Zajam za građevinsku štednju. Uštede u zgradama. Uštede u građevinarstvu u Bjelorusiji

Oh, i duga recenzija! Nadam se da će biti od koristi. Udobno se smjesti jer me ne možeš zaustaviti)

Stjecanje vlastitog stambenog prostora san je 70% stanovništva, pogotovo kada lutate unajmljenim stanovima (pa čak ni jednim). Prvi put sam čuo za Sustav građevinske štednje (CSS) prije otprilike tri godine, kada je konzultant iz Belarusbanke (a meni je to bila poznata teta Katya, koja je radila u blizini) podijelila sa mnom kako je izgradila stan svoje kćeri. Pročitao sam na stranici, ponovno razgovarao s njom i odbio ovu opciju, jer mi se najam stana i istovremeno uštedjeti činilo kao suluda ideja.

Sustav stambene štednje rješenje je vašeg stambenog problema uz uvjet da akumulirate dio vlastite štednje i dobijete kredit za stambenu izgradnju po povoljnim uvjetima.

I onda... Jedna moja prijateljica i njen suprug kupili su stan, a prije dvije godine moja baka je dala stan drugoj prijateljici (glavnica je bila od nje, njena prijateljica je također doprinijela svojim ulaganjima) i moja majka se brinula da mi je osigurao stan: "Sve djevojke imaju stanove, ali moja kći nema!" Da budem iskrena, upravo je njezina “vatra” zapalila moj interes i aktivnost. Bio je prosinac 2016. Aktivno sam proučavao kredite u svim bankama, tužno procjenjivao svoje šanse, iznova učio i opet se uzrujavao. I u isto vrijeme proučavao cijene. I odjednom ... moja majka je razgovarala s bratom i zamolila ga da pomogne - da mi da novac pod uvjetom da se neću prijaviti za roditeljski stan. Iznos gotovine bio je 4000 dolara, počeo sam razmišljati što učiniti. A onda sam opet vidio informaciju o CCC-u, prvi sam pročitao negativne kritike na aireku, a onda sam naišao na veliku raspravu na jednoj od stranica gdje su korisnici dijelili znanje i žvakali jedni druge karakteristike ovog priloga (i u početku potrebno je dati doprinos). Bilo je mnogo stranica, čitao sam noću nakon posla. I sanjao. Istovremeno sam otišao u banku i konzultirao se, postavljao pitanja i razjašnjavao stvari koje nisam razumio. Otišao sam u banku 2 puta prije faze sklapanja ugovora o depozitu, podružnice i podružnice su bile različite, kao i konzultanti). Naravno, bilo mi je lakše, jer. Imao sam iznos za doprinos od 25% i mogućnost kredita za 19 mjeseci.

Sustav štednje u zgradi sastoji se od dvije faze:

• gomilanje vlastite štednje otvaranjem depozita "stambene štednje";
• kreditno razdoblje.

Oni. možete sklopiti ugovor na razdoblje od 36 mjeseci, platiti u prvom mjesecu iznos - 25% od cijene predloženog stanovanja, a nakon 19 mjeseci već se kvalificirati za kredit. Ili možete nadopunjavati svoj doprinos u ratama na 36 mjeseci i na kraju skupiti istih 25%. Usput, možete birati između tri akumulirajuća razdoblja: 3 godine, 5 ili 7 godina. Kredit možete dobiti u roku od godinu dana od dana isteka ugovorenog roka štednje.

Trijezno sam procijenio rizike, shvatio sam koliko je krhak tečaj u našoj zemlji i da bismo zbog inflacije mogli izgubiti novac. Ali rekao sam ti da smo moja majka i ja zajedno spalili stan? Što smo odnoshechki-male smatrali, u kojim su područjima bili! Zagrijala je misao: mito, daleko, ali svoje! Štoviše, iznajmio sam stan usred ničega. Jeftini odnushki početkom 2017. koštali su oko 16-17 tisuća dolara, odlučili su posuditi još 1000 dolara i dati doprinos. Na kraju, tko ne riskira... Prva faza je bila razmjena valute za domaće vjeverice, mijenjao sam novac s roditeljima u gradu (s bratom nije bilo tako strašno), zahvaljujući recenzijama, Već sam shvatio da "vreće novca" iz negativne kritike - to nije pretjerivanje. Tečaj dolara je u to vrijeme bio oko 1,93 rublja nakon isporuke. Zamijenio sam cijeli iznos u novčanicama od 5 rubalja. - Novčanice od 2 000!!! Zaokruženo na 10.000 bjeloruskih rubalja. Mogu odgovorno izjaviti: ovo je velika vreća novca. Već sam unaprijed razmišljao kako se nositi s ovim iznosom, jer sam morao otvoriti depozit u Gomelu, a bilo je strašno i teško putovati s ovim ruksakom: otvorio sam račun i tamo položio novac. Bez problema sam prebacio iznos na depozitni račun 08.02.2017. i idemo dalje...

Pridružili su se grupi o stambenim pitanjima, gdje su razgovarali o novim zgradama, cijenama stanova i načinima kupnje. I ja sam neumorno gledao stanove u reklamama...i došao do zaključka da je moguće ciljati na pejsaž, pa makar bio inferioran, mali...Zaljubio sam se u stanove i "razišao" se s njima, plakao od nemoći i straha za sutra. I pratio sam promjene u zakonodavstvu, u HZK-u, detaljno proučavao pravne akte. Nepotrebno je reći da je rasprava o kupnji kuće postala omiljena tema? Sačuvao sam forum na kojem si se mogao žaliti i osjećati podršku, kao i moja majka. 19 mjeseci nije prošlo - proletjelo. Bio sam spreman za ovaj događaj, jer sam povremeno dolazio i uzimao izjave o promjenama u iznosu depozita, a također sam razjasnio pitanja koja su se pojavila na putu. Nažalost, mogu ispričati par priča o nekompetentnosti zaposlenika, ali sam imao sreću da sam ipak dobio stručne savjete i u fazi financiranja i u fazi kreditiranja. Rok za dobivanje kredita bio je 08.09.2018., ali stanove smo počeli gledati od kolovoza. I preskočio kurs. Čini se da je s 2 rublje naraslo na 2,05, zatim 2,20, ali za velike iznose to je bila katastrofa ... Nisu mi se svidjeli stanovi: ili cijena nije bila ista, tada je veličina bila poput kuće za lutke, tada je zmija bila prava. Ipak, posjetio sam odjel za hipoteke na konzultacije. Prvi put su me okrenuli s formulacijom "doprinos će završiti, doći ćeš", pa sam bio oprezan. I imao sam sreće: Irina Alekseevna Baidun postala je moj savjetnik i pratnja. Sve je detaljno objasnila. I saznao sam da je red za podnošenje zahtjeva za kredit već 2 tjedna (!) I prijavio sam se "za svaki slučaj". I nastavila je tražiti. To bi mogla biti zasebna velika recenzija za voljenu osobu i nekoliko mjeseci nervoze.

Važno! Svih 19 (a ja sam završio s 20 mjeseci) moj novac na depozitu je radio: akumulirali su% u visini stope refinanciranja. Ukupno se u trenutku prijenosa novca mojih 10.000 pretvorilo u 12.179, odnosno s 5.181 dolara na 5.612 dolara (u trenutku transakcije tečaj je "skočio" na 2,17 rubalja). Kao rezultat toga, čak sam ispao u plusu.

Stopa refinanciranja - stopa Narodne banke Republike Bjelorusije, koja je osnovni alat za reguliranje razine kamatnih stopa na tržištu novca i koja služi kao osnova za određivanje kamatnih stopa za operacije koje osiguravaju likvidnost bankama.

Kupnju stana sam dogovorio uz pomoć agencije, izostavit ću faze s pripremom dokumenata (a u biti sam došao potpisati i podići dokumente). U poslovnici u kojoj sam uplatio depozit uzeo sam izvod u kojem je bio naznačen iznos štednje i mogući kredit, a saznao i CMP koeficijent. Usput, može raditi i u + i u - kreditu. Zato ga zajmoprimac može koristiti ili ne. Moj CMP je bio 1,21, što mi je dalo oko 5000 bjeloruskih rubalja + na zajam!

Sustav indeksa (koeficijenata) za preračunavanje (promjene) procijenjene cijene izgradnje najvažniji je cjenovni alat u graditeljstvu u suvremenim uvjetima. Indeksi se koriste za utvrđivanje troškova građenja u tekućim (ili prognoziranim) cijenama i za obračune izvedenih građevinsko-instalacijskih radova između naručitelja i izvođača.

Osnovna svrha indeksa (koeficijenata) je uzeti u obzir faktor povećanja cijene izgradnje u odnosu na osnovnu razinu.

Unaprijed sam naručio potvrdu o prihodima, jer. predao mi ga iz drugog grada. Banka mi je savjetovala 3 jamaca, ali bila su samo 2. I opet sam imao sreće: supruga jednog od jamaca je pristala. Certifikate su naručili i moji jamci, prilikom dobivanja potvrda otišao sam u banku provjeriti. Jako sam se bojao prije dana podnošenja dokumenata (predugovor, potvrde o plaći, kopije putovnica) nekih prepreka, ali sve je prošlo u redu, proglasio sam 2 žiranta (jedan od njih je bilo teško doći kasnije), otišao 3. "u rezervi". Dokumenti su predani u petak, a u utorak navečer čuo sam “da”. Potpisao sam ugovor s bilježnikom, registrirao ga u BTI-u, odnio u banku na provjeru. I opet je pomogla moja Irina Aleksejevna: donijela sam dokumente u 16-17, a ujutro sam stigla s jamcima da potpišem ugovor. Svoj dio novca s depozita sam prebacio na račun prodavatelja, odnio uplatu na odjel hipoteka, uspio sam prenijeti dio novca banke isti dan prodavaču. Naručila sam valutu u poslovnici svoje banke, srećom, Elena Vladimirovna Voitekhovich (upraviteljica podružnice banke, također me je savjetovala o depozitu za cijelo razdoblje) koordinirala je rad zaposlenika u prijenosu novca s depozita i naručila valutu bez ikakvih problema u “vanradnom” vremenu (prijave su ostavljene do 10.30, a ja sam bio u 12).

Ukupni iznos zajma iznosio je 39.427 rubalja. Zbog skoka stope morao sam položiti vlastita sredstva koja nisu bila predviđena depozitom, jer. banka nije mogla izdati kredit za više od 75% vrijednosti stana. Predugovor je sklopljen po stopi od 2,10 rubalja, a sama transakcija - 2,17 rubalja. Da, ugovor navodi trošak u bjeloruskim rubljama, ali postoji redak "koji je ekvivalent ... tisuća dolara po tečaju". Prodavača nije briga za tečaj i sve ostalo, on svoj iznos želi dobiti u valuti.
Zadnjih 1,5 mjesec živim u svom velikom stanu, pred popravke i 20 godina otplate kredita. Usput, prvih 18 mjeseci plaćam samo% - 195,07 rubalja, od svibnja 2020. bit će dodan glavni dug od 178,40.
Nekoliko riječi o%: pri sklapanju ugovora o kreditu možete odabrati 2 opcije za kamatnu stopu - CP +1% ili ponderiranu prosječnu stopu (još nisam razumio što je to) za rok depozita. Od prve opcije možete ići samo na drugu svih 20 godina. Jer trenutno je CMP 10, tada sam izabrao CMP + 1, jer moj ponderirani prosjek je 13.

Stambeni štedni depozit Belarusbank podrazumijeva otvaranje depozitnog računa radi akumulacije sredstava za kupnju stambenog prostora, kao i dobivanje kreditnih sredstava u slučaju nedostatka vlastitih sredstava za završetak postupka kupnje.

Koji planovi štednje postoje, koje prednosti ima depozitni račun, kakve uvjete ima stambeni štedni depozit u Belarusbank - detaljnije kasnije u članku.

Uvjeti štednje i rok plaćanja

Od 01.07.06 podružnice Belarusbank počeo primati novac u depozite temeljem Sustava stambene štednje.

Sustav građevne štednje podrazumijeva otvaranje računa štedne banke od strane osobe koja želi graditi dom.

Faza štednje je razdoblje plasmana sredstava, obračuna kamata i drugih nijansi povezanih s depozitom. Po istekuštednje, klijent može platiti kupnju stambenog prostora za akumulirana sredstva - ovaj proces se zove faza plaćanja. Nadalje, kada ponestane sredstava klijenta, on može koristiti bankovni kredit za daljnju stambenu izgradnju.

Shematski prikaz sustava štednje zgrada Belarusbank

Uvjeti za sudionike u sustavu građevinske štednje Belarusbank sljedeće:

1. bjeloruski državljanin/stranac/osoba bez državljanstva.
2. Registracija na teritoriju Bjelorusije.
3. Potrebno je sklopiti ugovor o stambenoj štednji.

Otvara se depozitni račun pod uvjetima hitnog opozivog bankovnog depozita "Stanovanje i štednja". na temelju ugovora o stambenoj štednji.

Članovi sami:

• bira plan akumulacije.
• Odlučan s iznosom, koji će se akumulirati do kraja razdoblja nadopune.
• Odlučan s točkom spremanje.

Na temelju veličine iznosa izrađuje se plan štednje na temelju razdoblja štednje u jednakim mjesečnim uplatama, koje počinje od dana uplate početnog doprinosa na depozit.

Važno! Nije potrebno pridržavati se pripremljenog rasporeda, preporuča se u svrhu optimalnog nakupljanja navedene količine.

Obratite pozornost na to što može utjecati na eliminaciju iz programa

Ako sudionik želi smanjiti količinu, što je naveo, potrebno je napisati zahtjev, koji će potom razmotriti voditelj podružnice (OPERA Glavnog ureda, Centar za bankovne usluge Belarusbank). Sljedeće je dodati. dogovor o sklapanju ugovora stambene štednje i osnovana novi datumi razdoblja spremanje.

Na isti način možete promijeniti plan štednje. Samo prijelaz može se obaviti pod uvjetom— istekao je rok pohrane depozita stambene štednje i Nije više osnovno razdoblje štednje željenog plana štednje.

Više detalja o Sustavu građevinske štednje Banke možete pronaći na poveznici.

Štedni planovi stambene štednje u 2019. godini

Planovi štednje za depozit "Stanovanje i štednja" Belarusbank su sljedeći:

broj plana	Prvi	Drugi	Treći
Razdoblje dopune (na temelju ugovora)	Najmanje 19 mjeseci - ne više od 36 mjeseci.	Najmanje 31 mjesec - ne više od 60 mjeseci.	Najmanje 43 mjeseca - ne više od 84 mjeseca.
Razdoblje štednje (baza), godine	Tri	Pet	sedam
Razdoblje dopune prema ugovoru, mjeseci
Minimalno moguće	19	31	43
Maksimalno moguće	55	91	127
*Uvjeti se uzimaju u obzir od dana kada je sklopljen ugovor o stambenoj štednji
Pokazatelj norme prosječnog roka trajanja, mjeseci.	18 i pol	30 i pol	42 i pol

Koristan video:

Uvjeti stambenog štednog uloga Belarusbank u 2019

Stambeni štedni ulog podrazumijeva sljedeće uvjete:

• Polog je otvoren u nacionalnom valuta(u bjeloruskim rubljama).
• Početna naknada može se napraviti kako u gotovini tako i bezgotovinskom.
• Zabranjeno otvaranje na podacima druge osobe.
• Dopuna depozitnog računa je prihvatljiva do kraja razdoblja navedeno u ugovoru.
• Plaćanje kamate na stambeni štedni ulog provode se od dana sklapanja ugovora do dana njegovog prestanka.
• % stopa stambene štednje jednaka stopi refinanciranja Narodna banka Republike Bjelorusije (od 14. veljače 2018. - 10,5%).
• Proizvod kapitalizacije provodi se:

1. Prilikom zatvaranja depozita.
2. Tijekom provedbe prvog troška na depozitnom računu.
3. Na kraju kalendarske godine.
4. U razdoblju od 139 mjeseci.(dan završetka mjesečnog pohranjivanja sredstava do dana kada se izvrši trošak pologa).
5. Na kraju 139 mjeseci(datum završetka kalendarske godine).

• Datum završetka je datum koji se poklapa s danom i mjesecom sklapanja ugovora o stambenoj štednji.

Možete se upoznati s uvjetima drugih depozita u bjeloruskim rubljama.

Kalkulator depozita Belarusbank

Količina uplate

Kamatna stopa (%)

Blagajna bankarske organizacije itd.)

Kapitalizacija kamate koja je naplaćena.

Saznajte više o korištenju velikih i malih slova

Zaključak

obostrano korisno za zajmoprimca i bankovnu organizaciju. Potonji, prije početka izgradnje, ima priliku iskoristiti plasirana sredstva klijenta, koji dobiva povjerenje u dobivanje budućeg kredita i njegove povoljne uvjete, prilikom polaganja sredstava u obliku depozita u banci.

Stambeni štedni depozit Belarusbank izvrsna je prilika za akumulaciju sredstava za kupnju nekretnina.

Uvjeti depozita omogućuju sklapanje ugovora i za bilo kojeg građanina Bjelorusije i za osobu bez državljanstva, ali samo pod uvjetom registracije na teritoriju republike.

Vijesti o partnerima

Belarusbank nudi alternativu
povlašteni stambeni krediti

Sustav građevinske štednje može postati alternativa povlaštenom kreditiranju stambene izgradnje, prema OJSC "ASB Belarusbank.

Sustav građevinskih ušteda isplativ je, pouzdan i transparentan. To je mišljenje ne samo stručnjaka najstarije banke u zemlji, već i njenih klijenata, koji su se iz osobnog iskustva uvjerili u prednosti ove metode rješavanja stambenog problema.

“Kada je naša obitelj odlučila kupiti vlastiti stan, dugo smo tražili odgovarajuću opciju”, kaže Anna Sidorova, mlada majka koja je sanjala o svom stanu. — Oduševile su nas opcije koje smo pronašli, kao i iznosi koji su za njih traženi. Naša ušteđevina bila je dovoljna samo za četvrtinu. Tada smo saznali da postoji takav proizvod - sustav štednje u zgradi, koji vam omogućuje da uštedite novac, a zatim kupite kuću na kredit. Odabrali smo najkraće razdoblje akumulacije - 19 mjeseci. Istina, kamate su bile manje nego na ostale depozite, ali smo nakon godinu i pol i mjesec dana dobili pravo na kredit po atraktivnim uvjetima - uz stopu refinanciranja plus jedan posto. Ispostavilo se da su isplate prilično visoke.”

Inovativni proizvod za Bjelorusiju dizajniran za rješavanje problema stambenog zbrinjavanja građana bez sudjelovanja države, sustav građevinske štednje, Belarusbank je ponudio svojim klijentima prije deset godina. Više od 15 tisuća ljudi postalo je sudionicima projekta. Više od 3,5 tisuća ljudi dobilo je kredite, od kojih je više od 500 izdano ove godine. Brojka, možda i ne toliko značajna, ipak je banka ovim ljudima omogućila da sami riješe stambeni problem.

Suština sustava građevne štednje podijeljena je u dvije faze: štednju i plaćanje i kredit. U postocima, omjer vlastitih akumuliranih sredstava i kredita trebao bi biti 25 prema 75.

U prvoj fazi svatko može doći u banku i otvoriti stambeni štedni depozit, navodeći u ugovoru iznos koji je spreman uložiti u izgradnju ili kupnju stambenog prostora. Takav depozit se otvara na rok od tri do sedam godina. Sudionik sustava akumulira deklarirani iznos.

Istina, kamata na takav depozit nekome se možda neće činiti baš privlačnom. Njegova veličina jednaka je stopi refinanciranja Narodne banke. Danas iznosi 18% godišnje, što je osjetno više od stope inflacije, ali nešto niže od prinosa na druge vrste depozita.

“Važno je razumjeti zašto se sve to radi. Prilikom dobivanja kredita potrebno je uzeti u obzir značajne prednosti sustava. Mala kamata na depozit je vrsta plaćanja za istu nisku kamatnu stopu na zajam, - objašnjava Inna Rusakovich, direktorica odjela poslovanja s maloprodajom JSC ASB Belarusbank.

Kamatna stopa na kredit u ovom slučaju jednaka je stopi refinanciranja Narodne banke plus 1 postotni bod, što danas iznosi 19% godišnje. U usporedbi s tradicionalnim kreditima za izgradnju i kupnju stambenog prostora, korist za potrošača je očita, jer se sada izdaje redoviti kredit za financiranje nekretnina po stopi refinanciranja Narodne banke plus 3 p.p.

Inna Rusakovich: mala kamata na depozit je vrsta plaćanja za istu malu stopu na kredit.

Također je važno da se kamate za korištenje kredita plaćaju u jednakim ratama, što vam omogućuje dugotrajno planiranje troškova obiteljskog proračuna.

U sustavu građevinske štednje kredit se odobrava na rok do 20 godina, dok je klasični kredit za nekretnine na rok do 15 godina.

“Ponudu za kredite za izgradnju ili kupnju stambenog prostora u sustavu građevinske štednje može iskoristiti bilo tko, bez obzira na to je li prijavljen da ima potrebu za boljim stambenim uvjetima ili ne”, naglašava Viktor Ageev, direktor odjela za kreditiranje stanovništva. - U praksi sustav funkcionira na sljedeći način. Pretpostavimo da će građanin kupiti stan vrijedan 200 tisuća rubalja. i već ima ušteđevinu u iznosu od 25% troškova stanovanja - 50 tisuća rubalja. U tom slučaju ovaj iznos stavlja na stambenu štednju. Tijekom odabranog trajanja štednog plana novac se čuva u depozitu i na njega se obračunavaju kamate. Nakon tog razdoblja, sudionik programa prenosi sredstva na račun prodavatelja nekretnine, a banka klijentu daje kredit u iznosu od preostalih 75% cijene stanovanja.

Pritom se iznos kredita utvrđuje ne samo na temelju iznosa sredstava kao rezultat faze štednje, već i kreditne sposobnosti sudionika, odnosno razine njegovih prihoda. Važna prednost pri izračunu iznosa kredita je mogućnost uključivanja prihoda jamaca – bliskih srodnika (članova obitelji) u ukupni prihod zajmoprimca.

Usput, kredit možete otplatiti prije roka

Naravno, nisu rijetke situacije kada građanin nema odmah cijeli iznos doprinosa, jednak 25% procijenjene vrijednosti imovine. U tom slučaju, ovisno o odabranom planu (a ima ih tri), građanin štedi na depozitu sve dok se ne dosegne iznos akumulacije koji je prijavio.

Ovaj sustav ima niz neospornih prednosti.

Jedan od privlačnih čimbenika je to što član sustava može graditi ili kupiti stambeni prostor u bilo kojoj regiji zemlje, a također ima priliku besplatno prenijeti svoj stambeni štedni depozit na bilo koju instituciju Belarusbank, uz očuvanje akumulacije povijesti, a da ne morate početi ispočetka.

Članom sustava može postati svatko. Primjerice, bake i djedovi mogu akumulirati sredstva za svoje unuke, roditelji za djecu, kako bi im pomogli u rješavanju stambenog problema u budućnosti. Pravo potraživanja po ugovoru o stambenoj štednji mogu ustupiti na svoje unuke ili djecu, koji će ubuduće sami dobiti kredit, graditi ili kupovati stambeni prostor i sami plaćati banci iskorišteni kredit.

"Danas sustav građevinske štednje JSC "JSSB Belarusbank" dobiva sve veću popularnost, jer ostaje najbolja opcija za rješavanje stambenih problema", kaže Inna Rusakovich. U situaciji kada su cijene stanova relativno stabilne, a inflacija usporava, sve se više ljudi odlučuje na dugoročne projekte. Učinkovitost sustava već je testiralo više od tisuću sudionika.

Građevinska štednja je sustav za akumuliranje sredstava i kreditiranje stambene izgradnje.

Načini kreditiranja kroz građevinsku štednju koriste se u različitim zemljama. U Bjelorusiji usluge u području građevinske štednje nudi JSC ASB Belarusbank.

Kako funkcionira Building Savings?

Suština sustava je vrlo jednostavna:

Prvo, klijent, t.j. osoba koja želi sagraditi kuću stavlja novac na račun štedne banke. Godišnja kamata na takav depozit je niska, isplata je ograničena, kao i većina drugih operacija.

Unaprijed se dogovara rok za polaganje sredstava u banku. Nadopuna štednog računa odvija se u skladu s uvjetima ugovora, ponekad tijekom cijelog razdoblja depozita, ponekad ova faza završava ranije i počinje razdoblje u kojem je jedino kretanje sredstava na računu gomilanje kamata.

Nakon završetka faze štednje, klijent dobiva mogućnost da akumuliranim sredstvima plati kupnju stambenog prostora. Ovo razdoblje naziva se faza plaćanja.

Zatim, kada se deponentova vlastita sredstva u cijelosti prenesu na stambenog davatelja, klijent ima mogućnost dobiti kredit od banke i nastaviti gradnju na teret posuđenih sredstava.

Rok kredita ovisi o uvjetima ugovora između klijenta i banke. Ostali uvjeti zajma također su diktirani ovim ugovorom i suštinski se ne razlikuju od ostalih zajmova. No očekuje se da će godišnja kamata biti niža nego za ostale stambene kredite.

Prednosti štednje u zgradama su obostrane za zajmoprimca i zajmodavca.

Kreditna institucija ima mogućnost korištenja novca klijenta po povoljnim uvjetima prije početka izgradnje. Osim toga, tijekom cijelog razdoblja akumulacije (štednje) sredstava banka neizravno prati stanje klijenta: uvjete plaćanja, iznos plaćanja. Kamatna stopa na kredit je niža nego na druge slične proizvode, ali to se nadoknađuje već primljenom dobrom od depozita i navodno većom pouzdanošću zajmoprimca.

Zajmoprimac također ima koristi od stabilnog odnosa s bankom. Relativno manja korist od polaganja depozita mu se čini kao plaćanje za povoljne uvjete za budući kredit i samo povjerenje u njegovo primanje.

Uštede u građevinarstvu u Bjelorusiji

U Republici Bjelorusiji ugovore o sustavu građevinske štednje nudi samo JSC ASB "Belarusbank". Statistički podaci o broju ljudi koji koriste uslugu nisu pronađeni. Ali, sudeći po recenzijama na Internetu, čini se da je slika sljedeća:

Sustav građevinskih ušteda dostupan je od 2006. godine, ali nije dobio masovnu distribuciju. Većina nastavlja graditi na račun povlaštenog kreditiranja ili pristaje na relativno male, kratkoročne zajmove.

Postoje klijenti koji su uspjeli koristiti sustav, koji već žive u kupljenom stanu i prilično su zadovoljni svojom odlukom. Najčešće pišu da je transakcija izvršena u Minsku, odabrano je minimalno razdoblje akumulacije / štednje, a stanovanje je kupljeno na sekundarnom tržištu.

Trenutne kreditne uvjete za sustav građevinske štednje možete pojasniti na službenoj web stranici "Belarusbank" https://belarusbank.by/ru/fizicheskim_licam/vklad_v_sisteme_stroitelnyh_sberezheniy.

Pogledajmo neke od uvjeta ovog prijedloga.

Omjer vlastitih i kreditnih sredstava trebao bi biti 1 prema 4, tj. 25% troškova stanovanja financira se iz doprinosa klijenta, 75% iz kredita banke.

Minimalni rok štednje, t.j. razdoblje u kojem je depozit u banci je 19 mjeseci. Osnovno razdoblje štednje je 36 mjeseci. Maksimalno moguće trajanje ove faze je 127 mjeseci.

Postoje 3 opcije za plan zajma, s različitim uvjetima polaganja i štednje sredstava.

Za vrijeme oročenja depozita klijentu se naplaćuje godišnja kamata u visini stope refinanciranja Narodne banke.

Nakon završetka razdoblja štednje prema dogovoru, počinje razdoblje plaćanja, kada se sva akumulirana sredstva doznačuju (u bezgotovinskom obliku) na račun prodavatelja kuće.

Po završetku plaćanja počinje kreditno razdoblje odnosa. Rok otplate kredita je 20 godina.

Kamatna stopa na kredit ovisi o stopi refinanciranja. Klijentu se nude dvije opcije za povezivanje godišnjeg postotka i stope:

• Narodna banka Republike Bjelorusije +1%
• Prosječna ponderirana stopa refinanciranja Narodne banke Republike Bjelorusije za razdoblje od mjeseca sklapanja ugovora o stambenoj štednji do mjeseca koji prethodi mjesecu sklapanja ugovora o zajmu, uvećana za jedan postotni bod

Sustav građevinske štednje JSB "Belarusbank" ima još nekoliko prednosti:

• Akumulirana i kreditna sredstva mogu se koristiti ne samo za stambenu izgradnju, već i za kupnju stanova, uključujući i na sekundarnom tržištu.
• Nakon što ste prikupili sredstva, možete prenijeti svoje pravo na primanje zajma na druge osobe (međutim, to ne oslobađa zajmoprimca od uobičajene provjere i odobrenja banke).

Ostale uvjete ugovora možete pronaći na web-mjestu Belarusbank i svakako provjerite sa stručnjakom prije sklapanja ugovora.

Je li sustav izgradnje štednje u Bjelorusiji isplativ? Neka to bude osobni izbor.

Kada bi trenutna stopa refinanciranja bila stabilna, kupnja stana prema opisanoj shemi bi u konačnici koštala oko 2,75 puta više od kupnje bez kredita. Isti omjer za povlašteni kredit bit će 1,87 puta. Stoga su povoljniji krediti mnogo traženiji.

A prije primanja kredita, postoji faza štednje. Tijekom tog vremena iznos depozita ne može se povući (barem djelomično) pod prijetnjom pada godišnje kamate sa stope refinanciranja na stopu na „depozite po viđenju“. Minimalni rok depozita je 19 mjeseci.

Ali! U novijoj povijesti Bjelorusije, razdoblja stabilnosti rublje rijetko su bila duga. Kolaps tečaja u fazi štednje vrlo je neugodan za klijente, u sljedećim kreditnim godinama obećava proporcionalno rasterećenje kreditnog tereta.

Ako primijetite grešku u tekstu, označite je i pritisnite Ctrl+Enter

"Štednja stambene izgradnje", ili drugačije "Građevinske štedionice" za Rusiju, potpuno novi sustav hipotekarnog kreditiranja, koji je građanima još uvijek malo poznat. Iako u drugim zemljama ovaj sustav već uspješno postoji više od desetak godina i omogućuje milijunima ljudi da kupuju stambene objekte po hipotekarnim stopama znatno nižim od tržišnih za 4-6%. Idemo razumjeti ovaj sustav i pokušati razumjeti sve njegove prednosti i značajke.

Princip programa HCW

Načelo funkcioniranja stambene građevinske štednje podrazumijeva hipotekarno-akumulativni mehanizam, koji predviđa kupnju stambenog prostora u dvije faze: akumulacija i kreditiranje. Prvo, sudionik programa štedi novac kako bi platio dio troškova stanovanja na posebnom bankovnom depozitu, a država kreditira taj depozit proračunskim bonusom (dodatkom) od iznosa dodatnih doprinosa građana. Nakon isteka razdoblja akumulacije, sudionik programa dobiva priliku podnijeti zahtjev za hipoteku u ovoj banci po sniženoj stopi.

Ovaj mehanizam vam omogućuje da privučete u gospodarstvo takozvani "dugi" novac na 3-5 godina, koji ide za financiranje građevinskog sektora, a kasnije, kada osoba prikupi određeni iznos i dobije hipotekarni zajam, ona potiče potražnju za nekretninama.

Glavna svrha mehanizma- osigurati dostupnost hipotekarnih kredita za građane s niskom razinom prihoda.

Iskustvo programa u Rusiji i svijetu

Mehanizam štednje stambene izgradnje prvi se put pojavio u Njemačkoj 1885. godine. Tada su se pojavile prve građevinske štedionice. Posebno su se raširile nakon Prvog svjetskog rata, kada je Njemačka doživjela akutnu stambenu krizu.

Od tada ovaj program postoji i razvija se. Osim toga, iskustvo Njemačke uspješno su usvojile i druge zemlje Europe (Austrija, Francuska, Danska, Velika Britanija) i Amerika. Već nekoliko godina takav program postoji i uspješno se razvija u Kazahstanu.

U Rusiji se štednja stambene izgradnje pojavila prije nekoliko godina. Trenutno takvi programi djeluju samo u 2 regije: Krasnodarskom teritoriju i Republici Baškortostan.

Ušteda u izgradnji stambenih objekata u Baškortostanu

U Baškiriji, uz potporu Vlade Republike Bjelorusije, program je pokrenut 2014. godine i već se više od tisuću ljudi prijavilo za sudjelovanje. U početnoj fazi sudjelovanje je bilo dostupno svakom građaninu Ruske Federacije u dobi od 18 do 65 godina koji je imao trajnu registraciju na teritoriju Baškortostana.

Od ožujka 2019. godine, šef Republike Baškortostan R. Khabirov potpisao je dekret o dostupnosti programa YCS svim građanima Republike.

Da bi postao sudionik programa, stanovnik regije treba otvoriti poseban depozit u jednoj od ovlaštenih banaka. Nadalje, svaki mjesec najmanje tri godine, morate uplatiti dodatne doprinose za depozit od najmanje 3 tisuće rubalja. Za takav depozit banka obračunava 1,5-2% godišnje (ovisno o razdoblju akumulacije).

Istovremeno će republičke vlasti na ovaj doprinos prenijeti i tzv. proračunski bonus. U relativnom smislu, to će iznositi 30% iznosa nadopune, a u novčanom smislu - ne više od 3 tisuće rubalja. Na primjer, kada klijent položi po 10.000 rubalja, on će se povećati za još 30%, odnosno za 3.000 rubalja, na račun proračunskih sredstava.

Čim razdoblje akumulacije završi, deponent ima priliku podnijeti zahtjev za hipotekarni kredit u istoj banci po stopi od 6-7% godišnje. Maksimalni rok takvog kreditiranja ne može biti duži od 1,5 roka akumulacije na depozitu. Odnosno, ako štedite 5 godina, tada po završetku akumulacije možete dobiti hipotekarni zajam po sniženoj stopi na razdoblje ne duže od 7,5 godina.

Banke koje sudjeluju u HSS-u u Republici Bjelorusiji

Od 2019. godine partnerske banke ovog programa u regiji su Sberbank (Program "Građevinske štedionice") i Uralsib (Program "Štednja stambene izgradnje"). U budućnosti, kako se razvija, planira dodati još nekoliko velikih banaka.

Glavne faze štednje stambene izgradnje u Republici Bjelorusiji

Oni koji prvi put čuju za ovaj program hipotekarne štednje pitaju se: “Kako se sudjelovati u Programu stambene štednje?”. Zapravo, ovdje nema ništa komplicirano. Ispod je korak po korak algoritam radnji.

1. Žalba građanina s putovnicom i prijava utvrđenog obrasca banci koja sudjeluje u sustavu (Sberbank ili Uralsib). Preporučamo Uralsib banku, jer su tamo uvjeti za štednju malo isplativiji!
2. U slučaju pozitivnog prihvaćanja banke i prihvaćanja Gosstroy Resp. Baškortostan odlučuje o mogućnosti sudjelovanja podnositelja zahtjeva u HCS RB, banka s podnositeljem zahtjeva sklapa ugovor o otvaranju štednog depozita.
3. Građani - sudionici sustava HSS RB ulažu sredstva na štedni ulog na 3-6 godina.
4. Nakon završetka razdoblja depozita, akumulirani iznos može se koristiti kao predujam (ne više od 50% cijene stana) za hipoteku s povlaštenom stopom od 6-7% godišnje.

Prednosti Programi HCW u Republici Bjelorusiji

Pogledajmo sada prednosti i nedostatke programa.

• U okviru Programa stambeno-građevinske štednje možete podnijeti zahtjev za hipoteku po sniženoj stopi za kupnju stana u novogradnji, na sekundarnom tržištu, privatne kuće ili građevinskog zemljišta.
• Program ne zabranjuje udruživanje akumuliranog iznosa s drugim sudionikom programa. Na primjer, možete istovremeno spasiti dva člana obitelji. Svi će dobiti naknadu od države.
• Nakon 5 godina akumulacije, ako se sudionik programa predomisli o uzimanju hipotekarnog kredita, može po vlastitom nahođenju potrošiti akumulirana sredstva uz državnu premiju. Ali ovaj uvjet je dostupan samo određenim kategorijama građana: građani koji imaju 1 ili više djece; državni radnik itd. Za više detalja pogledajte pravila programa.
• Od minusa se može razlikovati samo ograničen broj banaka koje sudjeluju.