Achiziție comercială. Ce bancă achizitoare este mai bine să alegeți și cum să o faceți corect? De la ce bancă să achiziționați?

Buna ziua! Astăzi vom vorbi despre achiziția de comerciant și tarifele bancare. De asemenea, vă vom spune ce este, cum funcționează, cum să vă conectați etc. Pentru a face acest lucru, am contactat specialiști bănci și am pregătit oferte bancare pentru dvs. cu cele mai favorabile condiții de astăzi. În plus, veți afla despre avantajele și dezavantajele acestui serviciu pentru afacerea dvs.

Ce achizitioneaza comerciantul

Cea mai convenabilă formă de plată astăzi este cardul bancar. Din ce în ce mai mult, în hoteluri, magazine, restaurante și alte companii, oamenii predau un card de plastic pentru a plăti serviciile în locul bancnotelor obișnuite. În acest sens, numărul companiilor care introduc trade acquiring crește în fiecare zi. Nu doar jucătorii importanți de pe piață, ci chiar și antreprenorii privați înțeleg că vorbim despre lupta pentru clienți!

Există 3 tipuri de achiziții:

• achizitionarea comerciantului

Acesta din urmă va fi discutat în articolul de astăzi.

Achiziție comercială – Acesta este un serviciu bancar care permite tuturor reprezentanților de vânzări să accepte carduri bancare în loc de numerar atunci când plătesc bunuri și servicii folosind un terminal special. Veți afla în detaliu cum să obțineți acest serviciu în acest articol.

Pe lângă definiția generală a plății fără numerar, achiziția de comerciant are o altă latură. De fapt, acest tip de serviciu presupune furnizarea de către o organizație bancară a unor echipamente speciale, precum și servicii de decontare, tehnologice și informaționale. Orice companie care acceptă plăți cu cardul bancar de la oricare dintre sistemele de plată binecunoscute poate folosi serviciul.

Subiectele acestui proces sunt:

• cumpărător;
• vânzător;
• banca achizitoare;
• sisteme de plată.

Uneori, între magazin (vânzător de bunuri/servicii) și bancă se adaugă firma de procesare. Băncile mari, de regulă, au propriul centru de procesare.

În general, sarcina unei companii de procesare este să instaleze și să înregistreze echipamentele de achiziție, precum și să proceseze și să stocheze informații despre toate operațiunile care trec prin terminal.

Serviciul prezentat se datorează unui număr mare de avantaje care sunt relevante atât pentru marile companii comerciale, cât și pentru antreprenorii privați. Datorită acestui fapt, achiziționarea acum doar câștigă avânt.

Prin conectarea la achiziție de comerciant, primiți:

• Creșterea competitivității organizației dvs.
• Creșterea fluxului de numerar prin atragerea deținătorilor de carduri bancare.
• Consumatorii vor putea cheltui sume mari de bani pentru că nu sunt limitați de numerar.
• Riscul de a primi bancnote contrafăcute este redus.
• Viteza operațiunilor comerciale și de decontare crește.
• Deținătorii de carduri bancare au șanse mai mari să facă achiziții mari și neplanificate.
• Reducerea costurilor pentru asigurarea siguranței fondurilor (colectare).
• Nivelul de optimizare a întregului proces de service clienți este în creștere.
• Securitatea plății garantată! Pierdere, furt, incendii și chiar o eroare a casieriei - toate acestea trec în fundal.

Tarifele și condițiile băncilor pentru achiziții comerciale

Luați în considerare cele mai favorabile condiții comerciale de achiziție și comparați tarifele băncilor importante.

Important! Pentru a lucra cu achiziția de tranzacții, aveți nevoie mai întâi (acest articol arată cele mai bune condiții ale băncilor pentru deschiderea unui cont curent, iar acum ne vom uita la unele bănci pentru achiziționarea de tranzacții).

Russian Standard Bank

Taxa de tranzacție este de 2,5%.

Costul conexiunii, inclusiv echipamentul (terminal) - de la 12.000 de ruble.

Este posibil să lucrați cu un cont curent al unei alte bănci.

Modulbank

Terminal comercial - furnizat ca proprietate! Este posibil să-l achiziționați pe credit la o rată de 16% din costul terminalului. Livrare in 5-7 zile lucratoare de la plata. Toate setările echipamentelor pentru afacerea dvs. sunt făcute de reprezentanții băncii. Tot ce trebuie să faceți este să porniți terminalul și să începeți să acceptați plăți.

• Taxa de tranzacție este fixă ​​- 1,9%.
• Costul echipamentului este de 24.500 de ruble. (ICT 250 CTLS/ GPRS cu fir), 30.000 RUB. (IWL 250 GPRS wireless), 33.000 RUB. (IWL 250 Wi-Fi portabil). Echipamente de la Ingenico.

Informații mai detaliate despre achizițiile comerciale în Modulbank pot fi găsite la site-ul băncii.

Punct bancar

O bancă excelentă pentru antreprenori și NUMAI pentru antreprenori!

Pentru a se înscrie la serviciu, clientul nu trebuie să meargă nicăieri, trebuie doar să se conecteze la banca de internet și să semneze acolo un acord pregătit în prealabil. Nu este nevoie să plătiți plăți suplimentare sau depozit de garanție. Puteți primi bani în contul dvs. chiar în următoarea zi lucrătoare. Nu este nevoie să cumpărați un terminal: acesta poate fi închiriat pentru un an, iar apoi clientul îl va deține.

• Comision de tranzacție - 1,6 - 2,3%
• Costul conectării terminalului este gratuit.
• Costul echipamentului - De la 23.000 de ruble la 31.000 de ruble. Există un plan de rate pe 12 luni. Terminale Verifone modele 520 (portabile și staționare) și 675.

Informații mai detaliate despre achiziționarea de comerciant în Tochka pot fi găsite la site-ul băncii.

Raiffeisenbank

Comision de tranzacție - de la 1,9 – 2,2%

Taxă lunară pentru utilizarea terminalelor electronice: de la 190 la 990 de ruble. pentru 1 terminal.

Costul conectării și înregistrării terminalului este de la 490 de ruble. până la 29.990 de ruble. pe terminal.

Toate cifrele depind de cifra de afaceri. Cu cât cifra de afaceri este mai mare, cu atât tariful dvs. este mai profitabil.

Achiziționarea conectării pe site-ul oficial al Raiffeisenbank.

Iată mai multe detalii despre tarifele pentru achizițiile comerciale de la Raiffeisenbank:

VTB

Taxa de tranzacție:

- cifra de afaceri de până la 100.000 de ruble. pe lună pentru 1 terminal 2,7%;

- cifra de afaceri de la 100.001 la 150.000 de ruble. pe lună per 1 terminal 2,2%

— cifra de afaceri de la 150.001 ruble. pe lună per 1 terminal 1,6%

Întreținere terminale- de la 0 la 1000 de ruble. pe lună. (in functie de tarif)

Detalii la Site-ul oficial VTB.

Preț terminal:

• Terminal POS staționar de la 10.000 de ruble. pentru 1 bucată
• Terminal POS portabil de la 16.000 de ruble. pentru 1 bucată
• În tariful „Small Business”, un terminal POS începe de la 2.600 de ruble. pentru 1 bucată

Iată mai multe detalii despre tarifele pentru achiziționarea comerciantului VTB 24:

Achiziție comercială în Sberbank

Aceasta este cea mai misterioasă bancă dintre toate cele existente. Am sunat, am scris, am întrebat și nu am primit niciun răspuns. Răspunsul angajaților este întotdeauna același: „Vino la o sucursală a băncii și un angajat va calcula condițiile pentru tine în mod individual”. Nici măcar nu spun procentul comisionului de la început până la sfârșit.

Dar am petrecut mult timp săpătând pe internet și din alte surse am reușit să aflăm tarifele aproximative pentru achiziționarea comerciantului Sberbank.

Detalii la site-ul oficial al Sberbank.

Neapărat:

• Disponibilitatea unui cont curent în Sberbank.
• Instalarea unui terminal de service pentru clienți la distanță.

Taxa de tranzacție- depinde de cifra de afaceri.

• Dacă peste 1.000.000 de ruble, atunci 1,8%;
• până la 1.000.000 de ruble. până la 2,4%.

Dar recenziile de pe internet despre achiziția comerciantului Sberbank indică faptul că aceasta nu este limita comisionului. La viteze mici au fost cazuri în care procentul a crescut la 3,4% și chiar 4%. În plus. Dacă nu ești de acord cu creșterea dobânzii, atunci vor veni rapid la tine și vor lua terminalul.

Dacă totul este stabil cu cifra de afaceri, atunci, de regulă, rata dobânzii, așa cum este indicată, este de 1,8 - 2,4%.

Cu toate acestea, Sberbank este lider în achizițiile comerciale.

Banca Alfa

Am contactat angajații Alfa Bank și am primit un răspuns că aceștia nu mai sunt implicați în achiziții „terestre”. Clienților li se oferă un partener UCS. În prezent, Alfa Bank oferă doar achiziții prin Internet.

Cum funcționează plata în achiziția de comerciant?

În general, întreaga procedură nu durează mai mult de 60 de secunde. Procesul de plată pentru bunuri sau servicii și transferul de fonduri în contul bancar al antreprenorului are loc în mai multe etape.

Detalii la Site-ul oficial al Alfa-Bank.

1. Prezentarea unui card vânzătorului pentru a plăti bunuri sau servicii;
2. Vânzătorul trimite o cerere și primește permisiunea de a efectua o tranzacție de la centrul de procesare (sau centrul de procesare al băncii);
3. Centrul de procesare contactează banca care a emis cardul;
4. Deținătorul cardului (cumpărătorul) este autorizat prin introducerea unui cod PIN;
5. Suma de bani este debitată din contul titularului cardului;
6. Deținătorul cardului (cumpărătorul) primește o chitanță (slip) despre tranzacție.

Pentru a efectua toată această operațiune, este nevoie de echipamente speciale. imprimanta, sau terminal POS,în unele cazuri ambele. Există o singură diferență semnificativă între aceste două tipuri de echipamente:

• fondurile sunt creditate în contul vânzătorului care a folosit imprimanta în a treia zi după tranzacție. Iar pentru cei care folosesc un terminal POS, la următorul.

Exemplu: Un client a venit la magazinul tău și a decis să plătească cumpărăturile cu un card, i-ai introdus cardul în terminal, a introdus un cod PIN, i-ai dat o chitanță.

Drepturile și obligațiile părților

La instalarea echipamentelor la punctele de vânzare cu amănuntul, organizația bancară este obligată să ofere asistență tehnică calificată, precum și consultanță în orice problemă.

De asemenea, merită remarcate și alte responsabilități ale organizațiilor bancare:

• Este instalat terminalul POS și se efectuează și testarea inițială a echipamentului.
• Suport informațional și asistență în instruirea angajaților, serviciul clienți și operarea echipamentelor.
• Transferul de fonduri în contul clientului în termenele stabilite specificate în contract.
• Verificarea solvabilității cardurilor bancare.
• Oferirea de suport tehnic 24 de ore pe zi.
• Furnizarea de consumabile (fișe, cecuri etc.)

În ceea ce privește organizațiile comerciale, acestea au dreptul de a cere performanțe de înaltă calitate a serviciilor, precum și îndatoriri. În același timp, companiile comerciale trebuie să îndeplinească o serie de condiții.

• Pregătiți un loc pentru instalarea terminalelor specializate.
• Plateste comisionul stabilit.
• Acceptați carduri bancare pentru plată.

Mai există o caracteristică: băncile care achiziționează își rezervă dreptul de a percepe un comision în funcție de costul produsului sau serviciului nu de la consumator, ci de la vânzător . Alte caracteristici ale prestării de servicii și responsabilități sunt specificate în contract.

Cum să activați serviciul de achiziție de comerț pentru antreprenorii individuali și SRL-uri

Înțelegeți deja întregul mecanism de acțiune al serviciului prezentat. Acum trebuie să determinați succesiunea acțiunilor atunci când vă conectați la achiziție. De la aplicare până la rezultatul final sunt doar 6 etape, pe care le vom lua în considerare în continuare.

1. Alegerea unei bănci

Multe companii de procesare oferă să lucreze direct cu ei. Când comparați tarifele și condițiile, ar trebui să faceți o alegere în favoarea băncii ca furnizor de servicii. Companiile de procesare sunt doar intermediari cărora li se plătește un comision, așa că nu ar trebui să plătiți în exces în zadar. În plus, după cum am menționat mai sus, multe bănci de top au propriile lor centre de procesare.

1. Cerere de service

Odată ce v-ați decis asupra unei organizații bancare, trebuie să o contactați și să o informați despre dorința dvs. de a utiliza serviciul de achiziție de tranzacții. Acest lucru se poate face fie prin intermediul operatorilor online, folosind linia fierbinte, fie contactând biroul.

1. Documente

Ți-a fost aprobată candidatura? Apoi va trebui să pregătiți un anumit pachet de documente. Pentru a afla lista exactă, contactați banca dvs. În unele bănci (de exemplu, Tochka), vă puteți înregistra pentru echipamente fără a părăsi casa, prin contul personal. Unele bănci (Sberbank), pentru a primi terminale pentru utilizare, necesită un cont curent la banca lor.

În general, va trebui să încheiați 2 acorduri:

• contract pentru achizitia propriu-zisa— pentru service la centrul de procesare și condiții;
• contract de închiriere de echipamente(dacă echipamentul este oferit spre închiriere și nu pentru utilizare permanentă).

În plus, va trebui să pregătiți următorul pachet de documente:

• *Cartă (persoană juridică);
• Pașaportul șefului întreprinderii;
• Certificat de înregistrare de stat ca întreprinzător individual sau organizație juridică;
• Certificat de la organele fiscale care confirmă absența datoriilor;
• Certificat de deschidere a unui cont curent;
• *Certificat de înregistrare fiscală (la solicitarea băncii);
• Alte documente (la solicitarea Bancii).

1. Semnarea contractului

Următorul pas este întocmirea și încheierea unui acord cu furnizorul de servicii. Acest document are scopul de a reglementa diverse probleme controversate care pot apărea între părți în timpul cooperării. Contractul precizează toate drepturile și obligațiile părților.

1. Echipamente

Vi se va oferi să închiriați echipamente care vă vor permite să efectuați tranzacții fără numerar. În acest caz, poate fi un terminal POS staționar sau portabil. Ultima opțiune este potrivită pentru restaurante, cafenele sau livrări prin curier, deoarece terminalul POS portabil este mobil. În ceea ce privește dispozitivele staționare, acestea sunt perfecte pentru un magazin, salon de înfrumusețare și alte organizații în care clienții înșiși se apropie de punctul de plată.

1. Instalarea și pornirea sistemului

Vi se va cere să discutați în prealabil ora la care va fi instalat echipamentul. Un specialist va veni pe site-ul dvs. și va efectua instalarea. Ulterior, înainte de începerea lucrărilor de întreținere, se va efectua un test de funcționare a sistemului. De asemenea, trebuie să solicitați instruire pentru angajații dvs.

Apariția dificultăților nu poate fi exclusă, dar, în ciuda acestui fapt, achiziționarea de comerciant poate fi un instrument excelent pentru creșterea profitului! Conectarea serviciului ajută la consolidarea poziției companiei pe piața comerțului și a serviciilor. În plus, acesta este un indicator ridicat de fiabilitate, deoarece compania lucrează îndeaproape cu una dintre organizațiile bancare.

1. Cerințe pentru locul de instalare a terminalului

În general, cerințele pentru locația de instalare a terminalului vor fi aproximativ aceleași.

• Spatiu pentru instalarea echipamentelor pe o suprafata orizontala, aproximativ 30 x 40 cm.
• Disponibilitatea prizei.
• Disponibilitate Wi-Fi, linie telefonică dedicată sau patch court (cablu).
• Disponibilitatea cartelei SIM și a telefonului mobil.

Prima utilizare a cardurilor bancare a fost asociată cu retragerea anumitor sume dintr-un cont de card și depunerea de numerar. Cu toate acestea, funcțiile cardurilor au fost extinse treptat și au apărut dispozitive care vă permit să plătiți pentru achiziții din lanțurile de retail. Deținătorii de carduri bancare moderne au apreciat serviciul ridicat al plăților fără numerar. Managerii organizațiilor comerciale au început să se gândească la ce este achiziția și ce avantaje oferă utilizarea acesteia.

Cert este că o procedură atât de simplă precum instalarea unui card într-un terminal POS și introducerea unui cod PIN pentru a efectua o tranzacție de debit în orice supermarket indică doar o parte a unui sistem funcțional de transfer și procesare a informațiilor, numeroase verificări și aprobare a plată.

Concept de dobândire

Traducerea cuvântului din engleză vă va ajuta să înțelegeți ce este dobândirea. Sensul literal al cuvântului este tradus ca „achiziție”. Acest termen este comun în sectorul bancar atunci când se definește sistemul de acceptare a cardurilor speciale pentru plată. În practică, achiziția oferă posibilitatea de a face achiziții și de a plăti servicii fără a utiliza numerar.

Înlocuirea rapidă a banilor „de hârtie” cu sume fără numerar a arătat cât de solicitată și convenabilă este această funcție. Viața modernă nu mai este posibilă fără plastic bancar. Vă puteți face o idee despre achiziție și despre ce este aceasta în cuvinte simple, folosind exemplul tranzacțiilor obișnuite fără numerar. Recent, oamenii s-au aliniat la casele de marcat pentru a plăti locuința și serviciile comunale, dar acum este suficient să introduceți cardul de plastic în terminal și să efectuați tranzacțiile necesare de cheltuieli, iar la finalizarea procedurii, primiți un cec care înlocuiește chitanța de plată.

Cu toate acestea, ca orice altă invenție, în stadiile incipiente achiziția a fost destul de simplă și avea un set limitat de funcții. Mulți antreprenori se gândeau doar să achiziționeze, iar ceea ce era era familiar doar celor mai avansate companii.

Începutul acceptării cardurilor pentru plată este asociat cu eliminarea așa-numitului talon, adică un talon de hârtie cu detalii. La început, utilizarea unui astfel de sistem a fost nesigură - lipsa comunicării cu banca nu a permis verificarea dacă exista o sumă suficientă în contul clientului. Dacă achiziția era costisitoare, casierul putea suna banca pentru a se asigura că clientul are suma necesară. Apariția unor dispozitive electronice speciale care stabilesc comunicarea cu banca a sporit securitatea și a simplificat munca de efectuare a plăților.

Acquiring este un serviciu bancar care oferă servicii complete unei organizații pentru plăți cu carduri de plată. Serviciul complet include suport tehnologic, de calcul și informare.

Utilizarea unui sistem de achiziție implică lucrări de pregătire preliminară și deservire ulterioară a plăților. În primul rând, organizația încheie un acord cu o structură financiară care oferă servicii de achiziție. În cadrul acestei cooperări, achizitorul este o bancă care deține terminale de plată care sunt instalate în magazine și alte puncte de plată (restaurante, benzinării, cafenele etc., dacă este necesar să se asigure o legătură între acceptarea cardului și numerar). registre, PIN-pad-urile sunt instalate la punctele de vânzare.

Produsul din plastic emis de bancă reprezintă cheia contului plătitorului. Unul dintre semnele unei organizații financiare competitive este emisia de plastic. Datorită conexiunii la sistemele internaționale de plată, a devenit posibilă acceptarea cardurilor în alte țări ale lumii dacă emitentul este participant la acest sistem. Puteți afla din ce sistem aparține cardul de client prin logo-ul imprimat pe partea din față a plasticului. Cele mai cunoscute sisteme de plată din Rusia sunt Visa și MasterCard. Recent, a fost introdusă în mod activ utilizarea propriului sistem de plată numit „Mir”.

Fiecare organizație angajată în comerț sau furnizare de servicii, conectată la achiziționarea de servicii, ia măsuri pentru a instala echipamente speciale și a organiza funcționarea acestuia prin participanții la sistemul de plată. Ca urmare a cooperării strânse cu băncile care achiziționează, procesul de achiziție fără numerar în magazine a devenit simplu și sigur.

Caracteristicile serviciilor de achiziționare

Pentru a asigura o funcționare stabilă, organizația semnează un acord special de achiziție. Conform prevederilor contractului, banca achizitoare instalează terminale POS și oferă suport software.

Lista obligațiilor bancare include:

• furnizarea de echipamente tehnologice (instalare gratuită, închiriere, drept de cumpărare);
• inițierea lucrărilor de acceptare a plasticului bancar pentru acceptarea plăților;
• munca la instruirea casierelor pentru a accepta și a deservi tranzacțiile cu cardul;
• furnizare de consumabile;
• întreținere de rutină;
• suport informativ.

La rândul ei, organizația trebuie să-și îndeplinească și obligațiile față de bancă.

Pe măsură ce tehnologia se dezvoltă, lista tipurilor de servicii disponibile se extinde:

• achizitie comerciala;
• mobil;
• schimb;
• Achiziție de internet.

Organizația stabilește în mod independent tipurile de achiziții de care are nevoie pentru a-și dezvolta afacerea.

Utilizarea terminalelor POS este prevăzută pentru efectuarea tranzacțiilor de cheltuieli și retur. Ca urmare a plății cu cardul, fondurile sunt trimise vânzătorului în contul acestuia cu deducerea simultană a comisionului stabilit prin contract.

Taxa de serviciu și posibilele restricții sunt legate de volumul fondurilor din cifra de afaceri comercială a organizației.

Varietatea comercială este considerată una dintre cele mai populare, oferind tranzacții fără numerar în magazine de orice tip. Terminalele pentru acceptarea cardurilor pot fi găsite în majoritatea magazinelor de vânzare cu amănuntul care vând produse alimentare, echipamente, materiale de construcție, piese de schimb etc. Nu există restricții privind tipurile de activități ale organizației. Achiziția comercială este utilizată cu succes de către întreprinderile de alimentație publică (cafenele, restaurante etc.), benzinării etc. Orice rețea mare nou deschisă sau care operează trebuie să organizeze acceptarea plăților fără numerar, deoarece succesul oricărei întreprinderi este direct legat de asigurarea si sporirea confortului cumparatorului.

Serviciul bancar de achiziție nu este gratuit pentru organizație. Fiecare tranzacție pentru primirea de fonduri fără numerar implică anularea unui anumit procent din sumă în favoarea structurii financiare (de obicei în intervalul 1,5–2,5%).

Această vizualizare este destinată utilizatorilor de dispozitive mobile. Tranzacțiile de plată se fac folosind smartphone-uri, eliminând cerința de a fi conectat la un punct de vânzare cu amănuntul. De fapt, este posibilă dotarea fiecărui angajat cu terminale, inclusiv pe cei care lucrează de la distanță. Nu mai este nevoie să conectați terminalul la o anumită casă de marcat. Mai mult, vânzătorul sau curierul îl poate livra la domiciliul cumpărătorului și poate efectua plata pe loc.

Un grad ridicat de confort necesită o plată suplimentară pentru serviciile dobânditorului. Ca urmare, utilizarea mini-terminale costă un comision de 2,5–3% din suma plății.

Metoda prin care plata mărfurilor se face în favoarea unui magazin online se numește Internet acquiring. Accesul la internet este necesar pentru a primi plata. Nu sunt furnizate dispozitive sau aplicații suplimentare.

De altfel, orice internaut care detine card bancar poate efectua tranzactii de debit, asigurate cu un nivel ridicat de protectie de catre structura intermediara. Compania intermediară colectează și trimite informații în ambele direcții – către bancă și vânzător.

Comoditatea deosebită a sistemului de achiziție se datorează accesibilității sale la aproape orice platformă de tranzacționare online care are o interfață specială. Cumpărătorul face câteva clicuri, fără a pleca de acasă, pentru a comanda și a plăti marfa. Pentru plată nu se acceptă doar plasticul bancar, ci și alte surse de sisteme electronice de plată.

Absența necesității de echipamente suplimentare și costuri de întreținere este combinată cu comisioanele majorate percepute de bănci. Ca urmare, o medie de până la 6% este anulată din suma totală de plată. Acesta este prețul de plătit pentru un grad ridicat de protecție împotriva acțiunilor escrocilor și hackerilor de pe Internet.

Direcțiile de implementare a acestei achiziții nu au practic restricții - orice produs, serviciu, comandă poate fi plătită prin rețea (mărfuri, facturi de utilități, plata comunicațiilor, amenzi și multe altele), ceea ce crește cifra de afaceri a companiei.

Poziția de lider în popularitate este ocupată de achiziționarea de carduri bancare la ATM, cunoscută pentru fiecare posesor de carduri din plastic. Practic nu au mai rămas organizații care să plătească salariile în numerar. La angajarea unui nou angajat este necesară eliberarea unui card, la care se va organiza în viitor transferul de fonduri de la companie. Pe viitor, angajatul primește numerar folosind bancomatele instalate peste tot.

Pentru a primi numerar, trebuie să introduceți plastic emis de bancă în cititorul de carduri și să introduceți codul de securitate. Lucrând prin meniurile de deschidere, suportul de plastic selectează suma necesară pentru retragere. Dacă în contul clientului sunt suficiente fonduri, operațiunea este finalizată cu succes.

Vă rugăm să rețineți că cardurile emise de diferite bănci trebuie să fie deservite în terminalele unei anumite bănci. În caz contrar, clientului i se va percepe un comision pentru serviciile unei bănci terțe. Același lucru este valabil și pentru așezările în străinătate. Fiecare retragere de numerar implică o deducere a comisionului.

Alegerea băncii achizitoare este de mare importanță, afectând activitatea întregii organizații. Înainte de a alege un anumit achizitor, trebuie să studiați condițiile propuse și să efectuați o serie de acțiuni:

1. Studierea echipamentelor pe care le echipează banca. Viteza și siguranța operațiunilor depind de capacitățile tehnice ale dispozitivelor și programelor utilizate. De regulă, banca oferă utilizarea terminalelor POS, a imprimantelor, a centrelor de procesare, a caselor de marcat și a codurilor PIN.
2. Selectarea tipului de conexiune cu banca. Viteza plății depinde de asta. În cazul tranzacțiilor active de cheltuieli, alegeți opțiuni de comunicare mai rapide: Ethernet, Wi-Fi. În acest caz, operația este finalizată în 3 secunde. Utilizarea comunicației GPRS presupune costuri suplimentare pentru serviciile operatorului conform tarifului stabilit.
3. Selectarea unui sistem de plată. Fiecare achizitor lucrează cu un sistem de plată specific, condițiile de servicii cu cardul pot varia în funcție de alegerea organizației.
4. Este necesar să se studieze cu atenție termenii de cooperare stabiliti prin acord înainte de semnare. O atenție deosebită este acordată responsabilităților și drepturilor clientului. Dacă ulterior se dovedește că oricare dintre cerințele băncii a fost încălcată, există un risc ridicat de litigii și necazuri ulterioare.
5. Atunci când alegeți o bancă, fiți atenți la amploarea gamei de servicii oferite și la calitatea muncii. Principalele tipuri de servicii furnizate de achizitor sunt instalarea și întreținerea echipamentelor furnizate. Oferă instruire cu privire la modul de operare a dispozitivelor de acceptare a cardurilor.
6. Tarife pentru servicii. Plata pentru serviciul prestat apare sub forma unui comision. Suma dobânzii percepute pentru fiecare tranzacție poate varia în principal în funcție de cifra de afaceri și volumul tranzacțiilor efectuate de organizație. Costul serviciilor este afectat și de posibilitatea operațiunilor licențiate, specializarea activităților și prezența unui centru de procesare.

Avantajele și confortul deosebit al achiziționării au fost apreciate de toți utilizatorii de plastic bancar. Cu ajutorul acestuia, toate plățile au început să fie făcute mai rapid și mai convenabil. Dacă, atunci când plătiți în numerar la casa de marcat, erau necesare monede mici de schimb, atunci lucrul cu carduri vă eliberează de problemele legate de schimb.

Plățile fără numerar au o serie de avantaje incontestabile în comparație cu tranzacțiile în numerar:

1. Organizația reduce riscul de a primi facturi contrafăcute.
2. Finalizarea unei tranzacții prin comunicații de mare viteză este mai rapidă decât numărarea banilor la ghișeul de casă și căutarea schimbărilor.
3. Nevoia de servicii de colectare este semnificativ mai mică, ceea ce duce la economii de costuri pentru organizație.
4. La emiterea de schimb în numerar, șansele de a face o greșeală sunt destul de mari, în timp ce acceptarea cardurilor elimină posibilitatea unei greșeli de calcul.
5. S-a stabilit că un cumpărător care plătește cu un card de credit este mai dispus să se despartă de fonduri, iar suma cecului este mai mare decât atunci când cumpără cu numerar. Statisticile arată că proprietarii de plastic au mai multe șanse să facă achiziții nejustificate și spontane, în timp ce o persoană care cumpără cu numerar limitează cantitatea și lista de bunuri achiziționate. Diferența poate ajunge la o treime din cecul mediu dintr-un magazin.

În ciuda prezenței unor avantaje pronunțate, utilizarea dobândirii are dezavantajele sale, care trebuie luate în considerare atunci când se organizează activități de plăți fără numerar:

1. Instabilitatea sistemului. Din când în când, ca orice alt echipament, terminalul se poate defecta, are loc o defecțiune a serverului și, ca urmare, clienții încep să fie indignați și nemulțumiți din cauza incapacității de a utiliza cardul. Cu toate acestea, în unele cazuri, problema poate fi rezolvată rapid prin trecerea temporară la plăți în numerar (numai pentru achiziționarea comerciantului).
2. Securitatea sistemului. Măsuri de îmbunătățire a nivelului de securitate sunt luate în mod constant multe servicii bancare și companii specializate lucrează pentru îmbunătățirea protecției finanțelor clienților. Cu toate acestea, escrocii din domeniul programării lucrează activ. Drept urmare, trebuie să vă monitorizați cu atenție apărarea. Este important să împiedicăm hackerii să folosească datele personale ale clienților și clienților, precum și să blocăm accesul la detaliile cardului pentru persoane din afară.
3. Lucrul cu numerar necesită mai puține cunoștințe în tehnologia de manipulare. Un specialist neinstruit pur și simplu nu va putea efectua tranzacții, încetinind activitatea de acceptare a plăților de la clienți și clienți. Cu toate acestea, orice comerț modern impune cerințe sporite personalului pentru a oferi condiții confortabile clienților săi.

Este greu de imaginat o structură comercială de succes care să folosească doar numerar în circulație. Aproape orice cumpărător sau potențial client are un produs din plastic de la bancă, care primește venituri din muncă, diverse beneficii guvernamentale, pensii și transferuri de la persoane private. Cel mai frecvent caz de utilizare este primirea salariilor pe un card.

Conceptul de achiziție a devenit o parte a vieții moderne atât pentru cumpărători, cât și pentru vânzători. Plățile fără numerar au devenit cel mai frecvent fenomen atunci când se plătesc facturile de utilități, amenzi și taxe. Atunci când decide să facă o achiziție într-un anumit magazin, o persoană este mai probabil să prefere unitatea unde poate plăti rapid cu un card. Lipsa terminalelor pentru acceptarea cardurilor pentru un antreprenor înseamnă pierderi de profit.

Chiar dacă cumpărătorul decide să facă cumpărături într-un magazin în care nu există plată fără numerar, valoarea chitanței va fi semnificativ mai mică.

În acest sens, o organizație care intenționează să se dezvolte cu succes și să primească un venit în creștere constantă trebuie să încheie un acord cu un dobânditor, care, la rândul său, completează adesea pachetul de servicii oferit cu opțiuni și beneficii suplimentare.

5 / 5 ( 1 voce)

Dacă afacerea dvs. operează în segmentul b2c, atunci este important să oferiți clienților și clienților o varietate de metode de plată. Și, deși plățile în numerar sunt încă cea mai populară opțiune, fiecare a treia achiziție este deja plătită cu cardul. Vrei să crești cifra de afaceri în afacerea ta? Aflați ce beneficii vă poate oferi achiziționarea de comerciant și care sunt acestea.

Ce se achiziționează și de ce se conectează

Răspuns la întrebarea: „Achiziție comercială - care este această funcție?” ușor de obținut în practică în orice supermarket și chiar magazin mic. Aceasta este o plată în care cumpărătorul plătește cu un card bancar - debit sau credit printr-un dispozitiv special (terminal).

În funcție de tipul de conexiune - Internet sau GPRS - terminalele sunt împărțite în staționare și portabile. Plățile cu cardul prin astfel de terminale se numesc achiziții de comerciant. Dacă, în loc de terminal, se folosește un cititor de carduri, pentru care trebuie să conectați un smartphone sau o tabletă, atunci o astfel de achiziție se numește mobil.

Potrivit unor previziuni, ponderea plăților cu cardul va fi de 40% până la sfârșitul anului 2018 și va crește la 50% până în 2020.

De ce vă vor crește veniturile plățile cu cardul? Există mai multe motive pentru aceasta:

1. Consumatorii pot plăti pentru bunurile sau serviciile dvs. cu un card de credit, de ex. chiar și în situația în care nu au numerar gratuit de plătit.
2. Factura medie la plata cu cardul este cu aproximativ o treime mai mare decât la plata în numerar. Din punct de vedere psihologic, unui cumpărător îi este mai greu să se despartă de facturile pe care le ține în mână decât să șteargă unele numere din contul cardului.
3. Achiziția reduce viteza de procesare a plăților, deoarece casieria nu trebuie să numere numerar și să caute schimbare. Acest lucru este deosebit de important pentru supermarketuri, unde traficul mare de clienți determină formarea de cozi.
4. Muncitorii salariați și pensionarii primesc din ce în ce mai mult bani de la angajator sau de la stat pe cardul lor. Dacă acceptați doar numerar pentru plată, este posibil să pierdeți un anumit procent de clienți care nu vor dori să meargă la ATM și apoi să se întoarcă la dvs.
5. Multe bănci oferă deținătorilor de carduri bonusuri - reduceri pentru parteneri, cashback, participare la promoții, ceea ce crește atractivitatea plăților cu cardul pentru cumpărători.

În ceea ce privește vânzătorii înșiși, achiziționarea pentru aceștia elimină costul colectării numerarului și elimină riscul de a primi facturi contrafăcute. Dacă cifra de afaceri a punctului dvs. de vânzare cu amănuntul depășește 40 de milioane de ruble pe an, atunci conform legii „Cu privire la protecția drepturilor consumatorilor” sunteți obligat să oferiți cumpărătorului posibilitatea de a plăti cu carduri ale sistemului național de plată „Mir”.

Instalarea unui terminal de procesare a cardurilor este posibilă atât cu, cât și fără casă de marcat. Dacă în prezent vă bucurați de dreptul de a amâna utilizarea echipamentului de casă de marcat, puteți instala doar un terminal. Dar nu uitați că a mai rămas doar un an până la data de la care cei care acum eliberează un BSO sau bon de vânzare vor fi obligați să folosească casa de marcat. Atunci când alegeți un terminal, verificați cu ce modele de case de marcat funcționează. Este recomandabil să instalați un model care să fie compatibil cu majoritatea caselor de marcat.

Cum are loc procesul de plată în timpul achiziției?

În ciuda vitezei și simplității aparente a plăților cu cardul, achiziția este un proces tehnic complex. Sumele de pe cardul cumpărătorului nu sunt creditate imediat în contul vânzătorului, ci trec printr-un intermediar - banca achizitoare.

Nu orice bancă poate fi un achizitor, ci doar una care îndeplinește cerințele sistemelor de plată. Cele mai comune dintre ele sunt Visa și Master Card, iar acum li s-a alăturat sistemul național Mir.

Banca achizitoare trebuie să aibă un centru de procesare special și să asigure o comunicare rapidă folosind protocoale de transfer de date. În plus, banca monitorizează prezența sumei de bani necesare pe card, iar dacă aceasta este insuficientă, blochează procesul de cumpărare.

După ce suma achiziției este debitată de pe card, banii merg la dobânditor și apoi (de obicei în următoarea zi lucrătoare) sunt transferați în contul bancar al vânzătorului sau al contractantului minus comisionul. Adică, având în vedere rolul important al instituției de credit în această problemă, trebuie să ne punem întrebarea: „Achiziții pentru antreprenori individuali - ce bancă să aleagă?”

Desigur, atunci când alegeți o bancă pentru achiziție, la fel ca și atunci când deschideți un cont curent, trebuie să luați în considerare popularitatea, stabilitatea, ratingul ridicat și participarea la sistemul de asigurare a depozitelor. Am realizat un mic studiu pe tema „Achiziții comerciale - compararea tarifelor” a băncilor cunoscute și vă sugerăm să vă familiarizați cu acesta.

Dobândirea condițiilor la Tinkoff

Achiziționarea de la Tinkoff Bank este interesantă pentru următoarele caracteristici:

• poți alege un tarif care ți se potrivește, în funcție de cifra de afaceri planificată;
• comisionul pentru achiziționarea serviciilor este unul dintre cele mai mici de pe piața financiară - de la 1,59%;
• în cazul absenței temporare a operațiunilor de tranzacționare, banca nu percepe plata;
• încasările sunt creditate în contul bancar al vânzătorului în următoarea zi lucrătoare;
• un terminal pentru plăți cu cardul poate fi achiziționat sau achiziționat pentru închiriere gratuit prin simpla conectare la una dintre schemele de pachete;
• poți alege un model de terminal staționar sau wireless cu conexiune prin cartelă SIM;
• serviciile de comunicare pentru două cartele SIM către terminal sunt plătite de bancă;
• conexiune gratuită, configurare și instruire în lucrul cu terminalul fără o vizită la bancă, managerul va veni la site și va face totul singur.

Am compilat datele privind comisionul pentru serviciile Tinkoff Bank în tabelele „Compararea tarifelor de achiziție comercială” .

Pentru terminalul achiziționat

Pentru un terminal primit pentru închiriere gratuită

Cum se conectează la achiziția de comerciant Tinkoff:

1. Deschideți un cont curent la Tinkoff Bank și selectați tariful pe care îl veți utiliza (Simplu, Avansat, Profesional).
2. Decideți dacă veți cumpăra un terminal (cost de la 18.500 la 19.500 de ruble) sau îl veți închiria.
3. Lăsați o solicitare de conectare în achiziție.
4. Acordați o oră pentru a vă întâlni cu un reprezentant al băncii care va livra, instala, configura terminalul și vă va instrui cum să îl utilizați.

Dobândirea condițiilor la Alfa-Bank

O caracteristică specială a achiziției de la Alfa-Bank este o versiune mobilă a terminalului pentru acceptarea cardurilor bancare. Acest terminal Pay-Me nu este inferior terminalelor POS clasice, fie ca viteza de procesare, fie ca securitate, dar in acelasi timp este mai compact.

Dispozitivul costă între 8.100 și 8.700 de ruble pe unitate și funcționează atunci când este conectat prin Bluetooth la un smartphone sau o tabletă. Suma plătită de cumpărător sau client este creditată în contul dumneavoastră bancar în următoarea zi lucrătoare. Comisionul pentru plățile cu cardul variază de la 2,5% la 2,75%, dar nu mai puțin de 3,5 ruble per plată.

Cum să activați serviciul de achiziție în Alfa-Bank:

1. Completați o cerere de conectare și trimiteți-o la o sucursală Alfa-Bank sau la managerul dumneavoastră personal. Pe lângă cerere, veți avea nevoie de un extras din Registrul unificat de stat al persoanelor juridice/Registrul unificat de stat al antreprenorilor individuali și o copie scanată color a pașaportului șefului organizației sau al antreprenorului individual.
2. După primirea documentelor dvs., managerul va completa o cerere pentru a primi un terminal mobil, iar pentru conectarea serviciului Alfa-Pay, un comision de 354 de ruble va fi debitat din contul curent.
3. În termen de 3 zile lucrătoare vi se va acorda acces la sistemul Pay-Me și vă va fi trimisă o factură pentru a plăti terminalul mobil.
4. După achitarea facturii, terminalul mobil vă va fi livrat prin curier.
5. Instalați aplicația Pay-Me Bluetooth pentru iOS sau Android folosind instrucțiunile de la Alfa-Bank și începeți să acceptați plăți cu cardul.

Dacă vorbim de achiziție clasică de comerciant cu conexiune la terminale staționare, atunci Alfa Bank oferă și acest serviciu, dar în condiții individuale. În acest caz, este necesară o linie de internet separată, se plătește o taxă de abonament și se ia în considerare cifra de afaceri a vânzătorului pentru a negocia tarifele.

Intenționați să deschideți un cont curent? Deschideți un cont curent într-o bancă de încredere - Alfa-Bank și primiți gratuit:

• deschidere gratuită de cont
• primul cont în valută
• certificarea documentelor
• internet banking
• si multe altele

Dobândirea condițiilor la Sberbank

Dacă discutăm despre achiziția comercială (tarife, comparație) atunci când conectăm acest serviciu prin cea mai mare bancă rusă, putem observa următoarele caracteristici:

• nu este necesar să aveți un cont curent în Sberbank în sine banii din plățile cu cardul pot merge și în contul dvs. de la o altă bancă;
• nu cu mult timp în urmă a fost posibilă activarea achiziției doar pe unul dintre tarife (Trading Plus), dar acum acest serviciu este disponibil pentru toți clienții;
• dacă contul dvs. curent este deschis în Sberbank, atunci banii vor fi creditați la acesta în următoarea zi lucrătoare, dar dacă contul este într-o altă bancă, atunci perioada se prelungește la trei zile lucrătoare;
• dacă se dorește, terminalul și consumabilele pentru acesta sunt furnizate gratuit, cu toate acestea, cu o cifră de afaceri foarte mică, banca poate percepe o taxă de serviciu de la 500 la 1000 de ruble;
• comisionul este calculat individual în intervalul de la 1,5% la 4%, în funcție de valoarea plăților cu cardul (de exemplu, pentru o cifră de afaceri de 3 până la 5 milioane de ruble pe lună, comisionul va fi de 1,75%);
• conectarea la achiziționarea și instalarea terminalului este gratuită, un manager vizitând locul de comerț sau prestarea serviciilor.

Pentru a afla totul despre achiziționarea comerciantului - tarife, compararea conexiunii și condițiile de operare - este mai bine să contactați direct banca la care ați deschis deja un cont curent. În funcție de oraș și cifra de afaceri estimată, vi se vor oferi condiții diferite, așa că este imposibil să dați recomandări clare aici.

Dezvoltarea rapidă a plăților fără numerar în întreaga lume îi obligă pe antreprenorii individuali, antreprenorii individuali și SRL-urile să țină pasul cu vremurile și să utilizeze serviciile de achiziție. Mai mult, ratele de achiziție bancară devin din ce în ce mai profitabile pentru afaceri în fiecare an. Dar chiar și într-o astfel de situație, este necesar să găsim un răspuns la întrebarea: „Care bancă are cele mai favorabile rate pentru comerț, achiziții de dispozitive mobile și internet?” Înainte de a lua o decizie, trebuie să comparați tarifele.

Să începem puțin cu teoria. Achiziția este un serviciu popular al instituțiilor bancare, care oferă companiilor posibilitatea de a accepta plăți fără numerar cu carduri de plastic. Trei tipuri de achiziții sunt populare în Rusia: achiziții comerciale, mobile și Internet (online).

Sunt 3 subiecte implicate în proces:

• societate comercială(magazine);
• instituție de credit, care este dobânditorul. Banca deschide un cont curent pentru companie și pune la dispoziție dispozitivele necesare pentru acceptarea cardurilor de plată;
• banca emitentă, care emite carduri de credit pentru tine și pentru mine.

Terminalele POS sunt de obicei folosite ca dispozitive. Cumpărătorii obișnuiți le întâlnesc în magazine.

Fiecare întreprindere este interesată de cooperarea cu o structură bancară care oferă condiții favorabile pentru achiziții de comerț pentru antreprenorii individuali sau SRL-uri. Un astfel de parteneriat va crește veniturile din comerț și va oferi consumatorilor condiții confortabile de plată pentru bunuri și servicii.

Din acest motiv, mulți manageri de antreprenori individuali și SRL-uri au o întrebare urgentă: Ce bancă ar trebui să aleg pentru tranzacționare sau achiziție? Pentru a rezolva această problemă, este recomandabil să vă familiarizați cu condițiile și tarifele de achiziție ale celor mai profitabile bănci din Rusia.

Ce serviciu de achiziție ar trebui să alegeți de la banca dvs.?

Majoritatea instituțiilor bancare importante oferă servicii de achiziție. Dar nu sunt întotdeauna benefice pentru o anumită întreprindere comercială. Pentru a face alegerea corectă, experții recomandă să acordați atenție mai multor puncte importante:

1. Tipul și prețul echipamentului, care este oferit de o instituție de credit. Valoarea costurilor inițiale depinde de tipul de echipament specializat. Astăzi, potențialilor consumatori li se oferă trei tipuri de dispozitive pentru acceptarea plăților: terminale POS, imprimante și case de marcat cu opțiune de achiziție.
2. Tipul de comunicare cu dispozitivul. Există mai multe opțiuni, dar cel mai convenabil și popular este canalul wireless WI-FI, iar cel mai fiabil tip este Ethernet. De asemenea, pot fi utilizate GPRS sau Dial-up.
3. Sisteme de plată cu care lucrează banca. Fiecare instituție de credit preferă să interacționeze cu anumite IPS (sisteme internaționale de plată). Cu cât alegerea lor este mai mare, cu atât costul de achiziție va fi mai mic. Cele mai mari și de încredere IPS sunt Visa, MasterCard și sistemul de plată rusesc, care se extinde rapid, MIR. În Rusia, principalul sistem de plată ar trebui să fie Mir. Mulți experți sunt încrezători că va fi cea care va înlocui căile ferate interstatale străine în următorii ani.
4. Obținerea acordului. Contractul trebuie să conțină termeni și condiții detaliate care trebuie revizuite cu atenție. Responsabilitățile băncii ar trebui să includă: instalarea echipamentelor, desfășurarea instruirii personalului, asigurarea funcționării neîntrerupte a dispozitivelor și suport tehnic non-stop, garantarea transferului de fonduri în contul companiei în intervalul de timp convenit. Majoritatea băncilor care furnizează servicii de achiziție precizează în detaliu toate responsabilitățile în acord. Responsabilitatea principală a comerciantului este să plătească comisionul specificat în contract. Tarifele băncilor pentru achiziție sunt diferite, așa că este recomandat să vă familiarizați cu acestea pe site-urile oficiale ale instituțiilor de credit înainte de a semna un acord.
5. Calitatea serviciilor băncii achizitoare. Acest indicator este evidențiat de disponibilitatea de a oferi suport tehnic, seriozitatea abordării formării și alți factori.
6. Termenul limită pentru transferul fondurilor în contul companiei. Cele mai bune condiții pentru achiziționarea băncilor presupun ca această procedură să fie finalizată în termen de una până la trei zile.

Experții identifică mai multe structuri bancare care oferă întreprinderilor comerciale condiții favorabile de cooperare.

Achiziții pentru antreprenori individuali și SRL-uri: tarifele celor mai bune bănci

Pentru a face alegerea corectă și a utiliza achizițiile în condiții favorabile, am analizat, comparat și alcătuit o listă de bănci, care include unsprezece companii populare cu o bună reputație și o rată scăzută de acceptare a cardurilor.

Bank Tochka – toate tipurile de achiziții cu rate favorabile pentru afaceri

Într-una dintre cele mai bune bănci pentru antreprenori, Tochka Bank, te poți conecta la serviciul de comerț, achiziții mobile sau internet în condiții foarte favorabile la o rată de 1,3%. Achiziția este asociată cu un cont curent avantajos.

Avantajele competitive ale achiziționării de tarife de la Tochka Bank:

• Transferați rapid fonduri în contul dvs. (nu mai mult de 2 ore).
• Închiriază un terminal la un preț minim pe lună.
• Acceptarea tuturor cardurilor MIR posibile, VISA, MasterCard, inclusiv tehnologia contactless de la Apple, Google, Samsung și MIR Pay.
• procesare rapidă a acestui serviciu.

Achiziționare cu un tarif mic de la 1,25% din Life Pay

Următoarea companie în clasamentul nostru al celor mai favorabile tarife de achiziție pentru antreprenorii individuali și SRL este Plătirea pe viață. Astăzi, clienții companiei includ multe rețele de retail și magazine online cunoscute. Acest lucru indică fiabilitatea companiei și tarifele competitive pe piață. Și într-adevăr, tariful de aici este unul dintre cele mai mici din Rusia.

Dacă sunteți în căutarea unei rate de achiziție reduse pentru o cafenea, restaurant, magazin alimentar, salon de înfrumusețare, spălătorie auto sau alte întreprinderi mici sau mijlocii, nu ezitați să trimiteți o solicitare la LIFE PAY. Compania operează în toată Rusia cu orice tip de afacere.

5 avantaje benefice ale achiziționării de la LIFE PAY

1. Puteți conecta comerț, achiziții mobile și prin internet, precum și o casă de marcat online cu funcție de achiziție.
2. Tarif favorabil de la doar 1,25% (comerț și mobil) și de la 2,2% pentru achiziționarea pe Internet..
3. Transferarea banilor în orice cont curent al unui antreprenor individual sau companie din orice bancă.
4. Instalare și instruire gratuită a angajaților.
5. Suport tehnic și conectare în 3 zile oriunde în Rusia.

Credit Europe Bank – achiziție comercială cu un terminal gratuit

Tarifele băncilor pentru achiziție sunt variate. Dintre acestea se remarcă serviciile Credit Europe Bank:

• comisionul de achiziție este de la 1,5%;
• fondurile sunt creditate în contul companiei a doua zi;
• este prezentată achiziția cu un terminal gratuit. O aplicație pentru instalarea echipamentelor poate fi lăsată online pe site.

Terminalele Credit Europe Bank acceptă carduri de la diverse sisteme de plată, inclusiv cele fără contact.

Achiziție de internet de la Yandex

Yandex Cashier este un serviciu specializat care oferă posibilitatea de a accepta plăți și de a transfera bani electronici către alți utilizatori. Este analog cu o casă de marcat, dar nu în punctele de vânzare cu amănuntul, ci pe Internet.

Condiții tarifare pentru achiziționarea de la Yandex:

1. Baza(venitul este de până la un milion de ruble). La plata cu cardul, procentul la bunuri cu livrare este de 3,5%, conținut digital și servicii – 3,5%, conținut de jocuri – ​​3,5, caritate – 2,8%. Când plătiți cu sistemul Yandex Money, procentul pe bunuri este de 3,5%, pe conținut digital și de jocuri - 5,5%, pe caritate - 2,8%. Când plătiți cu bani electronici WebMoney și QIWI Wallet, dobânda percepută este de 6% la plata pentru bunuri, conținut digital, servicii și conținut de joc. Când utilizați Internet banking, la achiziționarea de bunuri este de 3,6%, conținut digital de 4%, conținut de jocuri - 5%, pentru caritate - 2,8%.
2. Premium(cu venituri comerciale de peste un milion). Atunci când plătiți cu cardul pentru orice bunuri, servicii și conținut, rata dobânzii este de 2,8%. Când utilizați Yandex Money, se percepe 3% la achiziționarea de bunuri, 5% pentru conținut digital și de joc și 2,8% pentru caritate. Când plătiți cu un portofel WebMoney, se percepe 5% la achiziționarea de bunuri, servicii digitale și conținut de jocuri - 5,5% și 4% pentru caritate. Informații mai detaliate pot fi obținute pe site-ul web corespunzător.
3. Individual(cifra de afaceri cu carduri de peste 5 milioane de ruble). Într-o astfel de situație, tarifele se negociază individual cu clientul.

Yandex este cel mai bun serviciu de achiziție de internet pentru antreprenorii care își dezvoltă activ afacerea în rețeaua globală.

Tinkoff Bank – toate tipurile de achiziții pentru antreprenorii moderni

Instituția de credit oferă achiziții pentru antreprenorii individuali și SRL-uri în următoarele condiții:

• valoarea comisionului la cifra de afaceri este de la 1,59%;
• fondurile sunt creditate în cont în termen de o zi lucrătoare;
• Nu este nevoie să plătiți pentru închirierea unui terminal, banca îl oferă gratuit.
• Fără documente și certificate inutile. Principiul băncii este totul online, rapid și ușor!

3 tarife pentru orice rulaj de plata

1. Simplu. Cu o cifră de afaceri de o sută de mii de ruble, taxa pentru pachet este de 1990 de ruble, rata efectivă este de 1,99%.
2. Avansat. Taxa pentru pachet (cifra de afaceri) este de 2.690 de ruble dacă suma sa este de 150.000. Rata efectivă este de la 1,79%.
3. Profesional. Dacă cifra de afaceri este de 250 de mii de ruble, atunci taxa este de 3.990 de ruble, rata este de la 1,59%.

Banca oferă condiții favorabile pentru achiziții comerciale pentru antreprenorii individuali și SRL-uri. O organizație de creditare vă permite să câștigați mai mult, oferind consumatorilor potențiali reduceri, rambursări și planuri de rate. Este posibil să plătiți prin telefon: Apple Pay, Google Pay.

Serviciu de achiziții comerciale la Alfa-Bank

Dacă ne gândim de la ce bănci să alegem să achiziționeze, nu putem face distincția cu Alfa-Bank. Instituția are următoarele avantaje în ceea ce privește achizițiile pentru afaceri:

• un serviciu simplu de acceptare a plăților cu carduri Visa, MasterCard, MIR în punctele de vânzare cu amănuntul offline și online;
• nu este nevoie de integrare cu o instituție de credit;
• Posibilitatea de a utiliza un terminal mobil sau POS la alegere. Terminalul mobil vă va permite să acceptați toate tipurile de carduri prin intermediul smartphone-ului dvs.

Alfa Bank oferă astăzi achiziții mobile, comerciant și Internet. Clientului i se percepe un comision de 2,5% -2,75% din tranzacție, dar minim cinci ruble. Pentru a activa serviciul, puteți vizita o sucursală bancară, suna sau lăsa o aplicație online.

Condiții și aplicație pentru achiziția mobilă a Alfa Bank

Condiții și tarife pentru achiziție de la Sberbank

Unul dintre liderii de pe piața de acceptare a plăților prin carduri bancare este, desigur, cea mai mare bancă din țară, Sberbank. Ca și în alte bănci, costul serviciilor aici depinde de cifra de afaceri comercială, de numărul de terminale și chiar de regiunea de afaceri. Cu cât rulajul cardului este mai mare, cu atât mai puțin comision plătiți băncii. Atât persoanele juridice existente, cât și antreprenorii individuali și, de exemplu, noi întreprinzători individuali cu .

Prin ce diferă achiziția față de Sberbank?

• Comisionul minim este de la 1,6 la suta pentru cifra de afaceri mare, dar pentru magazinele mici cu cifra de afaceri medie si mica - aproximativ 2,15-2,5%.
• Este posibil să conectați serviciul Pay QR de la Sberbank pentru a accepta plăți folosind coduri QR. Tariful, în acest caz, va fi de la 0,6%.
• Banii pot fi primiți într-un cont în orice bancă.
• Terminale pentru acceptarea cardurilor MIR, VISA, MasterCard, UnionPay, JCB.
• Banii sunt creditați a doua zi înainte de ora locală 12:00.

UBRIR – serviciu de achiziție profitabil cu o rată scăzută

UBRIR oferă tarife favorabile pentru achiziții comerciale. Taxa percepută este de la 1,6% pentru acceptarea cardurilor de la orice bănci, cu excepția UBRIR. Acceptarea plăților fără numerar de la cardurile UBRIR este fenomenal de profitabilă - rata dobânzii în acest caz este de până la 1% (o condiție prealabilă este conectarea tarifului la contul curent Comfort Plus).

Echipamentul este oferit gratuit, nu este nevoie să deschideți un cont, conectarea durează trei zile.

Pentru cei care doresc să accepte carduri, la UBRIR sunt oferite următoarele tarife de achiziție:

1. Comerț - clienți existenți.
2. Tranzacționare - clienți noi.
3. plăți prin internet.

Este recomandabil să vă familiarizați cu informații detaliate despre tarife de pe site-ul instituției.

Tarife pentru achiziție de la OTKRITIE Bank

Banca Comercială cu participare de stat OTKRITIE oferă achiziții convenabile pentru întreprinderile mici și mari: comerț, internet și comerț comercial. Valoarea comisionului depinde de cifra de afaceri a companiei și de tipul de serviciu pe care îl alege. De obicei este determinată individual.

Mulți antreprenori care acceptă plăți pentru bunuri și servicii cu carduri bancare se întreabă: este o casă de marcat online necesară pentru achiziție. În acest articol vom răspunde la această întrebare, vom vorbi despre caracteristicile comerțului, achizițiile mobile și pe internet, vom împărtăși sfaturi despre alegerea unei bănci și vom oferi instrucțiuni pentru conectarea achiziției la o casă de marcat online.

Ce este dobândirea?

Termenul „achiziție” a devenit destul de ferm înrădăcinat în viața de zi cu zi a consumatorilor. Și dacă nu îl folosim în vorbirea de zi cu zi, atunci sensul cuvântului este familiar tuturor. Literal, „dobândirea” (achiziție, engleză) este tradus prin achiziție, cumpărare.

Achiziția este întregul proces de la acceptarea plății folosind cardul de plastic al cumpărătorului până la creditarea fondurilor în contul vânzătorului. În mijlocul acestui lanț se află însăși banca absorbantă, care acționează ca intermediar.

Automatizarea profesionala a contabilitatii marfurilor in comertul cu amanuntul. Organizează-ți magazinul

Preluați controlul vânzărilor și urmăriți indicatorii pentru casierii, punctele și organizațiile în timp real din orice loc convenabil unde există o conexiune la Internet. Formulați nevoile punctelor de vânzare și cumpărați bunuri în 3 clicuri, imprimați etichete și etichete de preț cu coduri de bare, ușurând viața dvs. și angajaților dvs. Construiți o bază de clienți folosind un sistem de loialitate gata făcut, utilizați un sistem flexibil de reduceri pentru a atrage clienți în timpul orelor de vârf. Funcționează ca un mare magazin, dar fără cheltuielile specialiștilor și echipamentelor de server astăzi și începe să câștigi mai mult de mâine.

Pe piața tehnologiei digitale în dezvoltare rapidă, plata se poate face folosind tehnologia contactless, de exemplu, atunci când smartphone-ul cumpărătorului este îndreptat spre terminal. Această operațiune va fi, de asemenea, considerată parte a procesului de achiziție.

Principiul de funcționare a unei case de marcat online cu achiziție

Algoritmul de operare a unei case de marcat online cu achiziție este destul de simplu la prima vedere, totuși, dacă îl priviți din interior, vom vedea multe operațiuni efectuate de sistem între procesele de citire a cardului cumpărătorului și tipărire a chitanței de numerar. :

1. În primul rând, terminalul trebuie să citească cardul de plastic al cumpărătorului. În acest scop, casieria trece banda magnetică a cardului prin cititor, sau cumpărătorul plasează un card de plastic pe terminal;
2. În continuare, datele cardului sunt transferate către banca achizitoare, cu alte cuvinte, banca cu care magazinul are acord să accepte plăți cu carduri de plastic. Banca achizitoare, la randul ei, realizeaza procesul de identificare a bancii emitente (banca care a emis cardul);
3. După ce banca achizitoare comunică cu banca emitentă, banca emitentă identifică datele titularului cardului de plastic în baza sa de date (în această etapă, au trecut doar câteva secunde între contactul cardului de plastic și terminal, iar terminalul de obicei solicită proprietarului cardului să introducă un cod PIN) și verifică soldul fondurilor disponibile pentru anulare;
4. Următorul pas va fi confirmarea de către banca emitentă a prezenței sumei necesare pe cardul de plată și transferul informațiilor către banca achizitoare;
5. Banca achizitoare transmite datele către terminalul de plată și către casa de marcat online, după care sunt tipărite chitanțele de numerar.

Debitarea fondurilor de pe un card este, de asemenea, supusă unui anumit model:

1. Suma care trebuie anulată este mai întâi trimisă de către banca emitentă către banca absorbantă;
2. Dobânditorul, la rândul său, preia comisionul datorat (sau îl acumulează în plus față de suma anulată, ceea ce îi va permite să emită o factură către magazin în viitor) și transferă fondurile în contul curent al comerciantului.

Aveți nevoie de o casă de marcat online la achiziție?

La prima vedere, legătura dintre casele de marcat online și achiziție este destul de transparentă. La urma urmei, plățile care trec prin terminal sunt în mod necesar înregistrate în dispozitivul de înregistrare al casei de marcat online.

Automatizare comercială cuprinzătoare la costuri minime

Luăm un computer obișnuit, conectăm orice registrator fiscal și instalăm aplicația Business Ru Kassa. Ca rezultat, obținem un analog economic al unui terminal POS ca într-un magazin mare cu toate funcțiile sale. Introducem bunuri cu prețuri în serviciul cloud Business.Ru și începem să lucrăm. Pentru totul despre orice - maxim 1 oră și 15-20 mii de ruble. pentru registratorul fiscal.

Să luăm în considerare scopurile și obiectivele acestor două dispozitive.

Achiziționarea:

1. Lucrează pentru a asigura posibilitatea efectuării plăților cu carduri de plastic;
2. Funcționează după următoarea schemă: client (magazin) → banca achizitoare → banca emitentă → cont curent magazin.

Casa de marcat online:

1. Generează chitanțe de numerar pe hârtie și electronice pentru clienți;
2. Se asigură că Serviciul Fiscal Federal este informat despre toate tranzacțiile efectuate prin casa de marcat;
3. Funcționează după următoarea schemă: client (magazin) → casa de marcat online → operator de date fiscale → Serviciul Fiscal Federal.

Se pare că legătura nu este atât de evidentă.

Important! Achiziția fără o casă de marcat online va putea funcționa fără dificultăți, la fel cum absența achiziției nu va aduce modificări semnificative în funcționarea casei de marcat online.

În ciuda faptului că nu există o dependență directă unul de celălalt în funcționarea dispozitivelor, acestea funcționează în tandem. Toate vânzările care trec prin procesul de achiziție sunt înregistrate la casa de marcat online, iar casa de marcat online, la rândul său, generează verificările necesare pentru finalizarea procesului de achiziție.

Încercați casa de marcat online Business.Ru cu capacitatea de a lucra atât cu terminale bancare autonome, cât și conectarea terminalului la program. Creați carduri de reducere și bonus în sistem și controlați de la distanță funcționarea magazinului.

Cum arată un cec electronic generat la o casă de marcat online?

Cecul electronic trebuie să conțină aceleași detalii ca și cel pe hârtie. Detaliile obligatorii ale cecului includ:

1. Sistemul de impozitare utilizat de organizație;
2. Indicator decontare: vânzare/retur;
3. Numărul de ordine al datelor fiscale;
4. Indicator de date fiscale;
5. Lista bunurilor achiziționate cu cost, preț și reduceri aplicate;
6. TVA pentru fiecare articol;
7. Numărul de serie al unității fiscale;
8. Numar document fiscal;
9. Cod transfer de date fiscale;
10. valoarea TVA și cota de impozitare;
11. Titlul OFD;
12. adresa site-ului OFD;
13. Cod QR, care servește ca o verificare suplimentară a autenticității cecului etc.

Achiziție comercială

Achiziția comercială este procesul de plată a mărfurilor prin transfer bancar la punctele de vânzare cu amănuntul staționare.

Deoarece fluxul de clienți este adesea destul de intens, atunci când alege un dispozitiv pentru achiziție comercială, un om de afaceri ar trebui să se concentreze pe performanța terminalului - cu cât este mai mare, cu atât mai mulți clienți poate servi casierul pe zi.

Achiziție de mobil

Achiziția mobilă este utilizată în serviciile de livrare, pentru a furniza servicii publicului la domiciliu sau pentru întreprinderile mici. Toate aceste zone nu necesită un flux mare de vizitatori și, prin urmare, un antreprenor își poate permite să achiziționeze un model de dispozitiv mai bugetar.

Cel mai comun model este terminalul mPOS - cea mai compactă versiune din întreaga familie de terminale POS.

Este atașat dispozitivului proprietarului, de obicei un smartphone, iar cu ajutorul unui program simplu îndeplinește funcțiile unui terminal de plată.

Descărcați casa de marcat online mobilă gratuită de pe Business.Ru și, folosind aplicația și registratorul fiscal, transformați tableta sau telefonul într-o casă de marcat online cu drepturi depline, care îndeplinește toate cerințele 54-FZ. Utilizați sistemul de contabilitate a mărfurilor bazat pe cloud Business.Ru și efectuați orice tranzacție în numerar.

Cele mai semnificative avantaje ale achiziției mobile sunt posibilitatea de a-l utiliza pentru livrarea prin curier, comerț ambulant etc. Adică, oriunde se apreciază compactitatea, un terminal mPOS va fi la îndemână.

Cu toate acestea, dispozitivul are dezavantajele sale:

• viteza de procesare a datelor este cu un ordin de mărime mai mică decât cea a unui terminal convențional;
• nu pot imprima chitanțe pentru clienți (dar pot trimite versiuni electronice);
• poate funcționa numai cu o conexiune wireless;
• tarifele pentru achiziția de dispozitive mobile sunt adesea mai mari decât media.

Achiziție de internet

Pentru antreprenorii care își desfășoară activitățile prin internet, problema plății prin transfer bancar este una dintre cele mai importante, deoarece așa plătesc majoritatea cumpărătorilor.

O excepție poate fi plata mărfurilor în momentul primirii, dar în acest caz site-ul nu este un magazin online, ci servește drept vitrină.

Plata cu un card de plastic într-un magazin online se efectuează fără utilizarea unui terminal, este suficient să instalați un formular de achiziție pe site-ul web.

Pentru cumpărător, totul pare destul de simplu: în momentul achiziției, pe ecran apare un formular în care trebuie să introduceți detaliile cardului de plată și proprietarul acestuia, apoi este posibil să primiți un mesaj SMS cu un cod de confirmare (acest funcția depinde de banca emitentă) iar după intrarea acesteia, operațiunea se încheie cu succes.

Pentru a conecta achiziția de Internet la site, un antreprenor trebuie să încheie un acord cu banca însăși.

Există trei tipuri de integrare a unui magazin online cu achiziție:

1. Integrare ușoară

• codul formularului de acceptare a plății este generat chiar de bancă și este postat pe site;
• pagina de plată este trimisă cumpărătorului cu un link către un e-mail sau un număr de telefon (factură electronică).

2.Integrare modulară

În cazul integrării modulare, un antreprenor se poate conecta la achiziție folosind în mod independent un modul/plugin pentru CMS (Content Management System). De exemplu, în cazul achiziției Sberbank Internet există posibilitatea integrării cu Joomla, ModX, OpenCart și 1C.

3. Integrare deplină

Antreprenorul dezvoltă independent integrarea conform documentației de achiziție pe Internet. În acest caz, un formular de plată poate fi creat ținând cont de specificul proceselor de afaceri ale magazinului online, de exemplu, legarea plăților la facturare.

Acest tip de integrare va fi cel mai scump, deoarece va necesita ajutorul unui dezvoltator.

Cum să alegi o bancă achizitoare?

Astăzi, aproape orice bancă poate oferi servicii de achiziție pentru casele de marcat online. Și deși există oferte mai mult decât suficiente, tarifele sunt în mare parte destul de apropiate.

De asemenea, băncile nu pot mulțumi consumatorul cu o varietate de funcții. Antreprenorii se pot baza doar pe condiții speciale oferite de o bancă sau alta. Aceste condiții pot include:

1. Reducerea procentului perceput de bancă pentru procedura de achiziție în funcție de cifra de afaceri a magazinului. Această ofertă poate fi de interes pentru magazinele cu trafic mare;
2. Reducerea tarifelor băncilor achizitoare în raport cu cardurile emise de acestea;
3. Tarife reduse de achiziție dacă un antreprenor cumpără și instalează el însuși echipament sau îl închiriază de la o bancă achizitoare.

Cum să alegi un terminal pentru achiziție?

Există mai multe tipuri de terminale de achiziție pe piață. Să ne uităm la modul în care diferă unele de altele (cu excepția prețului) și pentru ce domenii de activitate sunt mai potrivite.

Terminale POS autonome și staționare

Astfel de terminale pot trimite date de plată către o casă de marcat online prin intermediul unui serviciu wireless. Un terminal POS modern trebuie să aibă un slot pentru introducerea unui card de plată și operarea unui sistem de plată contactless.

Terminalele POS autonome diferă de cele care funcționează de la o sursă de alimentare datorită bateriei încorporate, greutății și dimensiunilor reduse.

Important! Nu toate terminalele POS au capacitatea de a accepta plăți fără numerar. Înainte de a cumpăra, trebuie să verificați dacă dispozitivul are această funcție. Dacă nu, va trebui să achiziționați un cititor de carduri pentru terminalul POS și să îl conectați prin USB.

Exemple de astfel de terminale de achiziție:

• VeriFone Vx510 (terminalul poate lansa diverse aplicații de numerar care permit nu numai depunerea de bani în contul unui antreprenor, ci și, de exemplu, într-un cont de telefon mobil), costând de la 15.000 de ruble;
• Ingenico iCT220 (dispune de o viteză mai mare de emitere a bonurilor, ceea ce este important atunci când există un flux mare de clienți în timpul orelor de vârf), preț de la 19.000 de ruble.

Dispozitive modulare: modul de calcul plus cititor de carduri

Terminalul de achiziție, care arată ca un cititor de carduri (un dispozitiv pentru citirea cardurilor), nu poate funcționa singur. Trebuie să fie conectat la modulul de calcul. De exemplu, la un computer cu un registrator fiscal sau la o casă de marcat online cu un smartphone.

Creșteți eficiența magazinului în 1 lună

Serviciul va îmbunătăți eficiența magazinului prin reducerea pierderii de stoc, va grăbi semnificativ procesul de reevaluare, tipărirea etichetelor/etichetelor de preț, va disciplina strict munca casierului și va limita capacitățile acestuia atunci când lucrează cu reduceri/vânzări la preț gratuit.

Exemple de cititori populari:

• Nivelul P 2100 este popular datorită prețului său scăzut de 13.000 de ruble, dar nu are opțiunea de plată contactless;
• VeriFone Vx 805 (viteza medie de imprimare a chitanțelor) are funcția de a accepta carduri cu plată contactless, dispozitivul costă de la 15.500 de ruble;
• Ingenico iPP 320 (pret mediu, display mare, tiparire de chitante de mare viteza) are si capacitatea de a accepta carduri cu plata contactless. Prețul începe de la 17.000 de ruble.

Caracteristicile dispozitivului - un cititor de carduri în miniatură cu un pinpad este atașat la un dispozitiv mobil. De exemplu, la o tabletă cu un program de casă de marcat.

Astfel de terminale de achiziție au apărut cu mai puțin de 10 ani în urmă și mulți cumpărători nu le-au văzut încă.

Avantajele terminalului MPOS:

• este foarte compact, mai mic decât un card bancar;
• face rapid calcule și trimite date la casierie;
• se conectează rapid la modul.

Terminalul MPOS, ca și alte terminale de achiziție, funcționează în conformitate cu cerințele de securitate a datelor de plată.

De exemplu, dispozitivele MPOS sunt promovate în mod activ de Yandex.Kassa împreună cu conectarea serviciilor de achiziție. Propunerea este următoarea:

Comisionul Yandex.Checkout este mai scump decât ceea ce oferă băncile. Cu toate acestea, prețul cititorului este scăzut. Convenabil pentru curier sau food truck.

Cum se conectează achiziția la o casă de marcat online?

Pentru a conecta o casă de marcat online la achiziție, un om de afaceri trebuie să încheie un acord cu banca achizitoare. Pentru a face acest lucru, trebuie să colectați următorul pachet de documente:

1. Certificat că organizația este înregistrată la autoritățile fiscale;
2. Extrase preluate din Registrul unificat de stat al persoanelor juridice;
3. Dacă întreprinzătorul prezintă interes pentru organizație, va fi necesară colectarea unui pachet de documente constitutive;
4. Documente de la bancă care confirmă că organizația are un cont curent;
5. Confirmarea dreptului de a folosi o întreprindere comercială (închiriere de spații, proprietate);
6. Licențe în cazul în care domeniul de activitate al companiei necesită disponibilitatea acestora.

După o analiză amănunțită a informațiilor primite de serviciul de securitate al băncii, și în cazul unei decizii pozitive, între proprietarul magazinului/organizația se încheie un contract de achiziție.

Următorul pas este ca magazinul, în conformitate cu cerințele achizitorului, să fie echipat cu dispozitivele necesare pe care este instalat software-ul necesar. Și un formular de plată este instalat pe site-ul magazinului online.

După asigurarea laturii tehnice a problemei, personalul magazinului este instruit.

Pentru a rezuma, putem spune că achiziția este un instrument necesar pentru fiecare antreprenor, deoarece un număr tot mai mare de cumpărători preferă plata fără numerar.

Important! Absența achiziției într-o organizație nu va permite acceptarea plăților fără numerar și poate duce, de asemenea, la o ieșire de clienți din același motiv.

Pe lângă posibilitatea de a accepta plăți fără numerar de la clienți, instalarea unui terminal poate crea și încredere în magazin - dacă magazinul are un terminal de achiziție, atunci are un acord cu banca, al cărei serviciu de securitate a verificat organizația.