Daca nu ai o hoarda de 3-4 copii, iar bratele si picioarele tale sunt intacte, atunci cu greu te vei putea califica pentru un imprumut usor pentru constructii.
Și chiar dacă poți, este puțin probabil să stai pe cheltuiala lui, acei metri pătrați pe care te bazezi. Ca să nu mai vorbim de faptul că în orice țară europeană ratele la creditele ipotecare deschise pieței de masă sunt mai mici decât la împrumuturile noastre concesionale.
Împrumutul obișnuit s-a transformat într-un serviciu bancar catastrofal nerevendicat. pentru sume foarte impresionante, familia medie nu poate.
Dar, în general, împrumuturile nu sunt singura modalitate de „a intra pe șantier”.
Tăcerea mieilor
Unul dintre instrumentele alternative este sistemul de economisire a clădirii. Pe 1 iulie se vor împlini 9 ani de când a început să funcționeze pe baza Belarusbank. De fapt, mecanismul nu a primit o aplicare largă și se bazează astăzi doar pe finanțare în detrimentul Băncii Belarus, fără nicio injecție de stat.
Ultima mențiune de bravura despre sistemul de economisire a clădirilor (cum se spune, in sue) este datată anul trecut și aparține fostul șef al autorității de reglementare din Belarus Nadezhda Yermakova:
„Banca Națională dezvoltă un sistem de economii în construcții, deoarece astfel de forme de creditare funcționează de mult timp în multe țări ale lumii. Și un cetățean care vrea să aibă o locuință trebuie să se salveze singur.”
Afirmația despre participarea independentă a cetățenilor la construcții și achiziții este adevărată și justificată, după cum a arătat istoria, creditarea concesională masivă duce mai devreme sau mai târziu la o creștere a prețurilor, speculații pe piața imobiliară și, ca urmare, la devalorizare.
Sistemul de economisire a clădirilor se bazează pe mecanismele pieței și, după cum arată practica, a prins bine rădăcini în multe țări ale lumii. Din păcate, Banca Națională nu și-a oferit evoluțiile, poate că mințile bancare sculptează ceva ingenios, sau poate pur și simplu au uitat de asta.
Și cel mai probabil cel din urmă. Pentru că în mai 2015 nou Președinte al Consiliului de Administrație al Băncii Naționale a declarat reporterilor că, înainte de mecanismele europene de creditare pentru locuinţe şi "ratele, ca în Polonia", va trebui să aştepte încă 3-4 ani, nu mai puţin. Piața nu este aceeași.
Care este pretul?
Sistemul de economii, ca tot ce este în lumea asta, are al lui avantaje și dezavantaje.
Aspectele pozitive ale acestui mecanism pot fi atribuite în siguranță faptului că sistemul în sine constă din două părți - economii și plată. Perioada de economisire - perioada in care banii deponentului sunt depusi intr-un procent mic. Este imposibil de retras, este posibil de completat, dacă este stipulat în termenii contractului. Există un risc, dar mai multe despre asta mai târziu.
În al doilea rând, este posibil să fii membru al sistemului indiferent de „nevoie” și înregistrare, iar cumpărarea sau construirea de locuințe poate avea loc în toată republica.
În ceea ce privește cifrele, împrumutul în sine poate fi emis pentru o sumă egală cu cel mult 75% din costul locuinței, pe o perioadă de până la 20 de ani, cu o dobândă pentru utilizarea creditului sau în cuantumul ratei de refinanțare plus un punct (azi este 26%), sau în cuantumul ratei medii ponderate de refinanțare a Băncii Naționale pentru perioada din luna încheierii contractului până în luna anterioară celei încheierii contractului de împrumut, majorată cu un punct procentual.
Plata dobânzii pentru utilizarea împrumutului se face în rate egale, fondurile din cont sunt transferate la adresa destinatarului final prin transfer bancar.
Apropo, în cadrul unui acord de economisire a locuințelor, un participant poate construi (cumpăra) o singură locuință.
Sari în ultimul vagon al trenului care pleacă
Întregul sistem a fost testat și este viabil, dacă nu pentru un „dar”, din păcate, prețurile noastre imobiliare sunt strâns legate de dolar, iar întregul sistem funcționează în ruble, deci participarea la el există riscul de a nu face bani, dar pierde toate economiile în următoarea devalorizare.
Experiența ultimilor 9 ani, timp în care a avut loc o serie întreagă de deprecieri ale rublei belaruse, arată că între salturile cursului de schimb este întotdeauna timp să intri în sistemul de economisire a clădirilor și să ai timp să plătești creditul. Dar trebuie avut în vedere că timpul dintre salturi este în scădere, iar perioada minimă pentru care trebuie să depui bani este de minim 19 luni.
Rulouri ras
- Când, după absolvirea liceului, m-am confruntat cu problema achiziției propriei locuințe, singura variantă disponibilă era sistemul de economisire a clădirii, -și-a împărtășit povestea cu proiectul CHOOSE!BY Clientul Belarusbank Ksenia. -Nu puteam folosi un împrumut preferențial, de când eram nou venit, să cumpăr pe piața secundară sau să construiesc de la zero, ca tânăr specialist, nici cu ajutorul părinților, nu am putut. A trecut rapid un an și jumătate, când a început perioada de împrumut, nici nu am avut timp să mă îngrijesc. Drept urmare, alegerea a căzut pe un apartament cu o cameră în Sukharevo pentru 65 de mii de dolari.
Potrivit interlocutorului, vânzătorii răspund destul de adecvat la decontări prin sistemul de economisire a clădirii, așa că aici nu au fost probleme.
- Am ales să plătesc după tariful de sistem ref +1 p.p. Ca urmare, când rata a crescut la sfârșitul anului 2014, plățile mele au crescut. S-a supărat. Astăzi plătesc 7 milioane, iar înainte de creștere erau 6 milioane,- a concluzionat fata.
Specialist al uneia dintre agențiile imobiliare Eugene a comentat povestea cumpărării unui apartament în sistemul de economisire a clădirii.
- În vremea noastră, toate metodele sunt bune, spune un expert imobiliar. - Sistemul de economii în construcții este benefic atunci când totul este calm pe piață, dar în general, dacă statul nostru, de exemplu, ca în Europa, ar plăti un bonus participanților la sistem și ar simplifica sistemul fiscal, atunci împrumutul preferențial ar putea fi complet închisă pentru a nu produce dependență. Dar, din păcate, în timp ce ideea este blocată.
Sistemul se blochează de aproape 10 ani, dar ar putea fi de mare ajutor atât pentru construcții, cât și pentru bănci. Ei bine, așteptăm cele promise. 3 ani, numărătoarea inversă a început.
Te gândești cum să-ți faci banii să funcționeze? Depozitele bancare nici măcar nu acoperă inflația. Nu toată lumea înțelege valorile mobiliare. Operațiunile speculative cu valută seamănă cu un joc de ruletă. O alternativă bună este să investești în construcția de imobile rezidențiale și comerciale. Investițiile sunt de încredere, deoarece obiectul devine proprietatea ta. Sunt lichide și au potențialul de a vă dubla capitalul pe termen scurt. Din păcate, nu există riscuri. Să vorbim mai detaliat despre investiția în construcții.
Investiția în construcția de locuințe este optimă înainte de creșterea pieței în următoarele condiții: o situație economică dificilă în țară, combinată cu o piață valutară instabilă, dar o prognoză optimistă. Dacă prețurile la clădirile noi vor crește, profitabilitatea investițiilor în construcția de case va crește de multe ori.
Piața imobiliară din Rusia a cunoscut în 2016 o criză profundă:
- prețurile și volumele vânzărilor de locuințe primare au scăzut semnificativ;
- numărul deponenților înșelați a crescut considerabil;
- a crescut numărul de „neterminate”.
Tendința continuă în 2017, cu toate acestea, o serie de indicatori indică o potențială schimbare a vectorului la începutul anului 2018. Dacă tendințele se vor confirma, acesta va fi un moment ideal pentru intrarea investitorilor. Urmărește piața!
Dorind să investească în construcții în Rusia, investitorul plănuiește să câștige din diferența de prețuri la momentul cumpărării și vânzării. Această diferență există întotdeauna chiar și pe o piață stabilă. Dezvoltatorul anunță prețurile minime la începutul vânzărilor pentru a:
- atrage primul val de clienți;
- creează o imagine pozitivă.
Distribuția prețurilor este vizibilă în special în construcția de întregi microdistricte și ansambluri rezidențiale. Astfel, momentul ideal pentru investiție este începerea dezvoltării complexe.
Selectați o proprietate
Apartamente în clădiri rezidențiale
Investiția în construcția de locuințe este cel mai popular obiect de investiții. Cauze:
- investiție relativ mică;
- perioadă scurtă de rambursare: 1–2 ani;
- oportunități ample de a ieși din proiect (vânzare, închiriere).
Atunci când alegeți un obiect, acordați atenție următoarelor criterii:
- Regiune (diferitele regiuni ale țării au propriile lor caracteristici de piață).
- Zona (prestigiu, securitate).
- Accesibilitatea la transport (distanța până la metrou, de exemplu, afectează semnificativ prețul).
- Infrastructură (supermarketuri, școli, grădinițe).
- Planuri de dezvoltare a microraionului (municipal sau dezvoltator): în cazul dezvoltării complexe, rentabilitatea investiției, precum și riscurile, pot crește semnificativ.
- Numar de camere (cel mai lichid produs este apartamentele cu 1 si 2 camere).
- Amenajarea apartamentului.
- Clasa de locuințe („economie”, „clasa business”, „premium”, „elite”).
cabane
O alternativă bună la investiția în blocuri de apartamente deoarece:
- randamentul în anumite condiții poate fi mai mare (mai ales în segmentul locuințelor de elită);
- perioada de rambursare este aceeași (1–2 ani).
Avantajele sunt compensate de riscuri crescute:
- valoarea investiției este mai semnificativă;
- lichiditatea locuințelor suburbane - cu un ordin de mărime mai mică;
- volatilitatea prețurilor este mai mare.
Prin analogie cu blocurile de apartamente, investiți în stadiul fundației. Atunci când alegeți un obiect, utilizați criteriile de mai sus și luați în considerare, de asemenea, factori suplimentari:
- situația ecologică;
- distanța față de un centru major;
- comoditatea comunicațiilor.
Hoteluri
O modalitate promițătoare de a investi în regiunile stațiunii și orașele mari. Există încă concurență din partea apartamentelor obișnuite. Segmentul este destul de specific și necesită un studiu detaliat din partea investitorului. Riscurile sunt mari. Oportunitățile de a părăsi proiectul sunt limitate. Perioada de rambursare: de la 4 la 8 ani.
Spații industriale
Investițiile în acest segment impun anumite cerințe investitorului și proiectului:
- investitorul are abilități și cunoștințe comerciale;
- scopul proiectului, modalitatea de ieșire și potențialul cumpărător sunt stabilite în prealabil;
- s-a format un plan de afaceri clar pentru proiect, ținând cont de riscurile vânzării către un cumpărător nețintă la un preț redus.
Investițiile sunt pe termen lung. Perioada de rambursare: de la 5 la 10 ani.
La cerere sunt: spatii pentru firme din industria alimentara, bunuri de esenta, mobilier.
Investițiile în producție implică adesea prezența intermediarilor și sunt realizate colectiv prin fonduri mutuale și fonduri de capital privat.
Proprietăți comerciale
Reprezinta:
- Facilitati comerciale: magazine, supermarketuri, centre comerciale.
- Facilități de catering: cafenele, baruri, restaurante.
- Centre educaționale, sportive și de divertisment.
- Birouri și centre de afaceri.
- Depozite, hangare, depozite.
- Obiecte agricole.
Valoarea investiției este maximă.
Riscurile sunt mari, dar potenţial mai mici decât în cazul spaţiilor industriale, întrucât la finalul proiectului este de aşteptat ca spaţiile să fie închiriate unui număr mare de comercianţi. Vânzarea ca o cale de ieșire este rar folosită.
Perioada de rambursare: de la 5 la 10 ani.
Alegeți o metodă de investiție
Cum să investești în construcția unui apartament sau a unei facilități comerciale? Stabiliți în mod fundamental ce mod de investiție vi se potrivește:
- investiție individuală;
- investitii colective.
Atenţie. Rețineți întotdeauna că este imposibil să obțineți dreptul de proprietate asupra unui obiect aflat în construcție.
Opțiuni de investiții individuale
Acord de acțiuni în construcție. Investiția în construcție comună este cea mai fiabilă opțiune din punct de vedere legal. Se încheie între investitor și dezvoltator în conformitate cu cerințele 214-FZ. Principalul avantaj: contractul este supus înregistrării de stat obligatorii, ceea ce vă va proteja de multe riscuri.
Răscumpărarea unei acțiuni a unui terț (cesiunea dreptului de creanță). Contractul de participare la capitaluri proprii prevede posibilitatea achiziționării unei acțiuni în etapa de finalizare a construcției. Astfel de tranzacții sunt, de asemenea, considerate profitabile. Vei pierde o parte din profitabilitate, dar vei reduce drastic perioada de rambursare și vei reduce riscurile. Pentru a nu fi prins de escroci, asigurați-vă că verificați documentele care confirmă proprietatea.
Contract de investitii pentru constructia unei cladiri rezidentiale.
Tranzacțiile de acest fel nu sunt prevăzute în legislația în vigoare, dar nici nu sunt interzise în mod expres. Avantaje: drepturile investitorului în contract, de regulă, ar trebui să fie reflectate în detaliu și în mod clar (spre deosebire de schemele „gri”). Contra: un contract de investiții pentru construcție nu necesită înregistrarea de stat, ceea ce oferă dezvoltatorului o marjă largă de manevră în cazul pretențiilor din partea cumpărătorului.
Contract de investitii pentru constructia unei cladiri nerezidentiale.
Atenţie!În niciun caz nu urmați exemplul unui dezvoltator lipsit de scrupule și nu intrați într-un „acord preliminar de cumpărare/vânzare”, „acord de împrumut”, „acord de cumpărare de bilet la ordin”, etc.
Opțiuni de investiții colective
Cooperative de constructii (de economisire a locuintelor).
Asociere voluntară a investitorilor în scopul construirii de clădiri rezidențiale. Astăzi, dezvoltatorii falimentați apar în locul dezvoltatorilor falimentați și le iau toate drepturile de a finaliza construcția. O cooperativă poate avea statutul de dezvoltator independent sau de participant la construcția comună. Membrii cooperativei sunt obligați să contribuie la acțiuni.
Formarea de cooperative este o măsură destul de forțată. Permite investitorilor minoritari să vorbească cu dezvoltatorul dintr-o poziție de forță. În circumstanțe favorabile, un astfel de intermediar între investitor și dezvoltator nu este necesar.
Fonduri mutuale imobiliare și fonduri de investiții directe.
Potrivit pentru acei investitori care doresc să-și diversifice riscurile și să-și construiască un portofoliu de investiții în detrimentul profitabilității.
Fondurile mutuale imobiliare sunt formate în principal de tip închis și pe perioadă lungă (datorită naturii investițiilor). Puteți investi bani doar în etapa inițială a ciclului de viață al fondului. Fondurile formează în jurul lor o întreagă ierarhie de participanți: o companie de administrare, o companie de construcții, un agent imobiliar, un auditor, un evaluator, o societate de înregistrare, o companie depozitară și investitori acționari.
Fondul protejează drepturile investitorului, controlează cheltuirea țintită a fondurilor, progresul construcției, oferă suport juridic etc.
Avantaje: disponibilitate, fiabilitate, lipsă de probleme organizaționale (totul va fi făcut pentru tine), prag de intrare scăzut (de la 2 la 4 mii de dolari, care este doar puțin mai mare decât fondurile deschise).
Dezavantaje: profitabilitate scăzută, perioadă lungă de rambursare și comision anual către administratorii de fonduri ca procent din valoarea acțiunilor investitorului.
Alege un constructor
Înainte de a investi în construcție comună, abordați alegerea unui dezvoltator cu toată responsabilitatea. Numai în prima jumătate a anului 2016, aproximativ 1.600 de companii de construcții au intrat în faliment.
- Verificați reputația și timpul pe piață. Atenţie. Multe companii înregistrează adesea o nouă entitate juridică pentru a construi o casă. În acest caz, află cine este fondatorul acesteia.
- Consultați recenziile colaboratorilor.
- Specificați numărul de obiecte comandate.
- Numărați numărul total de investitori.
- Aflați specializarea dezvoltatorului pe tipuri de imobile. Verificați dacă aveți experiență în dezvoltarea complexă.
- Asigurați-vă că verificați partenerii financiari ai dezvoltatorului. Băncile serioase și companiile de asigurări nu vor avea de-a face cu escrocii.
- Verificați disponibilitatea unui pachet complet de permise în conformitate cu 214-FZ. Această listă trebuie să includă în mod necesar: o autorizație de construire, documentația de proiect, un contract de închiriere sau dreptul de proprietate asupra unui teren, înregistrarea de stat și actele constitutive.
Exemple de dezvoltatori de încredere din Moscova: A101 Development, PIK Group, Capital Group.
Examinați proiectul de investiții în construcție
Acesta include următoarele documente:
- studiul de fezabilitate al investițiilor în construcții;
- plan de afaceri;
- documentatia proiectului.
Citiți termenii contractului
În al doilea rând, asigurați-vă că implicați un avocat independent. Costurile suplimentare vor da roade, deoarece nu sunt atât de semnificative în comparație cu valoarea investițiilor. Acordați o atenție deosebită următoarelor clauze ale contractului:
- Moneda acordului (ruble, dolari, euro, unități convenționale). rate de conversie. Evaluați cine suportă riscurile valutare.
- Costul pe metru pătrat și obiectul în ansamblu. Este fixat rigid sau poate fi schimbat în funcție de o serie de condiții?
- Valoarea avansului. Program de plată.
- Data punerii în funcțiune a obiectului.
- Termeni și condiții pentru obținerea documentelor de proprietate.
- Condiții de asigurare de risc.
- Condiții de reziliere a contractului.
- Penalize.
- Circumstanțele de forță majoră.
Stabiliți cum să părăsiți proiectul
Gândiți-vă în avans la ieșirea din proiect.
Revânzarea obiectelor la finalizarea construcției poate aduce un venit bun în cel mai scurt timp posibil. Rentabilitatea medie a investiției în construcția unei clădiri rezidențiale este comparabilă cu piața valorilor mobiliare cu randament ridicat. Deci, atunci când vinzi un apartament pe o piață stabilă, poți câștiga 30% în 2 ani. În condiții de piață favorabile, această cifră poate crește la 100% sau mai mult. Principalele avantaje: perioada minimă de rambursare, capacitatea de a reinvesti banii câștigați.
- Revânzare fără reparații.
- Revânzare cu reparație. În mod tradițional, costul locuințelor crește cu 20-30%.
Închirierea este o sursă ideală de venit pasiv. Perioada de rambursare este considerabil mai lungă, dar venitul net în numerar actualizat dintr-o viață lungă de funcționare poate depăși venitul din vânzare.
- Închirierea imobilelor rezidențiale pe perioade scurte (plată orară, zilnică, săptămânală). Renta cu randament ridicat. Riscuri de deteriorare a obiectelor. Se impune atentia constanta a investitorului si rezolvarea problemelor organizationale.
- Inchiriere imobile rezidentiale pe perioade lungi (plata lunara). Renta cu venituri mici. Lipsa riscurilor și problemelor organizatorice.
- Închiriere de spații nerezidențiale chiriașului vizat. Cel mai adesea folosit în cazul instalațiilor industriale și comerciale mici vizate.
- Închiriere de spații nerezidențiale în parte către mai mulți chiriași. Cea mai profitabilă și sigură cale de ieșire pentru proprietăți comerciale mari. Diversificarea chiriașilor reduce drastic riscurile, iar cererea, de regulă, există întotdeauna.
Fiecare dintre aceste metode are propriile sale avantaje și dezavantaje. Înarmați-vă cu un calculator financiar și pregătiți-vă propriul calcul al profitabilității și rambursării proiectului pentru investitor. Și nu uitați de taxe.
Rezumând
Construcția de investiții este o modalitate minunată și relativ sigură de a face bani. Acesta include o serie de avantaje:
- Randament ridicat.
- Lichiditate bună a obiectelor de investiții.
- Perioada de rambursare acceptabilă pentru o investiție atât de importantă.
- Fiabilitate. Proprietatea rămâne proprietatea investitorului. Poate fi vândut, folosit ca garanție etc. Pe o piață stabilă, chiar și vânzarea sub prețul pieței va acoperi toate pierderile.
- Nu atât de multă volatilitate a prețurilor (comparativ cu, de exemplu, acțiuni).
- O selecție mare de proprietăți în marile orașe.
- Opțiuni multiple de ieșire.
Din păcate, ca orice altă modalitate de a investi, atragerea investițiilor în construcții are dezavantajele sale:
- Riscul de scădere a prețurilor. Dependență puternică a cererii de situația economică din regiune și țară. O criză economică prelungită poate scădea prețul obiectelor cu 30-40%. Sfat: Urmăriți condițiile pieței și alegeți momentul potrivit pentru a investi.
- Riscul de fraudă: firme de o zi, construind ca o distragere a atenției și vânzând „aer”, vânzând aceeași acțiune de mai multe ori. Sfat: verificați legalitatea dezvoltatorului în registrul oficial al firmelor de construcții. Atenţie. Fraudatorii operează adesea împreună cu o structură juridică care îi acoperă. Sfat: implicați-vă avocatul.
- Falimentul dezvoltatorului din cauza managementului neprofesionist, lipsei de finanțare, abuzului de fonduri. Sfat: alegeți un dezvoltator care este de încredere în toate criteriile.
- Condițiile de construcție a obiectului pot fi perturbate. Acest lucru duce la pierderi directe și indirecte. Obiectul își poate pierde avantajele competitive (dacă în apropiere se construiește o altă casă, atunci randamentul investiției va scădea cu zeci de procente). Sfat: Prevăzuți penalități în contract pentru nerespectare.
- În timpul procesului de construcție, parametrii tehnici și calitatea obiectului (de exemplu, planificarea) pot fi încălcați, până la refuzul comisiei de stat de a pune casa în funcțiune. Sfat: studiați cu atenție planul de investiții pentru construcție, dacă este posibil, controlați progresul lucrărilor.
- În timpul procesului de construcție, costurile și costul pe metru pătrat cresc semnificativ. Sfat: studiați cu atenție contractul pentru modul de calcul al prețului final.
- Riscul pierderii obiectului (dezastre naturale, operațiuni militare, dezastre industriale, incendii). Sfat: asigurați-vă că asigurați.
Urmați aceste reguli și investiția dvs. de capital va fi în siguranță.
Videoclipuri utile
Transmisie: Casa cinstită. Investiții în construcții. Invitat: Yuri Nemanezhin, partener director al GravionGroup, membru al consiliului de administrație al Asociației Dezvoltatorilor din Regiunea Moscova
Cum să investești profitabil și în siguranță în achiziționarea de imobile într-o clădire nouă. Ce să cauți, ce să eviți când investești. Cum și unde să cumpăr pentru a nu fi înșelat.
1. Fondurile în contul de depozit sunt acceptate în ruble belaruse. Contribuția inițială la contul de depozit se face (în numerar sau prin transfer bancar) în momentul încheierii contractului de economisire a locuințelor.
2. Un cont de depozit nu poate fi deschis pe numele altei persoane.
3. Participantul și alte persoane au dreptul să reînnoiască contul de depozit până la sfârșitul perioadei contractuale de reaprovizionare corespunzătoare planului de acumulare ales.
4. Dobânda la contul de depozit se plătește pentru perioada de la data încheierii contractului de economisire a locuințelor până la data închiderii contului de depozit. Rata dobânzii este stabilită în valoarea ratei de refinanțare a Băncii Naționale a Republicii Belarus. La calcularea dobânzii, numărul de zile dintr-un an este considerat condiționat egal cu 360, iar într-o lună - 30.
5. Returnarea depozitului se efectuează cu recalcularea la o dobândă redusă a dobânzii datorate la depozit în următoarele cazuri:
Efectuarea oricărei tranzacții de debit asupra depozitului înainte de apariția circumstanței (evenimentului) returnării țintă a depozitului sau a tranzacției de debit care nu este tranzacția de debit țintă după apariția împrejurării (evenimentului) returnării țintă a depozitul;
Neapariția sau dispariția posibilității de apariție a împrejurării (evenimentului) returnării vizate a depozitului.
Depozitarea ulterioară a depozitului (o parte din depozit), în cazul în care depozitul nu este solicitat, se realizează cu o dobândă redusă.
6. Capitalizarea dobânzii acumulate pe un cont de depozit se realizează:
Lunar înainte de prima tranzacție de debit - în condițiile de efectuare a tranzacțiilor pe depozit;
În ziua primei tranzacții de debit;
La sfârșitul fiecărui an calendaristic:
de la data recalculării la rata depozitelor la vedere în ruble belaruse;
de la data expirării ultimului termen contractual al etapei de economisire, majorat cu 1 an;
de la data primei tranzacții de debit asupra depozitului (inclusiv cea țintă).
La data închiderii depozitului.
7. De la data primei tranzacții de debit în contul de depozit, venitul din depozit se acumulează în valoarea ratei dobânzii în vigoare la bancă pentru depozitul la vedere în ruble belaruse pentru persoane fizice, ținând cont de modificarea mărimea acesteia pentru termenul efectiv al depozitului (soldul depozitului). Dobânda la depozit este capitalizată la sfârșitul fiecărui an calendaristic.
De la data expirării perioadei contractuale de reaprovizionare sau din ziua primei tranzacții de debit din perioada până la data expirării perioadei contractuale de reaprovizionare, operațiunile de intrare în contul de depozit nu se efectuează (cu excepția valorificării sumelor acumulate). interes).
8. Data expirării termenului (ziua expirării termenului) se consideră a fi data care, prin denumirea zilei sale a lunii, este aceeași cu numele zilei lunii de data încheierii contractului de economisire locativă. Dacă data de expirare cade într-o lună în care nu există o dată corespunzătoare, atunci data de expirare este ultima zi a acestei luni.
Noutăți pentru parteneri
Belarusbank oferă o alternativă
credite concesionale pentru locuințe
Sistemul de economii în construcții poate deveni o alternativă la creditarea preferențială pentru construcția de locuințe, potrivit OJSC „ASB Banca Belarus.
Sistemul de economii în construcții este profitabil, fiabil și transparent. Aceasta este parerea nu doar a specialistilor celei mai vechi banci din tara, ci si a clientilor acesteia, care au vazut din experienta personala avantajele acestei metode de rezolvare a problemei locuintei.
„Când familia noastră a decis să ne achiziționeze propria locuință, am căutat o opțiune potrivită de mult timp”, spune Anna Sidorova, o tânără mamă care a visat la propria locuință. — Ne-au impresionat opțiunile pe care le-am găsit, ca, de fapt, sumele care s-au cerut pentru ele. Economiile noastre au fost suficiente doar pentru un sfert. Apoi am aflat că există un astfel de produs - un sistem de economisire a clădirii, care vă permite să economisiți bani și apoi să cumpărați o casă pe credit. Am ales cea mai scurtă perioadă de acumulare - 19 luni. Adevărat, dobânda a fost mai mică decât la alte depozite, dar după un an și jumătate și o lună aveam dreptul la un împrumut în condiții atractive - la o rată de refinanțare plus unu la sută. Plățile s-au dovedit a fi destul de mari.”
Un produs inovator pentru Belarus conceput pentru a rezolva problema furnizării de locuințe cetățenilor fără participarea statului, sistemul de economii în construcții, Belarusbank l-a oferit clienților săi în urmă cu zece ani. Peste 15 mii de oameni au devenit participanți la proiect. Peste 3,5 mii de persoane au primit împrumuturi, dintre care peste 500 au fost emise în acest an. Cifra, poate nu atât de semnificativă, cu toate acestea, banca le-a oferit acestor oameni posibilitatea de a-și rezolva singuri problema locuinței.
Esența sistemului de economisire a clădirii este împărțită în două etape: economii și plată și credit. În termeni procentuali, raportul dintre fondurile proprii acumulate și creditul ar trebui să fie de 25 la 75.
În prima etapă, oricine poate veni la bancă și poate deschide un depozit de economii de locuințe, indicând în contract suma pe care este gata să o investească în construcția sau achiziționarea de locuințe. Un astfel de depozit este deschis pentru o perioadă de trei până la șapte ani. Participantul la sistem acumulează suma declarată.
Adevărat, rata dobânzii la un astfel de depozit poate să nu pară foarte atractivă pentru cineva. Mărimea sa este egală cu rata de refinanțare a Băncii Naționale. Astăzi este de 18% pe an, ceea ce este vizibil mai mare decât rata inflației, dar oarecum mai scăzută decât randamentul altor tipuri de depozite.
„Este important să înțelegem de ce se fac toate acestea. Este necesar să se țină cont de avantajele semnificative ale sistemului la obținerea unui împrumut. O rată mică a dobânzii la un depozit este un fel de plată pentru aceeași rată scăzută a dobânzii la un împrumut, - explică Inna Rusakovich, directorul Departamentului de afaceri cu amănuntul al JSC ASB Belarusbank.
Rata dobânzii la credit în acest caz este egală cu rata de refinanțare a Băncii Naționale plus 1 punct procentual, care astăzi este de 19% pe an. Față de împrumuturile tradiționale pentru construcția și cumpărarea de locuințe, beneficiul pentru consumator este evident, deoarece acum se emite un credit obișnuit pentru finanțarea imobiliară la rata de refinanțare a Băncii Naționale plus 3 p.p.
Inna Rusakovich: o dobândă mică la un depozit este un fel de plată pentru aceeași rată mică la un împrumut.
De asemenea, este important ca plata dobânzii pentru utilizarea creditului să se facă în rate egale, ceea ce vă permite să planificați cheltuielile bugetului familiei pe o perioadă lungă de timp.
În cadrul sistemului de economisire a clădirilor, creditul se acordă pe o perioadă de până la 20 de ani, în timp ce un împrumut imobiliar convențional este pe o perioadă de până la 15 ani.
„Oricine poate folosi oferta de împrumuturi pentru construirea sau cumpărarea de locuințe în cadrul sistemului de economii în construcții, indiferent dacă este înregistrat în nevoie sau nu de condiții mai bune pentru locuințe”, subliniază Viktor Ageev, directorul departamentului de creditare pentru populație. - În practică, sistemul funcționează după cum urmează. Să presupunem că un cetățean va cumpăra un apartament în valoare de 200 de mii de ruble. și are deja economii în valoare de 25% din costul locuinței - 50 de mii de ruble. În acest caz, el plasează această sumă pe un depozit de economii de locuințe. Pe perioada selectată a planului de economii, banii sunt păstrați într-un depozit și li se percepe dobândă. După această perioadă, participantul la program transferă fonduri în contul vânzătorului de bunuri imobiliare, iar banca oferă clientului un împrumut în valoare de restul de 75% din costul locuinței.
În același timp, valoarea împrumutului este determinată nu numai pe baza sumei fondurilor ca urmare a etapei de economisire, ci și a bonității participantului, adică a nivelului veniturilor sale. Un avantaj important în calcularea sumei împrumutului este posibilitatea includerii veniturilor garanților - rude apropiate (membri de familie) în venitul total al împrumutatului.
Apropo, puteți rambursa împrumutul înainte de termen
Desigur, nu sunt neobișnuite situațiile când un cetățean nu dispune imediat de întreaga sumă a contribuției, egală cu 25% din valoarea estimată a imobilului. În acest caz, în funcție de planul ales (și sunt trei dintre ele), cetățeanul face economii la depozit până la atingerea sumei de acumulare declarată de el.
Acest sistem are o serie de avantaje incontestabile.
Unul dintre factorii atractivi este faptul că un membru al sistemului poate construi sau cumpăra locuințe în orice regiune a țării și, de asemenea, are posibilitatea de a transfera gratuit depozitul de economii de locuințe către orice instituție a Belarusbank, păstrând în același timp acumularea. istorie, fără a fi nevoie să o ia de la capăt.
Oricine poate deveni membru al sistemului. De exemplu, bunicii pot acumula fonduri pentru nepoții lor, părinți pentru copii, pentru a-i ajuta pe viitor să rezolve problema locuinței. Aceștia pot atribui dreptul de a revendica în temeiul unui acord de economii pentru locuințe nepoților sau copiilor lor, care în viitor vor primi ei înșiși un împrumut, vor construi sau vor cumpăra locuințe și vor plăti ei înșiși băncii pentru împrumutul utilizat.
„Astăzi, sistemul de economii în construcții al SA „JSSB Belarusbank” câștigă din ce în ce mai multă popularitate, deoarece rămâne cea mai bună opțiune pentru rezolvarea problemelor locative”, spune Inna Rusakovich. Într-o situație în care prețurile locuințelor sunt relativ stabile, iar inflația încetinește, tot mai mulți oameni decid asupra proiectelor pe termen lung. Eficacitatea sistemului a fost deja testată de peste o mie de participanți.
Depozitul de economii pentru locuințe al Belarusbank presupune deschiderea unui cont de depozit în vederea acumulării de fonduri pentru achiziționarea de locuințe, precum și obținerea de fonduri de credit în caz de lipsă de fonduri proprii pentru finalizarea procedurii de cumpărare.
Ce planuri de economii există, ce avantaje are un cont de depozit, ce condiții are un depozit de economii pentru locuințe în Belarusbank - mai detaliat mai târziu în articol.
Condițiile perioadei de economisire și plată
Din 01.07.06 sucursalele Belarusbank a început să accepte baniîn depozite bazate pe sistemul de economisire a clădirilor.
Sistemul de economisire a clădirii presupune deschiderea unui cont bancar de economii de către o persoană care dorește să-și construiască o locuință.
Etapa de economisire este perioada de plasare a fondurilor, acumularea dobânzii și alte nuanțe asociate depozitului. La expirare economii, clientul poate plăti pentru achiziționarea de locuințe pentru fondurile acumulate - acest proces se numește etapa de plată. În plus, atunci când fondurile clientului se epuizează, el poate folosiîmprumut bancar pentru continuarea construcției de locuințe.
Reprezentare schematică a sistemului de economii a clădirilor Belarusbank
Condiții pentru participanții la sistemul de economii în construcții al Belarusbank următoarele:
- cetățean/străin/apatrid din Belarus.
- Înregistrare pe teritoriul Belarusului.
- Este necesar să se încheie un acord contractual privind economisirea locuinței.
Se deschide un cont de depozit în condițiile unui depozit bancar revocabil urgent „Locuințe și economii”. pe baza unui contract de economisire a locuințelor.
Membru pe cont propriu:
- alege plan de acumulare.
- Determinat cu suma, care se va acumula până la sfârșitul perioadei de reaprovizionare.
- Determinat cu punct economisire.
În funcție de mărimea sumei, se întocmește un program de economii pe baza perioadei de economisire în plăți lunare egale, care începe de la data efectuării contribuției inițiale la depozit.
Important! Nu este necesar să se respecte programul pregătit, se recomandă în scopul acumulării optime a cantității specificate.
Fiți atenți la ceea ce poate afecta eliminarea din program Dacă participantul dorește reduce cantitatea, despre care a afirmat el, este necesar să se scrie o cerere, care va fi apoi luată în considerare de către șeful sucursalei (OPERA sediului central, Centrul pentru Servicii Bancare al Băncii Belarus). Următorul este adăuga. acord de contractare economii de locuințe și stabilite date noi ale perioadei economisire.
În același mod, puteți schimba planul de economii. Doar tranziție se poate face cu conditia— perioada de păstrare a depozitului de economii pentru locuințe a expirat și nu mai mult perioada de bază de economii a planului de economii dorit.
Mai multe detalii despre Sistemul de Economii în Construcții al Băncii găsiți la link.
Planuri de economii pentru depozitul de economii pentru locuințe în 2019
Planurile de economii pentru depozitul „Locuințe și economii” al Băncii Belarus sunt următoarele:
| numărul planului | Primul | Al doilea | Al treilea |
|---|---|---|---|
| Perioada de completare (pe baza contractului) | Cel puțin 19 luni - nu mai mult de 36 de luni. | Cel puțin 31 de luni - nu mai mult de 60 de luni. | Cel puțin 43 de luni - nu mai mult de 84 de luni. |
| Perioada de economisire (bază), ani | Trei | Cinci | Șapte |
| Perioada de completare care face obiectul contractului, luni | |||
| Minim posibil | 19 | 31 | 43 |
| Maxim posibil | 55 | 91 | 127 |
| *Termenii se iau in calcul din ziua in care a fost incheiat acordul contractual privind economisirea locuintei | |||
| Indicator al normei de valabilitate medie, luni. | 18 și jumătate | 30 și jumătate | 42 și jumătate |
Video util:
Condițiile depozitului de economii pentru locuințe al Belarusbank în 2019
Depozitul de economii pentru locuințe presupune următoarele condiții:
- Depozitul este deschis in nationala valută(în ruble belaruse).
- O taxă inițială poate fi facut atât în numerar, cât și fără numerar.
- Interzis deschiderea asupra datelor altei persoane.
- Realimentarea contului de depozit este acceptabilă pana la sfarsitul perioadei specificate în contract.
- Plata dobânzii asupra unui depozit de economii locative se efectuează din ziua încheierii contractului până în ziua încheierii acestuia.
- Rata procentuală a depozitului de economii de locuințe egală cu rata de refinanțare Banca Națională a Republicii Belarus (din 14 februarie 2018 - 10,5%).
- Produsul valorificării se realizează:
- La închiderea unui depozit.
- În timpul implementării primei cheltuieli pe contul de depozit.
- La sfarsitul anului calendaristic.
- În perioada de 139 de luni.(ziua incheierii depozitarii lunare a fondurilor pana in ziua in care se efectueaza cheltuiala la depozit).
- La sfârşitul a 139 de luni(data de încheiere a anului calendaristic).
- Data de încheiere este data care coincide cu ziua și luna încheierii acordului contractual privind economisirea locuinței.
Vă puteți familiariza cu condițiile altor depozite în ruble belaruse.
Calculatorul de depozit al Belarusbank
Suma depusă
Rata dobânzii (%)
Casa de casă a unei organizații bancare etc.)
Aflați mai multe despre scrierea cu majuscule Concluzie
reciproc avantajoase pentru împrumutat și organizația bancară. Acesta din urma, inainte de inceperea constructiei, are posibilitatea de a beneficia de fondurile plasate ale clientului, care primeste incredere in obtinerea unui viitor imprumut si in conditiile lui favorabile, la plasarea fondurilor sub forma unui depozit la o banca.Depozitul de economii pentru locuințe al Băncii Belarus este o oportunitate excelentă de a acumula fonduri pentru a cumpăra bunuri imobiliare.
Condițiile depozitului fac posibilă încheierea unui acord atât pentru orice cetățean al Belarusului, cât și pentru o persoană fără cetățenie, dar numai cu condiția înregistrării pe teritoriul republicii.
