În societatea modernă, utilizarea cardurilor de plastic a devenit obișnuită. Este foarte confortabil și convenabil pentru oameni. Puteți plăti cu ele, puteți retrage bani, îi puteți folosi ca carduri de credit etc. Fiecare persoană stabilește singur pentru ce are nevoie de un card. Dar nu toată lumea știe ce sistem de plată este cel mai bine să aleagă. Dintre multele tipuri, cele mai comune sunt MasterCard și Visa. Diferențele dintre ele sunt minore, dar există.
MasterCard și Visa
Acestea sunt cele mai mari sisteme de plată care ocupă în prezent poziții de conducere. Aproape nimeni nu se îndoiește de fiabilitatea lor. Dar mulți oameni își pun întrebarea: „Visa sau Mastercard – care este mai bine?” Sistemul Visa are cel mai mare număr de terminale. Dar oriunde este acceptabil Visa, este acceptat și MasterCard. Calitățile de consum ale acestor sisteme de plată sunt aproape aceleași. Cardurile ambelor MPS sunt de obicei împărțite în nivel de intrare, nivel intermediar și nivel premium.
Carduri de sistem de plată Visa:
- Visa Electron;
- Visa Classic;
- Visa Gold, Visa Platinum.
Carduri ale sistemului de plată Mastercard:
- Maestro, MasterCard Unembossed, MasterCard Electronic;
- MasterCard Standard;
- MasterCard Gold, MasterCard Platinum.
Mai întâi trebuie să înțelegeți asemănările dintre Mastercard și Visa.
Atât în Rusia, cât și în străinătate, aceste sisteme de plată sunt utilizate în principal. Dar peste tot, toată lumea compară Visa și MasterCard. La care este mai bine nu se poate răspunde fără echivoc. În ceea ce privește funcționalitatea, acestea sunt foarte asemănătoare între ele. Ambele sisteme de plată sunt reprezentate într-un număr mare de puncte de vânzare cu amănuntul. Sunt acceptate la plată în aproape toate instituțiile.
Caracteristicile lor principale:
- Cel mai înalt nivel de fiabilitate dintre toate operațiunile efectuate cu cardul.
- Cea mai mare viteză de procesare a plăților.
- Foarte rar există defecțiuni tehnice.
- Nivel ridicat de suport.
- Aceeași taxă anuală.
Principalele caracteristici distinctive ale Mastercard și Visa
Nu există nicio diferență anume sau semnificativă între ele. Din punct de vedere tehnic, nu diferă deloc. Diferențele dintre ele pot fi identificate doar atunci când se confruntă cu anumite situații.
Cazuri în care diferențele dintre Mastercard și Visa sunt clar exprimate:
- Folosind cărți de diferite niveluri.
- Băncile partenere dețin promoții legate de sistemele de plată.
- În timpul conversiei fondurilor.
- Când plătiți pentru achiziții prin intermediul unui terminal sau prin internet.
Care este mai bine: „Visa” sau „Mastercard” de la Sberbank?
Sberbank este cea mai populară instituție financiară și de credit din Federația Rusă. Prin urmare, banca oferă clienților săi carduri doar din sisteme de plată dovedite și eficiente, care includ Visa și MasterCard.
În lista de produse, Sberbank oferă toate cardurile de date disponibile ale sistemului de plată. Pornind de la cardurile de plată obișnuite, cum ar fi Visa Electron, și terminând cu carduri de credit din plastic, cum ar fi Mastercard Gold. În anumite privințe, cărțile sunt foarte asemănătoare. Dar chiar dacă un angajat al băncii susține că nu există diferențe între sistemele de plată, clientul se va întreba întotdeauna ce este mai bine - Visa sau Mastercard de la Sberbank. Sunt foarte asemănătoare între ele, doar condițiile pentru achiziționarea lor diferă.
Cardurile Sberbank de același nivel costă la fel și sunt deservite în aceleași condiții. Practic, acestea pot avea doar funcționalități diferite, dar banca nu are nimic de-a face cu ele.
Sberbank are carduri de debit foarte convenabile din sistemul de plată Visa. Un card precum Aeroflot Visa permite proprietarilor săi să acumuleze bonusuri, care pot fi folosite ulterior la achiziționarea biletelor de avion.
Pentru cei care nu sunt indiferenți față de situația oamenilor, există cardul Visa „Gift of Life”. Din fiecare achiziție făcută cu acest card, o parte din fonduri se duce către organizații de caritate.
În cooperare comună, Visa și Sberbank oferă un număr destul de mare de programe diferite. Mastercard este puțin în urmă în acest sens. Oferă doar cardul MTS. Puteți folosi bonusurile acumulate pe acest card pentru a plăti minutele de apel, SMS-uri etc.
Angajații Sberbank, când sunt întrebați care card este mai bun, „Visa” sau „MasterCard”, răspund în unanimitate: Visa. Acest sistem de plată este preferat doar datorită versatilității sale în bancă.
Ce sistem de plată este cel mai bun pentru a plăti achizițiile printr-un terminal de plată?
În acest sens, există o diferență între sistemele de plată Visa și MasterCard. Constă în faptul că pentru cardurile Maestro este necesară introducerea unui cod PIN la efectuarea unei achiziții, dar pentru un card Visa Electron nu este necesară introducerea unui cod. În astfel de cazuri, totul depinde de terminalul de plată situat la punctul de vânzare. Dacă acesta este un model de terminal actualizat, atunci Visa MPS are un ușor avantaj față de MasterCard. Există foarte rar cazuri când, dimpotrivă, Mastercard nu necesită introducerea unui cod PIN. Acest lucru, de exemplu, se aplică unui card precum MasterCard Unembossed.
Și totuși, în această chestiune nu putem fi complet convinși care este mai bine, „Visa” sau „Mastercard”. La urma urmei, introducerea unui cod din patru cifre nu va fi dificilă.
Ce sistem de plată este mai convenabil pentru a plăti achizițiile online?
Alegerea sistemului de plată pentru achizițiile online depinde de metodele în care clienții plătesc cel mai des. Dacă trebuie să introduceți un cod de securitate la plata, trebuie să țineți cont de faptul că, de exemplu, cardul Maestro Momentum nu are deloc acest cod pe spate. Cardul MasterCard Electronic nu acceptă nici funcția de plată a cumpărăturilor prin Internet.
Visa Electron în acest sens diferă doar prin aceea că opțiunea de plată prin internet este activată numai dacă banca emitentă consideră că este necesar. Și dacă această funcție nu este activată, atunci nu veți putea plăti utilizând-o.
Prin urmare, este nepotrivit să comparați „Visa” sau „Mastercard” în această categorie. Ceea ce este mai bun este determinat de fiecare persoană pentru sine.
Singurul lucru pe care trebuie să îl luați în considerare este că un card MasterCard Unembossed va fi o soluție convenabilă. Doar ea are un cod special de securitate - CVC2. Este necesar atunci când efectuați tranzacții fără card. Cu ajutorul acestuia puteți plăti achizițiile online fără probleme.
Toate aceste nuanțe se aplică numai cardurilor entry-level. Dar sunt folosite în principal în Rusia ca parte a proiectelor salariale.
„Visa” sau „Mastercard” în Europa. Care este mai bine de folosit?
În Rusia, se obișnuiește să se facă referire la „Visa” la dolar și la „Mastercard” la euro. Băncile, desigur, pot deschide două conturi în valută străină pentru un sistem de plată, dar acest lucru este neprofitabil pentru ele. Prin urmare, în practică acest lucru se întâmplă extrem de rar.
Când convertiți valută, principalul lucru este să nu faceți o pierdere. Din acest motiv, înainte de a călători în Europa, mulți oameni își pun simpla întrebare care este cel mai profitabil card - Visa sau MasterCard. Care este mai bine pentru utilizare într-o anumită țară? Și aici răspunsul este evident. Dacă convertiți moneda prin sistemul de plată Visa, atunci rublele vor trebui mai întâi convertite în dolari și abia apoi în euro. În acest caz, se va plăti un comision dublu. Prin urmare, pentru Europa este mai bine să alegeți sistemul de plată Mastercard.
Va exista în orice caz un comision pentru operațiunile de conversie. Dar pentru Visa este semnificativ mai mare decât pentru Mastercard.
De asemenea, trebuie să țineți cont de faptul că anumite carduri pur și simplu nu pot fi folosite în străinătate. Acest lucru se aplică cardurilor entry-level. Pentru cardurile Visa Electron și Maestro există un astfel de serviciu ca „Tratament special individual”. Dacă este conectat, atunci cardul poate fi utilizat în siguranță în străinătate. Singurul lucru: înainte ca serviciul să fie activat, trebuie să indicați țările în care va fi utilizat cardul. Cardul Maestro Momentum nu are această opțiune.
Un alt punct important atunci când alegeți un sistem de plată este referitor la rata de conversie. Cu Mastercard îl poți recunoaște după fapt, dar cu Visa este deschis.
Carduri premium
În comparație cu alte caracteristici distinctive din această categorie, sistemele de plată Visa și MasterCard diferă semnificativ. Acest lucru se vede în principal în disponibilitatea serviciilor suplimentare.
„Visa” este ușor superior „Mastercard” în ceea ce privește numărul de servicii. Are un serviciu destul de vast:
- Asistență de urgență în caz de pierdere a cardului.
- Asistenta medicala telefonica.
- Serviciu de concierge 24/7.
- Asistență juridică.
- Program de reduceri de la partenerii Visa.
În ceea ce privește Mastercard, numărul de servicii necesare este mic:
- Asistență de urgență în cazul pierderii cardului.
- Program de fidelitate de la partenerii Mastercard.
Toate celelalte servicii ale Mastercard MPS sunt conectate la discreția băncilor emitente, desigur, contra cost.
În acest segment, este imediat clar care este mai bine - „Visa” sau „Mastercard”. Cu siguranță Visa, deoarece are un serviciu convenabil și mai avansat.
Ce sistem de plată este încă mai bun?
Răspunzând la întrebarea „Visa” sau „Mastercard” - care este mai bine, toată lumea trebuie să compare toate avantajele și dezavantajele. Trebuie să înțelegeți cu exactitate în ce scopuri este necesară harta.
Iubitorii de călătorii ar trebui să decidă care sistem este mai profitabil pentru ei. Acest lucru este necesar pentru a nu plăti în exces comisioane mari la conversia valutelor. Cea mai convenabilă soluție pentru astfel de oameni ar fi să aibă carduri cu două sisteme de plată. Și dacă intenționați să utilizați cardul numai în Rusia, atunci în acest sens nu are nicio diferență ce sistem de plată să utilizați.
Și dacă există o alegere despre care card este mai bun, „Visa” sau „MasterCard” de la Sberbank, atunci în acest caz clientul va trebui să se bazeze doar pe preferințele sale. Dar dacă o persoană iubește beneficiile duble în orice, atunci sistemul „Visa” va fi aproape de el. Prin achiziționarea unui card de la o bancă a acestui sistem de plată special, puteți obține și mai multe oportunități suplimentare.
Pentru a plăti achizițiile prin internet, sistemul de plată Masterkrd va fi mai convenabil. Numai acest MPS are capacitatea de a plăti pentru achiziții fără card. Dar acest lucru se aplică doar cardurilor de nivel de intrare.
Ce sistem de plată să alegeți este responsabilitatea tuturor. Alegerea va depinde de preferințele consumatorilor. Oricum ar fi, fiecare sistem de plată este bun în felul său. Prin urmare, trebuie să fii ghidat doar de dorințele tale.
Când solicitați un card de plastic la o bancă, uneori trebuie să alegeți sistemului de plată căruia îi va aparține: Visa sau MasterCard. Deoarece puțini oameni știu care sunt diferențele dintre aceste sisteme de plată, de obicei avem încredere în recomandările managerului băncii. Ulterior, este adesea necesară emiterea unui alt card, dar dintr-un sistem de plată diferit, deoarece se dovedește că un card bancar al sistemului de plată MasterCard este mai convenabil de utilizat pentru călătorii în Europa.
Pentru majoritatea deținătorilor de carduri de plastic care primesc un salariu, o indemnizație sau o pensie pe card, nu este nevoie să facă o astfel de alegere, deoarece de cele mai multe ori se folosesc carduri entry-level în aceste scopuri, care pot fi folosite doar în țară. .
Sisteme de plată Mastercard și Visa
Sistemul de plată Visa a fost folosit pentru prima dată în Statele Unite și, prin urmare, dolarul este utilizat pentru decontările sale în activități financiare internaționale. Moneda principală a cardului bancar MasterCard este euro. Acesta este principalul criteriu de diferență dintre aceste două sisteme, care trebuie luat în considerare dacă urmează să utilizați cardul în străinătate. Cu toate acestea, un card Sberbank MasterCard emis pentru utilizare în țară poate folosi moneda națională - ruble.
De asemenea, se poate observa că cardurile bancare ale sistemului de plată Visa sunt mai frecvente și, prin urmare, au o rețea mai largă de bancomate, terminale și alte dispozitive din întreaga lume. Totuși, în țara noastră, sigla ambelor sisteme este disponibilă la aproape fiecare terminal și ATM, iar în țară acest factor își pierde relevanța.
Capacitățile cardurilor bancare ale diferitelor sisteme sunt aproape aceleași, dar fiecare sistem de plată are propria listă de „stimulente” și programe de bonus pentru deținătorii de carduri, ceea ce le permite să primească reduceri la achizițiile de bunuri în multe magazine online, benzinării etc. . Uneori, acesta este factorul decisiv atunci când alegeți un card pentru utilizare în țară. Există, de asemenea, o serie de diferențe între cardurile bancare MasterCard și cardurile altor sisteme de plată, care vor fi discutate mai jos.
MasterCard Worldwide este un sistem de plată internațional care reunește 22 de mii de instituții financiare (bănci) din 210 de țări. Aproape un sfert dintre cardurile bancare din lume folosesc sistemul de plată MasterCard. Campionatul mondial aparține sistemului de plată China UnionPay (China), iar locul doi aparține sistemului de plată Visa. Aceste date sunt un argument convingător în favoarea cardului MasterCard, deoarece oriunde în lume puteți folosi un card din acest sistem, puteți retrage numerar de la un bancomat, puteți plăti servicii sau puteți cumpăra bunuri. Dar totuși, unele caracteristici ar trebui acordate atenție.
După cum am menționat mai sus, atunci când utilizați un card MasterCard în SUA, se va face o conversie dublă valutară, de la euro în dolari. Prin urmare, cardurile bancare ale sistemului de plată Visa, care folosesc dolarul pentru plăți, sunt încă „mai familiare” în această țară. Situația este diferită în Europa, unde euro este folosit aproape peste tot.
Cardurile acestui sistem nu au limite privind retragerile de numerar de la bancomate. Pentru cardurile Visa, limita de retragere de numerar este de 10.000 USD pe lună.
Dacă ați plătit vreodată pentru achiziții de pe Internet, atunci știți că pe spatele cardului ar trebui să existe un cod de card bancar CVV2/CVC2. Acestea sunt trei numere situate lângă banda pe care ați semnat. Această abreviere codifică o altă diferență între aceste sisteme. CVV2 (Valoarea de verificare a cardului 2) este utilizat pentru cardurile Visa, iar CVC2 (Codul de validare a cardului 2) este utilizat pentru alte sisteme de plată.
Internetul nu stă pe loc; se lucrează în mod constant pentru îmbunătățirea plăților folosind un card bancar pe Internet. În locul codurilor CVV2 și CVC2, acum sunt folosite coduri secrete de nouă generație - Tehnologia 3-D Secure. Inovația acestei metode de protecție este că pentru confirmarea plății, în locul codurilor CVV2 și CVC2, se folosește o parolă unică, trimisă de bancă sub formă de mesaj SMS. Din nou, există o diferență. Pentru cardurile acestui sistem de plată această tehnologie se numește Security Code, iar pentru cardurile Visa se numește Verified by Visa.
Poate că aici se termină caracteristicile și diferențele acestor sisteme care sunt vizibile pentru utilizatorii obișnuiți.
Carduri bancare entry-level Maestro
Putem doar să adăugăm că nu au nicio semnificație pentru utilizarea zilnică normală a unui card bancar. Cardurile oricărui sistem internațional de plată pot fi folosite în mod absolut egal pentru a plăti bunuri, utilități, retrage numerar de la un bancomat, conecta Internet banking sau SMS banking la card etc. Un alt lucru este lista de capabilități a cardului în sine. Acestea depind de tipul cardului (credit, debit), „privilegiul” cardului, costul întreținerii anuale și alți factori.
De exemplu, cardul Sberbank Maestro Momentum este emis în prezent gratuit. Poate fi folosit pentru a primi o pensie, beneficii sociale sau burse.
Trimiteți o cerere la bancă și acest card poate fi folosit în locul unui carnet de economii. Cu un astfel de card puteți plăti achizițiile din magazine, locuințe și servicii comunale etc. Dar nu mai este potrivit pentru călătorii în străinătate, deoarece poate fi folosit doar în țară și poți chiar retrage numerar doar de la bancomatele Sberbank. Apropo, vă rugăm să rețineți că sigla Maestro este pe partea din față a cardului Momentum, nu MasterCard. Cu toate acestea, aceste carduri aparțin acestui sistem de plată. Principala lor diferență este că cardurile cu sigla Maestro pot fi utilizate numai în țară.
Aproape toate băncile emit cardurile enumerate mai jos. Pe lângă aspectul (designul) și costul întreținerii anuale, fiecare tip de card de sistem de plată are propriile caracteristici. Principala diferență dintre orice card bancar este că pot fi de credit sau de debit. Cardurile bancare de credit sunt destinate utilizării fondurilor alocate de bancă ca împrumut sub formă de împrumut de consum, împrumut auto etc. Cardurile bancare de debit sunt concepute pentru utilizarea fondurilor proprii, de exemplu, un salariu transferat pe un card.
Diferența fundamentală dintre un card de credit și un card de debit este că nu poți transfera bani de pe un card de credit prin transfer bancar pe un alt card. Dar puteți plăti pentru bunuri sau servicii fără numerar sau puteți retrage numerar de la un bancomat (cu dobândă). Există o serie de alte diferențe, dar acest articol se va concentra doar pe cardurile de debit.
Cirrus/Maestro- acesta este cel mai accesibil card cu un cost anual scăzut de întreținere. Un sistem ușor învechit este utilizat pentru a verifica autorizarea cardului atunci când se efectuează tranzacții monetare. Dar această restricție asigură o siguranță sporită a fondurilor dumneavoastră, chiar dacă vă pierdeți cardul bancar, deoarece cardul poate fi folosit doar dacă este prezent fizic. Pur și simplu, introduceți-l în bancomat și formați codul PIN.
Poate cel mai popular card al acestui sistem este cardul MasterCard Standard. Acest lucru se datorează faptului că conține destul de multe caracteristici la un preț optim. Spre deosebire de cardul Cirrus/Maestro, acest card poate fi folosit deja pentru a plăti cumpărături din magazinele online, pentru a rezerva o cameră de hotel, pentru a plăti bilete de avion, pentru a închiria o mașină, pentru a plăti cu cardul și pentru a retrage numerar de la bancomate, inclusiv în străinătate.
Carduri „Gold MasterCard” și „MasterCard Platinum”.
Pentru călătoriile în afara țării, puteți obține un Gold MasterCard de la Sberbank. Puteți selecta moneda contului de card: ruble, dolari SUA sau euro. Cardul este protejat de un cip electronic. Carduri suplimentare pot fi emise dacă cardul principal este pierdut. Limita de descoperit de cont este, de asemenea, determinată individual, poate fi utilizată în cadrul unui contract de salariu etc. Costul deservirii acestui card Sberbank este de 3.000 de ruble pe an.
Costul întreținerii anuale a unui card Gold este determinat de banca care l-a emis. Dar, în medie, este de 3.000 de ruble pe an. Cu toate acestea, capacitățile cardului justifică costul. Doar posibilitatea de a înlocui urgent un card pierdut merită, deoarece poate economisi sume mari în contul de card. Și reduceri semnificative atunci când achiziționați bunuri în multe magazine mai mult decât plătiți această sumă într-un an. Informațiile gratuite despre circulația fondurilor în contul cardului, diferite tipuri de asigurări și privilegii, atât în Rusia, cât și în străinătate, disting în mod vizibil acest card.
Printre cărțile de elită putem numi cardul Platină. Posesorii unui astfel de card primesc servicii individuale de la bancă, iar cardurile de credit Platinum au o limită de descoperit de cont destul de mare. În timpul călătoriei, deținătorul unui astfel de card primește și asigurare. Lanțurile de retail oferă diverse reduceri pentru acest card bancar. Cardul bancar Platinum este un card de plastic al unui om de afaceri modern.
Carduri virtuale
Multe bănci care emit carduri de plastic oferă clienților lor posibilitatea de a crea carduri virtuale suplimentare pentru plățile online. Cardurile bancare ale sistemului de plată MasterCard oferă și posibilitatea emiterii unui card virtual.
Un card bancar virtual este o modalitate fiabilă de a proteja fondurile din contul principal de card bancar.
Detaliile cardului virtual sunt folosite doar pentru a plăti bunuri și servicii pe Internet, iar o anumită sumă este mai întâi transferată pe cardul virtual, după care soldul cardului virtual devine „zero”.
Un card virtual este emis pentru o perioadă scurtă de timp (de obicei 3 luni) și soldul acestuia nu poate depăși limita pe care o setați.
Emiterea unui card virtual suplimentar, în funcție de bancă, poate costa 50-200 de ruble. Dar, de dragul securității plății dintr-un cont de card pe internet, o astfel de sumă este complet justificată.
Data publicarii: 19/02/2013
În funcție de tipul de card, capacitățile sale vor depinde, inclusiv costul întreținerii anuale și costul reemiterii cardului, de exemplu, dacă acesta este pierdut.
Dacă vă pierdeți cardul bancar, va trebui să obțineți un nou card cu un nou număr și cod PIN. Numărul contului cardului va rămâne același. Dacă cardul este pierdut, banca va bloca contul doar temporar.
Când primiți orice card de sistem de plată MasterCard, banca vă oferă un plic „secret” care conține codul PIN al cardului, precum și numărul de cont al cardului.
Principalul avantaj al banilor electronici este că este imposibil să pierzi un portofel electronic, cum ar fi un card bancar, și nu este nevoie să introduci codul secret CVV2 (carduri Visa) sau CVC2 (carduri MasterCard).
Atat pentru deschiderea cat si pentru inchiderea unui card, banca are anumite reguli care sunt detaliate in contract.
Card bancar la plata pentru bunuri sau servicii pe internet. Acest cod secret este mai bine cunoscut sub numele de CVV2 (pentru cardurile Visa) sau CVC2 (pentru cardurile MasterCard), este format din 3 cifre și este prezent pe spatele aproape tuturor cardurilor bancare, cu unele excepții. În continuare, să luăm în considerare scopul principal al codului de securitate și locația acestuia pe cardurile diferitelor sisteme de plată.
Care este codul de securitate CVV2, CVC2, CID
Dacă ați efectuat plăți online cel puțin o dată (nu prin online banking, ci, de exemplu, atunci când plătiți pe site-ul unui magazin online sau când încărcați un cont de telefon mobil), atunci a trebuit să scoateți cardul de credit (sau de plată) și completați un formular de plată pe site folosind datele ei. De obicei vi se cere să introduceți numărul cardului, numele titularului, data de expirare și cod secret.
Este posibil să întâlniți diferite nume pentru acest cod, dar scopul său este întotdeauna același - este un element suplimentar de securitate care asigură securitatea plăților pe Internet sau în orice alt mod de la distanță (fără prezența cardului și a proprietarului acestuia în timpul plata).
O metodă mai puțin cunoscută de plată cu cardul este așa-numita Mo/To (comandă prin poștă/comandă telefonică) - comanda prin poștă sau prin telefon (abonament la periodice etc.), care nu este dezvoltată în Rusia din cauza nesiguranței sale ( detaliile cardului sunt trimise prin scrisoare, telefon sau fax).
Pe baza valorii acestui cod, autentificare cu card bancar. Nu este prezent ca parte a informatiilor de pe banda magnetica sau in cip, nu o veti vedea pe bon si nu poate fi schimbat ca un cod PIN. Acestea sunt informații secrete care nu pot fi citite de pe card, dar pot fi transmise doar de proprietarul cardului însuși (doar în timpul plății pe site). În cazul în care datele cardului sunt furate pe Internet (vezi mai jos aspectele de securitate) sau furtul acestora, atacatorul ia la cunoștință detaliile cardului, inclusiv codul său secret, după care nu îi va fi greu să-ți retragă toți banii. Din fericire, au apărut tehnologii suplimentare, precum 3d-Secure, care mărește semnificativ securitatea plăților online.
IMPORTANT! Nu confundați PIN-ul sau numărul cardului (ultimele cifre) cu codul de securitate (codul de autentificare a cardului).
Fiecare sistem de plată are propriul nume pentru codul secret de securitate.
- pentru VISA acesta este codul CVV2(Valoarea de verificare a cardului 2);
- la MasterCard - CVC2(Codul de verificare a cardului 2);
- la American Express - CID(Identificarea cardului).
Denumirea CVV2 / CVC2 conține numărul 2 datorită prezenței codului CVV1 / CVC1 (sau pur și simplu CVV / CVC), care este folosit pentru a verifica autenticitatea cardului la plata direct la punctele de vânzare cu un card. CVV sau CVC este generat de banca emitentă a cardului de credit sau de debit și codificat pe banda magnetică a acestuia.
Cardurile American Express sunt rare în Rusia, există și o serie de sisteme de plată internaționale (de exemplu, China UnionPay), dar nu le vom lua în considerare din cauza faptului că practic nu există în Federația Rusă.
Alte variații ale numelor codurilor de securitate: ID card de credit (CCID), date de verificare a cardului (CVD), cod de valoare de verificare a cardului (CVVC), cod de verificare (cod V, cod V), verificare cod de card (CCV).
Ce se întâmplă dacă nu există cod de securitate pe card?
Nu toate cardurile au un cod care să le verifice autenticitatea. De exemplu, nu este disponibil pe cardurile de debit (de plată) la nivel de intrare VISA Electron, Mastercard Cirrus Maestro, MasterCard Electronic.
Acestea nu sunt destinate plăților pe internet, ci sunt folosite pentru a retrage numerar de la bancomate sau pentru a plăti bunuri și servicii la punctele de vânzare cu amănuntul. Deși, de exemplu, odată cu lansarea VISA Electron, codul CVV2 este încă generat, deși este ascuns pe card, iar posibilitatea de plată pe internet este determinată de banca care a emis acest card (bifați această oportunitate când eliberați cardul).
Pe de altă parte, aveți posibilitatea de a plăti cu astfel de carduri doar în acele magazine online care acceptă sistemul de plată adecvat (de exemplu, Maestro) - vor accepta plata fără a introduce codurile CVV2/CVC2, dar această opțiune este foarte rară. . Acceptă în principal carduri clasice, aurii și platină: Visa (Classic, Gold, Platinum) și MasterCard (Unembosed, Standard, Gold).
Unde este codul de securitate al cardului?
Cod din trei cifre CVV2/CVC2 (Visa/MasterCard) situat pe spatele cardului pe o bandă de semnătură de hârtie și situată după numărul cardului, de obicei acolo sunt indicate ultimele 4 cifre ale numărului (vezi materialul despre pentru un studiu mai detaliat al elementelor cardului tău). Pentru cardurile American Express, acesta este deja format din patru cifre și este situat în partea din față, în dreapta.
Pe hartă virtuală(emis virtual și folosit pentru plăți securizate, de obicei unice, nu au un mediu tangibil) CVV2 sau CVC2 pot fi găsite fie telefonic sub formă de mesaj SMS, fie îl veți vedea pe ecran în timpul înregistrării.
Exemple de locații ale codurilor de securitate:
1. Cod de securitate pe cardul Visa
2. Cod de securitate pe cardul MasterCard
3. Cod de securitate pe cardul American Express
Aspecte de securitate ale plăților pe internet
Pentru deținătorul unui card (în special al unui card de credit), securitatea la efectuarea plăților online pe internet este importantă. Un cod de securitate este o modalitate de a-l asigura, dar nu poate proteja împotriva furtului de bani din.
Chestia este că un atacator trebuie să cunoască doar detaliile cardului (toate sunt prezente pe el) pentru a avea acces la bani. Le pot obține folosind așa-numita inginerie socială (de exemplu, phishing), atunci când, sub masca mesajelor de pe site-uri oficiale și cunoscute (portale, servicii), escrocii trimit scrisori în masă prin care le cer parolele, datele de conectare și inclusiv detaliile cărții de credit (trimit către pagini false de pe Internet), jucând astfel pe rețeaua elementară și analfabetismul financiar al oamenilor (mai multe despre frauda cu carduri).
Prin oferirea datelor dvs. în acest fel, vă puteți pierde toți banii din contul dvs. Nu numai datele cardului de credit pot fi furate online, ci și cardurile din portofele și buzunare. În acest caz, siguranța banilor tăi va depinde de cât de repede este blocat cardul tău de credit.
Odată cu dezvoltarea tehnologiilor financiare, se dezvoltă și tehnologiile de rețea. În special, noile versiuni ale browserelor de internet au capacitatea de a informa despre vizitarea unui site suspect (anti-phishing).
Sistemele de plată, la rândul lor, introduc în mod activ noi tehnologii 3d-Secure(numit: Verified by Visa for Visa, MasterCard Secure Code for MasterCard), care completează metodele standard de protecție a plăților cu cardul. Înainte de fiecare operațiune, o parolă unică este generată și trimisă la telefonul mobil al deținătorului cardului (numai la un număr legat anterior de card, unde, de exemplu, se primesc mesaje SMS atunci când serviciul de notificare prin SMS este activat), iar plata se va efectua. are loc numai după ce parola trimisă este introdusă în formularul corespunzător.
Această tehnologie oferă cel mai înalt nivel de securitate astăzi, deși nu protejează 100%, de aceea este recomandat să alegeți bănci care acceptă 3d-Secure (apropo, conform regulilor sistemelor internaționale de plată, fiecare bancă trebuie să implementeze această tehnologie , ceea ce nu este întotdeauna făcut de bănci ).
Există 2 sisteme internaționale de plată în Rusia: Visa și MasterCard. Scopul lor prioritar de operare este de a transfera numerar în țară în circulația fără numerar și de a crește securitatea plăților efectuate. Să ne dăm seama cum diferă VISA de MasterCard și care sistem de plată este mai bun.
VISA se caracterizează prin rădăcini americane. Cota companiei pe piața emiterii cardurilor este de aproximativ 28,6%. Cea mai mare încredere în acest sistem se înregistrează în America de Nord (SUA, Canada, Mexic), cea mai mică în țările asiatice (Thailanda, India, China).
Corporația operează folosind propriul său sistem de securitate unic, VISA 3-D Secure. Scopul său principal este nu numai de a crește nivelul de securitate atunci când se efectuează tranzacții cu produse de card, ci și de a simplifica sistemul de deservire a plasticului prin Internet. VISA lucrează în mod constant pentru a îmbunătăți confidențialitatea informațiilor despre clienți.
Securitatea sistemului VISA
În general, sistemul de securitate este format din 3 domenii independente:
- Emitent (include instrumentele de plată și vânzătorii acestora).
- Achizitor (include instituția financiară care emite plastic și potențialii deținători ai acestuia).
- Interacțiuni (include elemente necesare pentru a permite interoperabilitatea între alte domenii).
Ei generează și verifică fiecare tranzacție financiară. VISA Corporation a intrat pe piața internă în 2009. Astăzi cooperează cu toate băncile rusești.
Descrierea sistemului global MasterCard
MasterCard reunește peste 20 de mii de organizații financiare din 210 de țări. Domeniile prioritare de activitate ale corporației sunt:
- implementarea emiterii cardurilor sub mărcile MasterCard, Maestro și Cirrus;
- efectuarea de plăți electronice online;
- deservirea nevoilor de carduri ale persoanelor fizice și corporative.
În prezent, ponderea corporației pe piața emiterii cardurilor este de 25%. MasterCard efectuează peste 25 de miliarde de tranzacții anual.
MasterCard în Rusia și în alte țări
Utilizarea sistemului de plată în Rusia se extinde în fiecare an. La 1 ianuarie 2016, ponderea sa în sectorul autohton non-cash era de 38,5%. Diferența față de VISA scade în fiecare an. Corporația cooperează activ cu Sberbank, VTB 24, Russian Standard Bank și alți participanți la piață.
Cardurile de sistem de plată sunt cele mai solicitate în țările UE, Brazilia și China. Cea mai mică încredere în ea se observă în țările din America de Nord, deși organizația reprezentativă este situată în Statele Unite.
Comparația sistemelor globale de plată
Deci, există o diferență între sistemele de plată? Dacă comparăm domeniul de aplicare al pieței de plăți fără numerar, atunci Visa are o cifră mai mare.
Cu toate acestea, Corporația VISA a fost cea care a pus bazele dezvoltării plăților fără numerar.
Diferențele rămase între sistemele de plată sunt doar teoretice, așa că în general putem spune că nu există nicio diferență fundamentală între ele. Cel mai adesea, sistemul de plată VISA este folosit pentru a deschide instrumente de plată în dolari și ruble, iar MasterCard - în euro și ruble.
De aici au venit recomandările de a emite o Viză clienților care călătoresc în țări nord-americane și un MasterCard celor care fac călătorii de afaceri și turistice în Europa. Conectarea la dolar sau euro este condiționată, deoarece contul curent din plastic poate fi legat de orice monedă.
Conversia fondurilor dintr-un cont între sistemele globale poate varia, ceea ce se datorează caracteristicilor pieței emitente de carduri. Există o credință larg răspândită în rândul utilizatorilor de servicii financiare că este mai bine să alegeți o viză, deoarece este mai fiabilă. De fapt, din punct de vedere al fiabilității, instrumentele de plată ale sistemului MaxsterCard nu sunt în niciun caz inferioare acestora.
Analiza comparativă a sistemelor de plată
- În funcție de acoperirea pieței. MasterCard Corporation deține 25% din toate cardurile emise în lume. Pentru VISA, această cifră este cu 3,5% mai mare. Cu toate acestea, acest decalaj se micșorează în fiecare an.
- Pe o bază teritorială. Visa operează în 200 de țări din întreaga lume, iar MasterCard - în 210.
- Despre dezvoltarea inovatoare. Visa Corporation a creat baza pentru formarea plăților fără numerar în lume folosind bancomate și terminale. În ceea ce privește MasterCard, organizația s-a dezvoltat pe baza experienței existente a concurentului său, adică a cheltuit mai puține resurse financiare pentru dezvoltarea și implementarea inovațiilor pe piața emiterii cardurilor.
- Conform codului folosit pentru efectuarea tranzacțiilor pe Internet. Dacă tranzacțiile electronice sunt efectuate folosind un card Visa, atunci se utilizează codul secret CVV2, iar pentru MasterCard - CVC2.
- După nivelul de recunoaștere. Ambele sisteme internaționale emit plastic debit, credit și co-branded.
- Viteza operațiunilor este aproximativ aceeași. Plasticul are, de asemenea, parametri de siguranță similari.
- Pe baza taxei anuale de serviciu. Este imposibil să comparați cardurile sistemelor de plată pe această bază, deoarece tarifele sunt stabilite de fiecare bancă în mod independent.
- Prin prezența plasticului virtual. Atât Visa, cât și MasterCard au carduri virtuale. Un instrument de plată fără suport fizic vă permite să creșteți securitatea efectuării plăților online. În plus, este imposibil să-l pierzi.
Există diferențe în hărțile de sistem pentru diferite niveluri?
Tot plasticul oferit de emitenți poate fi împărțit în 3 grupe:
- grup - carduri de segment inițial (Visa Electron, Maestro, carduri instant);
- carduri de grup - segment mediu (Visa Classic, MasterCard Standard);
- grup - carduri premium (Visa Gold, MasterCard Gold și altele).
În ceea ce privește parametrii tehnici, nu există diferențe între materialele plastice din segmentul entry-level în ceea ce privește întreținerea și siguranță. Cu toate acestea, există diferențe în teorie. În primul rând, atunci când plătiți cu un card Maestro, nu trebuie să introduceți un cod PIN. De fapt, totul depinde de capacitățile terminalului. De regulă, în Rusia va trebui să introduceți un identificator atât atunci când efectuați o tranzacție folosind Maestro, cât și Visa Electron.
În al doilea rând, cardurile Maestro nu pot fi folosite pentru a efectua tranzacții pe internet. Astfel, plasticul instant nu are un cod secret care trebuie introdus la plata bunurilor sau la primirea serviciilor online. În ceea ce privește Visa Electron, o astfel de oportunitate poate fi oferită de bancă.
În al treilea rând, cardurile instant ale sistemului MasterCard nu pot fi utilizate în afara țării. Această funcție este dezactivată pentru cardurile Visa Electron și Maestro, dar poate fi activată gratuit la banca emitentă.
În al patrulea rând, există diferențe între taxele de serviciu între carduri. De regulă, depinde de politica tarifară a băncii. Astfel, Sberbank poate lansa Maestro social cu întreținere anuală gratuită. De regulă, acest plastic este oferit cetățenilor care beneficiază de prestații sociale. Pentru Visa Electron, plata anuală este de 300 de ruble. Aceste carduri sunt emise în principal ca parte a proiectului salarial.
Pentru plasticul de nivel mediu, nu există diferențe tehnice sau teoretice. Aici, fiecare client trebuie să decidă singur care card este mai bun. Posibilitățile de utilizare a instrumentelor de plată ale diferitelor sisteme din afara țării sunt complet aceleași.
Apar diferențe semnificative pentru cardurile de segment premium. Astfel, Visa Corporation pentru plastic premium oferă următoarele servicii suplimentare:
- asistență de urgență în afara țării pe;
- suport medical pentru călători;
- furnizarea de consultanță juridică;
- asigurarea titularului de card;
- bonusuri in domeniul agrementului, la organizarea de mutari, inchirieri auto si hoteluri etc.
Cardurile MasterCard din segmentul premium oferă doar asistență de urgență și un program de fidelizare a clienților. Opțiunile rămase sunt activate la solicitarea băncii emitente. Desigur, sunt plătiți, așa că nu toți jucătorii de pe piața cardurilor bancare sunt pregătiți să le conecteze. Din aceasta putem concluziona că la nivelul premium, sistemul de plată Visa prezintă poziții mai avantajoase.
Fiecare sistem global are propriile sale avantaje și dezavantaje. Cu toate acestea, diferența dintre ele este atât de mică încât se poate spune că cardurile MasterCard și VISA sunt aceleași ca funcționalitate.
Instrumentele de plată populare în Federația Rusă sunt cardurile bancare ale sistemelor de plată MasterCard, Visa și MIR. 38,5% dintre acestea sunt conectate special la tehnologiile MasterCard. Majoritatea băncilor din Rusia lucrează cu el. Acceptat pentru plata in centre comerciale, afaceri, bancomate etc. Este suficient să găsiți sigla sistemului de plată (PS) pe terminal sau bancomat.
Principiul de funcționare a sistemului de plăți
Sistem de plată- acesta este un set de anumite reguli și mijloace tehnice care permit efectuarea plăților cu un card bancar de plată între cumpărător, o organizație comercială sau de servicii care îi furnizează servicii și bunuri și instituția financiară care a emis acest card către client. actioneaza ca instrument de plata pentru accesarea fondurilor in banca. Un card care oferă acces la banii proprii ai clientului se numește card, iar un card care oferă acces la fondurile împrumutate se numește card.
Principiul de funcționare al oricărui sistem de plată este de a asigura interacțiunea dintre bănci, care, datorită numărului lor semnificativ în industria bancară, nu pot stabili comunicare între ele. Un exemplu simplu de astfel de calcul: un cumpărător plătește la un supermarket cu un card aparținând unei bănci prin terminalul altei bănci. Sistemul internațional de plăți preia funcția de comunicare între bănci: contactează toți participanții la decontare și distribuie bani între aceștia. Aproximativ același lucru se întâmplă și la efectuarea altor operațiuni: primirea de numerar de la un bancomat al unei bănci terțe, efectuarea plăților pe internet etc.
Caracteristicile sistemului de plată (PS) Mastercard
Moneda de plată este: euro pentru MasterCard, dolar pentru Visa. Prin urmare, produsele bancare MasterCard sunt mai profitabile de utilizat pentru călătorii în țările europene. În SUA, la utilizarea lor, există o dublă conversie a fondurilor în valută (de la € la $). În Rusia, cardurile ambelor sisteme funcționează cu moneda națională a Federației Ruse - rubla.
Este de remarcat faptul că, deoarece Visa are o rețea mai extinsă de dispozitive (terminale, bancomate) în întreaga lume, cardurile sale bancare au devenit mai răspândite. Dar în Rusia, aproape fiecare terminal sau ATM are sigla ambelor sisteme, astfel încât funcționalitatea instrumentelor lor de plată este aproape aceeași. Atunci când alege un card bancar pentru utilizare în Federația Rusă, clientul trebuie să fie ghidat de lista de privilegii furnizată clientului de fiecare sistem.
Important
O caracteristică distinctivă a MasterCard este absența unei limite la retragerile de numerar, în timp ce cardurile Visa au o astfel de limită de 10.000 USD pe lună.
Tipuri de carduri bancare de la Mastercard
Mastercard Maestro
Acest card este considerat în mod eronat ca aparținând unui sistem de plată separat, deoarece are propriul său logo. Cu toate acestea, ea... Această evidențiere specială a fost făcută pentru a sublinia diferențele față de alte cărți ale acestui PS:
- Nu conține informații personale
- Nu este acceptat pentru plată de către toate terminalele
- Nu sunt deservite la toate bancomatele
Avantajul său semnificativ este că este singurul card cu eliberare instantanee dintre toate cele deținute de Mastercard. Îl poți folosi imediat după ce îl primești.
MasterCard Standard
Card entry-level, cel mai comun în întreaga lume. Este convenabil și sigur, permițând proprietarului să controleze costurile.
Emis sub formă de debit sau credit. Cu un cost redus de service, are o gamă largă de posibilități:
- Acceptat pentru plăți în întreaga lume la punctele de vânzare cu amănuntul și centrele de servicii unde este prezentă sigla corespunzătoare
- Posibilitate plata online
- Retrageri de numerar de la bancomatele marca MasterCard din întreaga lume
- Programe de bonusuri și reduceri de la companiile partenere
- Blocarea unui card dacă este pierdut sau furat
Gold Mastercard
Card de clasă Prestige – (₽ $ € ₣ £) și un simbol al bunăstării financiare a deținătorului său. Comoditatea pentru el este statutul special al acestui card, care oferă prioritate în service, reduceri, oferte speciale și privilegii în companiile comerciale. Funcțiile sale avansate de servicii (bancare mobilă gratuită, servicii bancare prin Internet și notificări prin SMS) asigură o utilizare sigură non-stop.
Mastercard platină
Deținătorii de carduri din categoria Premium au oportunități și mai mari decât Gold sau World. Printre privilegiile unice, trebuie remarcată oportunitatea de a deveni membru al unui club de turism închis care organizează excursii oriunde de pe glob, cadouri și reduceri de la companii partenere etc.
World Mastercard
Hartă segment premium. Conceput pentru oamenii care călătoresc constant în jurul lumii și sunt preocupați de confort, precum și de siguranța fondurilor lor. Deținătorul cardului are asigurare permanentă de călătorie. Particularitatea sa este că nu poate și ar trebui să fie, altfel pot apărea probleme cu plata la hotel și închirierea unei mașini în străinătate. Oferă o gamă largă de bonusuri, privilegii și reduceri în companiile comerciale și centrele de servicii din diferite țări ale lumii.
World Mastercard Black Edition
Un card de categorie premium care combină un design sofisticat și atractiv și prezența unor privilegii care se potrivesc unui posesor de card bogat. Oferă confort în călătoriile feroviare, rutiere și aeriene, programe bonus și reduceri atunci când călătoriți în întreaga lume, acces la un club de călătorie închis, serviciu de concierge, precum și câteva perspective suplimentare pentru a face afaceri.
World Elite Mastercard
Un instrument bancar cu statut care oferă proprietarului său servicii de înaltă calitate, avantaje unice și oportunități. Devenind deținător al acestui card, clientul primește noi perspective pentru gestionarea fluxurilor financiare, afaceri, cumpărături, agrement și călătorii.
