príspevok) v zahraničnej banky Rusi teraz nič nezakazuje. Zákon o menovej regulácii, aktualizovaný minulý rok, hovorí, že bankový účet bez obmedzení možno objaviť v ktorejkoľvek krajine, ktorá je súčasťou OECD (organizovanie hospodárskej spolupráce a rozvoja) alebo FATF (skupina finančného prania špinavých peňazí a peňazí .
Podľa toho istého zákona o účtoch v krajinách, ktoré nie sú zahrnuté v týchto medzinárodných organizáciách, je možné otvoriť spôsobom predpísaným centrálnou bankou. V marci 2004 centrálna banka vydala indikáciu č. 1411-Y, v ktorej sa uvádza povinnosti, aby predregistrovali takéto účty alebo vklady. "Ale postup registrácie ešte nebola stanovená vládou a centrálnou bankou," hovorí Sergey Budylinho právnická spoločnosť Consultant Roche & Duffy. Preto formálne, vedené zásadou "všetko, čo nie je zakázané, je povolené," možno objaviť v ktorejkoľvek krajine bez obmedzení. "Avšak, nie je to fakt, že to je presne to, čo zákon súdov interpretuje," dodal Budilin.
Jediný predpoklad, že zákon je povinný, je ruský rezident, ktorý zistil, že účet v akejkoľvek zahraničnej banke je povinný oznámiť daňovú inšpekciu na mieste ich bydliska do mesiaca. Na uzavretí účtu v zahraničí je tiež potrebné informovať daňové orgány.
A aby neboli pokušením prinútiť daňové orgány, zákon nariadil ruským bankám dopytu od občanov, ktorí chcú preložiť finančné prostriedky na zahraničnú banku, osvedčenie o oznámení daňového inšpektorátu (alebo osvedčenie o registrácii účtu) . Banky, ktoré nechcú stratiť licenciu so znením "pre pranie" nebudú brať do prekladu vašich peňazí v zahraničí bez tohto kusu papiera.
Všeobecne platí, že celková kontrola prania špinavých peňazí ponecháva klientom bánk menej a menej príležitostí pre anonymitu. Ovplyvňuje najmä poradie registrácie licenčných dosiek. Zástupca vládnej služby Cypru Promsvyazbank Dmitry Kizenkov Poznámky: "Existujúca legislatíva Cypriot zakazuje miestnym bankám otvoriť účty o bankovom štítku. Okrem toho, finančné prostriedky prichádzajú v prospech Klienta Cyprusovej banky, ale v platobných pokynoch informácie o odosielateľovi chýba (alebo existuje určitý zákaznícky kód, ako sa praktizuje v niektorých švajčiarskych bankách), Cyprus Bank má právo Zaregistrujte peniaze na účet len \u200b\u200bpo Bank-Korropdenta, presné informácie o odosielateľovi fondov. "
Kizenkov poznamenal, že švajčiarske banky neopustili prax úvodnej licencie bankových klientov. Okrem toho preklady z licenčných dosiek vo Švajčiarsku sú povolené bez obmedzení. "Cezhraničné transfery v každom prípade však budú vyžadovať zverejnenie informácií o vlastníkovi účtu," hovorí.
Formalita
Napriek tomu, že Zagranbanks sú úzkostlivo vybraní zákazníci, Rusi majú šance na otvorenie účtu v takmer každej krajine. Na rozdiel od obyvateľov alebo občanov niektorých krajín, s ktorými väčšina vagranbanks uprednostňuje, aby sa nezaoberal. Sú to pravidlo, že sú krajiny zahrnuté v čiernom zozname FATF alebo na mori, ako aj štáty s nestabilnou politickou situáciou alebo v štáte občianskej vojny.
Existujú aj banky, ktoré sú pripravené na riešenie len obyvateľov niektorých krajín. Bankári vysvetľujú, že v tomto prípade to nie je podozrivý postoj pre Rusov, ale v politike samostatne bank. Sergey Budylin poznamenáva, že švajčiarske bankári nemajú žiadne predsudky voči ruským bohatým zákazníkom, ale pri komunikácii s anglickými bankami môžu vzniknúť ťažkosti. Všeobecne platí, že Dmitry Kizenkov poznámky, ak chce klient umiestniť veľmi veľké množstvo v banke, napríklad 1 milión dolárov, môže sa stretnúť so zostávajúcimi podmienkami.
A formality budú musieť vykonať veľa. Ruský, ktorý chce otvoriť účet vo Švajčiarskej, anglickom, tureckom alebo v žiadnom zámorskom brehu, by mal venovať pozornosť skutočnosti, že konkurz sa skladá z podrobných informácií o potenciálnom klientovi.
Dmitrij Kizenkov poznamenáva, že v procese otvárania účtu v zahraničnej banke av pobočke ruskej banky v zahraničí - postup a požiadavky budú prakticky identické, vrátane základnej požiadavky "poznania vášho klienta" . Ak chcete otvoriť účet, bude Klient vyplniť dotazník, kde všetky údaje o mieste jej narodenia, bydliska, práce, kontaktné informácie budú hlásiť. Informácie o mieste bydliska budú musieť potvrdiť dokumenty - spravidla sú to platby za verejné služby, napísané v mene klienta.
A banka bude vyžadovať odporúčacie listy. "Odporúčania môžu dať ako dobre známa banka, v ktorej sa klient podáva v Rusku a zamestnávateľskej spoločnosti," predseda predstavenstva "UNIASTRUM Bank" poznámky Pavel Neumyusakin. "Najlepšie, ak je zamestnávateľ známa firma, a banka, ktorá poskytla odporúčanie, je zahrnuté v SWIFT (takže je možné ho rýchlo kontaktovať)," hovorí Kizidenkov. Dokonalá, ale nie povinná možnosť - pridať k odporúčaniam uvedeným aj listom banke tejto banky, v ktorej chcete otvoriť účet.
CEO KAB "Bank Sucking General East" Michel Brik hovorí, že na otvorenie účtu v zahraničí, klient, ktorý osloví ruské pobočky BSEV, musí poskytnúť kópie svojich pasov (vnútorných a zahraničných), osvedčenie z miesta práce a Vyplňte žiadosť o otvorenie účtu.
Sprostredkovatelia
Účet v zahraničnej banke možno objaviť priamo kontaktovaním banky (vrátane reprezentatívneho úradu banky v Rusku) alebo prostredníctvom sprostredkovateľov. Tieto služby poskytujú niektoré ruské banky (najmä v rámci súkromného bankovníctva) a ruských a zahraničných advokátskych kancelárií. Bankári sa domnievajú, že sprostredkovanie firiem je lepšie vyhnúť sa. "Firma musí hovoriť v mene ruského rezidenta, ktorý chce otvoriť účet v zahraničí. V praxi je veľmi ťažké kontrolovať činnosť sprostredkovateľskej spoločnosti, "hovorí Pavel Neumyvakin.
"Ak jedinec, ktorý chce otvoriť účet v zahraničnej banke, pôsobí prostredníctvom sprostredkovateľa, nikto nezaručuje, že nebude ísť na stranu o vašom účte," hovorí Dmitry Kizenkov. Poznamenal, že nedávno veľa zahraničných bánk otvorilo svoje kancelárie v Rusku a želanie na otvorenie účtu je najlepšie premeniť.
Sergey Budylin objekty, že dobrá spoločnosť mediátora môže Klientovi kompetovať vhodnú banku, aby poradenstvo na právnu a daňovú situáciu v krajine. Poznamenal, že Európska banka sa zvyčajne postará o bezpečnosť operácií vykonávaných zahraničnými klientmi. "Banka vyjednáva s klientom, ako potvrdiť každé zadanie na operáciu účtu. Objednávka odoslaná do banky faxom môže napríklad obsahovať kódové slovo alebo duplikovať osobné volanie klienta, "hovorí Budilin.
Dcérske štruktúry alebo zastúpenie zahraničných bánk v Rusku tiež radia zákazníkom, ktorí chcú byť obsluhovaní v zahraničí. CEO KAB "Bank Sacing General East" Michel Brik hovorí, že otvorenie účtov ruských občanov v zahraničí patrí medzi služby poskytované BSEV v 80 krajinách jeho prítomnosti. "Spoločne definujeme ciele, ktoré osoba prednáša pred nimi, a v závislosti od výsledku, urobíme návrh, ktorý by najviac vyhovoval jeho požiadavkám. Načasovanie aktivácie účtu závisí od toho, koľko k nám prišiel klient a v ktorej krajine otvoríme účet, "hovorí Brik.
Peniaze
Pokiaľ ide o sumu, s ktorou stojí za to kontaktovať zahraničnú banku, všetko je tu veľmi individuálne, ale takmer vždy drahé. Švajčiarske banky špecializujúce sa na súkromné \u200b\u200bbankovníctvo zvyčajne nefungujú so zákazníkmi, ktorí chcú ubytovať menej ako 100 tisíc dolárov.
"To isté možno povedať o mnohých bankách v Európe," pripomína Sergey Budylinu. Podľa neho je možné nájsť vážnu banku, ktorá sa dohodne na otvorení účtu pre súkromného zahraničného klienta o 50 tisíc eur (dolárov), ale je nepravdepodobné, že by menšie množstvo v Európe.
V iných krajinách sa môžete vyskúšať so šťastím a menej. Pobočky ruských bánk v zahraničí sú tiež často neročný. "Na cyperskej pobočke Promsvyazbank môžete otvoriť účet bez obmedzenia výšky zostatku," hovorí Dmitry Kizidenkov.
Náklady na otvorenie účtu v Zagranbank, ako aj jeho služba sú zvyčajne dosť veľké a často presahujú 1000 USD. A požiadavky bánk do neoznačeného zvyšku na účte možno vypočítať desaťtisíce dolárov alebo eur.
"Klient, ktorý bude otvoriť účet v zahraničí, musíte byť pripravení na svetovú úroveň cien bankových služieb, ktoré závisia od každej konkrétnej krajiny," hovorí Michel Brick.
Treba mať na pamäti, že často v príspevku príspevku zahraničných bánk patrí položka o možnom pozastavení operácií klientskeho účtu, ak informácie poskytnuté ho nie je pravdivé.
Prevod
Po otvorení účtu alebo príspevku v zahraničí, zostáva prekladať na to peniaze. Najjednoduchší a najviac určitým spôsobom je previesť peniaze z meny účtu v ruskej banke. Ako sme už zaznamenali, Ruská banka prevezme túto operáciu až po účtovaní dôkazov, že daňový inšpektorát vie o existencii účtu.
"Postup na oznamovanie daňových orgánov o účtoch otvorených v zahraničí alebo vklady sa ešte netvorí. Dnes neexistuje jediná forma ani dokument, všetko závisí od individuálnej inšpekcie, "hovorí Sergey Budylin. Môžete riadiť peniaze cez hranicu v hotovosti. Ale táto metóda, najprv, nepohodlná (naraz cez colnú dopravu nebude mať viac ako 10 tisíc dolárov), a po druhé, to spôsobí podozrenie zahraničných bankárov.
Potom, čo ste úspešne objavili zámorský účet a previedli peniaze na to, nemali by ste zabúdať, že oznámi daňový inšpektorát o otvorení účtu v zahraničí, rezident sa automaticky zaväzuje, že predloží výpisy z účtu na žiadosť daňových orgánov. A raz ročne sú jednotlivci rezidentom povinní predložiť daňovému inšpektoru správu o zostatkoch finančných prostriedkov v účtoch (v vkladoch) v bankách mimo Ruskej federácie od začiatku každého kalendárneho roka.
Otvorenie bankového účtu v zahraničí môže byť organizácia aj jednotlivec. Ale nie je to ľahké to urobiť. Tí, ktorí sa chcú stať zákazníkmi zahraničných bánk mimo Ruska, by sa mali pripraviť na rôzne obmedzenia, ako aj pravidelné správy o zvyšok a pohybe zahraničných peňazí. Nedodržanie právnych predpisov o mene je trestné vážnymi pokutami, ktoré v niektorých prípadoch dosahuje sumy viacerých miliónov.
Ako otvoriť účet v zahraničí fyzickej tvári
Výberom banky by ste sa mali starostlivo zoznámiť s podmienkami na otvorenie účtu cudzincami. Najlepšie je obrátiť sa na zástupcu finančnej organizácie e-mailom, aby ste objasnili požiadavky, postup a zoznam potrebných dokumentov. Zvyčajne zoznam povinných dokumentov zahŕňa:
ruský pas;
medzinárodný pas;
informácie o činnostiach žalobkyne a jej príjmoch;
informácie o svojich rodinných príslušníkov;
osvedčenie, že nemá register trestov;
Keď sa dokumenty zhromažďujú, občan, ktorý chcel mať účet v zahraničnom brehu, bude musieť navštíviť dve kancelárie: preklad na prípravu anglicky hovoriacich dokumentov a notárstvo, aby ich zabezpečili. Obe návštevy budú vyžadovať značné náklady na hotovosť, a potom sa rýchlo zvýšia.
Mnohé veľké zahraničné banky vyžadujú osobný príchod potenciálneho klienta do zahraničného úradu organizácie, kde prenáša balík dokumentov a vyplní dotazník. To znamená, že ak jednotlivec neustále žije v Rusku, výdavkov na let tam a späť, a možno aj na dočasný pobyt v cudzej krajine v tomto prípade je takmer nevyhnutný. Ak neexistuje víza, budú potrebné peniaze a na jeho dizajne. Je možné otvoriť účet v zahraničí na diaľku bez odchodu do inej krajiny, mali by ste špecifikovať telefonicky alebo prostredníctvom webovej stránky finančnej inštitúcie. Niektoré zahraničné banky poskytujú takúto príležitosť.
Potom občan čaká na rozhodnutia zahraničnej organizácie. Čakacie obdobie spravidla je od 2 do 3 dní do mesiaca. A ak je odpoveď pozitívna, fyzická osoba otvára bankový účet v zahraničí, ktorý nespadá pod jurisdikciu Ruskej federácie.
Štát však chce vedieť o zahraničných účtoch občanov. Pred otvorením účtu v zahraničí, občania Ruska musia preskúmať 12. článku zákona "o regulácii a kontrole mena" (zákon č. 173-FZ zo dňa 10.12.2003). V tomto prípade sa hovorí najmä o potrebe 30-dňového termínu, aby oznámila daňovým orgánom o otvorení hotovostného účtu v zahraničí. Forma oznámenia je obsiahnutá v poradí fns No. MMB-7-14 / [Chránené e-mail] Od 28.08.2018. Okrem toho, ročne (do 1. júna), môže menová rezidencia informovať daňovú službu o tom, ako si objednal "zahraničný" peniaze v uplynulom roku, a aká je ich rovnováha (vyhláška vlády Ruskej federácie 12.12.2015 1365).
Ako spoločnosti otvárajú účet v zahraničnej banke
Organizácie majú veľký záujem o otvorenie účtu mimo Ruskej federácie. Nestabilný finančný trh vedie k uzavretiu a malým a veľmi veľkým ruským bankám. Z tohto dôvodu, spoločnosť, ktorá im ich zverená, niesť veľké straty bez akejkoľvek kompenzácie zo štátu.
Vo zvolenej finančnej inštitúcii spoločnosť predstavuje impozantný balík dokumentov. Predovšetkým zahraničné banky na otvorenie účtu, požiadavku:
zahraničné pasy osôb, ktoré budú oprávnení nakladať s finančnými prostriedkami uloženými na účte (môžu byť aj ruské pasy môžu byť tiež potrebné);
práca advokáta Ak sa účet otvára prostredníctvom zástupcu;
zložka Dokumenty spoločnosti: Zmluvná dohoda, Charta atď.;
certifikáty - ogrn, hostinec;
o vymenovaní hlavy a hlavného držiteľa;
dokument, ktorý naznačuje, že konkurzný postup sa nevykonáva vo vzťahu k organizácii;
licenciu (ak je to potrebné na udržanie určitých činností);
vyplnený dotazník.
Zadaný zoznam dokumentácie môže výrazne rozšíriť bankovú inštitúciu. Pred otvorením účtu v zahraničnej banke, právny subjekt (ako aj občan), je potrebné zdokumentovať právny pôvod peňazí, ako aj dôvod, prečo sa musí stať klientom mimo Ruska.
Spoločnosť je tiež povinná oznámiť daňovú službu o otvorení účtu v zahraničí do 30 dní po tejto akcii a štvrťročnej správe o pohybe peňazí (vyhláška vlády Ruskej federácie 28. decembra 2005 č. 819).
Otvorenie účtu v zahraničnej banke: Čo brať do úvahy
Otvorenie bankového účtu v zahraničí, treba zohľadniť niekoľko okolností:
Banky, otváranie účtov v zahraničných bankách cudzincom, nerobia to zadarmo. "Vstup" Cena pre nových zákazníkov má širokú škálu: V niektorých bankách sa rovná 300 eur, v iných dosahuje 3000 dolárov. Okrem toho bude potrebné platiť za servis zahraničného účtu každý rok. Náklady na túto službu sa tiež líšia - od niekoľkých stoviek do niekoľkých tisíc eur / dolárov.
Ak individuálny účet otvoril menový účet v inom štáte, zahraničná banka umožní, aby sa mohol používať len v osobných, nie obchodných účely.
Prostredníctvom účtov mimo Ruskej federácie nie je možné vykonať žiadne operácie, ale iba tie, ktoré sú menované v 12. článku zákona č. 173-FZ. Niektoré z nich, napríklad získavanie peňazí z predaja nerezidentných nehnuteľností, ktoré sa nachádzajú v inom štáte, je povolené len za podmienok, že účet je otvorený na banke na území členského štátu takýchto medzivládnych organizácií ako OECD alebo FATF.
Na vykonanie nezákonných operácií je administratívna pokuta vo výške od 75 do 100% sumy transakcie (článok 15.25 Kódexu správneho poriadku Ruskej federácie) ohrozená fyzickou alebo právnickou osobou. Tento článok by sa mal pozorne prečítať pred otvorením účtu v banke v zahraničí. Zabezpečuje rôzne sankcie za porušenie menových právnych predpisov.
Na svete, škandál porazí škandál okolo archívu Panama - počas úniku informácií sa ukázalo, že politici a podnikatelia boli zobrazené v offshore firmách tejto krajiny. Medzi nimi boli známe Vladimir Putin. že títo ľudia priniesli z krajiny 2 miliardy dolárov.
Nielen vplyvní ľudia môžu ubytovať peniaze v zahraničí: Mnohé banky pracujú s nerezidentmi, avšak podmienky pre nich sú trochu odlišné od pravidiel pre občanov krajiny. Sadzby z vkladov európskych bánk sú oveľa nižšie ako v Rusku, a to nie je veľmi vhodné prekladať peniaze z krajiny do krajiny. Rusi však stále vykonávajú peniaze na západné banky, nie dôverovať ruským úverovým inštitúciám a obávajú sa zavedeniu nových prekážok pre prenos rubľov do meny. Obec sa zistili o vlastnostiach otvorenia zahraničných účtov a hovorili s jedným z vkladateľov.
Kde a ako otvoriť skóre
Nie všetky banky sú pripravené na otvorenie bežných zúčtovacích účtov cudzincom. Mnohí z nich si vyžadujú takúto osobu, aby mali povolenie na pobyt v krajine alebo iné zdôvodnenie potreby počítania nehnuteľností. Napríklad väčšina škandinávskych bánk je Swedbank, DNB - tiež neotvárajú účty občanom Ruska bez dôvodu. Je to typické pre Singapuru. "A napríklad vo Veľkej Británii, aj keď máte študentské vízum, je prakticky nereálne otvorenie skóre," hovorí Alexey Pospeyov z Futur Capital. "Na to sa teraz spustilo niekoľko spustení v oblasti financií zameraných na" migrantov ", ktoré sú občanmi Ruska."
Podľa Pospekhova, takmer jediná banka v Lotyšsku, ktorá aktívne pracuje s Rusmi v oblasti podnikania av oblasti osobných financií, je Rietumu Banka. "Majú svoje vlastné spracovanie a mnoho ďalších buchtov," poznamenáva. Diaľkové otvorenie účtu bude stáť 250 eur - potom Kuriérska karta bude doručená do Ruska. Môžete preniesť peniaze na mapu ďalších európskych bánk, ako aj Rusku v systéme SWIFT. Okrem toho banka pomáha cudzincom vydávať povolenie na pobyt v Lotyšsku.
Baltské štáty sú snáď jediným miestom v Európe, kde môže ruský otvoriť malé množstvo. V iných krajinách existuje vysoký prah pre otvorenie vkladu cudzincov - od 50 tisíc eur. Zoznam úverových inštitúcií pripravený na prácu s vami sa výrazne rozširuje, ak ste pripravení dať viac ako 100 tisíc dolárov. Miesto na účte viac ako milión od cudzinca bez povolenia na pobyt bude pripravený na slávne banky, ako je Credit Suisse, UBS, Barclays, hovorí vedúci oddelenia medzinárodných projektov poradnej skupiny "Prime Edweiss" Konstantin Zimidinov. Ďalšie demokratické podmienky ponúkajú čínske banky - napríklad Bank of Čína alebo ICBC. Na otvorenie účtu sa bude vyžadovať len 20 jüanov (asi 200 rubľov) a vstupná prahová hodnota nepresahuje tisíce jüanu, hovorí Oleg Tkach Phondar-riaditeľ MTKK.
Povolenie na otvorenie účtu dáva bankovým manažérom v zahraničí. A môže mať mnoho rôznych dôvodov, prečo to nemusí dať. Je takmer vždy potrebné preukázať skutočnosť, že finančné prostriedky sa získavajú legálne. Existujú situácie, keď jeden manažér odmietne otvoriť účet, a keď zvažuje vyhlásenie neskôr, je neskôr tvrdia generálny riaditeľ RAST Lane GK v Rusku a CIS Vladimir Konkyazhitsky. Preto pri otváraní účtu musia Rusi pochopiť, že je to dostatočne dlhý proces, ktorý si vyžaduje osobnú návštevu (s najväčšou pravdepodobnosťou nie jeden). V niektorých prípadoch si môžete otvoriť účet podľa Proxy, napríklad advokáta. Je však potrebné špecifikovať uzávierkové podmienky: V mnohých bankách je možné uzavrieť príspevok len v tejto kancelárii, kde sa skóre otvára, alebo aspoň v tej istej krajine. Pri výbere banky je tiež potrebné objasniť, ktoré záruky vkladov dáva krajine a ktorý minimálny zostatok na príspevku chce vidieť banku (pre nerezidentov je zvyčajne vysoká).
Ako o ruských orgánoch
"Ruskí obyvatelia môžu slobodne objavovať účty a vklady v akýchkoľvek zahraničných bankách. Jediná vec, ktorú treba urobiť, je do 30 dní po otvorení faktúry, aby oznámila svoju daňovú inšpekciu o tejto skutočnosti, inak môžete uložiť pokutu až do 5 tisíc rubľov, "hovorí Konstantin Zhydinov. Po otvorení účtu je potrebné každoročne poskytnúť daňovú jednoduchú správu o peňažnom toku (v skutočnosti štyri číslice - zvyšok na začiatku a na konci roka a výška odpisov a kreditov za rok).
Bohužiaľ, ruská mená legislatíva výrazne obmedzuje zoznam operácií, pre ktoré môžu byť finančné prostriedky zapísané na takéto zahraničné náklady jednotlivca, sťažuje Ziydinov. Nedodržanie týchto požiadaviek zahŕňa dracónske pokuty vo výške od 75 do 100% sumy, ktorá nie je poskytnutá zákonom operácie.
Pokiaľ ide o ziskové
"Výber hotovosti je vo všeobecnosti veľká bolesť hlavy, napriek tzv. SEPA," hovorí Pospekhov. Jednotná európska platobná plocha je jediná oblasť Europte, vrátane eurozóny, ako aj Maďarska, Poľska, Českej republiky, Rumunska, Bulharska, Švédska a Dánska. Ak ste zistili účet v Taliansku, a odstrániť peniaze vo Švédsku, je možné, aby Komisia v súlade s pravidlami banky.
Pre bezúročné odstraňovanie POPEKHOV radí používať ruské mapy a účty. V tom istom Sberbank sú bankomaty v mnohých krajinách východnej Európy - Komisia nie je účtovaná za odstránenie peňazí v nich. Môžete tiež využiť služby Citibank. "Toto je najväčšia medzinárodná banka, je zastúpená vo viac ako sto krajinách sveta a tiež neodstráni Komisiu v bankomatoch z jeho kariet," hovorí Oleg Tkach, Phonde-riaditeľ MTVK "Greenwood". Podľa jeho názoru je výhoda z vkladov v zahraničí pochybné. Vkladatelia tu platia nielen na otvorenie účtu, ale aj hmotnej dane z príjmu. Vo Švajčiarsku je napríklad 35%.
"Úroky z vkladov je úplne nevýznamné na ruských štandardoch," povedal Vladimir Knyazhitsky, generálny riaditeľ skupiny spoločností Fast Lane v Rusku a CIS. Môže to byť 0,25% ročne a ak mena účtu nie je natívnej krajine, potom sa úroky často neúčtuje. Aby sa teda zarobili peniaze na bankovom ložisku vo vyspelých krajinách, je takmer nemožné - skôr to bude malé straty vo forme provízií pre transfery a na servis účtu, sumarizuje Knyazhitsky.
Zisťovanie účtov v zahraničných bankách je však zriedka diktovaný na získanie zvýšeného výnosu alebo získať to najlepšie ako v Rusku, úroveň bankových služieb. Radšej je to o dôvernosti a nezávislosti od ruského bankového systému a súvisiaceho "krajiny" rizík, partner RB Partners Alexander Lukin hovorí. Mnohí napríklad objavili účty zo strachu, že orgány zavedú obmedzenia cezhraničných transferov a konverzie meny. Okrem toho zahraničné účty poskytujú prístup k medzinárodným investičným produktom a pri nákupe a udržiavaní nehnuteľností, môžete sa vyhnúť stratám pre konverziu.
Inna Alekseeva
partner CEO PR
Osobná skúsenosť
Minulý rok som otvoril skóre ako fyzické v dvoch španielskych bankách, vybral som, že tie, ktoré im umožnia urobiť bez identifikačnej karty, to znamená zhruba, som otvoril skóre ako nerezident.
Zvážil som možnosť porodiť druhé dieťa v Barcelone, takže som potreboval, aby som ležal asi 10 tisíc eur na skóre. Banka požadovala údaje o mojich mzdách v Rusku - bol som prevedený a zaručený 2-NDFL certifikát z notára, ako aj osvedčenie o dividendách. Potom som zaviedol celý rok do banky za tisíc eur každý mesiac, aby som ukázal svoj odchýlku. Ak chcem previesť veľké množstvo, napríklad 90 tisíc eur na výcvik v obchodnej škole, potom certifikát bude tiež potrebovať vysvetlenie, odkiaľ pochádzajú peniaze.
Banka zamestnancov ma okamžite varovali, že ak chcem neočakávane odstrániť nahromadené množstvo, nemohol som to urobiť bez toho, aby som to odôvodnil, kde a prečo. V mojom prípade by odôvodňovalo náklady a certifikát z miestnej nemocnice nemocnice. Rovnakým spôsobom môžete zaplatiť za obchodnú školu, jazykové kurzy, cestovanie po krajine a tak ďalej. Kým som nepotreboval skóre, ale ak to funguje.
