Czy musisz dokonać wpłaty, na co zwrócić uwagę przy wyborze banku zagranicznego i przygotowywaniu dokumentów, jakie przepisy należy przeczytać przed zainwestowaniem pieniędzy za granicą - zebraliśmy dla Ciebie świeże informacje i je wyjaśniliśmy.
Dlaczego wkład zagraniczny jest interesujący?
Istnieją dwa standardowe cele: zachowanie i zwiększenie kapitału. W rzeczywistości jednak bardziej chodzi o bezpieczeństwo środków niż o potencjalny dochód. Depozyty za granicą nie zawsze są inwestycją. Ale rachunek depozytowy daje możliwość dywersyfikacji portfela inwestycyjnego poprzez inwestowanie w różne waluty krajowe lub metale szlachetne.
Kto jest zainteresowany?
Ci, którzy są gotowi od razu zainwestować wystarczająco dużo duża suma. Niskie oprocentowanie plus drogie opłaty za usługi są bardziej odpowiednie dla tych, którzy mają na to co najmniej 50 tysięcy euro.
Zalety banków zagranicznych dla otwierania lokat
- Zaufanie do zagranicznego systemu bankowego.
- Wysoki sumy ubezpieczenia(wg UE - do 100 tys. euro).
Depozyty za granicą: podstawowe
- Niskie stopy procentowe (średnio w UE 1-2%, czasem do 5).
- Surowe warunki wcześniejszego rozwiązania umowy.
- Wysoki próg początkowej kwoty depozytu (od 10 tys. euro).
Jak wybrać bank zagraniczny
Pamiętaj: wybierając bank, wybierasz kraj. Zwróć uwagę na:
- stabilność waluty krajowej,
- zrównoważony rozwój system finansowy państwa,
- na reputację regulatora,
- reputacja samego państwa na światowej arenie geopolitycznej.
Na przykład do niedawna depozyty w bankach Cypru i krajów bałtyckich uważane były za najbardziej „smaczne” dla Rosjan. Oferowali korzystne oprocentowanie (do 5%), byli lojalni wobec nierezydentów z WNP, oferowali usługi w języku rosyjskim. Jednak te kraje, w tym ich sektor bankowy, podlegają ogólnym trendom. Instytucje finansowe są łatwo pozbawione licencji, pozbywają się rosyjskich pieniędzy, pogarsza się stosunek do nierezydentów. Łatwo zauważyć, że im stabilniejsze państwo, tym niższy procent, tym wyższe taryfy i surowsze przepisy. Dlatego tak naprawdę klient ma wybór: tańszy i bardziej ryzykowny lub droższy i bardziej niezawodny. Ten wybór należy do Ciebie!
Co to jest „ubezpieczenie depozytów”?
Minimalna kwota, jaką bank jest zobowiązany zwrócić klientowi po zamknięciu (upadłość, korekta). Tak więc dla Unii Europejskiej ubezpieczona kaucja wynosi 100 tysięcy euro. Współtwórcy dowolnych Bank europejski otrzyma z powrotem co najmniej 100 000 euro, jeśli przestanie działać. Gwarantem jest Bank centralny każdego członka UE.
Co jeszcze warto rozważyć?
- % wskaźnik,
- nieredukowalna równowaga,
- suma ubezpieczenia,
- prowizje/taryfy,
- spis dokumentów
- warunki rozwiązania umowy.
Jakie są wymagania dla nierezydentów
Nierezydent nierezydent konflikt. Dla przedstawicieli krajów WNP, w szczególności dla Rosjan, lista wymagań jest wyższa niż dla innych. Aby otworzyć lokatę za granicą, należy przejść procedurę zgodności z polityką AML (przeciwdziałanie praniu pieniędzy). Do tego będziesz potrzebować:
- Wyjaśnij pochodzenie funduszy. Muszą być legalnie nabyte, a fakt ten musi być przejrzysty.
- Zbierz kompletny pakiet dokumentów, który spełnia wszystkie wymagania. Jeszcze raz: lepiej z góry wyjaśnić nie tylko listę dokumentów, ale także wymagania dla nich. Formularze / wzory dokumentów różnią się w zależności od stanu, bank zagraniczny może nie zadowolić się chaotycznym wyciągiem z rosyjskich instytucji.
- Nie możesz znajdować się na czarnej liście, a Twoja działalność musi być całkowicie legalna.
- Twoje połączenie z krajem „rejestracji” banku będzie plusem.
A czy to się opłaca?
Jeśli spodziewasz się zarobić na depozycie, nie jest to fakt. Przed podjęciem decyzji o inwestycji porównaj następujące liczby:
- opłaty bankowe (za otwarcie, obsługę, doładowanie konta itp.), w tym opłatę za przewalutowanie (a także kurs wymiany),
- potencjalny zwrot z odsetek.
Najprawdopodobniej będziesz musiał stawić się osobiście, więc rozważ również koszty podróży.
Zastanów się z wyprzedzeniem, w jaki sposób zaliczysz pieniądze. Transfer międzynarodowy wiąże się z wysokimi prowizjami, a gotówkę trzeba będzie zadeklarować przy przekraczaniu granicy.
Nie zapomnij zgłosić się do FTS!
Rezydenci podatkowi w Rosji są zobowiązani do powiadomienia służby podatkowej o otwarciu rachunku za granicą, a także do zgłoszenia przepływu środków.
Czy zysk z zagranicznego depozytu podlega rosyjskim podatkom?
TAk. Podlegasz opodatkowaniu podatkiem dochodowym od osób fizycznych według stawki 13%.
Czy każdy może otworzyć lokatę za granicą?
Nie. Na przykład przez ustawodawstwo rosyjskie osoby pełniące funkcje publiczne nie mogą trzymać pieniędzy za granicą.
Jakie inne informacje mogą pomóc?
- Ustawa federalna N79-FZ „O państwowej służbie cywilnej Federacja Rosyjska”. Tutaj o tym, kto nie może złożyć depozytu w zagranicznych bankach.
- Ustawa federalna N173-FZ „On regulacja walutowa oraz kontrola waluty”. Oto wszystkie szczegóły dotyczące kont walutowych.
- Ordynacja podatkowa, art. 83 - tutaj o tym, w jaki sposób należy powiadomić organy kontrolne o otwarciu depozytu zagranicznego.
Studiując inne źródła, spójrz na datę publikacji tekstu. Sektor bankowy bardzo wrażliwe, sytuacja na rynku może się szybko zmieniać. Internet jest pełen artykułów, które zalecają inwestowanie w długo zamkniętą bank zagraniczny. Korzystaj tylko z aktualnych informacji!
W ostatnie czasy coraz bardziej rośnie popyt na depozyty w bankach zagranicznych. ich odsetek nie ma nic wspólnego z rosyjską gospodarką i dlatego jest tak atrakcyjny obywatele rosyjscy.
Drodzy Czytelnicy! Artykuł mówi o typowych rozwiązaniach zagadnienia prawne ale każdy przypadek jest indywidualny. Jeśli chcesz wiedzieć jak rozwiąż dokładnie swój problem- skontaktuj się z konsultantem:
ZGŁOSZENIA I POŁĄCZENIA SĄ PRZYJMOWANE 24/7 i 7 dni w tygodniu.
Jest szybki i JEST WOLNY!
Trzymanie pieniędzy w różne banki, w ten sposób właściciel zmniejsza ryzyko swoich inwestycji. Taka strategia jest całkiem rozsądna, bo szansa, że kataklizmy wystąpią w kilku stanach jednocześnie jest znikoma.
Podstawowe informacje
Depozyt to proces przelewu Pieniądze deponent do banku na procent z ich zwrotem po określonym czasie lub na żądanie klienta.
Kiedy wkładasz swoje oszczędności do banku, zaczynasz z nich zarabiać. Banki codziennie walczą o przyciągnięcie jak największej liczby klientów.
Szczególnie wartościowi klienci są współtwórcami, ponieważ ich kapitał jest wykorzystywany do uzupełniania rezerw bankowych i wykorzystania w ich działalności komercyjnej.
Jedną z głównych branż jest, wymagająca stałego dopływu kapitału, który banki emitują w interesie ludności i organizacji.
W związku z tym opłaca się otwierać depozyty, osiągając zysk w postaci wypłat odsetek od kwoty, podczas gdy twoje pieniądze gdzieś pracują.
Gdy bankom skończą się zapasy, oferty od opłacalne oprocentowanie osady rosną jak grzyby po deszczu.
To, jaki okres należy wybrać na wydanie takiej usługi, zależy nie tylko od tego czynnika, ale także od wahań sezonowych.
Na przykład w okres letni ludzie wydają pieniądze na wakacje. W związku z tym zabierają część lub całość oszczędności z konta, a banki ponownie uwzględniają ten trend i są zobowiązane do podniesienia stawek, aby przyciągnąć nowych deponentów.
Depozyty zagraniczne są wygodniejsze dla osób prowadzących działalność za granicą, dotyczy to również zwykłych obywateli, którzy wysłali swoje dzieci na studia za granicą.
Koncepcje
Mimo ogólnej wiedzy zawsze są osoby, które nie rozumieją podstaw, a jaki wkład byłby dla nich korzystny i wygodny.
Aby to zrobić, musisz zrozumieć koncepcje i rodzaje depozytów, które mogą zaoferować zarówno nasze, jak i zagraniczne banki.
Warto od razu to powiedzieć Rosyjskie banki dają znacznie wyższe oprocentowanie ofert lokat niż zagranicznych.
Ale jeśli chcesz tylko zabezpieczyć swoje ciężko zarobione pieniądze i martwisz się o wiarygodność naszych banków, mądrą decyzją będzie dla Ciebie otwarcie rachunku za granicą.
W takim przypadku bądź przygotowany na zapłacenie uczciwej kwoty za otwarcie konta, utrzymanie i inne operacje.
Również dla nierezydentów procent jest najczęściej oferowany nawet mniej niż dla siebie, a minimalna pierwsza rata wyniesie około 50 tysięcy dolarów i więcej.
Opcjonalnie możemy rozważyć nasze banki, które mają oddziały za granicą, ale wielu obywateli również nie ma do nich zaufania, ponieważ są zwykłymi rosyjskimi, preferując europejskie i szwajcarskie, cypryjskie i bałtyckie.
Wymagania dla deponentów
Jak już wspomniano, otwarcie lokaty w banku zagranicznym jest znacznie trudniejsze i bardziej problematyczne.
Dlatego powinieneś być przygotowany na składanie takich zaświadczeń, o których nigdy w życiu nie słyszałeś.
Jest też artykuł, który już karze tych, którzy nie zgłosili się władzom o swoich transakcjach walutowych.
Jest to napisane, co wskazuje również na wysokość kar, od 5 tysięcy rubli. dla fizycznego osoby do miliona rubli dla osób prawnych. osób.
Jeśli nie zgłosiłeś się w ciągu miesiąca po otwarciu konta, grzywna jest również nieunikniona za spóźnione powiadomienie, od tysiąca do 5 tysięcy rubli.
Również w tym prawie istnieje wymóg rocznego raportu, który zawiera wszystkie zmiany na twoich rachunkach, a w przypadku spóźnionego zgłoszenia lub jego braku, nieuniknione będą również kary.
Jak dokonać wpłaty w banku zagranicznym
Przede wszystkim wybierz kraj, który jest uważany za wiarygodny dla nierezydentów, a następnie napisz pismo i wyjaśnij, co trzeba będzie przygotować na transakcję.
Wiele banków wymaga osobistej obecności deponenta podczas otwierania konta.
Jak w każdym banku wymagana jest odpowiednia dokumentacja, a cechą jest wywiad z przedstawicielem banku zagranicznego, od którego będzie zależeć możliwość umieszczenia w tym banku.
Dobrą opcją pod tymi warunkami będą banki bałtyckie, banki Łotwy.Jeśli chodzi o banki oddziałowe, możesz skontaktować się z Citibankiem, który pozwala Rosjanom spoza Rosji sfinalizować transakcję z najmniejszymi problemami.
Jakie warunki są oferowane dla Rosjan
Jak już wiemy, banki zagraniczne nie spieszą się z wysokimi stopami procentowymi, więc Rosjanie mogą spodziewać się co najwyżej od 3 do 5%, a średnio do 1,5%. W przeciwnym razie warunki opierają się na tych samych zasadzkach, co w Rosji.
Wymagane dokumenty
Oprócz samego kwestionariusza będziesz potrzebować takich możliwych dokumentów jak:
- paszport zagraniczny, a czasem druga połowa, poświadczony przez notariusza,
- zaświadczenie o dochodach w formie banku na kilka lat (w zależności od konkretnego banku),
- informacje o składzie rodziny,
- rachunki za media,
- a także zaświadczenie potwierdzające, że nie jesteś karany i jesteś objęty dochodzeniem. Zaświadczenie to można uzyskać na komisariacie policji.
Jest to minimalny pakiet, na którym możesz się skupić, ale przed złożeniem wniosku powinieneś wyjaśnić pełny pakiet dokumentów.
Jeśli otwierasz konto i masz już konto w jednym z Rosyjskie oddziały, rozwiązanie będzie znacznie szybsze.
Jak uzyskać najwyższe oprocentowanie depozytów
Nadążanie za odsetkami będzie niezwykle trudne, jeśli chodzi o depozyty zagraniczne. Ale oczywiście można zapoznać się z kilkoma bankami, które oferują najwyższe wśród swoich konkurentów.
Twoja uwaga jest prezentowana lista krajów, które są popularne wśród obywateli rosyjskich, a także posiadające - popularne są banki cypryjskie, łotewskie i amerykańskie.
Jeśli chodzi o inne kraje, takie jak Szwajcaria, Belgia, Niemcy, są to wiarygodne banki, ale odsetki są znikome, a usługa będzie kosztować więcej niż wypłaty odsetek, więc te opcje nie są odpowiednie dla tych, którzy chcą zwiększyć swój kapitał.
Korzystne oferty banków
Czy można ubiegać się krótkoterminowo?
Jest taka możliwość, ale traci sens, ponieważ. odsetek jest bardzo mały, w porównaniu z naszymi ofertami, usługa jest droga, a czas rejestracji zajmuje dużo.
Do 1 roku można wydać w prawie każdym banku i można to zrobić, ale jakże to będzie racjonalne i opłacalne.
Plusy i minusy
Korzyści z tego typu inwestycji to:
Tajemnica i poufność Chodzi o to, że jeśli jesteś właścicielem firmy i chcesz ukryć swoje oszczędności, to nie, nie o to chodzi. Prywatność może uzyskać osoba prywatna Niezawodność Zagraniczne banki słyną przede wszystkim z wiarygodności, dlatego dokonując wpłat za granicą nie musisz martwić się o zwrot środków, ponieważ. w wielu krajach prawo chroni oszczędności zarówno rezydentów, jak i nierezydentów kraju, więc zawsze możesz otrzymać odszkodowanie od państwa w przypadku zamknięcia Banku, choć jest to niezwykle rzadkie Świetne możliwości Możesz trzymać pieniądze w banku za granicą nie tylko ze względu na wiarygodność i płatności, ale możesz dodatkowo zarobić kupując papiery wartościowe i inne branże finansowe Można również zidentyfikować kilka niedociągnięć:
- Niskie oprocentowanie depozytów. Pomimo popularności depozyty zagraniczne, największą wadą jest brak możliwości zarabiania w ten sposób.
- Kosztowne otwarcie i utrzymanie konta.
- Długi proces aplikacji i wysoki wskaźnik odrzuceń, na który nie można wpływać.
- Brak możliwości otwarcia bez osobistej obecności, co obciąża proces i znacznie zwiększa koszty.
- Raportowanie do organy rządowe i grzywny.
Nieufność deponentów do banków narodowych prowadzi do wzrostu zainteresowania. Mimo atrakcyjności rocznego oprocentowania depozytów w Rosji, wielu obywateli otwiera rachunki za granicą. Zastanów się, jakie są warunki dla depozytów zagranicznych i jak je otworzyć.
W tym artykule:
Cechy depozytów w bankach zagranicznych
Otwarcie depozytu w banku za granicą ma szereg zalet i wad w porównaniu z bankami rosyjskimi.
Pozytywne strony:
- Wysoki .
- Zwrot pełnej kwoty kaucji (do 100 000 USD) w przypadku upadłości (w Rosji w takiej sytuacji można liczyć na zwrot tylko części kaucji w wysokości nie większej niż 1,4 mln USD rubli).
Negatywne strony:
- Duże minimalne kwoty kredytu (od 10 tys. USD).
- Wysoka (do 2 tys. USD rocznie).
- Niski w porównaniu do banków krajowych.
- Długi proces rejestracji (od kilku tygodni do kilku miesięcy).
- Duży pakiet dokumentów, ponieważ deponenci banków zagranicznych są pod ścisłą kontrolą służby podatkowej.
- Osobista obecność w banku w celu podpisania umowy (dodatkowe koszty podróży).
Czy trzymasz oszczędności w obcej walucie?
TAkNie
Jak otworzyć lokatę zagraniczną
Zlecenie obejmuje dokładną kontrolę potencjalnego klienta, w szczególności legalności źródła jego dochodów.
Aby otworzyć konto, bank wymaga nie tylko paszportu i aplikacji znanej Rosjaninowi, ale także takich dokumentów:
- Zaświadczenie o wysokości dochodu z ostatnich kilku lat z potwierdzonym podpisem podatkowym.
- Poświadczone notarialnie kopie paszportu międzynarodowego, w tym małżonka (małżonków).
- Informacje o składzie rodziny.
- Zaświadczenia o nieskazaniu.
- Rachunki za Usługi publiczne wystawiony na nazwisko klienta (w celu potwierdzenia miejsca zamieszkania wskazanego w ankiecie).
- Inne referencje według uznania banku.
Po przygotowaniu dokumentów przystępują do podpisywania umowy. Możliwych jest tutaj kilka opcji.
Kalkulator depozytów
Kwota depozytu
Oprocentowanie (%)
Okres lokaty (miesiąc)
miesięczne odsetki
Reinwestowane wycofane
Pierwszy to niezależny dialog z bankiem. Deponent może przekazać wszystko Wymagane dokumenty listownie lub faksem, a po otrzymaniu pozytywnej decyzji udaj się do kraju, w którym znajduje się bank i podpisz umowę.
Drugi to komunikacja z bankiem poprzez oddziały w Rosji. W takich działach pomogą zbierać wymagany pakiet dokumenty do przesłania do siedziby głównej. Ale w tym przypadku do podpisania umowy trzeba będzie wyjechać za granicę.
Trzeci to praca z pośrednikami. Istnieje wiele firm, które specjalizują się za granicą. Terytorium do podpisywania dokumentów zależy od umów pomiędzy firmą a bankiem.
Należy pamiętać, że po podpisaniu umowy deponent jest zobowiązany do poinformowania Urząd podatkowy o założeniu lokaty.
W przeciwnym razie możliwa jest grzywna w wysokości do 5 tysięcy rubli. i zakaz konta bankowe w Rosji na depozycie zagranicznym.
TOP-5 depozytów zagranicznych
Oferta banków krajowych depozyty walutowe do 3,5% w USD i do 1,5% w EUR. Za granicą oferty nie są tak opłacalne, więc lokaty otwierane są częściej dla oszczędności niż gromadzenia środków.
Liderzy według rocznej stawki:
- Najkorzystniejsze warunki dla depozytów na Cyprze. Bank of Cyprus, AlphaBank, Cyprus Popular Bank Ltd może otrzymywać do 4,5% rocznie na kontach dolarowych. Dostępne są oferty promocyjne do 6% rocznie.
- Na drugim miejscu pod względem rentowności są łotewskie banki Citadele z roczną stopą procentową 3% w dolarach amerykańskich i BIGBANK ze stopą do 2,65% w euro.
- Stany Zjednoczone reprezentowane przez banki Jones Vanguard Group i Edvard ogłaszają depozyty na poziomie 2,96% rocznie w dolarach amerykańskich.
- Brytyjski Bank of London i Bliski Wschód oferują otwarcie rachunku o oprocentowaniu 2,8% w funtach. Sztuka.
- ING Direct Italia z siedzibą we Włoszech jest gotowa przyjąć depozyt w wysokości 1,4% w euro.
- Stosunkowo dobre stawki oferują banki w Belgii, Niemczech, Szwecji, Holandii i Szwajcarii, które wahają się od 1 do 1,25% rocznie.
Trudna sytuacja gospodarcza zmusza jednostki do szukania nowych sposobów oszczędzania zasoby finansowe. Coraz częściej zamożni ludzie rozważają złożenie pieniędzy w zagranicznym banku na procent. Wielu powstrzymuje jedynie nieznajomość specyfiki procedury i zasad otwierania lokaty w banku zagranicznym.
Czy można wpłacać pieniądze do zagranicznego banku na procent?
Zgodnie z obowiązującym rosyjskim ustawodawstwem wszyscy mieszkańcy Federacji Rosyjskiej mają prawo do otwierania depozytów w zagranicznych bankach. Obywatel Rosji ma prawo otworzyć depozyt w zagranicznym banku bez żadnych ograniczeń, jeśli nie należy do określonej kategorii, dla której takie działania są zabronione. Zabronione jest otwieranie depozytów za granicą dla osób zajmujących jedno z państwowych stanowisk Federacji Rosyjskiej. Oprócz urzędników służby cywilnej nie mają prawa do depozytów:
- obecni zastępcy;
- członkowie Rady Banku Centralnego;
- naczelnicy dzielnic miast i gmin, administracja lokalna.
To samo ograniczenie dotyczy żon i małoletnich dzieci posłów i osób pełniących funkcje publiczne.
Co powinien zrobić deponent po otwarciu
Zakładając lokatę w banku zagranicznym Rosjanin jest zobowiązany do złożenia zawiadomienia w urzędzie skarbowym w ciągu 1 miesiąca. Informację o wszelkich zmianach danych konta lub fakcie zamknięcia lokaty należy niezwłocznie zgłosić do urzędu skarbowego. Wymóg ten nie dotyczy osób, których czas pobytu za granicą w ciągu roku przekracza 183 dni. Informację o założeniu lokaty możesz przekazać w jeden z poniższych sposobów:
- osobiście odwiedzając oddział i dostarczając dokumenty;
- za pośrednictwem poczty Federacji Rosyjskiej;
- korzystanie z serwisu internetowego.
Za nieprzestrzeganie zasad, naruszającemu grozi kary:
- naruszenie terminu podania danych lub niezgodność z formą zgłoszenia - od 1000 do 1500 rubli;
- brak informacji o otwarciu lokaty - od 4000 do 5000 rubli.
Ważny! Obywatele Federacji Rosyjskiej przed 1 czerwca są zobowiązani do złożenia w lokalnym urzędzie skarbowym raportu o przepływie środków w depozycie w banku zagranicznym. Za naruszenie zasad składania raportu obywatel jest karany metodami administracyjnymi - grzywna w wysokości od 2000 do 3000 rubli.
W jakim banku zagranicznym otworzyć konto
Stawki bankowe w innych krajach nie różnią się Wysokie zainteresowanie i są częściej wykorzystywane przez klientów jako magazyn wartości, a nie akumulacja kapitału. Średnio najwięcej rentowne depozyty przynieść rentowność od 1 do 3%. Wyjątkiem są banki cypryjskie, które są gotowe gwarantować obcokrajowcy najbardziej Wysokie zainteresowanie na otwarte depozyty- do 6% rocznie. Jeśli chcesz dokonać wpłaty za granicą, warto zwrócić uwagę na następującą ocenę:
- Cypr, „Bank of Cyprus”, „AlpBank, Cyprus Popular Bank Ltd” – od 4,5 do 6%;
- Łotwa, "Citadele" - 3% od depozytów w dolarach, "Bigbank" - 2,6% od depozytów w euro;
- UK, „Bank of London and the Middle East” – 2,8% depozytów w funtach szterlingach;
- w Szwajcarii, Niemczech, Belgii, Holandii klient ma prawo liczyć na stawkę od 1 do 1,25%.
Decydując się na wpłatę należy być przygotowanym na to, że zagraniczne instytucje kredytowe zapewnią cudzoziemcowi możliwość wpłaty środków po niższej cenie korzystne warunki inwestycje poprzez obniżenie stopy bazowej o kilka punktów.
Wymagania dla deponentów
Przed otwarciem konta w zagranicznym banku obywatel Rosji będzie musiał zebrać dużą listę dokumentów i przejść długą kontrolę. Głównym wymogiem dla deponenta ze strony banków zagranicznych jest jego wiarygodność i potwierdzenie legalności dochodów. Aby otworzyć lokatę w banku zagranicznym, należy przedstawić paszport oraz wypełniony wniosek o otwarcie rachunku. Dodatkowo musisz przygotować:
- zaświadczenie z pieczęcią służby podatkowej o wysokości dochodu uzyskanego w ciągu kilku lat;
- poświadczony notarialnie paszport nie tylko potencjalnego inwestora, ale także jego małżonka;
- informacje o składzie rodziny;
- dokument o braku karalności;
- pokwitowanie braku długów za mieszkania i usługi komunalne w celu sprawdzenia dokładności adresu zamieszkania;
- inne dokumenty wymagane przez instytucję kredytową.
Inwestor ma prawo do samodzielnego wyboru scenariusza rozwoju wydarzeń:
- przesyłać wszystkie dokumenty do banku faksem i samodzielnie prowadzić dialog z instytucją kredytową;
- złożyć wniosek do oddziału banku zagranicznego w Rosji, którego specjaliści doradzą w zakresie odbioru niezbędnych dokumentów;
- zwrócić się do usług firm pośredniczących specjalizujących się w otwieraniu przez Rosjan depozytów w zagranicznych bankach.
Dopiero po złożeniu paczki dokumentów, dokładnym sprawdzeniu i potwierdzeniu możliwości założenia lokaty, obie strony przystępują do podpisania umowy. Aby to zrobić, niezależnie od wybranej metody odbioru dokumentów, klient będzie musiał osobiście odwiedzić bank za granicą.
Jakie trudności możesz napotkać?
Pierwsze trudności pojawiają się od razu przy wyborze odpowiedniej instytucji bankowej do założenia lokaty. W związku z antyrosyjskimi sankcjami niektóre banki odmawiają otwierania lokat dla obywateli Rosji i Ukrainy. Większość instytucji kredytowych nie ma zaufania do nierezydentów danego kraju, dlatego należy być przygotowanym na dokładną weryfikację i konieczność dostarczenia dużej listy wymaganych dokumentów.
Wiele banków wymaga osobistej obecności klienta, aby otworzyć lokatę. Jednocześnie wszystkie dokumenty muszą być wypełnione w języku obcym, a komunikacja ze specjalistą bankowym będzie wymagała w większości przypadków znajomości języka angielskiego. Ze względu na tę funkcję Rosyjski inwestor potrzebna jest pomoc wykwalifikowanego tłumacza, którego zapłata jest dziś bardzo znacząca.
Większość europejskich banków umożliwia otwieranie kont z minimalnym depozytem od 10 000 do 25 000 USD. Biorąc pod uwagę wysokie koszty prowadzenia rachunku bieżącego, zaleca się wcześniejsze przeprowadzenie analizy opłacalności założenia lokaty. Specjaliści rynek finansowy mówią o nieopłacalności inwestowania w bank zagraniczny z kwotą depozytu mniejszą niż 50 000 USD, ponieważ koszt obsługi depozytu w tym przypadku przekracza kwotę otrzymanych dochodów.
Większość banków zagranicznych nakłada limit na liczbę otwartych lokat i możliwość zasilenia konta w dowolnym momencie, kwotę przelewu i liczbę transakcji finansowych, wysokość salda na rachunku. Za granicą nie ma zwyczaju wypłacania dużych kwot z rachunków rozliczeniowych w gotówce. Próba wypłaty nawet 10 000 $ może doprowadzić do zablokowania konta ze względu na to, że operacja wypłaty dużej kwoty wydaje się organizacja kredytowa podejrzany.
Zalety i wady
Za niekwestionowaną zaletę banków zagranicznych uważa się wysoki stopień wiarygodności i stabilności działania instytucji kredytowych. Kiedy problemy finansowe a bankructwo banku, obowiązek wyrównania utraconych kwot przejmuje państwo. Jednocześnie zobowiązania są spłacane w całości lub w formie dość imponującej kwoty, która może wynosić do 100 000 rubli. W Rosji w przypadku bankructwa instytucji kredytowej deponent ma prawo liczyć tylko na kwotę 1,4 miliona rubli.
Wady założenia lokaty w banku zagranicznym to:
- możliwość założenia lokaty, tylko jeśli zainwestujesz odpowiednio duża ilość, którego wielkość sięga średnio 10 000 USD;
- znaczna opłata za utrzymanie depozytu, która może wynosić do 2000 USD rocznie;
- niski rozmiar oprocentowanie i niewielka kwota dochodu na lokacie;
- długi proces rejestracji i weryfikacji dokumentów, który może się zmieniać i trwać kilka miesięcy;
- duża ilość dokumentów, kontrola deponenta przez organy podatkowe obcego państwa;
- konieczność osobistej wizyty w banku podczas otwierania lokaty.
Otwarcie lokaty w banku zagranicznym ma szereg zalet i wad, dlatego każdy deponent ma prawo ocenić opłacalność takich inwestycji, biorąc pod uwagę osobiste preferencje i życzenia.
Dla wielu Rosjan, którzy chcą zarabiać na swoich oszczędnościach, warunki rosyjskich organizacji bankowych nie zawsze są odpowiednie.
Drodzy Czytelnicy! Artykuł mówi o typowych sposobach rozwiązywania problemów prawnych, ale każdy przypadek jest indywidualny. Jeśli chcesz wiedzieć jak rozwiąż dokładnie swój problem- skontaktuj się z konsultantem:
ZGŁOSZENIA I POŁĄCZENIA SĄ PRZYJMOWANE 24/7 i 7 dni w tygodniu.
Jest szybki i JEST WOLNY!
Rzeczywiście, podczas składania depozytu w Rosji, depozyty są bardzo łatwe do amortyzacji, aw przypadku bankructwa są wydawane jako ostatnie.
Z powodu niestabilności sytuacja ekonomiczna Rosjanie otwierają lokaty w zagranicznych bankach - za granicą. Ale musisz wiedzieć, jak naliczane są odsetki od depozytów za granicą (zagranicznych) w 2020 roku.
Ważna informacja
Każdy obywatel Rosji ma prawo otworzyć depozyt w zagranicznym banku. Pod tym względem z prawnego punktu widzenia nie ma ograniczeń. Ale są problemy z ofertą.
W zagranicznych organizacjach bankowych, chociaż istnieją oferty dla nierezydentów kraju, proces przetwarzania tych depozytów jest bardzo skomplikowany.
Ponadto istnieją pewne zasady korzystania z depozytów, co nie zawsze jest korzystne dla deponenta z Rosji.
Podstawowe koncepcje
Wkład jest suma pieniędzy, które kontrybutor umieszcza w organizacja bankowa inwestując tym samym w rozwój banku.
Dzieje się tak pod pewnymi warunkami, które są określone w głównym dokumencie - umowie depozytowej.
Współtwórca jest legalnym lub indywidualny, która lokuje swoje środki w organizacji bankowej dla zysku.
Stopy procentowe to wynagrodzenie, które deponent otrzymuje za swoje oszczędności od instytucji bankowej, wyrażone jako procent kwoty przeznaczonej do wykorzystania.
Wpłata początkowa to kwota, którą należy wpłacić natychmiast po otwarciu rachunku lokaty w banku.
Rachunek lokaty to rachunek, do którego podłączona jest kwota lokaty bezgotówkowej. Rentowność to wskaźnik zysku na konkretnej ofercie banku w stosunku do depozytu.
Wymagania dla deponentów
Aby umieścić środki w banku w innym kraju, Rosjanie muszą zrozumieć, że będzie dla nich zwiększona lista wymagań.
Oprócz głównego wskaźnika - wieku 18 lat, instytucje bankowe dla deponentów nierezydentów stawiają jeszcze jeden bardzo ważny wymóg.
Najważniejszym punktem jest potwierdzenie pochodzenia środków, które trafią na konto bankowe.
Nierezydent powinien zebrać ogromną paczkę dokumentów, które mówiłyby o przejrzystości tych dochodów.
Bez zgodności dany warunek, nie będziesz mógł otworzyć lokaty w innym kraju. Plus, dobry wskaźnik pojawi się zalecenie od banku zależnego, który reprezentuje tę organizację bankową w Rosji.
Czasami tylko ci, którzy prowadzą działalność gospodarczą w tym kraju, mogą otworzyć konto w kraju lub oddzielnej instytucji bankowej.
Ramy prawne
Umieszczanie depozytów w bankach zagranicznych jest dozwolone przez ustawodawstwo Rosji. Ale są tu ograniczenia.
Funkcje obliczeniowe
Zakładając lokatę w banku zagranicznym należy wykonać szereg obliczeń. Faktem jest, że deponent musi wziąć pod uwagę następujące wskaźniki dotyczące depozytu:
- koszt obsługi kaucji;
- prowizja za transfer środków i ich wypłatę;
- koszt przewalutowania;
- opłaty za wcześniejsze rozwiązanie umowy.
Czynniki te mogą prowadzić do tego, że nawet przy dobrej kwocie wyjściowej inwestor nie tylko nie otrzymuje korzyści, ale także traci pieniądze.
Należy rozumieć, że stawki depozytów w bankach zagranicznych są dość niskie. Dlatego większe znaczenie ma tu bezpieczeństwo środków, a nie ich zwiększanie.
Inaczej będzie wyglądała rentowność w bankach zagranicznych. Wszystko zależy od kraju, w którym lokowane są depozyty.
Maksymalny depozyt, na który można liczyć to 5 punktów procentowych. Warto obliczyć dochód z kaucji, biorąc pod uwagę wszystkie koszty jej utrzymania.
W przeciwnym razie takie kalkulacje będą niesprawiedliwe i w przypadku realnego plasowania inwestor straci znaczną sumę pieniędzy.
Aby liczyć na maksymalne stawki w stawkach, musisz być stały klient słoik.
Dlatego cypryjskie organizacje bankowe często oferują swoim klientom realizację depozytów po wyższych stopach procentowych.
Jak otworzyć lokatę za granicą
Aby otrzymać lokatę w innym kraju, musisz wykonać szereg czynności.
Będą się nieznacznie różnić od tych, które indywidualny deponent przeprowadza w Rosji:
Wybierz kraj, w którym dokonywana jest wpłata Lepiej jest korzystać z tych krajów, w których ocena niezawodności wynosi A Wybierz rodzaj lokaty i skontaktuj się z organizacją bankową Należy to zrobić w celu wyjaśnienia wszystkich zasad dokonywania wpłaty i sprecyzowania warunków. Kontakty do takiej komunikacji - E-mail. Pozwala poznać wszystkie niuanse związane z dokonaniem wpłaty. Odbierz paczkę dokumentów Będzie to znacznie więcej niż w przypadku rosyjskich instytucji bankowych. Dlatego warto wcześniej zacząć papierkową robotę. Prześlij wszystkie dokumenty do banku do weryfikacji i uzyskaj decyzję — Jeżeli instytucja bankowa podjęła pozytywną decyzję o otwarciu lokaty, należy podpisać umowę lokaty Aby to zrobić, musisz osobiście odwiedzić bank w kraju, w którym się znajduje - możesz ubiegać się o wizę turystyczną. W przypadku klientów VIP banki zazwyczaj wysyłają do podpisania dokumentów swoich oficjalnych przedstawicieli – urzędników. Po podpisaniu umowy lokaty środki należy przelać na konto. Robią to jak transakcja bankowa a także depozyty gotówkowe.
Ostatnim krokiem w tej operacji będzie powiadomienie urzędu skarbowego o otwarciu rachunku depozytowego w innym kraju.
Jednocześnie papierkową robotę należy traktować poważnie. W przypadku nieprawidłowej kompilacji, Urząd podatkowy może nałożyć grzywnę.
A za opóźnienie w złożeniu zawiadomienia wzrasta kilkakrotnie. Ten wymóg został wysunięty akty ustawodawcze w 2015 roku.
Warunki banków zagranicznych
Aby otworzyć lokatę w zagranicznych organizacjach bankowych, należy rozumieć, że są one małe.
Dla porównania możesz skorzystać z najpopularniejszych i najbardziej wiarygodnych instytucji bankowych:
Bank Waluta depozytowa Stopa procentowa, % rocznie Gwarancje, % Bank of Cyprus (Cypr) dolary amerykańskie 4,5 90, ale nie więcej niż 20 tysięcy euro Cytadela (Łotwa) 3 100, ale nie więcej niż 6 tys. łatów BIGBANK (Łotwa) 2,65 Edvard i Jones Vanguard Group (USA) 2,96 100, ale nie więcej niż 100 tysięcy dolarów Bank of London i Bliski Wschód (Wielka Brytania) Funty 2,8 ING Direct Italia (Włochy) Euro 1,4 100, ale nie więcej niż 103 tys. euro ING Belgia 1,25 ING DiBa (Niemcy) 1 Nordea (Szwecja) korona szwedzka 1 100, ale nie więcej niż 250 tys. SEK ABN AMRO (Holandia) Euro 1 100, ale nie więcej niż 20 tysięcy euro Postfinansowanie (Szwajcaria) franki szwajcarskie 0,15 100, ale nie więcej niż 30 tys. franków szwajcarskich To jest najbardziej opłacalne inwestycje, w zakresie kosztów obsługi kaucji. Ponieważ większość zagranicznych organizacji bankowych oferuje nie najwygodniejsze programy depozytowe dla nierezydentów.
Lista dokumentów, których będziesz potrzebować
Każda organizacja bankowa przedstawia deponentowi własne wymagania, a także listę dokumentów potrzebnych do otwarcia lokaty.
Dlatego przed wysłaniem paczki dokumentów warto sprawdzić w konkretnym banku listę wszystkich niezbędnych dokumentów.
Zmniejszy to ryzyko zwrotu paczki dokumentów i konieczność kilkukrotnego wysyłania dokumentów.
Standardowe wymagania dotyczące dokumentów zawierają następujące pozycje dla nierezydentów:
to Ogólne wymagania do dokumentów. Ale czasami mogą być wymagane dodatkowe dokumenty:
- , należy przyjąć na trzy lata;
- rekomendacje od banku zależnego w Rosji lub od klienta tej organizacji bankowej.
Dokładną listę dokumentów możesz uzyskać na stronie banku lub poprosić o przesłanie dokumentów e-mailem.
W przypadku, gdy organizacja bankowa ma spółkę zależną w Rosji, możesz uzyskać od nich listę papierów wartościowych.
Czy są jakieś ograniczenia dotyczące depozytów odsetkowych za granicą?
Nie ma ograniczeń dotyczących otrzymywania odsetek od depozytów w bankach zagranicznych. Należy jednak rozumieć, że dokonując wpłaty w innym kraju, rosyjscy mieszkańcy będą musieli zapłacić podatek dochodowy.
Zgodnie z prawem będziesz musiał zapłacić podatek dochodowy od osób fizycznych w wysokości 13%. Jednocześnie nie są brane pod uwagę zapisy dotyczące odzysku 35% i depozytów od 9% w skali roku.
Oświadczenie należy wypełnić samodzielnie i złożyć do 30 kwietnia roku, w którym uzyskano dochód z kaucji. Sam podatek należy zapłacić do 15 lipca.
Możliwe zagrożenia
