Welche Bank hat den günstigsten Hypothekenkredit? Welche Bank ist besser, um eine Hypothek aufzunehmen: Zinssätze. Merkmale und Entwicklungstrends auf dem Markt

Der Kauf einer Wohnung auf Kredit wundert niemanden mehr. Für Bewerber herrschen hier ideale Wohnbedingungen – der niedrigste Zinssatz im Jahr 2019, eine optimale Kreditlaufzeit und eine steigende Anzahlung.

Günstige Hypothek – Mythos oder Realität?

So erhalten Sie eine Hypothek zum Mindestzinssatz

Der von den Kreditinstituten angegebene Mindesthypothekenzinssatz ist der Basiszinssatz. Die endgültigen Kosten des Kredits werden von vielen Faktoren beeinflusst, die von den Banken unabhängig festgelegt werden. Kreditgeber berichten über einige Merkmale der Methode zur Berechnung der Kreditpreise auf ihren Websites. Einige dieser Informationen sind der Öffentlichkeit nicht zugänglich.

Heutzutage greifen Banken bei der Beurteilung eines potenziellen Kreditnehmers zunehmend auf ein Scoring-System zurück, das in erster Linie seine Bonitätshistorie widerspiegelt. Ihr persönlicher Punktestand kann im BKI geklärt werden. 1 Anfrage pro Jahr wird kostenlos bearbeitet. Bei der Entscheidung über die Kosten eines Kredits werden jedoch viele Faktoren im Einzelfall beurteilt.

Faktoren, die den Hypothekarzins bestimmen

Am häufigsten erhöht sich der Zinssatz, wenn:

Es wurden nur 2 Dokumente bereitgestellt;
Das Alter des Antragstellers liegt nahe am Mindest- oder Höchstalter.
es bestehen bestehende Kredite;
die Zahlungsfähigkeit ist minimal;
Es werden nur Immobilienversicherungen ausgestellt;
die Anzahlung entspricht der unteren zulässigen Grenze.

Der niedrigste Hypothekarzins wird unter folgenden Bedingungen festgelegt:

der Kreditnehmer verfügt über ein offizielles Einkommen, das ausreicht, um den Kredit abzubezahlen und die Familie zu ernähren, die Dienstzeit entspricht den Anforderungen des Kreditgebers;
Einnahmen gehen auf ein Konto, das bei der Gläubigerbank eröffnet wurde;
Alter - innerhalb von 25-45 Jahren;
es gibt eine dauerhafte Registrierung;
Die Bonitätshistorie ist nicht zufriedenstellend;
alle erforderlichen Versicherungsschutzarten werden ausgestellt;
hochwertige Immobilien in einem Neubau mit großer Fläche werden von einem Bankpartner erworben;
Über 50 % der Kosten werden durch persönliche Ersparnisse gedeckt.

Hypothekenprogramme mit staatlicher Unterstützung

Folgende Hypothekenprogramme profitieren 2019 von der staatlichen Förderung:

„Mutterschaftskapital“;

Die oben genannten Initiativen werden von vielen Teilnehmern des Hypothekenkreditmarktes unterstützt, beispielsweise DOM.RF (AHML), Sberbank, VTB24.

Welche Bank hat die beste Hypothek?

Bei der Suche nach einer Bank mit dem niedrigsten Hypothekenzinssatz sollten Sie bei der Höhe Ihres Gehalts beginnen: Viele Kreditgeber sind denjenigen Kunden gegenüber loyaler, deren Arbeitgeber bereits überprüft wurde und deren genaue Höhe des Einkommens bekannt ist.

Es ist sinnvoll, nach Informationen über bestehende Förderprogramme, auch regionale und lokale, und über Organisationen zu suchen, die mit ihnen zusammenarbeiten. Bauträger bieten manchmal Präferenzen an: Für Hypothekeninhaber reduzieren sie entweder die Kosten für 1 Quadratmeter oder, in Absprache mit dem Kreditgeber, den Kreditpreis.

Banken aus den Top 10 bieten die niedrigsten Zinssätze, stellen aber auch hohe Anforderungen an die Kunden.

Niedrigster Hypothekenzins der Welt

Die niedrigsten Zinssätze für Hypothekendarlehen gibt es in:

Japan – 1,68 %;
Schweiz – 1,75 %;
Finnland – 1,83 %;
Deutschland – 1,9 %;
Luxemburg – 2 %.

Allerdings wird die Verfügbarkeit einer Hypothek auch durch die Wohnkosten beeinflusst. Der Durchschnittspreis für 1 m² in der Economy Class beträgt in diesen Ländern:

Japan – 276.977 Rubel;
Schweiz – 529.709 Rubel;
Finnland – 188.663 Rubel;
Deutschland – 179.721 Rubel;
Luxemburg – 342.250 Rubel.

Berücksichtigen Sie auch das durchschnittliche Monatseinkommen der Bürger:

Japan – 156.946 Rubel;
Schweiz – 341.209 Rubel;
Finnland – 154.125 Rubel;
Deutschland – 152.211 Rubel;
Luxemburg – 239.650 Rubel.

Als Referenz: In Russland betrug das Durchschnittsgehalt im Jahr 2018 36.857 Rubel, und der Preis für 1 Quadratmeter reicht von 227.892 Rubel in Moskau bis 15.098 Rubel in der Region Swerdlowsk.

Hypothekenzinsen bei der Sberbank

Wenn Sie Banken mit niedrigen Hypothekenzinsen in Betracht ziehen, sollten Sie diese nicht aus den Augen verlieren. Durch die Inanspruchnahme des Angebots „Hypothek für Neubauten“ können Antragsteller einen Kredit für günstige Konditionen erhalten 8,5% .

Vertragssumme – ab 300 000 Rubel;
Ihr Geld - von 15% ;
Sie geben auch Geld für den Kauf von Wohnungen;
Frist - bis 30 Jahre (bis zu 12 Jahre, wenn Sie an einem speziellen Programm des Entwicklers teilnehmen);
Die Sberbank kooperiert mit Bewerbern im Alter von 21 bis 75 Jahren.

Beabsichtigt der Antragsteller, eine Hypothek mit 2 Dokumenten zu beantragen, erhöht sich der Basiszinssatz um einen Prozentsatz und es sind mindestens 50 % seiner Eigenmittel erforderlich.

Die Nachteile bestehen darin, dass der Mindesteinsatz verfügbar ist:

für den Kauf eines neuen Gebäudes nur von einem akkreditierten Bauträger;
mit der Laufzeit der Hypothek innerhalb 7 Jahre. Wenn die Frist 7 Jahre 1 Tag – 12 Jahre, dann erhöht sich der Basiszinssatz auf 9% . Bei Krediten über einen längeren Zeitraum wird der Zinssatz anhand von ermittelt 10,5% ;
wenn eine Transaktion aus der Ferne über einen spezialisierten Dienst abgeschlossen wird. Dieser Service kostet 2.000 Rubel;
Die erforderliche Erfahrung am aktuellen Arbeitsplatz beträgt mindestens 6 Monate, die Gesamterfahrung beträgt jedoch mindestens 1 Jahr in den letzten 5 Jahren.

Rosselkhozbank-Programm

Gibt eine Hypothek für nur 10% . Geliehene Mittel erhalten Antragsteller im Alter von 21 bis 65 Jahren (unter bestimmten Bedingungen bis zu 75 Jahren) die in der Russischen Föderation registriert sind und bereit sind, ihr Einkommen zu dokumentieren.

Die wichtigen Punkte sind:

Kreditrückzahlungszeitraum – bis 30 Jahre alt;
Vorauszahlung – von 15% ;
Mindestbetrag – 100 Tausend;
maximales Darlehen – 60 Millionen.

Arbeit mit Personen mit privaten Haushaltsgrundstücken;
Bei der Hypothek handelt es sich um den Kauf von Wohnungen, Appartements und Häusern auf dem Primär- und Sekundärmarkt sowie von Grundstücken.

offizielle Erfahrung beim aktuellen Arbeitgeber – 6 Monate mit einer Gesamterfahrung von 1 Jahr in den letzten 5 Jahren;
Der Prozentsatz variiert je nach Status des Antragstellers – Teilnehmer an einem Gehaltsprojekt, Angestellter im öffentlichen Dienst oder anderer Bürger.

Promsvyazbank-Programm

- „Neubauten auf Hypothek“ mit niedrigem Zinssatz 9,4% . Banker berücksichtigen ältere Bewerber ab 21 Jahren, jedoch bis 65 Jahre die eine dauerhafte Registrierung haben oder in Russland wohnen.

Kreditvergabe – bis zu 30 000 000 Rubel für Moskau und St. Petersburg und bis zu 20 000 000 Rubel für Kreditnehmer aus anderen Regionen;
Sie können eine Immobilienbewertung auf dem Promsvyazbank-Portal bestellen;
Sie benötigen insgesamt eine Berufserfahrung von mindestens 1 Jahr, davon 4 Monate an Ihrem letzten Arbeitsplatz;
Anforderungen an Eigenmittel - ab 10% ;
Mutterschaftskapital wird als Anzahlung akzeptiert;
Laufzeit der Hypothek – nicht mehr 25 Jahre;
Die Partner der Promsvyazbank gewähren ihren Kunden manchmal Rabatte, auch auf den Zinssatz.

bei der Anrechnung von Einzelunternehmern und Unternehmern muss die Mindestdauer ihrer wirtschaftlichen Tätigkeit 2 Jahre betragen;
Sie müssen über eine dienstliche Festnetznummer verfügen.

Das Programm „Hypothek ruft!“ von der UniCredit Bank

Es ist durchaus möglich, ein Haus zu kaufen, indem man sich Geld leiht. Laut Kreditprogramm „Hypothek ruft!“ Der Antragsteller kann einen Kredit erhalten seit 30 Jahren und Kreditzins 10% .

Ein niedriger Prozentsatz ist verfügbar, wenn:

Zahlung einer Anzahlung in Höhe mehr als 15 % Kosten des Objekts;
Registrierung einer Vollkaskoversicherung.

Der Basiszinssatz für ein Hypothekendarlehen erhöht sich um:

0,25% wenn die Kreditsumme geringer ist als 5 000 000 Rubel für Moskau, 3 000 000 Rubel für St. Petersburg und 2 000 000 Rubel für andere Städte;
2,5% - wenn ein Bürger den Abschluss einer Personenversicherung ablehnt;
1% - wenn Sie den Abschluss einer Eigentumsversicherung verweigern (Gefahr des Eigentumsverlustes);
1% - bei Verweigerung der Haftpflichtversicherung.

Die russische Staatsbürgerschaft ist nicht erforderlich;
Arbeiten Sie mit komplexen Transaktionen – Gegentransaktionen, Käufen mit Alternativen und dergleichen.

das Angebot ist nur für Zweitmarktobjekte bestimmt;
Höchstbeträge (bis zu 30 000 000 Rubel für die Hauptstadt und St. Petersburg und 10 000 000 Rubel für andere Regionen) sind verfügbar, sofern persönliche Ersparnisse in Höhe von mindestens vorhanden sind 50% . Wenn eigene Mittel 15-50% , dann geben sie nichts mehr 15 000 000 Rubel in Moskau und St. Petersburg und 5 000 000 Rubel an anderen Orten;
der Kreditgeber ist nicht auf der Krim und in Sewastopol tätig;
Es ist wichtig, die UniCredit Bank 3 Tage vor der geplanten Zahlung über eine vorzeitige Teilrückzahlung zu informieren. Eine vollständige vorzeitige Rückzahlung ist jederzeit möglich;
Für eine Reihe von Verstößen gegen die Vertragsbedingungen, beispielsweise für die Nichteinhaltung der Frist zur Meldung der bestimmungsgemäßen Verwendung der erhaltenen Mittel, wurde ein Bußgeldsystem in Höhe von 15.000 Rubel eingeführt.

Hypothek von VTB24

Kaufen Sie eine Wohnung mit Hypothek 10,1% Angebote pro Jahr. Das Hypothekenangebot gilt für Immobilien, die auf dem Primär- oder Sekundärmarkt erworben wurden.

Die wichtigsten Punkte eines zinsgünstigen Hypothekenvertrags sind:

Begriff - bis 30 Jahre alt;
Mindestkredit – 600 Tausend;
maximale Hypothekensumme – 60 Millionen;
Mindestanzahlung – 10% .

je größer die Fläche des gekauften Gegenstandes (von 65 qm), desto niedriger ist der Zinssatz;
jede Staatsbürgerschaft wird akzeptiert;
eine Beschäftigung im Ausland ist erlaubt, jedoch in Niederlassungen inländischer Unternehmen;
loyale Haltung gegenüber Mitarbeitern des öffentlichen Dienstes.

Beträgt die persönliche Ersparnis weniger als 20 %, erhöht sich der Satz um 0,5% ;
Sie gewähren ein Darlehen auf der Grundlage von 2 Dokumenten, aber der Vertragspreis erhöht sich um 0,5% .

Verweigert der Kreditnehmer den Abschluss einer Vollkaskoversicherung, wird der Niedrigzins angepasst – der Kreditzins erhöht sich automatisch um 1% .

Vollkaskoversicherung bedeutet Versicherung:

Leben, Arbeitsfähigkeit des Kreditnehmers;
gekaufte Wohnung für Verlust oder Beschädigung;
Eigentumsrechte an dem Objekt zur Anfechtung/Einschränkung.

Hypothekenprogramme von DeltaCredit

Bereit zur Kreditvergabe an Kreditnehmer unter 9,5% pro Jahr.

Die Voraussetzungen für eine zinsgünstige Baufinanzierung sind:

Vorauszahlung mehr als 15 %;
Gültigkeitsdauer des Hypothekenvertrags – von 3 bis 25 Jahren;
Mindestkredit – 300 Tausend für Regionen und 600 Tausend für die Hauptstadt.

Alter des Antragstellers – 20–64 Jahre;
Staatsbürgerschaft – beliebig;
DeltaCredit vergibt Kredite sowohl an angestelltes Personal als auch an Einzelunternehmer und Geschäftsinhaber.
Sie können einen Zahlungsplan mit Zahlungen alle 14 Tage einrichten;
Beim Kauf eines Neubaus besteht die Möglichkeit, eine Hypothek für 1-2 Jahre zu befristen.

Dank des DeltaCredit-Angebots können Kreditnehmer Wohnraum sowohl auf dem Primär- als auch auf dem Sekundärmarkt erwerben und eine Hypothekenrefinanzierung beantragen. Der Zinssatz bleibt unverändert.

eine Zahlung für eine Tarifermäßigung leisten – 4% ab der Höhe des genehmigten Darlehens;
Abschluss einer Vollkaskoversicherung.

AHML ist ein Hypothekenbetreiber. Er kooperiert mit mehreren Banken und fördert unter anderem Hypotheken mit staatlicher Unterstützung, Militärhypotheken und Vorzugsprogramme regionaler Behörden.

Die Agentur nimmt Bewerbungen von Bürgern im Alter von 21 bis 65 Jahren entgegen, deren Berufserfahrung beim aktuellen Arbeitgeber mindestens 3 Monate beträgt.

Der Tarif variiert je nach Programm:

für eine Hypothek mit staatlicher Unterstützung beträgt sie gleich 6% ;
für regionale Vorzugsprodukte – 7,5% ;
für Militärhypothek - 10,3% ;
für andere Produkte - 10,5% .

Gemäß den allgemeinen Bedingungen wird Geld für einen bestimmten Zeitraum gewährt 3-30 Jahre;
Grenzbetrag – 15 000 000 Rubel für Regionen und 30 000 000 Rubel für Moskau und die Region Moskau;
Mindestbeitrag – 15% ;
Arbeit mit Einzelunternehmern und Geschäftsleuten. Die Anforderung an die Dauer der Break-Even-Aktivität beträgt für sie 2 Jahre;
Es gibt eine „Easy-Hypothek“, die mit einem Reisepass und einem zweiten Dokument ausgestellt wird.

Für kinderreiche Familien errechnet sich der Satz aus 10,25% . Eine ähnliche Präferenz wird denjenigen gewährt, die Wohnungen im Föderationskreis Fernost oder in der Baikalregion kaufen.

Begrenzung der Mindestvertragssumme – 300 000 Rubel beim Kauf eines Parkplatzes und 500 000 Rubel beim Wohnungskauf;
Grundstücke, Privathäuser und deren Bau werden nicht angerechnet;
Es gibt nur wenige akkreditierte Entwickler.

Die Eastern Bank gibt Geld für den Wohnungsbau in Höhe von 10,5% pro Jahr. Das Angebot ist auch für die Refinanzierung von Hypothekenverträgen konzipiert.

Die Bank kooperiert mit Bewerbern im Alter von 21 bis 65 Jahren, die seit mindestens 6 Monaten einer festen Anstellung nachgehen. Wenn sich ein Einzelunternehmer bewirbt, sollten seine Aktivitäten in den letzten 2 Jahren ausgeglichen sein.

Vertragslaufzeit – ab 3 Zu 30 Jahre;
ausleihen 30 000 000 Rubel beim Kauf von Immobilien in St. Petersburg oder Moskau und 15 000 000 Rubel – in anderen Regionen;
es gibt eine „Easy Mortgage“, die unter 2 Dokumenten angeboten wird;
Voraussetzungen für persönliche Ersparnisse – ab 15% .

der Kauf von Grundstücken, Häusern oder Reihenhäusern wird nicht angerechnet;
Mindestkreditschwelle – 500 000 Rubel;
mangels eines Personenversicherungsvertrages erhöht sich der Satz um 0,7% ;
im Durchschnitt erreicht die Rate 19-32% .

„Ak Bars Bank“

Die Ak Bars Bank hat die Grundkosten eines Hypothekendarlehens festgelegt 10,6% .

Eigenmittel – 10-80% ;
Leihfrist – 1-25 Jahre;
Mutterschaftskapital wird im Rahmen der Anzahlung berücksichtigt;
das Mindestalter des Kreditnehmers beträgt 18 Jahre, das Höchstalter 70 Jahre;
Mindesterfahrung – 3 Monate.

Für Einzelunternehmer und Geschäftsinhaber reicht es aus, eine 12-monatige Break-Even-Aktivität nachzuweisen. Aber sie bekommen automatisch ein Gebot dafür 0,5% höher als bei anderen Kunden mit ähnlichen Daten.

Hypotheken konzentrieren sich ausschließlich auf den Kauf von Wohnungen in Mehrfamilienhäusern;
maximale Kreditsumme – 5 000 000 Rubel ( 10 000 000 Rubel für Wohnraum in Moskau und St. Petersburg);
der Kauf von Immobilien wird nur in den Städten finanziert, in denen die Ak Bars Bank tätig ist;
Hat ein Mann unter 27 Jahren keinen Wehrdienst abgeleistet, erfolgt keine Stundung, erfolgt die Anrechnung nur bei Vorliegen eines Mitkreditnehmers.

Hypotheken in UBRD für fertige Wohnungen werden zu einem Zinssatz von bereitgestellt 10,15% pro Jahr.

Vertragssumme – 300 000 – 30 000 000 Rubel;
Mindesterfahrung – 3 Monate, für Einzelunternehmer und Geschäftsinhaber – ab 1 Jahr erfolgreicher Tätigkeit.

Mindestbeitrag – 20% ;
Das Programm konzentriert sich auf den Kauf von Wohnungen in Jekaterinburg.
Die Kreditlaufzeit ist ein Vielfaches von 5 – das ist 5, 10, 15, 20 oder 25 Jahre;
Alter – 23-70 Jahre;
das erforderliche monatliche Mindesteinkommen beträgt 12.000 Rubel, wenn Sie Mitkreditnehmer einbeziehen, dann 10.000 Rubel;
Es dürfen nicht mehr als 2 aktive Kredite vorhanden sein.

Alfa-Bank

Die Hypothek der Alfa Bank ist 10,19% pro Jahr. Für den Kauf von Wohnungen in Neubauten wird ein Mindestsatz festgelegt.

persönliche Ersparnisse – von 15% ;
Vertragslaufzeit – ab 3 Zu 30 Jahre;
Eine Ausleihe ist bis zu möglich 50 000 000 Rubel;
Eine Online-Bewerbung ist zulässig. Lediglich bei Vertragsunterzeichnung ist eine persönliche Anwesenheit erforderlich;
Die Betriebszugehörigkeit beim letzten Arbeitgeber beträgt ab 4 Monaten, die Gesamtzugehörigkeit ab 1 Jahr.

Die Alfa Bank vergibt Kredite sowohl an russische als auch an ausländische Staatsbürger.

600 000 Rubel;
Die Kreditvergabe ist auf der Grundlage von 2 Dokumenten zulässig, allerdings erhöht sich dann der Kreditpreis um 0,5% .

Angebot der Gazprombank

Die Gazprombank führt bis zum 31. Mai 2019 eine Hypothekenaktion durch, mit der Sie einen Vertrag zu einem Zinssatz ab abschließen können 9,7% .

Die Gazprombank gibt nach 40 000 000 Rubel;
Kaufgegenstand - Wohnungen auf dem Primär- oder Sekundärmarkt oder neu gebaute Wohnungen;
Alter des Kunden – 20–65 Jahre;
Anschließend besteht die Möglichkeit, die Zusammensetzung der Mitkreditnehmer und die Sicherheiten zu ändern. Der Service kostet ab 10.000 Rubel.

Anteil der persönlichen Ersparnisse – von 40% ;
Vertragsdauer - nicht mehr als 7 Jahre, aber nicht weniger 1 Jahr;
Mindestkreditbetrag – 500 000 Rubel;
das Fehlen einer schlechten Bonitätshistorie ist wichtig;
Voraussetzungen für Berufserfahrung am letzten Arbeitsplatz - mindestens 6 Monate bei einer Gesamterfahrung von 1 Jahr.

Hypothek bei Tinkoff

Die Tinkoff Bank ist bereit, mit einem Hypothekendarlehen zu einem Zinssatz von zu helfen 9,25% pro Jahr. Er fungiert als Vermittler zwischen Kreditnehmern und Partnerbanken, darunter die Housing Finance Bank, Dom.RF, UniCredit Bank und andere.

Mindestbeitrag – 15% ;
Die Kreditvergabe erfolgt in Höhe von bis zu 100 000 000 Rubel

Um ein Haus oder Reihenhaus zu kaufen, müssen Sie mindestens eine Bestätigung vornehmen 40% eigene Ersparnisse;
Vertragslaufzeit - bis 25 Jahre;
Alle Arbeiten werden online erledigt. Auf Wunsch des Kunden wird ein Kreditgeber ausgewählt, der bereit ist, mit ihm zusammenzuarbeiten. Anschließend wird die Kommunikation nach dem Schema „Kundenanfrage – Anfrage eines Tinkoff-Spezialisten an eine Partnerbank – Erhalt einer Antwort von Kollegen und Übermittlung an den Antragsteller“ organisiert. Es braucht viel Zeit.

Option von SvyazBank

Hypotheken der SvyazBank werden zu einem Geldpreis von verkauft 10,25% und richtet sich an Neubauten.

persönliche Investitionen – 15% ;
Mutterschaftskapital wird als Anzahlung akzeptiert;
Frist für den Vertragsabschluss – 3-30 Jahre.

Zusammen mit einigen befreundeten Entwicklern bietet die SvyazBank einen Vorteil in Form eines ermäßigten Zinssatzes (von 5,8% pro Jahr) im 1. Jahr des Schuldendienstes.

Alter – 21-65 Jahre;
Sie können ein Haus von einem nicht akkreditierten Bauträger nur kaufen, wenn Sie eine andere Immobilie verpfänden. Nach der Eintragung des Eigentums an einem neu gebauten Haus ist es möglich, die Belastung darauf zu übertragen.

„Hypothek im Neubau“ der MTS Bank

Die MTS Bank nimmt eine Hypothek zu einem Zinssatz von auf 9,9% .

Vertragssumme – bis zu 25 000 000 Rubel;
Frist - bis 25 Jahre;
Alter der Bewerber: 18–65 Jahre;
Die Mindestarbeitszeit bei einem aktuellen Arbeitgeber beträgt 3 Monate mit einer Gesamterfahrung von 1 Jahr.

Für Aktien beginnt der Zinssatz bei 5% .

persönlicher finanzieller Beitrag – nicht weniger 20% ;
Der Mindestprozentsatz steht nur Gehaltskunden der MTS Bank zur Verfügung. Für andere Bewerber gilt der Basiszinssatz 10,1% ;
eine Bescheinigung in Bankform wird nur von Mitarbeitern von Sistema JSFC akzeptiert;
Antragsteller im Alter von 18 bis 23 Jahren erhalten Darlehen vorbehaltlich der Bereitstellung von Mitkreditnehmern.
Wenn Sie den Abschluss einer Privatversicherung verweigern, erhöht sich der Preis der Hypothek um 4% .

Hypothek der Raiffeisenbank

Wenn Sie bei der Raiffeisenbank ein neues Gebäude kaufen, sollten Sie mit einem Zinssatz von rechnen 9,99% .

Hypothekenabrechnungszeitraum – 1-30 Jahre;
Die Kreditvergabe ist bis zu zulässig 26 000 000 Rubel;
Mutterschaftskapital wird als Anzahlung akzeptiert;
die Wahl der Wohnung ist unter 1.000 akkreditierten Bauträgern möglich;
Es sollte nicht weniger eigenes Geld geben 10% .

Die Raiffeisenbank ist bereit, mit Bürgern aller Länder zusammenzuarbeiten.

Mindestantragsbetrag – 800 000 Rubel in der Hauptstadt und St. Petersburg und 500 000 Rubel in anderen Städten;
Im Falle einer Verspätung beträgt die Strafe gleich 0,06% pro Tag;
Alter des Kunden – 21–65 Jahre;
Erfahrung – ab 6 Monaten mit einer Gesamterfahrung von 1 Jahr;
zum Zeitpunkt der Antragstellung ist nur 1 Kredit zulässig;
das offizielle Mindesteinkommen beträgt 15.000 Rubel. Dieser Parameter variiert je nach Wohnortregion.

Banken mit niedrigen Hypothekenzinsen

Der niedrigste Zinssatz für Zweithypotheken

Die günstigste Hypothek für den Wohnungskauf auf dem Zweitmarkt von:

Tinkoff – 9,25 %;
„DeltaCredit“ – 9,5 %;
Gazprombank - 9,7 %;

Wenn die Mittel für den Wohnungskauf nicht ausreichen, bleibt als Lösung des Wohnungsproblems nur eine Hypothek bei Banken. Aktuelle Kreditprogramme ermöglichen Ihnen den Immobilienerwerb in kurzer Zeit, sodass Sie für einen so teuren Kauf nicht viele Jahre lang persönliche Mittel ansparen müssen.

Welche Kredite bieten Banken für den Kauf von Wohnungen in Moskau an?

Heute vergeben wir Kredite für den Kauf folgender Immobilienarten:

in einem Neubau oder auf dem Zweitmarkt;
mit Grundstück, Datscha, Hütte, Stadthaus;
Wohnungen;
, Parkplatz.

Eine Vielzahl von Hypothekenprogrammen ermöglicht Ihnen die Aufnahme einer Hypothek in Moskau unter Berücksichtigung Ihrer finanziellen Möglichkeiten und Bedürfnisse:

mit einer Mindestanzahlung;
gesichert durch bestehende Immobilien;
zu einem ermäßigten Zinssatz im Rahmen eines Vorzugskreditprogramms.

Darüber hinaus bieten Banken einen Refinanzierungsservice für Hypothekendarlehen an. Um das beste Angebot auszuwählen, empfehlen wir Ihnen, den Tarif und den Zahlungsbetrag auf unserer Website zu berechnen. Geben Sie die erforderlichen Parameter in den Kreditrechner ein und erhalten Sie eine Liste der Banken, die Ihnen einen Kredit nach Ihren Wünschen gewähren können.

Bedingungen für den Erhalt einer Hypothek im Jahr 2019

Eine Hypothek ist ein langfristiges Darlehen. Daher analysieren Banken vor Vertragsabschluss sorgfältig die finanzielle Situation des Kunden und beurteilen seine Stabilität. Um Ihre Zahlungsfähigkeit zu bestätigen, müssen Sie Folgendes vorlegen:

Einkommensbescheinigung;
Dokumente, die die Verfügbarkeit des Geldes für die Anzahlung bestätigen (Kontoauszug oder Bescheinigung über das Mutterschaftskapital);
Arbeitsbuch;
Reisepass.

Hypotheken werden an Personen im Alter von 21 bis 65 Jahren mit ausreichendem Einkommen vergeben. Entspricht das Gehalt nicht den Anforderungen der Bank, kann der Kreditnehmer weitere Geschäftsbeteiligte – nahe Verwandte oder einen Ehegatten – in die Vertragsgestaltung einbeziehen.

Die Hypothekenzinsen in Moskau hängen von der Kreditlaufzeit und der Kategorie des Kreditnehmers ab:

Der durchschnittliche Zinssatz beträgt 10-13 % pro Jahr.
Begünstigte Personengruppen können mit einem Mindestprozentsatz (8-9 %) rechnen: Mitarbeiter von Haushaltsorganisationen sowie diejenigen, die bereit sind, eine hohe Anzahlung zu leisten.
Viele große Banken bieten ihren Kunden, die Gehälter auf einer Karte erhalten, ermäßigte Tarife an.

Der Vertrag wird für einen Zeitraum von bis zu 30 Jahren geschlossen. Einige Banken bieten Kredite ohne Anzahlung, mit der Möglichkeit einer Anzahlung oder mit Mitteln an, die der Staat als Zuschuss zum Wohnungskauf erhält.

Ein Hypothekendarlehen ist ein wichtiger Schritt im Leben eines Menschen. Und die Notwendigkeit, in einem solchen Moment die richtige Bank mit einer günstigen Hypothek auszuwählen, wird besonders akut. Schließlich möchten Sie nicht zu viel bezahlen, aber es sind immer günstige Konditionen erforderlich. Doch die Wahl des besten Finanzinstituts ist immer noch ein Problem.

An dieser Stelle müssen wir bedenken, dass es bei der Auswahl einer Bank für die Aufnahme einer Hypothek nicht nur auf den Zinssatz ankommt. Der Komfort einer Hypothek beschränkt sich nicht darauf. Es ist auch zu bedenken, dass fast jede Bank eine Versicherung benötigt, wenn die Zinsen drohen. Dies ist ein notwendiges Verfahren, das es Ihnen ermöglicht, Ihre Hypothek im Falle eines Unfalls verlustfrei abzuwickeln.

Worauf müssen Sie also noch achten, um die bequemste Option zu wählen:

Anzahlungsbetrag. Wenn Sie ein Haus kaufen, müssen Sie einen Teil davon selbst an den Verkäufer zahlen, und verschiedene Banken verlangen einen bestimmten Betrag, bis zur Hälfte des Wohnungspreises. Sie müssen bei der Anmeldung Ihre Stärke berechnen und vorab festlegen, wie viel Sie als Anzahlung kassieren können.
Höchstbetrag. Natürlich benötigt möglicherweise nicht jeder Kreditnehmer die riesigen Geldbeträge, die einige Banken anbieten können. Dennoch lohnt es sich, dieses Kriterium zu berücksichtigen, wenn die vorgeschlagene Wohnung teuer ist.
Hypothekenlaufzeit. Je länger es dauert, desto bequemer ist es, den Kredit mit einem kleinen Gehalt zurückzuzahlen. Aber je höher die Zinsüberzahlung. Die Wahl liegt also beim Kreditnehmer.
Möglichkeiten zur Überprüfung des Einkommens. Verschiedene Banken benötigen möglicherweise unterschiedliche Dokumente. Bei manchen genügt eine Bescheinigung des Arbeitgebers, bei anderen ist ein Arbeitszeugnis und sogar eine bestimmte Betriebszugehörigkeit erforderlich.
Zusätzliche Voraussetzungen, um das Mindestgebot zu erhalten. Vielleicht bietet die Bank einige Vorteile, sofern die Voraussetzungen erfüllt sind? Gehaltskunden haben beispielsweise immer bessere Hypothekenzinsen, wenn das Institut ein solches Projekt hat.
Verfügbarkeit zusätzlicher Kosten. Einige Banken erheben eine bestimmte Gebühr für die Bearbeitung und Vergabe eines Hypothekendarlehens. Diese wenigen Prozentpunkte können eine unangenehme Belastung für Ihren Geldbeutel sein.

Auch wenn der Zinssatz also der niedrigste aller Banken ist, können andere Konditionen den Kredit sehr ungünstig oder sogar unbezahlbar machen. Aber in dieser Bewertung verraten wir Ihnen, wie Sie die beste Bank mit einer rentablen Hypothek auswählen. Berücksichtigt wurden nicht nur bekannte Banken des Landes, sondern auch kleinere Organisationen, die auf der Grundlage von Hypothekenprogrammen und Bewertungen echter Kunden ausgewählt wurden. Denken Sie daran: Das Rating gibt den minimalen jährlichen Zinssatz an, der für eine Hypothek bei einer bestimmten Bank möglich ist. Tatsächlich kann es je nach den Berechnungen der Institution selbst höher ausfallen.

TOP 10 der besten Banken mit rentablen Hypotheken

10 Gazprombank

Keine Einkommensbestätigung erforderlich (bei Beiträgen ab 40 %)
Zinssatz: ab 9,2 %
Bewertung (2019): 4,1

Und heute eröffnet die Top-Gazprombank – eine gute Lösung für alle, die langfristig eine große Hypothek benötigen. Vor allem, wenn genug Geld für eine große Anzahlung vorhanden ist. Es gilt heute als eines der beliebtesten Kreditangebote auf dem Markt. Leider weisen einige Benutzerbewertungen darauf hin, dass lange auf eine Senkung der Hypothekenzinsen gewartet werden muss. Gleichzeitig loben Kunden aber auch den Service in vielen Büros. Die Bank verdient also definitiv Aufmerksamkeit.

Die Bank verspricht bis zu 60 Millionen Rubel für 30 Jahre. Gleichzeitig beträgt die Mindestüberzahlung pro Jahr vorerst 9,2 % – ein Aktionssatz, der bis zum 1. Oktober 2018 gültig ist. Danach wird er auf 10,2 % zurückgehen. Wenn Sie eine Wohnung vom „größten“ (laut Gazprombank) Bauträger kaufen, kann ein Mindestsatz von 9 % erreicht werden – dadurch reduziert sich dieser um 0,2 %. Der Kredit ist auch für den Zweitmarkt geeignet. Um eine Hypothek zu erhalten, ist eine dauerhafte Registrierung erforderlich. Interessant ist, dass Sie keine Unterlagen über Ihre Einkommenshöhe vorlegen müssen, wenn Sie mindestens 40 % Anzahlung leisten.

9 Rosbank

Möglichkeit zur Zahlung alle zwei Wochen
Zinssatz: ab 8,25 %
Bewertung (2019): 4,2

Eine erfolgreiche Universalbank mit einer Vielfalt an Hypothekendarlehen für jeden Bedarf. Ich bin bereit, die günstigsten Konditionen anzubieten. Vor allem, wenn man etwas mehr zahlt. Rosbank betreibt acht Hypothekendarlehensprogramme für unterschiedliche Zwecke mit Mindestzinssätzen von 8,25 % bis 10 %, einschließlich Refinanzierung und Wohnungsbau. So können Sie eine Option wählen, die Ihren Wünschen entspricht.

Die kleinste Anzahlung beträgt 15 % des Wohnungspreises. Ich bin froh, dass die Bank für die Anzahlung einen zusätzlichen Kredit gewähren kann, wenn das eigene Geld nicht ausreicht. Sie müssen Ihre Hypothek in 25 Jahren abbezahlen. Zur Senkung des Zinssatzes stehen drei Leistungen zur Verfügung – um 0,5, 1 und 1,5 %. Dafür müssen Sie jedoch einen bestimmten Prozentsatz der Gesamtkreditsumme zahlen – 1, 2 bzw. 4 %. Es ist schön, alle 14 Tage die Hälfte der Monatsrate zahlen zu können. Dadurch können Sie die Laufzeit und die Überzahlung Ihrer Hypothek leicht verkürzen.

8 Rosselkhozbank

Reduzierte Preise für Wohnungen von Partnern (ab 5%)
Zinssatz: ab 8,85 %
Bewertung (2019): 4,3

Staatsbank, eine der dreißig größten in Russland. Im Laufe seiner 18-jährigen Tätigkeit hat er das Vertrauen der Kunden auf dem Markt gewonnen. Treue zu jungen Familien und Budgetarbeitern und ist bestrebt, die günstigsten Bedingungen für sie sowie für das eigene Gehalt und „zuverlässige“ Kunden zu schaffen. Bietet mehrere interessante Hypothekenprojekte, auch zu reduzierten Zinssätzen.

Ich bin mit der wirklich großen Kreditsumme zufrieden – von 100.000 für wirklich preisgünstige Wohnungen bis zu 60 Millionen Rubel für eine wunderschöne Wohnung. Die Abzahlung muss innerhalb eines Zeitraums von 1 bis 30 Jahren erfolgen. Der minimal mögliche Satz beträgt 8,85 %. Gleichzeitig gibt es prozentuale „Rabatte“ für Mitarbeiter von Haushaltsorganisationen. Die Mindestanzahlung für eine Wohnung beträgt 15 %. Interessant: Viele Bauträger schließen mit einer Bank einen Vertrag, der es ihnen ermöglicht, zu stark vergünstigten Konditionen eine Hypothek auf ihr Eigenheim aufzunehmen. Der Mindestsatz beträgt 5 % für Gehaltskunden, es gibt aber auch günstige Tarife für Leute „von der Straße“.

7 Bank Zenit

Es gibt eine Liste akkreditierter Hypothekenwohnungen
Zinssatz: ab 9,4 %
Bewertung (2019): 4,4

Eine kleine, aber recht stabile Bank mit guten Bewertungen von Hypothekenkunden. Es verfügt über ein hohes Serviceniveau und eine praktische Produktpalette. Zenit bietet verschiedene Programme für jeden Zweck – vom Nichtwohngebäude über das Eigenheim bis hin zur Wohnung. Erhöhte Loyalität gegenüber Mitarbeitern der Tatneft-Unternehmensgruppe. Darüber hinaus bietet die Bank einen Wohnungsauswahlservice an, bei dem Wohnungen ihren eigenen Partnern angeboten werden. Manchmal stößt man auf recht lukrative Angebote mit garantierter Hypothek oder anderen günstigen Konditionen.

Interessanterweise gilt der jährliche Prozentsatz von 9,4 % für die meisten Kreditprodukte der Bank – Primär- und Sekundärwohnungen, den Kauf von Zimmern auf dem Sekundärmarkt und sogar Häuser. Und die Refinanzierung beträgt 9,5 %. Der relativ hohe Pflichtbeitrag ist jedoch nicht ermutigend – 15–20 % für Neubau- bzw. Zweitwohnungen. Der Mindestkreditbetrag beträgt 500.000 Rubel, der Höchstbetrag variiert – in Moskau können Sie bis zu 20 Millionen Rubel erhalten, in den Regionen nur 18,8 Millionen.

6 Dom.RF

Bequeme Militärhypothek. Die besten regionalen Vorteilsprogramme
Zinssatz: ab 9 %
Bewertung (2019): 4,5

Dom.RF ist eine einzige 100 % staatliche Einrichtung zur Entwicklung des Wohnungssektors. Das Institut ist in der Hypothekenvergabe in Moskau und darüber hinaus tätig. Die Website verfügt über einen sehr praktischen Online-Rechner, mit dem Sie die möglichen Konditionen für zukünftige Kreditvergaben möglichst genau berechnen können. Alle möglichen Optionen werden berücksichtigt.

Die Laufzeit des Hypothekendarlehens für den Erwerb von Wohnraum liegt zwischen 500.000 und 20 Millionen Rubel und muss innerhalb von 3 bis 30 Jahren zurückgezahlt werden. Es gibt keine Provisionen. Auch für Militärhypotheken verfügt die Bank über gute Konditionen. Dom.RF bietet bis zu 2 Millionen 487 Tausend Rubel für einen Zeitraum von 20 Jahren zu einem Zinssatz von 9 % an. Die Laufzeit beträgt 3 Jahre bis zur Vollendung des 42. Lebensjahres des Kreditnehmers. Darüber hinaus gibt es in den Regionen für bestimmte Bevölkerungsgruppen ein Vorzugsprogramm mit einem Satz von 5,75 % für den gesamten Zeitraum. Eine wichtige Nuance: Dom.RF verwendet bei der Hypothekenzahlung einen variablen Zinssatz. Vieles wird also von den Finanzindizes abhängen, und der Prozentsatz könnte auf 10 % oder mehr steigen.

5 Raiffeisenbank

Beste Hypothekenverwaltung und -wartung
Zinssatz: ab 9,25 %
Bewertung (2019): 4,5

Die Raiffeisenbank gilt zu Recht als eine der Besten in der Zusammenarbeit mit Kunden. Dies ist eine ausgezeichnete Bank für den Kauf von Wohnraum auf dem Primärmarkt. In vielen Bewertungen wird die Professionalität der Mitarbeiter und die unkomplizierte Zusammenarbeit mit der Bank hervorgehoben. Wir freuen uns auch über das sehr komfortable Online-Banking und die mobile Anwendung, mit der Sie Ihre Hypothek und deren Rückzahlung verwalten können.

Der festgelegte jährliche Zinssatz ist nicht der niedrigste auf dem Markt, aber durchaus akzeptabel. Er liegt bei 9,25 %, wenn man sich für akkreditierte Wohnungen in mehr als 1000 Neubauten entscheidet. Auf dem Sekundärmarkt ist der Satz etwas höher – bis zu 9,5 %. In jedem Fall wird die Bank 500.000 bis 26 Millionen Rubel bereitstellen. Die Anzahlung beträgt 15 %. Wir freuen uns über die zahlreichen Zusatzleistungen – so können Sie beispielsweise den Höchstbetrag erhöhen, wenn Sie bis zu vier Angehörige als Mitkreditnehmer einbeziehen oder Geld bargeldlos auf ein Bankkonto erhalten.

4 FC Otkritie

Günstige Konditionen für die Hypothekenrefinanzierung
Zinssatz: ab 8,7 %
Bewertung (2019): 4,6

Eine der größten Privatbanken des Landes, die normale Hypothekenkonditionen anbieten kann. In Bewertungen loben Kunden die Mitarbeiter häufig für ihre Effizienz und Offenheit, sodass es keine Probleme mit dem Service geben sollte. Ich freue mich, dass der FC Otkritie mehrere Hypothekenprogramme für unterschiedliche Zwecke hat. Sie können Geld sowohl für eine Zweitwohnung als auch für eine im Bau befindliche Wohnung nehmen oder eine Hypothek bei einer anderen Bank refinanzieren.

Die Rate ist überall gleich und relativ niedrig – 8,7 %. Eine Gehaltskarte oder andere Voraussetzungen sind offiziell nicht erforderlich. Doch wie die Bank diesen tatsächlich berechnen wird, ist unklar. Die Rückzahlungsdauer ist im Allgemeinen recht lang und liegt zwischen 5 und 30 Jahren. Die Anzahlung beträgt mindestens 15 % des Wohnungspreises. Darüber hinaus ist die Bank bereit, 500.000 Rubel für preisgünstige Wohnungen und bis zu 30 Millionen Rubel für seriösere Wohnungen auszugeben. Ich freue mich, dass FC Otkritie ähnliche Konditionen für die Refinanzierung anbietet wie für eine „neue“ Hypothek.

3 Sberbank

Der beste Preis für Immobilien auf dem Primärmarkt
Zinssatz: ab 6,7 %
Bewertung (2019): 4,7

Die größte und zuverlässigste Bank des Landes. Es kann Sie mit wirklich niedrigen Preisen für Erstwohnungen und günstigen Konditionen begeistern. Darüber hinaus besteht kein Grund, an der Zuverlässigkeit der Sberbank zu zweifeln. Ich freue mich, dass die Institution einen praktischen Rechner mit allen Berechnungen und Indikatoren zur Senkung/Erhöhung der Sätze entwickelt hat. Darüber hinaus steht die Sberbank Rentnern offen – der Kreditnehmer darf am Ende der Hypothek 75 Jahre alt sein!

Die Bank bietet 300.000 bis 30 Millionen Rubel für Laufzeiten von 1 Jahr bis 30 Jahren an. Zunächst muss der Wohnungseigentümer eine Anzahlung in Höhe von 15 % des Gesamtbetrages leisten. Ein solch niedriger Zinssatz wird von der Sberbank nur beim Kauf einer im Bau befindlichen Wohnung oder einer Wohnung in einem Neubau garantiert. Bei Zweitwohnungen liegt sie deutlich höher. Sie müssen außerdem eine Gehaltskarte und eine Versicherung beantragen, die elektronische Registrierung durchführen und eine Wohnung bei den Partnern der Bank erwerben. Interessant ist, dass das Einkommen möglicherweise nicht bestätigt wird, dafür aber andere Bedingungen gelten.

2 Transcapitalbank

Vorteilhaft für den Sekundärmarkt. Reduzierte Preise für Geld
Zinssatz: ab 7,35 %
Bewertung (2019): 4,8

Eine Bank, die sich um die Zusammenarbeit mit dem Primärmarkt bemüht und bereit ist, recht günstige Konditionen anzubieten. In Bewertungen stellen Kunden fest, dass die TKB schnell auf Hypothekenanträge reagiert und diese häufig genehmigt. Ich freue mich über den guten Service und das Verantwortungsbewusstsein der Mitarbeiter. Leider arbeitet die Transcapitalbank nicht mit dem Sekundärmarkt zusammen.

Die Einrichtung ist bereit, für einen Zeitraum von 1 bis 25 Jahren 500.000 bis 8 Millionen Rubel bereitzustellen. Die Anzahlung muss jedoch mindestens 20 % betragen. Die Bank bietet unter bestimmten Voraussetzungen einen Mindestzinssatz von 7,35 % an. Zunächst müssen Sie ein Lohn- und Gehaltsabrechnungskunde sein. Zweitens kaufen Sie den „günstigen“ Tarif, der den Tarif um 1,5 % reduziert – die Bezahlung der Dienstleistung hängt direkt von den Kosten der Wohnung, der Anzahlung usw. ab. Eine wichtige Nuance: Eine dauerhafte Registrierung in der Region, in der die Hypothek ausgestellt wird, ist nicht erforderlich;

1 Tinkoff Bank

Die beste Auswahl an Kreditprogrammen
Zinssatz: ab 6 %
Bewertung (2019): 4,9

Die Tinkoff Bank ist vielmehr ein Makler, der bereit ist, denjenigen, die mit ihm Kontakt aufnehmen, die günstigsten Konditionen anzubieten. Das Institut verhandelt mit anderen Banken und erhält im Gegenzug die Möglichkeit, seinen Kunden ermäßigte Zinssätze anzubieten. Tinkoff Mortgage bedeutet, dass die Bank kostenlos mit potenziellen Kreditnehmern zusammenarbeitet – es hilft ihnen, Dokumente zu sammeln, die profitabelsten Kreditprogramme zu finden und so weiter. Die beste Bank laut Kundenrezensionen und „Publikumssympathie“.

Die Konditionen, die Tinkoff als Makler verspricht, sind durchaus gut. Der versprochene Zinssatz für eine Hypothek für den Primärmarkt liegt bei 6 %. Die Bandbreite der Beträge ist recht breit – von 300.000 bis 100 Millionen Rubel, sodass Sie für jede Wohnung einen Kredit aufnehmen können. Die Kreditlaufzeiten liegen zwischen 1 Jahr und 25 Jahren. In diesem Fall müssen Sie eine Anzahlung von mindestens 10 % leisten. Darüber hinaus erhebt die Bank selbst für nichts eine Provision. Die Bedingungen der Institutionen, an die er Dokumente übermittelt, sollten jedoch gesondert geklärt werden. Der Hauptvorteil besteht darin, dass für den Abschluss einer Hypothek über Tinkoff keine dauerhafte Registrierung erforderlich ist. Und Sie können vier Monate lang nachdenken – die Entscheidung gilt für diesen gesamten Zeitraum.

Viele Menschen, die nicht über genügend Mittel verfügen, um eine Wohnung oder ein Privathaus in bar zu kaufen, wenden sich an Bankinstitute, um einen Kredit für den Immobilienkauf aufzunehmen.

Die profitabelste Hypothek bei Moskauer Banken

Betrachten wir die beliebten Hypothekenangebote der Moskauer Banken für das laufende Jahr.

Die führende russische Bank Sberbank bietet niedrige Hypothekenzinsen. Dieses Kreditinstitut bietet Ihnen fertige Wohnungen zu einem Zinssatz von 10,75 % pro Jahr an. Die Bank bietet einen so niedrigen Prozentsatz unter der Bedingung an, dass Sie eine junge Familie sind und drei oder mehr minderjährige Kinder unterhaltsberechtigt haben. In diesem Fall wird das Darlehen für eine Laufzeit von 10 Jahren gewährt und die Anzahlung beträgt mehr als 50 %. Wenn Sie weniger als drei Kinder großziehen, beginnt der Satz bei 11,5 % pro Jahr.
Die Rosselkhozbank hat im Rahmen des Programms „Hypothek mit staatlicher Unterstützung“ den niedrigsten Hypothekenzins in Moskau. Dieser beträgt 10,9 % pro Jahr für russische Staatsbürger im Alter von 21 bis 64 Jahren, die ihr Einkommen dokumentiert haben. Lehnt der Kreditnehmer die Versicherung ab, erhöht die Bank den Zinssatz um 7 %. Die Kreditlaufzeit beträgt bis zu 30 Jahre, die Vorschusshöhe beträgt 20 % der Kreditkosten. Solche Kredite werden für Wohnraum auf dem Zweitmarkt oder für Wohnräume in im Bau befindlichen Gebäuden vergeben.
Die Promsvyazbank macht ein Angebot mit dem niedrigsten Hypothekenzinssatz in Moskau, der 12 % betragen wird. Die Person muss zum Zeitpunkt der Kreditaufnahme 21 Jahre alt sein. Das Darlehen wird für mindestens 3 Jahre gewährt.
Die Svyaz-Bank bietet eine rentable Hypothek 2019 in Moskau mit einem Zinssatz von 12,25 % an. In diesem Fall sollte die Anzahlung 50-90 % des Wohnungspreises betragen, die Darlehenslaufzeit beträgt 3-10 Jahre. Der Kreditnehmer muss über eine Gehaltskarte dieser Bank verfügen.
Die MTS Bank vergibt in Moskau Kredite für Zweitmarktwohnungen an Antragsteller, die in der einen oder anderen Beziehung zu dieser Finanzorganisation stehen (über Zahlungskarten verfügen oder Mitarbeiter von AFK Sistema sind). Vorschuss – 50–85 %, Kreditlaufzeit 3–10 Jahre. Die Zahlungen werden in gleichen monatlichen Raten berechnet.
Die Gazprombank legt den jährlichen Zinssatz entsprechend der Höhe der ersten Zahlung fest. 11,5 % – wenn Sie über eine Gehaltskarte der angegebenen Bank verfügen, beträgt die erste Zahlung mehr als 50 %. Sekundärimmobilien werden von staatlichen Moskauer Unternehmen auf Kredit aufgenommen.

Die Hypothekarzinsen variieren von Bank zu Bank. Sein Wert hängt von der Laufzeit ab, für die Sie den Kredit aufnehmen, von der Verfügbarkeit von Sicherheiten, Versicherungen und Provisionszahlungen.

Viele Banken bieten vorübergehende Sonderangebote an, um die Kosten für einen Wohnungsbaukredit zu senken.

Verpfändungen und Bürgschaften

Bitte beachten Sie bei der Entscheidung über die Aufnahme einer Hypothek, dass Kreditinstitute bei Marktinstabilität strenge Anforderungen an die Kreditsicherheit stellen.

Bevor Sie das Eigentum an der gekauften Immobilie im russischen Register eintragen lassen, müssen Sie höchstwahrscheinlich nicht nur eine Garantie von zahlungsfähigen Personen, sondern auch eine zusätzliche liquide Sicherheit – ein vorhandenes Auto oder eine bestehende Wohnung – ausstellen.

Hypothekenprodukte zur Krisenbewältigung

Kreditinstitute sind daran interessiert, vermögende Kunden zu gewinnen. Hypothekenbanken bieten aktiv neue Produkte für Privatpersonen an, die in der Krise zwar gefragt, aber recht teuer sind.

Beispielsweise bietet die Otkritie Financial Corporation einen Service für Transaktionen an, die zuvor mit anderen Geschäftsbanken getätigt wurden. In Fremdwährung erhaltene Verbindlichkeiten werden auf Wunsch der Kunden in Rubel umgerechnet. Der Mindestzinssatz für die Weiterleitung beträgt 13 % pro Jahr. Sie erhöht sich, wenn bestimmte Voraussetzungen für umfassende Leistungen der Bank nicht erfüllt sind, um folgende Beträge:

+0,25 % – für Kreditnehmer, die keine Lohnkunden der Bank sind;
+1 % – für Unternehmer;
+0,5 % – wenn Sie sich weigern, eine einmalige Gebühr für eine „Senkung“ des Tarifs zu zahlen;
+4 % – sofern keine Lebens- und Arbeitsversicherungsverträge abgeschlossen werden.

Die Otkritie Financial Corporation bietet auch ein Darlehensprodukt namens Mortgage Plus an: Für größere Reparaturen wird Geld auf bestehende Immobilien ausgegeben. Die Vorlage von Unterlagen, die den Verwendungszweck bestätigen, ist nicht erforderlich. Zinssatz - 16,25 % pro Jahr. Die maximale Finanzierungsdauer beträgt 30 Jahre.

Kredite für den Kauf von Wohnungen mit staatlicher Unterstützung

Der wichtigste Parameter beim Abschluss einer Hypothek ist der Zinssatz. Auf der offiziellen Website jeder Bank steht ein Rechner zur Berechnung der Überzahlungsbeträge zur Verfügung.

Die Kosten für die Bedienung einer Hypothek werden reduziert, wenn ein Darlehen im Rahmen des staatlichen Förderprogramms für Darlehen für den Kauf unfertiger Wohnungen auf dem primären Wohnungsmarkt aufgenommen wird.

Den teilnehmenden Banken werden Mittel aus der Pensionskasse zur Verfügung gestellt, wodurch sie die Möglichkeit haben, die Zinsen für Hypothekendarlehen zum Zweck des Erwerbs von Wohnungen in Neubauten zu senken. Derzeit haben sich die PJSC Sberbank of Russia, Gazprombank, VTB 24, Uralsib, Rosselkhozbank, Promsvyazbank und viele andere Kreditinstitute dem Programm angeschlossen.

Eine Hypothek mit staatlicher Unterstützung kann in Höhe von bis zu 8 Millionen Rubel aufgenommen werden. in den Regionen Moskau und St. Petersburg, in anderen Regionen - nicht mehr als 3 Millionen Rubel. Die längste Kreditlaufzeit im Rahmen des Neubauprogramms beträgt laut Regelung 30 Jahre. Ihr Beitrag muss mindestens 20 % des Kaufpreises der Immobilie betragen.

Der Erwerb von Quadratmetern mit Krediten im Rahmen des Förderprogramms ist nur bei von Banken zugelassenen Bauträgern möglich.

Bei der Beantragung eines Darlehens mit staatlicher Förderung erfolgt eine entsprechende Berechnung der Hypothek. Die Sberbank legt vor und nach der Eintragung der erworbenen Immobilie in das russische Eigentumsregister einen festen Zinssatz von 12 % pro Jahr fest. In diesem Fall ist der Abschluss einer Lebensversicherung für den Kreditnehmer erforderlich. Bei Verstößen gegen die Bedingungen der jährlichen Erneuerung der Police erhöht sich der Satz auf 13 % pro Jahr.

Bei VTB 24 PJSC können Sie auch einen Kredit mit staatlicher Unterstützung zu 12 % pro Jahr erhalten, mit dem obligatorischen Abschluss eines umfassenden Versicherungsvertrags.

Bei der Gazprombank beträgt der Hypothekenzinssatz 11,25 % pro Jahr.

Bei der PJSC VTB Bank wird ein „Neubau“-Darlehen mit einer Anfangszahlung von 15 % des Betrags zu 11,75 % pro Jahr vergeben. Die Entscheidung über die Kreditvergabe fällt innerhalb von 24 Stunden.

Bei Otkritie FC beträgt der Hypothekenzins mit staatlicher Unterstützung 11,45 % pro Jahr, die Pflichtzahlungen (Zuschläge) überschreiten insgesamt nicht 2,5 % pro Jahr. Eine Vielzahl von Entwicklungsunternehmen ist bei der Bank akkreditiert.

Kredite im Rahmen des Programms „Junge Familie“.

Eine weitere Möglichkeit, einen günstigeren Hypothekarzins zu erhalten, ist die Beantragung eines Darlehens im Rahmen des Förderprogramms „Junge Familie“.

Wenn das Alter von Mann und Frau 35 Jahre nicht überschreitet und das Paar laut Gesetz bessere Lebensbedingungen benötigt, ist es ratsam, sich an die Bezirksverwaltung zu wenden. Beim Kauf eines Hauses oder einer Wohnung der Economy-Klasse übernimmt der Staat bis zu 30 % des Immobilienpreises.

Für eine junge Familie kostet es meist weniger. Es werden weniger Multiplikationsfaktoren angewendet.

Bei einer Young-Family-Hypothek variiert sie je nach Kreditlaufzeit und der Höhe der Anzahlung.

Die Zinssätze für die Young Family-Hypothek bei der Sberbank of Russia PJSC sind in der Tabelle aufgeführt.

Viele Geschäftsbanken haben auch das Recht, Wohnungsbauzertifikate als Kreditrückzahlung zu akzeptieren, gewähren jedoch keine Zinsvorteile.

Allerdings ist eine Hypothek für eine junge Familie mittlerweile auch eine Möglichkeit, ein Haus oder eine Wohnung zu deutlich günstigeren Kosten zu erwerben.

So ermitteln Sie zukünftige Hypothekenkosten

Wenn Sie die Kreditkonditionen verschiedener Banken vergleichen, bitten Sie unbedingt den Manager, eine vorläufige Hypothekenberechnung zu erstellen. Sberbank, VTB-24, FC Otkritie und andere Banken geben auf ihren offiziellen Websites nur die ungefähre Höhe der zukünftigen Kreditbearbeitungskosten an.

Wenden Sie sich an den zuständigen Mitarbeiter, der Sie berät:

1. Ist eine Wertermittlung der zu erwerbenden Immobilie erforderlich? Wenn ja, auf wessen Kosten erfolgt die Durchführung?

2. Wie viel kostet die notarielle Beurkundung einer Transaktion?

3. Welche Partei der Transaktion zahlt die staatliche Gebühr bei der Registrierungskammer?

4. Wird der Hypothekenzins höher sein, bis die Sicherheit zugunsten der Bank eingetragen ist?

5. Welche weiteren Zahlungen werden im Rahmen des Darlehensvertrags neben dem Zinssatz geleistet?

6. Ist eine Versicherung der Sicherheiten sowie des Lebens und der Gesundheit des Kreditnehmers erforderlich? Wie viel werden die Policen kosten?

7. Wie sieht der Rückzahlungsplan für den Kredit aus?

8. Gibt es Einschränkungen bei der vorzeitigen Rückzahlung des Darlehens?

9. Welche Bußgelder und Strafen sind im Kreditvertrag vorgesehen?

Nur mit vollständigen Informationen können Sie jetzt entscheiden, ob Sie ein Haus kaufen möchten.

Hypothek der Sberbank für zukünftige Eigentümer von Wohnungen und Häusern auf dem Sekundärmarkt

Kredite an Privatpersonen bei der größten Bank des Landes bleiben rentabel und günstig. Eine Finanzierung für den Kauf eines fertigen Hauses oder einer fertigen Wohnung kann in Höhe von 300.000 Rubel erhalten werden. für einen Zeitraum von bis zu 30 Jahren zu einem Zinssatz von 12,5 % bis 16,5 % pro Jahr. Ihre Anzahlung beträgt 20 % oder mehr des Preises des zukünftigen Eigenheims.

Bei der Festlegung der Kreditlaufzeit wird Ihr tatsächliches Alter berücksichtigt. Gemäß den Kreditvergaberegeln darf der Kreditnehmer zum Zeitpunkt der endgültigen Rückzahlung des Kredits nicht älter als 75 Jahre sein.

Der Darlehensbetrag, den Sie erhalten, ist der geringere der folgenden Beträge:

80 % des Kaufpreises eines Hauses oder einer Wohnung,

80 % des Schätzwerts der Immobilie.

Die erworbene Immobilie wird als Sicherheit eingetragen und ist zwingend gegen die Risiken Verlust, Zerstörung und Beschädigung versichert.

Bei Erhalt eines Wohnungsbaudarlehens in Höhe von bis zu 15 Millionen Rubel. In der Sberbank ist es möglich, die Tatsache, dass Sie einen festen Arbeitsplatz haben, nicht zu bestätigen und keine Einkommensbescheinigungen vorzulegen.

Für die Kreditvergabe müssen Sie keine Gebühr zahlen.

Bevor das Eigentum an der erworbenen Immobilie entsteht, müssen andere Sicherungsformen als Sicherheit für das Darlehen gestellt werden: Verpfändung der Immobilie oder Bürgschaft zahlungsfähiger Personen.

Ein wichtiger Vorteil einer Hypothek bei der Sberbank ist die Möglichkeit einer vorzeitigen Rückzahlung ohne zusätzliche Gebühren oder Provisionen. Eine teilweise oder vollständige Rückzahlung des Kredits muss jedoch vorab der Kreditstelle mitgeteilt werden.

Berechnung der Kosten für Wohnungsbaudarlehen bei der Sberbank

In folgenden Fällen ist der Hypothekarzins niedriger:

Die Kreditlaufzeit beträgt 10 Jahre.
Sie erhalten Ihr Gehalt auf ein bei der Sberbank eröffnetes Konto
Anzahlung – ab 50 % und mehr.
Sie haben Einkommensbescheinigungen bei der Bank eingereicht. Die Berufserfahrung am letzten Arbeitsplatz beträgt mindestens 6 Monate. Die Gesamtbeschäftigungsdauer der letzten 6 Jahre beträgt mehr als 1 Jahr. Diese Anforderung gilt nicht für Lohnkunden der Bank.
Leben und Gesundheit werden bei einem der akkreditierten Unternehmen versichert.

Die ungefähren Hypothekenzinssätze finden Sie in der folgenden Tabelle.

Zu den angegebenen Tarifen kommt noch hinzu:

+0,5 % – wenn Sie keine Einkünfte auf Gehaltskonten der Bank erhalten.
+1 % – für den Zeitraum vor der Eintragung des Eigentums an der gekauften Immobilie.
+1 % – wenn der Kreditnehmer keine Lebensversicherung hat.

Kreditprodukte für den Kauf fertiger Wohnungen

Wettbewerbsfähige Hypothekendarlehensprogramme auf dem Sekundärmarkt werden von der PJSC VTB24 Bank angeboten. Sein Hauptvorteil besteht darin, dass die Anzahlung ab 15 % der Kosten des Hauses oder der Wohnung betragen kann.

Bei Abschluss einer Vollkaskoversicherung werden Kredite mit einer Laufzeit von bis zu 30 Jahren zu 13,5 % pro Jahr gewährt. Bei fehlender Versicherungspolice beträgt der Zinssatz 14,5 %.

Kunden, die Gehälter auf Konten bei PJSC VTB 24 erhalten, erhalten einen Rabatt von 0,5 %.

Bisher arbeitete die PJSC VTB Bank ausschließlich mit Vertretern großer und mittelständischer Unternehmen zusammen. Nach der Übernahme begann er jedoch mit dem Aufbau des Einzelhandelsgeschäfts.

Seit Mai 2016 bietet die VTB auch Hypothekenprodukte für Privatpersonen an. Da die Bank gerade erst Privatkredite eröffnet hat, ist der Hypothekenzins extrem niedrig und liegt bei 11 % pro Jahr.

Günstige Finanzierungsbedingungen bietet die Promsvyazbank PJSC. Die Anzahlung für einzelne Programme liegt bei 10 %. Der Zinssatz für Hypotheken auf dem Zweitwohnungsmarkt beträgt 13,35 % pro Jahr.

Die Raiffeisenbank JSC bietet ihren Kunden günstige Kredite an. Die Zinssätze für den Kauf von fertigen Wohnungen und Wohnungen in Neubauten für Gehaltskunden liegen zwischen 11 % pro Jahr, für Personen, die Gehälter nicht von der Raiffeisenbank JSC beziehen, zwischen 12,25 und 12,5 % pro Jahr. Anzahlung - ab 15 % der Wohnkosten. Allerdings ist die maximal mögliche Kreditlaufzeit mit nur 25 Jahren recht kurz, was sich auf die Höhe der monatlichen Raten auswirkt.

Abschluss

Im Kontext der Finanzkrise sind Banken weiterhin an einer aktiven Zusammenarbeit mit zahlungsfähigen Kunden interessiert. Wenn Sie über ein relativ hohes Einkommen verfügen, das offiziell bestätigt wird, nehmen Sie nicht voreilig das Angebot der ersten Hypothekenbank an, die Ihnen einen Kredit gewährt hat. Suchen Sie nach optimalen Bedingungen.

Abschließend möchte ich einen Rat geben, der sich an Bodo Schaefers Buch „A Dog Called Money“ orientiert: Versuchen Sie, nur mit Bankmanagern zusammenzuarbeiten, die Sie mögen. In diesem Fall wird jede Transaktion erfolgreich sein.