Care bancă are cel mai ieftin credit ipotecar? Ce bancă este mai bine să contracteze un credit ipotecar: ratele dobânzilor. Caracteristici și tendințe de dezvoltare pe piață

Nimeni nu mai este surprins să cumpere un apartament pe credit. Pentru solicitanți, iată condițiile ideale pentru locuințe - cea mai mică rată a dobânzii din 2019, o perioadă optimă de creditare și un avans în creștere.

Ipoteca ieftină - mit sau realitate?

Cum să obțineți un credit ipotecar la o dobândă minimă

Rata minimă a dobânzii ipotecare declarată de instituțiile de creditare este cea de bază. Costul final al creditului este influențat de mulți factori determinați de bănci în mod independent. Creditorii raportează unele caracteristici ale metodologiei de calculare a prețurilor de împrumut pe site-urile lor, unele dintre aceste informații nu sunt disponibile publicului.

Astăzi, băncile apelează din ce în ce mai mult la un sistem de scoring pentru evaluarea unui potențial împrumutat, care reflectă în primul rând istoricul său de credit. Scorul dvs. personal poate fi clarificat în BKI. 1 cerere pe an este procesată gratuit. Cu toate acestea, atunci când decideți să determinați costul unui împrumut, mulți factori sunt evaluați în fiecare caz specific.

Factorii care determină rata dobânzii ipotecare

Cel mai adesea, rata dobânzii crește dacă:

Au fost furnizate doar 2 documente;
vârsta solicitantului este aproape de nivelurile minime sau maxime;
există împrumuturi existente;
solvabilitatea este minimă;
Se emite doar asigurarea imobiliara;
avansul corespunde limitei inferioare acceptabile.

Cea mai mică rată ipotecară este stabilită în următoarele condiții:

împrumutatul are un venit oficial suficient pentru achitarea împrumutului și întreținerea familiei, vechimea în muncă îndeplinește cerințele creditorului;
veniturile merg într-un cont deschis la banca creditoare;
vârsta - între 25-45 de ani;
există înregistrare permanentă;
istoricul de credit nu este satisfăcător;
sunt emise toate tipurile de asigurare necesare;
Imobilul de înaltă calitate într-o clădire nouă cu o suprafață mare este achiziționat de la un partener al băncii;
peste 50% din cost este asigurat de economii personale.

Programe ipotecare cu sprijin guvernamental

Următoarele programe de credit ipotecar beneficiază de sprijinul statului în 2019:

„Capital de maternitate”;

Inițiativele de mai sus sunt susținute de mulți participanți pe piața creditelor ipotecare, de exemplu, DOM.RF (AHML), Sberbank, VTB24.

Care bancă are cel mai bun credit ipotecar?

Atunci când căutați o bancă cu cea mai mică rată a dobânzii ipotecare, ar trebui să începeți cu locul în care vă primiți salariul: mulți creditori sunt mai loiali acelor clienți al căror angajator a fost deja verificat și se cunoaște cu exactitate suma veniturilor.

Este logic să căutați informații despre programele de beneficii existente, inclusiv cele regionale și locale, și despre organizațiile care lucrează cu acestea. Dezvoltatorii oferă uneori preferințe: pentru deținătorii de credite ipotecare fie reduc costul cu 1 metru pătrat, fie, prin acord cu creditorul, prețul împrumutului.

Băncile din top 10 oferă cele mai mici dobânzi, dar au și cerințe serioase pentru clienți.

Cea mai mică rată a dobânzii ipotecare din lume

Cele mai mici rate ale dobânzii la creditele ipotecare sunt furnizate în:

Japonia – 1,68%;
Elveția – 1,75%;
Finlanda – 1,83%;
Germania – 1,9%;
Luxemburg – 2%.

Cu toate acestea, disponibilitatea unui credit ipotecar este afectată și de costul locuinței. Prețul mediu pentru 1 mp de clasă economică în aceste țări este:

Japonia – 276.977 ruble;
Elveția – 529.709 ruble;
Finlanda – 188.663 ruble;
Germania – 179.721 ruble;
Luxemburg – 342.250 de ruble.

De asemenea, ar trebui să țineți cont de venitul mediu lunar al cetățenilor:

Japonia – 156.946 ruble;
Elveția – 341.209 ruble;
Finlanda – 154.125 ruble;
Germania – 152.211 ruble;
Luxemburg – 239.650 de ruble.

Pentru referință: în Rusia, salariul mediu în 2018 a fost de 36.857 de ruble, iar prețul de 1 mp variază de la 227.892 de ruble la Moscova la 15.098 de ruble în regiunea Sverdlovsk.

Dobândă ipotecară la Sberbank

Când vă gândiți la bănci cu rate ipotecare mici, nu trebuie să pierdeți din vedere. Profitând de oferta „Ipoteca pentru clădiri noi”, solicitanții pot primi un împrumut pentru doar 8,5% .

suma contractului – de la 300 000 ruble;
fondurile tale - de la 15% ;
De asemenea, dau bani pentru cumpărarea de apartamente;
termen - până la 30 ani (până la 12 ani, dacă participați la un program special de la dezvoltator);
Sberbank cooperează cu solicitanții cu vârsta cuprinsă între 21 și 75 de ani.

Dacă solicitantul intenționează să solicite un credit ipotecar folosind 2 documente, rata de bază va crește cu un procent și va fi necesar cel puțin 50% din fondurile proprii.

Dezavantajele sunt că pariul minim este disponibil:

pentru achiziționarea unui imobil nou doar de la un dezvoltator acreditat;
cu durata ipotecii în termen 7 ani. Dacă termenul limită 7 ani 1 zi – 12 ani, apoi rata de bază crește la 9% . Atunci când se împrumută pe o perioadă mai lungă, rata este determinată pe baza 10,5% ;
la finalizarea unei tranzacții de la distanță printr-un serviciu specializat. Acest serviciu costă 2.000 de ruble;
experienta necesara la locul de munca actual este de la 6 luni, dar experienta totala este de minim 1 an in ultimii 5 ani.

programul Rosselhozbank

Oferă un credit ipotecar pentru doar 10% . Fondurile împrumutate vor fi primite de către solicitanții în vârstă de la 21 la 65 de ani (în anumite condiții - până la 75 de ani) care sunt înregistrați în Federația Rusă și sunt gata să își documenteze veniturile.

Punctele importante sunt:

perioada de rambursare a creditului - până la 30 de ani;
plata în avans – de la 15% ;
suma minima - 100 de mii;
împrumut maxim - 60 de milioane.

lucrul cu persoane cu terenuri gospodărești private;
ipoteca presupune achiziționarea de apartamente, apartamente și case pe piețele primare și secundare, precum și de terenuri.

experiență oficială cu actualul angajator - 6 luni cu o experiență totală de 1 an în ultimii 5 ani;
procentul variază în funcție de statutul solicitantului - participant la un proiect salarial, angajat din sectorul public sau alți cetățeni.

Programul Promsvyazbank

- „Clădiri noi pe credit ipotecar” cu o dobândă scăzută în 9,4% . Bancherii iau în considerare solicitanții în vârstă de la 21 de ani, dar până la 65 de ani care au o înregistrare permanentă sau domiciliază în Rusia.

împrumut – până la 30 000 000 ruble pentru Moscova și Sankt Petersburg și până la 20 000 000 ruble pentru debitorii din alte regiuni;
Puteți comanda o evaluare imobiliară pe portalul Promsvyazbank;
Aveți nevoie de o experiență totală de muncă de cel puțin 1 an, inclusiv 4 luni la ultimul loc de muncă;
cerințe pentru fonduri proprii - de la 10% ;
capitalul de maternitate va fi acceptat ca avans;
durata ipotecii – nu mai mult 25 ani;
Partenerii Promsvyazbank oferă uneori reduceri clienților săi, inclusiv la rata dobânzii.

dacă antreprenorii individuali și proprietarii de afaceri sunt creditați, atunci perioada minimă a activității lor economice trebuie să corespundă cu 2 ani;
Trebuie să aveți un număr de telefon fix de serviciu.

Programul „Mortgage is call!” de la UniCredit Bank

Este foarte posibil să cumpărați o casă împrumutând bani de la. Potrivit programului de împrumut „Mortgage is call!” solicitantul poate obține un împrumut de 30 de aniși rata creditului 10% .

Procentul scăzut este disponibil atunci când:

plata unui avans în valoare mai mult de 15% costul obiectului;
înregistrarea asigurării complete.

Rata de bază a creditului ipotecar va crește cu:

0,25% dacă suma împrumutului este mai mică decât 5 000 000 ruble pentru Moscova, 3 000 000 ruble pentru Sankt Petersburg şi 2 000 000 ruble pentru alte orașe;
2,5% - în cazul în care un cetățean refuză să încheie o asigurare personală;
1% - dacă refuzați să încheiați o asigurare de titlu (risc de pierdere a titlului);
1% - în cazul refuzului asigurării răspunderii civile.

Cetățenia rusă nu este necesară;
lucrați cu tranzacții complexe - tranzacții la contor, achiziții cu alternative și altele asemenea.

oferta este destinată doar obiectelor de pe piața secundară;
sume maxime (până la 30 000 000 ruble pentru capitală şi Sankt Petersburg şi 10 000 000 ruble pentru alte regiuni) sunt disponibile sub rezerva prezenței economiilor personale la un nivel de cel puțin 50% . Dacă fonduri proprii 15-50% , atunci nu vor mai da 15 000 000 ruble la Moscova şi Sankt Petersburg şi 5 000 000 ruble în alte localități;
creditorul nu activează în Crimeea și Sevastopol;
Este important să anunțați UniCredit Bank despre rambursarea anticipată parțială cu 3 zile înainte de plata planificată. Rambursarea anticipată completă este permisă în orice moment;
a fost stabilit un sistem de amenzi în valoare de 15.000 de ruble pentru o serie de încălcări ale condițiilor acordului, de exemplu, pentru nerespectarea termenului limită de raportare pentru utilizarea intenționată a fondurilor primite.

Ipoteca de la VTB24

Cumpărați un apartament cu ipotecă 10,1% oferte pe an. Oferta de credit ipotecar se aplică locuințelor achiziționate pe piețele primare sau secundare.

Punctele cheie ale unui contract de ipotecă cu dobândă scăzută sunt:

termen - până la 30 de ani;
împrumut minim - 600 mii;
suma maximă ipotecară - 60 de milioane;
avans minim - 10% .

cu atât suprafața obiectului achiziționat este mai mare (de la 65 mp), cu atât rata dobânzii este mai mică;
orice cetățenie este acceptată;
angajarea în străinătate este permisă, dar în sucursalele companiilor autohtone;
atitudine loială față de angajații din sectorul public.

dacă economiile personale sunt mai mici de 20%, atunci rata crește cu 0,5% ;
dau imprumut pe baza de 2 acte, dar pretul contractului va creste cu 0,5% .

Dacă împrumutatul refuză să încheie o asigurare globală, rata scăzută a dobânzii va fi revizuită - rata împrumutului va crește automat cu 1% .

Asigurarea cuprinzătoare înseamnă asigurare:

viața, capacitatea de muncă a împrumutatului;
locuințe achiziționate pentru pierdere sau deteriorare;
drepturi de proprietate asupra obiectului pentru contestare/restricționare.

Programe ipotecare de la DeltaCredit

Gata să împrumute debitorilor sub 9,5% pe an.

Condițiile pentru creditarea ipotecară cu dobândă redusă sunt:

plata in avans mai mult de 15%;
perioada de valabilitate a contractului de ipoteca - de la 3 la 25 de ani;
împrumut minim - 300 de mii pentru regiuni şi 600 mii pentru capitală.

vârsta solicitantului – 20-64 ani;
cetățenie – orice;
DeltaCredit oferă împrumuturi atât personalului angajat, antreprenorilor individuali, cât și proprietarilor de afaceri;
Puteți configura un program de plată cu plăți o dată la 14 zile;
La achiziționarea unei clădiri noi, este posibil să se emită o vacanță ipotecară pentru 1-2 ani.

Datorită ofertei DeltaCredit, debitorii pot achiziționa locuințe atât pe piața primară, cât și pe cea secundară, precum și să solicite refinanțare ipotecară. Rata dobânzii va rămâne neschimbată.

efectuarea unei plăți pentru o reducere a ratei - 4% din suma împrumutului aprobat;
obținerea unei asigurări complete.

AHML este un operator de credit ipotecar. El cooperează cu mai multe bănci, promovând, printre altele, credite ipotecare cu sprijinul statului, ipoteci militare și programe preferențiale de la autoritățile regionale.

Agenția acceptă cereri de la cetățeni cu vârsta cuprinsă între 21-65 de ani, a căror experiență de lucru cu actualul angajator este de minim 3 luni.

Tariful variază în funcție de program:

pentru un credit ipotecar cu sprijin de stat este egal cu 6% ;
pentru produsele regionale preferentiale – 7,5% ;
pentru ipoteca militara - 10,3% ;
pentru alte produse - 10,5% .

Conform condițiilor generale, banii se dau pe o perioadă 3-30 ani;
sumă limită - 15 000 000 ruble pentru regiuni şi 30 000 000 ruble pentru Moscova și regiunea Moscovei;
contributia minima - 15% ;
lucrează cu antreprenori individuali și oameni de afaceri. Cerința pentru durata activității de prag de rentabilitate pentru aceștia este de 2 ani;
Există o „ipotecă ușoară”, eliberată folosind un pașaport și un al doilea document.

Pentru familiile numeroase, tariful se calculează din 10,25% . O preferință similară este oferită celor care achiziționează locuințe în Districtul Federal Orientul Îndepărtat sau în regiunea Baikal.

limita sumei minime a contractului - 300 000 ruble la achiziționarea unui loc de parcare și 500 000 ruble la achiziționarea de locuințe;
terenuri, case particulare, construcția acestora nu sunt creditate;
sunt puțini dezvoltatori acreditați.

Banca de Est dă bani pentru locuințe la o rată de 10,5% pe an. Oferta este concepută și pentru refinanțarea contractelor de credit ipotecar.

Banca va coopera cu solicitanții cu vârsta cuprinsă între 21-65 de ani care au un loc de muncă permanent de cel puțin 6 luni. Dacă se aplică un antreprenor individual, atunci în ultimii 2 ani activitățile sale ar trebui să ajungă la rentabilitate.

termen contract – de la 3 la 30 ani;
împrumuta la 30 000 000 ruble la cumpărarea de imobile în Sankt Petersburg sau Moscova și 15 000 000 ruble – în alte regiuni;
există o „Ipoteca Ușoară” oferită sub 2 documente;
cerințe pentru economii personale – de la 15% .

nu se creditează achiziția de teren, casă sau casă;
pragul minim de creditare - 500 000 ruble;
in lipsa unui contract de asigurare de persoane, tariful creste cu 0,7% ;
în medie rata ajunge 19-32% .

„Ak Bars Bank”

Ak Bars Bank a stabilit costul de bază al unui credit ipotecar 10,6% .

fonduri proprii - 10-80% ;
perioada de creditare - 1-25 ani;
capitalul de maternitate este luat în considerare ca parte a avansului;
vârsta minimă a împrumutatului este de 18 ani, cea maximă este de 70 de ani;
experienta minima – 3 luni.

Este suficient ca antreprenorii individuali și proprietarii de afaceri să arate 12 luni de activitate de pragul de rentabilitate. Dar primesc automat o ofertă pentru 0,5% mai mare decât alți clienți cu date similare.

creditele ipotecare sunt axate exclusiv pe achiziționarea de apartamente în clădiri cu mai multe apartamente;
suma maximă a împrumutului - 5 000 000 ruble ( 10 000 000 ruble pentru locuințe la Moscova și Sankt Petersburg);
achiziționarea de imobile se finanțează doar în orașele în care își desfășoară activitatea Ak Bars Bank;
dacă un bărbat sub 27 de ani nu a efectuat serviciul militar, nu are amânare, se creditează numai dacă există un co-împrumutator.

Ipotecile în UBRD pentru locuințe finite sunt oferite la o rată de 10,15% pe an.

suma contractului - 300 000 – 30 000 000 ruble;
experiență minimă – 3 luni, pentru antreprenori individuali și proprietari de afaceri – de la 1 an de activitate de succes.

contributia minima - 20% ;
programul este axat pe achiziționarea de locuințe în Ekaterinburg;
Termenul împrumutului este un multiplu de 5 – acesta este 5, 10, 15, 20 sau 25 ani;
vârsta – 23-70 ani;
venitul lunar minim necesar este de 12.000 de ruble, dacă implicați co-împrumutați, atunci 10.000 de ruble;
Nu este permis sa ai mai mult de 2 credite active.

Banca Alfa

Ipoteca Alfa Bank este 10,19% pe an. Rata minimă este stabilită pentru achiziționarea de locuințe în clădiri noi.

economii personale – din 15% ;
termen contract – de la 3 la 30 ani;
împrumutul este posibil până la 50 000 000 ruble;
Este permisă depunerea cererii online. Prezența personală este necesară doar la semnarea contractului;
Vechimea la ultimul angajator este de la 4 luni, iar vechimea totală este de la 1 an.

Alfa Bank împrumută atât cetățenilor ruși, cât și cetățenilor străini.

600 000 ruble;
împrumutul este permis pe baza a 2 documente, dar apoi împrumutul va crește în preț cu 0,5% .

oferta Gazprombank

Gazprombank derulează o promoție de credit ipotecar până pe 31 mai 2019, datorită căreia puteți încheia un acord la o rată de la 9,7% .

Gazprombank renunță la 40 000 000 ruble;
obiect de cumpărare - apartamente pe piețele primare sau secundare sau apartamente nou construite;
vârsta clientului – 20-65 ani;
Ulterior, este posibilă modificarea componenței co-debitorilor și a garanției. Serviciul costă de la 10.000 de ruble.

ponderea economiilor personale – din 40% ;
durata contractului - nu mai mult de 7 ani, dar nu mai puțin 1 an;
suma minimă a împrumutului - 500 000 ruble;
absența unui istoric de credit prost este importantă;
cerințe pentru experiența de muncă la ultimul loc de muncă - minim 6 luni cu o experiență totală de 1 an.

Ipoteca la Tinkoff

Tinkoff Bank este gata să ajute cu un credit ipotecar la o rată a dobânzii de 9,25% pe an. El acționează ca intermediar între debitori și băncile partenere, inclusiv Housing Finance Bank, Dom.RF, UniCredit Bank și altele.

contributia minima - 15% ;
împrumutul se efectuează în sumă de până la 100 000 000 ruble

pentru a cumpăra o casă sau o casă de oraș trebuie să confirmați cel puțin 40% economii proprii;
perioada contractului - până la 25 ani;
toată munca se face online. Pe baza cererii clientului, este selectat un creditor care este gata să coopereze cu acesta. Ulterior, comunicarea se organizează conform schemei „cererea clientului – cererea unui specialist Tinkoff către o bancă parteneră – primirea unui răspuns de la colegi și transmiterea acestuia către solicitant”. Este nevoie de mult timp.

Opțiune de la SvyazBank

Ipotecile de la SvyazBank sunt vândute la un preț de bani din 10,25% și se adresează clădirilor noi.

investiții personale - 15% ;
capitalul de maternitate este acceptat ca avans;
termenul de incheiere a contractului - 3-30 ani.

Împreună cu niște dezvoltatori prietenoși, SvyazBank oferă un beneficiu sub forma unei rate reduse (de la 5,8% pe an) în primul an de serviciu al datoriei.

vârsta – 21-65 ani;
Puteți cumpăra o casă de la un dezvoltator neacreditat doar dacă gajați o altă proprietate. După înregistrarea dreptului de proprietate asupra unei locuințe nou construite, este posibil să transferați grevarea asupra acesteia.

„Ipoteca într-o clădire nouă” de la MTS Bank

MTS Bank contractează un credit ipotecar la o rată de 9,9% .

valoarea contractului – până la 25 000 000 ruble;
termen - până la 25 ani;
vârsta solicitanților – 18-65 ani;
Perioada minimă de muncă la un angajator actual este de 3 luni cu o experiență totală de 1 an.

Pentru acțiuni, rata dobânzii începe de la 5% .

contribuția financiară personală – nu mai puțin 20% ;
procentul minim este disponibil doar pentru clienții salariați ai MTS Bank. Pentru alți solicitanți, tariful de bază este 10,1% ;
un certificat în formă bancară este acceptat numai de la angajații Sistema JSFC;
solicitanților cu vârsta cuprinsă între 18-23 de ani li se acordă împrumuturi sub rezerva acordării de co-împrumutați;
dacă refuzați să cumpărați o poliță de asigurare personală, prețul ipotecii crește cu 4% .

Ipoteca de la Raiffeisenbank

Dacă cumpărați o clădire nouă cu Raiffeisenbank, ar trebui să contați pe o rată de la 9,99% .

perioada de decontare a ipotecii - 1-30 ani;
împrumutul este permis până la 26 000 000 ruble;
capitalul de maternitate este acceptat ca avans;
alegerea locuinței este posibilă între 1.000 de dezvoltatori acreditați;
nu ar trebui să fie mai puțin din banii tăi 10% .

Raiffeisenbank este gata să coopereze cu cetățenii oricărei țări.

cantitatea minimă de aplicare - 800 000 ruble în capitală şi Sankt Petersburg şi 500 000 ruble în alte orașe;
în caz de întârziere pedeapsa este egală cu 0,06% pe zi;
vârsta clientului – 21-65 ani;
experiență – de la 6 luni cu o experiență totală de 1 an;
la data cererii este permis doar 1 credit;
Venitul oficial minim este de la 15.000 de ruble. Acest parametru variază în funcție de regiunea de reședință.

Bănci cu dobânzi ipotecare scăzute

Cea mai mică rată a dobânzii la creditele ipotecare secundare

Cel mai ieftin credit ipotecar pentru achiziționarea de locuințe pe piața secundară de la:

Tinkoff - 9,25%;
„DeltaCredit” - 9,5%;
Gazprombank - 9,7%;

Când nu sunt suficiente fonduri pentru achiziționarea de locuințe, singura opțiune de rezolvare a problemei locuințelor este un credit ipotecar de la bănci. Programele actuale de împrumut vă permit să cumpărați bunuri imobiliare într-o perioadă scurtă de timp, astfel încât nu trebuie să economisiți fonduri personale pentru o achiziție atât de costisitoare timp de mulți ani.

Ce împrumuturi oferă băncile pentru achiziționarea de locuințe la Moscova?

Astăzi oferim împrumuturi pentru achiziționarea următoarelor tipuri de bunuri imobiliare:

într-o clădire nouă sau pe piața secundară;
cu un teren, dacha, cabană, casă;
apartamente;
, loc de parcare.

O varietate de programe de credit ipotecar vă permite să obțineți un credit ipotecar la Moscova, ținând cont de capacitățile și nevoile dvs. financiare:

cu un avans minim;
garantat cu bunuri imobiliare existente;
la o rată redusă ca parte a unui program de creditare preferențială.

În plus, băncile oferă un serviciu de refinanțare a creditelor ipotecare. Pentru a alege cea mai bună ofertă, vă sugerăm să calculați tariful și valoarea plății pe site-ul nostru. Introduceți parametrii necesari în calculatorul de împrumut și primiți o listă de bănci gata să vă acorde un împrumut pe baza solicitărilor dvs.

Conditii pentru obtinerea unui credit ipotecar in 2019

Un credit ipotecar este un credit pe termen lung, prin urmare, înainte de a încheia un acord, băncile analizează cu atenție situația financiară a clientului și evaluează stabilitatea acestuia. Pentru a vă confirma solvabilitatea, va trebui să furnizați:

certificat de venit;
documente care confirmă disponibilitatea banilor pentru plata avansului (extras de cont bancar sau certificat de capital de maternitate);
cartea de munca;
paşaport.

Ipotecile se eliberează persoanelor cu vârste cuprinse între 21 și 65 de ani cu un nivel de venit suficient. În cazul în care salariul nu corespunde cerințelor băncii, împrumutatul poate implica participanți suplimentari la tranzacție - rude apropiate sau un soț - la întocmirea contractului.

Ratele ipotecare la Moscova depind de termenul împrumutului și de categoria debitorului:

Rata medie a dobânzii este de 10-13% pe an.
Categoriile de persoane beneficiate pot conta pe un procent minim (8-9%): angajații organizațiilor bugetare, precum și cei care sunt gata să facă un avans important.
Multe bănci mari oferă rate reduse pentru clienții lor care primesc salarii pe card.

Contractul se întocmește pe o perioadă de până la 30 de ani. Unele bănci oferă împrumuturi fără avans, cu posibilitatea achitării unui avans sau cu fonduri primite de la stat ca subvenție pentru achiziționarea de locuințe.

Un împrumut ipotecar este un pas important în viața unei persoane. Iar nevoia de a alege banca potrivită cu o ipotecă favorabilă într-un astfel de moment devine deosebit de acută. La urma urmei, nu doriți să plătiți în exces, dar sunt întotdeauna necesare condiții convenabile. Dar alegerea celei mai bune instituții financiare este încă o problemă.

În acest moment, trebuie să ne amintim că rata dobânzii nu este tot ceea ce este important să acordăm atenție atunci când alegeți o bancă pentru a obține un credit ipotecar. Comoditatea unei ipoteci nu se limitează la aceasta. De asemenea, merită să ne amintim că aproape fiecare bancă va solicita asigurare sub amenințarea unei creșteri a ratelor dobânzilor. Aceasta este o procedură necesară care vă va permite să vă ocupați de ipoteca dumneavoastră fără pierderi în cazul unui accident.

Deci, la ce altceva va trebui să acordați atenție pentru a alege cea mai confortabilă opțiune:

Suma avansului. Când cumpărați o casă, va trebui să plătiți o parte vânzătorului, iar diferite bănci solicită o anumită sumă din această sumă, până la jumătate din costul apartamentului. Trebuie să vă calculați puterea atunci când vă înregistrați și să determinați în avans cât puteți colecta ca avans.
Suma maximă. Desigur, nu orice debitor poate avea nevoie de sumele uriașe de bani pe care unele bănci sunt capabile să le ofere. Dar merită să luați în considerare acest criteriu dacă apartamentul propus este scump.
Termenul ipotecii. Cu cât durează mai mult, cu atât va fi mai convenabil să rambursați împrumutul cu un salariu mic. Dar cu cât dobânda este mai mare. Deci alegerea este la latitudinea împrumutatului.
Modalități de verificare a veniturilor. Diferite bănci pot solicita un set diferit de documente. Pentru unii va fi suficient un certificat de la locul dvs. de muncă, pentru alții veți avea nevoie de carnet de muncă și chiar de o anumită vechime.
Cerințe suplimentare pentru a primi oferta minimă. Poate că banca oferă unele avantaje cu condiția îndeplinirii cerințelor? De exemplu, clienții salariați au întotdeauna dobânzi ipotecare mai bune dacă instituția are un astfel de proiect.
Disponibilitatea costurilor suplimentare. Unele bănci percep o anumită taxă pentru procesarea și emiterea unui credit ipotecar. Aceste câteva puncte procentuale pot fi o scurgere neplăcută pentru portofel.

Deci, chiar dacă rata dobânzii este cea mai mică dintre toate băncile, alte condiții pot face împrumutul foarte incomod sau chiar inaccesibil. Dar în acest rating vă vom spune cum să alegeți cea mai bună bancă cu un credit ipotecar profitabil. Au fost luate în considerare nu numai băncile cunoscute din țară, ci și organizațiile mai mici selectate pe baza programelor de credit ipotecar și a recenziilor clienților reali. Rețineți: ratingul indică rata minimă anuală posibilă pentru un credit ipotecar la o anumită bancă. De fapt, se poate dovedi a fi mai mare în funcție de calculele instituției în sine.

TOP 10 cele mai bune bănci cu credite ipotecare profitabile

10 Gazprombank

Nu este nevoie să confirmați venitul (pentru contribuții de la 40%)
Rata dobânzii: de la 9,2%
Evaluare (2019): 4,1

Și astăzi se deschide topul Gazprombank - o soluție bună pentru cei care au nevoie de un credit ipotecar mare pe termen lung. Mai ales când există destui bani pentru un avans mare. Este considerată una dintre cele mai populare oferte de împrumut de pe piață astăzi. Din păcate, recenziile unor utilizatori indică așteptarea îndelungată pentru scăderea ratelor ipotecare. Dar, în același timp, clienții laudă nivelul de servicii din multe birouri. Deci banca merită cu siguranță atenție.

Banca promite până la 60 de milioane de ruble timp de 30 de ani. Totodată, deocamdată, supraplata minimă pe an va fi de 9,2% - aceasta este o rată promoțională care este valabilă până la 1 octombrie 2018. După care va reveni la 10,2%. O rată minimă de 9% poate fi atinsă dacă achiziționați un apartament de la cei mai „mari” dezvoltatori (conform Gazprombank) - acest lucru îl va reduce cu 0,2%. Împrumutul este potrivit și pentru piața secundară. Pentru a obține o ipotecă veți avea nevoie de înregistrare permanentă. O caracteristică interesantă este că nu trebuie să furnizați documente cu privire la nivelul veniturilor dvs. dacă plătiți cel puțin 40% ca avans.

9 Rosbank

Posibilitate de plata la fiecare doua saptamani
Rata dobânzii: de la 8,25%
Evaluare (2019): 4,2

O bancă universală de succes cu o varietate de împrumuturi ipotecare pentru a se potrivi oricărei nevoi. Sunt gata să ofer cele mai favorabile condiții. Mai ales dacă plătiți puțin în plus. Rosbank operează opt programe de creditare ipotecară în diferite scopuri, cu rate minime de la 8,25% la 10%, inclusiv refinanțare și construcție de locuințe. Așa că poți alege o opțiune care să se potrivească dorințelor tale.

Cea mai mică plată inițială este de 15% din costul apartamentului. Mă bucur că banca poate emite un împrumut suplimentar pentru avansul dacă nu sunt suficienți bani proprii. Trebuie să-ți plătești ipoteca în 25 de ani. Există trei servicii disponibile pentru reducerea ratei dobânzii - cu 0,5, 1 și 1,5%. Dar pentru ei va trebui să plătiți un anumit procent din suma totală a împrumutului - 1, 2 și, respectiv, 4%. Este plăcut să poți plăti jumătate din plata lunară la fiecare 14 zile. Acest lucru vă permite să reduceți ușor termenul și plata în exces a creditului ipotecar.

8 Rosselhozbank

Tarife reduse pentru apartamentele de la parteneri (de la 5%)
Rata dobânzii: de la 8,85%
Evaluare (2019): 4,3

Banca de stat, una dintre cele mai mari treizeci din Rusia. A câștigat încrederea clienților de pe piață peste 18 ani de muncă. Loial familiilor tinere și lucrătorilor bugetari, se străduiește să creeze cele mai favorabile condiții pentru ei și pentru propriul salariu și clienți „de încredere”. Oferă mai multe proiecte ipotecare interesante, inclusiv la rate reduse.

Sunt mulțumit de mărimea împrumutului cu adevărat mare - de la 100 de mii pentru locuințe cu adevărat bugetare la 60 de milioane de ruble pentru un apartament minunat. Trebuie să plătiți într-o perioadă de la 1 până la 30 de ani. Rata minimă posibilă este de 8,85%. În același timp, există „reduceri” procentuale pentru angajații organizațiilor bugetare. Avansul minim pentru un apartament este de 15%. O caracteristică interesantă: mulți dezvoltatori încheie un acord cu o bancă în baza căruia puteți obține un credit ipotecar asupra casei dvs. la rate foarte reduse. Minimul este de 5% pentru clienții salariați, dar puteți găsi și tarife mici pentru cei „de pe stradă”.

7 Bank Zenit

Există o listă de locuințe acreditate pentru credit ipotecar
Rata dobânzii: de la 9,4%
Evaluare (2019): 4,4

O bancă mică, dar destul de stabilă, cu recenzii bune de la clienții creditelor ipotecare. Are un nivel ridicat de servicii și o gamă convenabilă de produse. Zenit oferă diverse programe pentru orice scop - de la spații nerezidențiale până la propria locuință, ca să nu mai vorbim de apartamente. Creșterea loialității față de angajații grupului de companii Tatneft. În plus, banca oferă un serviciu de selecție a locuințelor, oferind apartamente propriilor parteneri. Uneori dai peste oferte destul de profitabile cu ipoteca garantata sau alte conditii favorabile.

Interesant este că procentul anual de 9,4% se aplică majorității produselor de împrumut ale băncii - locuințe primare, secundare, achiziționare de camere pe piața secundară și chiar case. Iar refinanțarea are o rată de 9,5%. Dar contribuția obligatorie relativ mare nu este încurajatoare - 15-20% pentru locuințe noi și, respectiv, secundare. Suma minimă a împrumutului este de 500 de mii de ruble, iar cea maximă variază - la Moscova puteți obține până la 20 de milioane de ruble, iar în regiuni - doar 18,8 milioane.

6 Dom.RF

Ipoteca militară convenabilă. Cele mai bune programe de beneficii regionale
Rata dobânzii: de la 9%
Evaluare (2019): 4,5

Dom.RF este o singură instituție 100% de stat pentru dezvoltarea sectorului locativ. Instituția este angajată în împrumuturi ipotecare în Moscova și nu numai. Site-ul are un calculator online foarte convenabil care vă va permite să calculați cu exactitate condițiile posibile pentru împrumuturi viitoare. Sunt luate în considerare toate opțiunile posibile.

Condițiile împrumutului ipotecar sunt de la 500 de mii la 20 de milioane de ruble pentru achiziționarea de locuințe, care trebuie rambursate într-o perioadă de 3 până la 30 de ani. Nu există comisioane. Banca are condiții bune și pentru creditele militare. Dom.RF oferă până la 2 milioane 487 mii de ruble pentru o perioadă de 20 de ani la o rată de 9%. Termenul este de la 3 ani până când împrumutatul împlinește vârsta de 42 de ani. În plus, în regiuni există un program preferenţial pentru anumite categorii de populaţie cu o rată de 5,75% pe toată perioada. O nuanță importantă: Dom.RF folosește o rată variabilă în procesul de plată a creditului ipotecar. Deci multe vor depinde de indici financiari, iar procentul ar putea crește la 10% sau mai mult.

5 Raiffeisenbank

Cel mai bun management și servicii ipotecare
Rata dobânzii: de la 9,25%
Evaluare (2019): 4,5

Raiffeisenbank este considerată pe bună dreptate una dintre cele mai bune în ceea ce privește lucrul cu clienții. Aceasta este o bancă excelentă pentru achiziționarea de locuințe pe piața primară. Multe recenzii subliniază profesionalismul angajaților și ușurința de a lucra cu banca. De asemenea, suntem mulțumiți de aplicația online banking și mobilă foarte convenabilă, prin care vă puteți gestiona ipoteca și rambursarea acesteia.

Tariful anual stabilit nu este cel mai mic de pe piață, dar destul de acceptabil, care este de 9,25% atunci când alegeți locuințe acreditate în peste 1000 de clădiri noi. Pe piața secundară rata este puțin mai mare – până la 9,5%. În orice caz, banca va oferi de la 500 de mii la 26 de milioane de ruble. Avansul este de 15%. Suntem mulțumiți de numărul de servicii suplimentare - de exemplu, puteți crește suma maximă dacă implicați până la patru rude ca co-împrumutați sau primiți bani fără numerar într-un cont bancar.

4 FC Otkritie

Condiții favorabile pentru refinanțarea creditelor ipotecare
Rata dobânzii: de la 8,7%
Evaluare (2019): 4,6

Una dintre cele mai mari bănci private din țară, capabilă să ofere condiții normale de credit ipotecar. În recenzii, clienții adesea laudă angajații pentru eficiența și deschiderea lor, așa că nu ar trebui să existe probleme cu serviciul. Mă bucur că FC Otkritie are mai multe programe ipotecare în scopuri diferite. Puteți lua bani atât pentru locuințe secundare, cât și pentru un apartament în construcție sau puteți refinanța un credit ipotecar la banca altcuiva.

Rata este aceeași peste tot și relativ scăzută - 8,7%. Nu necesită oficial card de salariu sau alte condiții. Dar cum o va calcula banca, de fapt, nu este clar. Perioada de rambursare este în general destul de lungă - de la 5 la 30 de ani. Avansul este de cel puțin 15% din prețul locuinței. În plus, banca este gata să emită de la 500 de mii de ruble pentru locuințe bugetare și până la 30 de milioane pentru apartamente mai serioase. Mă bucur că FC Otkritie oferă condiții similare pentru refinanțare ca și pentru un „nou” credit ipotecar.

3 Sberbank

Cel mai bun tarif pe piața primară de locuințe
Rata dobânzii: de la 6,7%
Evaluare (2019): 4,7

Cea mai mare și de încredere bancă din țară. Vă poate mulțumi cu tarife foarte mici pentru locuințe primare și condiții favorabile. În plus, nu este necesar să ne îndoim de fiabilitatea Sberbank. Mă bucur că instituția a venit cu un calculator convenabil cu toate calculele și indicatorii de reducere/creștere a ratelor. În plus, Sberbank este deschisă pensionarilor - împrumutatul poate avea 75 de ani la sfârșitul ipotecii!

Banca oferă de la 300 de mii la 30 de milioane de ruble pentru termene de la 1 an la 30 de ani. Inițial, proprietarul apartamentului va trebui să plătească un avans de 15% din suma totală. O astfel de rată scăzută este garantată de Sberbank numai atunci când achiziționați o locuință în construcție sau un apartament într-o clădire nouă. Pentru carcasa secundara este vizibil mai mare. De asemenea, va trebui să obțineți un card de salariu și o asigurare, să treceți prin înregistrarea electronică și să cumpărați locuințe de la partenerii băncii. Interesant este că veniturile s-ar putea să nu fie confirmate, dar atunci vor fi și alte condiții.

2 Transcapitalbank

Benefic pentru piata secundara. Tarife reduse pentru bani
Rata dobânzii: de la 7,35%
Evaluare (2019): 4,8

O bancă care se străduiește să lucreze cu piața primară și este pregătită să ofere condiții destul de favorabile. În recenzii, clienții notează că TKB răspunde rapid la cererile de credit ipotecar și le aprobă adesea. Sunt mulțumit de serviciile bune și responsabilitatea angajaților. Din păcate, Transcapitalbank nu funcționează cu piața secundară.

Instituția este gata să aloce de la 500 de mii la 8 milioane de ruble pentru o perioadă de 1-25 de ani. Dar avansul trebuie să fie de cel puțin 20%. Banca oferă o rată minimă de 7,35% sub rezerva îndeplinirii anumitor condiții. În primul rând, trebuie să fii client de salarizare. În al doilea rând, cumpărați tariful „Favorabil”, care reduce rata cu 1,5% - plata serviciului depinde direct de costul apartamentului, avansul și așa mai departe. O nuanță importantă: înregistrarea permanentă în regiunea în care este emisă ipoteca nu este necesară cetățenia rusă;

1 Tinkoff Bank

Cea mai bună selecție de programe de împrumut
Rata dobânzii: de la 6%
Evaluare (2019): 4,9

Tinkoff Bank este mai degrabă un broker care este gata să ofere cele mai favorabile condiții celor care o contactează. Instituția negociază cu alte bănci și în schimb are posibilitatea de a oferi clienților săi dobânzi reduse. „Ipoteca Tinkoff” înseamnă că banca lucrează gratuit cu potențiali debitori - îi ajută să colecteze documente, să găsească cele mai profitabile programe de împrumut și așa mai departe. Cea mai bună bancă în funcție de recenziile clienților și „simpatia publicului”.

Condițiile pe care Tinkoff promite să le ofere ca broker sunt destul de bune. Rata dobânzii promisă pentru un credit ipotecar pentru piața primară este de la 6%. Gama de sume este destul de largă - de la 300 de mii la 100 de milioane de ruble, așa că puteți obține un împrumut pentru orice apartament. Termenele de împrumut variază de la 1 an la 25 de ani. În acest caz, va trebui să plătiți minim 10% ca avans. În plus, banca însăși nu percepe comision pentru nimic. Dar condițiile instituțiilor către care transferă documente ar trebui clarificate separat. Principalul avantaj este că nu este necesară înregistrarea permanentă pentru a contracta o ipotecă prin Tinkoff. Și te poți gândi timp de patru luni - decizia este valabilă pentru toată această perioadă.

Mulți oameni, neavând suficiente fonduri pentru a cumpăra un apartament sau o casă privată în numerar, apelează la ajutorul instituțiilor bancare pentru a contracta un împrumut pentru achiziționarea de imobile.

Cel mai profitabil credit ipotecar din băncile din Moscova

Să luăm în considerare ofertele populare de credite ipotecare ale băncilor din Moscova pentru anul curent.

Cea mai importantă bancă rusă Sberbank oferă rate ipotecare mici. Această instituție de credit vă va oferi locuințe finisate la o rată de 10,75% pe an. Banca oferă un procent atât de mic cu condiția să fii o familie tânără și să ai trei sau mai mulți copii minori în întreținerea ta. În acest caz, împrumutul se acordă pe o perioadă de 10 ani, iar avansul va fi mai mare de 50%. Dacă creșteți mai puțin de trei copii, rata va începe de la 11,5% pe an.
Rosselkhozbank are cea mai mică rată ipotecară din Moscova, ca parte a programului „Ipoteca cu sprijin de stat”. Aceasta este 10,9% pe an pentru cetățenii ruși cu vârsta cuprinsă între 21 și 64 de ani care și-au documentat veniturile. Dacă împrumutatul refuză asigurarea, banca va crește rata cu 7%. Durata împrumutului este de până la 30 de ani, suma avansului este de 20% din costul împrumutului. Astfel de credite sunt acordate pentru locuințe de pe piața secundară sau pentru spații rezidențiale din clădirile în construcție.
Promsvyazbank face o ofertă cu cea mai mică rată a dobânzii ipotecare din Moscova, care va fi de 12%. Persoana trebuie să aibă 21 de ani la momentul contractării împrumutului. Împrumutul este acordat pe o perioadă de minim 3 ani.
Svyaz-Bank oferă un credit ipotecar profitabil 2019 la Moscova cu o rată de 12,25%. În acest caz, avansul ar trebui să fie egal cu 50-90% din prețul apartamentului, perioada de împrumut este de 3-10 ani. Împrumutatul trebuie să aibă un card de salariu de la această bancă.
MTS Bank oferă credite la Moscova pentru locuințe de pe piața secundară solicitanților care au una sau alta relație cu această organizație financiară (au carduri de plată sau sunt angajați ai AFK Sistema). Avans – 50-85%, 3-10 ani de împrumut. Plățile sunt calculate în rate lunare egale.
Gazprombank stabilește dobânda anuală în funcție de valoarea primei plăți. 11,5% - dacă aveți un card de salariu de la banca specificată, prima plată este mai mare de 50%. Imobilul secundar este luat pe credit de la întreprinderile de stat din Moscova.

Ratele ipotecare variază de la bancă la bancă. Valoarea acestuia depinde de perioada pentru care contractați împrumutul, de disponibilitatea garanțiilor, asigurărilor și plăților de comisioane.

Multe bănci organizează promoții temporare pentru a reduce costul unui împrumut pentru locuință.

Angajamente și garanții

Atunci când decideți dacă să contractați un credit ipotecar, vă rugăm să rețineți că, în condiții de instabilitate a pieței, instituțiile de credit stabilesc cerințe stricte pentru garantarea creditului.

Înainte de a înregistra proprietatea asupra proprietății care este achiziționată la Registrul rus, cel mai probabil va trebui să eliberați nu numai o garanție de la persoane solvabile, ci și o garanție lichidă suplimentară - o mașină sau un apartament existent.

Produse ipotecare anti-criză

Instituțiile de credit sunt interesate să atragă clienți bogați. Băncile care oferă credite ipotecare oferă în mod activ noi produse pentru persoane fizice, care sunt solicitate în timpul crizei, dar sunt destul de scumpe.

De exemplu, Otkritie Financial Corporation oferă un serviciu pentru tranzacțiile emise anterior cu alte bănci comerciale. Obligațiile primite în valută sunt convertite, la cererea clienților, în ruble. Rata minimă a dobânzii pentru „împrumut” este de 13% pe an. Crește dacă anumite condiții pentru serviciile complete la bancă nu sunt îndeplinite de următoarele sume:

+0,25% - pentru debitorii care nu sunt clienți de salarizare ai băncii;
+1% - pentru proprietarii de afaceri;
+0,5% - dacă refuzați să plătiți o taxă unică pentru o „reducere” a ratei;
+4% - dacă nu sunt încheiate contracte de asigurări de viață și de muncă.

Corporația Financiară Otkritie oferă, de asemenea, un produs de împrumut, Mortgage Plus: banii sunt emiși împotriva bunurilor imobiliare existente în scopul reparațiilor sale majore. Nu este necesară furnizarea documentelor care confirmă utilizarea prevăzută. Rata dobânzii - 16,25% pe an. Perioada maximă de finanțare este de 30 de ani.

Credite pentru achiziționarea de locuințe cu sprijin guvernamental

Cel mai important parametru la contractarea unui credit ipotecar este rata. Un calculator pentru calcularea sumelor de plată în exces este disponibil pe site-ul oficial al fiecărei bănci.

Costul deservirii unui credit ipotecar este redus la primirea unui împrumut în cadrul programului de stat de subvenționare a împrumuturilor pentru achiziționarea de apartamente neterminate pe piața primară a locuințelor.

Băncilor participante li se alocă fonduri de la Fondul de pensii, datorită cărora au posibilitatea de a reduce ratele la creditele ipotecare în scopul achiziționării de apartamente în clădiri noi. În prezent, PJSC Sberbank din Rusia, Gazprombank, VTB 24, Uralsib, Rosselkhozbank, Promsvyazbank și multe alte organizații de creditare s-au alăturat programului.

O ipotecă cu sprijin de stat poate fi obținută în valoare de până la 8 milioane de ruble. în regiunile Moscova și Sankt Petersburg, în alte regiuni - nu mai mult de 3 milioane de ruble. Cel mai lung termen de împrumut în cadrul programului Construcții Noi, conform regulilor, este de 30 de ani. Contribuția dvs. trebuie să fie de cel puțin 20% din prețul proprietății achiziționate.

Metri pătrați pot fi achiziționați folosind împrumuturile primite în cadrul programului de subvenții numai de la dezvoltatori agreați de bănci.

Când solicitați un împrumut cu sprijin de stat, se efectuează un calcul corespunzător al creditului ipotecar. Sberbank stabilește o rată fixă a dobânzii de 12% pe an, înainte și după înregistrarea în registrul rus de proprietate asupra proprietății achiziționate. În acest caz, este necesară încheierea unui contract de asigurare de viață pentru debitor. Pentru încălcarea termenilor de reînnoire anuală a poliței, rata crește la 13% pe an.

La VTB 24 PJSC poți obține și un împrumut cu sprijin guvernamental la 12% pe an, cu executarea obligatorie a unui contract de asigurare globală.

La Gazprombank, dobânda ipotecară este de la 11,25% pe an.

La PJSC VTB Bank se emite un credit „Clădire Nouă” cu o plată inițială de 15% din sumă la 11,75% pe an. Decizia de a acorda un împrumut se ia în 24 de ore.

La Otkritie FC, rata ipotecii cu sprijin de stat este de la 11,45% pe an, plățile obligatorii (suprataxe) în total nu depășesc 2,5% pe an. Un număr mare de companii de dezvoltare sunt acreditate la bancă.

Împrumuturi în cadrul programului „Familie tânără”.

O altă modalitate de a obține o rată ipotecară mai mică este să solicitați un împrumut în cadrul programului de subvenții Young Family.

Dacă vârsta atât a soțului, cât și a soției nu depășește 35 de ani, iar cuplul, conform legii, are nevoie de condiții de trai mai bune, este indicat să contactați administrația raională. La achiziționarea unei case sau un apartament de clasă economică, statul va plăti până la 30% din prețul locuinței.

Pentru o familie tânără, de obicei costă mai puțin. I se aplică mai puțini factori multiplicatori.

Pentru un credit ipotecar Young Family, acesta variază în funcție de termenul împrumutului și de mărimea avansului.

Ratele dobânzilor la creditul ipotecar Young Family la Sberbank of Russia PJSC sunt prezentate în tabel.

Multe bănci comerciale au, de asemenea, dreptul de a accepta fonduri certificate de locuințe ca rambursare a împrumutului, dar nu oferă beneficii ale ratei dobânzii.

Cu toate acestea, un credit ipotecar pentru o familie tânără este acum și un mijloc de a cumpăra o casă sau un apartament la un cost semnificativ mai mic.

Cum să determinați costurile ipotecare viitoare

Când comparați condițiile de creditare în diferite bănci, asigurați-vă că cereți managerului să pregătească un calcul preliminar al creditului ipotecar. Sberbank, VTB-24, FC Otkritie și alte bănci pe site-urile lor oficiale arată doar valoarea aproximativă a costurilor viitoare de deservire a împrumuturilor.

Verificați cu angajatul responsabil care vă sfătuiește:

1. Este necesară o evaluare a proprietății care se achiziționează? Dacă da, pe cheltuiala cui se realizează?

2. Cât va costa legalizarea unei tranzacții?

3. Care parte la tranzacție plătește taxa de stat la camera de înregistrare?

4. Va fi rata creditului ipotecar mai mare până la înregistrarea garanției în favoarea băncii?

5. Ce plăți suplimentare se vor face în baza contractului de împrumut, în afară de rata dobânzii?

6. Este necesar să se asigure garanția, precum și viața și sănătatea împrumutatului? Cât vor costa polițele?

7. Care va fi programul de rambursare a creditului?

8. Există restricții privind rambursarea anticipată a împrumutului?

9. Ce amenzi și penalități sunt prevăzute în contractul de împrumut?

Doar cu informații complete veți putea decide dacă cumpărați o casă chiar acum.

Ipoteca de la Sberbank pentru viitorii proprietari de apartamente și case de pe piața secundară

Împrumuturile acordate persoanelor fizice din cea mai mare bancă din țară rămân profitabile și ieftine. Finanțarea pentru achiziționarea unei case sau a unui apartament finit poate fi obținută în valoare de 300.000 de ruble. pe o perioadă de până la 30 de ani la o rată a dobânzii de 12,5% până la 16,5% pe an. Avansul este de 20% sau mai mult din prețul viitoarei locuințe.

La stabilirea termenului de împrumut se va lua în considerare vârsta dvs. reală. Conform regulilor de creditare, împrumutatul nu trebuie să aibă mai mult de 75 de ani la momentul rambursării finale a împrumutului.

Suma împrumutului care vă va fi acordată va fi cea mai mică dintre:

80% din prețul de cumpărare al unei case sau apartament,

80% din valoarea de evaluare a imobilului.

Imobilul achiziționat este înregistrat ca garanție și este asigurat în mod necesar împotriva riscurilor de pierdere, distrugere și deteriorare.

Când primiți un împrumut pentru locuințe în valoare de până la 15 milioane de ruble. În Sberbank este posibil să nu se confirme faptul de a avea un loc de muncă permanent și să nu se furnizeze certificate de venit.

Nu va trebui să plătiți o taxă pentru acordarea unui împrumut.

Înainte de a apărea dreptul de proprietate asupra bunului cumpărat, ca garanție pentru împrumut trebuie furnizate și alte forme de garanție: gaj asupra proprietății sau garanția persoanelor solvabile.

Un avantaj important al obținerii unui credit ipotecar de la Sberbank este posibilitatea de rambursare anticipată fără taxe sau comisioane suplimentare. Cu toate acestea, rambursarea parțială sau totală a împrumutului va trebui notificată biroului de creditare în avans.

Calculul costului creditelor pentru locuințe în Sberbank

Rata ipotecară este mai mică în următoarele cazuri:

Termenul împrumutului este de 10 ani.
Primești salariul într-un cont deschis la Sberbank
Avans - de la 50% și peste.
Ați depus certificate de venit la bancă. Experiența de lucru la cel mai recent loc de muncă este de cel puțin 6 luni. Perioada totală de angajare în ultimii 6 ani depășește 1 an. Această cerință nu se aplică clienților de salarizare ai băncii.
Viața și sănătatea sunt asigurate de una dintre companiile acreditate.

Ratele aproximative ale dobânzilor ipotecare sunt prezentate în tabelul de mai jos.

La tarifele indicate se adaugă următoarele:

+0,5% - dacă nu primiți venituri în conturile de salarii bancare.
+1% - pentru perioada anterioară înregistrării dreptului de proprietate asupra proprietății achiziționate.
+1% - dacă împrumutatul nu are asigurare de viață.

Produse de împrumut pentru achiziționarea de locuințe finite

Programele competitive de creditare ipotecară pe piața secundară sunt oferite de PJSC VTB24 Bank. Principalul său avantaj este că avansul poate fi de la 15% din costul casei sau apartamentului.

Împrumuturile sunt acordate pe o perioadă de până la 30 de ani cu 13,5% pe an la încheierea unui contract de asigurare globală. În lipsa unei polițe de asigurare, dobânda este de 14,5%.

Se acordă o reducere de 0,5% clienților care primesc salarii în conturi cu PJSC VTB 24.

PJSC VTB Bank a lucrat anterior exclusiv cu reprezentanți ai întreprinderilor mari și mijlocii. Cu toate acestea, după preluare, a început să dezvolte afacerea de retail.

Din mai 2016, VTB oferă, de asemenea, produse ipotecare persoanelor fizice. Deoarece tocmai s-a deschis creditarea cu amănuntul la bancă, rata ipotecarei este extrem de scăzută, variind de la 11% pe an.

Condiții de finanțare favorabile sunt oferite de Promsvyazbank PJSC. Avansul pentru programele individuale variază de la 10%. Rata dobânzii la creditele ipotecare de pe piața secundară a locuințelor este de la 13,35% pe an.

Raiffeisenbank JSC oferă clienților împrumuturi ieftine. Ratele dobânzilor la achiziționarea de locuințe finisate și apartamente în clădiri noi pentru clienții salariați variază de la 11% pe an, pentru persoanele care nu primesc salarii de la Raiffeisenbank JSC - 12,25-12,5% pe an. Avans - de la 15% din costul locuinței. Cu toate acestea, termenul maxim posibil de împrumut este destul de scurt, doar 25 de ani, ceea ce afectează cuantumul plăților lunare.

Concluzie

În contextul crizei financiare, băncile sunt încă interesate de o cooperare activă cu clienți solvabili. Dacă aveți un venit destul de mare, ceea ce este confirmat oficial, nu vă grăbiți să acceptați o ofertă de la primul centru ipotecar care a acceptat să vă împrumute. Căutați condiții optime.

În concluzie, aș dori să dau un sfat împrumutat din cartea lui Bodo Schaefer „A Dog Called Money”: încercați să aveți de-a face numai cu managerii de bănci care vă plac. În acest caz, fiecare tranzacție va avea succes.