Zajam osiguran zemljištem. Je li vam stranica bila korisna? Veliki zajam osiguran zemljištem

Zemljište je imovina visoke vrijednosti. Jedan od najjednostavnijih načina dobivanja posuđenih sredstava je zajam osiguran zemljištem. Prisutnost kolaterala otvara priliku za povećanje iznosa kredita, dobivanje povoljnih uvjeta na kamatne stope i plaćanja (poljoprivredne svrhe se ne uzimaju u obzir).

Hitan zajam osiguran zemljištem za 1 dan

Značajan broj ljudi proces kreditiranja povezuje s kašnjenjima, dugotrajnim prikupljanjem dokumentacije, skrivenim naknadama i velikim preplatama. Ponekad su stvari takve. Obraćajući se profesionalcima, moći ćete lako i brzo dobiti novac za hipoteku na zemljištu. Nakon pregleda online prijave, sastanka sa stručnjacima i pružanja minimalnog paketa dokumenata, klijent dobiva potrebni iznos u gotovini ili prijenosom na bankovnu karticu. Zajam osiguran zemljištem dostupan je:

• pojedinci;
• pravne osobe (organizacije, pojedinačni poduzetnici);
• strani državljani.

Klijent će moći dobiti traženi iznos na dan podnošenja zahtjeva ukoliko posjeduje potrebnu dokumentaciju. Zajam osiguran zemljištem u Moskvi i drugim regijama može se izdati za nekoliko sati. Kada vam hitno treba novac, trebate poslati online zahtjev, a predstavnici tvrtke će kontaktirati podnositelja zahtjeva kako bi razgovarali o detaljima transakcije.

Prijenos sredstava u gotovinski zajam na temelju kolaterala reguliran je Zakonom „O hipoteci (zalogu nekretnina)” N102-FZ, koji utvrđuje prava i obveze subjekata ovih pravnih odnosa, a također određuje potrebnu dokumentaciju za uspješnu obradu kredita.

Zajam za prijenos zemljišne parcele nosi niz specifičnih karakteristika koje moraju uzeti u obzir svi zajmoprimci prilikom sklapanja ugovora o zajmu.

Razmotrimo posebnosti ovih pravnih odnosa:

• Predmet osiguranog zajma može biti i samo zemljište i zgrade, građevine i građevine koje se nalaze na njemu. Ako su predmet posudbe dvije ili više nekretnina, zajmodavac će zatražiti podatke o svakoj od njih;
• maksimalni volumen mogućeg kredita izravno ovisi o vrijednosti založene imovine. Dakle, zemljišne čestice koje su neplodne i imaju nepovoljan položaj zajmodavac neće rado osigurati;
• klijent koji je založio nekretninu kreditnoj instituciji ima pravo računati ne samo na ciljani zajam, već i na njegov suprotni analog. Ciljani kredit izdaje banka za kupnju određenog proizvoda. To može biti kupnja dodatnih teritorija, izgradnja bilo koje strukture, izgradnja komunalnih usluga i tako dalje. S neciljanim zajmovima subjekt može potrošiti novac na bilo što;
• Dostupnost odgode zajma za zemljište. Ovo je bonus za one građane koji ne mogu platiti kredit odmah nakon izdavanja. Recimo, poljoprivrednici su se zadužili i planiraju odmah nakon berbe krenuti s vraćanjem duga. U takvim slučajevima banka popušta i odgađa početak otplate kredita nekoliko mjeseci unaprijed.

U ostalom ti su obvezni odnosi slični svojim drugim varijantama.

Zahtjevi za založnu parcelu

Kod ove vrste kolateralnog odnosa zajmodavac postavlja prilično stroge standarde za dobivanje hipoteke. Štoviše, ovo se više odnosi na samo mjesto nego na potencijalnog zajmoprimca. Banka nije spremna izdati kredit za nelikvidno zemljište.

Iz ovoga izravno proizlazi da neće svaka nekretnina biti prihvaćena kao kolateral za kredit od strane specijaliziranih institucija. Zemljište mora ispunjavati niz utvrđenih zahtjeva:

• svaki hipotekarni element zemljine površine, koji ima fiksnu granicu, ne može se zaplijeniti, darovati, obećati itd. To jest, bilo kakvo opterećenje od strane trećih osoba nije dopušteno;
• Podnositelj zahtjeva mora imati zakonski uknjiženo vlasništvo nad nekretninom koja se prenosi kao osiguranje kredita. Potvrđuje se iznošenjem pravnih informacija. To uključuje katastarsku putovnicu za zemljišnu česticu, kupoprodajne ugovore, donacije itd.;
• U zalog se može prenijeti samo zemljište namijenjeno za stambenu izgradnju, poljodjelstvo ili vrtlarstvo. Druge kategorije prirodnih resursa neće biti od interesa za zajmodavca, jer se naknadno mogu pojaviti poteškoće u njihovom uknjiženju i prodaji. Zemljište se ne smije klasificirati kao šuma, vodni fond i sl.
• Također će se uzeti u obzir površina zemljine površine prenesena u banku. Najoptimalnija veličina je površina jednaka šest jutara (600 m²). Mjesta koja ne ispunjavaju te karakteristike mogu se uzeti u obzir, ali je malo vjerojatno da će se o njima donijeti pozitivna odluka.

Kada planirate dobiti kredit uz zemljište, morate uzeti u obzir da banke nemaju jedinstven pristup zahtjevima za predmet kolaterala. Stoga smo gore spomenuli temeljne karakteristike na koje zajmodavac može obratiti pozornost prilikom davanja zajma. Utvrđeni su u propisima bankovnih organizacija i mogu se malo razlikovati jedni od drugih ovisno o instituciji.

Programi zajmova osiguranih zemljištem dostupni su u mnogim velikim financijskim institucijama. Cijeli proces dobivanja kredita podijeljen je u niz uzastopnih koraka.

1. Prije svega, potencijalni zajmoprimac trebao bi proučiti prijedloge financijskih i kreditnih organizacija i odlučiti o izboru specifičnih uvjeta. Vrijedno je uzeti u obzir zahtjeve za potrebnim paketom dokumenata, očekivane stope i uvjete potencijalnih kreditnih obveza.
2. Zatim, stranka koja namjerava dobiti zajam ispunjava poseban obrazac zahtjeva, kojem je priložen formalizirani popis dokumenata. Upitnik sadrži podatke o identitetu zajmoprimca, potrebnom iznosu zajma, kolateralu, adresi mjesta i druge podatke.
3. Vrednovanje kolaterala. Takav pregled mora biti dokumentiran u obliku stručnog izvješća. Provode ga stručnjaci uz suglasnost bankarske institucije.
4. Ako je ishod događaja uspješan, sklapa se ugovor i transakcija se evidentira. Odabire se prikladan dan za potpisivanje uvjeta zajma za hipoteku i raspored plaćanja.
5. U ovoj fazi zajmoprimac izravno prima zajam.
6. Početak procesa otplate kreditnih obveza i njihova postupna otplata.

Dakle, poštivanje jednostavnog algoritma i poštivanje ugovornih uvjeta omogućit će svakom građaninu koji posjeduje zemljišnu parcelu da je prenese kao kolateral kako bi osigurao obvezu kredita.

Izbor banke

Prilikom odabira financijske institucije za dobivanje kredita, trebali biste analizirati prednosti i nedostatke svih banaka koje daju kredite osigurane zemljištem. Danas najprihvatljivije uvjete za kreditiranje postavlja niz institucija, čiji je omjer prikladnije prikazan u tablici.

U nastavku ćemo detaljnije govoriti o uvjetima kreditiranja nekih banaka.

Ovisno o tehničkim propisima kreditne institucije, banka može zahtijevati različite pakete službenih dokumenata. U većini slučajeva to uključuje:

• obrazac za prijavu (može se ispuniti i ispisati na web stranici financijske institucije);
• putovnica s registracijskom oznakom;
• obrazac potvrde 2-NDFL o prihodu za posljednjih šest mjeseci;
• informacije koje potvrđuju vlasništvo nad zemljištem;
• podatke o osnovama stjecanja prava vlasništva (ugovor o kupoprodaji, darovanju i dr.);
• potvrda o procjeni zemljišne čestice;
• izvod iz Jedinstvenog državnog registra nekretnina.

Vrijedno je napomenuti da neke organizacije postavljaju dodatne uvjete i zahtijevaju od podnositelja zahtjeva da dostave ovjerenu suglasnost supružnika o otuđenju imovine, dopuštenje tijela skrbništva u prisutnosti maloljetne djece itd. Konačan popis dokumentacije potrebno je dogovoriti s određenom bankom za svaki pojedinačni slučaj.

Vrednovanje zemljišne parcele

Ovaj obvezni element kolateralnog kreditnog odnosa je postupak utvrđivanja tržišne vrijednosti određene zemljišne čestice. Stručnjaci uzimaju u obzir sljedeće karakteristike nekretnine:

• njegov položaj;
• opskrba i infrastruktura;
• dostupnost komunalnih usluga ili mogućnost njihovog povezivanja;
• namjenu založene nekretnine;
• dostupnost prikladnih pristupnih ruta i udaljenost kopnenih područja;
• očekivani uvjeti poslovanja i dobiti.

Po završetku procjene vlasnik dobiva pisani izvještaj o provedenom postupku koji ima dokaznu snagu prilikom kontaktiranja financijske institucije. Upravo taj dokument treba dostaviti banci radi dogovora o daljnjim uvjetima kredita.

Potpisivanje ugovora o kreditu

Iznimno je važno pažljivo pregledati cijeli dokument i razmotriti njegove uvjete prije potpisivanja ugovora o kreditu. U nekim će slučajevima pomoć kompetentnog stručnjaka biti vrlo korisna. Posebnu pozornost treba obratiti na informacije o:

• konačna dogovorena stopa;
• iznos mjesečnih plaćanja banci;
• odgovornost zajmodavca i zajmoprimca u vezi s kršenjem uvjeta ugovora;
• ovlasti osobe kao vlasnika zemljišta nakon upisa u zalog;
• uvjeti prijevremene otplate obveza;
• „ostali uvjeti“, jer se često glavne nijanse nalaze u ovom odjeljku.

Ukoliko ste suglasni sa svim odredbama ugovora i u slučaju da nema primjedbi, ugovor će se smatrati sklopljenim nakon što ga potpiše zajmoprimac.

Primanje novca

Na kraju formalnih postupaka, banka izdaje klijentu iznos utvrđen zajedničkim ugovorom. Po izboru zajmoprimca to može učiniti u bezgotovinskom obliku (na tekući račun, depozit) ili putem blagajne troškovnim nalogom.

Ako dobijete neciljani kredit, predstavnici banke nemaju pravo zanimati kako namjeravate potrošiti dobivena sredstva. U slučaju suprotnog ishoda događaja, odnosno ciljanog kredita, financijsko-kreditna organizacija će zahtijevati potvrdu namjenskog korištenja sredstava.

Otplata kredita

Potrebno je ispuniti obveze prema kreditnoj instituciji u skladu s izdanim planom plaćanja. Imajte na umu da neke metode transakcija bankovnog računa uključuju vremensko odgađanje i obradu. Ova okolnost može uzrokovati kašnjenje i, sukladno tome, obračunavanje kazne.

Koje banke daju novac uz zemljište kao kolateral?

Malo je financijskih institucija koje prakticiraju kreditiranje uz takve nekretnine.

Ovu vrstu materijalne potpore poljoprivrednim proizvođačima najaktivnije provodi Rosselkhozbank, koja ima nekoliko programa za takvo kreditiranje.

Sberbank

Ovaj najveći financijski konglomerat u Rusiji spomenut je gore. On nudi zajam osiguran zemljištem za radno sposobne klijente u dobi od 21 do 75 godina.

Zahtjev zainteresiranog građanina razmatra se u roku od 6 radnih dana. U Sberbanci ne morate potvrditi svrhu za koju podižete kredit.

Kandidati moraju biti zaposleni najmanje 6 mjeseci na zadnjem mjestu zaposlenja. Također je potrebno imati najmanje jednu godinu ukupnog iskustva unutar zadnjih 5 godina.

Rosselkhozbank

Od 2019. ova financijska i kreditna institucija ima nekoliko programa koji predviđaju zalog zemljišne parcele:

"Potrošač":

• minimalni i maksimalni iznos kredita: od 10.000 do 1.000.000 rubalja;
• stopa: od 18 do 22% (ako odbijete životno osiguranje, stopa se povećava za 2%).

"Vrtlar":

• rok kreditiranja: do pet godina;
• minimalni i maksimalni iznos kredita: od 10.000 do 1.500.000 rubalja;
• stopa: od 16,5 do 20%;
• svrha kreditiranja: razvoj domaćeg gospodarstva.

“Za razvoj osobnog poljoprivrednog gospodarstva”:

• rok kreditiranja: do pet godina;
• minimalni i maksimalni iznos kredita: od 50.000 do 700.000 rubalja;
• stopa: od 14 do 15%;
• Osiguranje zemljišta je obavezno;
• Moguće je odgoditi plaćanje glavnice duga do dvije godine.

Vrijedno je napomenuti da je većina programa ove banke strogo ciljane prirode vezane uz razvoj poljoprivrede.

Sovcombank

Ova ruska univerzalna komercijalna banka daje kredite građanima u dobi od 20 do 85 godina. Klijenti mogu založiti stan, nestambeni prostor, sobu, stambenu zgradu sa zemljištem na teritoriju kao kolateral za kredit. Odnosno, zemljište bez ikakvih zgrada ne može biti predmet zaloga.

Uvjeti za stupanje u pravni odnos s ovom bankom bit će sljedeći:

• iznos kredita: do 30 milijuna rubalja;
• stopa: od 14,99%.

Posebna značajka podnošenja zahtjeva za kredit u ovoj instituciji je da nema potrebe za pružanjem potvrde 2-NDFL.

Istočna obala

Ova financijska i kreditna institucija prihvaća privatnu kuću ili vikendicu sa zemljištem kao kolateral za osiguranje kreditnih obveza.

Glavni uvjeti Istočne obale uključuju sljedeće parametre:

• stopa kredita - 9,9% godišnje;
• iznos kredita - od 300.000 do 30.000.000 rubalja;
• rok kredita - od 13 do 240 mjeseci;

Imajte na umu da će ova banka zahtijevati obvezno osiguranje kolaterala u roku od 10 radnih dana od datuma sklapanja ugovora o kreditu. Ovu pravno značajnu radnju klijent provodi samostalno u osiguravajućem društvu koje ispunjava uvjete banke.

Za i protiv zajma osiguranog zemljištem

Prijenos nekretnine kao kolaterala za dobivanje kredita ima i pozitivne i negativne parametre. Prednosti procesa uključuju:

• mogućnost dobivanja kredita za impresivan iznos novca;
• korištenje kreditnih financijskih sredstava može se izdati na duže razdoblje;
• Osiguran je fleksibilan raspored plaćanja.

Međutim, ovaj način kreditiranja ima i neke nedostatke. Ključni nedostatak je da, ako slabija strana nije u mogućnosti vratiti kredit, kreditna institucija ima pravo zaplijeniti zemljište, nakon čega se ono prodaje po cijeni ispod tržišne.

Također, subjekt koji prima kredit morat će prikupiti veliku količinu dokumentacije kako bi osigurao kolateral. Osim toga, u nekim će slučajevima biti potrebni financijski troškovi za procjenu i osiguranje zemljišne parcele, kao i dobivanje usluga od javnog bilježnika.

Kredit pod zalogom zemljišta možete podići kod više banaka, kao i kod kreditnih institucija. Ali potencijalni zajmoprimac koji to želi učiniti suočava se s nizom poteškoća. To je zato što je ova vrsta kreditiranja rizična za financijske institucije. Oni od njih koji su spremni izdati sredstva osigurana zemljištem postavljaju mnoge zahtjeve, kako prema zajmoprimcu tako iu odnosu na kolateral.

Zašto ima malo ponuda?

Krediti osigurani zemljištem nisu uključeni u popis uobičajenih bankarskih proizvoda. To se objašnjava činjenicom da je takav kolateral niske likvidnosti. Ako zajmoprimac ima ozbiljnih financijskih problema i ne može ispuniti svoje obveze, tada nije uvijek moguće pronaći kupca za zemljište kako bi ih riješio u kratkom vremenu. Osim toga, pravna strana prodaje zemljišnih parcela ima mnogo nijansi. Ako banci promakne jedan od njih, parcelu možda uopće neće prodati.

Zahtjevi za predmet kolaterala

Gotovo sve financijske institucije postavljaju iste zahtjeve za zemljište kao kolateral, naime:

1. Zemljišna parcela mora biti isključivo vlasništvo potencijalnog založnog dužnika.
2. Namjena zemljišne čestice mora biti građevinska ili poljoprivredna. Neke kreditne institucije također prihvaćaju poljoprivredno zemljište kao kolateral.
3. Ako potencijalni zajmoprimac daje zemljište na kojem planira graditi kao kolateral, tada mora imati i cijeli paket dokumenata. Sadrži: dozvole lokalne izvršne vlasti, projekt i ugovor s izvođačem.
4. Ako se na mjestu nalazi zgrada, tada se dokumenti za nju moraju predati banci. Važno je napomenuti da su u situaciji kada zgrada pripada drugoj osobi šanse za dobivanje kredita osiguranog zemljištem minimalne.

Iznos kredita ovisi prvenstveno o vrijednosti parcele. Njegov se izračun provodi uzimajući u obzir sljedeće nijanse:

• Položaj i namjena mjesta.
• Dostupnost komunikacija na mjestu ili povezana s njim.
• Dostupnost i stanje pristupnih cesta.
• Karakteristike tla (ako mjesto ima poljoprivrednu namjenu).

Kamo ići

Sberbank

Kredit osiguran zemljištem izdaje Sberbank. Trenutno nude izdavanje takvog zajma pojedincu pod sljedećim uvjetima:

1. Iznos ne može biti manji od pola milijuna rubalja, ali ne može biti veći od 60% vrijednosti zemljišne parcele.
2. Rok trajanja kredita ne može biti duži od dvadeset godina.
3. Kamatna stopa od dvanaest posto godišnje.

Banka postavlja sljedeće zahtjeve za potencijalne zajmoprimce:

• Dob od 21 do 75 godina.
• Radno iskustvo od najmanje šest mjeseci na trenutnom mjestu rada. Ukupno iskustvo mora biti više od jedne godine.
• Razina prihoda dovoljna je za plaćanje mjesečnih plaćanja.

Međutim, banka neće razmatrati zahtjev ako je dužnik ili sudužnik:

• privatni poduzetnik;
• član farme.
• menadžer ili vlasnik malog poduzeća (broj zaposlenih ne prelazi trideset ljudi).

Založni dužnik mora banci dostaviti sljedeće dokumente koji se odnose na zemljišnu česticu:

• Dokumenti koji potvrđuju vlasništvo nad parcelom. Tu spadaju kupoprodajni ugovor, darovni ugovor, potvrda o nasljedstvu itd.
• Izvještaj o procjeni zemljišta. Ovaj dokument može izdati samo tvrtka za procjenu koju je banka akreditirala.
• Suglasnost supružnika za prijenos zemljišne čestice u zalog ili izjava založnog dužnika da u vrijeme stjecanja zemljišta nije bio u bračnoj vezi.

Banka će zahtijevati da kolateral bude osiguran. Od zajmoprimca će se također tražiti da potpiše ugovor o osobnom osiguranju. Ako odbije, banka će izdati kredit po višoj kamatnoj stopi.

Pravne osobe (male tvrtke), kao i samostalni poduzetnici, imaju priliku dobiti kredit od Sberbanke uz osiguranje zemljišne parcele pod sljedećim uvjetima:

1. Rok zajma nije kraći od šest mjeseci i ne duži od četiri godine.
2. Iznos zajma je od tri stotine tisuća do pet milijuna rubalja, ali ne može premašiti 60% vrijednosti zemljišta.

Preliminarna prijava može se izvršiti ne samo osobnim posjetom poslovnici banke, već i telefonom.

Rosselkhozbank

Također možete dobiti zajam osiguran zemljištem od Rosselkhozbank. Konkretno, banka izdaje sredstva osigurana poljoprivrednim parcelama predstavnicima malih i mikro poduzeća.

Banka daje kredite pod sljedećim uvjetima:

1. Rok kredita do osam godina.
2. Moguće je odgoditi otplatu na dvije godine (u ovom slučaju kamate se moraju plaćati od prvog mjeseca kredita).
3. Iznos kredita ne može biti veći od 70% vrijednosti zemljišne čestice.
4. Upis jamstava glavnih vlasnika ako kredit podiže pravna osoba.

Banka postavlja sljedeće zahtjeve za zemljište:

• Zemljište može imati isključivo poljoprivrednu namjenu.
• Parcela pripada hipotekarnom dužniku na temelju imovinskih prava u skladu s važećim zakonodavstvom Ruske Federacije. Ako zajmoprimac podigne kredit za kupnju parcele, tada se ovaj zahtjev nameće prodavatelju.
• Zemljište je slobodno od bilo kakvih tereta sukladno zakonu.
• Zemljište nije povučeno iz prometa i nije ograničeno u prometu.

Na zahtjev banke, dužnik je dužan osigurati zemljište.

Osim banaka, na tržištu postoje i druge financijske institucije koje su spremne izdavati kredite osigurane zemljištem. U pravilu postavljaju blaže zahtjeve za dužnika i kolateral. Pritom će uvjeti kredita biti nepovoljniji nego u banci. Konkretno, MFO daju kredite po visokim kamatama i na kratko razdoblje. Stoga im se isplati obratiti ako su sredstva potrebna u vrlo kratkom roku ili potencijalni zajmoprimac ne može ispuniti sve zahtjeve banke.

Ako vam je hitno potreban novac osiguran zemljištem u roku od 1 dana, morat ćete pokušati pronaći ponudu koja će vam odgovarati u svim aspektima i koja će vam omogućiti da stvarno brzo primite sredstva. Kolateral, koji djeluje kao osiguranje zajma, postaje jamstvo za zajmodavca o potpunom povratu sredstava izdanih zajmoprimcu. Iz članka će svi zainteresirani moći doznati je li moguće podići kredit uz jamstvo zemljišta te pod kojim uvjetima se to zapravo može učiniti.

Sadržaj

Što trebate znati o takvom kreditiranju

Nakon što ste postavili cilj dobivanja novca osiguranog zemljištem, prvo morate saznati glavne nijanse ove vrste kreditiranja. Oni su:

1. Kolateral pretpostavlja da je parcela založena, postaje osiguranje za kredit. To znači da ako zajmoprimac odbije ili prestane ispunjavati obveze duga koje su mu dodijeljene, tada će se zemljište prodati prema uvjetima ugovora o zajmu ili kreditu: zajmodavac će iskoristiti prihod za otplatu duga.
2. Kod zaloga zajmoprimac ostaje vlasnik parcele, odnosno zadržava pravo vlasništva, a zemljište se ne preknjižava na banku. Ali, kao prvo, uvijek postoji rizik od gubitka zemlje. Drugo, zalog nameće ograničenja u obavljanju takvih radnji kao što su prodaja ili podjela parcele ili izgradnja zgrada na njoj.
3. Prihvaćaju se različite vrste parcela. Tako možete dobiti kredit osiguran vlastitim poljoprivrednim zemljištem namijenjenim izgradnji ili obavljanju gospodarske djelatnosti. Ali postoje određeni zahtjevi koji se moraju ispuniti.
4. Zalog parcele omogućit će vam postizanje povoljnih uvjeta, naime povećanje roka otplate, smanjenje godišnje stope i primanje velikog iznosa koji premašuje onaj dostupan za potrošačko kreditiranje.
5. Procedura uknjižbe je dosta dugotrajna, jer se sastavljaju ugovori o kreditu i hipoteci na parceli, izrađuje se brojna dokumentacija o nekretninama, obavljaju se očevidi i uknjižbe nekretnine. Stoga je izuzetno teško postići dogovor istog dana: zajmodavci nisu spremni forsirati stvari i ulagati dodatni trud i novac kako bi ubrzali proceduru.

Analiziramo sve prednosti i nedostatke zalaganja parcele

Zajmovi izdani na temelju zemljišnih čestica imaju i negativne i pozitivne strane. Vrijedno je započeti s analizom prednosti:

• Snižene kamatne stope, omogućujući vam da izbjegnete značajne preplate prilikom otplate duga. Njihove su veličine u pravilu 3-7% niže nego kod standardnog potrošačkog kreditiranja.
• Mogućnost produženja roka plaćanja. Iako će za otplatu kredita uzetog kao kolateral biti potrebno dosta vremena, mjesečne rate neće značajno utjecati na obiteljski budžet i značajno pogoršati financijsku situaciju.
• Budući da založeno zemljište služi kao osiguranje kredita i jamči potpunu otplatu duga čak iu slučaju više sile, zajmodavci manje obraćaju pozornost na druge čimbenike. Na primjer, mogu se prihvatiti različite opcije za provjeru prihoda, a kreditna povijest prestaje biti glavni kriterij pri razmatranju zahtjeva.
• Klijent ne prenosi parcelu na banku, ostaje njen vlasnik.

Postoje i nedostaci:

• Vlasnik parcele ne može s njom raditi što hoće. Na primjer, on ga nema pravo podijeliti ili prodati, a gradnja zgrada na teritoriju nije uvijek moguća i samo uz dopuštenje vjerovnika.
• Procedura je komplicirana pripremom dokumentacije za zalog.
• Prilikom prijenosa zemljišne parcele kao kolaterala, postoji rizik od gubitka iste u slučaju neplaćanja duga, jer banka, prema uvjetima ugovora, ima pravo prodati zemlju ako druga strana (klijent) odbija ispuniti svoje obveze.

Dobro je znati! Nedostaci uglavnom utječu na situacije više sile i beskrupulozne platiše: ako trezveno procijenite svoje financijske mogućnosti, odaberete najprikladnije i lojalne uvjete i u dobroj vjeri postupate s obvezama duga, možete izbjeći probleme, primiti novac kao kolateral i spasiti mjesto.

Gdje možete dobiti novac osiguran zemljišnom parcelom: trenutni bankarski proizvodi

Koji banka pitanja zajmovi osigurani zemljištem? Iako financijske organizacije nerado sklapaju poslove ako je kolateral zemljište, još uvijek ima aktualnih ponuda, a potencijalni će klijent imati što izabrati. Pogledajmo nekoliko proizvoda.

"Sberbank"

Sberbank izdaje neciljani kredit uz zalog, a parcele se mogu staviti pod hipoteku. Uvjeti su:

• Od 12,5% godišnje po kamatnoj stopi. Za klijente na plaću – minus 0,5%, a ako odbiju dobrovoljno osiguranje, vrijednost se povećava za 1%.
• Do 10 milijuna rubalja. biti primljen.
• Otplata može trajati do 20 godina.
• Zahtjevi se razmatraju u roku od najviše 6 dana, iznos se izdaje u paušalnom iznosu, a isplate su anuitetne (jednake).

"Tinkoff"

Zapravo možete dobiti novac od Tinkoffa koristeći bilo koju nekretninu, uključujući zemljište, kao kolateral. Značajke kreditiranja:

• Cijene počinju od minimalno 12%.
• Realno je uzeti do 15 milijuna rubalja.
• Hipotekarni dužnik ne mora biti sam zajmoprimac; prihvaćaju se stvari koje pripadaju rođacima, pa čak i prijateljima.
• Trajanje ugovora je maksimalno 15 godina.
• Dohodak se provjerava na različite načine.

"Sovcombank"

U Sovcombanku je moguće uzeti kredit samo uz osiguranje parcele na kojoj se nalazi stambena zgrada; zemljište se ne prihvaća zasebno. Načela su:

• Stope su 14,99% i 23%, ali se mogu razlikovati od ovih vrijednosti i mogu se odabrati osobno.
• Realno je postići iznos do 100 milijuna kuna.
• Rokovi su individualni.

Rosselkhozbank

Rosselkhozbank ima nekoliko programa kreditiranja u kojima se likvidna zemljišta prihvaćaju kao kolateral: i ona koja su već registrirana kao vlasništvo i ona kupljena posuđenim novcem.

Uvjeti mogu biti sljedeći:

• Stopa u rubljama je od 11,5-13,5% i više.
• Iznos - od 1 milijuna do 10.
• Rokovi kredita su od pet do deset godina.
• Novac se izdaje u paušalnom iznosu bez naplate ikakvih naknada.

Što može utjecati na iznos kredita?

Na konačnu veličinu kredita utječe nekoliko čimbenika, koji su glavne karakteristike stranice. O njima ovisi likvidnost nekretnine, odnosno sposobnost da je prodaju brzo i po što višoj tržišnoj cijeni. U nastavku se raspravlja o svim temeljnim čimbenicima.

Mjesto

Parcele koje se nalaze izvan granica grada smatraju se nelikvidnim, pa se rijetko prihvaćaju kao kolateral. Zemljište se mora nalaziti na području naseljenog područja, a po mogućnosti na prestižnoj lokaciji s dobrom infrastrukturom. Izvrstan faktor bit će prisutnost obližnjih rezervoara, parkova i zaštićenih područja.

Značajke reljefa

Parcela koja se daje u zalog mora biti što je moguće ravnija, jer je teritorije sa složenim terenom teško razvijati: na njima je teško podići zgrade, posaditi drveće ili stvoriti pejzažni dizajn. Nelikvidnim se smatra zemljište koje se nalazi u gudurama, na brežuljkastim područjima ili padinama.

Kvadrat

Što je veća površina parcele, to će ona biti spremnija prihvaćena kao kolateral i veća će biti njezina tržišna vrijednost. Optimalna kvadratura je oko 6-10 hektara. To su parcele srednje veličine na kojima možete graditi kuće i praviti vrtove. Veća područja dostupna su samo osobama s visokim primanjima i nisu primjerena srednjoj klasi (njeni predstavnici, naime, češće traže kredite).

Pristupne ceste

Bitno je da do lokacije vode opremljeni i dobro prohodni pristupni putevi. Idealna opcija je široka asfaltna cesta kojom se može proći bilo kojim automobilom u bilo koje doba godine. Zemljani put može povremeno biti prekriven snijegom zimi ili ispran izvan sezone.

Plodnost zemlje

Parcele se u pravilu ne kupuju samo za izgradnju, već i za poljodjelstvo, vrtlarstvo i povrtlarstvo. Stoga, ako je zemlja loša, glinasta, teška, pjeskovita ili močvarna, koštat će mnogo manje, što će izravno utjecati na veličinu kredita. Plodna tla povećavaju likvidnost mjesta.

Zahtjevi za stranice

Zajmovi osigurani parcelama izdaju se ako zemljište odgovara zajmodavcu i ispunjava uvjete. Prihvaćaju se zemljišta koja imaju različite namjene, na primjer, koriste se za izgradnju seoskih kuća ili stalnih stambenih zgrada, poljoprivredu, vrtlarstvo ili povrtlarstvo ili otvaranje obrta. Sukladno tome, zahtjevi su različiti, ali može se identificirati nekoliko obveznih:

• među vlasnicima nema punoljetnih osoba;
• nema tereta, kao što je zalog u drugoj banci, pljenidba, prolazak kroz sudske sporove i sudjelovanje u postupcima, dioba je započela;
• parcela je privatizirana, pripada ili zajmoprimcu ili sudužniku (založni dužnik);
• niti jedna druga osoba ne polaže pravo na teritorij;
• zemljište se nalazi na području grada u kojem banka posluje.

Također, neki zajmodavci zahtijevaju dobro razvijenu infrastrukturu, pristupne ceste i komunikacije (plinovod, izvor vode).

Za Vašu informaciju! Ako lokacija pripada zaštićenom području, zaštićenom ili zatvorenom području, malo je vjerojatno da će biti prihvaćena kao kolateral.

Kako pravilno podići kredit osiguran zemljištem: postupak pripreme i sklapanja ugovora

Neće biti moguće brzo dobiti kredit osiguran zemljištem bez sastavljanja i potpisivanja ugovora. A uvjeti kreditiranja i dužničke obveze zajmoprimca izravno ovise o ispravnosti njegove pripreme i temeljitog proučavanja.

Ugovori za sam kredit i kolateral sastavljaju se zasebno. Ugovor o zajmu određuje uvjete za izdavanje posuđenih sredstava, osobne podatke te odgovornosti i prava dviju strana, raspored plaćanja, kazne i druge nijanse. Moraju se unijeti podaci o kolateralu.

Ugovor o zalogu sadrži potpuni opis založene parcele (površina, lokacija, namjena) i značajke njezine uporabe: ograničenja nametnuta radnjama vlasnika, prava zajmodavca u slučaju neplaćanja duga od strane zajmoprimac.

Prikupljanje potrebne dokumentacije

Da biste sastavili, a kamoli sklopili ugovor, morate priložiti dokumente. Zajmoprimac mora predočiti građansku putovnicu i, na zahtjev zajmodavca, drugi dokument (na primjer, TIN, SNILS). Radna knjižica s preslikom daje se kao potvrda o zaposlenju. Vjerojatno ćete također morati prikupiti potvrde koje potvrđuju vašu zaradu (u pravilu je to 2-NDFL ili izvod iz banke).

Na stranicu idu sljedeći:

• izvod iz Jedinstvenog državnog registra koji potvrđuje pravo vlasništva;
• međe i katastarski planovi;
• dokumenti koji dokazuju zakoniti stupanje prava vlasništva (kupoprodajni ugovor, akt o zamjeni ili nasljeđivanju);
• potvrde da nema tereta;
• ovjereni pristanak drugog zakonskog supružnika na otuđenje zemljišta (ili potvrdu o odsutnom braku);
• potvrdu o uplati svih poreza nastalih na stranici.

Ogledni ugovori

Kako ne biste pogriješili, morate se upoznati s uzorcima ugovora i zapamtiti da se za zajam (zajam) i kolateral sastavljaju zasebno. Slobodan oblik nije dopušten, postoje utvrđena pravila za pisanje, pa svakako pročitajte primjere.

Postupak upisa i izdavanja zaloga

Parcela, ako je prihvaćena kao kolateral, podliježe uknjižbi koja se sastoji od nekoliko faza:

1. Osiguranje koje pokriva štetu ili gubitak. U pravilu je obvezan.
2. Dokumenti se registriraju za prijenos u Saveznu službu za registraciju - Ured Savezne službe za registraciju, gdje se obavljaju transakcije nekretninama. Plaća se državna pristojba, dodjeljuje se broj, a dokumenti se šalju u katastarsku službu.
3. Registracija u Državnom registru, što zahtijeva prisutnost obje strane: zajmoprimca i zajmodavca. Podaci o prijenosu parcele kao kolaterala upisuju se u Jedinstveni državni registar nekretnina.

Za Vašu informaciju! Sve operacije registracije traju od 2 tjedna do mjesec dana, ali ponekad se ta razdoblja mogu smanjiti na tjedan dana ili čak manje. Pa ipak, vrlo je problematično sklopiti posao u jednom danu.

Koliko dugo traje obrada zahtjeva?

Za pregled zahtjeva u prosjeku je potrebno oko 4-8 dana, a zajmodavac tijekom tog razdoblja pažljivo provjerava imovinu i solventnost njenog vlasnika. Također se provodi procjena troškova stranice kako bi se odredio maksimalni iznos iznosa.

Za Vašu informaciju! Ako su svi dokumenti spremni u fazi podnošenja zahtjeva, tada ćete sljedeći dan ili dva dana moći podići kredit uz osiguranje zemljišta.

Koje nijanse nastaju

Prilikom podnošenja zahtjeva za kredit koji je osiguran kupljenim ili vlastitim zemljištem, mogu se pojaviti razne nijanse koje ponekad dovode do produljenja postupka registracije ili čak odbijanja zahtjeva. Takvi slučajevi su razmotreni u nastavku.

Kreditna povijest je oštećena

Ako je vaša kreditna povijest oštećena, to smanjuje vjerojatnost odobrenja, jer je malo vjerojatno da će zajmodavac htjeti imati posla s upornim neplatišom. Ali krediti se izdaju osigurani zemljištem gotovo svim kategorijama građana od strane privatnih kreditnih tvrtki. Jedan od njih ➥.

Ovdje možete dobiti zajam do 90% cijene kolaterala (do 100 milijuna) uz 9,5% na minimalno razdoblje do 25 godina. A prijave ne razmatra samo sama tvrtka, već i investitori koje privlači.

Ako tlo nije prikladno

Ako mjesto ne ispunjava uvjete ili se koristi u svrhe koje nisu navedene u dokumentima, malo je vjerojatno da će biti prihvaćeno kao kolateral. Ali čak iu ovom slučaju možete se obratiti privatnim zajmodavcima, brokerima ili, na primjer, zalagaonici. Također možete pokušati izvršiti preknjižbu zemljišta promjenom namjene ili poboljšanjem karakteristika.

Za Vašu informaciju! Razlog za odbijanje zaloga također može biti nedostatak katastarskog broja dodijeljenog mjestu ili iscrtavanje fiksnih granica.

Zemljište je moguće založiti kao jamstvo, a sada znate gdje možete podnijeti zahtjev za kredit i kako ubrzati proceduru dobivanja novca.

Video: za dobro raspoloženje!

Jedan od oblika kolaterala je i zemljišna parcela. Ova vrsta kredita omogućuje vam da dobijete veliki iznos kredita na dugo razdoblje uz nisku kamatnu stopu.

Što je posebno kod kredita osiguranog zemljištem? Prije svega, radi se o dosta dugom procesu prikupljanja, pripreme i obrade dokumenata. Osim toga, da biste primili novac, morat ćete pribaviti osiguranje za kolateral. Osim toga, banke koje daju kredite osigurane zemljištem ne daju male iznose, ali maksimalna veličina kredita ovisi o ukupnoj vrijednosti kolateralne imovine. Glavni nedostatak takvog zajma je da zajmoprimac riskira gubitak svoje imovine ako ne može otplatiti zajam.

Izračun iznosa kredita uz osiguranje parcele

Prije podnošenja zahtjeva za kredit koji je osiguran zemljištem, kolateral procjenjuju stručnjaci banke. Ako klijent nije zadovoljan ovom cijenom, može pozvati neovisne stručnjake o svom trošku. Nakon što se utvrdi iznos zajma, započinje proces ugovaranja. Potrebni su standardni dokumenti - putovnica, porezni identifikacijski broj, potvrda o zaposlenju, prihodima, dokumenti o zemljištu, kao i suglasnost drugog supružnika za kredit osiguran parcelom, ako je klijent u braku.