ตลาดประกันภัย. รากฐานทางทฤษฎีของการทำงานของตลาดประกันภัย สาระสำคัญทางเศรษฐกิจของตลาดประกันภัย ตลาดประกันภัยในระบบการเงิน

การประกันภัยเกิดขึ้นและพัฒนาเป็นความต้องการวัตถุประสงค์อย่างมีสติของบุคคลและสังคมในการป้องกันอันตรายจากอุบัติเหตุ ความจำเป็นในการทำประกันนั้นเป็นสากล โดยครอบคลุมทุกขั้นตอนของการสืบพันธุ์ในสังคม ความเชื่อมโยงทั้งหมดของระบบเศรษฐกิจและสังคมของสังคม หน่วยงานทางเศรษฐกิจทั้งหมด และประชากรทั้งหมด ตลาดประกันภัยไม่เพียงแต่มีส่วนช่วยในการพัฒนาการสืบพันธุ์ในสังคมเท่านั้น แต่ยังมีอิทธิพลอย่างแข็งขันผ่านกองทุนประกันต่อกระแสการเงินในเศรษฐกิจของประเทศด้วย
ตำแหน่งของตลาดประกันภัยในระบบการเงินแสดงในรูปที่ 8.1. ตำแหน่งของเขาเกิดจากสองสถานการณ์ ด้านหนึ่งมีความจำเป็นที่มีวัตถุประสงค์สำหรับการคุ้มครองการประกันภัยซึ่งนำไปสู่การก่อตัวของตลาดประกันภัยในระบบเศรษฐกิจและสังคมของสังคม ในทางกลับกัน รูปแบบความคุ้มครองทางการเงินจะเชื่อมโยงตลาดนี้กับตลาดการเงินทั่วไป
ความจำเป็นตามวัตถุประสงค์ของการประกันภัยกำหนดไว้ล่วงหน้าถึงความเชื่อมโยงโดยตรงของตลาดประกันภัยกับการเงินของวิสาหกิจ ประชากร ระบบธนาคาร งบประมาณของรัฐ และสถาบันการเงินอื่นๆ ที่ใช้ความสัมพันธ์ด้านการประกันภัย ในความสัมพันธ์ดังกล่าว สถาบันการเงินที่เกี่ยวข้องทำหน้าที่เป็นผู้ถือกรมธรรม์และผู้บริโภคผลิตภัณฑ์ประกันภัย มีการพัฒนาความสัมพันธ์เฉพาะระหว่างตลาดประกันภัยกับงบประมาณของรัฐและกองทุนพิเศษงบประมาณของรัฐ ซึ่งเกี่ยวข้องกับองค์กรประกันภาคบังคับ
ตลาดประกันภัยมีความสัมพันธ์ทางการเงินที่มั่นคงกับตลาดหลักทรัพย ระบบการธนาคาร ตลาดแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศ การเงินของรัฐและระดับภูมิภาค โดยที่องค์กรประกันภัยจะจัดสรรเงินสำรองประกันภัยและแหล่งการลงทุนอื่นๆ
ตลาดประกันภัยดำเนินการภายในระบบการเงินทั้งบนพื้นฐานการเป็นหุ้นส่วนและในสภาพแวดล้อมที่มีการแข่งขันสูง สิ่งนี้เกี่ยวข้องกับการแข่งขันระหว่าง different


สถาบันการเงินสำหรับกองทุนฟรีของประชากรและองค์กรธุรกิจ หากตลาดประกัน เช่น นำเสนอผลิตภัณฑ์ประกันชีวิต ธนาคาร-เงินฝาก ตลาดหุ้น-หลักทรัพย์ เป็นต้น
ในความหมายที่แคบ ตลาดประกันภัยสามารถมองได้ว่าเป็นพื้นที่ทางเศรษฐกิจหรือระบบที่ควบคุมโดยอัตราส่วนของความต้องการของผู้ซื้อสำหรับบริการประกันภัยและอุปทานของผู้ขายประกัน ในความหมายกว้าง ตลาดประกันภัยเป็นความสัมพันธ์ทางการเงิน โดยที่วัตถุประสงค์ของการซื้อและขายคือการคุ้มครองการประกันภัย อุปสงค์และอุปทานสำหรับตลาดประกันภัย
ตลาดประกันภัยเป็นระบบบูรณาการที่พัฒนาอย่างซับซ้อน ซึ่งเชื่อมโยงถึงองค์กรประกันภัย ผู้ถือกรมธรรม์ ผลิตภัณฑ์ประกันภัย ตัวกลางด้านการประกันภัย ผู้ประเมินความเสี่ยงและความสูญเสียด้านการประกันภัยอย่างมืออาชีพ สมาคมผู้ประกันตน สมาคมผู้ถือกรมธรรม์ และระบบกฎระเบียบของรัฐ
องค์กรประกันภัยเป็นพื้นฐานทางสถาบันของตลาดประกันภัย ซึ่งเป็นความเชื่อมโยงทางเศรษฐกิจที่แยกจากกันในตลาดประกันภัย ซึ่งแสดงให้เห็นในการแยกทรัพยากรอย่างสมบูรณ์และความเป็นอิสระในการดำเนินการประกันภัยและกิจกรรมประเภทอื่น ๆ องค์กรประกันภัยมีโครงสร้างตามความเกี่ยวข้อง ลักษณะของการดำเนินการประกันภัย และพื้นที่ให้บริการ
โดยความร่วมมือ องค์กรประกันภัยจะแบ่งออกเป็นบริษัทประกันภัยร่วม บริษัทเอกชน และบริษัทประกันภัยร่วมกัน องค์กรประกันร่วมคือรูปแบบองค์กรนอกภาครัฐที่ทุนส่วนตัวทำหน้าที่เป็นผู้ประกันตนในรูปแบบของ บริษัท ร่วมทุน ทุนจดทะเบียนของบริษัทประกันร่วมทุนเกิดจากหุ้นและหลักทรัพย์อื่นๆ ซึ่งช่วยให้มีเงินทุนจำกัด สามารถเพิ่มศักยภาพทางการเงินขององค์กรประกันภัยได้อย่างมีนัยสำคัญ รูปแบบการถือหุ้นของผู้ประกันตนครองตลาดประกันภัยของประเทศที่พัฒนาแล้ว บริษัทประกันภัยเอกชนเป็นเจ้าของโดยเจ้าของคนเดียวหรือครอบครัวของเขา บริษัทอังกฤษลอยด์ ซึ่งไม่ใช่นิติบุคคล แต่เป็นสมาคมของบุคคล เป็นรูปแบบเฉพาะของบริษัทประกันเอกชน ในการประกันของรัฐ รัฐทำหน้าที่เป็นผู้ประกันตน ขอบเขตผลประโยชน์ของรัฐรวมถึงการผูกขาดในการประกันภัยประเภทใดประเภทหนึ่งหรือบางประเภทซึ่งกำหนดโดยกฎหมายที่เกี่ยวข้องเกี่ยวกับสถานะขององค์กรประกันภัย การดำเนินการประกันของรัฐเป็นรูปแบบหนึ่งของกฎระเบียบของรัฐในตลาดประกันภัยของประเทศ บริษัทประกันร่วมกันเป็นรูปแบบองค์กรนอกภาครัฐพิเศษที่แสดงข้อตกลงระหว่างกลุ่มบุคคลหรือนิติบุคคลที่จะชดใช้ค่าเสียหายที่อาจเกิดขึ้นในอนาคตของหุ้นบางตัวตามกฎการประกันภัยที่กำหนดไว้ การประกันภัยร่วมกันโดยพื้นฐานแล้วเป็นรูปแบบองค์กรที่ไม่ใช่เชิงพาณิชย์ของกองทุนประกันที่ให้การคุ้มครองการประกันภัยทรัพย์สินของสมาชิกในสังคม จากมุมมองทางกฎหมาย สมาชิกของสมาคมประกันร่วมกันแต่ละคนเป็นทั้งผู้ประกันตนและผู้เอาประกันภัย กรมธรรม์ประกันภัยทำหน้าที่เป็นเอกสารรับรองสิทธิในการเป็นเจ้าของทุนของบริษัทประกันร่วมกัน รายได้ และความคุ้มครองการประกันภัย
โดยธรรมชาติของการดำเนินการประกันภัยที่ดำเนินการ มีองค์กรประกันภัยเฉพาะทางและสากล องค์กรประกันเฉพาะทางดำเนินการประกันบางประเภท (ประกันชีวิต อัคคีภัย ประกันนิวเคลียร์ ฯลฯ) ผู้ประกันตนเฉพาะทาง ได้แก่ องค์กรประกันภัยต่อ
การยอมรับจากผู้ประกันตนเป็นค่าธรรมเนียมส่วนหนึ่งของความเสี่ยงของผู้เอาประกันภัย เป้าหมายของการประกันภัยต่อคือการสร้างพอร์ตโฟลิโอที่สมดุลของสัญญาประกันภัย เพื่อให้มั่นใจถึงเสถียรภาพทางการเงินและความสามารถในการทำกำไรของการดำเนินงานประกันภัย บริษัทประกันภัยสากลนำเสนอบริการประกันภัยที่หลากหลาย
ตามพื้นที่ให้บริการ องค์กรประกันภัยระดับท้องถิ่น ระดับภูมิภาค ระดับชาติและระดับนานาชาติ (ข้ามชาติ) มีความโดดเด่น
ความต้องการผลิตภัณฑ์ประกันภัยนั้นแสดงโดยผู้ถือกรมธรรม์ บุคคลตามกฎหมายหรือผู้มีความสามารถซึ่งทำประกันทรัพย์สินหรือทำสัญญาประกันส่วนบุคคลหรือประกันความรับผิดกับผู้ประกันตน ผู้ถือกรมธรรม์ชำระเบี้ยประกันและมีสิทธิได้รับการประกันในกรณีที่มีผู้เอาประกันภัย
ผลิตภัณฑ์ตลาดประกันภัยเป็นผลิตภัณฑ์ประกันภัย มูลค่าการใช้ผลิตภัณฑ์ประกันภัยคือการให้ความคุ้มครอง ราคาของผลิตภัณฑ์ประกันภัยกำหนดโดยต้นทุนของการเคลมประกันหรือความคุ้มครองประกันภัยตลอดจนต้นทุนในการทำธุรกิจและจำนวนกำไรของผู้ประกันตน เช่นเดียวกับราคาใด ๆ มันขึ้นอยู่กับอุปสงค์และอุปทาน
ผลิตภัณฑ์ประกันภัยได้รับการส่งเสริมและจำหน่ายโดยตัวกลางเป็นหลัก ได้แก่ ตัวแทนประกันภัยและนายหน้าประกันภัย ตัวแทนประกันภัยเป็นบุคคลหรือนิติบุคคลที่กระทำการแทนและในนามของผู้ประกันตนตามอำนาจที่ได้รับ นายหน้าประกันภัยสามารถเป็นนิติบุคคลอิสระหรือบุคคลที่ได้รับอนุญาตให้ดำเนินการตัวกลางประกันภัยในชื่อของตนเองตามคำแนะนำจากผู้ถือกรมธรรม์หรือผู้ประกันตน นายหน้าประกันภัยไม่เข้าร่วมในสัญญาประกันภัย หน้าที่ของเขาคือให้บริการตัวกลางและช่วยเหลือในการปฏิบัติตามสัญญาประกันภัย
การทำงานของตลาดประกันภัยสันนิษฐานว่ามีผู้ประเมินความเสี่ยงและความสูญเสียอย่างมืออาชีพ ซึ่งก็คือผู้สำรวจและผู้ปรับเปลี่ยน นักสำรวจคือผู้ตรวจหรือตัวแทนขององค์กรประกันภัยที่ตรวจสอบทรัพย์สินที่รับทำประกันภัย บริษัทเฉพาะทางด้านความปลอดภัยจากอัคคีภัย การคุ้มครองแรงงาน ฯลฯ ยังทำหน้าที่เป็นผู้สำรวจและติดต่อกับบริษัทประกันตามสัญญา เมื่อผู้ตรวจสอบสรุปผล องค์กรประกันภัยตัดสินใจทำสัญญาประกันภัย Adjasters เป็นบุคคลที่ได้รับอนุญาตหรือนิติบุคคลของผู้ประกันตนที่
กำหนดสาเหตุ ลักษณะ และปริมาณของการสูญเสีย จากผลงานที่ดำเนินการ ผู้ปรับเปลี่ยนจะร่างพระราชบัญญัติการประกัน (ใบรับรองฉุกเฉิน)
เพื่อปกป้องผลประโยชน์ของพวกเขา พัฒนากฎหมาย จัดทำกฎการประกันภัยมาตรฐาน รวบรวมและเผยแพร่สถิติการประกันภัยและวัตถุประสงค์ร่วมกันอื่น ๆ องค์กรประกันภัยสร้างสหภาพ (สมาคม) ของผู้ประกันตนในระดับภูมิภาคและระดับชาติ นอกจากนี้ องค์กรประกันเฉพาะทางก็รวมตัวกัน สมาคมผู้ประกันตนดังกล่าวไม่สามารถประกอบกิจกรรมประกันภัยได้
ผู้ถือกรมธรรม์ยังปกป้องผลประโยชน์ของตนด้วยการสร้างสมาคมผู้ถือกรมธรรม์ พวกเขาแสดงความสนใจของผู้ประกันตนที่ได้รับบาดเจ็บจากองค์กรประกันที่ไร้ยางอาย ให้ความช่วยเหลือทางกฎหมายแก่ผู้เสียหาย มีส่วนร่วมในการปรับปรุงและพัฒนากฎหมายการประกันภัย ฯลฯ
การเชื่อมโยงที่สำคัญในตลาดประกันภัยคือระบบการควบคุมของรัฐ ความต้องการที่เกี่ยวข้องกับการคุ้มครองสิทธิและผลประโยชน์ของผู้ถือกรมธรรม์เป็นหลัก การป้องกันการสูญเสียทางการเงินเนื่องจากการล้มละลายขององค์กรประกันภัย
ดังนั้น โครงสร้างของตลาดประกันภัยจึงสามารถจำแนกได้ในลักษณะสถาบัน อาณาเขต และรายภาค
ในด้านสถาบัน โครงสร้างของตลาดประกันภัยถูกกำหนดโดยระบบกฎหมายที่เกี่ยวข้องกับรูปแบบองค์กรและกฎหมายของผู้ประกันตนและกฎระเบียบของกิจกรรมของพวกเขา
ในแง่ของขนาดและความครอบคลุมของอาณาเขต (พื้นที่ของกิจกรรม) ตลาดประกันภัยระดับโลก ระหว่างประเทศ ระดับประเทศ ระดับภูมิภาคและระดับท้องถิ่นมีความโดดเด่น
ในด้านรายสาขา ตลาดประกันภัยจะแบ่งเป็นภาคส่วนและแบบประกันแต่ละประเภท (เช่น ตลาดประกันส่วนบุคคล ทรัพย์สิน และหนี้สิน) ซึ่งแต่ละส่วนสามารถแยกออกเป็นส่วนๆ ได้ (ตลาดประกันชีวิต , ตลาดประกันทรัพย์สินสำหรับบุคคล ฯลฯ ) )
การเปรียบเทียบสถานะปัจจุบันของตลาดประกันภัยในรัสเซียและประเทศที่พัฒนาแล้ว ควรสังเกตว่าแม้จะมีความพยายามในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา แต่ตลาดในประเทศก็ยังล้าหลังตลาดประกันภัยของประเทศที่พัฒนาแล้วทางเศรษฐกิจ
สายผลิตภัณฑ์ประกันภัยของรัสเซียนั้นสั้นกว่าคู่สัญญาต่างประเทศอย่างมาก ในตอนท้ายของศตวรรษที่ผ่านมา รัสเซียมีประกันประมาณ 60 ประเภท ในขณะที่ในยุโรป - ประมาณ 500 ประเภท และในสหรัฐอเมริกา - มากถึง 3000 ประเภท สำหรับการเปรียบเทียบ จะสังเกตได้ว่า
บริษัทประกันของรัสเซียในปี 2545 ได้เสนอบริการประกันภัยประเภทต่างๆ แก่องค์กรและพลเมืองต่างๆ มากกว่า 200 ประเภท
สถานที่พิเศษในกฎระเบียบของตลาดประกันภัยมีไว้สำหรับการตลาด การตลาดเป็นวิธีการจัดการกิจกรรมเชิงพาณิชย์ขององค์กรประกันภัยและวิธีการวิจัยตลาดประกันภัยปรากฏค่อนข้างเร็ว บริษัทประกันภัยของตะวันตกเริ่มใช้งานในช่วงต้นทศวรรษ 1960 แต่ก็ยังไม่มีขอบเขตที่ชัดเจนสำหรับคำจำกัดความของมัน
การตลาดเป็นแนวทางบูรณาการในองค์กรและการจัดการกิจกรรมทั้งหมดขององค์กรประกันภัยที่มุ่งให้บริการประกันภัยที่สอดคล้องกับปริมาณและคุณภาพต่อความต้องการที่อาจเกิดขึ้น
ประสบการณ์การใช้การตลาดในกิจกรรมการตลาดขององค์กรประกันภัยช่วยให้เราสามารถแยกแยะหน้าที่หลักสองประการ:
การก่อตัวของความต้องการบริการประกันภัย
ความพึงพอใจของผลประโยชน์การประกันภัย
หลักการตลาดของผู้ประกันตน:
ศึกษาเงื่อนไขตลาดประกันภัย
การแบ่งส่วนตลาดประกันภัย
นวัตกรรม (การปรับปรุงอย่างต่อเนื่องของการดัดแปลงผลิตภัณฑ์ประกันภัยโดยคำนึงถึงความต้องการของตลาด)
พื้นที่การตลาดที่สำคัญที่สุด:
คำจำกัดความของตลาดประกันภัย
การวิเคราะห์และพยากรณ์ตลาดประกันภัย
การส่งเสริมการขายผลิตภัณฑ์ประกันภัยในตลาด (การโฆษณา การติดต่อส่วนตัว การโฆษณาชวนเชื่อ สิ่งจูงใจ);
ศึกษาศักยภาพขององค์กรคู่แข่ง
การวิเคราะห์ข้อมูลเกี่ยวกับสถานะความต้องการบริการประกันภัยโดยคำนึงถึงความสามารถทางการเงินของตัวเองทำให้องค์กรสามารถพัฒนาแผนกลยุทธ์ทางธุรกิจสำหรับการพัฒนาตลาดประกันภัย:
คำจำกัดความของกลยุทธ์สำหรับผลิตภัณฑ์ที่กำหนด
การเลือกประเภทประกันภัยที่มีแนวโน้ม
การเลือกช่องทางที่เหมาะสมสำหรับการให้บริการประกันภัย
การกำหนดระบบเพื่อกระตุ้นความต้องการบริการ (การลดภาษี, ผลประโยชน์);
การเลือกเครื่องมือการแข่งขัน (โฆษณา ค่าคอมมิชชัน);
การคำนวณผลกำไร
การศึกษาความเป็นไปได้ของต้นทุนทางการตลาด
ควบคุม.

การประกันภัยเกิดขึ้นและพัฒนาเป็นความต้องการวัตถุประสงค์อย่างมีสติของบุคคลและสังคมในการป้องกันอันตรายจากอุบัติเหตุ ความจำเป็นในการทำประกันนั้นเป็นสากล โดยครอบคลุมทุกขั้นตอนของการสืบพันธุ์ในสังคม ความเชื่อมโยงทั้งหมดของระบบเศรษฐกิจและสังคมของสังคม หน่วยงานทางเศรษฐกิจทั้งหมด และประชากรทั้งหมด ตลาดประกันภัยไม่เพียงแต่มีส่วนช่วยในการพัฒนาการสืบพันธุ์ในสังคมเท่านั้น แต่ยังมีอิทธิพลอย่างแข็งขันผ่านกองทุนประกันต่อกระแสการเงินในเศรษฐกิจของประเทศด้วย

ตำแหน่งของตลาดประกันภัยในระบบการเงินแสดงในรูปที่ 8.1. ตำแหน่งของเขาเกิดจากสองสถานการณ์ ในแง่หนึ่ง การคุ้มครองการประกันภัยมีวัตถุประสงค์ตามวัตถุประสงค์ ซึ่งนำไปสู่การก่อตัวของตลาดประกันภัยในระบบเศรษฐกิจและสังคมของสังคม ในทางกลับกัน รูปแบบความคุ้มครองทางการเงินจะเชื่อมโยงตลาดนี้กับตลาดการเงินทั่วไป

ความจำเป็นตามวัตถุประสงค์ของการประกันภัยกำหนดไว้ล่วงหน้าถึงความเชื่อมโยงโดยตรงของตลาดประกันภัยกับการเงินของวิสาหกิจ ประชากร ระบบธนาคาร งบประมาณของรัฐ และสถาบันการเงินอื่นๆ ที่ใช้ความสัมพันธ์ด้านการประกันภัย ในความสัมพันธ์ดังกล่าว สถาบันการเงินที่เกี่ยวข้องทำหน้าที่เป็นผู้ถือกรมธรรม์และผู้บริโภคผลิตภัณฑ์ประกันภัย มีการพัฒนาความสัมพันธ์เฉพาะระหว่างตลาดประกันภัยกับงบประมาณของรัฐและกองทุนพิเศษงบประมาณของรัฐ ซึ่งเกี่ยวข้องกับองค์กรประกันภาคบังคับ

ตลาดประกันภัยมีความสัมพันธ์ทางการเงินที่มั่นคงกับตลาดหลักทรัพย ระบบการธนาคาร ตลาดแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศ การเงินของรัฐและระดับภูมิภาค โดยที่องค์กรประกันภัยจะจัดสรรเงินสำรองประกันภัยและแหล่งการลงทุนอื่นๆ

ตลาดประกันภัยดำเนินการภายในระบบการเงินทั้งบนพื้นฐานการเป็นหุ้นส่วนและในสภาพแวดล้อมที่มีการแข่งขันสูง สิ่งนี้เกี่ยวข้องกับการแข่งขันระหว่างสถาบันการเงินต่างๆ เพื่อหาเงินทุนฟรีสำหรับประชากรและหน่วยงานทางเศรษฐกิจ

หากตลาดประกัน เช่น นำเสนอผลิตภัณฑ์ประกันชีวิต ธนาคาร-เงินฝาก ตลาดหุ้น-หลักทรัพย์ เป็นต้น

ในความหมายที่แคบ ตลาดประกันภัยสามารถแสดงเป็น พื้นที่เศรษฐกิจหรือ ระบบที่ควบคุมโดยอัตราส่วนความต้องการบริการประกันภัยของผู้ซื้อและอุปทานของผู้ขายความคุ้มครองประกันภัยในความหมายกว้างๆ ตลาดประกันภัยเป็นขอบเขตของความสัมพันธ์ทางการเงิน โดยที่เป้าหมายของการขายและการซื้อคือการคุ้มครองการประกันภัย อุปสงค์และอุปทานสำหรับตลาดประกันนั้น

ตลาดประกันภัยเป็นระบบบูรณาการที่พัฒนาอย่างซับซ้อน ซึ่งเชื่อมโยงถึงองค์กรประกันภัย ผู้ถือกรมธรรม์ ผลิตภัณฑ์ประกันภัย ตัวกลางด้านการประกันภัย ผู้ประเมินความเสี่ยงและความสูญเสียด้านการประกันภัยอย่างมืออาชีพ สมาคมผู้ประกันตน สมาคมผู้ถือกรมธรรม์ และระบบกฎระเบียบของรัฐ

องค์กรประกันภัยเป็นพื้นฐานทางสถาบันของตลาดประกันภัย ซึ่งเป็นความเชื่อมโยงทางเศรษฐกิจที่แยกจากกันในตลาดประกันภัย ซึ่งแสดงให้เห็นในการแยกทรัพยากรอย่างสมบูรณ์และความเป็นอิสระในการดำเนินการประกันภัยและกิจกรรมประเภทอื่น ๆ องค์กรประกันภัยมีโครงสร้างตามความเกี่ยวข้อง ลักษณะของการดำเนินการประกันภัย และพื้นที่ให้บริการ

โดยสังกัดองค์กรประกันภัยแบ่งออกเป็น บริษัท ประกันภัยร่วม บริษัท เอกชนและ บริษัท ประกันภัยร่วมกัน องค์กรประกันร่วมคือรูปแบบองค์กรนอกภาครัฐที่ทุนส่วนตัวทำหน้าที่เป็นผู้ประกันตนในรูปแบบของ บริษัท ร่วมทุน ทุนจดทะเบียนของบริษัทประกันร่วมทุนเกิดจากหุ้นและหลักทรัพย์อื่นๆ ซึ่งช่วยให้มีเงินทุนจำกัด สามารถเพิ่มศักยภาพทางการเงินขององค์กรประกันภัยได้อย่างมีนัยสำคัญ รูปแบบการถือหุ้นของผู้ประกันตนครองตลาดประกันภัยของประเทศที่พัฒนาแล้ว บริษัทประกันภัยเอกชนเป็นเจ้าของโดยเจ้าของคนเดียวหรือครอบครัวของเขา บริษัทอังกฤษลอยด์ ซึ่งไม่ใช่นิติบุคคล แต่เป็นสมาคมของบุคคล เป็นรูปแบบเฉพาะของบริษัทประกันเอกชน ในการประกันของรัฐ รัฐทำหน้าที่เป็นผู้ประกันตน ขอบเขตผลประโยชน์ของรัฐรวมถึงการผูกขาดในการประกันภัยประเภทใดประเภทหนึ่งหรือบางประเภทซึ่งกำหนดโดยกฎหมายที่เกี่ยวข้องเกี่ยวกับสถานะขององค์กรประกันภัย การดำเนินการประกันของรัฐเป็นรูปแบบหนึ่งของกฎระเบียบของรัฐในตลาดประกันภัยของประเทศ บริษัทประกันร่วมกันเป็นรูปแบบองค์กรนอกภาครัฐพิเศษที่แสดงข้อตกลงระหว่างกลุ่มบุคคลหรือนิติบุคคลที่จะชดใช้ค่าเสียหายที่อาจเกิดขึ้นในอนาคตของหุ้นบางตัวตามกฎการประกันภัยที่กำหนดไว้ การประกันภัยร่วมกันโดยพื้นฐานแล้วเป็นรูปแบบองค์กรที่ไม่ใช่เชิงพาณิชย์ของกองทุนประกันที่ให้การคุ้มครองการประกันภัยทรัพย์สินของสมาชิกในสังคม จากมุมมองทางกฎหมาย สมาชิกของสมาคมประกันร่วมกันแต่ละคนเป็นทั้งผู้ประกันตนและผู้เอาประกันภัย กรมธรรม์ประกันภัยทำหน้าที่เป็นเอกสารรับรองสิทธิในการเป็นเจ้าของทุนของบริษัทประกันร่วมกัน รายได้ และความคุ้มครองการประกันภัย

โดย ลักษณะการประกอบการประกันภัยที่ทำขึ้นแยกความแตกต่างระหว่างองค์กรประกันเฉพาะและสากล องค์กรประกันเฉพาะทางดำเนินการประกันบางประเภท (ประกันชีวิต อัคคีภัย ประกันนิวเคลียร์ ฯลฯ) บริษัทประกันเฉพาะทางยังรวมถึงองค์กรประกันภัยต่อที่ยอมรับความเสี่ยงส่วนหนึ่งของผู้เอาประกันภัยจากบริษัทประกันด้วยค่าธรรมเนียมบางประการ เป้าหมายของการประกันภัยต่อคือการสร้างพอร์ตโฟลิโอที่สมดุลของสัญญาประกัน เพื่อให้มั่นใจถึงเสถียรภาพทางการเงินและความสามารถในการทำกำไรของการดำเนินงานประกันภัย บริษัทประกันภัยสากลนำเสนอบริการประกันภัยที่หลากหลาย

โดย พื้นที่ให้บริการแยกความแตกต่างระหว่างองค์กรประกันระดับท้องถิ่น ระดับภูมิภาค ระดับชาติและระดับนานาชาติ (ข้ามชาติ)

ความต้องการผลิตภัณฑ์ประกันภัยนั้นแสดงโดยผู้ถือกรมธรรม์ บุคคลตามกฎหมายหรือผู้มีความสามารถซึ่งทำประกันทรัพย์สินหรือทำสัญญาประกันส่วนบุคคลหรือประกันความรับผิดกับผู้ประกันตน ผู้ถือกรมธรรม์ชำระเบี้ยประกันและมีสิทธิได้รับการประกันในกรณีที่มีผู้เอาประกันภัย

ผลิตภัณฑ์ตลาดประกันภัยเป็นผลิตภัณฑ์ประกันภัย มูลค่าการใช้ผลิตภัณฑ์ประกันภัยคือการให้ความคุ้มครอง ราคาของผลิตภัณฑ์ประกันภัยกำหนดโดยต้นทุนของการเคลมประกันหรือความคุ้มครองประกันภัยตลอดจนต้นทุนในการทำธุรกิจและจำนวนกำไรของผู้ประกันตน เช่นเดียวกับราคาใด ๆ มันขึ้นอยู่กับอุปสงค์และอุปทาน

ผลิตภัณฑ์ประกันภัยได้รับการส่งเสริมและจำหน่ายโดยตัวกลางเป็นหลัก ได้แก่ ตัวแทนประกันภัยและนายหน้าประกันภัย ตัวแทนประกันภัยเป็นบุคคลหรือนิติบุคคลที่กระทำการแทนและในนามของผู้ประกันตนตามอำนาจที่ได้รับ นายหน้าประกันภัยสามารถเป็นนิติบุคคลอิสระหรือบุคคลที่ได้รับอนุญาตให้ดำเนินการตัวกลาง แต่ทำประกันในนามของตนเองตามคำแนะนำจากผู้ถือกรมธรรม์หรือผู้ประกันตน นายหน้าประกันภัยไม่เข้าร่วมในสัญญาประกันภัย หน้าที่ของเขาคือให้บริการตัวกลางและช่วยเหลือในการปฏิบัติตามสัญญาประกันภัย

การทำงานของตลาดประกันภัยสันนิษฐานว่ามีผู้ประเมินความเสี่ยงและความสูญเสียอย่างมืออาชีพ ซึ่งก็คือผู้สำรวจและผู้ปรับเปลี่ยน นักสำรวจ -สารวัตรหรือตัวแทนขององค์กรประกันภัยที่ตรวจสอบทรัพย์สินที่รับประกันภัย บริษัทเฉพาะทางด้านความปลอดภัยจากอัคคีภัย การคุ้มครองแรงงาน ฯลฯ ยังทำหน้าที่เป็นผู้สำรวจและติดต่อกับบริษัทประกันตามสัญญา เมื่อผู้ตรวจสอบสรุปผล องค์กรประกันภัยตัดสินใจทำสัญญาประกันภัย ตัวปรับแต่ง- เป็นบุคคลที่ได้รับอนุญาตหรือนิติบุคคลของบริษัทประกันที่เกี่ยวข้องในการระบุสาเหตุ ลักษณะ และจำนวนการสูญเสีย จากผลงานที่ดำเนินการ ผู้ปรับเปลี่ยนจะร่างพระราชบัญญัติการประกัน (ใบรับรองฉุกเฉิน)

เพื่อปกป้องผลประโยชน์ของพวกเขา พัฒนากฎหมาย จัดทำกฎการประกันภัยมาตรฐาน รวบรวมและเผยแพร่สถิติการประกันภัยและวัตถุประสงค์ร่วมกันอื่น ๆ องค์กรประกันภัยสร้างสหภาพ (สมาคม) ของผู้ประกันตนในระดับภูมิภาคและระดับชาติ นอกจากนี้ องค์กรประกันเฉพาะทางก็รวมตัวกัน สมาคมผู้ประกันตนดังกล่าวไม่สามารถประกอบกิจกรรมประกันภัยได้

ผู้ถือกรมธรรม์ยังปกป้องผลประโยชน์ของตนด้วยการสร้างสมาคมผู้ถือกรมธรรม์ พวกเขาแสดงความสนใจของผู้ประกันตนที่ได้รับบาดเจ็บจากองค์กรประกันที่ไร้ยางอาย ให้ความช่วยเหลือทางกฎหมายแก่ผู้เสียหาย มีส่วนร่วมในการปรับปรุงและพัฒนากฎหมายการประกันภัย ฯลฯ

การเชื่อมโยงที่สำคัญในตลาดประกันภัยคือระบบการควบคุมของรัฐ ความต้องการที่เกี่ยวข้องกับการคุ้มครองสิทธิและผลประโยชน์ของผู้ถือกรมธรรม์เป็นหลัก การป้องกันการสูญเสียทางการเงินเนื่องจากการล้มละลายขององค์กรประกันภัย

ดังนั้น โครงสร้างของตลาดประกันภัยจึงสามารถจำแนกได้ในลักษณะสถาบัน อาณาเขต และรายภาค

ในด้านสถาบัน โครงสร้างของตลาดประกันภัยถูกกำหนดโดยระบบกฎหมายที่เกี่ยวข้องกับรูปแบบองค์กรและกฎหมายของผู้ประกันตนและกฎระเบียบของกิจกรรมของพวกเขา

ในแง่ของขนาดและความครอบคลุมของอาณาเขต (พื้นที่ของกิจกรรม) ตลาดประกันภัยระดับโลก ระหว่างประเทศ ระดับประเทศ ระดับภูมิภาคและระดับท้องถิ่นมีความโดดเด่น

ในด้านรายสาขา ตลาดประกันภัยจะแบ่งเป็นภาคส่วนและแบบประกันแต่ละประเภท (เช่น ตลาดประกันส่วนบุคคล ทรัพย์สิน และหนี้สิน) ซึ่งแต่ละส่วนสามารถแยกออกเป็นส่วนๆ ได้ (ตลาดประกันชีวิต , ตลาดประกันทรัพย์สินสำหรับบุคคล เป็นต้น) )

การเปรียบเทียบสถานะปัจจุบันของตลาดประกันภัยในรัสเซียและประเทศที่พัฒนาแล้ว ควรสังเกตว่าแม้จะมีความพยายามในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา แต่ตลาดในประเทศก็ยังล้าหลังตลาดประกันภัยของประเทศที่พัฒนาแล้วทางเศรษฐกิจ

สายผลิตภัณฑ์ประกันภัยของรัสเซียนั้นสั้นกว่าคู่สัญญาต่างประเทศอย่างมาก ในตอนท้ายของศตวรรษที่ผ่านมา รัสเซียมีประกันประมาณ 60 ประเภท ในขณะที่ในยุโรป - ประมาณ 500 ประเภท และในสหรัฐอเมริกา - มากถึง 3000 ประเภท สำหรับการเปรียบเทียบ สังเกตได้ว่าในปี 2545 บริษัทประกันของรัสเซียได้เสนอบริการประกันภัยประเภทต่างๆ ให้กับองค์กรและบุคคลต่างๆ มากกว่า 200 ประเภท

สถานที่พิเศษในกฎระเบียบของตลาดประกันภัยมีไว้สำหรับการตลาด การตลาดเป็นวิธีการจัดการกิจกรรมเชิงพาณิชย์ขององค์กรประกันภัยและวิธีการวิจัยตลาดประกันภัยปรากฏค่อนข้างเร็ว บริษัทประกันภัยของตะวันตกเริ่มใช้งานในช่วงต้นทศวรรษ 1960 แต่ก็ยังไม่มีขอบเขตที่ชัดเจนสำหรับคำจำกัดความของมัน

การตลาดเป็นแนวทางบูรณาการในองค์กรและการจัดการกิจกรรมทั้งหมดขององค์กรประกันภัยที่มุ่งให้บริการประกันภัยที่สอดคล้องกับปริมาณและคุณภาพต่อความต้องการที่อาจเกิดขึ้น

ประสบการณ์การใช้การตลาดในกิจกรรมการตลาดขององค์กรประกันภัยช่วยให้เราสามารถแยกแยะหน้าที่หลักสองประการ:

■ ความต้องการบริการประกันภัย

■ ความพึงพอใจของผลประโยชน์การประกันภัย

หลักการตลาดของผู้ประกันตน:

■ ศึกษาสถานการณ์ในตลาดประกันภัย

■ การแบ่งส่วนตลาดประกันภัย

■ นวัตกรรม (การปรับปรุงอย่างต่อเนื่องของการดัดแปลงผลิตภัณฑ์ประกันภัยโดยคำนึงถึงความต้องการของตลาด)

พื้นที่การตลาดที่สำคัญที่สุด:

1) คำจำกัดความของตลาดบริการประกันภัย

2) การวิเคราะห์และพยากรณ์ตลาดประกันภัย

3) การส่งเสริมผลิตภัณฑ์ประกันภัยในตลาด (การโฆษณา, การติดต่อส่วนตัว, การโฆษณาชวนเชื่อ, สิ่งจูงใจ);

4) ศึกษาศักยภาพองค์กรที่แข่งขันกัน

การวิเคราะห์ข้อมูลเกี่ยวกับสถานะความต้องการบริการประกันภัยโดยคำนึงถึงความสามารถทางการเงินของตัวเองทำให้องค์กรสามารถพัฒนาแผนกลยุทธ์ทางธุรกิจเพื่อการพัฒนาตลาดประกันภัย:

1) คำจำกัดความของกลยุทธ์สำหรับผลิตภัณฑ์ที่กำหนด

2) การเลือกประเภทประกันภัยที่มีแนวโน้ม

3) การเลือกช่องทางที่เหมาะสมสำหรับการให้บริการประกันภัย

4) การกำหนดระบบกระตุ้นความต้องการบริการ (ลดภาษี, ผลประโยชน์);

6) การคำนวณผลกำไร

7) การศึกษาความเป็นไปได้ของต้นทุนทางการตลาด

8) การควบคุม

การแบ่งส่วนตลาดประกันภัยกลุ่มนี้เป็นผู้บริโภคบริการประกันภัยที่ตอบสนองในลักษณะเดียวกันกับข้อเสนอบางอย่างขององค์กรประกันภัย

การแบ่งส่วนตลาดเป็นกระบวนการของการแบ่งผู้บริโภคออกเป็นกลุ่มๆ ตามเกณฑ์บางอย่างที่เกี่ยวข้องกับการใช้บริการประกันภัย (อายุ เพศ ความมั่งคั่งทางวัตถุ อาชีพ)

มีข้อมูลทางภูมิศาสตร์ (ตามภูมิภาค) และการแบ่งส่วนประชากร (เพศ อายุ ระดับรายได้) ของตลาด

ดังนั้นด้วยความช่วยเหลือของบริการด้านการตลาด การประสานงานของกิจกรรมของหน่วยงานที่มีอยู่ทั้งหมดขององค์กรประกันภัยจึงมั่นใจได้ การเปลี่ยนแปลงไปสู่ระบบเดียว ซึ่งจะช่วยให้ผู้บริหารขององค์กรประกันภัยสามารถมีอิทธิพลต่อตลาดประกันภัยโดยเจตนา

การจัดการด้านการประกันภัย ได้แก่ การจัดการทรัพย์สินทางปัญญา การเงิน วัตถุดิบ เพื่อให้แน่ใจว่ากิจกรรมของผู้ประกันตนมีประสิทธิภาพสูงสุด

ลักษณะเฉพาะของตลาดประกันภัยคือความคาดเดาไม่ได้ของผลลัพธ์ที่เป็นไปได้ เช่น ลักษณะเสี่ยงของมัน ดังนั้น ลักษณะสำคัญของการจัดการในการประกันภัยคือ การบริหารความเสี่ยง

หน้าที่หลักของผู้จัดการในสภาวะเหล่านี้ไม่ใช่เพื่อหลีกเลี่ยงความเสี่ยง แต่โดยการคาดการณ์ เพื่อลดผลกระทบด้านลบที่อาจเกิดขึ้นให้เหลือน้อยที่สุด หากไม่สามารถหลีกเลี่ยงได้ การดำเนินการที่กำหนดเป้าหมายเพื่อจำกัดความเสี่ยงในระบบความสัมพันธ์ประกันภัยเรียกว่า "การบริหารความเสี่ยง" หรือ "การบริหารความเสี่ยง"

การจัดการความเสี่ยงทำให้คุณสามารถประเมินปริมาณความเสี่ยงด้านการประกันภัยที่ใกล้เคียงกับความเสี่ยงจริง เพื่อพัฒนามาตรการที่ผลลัพธ์เชิงลบของการกระทำจะถูกทำให้เป็นกลาง

วิธีการจัดการความเสี่ยง:

■ การยกเลิก - ความพยายามที่จะหลีกเลี่ยงความเสี่ยง;

■ การป้องกันและควบคุมการสูญเสีย

■ การประกันภัยจากมุมมองของการบริหารความเสี่ยง (การสร้างโดยผู้เข้าร่วมกองทุนประกันและค่าตอบแทนในรูปแบบของการชำระเงินประกัน);

■ takeover - รับรู้ความเสียหายโดยไม่ต้องชดใช้ค่าเสียหายผ่านการประกันภัย

กระบวนการบริหารความเสี่ยงประกอบด้วยขั้นตอนต่อไปนี้:

1) คำจำกัดความของเป้าหมาย

2) ชี้แจงความเสี่ยง (ข้อมูลสถิติ);

3) การประเมินความเสี่ยง (การกำหนดความน่าจะเป็นของเหตุการณ์ที่เอาประกันภัยและจำนวนความเสียหายของการประกันภัย)

4) การเลือกวิธีบริหารความเสี่ยง

เพื่อดำเนินการตามหน้าที่ขององค์กรประกันภัย จึงมีการสร้างโครงสร้างการจัดการองค์กร โครงสร้างการจัดการถูกสร้างขึ้นโดยคำนึงถึงสภาพแวดล้อมภายนอกโดยคำนึงถึงขนาดและความเชี่ยวชาญ

คำอธิบายสั้น

ตำแหน่งของตลาดประกันภัยในระบบการเงินโดยทั่วไปและโดยเฉพาะอย่างยิ่งในตลาดการเงินถูกกำหนดโดยสองสถานการณ์ ในอีกด้านหนึ่ง มีความจำเป็นที่มีวัตถุประสงค์สำหรับความคุ้มครองประกันภัย ซึ่งนำไปสู่การเกิดขึ้นของปรากฏการณ์ทางเศรษฐกิจ - ตลาดประกันภัย ในทางกลับกัน รูปแบบการเงินของการจัดตั้งกองทุนประกันเพื่อให้ความคุ้มครองการประกันภัยเชื่อมโยงตลาดนี้กับตลาดการเงินทั่วไป

ไฟล์แนบ: 1 ไฟล์

จุดยืนของตลาดประกันภัยในระบบการเงิน

ตำแหน่งของตลาดประกันภัยในระบบการเงินโดยทั่วไปและโดยเฉพาะอย่างยิ่งในตลาดการเงินถูกกำหนดโดยสองสถานการณ์ ในอีกด้านหนึ่ง มีความจำเป็นที่มีวัตถุประสงค์สำหรับความคุ้มครองประกันภัย ซึ่งนำไปสู่การเกิดขึ้นของปรากฏการณ์ทางเศรษฐกิจ - ตลาดประกันภัย ในทางกลับกัน รูปแบบการเงินของการจัดตั้งกองทุนประกันเพื่อให้ความคุ้มครองการประกันภัยเชื่อมโยงตลาดนี้กับตลาดการเงินทั่วไป

ข้าว. 1 ที่ของตลาดประกันภัยในระบบการเงิน

ในประเทศที่มีเศรษฐกิจแบบตลาด การประกันภัยมีบทบาทเป็นหนึ่งในภาคส่วนยุทธศาสตร์ของเศรษฐกิจ เนื่องจาก:
ลดภาระด้านรายจ่ายของงบประมาณ ระบบประกันชดเชยความเสียหายที่เกิดกับรัฐ, รัฐวิสาหกิจ, พลเมืองอันเป็นผลมาจากภัยธรรมชาติและที่มนุษย์สร้างขึ้นและอุบัติเหตุ (ตามกระทรวงสถานการณ์ฉุกเฉินของรัสเซียความเสียหายดังกล่าวในปี 1996 มีจำนวน 80 พันล้านรูเบิลในปี 1997 - มากกว่า 300 พันล้านรูเบิล) ยกเว้นรัฐจากการชำระเงิน สร้างโอกาสในการนำเงินที่ปล่อยออกมาไปยังโปรแกรมทางสังคมและของรัฐที่สำคัญอื่น ๆ
ส่งเสริมความมั่นคงทางสังคมและเศรษฐกิจในสังคม โดยเป็นองค์ประกอบสำคัญของระบบการคุ้มครองทางสังคมของประชากรผ่านการดำเนินการประกันประเภทที่มีความสำคัญทางสังคม (ประกันบำนาญเพิ่มเติม ประกันชีวิตระยะยาว การประกันภัยความรับผิดต่อบุคคลภายนอกทางรถยนต์ ฯลฯ)
มีผลกระทบอย่างมากต่อการเสริมสร้างระบบการเงินของรัฐ เนื่องจากตามมาตรฐานที่เป็นที่ยอมรับในระดับสากล เป็นแหล่งการลงทุนภายในเศรษฐกิจที่ยืดหยุ่นถาวรและเชื่อถือได้มากที่สุด (ในสหรัฐอเมริกา ประมาณ 30% ของการลงทุนระยะยาว ในระบบเศรษฐกิจตกอยู่กับกองทุนขององค์กรประกันที่ให้ประกันชีวิตระยะยาว )

ตลาดประกันภัยมีบทบาทสำคัญในการพัฒนาและการทำงานอย่างมีประสิทธิภาพของภาคการเงินของเศรษฐกิจของประเทศ เนื่องจากบริษัทประกันภัยเป็นตัวกลางทางการเงินที่ช่วยลดต้นทุนการทำธุรกรรมที่เกี่ยวข้องกับการเคลื่อนย้ายเงินทุนจากผู้ที่ประหยัดเงินไปยังผู้กู้ด้วยการสะสมเงินจำนวนมากจาก ผู้จ่ายเบี้ยประกันจำนวนมาก

โครงสร้างตลาดประกันภัย

ตลาดประกันภัยเป็นระบบบูรณาการที่ซับซ้อน นี่คือขอบเขตของความสัมพันธ์ระหว่างสินค้าและเงินเกี่ยวกับการซื้อและขายบริการประกันภัย บริการประกันภัยจะแสดงในการคุ้มครองผลประโยชน์ในทรัพย์สินของบุคคลและนิติบุคคลในกรณีที่เกิดเหตุการณ์ผู้เอาประกันภัย มูลค่าการใช้บริการประกันภัย คือ การให้ความคุ้มครอง มูลค่าแลกเปลี่ยนอยู่ในอัตราประกัน

โครงสร้างของตลาดประกันภัยเกิดจาก:

• องค์กรประกันภัย
• ผู้ถือกรมธรรม์;
• ผลิตภัณฑ์ประกันภัย
• ตัวกลางประกันภัย
• ผู้ประเมินความเสี่ยงและการสูญเสียการประกันภัยอย่างมืออาชีพ
• สมาคมผู้ประกันตน
• สมาคมผู้ถือกรมธรรม์
• ระบบการควบคุมของรัฐของตลาดประกันภัย

องค์กรประกันภัย - พื้นฐานของตลาดประกันภัยซึ่งเป็นรูปแบบเฉพาะขององค์กรกองทุนประกันของผู้ประกันตน บริษัทประกันภัยดำเนินการสรุปสัญญาประกันภัยและการบำรุงรักษา องค์กรประกันภัยมีโครงสร้างตามความเกี่ยวข้อง ลักษณะของการดำเนินงาน และพื้นที่ให้บริการ

องค์กรประกันภัยแบ่งออกเป็น: บริษัทร่วมทุน เอกชน กฎหมายมหาชน และบริษัทประกันภัยร่วมกัน

รูปแบบการถือหุ้นของบริษัทประกันภัยมีอิทธิพลเหนือตลาดที่พัฒนาแล้ว

บริษัทประกันร่วมคือรูปแบบองค์กรที่ไม่ใช่ของรัฐซึ่งทุนส่วนตัวทำหน้าที่เป็นผู้ประกันตนซึ่งจดทะเบียนเป็นบริษัทร่วมทุน ทุนจดทะเบียนของบริษัทประกันร่วมทุนเกิดจากหุ้นและหลักทรัพย์อื่นๆ ซึ่งช่วยให้มีศักยภาพทางการเงินเพิ่มขึ้นอย่างมีนัยสำคัญโดยมีเงินทุนจำกัด

บริษัทประกันภัยเอกชนเป็นเจ้าของโดยเจ้าของคนเดียวหรือครอบครัวของเขา

ในการประกันของรัฐ รัฐทำหน้าที่เป็นผู้ประกันตน องค์กรของบริษัทประกันของรัฐดำเนินการผ่านการจัดตั้งโดยรัฐหรือการทำให้บริษัทประกันร่วมทุนเป็นของรัฐ และการแปลงทรัพย์สินเป็นกรรมสิทธิ์ของรัฐ

บริษัทประกันของรัฐบาลเป็นองค์กรที่ไม่แสวงหาผลกำไรที่ได้รับเงินอุดหนุน องค์กรประกันของรัฐบาลมีความเชี่ยวชาญในการประกันการว่างงานและการชดเชยสำหรับคนงานและลูกจ้างที่ตกงานชั่วคราว

บริษัทประกันร่วมกันเป็นรูปแบบองค์กรนอกภาครัฐพิเศษที่แสดงข้อตกลงระหว่างกลุ่มบุคคลหรือนิติบุคคลที่จะชดใช้ค่าเสียหายที่อาจเกิดขึ้นในอนาคตของหุ้นบางตัวตามกฎการประกันภัยที่กำหนดไว้ การประกันภัยร่วมกันคือรูปแบบองค์กรที่ไม่ใช่เชิงพาณิชย์ของกองทุนประกัน ซึ่งให้การคุ้มครองการประกันภัยทรัพย์สินของสมาชิกในสังคม

ในประเทศที่พัฒนาแล้ว ส่วนแบ่งการตลาดของการประกันภัยร่วมกันถึง 50% ของตลาดประกันภัยทั้งหมด

ผลิตภัณฑ์ตลาดประกันภัยเป็นผลิตภัณฑ์ประกันภัย การส่งเสริมการขายและการขายผลิตภัณฑ์ในตลาดประกันภัยดำเนินการโดยคนกลางประกันภัย

บริษัทประกันภัยเฉพาะทางผลิตประกันภัยบางประเภท เช่น ประกันชีวิต ยานยนต์ เป็นต้น บริษัทประเภทนี้ยังรวมถึงบริษัทประกันภัยต่อซึ่งรับความเสี่ยงส่วนหนึ่งของผู้เอาประกันภัยจากบริษัทประกันโดยมีค่าธรรมเนียมบางอย่าง เป้าหมายของการประกันภัยต่อคือการสร้างพอร์ตโฟลิโอที่สมดุลของสัญญาประกันภัยต่อ เพื่อให้มั่นใจถึงเสถียรภาพทางการเงินและความสามารถในการทำกำไรของการดำเนินงานประกันภัย

บริษัทประกันภัยสากลนำเสนอบริการประกันภัยที่หลากหลาย เนื่องจากการซื้อและขายผลิตภัณฑ์ประกันภัยดำเนินการในตลาดประกันภัย จึงจำเป็นต้องส่งเสริมตัวแทนประกันภัยในตลาดและขาย การดำเนินการเหล่านี้ดำเนินการโดยคนกลางประกันภัย ได้แก่ ตัวแทนประกันภัยและนายหน้าประกันภัย

ตัวแทนประกันภัยเป็นบุคคลหรือนิติบุคคลที่กระทำการแทนและในนามของผู้ประกันตนตามอำนาจที่ให้ไว้

นายหน้าประกันภัยเป็นบุคคลอิสระหรือนิติบุคคลที่ได้รับอนุญาตให้ดำเนินการประกันตัวกลางในนามของตนเองตามคำแนะนำจากผู้ถือกรมธรรม์หรือผู้ประกันตน นายหน้าประกันภัยไม่ใช่คู่สัญญาในสัญญาประกันภัย บริการของเขาเป็นตัวกลางในการดำเนินการตามสัญญาประกัน ซึ่งเขาเรียกเก็บเป็นเปอร์เซ็นต์ที่ตกลงกันไว้

การทำงานของตลาดประกันภัยสันนิษฐานว่ามีผู้ประเมินความเสี่ยงและความสูญเสียอย่างมืออาชีพ - ผู้สำรวจและผู้ปรับเปลี่ยน

นักสำรวจคือผู้ตรวจหรือตัวแทนขององค์กรประกันภัยที่ตรวจสอบทรัพย์สินที่เอาประกันภัย เมื่อผู้ตรวจสอบสรุปผลแล้ว บริษัทประกันภัยตัดสินใจทำสัญญาประกันภัย

ผู้ปรับปรุงคือผู้มีอำนาจหรือบริษัทที่เกี่ยวข้องในการกำหนดสาเหตุ ลักษณะ และจำนวนการสูญเสีย

กฎระเบียบของรัฐของตลาดประกันภัยสามารถแสดงได้ดังนี้:

ข้าว. 2 ระบบการควบคุมของรัฐของตลาดประกันภัย

รูปที่ 3 ปัจจัยที่เอื้อต่อการเติบโตของตลาดประกันภัยในปี 2555

ปัญหาหน้า ตลาด.

ปัญหาเชิงระบบหลักของตลาดประกันภัยของรัสเซีย ได้แก่ :

• ระดับความสามารถในการละลายและความต้องการของพลเมืองและนิติบุคคลสำหรับบริการประกันภัยที่มีอยู่
• การใช้กลไกการประกันภัยที่ไม่สมบูรณ์ และโดยเฉพาะอย่างยิ่ง การด้อยพัฒนาของการประกันภัยภาคบังคับ โดยที่ตลาดประกันภัยภาคสมัครใจไม่สามารถพัฒนาได้
• การพัฒนาการดำเนินงานประกันภัยที่ค่อนข้างอ่อนแอ (ขึ้นอยู่กับสภาพเศรษฐกิจโดยรวม การปรับปรุงกฎหมายในแง่ของการเพิ่มประสิทธิภาพประเภทประกันภาคบังคับ การพัฒนาการประกันชีวิตระยะยาว เงินบำนาญและการประกันภัยร่วมกัน การเก็บภาษี) ยับยั้งการเพิ่มทุนของตัวเองและ การสะสมทุนสำรองประกันภัยในบริษัทประกันภัย
• การขาดระบบที่เกี่ยวข้องกับเงินของประชากรในกระบวนการลงทุน โดยการทำสัญญาประกันชีวิตระยะยาวและเงินบำนาญ
• ขาดเครื่องมือที่เชื่อถือได้สำหรับการวางเงินสำรองประกันระยะยาว
• การจำกัดการแข่งขันในภาคการตลาดและบางพื้นที่ โดยเฉพาะอย่างยิ่ง ผ่านการจัดตั้งองค์กรประกันภัยในเครือและได้รับอนุญาต
• ขาดระบบมาตรการปรับปรุงกฎหมายว่าด้วยภาษีและค่าธรรมเนียมในตลาดประกันภัย
• ระดับทุนต่ำขององค์กรประกันภัย (ความสามารถของตลาดการเงินที่ จำกัด ) เช่นเดียวกับความล้าหลังของตลาดการประกันภัยต่อระดับชาตินำไปสู่ความเป็นไปไม่ได้ในการประกันความเสี่ยงที่สำคัญโดยไม่ต้องมีส่วนร่วมของ บริษัท ประกันภัยต่อต่างประเทศและการไหลออกของประกันจำนวนมากอย่างไม่ยุติธรรม เบี้ยประกันภัยในต่างประเทศ
• การปิดข้อมูลของตลาดประกันภัยซึ่งสร้างปัญหาให้กับผู้มีโอกาสเป็นผู้ถือกรมธรรม์ในการเลือกองค์กรประกันภัยที่ยั่งยืน
• ความไม่สมบูรณ์ของการสนับสนุนทางกฎหมายและองค์กรของการกำกับดูแลการประกันของรัฐ

ตำแหน่งของตลาดประกันภัยเกิดจากสองปัจจัย ในแง่หนึ่ง การคุ้มครองการประกันภัยมีวัตถุประสงค์ตามวัตถุประสงค์ ซึ่งนำไปสู่การก่อตัวของตลาดประกันภัยในระบบเศรษฐกิจและสังคมของสังคม

ในทางกลับกัน รูปแบบการเงินของการจัดตั้งกองทุนประกันเพื่อให้ความคุ้มครองการประกันภัยเชื่อมโยงตลาดนี้กับตลาดการเงินทั่วไป

การประกันภัยเกิดขึ้นและพัฒนาเป็นความต้องการวัตถุประสงค์อย่างมีสติของบุคคลและสังคมในการป้องกันอันตรายจากอุบัติเหตุ กระบวนการทำซ้ำทางสังคมนั้นมาพร้อมกับความขัดแย้งและการต่อต้านของกองกำลังต่าง ๆ ที่มีลักษณะตามธรรมชาติและทางสังคม ซึ่งอาจนำไปสู่การสูญเสียทางวัตถุอย่างมีนัยสำคัญ

ความต้องการทางสังคมสำหรับการชดเชยสำหรับการสูญเสียวัตถุกำหนดความจำเป็นในการสร้างความสัมพันธ์บางอย่างระหว่างผู้คนเพื่อป้องกัน จำกัด และเอาชนะพวกเขา ความสัมพันธ์ทางเศรษฐกิจตามวัตถุประสงค์ดังกล่าว ซึ่งเกี่ยวข้องกับการประกันความต่อเนื่องและความต่อเนื่องของการทำซ้ำทางสังคม ตลอดจนการรักษาเสถียรภาพและความยั่งยืนของมาตรฐานการครองชีพที่บรรลุผลโดยรวม แสดงถึงสาระสำคัญของการประกัน ความจำเป็นในการทำประกันนั้นเป็นสากล โดยครอบคลุมทุกขั้นตอนของการสืบพันธุ์ในสังคม ความเชื่อมโยงทั้งหมดของระบบเศรษฐกิจและสังคมของสังคม หน่วยงานทางเศรษฐกิจทั้งหมด และประชากรทั้งหมด

การประกันภัยเป็นข้อกำหนดเบื้องต้นสำหรับการทำซ้ำทางสังคม ดังนั้นค่าใช้จ่ายในการจัดหาประกันควรรวมอยู่ในต้นทุนการผลิตซึ่งสอดคล้องกับทฤษฎีค่าตัดจำหน่ายของการประกันภัยและขัดแย้งกับทฤษฎีของมาร์กซ์ซึ่งแหล่งที่มาของการก่อตัวของกองทุนประกันคือกำไร แนวคิดมาร์กซิสต์ของกองทุนประกันมีอยู่ในเศรษฐกิจของสหภาพโซเวียตและพบเห็นได้ในรัสเซียสมัยใหม่ในระดับหนึ่ง เมื่อหน่วยงานธุรกิจไม่สามารถระบุต้นทุนการประกันทั้งหมดเป็นต้นทุนการผลิตได้ สถานการณ์นี้ทำหน้าที่เป็นปัจจัยจำกัดในการพัฒนาตลาดประกันภัยรัสเซียสมัยใหม่

ตลาดประกันภัยไม่เพียงแต่มีส่วนช่วยในการพัฒนาการสืบพันธุ์ในสังคมเท่านั้น แต่ยังมีอิทธิพลอย่างแข็งขันผ่านกองทุนประกันต่อกระแสการเงินในเศรษฐกิจของประเทศด้วย ตำแหน่งของตลาดประกันภัยในระบบการเงินถูกกำหนดโดยทั้งบทบาทของสถาบันการเงินต่างๆ ในการคุ้มครองการประกันภัยทางการเงิน และตามความสำคัญของสถาบันดังกล่าวในฐานะที่เป็นวัตถุของการจัดวางแหล่งทรัพยากรการลงทุนขององค์กรประกันภัยและการบริการประกันภัย การลงทุน และกิจกรรมประเภทอื่นๆ ( มะเดื่อ 13.1).

จุดยืนของตลาดประกันภัยในระบบการเงิน

ความเป็นสากลของการประกันภัยเป็นตัวกำหนดการเชื่อมต่อโดยตรงของตลาดประกันภัยกับการเงินขององค์กร การเงินของประชากร ระบบธนาคาร งบประมาณของรัฐ และสถาบันการเงินอื่นๆ ที่ใช้ความสัมพันธ์ด้านการประกันภัย

ในความสัมพันธ์ดังกล่าว สถาบันการเงินที่เกี่ยวข้องทำหน้าที่เป็นผู้ถือกรมธรรม์และผู้บริโภคผลิตภัณฑ์ประกันภัย มีการพัฒนาความสัมพันธ์เฉพาะระหว่างตลาดประกันภัยกับงบประมาณของรัฐและกองทุนพิเศษงบประมาณของรัฐ ซึ่งเกี่ยวข้องกับองค์กรประกันภาคบังคับ

ตลาดประกันภัยมีความสัมพันธ์ทางการเงินที่มั่นคงกับตลาดหลักทรัพย ระบบการธนาคาร ตลาดแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศ การเงินของรัฐและระดับภูมิภาค โดยที่องค์กรประกันภัยจะจัดสรรเงินสำรองประกันภัยและแหล่งการลงทุนอื่นๆ

การดำเนินการโดยองค์กรประกันของการประกันภัย การลงทุน และกิจกรรมประเภทอื่น ๆ เกี่ยวข้องกับการบริจาคให้กับงบประมาณของรัฐและท้องถิ่น กองทุนของรัฐนอกงบประมาณ ฯลฯ นอกจากนี้ ตลาดประกันภัยยังใช้สถาบันการเงินแต่ละแห่ง (เช่น ธนาคาร) เพื่อทำการตลาดผลิตภัณฑ์ประกันภัยของตน

ตลาดประกันภัยดำเนินการภายในระบบการเงินทั้งบนพื้นฐานการเป็นหุ้นส่วนและในสภาพแวดล้อมที่มีการแข่งขันสูง สิ่งนี้เกี่ยวข้องกับการแข่งขันระหว่างสถาบันการเงินต่างๆ เพื่อหาเงินทุนฟรีสำหรับประชากรและหน่วยงานทางเศรษฐกิจ หากตลาดประกัน เช่น นำเสนอผลิตภัณฑ์ประกันชีวิต ธนาคาร-เงินฝาก ตลาดหุ้น-หลักทรัพย์ เป็นต้น

หน้าที่ของตลาดประกันภัย

ตลาดประกันภัยดำเนินการหลายหน้าที่ที่เกี่ยวข้องกัน: ค่าตอบแทน การสะสม การกระจาย การป้องกัน และการลงทุน

หน้าที่หลักของตลาดประกันภัยคือฟังก์ชันค่าตอบแทน ต้องขอบคุณสถาบันประกันที่มีอยู่ เนื้อหาของหน้าที่จะแสดงในการให้ความคุ้มครองการประกันภัยแก่นิติบุคคลและบุคคลในรูปแบบของการชดเชยความเสียหายในกรณีที่เกิดเหตุการณ์ไม่พึงประสงค์ซึ่งเป็นเป้าหมายของการประกัน

ฟังก์ชันสะสมหรือออมให้บริการโดยประกันชีวิตและช่วยให้คุณสามารถสะสมจำนวนเงินประกันที่กำหนดไว้ล่วงหน้ากับสัญญาประกันที่สรุปได้ ควรสังเกตว่าธนาคารยังมีฟังก์ชั่นการออม แต่ต่างจาก บริษัท ประกันที่พวกเขาจ่ายรายได้ประจำให้กับผู้ถือเงินฝากในรูปแบบของดอกเบี้ยและผู้ประกันตนส่วนใหญ่จ่ายค่าชดเชยเพียงครั้งเดียวเท่านั้น ฟังก์ชั่นสะสมยังแสดงให้เห็นในศักยภาพทางการเงินที่เพิ่มขึ้นอย่างต่อเนื่องของตลาดประกันภัย

ฟังก์ชันการกระจายของตลาดประกันภัยใช้กลไกการคุ้มครองการประกันภัย สาระสำคัญของฟังก์ชันจะแสดงในรูปแบบและการใช้เป้าหมายของกองทุนประกัน

การก่อตัวของกองทุนประกันจะดำเนินการในระบบสำรองประกันภัยซึ่งให้การรับประกันการชำระเงินประกันและความมั่นคงของการประกันภัย ผู้เข้าร่วมในการจัดตั้งกองทุนประกันมีสิทธิได้รับค่าชดเชยความเสียหาย ขั้นตอนการชดเชยถูกกำหนดโดยองค์กรประกันภัยตามเงื่อนไขของสัญญาและกฎการประกันภัยและอยู่ภายใต้การควบคุมโดยรัฐ

หน้าที่เชิงป้องกันของตลาดประกันภัยไม่เกี่ยวข้องโดยตรงกับการดำเนินกิจกรรมการประกันภัย ฟังก์ชันนี้ทำงานเพื่อป้องกันเหตุการณ์ผู้เอาประกันภัยและลดความเสียหาย การดำเนินการตามฟังก์ชั่นการป้องกันนั้นมั่นใจได้ด้วยมาตรการทางการเงินเพื่อป้องกันหรือลดผลกระทบด้านลบของอุบัติเหตุและภัยธรรมชาติ มีการจัดหาเงินทุนที่เพียงพอจากกองทุนมาตรการป้องกัน

การดำเนินการป้องกันจะช่วยเพิ่มความมั่นคงทางการเงินของผู้ประกันตนและเป็นปัจจัยสำคัญในการสร้างความมั่นใจในความต่อเนื่องของกระบวนการสืบพันธุ์ทางสังคม

ฟังก์ชั่นการลงทุนของตลาดประกันภัยเกิดขึ้นจากการวางกองทุนส่วนเกินชั่วคราวในหลักทรัพย์ เงินฝากธนาคาร อสังหาริมทรัพย์ ฯลฯ ด้วยการพัฒนาของตลาดประกันภัย บทบาทของการลงทุนจึงเพิ่มขึ้น ให้ความสนใจกับความคิดเห็นของนักเศรษฐศาสตร์ต่างชาติจำนวนหนึ่งที่กำหนดบริษัทประกันภัยว่าเป็นนักลงทุนสถาบัน ซึ่งหนึ่งในนั้นมีหน้าที่หลักในการผลิตเพื่อสังคมคือการระดมเงินทุนผ่านการประกันภัย

พื้นฐานสำหรับการก่อตัวของตลาดประกันภัยคือความจำเป็นในการดำเนินการตามกระบวนการทำซ้ำเพื่อให้แน่ใจว่ามีความต่อเนื่องและมีเสถียรภาพโดยการให้ค่าตอบแทนทางการเงินแก่หน่วยงานทางเศรษฐกิจและพลเมืองที่ได้รับผลกระทบภายใต้สถานการณ์ที่ไม่เอื้ออำนวยในชีวิตของพวกเขา ความเป็นอิสระของหัวข้อความสัมพันธ์ทางการตลาดนำไปสู่การเกิดขึ้นของตลาดประกันภัยและความเป็นหุ้นส่วนที่เท่าเทียมกันของผู้เข้าร่วมในการซื้อและขายบริการประกันภัย ตำแหน่งของตลาดประกันภัยในระบบการเงินโดยทั่วไปและในตลาดการเงินใน ...

แบ่งปันงานของคุณบนโซเชียลมีเดีย

หากงานนี้ไม่เหมาะกับคุณที่ด้านล่างของหน้า แสดงว่ามีรายการผลงานที่คล้ายคลึงกัน คุณยังสามารถใช้ปุ่มค้นหา

กระทรวงศึกษาธิการและวิทยาศาสตร์แห่งสหพันธรัฐรัสเซีย

สถาบันการศึกษางบประมาณของรัฐบาลกลางเพื่อการศึกษาระดับอุดมศึกษา

"เทคนิคแห่งรัฐ Magnitogorsk

มหาวิทยาลัยที่ตั้งชื่อตาม จีไอ โนซอฟ "

(FSBEI HPE "MSTU")

ภาควิชาเศรษฐศาสตร์และการเงิน

เรียงความ

ในหัวข้อของ:

ตลาดประกันภัย โครงสร้างและหน้าที่

เสร็จสมบูรณ์โดย: Kovalenko Yulia Vladimirovna นักศึกษาชั้นปีที่ 3 กลุ่ม FEUPO-13

หัวหน้า: Akhmedzhanova Tatyana Aleksandrovna, Art. อาจารย์ภาควิชาเศรษฐศาสตร์และการเงิน

Magnitogorsk, 2015

บทนำ

ตลาดประกันภัยเป็นความสัมพันธ์ทางการเงินบางส่วนซึ่งเป้าหมายของการซื้อและขายคือบริการประกันภัยและอุปสงค์และอุปทานจะเกิดขึ้น มันมีลักษณะเป็นระบบไดนามิกพหุปัจจัยที่ซับซ้อน ซึ่งประกอบด้วยองค์ประกอบทางเศรษฐกิจที่มีปฏิสัมพันธ์และพึ่งพาซึ่งกันและกันอย่างต่อเนื่อง กลุ่มผู้เข้าร่วมและหน่วยงานตลาดที่แยกจากกัน ส่วนประกอบที่โต้ตอบกันในระบบตลาดของบริการประกันภัย ได้แก่ ผลิตภัณฑ์ประกันภัย ชุดของภาษีและเบี้ยประกันภัย โครงสร้างพื้นฐานของผู้ประกันตน ความต้องการของลูกค้า ระดับความสามารถในการทำกำไรของการดำเนินงานประกันภัย ฯลฯ ตลาดประกันภัยเกิดจากความสามัคคีทางวิภาษ ของสองระบบ - ระบบภายในและสภาพแวดล้อมภายนอกซึ่งมีอิทธิพลต่อกันอย่างต่อเนื่องในกระบวนการพัฒนา ระบบภายในได้รับการจัดการโดยผู้ประกันตนอย่างเต็มที่ ระบบภายนอกหรือสภาพแวดล้อมภายนอกประกอบด้วยองค์ประกอบที่ควบคุมและไม่มีการควบคุมโดยผู้ประกันตน ในขณะเดียวกัน สภาพแวดล้อมภายนอกก็ล้อมรอบระบบภายในและจำกัดไว้

พื้นฐานสำหรับการก่อตัวของตลาดประกันภัยคือความจำเป็นสำหรับกระบวนการทำซ้ำ เพื่อให้มั่นใจถึงความต่อเนื่องและความมั่นคงโดยการให้ค่าตอบแทนทางการเงินแก่หน่วยงานทางเศรษฐกิจและพลเมืองที่ได้รับผลกระทบภายใต้สถานการณ์ที่ไม่เอื้ออำนวยในชีวิตของพวกเขา

ตลาดประกันภัยเกิดขึ้นในอดีตในกระบวนการของการก่อตัวของเศรษฐกิจสินค้าโภคภัณฑ์และกลายเป็นส่วนสำคัญของการทำงานของมัน เงื่อนไขสำหรับการดำรงอยู่ของทั้งสองคือการแบ่งงานทางสังคมและการมีอยู่ของเจ้าของต่างๆ - ผู้ผลิตสินค้าที่แยกจากกัน ความเป็นอิสระของหัวข้อความสัมพันธ์ทางการตลาดนำไปสู่การเกิดขึ้นของตลาดประกันภัยและความเป็นหุ้นส่วนที่เท่าเทียมกันของผู้เข้าร่วมในการซื้อและขายบริการประกันภัย ตลาดประกันภัยสันนิษฐานว่าระบบที่พัฒนาแล้วของความสัมพันธ์ในแนวนอนและแนวตั้ง การแข่งขัน การปรับปรุงผลิตภัณฑ์ประกันภัย และการเพิ่มประสิทธิภาพในการดำเนินงานประกันภัย

ตลาดประกันภัย เป็นส่วนหนึ่งของตลาดการเงินซึ่งเป็นสถานที่ซื้อและขายผลิตภัณฑ์ประกันภัย

ความต้องการทางสังคมในการชดเชยการสูญเสียวัตถุกำหนดความจำเป็นในการสร้างความสัมพันธ์ทางเศรษฐกิจระหว่างผู้คนที่เกี่ยวข้องกับการป้องกัน ข้อจำกัด และการเอาชนะความเสี่ยง

ตำแหน่งของตลาดประกันภัยในระบบการเงินโดยทั่วไปและโดยเฉพาะอย่างยิ่งในตลาดการเงินถูกกำหนดโดยสองสถานการณ์ ในอีกด้านหนึ่ง มีความจำเป็นที่มีวัตถุประสงค์สำหรับความคุ้มครองประกันภัย ซึ่งนำไปสู่การเกิดขึ้นของปรากฏการณ์ทางเศรษฐกิจ - ตลาดประกันภัย ในทางกลับกัน รูปแบบการเงินของการจัดตั้งกองทุนประกันเพื่อให้ความคุ้มครองแบบประกันเชื่อมโยงตลาดนี้กับตลาดการเงินทั่วไป (รูปที่ 1)

ข้าว. 1 ที่ของตลาดประกันภัยในระบบการเงิน

การประกันภัยเป็นข้อกำหนดเบื้องต้นสำหรับการทำซ้ำทางสังคม ดังนั้นค่าใช้จ่ายในการให้ความคุ้มครองจึงควรรวมไว้ในต้นทุนการผลิตซึ่งสอดคล้องกับทฤษฎีค่าเสื่อมราคาประกันภัย ตลาดประกันภัยไม่เพียงแต่ส่งผลกระทบอย่างแข็งขันต่อกระบวนการขยายพันธุ์ แต่ยังมีอิทธิพลอย่างมากต่อกระแสการเงินในระบบเศรษฐกิจผ่านกองทุนประกัน รูปแบบการเงินขององค์กรความสัมพันธ์ด้านการประกันภัยรวมถึงการประกันภัยในขอบเขตทั่วไปของตลาดการเงิน

ความเป็นสากลของการประกันภัยเป็นตัวกำหนดการเชื่อมต่อโดยตรงของตลาดประกันภัยกับการเงินขององค์กร การเงินของประชากร ระบบธนาคาร งบประมาณของรัฐ และสถาบันการเงินอื่นๆ ที่ใช้ความสัมพันธ์ด้านการประกันภัย ในความสัมพันธ์ดังกล่าว สถาบันการเงินที่เกี่ยวข้องทำหน้าที่เป็นผู้ถือกรมธรรม์และผู้บริโภคผลิตภัณฑ์ประกันภัย

ตลาดประกันภัยดำเนินการภายในระบบการเงิน ทั้งในแง่ของการเป็นหุ้นส่วนและในสภาพแวดล้อมที่มีการแข่งขันสูง สิ่งนี้เกี่ยวข้องกับการแข่งขันกันระหว่างสถาบันการเงินต่าง ๆ เพื่อหาทุนฟรีของประชากรและหน่วยงานทางเศรษฐกิจ หากตลาดประกันภัยนำเสนอผลิตภัณฑ์ประกันภัย ธนาคาร-เงินฝาก ตลาดหลักทรัพย์-หลักทรัพย์ ฯลฯ

หน้าที่ของตลาดประกันภัย

ตลาดประกันภัยดำเนินการหลายหน้าที่ที่เกี่ยวข้องกัน: ค่าตอบแทน การสะสม การกระจาย การป้องกัน และการลงทุน

ฟังก์ชั่นการชดเชยตลาดประกันภัยจะแสดงในการให้ความคุ้มครองแก่นิติบุคคลและบุคคลในรูปแบบของการชดเชยความเสียหายในกรณีที่เกิดเหตุการณ์ไม่พึงประสงค์ที่เป็นเป้าหมายของการประกันภัย

ฟังก์ชั่นสะสม (ออมทรัพย์)จัดทำโดยประกันชีวิตและช่วยให้คุณสามารถสะสมจำนวนเงินที่กำหนดไว้ล่วงหน้ากับสัญญาประกันที่สรุปได้

ฟังก์ชันการกระจายตลาดประกันภัยใช้กลไกการคุ้มครองการประกันภัย สาระสำคัญของฟังก์ชันนี้คือการสร้างและการใช้เป้าหมายของกองทุนประกัน การก่อตัวของกองทุนประกันจะดำเนินการในระบบสำรองประกันภัยซึ่งให้การรับประกันการชำระเงินประกันและความมั่นคงของการประกันภัย

ฟังก์ชั่นเตือนตลาดประกันภัยทำงานเพื่อป้องกันเหตุการณ์ผู้เอาประกันภัยและลดความเสียหาย

ฟังก์ชั่นการลงทุนเกิดขึ้นจากการวางกองทุนชั่วคราวในหลักทรัพย์ เงินฝากธนาคาร อสังหาริมทรัพย์ ฯลฯ

โครงสร้างตลาดประกันภัย

ตลาดประกันภัยเป็นระบบบูรณาการที่ซับซ้อน

โครงสร้างของตลาดประกันภัยเกิดจาก:

• องค์กรประกันภัย
• ผู้ถือกรมธรรม์;
• ผลิตภัณฑ์ประกันภัย
• ตัวกลางประกันภัย
• ผู้ประเมินความเสี่ยงและการสูญเสียการประกันภัยอย่างมืออาชีพ
• สมาคมผู้ประกันตน
• สมาคมผู้ถือกรมธรรม์
• ระบบการควบคุมของรัฐของตลาดประกันภัย

องค์กรประกันภัย- กรอบสถาบันของตลาดประกันภัยรูปแบบเฉพาะขององค์กรกองทุนประกันของผู้ประกันตน บริษัทประกันภัยดำเนินการสรุปสัญญาประกันภัยและการบำรุงรักษา องค์กรประกันภัยมีโครงสร้างตามความเกี่ยวข้อง ลักษณะของการดำเนินงาน และพื้นที่ให้บริการ

องค์กรประกันภัยแบ่งออกเป็น: บริษัทร่วมทุน เอกชน กฎหมายมหาชน และบริษัทประกันภัยร่วมกัน

รูปแบบการถือหุ้นของบริษัทประกันภัยมีอิทธิพลเหนือตลาดที่พัฒนาแล้ว

บริษัทประกันภัยร่วม- รูปแบบองค์กรนอกภาครัฐที่ทุนส่วนตัวทำหน้าที่เป็นผู้ประกันตนจดทะเบียนเป็นบริษัทร่วมทุน ทุนจดทะเบียนของบริษัทประกันร่วมทุนเกิดจากหุ้นและหลักทรัพย์อื่นๆ ซึ่งช่วยให้มีศักยภาพทางการเงินเพิ่มขึ้นอย่างมีนัยสำคัญโดยมีเงินทุนจำกัด

บริษัทประกันภัยเอกชนเป็นเจ้าของโดยเจ้าของคนเดียวหรือครอบครัวของเขา

วี ประกันรัฐรัฐทำหน้าที่เป็นผู้ประกันตน องค์กรของบริษัทประกันของรัฐดำเนินการผ่านการจัดตั้งโดยรัฐหรือการทำให้บริษัทประกันร่วมทุนเป็นของรัฐ และการแปลงทรัพย์สินเป็นกรรมสิทธิ์ของรัฐ

องค์กรประกันของรัฐบาล- องค์กรเหล่านี้อยู่ในโครงสร้างที่ไม่แสวงหาผลกำไรซึ่งมีกิจกรรมอยู่บนพื้นฐานของเงินอุดหนุน องค์กรประกันของรัฐบาลมีความเชี่ยวชาญในการประกันการว่างงานและการชดเชยสำหรับคนงานและลูกจ้างที่ตกงานชั่วคราว

สมาคมประกันวินาศภัยเป็นรูปแบบพิเศษขององค์กรนอกภาครัฐที่แสดงข้อตกลงระหว่างกลุ่มบุคคลหรือนิติบุคคลเพื่อชดใช้ค่าเสียหายที่อาจเกิดขึ้นในอนาคตในหุ้นบางตัวตามกฎการประกันภัยที่กำหนดไว้ การประกันภัยร่วมกันคือรูปแบบองค์กรที่ไม่ใช่เชิงพาณิชย์ของกองทุนประกัน ซึ่งให้การคุ้มครองการประกันภัยทรัพย์สินของสมาชิกในสังคม ในประเทศที่พัฒนาแล้ว ส่วนแบ่งการตลาดของการประกันภัยร่วมกันถึง 50% ของตลาดประกันภัยทั้งหมด

สินค้าในตลาดประกันภัย- สินค้าประกัน. การส่งเสริมการขายและการขายผลิตภัณฑ์ในตลาดประกันภัยดำเนินการโดยคนกลางประกันภัย

บริษัทประกันภัยเฉพาะทาง- ผลิตประกันภัยบางประเภท เช่น ประกันชีวิต ยานยนต์ เป็นต้น บริษัทประเภทนี้ยังรวมถึงบริษัทประกันภัยต่อที่รับความเสี่ยงส่วนหนึ่งของผู้เอาประกันภัยจากบริษัทประกันโดยมีค่าธรรมเนียมบางอย่าง เป้าหมายของการประกันภัยต่อคือการสร้างพอร์ตโฟลิโอที่สมดุลของสัญญาประกันภัยต่อ เพื่อให้มั่นใจถึงเสถียรภาพทางการเงินและความสามารถในการทำกำไรของการดำเนินงานประกันภัย

องค์กรประกันสากลให้บริการประกันภัยที่หลากหลาย เนื่องจากการซื้อและขายผลิตภัณฑ์ประกันภัยดำเนินการในตลาดประกันภัย จึงจำเป็นต้องส่งเสริมตัวแทนประกันภัยในตลาดและขาย การดำเนินการเหล่านี้ดำเนินการโดยคนกลางประกันภัย ได้แก่ ตัวแทนประกันภัยและนายหน้าประกันภัย

ผู้ซื้อ - พนักงานทำหน้าที่ขายกรมธรรม์ประกันภัย ผู้ซื้อหลักในกิจกรรมประกันภัยของประเทศของเราคือตัวแทนประกันภัยซึ่งมีหน้าที่หลักในการทำสัญญาใหม่และต่ออายุสัญญาที่มีอยู่ตลอดจนดำเนินการรณรงค์และส่งเสริมบริการประกันภัยในหมู่ประชากร

ตัวแทนประกันภัย- บุคคลหรือนิติบุคคลที่กระทำการแทนผู้ประกันตนและในนามของผู้ประกันตนตามอำนาจที่นำเสนอ

นายหน้าประกันภัย- บุคคลอิสระหรือนิติบุคคลที่ได้รับอนุญาตให้ดำเนินการตัวกลางประกันภัยในนามของตนเองตามคำแนะนำจากผู้ถือกรมธรรม์หรือผู้ประกันตน นายหน้าประกันภัยไม่ใช่คู่สัญญาในสัญญาประกันภัย บริการของเขาเป็นตัวกลางในการดำเนินการตามสัญญาประกัน ซึ่งเขาเรียกเก็บเป็นเปอร์เซ็นต์ที่ตกลงกันไว้

การทำงานของตลาดประกันภัยสันนิษฐานว่ามีผู้ประเมินความเสี่ยงและความสูญเสียอย่างมืออาชีพ - ผู้สำรวจและผู้ปรับเปลี่ยน

นักสำรวจ - สารวัตรหรือตัวแทนขององค์กรประกันภัยที่ตรวจสอบทรัพย์สินของผู้เอาประกันภัย เมื่อผู้ตรวจสอบสรุปผลแล้ว บริษัทประกันภัยตัดสินใจทำสัญญาประกันภัย

ตัวปรับแต่ง - บุคคลเหล่านี้คือผู้มีอำนาจหรือบริษัทที่เกี่ยวข้องในการสร้างสาเหตุ ลักษณะ และจำนวนการสูญเสีย

กฎระเบียบของรัฐของตลาดประกันภัยสามารถแสดงได้ดังนี้ (รูปที่ 2):

ข้าว. 2 ระบบการควบคุมของรัฐของตลาดประกันภัย

องค์การตลาดประกันภัย

องค์การตลาดประกันภัยคือการบริหารงานประกันภัยเป็นส่วนหนึ่งของตลาดการเงิน

เป้าหมายหลักของการควบคุมตลาดประกันภัยคือการปรับปรุงความเสี่ยงด้านการประกันภัย รวมความเสี่ยงไว้เป็นกลุ่มที่เป็นเนื้อเดียวกัน และจำแนกตามลักษณะเฉพาะ ความเสี่ยงในการประกันภัยในกรณีนี้เป็นค่าเฉพาะที่ใช้กับวัตถุประกันภัยเฉพาะ ตลาดประกันภัยทั้งหมดแบ่งตามอุตสาหกรรมประกันภัย: ส่วนบุคคล ทรัพย์สิน การประกันภัยความรับผิด

องค์กรของธุรกิจประกันภัยจะแสดงออกใบอนุญาตกิจกรรมขององค์กรประกันภัย [ 5 ].

หน่วยงานในตลาดประกันภัย

วิชาประกันภัย ได้แก่ ผู้ประกันตน ผู้ถือกรมธรรม์ ผู้เอาประกันภัย

ผู้ประกันตน - เหล่านี้เป็นนิติบุคคลที่มีใบอนุญาตของรัฐในการดำเนินการประกันและจัดระเบียบการจัดตั้งและการใช้จ่ายของกองทุนประกัน ผู้ประกันตนสามารถเป็นองค์กรประกันของรัฐ บริษัท ประกันภัยร่วม บริษัท ประกันภัยร่วมกันและกลุ่มประกันภัย

ประกันสระ เป็นสมาคมสมัครใจของผู้ประกันตนที่ไม่ใช่นิติบุคคลซึ่งสร้างขึ้นบนพื้นฐานของความรับผิดร่วมกันของผู้เข้าร่วมเพื่อปฏิบัติตามภาระผูกพัน กลุ่มการประกันภัยถูกสร้างขึ้นเพื่อประกันความเสี่ยง โดยเฉพาะอย่างยิ่งความเสี่ยงที่ใหญ่ อันตราย และไม่ค่อยมีใครรู้จัก พูลจะขึ้นอยู่กับ coinsurance ผู้เข้าร่วมแต่ละคนจะได้รับส่วนแบ่งส่วนหนึ่งของเงินสมทบที่รวบรวมโดยกลุ่มและต้องรับผิดชอบต่อความเสียหายในส่วนเดียวกัน โควตาของสมาชิกในกลุ่มจะกำหนดตามสัดส่วนของเงินสมทบที่โอนเข้ากองทุนทั่วไป

กลุ่มการประกันจำนวนหนึ่งเกิดขึ้นในตลาดประกันภัยของรัสเซีย ได้แก่ กลุ่มระบบนิเวศน์ กลุ่มการประกันความเสี่ยงด้านอวกาศ กลุ่มการประกันภัยความรับผิดทางนิวเคลียร์ กลุ่มการประกันสุขภาพ และอื่นๆ อีกจำนวนหนึ่ง

ผู้ถือกรมธรรม์ - เป็นนิติบุคคลและบุคคลที่มีส่วนได้เสียที่สามารถเอาประกันภัยได้และมีความสัมพันธ์กับผู้ประกันตนโดยอาศัยอำนาจตามกฎหมายหรือตามสัญญา ในการประกันส่วนบุคคลและประกันสังคม สัญญาสามารถสรุปได้เพื่อประโยชน์ของบุคคลที่สาม กล่าวคือ ผู้เอาประกันภัยที่มีสิทธิได้รับค่าชดเชยในกรณีของเหตุการณ์เอาประกันภัยหรือจำนวนเงินที่ไถ่ถอนในกรณีที่สัญญาบอกเลิกก่อนกำหนด

บริการประกันภัย

ผลิตภัณฑ์ที่นำเสนอในตลาดประกันภัยเป็นบริการประกันภัย สามารถให้บริการประกันภัยตามสัญญา (ในการประกันโดยสมัครใจ) หรือตามกฎหมาย (ในการประกันภาคบังคับ) ในกรณีที่จำเป็นต้องให้บริการจากจุดยืนที่เป็นสาธารณประโยชน์ ผู้ถือกรมธรรม์จะถูกบังคับให้ซื้อบริการประกันภัย ในการประกันภัยโดยสมัครใจจะใช้แนวทางที่แตกต่างออกไป

ผู้ประกันตนพยายามที่จะจำกัดความเสี่ยงที่เพิ่มขึ้น ดังนั้นในการประกันภัยต่างประเทศเจ้าของรถอาจถูกปฏิเสธไม่ให้เข้ารับการประกันหากพบว่ามีการละเมิดกฎจราจรหรือเจ้าของอสังหาริมทรัพย์หากปฏิเสธที่จะปฏิบัติตามข้อกำหนดของผู้เชี่ยวชาญของบริษัทประกันภัย รับรองความปลอดภัยจากอัคคีภัยเพิ่มเติม

องค์กรประกันร่วมในประเทศของเรากำลังสร้างผลงานและดึงดูดลูกค้า ดังนั้นในกรณีที่มีความเสี่ยงเพิ่มขึ้น พวกเขาไม่ต้องการปฏิเสธที่จะรับประกันภัย แต่ต้องการใช้บริการประกันภัยที่ขึ้นราคา

ราคาของบริการประกันภัยจะแสดงเป็นอัตราการประกันและสร้างขึ้นบนพื้นฐานการแข่งขันเมื่อเปรียบเทียบอุปสงค์และอุปทาน แต่ขึ้นอยู่กับจำนวนเงินชดเชยการประกันภัยและค่าใช้จ่ายในการทำธุรกิจ

ในสภาพแวดล้อมการแข่งขัน ราคาเป็นเป้าหมายของสัญญา แต่จะเคลื่อนไหวภายในขอบเขตที่แน่นอนเสมอ

ขีด จำกัด ราคาที่ต่ำกว่าถูกกำหนดโดยหลักการของความเท่าเทียมกันในความสัมพันธ์ประกันภัยซึ่งให้ความเท่าเทียมกันระหว่างการรับเงินจากผู้ถือกรมธรรม์และการจ่ายเงินชดเชยการประกันภัย

ขีด จำกัด ราคาบนถูกกำหนดโดยความต้องการของผู้ประกันตน การทำเกินนั้นทำให้บริษัทประกันอยู่ในตำแหน่งที่แข่งขันได้ไม่ดี และเขาเสียลูกค้าไปหนึ่งราย

ราคาของบริการประกันภัยขึ้นอยู่กับขนาดและโครงสร้างของพอร์ตประกัน คุณภาพของกิจกรรมการลงทุน จำนวนต้นทุนการจัดการ และกำไรที่คาดหวัง

ราคาบริการประกันภัยหรืออัตราภาษี (อัตรารวม)ประกอบด้วยสองส่วน: อัตราสุทธิและโหลด กำหนดเป็นเงินจากหน่วยของจำนวนเงินเอาประกันภัยหรือเป็นเปอร์เซ็นต์ของจำนวนเงินเอาประกันภัยทั้งหมด

ส่วนหลักของอัตราประกันคืออัตราสุทธิ - มีไว้สำหรับการก่อตัวของการชำระเงินประกันที่จะเกิดขึ้นแก่ผู้ถือกรมธรรม์ การสร้างอัตราสุทธิขึ้นอยู่กับความน่าจะเป็นของเหตุการณ์ผู้เอาประกันภัย ซึ่งพิจารณาจากข้อมูลทางสถิติที่สะสมมาหลายปี (ระยะเวลาภาษี) อัตราสุทธิกำหนดโดยใช้การคำนวณทางคณิตศาสตร์ประกันภัยซึ่งเป็นระบบของเทคนิคทางคณิตศาสตร์และสถิติ โดยใช้ต้นทุนที่เกี่ยวข้องกับการประกันภัยวัตถุแต่ละรายการและคำนวณอัตราภาษี

การคำนวณทางคณิตศาสตร์ประกันภัยเกี่ยวข้องกับการศึกษาและการจัดกลุ่มความเสี่ยงด้านการประกันภัย การคำนวณความน่าจะเป็นทางคณิตศาสตร์ของเหตุการณ์ที่เอาประกันภัย การกำหนดความถี่และความรุนแรงของผลที่ตามมาของความเสียหายที่เกิดขึ้น และการคาดการณ์แนวโน้มการพัฒนา พื้นฐานสำหรับการก่อตัวของอัตราสุทธิคืออัตราส่วนการสูญเสียของจำนวนเงินเอาประกันภัยซึ่งกำหนดเป็นอัตราส่วนของจำนวนเงินค่าชดเชยการประกันที่จ่ายสำหรับช่วงเวลาหนึ่งต่อจำนวนผู้เอาประกันภัยของวัตถุที่เอาประกันภัยทั้งหมดในช่วงเวลาเดียวกัน

จากนั้นจะคำนวณอัตราส่วนการสูญเสียเฉลี่ย ปรับปรุงปริมาณความเสี่ยง (ความน่าจะเป็นของการเบี่ยงเบนของอัตราส่วนการสูญเสียจากค่าเฉลี่ย) ด้วยเหตุนี้ จึงสร้างชุดตัวบ่งชี้ที่ไม่ทำกำไรแบบไดนามิกและประเมินความเสถียรโดยใช้ตัวบ่งชี้ส่วนเบี่ยงเบนมาตรฐาน

องค์ประกอบที่สองของอัตราภาษีคือรวมถึงค่าใช้จ่ายของผู้ประกันตนในการดำเนินธุรกิจ การหักมาตรการป้องกัน เงินสำรอง และรายได้จากการประกอบการประกันภัย

ส่วนแบ่งของภาระในภาษีรวมจะถูกกำหนดโดยผู้ประกันตนอย่างอิสระ

ตลาดประกันภัยรัสเซีย

ปัจจุบัน มีสหภาพและสมาคมประกันหลายแห่งในสหพันธรัฐรัสเซียที่รวมบริษัทประกันภัยโดยอิงตามภูมิศาสตร์เป็นหลัก ซึ่งส่วนใหญ่เป็นสหภาพประกัน All-Russian Union of Insurers (ARIA) ปัญหาการพัฒนาประกันภัยในรัสเซียกำลังถูกตรวจสอบโดยผู้ประกันตนและนักเศรษฐศาสตร์มืออาชีพ ตลาดประกันภัยในรัสเซียมีแนวโน้มที่ดี ระบบประกันไม่พัฒนาเหมือนในตะวันตก และตลาดประกันภัยยังไม่พัฒนาเต็มที่ หัวข้อนี้มีความเกี่ยวข้อง เนื่องจากการประกันภัยเป็นเครื่องมือที่มีประสิทธิภาพในการทำให้เศรษฐกิจมีเสถียรภาพ

การลดลงของบริษัทประกันภัยยังคงออกสู่ตลาด ตามทะเบียนราษฎร์จำนวนบริษัท FSSN / FFMS ในเดือนมิถุนายน 2556 - 618 และอีกหนึ่งปีต่อมาในเดือนมิถุนายน 2557 - 583 บริษัท น่าเสียดายที่การเปลี่ยนแปลงภายในปี 2558 ยังคงเป็นลบ ในเดือนกรกฎาคม 2558 บริษัทประกันภัย 535 แห่งยังคงอยู่ในตลาด เป็นเวลา 2 ปีจากตลาดบริการประกันภัย 83 บริษัท "เหลือ" ซึ่งเป็น 16% ของจำนวนองค์กรที่ทำงานทั้งหมด

ตารางที่ 1 แสดงข้อมูลการชำระเงินประกันที่เรียกเก็บสำหรับไตรมาสที่ 2 ปี 2557 และ 2558

ตาราง. ข้อมูลเกี่ยวกับผลประโยชน์การประกันภัยที่รวบรวมไว้

		ตัวบ่งชี้พันรูเบิล		การเปลี่ยนแปลง
สถานที่	บริษัท ประกันภัย	2 ไตรมาส 2558	2 ไตรมาส 2557	พันรูเบิล
	รอสกอสสตรัค	38 366 077	34 422 414	3 943 663	11,46
	SOGAZ	24 544 245	20 173 337	4 370 908	21,67
	RESO-รับประกัน	20 095 545	16 169 410	3 926 135	24,28
	Ingosstrakh	18 147 596	16 378 525	1 769 071	10,8
	AlphaInsurance	14 914 284	12 449 216	2 465 068	19,8
	VSK	13 391 062	9 937 198	3 453 864	34,76
	Sberbank ประกันชีวิต	10 154 942	8 716 470	1 438 472	16,5
	ประกัน VTB	9 210 029	7 078 115	2 131 914	30,12
	ข้อตกลง	7 545 908	9 285 644	1 739 736	18,74
	Renaissance Insurance Group	5 699 571	5 152 373	547 198	10,62

จากข้อมูลที่แสดงในตาราง เราสามารถสรุปได้ว่าเกือบทุกบริษัทกำลังประสบกับการเพิ่มขึ้นของเบี้ยประกัน ยกเว้นบริษัท "Soglasie" (-18.74%) ซึ่งส่งผลต่ออันดับในการจัดอันดับ ลดลง 2 ตำแหน่ง Renaissance Insurance Group ไปได้ไม่ไกล ระดับของการจ่ายเงินประกันในช่วงเวลาที่กำหนดนั้นไม่มีนัยสำคัญ ดังนั้นบริษัทนี้จึงปิด 10 อันดับแรกของผู้นำ

ในปี 2558 การเติบโตในระดับความเข้มข้นของตลาดยังคงดำเนินต่อไป มีบริษัทประกันขนาดกลางและขนาดเล็กเพียงไม่กี่รายเท่านั้นที่สามารถแข่งขันกับผู้นำตลาดได้อย่างเพียงพอ เหตุผลหลักคือการกระจายความต้องการของผู้ถือกรมธรรม์ให้กับบริษัทที่เชื่อถือได้

การประกันภัยประเภทหนึ่งที่ได้รับความนิยมมากที่สุดในสหพันธรัฐรัสเซียคือ OSAGO การประกันภัยประเภทนี้มีข้อดีที่สำคัญสองประการ:

1) กรมธรรม์ประกันภัยของ OSAGO จัดให้มีการชดเชยโดยบริษัทประกันสำหรับความเสียหายที่เกิดขึ้นกับผู้เข้าร่วมในอุบัติเหตุจราจรที่เกิดขึ้นจากความผิดของคุณ อย่างไรก็ตาม จำนวนเงินที่ชำระนั้นถูกจำกัดอย่างเคร่งครัด และมีจำนวนถึง 400,000 รูเบิล

2) เหตุการณ์ผู้เอาประกันภัยไม่ จำกัด จำนวน กล่าวคือ บริษัท ประกันภัยจะจ่ายค่าอุบัติเหตุใหม่แต่ละครั้งแยกกันตามวงเงิน 400,000 รูเบิลสำหรับแต่ละสถานการณ์ผู้เอาประกันภัย

ในตลาดการประกันภัยความรับผิดต่อบุคคลที่สามทางรถยนต์ภาคบังคับ (OSAGO) Rosgosstrakh เป็นผู้นำ (18,828,318,000 rubles) รองลงมาคือ RESO-garantia (7,688,672 พัน rubles) และเสร็จสิ้น บริษัท 10 อันดับแรก "Yuzhural-ASKO" (1,145,360) พันรูเบิล) OSAGO ยังคงเป็นหนึ่งในกลุ่มธุรกิจประกันภัยที่ใหญ่ที่สุด รายได้สำหรับ 6 เดือนของปี 2014 มีจำนวน 67,369,541 พันรูเบิล ซึ่งเท่ากับ 106.97% ของช่วงเดียวกันของปีที่แล้ว และในปี 2015 รายรับมีจำนวน 93,907,683 พันรูเบิล (139.39%).

จากข้อมูลที่วิเคราะห์ มีแนวโน้มเชิงลบในตลาดประกันภัยในสหพันธรัฐรัสเซีย: การลดลงของบริษัทประกันภัย, การเรียกเก็บเงินค่าประกันเพิ่มขึ้นเล็กน้อย การลดลงดังกล่าวไม่ได้เกิดขึ้นเฉพาะในตลาดประกันภัยเท่านั้น แต่ยังรวมถึงในด้านอื่นๆ ของเศรษฐกิจของประเทศด้วย อันเนื่องมาจากวิกฤตในประเทศและความไม่มั่นคงทางการเมืองในโลก

บทสรุป

ตลาดที่พัฒนาแล้วถือว่าอุปทานมีมากกว่าอุปสงค์ พื้นฐานวัตถุประสงค์ของความต้องการใช้บริการประกันภัยคือความต้องการประกันภัย ซึ่งรับรู้เป็นดอกเบี้ยประกันภัย ผลประโยชน์การประกันภัยของชุมชนมีความหลากหลายอย่างมาก ดังนั้นผลประโยชน์การประกันภัยของประชากรจึงไม่ได้ถูกกำหนดโดยระดับของความเป็นอยู่ที่ดีของครอบครัวเท่านั้น แต่ยังขึ้นอยู่กับวิถีชีวิตของผู้เอาประกันภัยที่อาจเกิดขึ้นซึ่งเป็นของสัญชาติและกลุ่มสังคมอายุเพศ ฯลฯ

ความต้องการประกันภัยที่มีอยู่อย่างเป็นกลางไม่ได้เปลี่ยนผู้ถือกรมธรรม์ที่มีศักยภาพให้กลายเป็นผู้ถือกรมธรรม์ที่แท้จริงโดยอัตโนมัติ ผู้เอาประกันภัยที่มีศักยภาพจะเข้าสู่ความสัมพันธ์การประกันภัยต่อเมื่อผู้ประกันตนรับรู้ผลประโยชน์ของผู้เอาประกันภัย แต่การมีผลประโยชน์เอาประกันภัยนั้นไม่เหมือนกับความต้องการใช้บริการประกันภัย เนื่องจากในการซื้อ ผู้ถือกรมธรรม์ที่มีศักยภาพต้องเป็นตัวทำละลาย ดังนั้นผู้ประกันตนที่ให้บริการต้องแสดงความเป็นไปได้ทางเศรษฐกิจและผลกำไรให้กับผู้ถือกรมธรรม์ ความจำเป็นในการช่วยผู้เอาประกันภัยในการพิจารณาดอกเบี้ยประกันภัยของเขานั้นสำคัญอย่างยิ่งสำหรับตลาดประกันภัยทั้งหมดในรัสเซีย เนื่องจากประเพณีการประกันภัยที่มีอยู่ก่อนหน้านี้ได้สูญหายไป และในบางกรณีพวกเขาไม่มีเวลาแม้แต่จะเป็นรูปเป็นร่าง นอกจากนี้ บริการประกันภัยจะต้องมีโครงสร้างเพื่อให้ราคาสอดคล้องกับการละลายของผู้ถือกรมธรรม์ที่ต้องการ

บรรณานุกรม:

1. http://www.banki.ru// Banks.ru พอร์ทัลข้อมูล: การจัดอันดับ บริษัท ประกันภัย
2. http://www.insur-info.ru// "ประกันภัยวันนี้" ข้อมูลเกี่ยวกับการรับเงินประกัน
3. http://prosstrah.ru/preimushestva_osago.htmlบ้านประกันภัย "VSK"
4. http://www.strategplann.ru/strahovanie/strahovoj-rynok-i-ego-struktura.html“กลยุทธ์และการจัดการรู ", ตลาดประกันภัยและโครงสร้าง
5. http://www.grandars.ru/college/strahovanie/strahovoy-rynok.htmlประกันภัย ตลาดประกันภัย

งานที่คล้ายกันอื่น ๆ ที่คุณอาจสนใจ Wshm>
14484.		ตลาดบริการประกันภัยระดับภูมิภาค การพัฒนารูปแบบการส่งเสริมและขายบริการประกันภัย	174.57 KB
	ความเกี่ยวข้องของการศึกษาปัญหาที่เกิดขึ้นนั้นเกิดจากหลายสถานการณ์: ประการแรก การเพิ่มขึ้นของบทบาทของการประกันภัยในชีวิตประจำวันของผู้คนอันเนื่องมาจากสถานการณ์ที่ไม่คาดฝันหรือเหตุการณ์โดยบังเอิญ บริการประกันภัยแบ่งออกเป็น: บริการประกันภัยโดยสมัครใจ เงื่อนไขและขั้นตอนทั่วไปในการทำประกันภาคสมัครใจกำหนดโดยกฎการประกันภัย บริการประกันภัยภาคบังคับ
3265.		วิจัยตลาดประกันภัย	344.45 KB
	การประกันภัยเป็นรูปแบบชีวิตทางการเงินและเศรษฐกิจที่มั่นคงที่สุดรูปแบบหนึ่ง และมีรากฐานมาจากประวัติศาสตร์อันไกลโพ้น ความจำเป็นตามวัตถุประสงค์ของการประกันภัยตลอดเวลาเกิดจากการที่ความสูญเสียที่เกิดขึ้นจากปัจจัยทำลายล้างอย่างกะทันหันโดยไม่ได้ตั้งใจ
9973.		การวิเคราะห์ตลาดบริการประกันภัย (ตามตัวอย่างของ OJSC IC ROSNO ในสาธารณรัฐ Buryatia)	134.11 KB
	การประกันภัยเป็นองค์ประกอบสำคัญของวัฒนธรรมทั่วไปของบุคคล หากทุกคนทำประกันบ้าน ธุรกิจ สุขภาพและชีวิตของเขา เขาก็มีความรอบคอบเกี่ยวกับอนาคตของครอบครัว เพื่อนร่วมงาน และตัวเขาเอง เขาจะมองไปถึงวันพรุ่งนี้โดยจัดให้มีวันนี้ ผ่านการประกัน บุคคลตระหนักถึงความต้องการที่สำคัญที่สุดอย่างหนึ่งของเขา นั่นคือความต้องการความปลอดภัย
10125.		การพัฒนาข้อกำหนดทางเทคนิคสำหรับการให้บริการประกันภัย	16.95 KB
	ข้อบังคับทางกฎหมายของการประกันภัย ประเภทของประกัน. ในการอนุมัติกฎสำหรับการประกันภาคบังคับของความรับผิดทางแพ่งของเจ้าของรถ: มติของรัฐบาลสหพันธรัฐรัสเซีย 07 เมื่ออนุมัติกฎแบบจำลองสำหรับการประกันภัยภาคบังคับของความรับผิดทางแพ่งของสายการบินต่อผู้โดยสารเครื่องบิน: มติของ รัฐบาลสหพันธรัฐรัสเซีย 27
1150.		ตลาดบริการท่องเที่ยว	208.57 KB
	ออร์เวลล์ไม่เคยไปที่สหภาพโซเวียต แต่เขาศึกษาประสบการณ์ของเขาในวรรณคดีอย่างใกล้ชิดและไตร่ตรองมากเกี่ยวกับตำนานโซเวียตซึ่งในขณะที่เขาเขียนผู้คนในตะวันตกเชื่อส่วนใหญ่เพราะพวกเขาต้องการที่จะเชื่อว่าที่ไหนสักแห่งบนโลกนี้มีอุดมคติ สังคม. พลังที่ไม่ จำกัด ของปาร์ตี้ต้องการให้สมาชิกมีมุมมองที่ถูกต้องไม่เพียง แต่ยังมีสัญชาตญาณที่ถูกต้องด้วย จินตภาพแปลกประหลาดและสัญลักษณ์อันชวนฝันของนวนิยายปี 1984 ทำให้ออร์เวลล์สร้างฝันร้ายของระบอบเผด็จการได้อย่างชัดเจนเพื่อแสดงให้เห็น ...
12910.		ตลาดสำหรับกีฬาและบริการ valeological	27.44 KB
	ขอบเขตของวัฒนธรรมทางกายภาพและการกีฬาที่มีเป้าหมายในการซื้อและขายคือวัฒนธรรมทางกายภาพและการบริการด้านวาลโลโลยีก็ไม่มีข้อยกเว้น ในตลาดสำหรับกีฬาและบริการ valeological ข้อเสนอนี้เกี่ยวข้องโดยตรงกับองค์กรที่ให้บริการเหล่านี้ในความหลากหลายทั้งหมด เพื่อกำหนดตำแหน่งนี้เช่นเดียวกับโอกาสขององค์กรในตลาดจะใช้การวิเคราะห์ศักยภาพขององค์กรซึ่งรวมถึง: การวิเคราะห์การผลิตการแบ่งประเภทปริมาณบริการวัฒนธรรมทางกายภาพ ...
1524.		ตลาดการท่องเที่ยวและบริการนักท่องเที่ยวของรัสเซีย	237.54 KB
	แรงจูงใจในการทำงานในหมู่พนักงานของ บริษัท ท่องเที่ยวคือการได้รับรางวัลเป็นตัวเงินสำหรับงานของพวกเขาสร้างแรงจูงใจทางวัตถุเพื่อปรับปรุงคุณภาพและเพิ่มปริมาณ ...
10336.		ตลาดการเงินโลก: โครงสร้างและผู้เข้าร่วม	71.19 KB
	ตลาดการเงินโลก: แนวคิดของการทำงานของตลาด หัวข้อของตลาดการเงินโลกและการจำแนกประเภท การจำแนกประเภทของตลาดการเงินโลก ตลาดการเงินโลก: แนวคิดของการทำงานของตลาด
2700.		ตลาดสินค้าและบริการด้านสิ่งแวดล้อม: ปัญหาการก่อตัวและการพัฒนาในพื้นที่ภูมิภาค	23.74 KB
	เรากำลังพูดถึงการก่อตัวของตลาดที่มีอยู่โดยพฤตินัยสำหรับสินค้าและบริการด้านสิ่งแวดล้อม ซึ่งยังไม่กลายเป็นหัวข้อที่จริงจังของการอภิปรายทางวิทยาศาสตร์หรือเป็นเป้าหมายของการพิจารณาโดยนักเศรษฐศาสตร์ นักสิ่งแวดล้อม นักการเมือง ผู้ประกอบการด้านสิ่งแวดล้อมเป็นที่เข้าใจกันว่าเป็นกิจกรรมสำหรับการผลิตและการขายสินค้าการดำเนินงานและการบริการที่มุ่งเป้าไปที่การป้องกันอันตรายต่อสิ่งแวดล้อมและสุขภาพของประชาชน
19998.		กิจกรรมนวัตกรรม: แนวคิดและประเภทของทรงกลมนวัตกรรม (ตลาดนวัตกรรม, ตลาดนวัตกรรม, ตลาดการลงทุน)	14.74 KB
	กิจกรรมนวัตกรรมเป็นกิจกรรมที่มุ่งเป้าไปที่การใช้และทำการค้าผลการวิจัยและพัฒนาเพื่อขยายและปรับปรุงช่วงและปรับปรุงคุณภาพของผลิตภัณฑ์ บริการ ปรับปรุงเทคโนโลยีการผลิต ตามด้วยการดำเนินการและการดำเนินการอย่างมีประสิทธิภาพในตลาดภายในประเทศและต่างประเทศ ประเภทของนวัตกรรมหลัก ๆ ได้แก่ การเตรียมการและองค์กรการผลิต ครอบคลุมการจัดหาอุปกรณ์การผลิตและ ...