Împrumut garantat cu teren. Ți-a fost utilă pagina? Credit mare garantat cu teren

Terenul este o proprietate de mare valoare. Una dintre cele mai simple moduri de a obține fonduri împrumutate este un împrumut garantat cu un teren. Prezența garanțiilor deschide oportunitatea de a crește suma împrumutului, de a obține condiții favorabile privind ratele dobânzilor și plățile (nu sunt luate în considerare scopurile agricole).

Credit urgent garantat cu teren in 1 zi

Un număr semnificativ de persoane asociază procesul de creditare cu întârzieri, colectare îndelungată a documentației, comisioane ascunse și plăți excesive mari. Uneori lucrurile stau așa. Apelând la profesioniști, veți putea obține bani împotriva unui teren ipotecat ușor și rapid. După examinarea cererii online, întâlnirea cu specialiștii și furnizarea unui pachet minim de documente, clientul primește suma necesară în numerar sau prin transfer pe un card bancar. Este disponibil un împrumut garantat cu un teren:

• indivizi;
• persoane juridice (organizații, antreprenori individuali);
• cetateni straini.

Clientul va putea primi suma solicitată în ziua depunerii cererii dacă are documentația necesară. Un împrumut garantat cu un teren din Moscova și alte regiuni este emis în câteva ore. Când aveți nevoie urgentă de bani, trebuie să trimiteți o solicitare online, iar reprezentanții companiei îl vor contacta pe solicitant pentru a discuta detaliile tranzacției.

Transferul de fonduri într-un împrumut în numerar pe bază de garanții este reglementat de Legea „Cu privire la ipotecă (gajul imobiliar)” N102-FZ, care stabilește drepturile și obligațiile subiecților acestor raporturi juridice și, de asemenea, precizează documentația necesară pentru procesarea cu succes a creditelor.

Un împrumut pentru transferul unui teren are o serie de caracteristici specifice care trebuie luate în considerare de toți debitorii la încheierea unui contract de împrumut.

Să luăm în considerare trăsăturile distinctive ale acestor raporturi juridice:

• Subiectul unui împrumut garantat poate fi atât terenul în sine, cât și clădirile, structurile și structurile situate pe acesta. În cazul în care obiectul împrumutului îl constituie două sau mai multe lucruri imobile, împrumutătorul va solicita informații despre fiecare dintre acestea;
• volumul maxim al unui posibil împrumut depinde direct de valoarea bunului gajat. Astfel, terenurile care sunt sterile și au o locație nefavorabilă vor fi reticente să fie asigurate de către creditor;
• un client care a gajat bunuri imobiliare unei instituții de credit are dreptul de a conta nu numai pe un împrumut țintit, ci și pe analogul său opus. Un împrumut direcționat este emis de o bancă pentru achiziționarea unui anumit produs. Aceasta ar putea fi achiziționarea de teritorii suplimentare, construcția oricărei structuri, construcția de utilități și așa mai departe. Cu împrumuturi nedirecționate, subiectul poate cheltui banii pe orice;
• Disponibilitatea amânării împrumutului de teren. Acesta este un bonus pentru acei cetățeni care nu pot efectua plăți ale împrumutului imediat după emiterea acestuia. Să presupunem că fermierii au luat un împrumut și plănuiesc să înceapă să plătească datoria imediat după recoltare. În astfel de cazuri, banca face concesii și amână începerea rambursării creditului cu câteva luni înainte.

În toate celelalte privințe, aceste relații obligatorii sunt similare cu celelalte soiuri ale lor.

Cerințe pentru un lot colateral

Cu acest tip de relație colaterală, creditorul stabilește standarde destul de stricte pentru obținerea unui credit ipotecar. Mai mult, acest lucru se aplică mai mult site-ului în sine decât potențialului împrumutat. Banca nu este pregătită să emită un împrumut pentru teren nelichide.

Rezultă direct de aici că nu orice proprietate va fi acceptată drept garanție pentru un împrumut de către instituții specializate. Terenul trebuie să respecte un set de cerințe stabilite:

• fiecare element ipotecat al suprafeței pământului, care are o limită fixă, nu poate fi sechestrat, donat, promis etc. Adică nu este permisă orice grevare din partea terților;
• Solicitantul trebuie să aibă proprietatea înregistrată legal asupra bunului imobil transferat ca garanție pentru împrumut. Se confirma prin prezentarea informatiilor legale. Acestea includ un pașaport cadastral pentru un teren, contracte de cumpărare și vânzare, donații etc.;
• Numai terenurile destinate construcției de locuințe, agriculturii sau grădinăritului pot fi transferate ca garanție. Alte categorii de resurse naturale nu vor prezenta interes pentru creditor, deoarece pot apărea ulterior dificultăți în înregistrarea și vânzarea acestora. Terenul nu trebuie clasificat ca pădure, fond de apă etc.
• Se va lua în considerare și aria suprafeței pământului transferată către bancă. Cea mai optimă dimensiune este o suprafață egală cu șase acri (600 m²). Site-urile care nu îndeplinesc aceste caracteristici pot fi luate în considerare, dar este puțin probabil să se ia o decizie pozitivă asupra lor.

Când plănuiți să obțineți un împrumut împotriva unui teren, trebuie să luați în considerare faptul că băncile nu au o abordare uniformă a cerințelor pentru subiectul garanțiilor. Prin urmare, caracteristicile fundamentale la care un creditor le poate acorda atenție atunci când acordă un împrumut au fost discutate mai sus. Acestea sunt stabilite în regulamentele organizațiilor bancare și pot diferi ușor unele de altele în funcție de instituție.

Programele de împrumut garantat cu terenuri sunt disponibile la multe instituții financiare importante. Întregul proces de obținere a unui împrumut este împărțit într-o listă de pași succesivi.

1. În primul rând, un potențial împrumutat ar trebui să studieze propunerile prezentate de organizațiile financiare și de credit și să decidă asupra alegerii condițiilor specifice. Merită să luați în considerare cerințele pentru pachetul necesar de documente, ratele așteptate și termenii potențialelor obligații de împrumut.
2. În continuare, partea care intenționează să primească un împrumut completează un formular special de cerere, la care este atașată o listă oficială de documente. Chestionarul conține informații despre identitatea împrumutatului, suma necesară a împrumutului, garanția, adresa site-ului și alte informații.
3. Evaluarea garanției. O astfel de examinare trebuie să fie documentată sub forma unui raport profesional. Se realizează de către specialiști cu acordul instituției bancare.
4. Dacă rezultatul evenimentelor are succes, se încheie un acord și tranzacția este înregistrată. Se alege o zi convenabilă pentru a semna condițiile de împrumut ale ipotecii și programul de plată.
5. În această etapă, împrumutatul primește direct împrumutul.
6. Începutul procesului de achitare a obligațiilor de împrumut și rambursarea treptată a acestora.

Astfel, respectarea unui algoritm simplu și respectarea condițiilor contractuale vor permite fiecărui cetățean care deține un teren să-l cedeze ca garanție pentru a-și asigura o obligație de împrumut.

Selecția băncii

Atunci când alegeți o instituție financiară pentru a primi un credit, ar trebui să analizați avantajele și dezavantajele tuturor băncilor care acordă credite garantate cu terenuri. Astăzi, cele mai acceptabile condiții pentru împrumuturi sunt propuse de o serie de instituții, al căror raport este prezentat mai adecvat în tabel.

Vom discuta mai detaliat despre condițiile de creditare ale unor bănci mai jos.

În funcție de reglementările tehnice ale instituției de credit, banca poate solicita diferite pachete de documente oficiale. În cele mai multe cazuri, acestea includ:

• formular de cerere (se poate completa și tipări pe site-ul instituției financiare);
• pașaport cu marca de înregistrare;
• certificat de formular 2-NDFL despre veniturile din ultimele șase luni;
• informații care confirmă proprietatea asupra teritoriului terenului;
• informații privind motivele dobândirii drepturilor de proprietate (contract de vânzare-cumpărare, donație etc.);
• certificat de evaluare a terenului;
• extras din Registrul Unificat al Statului Imobiliar.

Este de remarcat faptul că unele organizații propun condiții suplimentare și solicită solicitanților să furnizeze un acord notarial al soțului/soției cu privire la înstrăinarea proprietății, permisiunea autorităților de tutelă în prezența copiilor minori etc. Lista finală a documentației trebuie convenită cu o bancă specifică pentru fiecare caz în parte.

Evaluarea terenului

Acest element obligatoriu al relațiilor de credit colateral este o procedură de determinare a valorii de piață a unui anumit teren. Specialiștii țin cont de următoarele caracteristici ale proprietății:

• amplasarea acestuia;
• aprovizionare și infrastructură;
• disponibilitatea utilităților sau capacitatea de a le conecta;
• scopul destinat imobilului ipotecat;
• disponibilitatea căilor de acces convenabile și îndepărtarea zonelor terestre;
• condiţiile de funcţionare şi profit aşteptate.

La finalizarea evaluării, proprietarul primește un raport scris cu privire la procedura efectuată, care are forță probatorie atunci când contactează o instituție financiară. Acest document ar trebui să fie prezentat băncii pentru a conveni asupra condițiilor suplimentare ale împrumutului.

Semnarea unui contract de împrumut

Este extrem de important să revizuiți cu atenție întregul document și să luați în considerare termenii acestuia înainte de a semna un contract de împrumut. În unele cazuri, ajutorul unui specialist competent va fi foarte util. O atenție deosebită trebuie acordată informațiilor referitoare la:

• rata finală convenită;
• suma plăților lunare datorate băncii;
• răspunderea împrumutătorului și a împrumutatului cu privire la încălcarea termenilor contractului;
• puterile unei persoane ca proprietar de teren după înregistrarea acestuia ca garanție;
• condițiile de rambursare anticipată a obligațiilor;
• „alte condiții”, deoarece adesea principalele nuanțe sunt localizate în această secțiune.

Dacă sunteți de acord cu toate prevederile contractului și în lipsa unor obiecții, acordul va fi considerat încheiat după semnarea acestuia de către împrumutat.

Primirea banilor

La încheierea procedurilor formale, banca emite clientului suma stabilită în contractul comun. La discreția împrumutatului, acest lucru se poate face în formă fără numerar (în cont curent, depozit) sau prin casa de marcat folosind un ordin de cheltuieli.

Dacă primiți un împrumut nedirecționat, reprezentanții băncii nu au dreptul să fie interesați de modul în care intenționați să cheltuiți fondurile primite. În cazul rezultatului opus al evenimentelor, adică un împrumut direcționat, organizația financiară și de credit va solicita confirmarea utilizării intenționate a fondurilor.

Rambursarea împrumutului

Este necesar să se îndeplinească obligațiile față de instituția de credit în conformitate cu graficul de plată emis. Vă rugăm să rețineți că unele metode de tranzacții în cont bancar implică o întârziere și o procesare. Această împrejurare poate provoca o întârziere și, în consecință, acumularea unei penalități.

Ce bănci dau bani împotriva terenurilor drept garanție?

Nu există multe instituții financiare care practică creditarea împotriva unor astfel de bunuri imobiliare.

Acest tip de sprijin material pentru producătorii agricoli este implementat cel mai activ de către Rosselkhozbank, care are mai multe programe pentru astfel de împrumuturi.

Sberbank

Acest cel mai mare conglomerat financiar din Rusia a fost menționat mai sus. El oferă un împrumut garantat cu teren clienților apți de muncă cu vârsta cuprinsă între 21 și 75 de ani.

Cererea unui cetățean interesat este supusă examinării în termen de 6 zile lucrătoare. La Sberbank nu trebuie să confirmați scopul pentru care contractați un împrumut.

Solicitanții trebuie să fie angajați timp de cel puțin 6 luni la ultimul loc de muncă. De asemenea, este necesar să aveți cel puțin un an de experiență totală în ultimii 5 ani.

Banca Rosselhoz

Din 2019, această instituție financiară și de credit are mai multe programe care prevăd gajarea unui teren:

"Consumator":

• Dimensiunile minime și maxime ale împrumutului: de la 10.000 la 1.000.000 de ruble;
• rata: de la 18 la 22% (daca refuzi asigurarea de viata, rata creste cu 2%).

"Grădinar":

• perioada de creditare: până la cinci ani;
• Dimensiunile minime și maxime ale împrumutului: de la 10.000 la 1.500.000 de ruble;
• rata: de la 16,5 la 20%;
• scopul creditării: dezvoltarea agriculturii casnice.

„Pentru dezvoltarea agriculturii subsidiare personale”:

• perioada de creditare: până la cinci ani;
• Dimensiunile minime și maxime ale împrumutului: de la 50.000 la 700.000 de ruble;
• rata: de la 14 la 15%;
• Asigurarea terenului este obligatorie;
• Este posibil să amânați plata datoriei principale cu până la doi ani.

Este de remarcat faptul că cele mai multe dintre programele din această bancă sunt de natură strict vizată legate de dezvoltarea agriculturii.

Sovcombank

Această bancă comercială universală rusă oferă împrumuturi cetățenilor cu vârsta cuprinsă între 20 și 85 de ani. Clienții pot gaj un apartament, spații nerezidențiale, o cameră, o clădire rezidențială cu un teren pe teritoriu ca garanție pentru un împrumut. Adică o suprafață de teren fără construcții nu poate face obiectul unui gaj.

Condițiile de intrare în relații juridice cu această bancă vor fi următoarele:

• valoarea împrumutului: până la 30 de milioane de ruble;
• cota: de la 14,99%.

O caracteristică specială a solicitării unui împrumut la această instituție este că nu este nevoie să furnizați un certificat 2-NDFL.

Banca de Est

Această instituție financiară și de credit acceptă o casă privată sau o cabană cu un teren ca garanție pentru a garanta obligațiile de împrumut.

Principalele condiții ale Băncii de Est includ următorii parametri:

• rata creditului - 9,9% pe an;
• valoarea împrumutului - de la 300.000 la 30.000.000 de ruble;
• termenul de împrumut - de la 13 la 240 de luni;

Vă rugăm să rețineți că această bancă va solicita asigurarea obligatorie a garanției în termen de 10 zile lucrătoare de la data încheierii contractului de împrumut. Această acțiune semnificativă din punct de vedere juridic este efectuată de client în mod independent într-o companie de asigurări care îndeplinește cerințele băncii.

Avantajele și dezavantajele unui împrumut garantat cu teren

Transferul unei proprietăți ca garanție pentru obținerea unui împrumut are atât parametri pozitivi, cât și negativi. Avantajele procesului includ:

• posibilitatea de a obține un împrumut pentru o sumă impresionantă de bani;
• utilizarea resurselor financiare de credit poate fi emisă pentru o perioadă lungă de timp;
• Este oferit un program flexibil de plată.

Cu toate acestea, această metodă de împrumut are și unele dezavantaje. Dezavantajul cheie este că, dacă partea mai slabă nu are capacitatea de a rambursa împrumutul, instituția de creditare are dreptul de a sechestra terenul, după care acesta este vândut la un preț sub valoarea de piață.

De asemenea, entitatea care primește împrumutul va trebui să colecteze o cantitate mare de documentație pentru a-și asigura garanția. În plus, în unele cazuri, vor fi necesare costuri financiare pentru evaluarea și asigurarea unui teren, precum și pentru obținerea de servicii de la notar.

Puteți contracta un împrumut garantat cu un teren de la mai multe bănci, precum și de la instituții de credit. Dar un potențial împrumutat care dorește să facă acest lucru se confruntă cu o serie de dificultăți. Acest lucru se datorează faptului că acest tip de creditare este riscant pentru instituțiile financiare. Cei dintre ei care sunt gata să emită fonduri garantate cu terenuri au înaintat multe cereri, atât către debitor, cât și în legătură cu garanția.

De ce sunt puține oferte?

Creditele garantate cu terenuri nu sunt incluse în lista produselor bancare comune. Acest lucru se explică prin faptul că o astfel de garanție are o lichiditate scăzută. Dacă împrumutatul are probleme financiare grave și nu își poate îndeplini obligațiile, atunci nu este întotdeauna posibil să găsești un cumpărător pentru teren care să le rezolve într-un timp scurt. În plus, partea juridică a vânzării terenurilor are multe nuanțe. Dacă banca ratează unul dintre ele, este posibil să nu vândă deloc terenul.

Cerințe pentru obiectul garanției

Aproape toate instituțiile financiare propun aceleași cerințe pentru teren ca garanție, și anume:

1. Terenul trebuie să fie proprietatea exclusivă a potențialului debitor ipotecar.
2. Utilizarea prevăzută a terenului ar trebui să fie construcția sau agricultura. Unele instituții de credit acceptă și terenuri agricole ca garanție.
3. Dacă un potențial împrumutat oferă teren pe care intenționează să construiască drept garanție, atunci trebuie să aibă și un pachet complet de documente. Include: permise de la autoritatea executivă locală, un proiect și un acord cu un antreprenor.
4. Dacă există o clădire pe șantier, atunci documentele pentru aceasta trebuie depuse la bancă. Este de remarcat faptul că într-o situație în care clădirea aparține unei alte persoane, șansele de a obține un împrumut garantat cu teren sunt minime.

Valoarea împrumutului depinde în primul rând de valoarea terenului. Calculul său se efectuează ținând cont de următoarele nuanțe:

• Locația și scopul site-ului.
• Disponibilitatea comunicațiilor pe site sau conectate la acesta.
• Disponibilitatea și starea căilor de acces.
• Caracteristicile solului (dacă amplasamentul are un scop agricol).

Unde să mergi

Sberbank

Un împrumut garantat de un teren este emis de Sberbank. În prezent, se oferă să acorde un astfel de împrumut unei persoane fizice în următoarele condiții:

1. Suma nu poate fi mai mică de jumătate de milion de ruble, dar nu poate depăși 60% din valoarea terenului.
2. Durata împrumutului nu poate depăși douăzeci de ani.
3. Rata dobânzii de la douăsprezece la sută pe an.

Banca propune următoarele cerințe pentru potențialii împrumutați:

• Vârsta de la 21 la 75 de ani.
• Experiență de lucru de cel puțin șase luni la locul de muncă actual. Experiența totală trebuie să depășească un an.
• Nivelul venitului este suficient pentru a plăti plăți lunare.

Cu toate acestea, banca nu va lua în considerare cererea dacă împrumutatul sau co-împrumutatul este:

• antreprenor privat;
• membru al fermei.
• manager sau proprietar al unei întreprinderi mici (numărul de angajați nu depășește treizeci de persoane).

Debitorul ipotecar trebuie să furnizeze băncii următoarele documente referitoare la terenul:

• Documente care confirmă proprietatea asupra terenului. Acestea includ un contract de cumpărare și vânzare, act de cadou, certificat de moștenire etc.
• Raport de evaluare a terenului. Acest document poate fi eliberat doar de o firma de evaluare acreditata de banca.
• Consimțământul soțului de a transfera terenul ca garanție sau o declarație a debitorului ipotecar că la momentul achiziționării terenului nu se afla într-o relație conjugală.

Banca va cere ca garanția să fie asigurată. De asemenea, împrumutatului i se va cere să semneze un contract de asigurare personală. Dacă refuză, banca va acorda un împrumut la o dobândă mai mare.

Persoanele juridice (întreprinderile mici), precum și antreprenorii individuali, au posibilitatea de a obține un împrumut de la Sberbank garantat cu un teren în următoarele condiții:

1. Termenul împrumutului nu este mai mic de șase luni și nu mai mult de patru ani.
2. Valoarea împrumutului este de la trei sute de mii la cinci milioane de ruble, dar nu poate depăși 60% din valoarea terenului.

O cerere prealabilă poate fi făcută nu numai vizitând personal o sucursală a băncii, ci și telefonic.

Banca Rosselhoz

De asemenea, puteți obține un împrumut garantat cu teren de la Rosselkhozbank. În special, banca emite fonduri securizate prin parcele agricole reprezentanților micilor și micro-întreprinderilor.

Banca acordă împrumuturi în următoarele condiții:

1. Durata împrumutului de până la opt ani.
2. Este posibilă amânarea rambursării cu doi ani (în acest caz, dobânda trebuie plătită din prima lună a împrumutului).
3. Valoarea creditului nu poate depăși 70% din valoarea terenului.
4. Înregistrarea garanțiilor de la proprietarii principali dacă împrumutul este încheiat de o persoană juridică.

Banca propune următoarele cerințe pentru terenul:

• Terenul poate avea scop exclusiv agricol.
• Terenul aparține debitorului ipotecar pe baza drepturilor de proprietate în conformitate cu legislația actuală a Federației Ruse. Dacă împrumutatul contractează un împrumut pentru a cumpăra un teren, atunci această cerință este impusă vânzătorului.
• Terenul este liber de orice sarcini conform legii.
• Terenul nu este retras din circulație și nu este limitat în circulație.

La cererea băncii, împrumutatul este obligat să asigure terenul.

Pe lângă bănci, pe piață există și alte instituții financiare care sunt pregătite să emită împrumuturi garantate cu terenuri. De regulă, ei propun cerințe mai blânde pentru debitor și garanții. În același timp, condițiile împrumutului vor fi mai puțin favorabile decât la bancă. În special, MFO oferă împrumuturi la rate mari ale dobânzii și pentru o perioadă scurtă. Prin urmare, merită să-i contactați dacă sunt necesare fonduri într-un timp foarte scurt sau potențialul împrumutat nu poate îndeplini toate cerințele băncii.

Dacă aveți nevoie urgentă de bani asigurați prin teren în termen de 1 zi, atunci va trebui să încercați să găsiți o ofertă care să vă convină din toate punctele de vedere și să vă permită să primiți fonduri foarte repede. Garanția, care acționează ca garanție pentru împrumut, devine o garanție pentru creditor a restituirii integrale a fondurilor emise împrumutatului. Din articol, toate părțile interesate vor putea afla dacă este posibil să contractați un împrumut garantat cu un teren și în ce condiții se poate face acest lucru.

Cuprins

Ce trebuie să știți despre astfel de împrumuturi

După ce ați stabilit obiectivul de a obține bani garantați de un teren, trebuie mai întâi să aflați principalele nuanțe ale acestui tip de împrumut. Sunt:

1. Garanția presupune că parcela este gajată, devenind garanție pentru împrumut. Aceasta înseamnă că, dacă împrumutatul refuză sau încetează să-și îndeplinească obligațiile de datorie ce i-au fost atribuite, atunci terenul va fi vândut în condițiile contractului de împrumut sau de credit: împrumutătorul va folosi încasările pentru achitarea datoriei.
2. La gaj, împrumutatul rămâne proprietarul terenului, adică drepturile de proprietate legală sunt reținute de el, iar terenul nu este reînregistrat la bancă. Dar, în primul rând, există întotdeauna riscul de a vă pierde terenul. În al doilea rând, gajul impune restricții asupra efectuării unor astfel de acțiuni precum vânzarea sau împărțirea unui teren sau construirea de clădiri pe acesta.
3. Sunt acceptate diferite tipuri de parcele. Astfel, puteti obtine un credit garantat cu propriul teren agricol destinat constructiilor sau desfasurarii activitatilor comerciale. Dar există anumite cerințe care trebuie îndeplinite.
4. Garajul terenului vă va permite să obțineți condiții favorabile, și anume, să măriți perioada de rambursare, să reduceți rata anuală și să primiți o sumă mare care o depășește pe cea disponibilă pentru împrumutul de consum.
5. Procedura de înregistrare este destul de lungă, deoarece se întocmesc contracte de împrumut și ipotecă de parcelă, se întocmesc numeroase documente imobiliare, se efectuează controale și înregistrarea proprietății. Prin urmare, este extrem de dificil să ajungi la o înțelegere în aceeași zi: creditorii nu sunt pregătiți să forțeze lucrurile și să cheltuiască efort și bani suplimentari pentru a accelera procedura.

Analizăm toate avantajele și dezavantajele angajării unui complot

Împrumuturile acordate împotriva terenurilor au atât aspecte negative, cât și pozitive. Merită să începeți cu o analiză a avantajelor:

• Rate reduse ale dobânzii, permițându-vă să evitați plăți excesive semnificative la rambursarea datoriilor. Dimensiunile lor, de regulă, sunt cu 3-7% mai mici decât pentru împrumuturile standard de consum.
• Posibilitate de prelungire a perioadei de plata. Deși rambursarea împrumutului luat drept garanție va dura destul de mult, plățile lunare nu vor afecta foarte mult bugetul familiei și vor înrăutăți semnificativ situația financiară.
• Întrucât terenul gajat servește drept garanție pentru împrumut și garantează rambursarea completă a datoriei chiar și în circumstanțe de forță majoră, creditorii acordă mai puțină atenție altor factori. De exemplu, pot fi acceptate diferite opțiuni de verificare a veniturilor, iar istoricul creditului încetează să fie principalul criteriu atunci când se analizează cererile.
• Clientul nu transferă terenul la bancă, rămânând proprietarul acesteia.

Există și dezavantaje:

• Proprietarul unui teren nu poate face ce vrea cu el. De exemplu, nu are dreptul de a o împărți sau de a o vinde, iar construirea de clădiri pe teritoriu nu este întotdeauna posibilă și numai cu permisiunea creditorului.
• Procedura este complicată de pregătirea documentației pentru gaj.
• La transferul unui teren ca garanție, există riscul pierderii acestuia în caz de neplată a datoriilor, deoarece banca, în condițiile contractului, are dreptul de a vinde terenul dacă cealaltă parte (clientul) refuză să-și îndeplinească obligațiile.

Bine de știut! Neajunsurile afectează în principal situațiile de forță majoră și plătitorii fără scrupule: dacă îți evaluezi sobru capacitățile financiare, alegi termenii cei mai potriviti și loiali și tratezi cu bună-credință obligațiile de datorie, poți evita problemele, poți primi bani drept garanție și salva site-ul.

De unde puteți obține bani asigurați de un teren: produse bancare curente

Care bancar problemeîmprumuturi garantate cu terenuri? Deși instituțiile financiare sunt reticente în a face tranzacții în cazul în care garanția este teren, există încă oferte curente, iar un potențial client va avea o mulțime de alegere. Să ne uităm la câteva produse.

„Sberbank”

Sberbank emite un împrumut nedirecționat împotriva garanțiilor, iar parcelele pot fi ipotecate. Conditiile sunt:

• De la 12,5% pe an la rata dobânzii. Pentru clienții salariați – minus 0,5%, iar dacă refuză asigurarea voluntară, valoarea crește cu 1%.
• Până la 10 milioane de ruble. a fi primit.
• Rambursarea poate dura până la 20 de ani.
• Cererile sunt examinate în maximum 6 zile, suma este emisă în sumă forfetară, iar plățile sunt anuale (egale).

"Tinkoff"

De fapt, puteți obține bani de la Tinkoff folosind orice imobil, inclusiv teren, ca garanție. Caracteristicile creditării:

• Tarifele încep de la minim 12%.
• Este realist să luați până la 15 milioane de ruble.
• Debitorul ipotecar nu trebuie să fie el însuși împrumutatul obiectele aparținând rudelor și chiar prietenilor.
• Durata contractului este de maximum 15 ani.
• Venitul este verificat în diferite moduri.

„Sovcombank”

La Sovcombank, este posibil să contractați un împrumut numai cu garanția unui teren cu o clădire rezidențială pe acesta, nu este acceptat separat. Principiile sunt:

• Tarifele sunt de 14,99% și 23%, dar pot diferi de aceste valori și pot fi selectate personal.
• Este realist să obțineți o sumă de până la 100 de milioane.
• Termenele limită sunt individuale.

Banca Rosselhoz

Rosselkhozbank are mai multe programe de creditare în care sunt acceptate ca garanții terenuri lichide: atât cele deja înregistrate ca proprietate, cât și cele achiziționate cu bani împrumutați.

Condițiile pot fi următoarele:

• Rata în ruble este de la 11,5-13,5% și mai mare.
• Suma - de la 1 milion la 10.
• Termenele împrumutului sunt de până la cinci până la zece ani.
• Banii sunt emiși într-o sumă forfetară fără a percepe nicio taxă.

Ce poate afecta valoarea creditului?

Mărimea finală a creditului este influențată de mai mulți factori, care sunt principalele caracteristici ale site-ului. De ele depinde lichiditatea proprietății, adică capacitatea de a o vinde rapid și la cel mai mare preț posibil de piață. Toți factorii de bază sunt discutați mai jos.

Locaţie

Loturile situate în afara limitelor orașului sunt considerate nelichide, deci sunt rareori acceptate ca garanții. Terenul trebuie să fie amplasat pe teritoriul unei zone populate și, de preferință, într-o locație prestigioasă, cu infrastructură bună. Un factor excelent va fi prezența corpurilor de apă din apropiere, a parcurilor și a zonelor protejate.

Caracteristici de relief

Terenul care trebuie gajat trebuie să fie cât mai nivelat posibil, deoarece teritoriile cu teren complex sunt dificil de dezvoltat: este dificil să ridicați clădiri pe ele, să plantați copaci sau să creați un peisaj. Terenurile situate în râpe, pe zone de deal sau versanți sunt considerate nelichide.

Pătrat

Cu cât suprafața parcelei este mai mare, cu atât va fi acceptată de bunăvoie ca garanție și cu atât valoarea sa de piață va fi mai mare. Suprafața optimă este de aproximativ 6-10 acri. Acestea sunt parcele de dimensiuni medii pe care se pot construi case și se pot crea grădini. Teritoriile mai mari sunt accesibile doar persoanelor cu venituri mari și nu sunt potrivite pentru clasa de mijloc (și anume, reprezentanții acesteia solicită mai des împrumuturi).

Drumuri de acces

Este important ca drumurile de acces echipate și bine circulabile să conducă la șantier. Opțiunea ideală este un drum asfaltat lat, care poate fi trecut de orice mașină în orice moment al anului. Un drum de pământ poate fi acoperit periodic cu zăpadă iarna sau spălat în afara sezonului.

Fertilitatea pământului

De regulă, terenurile sunt achiziționate nu numai pentru clădiri, ci și pentru agricultură, grădinărit și grădinărit de legume. Prin urmare, dacă terenul este sărac, argilos, greu, nisipos sau mlăștinos, atunci va costa mult mai puțin, ceea ce va afecta direct mărimea împrumutului. Solurile fertile cresc lichiditatea sitului.

Cerințe pentru site-uri

Împrumuturile garantate cu parcele se acordă dacă terenul se potrivește creditorului și îndeplinește cerințele. Sunt acceptate terenuri care au scopuri diferite, de exemplu, utilizate pentru construcția de case de țară sau clădiri rezidențiale permanente, agricultură, grădinărit sau grădinărit de legume, sau deschiderea unei afaceri. În consecință, cerințele sunt diferite, dar pot fi identificate câteva obligatorii:

• între proprietari nu există persoane sub vârsta majoratului;
• nu există sarcini, cum ar fi un gaj într-o altă bancă, un sechestru, trecerea prin procese judecătorești și participarea la proceduri, a început o divizare;
• parcela este privatizată, aparține fie împrumutatului, fie co-împrumutatului (debitorului ipotecar);
• nicio altă persoană nu revendică teritoriul;
• terenul este situat pe teritoriul orașului în care își desfășoară activitatea banca.

De asemenea, unii creditori necesită infrastructură bine dezvoltată, căi de acces și comunicații (conducta de gaz, sursă de apă).

Pentru informația dumneavoastră! Dacă site-ul aparține unei zone protejate, protejate sau închise, este puțin probabil să fie acceptat ca garanție.

Cum să contractați corect un împrumut garantat de un teren: procedura de pregătire și încheiere a unui acord

Nu va fi posibil să obțineți rapid un împrumut garantat cu un teren fără a întocmi și semna un acord. Iar condițiile de împrumut și obligațiile de datorie ale împrumutatului depind direct de corectitudinea pregătirii și a studiului amănunțit.

Acordurile pentru împrumutul propriu-zis și garanția se întocmesc separat. Contractul de împrumut precizează condițiile de emitere a fondurilor împrumutate, informațiile personale și responsabilitățile și drepturile celor două părți, graficul de plată, penalități și alte nuanțe. Trebuie introduse informații despre garanție.

Acordul de gaj conține o descriere completă a terenului gajat (suprafața, locația, scopul) și caracteristicile utilizării acestuia: restricții impuse acțiunilor proprietarului, drepturile împrumutătorului în caz de neplată a datoriei de către debitor.

Colectarea documentelor necesare

Pentru a întocmi, ca să nu mai vorbim de a încheia, un acord, trebuie să furnizați documente. Împrumutatul trebuie să prezinte un pașaport civil și, la cererea împrumutătorului, un al doilea document (de exemplu, TIN, SNILS). Se furnizează un carnet de muncă cu o copie pentru a confirma angajarea. De asemenea, probabil va trebui să colectați certificate care vă confirmă câștigurile (de regulă, acesta este 2-NDFL sau un extras de cont bancar).

Următoarele merg pe site:

• un extras din Registrul Unificat de Stat care confirmă drepturile de proprietate;
• planuri de delimitare și cadastrale;
• documente care dovedesc intrarea legală în drepturi de proprietate (contract de cumpărare, act de schimb sau moștenire);
• certificate care să ateste că nu există sarcini;
• consimțământul notarial al celui de-al doilea soț legal pentru înstrăinarea terenului (sau un certificat de căsătorie absentă);
• un certificat de plată a tuturor taxelor acumulate pe site.

Exemple de contracte

Pentru a nu greși, trebuie să vă familiarizați cu modele de acorduri și să vă amintiți că pentru un împrumut (împrumut) și garanții sunt întocmite separat. Forma liberă nu este permisă, există reguli stabilite pentru scriere, așa că asigurați-vă că citiți exemplele.

Procedura de înregistrare și eliberare gaj

Parcela, dacă este acceptată ca garanție, este supusă înregistrării, care constă în mai multe etape:

1. Asigurare care acoperă daune sau pierderi. De regulă, este obligatoriu.
2. Se înregistrează documente pentru a fi transferate la Serviciul Federal de Înregistrări - Oficiul Serviciului Federal de Înregistrări, unde se efectuează tranzacții cu bunuri imobiliare. Se plătește taxa de stat, se atribuie un număr, iar documentele sunt trimise la serviciul cadastral.
3. Înregistrarea în Registrul de Stat, care necesită prezența ambelor părți: împrumutatul și creditorul. Informațiile despre transferul terenului ca garanție sunt înscrise în Registrul Unificat de Stat al Proprietății.

Pentru informația dumneavoastră! Toate operațiunile de înregistrare durează de la 2 săptămâni la o lună, dar uneori aceste perioade pot fi reduse la o săptămână sau chiar mai puțin. Și totuși, este extrem de problematic să închei o înțelegere într-o singură zi.

Cât durează procesarea cererilor?

Examinarea cererilor durează în medie aproximativ 4-8 zile, iar în această perioadă creditorul verifică cu atenție proprietatea și solvabilitatea proprietarului său. Se efectuează și o evaluare a costului site-ului pentru a determina suma maximă a sumei.

Pentru informația dumneavoastră! Dacă toate documentele sunt gata în stadiul depunerii cererii, atunci vei putea contracta un împrumut garantat cu teren a doua zi sau două zile mai târziu.

Ce nuanțe apar

Atunci când solicitați un împrumut garantat cu terenul achiziționat sau propriul dvs., pot apărea diverse nuanțe, care uneori duc la prelungirea procedurii de înregistrare sau chiar la respingerea cererii. Astfel de cazuri sunt discutate mai jos.

Istoricul de credit este deteriorat

Dacă istoricul dvs. de credit este deteriorat, acest lucru reduce probabilitatea aprobării, deoarece este puțin probabil ca creditorul să dorească să se ocupe de un debitor persistent. Însă împrumuturile sunt acordate garantate cu teren pentru aproape toate categoriile de cetățeni de către companiile private de creditare. Unul dintre ei ➥.

Aici puteți obține un împrumut de până la 90% din prețul garanției (până la 100 de milioane) la 9,5% pentru o perioadă minimă de până la 25 de ani. Iar aplicațiile sunt luate în considerare nu numai de companie în sine, ci și de investitorii pe care îi atrage.

Dacă terenul nu este potrivit

Dacă site-ul nu îndeplinește cerințele sau este utilizat în alte scopuri decât cele specificate în documente, este puțin probabil să fie acceptat ca garanție. Dar chiar și în acest caz, puteți apela la creditori privați, brokeri sau, de exemplu, la o casă de amanet. De asemenea, puteți încerca să reînregistrați terenul prin schimbarea scopului sau îmbunătățirea caracteristicilor.

Pentru informația dumneavoastră! Motivul refuzului unui gaj poate fi și lipsa unui număr cadastral atribuit amplasamentului sau delimitarea limitelor fixe.

Este posibil să gajați un teren ca garanție, iar acum știți unde puteți solicita un împrumut și cum să grăbiți procedura de primire a banilor.

Video: pentru o dispoziție bună!

Una dintre formele de garanție include un teren. Acest tip de împrumut vă permite să obțineți o sumă mare de împrumut pe o perioadă lungă de timp cu o rată a dobânzii scăzută.

Ce are special un împrumut garantat cu teren? În primul rând, acesta este un proces destul de lung de colectare, pregătire și procesare a documentelor. În plus, pentru a primi banii, va trebui să obțineți asigurare pentru garanție. În plus, băncile care acordă împrumuturi garantate cu terenuri nu oferă sume mici, dar mărimea maximă a creditului depinde de valoarea totală a proprietății garanției. Principalul dezavantaj al unui astfel de împrumut este că împrumutatul riscă să-și piardă proprietatea dacă nu poate rambursa împrumutul.

Calculul sumei împrumutului garantat de parcelă

Înainte de a solicita un împrumut garantat cu un teren, garanția este evaluată de specialiștii băncii. Dacă clientul nu este mulțumit de acest preț, poate invita experți independenți pe cheltuiala sa. Odată ce suma împrumutului a fost stabilită, începe procesul contractual. Este nevoie de documente standard - pașaport, număr de identificare fiscală, certificat de angajare, venit, documente funciare, precum și acordul celui de-al doilea soț pentru un împrumut garantat de parcelă, dacă clientul este căsătorit.