Împrumut de economii pentru construcții. Economii de constructii. Economii de construcție în Belarus

Oh, și o recenzie lungă! Sper că va fi de folos. Fii confortabil, pentru că nu mă poți opri)

Achiziționarea propriei locuințe este visul a 70% din populație, mai ales când vă plimbați prin apartamente închiriate (și nu doar unul). Pentru prima dată am auzit despre Sistemul de economii în construcție (CSS) în urmă cu aproximativ trei ani, când un consultant de la Belarusbank (și pentru mine era o mătușă cunoscută Katya, care lucra în apropiere) mi-a împărtășit cum a construit apartamentul fiicei sale. Am citit pe site, am vorbit din nou cu ea și am refuzat această variantă, pentru că închirierea unui apartament și economisirea în același timp mi s-a părut o idee nebună.

Sistemul de economisire a clădirilor este o soluție la problema dvs. locativă, cu condiția să acumulați o parte din propriile economii și să primiți un credit pentru construcția de locuințe în condiții favorabile.

Și apoi... Unul dintre prietenii mei și soțul ei și-au cumpărat un apartament, iar în urmă cu doi ani bunica mea a dat un apartament unei alte prietene de-ale mele (suma principală era de la ea, prietena ei a contribuit și ea la investițiile ei) iar mama a avut grijă. de a-mi oferi un apartament: "Toate fetele au apartamente, dar fiica mea nu!" Sincer, „focul” ei a fost cel care mi-a incendiat interesul și activitatea. Era decembrie 2016. Am studiat activ împrumuturile în toate băncile, mi-am evaluat, din păcate, șansele, am studiat din nou și din nou m-am supărat. Și, în același timp, a studiat prețurile. Și deodată... mama a vorbit cu fratele ei și i-a cerut să ajute - să dea bani cu condiția să nu aplic pentru apartamentul părintelui meu. Suma de numerar a fost de 4000 de dolari, a început să se gândească ce să facă. Și apoi am văzut din nou informații despre CCC, am fost primul care a citit recenzii negative pe airek și apoi am dat peste o discuție mare pe unul dintre site-urile în care utilizatorii au împărtășit cunoștințe și au mestecat unii altora caracteristicile acestei contribuții (și inițial este necesar să se aducă o contribuţie). Erau multe pagini, citeam noaptea după muncă. Și visat. Totodată, am fost la bancă și m-am consultat, am pus întrebări și am clarificat puncte pe care nu le-am înțeles. Am fost la banca de 2 ori inainte de etapa de incheiere a unui contract de depozit, sucursalele si sucursalele erau diferite, la fel si consultantii). Desigur, mi-a fost mai ușor, pentru că. Aveam o suma pentru o contributie de 25% si posibilitatea unui imprumut in 19 luni.

Sistemul de economisire a clădirii constă în două etape:
acumularea propriilor economii prin deschiderea unui depozit de „economii de locuință”;
perioada de creditare.

Acestea. puteți încheia un contract pe o perioadă de 36 de luni, puteți plăti în prima lună suma - 25% din costul locuinței propuse și, după 19 luni, vă calificați deja pentru împrumut. Sau vă puteți reînnoi contribuția în rate timp de 36 de luni și eventual să acumulați aceleași 25%. Apropo, există trei perioade cumulative din care să alegi: 3 ani, 5 sau 7 ani. Puteți obține un împrumut în termen de un an de la data expirării termenului contractual al etapei de economisire.

Am evaluat cu sobru riscurile, am înțeles cât de fragil este cursul de schimb în țara noastră și că am putea pierde bani din cauza inflației. Dar ți-am spus că mama și cu mine am ars apartamentul împreună? Ce odnoshechki-mici am considerat, în ce zone erau! Gândul s-a încălzit: frânat, departe, dar al său! Mai mult, am închiriat un apartament în mijlocul nimicurilor. Odnushki ieftin la începutul anului 2017 a costat aproximativ 16-17 mii de dolari, au decis să împrumute încă 1000 de dolari și să facă o contribuție. Până la urmă, cine nu riscă... Prima etapă a fost schimbul de valută pentru veverițe native, am schimbat banii cu părinții mei în oraș (nu a fost atât de înfricoșător cu fratele meu), datorită recenziilor, Am înțeles deja că „sacii de bani” din recenzia negativă - aceasta nu este o exagerare. Cursul de schimb al dolarilor era la acel moment de aproximativ 1,93 ruble la livrare. Am schimbat întreaga sumă în bancnote de 5 ruble. - 2 000 de bancnote!!! Rotunjit la 10.000 de ruble belaruse. Pot să declar în mod responsabil: acesta este un sac mare de bani. Deja mă gândisem dinainte cum să fac față acestei sume, pentru că a trebuit să deschid un depozit în Gomel și era înfricoșător și greu să călătoresc cu acest rucsac: mi-am deschis un cont și am depus bani acolo. Fara probleme am virat suma in contul de depozit in data de 02.08.2017 si plecam...

S-au alăturat unui grup pe probleme de locuințe, unde au discutat despre clădiri noi, prețurile locuințelor și modalități de cumpărare. Și m-am uitat neobosit la apartamente în reclame ... și am ajuns la concluzia că era posibil să țintesc o bucată de copeck, chiar dacă era inferioară, mică ... M-am îndrăgostit de apartamente și m-am „despărțit” de ele, plâns de neputință și frică pentru ziua de mâine. Și am urmărit modificările din legislație, în CCC, am studiat în detaliu actele juridice. Inutil să spun că discuția despre cumpărarea unei locuințe a devenit un subiect preferat? Am salvat forumul unde te puteai plânge și simți susținere, precum și mama mea. 19 luni nu au trecut - au zburat. Eram pregătit pentru acest eveniment, pentru că am venit periodic și am luat declarații despre modificările cuantumului depozitului și, de asemenea, am clarificat întrebările apărute pe parcurs. Din păcate, pot spune câteva povești despre incompetența angajaților, dar am avut norocul să primesc în continuare sfaturi profesionale atât în etapa de finanțare, cât și în cea de împrumut. Termenul limită pentru obținerea unui credit era 09.08.2018, dar am început să ne uităm la apartamente încă din august. Și a sărit cursul. S-ar părea că de la 2 ruble a crescut la 2,05, apoi 2,20, dar pentru sume mari a fost un dezastru... Nu mi-au plăcut apartamentele: fie prețul nu era același, atunci dimensiunea era ca o casă de păpuși, atunci vipera era reală. Cu toate acestea, am vizitat departamentul de credite ipotecare pentru o consultație. Prima dată când m-au întors cu cuvintele „contribuția se va termina, vei veni”, așa că am fost precaut. Și am avut noroc: Irina Alekseevna Baidun a devenit consultantul și escorta mea. Ea a explicat totul în detaliu. Și am aflat că coada pentru aplicarea unui împrumut era deja de 2 săptămâni (!) Și m-am înscris „pentru orice eventualitate”. Și ea a continuat să caute. Ar putea fi o recenzie mare separată pentru o persoană dragă și câteva luni de căpușă nervoasă.

Important! Toți cei 19 (și am ajuns să am 20 de luni) banii mei de pe depozit au funcționat: au acumulat% din valoarea ratei de refinanțare. În total, în momentul transferului de bani, cei 10.000 mei s-au transformat în 12.179 sau de la 5.181 USD la 5.612 USD (la momentul tranzacției, rata „a sărit” la 2,17 ruble). Drept urmare, chiar m-am dovedit a fi în negru.

Rata de refinanțare - rata Băncii Naționale a Republicii Belarus, care este instrumentul de bază pentru reglementarea nivelului ratelor dobânzilor de pe piața monetară și care servește drept bază pentru stabilirea ratelor dobânzilor pentru operațiunile de furnizare de lichidități băncilor.

Am facut achizitionarea unui apartament cu ajutorul unei agentii, voi lasa deoparte etapele cu intocmirea actelor (si practic am venit sa semnez si sa ridic acte). În filiala în care am făcut un depozit am luat un extras, care indica suma economisită și un posibil credit și am aflat și coeficientul CMP. Apropo, poate funcționa atât în credit + cât și în -. De aceea, împrumutatul îl poate folosi sau nu. CMP-ul meu a fost 1,21, ceea ce mi-a dat aproximativ 5.000 de ruble belaruse + la împrumut!
Sistemul de indici (coeficienți) de recalculare (modificări) a costului estimat al construcției este cel mai important instrument de stabilire a prețurilor în construcții în condiții moderne. Indicii sunt utilizați pentru a determina costul construcției în prețuri curente (sau prognozate) și pentru decontările pentru lucrările de construcție și instalare finalizate între clienți și antreprenori.
Scopul principal al indicilor (coeficienților) este de a lua în considerare factorul de creștere a costului construcției în raport cu nivelul de bază.

Am comandat în avans certificat de venit, pentru că. mi l-a înmânat din alt oraș. Banca m-a sfătuit 3 garanți, dar erau doar 2. Și din nou am avut noroc: soția unuia dintre garanți a fost de acord. Certificatele au fost comandate și de către garanții mei, în cursul obținerii certificatelor am fost la bancă să le verific. Mi-a fost foarte frică înainte de ziua depunerii actelor (precontract, certificate de salariu, copii pașapoarte) de unele obstacole, dar totul a mers bine, am declarat 2 garanți (a fost greu ca unul dintre ei să vină mai târziu), a plecat al 3-lea. "în rezervă". Actele au fost depuse vineri, iar marți seara am auzit „da”. Am semnat un acord cu un notar, l-am înregistrat la ITO, l-am dus la bancă pentru verificare. Și din nou Irina Alekseevna a ajutat: am adus actele la 16-17, iar dimineața am ajuns cu garanți să semnez contractul. Am transferat partea mea din bani din depozit în contul vânzătorului, am dus plata către departamentul ipotecar, am reușit să transfer o parte din banii băncii în aceeași zi vânzătorului. Am comandat moneda la sucursala mea bancară, din fericire, Elena Vladimirovna Voitekhovich (directorul sucursalei băncii, m-a sfătuit și cu privire la depozit pentru întreaga perioadă) a coordonat munca angajatului în transferul de bani din depozit și a comandat moneda fara probleme in timpul orelor “in afara orelor” (aplicatiile au ramas pana la 10.30 iar eu eram la 12).

Suma totală a împrumutului s-a ridicat la 39.427 de ruble. Din cauza creșterii ratei, am fost nevoit să depun fonduri proprii, care nu erau prevăzute de depozit, pentru că. banca nu putea acorda un credit pentru mai mult de 75% din valoarea apartamentului. Contractul preliminar a fost încheiat la o rată de 2,10 ruble, iar tranzacția în sine - 2,17 ruble. Da, contractul specifică costul în ruble belaruse, dar există o linie „care echivalează cu ... mii de dolari la cursul de schimb”. Vânzătorului nu îi pasă de cursul de schimb și de orice altceva, vrea să-și primească suma în valută.
În ultimele 1,5 luni locuiesc în apartamentul meu mare, înainte de reparații și 20 de ani de rambursare a împrumutului. Apropo, în primele 18 luni plătesc doar% - 195,07 ruble, din mai 2020 se va adăuga datoria principală de 178,40.
Câteva cuvinte despre%: la încheierea unui contract de împrumut, puteți alege 2 variante pentru rata dobânzii - CP +1% sau rata medie ponderată (încă nu am înțeles ce este) pentru termenul depozitului. Puteți trece de la prima opțiune la a doua doar pentru toți cei 20 de ani. pentru că momentan CMP este 10, atunci am ales CMP + 1, pentru ca media mea ponderată este 13.

Depozitul de economii pentru locuințe al Belarusbank presupune deschiderea unui cont de depozit în vederea acumulării de fonduri pentru achiziționarea de locuințe, precum și obținerea de fonduri de credit în caz de lipsă de fonduri proprii pentru finalizarea procedurii de cumpărare.

Ce planuri de economii există, ce avantaje are un cont de depozit, ce condiții are un depozit de economii pentru locuințe în Belarusbank - mai detaliat mai târziu în articol.

Condițiile perioadei de economisire și plată

Din 01.07.06 sucursalele Belarusbank a început să accepte baniîn depozite bazate pe sistemul de economisire a clădirilor.

Sistemul de economisire a clădirii presupune deschiderea unui cont bancar de economii de către o persoană care dorește să-și construiască o locuință.

Etapa de economisire este perioada de plasare a fondurilor, acumularea dobânzii și alte nuanțe asociate depozitului. La expirare economii, clientul poate plăti pentru achiziționarea de locuințe pentru fondurile acumulate - acest proces se numește etapa de plată. În plus, atunci când fondurile clientului se epuizează, el poate folosiîmprumut bancar pentru continuarea construcției de locuințe.

Reprezentare schematică a sistemului de economii a clădirilor Belarusbank

Condiții pentru participanții la sistemul de economii în construcții al Belarusbank următoarele:

cetățean/străin/apatrid din Belarus.
Înregistrare pe teritoriul Belarusului.
Este necesar să se încheie un acord contractual privind economisirea locuinței.

Se deschide un cont de depozit în condițiile unui depozit bancar revocabil pe termen „Locuințe și economii”. pe baza unui contract de economisire a locuințelor.

Membru pe cont propriu:

alege plan de acumulare.
Determinat cu suma, care se va acumula până la sfârșitul perioadei de reaprovizionare.
Determinat cu punct economisire.

În funcție de mărimea sumei, se întocmește un program de economii pe baza perioadei de economisire în plăți lunare egale, care începe de la data efectuării contribuției inițiale la depozit.

Important! Nu este necesar să se respecte programul pregătit, se recomandă în scopul acumulării optime a cantității specificate.

Fiți atenți la ceea ce poate afecta eliminarea din program

Dacă participantul dorește reduce cantitatea, despre care a afirmat el, este necesar să se scrie o cerere, care va fi apoi luată în considerare de șeful sucursalei (OPERA sediului central, Centrul pentru servicii bancare al Băncii Belarus). Următorul este adăuga. acord de contractare economii de locuințe și stabilite date noi ale perioadei economisire.

În același mod, puteți schimba planul de economii. Doar tranziție se poate face cu conditia— perioada de păstrare a depozitului de economii pentru locuințe a expirat și nu mai mult perioada de bază de economii a planului de economii dorit.

Mai multe detalii despre Sistemul de Economii în Construcții al Băncii găsiți la link.

Planuri de economii pentru depozitul de economii pentru locuințe în 2019

Planurile de economii pentru depozitul „Locuințe și economii” al Băncii Belarus sunt următoarele:

numărul planului	Primul	Al doilea	Al treilea
Perioada de completare (pe baza contractului)	Cel puțin 19 luni - nu mai mult de 36 de luni.	Cel puțin 31 de luni - nu mai mult de 60 de luni.	Cel puțin 43 de luni - nu mai mult de 84 de luni.
Perioada de economisire (bază), ani	Trei	Cinci	Șapte
Perioada de completare care face obiectul contractului, luni
Minim posibil	19	31	43
Maxim posibil	55	91	127
*Termenii se iau in calcul din ziua in care a fost incheiat acordul contractual privind economisirea locuintei
Indicator al normei de valabilitate medie, luni.	18 și jumătate	30 și jumătate	42 și jumătate

Video util:

Condițiile depozitului de economii pentru locuințe al Belarusbank în 2019

Depozitul de economii pentru locuințe presupune următoarele condiții:

Depozitul este deschis in nationala valută(în ruble belaruse).
O taxă inițială poate fi facut atât în numerar, cât și fără numerar.
Interzis deschiderea asupra datelor altei persoane.
Realimentarea contului de depozit este acceptabilă pana la sfarsitul perioadei specificate în contract.
Plata dobânzii asupra unui depozit de economii locative se efectuează din ziua încheierii contractului până în ziua încheierii acestuia.
Rata procentuală a depozitului de economii de locuințe egală cu rata de refinanțare Banca Națională a Republicii Belarus (din 14 februarie 2018 - 10,5%).
Produsul valorificării se realizează:

La închiderea unui depozit.
În timpul implementării primei cheltuieli pe contul de depozit.
La sfârşitul anului calendaristic.
În perioada de 139 de luni.(ziua incheierii depozitarii lunare a fondurilor pana in ziua in care se efectueaza cheltuiala la depozit).
La sfârşitul a 139 de luni(data de încheiere a anului calendaristic).

Data de încheiere este data care coincide cu ziua și luna încheierii acordului contractual privind economisirea locuinței.

Vă puteți familiariza cu condițiile altor depozite în ruble belaruse.

Calculatorul de depozit al Belarusbank

Suma depusă

Rata dobânzii (%)

Casa de casă a unei organizații bancare etc.)

Capitalizarea dobânzii care a fost acumulată.

Aflați mai multe despre scrierea cu majuscule

Concluzie

reciproc avantajoase pentru împrumutat și organizația bancară. Acesta din urma, inainte de inceperea constructiei, are posibilitatea de a beneficia de fondurile plasate ale clientului, care primeste incredere in obtinerea unui viitor imprumut si in conditiile lui favorabile, la plasarea fondurilor sub forma unui depozit la o banca.

Depozitul de economii pentru locuințe al Băncii Belarus este o oportunitate excelentă de a acumula fonduri pentru a cumpăra bunuri imobiliare.

Condițiile depozitului fac posibilă încheierea unui acord atât pentru orice cetățean al Belarusului, cât și pentru o persoană fără cetățenie, dar numai cu condiția înregistrării pe teritoriul republicii.

Noutăți pentru parteneri

Belarusbank oferă o alternativă
credite concesionale pentru locuințe

Sistemul de economii în construcții poate deveni o alternativă la creditarea preferențială pentru construcția de locuințe, potrivit SA „ASB Banca Belarus.

Sistemul de economii în construcții este profitabil, fiabil și transparent. Aceasta este opinia nu doar a specialiștilor celei mai vechi bănci din țară, ci și a clienților acesteia, care au văzut din experiență personală avantajele acestei metode de rezolvare a problemei locuințelor.

„Când familia noastră a decis să ne achiziționeze propria locuință, am căutat o opțiune potrivită de mult timp”, spune Anna Sidorova, o tânără mamă care a visat la propria locuință. — Ne-au impresionat opțiunile pe care le-am găsit, ca, de fapt, sumele care s-au cerut pentru ele. Economiile noastre au fost suficiente doar pentru un sfert. Apoi am aflat că există un astfel de produs - un sistem de economisire a clădirii, care vă permite să economisiți bani și apoi să cumpărați o casă pe credit. Am ales cea mai scurtă perioadă de acumulare - 19 luni. Adevărat, dobânda a fost mai mică decât la alte depozite, dar după un an și jumătate și o lună aveam dreptul la un împrumut în condiții atractive - la o rată de refinanțare plus unu la sută. Plățile s-au dovedit a fi destul de mari.”

Un produs inovator pentru Belarus conceput pentru a rezolva problema furnizării de locuințe cetățenilor fără participarea statului, sistemul de economii în construcții, Belarusbank l-a oferit clienților săi în urmă cu zece ani. Peste 15 mii de oameni au devenit participanți la proiect. Peste 3,5 mii de persoane au primit împrumuturi, dintre care peste 500 au fost emise în acest an. Cifra, poate nu atât de semnificativă, cu toate acestea, banca le-a oferit acestor oameni posibilitatea de a-și rezolva singuri problema locuinței.

Esența sistemului de economisire a clădirii este împărțită în două etape: economii și plată și credit. În termeni procentuali, raportul dintre fondurile proprii acumulate și creditul ar trebui să fie de 25 la 75.

În prima etapă, oricine poate veni la bancă și poate deschide un depozit de economii pentru locuințe, indicând în contract suma pe care este gata să o investească în construcția sau achiziționarea de locuințe. Un astfel de depozit este deschis pentru o perioadă de trei până la șapte ani. Participantul la sistem acumulează suma declarată.

Adevărat, rata dobânzii la un astfel de depozit poate să nu pară foarte atractivă pentru cineva. Mărimea sa este egală cu rata de refinanțare a Băncii Naționale. Astăzi este de 18% pe an, ceea ce este vizibil mai mare decât rata inflației, dar oarecum mai scăzută decât randamentul altor tipuri de depozite.

„Este important să înțelegem de ce se fac toate acestea. Este necesar să se țină cont de avantajele semnificative ale sistemului la obținerea unui împrumut. O rată mică a dobânzii la un depozit este un fel de plată pentru aceeași rată scăzută a dobânzii la un împrumut, - explică Inna Rusakovich, directorul Departamentului de afaceri cu amănuntul al JSC ASB Belarusbank.

Rata dobânzii la credit în acest caz este egală cu rata de refinanțare a Băncii Naționale plus 1 punct procentual, care astăzi este de 19% pe an. Față de împrumuturile tradiționale pentru construcția și cumpărarea de locuințe, beneficiul pentru consumator este evident, deoarece acum se emite un credit obișnuit pentru finanțarea imobiliară la rata de refinanțare a Băncii Naționale plus 3 p.p.

Inna Rusakovich: o rată mică a dobânzii la un depozit este un fel de plată pentru aceeași rată scăzută a unui împrumut.

De asemenea, este important ca plata dobânzii pentru utilizarea creditului să se facă în rate egale, ceea ce vă permite să planificați cheltuielile bugetului familiei pe o perioadă lungă de timp.

În cadrul Sistemului de economisire a clădirilor, un împrumut este acordat pe o perioadă de până la 20 de ani, în timp ce un împrumut imobiliar convențional este de până la 15 ani.

„Oferta de împrumuturi pentru construirea sau cumpărarea de locuințe în cadrul sistemului de economii în construcții poate fi folosită de oricine, indiferent dacă este înregistrat în nevoie de condiții de locuință îmbunătățite sau nu”, subliniază Viktor Ageev, directorul departamentului de creditare pentru populație. . - În practică, sistemul funcționează după cum urmează. Să presupunem că un cetățean va cumpăra un apartament în valoare de 200 de mii de ruble. și are deja economii în valoare de 25% din costul locuinței - 50 de mii de ruble. În acest caz, el plasează această sumă pe un depozit de economii de locuințe. Pe perioada selectată a planului de economii, banii sunt păstrați într-un depozit și li se percepe dobândă. După această perioadă, participantul la program transferă fonduri în contul vânzătorului de bunuri imobiliare, iar banca oferă clientului un împrumut în valoare de restul de 75% din costul locuinței.

În același timp, valoarea împrumutului este determinată nu numai pe baza sumei fondurilor ca urmare a etapei de economisire, ci și a bonității participantului, adică a nivelului veniturilor sale. Un avantaj important în calcularea sumei creditului este posibilitatea includerii veniturilor garanților - rude apropiate (membri de familie) în venitul total al împrumutatului.

Apropo, puteți rambursa împrumutul înainte de termen

Desigur, nu sunt neobișnuite situațiile când un cetățean nu dispune imediat de întreaga sumă a contribuției, egală cu 25% din valoarea estimată a imobilului. În acest caz, în funcție de planul ales (și sunt trei dintre ele), cetățeanul face economii la depozit până la atingerea sumei de acumulare declarată de el.

Acest sistem are o serie de avantaje incontestabile.

Unul dintre factorii atractivi este faptul că un membru al sistemului poate construi sau cumpăra locuințe în orice regiune a țării și, de asemenea, are posibilitatea de a transfera gratuit depozitul de economii de locuințe către orice instituție a Belarusbank, păstrând în același timp acumularea. istorie, fără a fi nevoie să o ia de la capăt.

Oricine poate deveni membru al sistemului. De exemplu, bunicii pot acumula fonduri pentru nepoții lor, părinți pentru copii, pentru a-i ajuta pe viitor să rezolve problema locuinței. Aceștia pot atribui dreptul de a revendica în temeiul unui acord de economii pentru locuințe nepoților sau copiilor lor, care în viitor vor primi ei înșiși un împrumut, vor construi sau vor cumpăra locuințe și vor plăti ei înșiși băncii pentru împrumutul utilizat.

„Astăzi, sistemul de economii în construcții al SA „JSSB Belarusbank” câștigă din ce în ce mai multă popularitate, deoarece rămâne cea mai bună opțiune pentru rezolvarea problemelor locative”, spune Inna Rusakovich. Într-o situație în care prețurile locuințelor sunt relativ stabile, iar inflația încetinește, tot mai mulți oameni decid asupra proiectelor pe termen lung. Eficacitatea sistemului a fost deja testată de peste o mie de participanți.

Construction Savings este un sistem de acumulare de fonduri și creditare pentru construcția de locuințe.

Modalități de împrumut prin economii în construcții sunt utilizate în diferite țări. În Belarus, serviciile în domeniul economiilor în construcții sunt oferite de JSC ASB Belarusbank.

Cum funcționează Building Savings?

Esența sistemului este destul de simplă:

În primul rând, clientul, adică o persoană care vrea să-și construiască o casă pune bani într-un cont bancar de economii. Dobânda anuală pentru un astfel de depozit este scăzută, retragerea este limitată, precum și majoritatea celorlalte operațiuni.

Termenul de plasare a fondurilor în bancă este convenit în prealabil. Completarea contului de economii are loc în conformitate cu termenii acordului, uneori pe toată perioada de depozit, alteori această etapă se încheie mai devreme și începe o perioadă în care singura mișcare a fondurilor în cont este acumularea dobânzii.

După încheierea etapei de economisire, clientul are posibilitatea de a plăti pentru achiziționarea unei locuințe cu fondurile acumulate. Această perioadă se numește etapa de plată.

Apoi, atunci când fondurile proprii ale deponentului sunt transferate integral către furnizorul de locuințe, clientul are posibilitatea de a obține un împrumut de la bancă și de a continua construcția în detrimentul fondurilor împrumutate.

Perioada de creditare depinde de termenii acordului dintre client și bancă. Alți termeni ai împrumutului sunt, de asemenea, dictați de acest acord și nu diferă fundamental de alte împrumuturi. Dar dobânda anuală este de așteptat să fie mai mică decât pentru alte credite pentru locuințe.

Beneficiile economiilor din clădire sunt reciproce pentru împrumutat și creditor.

Instituția de credit are posibilitatea de a folosi banii clientului în condiții favorabile înainte de începerea construcției. În plus, pe toată perioada de acumulare (economii) de fonduri, banca monitorizează indirect starea de fapt a clientului: termenii de plată, valoarea plăților. Rata dobânzii la împrumut este mai mică decât la alte produse similare, dar aceasta este compensată de beneficiul deja primit din depozit și de presupusa fiabilitate mai mare a împrumutatului.

Împrumutatul beneficiază și de o relație stabilă cu banca. Beneficiul comparativ mai mic de la plasarea unui depozit îi apare ca o plată pentru condiții favorabile pentru un viitor împrumut și însăși încrederea în primirea acestuia.

Economii de construcție în Belarus

În Republica Belarus, acordurile privind sistemul de economii în construcții sunt oferite numai de JSC ASB „Belarusbank”. Nu s-au găsit statistici privind numărul de persoane care folosesc serviciul. Dar, judecând după recenziile de pe Internet, imaginea pare a fi aceasta:

Sistemul de economisire a clădirilor este disponibil din 2006, dar nu a primit distribuție în masă. Majoritatea continuă să construiască în detrimentul împrumuturilor concesionale sau sunt de acord cu împrumuturi relativ mici, pe termen scurt.

Sunt clienți care au reușit să folosească sistemul, care locuiesc deja în locuința achiziționată și sunt destul de mulțumiți de decizia lor. Cel mai adesea ei scriu că tranzacția a fost executată la Minsk, s-a ales perioada minimă de acumulare/economisire, iar locuințele au fost achiziționate pe piața secundară.

Puteți clarifica condițiile actuale de creditare pentru sistemul de economii în construcții pe site-ul oficial al „Belarusbank” https://belarusbank.by/ru/fizicheskim_licam/vklad_v_sisteme_stroitelnyh_sberezheniy.

Să aruncăm o privire la câțiva dintre termenii acestei propuneri.

Raportul dintre fondurile proprii și de credit ar trebui să fie de 1 la 4, adică. 25% din costul locuinței este finanțat din contribuția clientului, 75% dintr-un credit bancar.

Termenul minim de economisire, de ex. perioada in care depozitul se afla in banca este de 19 luni. Perioada de bază de economisire este de 36 de luni. Durata maximă posibilă a acestei etape este de 127 de luni.

Există 3 opțiuni pentru un plan de împrumut, cu termeni diferiți pentru depunerea și economisirea fondurilor.

În perioada de plasare a depozitului, clientului i se percepe o dobândă anuală în cuantumul ratei de refinanțare a Băncii Naționale.

După încheierea perioadei de economisire conform acordului, începe perioada de plată, când toate fondurile acumulate sunt transferate (în formă fără numerar) în contul vânzătorului de acasă.

La sfârșitul plăților începe perioada de creditare a relației. Termenul de rambursare a creditului este de 20 de ani.

Rata dobânzii la împrumut depinde de rata de refinanțare. Clientului i se oferă două opțiuni pentru a lega procentul anual și rata:

Banca Națională a Republicii Belarus +1%
Rata medie ponderată de refinanțare a Băncii Naționale a Republicii Belarus pentru perioada cuprinsă între luna încheierii contractului de economisire a locuințelor și luna anterioară lunii încheierii contractului de împrumut, a crescut cu un punct procentual

Sistemul de economii în construcții al JSB „Belarusbank” are mai multe avantaje:

Fondurile acumulate și de credit pot fi utilizate nu numai pentru construcția de locuințe, ci și pentru achiziționarea de locuințe, inclusiv pe piața secundară.
După ce ați acumulat fonduri, vă puteți transfera dreptul de a primi un împrumut altor persoane (cu toate acestea, acest lucru nu scutește împrumutatul de verificarea și aprobarea obișnuită a băncii).

Alți termeni ai acordurilor pot fi găsiți pe site-ul Belarusbank și asigurați-vă că consultați un specialist înainte de a încheia un acord.

Este profitabil sistemul de economii în Belarus? Să fie o alegere personală.

Dacă rata actuală de refinanțare ar fi stabilă, atunci cumpărarea unui apartament conform schemei descrise ar costa în cele din urmă de aproximativ 2,75 ori mai mult decât cumpărarea fără împrumut. Același raport pentru un împrumut preferențial va fi de 1,87 ori. Prin urmare, creditele avantajoase sunt mult mai solicitate.

Și înainte de a primi un împrumut, există o etapă de economisire. În acest timp, suma depozitului nu poate fi retrasă (cel puțin parțial) sub amenințarea unei scăderi a dobânzii anuale de la rata de refinanțare la rata „depozitelor la vedere”. Termenul minim de depozit este de 19 luni.

Dar! În istoria recentă a Belarusului, perioadele de stabilitate a rublei au fost rareori lungi. Prăbușirea cursului de schimb în faza de economisire este foarte neplăcută pentru clienți, în următorii ani de credit promite o ușurare proporțională a poverii creditului.

Dacă observați o greșeală în text, vă rugăm să o evidențiați și să apăsați Ctrl+Enter

„Economii în construcția de locuințe”, sau altfel „Bănci de economii pentru construcții” pentru Rusia, un sistem complet nou de creditare ipotecară, care este încă puțin cunoscut cetățenilor. Deși în alte țări acest sistem există deja cu succes de mai bine de o duzină de ani și permite milioanelor de oameni să cumpere locuințe la rate ipotecare mult mai mici decât ratele pieței cu 4-6%. Să înțelegem acest sistem și să încercăm să înțelegem toate avantajele și caracteristicile acestuia.

Principiul programului HCW

Principiul de funcționare a economiilor din construcția de locuințe presupune un mecanism de acumulare ipotecară, care prevede achiziția de locuințe în două etape: acumulare și creditare. În primul rând, participantul la program economisește bani pentru a plăti o parte din costul locuinței pe un depozit bancar special, iar statul creditează acest depozit cu un bonus bugetar (taxă) din suma contribuțiilor suplimentare ale cetățeanului. După expirarea perioadei de acumulare, participantul la program are posibilitatea de a solicita un credit ipotecar la această bancă la o rată redusă.

Acest mecanism vă permite să atrageți în economie așa-numiții bani „lungi” timp de 3-5 ani, care merg pentru a finanța sectorul construcțiilor, iar mai târziu, atunci când o persoană a acumulat o anumită sumă și a primit un credit ipotecar, acesta stimulează cererea de bunuri imobiliare.

Scopul principal al mecanismului- să asigure disponibilitatea creditării ipotecare pentru cetățenii cu un nivel scăzut de venit.

Experiența programului în Rusia și în lume

Mecanismul de economisire în construcția de locuințe a apărut pentru prima dată în Germania în 1885. Atunci au apărut primele bănci de economii pentru construcții. Au devenit mai ales răspândite după Primul Război Mondial, când Germania a cunoscut o criză acută a locuințelor.

De atunci, acest program există și se dezvoltă. În plus, experiența Germaniei a fost adoptată cu succes de alte țări din Europa (Austria, Franța, Danemarca, Marea Britanie) și America. De câțiva ani, un astfel de program există și se dezvoltă cu succes în Kazahstan.

În Rusia, economiile din construcția de locuințe au apărut în urmă cu câțiva ani. În prezent, astfel de programe funcționează doar în 2 regiuni: Teritoriul Krasnodar și Republica Bashkortostan.

Economii în construcția de locuințe în Bashkortostan

În Bashkiria, cu sprijinul Guvernului Republicii Belarus, programul a fost lansat în 2014 și peste o mie de persoane au aplicat deja pentru a participa. În etapa inițială, participarea a fost disponibilă pentru orice cetățean al Federației Ruse cu vârsta cuprinsă între 18 și 65 de ani care avea o înregistrare permanentă pe teritoriul Bashkortostan.

Din martie 2019, șeful Republicii Bashkortostan R. Khabirov a semnat un decret privind disponibilitatea programului YCS pentru toți cetățenii Republicii.

Pentru a deveni participant la program, un rezident al regiunii trebuie să deschidă un depozit special la una dintre băncile autorizate. În plus, în fiecare lună timp de cel puțin trei ani, trebuie să faceți contribuții suplimentare la depozitul de cel puțin 3 mii de ruble. Pentru un astfel de depozit, banca acumulează 1,5-2% pe an (în funcție de perioada de acumulare).

Totodată, autoritățile republicii vor transfera la această contribuție așa-zisul bonus bugetar. În termeni relativi, se va ridica la 30% din suma de reaprovizionare, iar în termeni monetari - nu mai mult de 3 mii de ruble. De exemplu, atunci când un client depune câte 10.000 de ruble fiecare, aceasta va crește cu încă 30%, adică cu 3.000 de ruble, în detrimentul fondurilor bugetare.

Imediat ce se termină perioada de acumulare, deponentul are posibilitatea de a solicita un credit ipotecar în aceeași bancă la o rată de 6-7% pe an. Termenul maxim al unui astfel de împrumut nu poate fi mai mare de 1,5 din termenul de acumulare a depozitului. Adică, dacă economisiți timp de 5 ani, atunci la finalizarea acumulării, puteți obține un credit ipotecar la o rată redusă pentru o perioadă de cel mult 7,5 ani.

Băncile care participă la HSS în Republica Belarus

Din 2019, băncile partenere ale acestui program din regiune sunt Sberbank (Programul „Bănci de economii pentru construcții”)și Uralsib (Programul „Economii în construcția de locuințe”). În viitor, pe măsură ce se dezvoltă, intenționează să adauge mai multe bănci mari.

Principalele etape ale economiilor din construcția de locuințe în Republica Belarus

Cei care aud pentru prima dată despre acest program de economii ipotecare se întreabă: „Cum se poate participa la Programul de economii în construcția de locuințe?”. De fapt, nu este nimic complicat aici. Mai jos este un algoritm de acțiuni pas cu pas.

Apelul unui cetățean cu pașaport și o cerere a formularului stabilit la o bancă participantă la sistem (Sberbank sau Uralsib). Va recomandam Uralsib Bank, intrucat conditiile de economisire acolo sunt ceva mai profitabile!
În cazul unei acceptări pozitive a băncii și a acceptării Gosstroy Resp. Bashkortostan decide cu privire la posibilitatea participării solicitantului la HCS RB, banca încheie un acord cu solicitantul privind deschiderea unui depozit de economii.
Cetăţeni - participanţii la sistemul HSS RB contribuie cu fonduri la un depozit de economii pentru 3-6 ani.
După încheierea perioadei de depozit, suma acumulată poate fi utilizată ca avans (nu mai mult de 50% din costul apartamentului) pentru un credit ipotecar cu o rată preferențială de 6-7% pe an.

Avantaje Programele HCW în Republica Belarus

Acum să ne uităm la avantajele și dezavantajele programului în acest moment.

În cadrul Programului de economii în construcția de locuințe, puteți solicita un credit ipotecar la rată redusă pentru achiziționarea unui apartament într-o clădire nouă, pe piața secundară, o casă privată sau un teren pentru construcție.
Programul nu interzice punerea în comun a sumei acumulate cu un alt participant al programului. De exemplu, puteți salva doi membri ai familiei în același timp. Toată lumea va primi o indemnizație de la stat.
După 5 ani de acumulare, dacă participantul la program se răzgândește cu privire la acordarea unui împrumut ipotecar, el poate cheltui fondurile acumulate împreună cu prima de stat la propria discreție. Dar această condiție este valabilă doar pentru anumite categorii de cetățeni: cetățeni care au 1 sau mai mulți copii; lucrător guvernamental etc. Pentru mai multe detalii, consultați regulile programului.
Dintre minusuri, doar un număr limitat de bănci participante poate fi distins.