Trecând astăzi la problema esenței banilor, putem sublinia, în cea mai generală formă, următoarele abordări descrise în literatura economică modernă;
1)
esența banilor este dezvăluită în conformitate cu istoria originii sale (originea mărfii);
2)
esența banilor este determinată prin funcțiile pe care le îndeplinește.
Cu această abordare, dezvăluirea esenței banilor nu are o importanță deosebită - ceea ce este important sunt funcțiile pe care le poate îndeplini și, în consecință, rolul pe care banii îl joacă în economia modernă;
3)
esența banilor este determinată printr-o serie de proprietăți generale care îi caracterizează conținutul intern, indiferent de varietatea formelor și tipurilor.
PRIMA ABORDARE:
DIVULGAREA ESENȚEI BANILOR
În anii 70 ai secolului al XX-lea, între economiștii autohtoni a apărut o discuție despre natura și funcțiile banilor moderni de credit. A apărut ideea de „putere reprezentativă” („valoare reprezentativă”) a banilor moderni, adică. banii de credit, neschimbabili cu aur, sunt reprezentanți ai banilor reali, cu drepturi depline, ale căror funcții sunt încă îndeplinite de aur. Mai bine de 30 de ani mai târziu, înțelegem importanța acelei discuții pentru dezvoltarea teoriei banilor, dar, în același timp, apariția de noi forme și tipuri de bani indică faptul că banii sunt din ce în ce mai „separați” de natura sa de marfă.
A DOUA ABORDAREA (FUNCȚIONALĂ) PENTRU DESCOPERIREA ESENȚEI BANILOR
A doua conform clasificării noastre și cea mai răspândită în Occident abordarea pentru determinarea esenței banilor este abordarea funcțională a esenței banilor. Se caracterizează printr-o atitudine față de bani ca instrument creat spontan (mai precis, selectat dintre multe alternative) de economia de piață pentru a rezolva problemele economiei de mărfuri.
Numai acele instrumente care au putut îndeplini cel mai bine funcțiile dictate de piață au putut să rămână ca bani în economie. Astfel, esența banilor este determinată de funcțiile pe care le îndeplinește.
Cu toate acestea, trebuie menționat că conținutul „intern” al banilor nu poate fi redus doar la funcțiile pe care le îndeplinește, deoarece în acest caz proprietățile banilor rămân în umbră.
Un oarecare pragmatism în abordarea esenței banilor, când nu contează atât conținutul acestei categorii, cât esența ca atare, rolul pe care îl joacă banii în economie, îi conduce pe mulți economiști la o definiție simplificată a banilor. , pe care o găsim în literatura modernă de specialitate.
Poate din acest motiv, mulți economiști străini nu acordă prea multă importanță formulării conceptului de monedă modernă, simplificându-l și definindu-l drept „fenomen social” (L. Harris), „o convenție socială artificială” (P. Samuelson). ), „un container temporar al puterii de cumpărare” ( M. Friedman), „tot ceea ce este de obicei acceptat în plata unor bunuri și servicii sau în rambursarea datoriilor” (F. Mishkin), „un tip foarte specific de bun economic sau rar. bun” (P.A. Miller, D.L. Van Hoose), „un articol standard folosit pentru schimbul de bunuri și servicii”, „banii sunt ceea ce fac banii” (K.P. McConnell, S.L. Brew), etc.
A treia abordare:
PROPRIETATIE ESENTIALE ALE BANILOR
proprietăți, procese interne, conexiuni, contradicții, tendințe și formă
este un mod de a exista și de a exprima conținut”13.
În primul rând, observăm că banii exprimă anumite relații de producție. Aceasta nu este doar o marfă, un lucru, o obligație, ci și un ansamblu de relații economice între oameni în procesul de producție socială și de mișcare a produsului social de la producție la consum14. La baza relațiilor de producție se află relațiile de proprietate, prin urmare, conținutul socio-economic al banilor, care exprimă relațiile de producție, se modifică în funcție de metoda de producție. Prin urmare, putem spune că esența socială a banilor, de exemplu, în condițiile feudalismului, o economie planificată-distributivă (socialistă), o capitalistă (de piață) sau de tranziție la o economie de piață, va fi diferită, păstrând în același timp esența bani ca atare15.
Apariția banilor este asociată cu producția de mărfuri și un nivel destul de ridicat de dezvoltare a schimbului de mărfuri. Inițial, așa cum sa menționat deja, banii acționează ca un bun special recunoscut social - un echivalent universal al valorii tuturor celorlalte bunuri. Mai mult, banii sunt un tip special de marfă care are valoare internă și prin care se măsoară valoarea tuturor celorlalte bunuri, ca urmare a căreia schimbul de mărfuri este transformat în schimb de mărfuri-bani,
După cum vedem, banii apar inițial în faza de schimb. Apoi încep să servească întregului proces de reproducere, devenind treptat o categorie de reproducere.
Astfel, banii sunt o categorie de reproducere care caracterizează totalitatea relaţiilor economice.
Natura reproductivă a banilor se manifestă deja prin faptul că banii, acționând într-o formă echivalentă de valoare, prezintă următoarele caracteristici:
munca privată cuprinsă într-o marfă echivalentă este o formă de manifestare a muncii sociale cuprinsă într-o marfă situată în forma relativă a valorii;
?
munca concretă cuprinsă într-o marfă echivalentă este forma de manifestare a muncii abstracte cuprinsă într-o marfă care apare sub forma relativă a valorii;
Odată cu dezvoltarea producției de mărfuri, banii încep să conecteze toate subiectele pieței într-un singur proces de reproducere. Utilizarea versatilă a banilor și influența acesteia asupra dezvoltării societății se bazează în mare măsură pe faptul că produsele sunt produse de entitățile din piață nu pentru consumul propriu, ci pentru alți consumatori cărora le sunt vândute pe bani. Cu alte cuvinte, produsele manufacturate iau forma mărfurilor, iar relațiile marfă-monetare se dezvoltă între participanții la procesele de producție și vânzare a mărfurilor. Pe baza fluxurilor de numerar din sfera relațiilor financiare și monetare, are loc un flux de resurse și capital și se realizează echilibrul macroeconomic general. Banii servesc ca mijloc de control și reglementare a producției și distribuției de bunuri și servicii. Aceste relații pot fi nu numai marfă-bani, ci și monetare, financiare, de decontare și exprimă anumite relații economice în cadrul economiei naționale sau internaționale.
Banii moderni apar în exterior ca un set de anumite obligații: o bancnotă - ca obligație a unei bănci centrale, bani fără numerar - ca obligație a unei bănci comerciale etc. Aceste obligații sunt reglementate de reglementările relevante. Este posibil, pe această bază, aderând la logica teoriei nominaliste a banilor, să spunem că banii moderni, în esență, nu sunt o categorie economică, ci juridică? Banul modern ca ansamblu de relații de obligație caracterizează o latură foarte semnificativă, dar doar o singură parte a problemei, și anume natura creditară a banilor moderni (desigur, dacă este emisă pe bază de credit). Cealaltă parte a problemei banilor, inclusiv în formele sale moderne, este capacitatea banilor de a reprezenta mișcarea valorii bunurilor și serviciilor la nivel micro- și macroeconomic, în cadrul unei singure economii naționale și în economia mondială ca un întreg.
După cum am spus deja în capitolele 1 și 2, banii au trecut printr-o lungă istorie de schimbare a formelor și a tipurilor. Ce proprietăți trebuie să aibă banii pentru a fi recunoscuți ca bani, cu ce diferă banii de surogate, substitute, „aproape” bani sau cvasi-bani?
O remarcă interesantă pe această temă a făcut-o F.A. Hayek: „Ideea populară potrivit căreia există o linie clară de demarcație între bani și non-bani – iar legea încearcă de obicei să facă o astfel de distincție – este de fapt falsă când vine vorba de relațiile cauzale în sfera monetară. Ceea ce găsim aici este mai degrabă un continuum în care obiecte cu grade diferite de lichiditate și cu valori diferite (fluctuind independent unele de altele) se transformă treptat unele în altele, deoarece funcționează ca bani.”16 Și mai departe notează: „Teză
existența unui singur lucru, clar definit, numit „bani”, care poate fi ușor distins de alte lucruri, este o ficțiune juridică.”17
PROPRIETĂȚI GENERALE ALE BANILOR
Să încercăm să evidențiem proprietățile generale ale banilor, indiferent de formele și tipurile acestora. Să începem cu faptul că banii sunt un fel de atu al societății, adică. ceva care are propria sa valoare. Activul oricărei entități economice (persoană fizică, firmă, stat) este o proprietate materială care aparține proprietarului
și bogăția intangibilă în diferitele sale forme (aceasta pot fi stocuri, materii prime, bunuri imobiliare, valori mobiliare etc.). În această calitate, banii par, de asemenea, a fi un anumit bun economic, parte a bogăției sub formă de numerar și fonduri non-cash.
În plus, banii sunt un activ foarte lichid18, iar lichiditatea activelor monetare este mai mare decât lichiditatea tuturor celorlalte active (chiar și active financiare precum acțiunile și obligațiunile corporative). Banii, ca cel mai lichid activ, vă permit să plătiți obligații fără nicio transformare prin simplul transfer de bancnote sau prin înregistrări în conturi. Nu fără motiv lichiditatea și banii sunt adesea echivalate. Deși trebuie menționat că numerarul are lichiditate absolută, lichiditatea banilor necash este mai mică decât numerarul, deoarece depinde și de lichiditatea băncii în care este deschis contul.
Prezentarea banilor ca un activ lichid specific presupune luarea în considerare a caracteristicilor cererii pentru acest activ din partea proprietarilor și beneficiarilor de venit, care vor fi discutate în Capitolul 3.
Deci, ceea ce este comun diferitelor forme și tipuri de bani în toate perioadele istorice ale evoluției lor este proprietatea banilor de a fi un activ de lichiditate ridicată. Dar există și o serie de proprietăți generale (pe care le-am menționat în capitolele 1 și 2) care disting banii de orice alt activ lichid. Să ne uităm la unele dintre aceste proprietăți.
Banii ca activ foarte lichid au o anumită valoare nominală fixă19, spre deosebire, de exemplu, de valoarea nominală a activelor financiare ca sumă de bani indicată în mod oficial, de exemplu, pentru o valoare mobiliară.
Banii, ca cel mai lichid activ cu o valoare nominală fixă, trebuie să se caracterizeze prin universalitate. Banii apar sub forma schimbabilitatii directe universale pentru toate celelalte bunuri. Ca urmare, toate bunurile care participă în circulație își găsesc consumatorul final. Universalitatea este proprietatea îndeplinirii nestingherite a obligațiilor în raport cu toate entitățile care oferă bunuri și servicii pe piață. Astfel, banii trebuie să aibă acceptare universală.
Universalitatea banilor este asigurată de: ?
din punct de vedere legislativ. Reglementările relevante (constituția, legea privind sistemul monetar etc.) determină cursul legal pe teritoriul unui stat sau al unui grup de state unite într-o uniune monetară. Astfel, Constituția Federației Ruse (articolul 75) notează că unitatea monetară din Federația Rusă este rubla. Nu este permisă introducerea și emiterea altor bani în Federația Rusă;
?
încrederea publicului în bani. Utilitatea banilor ca bun economic se păstrează chiar dacă puterea sa de cumpărare scade, dacă rămâne predictibilitatea valorii banilor și capacitatea acestuia de a-și îndeplini funcțiile în viitor. Dacă încrederea publicului în bani scade, atunci nicio reglementare nu va obliga oamenii să economisească sub formă de active monetare. Oamenii vor prefera active mai puțin lichide, dar mai fiabile (de exemplu, vor cumpăra aur sau pământ).
Banii sunt una dintre cele mai mari invenții ale omenirii, au o lungă istorie de dezvoltare și au un impact uriaș asupra economiei de piață: entitățile economice în condiții de piață operează în mod constant cu categorii de cost și monetare, folosindu-le ca indicator general al raționalității acţiuni ale firmelor şi gospodăriilor. O excursie în istoria formelor și tipurilor de bani ne permite să concluzionam că a avut loc o schimbare radicală a formei banilor și, ca urmare, apariția substituenților monetari. Totuși, diversitatea formelor și tipurilor de bani existente astăzi și care se dezvoltă în viitor își schimbă esența ca categorie economică? S-ar părea o întrebare simplă: ce sunt banii? Dar încă rămâne deschis. Multe generații de economiști au încercat și încearcă să descopere esența „străinilor familiari”. Dar încă nu există o definiție a esenței banilor care să fie recunoscută fără echivoc de către toți economiștii.
Din punct de vedere filozofic, esența banilor este conținutul intern al unui obiect, în speță bani, exprimat în unitatea tuturor formelor diverse și contradictorii ale existenței sale. În consecință, formele de existență ale banilor pot fi diverse și contradictorii, dar esența lor (conținutul intern) trebuie să rămână neschimbată, altfel vom vorbi despre esența unui alt concept, care nu poate fi numit bani.
3.2. Dezbaterea problemei esenței banilor se apropie de definirea acestuia
Revenind astăzi la problema esenței banilor, putem evidenția, în cea mai generală formă, următoarele abordări descrise în literatura economică modernă:
- esența banilor este dezvăluită în conformitate cu istoria originii sale (originea mărfii);
- esența banilor este determinată prin funcțiile pe care le îndeplinește. Ceea ce este important în această abordare sunt funcțiile pe care le pot îndeplini și, în consecință, rolul pe care îl joacă banii în economia modernă;
- esența banilor este determinată prin funcțiile pe care le îndeplinește.
Prima abordare: dezvăluirea esenței banilor în concordanță cu originea sa de marfă
Prima abordare este caracteristică marxismului și direcțiilor sale derivate ale gândirii economice. Subliniind originea mărfii a banilor, K. Marx a remarcat că într-o economie naturală închisă, toate produsele necesare erau produse și consumate în propria gospodărie, nu era nevoie de schimbul de bunuri și nu era nevoie de bani ca mijloc de schimb.
Pe măsură ce activitatea economică s-a extins ca urmare a specializării producției și a diviziunii muncii, atunci când o gospodărie închisă nu mai era capabilă să producă toate produsele în sine, a apărut o economie naturală de troc. Bunurile au fost schimbate cu bunuri. Din punct de vedere istoric, dezvoltarea schimbului de mărfuri a avut loc printr-o modificare a valorii: de la simplă sau aleatorie la forma completă sau extinsă a valorii și apoi la forma generală și monetară a valorii. În definiția marxistă a banilor, este de o importanță capitală ca banii să fie un tip special de marfă, al cărui scop este să servească drept echivalent universal pentru alte bunuri. K. Marx în scrierile sale a formulat de multe ori esența banilor, rămânând în poziția că „o marfă specială, reprezentând astfel existența adecvată a valorii de schimb a tuturor bunurilor, sau valoarea de schimb a mărfurilor ca marfă specifică specială, este bani." Această definiție a banilor este, fără îndoială, aplicabilă pentru banii reali (cu valoare totală), dar nu poate exprima esența formelor și tipurilor moderne de bani, care sunt inferioare.
În anii 70 ai secolului XX, între economiștii autohtoni a apărut o discuție asupra naturii și funcțiilor banilor moderni de credit. A apărut ideea „puterii reprezentative” („valoarea reprezentativă”) a banilor moderni, adică banii de credit, neschimbabili cu aur, sunt reprezentanți ai banilor reali, cu drepturi depline, ale căror funcții sunt încă îndeplinite de aur. Mai bine de 30 de ani mai târziu, înțelegem importanța acelei discuții pentru dezvoltarea teoriei banilor, dar, în același timp, apariția unor noi forme și tipuri de bani indică faptul că banii sunt din ce în ce mai „separați” de marfa, materialul său. natură.
A doua abordare (funcțională) a dezvăluirii esenței banilor
Al doilea conform clasificării noastre și cea mai comună abordare în Occident pentru determinarea esenței banilor este abordare funcțională la esenţa banilor. Se caracterizează printr-o atitudine față de bani ca instrument creat spontan (mai precis, selectat dintre multe alternative) de economia de piață pentru a rezolva problemele economiei de mărfuri. Numai acele instrumente care au putut îndeplini cel mai bine funcțiile dictate de piață au putut rămâne ca bani în economie. Astfel, esența banilor este determinată de funcțiile pe care le îndeplinește.
Cu toate acestea, trebuie menționat că conținutul „intern” al banilor nu poate fi redus doar la funcțiile pe care le îndeplinește, deoarece în acest caz proprietățile banilor rămân în umbră.
Un oarecare pragmatism în abordarea esenței banilor, când nu contează atât conținutul acestei categorii, cât esența ca atare, rolul pe care îl joacă banii în economie, îi conduce pe mulți economiști la o definiție simplificată a banilor. , pe care o găsim în literatura modernă de specialitate.
Poate din acest motiv, mulți economiști străini nu acordă prea multă importanță formulării conceptului de monedă modernă, simplificându-l și definindu-l drept „fenomen social” (L. Harris), „o convenție socială artificială” (P. Samuelson). ), „un container temporar al puterii de cumpărare” (M Friedman), „tot ceea ce este acceptat de obicei în plata unor bunuri și servicii sau în rambursarea datoriilor” (F. Mishkin), „un tip foarte specific de bun economic sau marfă rară. ” (R.L. Miller, D.D. Van Hoose) ), „un articol standard folosit pentru schimbul de bunuri și servicii”, „banii sunt ceea ce fac banii” (K.R. McConnell, S.L. Brew), etc.
A treia abordare: proprietățile esențiale ale banilor
În cadrul celei de-a treia abordări, vom încerca să explicăm esența banilor prin identificarea unui număr de proprietăți generale care îi caracterizează conținutul intern, indiferent de toată varietatea de forme și tipuri ale unui obiect dat, pe baza faptului că „ conținutul, fiind aspectul definitoriu al întregului, reprezintă unitatea tuturor elementelor constitutive ale obiectului, proprietățile sale, procesele interne, conexiunile, contradicțiile, tendințele, iar forma este un mod de existență și de exprimare a conținutului.”
În primul rând, observăm că banii exprimă anumite relații de producție. Aceasta nu este doar o marfă, un lucru, o obligație, ci și un ansamblu de relații economice între oameni în procesul de producție socială și de mișcare a produsului social de la producție la consum. La baza relațiilor de producție se află relațiile de proprietate, prin urmare, conținutul socio-economic al banilor, care exprimă relațiile de producție, se modifică în funcție de metoda de producție. Prin urmare, putem spune că esența socială a banilor, de exemplu, în condițiile feudalismului, o economie planificată-distributivă (socialistă), o capitalistă (de piață) sau de tranziție la o economie de piață, va fi diferită, păstrând în același timp esența bani ca atare.
Apariția banilor este asociată cu producția de mărfuri și un nivel destul de ridicat de dezvoltare a schimbului de mărfuri. Inițial, așa cum sa menționat deja, banii acționează ca un bun special recunoscut social - un echivalent universal al valorii tuturor celorlalte bunuri. Mai mult, banii sunt un tip special de marfă care are o valoare internă și prin care se măsoară valoarea tuturor celorlalte bunuri, în urma căruia schimbul de mărfuri se transformă în schimbul de mărfuri-bani.
După cum vedem, banii apar inițial în faza de schimb. Apoi încep să servească întregului proces de reproducere, devenind treptat o categorie de reproducere.
Astfel, banii sunt o categorie de reproducere care caracterizează totalitatea relaţiilor economice.
Natura reproductivă a banilor se manifestă deja prin faptul că banii, acționând într-o formă echivalentă de valoare, prezintă următoarele caracteristici:
- munca privată cuprinsă într-o marfă echivalentă este o formă de manifestare a muncii sociale cuprinsă într-o marfă situată în forma relativă a valorii;
- munca concretă conținută într-o marfă echivalentă este o formă de manifestare a muncii abstracte conținută într-o marfă care apare sub forma relativă a valorii;
- munca concretă cuprinsă într-o marfă echivalentă este forma de manifestare a muncii abstracte cuprinsă într-o marfă care apare sub forma relativă a valorii;
Odată cu dezvoltarea producției de mărfuri, banii încep să conecteze toate subiectele pieței într-un singur proces de reproducere. Utilizarea versatilă a banilor și influența acesteia asupra dezvoltării societății se bazează în mare măsură pe faptul că produsele sunt produse de entitățile din piață nu pentru consumul propriu, ci pentru alți consumatori cărora le sunt vândute pe bani. Cu alte cuvinte, produsele manufacturate iau forma mărfurilor, iar relațiile marfă-bani se dezvoltă între participanții la procesele de producție și vânzare a mărfurilor. Pe baza fluxurilor de numerar din sfera relațiilor financiare și monetare, are loc un flux de resurse și capital și se realizează echilibrul macroeconomic general. Banii servesc ca mijloc de control și reglementare a producției și distribuției de bunuri și servicii. Aceste relații pot fi nu numai marfă-bani, ci și monetare, financiare, de decontare și exprimă anumite relații economice în cadrul economiei naționale sau internaționale.
Banii moderni apar în exterior ca un set de anumite obligații: o bancnotă - ca o obligație a unei bănci centrale, banii fără numerar - ca o obligație a unei bănci comerciale etc. Aceste obligații sunt reglementate de reglementări relevante. Este posibil, pe această bază, aderând la logica teoriei nominaliste a banilor, să spunem că banii moderni, în esență, nu sunt o categorie economică, ci juridică? Banul modern ca ansamblu de relații de obligație caracterizează o latură foarte semnificativă, dar doar o singură parte a problemei, și anume natura creditară a banilor moderni (desigur, dacă este emisă pe bază de credit). O altă latură a problemei banilor, inclusiv în formele sale moderne, este capacitatea banilor de a reprezenta mișcarea valorii bunurilor și serviciilor la nivel micro și macroeconomic, în cadrul unei singure economii naționale și în economia mondială ca un întreg.
După cum am spus deja în capitolele 1 și 2, banii au trecut printr-o lungă istorie de schimbare a formelor și a tipurilor. Ce proprietăți trebuie să aibă banii pentru a fi recunoscuți ca bani, cu ce diferă banii de surogate, substitute, „aproape” bani sau cvasi-bani?
O remarcă interesantă pe această temă a făcut-o F.A. Hayek: „Ideea populară potrivit căreia există o linie clară de demarcație între bani și non-bani – iar legea încearcă de obicei să facă o astfel de distincție – este de fapt falsă când vine vorba de relațiile cauzale în sfera monetară. iată mai degrabă un continuum în care obiectele cu grade diferite de lichiditate și cu valori diferite (fluctuind independent una de alta) se transformă treptat unele în altele, pe măsură ce funcționează ca bani.” Și mai observă: „Teza conform căreia există un lucru, clar definit, numit „bani”, care poate fi distins cu ușurință de alte lucruri, este o ficțiune juridică.”
Proprietățile generale ale banilor
Să încercăm să evidențiem proprietățile generale ale banilor, indiferent de formele și tipurile acestora.
Să începem cu faptul că banii sunt un fel de atu al societății, adică ceva care are propria valoare. Activul oricărei entități economice (persoană fizică, companie, stat) este averea corporală și intangibilă aparținând proprietarului sub diferitele sale forme (aceasta poate fi inventar, materii prime, imobile, valori mobiliare etc.). În această calitate, banii par, de asemenea, a fi un anumit bun economic, parte a bogăției sub formă de numerar și fonduri non-cash.
În plus, banii sunt un activ foarte lichid, iar lichiditatea activelor monetare este mai mare decât lichiditatea tuturor celorlalte active (chiar și a activelor financiare, cum ar fi acțiunile și obligațiunile corporative). Banii, ca cel mai lichid activ, vă permit să plătiți obligații fără nicio transformare prin simplul transfer de bancnote sau prin înregistrări în conturi. Nu fără motiv lichiditatea și banii sunt adesea echivalate. Deși trebuie menționat că numerarul are lichiditate absolută, lichiditatea banilor necash este mai mică decât numerarul, deoarece depinde și de lichiditatea băncii în care este deschis contul.
Prezentarea banilor ca un activ lichid specific presupune luarea în considerare a caracteristicilor cererii pentru acest activ din partea proprietarilor și beneficiarilor de venit, care vor fi discutate mai jos.
Deci, ceea ce este comun diferitelor forme și tipuri de bani în toate perioadele istorice ale evoluției lor este proprietatea banilor de a fi un activ de lichiditate ridicată. Dar există și o serie de proprietăți comune care disting banii de orice alte active lichide. Să ne uităm la unele dintre ele.
Banii, ca activ foarte lichid, au o anumită valoare nominală fixă, spre deosebire, de exemplu, de valoarea nominală a activelor financiare ca sumă de bani indicată în mod oficial, de exemplu, pentru o valoare mobiliară.
Banii, ca cel mai lichid activ cu o valoare nominală fixă, trebuie să se caracterizeze prin universalitate. Banii apar sub forma schimbabilitatii directe universale pentru toate celelalte bunuri. Ca urmare, toate bunurile care participă în circulație își găsesc consumatorul final. Universalitatea este proprietatea îndeplinirii nestingherite a obligațiilor în raport cu toate entitățile care oferă bunuri și servicii pe piață. Astfel, banii trebuie să aibă acceptare universală.
Universalitatea banilor este asigurată:
- din punct de vedere legislativ. Reglementările relevante (constituția, legea privind sistemul monetar etc.) determină cursul legal pe teritoriul unui stat sau al unui grup de state unite într-o uniune monetară. Astfel, Constituția Federației Ruse (articolul 75) notează că unitatea monetară din Federația Rusă este rubla rusă. Nu este permisă introducerea și emiterea altor bani în Federația Rusă;
- încrederea publicului în bani. Utilitatea banilor ca bun economic se păstrează chiar dacă puterea sa de cumpărare scade, dacă rămâne predictibilitatea modificărilor valorii banilor și capacitatea acestuia de a-și îndeplini funcțiile în viitor. Dacă încrederea publicului în bani scade, atunci nicio reglementare nu va obliga oamenii să economisească sub formă de active monetare. Oamenii vor prefera active mai puțin lichide, dar mai fiabile (de exemplu, vor cumpăra aur sau pământ).
Banii trebuie să fie caracterizați prin omogenitate – standardizare (interschimbabilitate). Această proprietate este inerentă banilor, de regulă, datorită uniformității și lipsei de caracteristici individuale. Ca mijloc universal, ele permit schimbul gratuit pentru orice bun. „Fungibilitatea facilitează tranzacțiile: vă permite să organizați proprietatea asupra valorilor sub formă de dețineri fără numerar în conturi curente, transferurile între care sunt efectuate prin simplu transfer.”
Banii trebuie să fie divizibili pentru a-și îndeplini funcțiile în tranzacții care implică sume diferite.
Banii trebuie să fie transportabili (adică ușor de transportat), recunoscuți și stocabili fără a-și pierde valoarea și trebuie să fie, de asemenea, portabili (adică, valoare mare pe unitate de greutate). Putem spune că trecerea de la o formă de bani la alta, o schimbare a tipurilor de bani este asociată cu dorința unei persoane de a face bani mai convenabil pentru utilizare în circulația economică, de a reduce costuri de tranzacție la efectuarea diferitelor tipuri de tranzacţii economice.
O proprietate importantă a banilor este protecția acestuia împotriva contrafacerii, ceea ce face ca statul să combată mai ușor contrafacerea. Posibilitatea de falsificare a numerarului, sau „hacking” în legătură cu metodele de plată fără numerar sau cu banii electronici, duce la apariția banilor contrafăcuți, care perturbă stabilitatea circulației monetare și determină oamenii să nu aibă încredere în bani. Prin urmare, astăzi nu numai că caracteristicile de securitate ale bancnotelor în sine sunt îmbunătățite, dar se desfășoară și campanii la scară largă pentru a familiariza oamenii cu caracteristicile de securitate ale bancnotelor nou emise de diferite valori (de exemplu, la emiterea unui nou 100 de dolari). sau bancnote de 20 de dolari în SUA, bancnote în euro, bancnote noi de 5000 de ruble în Rusia). Cele mai recente tehnologii bancare devin, de asemenea, mai complexe, iar la implementarea lor se acordă o atenție deosebită protejării sisteme bancare de la spargere.
Introducere
Capitolul 1. Aspectul teoretic al banilor: abordarea reproducerii 12
1.1. Originea și esența banilor, proprietățile lor 12
1.2. Analiza funcțiilor banilor: justificarea funcției banilor ca mijloc de redistribuire 35
1.3. Forme de bani și clasificarea lor. Bani și cvasi-bani: diferențele lor 49
Capitolul 2. Bani și agregate monetare: corelarea conceptelor și rațiunea interacțiunii 75
2.1. Agregatele monetare: concept și clasificare. Analiza critică a teoriilor cererii de bani 75
2.2. Analiza critică a metodologiei utilizate în Federația Rusă pentru analiza masei monetare prin agregate monetare 102
2.3. Direcții fundamentale pentru creșterea eficienței utilizării agregatelor monetare folosind exemplul Federației Ruse: justificarea formulei detaliate pentru cererea de bani 129
Concluzie. 153
Lista literaturii folosite 158
Introducere în lucrare
Relevanța temei de cercetare. Tema banilor este una dintre cele mai complexe secțiuni ale științei economice. De-a lungul evoluției banilor, au existat discuții aprinse despre natura banilor, funcțiile acestuia și rolul lor în reproducerea socială. În prezent, în literatura economică, termenul „bani” se referă tot mai mult la diverse tipuri de active financiare 1: acțiuni, obligațiuni, carduri de credit și chiar impulsuri electronice. În teoria economică modernă, încă nu există o „înțelegere științifică clară” a ceea ce sunt banii. Unul dintre obiectivele cercetării noastre este acela de a dezvolta o definiție a banilor care să ne permită să distingem activele ca bani și „non-bani”.
În prezent, diverși autori scriu despre modificarea funcțiilor banilor 2 , deși rămâne neclar ce funcții îndeplinește banii: pe lângă cele cinci funcții tradiționale ale banilor din teoria economică internă, S. M. Menshikov identifică funcția capitalului 3 , economiștii occidentali, asupra dimpotrivă, luați în considerare trei funcții bani 4.
În literatura economică, în prezent nu există o clasificare stabilită a formei banilor. De regulă, la clasificarea formelor de bani se folosesc criterii de clasificare mixte, ceea ce introduce o confuzie suplimentară în teoria economică 5 .
În termeni aplicați, relevanța cercetării noastre este determinată de faptul că lipsa unei înțelegeri clare a esenței banilor, a funcției și a rolului acesteia în economie agravează formarea unei politici monetare eficiente. O înțelegere simplificată a rolului banilor în reproducerea socială nu ne permite să explicăm procesele care au loc în economie și să determinăm modalitățile
1 Portnoy M A. Banii, tipurile și funcțiile sale. M.: Editura-consultanţă. Compania Ankil, 1998.
2 Kashin Yu problema modificării funcţiilor banilor // Money and Credit. 2002. Jfel. P.64
3 Menșikov S. O/. Noua economie. Fundamentele cunoștințelor economice. M.: Relații internaționale, 1999.
4 Vezi: Harris L. Teoria monetară: Trad. din engleză / General ed. iar intrarea, art. V. M. Usoskina. - M.: Progres, 1990.
5 Menshikov SM. Decret. op.
4 soluții la problemele emergente. Conducerea Băncii Centrale a Rusiei constată slăbirea conexiunii funcționale dintre masa monetară și indicatorii macroeconomici cheie 6 . În aceste condiții, studiul esenței, funcțiilor și formelor monedei și monetare unități, precum și modelele de evoluție a monedei creează baza înțelegerii rolului banilor și a mecanismului monetar în asigurarea eficienței economiei, face posibilă identificarea unor noi direcții de analiză a circulației monetare și de reglementare mai eficientă a acesteia.
Relevanța unui studiu teoretic al esenței banilor, funcțiilor și formelor sale, precum și necesitatea dezvoltării unei metodologii de reglementare a circulației monetare cu ajutorul agregatelor monetare, ținând cont de rolul banilor în reproducerea socială, au determinat alegerea tema lucrării de disertație, formularea scopurilor și principalele sarcini ale acesteia.
Gradul de dezvoltare a temei.În legătură cu economia în tranziție și, în special, cu Federația Rusă, se poate spune că anumite probleme legate de esența banilor necesită aprofundare și clarificare. Ideile moderne despre esența banilor, formate sub influența științei economice occidentale, nu permit utilizarea efectivă a politicii monetare în scopul creșterii economice.
Merită evidențiat mulți autori care, individual sau în colaborare cu alții, s-au concentrat pe problematica banilor în cadrul unei varietăți de teme de cercetare. Printre autorii lucrărilor clasice legate direct de crearea teoriei monetare, un loc aparte îl ocupă K. Marx, I. Fisher, J. M. Keynes, L. Harris, M. Friedman, P. Samuelson, F. A. Hayek. Oamenii de știință autohtoni precum Z. V. Atlas, E. S. Varga, L. A. Lunts, I. A. Trakhtenberg au avut o contribuție semnificativă la dezvoltarea teoriei banilor. În Federația Rusă, printre oamenii de știință implicați în cercetări pe această temă, se poate evidenția L. I. Abalkina, A. V. Anikina,
6 Probleme actuale ale politicii monetare. Interviu cu prim-vicepreședintele Băncii Rusiei O. V. Vyugin // Bani și credit. 2002. Nr. 11.
A. S. Genkina, O. I. Lavrushina, A. E. Kalsina L. N. Krasavin,
V. E. Manevich, A. M. Matlin, Yu V. Pashkus, V.I. Peftieva,
M. A. Portnoy, M. A. Terentyev, V. M. Usoskin, A. A. Khandrueva,
A. N. Sharova, V. N. Shenaeva și alții Printre economiști și specialiști străini
De notate următoarele foi: D. S. Kidwell, K. R. McConnell cu
împreună cu S. Bru, R. L. Miller împreună cu D. D. Van Hoose, F. Mishkin, S. Fisher.
Experții internaționali lucrează la problema luată în considerare.
organizaţiilor financiare (între care un loc aparte revine Internaţionalului
nativ Fondul Monetar), Banca Centrală Europeană și centrală
bănci din diferite țări.
Economiștii au studiat în mod tradițional banii, dar încă nu există un consens cu privire la esența lor. Nu putem vorbi decât de abordări consacrate ale interpretării esenței banilor: clasice, marxiste, keynesiene, monetariste.
În raport cu banii moderni, există multe aspecte dezvoltate.
Există o serie de constructe teoretice holistice referitoare la bani (teoria lui K. Marx, teoria keynesiană a banilor, teoria monetaristă etc.).
Lucrările lui A. V. Anikin, Yu V. Pashkus, A. A. Khandruev, A. N. Sharov și alții sunt dedicate înțelegerii formelor moderne de bani.
Studiul evoluției banilor este prezentat în lucrările lui M. A. Portnoy, A. N. Sharov.
În literatura economică internă modernă, problemele circulației banilor sunt considerate pe scară largă (S. Drobyshevsky, V. E. Manevich, A. M. Kosoy, A. N. Novikov, A. Yu. Simanovsky etc.).
Cercetări privind locul și rolul banilor în reproducere
reprezentată de lucrările lui M. P. Berezina. M. A. Portnoy,
A. A. Khandrueva
Printre problemele nedezvoltate asupra cărora ne concentrăm cercetările se numără următoarele.
Este necesar să se efectueze un studiu sistematic al esenței banilor, proprietăților, funcțiilor, formei, agregatelor monetare, rolului banilor în economie, ținând cont de relația lor cu procesul de reproducere. Există opinia că definiția tradițională a esenței banilor ca echivalent universal intră în conflict cu formele moderne de bani. Considerăm că interpretarea esenței banilor ca echivalent universal ne permite să explicăm dezvoltarea modernă a banilor, prin urmare, este necesară o argumentare suplimentară în favoarea eficienței acestei abordări;
Nu există o clasificare unificată a banilor care să facă posibilă atribuirea clară a anumitor tipuri de bani anumitor forme. În prezent, nu există o opinie clară cu privire la natura „moneară” a monedei electronice.
Lipsa clasificării agregatelor monetare care reflectă rolul banilor în reproducerea socială.
Problema sumei optime de bani în economie necesită studiu. În prezent, nu există un punct de vedere unic cu privire la legea circulației monetare. Sunt propuse diverse opțiuni pentru estimarea cererii de bani, dar nu există o confirmare empirică a modelelor existente de cerere de bani.
Obiectul de studiu este circulația monetară în Federația Rusă.
Subiectul studiului îl constituie banii și agregatele monetare ca forme socio-economice în care se manifestă relațiile sociale de producție.
Scopul cercetării disertației- rezolvarea unei probleme cu două laturi, pe de o parte, stabilirea relației dintre bani și agregatele monetare, realizată pe baza „cuadrangularului”: esența banilor, proprietățile, funcțiile și formele acesteia; pe de altă parte, clarificarea formulei de circulație monetară în legătură cu cererea de bani.
Pentru atingerea scopului de mai sus, în teză au fost rezolvate următoarele sarcini:
generalizarea concepțiilor teoretice ale principalelor școli ale științei economice moderne despre bani;
dezvoltarea unei definiții a banilor care să ne permită să identificăm mai corect rolul banilor moderni în reproducere;
eficientizarea relației dintre conceptele de esență a banilor, proprietățile, funcțiile și formele acestora;
clasificarea și măsurarea agregatelor monetare în raport cu analiza rolului banilor în reproducere;
analiza critică a principalelor teorii ale cererii de bani;
identificarea specificului analizei circulației monetare cu ajutorul agregatelor monetare;
clarificarea formulei cererii de bani, luând în considerare rolul banilor în reproducerea socială;
dezvoltarea, ținând cont de abordarea de reproducere a analizei esenței banilor, propuneri de îmbunătățire a metodologiei de reglementare a circulației monetare cu ajutorul agregatelor monetare.
Baza teoretică a studiului au fost lucrările economiștilor ruși și străini în domeniul economiei politice, analizei macroeconomice și reglementării monetare.
Baza de informații de cercetare au inclus materiale de la Banca Centrală a Federației Ruse, Comitetul de Stat de Statistică al Federației Ruse, Direcțiile principale ale politicii monetare de stat unificate, acte normative și juridice ale Federației Ruse. Au fost folosite și materiale de la Fondul Monetar Internațional, periodice și agenții de presă, inclusiv cele distribuite prin internet.
Baza metodologică a studiului. Printre metodele folosite în cercetare se numără dialectica materialistă, metoda ascensiunii de la abstract la concret, abstractizarea, analiza și sinteza, modelarea, metodele de clasificare, metodele istorice și logice, principiul dihotomiei, metodele de analiză comparativă și sistemică.
Structura muncii. Pe baza scopului, obiectivelor și logicii cercetării, disertația constă dintr-o introducere, două capitole, o concluzie și o bibliografie.
Primul capitol examinează aspectele politice și economice fundamentale legate de caracteristicile banilor. În esență, un „cadrangle” este construit cu următorii parametri: esența banilor - proprietățile banilor - formele banilor - funcțiile banilor. Acesta este un fel de teorie a problemei pe care ne bazăm, și care în studiul nostru îndeplinește o funcție metodologică importantă legată de clarificarea conceptului de agregate monetare, utilizată în analiza critică a teoriilor cererii de bani și în derivarea unei formule detaliate. pentru cererea de bani.
Al doilea capitol extinde înțelegerea teoretică a agregatelor monetare. Clasificarea lor este justificată ținând cont de funcțiile banilor. Metodologia de analiză a circulației monetare utilizată de Banca Centrală a Rusiei este luată în considerare pentru conformitatea cu înțelegerea banilor, ținând cont de abordarea reproducerii. Ultimul paragraf al capitolului propune principalele direcții de îmbunătățire a metodologiei de analiză a circulației monetare de către Banca Centrală a Rusiei, inclusiv, pe baza unei analize critice a ecuației de schimb a lui I. Fisher, este dată o formulă detaliată a cererii de bani. , ținând cont de abordarea reproducerii.
Următoarele prevederi sunt supuse apărării, având semne semnificative de noutate și utilitate.
Productivitatea considerației teoretice a banilor este fundamentată pe baza următorului lanț logic origine - esență - proprietăți- functii - forme - contradictii - organizarea circulatiei banilor. Consistența teoretică a acestui lanț constă în faptul că face posibilă implementarea în cercetare a unei abordări reproductive a înțelegerii banilor și a rolului său în economie, care oferă interpretări rafinate și moderne ale conceptelor de bază asociate cu moneda și circulația monetară.
Înțelegerea funcțiilor banilor este extinsă prin justificarea funcției de redistribuire, care este adecvată abordării de reproducere a banilor și este, de asemenea, extrem de importantă pentru înțelegerea mecanismului monetar, a locului și rolului banilor în economia modernă. Luarea în considerare a acestei funcții monetare este de mare importanță pentru dezvoltarea unei formule extinse pentru cererea de bani.
Teza este fundamentată că o înțelegere sistematică a banilor poate fi obținută pe baza unei analize efectuate după principiul „cadrangle” cu includerea următoarelor concepte: esența banilor, proprietățile, funcțiile, formele sale, iar ulterior poziția acestui autor asupra problemei banilor joacă un rol metodologic în clarificarea conceptului de agregate monetare și a formulei pentru cererea de bani, construită pe baza unei analize critice a formulei lui I. Fisher.
O argumentare suplimentară este dată pe problema înțelegerii formelor de bani, atunci când aceste forme sunt clar separate de acele forme monetare („moneda electronică”), care reprezintă de fapt elemente ale mecanismului de plată și decontare o anumită bază metodologică și în ceea ce privește reproducerea, să definească conceptul forme de bani bazate pe valoarea intrinsecă. Forma este interpretată ca anumite combinații posibile de proprietăți și funcții individuale ale banilor, ținând cont de condițiile de reproducere. Utilitatea acestei abordări constă în capacitatea de a distinge corect între bani și cvasi-bani.
Pe lângă luarea în considerare tradițională a agregatelor monetare pe baza principiului lichidității, pentru a extinde capacitățile analitice ale studiului circulației monetare, se propune dezvoltarea agregatelor pe baza bază contabilitatea de casă funcții. Aceasta este împreună cu aprofundând astfel abordările teoretice ale agregatelor monetare din punctul de vedere al relației acestora cu banii. Acest lucru, într-o anumită măsură, face posibilă reducerea decalajului dintre teoria banilor și teoria agregatelor monetare.
Se clarifică conceptul de surplus monetar, care este asociat nu numai cu o economie planificată, cu momentele de penurie a acesteia, ci și cu o economie de piață, cu elementele sale puternice de speculație și dorința dezvoltată a sectorului financiar de a „se depărta” din sectorul real. În termeni teoretici, această teză pur și simplu clarifică și extinde conceptul de surplus monetar sub aspect aplicativ, face posibilă aprofundarea înțelegerii cererii de bani și a circulației monetare;
Este fundamentată o nouă abordare a analizei critice a formulei de circulație monetară a lui I. Fisher, care se bazează pe necesitatea de a lua în considerare intermediarul produsși înlocuirea PIB-ului cu producția brută. Această judecată corespunde abordării de reproducere pe care o dezvoltăm la analiza monedei și a circulației monetare și reflectă mai adecvat economia modernă din punctul de vedere al nevoii de bani.
8. Autorul oferă o formulă detaliată pentru cererea de bani, teorii
construit pur pe baza luării în considerare a tuturor funcțiilor banilor, luând în considerare intrarea
funcțiile mele de redistribuire a SUA. Suprapunerea acestui model pe acțiune
validitatea arată că este mai corectă decât formula
I. Fisher, consemnează realitățile circulației banilor în țară.
Semnificația practică a lucrării este că prevederile și tu
apele tezei prezentate pot fi folosite în analiză măsuri de
reglementarea soft credit și dezvoltarea unui număr de soluții în acest domeniu
Banca Rusiei și alte autorități executive și legislative.
În special, principalele prevederi ale disertației pot fi folosite pentru
a) având în vedere consecinţele economice ale deciziilor în domeniul monetar
reglementarea creditului; b) pregătirea proiectelor „Directii principale
politica monetară de stat unificată” în termenii unora
aspecte ale reglementării monetare; c) studierea posibilităților și elaborarea pașilor practici pentru tranziția Federației Ruse la un regim de țintire a inflației.
Ținând cont de natura multifațetă a problemei studiate și Având o experiență străină mai mult decât vastă, pare indicat să se impună imediat anumite restricții asupra studiului. Interpretarea agregatelor monetare și monetare este dată în ipoteza unei economii închise (acest model este de preferat pentru o economie în tranziție), în timp ce concluziile trase nu își pierd semnificația pentru explicarea proceselor reale din economie. În condiții de deschidere a economiei, mecanismul monetar trebuie să fie completat de factori care țin de activitatea economică externă studiul mecanismului monetar în condițiile unei economii deschise poate deveni subiect de studiu separat. Experiența străină va fi prezentată în primul rând prin abordări monetariste și keynesiene, deoarece în prezent acestea au cea mai mare influență asupra politicii monetare din Rusia. Lucrarea nu va lua în considerare problemele identificării empirice a relațiilor în cadrul formulei de circulație monetară propusă, deoarece acesta nu este doar un subiect pentru un studiu separat, ci și o problemă legată mai mult de econometrie decât de teoria economică.
Testarea și implementarea rezultatelor cercetării. Principalele prevederi, concluziile științifice și rezultatele obținute în cadrul cercetării tezei au fost testate în prezentări la conferințe științifice și seminarii ale studenților absolvenți ai Departamentului de Economie Politică. Materialele de cercetare au fost utilizate în procesul educațional pentru a îmbunătăți cursul „Teoria economică” de la Universitatea de Stat din Ivanovo. Propuneri pentru implementarea rezultatelor cercetării au fost transmise unui număr de universități, instituții științifice și organe administrative din regiune și țară.
Originea și esența banilor, proprietățile lor
Necesitatea studierii banilor se explică prin faptul că influențează starea „variabilelor reale ale sistemului economic, cum ar fi venitul național sau ocuparea forței de muncă”. Marea majoritate a autorilor consideră că banii în economia modernă sunt un factor activ prin care are loc o revenire la traiectoria de echilibru. Înainte de a trece la o analiză detaliată a agregatelor monetare, este necesar să se clarifice faptele fundamentale despre natura, esența, funcțiile și formele banilor.
În literatura economică există multe puncte de vedere asupra problemei banilor. Să luăm în considerare principalele opinii ale economiștilor moderni despre bani.
În analiza vederilor moderne, vom adera la următoarea structură: 1) originea și esența banilor; 2) proprietăţile banilor; 3) funcţiile banilor; 4) forme de bani; 5) contradicții și tendințe de dezvoltare.
Acest lanț logic de cercetare a banilor este construit în conformitate cu metoda analizei și sintezei genetice structurale.
Teoria monetară a fost dezvoltată cel mai pe deplin printre economiștii interni de către Yu.V. Pashkus7. În opinia sa, dezvoltarea teoriei monetare se confruntă cu următoarele dificultăți: Evoluția constantă a banilor, care este de natură ciclică, Lipsa unei baze de clasificare pentru cercetarea în teoria monetară, conducând la confuzie în formele monedei, Considerarea banilor izolat de totalitatea proceselor economice, transferul necritic al clasificării pe pământ marxist pe teorii metalice, nominaliste și cantitative ale banilor.
Francis Bacon a formulat problema cunoașterii astfel: „Cunoașterea adevărată este cunoașterea cauzelor”. În literatura economică, există o distincție între conceptele de necesitate a apariției (precondiții pentru apariția banilor) și originea banilor (ca urmare a ce proces au apărut banii și în ce domeniu).
A. M. Matlin vede nevoia apariției banilor în prezența decalajelor în timp și spațiu în toate procesele de producție, schimb și consum de mărfuri: în acest caz, banii apar ca o modalitate de conservare a rezultatelor muncii.
O.I Lavrushin numește ca premise pentru apariția banilor trecerea de la agricultura de subzistență la producția de bunuri și schimbul de mărfuri, pe de o parte, și cerința de a menține echivalența schimbului, pe de altă parte8.
Economiștii occidentali sunt dominați de „versiunea tehnică” a nevoii de apariție a banilor, conform căreia apariția banilor se datorează nevoii de a depăși dificultățile tehnice și organizatorice ale trocului. Astfel, L. Harris explică necesitatea apariţiei banilor prin următoarele puncte: complexitatea şi ineficacitatea trocului în sistemul capitalist; nevoia de a plăti forța de muncă ca marfă (de exemplu, în agricultură); necesitatea reducerii costurilor sociale9. În opinia noastră, aceste motive sunt doar o manifestare externă a contradicțiilor dintre adevărații factori de origine și sistemul de relații existent în economia premonetară.
În ceea ce privește originea banilor, în mod tradițional există două puncte de vedere: raționalist (tehnic) și evolutiv. V.V Usov scrie despre prezența a trei teorii ale originii banilor10: raționalistă (teoria contractului social), evoluționistă (K. Marx), abordare subiectivist-psihologică.
Teoria raționalistă explică originea banilor ca rezultat al unui acord între oameni care erau convinși că sunt necesare instrumente speciale pentru schimbul de mărfuri. Conform teoriei evoluționiste (K. Marx), banii au apărut ca urmare a unui proces evolutiv, care, împotriva voinței oamenilor, a dus la faptul că unele mărfuri s-au remarcat din masa generală a mărfurilor și au ocupat un loc special în schimbul de mărfuri. , jucând rolul unui echivalent universal. P. Samuelson, care folosește o abordare subiectivist-psihologică, numește banii o convenție socială artificială. Dacă ceva începe să fie folosit ca bani, atunci toată lumea începe să-l prețuiască și să-l folosească. Banii sunt recunoscuți pentru că sunt recunoscuți11.
Susținătorii teoriei evolutive a originii banilor includ A.V. Pashkus, M.A. Portnoy și alții, fiind de acord cu aceasta problema cu K. Marx. Banii apar ca un produs necesar și o condiție pentru producția de mărfuri. Evolutia banilor este prezentata ca o miscare: lucru - marfa - valoare de schimb - bani. Procesul de schimb este procesul de creare a banilor. Odată cu apariția monedei metalice, schimbul de mărfuri se transformă în circulație marfă-bani, în timp ce circulația mărfurilor este primară în raport cu circulația banilor. Cu toate acestea, având legi independente ale dezvoltării, circulația banilor are efect opus asupra circulației mărfurilor și prin aceasta asupra producției de mărfuri. Pe lângă circulația mărfurilor, evoluția banilor este influențată de puterea statului. În epoca precirculației monetare, echivalentul universal ca monedă neînregistrată este folosit în mod egal pentru consumul direct și ca instrument de măsurare a valorii și instrument de circulație. Apariția monedei a fost etapa finală în formarea banilor. Apariția monedelor (adică, primii bani), potrivit autorului, a fost, pe de o parte, rezultatul dezvoltării producției și schimbului de mărfuri și, pe de altă parte, al creșterii puterii economice și politice a state de sclavie. Autorul aderă la poziția de origine a mărfii a banilor. Pe baza acestui fapt, proprietățile banilor și ale bunurilor sunt omoloage, adică. au asemănări bazate pe origini comune.
Yu V. Pashkus, A. A. Khandruev aderă la poziția marxistă cu privire la problema naturii banilor, conform căreia banii au o natură dublă: proprietățile unei mărfuri universale și se opun altor mase de mărfuri, pe de altă parte, rămâne o marfă şi satisface o anumită nevoie socială. O. I. Lavrushin notează originea indiscutabilă a mărfurilor a banilor, dar indică pierderea treptată a trăsăturilor inerente ale bunurilor (prezența valorii abstracte și a valorii de utilizare). Banii sunt din ce în ce mai diferiți de o marfă și au devenit o categorie economică independentă, păstrând unele proprietăți care îi fac similar cu o marfă12. Credem că banii nu-și pot pierde valoarea abstractă, putem vorbi doar despre o tendință de reducere a valorii banilor ca parte a unei reduceri a costurilor sociale.
Analiza funcțiilor banilor: justificarea funcției banilor ca mijloc de redistribuire
Când luăm în considerare funcțiile banilor, de obicei distingem între funcțiile sociale ale banilor, funcțiile tehnice (aur la construirea unui sistem monetar, scara prețurilor) și funcțiile analitice (calculul eficienței economice a evenimentelor, acționează ca o modalitate de a implementează funcții sociale). Pentru a studia influența banilor asupra procesului de reproducere interesează, în primul rând, funcțiile sociale.
În mod tradițional, în literatura economică internă există 5 funcții sociale ale banilor: funcția de măsură a valorii, mijloc de circulație, comoară (mijloc de stocare), mijloc de plată și funcție a monedei mondiale. Această împărțire a funcțiilor banilor se bazează pe lucrările lui K. Marx, care sunt foarte apreciate de economiștii interni astăzi. Printre economiștii interni moderni, aceste funcții sunt numite de Yu V. Pashkus, M. A. Portnoy, A. V. Anikin, A. P. Kovalev, E. F. Zhukov, V. I. Vidyapin, B. A. Raizberg, O I. Lavrushin, M. A. Terentyev și alții.
Trebuie remarcat faptul că nu există dezacorduri semnificative între economiști în interpretarea conținutului acestor funcții, cu toate acestea, economiștii împart funcțiile în primare și secundare în moduri diferite.
Să luăm în considerare conținutul acestor funcții folosind punctele de vedere ale lui Yu V. Pashkus. În ceea ce privește funcțiile banilor, acesta aderă la următoarele poziții. pozitii. Apariția unor noi funcții ale monedei este cauzată de modificări calitative ale circulației mărfurilor, în spatele cărora are loc o schimbare a producției sociale. Fiecare dintre funcțiile banilor caracterizează unul dintre aspectele conținutului socio-economic al banilor ca formă de comunicare între producătorii de mărfuri. Specificul fiecărei funcții creează cerințe speciale pentru banii care le îndeplinesc. În acest caz, credem că cerințele pentru bani nu sunt impuse de funcțiile banilor, ci de reproducerea socială, care determină funcțiile necesare ale banilor, care, la rândul lor, se manifestă în îndeplinirea specifică a funcțiilor.
Funcția de măsurare a valorii - prima funcție constitutivă a banilor - înseamnă capacitatea de a măsura valoarea tuturor bunurilor. Bunurile sunt comensurabile cu ajutorul banilor, deoarece au o bază comună de comparație cu banii - munca abstractă. Valoarea unui produs exprimată în bani se numește preț, în loc de preț, are putere de cumpărare, exprimată în cantitatea absolută a produsului care poate fi cumpărat cu acesta. Acțiunea acestei funcții depășește sfera schimbului, deoarece toate activitățile de producție ale entităților economice necesită evaluare. Specificul funcției banilor ca măsură a valorii este că este îndeplinit în mod ideal. Autorul nu consideră scala prețurilor ca o funcție monetară, este o funcție a „substanței naturale” a materialului monetar.
Funcția de mijloc de schimb înseamnă capacitatea banilor de a acționa ca intermediar în procesul de circulație a mărfurilor. Conectând actele de schimb, banii sunt în continuă mișcare, trecând de la o persoană la alta. Banii, spre deosebire de o măsură a valorii, îndeplinesc de fapt această funcție. Specificul funcției mijlocului de schimb își lasă amprenta asupra formelor de bani care o îndeplinesc.
Prima și a doua funcție sunt legate dialectic între ele, relația lor se dezvoltă de la identitate la contrarii externi (de exemplu, lipsa materialului monetar duce la apariția semnelor de valoare).
Dezvoltarea funcţiilor ulterioare ale monedei corespunde unui nivel mai înalt al circulaţiei mărfurilor şi reprezintă un salt calitativ în dezvoltarea monedei. Astfel, autorul consideră primare funcțiile unei măsurători a valorii și ale unui mediu de circulație.
În funcția sa de mijloc de acumulare, banii acționează ca un reprezentant material al bogăției universale, are o existență independentă în afara sferei circulației. Posibilitatea transformării unui mediu de circulație într-un mijloc de acumulare și transformarea inversă a comorii în bani este o condiție necesară pentru echilibrul mobil al sistemului monetar în ansamblu.
Funcția unui mijloc de plată înseamnă capacitatea de a fi un mijloc de rambursare a unei datorii. Funcția unui mijloc de plată este de a media relațiile de credit cu banii. Când mișcarea banilor reprezintă două acte separate în timp: o marfă - o obligație și o obligație - bani. Îndeplinesc această funcție, banii sunt prezentați într-o unitate calitativ nouă: pe de o parte, ca măsură a valorii la determinarea prețului unui produs, pe de altă parte, ca mijloc ideal de cumpărare. Funcția unui mijloc de plată corespunde unei anumite forme de bani – bani de credit.
Funcția monedei mondiale este colectivă, de fapt, un derivat al funcțiilor naționale ale banilor. Un punct de vedere similar exprimat de K. Marx este împărtășit de majoritatea economiștilor moderni D.V. Khudyakov, A.P. Kovalev. V.N. Shenaev consideră banii mondiali ca bani care apar în cifra de afaceri comercială pe piața mondială, adică. vorbim despre îndeplinirea funcțiilor de măsură a valorii, mijloc de plată, mijloc de schimb și mijloc de acumulare și economisire, dar în raport cu comerțul mondial. De asemenea, aderăm la acest punct de vedere. Funcţiile banilor pot fi considerate la diferite niveluri ale economiei: la nivelul întreprinderii, la nivelul economiei naţionale în ansamblu şi la nivelul relaţiilor economice internaţionale. Yu.V. Pashkus consideră funcțiile banilor nu numai separat, ci și în totalitatea lor ca un întreg. Funcțiile banilor ca mijloc de circulație, mijloc de acumulare, mijloc de plată și monedă mondială formează mișcarea reală a banilor (funcționarea masei monetare). Executarea acestor funcții de către monedă înseamnă că masa monetară poate funcționa în trei sfere: circulația monetară internă, sfera acumulării de comori și sfera circulației monetare internaționale. Funcția de măsurare a valorii se îmbină cu fiecare dintre aceste funcții.
În „Enciclopedia economică”, referindu-se la K. Marx, funcțiile primare includ funcțiile de măsură a valorii și de mijloc de circulație, din aceste două funcții decurg toate celelalte. De asemenea, aderăm la acest punct de vedere, deoarece din punct de vedere istoric, banii au servit mai întâi ca măsură a valorii și ca mijloc de schimb, și abia apoi restul.
M.A. Tailor, spre deosebire de Yu-V Pashkus, clasifică următoarele funcții drept funcții „constitutive”: o măsură a valorii și un mijloc de conservare a valorii. Funcțiile active sunt mijloc de schimb și mijloace de plată. Când studiază funcțiile, omul de știință folosește o abordare evolutivă. Funcțiile banilor sunt considerate de el în legătură cu dezvoltarea banilor de la cele mai simple forme la cele moderne.
Agregatele monetare: concept și clasificare. Analiza critică a teoriilor cererii de bani
Înainte de a da conceptul de agregat monetar, să definim categoria masei monetare. Banii în totalitatea sa apar în economie sub forma masei monetare. Categoria „masei monetare” s-a schimbat odată cu dezvoltarea formelor de bani.
K. Marx a înțeles masa monetară ca fiind doar suma bancnotelor și a banilor metalici în circulație, excluzând banii de credit privat (depozite bancare fictive și reale, cecuri înscrise pe aceste depozite, cambii comerciale)91. Z.V Atlas, inclusiv banii de credit privat în sistemul monetar, îi clasifică de fapt drept bani92.
A. S. Genkin folosește conceptul de masă de plată, deoarece include nu numai banii, ci și surogatele de bani93. În scopul analizării circulației monetare, utilizarea conceptului de ofertă de plată este corectă din punct de vedere metodologic, întrucât ia în considerare atât rolul banilor, cât și rolul cvasi-banilor în reproducerea socială. Genkin observă endogeneitatea masei monetare, i.e. capacitatea sectorului privat de a determina oferta de bani independent de banca centrală. Endogenitatea masei monetare reduce eficacitatea politicii băncii centrale.
B.A. Raizberg înțelege masa monetară ca volumul total al instrumentelor de cumpărare și plată care servesc cifrei de afaceri și aparțin persoanelor fizice, întreprinderilor și statului.94 Această definiție se bazează pe o abordare juridică a definiției banilor.
O.I Lavrushin înțelege masa monetară ca fiind volumul total de bani numerar și non-cash95.
Dicţionarul financiar şi de credit foloseşte conceptul de masa monetară în circulaţie – o caracteristică cantitativă a mişcării banilor la o anumită dată şi pentru o anumită perioadă96. De asemenea, aderăm la această definiție. Astfel, masa monetară reprezintă oferta de bani în economie.
Baza monetară include: creditul băncii centrale către guvern (de obicei sub forma unui portofoliu de titluri de stat); activele externe nete ale băncii centrale; credit banca centrală către băncile comerciale; alte active nete.
Funcționarea normală a masei monetare este asigurată de sistemul bancar reprezentat de banca centrală și sistemul băncilor comerciale. În Commonwealth, aceste instituții îndeplinesc funcția de a furniza bani economiei. Cu toate acestea, rolul lor asupra masei monetare diferă.
Dacă băncilor comerciale li se oferă libertate deplină de acțiune, acestea pot perturba circulația banilor. Considerăm că o economie de piață se caracterizează întotdeauna prin prezența unei rezerve de bani pentru care nu există cerere din partea economiei în sfera circulației - o surplus de bani.
Surplusul monetar, ca parte a masei monetare, nu are suport de marfă, se află în afara sferei de circulație și include banii în funcția de mijloc de stocare, adică surplusul monetar poate fi considerat ca o manifestare a funcției unui mijloace de depozitare. Formarea unei surplusuri monetare se datorează acțiunii motivului speculativ descris de teoria keynesiană. O surplus monetară apare sub forma soldului minim al fondurilor întreprinderilor, gospodăriilor și băncilor comerciale care depășește nevoile de rezervă, în timp ce surplusul monetar ca rezervă de bani poate aparține atât rezidenților, cât și nerezidenților.
Astfel, surplusul monetar poate fi considerat ca un indicator al volumului și structurii masei monetare, combinând banii ca depozit de valoare, stocat în scopuri speculative în cea mai lichidă formă.
De regulă, surplusul monetar se regăsește în sectorul financiar, ai cărui actori principali sunt băncile comerciale. În condițiile rusești, cea mai mare parte a surplusului monetar este concentrată pe conturile corespondente ale băncilor comerciale la Banca Centrală a Federației Ruse.
Prezența unei surplusuri monetare reprezintă un anumit pericol pentru economie. Surplusul monetar este un potențial factor inflaționist în economie: în caz de instabilitate economică, o astfel de ofertă de bani poate provoca procese inflaționiste. Situată în sfera conservării, surplusul monetar reprezintă oferta potențială de bani în sfera circulației. Semnalul pentru fluxul surplusului monetar din sfera conservării către sfera circulației îl reprezintă așteptările entităților economice cu privire la creșterea sau scăderea viitoare a prețurilor pe piețele de mărfuri și valutar, precum și pe piața valorilor mobiliare. Datorită vitezei mari de mișcare a surplusului monetar, mișcarea prețurilor pe piețele economice se caracterizează prin abateri puternice, în timp ce există o lipsă puternică de bani care îndeplinește funcțiile de mijloc de schimb pe alte piețe de mărfuri, funcția de un mijloc de plată, un mijloc de redistribuire este perturbat. În timpul unor astfel de fluctuații ale economiei, veniturile sunt redistribuite în favoarea speculatorilor, mecanismul de plată și decontare este temporar perturbat (neplățile întreprinderilor către furnizori și la creșterea bugetului), iar procesele de faliment ale întreprinderilor se intensifică.
Funcția de reglementare a activităților băncilor comerciale este asumată de Banca Centrală, ale cărei instrumente principale includ stabilirea ratelor rezervelor obligatorii și a ratelor de refinanțare, precum și operațiunile de piață deschisă97. Prin utilizarea instrumentelor menite să reducă surplusul monetar, Banca Centrală contribuie la asigurarea stabilității financiare.
Având în vedere rolul băncilor comerciale, trebuie menționat că în mod tradițional se crede că băncile comerciale înmulțesc banii. În condiții normale, procesul de multiplicare a banilor are loc conform Tabelului. 4, unde există o creștere a ofertei de bani pe piața de mărfuri. Considerăm că în anumite condiții (politica de credit slabă a băncilor) nu creează bani ca mijloc de schimb. Să luăm în considerare situația. Deponentul depune în contul său 100 de unități, banca, rezervând 20 de unități, acordă un împrumut entității nevoiașe. Obținem: deponentul își păstrează banii sub formă de depozit în loc să-i depoziteze în numerar dacă nu ar fi pus banii în bancă, atunci probabil că ar fi „mâncat” o parte din ei, de exemplu, 10-; 30 de unitati, cu o anumita probabilitate se poate spune ca nu a cheltuit deloc. Să numim nivelul de supraalimentare tendință spre consum. Banca, prin rezervarea a 20 de unitati, ofera posibilitatea de a creste masa monetara cu 80 de unitati. Cu toate acestea, cu o politică de credit slabă (Sberbank din Rusia are un exces de fonduri), nu există o creștere a cererii de bani pe cheltuiala împrumutatului (a se vedea tabelul 5), iar fondurile rămân la dispoziția băncii (în sectorul financiar). piaţă)
Analiza critică a metodologiei utilizate în Federația Rusă pentru analiza masei monetare prin agregate monetare
În practica mondială, sunt utilizate mai multe metode de analiză a masei monetare folosind agregate monetare. Aceste metode se bazează pe principiul lichidității. În SUA se folosesc patru agregate monetare pentru a determina masa monetară, în Japonia și Germania - trei, în Anglia și Franța - două. Această situație confirmă existența dificultăților în comparația internațională a circulației monetare a diferitelor țări în acest sens, ne propunem utilizarea agregatelor monetare grupate după un principiu funcțional, întrucât conținutul funcțiilor monedei depinde într-o măsură mai mică de caracteristicile economiilor naţionale. În prezent, Statele Unite nu stabilesc ținte de creștere a masei monetare. În conformitate cu decizia Congresului, începând cu 1975, Rezerva Federală a furnizat date trimestriale privind țintele de creștere monetară pentru anul viitor comisiilor de finanțe ale Senatului și Camerei Reprezentanților. Mai mult, datele au fost prezentate pentru agregatul Ml. Din 1979, au început să fie stabilite linii directoare pentru unitățile M2 și MZ. Milton Friedman și Anna Schwartz au analizat relația dintre nivelul activității economice și masa monetară: ei credeau că modificările nivelului activității economice sunt strâns legate de M2, nu de Ml. Din 1987, Rezerva Federală a renunțat la stabilirea țintelor pentru Ml, în timp ce agregatele continuă să fie calculate Ml = valută, depozite verificabile ale băncilor comerciale, depozite verificabile ale uniunilor de credit și instituții de depozit (ACUM, ATS și conturi mutuale), cecuri de călătorie restante. (instituțiile depozitare includ asociațiile de credite de economii și băncile mutuale). M2 = Ml + conturi de economii fără control și depozite mici la termen (mai puțin de 100.000 USD) la instituții de depozit, conturi de depozit pe piața monetară, cote de piață monetară ale fondurilor mutuale, contracte de cumpărare cu amănuntul cu răscumpărare ulterioară la un preț specificat. MZM = M2 - depozite mici la termen + solduri în conturile corporative în fondurile mutuale de pe piața monetară (de la MZ). MH = M2 + depozite mari la termen (peste 100.000 USD) în instituții de depozit, doar acțiuni ale fondurilor instituționale de pe piața monetară, acorduri de cumpărare a titlurilor de valoare pentru o sumă mare cu răscumpărare ulterioară la un preț specificat. L = MH + toate celelalte active financiare lichide, cum ar fi bancnote, titluri comerciale, titluri de trezorerie pe termen scurt și obligațiuni de economii din SUA. Cei mai folosiți indicatori de economiștii Fed sunt Miy M2. Agregatele monetare în Germania. Masa monetară este formată din bani deținuți de bănci nebancare. Datorită neclarității definiției monedei, există diverse definiții ale masei monetare. Banca Federală Germană a distins anterior următoarele agregate136: Mi = circulația numerarului (excluzând casele bancare) plus depozitele la vedere ale organizațiilor rezidente nebancare. M2 = Mi plus depozitele la termen ale rezidenților cu o scadență de până la 4 ani. M3 = Mg plus depozitele de economii ale rezidenților cu un preaviz de trei luni. M3 extins = M3 plus depozitele bancare ale rezidenților la filiale străine și sucursale străine ale băncilor germane, precum și pasivele bancare pe termen scurt și acțiunile la fondurile de pe piața monetară națională și străină deținute de rezidenți minus depozitele bancare și pasivele bancare pe termen scurt ale naționale. fondurile pieței monetare. Până în 1987, masa monetară a jucat un rol important în politica monetară a băncilor federale.
În UE, conceptul de masă monetară s-a dezvoltat în două direcții. Pe de o parte, componentele monetare ale rezidenților includ nu numai fondurile lichide ale acestora în bănci, ci și fondurile de investiții, care, împreună cu băncile, aparțin instituțiilor financiare monetare. Pe de altă parte, componenta monetară include nu doar investițiile în instituțiile financiare naționale, ci și în cele internaționale. Masa monetară M3, care stă la baza politicii monetare a Băncii Centrale Europene, acoperă numerar, depozite la vedere, depozite la termen cu o scadență de până la 2 ani, depozite de economii cu un preaviz de trei luni, acțiuni la piața monetară. fonduri, obligații repo, piața de valori mobiliare și obligații bancare (facturi) până la 2 ani.
În procesul de implementare a politicii monetare, Banca Centrală a Federației Ruse monitorizează constant dimensiunea și structura masei monetare în circulație. Pentru aceasta se folosesc diverse unități monetare. Scopul operațional al politicii monetare este dinamica bazei monetare. Procedura operațională se bazează pe monitorizarea volumelor rezervelor internaționale nete și activelor interne nete ale autorităților monetare folosind toate instrumentele de care dispune Banca Rusiei.
Există baze monetare în sens larg și restrâns. Baza monetară în sens larg include (Tabelul 6): numerar în circulație, inclusiv în casieriile băncilor comerciale; fonduri în fondul de rezervă obligatoriu; fonduri în conturile corespondente ale băncilor comerciale la Banca Rusiei.
Cea mai mare pondere în structura acestei baze monetare în Rusia este numerarul. Până în septembrie 2002, ponderea acestora reprezenta 67% (a se vedea tabelul 6). Indicatorul de bază monetară largă reflectă gradul de lichiditate al pieței monetare.
Baza monetară în sens restrâns include doar numerar, inclusiv în casele băncilor comerciale și fondurile fondului de rezervă obligatoriu din Banca Rusiei. Raportează Departamentul de Relații Externe și Publice al Băncii Rusiei.
Banii sunt una dintre cele mai mari invenții ale omenirii, au o lungă istorie de dezvoltare și au un impact uriaș asupra economiei de piață: entitățile economice în condiții de piață operează în mod constant cu categorii de cost și monetare, folosindu-le ca indicator general al raționalității acţiuni ale firmelor şi gospodăriilor. O excursie în istoria formelor și tipurilor de bani ne permite să tragem o concluzie despre o schimbare radicală a esenței banilor cu drepturi depline și, ca urmare, apariția unor înlocuitori pentru bani. Multe generații de economiști au încercat și încearcă să descopere esența banilor. Dar încă nu există o definiție a esenței banilor care să fie recunoscută fără echivoc de către toți economiștii. Din punct de vedere filozofic, esența banilor este conținutul intern al unui obiect, în speță bani, exprimat în unitatea tuturor formelor diverse și contradictorii ale existenței sale. În consecință, formele de existență ale banilor pot fi diverse și contradictorii, dar esența lor, conținutul intern trebuie să rămână neschimbate, altfel vom vorbi despre esența altui obiect, care nu poate fi numit bani.
Revenind astăzi la problema esenței banilor, putem evidenția, în cea mai generală formă, următoarele abordări descrise în literatura economică modernă:
1) esența banilor este dezvăluită în conformitate cu istoria originii sale (originea mărfii);
2) esența banilor este determinată prin funcțiile pe care le îndeplinește. Cu această abordare, dezvăluirea esenței banilor nu are o importanță deosebită - ceea ce este important sunt funcțiile pe care le poate îndeplini și, în consecință, rolul pe care banii îl joacă în economia modernă;
3) esența banilor este determinată printr-o serie de proprietăți generale care îi caracterizează conținutul intern, indiferent de varietatea formelor și tipurilor.
Prima abordare: dezvăluirea esenței banilor în concordanță cu originea sa de marfă
Prima abordare este caracteristică marxismului și direcțiilor sale derivate ale gândirii economice. Subliniind originea mărfii a banilor, K. Marx a remarcat că într-o economie naturală închisă, toate produsele necesare erau produse și consumate în propria gospodărie, nu era nevoie de schimbul de bunuri și nu era nevoie de bani ca mijloc de schimb. Pe măsură ce activitatea economică s-a extins ca urmare a specializării producției și a diviziunii muncii, atunci când o gospodărie închisă nu mai era capabilă să producă toate produsele în sine, a apărut o economie naturală de troc. Bunurile au fost schimbate cu bunuri. Din punct de vedere istoric, dezvoltarea schimbului de mărfuri a avut loc printr-o modificare a valorii: de la simplă sau aleatorie la forma completă sau extinsă a valorii și apoi la forma generală și monetară a valorii. În definiția marxistă a banilor, este de o importanță capitală ca banii să fie un tip special de marfă, al cărui scop este să servească drept echivalent universal pentru alte bunuri. K. Marx în scrierile sale a formulat de multe ori esența banilor, rămânând în poziția că „o marfă specială, reprezentând astfel existența adecvată a valorii de schimb a tuturor bunurilor, sau valoarea de schimb a mărfurilor ca marfă specifică specială, este bani." Această definiție a banilor este, fără îndoială, aplicabilă pentru banii reali (cu valoare totală), dar nu poate exprima esența formelor și tipurilor moderne de bani, care sunt inferioare.
În anii 70 ai secolului al XX-lea, între economiștii autohtoni a apărut o discuție despre natura și funcțiile banilor moderni de credit. A apărut ideea de „putere reprezentativă” („valoare reprezentativă”) a banilor moderni, adică. banii de credit, neschimbabili cu aur, sunt reprezentanți ai banilor reali, cu drepturi depline, ale căror funcții sunt încă îndeplinite de aur. Mai bine de 30 de ani mai târziu, înțelegem importanța acelei discuții pentru dezvoltarea teoriei banilor, dar, în același timp, apariția de noi forme și tipuri de bani indică faptul că banii sunt din ce în ce mai „separați” de natura sa de marfă.
A doua abordare (funcțională) a dezvăluirii esenței banilor
A doua și cea mai comună abordare în Occident pentru determinarea esenței banilor este abordarea funcțională a esenței banilor. Se caracterizează printr-o atitudine față de bani ca instrument creat spontan (mai precis, selectat dintre multe alternative) de economia de piață pentru a rezolva problemele economiei de mărfuri. Numai acele instrumente care au putut îndeplini cel mai bine funcțiile dictate de piață au putut să rămână ca bani în economie. Astfel, esența banilor este determinată de funcțiile pe care le îndeplinește.
Cu toate acestea, trebuie menționat că conținutul „intern” al banilor nu poate fi redus doar la funcțiile pe care le îndeplinește, deoarece în acest caz proprietățile banilor rămân în umbră.
Un oarecare pragmatism în abordarea esenței banilor, când nu contează atât conținutul acestei categorii, cât esența ca atare, rolul pe care îl joacă banii în economie, îi conduce pe mulți economiști la o definiție simplificată a banilor. , pe care o găsim în literatura modernă de specialitate.
Poate din acest motiv, mulți economiști străini nu acordă prea multă importanță formulării conceptului de monedă modernă, simplificându-l și definindu-l drept „fenomen social” (L. Harris), „o convenție socială artificială” (P. Samuelson). ), „un container temporar al puterii de cumpărare” ( M. Friedman), „tot ceea ce este de obicei acceptat în plata unor bunuri și servicii sau în rambursarea datoriilor” (F. Mishkin), „un tip foarte specific de bun economic sau rar. marfă” (R.L. Miller, A.A. Van- Hoose), „un articol standard folosit pentru schimbul de bunuri și servicii”, „banii sunt ceea ce fac banii” (K.R. McConnell, S.L. Brew), etc.
A treia abordare: proprietățile esențiale ale banilor
În a treia abordare, vom încerca să explicăm esența banilor prin identificarea unui număr de proprietăți generale care îi caracterizează conținutul intern, indiferent de toată varietatea de forme și tipuri ale unui obiect dat, pe baza faptului că „conținutul, fiind aspectul definitoriu al întregului, reprezintă unitatea tuturor elementelor constitutive ale obiectului, proprietățile sale, procesele interne, conexiunile, contradicțiile, tendințele, iar forma este un mod de existență și de exprimare a conținutului.” În primul rând, observăm că banii exprimă anumite relații de producție. Acesta nu este doar un produs, un lucru, o obligație, ci și un ansamblu de relații economice între oameni în procesul de producție socială și de mișcare a produsului social de la producție la consum. La baza relațiilor de producție se află relațiile de proprietate, prin urmare, conținutul socio-economic al banilor, care exprimă relațiile de producție, se modifică în funcție de metoda de producție. Prin urmare putem spune că esența socială a banilor, de exemplu, în condiții de feudalism, o economie planificată-distributivă (socialistă), o economie capitalistă (de piață) sau tranziția la o economie de piață vor fi diferite, păstrând în același timp esența banilor ca atare 3.
Apariția banilor este asociată cu producția de mărfuri și un nivel destul de ridicat de dezvoltare a schimbului de mărfuri. Inițial, așa cum sa menționat deja, banii acționează ca un bun special recunoscut social - un echivalent universal al valorii tuturor celorlalte bunuri. Mai mult, banii sunt un tip special de marfă care are valoare intrinsecă și prin intermediul căruia se măsoară valoarea tuturor celorlalte bunuri, în urma căruia schimbul de mărfuri este transformat în schimb de mărfuri-bani.
După cum vedem, banii apar inițial în faza de schimb. Apoi încep să servească întregului proces de reproducere, devenind treptat o categorie de reproducere.
Deci banii sunt categoria reproductivă, care caracterizează totalitatea relaţiilor economice.
Natura reproductivă a banilor se manifestă deja prin faptul că banii, acționând într-o formă echivalentă de valoare, prezintă următoarele caracteristici:
* munca privată cuprinsă într-un produs echivalent este o formă de manifestare a muncii sociale cuprinsă într-un produs situat în forma relativă a valorii;
* munca concretă cuprinsă într-un produs echivalent este o formă de manifestare a muncii abstracte cuprinsă într-un produs care apare sub forma relativă a valorii;
* valoarea de folosință a unei mărfuri este o formă de manifestare a valorii conținute în marfă, care se află sub forma relativă a valorii.
Odată cu dezvoltarea producției de mărfuri, banii încep să conecteze toate subiectele pieței într-un singur proces de reproducere. Utilizarea versatilă a banilor și influența acesteia asupra dezvoltării societății se bazează în mare măsură pe faptul că produsele sunt produse de entitățile din piață nu pentru consumul propriu, ci pentru alți consumatori cărora le sunt vândute pe bani. Cu alte cuvinte, produsele manufacturate iau forma mărfurilor, iar relațiile marfă-bani se dezvoltă între participanții la procesele de producție și vânzare a mărfurilor. Pe baza fluxurilor de numerar din sfera relațiilor financiare și monetare, are loc un flux de resurse și capital și se realizează echilibrul macroeconomic general. Banii servesc ca mijloc de control și reglementare a producției și distribuției de bunuri și servicii. Aceste relații pot fi nu numai marfă-bani, ci și monetare, financiare, de decontare și exprimă anumite relații economice în cadrul economiei naționale sau internaționale.
Prima abordare: dezvăluirea esenței banilor în conformitate cu originea mărfii sale
Prima abordare este caracteristică direcției marxiste a gândirii economice. Subliniind originea mărfii a banilor, K. Marx a remarcat că într-o economie naturală închisă, toate produsele necesare erau produse și consumate în propria gospodărie, nu era nevoie de schimbul de bunuri și nu era nevoie de bani ca mijloc de schimb.
Pe măsură ce activitatea economică s-a extins ca urmare a specializării producției și a diviziunii muncii, atunci când o gospodărie închisă nu mai era capabilă să producă toate produsele în sine, a apărut o economie naturală de troc. Bunurile au fost schimbate cu bunuri. Din punct de vedere istoric, dezvoltarea schimbului de mărfuri s-a produs printr-o modificare a valorii: de la simplă sau aleatorie la forma completă a valorii și apoi la forma generală și monetară a valorii.
În anii 70 secolul XX O discuție a apărut în rândul economiștilor autohtoni cu privire la natura și funcțiile monedei moderne de credit. A apărut ideea „puterii reprezentative” a banilor moderni, adică. banii de credit, neschimbabili cu aur, sunt reprezentanți ai banilor reali, cu drepturi depline, ale căror funcții sunt încă îndeplinite de aur. Mai bine de 30 de ani mai târziu, înțelegem importanța acelei discuții pentru dezvoltarea banilor, dar, în același timp, apariția unor noi forme și tipuri de bani indică faptul că banii sunt din ce în ce mai „detașați” de natura sa de marfă.
A doua abordare (funcțională) a dezvăluirii esenței banilor
Această abordare se caracterizează printr-o atitudine față de bani ca instrument creat spontan (mai precis, selectat dintre multe alternative) de economia de piață pentru a rezolva problemele economiei de mărfuri. Numai acele instrumente care au putut îndeplini cel mai bine funcțiile dictate de piață au putut să rămână ca bani în economie. Astfel, esența banilor este determinată de funcțiile pe care le îndeplinește.
A treia abordare: Proprietățile esențiale ale banilor
În cadrul celei de-a treia abordări, esența banilor este identificarea unui număr de proprietăți generale care îi caracterizează conținutul intern, indiferent de varietatea formelor și tipurilor unui obiect dat.
În primul rând, se poate observa că banii exprimă anumite relații de producție. Acesta nu este doar un produs, un lucru, o obligație, ci și un ansamblu de relații economice între oameni în procesul de producție socială și de mișcare a produsului social de la producție la consum. La baza relațiilor de producție se află relațiile de proprietate, prin urmare, conținutul socio-economic al banilor, exprimând relațiile de producție, se modifică în funcție de metoda de producție. Prin urmare, putem spune că esența socială a banilor, de exemplu, în condiții de feudalism, capitalist sau de tranziție la o economie de piață, va fi diferită păstrând în același timp esența banilor ca atare.
Apariția banilor este asociată cu producția de mărfuri și un nivel destul de ridicat de dezvoltare a schimbului de mărfuri. Apoi încep să servească întregului proces de reproducere, devenind treptat o categorie de reproducere. Odată cu dezvoltarea producției de mărfuri, banii încep să conecteze toate subiectele pieței într-un singur proces de reproducere.
Acum să rezumăm câteva dintre rezultatele luării în considerare a listei tradiționale de funcții ale banilor, care a fost în principiu formată la mijlocul secolului al XIX-lea. Se poate spune că astfel de funcții sunt acum recunoscute. Prima este măsurarea valorii, introducerea unei scale de preț; al doilea este un mijloc de cumpărare sau un mijloc de schimb. Prima și a doua funcție caracterizează în esență principala proprietate a banilor - deservirea circulației mărfurilor. Prin urmare, funcția de mediu de schimb este considerată funcția principală a banilor, ceea ce presupune că în realitate funcția de mediu de cumpărare este întotdeauna utilizată împreună cu funcția de scară de preț. A treia funcție este un mijloc de plată, care asigură o îmbunătățire semnificativă a relațiilor de piață în sine, precum și promovarea răspândirii relațiilor monetare în afara sferei pieței.
3. Rolul banilor în economie
3.1 Rolul banilor și trăsăturile manifestării acestuia în diverse modele economice
Rolul banilor este determinat de esența sa ca echivalent universal, deoarece alocarea unei mărfuri specifice de un fel special acestui rol este legea oricărei producții de mărfuri. Banii înșiși afectează economia conform regulilor pe care le urmează băncile atunci când creează bani.
Rolul banilor se manifestă prin faptul că sistemul monetar asigură mobilizarea resurselor financiare și utilizarea cât mai eficientă a acestora, reducerea costurilor în cifra de afaceri economică, tranzacțiile nestingherite și disciplină financiară strictă la care toți participanții la procesul de reproducere sunt obligați să o facă. depune.
Banii sunt parte integrantă a unei economii de mărfuri dezvoltate, care are un impact semnificativ și constant asupra stării vieții economice și a tuturor proceselor economice. Banii mediază deplasarea unor mase uriașe de mărfuri și, prin sistemele creditare și financiare, stimulează dezvoltarea forțelor productive ale societății. În același timp, banii pot influența negativ dezvoltarea producției și pot provoca perturbări grave în procesul de reproducere, ducând la consecințe periculoase în domeniul relațiilor sociale. Rolul banilor este, de asemenea, de a crea și extinde mecanisme de formare a economiilor monetare și de transfer de resurse de la economisitori la investitori care sunt capabili să folosească aceste resurse cel mai eficient. Cert este că o parte semnificativă a economiilor este investită în active fizice (bunuri, aur) sau direcționată spre consum, fără a produce efectiv un profit în ceea ce privește creșterea economică. În cel mai bun caz, fondurile disponibile temporar sunt furnizate pe credit pe piața neorganizată sau utilizate în scopuri de autofinanțare. Atunci când economiile sunt reduse și predominant fizice, investițiile au de suferit.
Stimularea economiilor monetare și creșterea eficienței utilizării acestora se realizează prin dezvoltarea infrastructurii monetare. Înlocuirea legăturilor directe între economisitori și investitori cu intermedierea bancară mărește raportul dintre suma de bani în circulație și venitul național, ceea ce presupune eliberarea de resurse reale, însoțită de creșterea ratelor de economisire și investiții, reunind economisiți împrăștiați anterior și investitorilor prin diverse instituții (instituții) monetare, o creștere a gradului de organizare, lărgime de acoperire și integrare a pieței financiare naționale, deoarece aceasta începe să fie mai subordonată mecanismului prețului.
Procesele de mai sus se numesc „monetizarea” economiei (o creștere a ponderii tranzacțiilor monetare mediate de instituțiile financiare). În acest caz, avem de-a face de fapt cu piața monetară, în care cererea este reprezentată de volumul așteptat al investițiilor, oferta prin cantitatea posibilă de economii și prețul prin rata dobânzii. Pe piața monetară (în economia monetară) există o circulație a banilor care servește procesului de reproducere și nu are un impact semnificativ asupra acestuia. Dacă într-o economie reală se realizează procesul de reproducere, se deplasează fluxuri reale de bunuri și servicii, atunci într-o economie monetară banii servesc doar mișcării acestor fluxuri, acționând ca un mijloc pur tehnic. În economia reală se stabilesc nivelurile relative ale prețurilor, iar în economia monetară se stabilește nivelul absolut al prețurilor.
În conformitate cu principiile de bază ale economiei monetare, bazate pe așa-numita teorie a cantității brute a monedei, nivelul general al prețurilor se modifică proporțional cu modificările cantității de bani în circulație. Această teorie a banilor este exprimată matematic prin două ecuații, dintre care una se numește ecuația de schimb sau ecuația lui Fisher și are următoarea formă:
Unde M este cantitatea de echilibru de bani în circulație; V – viteza de circulație a unității monetare; P – nivelul prețului; Y este volumul de produse produse și vândute de companie în cursul anului.
A doua ecuație sau ecuația Cambridge se scrie după cum urmează:
De fapt, influența monedei asupra economiei se exprimă cel mai pe deplin prin legea generală a circulației monetare. Legea circulației monetare prevede că suma de bani necesară circulației se modifică direct proporțional cu suma prețurilor bunurilor și serviciilor vândute minus suma prețurilor mărfurilor vândute cu credit, precum și plățile datorate minus obligațiile care se pot stinge reciproc. și invers proporțională cu viteza de circulație a banilor. Încălcarea acestei legi duce la perturbarea circulației monetare. Prin urmare, rolul banilor într-o economie de piață a fost întotdeauna semnificativ [Tarasov V.I.]
Rolul banilor se caracterizează prin rezultatele utilizării lor și impactul asupra diferitelor aspecte ale activității și dezvoltării societății.
Rolul banilor se manifesta:
1. Rezultatele participării banilor la stabilirea prețului mărfurilor.
2. În procesul de circulație a banilor la îndeplinirea funcției de mijloc de schimb sau mijloc de plată.
3. În activităţile economice ale întreprinderilor.
4. În funcţionarea organelor statului.
5. În creșterea interesului oamenilor pentru dezvoltare și creșterea eficienței producției.
6. În utilizarea economică a resurselor.
banii funcţionează în relaţiile economice cu alte ţări.
Rolul banilor se modifică din cauza schimbărilor în condițiile dezvoltării economice. Să luăm în considerare manifestarea trăsăturilor sale sub diferite modele economice.
Într-o economie administrativ-comandă banii erau de importanță nu mică:
1. Cu ajutorul lor, a devenit posibilă determinarea volumului total al diferitelor costuri (materiale, salarii etc.) pentru fabricarea produselor care alcătuiesc costul acestuia.
2. Cu ajutorul banilor a devenit posibilă reducerea volumelor diferitelor tipuri de produse și obținerea unui indicator generalizat al volumului total al acestuia.
3. Utilizarea banilor a sporit capacitatea de a contabiliza și de a controla implementarea diferiților indicatori planificați și de a identifica măsuri pentru îmbunătățirea activităților întreprinderilor.
Cu toate acestea, într-o economie administrativ-comandă, rolul banilor era limitat. Banilor i s-a atribuit un rol auxiliar, în principal ca instrument de contabilitate și control de către organele centrale și alte organe de conducere economică. Conform acestui model, volumul și gama de produse produse au fost stabilite de autoritățile superioare pentru fiecare întreprindere sub formă de planuri în termeni fizici și de cost. Totodată, indicatorii de cost au fost de importanță subordonată și au fost calculați din prețurile stabilite de autoritățile centrale. Acest lucru a redus și rolul monedei, deoarece prețurile au rămas neschimbate la diferite rapoarte ale cererii și ofertei de bunuri.
Acest model economic se caracterizează printr-o inflație suprimată, care a fost însoțită de o scădere a rolului banilor, deoarece pentru achiziționarea de bunuri nu era atât de important ca cumpărătorul să aibă bani, ci mai degrabă capacitatea de a-i primi în conformitate cu standardele stabilite. .
Când mergi la modele de economie de piata rolul banilor crește semnificativ. Astfel, sfera de utilizare a banilor în privatizarea întreprinderilor și a proprietății se extinde, crește rolul banilor într-o evaluare rezonabilă a proprietății etc.
Tranziția la o economie de piață include schimbări semnificative în formele de proprietate asupra uneltelor și obiectelor de muncă, în producția și vânzarea produselor, în urma cărora producătorii de mărfuri dobândesc independență în stabilirea volumului și gamei de produse produse și vândute. În noile condiţii cresc oportunităţile de manifestare a iniţiativei în activitatea economică. În același timp, se întărește rolul banilor, cu ajutorul cărora se poate evalua cererea efectivă, ținând cont de care se formează volumul și gama de produse produse și vândute.
Rolul din ce în ce mai mare al banilor într-o economie de piață apare și în sfera comerțului cu amănuntul, în care distribuția după norme, carduri, cupoane a fost desființată, iar banii joacă un rol decisiv în determinarea posibilității de cumpărare a mărfurilor. De asemenea, banii joacă un rol semnificativ în determinarea rezultatelor performanței sub formă de profit.
Caracteristicile manifestării banilor în diferite modele economice sunt următoarele:
1. În influenţarea îmbunătăţirii activităţii economice.
2. În întărirea interesului diferitelor părți ale economiei pentru dezvoltarea producției, în primul rând prin prețuri rezonabile, stimularea creșterii volumelor de producție și reducerea costurilor producției acesteia.
3. În crearea unui regim de dependență a cheltuielilor în numerar de încasările în numerar, care crește interesul lucrătorilor pentru creșterea încasărilor în numerar ca urmare a creșterii producției și a utilizării economice a resurselor.
4. În procesul de circulație monetară, controlul asupra prețurilor, volumului și calității produselor furnizate, menit să contribuie la o mai deplină satisfacere a nevoilor. [ http://www.fcredit.ru/archives/109]
Banii moderni nu sunt doar o dovadă a solvabilității, ci și purtători ai dreptului de a primi venituri, deoarece dobânzile sunt plătite pentru aproape toate conturile ai căror proprietari eliberează documente de plată, adică. prin caracteristicile sale esențiale, banii moderni nu diferă de capitalul monetar. De aici putem concluziona că elucidarea rolului și a naturii de cost a banilor moderni este imposibilă fără a studia costul și prețul capitalului monetar, dobânzile, precum și problemele economiilor și investițiilor [Tarasov V.I.].
3.2 Schimbări în manifestarea rolului banilor în legătură cu dezvoltarea sistemelor de plată bazate pe monedă electronică
Când internetul a devenit o realitate a vieții de zi cu zi în urmă cu zece ani, a început să se comercializeze rapid. „Economia de rețea” a apărut pe World Wide Web. Popularitatea tot mai mare a site-urilor web a dus la faptul că acestea s-au transformat în platforme de publicitate și, prin urmare, în subiecte de negociere. Dezvoltarea magazinelor online a fost un impuls puternic pentru faptul că toți participanții la comerțul online aveau nevoie de un mijloc de plată la fel de rapid ca și schimbul de fișiere.
Sistemele de plată tradiționale au multe dezavantaje care fac imposibilă utilizarea lor în „economia rețelei”: securitate scăzută, lipsă de confidențialitate, viteză redusă a tranzacțiilor (o plată bancară chiar și astăzi durează cel puțin o zi) în comparație cu viteza medie de transfer de informații pe rețea, complexitatea decontărilor reciproce și imposibilitatea efectuării microplăților fără pierderi. Ultimul dezavantaj este fundamental pentru dezvoltarea pieței de bunuri digitale online - costul „descărcării” melodiilor, imaginilor și textelor nu este de obicei mai mare de un dolar. Erau necesare obligații speciale de plată care să fie, pe de o parte, fiabile, pe de altă parte, protejate de falsificare nu mai puțin de ruble sau dolari obișnuiți, pe de altă parte, ar fi acceptate de majoritatea participanților la rețea și, foarte important, ar fi vehiculat instantaneu sau aproape instantaneu.
Așa s-au născut cardurile de credit. Aici Rusia are propria sa experiență unică. Cert este că în Europa de Vest și în SUA deja la mijlocul anilor '80. secolul XX Doar copilul din maternitate nu avea card de credit. Prin urmare, primele plăți pe internet s-au făcut folosind un card de credit. În Rusia, cardurile de credit rămân încă apanajul unei mici părți a populației. Din cauza lipsei mijloacelor de plată convenabile, monedele „digitale” sau, după cum se spune, „electronice” s-au răspândit în țara noastră [Science and Life No. 10, 2007]. Banii electronici au apărut în anii 50, când a început căutarea unor forme de plată mai economice, care s-au intensificat semnificativ în anii 60-70. datorită introducerii progresului științific și tehnologic în sectorul bancar. Pentru prima dată în 1959, Bank of America din San Francisco a introdus o facilitate electronică complet automatizată pentru procesarea cecurilor și menținerea conturilor curente. Aceasta a fost urmată de introducerea unor generații mai avansate de computere, care au făcut posibilă conectarea multor abonați la aceștia folosind dispozitive de la distanță - terminale de control de la distanță. Acest proces a acoperit toate băncile din Statele Unite și din alte țări. Mecanizarea și automatizarea operațiunilor bancare, trecerea la utilizarea pe scară largă a computerelor au dus la apariția unor noi metode de rambursare sau transferare a datoriei cu ajutorul monedei electronice. Banii electronici sunt bani în conturile de memorie ale computerelor băncilor, care sunt gestionați folosind un dispozitiv electronic special. Pe baza introducerii computerelor în domeniul bancar, a devenit posibilă înlocuirea cecurilor cu carduri de plastic (debit și credit). Acesta este un mijloc de plată care înlocuiește numerarul și cecurile și, de asemenea, permite proprietarului să obțină un împrumut pe termen scurt de la bancă. Cardul de plastic este folosit în comerțul cu amănuntul și servicii. În sistemul monetar electronic, banii înșiși își pierd caracterul intrastatal și devin un fenomen supranațional. Acest lucru s-ar putea să nu se întâmple dacă au o legătură inextricabilă și strânsă cu emitenții monedelor naționale. În caz contrar, este posibil să întâlniți un astfel de fenomen precum „valoarea falsă a monedelor naționale”.
Cu moneda electronică, sistemul monetar se transformă într-un sistem independent care interacționează într-un anumit fel cu sistemul administrației publice, dar nu se contopește cu acesta. Ca urmare, atunci când funcționează moneda electronică, rolul băncii centrale se schimbă, iar funcționarea sistemului bancar în ansamblu devine esențială. Acest lucru nu înseamnă că băncile centrale și comerciale au o importanță egală în economie. Scopurile, funcțiile și rolurile acestora continuă să difere, dar trebuie avut în vedere faptul că verificarea (stabilirea autenticității) a monedei electronice care nu are o expresie materială (suport fizic sau copii pe hârtie) este posibilă doar într-un anumit mod sistem construit. şi numai prin intermediul suportului informaţional. Această circumstanță face ajustări semnificative la ideea tradițională a banilor și a circulației monetare [Resursa electronică].
Concluzie
A trecut mult timp de când au apărut primii bani. Primii bani erau semnificativ diferiti de banii moderni. De la apariția banilor, oamenii de știință care îi studiază încă nu pot da un răspuns exact la care este esența banilor. Dar aproape toată lumea este de acord că esența banilor se manifestă prin funcțiile sale, care exprimă conținutul său intern. Există cinci funcții principale ale banilor: o măsură a valorii, un mijloc de schimb, un mijloc de plată, un mijloc de acumulare și de economisire și bani din lume. Dar în interpretarea modernă sunt recunoscute și alte funcții ale banilor: măsurarea valorii, introducerea unei scale de preț; un mijloc de cumpărare sau un mijloc de schimb, aceste funcții caracterizează în esență principala proprietate a banilor - deservirea circulației mărfurilor. A treia funcție este un mijloc de plată, care asigură o îmbunătățire semnificativă a relațiilor de piață în sine, precum și promovarea răspândirii relațiilor monetare în afara sferei pieței. După cum vedem, interpretarea modernă a funcțiilor diferă ușor de cea dată de oamenii de știință mai devreme. Relația logică dintre esența banilor și funcțiile acestuia este evidentă. Putem spune că esența banilor este primară, iar funcțiile sunt secundare. Prin urmare, modificările în curs ale funcțiilor banilor trebuie luate în considerare pe baza unei analize a esenței banilor. Datorită faptului că esența banilor a fost înțeleasă diferit atât de oamenii de știință moderni, cât și de oamenii de știință din trecut, prezentarea problemelor legate de funcțiile banilor este, de asemenea, ambiguă. Există opinii diferite cu privire la numărul, interpretarea și ierarhia funcțiilor banilor. Ierarhia este atunci când, atunci când descriem funcțiile banilor ca reflectare a esenței sale, sunt evidențiate funcțiile fundamentale.
Funcția principală a banilor în teoria marxistă și în teoriile banilor bazate pe originea sa de marfă este funcția banilor ca măsură a valorii. Funcțiile rămase ale banilor sunt derivate ale primei. O altă caracteristică a banilor este rolul lor. Reprezentanții tuturor mișcărilor economice, bazate adesea pe poziții opuse, au acordat atenție rolului banilor. Reprezentanții școlii monetare au considerat că mărimea masei monetare este cauza principală a schimbărilor în economie. Aceștia au recunoscut natura unică a banilor metalici, trasând o linie clară între aceștia și alte mijloace de circulație, au negat suportul de credit al bancnotelor și au susținut că banii ar trebui să fie susținuți cu aur. Școala bancară, spre deosebire de acest concept, a negat rolul independent al banilor în dezvoltarea economiei, a subliniat rolul special al semnelor de bani din metal și a încercat să elimine diferența dintre banii din metal și banii de credit. Potrivit reprezentanților acestei școli, bancnotele ar trebui emise numai împotriva biletelor la ordin.
De fapt, în prezent, discuțiile despre bani se reduc la recunoașterea pierderii aurului ca echivalent universal sau la negarea acestui fapt, la problema naturii banilor moderni și la metodologia cercetării acestuia. Este caracteristic că, spre deosebire de banii de mărfuri (unelte, animale etc.) și de metal (monede de aur și argint), banii moderni sunt doar un semn de valoare, adică. nu au așa-numita valoare intrinsecă. Cu alte cuvinte, costurile reale în termeni monetari pentru producerea unei bancnote moderne nu coincid cu valoarea nominală a acesteia. Aceasta înseamnă că banii moderni și-au pierdut forma de marfă și nu numai că nu sunt o marfă, ci nici o marfă specială, specifică, ceea ce a fost aurul.
Astfel, vedem că banii au fost de interes pentru oamenii de știință din diferite țări încă din cele mai vechi timpuri. Banii joacă un rol important în viața omenirii.
Referințe
1. Finanțe. Circulația banilor. Credit: Manual pentru studenți, educațional. conform specialistului educaţional/Babich A.M., L.N Pavlova.-M.: UNITI, 2000.-687 p.
2. Leontiev V.E., Radkovskaya N.P. Finanțe, bani, credit și bănci: Manual.-Sankt Petersburg: Cunoaștere, IVESEP, 2002.-384 p.
3. Bani. Credit. Bănci: Manual pentru universități / E.F. Zhukov, L.M. Maksimova, A.V. Pechnikova etc.; Editat de prof. E.F. Jukov.-M.: Banks and Exchanges, UNITY, 1999. 622 p.
3. Tarasov V.I. Bani, credit, banci: Manual.-Mn.: Misanta, 2003.-512 p.
4. Bani, credit, banci/col.av.; editat de om de știință onorat al Federației Ruse, doctor în științe economice, prof. O.I Lavrushin, ed. a 5-a, ster.-M.: KNORUS, 2007.560 p.
5. Știință și viață Nr.10
6. Microeconomie. Teorie și practică rusă: Manual / Ed. A.G. Gryaznova, A.Yu Yudanova - a 4-a ed., corectat. Și suplimentar – M.: KNORUS – 2004 – 591 p.
1 Federal Reserve Bank of Philadelphia. Creeping Inflation // Analiza afacerilor.
1 Mercantelism / Editat de I.S Plotnikov L., 1935. P. 161.
Banii, funcțiile lor și rol V economie- asta înseamnă... nu ia în calcul rol bani V economie, în acel moment...
Rol bani V economie (2)
Lucrări de curs >> EconomieTeorii Cursuri în disciplină economie Subiect: Rol bani V economie Completat de: Șef: Sankt Petersburg... " rol bani V economie", și, de asemenea, extinde conceptul bani, esența, funcțiile și tipurile acestora, precum și ale acestora rol V economie, in asta...
Rol bani V economie si sfera sociala
Rezumat >> BancarFuncții bani lor rolîn procesul de reproducere. 3. Rol bani V economieși... sfera socială. În știința economică modernă este general acceptat: activ rol baniîn dezvoltare economie
