Финансы, 29 мар 2016, 10:56
«Ведомости» описали схему вывода 68 млрд руб. из Мособлбанка ... нагрузки, пишут «Ведомости». К началу санации в мае 2014 года Мособлбанк находился «на грани банкротства, поскольку работал по принципу пирамиды, выплачивая... подали ходатайство о рассмотрении дела в особом порядке, которое поддержал Мособлбанк , рассказал Головкин. При рассмотрении дела в особом порядке наказание не... отдельное производство, тут же приостановленное из-за ее тяжелого заболевания. Мособлбанк находится на санации, которую проводит СМП Банк. Санатор ранее оценивал...Бизнес, 01 сен 2015, 08:40
ЦБ утвердил план санации Мособлбанка Совет директоров ЦБ утвердил план санации Мособлбанка, который предусматривает выделение еще почти 43 млрд руб. в дополнение к уже выделенным 129,2 млрд руб., пишет «Коммерсантъ». Это означает, пишет газета, что кредитная организация снова станет рекордсменом среди частных банков по объему выделенной помощи. Источники, знакомые с ситуацией, сообщили... Суд заочно арестовал бывшего зампреда правления Мособлбанка Тверской суд заочно арестовал бывшего зампреда правления Мособлбанка Дмитрия Васильева и экс-президента банковского холдинга «Республиканская финансовая корпорация» (РФК) Александра Мальчевского по делу о мошенничестве на 70 млрд руб., сообщает Интерфакс со ссылкой на заявление представителя суда. «В отношении Александра Мальчевского и Дмитрия Васильева... СМИ узнали об аресте активов бывших владельцев Мособлбанка Тверской районный суд Москвы в середине прошлого месяца в рамках уголовного дела о хищении у Мособлбанка 76 млрд руб. арестовал имущество, принадлежащее бывшим владельцам и руководителям банка. Об этом сообщает газета «Ведомости» со ссылкой на представителя Мособлбанка. Как пояснил собеседник издания, суд арестовал активы бывшего основного владельца банка... Мособлбанк был выбран для строительства Керченского моста с нарушением ... перечне таких кредитных организаций, опубликованных Минфином, Мособлбанк отсутствовал. Сейчас его там тоже нет. То, что Мособлбанк не вызвал доверия у Минфина, неудивительно... (мониторинга расчетов). Генеральный подрядчик - компания «Стройгазмонтаж» (СГМ) Аркадия Ротенберга - выбрал Мособлбанк для банковского сопровождения контракта, Росавтодор решение подрядчика согласовал. Но 30 ... Бывшего главу Мособлбанка осудили на шесть лет лишения свободы ... ., образовавшаяся «в результате преступных действий бывшего руководства и собственников АКБ «Мособлбанк ». Евгений Калюков Экс-председатель правления Мособлбанка признан виновным в мошенничестве Измайловский суд Москвы признал виновным по делу о мошенничестве экс-председателя правления Мособлбанка Виктора Янина, передает Интерфакс. Наказание суд огласит после анализа изученных в ходе следствия материалов и показаний свидетелей. Прокуратура просила приговорить Янина к восьми годам лишения свободы. Как следует из приговора, Янин для хищения средств... МВД объявило в розыск сына основателя Мособлбанка ... банка Юдию Зедину. Сейчас она также находится под арестом. Сейчас Мособлбанк находится на санации. Ее проводит СМП Банк Аркадия и Бориса... Экс-глава Мособлбанка арестован по делу о хищении 70 млрд рублей ... . Оглашение решения суда назначено на 22 июня. В настоящее время Мособлбанк находится на санации, которую проводит СМП Банк. По оценкам банка... Основателя Мособлбанка задержали по подозрению в мошенничестве ... утвердил обвинительное заключение по уголовному делу бывшего председателя правления АКБ «Мособлбанк « Виктора Янина. По данным предварительного следствия, Янин в мае 2014 ... ., образовавшаяся «в результате преступных действий бывшего руководства и собственников АКБ «Мособлбанк ». Евгений Калюков МВД возбудило дело о хищениях в Мособлбанке на 70 млрд руб. Возбуждено еще одно уголовное дело о хищениях в Мособлбанке. На этот раз речь идет о сумме более 70 млрд руб. По данным «Коммерсанта», фигурантами нового дела могут стать экс-владельцы банка Следственный департамент МВД России возбудил уголовное дело о хищении более 70 млрд руб. из Мособлбанка, санацию которого проводит СМП Банк, пишет «Коммерсантъ». По... СМП-банк добился от ЦБ увеличения финансирования санации Мособлбанка СМП-банк добился от Центробанка выделения дополнительного финансирования на санацию Мособлбанка, пишет «Коммерсантъ». Тем не менее запрошенная у ЦБ сумма оказалась скромнее запрашиваемой. Источник, знакомый с ситуацией, уточнил, что объем дополнительно выявленных неучтенных вкладов в Мособлбанке составил 9,7 млрд руб., поэтому с учетом формулы приведенной... Керченский мост поможет Аркадию Ротенбергу поправить дела в Мособлбанке ... » - дочернюю структуру «Стройгазмонтажа», созданную для строительства моста через Керченский пролив. Мособлбанк сопровождает проект до 30 июня 2015 года (к этому сроку... началась ее подготовка и размещение вахтовых поселков. Банк с проблемами Мособлбанк соответствует всем необходимым требованиям для сопровождения проекта, отмечает представитель «СГМ... СМП Банк оценил ущерб по делу о хищениях в Мособлбанке в 116 млрд руб. ... образовалась в результате преступных действий бывшего руководства и собственников АКБ «Мособлбанк », банку СМП причинен ущерб на указанную сумму... В соответствии со... утвердил обвинительное заключение по уголовному делу бывшего председателя правления АКБ «Мособлбанк « Виктора Янина. По данным предварительного следствия, Янин в мае 2014 ... Банк 20 мая 2014 года взял на санацию три банка – Мособлбанк (доля участия 97,96% акций), Финанс Бизнес Банк (99,38 ... СМП-банк оценил ущерб от Мособлбанка в 116 млрд руб. В уголовном деле о хищении средств вкладчиков Мособлбанка появился новый потерпевший – СМП-банк направил заявление следствию о нанесении ущерба в размере 116 млрд руб., пишет «Коммерсантъ». Соответствующее заявление СМП-банк, выполняющий обязанности по санации Мособлбанка, направил 15 января руководителю следственного департамента МВД России генерал- ... СМП Банк обнаружил в капитале Мособлбанка дыру в 105 млрд руб. ... Мособлбанк не только проводил махинации с вкладами граждан, но и использовал... оказался больше, чем предполагал Банк России. "Когда мы заходили в Мособлбанк , ЦБ оценивал, что дыра составляет не более 76 млрд руб... проблему Мособлбанка, предположил, что Мособлбанк мог перестать заводить на баланс активы под не отраженные в отчетности вклады. Мособлбанк известен тем, что "проводил... Мособлбанк и Москоприватбанк стали лидерами по убыткам за полугодие ... квартала. В мае текущего года СМП Банк братьев Ротенбергов взял Мособлбанк на санацию. Как сообщили в пресс-службе СМП Банка, отрицательный... Причиной обыска в Мособлбанке стали растраты на десятки миллиардов рублей ... запрета ЦБ РФ на прием вкладов у населения, которые применял Мособлбанк . В частности, прием вкладов производился под видом продажи акций банка... сотрудник пресс-службы СМП Банка, прошла "в очень корректной обстановке". Мособлбанк ранее находился под контролем Александра Мальчевского и его отца Анджея... банка составил 18,8 млрд руб. На начало этого года МособлбанкМособлбанк , уличенный в привлечении примерно 60 млрд руб. средств вкладчиков за... РБК, близкий к ЦБ, рассказывает, что деньги изначально поступили в Мособлбанк , который потом разместил их в СМП Банке. "Санируемый банк может... закрыта", – пояснил он. Этот расчет не учитывает возврат активов в Мособлбанк , если такое произойдет, выданный кредит будет гаситься досрочно."Эта схема...
СМИ: Ротенберги в ходе санации Мособлбанка получат все активы Мальчевских ... ", рассказал собеседник издания.Анджей Мальчевский вместе с сыном Александром контролировал Мособлбанк через РФК. В корпорацию входит более 30 компаний. Мальчевскому также... срок - 10 лет. В официальном сообщении Банк России указал, что Мособлбанк Мособлбанк предлагал людям не только открыть вклады, но и купить его... , если санкции будут введены», - говорит Левковский. Еще до объявления санации Мособлбанк сообщил, что его карты (более 260 тыс.) теперь будет обслуживать... -ЦЭА Алексей Буздалин.Анджей Мальчевский вместе с сыном Александром контролировал Мособлбанк через Республиканскую финансовую корпорацию (РФК). У корпорации широкий спектр деятельности... Акционер Мособлбанка обещает лично вернуть вкладчикам деньги ... которого ЦБ летом 2011г. выделил ВТБ 295 млрд руб.Вчера Мособлбанк объявил о том, что обслуживанием эмитированных им банковских карт, а... млрд руб. По данным Банка России, на 1 января 2014г. Мособлбанк входил топ-100 российских банков по размеру активов и в... ЦБ займется оздоровлением Мособлбанка ... о том, что ЦБ РФ выявил схему, с помощью которой Мособлбанк выводил за баланс средства вкладчиков - физических лиц. Имеющий ограничение ЦБ... граждан средства", - поясняет один из собеседников "Коммерсанта".7 мая 2014г. Мособлбанк опроверг сообщения о махинациях со средствами вкладчиками, а председатель правления... попытку дестабилизации банковской системы России", - подчеркнул он.13 мая 2014г. Мособлбанк объявил о подаче в Арбитражный суд Москвы иска о защите...Мособлбанк не выдает вклады последние новости 2020 – почему не возвращают деньги после положенных по закону двух недель? После слияния с Инресбанком, могут ли клиенты рассчитывать на получение своих средств?
Огромное количество банковских учреждений в России в настоящее время испытывают большие трудности, почти каждые несколько месяцев появляется сообщение о закрытии того или иного банка. Это обусловлено сильно финансовым кризисом, западными санкциями, оттоком капитала и огромным невозвратом по кредитам, который происходит из-за упадка бизнеса.
Банки направляют свободные средства на кредиты, а их клиенты не возвращают, отсюда и большие проблемы с выплатами. Однако, в ситуации с невыдачей вкладов Мособлбанком можно обвинить не только финансовый кризис, но и панику, которая стихийно возникла в средствах массовой информации. После того, как появились слухи, что Мособлбанк не возвращает деньги, все вкладчики ломанулись забирать их с депозитов, в результате чего ситуация усугубилась.
Это во многом объясняется финансовой неграмотностью, ведь в России уже давно все вклады подлежат страхованию, так что без денег Мособлбанк уж точно не оставил бы своих клиентов. Более того, надо отдать должное руководству данного учреждения, они предприняли все необходимые шаги и сейчас этот банк восстанавливает рейтинги и очень даже неплохо работает. Более того, не так давно он поглотил Инресбанк, что придало ему финансовой устойчивости.
Вместе с тем, реорганизация с присоединением Инресбанка спровоцировала проблемы с обслуживанием клиентов, которых часто отправляли из одного офиса в другой и затягивали период выплат. Вероятно, отсюда и пошли слухи о том, что Мособлбанк перестал выдавать вклады.
Последние новости 2020 года уже со стопроцентной гарантией говорят о том, что работа офисов наладилась, и клиенты могут без особых проблем забрать свои деньги и расторгнуть договор. Необходимо также отметить, что отрицательные отзывы на Мособлбанк не стираются руководством, клиентам приносят извинения и честно информируют о текущей ситуации. Благодаря такому открытому поведению, резкого оттока средств и не произошло. В остальном, несмотря на кризис, банк продолжает развиваться, поддерживать бизнес Московской области и городе Москва, выделять потребительские кредиты и приглашать вкладчиков.
В принципе, учитывая, что Центробанк лишает лицензии в основном провинциальные небольшие банки, банкротство Мособлбанку не грозит. Это же подтверждает финансовая отчетность.
Так что о том, что Мособлбанк не выдает вклады последние новости 2020 информируют о достаточно прочным финансовом положении этой кредитной организации. Вклад можно получить в любом случае, так что никаких поводов для паники не имеется.
Последние новости
Все же слухи про Мособлобанк небеспочвенны. С 2014 года банк проходит санацию под управлением СМП-банком. В 2015 году департамент МВД возбудил уголовное дело о хищении 70 миллиардов из банка, был осужден на 4 года колонии его основатель Анджей Рышардович Мальчевский, который в 2018 году скончался в заключении.
Банк получает значительные средства от системы страхования вкладов. За первый квартал 2019 года Мособлбанк показал положительный финансовый результат в 5,1 миллиардов рублей, тогда как за аналогичный период прошлого года показатель был почти в 10 раз меньше.
Среди последних изменений - повышение ставки по вкладам. Также выбран новый Председатель Правления - им стал Владимир Морсин. Учитывая плодотворное воздействие санации и грамотное управление, банк вряд ли обанкротится, но на твердый вывод в доходную часть может потребоваться несколько лет.
По состоянию на лето Мособлобанк все так же остается в состоянии финансового оздоровления, но зато вошел в 20 самых прибыльных банков РФ. Так что санация дает свои плоды.
В ноябре 2019 года появились новости, что размер кредитного портфеля Московского областного банка уменьшился на 1,7%, а доля просроченной задолженности выросла на 5,15%. Теги:
|
01 Февраля 2020 г. 01 Января 2020 г. 01 Декабря 2019 г. 01 Ноября 2019 г. 01 Октября 2019 г. 01 Сентября 2019 г. 01 Августа 2019 г. 01 Июля 2019 г. 01 Июня 2019 г. 01 Мая 2019 г. 01 Апреля 2019 г. 01 Марта 2019 г. 01 Февраля 2019 г. 01 Января 2019 г. 01 Декабря 2018 г. 01 Ноября 2018 г. 01 Октября 2018 г. 01 Сентября 2018 г. 01 Августа 2018 г. 01 Июля 2018 г. 01 Июня 2018 г. 01 Мая 2018 г. 01 Апреля 2018 г. 01 Марта 2018 г. 01 Февраля 2018 г. 01 Января 2018 г. 01 Декабря 2017 г. 01 Ноября 2017 г. 01 Октября 2017 г. 01 Сентября 2017 г. 01 Августа 2017 г. 01 Июля 2017 г. 01 Июня 2017 г. 01 Мая 2017 г. 01 Апреля 2017 г. 01 Марта 2017 г. 01 Февраля 2017 г. 01 Января 2017 г. 01 Декабря 2016 г. 01 Ноября 2016 г. 01 Октября 2016 г. 01 Сентября 2016 г. 01 Августа 2016 г. 01 Июля 2016 г. 01 Июня 2016 г. 01 Мая 2016 г. 01 Апреля 2016 г. 01 Марта 2016 г. 01 Февраля 2016 г. 01 Января 2016 г. 01 Декабря 2015 г. 01 Ноября 2015 г. 01 Октября 2015 г. 01 Сентября 2015 г. 01 Августа 2015 г. 01 Июля 2015 г. 01 Июня 2015 г. 01 Мая 2015 г. 01 Апреля 2015 г. 01 Марта 2015 г. 01 Февраля 2015 г. 01 Января 2015 г. 01 Декабря 2014 г. 01 Ноября 2014 г. 01 Октября 2014 г. 01 Сентября 2014 г. 01 Августа 2014 г. 01 Июля 2014 г. 01 Июня 2014 г. 01 Мая 2014 г. 01 Апреля 2014 г. 01 Марта 2014 г. 01 Февраля 2014 г. 01 Января 2014 г. 01 Декабря 2013 г. 01 Ноября 2013 г. 01 Октября 2013 г. 01 Сентября 2013 г. 01 Августа 2013 г. 01 Июля 2013 г. 01 Июня 2013 г. 01 Мая 2013 г. 01 Апреля 2013 г. 01 Марта 2013 г. 01 Февраля 2013 г. 01 Января 2013 г. 01 Декабря 2012 г. 01 Ноября 2012 г. 01 Октября 2012 г. 01 Сентября 2012 г. 01 Августа 2012 г. 01 Июля 2012 г. 01 Июня 2012 г. 01 Мая 2012 г. 01 Апреля 2012 г. 01 Марта 2012 г. 01 Февраля 2012 г. 01 Января 2012 г. 01 Декабря 2011 г. 01 Ноября 2011 г. 01 Октября 2011 г. 01 Сентября 2011 г. 01 Августа 2011 г. 01 Июля 2011 г. 01 Июня 2011 г. 01 Мая 2011 г. 01 Апреля 2011 г. 01 Марта 2011 г. 01 Февраля 2011 г. 01 Января 2011 г. 01 Декабря 2010 г. 01 Ноября 2010 г. 01 Октября 2010 г. 01 Сентября 2010 г. 01 Августа 2010 г. 01 Июля 2010 г. 01 Июня 2010 г. 01 Мая 2010 г. 01 Апреля 2010 г. 01 Марта 2010 г. 01 Февраля 2010 г. 01 Января 2010 г. 01 Декабря 2009 г. 01 Ноября 2009 г. 01 Октября 2009 г. 01 Сентября 2009 г. 01 Августа 2009 г. 01 Июля 2009 г. 01 Июня 2009 г. 01 Мая 2009 г. 01 Апреля 2009 г. 01 Марта 2009 г. 01 Февраля 2009 г. 01 Января 2009 г. 01 Декабря 2008 г. 01 Ноября 2008 г. 01 Октября 2008 г. 01 Сентября 2008 г. 01 Августа 2008 г. 01 Июля 2008 г. 01 Июня 2008 г. 01 Мая 2008 г. 01 Апреля 2008 г. 01 Марта 2008 г. 01 Февраля 2008 г. 01 Января 2008 г. 01 Декабря 2007 г. 01 Ноября 2007 г. 01 Октября 2007 г. 01 Сентября 2007 г. 01 Августа 2007 г. 01 Июля 2007 г. 01 Июня 2007 г. 01 Мая 2007 г. 01 Апреля 2007 г. 01 Марта 2007 г. 01 Февраля 2007 г. 01 Января 2007 г. 01 Декабря 2006 г. 01 Ноября 2006 г. 01 Октября 2006 г. 01 Сентября 2006 г. 01 Августа 2006 г. 01 Июля 2006 г. 01 Июня 2006 г. 01 Мая 2006 г. 01 Апреля 2006 г. 01 Марта 2006 г. 01 Февраля 2006 г. 01 Января 2006 г. 01 Декабря 2005 г. 01 Ноября 2005 г. 01 Октября 2005 г. 01 Сентября 2005 г. 01 Августа 2005 г. 01 Июля 2005 г. 01 Июня 2005 г. 01 Мая 2005 г. 01 Апреля 2005 г. 01 Марта 2005 г. 01 Февраля 2005 г. 01 Января 2005 г. 01 Декабря 2004 г. 01 Ноября 2004 г. 01 Октября 2004 г. 01 Сентября 2004 г. 01 Августа 2004 г. 01 Июля 2004 г. 01 Июня 2004 г. 01 Мая 2004 г. 01 Апреля 2004 г. 01 Марта 2004 г. 01 Февраля 2004 г. |
Выберите отчет: |
Под надежностью банка будем понимать совокупность факторов, при которых банк способен выполнить свои обязательства, иметь достаточный запас прочности при кризисных ситуациях, не нарушать установленные Банком России нормативы и законы.
Следует учитывать, что только но основе отчетности невозможно точно определить степень надежности банка, поэтому приведенное ниже исследование носит ориентировочный характер.
Устойчивость банка - это способность противостоять каким-либо внешним воздействиям. Динамика за некоторый период может показать стабильность (либо улучшение, либо ухудшение) различных показателей, что также может свидетельствовать об устойчивости банка.
Публичное акционерное общество МОСКОВСКИЙ ОБЛАСТНОЙ БАНК является крупнейшим российским банком и среди них занимает 26 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Января 2020 г.) величина активов-нетто банка МОСКОВСКИЙ ОБЛАСТНОЙ БАНК составила 403.91 млрд.руб. За год активы уменьшились на -32,56% . Спад активов-нетто положительно повлиял на показатель рентабельности активов ROI: за год рентабельность активов-нетто выросла с -1.79% до 2.79% .
По оказываемым услугам банк Банк специализируется на вложениях в ценные бумаги (инвестиционный банк).
МОСКОВСКИЙ ОБЛАСТНОЙ БАНК - санируемый банк (находится под контролем АСВ).
МОСКОВСКИЙ ОБЛАСТНОЙ БАНК - в кредитную организацию назначены уполномоченные представители Банка России
.
Ликвидность и надежность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Для оценки ликвидности, рассмотрим период примерно в 30 дней, в течение которых банк будет в состоянии (или не в состоянии) выполнить часть взятых на себя финансовых обязательств (т.к. все обязательства вернуть в течение 30 дней не может ни один банк). Эта "часть" называется "предполагаемым оттоком средств". Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру высоколиквидных активов представим в виде таблицы:
| Наименование показателя | 01 Января 2019 г., тыс.руб | 01 Января 2020 г., тыс.руб | ||
|---|---|---|---|---|
| средств в кассе | 1 035 638 | (1.86%) | 807 751 | (0.91%) |
| средств на счетах в Банке России | 4 463 921 | (8.03%) | 3 974 826 | (4.49%) |
| корсчетов НОСТРО в банках (чистых) | 336 130 | (0.60%) | 133 400 | (0.15%) |
| межбанковских кредитов, размещенных на срок до 30 дней | 48 377 440 | (86.99%) | 59 259 051 | (66.98%) |
| высоколиквидных ценных бумаг РФ | 492 159 | (0.88%) | 23 417 352 | (26.47%) |
| высоколиквидных ценных бумаг банков и государств | 1 066 350 | (1.92%) | 1 035 952 | (1.17%) |
| высоколиквидных активов с учетом дисконтов и корректировок (на основе Указания №3269-У от 31.05.2014) | 55 611 686 | (100.00%) | 88 474 174 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов мы видим, что незначительно изменились суммы средств на счетах в Банке России, высоколиквидных ценных бумаг банков и государств, увеличились суммы межбанковских кредитов, размещенных на срок до 30 дней, сильно увеличились суммы высоколиквидных ценных бумаг РФ, уменьшились суммы средств в кассе, сильно уменьшились суммы корсчетов НОСТРО в банках (чистых), при этом объем высоколиквидных активов с учетом дисконтов и корректировок (на основе Указания №3269-У от 31.05.2014) вырос за год с 55.61 до 88.47 млрд.руб.
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
| Наименование показателя | 01 Января 2019 г., тыс.руб | 01 Января 2020 г., тыс.руб | ||
|---|---|---|---|---|
| вкладов физ.лиц со сроком свыше года | 76 086 607 | (30.24%) | 65 515 693 | (34.07%) |
| остальных вкладов физ.лиц (в т.ч. ИП) (сроком до 1 года) | 25 196 759 | (10.01%) | 25 627 762 | (13.33%) |
| депозитов и прочих средств юр.лиц (сроком до 1 года) | 4 805 232 | (1.91%) | 3 225 137 | (1.68%) |
| в т.ч. текущих средств юр.лиц (без ИП) | 3 524 702 | (1.40%) | 2 121 546 | (1.10%) |
| корсчетов ЛОРО банков | 17 728 | (0.01%) | 14 513 | (0.01%) |
| межбанковских кредитов, полученных на срок до 30 дней | 143 808 837 | (57.15%) | 96 965 369 | (50.43%) |
| собственных ценных бумаг | 710 741 | (0.28%) | 161 884 | (0.08%) |
| обязательств по уплате процентов, просрочка, кредиторская и прочая задолженность | 995 379 | (0.40%) | 765 951 | (0.40%) |
| ожидаемый отток денежных средств | 153 778 784 | (61.12%) | 105 036 333 | (54.63%) |
| текущих обязательств | 251 621 283 | (100.00%) | 192 276 309 | (100.00%) |
За рассматриваемый период с ресурсной базой произошло то, что незначительно изменились суммы вкладов физ.лиц со сроком свыше года, остальных вкладов физ.лиц (в т.ч. ИП) (сроком до 1 года), уменьшились суммы депозитов и прочих средств юр.лиц (сроком до 1 года), корсчетов ЛОРО банков, межбанковских кредитов, полученных на срок до 30 дней, обязательств по уплате процентов, просрочка, кредиторская и прочая задолженность, сильно уменьшились суммы в т.ч. текущих средств юр.лиц (без ИП), собственных ценных бумаг, при этом ожидаемый отток денежных средств уменьшился за год с 153.78 до 105.04 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение высоколиквидных активов (средств, которые легко доступны для банка в течение ближайшего месяца) и предполагаемого оттока текущих обязательств дает нам значение 84.23% , что означает недостаточный запас прочности для преодоления возможного оттока клиентов, однако банк является крупным и такой значительный отток маловероятен .
В корреляции с этим важны для рассмотрения нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности, минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Тут мы видим, что нормативы Н2 и Н3 сейчас на достаточном уровне.
Теперь отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение года:
По медианному методу (отброс резких пиков): сумма норматива мгновенной ликвидности Н2, а также норматив текущей ликвидности Н3 и экспертная надежность банка в течение года имеет тенденцию к значительному росту , однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному падению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка ПАО МОСОБЛБАНК можно увидеть по этой ссылке .
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 85.00% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 103.51% в общем объеме пассивов. Объем доходных активов примерно соответствует среднему показателю по крупнейшим российским банкам (87%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
| Наименование показателя | 01 Января 2019 г., тыс.руб | 01 Января 2020 г., тыс.руб | ||
|---|---|---|---|---|
| Межбанковские кредиты | 56 877 440 | (11.34%) | 62 759 508 | (18.28%) |
| Кредиты юр.лицам | 222 983 343 | (44.46%) | 112 955 427 | (32.90%) |
| Кредиты физ.лицам | 3 736 152 | (0.74%) | 6 026 925 | (1.76%) |
| Векселя | (0.00%) | (0.00%) | ||
| Вложения в операции лизинга и приобретенные прав требования | 30 561 053 | (6.09%) | 9 983 852 | (2.91%) |
| Вложения в ценные бумаги | 187 341 169 | (37.36%) | 151 588 461 | (44.15%) |
| Прочие доходные ссуды | (0.00%) | 1 823 | (0.00%) | |
| Доходные активы | 501 499 157 | (100.00%) | 343 315 996 | (100.00%) |
Видим, что незначительно изменились суммы Межбанковские кредиты, Векселя, сильно увеличились суммы Кредиты физ.лицам, уменьшились суммы Вложения в ценные бумаги, сильно уменьшились суммы Кредиты юр.лицам, Вложения в операции лизинга и приобретенные прав требования, а общая сумма доходных активов уменьшилась на 31.5% c 501.50 до 343.32 млрд.руб.
Доля прочих активов (например, расчетов с биржами, незавершенные расчеты, расчеты с поставщиками, расходы будущих периодов) в общей сумме активов банка МОСКОВСКИЙ ОБЛАСТНОЙ БАНК составляют 16.64% . Такая высокая доля может свидетельствовать о возможном наличии ненадежных активов, либо о специфике бизнеса.
Аналитика по степени обеспеченности выданных кредитов, а также их структуре:
| Наименование показателя | 01 Января 2019 г., тыс.руб | 01 Января 2020 г., тыс.руб | ||
|---|---|---|---|---|
| Ценные бумаги, принятые в обеспечение по выданным кредитам | 13 203 044 | (4.20%) | 9 863 814 | (5.60%) |
| Имущество, принятое в обеспечение | 90 353 266 | (28.76%) | 71 805 881 | (40.77%) |
| Драгоценные металлы, принятые в обеспечение | (0.00%) | (0.00%) | ||
| Полученные гарантии и поручительства | 279 830 530 | (89.07%) | 151 700 450 | (86.13%) |
| Сумма кредитного портфеля | 314 157 988 | (100.00%) | 176 123 771 | (100.00%) |
| - в т.ч. кредиты юр.лицам | 184 641 074 | (58.77%) | 75 829 795 | (43.05%) |
| - в т.ч. кредиты физ. лицам | 3 736 152 | (1.19%) | 6 026 925 | (3.42%) |
| - в т.ч. кредиты банкам | 56 877 440 | (18.10%) | 62 759 508 | (35.63%) |
Анализ таблицы позволяет предположить, что банк делает упор на диверсифицированное кредитование , формой обеспечения которого являются гарантии и поручительства . Общий уровень обеспеченности кредитов невысок, но достаточен при условии хорошего качества обеспечения.
Краткая структура процентных обязательств (т.е. за которые банк обычно платит проценты клиенту):
| Наименование показателя | 01 Января 2019 г., тыс.руб | 01 Января 2020 г., тыс.руб | ||
|---|---|---|---|---|
| Средства банков (МБК и корсчетов) | 215 489 965 | (43.55%) | 155 098 232 | (37.10%) |
| Средства юр. лиц | 175 425 337 | (35.45%) | 171 408 914 | (41.00%) |
| - в т.ч. текущих средств юр. лиц | 3 549 338 | (0.72%) | 2 145 880 | (0.51%) |
| Вклады физ. лиц | 101 258 730 | (20.46%) | 91 119 121 | (21.79%) |
| Прочие процентные обязательств | 2 617 414 | (0.53%) | 449 409 | (0.11%) |
| - в т.ч. кредиты от Банка России | (0.00%) | (0.00%) | ||
| Процентные обязательства | 494 791 446 | (100.00%) | 418 075 676 | (100.00%) |
Видим, что незначительно изменились суммы Средства юр. лиц, Вклады физ. лиц, уменьшились суммы Средства банков (МБК и корсчетов), а общая сумма процентных обязательств уменьшилась на 15.5% c 494.79 до 418.08 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка ПАО МОСОБЛБАНК можно рассмотреть .
Прибыльность
Прибыльность источников собственных средств (рассчитываемая по балансовым данным) незначительно за год с -10000.00% до -10000.00% . При этом рентабельность капитала ROE (рассчитываемая по формам 102 и 134) незначительно изменилась за год с 0.00% до 0.00% (здесь и ниже приведены данные в процентах годовых на ближайшую квартальную дату).
Чистая процентная маржа уменьшилась за год с 1.37% до 0.56% . Доходность ссудных операций увеличилась за год с 8.56% до 10.25% . Стоимость привлеченных средств увеличилась за год с 4.19% до 5.76% . Стоимость привлеченных средств банков незначительно изменилась за год с 5.66% до 5.62% . Стоимость средств населения (физ.лиц) уменьшилась за год с
У меня 7 октября, заканчивался срок вклада. Через контакт-центр за НЕДЕЛЮ да окончания я заказала всю сумму вклада с получением в офисе где я постоянно обслуживаюсь. Девушка с горячей линии сама мне перезвонила и сказала, что деньги заказаны на офис на 1905 года.
7 октября в офисе я попыталась сначала пополнить свой другой вклад. Он был открыт одновременно с закончившимся, но на более длительный срок. И там так же допускалось пополнение. Мне было отказано в этом ссылаясь на внутреннее решение совета директоров. Я, постоянно читая форму банки.ру была к этому готова и согласилась получить сумму, заказанную заранее на руки. На что мне сказали, что всю сумму мне выдать не могут, так как видите ли все мои счета прикреплены у другому офису "Нащокинский", а в данном офисе мне могут выдать только 700 тыс. Я ни разу не была в том офисе, не знаю где он находится и мне никто не сказал о такой подлости во время заказа денежных средств! ведь мне фактически было все равно куда ехать. Больше всего удивилась кассир - почему я не забираю всю сумму, ведь она заказана и находится в кассе отделения.
Я провела в офисе более 4 часов, слушая сказки управляющего и Ольги о том, что они пытаются мне помочь, звонят - пишут всему возможному руководству. только вот почему-то за 4 часа им не ответил ни один специалист! такого наглого вранья я не слышала ни разу в своей жизни! Все сотрудники и руководство офисы Пресня - просто отмахиваются от проблем и не предлагают никакого решения, кроме как "приходите завтра, мы дадим еще 700 тыс". Так же я узнала, что являюсь далеко не первым клиентом Мособла с такой проблемой, но НИКТО не собирается ничего делать. всем наплевать на клиентов.
На требование книги жалоб и предложений мне было сказано. что такой в банке не существует. Но даже заявление, которое я уверена уйдет в мусор, не хотели регистрировать!
Банк нарушает все мыслимые и мне очень жаль! Такое поведение, все эти внутренние распоряжения, о который вы узнаете в последний момент, только дескредитируют банковскую систему РФ и позорит банковских работников.
За все время этого кошмара передо мной не извинился ни один человек! никто не предложил никакой компенсации.
Администратор портала 15.10.2019 19:15
В связи с ответом банка оценку не засчитываем.
Московский Областной Банк 15.10.2019 15:44
Добрый день!
В ответ на Ваше обращение сообщаем, что в соответствии с решением Банка России 21.05.2014 вступила в действие процедура санации Банка Агентством по страхованию вкладов и АО «СМП-Банк».
По этой причине практически все виды ранее действовавших вкладов отменены Банком-санатором, а также исключена возможность пролонгации сроков действия договоров. В Банке введена в действие линейка вкладов, соответствующая рыночным условиям. Банк в целях урегулирования отношений с клиентами предлагает заключить договоры срочного банковского вклада в соответствии с действующей линейкой вкладов, без потери ранее начисленных процентов. При этом, к действующей в Банке процентной ставке для соответствующего вклада предоставляется надбавка 0,5 процентных пункта (для вклада в российских рублях) . С действующей и актуальной на данный момент времени линейкой вкладов Вы можете ознакомиться на сайте Банка по ссылке: http://mosoblbank.ru/retail/deposits/.
В части Вашего вопроса о выдаче денежных средств в сумме 1 400 000,00 рублей информируем, что в соответствии с п. 3.26 Правил комплексного обслуживания физических лиц в ПАО МОСОБЛБАНК выдача наличных денежных средств со счета производится Банком по первому требованию Клиента. Клиент обязуется любым возможным способом за 2 (два) рабочих дня предупредить подразделение Банка, в котором открыт счет Клиента о желании получить в нем наличные денежные средства со Счета, если указанная сумма наличных денежных средств превысит 300 000 (триста тысяч) российских рублей/10 000 (десять тысяч) долларов США/ 10 000 (десять тысяч) Евро.
В Подразделении Банка, отличном от подразделения, в котором открыты счета Клиента, наличные денежные средства выдаются в сумме не более 700 000 (семьсот тысяч) российских рублей (эквивалента в иностранной валюте по курсу Банка России на день операции) в один день суммарно со всех счетов, включая суммы, выданные со счетов банковских карт без использования карт, при этом Клиент вправе осуществить на сумму, превышающую указанную сумму, безналичный перевод либо получить наличные денежные средства в сумме, превышающей указанную сумму, в подразделении, в котором открыт соответствующий счет Клиента.
Вами осуществлен заказ денежных средств в Справочно - информационном центре Банка (далее - СИЦ) для получения всей суммы в дополнительном офисе «Пресня».
Идентификация при обращении клиентов СИЦ проводится по кодовому слову. Просмотр информации/данных по Клиенту, доступен сотрудникам СИЦ, только после указания кодового слова. К сожалению, Вы не смогли назвать кодовое слово при заказе денежных средств. В связи с чем, сотрудник СИЦ не мог проверить информацию касательно дополнительного офиса где обслуживается Ваш счет для корректного заказа денежных средств.
Таким образом, со стороны сотрудников офиса нарушений не выявлено. Все действия сотрудников обусловлены исполнением законодательства РФ и внутренними нормативными документами Банка.
Касаемо отсутствия книги жалоб сообщаем, что Банк осуществляет свою деятельность в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации, нормативными правовыми актами Банка России - данные документы не предусматривают наличие в отделениях Банка книги жалоб и предложений. В Банке реализованы различные механизмы обратной связи с клиентами, такие, как круглосуточный телефон Горячей Линии, дистанционная система «Интернет-Банк» (при наличии) , письмо на Почту Президента-Председателя Правления. Так же возможно оставить свое обращение заполнив форму «Обращение Клиента» у сотрудника Банка.
С уважением, ПАО МОСОБЛБАНК
