Pożyczanie od krewnych, przyjaciół, znajomych lub pożyczanie pieniędzy to dla Rosjan powszechna rzecz. To łatwiejsze niż pożyczanie w banku.
Około rok temu z jednym z naszych klientów skontaktował się stary przyjaciel, który od wielu lat z powodzeniem działa w branży motoryzacyjnej i specjalizował się w odsprzedaży drogich samochodów sportowych. Za jego pośrednictwem nasz klient wielokrotnie sprzedawał i kupował samochody dla rodziny. Dealerowi samochodowemu brakowało około 5 milionów rubli na zakup „prawie nowego Mercedesa S500, który został pilnie sprzedany z dużą zniżką” i zaproponował naszemu klientowi udział w biznesie, pożyczając brakującą kwotę. Samochód jest poszukiwany, powinien wyjechać w dobrej cenie w ciągu jednego lub dwóch tygodni, więc 5 milionów szybko wróci z dodatkiem 700 000-900 000 rubli, argumentował zleceniodawca, przyjmując kuszącą ofertę. Ale dealer samochodowy nie zwrócił pieniędzy ani w ciągu tygodnia, ani miesiąca.
Dług został wystawiony na prosty rachunek za pieniądze, wypisany trudnym do odczytania pismem; następnie musiał zostać dosłownie rozszyfrowany. Jednocześnie nie zawierał daty przekazania pieniędzy, okresu spłaty, odsetek od pożyczki, a jedynie odnotował otrzymanie kwoty. Dłużnik z powodzeniem ukrywał się przez kilka miesięcy. Musiałem iść do sądu, który dopiero niedawno orzekł na korzyść naszego zleceniodawcy.
Aby nie znaleźć się w podobnej sytuacji, pomagając bliskim lub znajomym, trzeba wcześniej pomyśleć o pewnych formalnościach, które są gwarancją spłaty zadłużenia.
Paragon lub umowa
Najczęściej, sporządzając stosunki zadłużenia, obywatele ograniczają się do paragonu - z niewiedzy lub z wiarą w przyzwoitość kredytobiorcy. Ale często dłużnicy, najwyraźniej początkowo nie planujący zwrotu pieniędzy, piszą je nieczytelnie, błędnie podają dane paszportowe i tak dalej. Wyraźne oszustwo w celu późniejszego zakwestionowania transakcji - czyjś podpis na paragonie. Wiele dokumentów dłużnych wygląda całkowicie lakonicznie - na kartce papieru: „Ja, Iwan Iwanowicz Smirnow, pożyczyłem 5 000 000 rubli”. Oczywiście taki papier jest też dokumentem potwierdzającym istnienie długu, ale niezwykle nieroztropnie jest poważnie liczyć na ściągnięcie go nawet w sądzie.
Paragon jest ważny, jeśli zawiera pełną nazwę pożyczkodawcy i pożyczkobiorcy, dane paszportowe i adresy rejestrowe obu, kwotę zadłużenia (najlepiej słownie), cel przelewu pieniędzy, potwierdzenie faktu, że dłużnik otrzymał je, w tym jego podpis wraz z odpisem, a także datę i miejsce ich przekazania, okres na jaki pożyczono pieniądze. Lepiej, jeśli zostanie napisany przez dłużnika własnoręcznie w obecności pożyczkodawcy, który najpierw sprawdzi dane paszportowe dłużnika i ważność paszportu na podstawie FMS. Przydaje się, jeśli pokwitowanie zawiera podpisy świadków, którzy byli obecni przy przekazaniu pieniędzy i w razie potrzeby będą mogli to potwierdzić w sądzie. Brak przynajmniej jednego z tych elementów osłabia moc prawną paragonu i umożliwia nieuczciwemu kredytobiorcy zakwestionowanie długu.
Jeśli dług jest niewielki i potencjalnie jesteś gotów zaakceptować jego utratę, możesz wystawić przelew pieniędzy za pomocą zwykłego paragonu. Jeśli nie, to polecam skontaktować się z notariuszem i podpisać z nim umowę pożyczki. To to samo co paragon, tylko z większą ilością gwarancji. Notariusz na pewno nie zapomni o wskazaniu w umowie wszystkich niezbędnych warunków, sprawdzeniu danych paszportowych dłużnika i upewnieniu się, że to dłużnik podpisuje umowę. Jest tylko jeden minus tej procedury - notariusz pobierze (zwykle od pożyczkobiorcy) pewien procent kwoty pożyczki. Około 12 400 rubli. z kwotą pożyczki 800 000 rubli, 27 000 rubli. na pożyczce 8 milionów rubli, 91 000 rubli. na pożyczkę w wysokości 80 milionów rubli.
Prawidłowo sporządzony paragon jest niemal równoznaczny z poświadczoną notarialnie umową pożyczki. Z wyjątkiem jednej rzeczy – podpis na umowie notarialnej jest prawie niemożliwy do zakwestionowania, badanie kryminalistyczne w tym przypadku raczej nie zostanie przeprowadzone, co oznacza, że wierzyciel zaoszczędzi czas przy dochodzeniu.
Ponadto klasyczne instrumenty mogą gwarantować spłatę kredytu: zawarcie w paragonie (umowie) warunku zapłaty przez dłużnika kary za zwłokę w spłacie długu, poręczenie osoby trzeciej, zastaw na majątku dłużnika (na przykład samochód lub mieszkanie).
Środki przedprocesowe
Jeśli pieniądze pożyczone znajomemu lub znajomemu nie zostały zwrócone na czas, warto przejść do aktywnych działań, nie zwracając uwagi na przysięgi i zapewnienia.
Na początek, po przestudiowaniu dokumentów dłużnych, warto trzeźwo ocenić perspektywy windykacji. Następnie wyślij przedsądowe wezwanie do zwrotu długu wraz z odsetkami w formie bezpłatnej listem poleconym z zawiadomieniem i wykazem inwestycji na adres rejestrowy dłużnika. Skutecznym argumentem byłoby ostrzeżenie o stanowczym zamiarze zwrócenia się do sądu o windykację z nałożeniem na dłużnika kosztów sądowych i wydatków prawników. Generalnie zawsze radzimy naszym zleceniodawcom jak najszybsze przejście od werbalnych żądań do przesyłania przeciwnikom dobrze napisanych, uzasadnionych dokumentów.
Dodatkową zachętą do spłaty zadłużenia mogą być pisma sporządzone do wspólników, kontrahentów lub pracodawcy dłużnika. Z naszego doświadczenia wynika, że zapoznanie z nimi dłużnika jest skuteczniejsze niż ich wysłanie. Np. całkiem niedawno przygotowaliśmy pismo do banku, który obsługiwał przedsiębiorcę – dłużnika naszego klienta, z propozycją wykupu przysługujących naszemu zleceniodawcy praw pieniężnych. Niecałą godzinę po tym, jak dłużnik otrzymał drogą mailową projekt tego listu, zadzwonił do pożyczkodawcy i umówił się na spotkanie w celu rozwiązania sprawy. Oczywiście to nie zawsze działa, ale warto spróbować. Może to właśnie w tym momencie bank zatwierdza duży kredyt dla Twojego dłużnika.
Idę do sądu
Jeśli opisane powyżej scenariusze nie pomagają, to jedyną legalną drogą jest udanie się do sądu. Aby to zrobić, najłatwiej jest skorzystać z pomocy prawnika, ale możesz działać samodzielnie.
Przede wszystkim należy przygotować reklamację wraz z naliczeniem należności, odsetek, grzywien, a także sporządzić kopie paragonu i reklamacji. Ważne jest prawidłowe obliczenie i opłacenie cła państwowego (procedura jego obliczania jest określona w art. 333.19 kodeksu podatkowego Federacji Rosyjskiej). Na przykład o wartości roszczenia 800 000 rubli. cło państwowe wyniesie 11 200 rubli, a 8 milionów rubli. - 48 000 rubli. Pozew wnosi się do sądu miejsca zamieszkania dłużnika.
Jak pokazuje doświadczenie, w 80–90% sporów dłużnicy, dążąc do odroczenia procesu, proszą o badanie kryminalistyczne pisemnego pokwitowania (przeprowadzone na własny koszt). W regionie moskiewskim koszt badań pisma ręcznego wynosi od 10 000 do 50 000 rubli. na arkusz. Ale jeśli paragon został spisany przez dłużnika własnoręcznie i w momencie jego pisania był zdolny, to nie ma szans na uniknięcie odpowiedzialności finansowej.
Średnio proces windykacyjny, przy aktywnym sprzeciwie dłużnika, może trwać od 8 do 16 miesięcy. Okres ten obejmuje 2-3 miesiące na ekspertyzę pisma ręcznego.
Nie należy myśleć, że przeciąganie pozwu jest panaceum dla dłużnika i może bezpiecznie korzystać z pożyczonych pieniędzy, a potem po prostu zwrócić je postanowieniem sądu. Prawo pozwala na odzyskanie od pozbawionego skrupułów pożyczkobiorcy, oprócz kwoty długu głównego, również odsetek od wykorzystania cudzych pieniędzy, strat, kosztów sądowych i wydatków prawników.
Co zrobić, jeśli nie ma dokumentów
Czasami w naszych działaniach spotykamy się z tym, że pieniądze pożyczane są w ogóle bez dokumentów – na warunkowe. Wydawałoby się, że w przypadku braku powrotu sytuacja jest patowa. Ale praktyka wypracowała skuteczny sposób rozwiązywania sporów również w tym przypadku.
Warto zacząć od nowa z pisemnym roszczeniem przedprocesowym. Jeśli dłużnik w odpowiedzi potwierdzi dług i jest gotowy do zapłaty, pożyczkodawca ma dokument, z którym może wystąpić do sądu. Mieliśmy w naszej firmie przypadek, kiedy dłużnik wysłał taką odpowiedź mailem. Za naszą radą pożyczkodawca poświadczył notarialnie odbiór tego pisma i przedstawił go sądowi jako dowód zadłużenia, który sąd spokojnie przyjął.
Jeśli dłużnik nie odpowie na roszczenie, będziesz musiał skontaktować się z policją. W oświadczeniu do organów ścigania warto opisać sytuację jak najdokładniej, określając wszystkie okoliczności przekazania pieniędzy, w tym miejsce, czas, kwotę, umowy, dane świadków i odmowę uznania dług. Na dowód, wraz z zeznaniami, warto przygotować kopie korespondencji elektronicznej, wiadomości sms, nagrania audio, wideo itp.
Gotowe zeznanie na policję polecam wysłać dłużnikowi z prośbą o komentarz do sytuacji. Groźba postępowania karnego, a nawet sama perspektywa złożenia wyjaśnień w ramach kontroli przed dochodzeniem są dobrym środkiem wzmacniającym. Istnieje duże prawdopodobieństwo, że dłużnik wyjdzie z inicjatywą spłaty zadłużenia lub podpisania umowy pożyczki. Jeśli tak się nie stanie, przedstaw komplet dokumentów na policję. Tam nie zapomnij o zdobyciu kuponu na KUSP (książkę kryminalną), który jest punktem wyjścia do rozpoczęcia czynności weryfikacyjnych.
W ramach kontroli przed dochodzeniem funkcjonariusze organów ścigania będą przyjmować wyjaśnienia od dłużnika, świadków i ewentualnie dodatkowo od Ciebie. Często na tym etapie dłużnicy uznają fakt otrzymania pieniędzy, odwołują się do istniejących stosunków cywilnoprawnych i starają się w każdy możliwy sposób usunąć spór z płaszczyzny karnej. Wielu szuka możliwości i spłaca dług. Ale nawet jeśli tak się nie stanie, funkcjonariusz śledczy, po upływie określonego prawem czasu, ma obowiązek wydać postanowienie o odmowie wszczęcia sprawy karnej, w której wszystkie okoliczności zostaną szczegółowo opisane. Mając to postanowienie i materiały z kontroli przed dochodzeniem (ich kopie zostaną przekazane wnioskodawcy przez policję), możesz bezpiecznie udać się do sądu i odzyskać dług.
Przedstawione w tym dziale opinie ekspertów banków, firm inwestycyjnych i finansowych mogą nie pokrywać się z opinią redakcji i nie stanowią oferty ani rekomendacji kupna lub sprzedaży jakichkolwiek aktywów
Przelew pieniędzy na czasowy użytek (pożyczka) w większości przypadków odbywa się między znajomymi i bliskimi osobami, które nie obciążają się legalną realizacją transakcji. Takie podejście jest jednak dużym ryzykiem dla pożyczkodawcy, który po pierwsze nie ma gwarancji, że będzie mógł otrzymać środki w uzgodnionym terminie, a po drugie traci ochronę prawną w przypadku braku spłaty.
Podpowiadamy Ci, jak postępować i jak prawidłowo pożyczać pieniądze, abyś na pewno zwrócił przelane środki z powrotem, a pożyczkobiorca zrekompensował nie tylko ich wykorzystanie, ale także uczciwie odpowiedział za ewentualne odstępstwa od warunków transakcji.
1. Podaj swoje stanowisko
Wszyscy zapewne słyszeli o przypadkach, gdy krewny lub przyjaciel pożyczył pieniądze na warunkowe zwolnienie, a następnie opóźnił zwrot lub zniknął całkowicie. Oczywiście nie zawsze wskazuje to na pierwotne złośliwe zamiary, ponieważ dana osoba może naprawdę stawić czoła bardzo trudnym okolicznościom. Ale nie chcesz też rozstawać się ze swoimi pieniędzmi. Dlatego zawsze wymagaj od pożyczkobiorcy paragonu lub sporządź umowę. To go dyscyplinuje i daje gwarancje. Nie bój się nieporozumień ani kłótni. Po pierwsze, działasz szczerze i po prostu chronisz swoje interesy. Po drugie, nie masz nic do stracenia w przypadku odmowy. To jest podstawowy punkt w pytaniu, jak właściwie pożyczyć pieniądze.
2. Wzmocnij transfer pieniędzy
Najprostszym dokumentem potwierdzającym przekazanie pieniędzy od jednej osoby do drugiej jest paragon. Nie jest to jednak umowa pożyczki i nie zastępuje jej całkowicie. W niektórych przypadkach, nawet jeśli jest dostępny, pieniądze mogą nie zostać odebrane.
Eksperci i prawnicy twierdzą, że paragon jest najlepszym dokumentem do obsługi małych pożyczek, a pożyczając duże kwoty, lepiej poświęcić czas i wysiłek na sporządzenie umowy pożyczki. W nim można bardziej szczegółowo określić odsetki, tryb i harmonogram płatności, opłaty za opóźnienie, zabezpieczenia, poręczenia i inne punkty.
3. Kompetentnie sporządź paragon
Jak pożyczyć pieniądze w niewielkiej kwocie? Aby zaaranżować pożyczkę między dwiema osobami w niewielkich kwotach (od 10 do 100 tysięcy rubli), z reguły wystarczy pisemne wykonanie transakcji (paragon). Jeśli jej nie ma, próby odzyskania pieniędzy w sądzie często kończą się niepowodzeniem, nawet jeśli są świadkowie potwierdzający fakt przelewu (są szanse, ale proces staje się znacznie bardziej skomplikowany). Jeśli jest pokwitowanie, wskazania te stają się znaczące.
Pisemna zgoda w obecności świadków – duże szanse na zwrot pieniędzy przez sąd
Nazwisko, imię, nazwisko i dane paszportowe stron;
dokładną kwotę pożyczki, zarówno w liczbach, jak i słowach;
fakt przekazania środków;
warunki oprocentowania i zwrotu;
termin, w którym dług musi zostać spłacony;
sankcje w przypadku opóźnienia w zwrocie;
data sporządzenia dokumentu;
podpis stron.
Pokwitowanie musi być napisane przez pożyczkobiorcę ręcznie. Uniemożliwia to stwierdzenie, że nie brał udziału w przygotowaniu dokumentu, a podpis był sfałszowany. Po ręcznym wypełnieniu pożyczkodawca będzie mógł potwierdzić legalność transakcji za pomocą badania pisma ręcznego.
Próbka odbioru
Ważny! Zgodnie z prawem (art. 317 ust. 1 i 2 kodeksu cywilnego Federacji Rosyjskiej) wszystkie zobowiązania pieniężne w Federacji Rosyjskiej wyrażone są w rublach. Waluty obce można określić tylko dla wyrażeń równoważnych.
Transakcję można uwiarygodnić przeprowadzając ją w obecności świadków, którzy mogą potwierdzić fakt przekazania środków. Pamiętaj jednak, że świadkowie nie biorą odpowiedzialności za dłużnika.
4. Określ procenty
Zgodnie z art. 809 kodeksu cywilnego Federacji Rosyjskiej osoby fizyczne, takie jak banki, mogą pożyczać pieniądze na procent. Konieczne jest ustalenie jasnej procedury wypłaty pieniędzy - takiej, w której w przypadku naruszenia warunków transakcji kredytobiorca, komornicy i sąd będą mogli to rozgryźć. Ewentualne odsetki mogą być określone przez prawo, ale jeśli będą zbyt wysokie, sąd może je obniżyć do poziomu, jaki zwykle stosuje się przy tego typu pożyczkach (a umowa może zostać unieważniona z powodu uciążliwych warunków). Musisz o tym pamiętać, abyś wiedział, jak właściwie pożyczyć pieniądze, jeśli zamierzasz pożyczyć je na procent.
Od 1 czerwca 2018 r. obowiązują zmiany w Kodeksie cywilnym Federacji Rosyjskiej dotyczące obliczania płatności z umów i wpływów z nieokreślonymi odsetkami:
Pożyczki do 100 000 rubli są uważane za nieoprocentowane, chyba że warunki transakcji stanowią inaczej;
Pożyczki przekraczające 100 000 RUB są obliczane według kluczowej stopy Banku Centralnego (ustalonej w okresie, w którym pożyczkobiorca korzystał z pożyczki).
Należy pamiętać, że prawo przewiduje obniżenie odsetek w przypadku wcześniejszej spłaty zadłużenia.
Przykład. Pożyczyłeś przyjacielowi 150 000 rubli na 1 rok przy 10%. Zwraca ci pełną kwotę po 6 miesiącach. W takiej sytuacji, zgodnie z prawem, kredytobiorca może zapłacić tylko 5% powyżej kwoty kredytu, czyli nie 15 000 rubli, ale tylko 7 500 rubli.
W warunkach transakcji możliwe jest ustalenie nie tylko odsetek, ale również kar nakładanych na kredytobiorcę w przypadku zwłoki w zapłacie. Możesz ustawić karę stałą lub warunkową:
Pożyczasz 60 000 rubli po 9% z grzywną w wysokości 5000 rubli powyżej odsetek w przypadku braku spłaty w ciągu 3 miesięcy.
Pożyczasz 70 000 rubli po 7% z podwojeniem stopy procentowej, jeśli pożyczkobiorca nie zwróci środków w ciągu 6 miesięcy.
Możesz również zdefiniować karę, która wzrasta wraz z długością opóźnienia. Przykładowo, jeśli pożyczkobiorca nie spłacił zadłużenia do 31 grudnia 2018 r., od 1 stycznia 2019 r. korzystanie z pożyczki będzie kosztować 1% dziennie.
Jeśli boisz się konfliktu lub odrzucenia umowy, pomyśl o tym racjonalnie. Pożyczkobiorca będzie miał dodatkową motywację do terminowej spłaty. A w przypadku niewywiązania się ze zobowiązań w terminie otrzymasz rekompensatę za nerwy i wysiłek spędzony w sądzie. Sumienny pożyczkobiorca nie powinien być zakłopotany takimi warunkami, jeśli naprawdę planuje zwrócić wszystko na czas.
Jeżeli warunki paragonu nie określają kary pieniężnej, a dłużnik nie płaci w terminie, istnieje możliwość podwyższenia kwoty długu o odsetki za zwłokę nawet bez tego warunku. Zgodnie z art. 395 Kodeksu cywilnego Federacji Rosyjskiej kredytobiorca jest obciążony odsetkami za brak spłaty na uzgodnionych warunkach, równymi stawce kluczowej. Są one naliczane od kwoty przekazanej do wykorzystania.
6. Jeśli sprawa trafiła do sądu
Prawo stanowi, że można napisać do sądu wniosek o opóźnienie już następnego dnia po upływie okresu zwrotu. Zasada ta dotyczy transakcji na paragonie i umowie, dla których wskazano określony termin zwrotu. Jeśli strony tego nie ustaliły, art. 810 kodeksu cywilnego Federacji Rosyjskiej mówi, że środki muszą zostać zwrócone w ciągu 30 dni od pierwszego wniosku. List polecony zaadresowany do dłużnika stanowi potwierdzenie, że roszczenie zostało wysłane do sądu.
Pozew w przypadku braku zwrotu należy sporządzić w trzech egzemplarzach: jeden dla Ciebie, drugi dla sądu, trzeci dla kredytobiorcy. Do każdego egzemplarza wniosku należy dołączyć kopię paragonu. Zachowaj oryginał dla siebie - przyda się na próbę. Aby terminowo rozpatrzyć wniosek i rozpocząć pracę biurową, nie zapomnij opłacić cła państwowego i dołączyć pokwitowanie.
7. Rodzaje pożyczek i duża ilość pieniędzy
Jak pożyczyć dużą sumę pieniędzy? Bardziej wiarygodnym dokumentem niż paragon jest umowa pożyczki. Składa się z pożyczania dużych sum. Dokładna kwota nie jest określona w przepisach, ale prawnicy doradzają, opierając się na progu 100-150 tysięcy rubli. W umowie, a także na paragonie wskazane są odsetki, warunki i tryb zwrotu, warunki, grzywny i kary.
W celu prawidłowego sporządzenia umowy możesz pobrać szablon w Internecie lub skontaktować się z prawnikiem. Druga opcja jest bardziej niezawodna, ponieważ profesjonalista pomoże ci zorganizować wyjątkowo bezpieczną transakcję, biorąc pod uwagę aktualne niuanse legislacyjne.
Ważny! Sporządzając zarówno umowy, jak i pokwitowania, należy sprawdzić informacje określone przez pożyczkobiorcę w umowie pod kątem zgodności ze źródłami pierwotnymi.
Pożyczkodawca może wskazać w umowie swoje preferencje w wyborze sądu w przypadku braku zwrotu lub sporu. Ponieważ umowa nie jest sporządzona na piśmie, sensowne jest wymaganie od pożyczkobiorcy nie tylko podpisania, ale także ręcznego wpisania pełnego imienia, nazwiska i nazwiska. Informacje te można wykorzystać do przeprowadzenia badania pisma ręcznego. Obecność świadków jest mile widziana.
Należy pamiętać, że przy odbiorze długu lub jego części pożyczkobiorca ma prawo zażądać od pożyczkodawcy paragonu.
W razie potrzeby możesz również zawrzeć umowę na następujące rodzaje pożyczek, co pozwoli również bardziej szczegółowo zrozumieć kwestię prawidłowego pożyczania pieniędzy:
Cel. Wydawany jest na wydawanie pieniędzy na konkretne cele określone w umowie. Zgodnie z art. 814 kodeksu cywilnego Federacji Rosyjskiej pożyczkodawca ma prawo kontrolować wykorzystanie pożyczki. W przypadku nadużycia może zażądać wcześniejszej spłaty zadłużenia i odsetek (wymaga wskazania terminu w umowie). Ważne jest, aby cele nie były niejasne, jak „promowanie biznesu” czy „poprawa zdrowia”. Sformułowanie to spowoduje duże trudności we wczesnym powrocie.
Pod zastaw nieruchomości. Przy ustanawianiu zastawu na majątku ruchomym należy wskazać wszystkie jego dane (marka, model, rozmiar, kolor, numer seryjny), w tym wartość wycenioną przez strony. Majątek pozostaje u pożyczkobiorcy, ale nie może nim rozporządzać do czasu spłaty zadłużenia. Przy ustanawianiu zastawu na nieruchomości wymagane jest pisemne zawarcie umowy hipotecznej (z rejestracją państwową).
Pod poręczeniem. Poręczyciele przejmują odpowiedzialność za wykonanie zobowiązań pożyczkobiorcy. Co do zasady odpowiedzialność dłużnika i poręczyciela jest solidarna, to znaczy wspólnie spłacają dług, ale odpowiedzialność częściową można również wskazać w warunkach umowy. Zgodnie z art. 365 ust. 1 Kodeksu cywilnego Federacji Rosyjskiej gwarant ma prawo żądać od pożyczkobiorcy kwoty, którą wydał na wypełnienie swoich zobowiązań dłużnych.
Aby pożyczyć pieniądze, dać, a nawet oddać, trzeba też umieć. Istnieje wiele znaków związanych z pożyczką i spłatą finansów, z którymi warto się zapoznać.
Kiedy nie pożyczać i jak pożyczać
Wiele jest znanych znaki, które uczynią cię bogatym, przyciągać pieniądze. Będą bardzo przydatne dla tych, którzy zamierzają pożyczyć środki.
- Nie warto przenosić pożyczki na ubywający księżyc, lepiej przenieść to wydarzenie na rozwijające się. Rekompensuje to tymczasowe oddzielenie od oszczędności. Transfer środków na malejący Księżyc korzystnie wpływa na dawcę, a na rosnący - na tego, który pożyczył środki.
- Nie zaleca się przeprowadzania jakichkolwiek transakcji z pieniędzmi, jeśli zaczyna się ściemniać. Po zachodzie słońca energia bogactwa zostanie uwikłana w ciemność, a wtedy zaczną aktywnie działać siły zła, które nie przyniosą nic dobrego.
- Jeśli transfer środków można przeprowadzić tylko wieczorem lub w nocy, zapal lampę lub latarnię, symbolizującą oprawę, połóż pieniądze na ziemi, skąd pożyczkobiorca je podniesie.
- Nie przechodź z ręki do ręki. Jeśli tak się stanie, a jednocześnie jesteś bogatszy od pożyczkobiorcy, nie dotykaj jego rąk, w przeciwnym razie przyciągniesz energię biedy.
- Banknoty podaje się prawą ręką, zabiera lewą.
- Złym znakiem jest przekazanie środków komuś, od kogo wcześniej pożyczył (czekają kłótnie i straty pieniężne).
- Zachowaj pieniądze w trakcie przelewu. To pokazuje, że nie jesteś skąpy, dawaj je z całego serca.
- Złym znakiem jest patrzenie w oczy osoby podczas przesyłania środków. Ta sytuacja stanie się powszechna.
Jeśli ktoś regularnie pożycza od Ciebie i nie chcesz, aby ponownie aplikował, daj trochę więcej, niż potrzebuje. Weź resztę, jeśli nie, poproś go, aby wymienił dowolny banknot, który masz w portfelu. Przechowuj wymianę w portfelu do momentu zwrotu środków. Kiedy tak się stanie, korzystając z dowolnej sytuacji, przekaż osobie zmianę otrzymaną podczas wymiany.
Przekazując oszczędności, pamiętaj o powtarzaniu ochronnych szeptów, które pomogą nie tylko wszystko zwrócić, ale także wzbogacić się.
„Nie ze stratą, ale z zyskiem, teraz daję, a potem podwoję. Dokładnie!"
„Pożyczyłem (a), nie dałem (a), zaatakowałeś niewłaściwego, (imię dłużnika), zaatakowałeś (a)! Przynieś to, przynieś to sam! Niech tak będzie!”
Nieodpowiedni czas na przekazanie komuś środków: poniedziałek, niedziela i wtorek. W przeciwnym razie dawca będzie żył w długach. W czwartek, środę, piątek można bez obaw rozstać się z banknotami.
Kolejny znak - nie należy pożyczać kwoty, w której jest dwa i zero. Na przykład 2000, 20, 220. Istnieje duże prawdopodobieństwo, że nic ci nie zostanie zwrócone.
Jak pożyczyć pieniądze - znaki
Musisz brać banknoty tylko lewą ręką. Policz je natychmiast i włóż do portfela. Ważny: możesz wiedzieć z góry jakiego portfela potrzebujesz aby fundusze się pomnażały (przyciągaj bogactwo i szybciej spłacaj dług).
Z energetycznego punktu widzenia słuszne jest przede wszystkim poprosić krewnych i krewnych o „pożyczenie do dnia wypłaty”. W końcu członkowie rodziny mają podobną energię. Ale jeśli zaczniesz przyciągać nieznajomego, może to wstrząsnąć twoją własną równowagą energii w domu.
Środki są przekazywane do Ciebie - w myślach powiedz:
Tak, że zawsze masz, a ja mnożę.
Zwracając banknoty, złóż je na pół. W podobny sposób pokaż, że zachowałeś daną ci energię.
Wraz z nadejściem ciemności niemożliwe jest manipulowanie środkami. Szczególnie nie zaleca się spłacania zadłużenia po zmroku, pierwszego, drugiego, ostatniego dnia tygodnia. Pieniądze przekazane w tym dniu przyciągną biedę. Środa, sobota, piątek, czwartek to najlepszy czas na przelew środków. W Wielki Piątek, Czysty Czwartek, święta kościelne nie należy dokonywać przelewów.
Przesąd o długach
Pożycz kwotę, którą chcesz stracić. Jeśli chcesz więcej - lepiej weź paragon, sporządź umowę.
Lepiej dawać fundusze niż o nie prosić. Na poziomie energetycznym ten, kto pyta, pokazuje, że jest słabszy, niezdolny do przyciągać bogactwo. Dlatego używaj różnych spisków w celu wzbogacenia, które pomogą pozbyć się problemów finansowych bez pomocy z zewnątrz.
Jeśli środki zostały przekazane w mniejszych banknotach niż otrzymane – to dobry znak dla dłużnika, zwiększy on finanse. Wpłynie to negatywnie na odbiorcę długu - możliwe są straty. Nowoczesnym wyjściem jest przelew środków na kartę bankową.
Posłuchaj tych wskazówek, aby nie tylko zawrzeć umowę, ale także przyciągnąć bogactwo.
W życiu każdego człowieka zdarzają się chwile, kiedy potrzebna jest pożyczka pieniędzy od przyjaciół lub krewnych. Czasami jest to moralnie trudne, a szczególnie trudno jest żyć ze świadomością, że „dług” ciąży na tobie.
Jak prawidłowo pożyczyć pieniądze, żeby się nie wstydzić do bólu? A jak taktownie negocjować z tymi, którzy nam pomagają?
Zacznij od głównego
Jeśli rozumiesz, że potrzebujesz tylko pieniędzy i nie możesz uniknąć pożyczki, zabierz się energicznie do biznesu. Kiedy dzwonisz do znajomych, nie wprowadzaj ich w błąd, pytając: „Jak się masz?” lub proponując spotkanie bez powodu. Lepiej powiedzieć wprost: „Mam z tobą interesy. Możesz pożyczyć mi trochę pieniędzy?" Nie używaj języka takiego jak „Czy mógłbyś…”, „Czy miałbyś coś przeciwko pożyczaniu?” - natychmiast prowokują odmowę. Generalnie lepiej nie kontaktować się z osobami, które, jak wiadomo, są skąpe. Wybierz pożyczkobiorcę nie na zasadzie „bogaty”, ale na podstawie sformułowania „nie skąpy”. Czasami łatwiej jest poprosić osobę z ograniczonymi środkami, która może wejść na twoją pozycję.
Ustaw terminy
Czy wiesz, jak poprosić o pieniądze, aby ktoś chętnie Ci pożyczył? Musisz od razu podać daty, w których możesz spłacić dług. Prośba może brzmieć tak: „Pożycz mi tysiąc rubli do poniedziałku”, „Pożycz mi pięćset rubli do piątego dnia” i tak dalej. Wtedy od razu staje się jasne dla osoby, że nie podchodzisz niedbale do kwestii pożyczki, ale liczysz, kiedy możesz spłacić. To dobrze cię charakteryzuje. Kolejna sztuczka: wyjaśnij powagę swoich planów, co pożyczasz. Na przykład pilnie potrzebujesz kupić buty dla swojego dziecka, musisz naprawić pralkę. Osoba, na której Ci zależy, nie obchodzi. W końcu daje ci pieniądze, które mógłby już na siebie wydać. Podejrzenia, że wydasz je na bzdury, są niepożądane.
Opowiedz mi o swoich planach
Cóż, pożyczyłeś pieniądze, wydałeś je, a teraz masz tylko jedno zadanie - zwrócić je na czas. Niestety, psychologia człowieka jest taka, że często uważa pożyczone pieniądze za swego rodzaju „szalony”. Kiedy nadchodzi czas ich rozdania, coś staje się żal. I dlaczego? Tak, ponieważ pożyczonych pieniędzy nie traktujemy jak własnych. I to jedyny sposób na ich leczenie! Natychmiast, po pożyczeniu określonej kwoty, odlicz ją od przyszłej pensji. Wtedy nie będzie ci już tak trudno rozstać się z pieniędzmi.
Drugi punkt to dawanie na czas. To jest bardzo ważne! Jeśli naruszysz umowy, to nikt cię później nie pożyczy, bez względu na to, ile obiecasz „zwrócić z pensji”. Jeśli więc podejrzewasz, że nie zdążysz go zwrócić na czas, poinformuj osobę WCZEŚNIEJ i przeproś. Jeśli nie może czekać, pożycz ponownie. To jest bardzo ważne!
Daj pięknie
Kiedy musimy przechwycić pieniądze, jesteśmy gotowi po nie iść w dowolnym miejscu io każdej porze. Ale często, spłacając dług, ludzie zaczynają stawiać warunki temu, od którego pożyczyli. Dzisiaj nie mogę, ale pojedźmy tam i tak dalej.
Bez przesady nazywamy to brzydkim czynem. Najlepszym sposobem na okazanie wdzięczności osobie, która ci pomogła, jest przekazanie jej pieniędzy na czas, przybywszy we właściwym czasie, o wyznaczonej godzinie, a także podziękowanie. Akrobacje, jeśli poprawiłeś swoją sytuację finansową, dodaj trochę drobiazgów do koperty. Na przykład pudełko czekoladek. Wtedy osoba zrozumie, że przyjemnie się z tobą obchodzić i, co najważniejsze, można ci zaufać.
Nie dawaj i nie bierz więcej!
Bez względu na to, jak przestrzegasz etykiety pożyczki, nadal jest to nieprzyjemne. Jak sprawić, żebyś nie musiał już pożyczać? Odpowiedź jest prosta: musisz wydać tylko to, co masz, a nie rubla więcej! Jeśli zabraknie Ci pieniędzy, po prostu przestajesz je wydawać, przechodząc na siano i słomę. To prawda, że wskazane jest wcześniejsze śledzenie, kiedy pieniądze zaczęły się kończyć, aby nie trzeba było pożyczać na chleb. Oczywiste jest, że nie można żyć bez jedzenia, bez płacenia za transport, telefon. Ale całkiem możliwe jest zaoszczędzenie na prezencie dla ukochanej osoby, jeśli nie masz pieniędzy. Lub nawet na nowe buty zimowe, jeśli stare jeszcze się nie rozleciały. To lepsze niż zadłużanie się.
Jak zaoszczędzić pieniądze?
Jeśli nagle okaże się, że w portfelu został ostatni tysiąc, musi być jakaś skrytka. Zadbaj o to z góry. Jak tylko otrzymasz pensję, rozbij całą kwotę na małe części - na gospodarstwo domowe, na wakacje, na wszelki wypadek itp. Czasami pięćset ukrytych gdzieś może uratować dzień. Ponadto, rozpoczynając nowy schowek, otrzymujesz sygnał, że pieniędzy jest mniej i musisz być ostrożny. Kiedy leżą w dużej kupie, wydaje się, że nie ma dla nich końca i dlatego można wydawać pieniądze.
Numer
10 procent dochodu powinno być odkładane co miesiąc, aby nigdy nie mieć problemów z pieniędzmi. Musisz odłożyć te pieniądze w miejsce, w którym nie jest łatwo je zdobyć. Na przykład możesz otworzyć konto bankowe.
Irene S. Levine, doktor psychologii i autorka TheFriendshipBlog.com, radzi przede wszystkim stłumić poczucie winy, które pojawia się, gdy osoba pytająca jest w rozpaczy lub gdy sam myślisz, że będziesz złym człowiekiem, jeśli tego nie zrobisz. dawać pieniądze na kredyt.
Jeśli pożyczasz pieniądze, nie mając całkowitej pewności, że chcesz to zrobić, ryzykujesz, że poczujesz się urażony, a twoje relacje z przyjacielem pogorszą się, zanim jeszcze spłaci pożyczkę i będzie mógł ci podziękować.
Odmowa pożyczenia pieniędzy nie sprawi, że staniesz się egomaniakiem i złym przyjacielem. Wręcz przeciwnie, w ten sposób możesz uratować dobry związek.
Delikatnie odmów: „Chciałbym pomóc, ale w tej chwili nie mam żadnych pieniędzy”. Jeśli czujesz, że musisz wyjaśnić swoją odmowę, dodaj powód: masz nieoczekiwane wydatki, oszczędzasz na coś ważnego (edukację dzieci, mieszkanie, samochód).
Zastanów się, jak możesz pomóc przyjacielowi w tej sytuacji. Być może masz pomysły, w których możesz pożyczyć lub zarobić niezbędną kwotę. Prawdziwy przyjaciel ciebie za wszelką pomoc. Jeśli jest przez ciebie obrażony, tym lepiej, że nie pożyczyłeś pieniędzy.
Zasada nr 2. Daj tyle, ile chcesz stracić
Twój przyjaciel lub członek rodziny może być osobą zaufaną, stabilną finansowo i wiarygodną, jak tylko chcesz, ale nikt nie jest odporny na sytuacje siły wyższej.
Wyobraź sobie, jak będzie rosło napięcie między tobą a twoim najlepszym przyjacielem lub krewnym, jeśli pilnie potrzebujesz pożyczonych pieniędzy, a on z przyczyn od niego niezależnych nie będzie w stanie zwrócić ich na czas.
Byron Ellis, planista finansowy, zaleca pożyczanie tylko takiej kwoty pieniędzy, z którą jesteś gotów się pożegnać, i nie wpłynie to na twoje osobiste cele finansowe i oszczędności.
Zasada nr 3: Ustal ścisłe terminy zapadalności zadłużenia
Często mówimy: „Wróć, kiedy możesz”. W końcu dziwne jest żądanie od przyjaciela lub krewnego zwrotu długu w samą porę. Ale wyobraź sobie sytuację: dałeś siostrze kilkaset tysięcy na zakup mieszkania. Obiecała je zwrócić, gdy tylko stanie na nogi. Ale minęło kilka lat, a pieniędzy nie widać. Oni już zdeprecjonowali wraz z inflacją.
Byron Ellis radzi omówić warunki „na lądzie”: po jakim czasie, z jakim odsetkami i w jakich częściach otrzymasz spłatę. Więc nie znajdziesz się w stanie zawieszenia, nie rozumiejąc, kiedy te pieniądze do ciebie wrócą i czy w ogóle wrócą. A pożyczkobiorca zrozumie, że jest zobowiązany do zwrotu pieniędzy na czas i nie pozwoli sobie.
Zasada 4: Zawsze miej pisemną umowę
Zmieniają się priorytety, wspomnienia są wymazane, a teraz Twój dłużnik zapewnia, że zgodziłeś się w zupełnie inny sposób... Kolejna zaleta pisemnej umowy: podpisując ją, osoba pożyczająca pieniądze ma świadomość powagi tego kroku i tego, że musi spłacić dług w określonym terminie.
Jeśli pożyczkobiorca przegapił płatność, zawsze jest dokument, na który można się odwołać w sporze. Przyjaźń to przyjaźń, ale zobowiązania, które podpisał, muszą zostać wypełnione.
Byron Ellis, planista finansowy
Przy niewielkich kwotach umowę można sporządzić samodzielnie, ale przy dużej pożyczce lepiej zaangażować prawnika.
Priyanka Prakash, były prawnik biznesowy, a obecnie specjalista ds. finansów w Fit Small Business, mówi, że umowa musi określać datę i kwotę pożyczki, termin spłaty zadłużenia w całości, harmonogram spłat, jeśli dług jest spłacany w ratach, uzgodniony odsetki za zwłokę, pełne dane teleadresowe pożyczkodawcy i pożyczkobiorcy. Obie strony muszą być podpisane.
Zasada nr 5
Wielkim błędem jest wybaczanie spóźnionej płatności i nawet nie próba dociekania, dlaczego pożyczkobiorca ją opóźnia. Jeśli termin jest zalecany, a nie obowiązkowy, znajomy z radością nadal go zignoruje.
Znów na ratunek przychodzi kontrakt. Ustaw karę za zwłokę w płatności. Oczywiście twój przyjaciel, podpisując umowę, musi zrozumieć, w co się pakuje. Pozostaje mieć nadzieję, że taka taktyka uchroni Cię przed koniecznością wysyłania przypomnień o płatnościach i nie pożałujesz, że pewnego dnia postanowiłeś zagrać w bankiera.
Ellis doradza ustalenie pięciodniowego okresu, w którym pożyczkobiorca może dokonać płatności bez kary: w końcu sytuacje są różne. Jeśli jednak opóźnienie jest dłuższe, a znajomy ignoruje telefony i przypomnienia, warto pomyśleć o pójściu do sądu.
Jeśli pożyczałeś pieniądze na długi czas i zgodziłeś się na jednorazową spłatę płatności, to na miesiąc przed upływem terminu przypomnij pożyczkobiorcy o umowie.
Możesz pomyśleć, że takie zasady są zbyt surowe, jeśli chodzi o pomoc przyjaciołom i krewnym. W rzeczywistości w ten sposób można utrzymać dobre relacje, nie przyćmione niedopowiedzeniami i urazami związanymi z finansami.
