Carduri de plată Mastercard. MasterCard, sistem de plată MasterCard. Avantajele și dezavantajele cardului

Datorită caracterului practic și a comodității sale, cardul de plastic a intrat ferm în viața unei persoane moderne. Acum fiecare deținător de card bancar poate plăti în siguranță și confortabil pentru achiziții, atât în ​​magazine, cât și online.

În plus, utilizarea plasticului este benefică nu numai pentru omul obișnuit. Instituțiile bancare, în căutarea clienților, oferă numeroase reduceri și bonusuri diferite. Această împrejurare aduce beneficii considerabile. Prin urmare, tot ce rămâne este să alegeți un produs și să decideți ce sistem de plată să utilizați.

În acest articol vă vom spune: Ce sisteme de plată există? Care este diferența lor? Și ce card să aleg în cazul acesta sau altul?

Cu siguranță fiecare suport de card de plastic cel puțin o dată în viață s-a întrebat: „Cum funcționează asta? Cum poate o persoană să transfere bani către alta prin plastic? Pentru a răspunde la astfel de întrebări, trebuie să știți și să înțelegeți ce este un sistem de plată.

Deci, un sistem de plată este un anumit set de reguli conform căruia există o tehnologie de circulație a banilor între persoane fizice și juridice. Cu cuvinte simple, toate tranzacțiile cu cardul cu care suntem obișnuiți sunt posibile datorită existenței sistemului de plată.

În ciuda faptului că există multe tipuri de sisteme de plată, toate sunt concepute pentru a rezolva anumite probleme. De exemplu:

• Permite utilizatorilor să efectueze transferuri de bani;
• Efectuează calcule;
• Reglementarea obligațiilor financiare dintre părți etc.;

În plus, sistemele de plată au o serie de avantaje și anume:

• Tranzacțiile sunt procesate instantaneu. De exemplu, un client poate efectua o conversie valutară în câteva secunde;
• Comisioane relativ mici. Deținătorul poate folosi un card de plastic în toată lumea și va plăti un mic comision. În plus, există carduri cu care tranzacțiile efectuate în diferite părți ale lumii vor fi gratuite;
• Sistemul garantează întotdeauna anonimatul;
• Nivel ridicat de securitate;
• Pe lângă tranzacțiile cu cardul, deținătorul va putea întotdeauna să facă plăți suplimentare, de exemplu, plata facturilor de utilități sau pe internet.

Obiectivele și avantajele sistemelor de plată sunt strâns legate între ele. Interacțiunea lor se realizează strict conform regulilor stabilite, care sunt consacrate în acte legislative. Prin urmare, absolut toți participanții la tranzacțiile financiare, fără excepție, sunt obligați să le respecte.

Principalii participanți la proces sunt considerați a fi: Banca Centrală, băncile și alte instituții nebancare. Pentru ca un sistem de plată să fie eficient, acesta trebuie să funcționeze în mod constant. Continuitatea decontărilor revine principalului organism de reglementare al țării - Banca Centrală. Stabilitatea sistemului bancar al țării în ansamblu depinde de activitatea sa bine coordonată.

Astfel, sistemul de plată este legătura dintre deținătorul cardului și instituția bancară. Fără el, nu ar fi posibil să se efectueze tranzacții financiare. Fiecare sistem de plată este diferit de celelalte și are propriile sale capacități specifice. Datorită acestui fapt, clientul are un confort suplimentar. Care anume? Să privim mai departe.

Ce tipuri de sisteme de plată există?

Dacă examinați cu atenție orice card din plastic, veți observa că fiecare dintre ele trebuie să indice numele sistemului de plată căruia îi aparține acest card.

Citeste si:

Caracteristicile asigurarii CASCO cu fransa

Cu siguranță, vor exista câteva exemplare care poartă inscripția „PRO100”. Este de remarcat faptul că crearea unui astfel de sistem de plată aparține Sberbank. În 2012, banca a creat acest sistem bazat pe tehnologia MasterCard existentă. Era destinat să combine un instrument de plată cu un pașaport sau alt document de identitate. Cu toate acestea, în ciuda eforturilor depuse, încercarea nu a avut succes, iar munca la dezvoltarea PRO100 a trebuit să fie redusă. Până în 2017, a fost înlocuit cu un nou sistem de plată numit „MIR”.

Cele mai cunoscute și răspândite sisteme de plată în țara noastră sunt Visa și MasterCard. Astfel de carduri sunt emise de aproape toate instituțiile bancare. Cu toate acestea, alături de acestea, există și alte tipuri de sisteme. De exemplu, American Express, UnionPay, JCB și altele.

Tabelul descrie în detaliu câteva tipuri de sisteme de plată:

Citeste si:

Totul despre piramidele financiare - semne principale, istorie și modalități de a evita căderea în capcană

Lista prezentată nu este exhaustivă, dar studiind-o puteți înțelege diferența și avantajele unuia sau altuia dintre sistemele de plată.

Merită să ne amintim că locul și cum poate fi utilizat cardul va depinde de alegerea corectă.

Care sunt diferențele dintre VISA, MasterCard și MIR?

După cum sa menționat mai devreme, cele mai comune sisteme de plată din Rusia sunt VISA, MasterCard și MIR. Pentru a înțelege cum diferă cardul Visa de Master Card și pentru a afla care sunt avantajele Mir, trebuie să comparați sistemele de plată indicate.

După cum se poate observa din tabelul comparativ, fiecare sistem de plată are propriile avantaje și dezavantaje. Este greu de spus care este mai bun: master card sau viza? Sau poate utilizatorul va face o alegere în favoarea LUMII? În orice caz, un lucru este clar - pentru ca avantajele sistemelor de plată să nu se transforme în dezavantaje, este necesar să faceți alegerea corectă și să emiteți un card în funcție de zona de utilizare a acestuia.

Ce card ar trebui să aleg?

Caracteristicile individuale ale sistemelor de plată includ:

1. Disponibilitatea unui sistem de plată contactless;
2. Moneda principală care poate fi utilizată pentru plăți în străinătate;
3. Prezența unor programe bonus și reduceri care pot economisi în mod semnificativ utilizatorii, etc.

În acest sens, înainte de a face o alegere în favoarea unuia sau altuia card bancar, trebuie să știți în ce scopuri va fi folosit.

MasterCard este astăzi unul dintre cele mai cunoscute sisteme de plată din lume. Rețeaua sa de ATM include peste 900.000 de locații de servicii pe toate cele șapte continente anii 1940, când mai multe bănci americane au început să ofere clienților lor hârtie personală care putea fi folosită în depozitele locale ca numerar Franklin National Bank din New York a oficializat practica prin introducerea primului card de credit real în 1951. În 1987, MasterCard a devenit cardul. primul card de plată care a fost emis în Republica Populară Chineză Și în Uniunea Sovietică, primul card MasterCard a fost emis în 1988. În prezent, birourile MasterCard sunt situate în toată lumea, inclusiv în Franța, Canada, Belgia, Australia, Brazilia, Dubai, Thailanda, Japonia, Africa de Sud și India.

Activitatea principală a corporației este introducerea și promovarea dezvoltărilor tehnologice moderne în standardele cardurilor din plastic. În prezent, MasterCard ia măsuri active pentru a-și transfera produsele către tehnologii noi, mai sigure și performante, folosind cipuri.

1. Card standard MasterCard este cel mai răspândit card din întreaga lume. Combină costul optim al serviciilor oferite. Poate fi de debit sau de credit posesor al unui card standard MasterCard -veti avea la dispozitie un mijloc de plata convenabil si modern.

Cardul este acceptat în întreaga lume:

1.La toate punctele de vânzare cu amănuntul și de service (cu sigla MacterCard) fără restricții

2. Se asigură plata pentru bunuri și servicii în magazinele online

3Cash poate fi retras de la un bancomat al oricărei bănci din lume

Utilizatori de carduri Standardul MasterCard Bonusurile și reducerile sunt oferite la plata bunurilor în rețelele partenere Cardul are un grad ridicat de securitate, deoarece este posibil să se blocheze cardul dacă este furat sau pierdut.

2.MasterCard Maestro

Hartă MasterCard Maestro este un card de debit electronic al sistemului de plată MasterCard Informațiile despre proprietarul acestuia (numele și prenumele) sunt imprimate pe card Din momentul în care clientul solicită cardul la bancă și până la primirea acestuia .

Este acceptat pentru plată la orice puncte de vânzare cu amănuntul care acceptă acest card (căutați logo-ul corespunzător) fără nicio restricție și este utilizat pentru retragerea numerarului de la bancomate și punctele de numerar (punctul de numerar) Numărul de bancomate care acceptă carduri MasterCard este de aproape 24 Mii de plată pentru bunuri și servicii pe Internet nu sunt efectuate cu autorizare electronică obligatorie, iar acest lucru crește semnificativ nivelul de securitate al cardului echipat cu un cip și o bandă magnetică sau o bandă magnetică.

Card Maestro (card Maestro) este foarte popular în Rusia Majoritatea proiectelor salariale sunt implementate prin intermediul acesteia.

Cardul Maestro este identic cu cardul Elektron al sistemului de plată VISA

3. card de aur mastercard

Card Mastercard Gold este un card de clasă prestigioasă, un simbol al prosperității, statutului și reputației financiare impecabile. Comoditatea utilizării cardului Mastercard Gold constă în statutul și privilegiile sale speciale, care pot fi utilizate atunci când se efectuează plăți în lanțurile de retail și oferă, de asemenea, capacitatea de a controlați cheltuirea fondurilor. Funcții suplimentare de servicii. Astfel de carduri îl fac un deținător sigur și de încredere al bugetului dumneavoastră. Oferă utilizatorilor asistență 24/7 și deschide noi oportunități de afaceri.

4. mastercard platinum (mastercard platinum)

MasterCard Platinum– un card de clasă premium al sistemului de plată MasterCard Deținătorii acestui card au și mai multe oportunități și privilegii decât deținătorii de carduri Gold sau World Printre oportunitățile suplimentare disponibile deținătorilor de carduri se numără și posibilitatea de a se alătura unui club de călătorie închis puteți organiza o călătorie în oriunde în lume. Când plătiți pentru achiziții în rețelele partenere, sunt oferite cadouri și reduceri.

5.card mondial mastercard

card mondial mastercard este un card de plastic premium al sistemului internațional de plăți MasterCard Acest card este special creat pentru acele persoane care iubesc să călătorească și care sunt preocupați de siguranța fondurilor lor, prin urmare asigurarea trebuie inclusă ca conținut. Card mondial MasterCard- acesta este întotdeauna un card fizic (și nu poate fi niciodată virtual). în orice punct al lumii (desigur, unde sunt acceptate la plată). Cardul oferă posibilitatea de a primi bonusuri și reduceri în diverse magazine și lanțuri de retail din multe țări.

6. World Black Edition MasterCard– conceput special pentru cei care călătoresc mult, care pur și simplu au nevoie de confort și care prețuiesc nivelul de serviciu. Pentru astfel de oameni a fost creată o combinație de design unic, privilegii și oferte exclusive de zboruri și deplasări în întreaga lume O parte integrantă Utilizarea cardului include diverse bonusuri și reduceri, precum și asistență 24 de ore și unele oportunități de afaceri club de călătorie care vă va ajuta să organizați o călătorie oriunde în lume.

7. elita mondială mastercard- un produs de cea mai înaltă clasă Cardul oferă oportunități excelente de a utiliza servicii de primă clasă în întreaga lume. management financiar și afaceri.

Poate asta te va interesa

☛ Cum să folosești un card de credit în avantajul tău

Orice articol poate aduce atât beneficii, cât și dureri de cap pentru proprietarul său. Acest lucru este valabil și pentru cardurile de credit.

Când solicitați un card de plastic la o bancă, uneori trebuie să alegeți sistemului de plată căruia îi va aparține: Visa sau MasterCard. Deoarece puțini oameni știu care sunt diferențele dintre aceste sisteme de plată, de obicei avem încredere în recomandările managerului băncii. Ulterior, este adesea necesară emiterea unui alt card, dar dintr-un sistem de plată diferit, deoarece se dovedește că un card bancar al sistemului de plată MasterCard este mai convenabil de utilizat pentru călătorii în Europa.
Pentru majoritatea deținătorilor de carduri de plastic care primesc un salariu, o indemnizație sau o pensie pe card, nu este nevoie să facă o astfel de alegere, deoarece de cele mai multe ori se folosesc carduri entry-level în aceste scopuri, care pot fi folosite doar în țară. .

Sisteme de plată Mastercard și Visa

Sistemul de plată Visa a fost folosit pentru prima dată în Statele Unite și, prin urmare, dolarul este folosit pentru decontările sale în activități financiare internaționale. Moneda principală a cardului bancar MasterCard este euro. Acesta este principalul criteriu de diferență dintre aceste două sisteme, care trebuie luat în considerare dacă urmează să utilizați cardul în străinătate. Cu toate acestea, un card Sberbank MasterCard emis pentru utilizare în țară poate folosi moneda națională - ruble.

De asemenea, se poate observa că cardurile bancare ale sistemului de plată Visa sunt mai frecvente și, prin urmare, au o rețea mai largă de bancomate, terminale și alte dispozitive din întreaga lume. Totuși, în țara noastră, sigla ambelor sisteme este disponibilă la aproape fiecare terminal și ATM, iar în țară acest factor își pierde relevanța.

Capacitățile cardurilor bancare ale diferitelor sisteme sunt aproape aceleași, dar fiecare sistem de plată are propria listă de „recompense” și programe de bonus pentru deținătorii de carduri, ceea ce le permite să primească reduceri la achizițiile de bunuri în multe magazine online, benzinării etc. . Uneori, acesta este factorul decisiv atunci când alegeți un card pentru utilizare în țară. Există, de asemenea, o serie de diferențe între cardurile bancare MasterCard și cardurile altor sisteme de plată, care vor fi discutate mai jos.

MasterCard Worldwide este un sistem de plată internațional care reunește 22 de mii de instituții financiare (bănci) din 210 de țări. Aproape un sfert dintre cardurile bancare din lume folosesc sistemul de plată MasterCard. Campionatul mondial aparține sistemului de plată China UnionPay (China), iar locul doi aparține sistemului de plată Visa. Aceste date sunt un argument convingător în favoarea cardului MasterCard, deoarece oriunde în lume puteți folosi un card din acest sistem, puteți retrage numerar de la un bancomat, puteți plăti servicii sau puteți cumpăra bunuri. Dar totuși, unele caracteristici ar trebui acordate atenție.
După cum am menționat mai sus, atunci când utilizați un card MasterCard în SUA, se va face o conversie dublă valutară, de la euro în dolari. Prin urmare, cardurile bancare ale sistemului de plată Visa, care folosesc dolarul pentru plăți, sunt încă „mai familiare” în această țară. Situația este diferită în Europa, unde euro este folosit aproape peste tot.
Cardurile acestui sistem nu au limite privind retragerile de numerar de la bancomate. Pentru cardurile Visa, limita de retragere de numerar este de 10.000 USD pe lună.

Dacă ați plătit vreodată pentru achiziții de pe Internet, atunci știți că pe spatele cardului ar trebui să existe un cod de card bancar CVV2/CVC2. Acestea sunt trei numere situate lângă banda pe care ați semnat. Această abreviere codifică o altă diferență între aceste sisteme. CVV2 (Valoarea de verificare a cardului 2) este utilizat pentru cardurile Visa, iar CVC2 (Codul de validare a cardului 2) este utilizat pentru alte sisteme de plată.

Internetul nu stă pe loc; se lucrează în mod constant pentru îmbunătățirea plăților folosind un card bancar pe Internet. În locul codurilor CVV2 și CVC2, acum sunt folosite coduri secrete de nouă generație - Tehnologia 3-D Secure. Inovația acestei metode de protecție este că pentru confirmarea plății, în locul codurilor CVV2 și CVC2, se folosește o parolă unică, trimisă de bancă sub formă de mesaj SMS. Din nou, există o diferență. Pentru cardurile acestui sistem de plată această tehnologie se numește Security Code, iar pentru cardurile Visa se numește Verified by Visa.
Poate că aici se termină caracteristicile și diferențele acestor sisteme care sunt vizibile pentru utilizatorii obișnuiți.

Carduri bancare entry-level Maestro

Putem doar să adăugăm că nu au nicio semnificație pentru utilizarea normală de zi cu zi a unui card bancar. Cardurile oricărui sistem internațional de plată pot fi folosite în mod absolut egal pentru a plăti bunuri, utilități, retrage numerar de la un bancomat, conecta Internet banking sau SMS banking la card etc. Un alt lucru este lista de capabilități a cardului în sine. Acestea depind de tipul cardului (credit, debit), „privilegiul” cardului, costul întreținerii anuale și alți factori.

De exemplu, cardul Sberbank Maestro Momentum este emis în prezent gratuit. Poate fi folosit pentru a primi o pensie, beneficii sociale sau burse.
Trimiteți o cerere la bancă și acest card poate fi folosit în locul unui carnet de economii. Cu un astfel de card puteți plăti achizițiile din magazine, locuințe și servicii comunale etc. Dar nu mai este potrivit pentru călătorii în străinătate, deoarece poate fi folosit doar în țară și poți chiar retrage numerar doar de la bancomatele Sberbank. Apropo, vă rugăm să rețineți că sigla Maestro este pe partea din față a cardului Momentum, nu MasterCard. Cu toate acestea, aceste carduri aparțin acestui sistem de plată. Principala lor diferență este că cardurile cu sigla Maestro pot fi folosite numai în țară.

Aproape toate băncile emit cardurile enumerate mai jos. Pe lângă aspectul (designul) și costul întreținerii anuale, fiecare tip de card de sistem de plată are propriile caracteristici. Principala diferență dintre orice card bancar este că pot fi de credit sau de debit. Cardurile bancare de credit sunt destinate utilizării fondurilor alocate de bancă ca împrumut sub formă de împrumut de consum, împrumut auto etc. Cardurile bancare de debit sunt concepute pentru utilizarea fondurilor proprii, de exemplu, un salariu transferat pe un card.

Diferența fundamentală dintre un card de credit și un card de debit este că nu poți transfera bani de pe un card de credit prin transfer bancar pe un alt card. Dar puteți plăti pentru bunuri sau servicii fără numerar sau puteți retrage numerar de la un bancomat (cu dobândă). Există o serie de alte diferențe, dar acest articol se va concentra doar pe cardurile de debit.

Cirrus/Maestro- acesta este cel mai accesibil card cu un cost anual scăzut de întreținere. Un sistem ușor învechit este utilizat pentru a verifica autorizarea cardului atunci când se efectuează tranzacții monetare. Dar această restricție asigură o siguranță sporită a fondurilor dumneavoastră, chiar dacă vă pierdeți cardul bancar, deoarece cardul poate fi folosit doar dacă este prezent fizic. Pur și simplu, introduceți-l în bancomat și formați codul PIN.

Poate cel mai popular card al acestui sistem este cardul MasterCard Standard. Acest lucru se datorează faptului că conține destul de multe caracteristici la un preț optim. Spre deosebire de cardul Cirrus/Maestro, acest card poate fi folosit deja pentru a plăti cumpărături din magazinele online, pentru a rezerva o cameră de hotel, pentru a plăti bilete de avion, pentru a închiria o mașină, pentru a plăti cu cardul și pentru a retrage numerar de la bancomate, inclusiv în străinătate.

Carduri „Gold MasterCard” și „MasterCard Platinum”.

Pentru călătoriile în afara țării, puteți obține un Gold MasterCard de la Sberbank. Puteți selecta moneda contului de card: ruble, dolari SUA sau euro. Cardul este protejat de un cip electronic. Carduri suplimentare pot fi emise dacă cardul principal este pierdut. Limita de descoperit de cont este, de asemenea, determinată individual, poate fi utilizată în cadrul unui contract de salariu etc. Costul deservirii acestui card Sberbank este de 3.000 de ruble pe an.

Costul întreținerii anuale a unui card Gold este determinat de banca care l-a emis. Dar, în medie, este de 3.000 de ruble pe an. Cu toate acestea, capacitățile cardului justifică costul. Doar posibilitatea de a înlocui urgent un card pierdut merită, deoarece acest lucru poate economisi sume mari în contul de card. Și reduceri semnificative la achizițiile de bunuri din multe magazine mai mult decât plătesc această sumă într-un an. Informațiile gratuite despre circulația fondurilor în contul de card, diferite tipuri de asigurări și privilegii, atât în ​​Rusia, cât și în străinătate, disting în mod vizibil acest card.

Printre cărțile de elită putem numi cardul Platină. Posesorii unui astfel de card primesc servicii individuale de la bancă, iar cardurile de credit Platinum au o limită de descoperit de cont destul de mare. În timpul călătoriei, deținătorul unui astfel de card primește și asigurare. Lanțurile de retail oferă diverse reduceri pentru acest card bancar. Cardul bancar Platinum este un card de plastic al unui om de afaceri modern.

Carduri virtuale

Multe bănci care emit carduri de plastic oferă clienților lor posibilitatea de a crea carduri virtuale suplimentare pentru plățile online. Cardurile bancare ale sistemului de plată MasterCard oferă și posibilitatea emiterii unui card virtual.
Un card bancar virtual este o modalitate fiabilă de a proteja fondurile din contul principal de card bancar.
Detaliile cardului virtual sunt folosite doar pentru a plăti bunuri și servicii pe Internet, iar o anumită sumă este mai întâi transferată pe cardul virtual, după care soldul cardului virtual devine „zero”.
Un card virtual este emis pentru o perioadă scurtă de timp (de obicei 3 luni) și soldul acestuia nu poate depăși limita pe care o setați.
Emiterea unui card virtual suplimentar, în funcție de bancă, poate costa 50-200 de ruble. Dar, de dragul securității plății dintr-un cont de card pe internet, o astfel de sumă este complet justificată.

Data publicarii: 19/02/2013

În funcție de tipul de card, capacitățile sale vor depinde, inclusiv costul întreținerii anuale și costul reemiterii cardului, de exemplu, dacă acesta este pierdut.

Dacă vă pierdeți cardul bancar, va trebui să obțineți un nou card cu un nou număr și cod PIN. Numărul contului cardului va rămâne același. Dacă cardul este pierdut, banca va bloca contul doar temporar.

Când primiți orice card de sistem de plată MasterCard, banca vă oferă un plic „secret” care conține codul PIN al cardului, precum și numărul de cont al cardului.

Principalul avantaj al banilor electronici este că este imposibil să pierzi un portofel electronic, cum ar fi un card bancar, și nu este nevoie să introduci codul secret CVV2 (carduri Visa) sau CVC2 (carduri MasterCard).

Atat pentru deschiderea cat si pentru inchiderea unui card, banca are anumite reguli care sunt detaliate in contract.

Plățile fără numerar se disting prin rapiditate, acuratețe, transparență și igienă. Cardurile bancare înlocuiesc rapid banii de hârtie. Nu mai este doar un mijloc de plată, vă permite să gestionați conturile de la distanță, să primiți cashback, reduceri și acces la evenimente private.

Sberbank oferă clienților o linie de suporturi din plastic ținând cont de diferite nevoi, capacități și dorințe. Cardurile variază de la carduri de emitere instantanee fără nume, cu un set minim de funcții, până la carduri privilegiate, al căror serviciu oferă sfaturi personale pentru investiții, rambursare de douăzeci de ori și un descoperit de cont de mai multe milioane de dolari.

Mastercard Standard de la Sberbank combină toate funcțiile populare. De ce este el atrăgător? Ce oportunități sunt utile de știut?

Ce fel de card este acesta?

Produsul funcționează într-un sistem internațional de plată care deservește plastic, dar nu îl emite independent și transferă această funcție către diferite bănci.

Cardul Sberbank MasterCard Standard îndeplinește principalele sarcini ale unui instrument de plată:

• plăți fără numerar la casă și în magazinele online din toate țările;
• plata taxelor, amenzilor, taxelor, utilitatilor, comunicatiilor celulare;
• transferuri către persoane fizice și juridice;
• primind numerar.

Din sistemul MasterCard, clienții cu carduri standard din plastic primesc următoarele oportunități:

• Suport tehnic 24/7 în toate țările;
• transferuri în cadrul sistemului de plată cu un comision minim de 1% (minim 25 de ruble), indiferent de banca emitentă; pentru Federația Rusă, o condiție importantă este ca ambele carduri să fie emise în țară;
• Recompense MasterCard cashback;
• posibilitatea de transferuri în cadrul sistemului fără comision în 17 țări, fără a indica numărul de plastic al destinatarului; Este suficient să legați cardurile la conturile Odnoklassniki sau VKontakte;
• stimulente sub formă de reduceri la achizițiile din magazine, cafenele și locuri de divertisment.

În plus, deținătorii unui MasterCard emis de Sberbank beneficiază de:

• cashback „Mulțumesc” foarte lichid de cel puțin 0,5% din suma achiziției (în cadrul promoțiilor de până la 30%);
• Opțiune de plată fără contact PayWave;
• un cont de la distanță în banca de internet și o aplicație mobilă care oferă control deplin și posibilitatea de a vă gestiona conturile cu Sberbank în timp real.

Tipuri de media în Sberbank

MasterCard distinge mai multe niveluri între produsele sale:

• Standard;
• Aur;
• 4 tipuri de carduri premium.

Standard include un set de funcții clasice pentru plăți și transferuri confortabile fără numerar în diferite țări.

Pe baza standardului MasterCard, Sberbank și-a diversificat întreaga linie de produse. Clienții pot alege o ofertă care se potrivește situației lor.

Această abordare vă permite să plătiți numai pentru opțiunile de care aveți nevoie. Mulți oameni folosesc versiunea gratuită a hărții.

Oferte curente:

• debit;
• credit – oferta de masa si pre-aprobata;
• Tineret – debit, credit;
• – debit, credit.

Orice card din listă poate avea un design individual.

Debit

MasterCard Standard este cel mai popular și solicitat dintre cardurile de debit care participă la proiectele de salarizare ale organizațiilor comerciale. Pentru angajații din sectorul public au fost înlocuiți cu MIR în 2017.

Plasticul pentru tineret are o funcționalitate similară cu standardul de bază, dar este disponibil la un cost anual de întreținere redus. Poți aplica pentru ea doar până la 24 de ani.

Momentum are cele mai puține capacități, poate înlocui un portofel pentru clienții ale căror cheltuieli nu depășesc 100 de mii de ruble pe lună. Produsul este întreținut gratuit.

Credit

Sberbank se oferă să emită un card de credit în condiții generale sau speciale. Fiecare cetățean al Federației Ruse cu vârsta cuprinsă între 21 și 65 de ani poate aplica pentru MasterCard Standard în cadrul unei oferte de masă. Pentru a-l obține, este important să nu existe evenimente negative în istoricul dvs. de credit. Mărimea limitei va depinde de venitul dvs. verificat.

Cardurile instant sunt disponibile numai cu o aprobare valabilă.

Au condiții de eliberare simplificate în comparație cu alte clasice. Între 21 și 30 de ani, nu este necesară confirmarea angajării și a veniturilor. Este suficient un certificat de la universitate. Cu toate acestea, limita va fi minimă, de obicei 15 mii de ruble.

Clienții actuali Sberbank se pot califica pentru condiții speciale pentru primirea unui card de credit:

• serviciu gratuit;
• reducerea ratei dobânzii la împrumut;
• limita de card crescut.

Majoritatea utilizatorilor serviciilor Sberbank acumulează un istoric pozitiv și primesc o ofertă pentru un card de credit înainte de a-și arăta propria inițiativă.

Indiferent de termenii emiterii, cardurile de credit:

• pentru platile fara numerar au rate fara dobanda de la 20 la 50 de zile (in functie de data platii);
• nu oferă o perioadă de grație la retragerea de la un bancomat sau pentru plata serviciilor de jocuri de noroc;
• ofera participare la programul de bonus Multumesc; Serviciul este gratuit și necesită înregistrare.

Termeni

Să comparăm cardurile Sberbank MasterCard Standard între ele:

Prețul unui design individual pentru orice standard este de 500 de ruble pentru cererea inițială și 450 de ruble pentru fiecare cerere ulterioară, la reemitere.

Cost de întreținere

Opțiunea de bază costă 750 de ruble pe an, banca oferă condiții preferențiale anumitor categorii de clienți, pentru posibilitatea de plată fără contact; Detalii în tabelul de mai sus.

Limită de retragere de numerar

Dintre cardurile de debit, MC Standart Momentum are cea mai mică limită - 50 de mii de ruble pe zi, 100 de mii pe lună. Din restul puteți retrage până la 150 de mii zilnic, până la 1,5 milioane lunar. Încasarea peste limite este permisă în limita soldului disponibil cu plata unui comision de 0,75% pentru plastic Instant, 0,5% pentru alte carduri de debit.

Cardurile de credit Sberbank MasterCard Standard nu au limită lunară alocația zilnică este de 150 de mii de ruble. Limita totală de credit este stabilită individual, în funcție de venitul confirmat și istoricul bancar, pentru cardurile din oferta generală, este limitată la 300 de mii de ruble, pentru cardurile preaprobate - 600 de mii.

Bonusuri și reduceri

Sberbank oferă, de asemenea, să conecteze cashback „Mulțumesc”. Punctele vor fi acumulate automat într-un cont bonus separat pentru fiecare plată efectuată cu cardul în magazine, cafenele, benzinării, coafore și alte unități. Suma minimă este de 0,5% din achiziție. Când plătiți cu puncte, rata este 1 Mulțumesc = 1 rublă.

Banca are un număr mare de parteneri care dețin în mod regulat promoții și acordă puncte sporite. Lista companiilor și ofertele acestora se modifică frecvent, verifică cele mai recente informații pe site-ul Sberbank. Există mai multe filtre în secțiunea Mulțumiri a programului. Selectați regiunea dvs.

Site-ul prezintă participanții, regulile lor, care parteneri acordă bonusuri, în ce sumă, cine le acceptă pentru plată și în ce condiții.

Pentru a participa, clientul poate participa într-un mod destul de convenabil - prin Internet banking, o aplicație mobilă sau un bancomat - în secțiunea Mulțumiri de la Sberbank:

• furnizați numărul dvs. de telefon;
• confirmați acordul dvs. cu regulile.

Sistemul de plată are proprii parteneri, inclusiv cinematografe, restaurante și magazine. Oferă reduceri pentru plăți fără numerar. Site-ul web oficial MasterCard oferă o listă actuală de promoții. Deținătorii primesc reduceri pur și simplu plătind cu cardul.

Pe lângă numeroasele articole de uz casnic de înaltă calitate, articole de îngrijire, jucării și alte lucruri, sortimentul include o gamă largă de certificate de la lanțuri de magazine și saloane pentru diferite sume. De exemplu, Euroset 3000 de ruble, Mediamarkt 5000, Detsky Mir 1000 sau 3000 de ruble, Sportmaster, Adidas etc.

Cum să ajungi

La orice sucursală Sberbank care lucrează cu persoane fizice, puteți aplica pentru un MasterCard Standart personalizat. Pentru eliberarea unui card de debit este suficient un pașaport, sau în cazul înregistrării temporare, și un certificat.

Atunci când iau în considerare posibilitatea emiterii cardurilor de credit, angajații îți analizează solvabilitatea. Dacă nu primiți un salariu de la Sberbank, furnizați un certificat de venit.

Veți fi informat despre timpul estimat de producție pentru card. În ziua sosirii acestuia la departament, veți primi o notificare prin SMS și o puteți ridica prezentând pașaportul. Veți fi informat și dacă decizia de emitere a cardului este negativă.

Puteți ridica un Momentum neînregistrat în ziua în care solicitați. Cardul de debit este emis în 10 minute pe baza pașaportului. Pentru a aplica pentru Credit Momentum, pe lângă pașaport, este necesară o aprobare prealabilă valabilă. Absența unui nume pe partea din față a plasticului nu împiedică plata prin internet.

Avantajele și dezavantajele cardului

Printre avantajele Standard MasterCard remarcăm:

• capacitatea de a plăti pentru achiziții din magazinele de vânzare cu amănuntul și online din majoritatea țărilor lumii;
• cashback atractiv de la Sberbank, precum și de la MasterCard;
• reduceri de la parteneri;
• prezența MC Standart de bază, precum și varietățile sale concepute pentru diferite public-țintă;
• posibilitatea transferurilor gratuite între clienții Sberbank, între clienții MasterCard emise de diferite bănci din Federația Rusă, prin intermediul rețelelor de socializare;
• un comision minim de 1% pentru transferurile în cadrul sistemului de plată, indiferent de banca emitentă din Federația Rusă.

Defecte:

• imposibilitatea plății în Crimeea;
• rate ridicate ale dobânzii la produsele de împrumut.

Unele proprietăți ale cardurilor standard sunt percepute de unii clienți ca dezavantaje. Le vom numi funcții și vom vedea ce spun utilizatorii despre ele.

Sistemul de plată este o comunitate de metode și instrumente utilizate pentru transferurile de bani, decontarea și reglementarea obligațiilor de datorie între participanții la cifra de afaceri economică. În multe țări, ele diferă semnificativ unele de altele datorită diverselor prevederi privind nivelurile de dezvoltare economică și particularităților legislației bancare.

Tipuri de sisteme de plată

Toate sistemele de plată sunt împărțite în două tipuri: internaționale și locale.

• Primul tip include Visa și MasterCard, Diners Club și American Express.
• Al doilea tip este reprezentat de Sbercard (cardurile sunt acceptate numai la Sberbank și organizațiile partenere), Union Card, NPS și altele.

Cu cât statutul unei organizații de decontare este mai mare, cu atât sunt mai multe locuri acceptate produsele sale. De obicei, tipul de sistem de plată nu afectează cheltuielile suplimentare ale titularului cardului. Deci, Visa și Mastercard - ce să aleg?

Sistem de plată Visa

Visa International Service Association este cel mai important sistem de plată din lume bazat pe dolar, astfel încât toate operațiunile de conversie valutară trec prin acesta. Prioritatea în activitatea acestei companii este acordată dezvoltării pieței cardurilor de credit. Cifra de afaceri comercială este de aproximativ 4,8 trilioane de dolari pe an. Acest sistem este cotat în 30 de milioane de întreprinderi comerciale și de servicii din peste 200 de țări. Este deservit de un milion de bancomate din întreaga lume. Numărul total de instituții care sunt membre ale sistemului depășește 20 de mii de unități. Visa este cea care deține peste 50% din cifra de afaceri a organizațiilor de plată din întreaga lume. Numărul de carduri emise fluctuează în jurul a 2 miliarde. În țările occidentale, terminalele POS sunt amplasate în aproape toate marile magazine sau restaurante. Având un card Visa cu fonduri de credit sau un cont de debit diferit de zero, toată lumea poate plăti pentru bunuri și servicii fără numerar, desigur, în funcție de disponibilitatea echipamentelor bancare de nivelul necesar. Avantajele sistemului:

• acces la bani nonstop oriunde în lume, precum și prin internet;
• capacitatea de a transporta valută peste graniță fără a fi supus unei proceduri de declarare vamală;
• debitare instantanee, fără comision, de fonduri de pe card (pentru aceasta trebuie să efectuați o plată la terminalul POS) în toată lumea;
• posibilitatea de a transfera anumite sume în diferite conturi, precum și multe alte servicii.

Viza pe piața serviciilor bancare din Rusia

În ultimii zece ani, piața serviciilor Visa din Rusia a fost una dintre cele mai dinamice. mulți angajați ai întreprinderilor și organizațiilor au, iar forma plăților fără numerar devine din ce în ce mai acceptabilă și de dorit. Astăzi, pe teritoriul Federației Ruse, este aproape imposibil să ne imaginăm un supermarket mare sau o benzinărie fără un terminal POS capabil să accepte mijloacele de plată ale acestei companii pentru plata fără numerar.

Sistem de plată MasterCard

MasterCard International este un sistem de plată internațional care reunește peste douăzeci de mii de instituții financiare din peste două sute de țări. Obiectivele principale ale companiei:

• deservirea nevoilor estimate ale persoanelor fizice și juridice;
• implementarea programelor de emitere de carduri care sunt emise sub mărcile MasterCard, Maestro și Cirrus.

Plățile electronice pe internet devin o direcție prioritară de dezvoltare în stadiul actual.

În 1966, mai multe bănci din Statele Unite au semnat un acord pentru crearea Asociației de carduri interbancare. Până în 1968, compania a început cooperarea cu sistemul de plată Eurocard. Numele MasterCard în sine a fost aprobat abia în 1979. În 1980, această organizație a ocupat o poziție de lider pe piața mondială - numărul de carduri emise a ajuns la 55 de milioane. Până în 2006, sistemul a fost recunoscut drept unul dintre cele mai eficiente și fiabile. Peste 25% din cardurile bancare din lume aparțin acestei companii. MasterCard gestionează în prezent peste 23 de miliarde de tranzacții anual.

Există un serviciu special pentru utilizatorii de card - aplicația mobilă MasterCard FAVORITE - telefonul vă permite să vizualizați informații la zi.

Sistemul MasterCard din Rusia

Utilizarea MasterCard-ului în Federația Rusă devine din ce în ce mai intensă în fiecare an. Rusia este considerată un stat promițător pentru extinderea funcționalității și dezvoltarea acestui sistem de plată. În ultimii ani, MasterCard nu mai are un decalaj semnificativ față de compania lider în sectorul plăților fără numerar - Visa. 38,5% din cardurile de plastic de pe piața rusă aparțin MasterCard. Numărul lor total este de aproximativ 27 de milioane de exemplare. Sberbank, TrasCreditBank, MasterBank și Russian Standard cooperează cu MasterCard.

MasterCard și plăți electronice

În 2013, valoarea plăților online în sistemul MasterCard a crescut cu 25%. A crescut și numărul utilizatorilor care și-au exprimat intenția de a achiziționa carduri pentru plata online. Gama de servicii oferite în această industrie se dezvoltă activ. Conducerea companiei intenționează să-și creeze propriul serviciu (PayPass Wallet) ca portofel electronic. Implementarea sa este abia în curs de planificare, dar multe resurse de internet și-au anunțat deja intenția de a conecta plata pentru site-urile care folosesc acest tip de plată.

Cum să obțineți un sistem de plată

Metoda de obținere a unui card Visa și MasterCard este destul de simplă:

• contactați orice bancă din lume care acceptă acest sistem;
• Dacă aveți documente de identificare (de obicei un pașaport), încheiați un acord pentru furnizarea de servicii.

În ceea ce privește cardurile în sine, acestea pot fi fie de debit, fie de credit.

Primele tipuri sunt cele în care puteți folosi doar suma transferată acestora. Într-o situație în care fondurile de pe card s-au epuizat, acestea trebuie virate în contul dumneavoastră pentru consumarea în continuare a serviciilor oferite de sistem. În același timp, există limite ale fondurilor, creșterea dimensiunii cărora este problematică.

Cardurile de credit sunt mai profitabile de utilizat - toate plățile sunt acoperite cu o anumită sumă emisă de bancă. Trebuie doar să rambursați datoria înainte de data expirării și apoi banii pentru împrumut se vor acumula din nou în cont. Majoritatea cardurilor din Rusia sunt carduri de debit, cu excepția cazului în care acordul prevede în mod specific o altă opțiune.

Efectuarea plăților online

Nu toate cele internaționale pot fi folosite pentru a plăti servicii și achiziții online. Pentru sistemul de carduri Visa, acestea sunt Visa Gold, Visa Classic și superioare, sau special create pentru rețeaua Visa Internet, care este un analog al Visa Classic. Folosind cardul, puteți retrage bani de la terminale, dar plățile pe internet nu sunt disponibile dacă nu există CVV2 pentru acesta. De asemenea, a fost dezvoltat special pentru tranzacțiile online și pentru a crește încrederea utilizatorilor în comerțul online.

Pentru sistemul de plată MasterCard, MasterCard Standard și o versiune superioară sunt potrivite pentru plățile online. Iar cardul Master Card Maestro (debit), similar cu Visa Electron, este folosit doar pentru procedurile de tranzacție offline (nu are CVC2).

Dacă site-urile indică Visa Electron sau Maestro ca una dintre metodele de depunere/retragere de fonduri, atunci în acest caz aceasta se referă la plăți folosind o varietate de sisteme de plată electronică străine similare cu Moneybookers, sau la carduri emise de anumite bănci din Vest ( cu sau CVC2) .

Sistemul Visa și Mastercard în Rusia - situația actuală

În situația actuală din Ucraina, pe 21 martie 2014, unor bănci rusești au fost impuse sancțiuni de către anumite sisteme (în special, Visa și Mastercard). Cardurile au încetat să mai funcționeze în punctele de vânzare cu amănuntul și în distribuitoarele de numerar staționare. Cel mai neplăcut lucru este că Visa și Mastercard au blocat sistemul de plată fără niciun avertisment. Aproximativ jumătate de milion de deținători de carduri ai acestor companii se află într-o situație dificilă. Dar, după cum știți, aceste organizații sunt interesate în continuarea cooperării cu Federația Rusă și, prin urmare, la două luni după incident, sistemele internaționale de plată și guvernul au convenit să continue activitatea companiilor în Rusia. În timpul negocierilor, s-au adus modificări cadrului legislativ al Federației Ruse „Cu privire la sistemul național de plăți”: corporațiile străine se angajează să plaseze contribuții trimestriale de securitate în conturi speciale Sberbank în valoare de un sfert din cifra de afaceri zilnică a sistemului (adică, aproximativ 100 de milioane de dolari pentru fiecare).

În viitor, este planificată integrarea Visa și Master Card în Rusia în sistemul național de plată. În acest caz, vor fi create două organizații diferite. Un proiect de lege pe această temă a fost deja înaintat Dumei de Stat a Federației Ruse. O altă întrebare este că transferul tuturor participanților săi la un sistem național unificat de reglementare va dura mai mult de o lună. Dar această măsură necesară trebuie implementată pentru o situație economică mai sigură în țară și o poziție protejată pentru fiecare cetățean al Rusiei.