Aizhk ce documente sunt necesare pentru restructurarea creditelor ipotecare. Particularitățile procedurii de restructurare AIZHK. Informații despre agenție și filialele acesteia

Creditele ipotecare, ca una dintre puținele modalități accesibile de a-ți obține propriul spațiu de locuit, sunt un serviciu bancar destul de popular. Creditarea pe termen lung vă permite să nu amânați cumpărarea unei case sau a unui apartament, dar are un anumit risc financiar. Pentru eliminarea datoriilor neperformante și soluționarea problemelor de credit ipotecar în valută străină apărute din cauza fluctuațiilor bruște ale dolarului american, a fost lansat la nivel de stat un program de asistență de stat pentru anumite categorii de cetățeni, implementat de AHML.

Esența programului și ultimele știri

Scopul proiectului de lege este restructurarea unui credit ipotecar „problemă”, a cărui întreținere devine o obligație insuportabilă pentru o persoană fizică. Împrumutatul poate face modificări la un acord semnat anterior sau poate încheia unul nou, ca urmare, rata este redusă, moneda împrumutului este schimbată în ruble și scutirea de la plata amenzilor.

Actualul program de stat pentru 2020 este o prelungire a Decretului anterior al Guvernului și Dumei de Stat a Federației Ruse din 20 aprilie 2015 nr. 373. Condițiile actualizate pentru cofinanțare sunt reglementate de legea din 11 august 2017. Nr.961, care a intrat în vigoare la 22 august 2017. Principalele modificări au afectat suma de bani care poate fi anulată pe cheltuiala statului.

Important! În cazul în care împrumutatul a depus în prealabil o cerere de restructurare a datoriilor, înainte de intrarea în vigoare a ultimei prevederi a legislației, dar aceasta nu a fost adoptată, persoana fizică are dreptul de a retrimite actele spre examinare.

În 2017, proiectul de ajutor de stat prevedea compensații în valoare de 20% din valoarea reală a datoriei, dar nu mai mult de 600 de mii de ruble. După intrarea în vigoare a ultimelor modificări, condițiile s-au schimbat:

• Se stabilește o dobândă fixă, care nu depășește valoarea de la data încheierii actelor de restructurare.
• Cuantumul datoriei efective se reduce cu 1,5 milioane, dar conform conditiilor, datoria poate fi rambursata pe cheltuiala statului cu maxim 30 la suta.
• Obligația de a plăti pierderi, penalități sau alte amenzi acumulate pe perioada de valabilitate a contractului de ipotecă este eliminată. Nu există rambursări ale sumelor deja plătite.
• Rata pentru împrumuturile în valută este stabilită la o valoare de până la 11,5% pe an, pentru împrumuturile în ruble - mai mică decât rata aplicată la momentul semnării documentelor de restructurare.

Dacă fondurile împrumutate inițial au fost primite în valută străină, acestea vor fi schimbate în ruble la o rată care nu o depășește pe cea actuală. La semnarea unui acord de restructurare a creditului, o instituție bancară nu are dreptul de a solicita plata unor comisioane suplimentare pentru activitățile desfășurate și de a reduce perioada de plată.

Astăzi, asistența în caz de probleme financiare cu rambursarea datoriilor ipotecare este oferită de Agenția pentru Împrumut Ipotecar pentru Locuințe SA. Aceeași organizație va compensa pierderile suferite de instituțiile de credit, la închiderea unei părți din datorie.

Important! O cerere aprobată de participare la programul de asistență de stat nu dă dreptul de a plăti prime de asigurare din fondurile alocate (inclusiv titlul de proprietate și asigurarea personală).

Condiții de participare la programul de stat și cerințe

Programul de sprijin de stat nu este disponibil pentru toți cetățenii, ci doar pentru cei care se află într-o situație dificilă de viață. Toate categoriile sunt indicate în Decretul din 08.11.2017. Cu toate acestea, prin decizie a comisiei interdepartamentale, condițiile pot fi revizuite, dar într-un cadru clar definit.

Important! În conformitate cu paragraful 7 din Hotărârea nr. 961, prin hotărâre a comisiei interdepartamentale, suma de rambursat poate fi revizuită și majorată la cererea băncii creditoare, dar nu mai mult de două ori. De asemenea, acest organ de conducere este capabil să aprobe o cerere de la o persoană dacă nu îndeplinește unul sau două puncte ale cerințelor.

Pentru a deveni participant la program, trebuie să îndeplinești simultan toate condițiile și cerințele prevăzute de lege. Lista lor generală arată astfel:

1. cerințe pentru debitori;
2. cerințe pentru obiectul ipotecar;
3. criteriile contractului de împrumut;
4. condițiile stării financiare a împrumutatului;
5. cerințe pentru proprietatea proprie.

Condițiile de obținere a restructurării sunt prevăzute în clauza 8 din Rezoluția nr. 961. Mai mult, s-a stabilit că împrumutatul trebuie să îndeplinească toate criteriile, cu excepția abaterii admise de 2 puncte, care va fi analizată de comisia interdepartamentală.

Cine poate solicita sprijin guvernamental?

Următoarele categorii de populație pot beneficia de sprijin financiar pentru credite ipotecare de la AHML:

• Părinți sau tutori legali cu copii sub vârsta majoratului.
• Persoanele cu dizabilități și părinții copiilor cu dizabilități.
• Cetăţeni care au luat parte la ostilităţi.
• Persoanele aflate în îngrijirea persoanelor aflate în întreținere cu vârsta sub 24 de ani (studenți, studenți, absolvenți, stagiari, stagiari etc.) care învață cu normă întreagă.
• În același timp, există o serie de condiții pentru situația financiară a clientului:
• Reduceți venitul lunar cu cel puțin 30%.
• Câștigul total mediu lunar al împrumutatului și al celorlalți membri ai familiei acestuia pe o perioadă de cel puțin 3 luni nu trebuie să depășească minimul de existență în dublu față de suma pentru fiecare persoană (se ia în considerare rambursarea plăților ipotecare lunare).

cerinţele contractului ipotecar

Nu orice împrumut „cu probleme” poate fi restructurat. În acest sens, statul a introdus cerințe și condiții speciale:

1. Creșteți plata lunară cu 30% sau mai mult. Comparația este prima tranșă și ultima, care a fost plătită înainte de depunerea cererii.
2. Banca creditoare trebuie să participe la programul de asistență.
3. Creditul ipotecar inițial trebuie să aibă o vechime de cel puțin un an la momentul depunerii cererii de asistență. Excepție fac cazurile în care a fost luat un împrumut pentru rambursarea unui credit pentru locuințe primit cu mai mult de 12 luni înainte de data întocmirii documentului de restructurare.
4. Furnizarea băncii cu o cerere și un pachet complet de documente.

Acordând atenție paragrafului 1, putem concluziona că, în cea mai mare parte, programul de restructurare vizează creditele ipotecare în valută. În cadrul unor astfel de contracte este destul de așteptat ca plata să fi crescut cu o treime sau mai mult, deoarece dolarul american, în perioada 2014-2020, aproape că și-a dublat prețul. Același lucru rezultă din procedura de restructurare, unde printre modificările simultane ale acordului de împrumut este indicată „schimbarea valutei în ruble”. Cu toate acestea, această condiție nu este explicită direct, adică dacă ipoteca este în ruble (inclusiv refinanțarea unei ipoteci în valută străină în ruble), este logic să se aplice.

În alte cazuri, de regulă, contractele de ipotecă presupun o plată fixă ​​sau descrescătoare și o dobândă unică pe întregul termen de rambursare, care nu îndeplinește cerințele. Suma ratei poate fi modificată din cauza restructurării datoriilor fără ajustarea termenului, ratei variabile sau a altor factori.

Important! Valoarea totală a datoriei creditare, inclusiv delicvența și participarea anterioară la restructurarea contractului nu contează. Clientul interacționează cu AHML printr-un intermediar care acționează ca o bancă agent, căruia i se depune cererea inițială.

Ce fel de credit ipotecar poate fi restructurat?

Legislația rusă a stabilit anumite criterii care trebuie îndeplinite de proprietățile achiziționate cu fonduri de credit. Acestea includ următoarele:

• Acest spațiu de locuit trebuie să fie singurul deținut de o persoană fizică și de toți membrii familiei sale (se presupune că împrumutatul și o altă persoană din familia sa au o pondere totală mai mică de 50% în alte imobile).
• Obiectul achiziționat trebuie în mod necesar să fie situat într-una dintre localitățile Federației Ruse și să fie garanție ipotecară.
• Programul își extinde efectul asupra tuturor tipurilor de locuințe, inclusiv celor achiziționate în baza unui acord de acțiuni.
• Criterii pentru obiectul imobiliar în sine: apartament cu o cameră într-un bloc de apartamente - până la 45 mp. m., în prezența a două camere de zi - până la 65 mp. m., dacă camera are trei camere sau mai multe - până la 85 mp. m.
• Pret pentru 1 mp. m. al obiectului securizat nu trebuie să depășească costul mediu al unui apartament sau al unei case similare pe piața imobiliară rezidențială primară sau secundară cu mai mult de 60% (datele de la Serviciul Federal de Statistică al Statului Rus și informațiile de pe piața regională sunt utilizate pentru calcule). Restricțiile de mai sus nu se aplică familiilor numeroase (trei sau mai mulți copii).

Cum se restructura datoria: procedura

Întreaga procedură asociată cu modificările condițiilor se desfășoară în mai multe etape. Prima presupune o vizită personală la instituția financiară și pregătirea unei cereri oficiale. Împrumutatul trebuie să contacteze sucursala băncii unde a fost încheiat contractul de împrumut inițial. Conform eșantionului furnizat de manager, trebuie să scrieți o declarație despre necesitatea restructurării datoriilor.

Îl puteți precompila acasă. Toată documentația necesară este atașată la acesta. După aceea, împrumutatul, împreună cu un angajat al băncii, discută noile condiții de creditare.

Important! Restructurarea unui credit ipotecar existent se realizeaza conform unei decizii luate de banca creditoare, la care a fost depusa cererea de catre client.

Toate lucrările sunt atent studiate și, de asemenea, se verifică dacă sunt îndeplinite toate cerințele și restricțiile privind programul de asistență. După un anumit timp, împrumutatul va notifica comitetul de credit asupra deciziei. Trebuie remarcat faptul că băncile au autoritatea de a stabili în mod independent termenele minime și maxime pentru examinarea cererii și emiterea verdictului final. De regulă, acest lucru ar trebui să dureze aproximativ 30 de zile, dar judecând după recenzii, putem vorbi despre perioade mai lungi, deoarece instituția bancară și AHML necesită adesea documente suplimentare. La a treia etapă finală se încheie un nou contract, deja cu condiții diferite, sau se întocmește un acord adițional la cel precedent.

Când aceste trei etape sunt finalizate, împrumutatul trebuie să solicite Ministerului Justiției vechea ipotecă și un pachet gata de documente pentru a înregistra modificările la acordul de gaj.

Ce documente sunt necesare pentru înregistrare

Pentru a lua în considerare o cerere de revizuire a termenilor contractului, creditorii ipotecari trebuie să pregătească și să atașeze în prealabil un pachet de documente (acesta poate fi găsit pe site-ul oficial AHML), constând din următoarele:

• Cărțile de identitate ale tuturor participanților la tranzacție și ale membrilor familiei (pașapoarte) și copiile acestora.
• Documente care confirmă că împrumutatul se încadrează într-una dintre categoriile preferențiale de persoane care solicită finanțare (certificat de naștere al copiilor, certificat de participant la ostilități, certificat de VTEK / examen medical și social (copie) etc.).
• Documente care confirmă valoarea câștigurilor tuturor participanților la tranzacție pentru cel puțin ultimele 3 luni (fotocopii după carnetul de muncă, certificate ale cuantumului câștigurilor conform modelului 2-NDFL sau alte documente oficiale). Cetățenii șomeri atașează, de asemenea, un certificat de muncă, un certificat privind valoarea și natura prestațiilor acumulate, informații despre starea contului în Fondul de pensii al Federației Ruse.
• Un extras obținut din registrul de stat, care confirmă statutul gajului. Cereri care indică imobilul disponibil deținut de împrumutat și familia acestuia sau absența acestuia (formularul de cerere poate fi descărcat).
• Actele ipotecare și toate documentele aferente gajului (contract de vânzare-cumpărare și copia acestuia, încheiere de evaluare a proprietății, program de plată a ipotecii, pașaport cadastral și tehnic).
• Acordul de participare la capital în construcții și copiile acestuia (dacă există).

De asemenea, împrumutatului i se va cere să completeze un formular de cerere și să fie de acord cu prelucrarea informațiilor personale. Formele acestor titluri depind de banca respectivă.

Pe lângă documentele de mai sus, fiecare instituție financiară sau AHML în sine poate solicita documente suplimentare, în funcție de situație, care să ajute la luarea deciziei corecte cu privire la cererea de restructurare a creditului.

Lista băncilor ruse care participă la program

Lucrările pentru utilizarea asistenței în cadrul programului special de stat sunt acceptate de majoritatea principalelor instituții bancare din Rusia: Sberbank, Gazprombank, VTB, Rosselkhozbank, Bank of Moscow, UniCredit Bank, Promsvyazbank, Rosbank, Binbank, Absolute Bank, Avtogradbank, AK Baruri, Akibank, Globex Bank, Far East Bank, Zapsibkombank, Zenit Bank, Izhkomban, Krayinvestbank, Kurskprombank, LOKO- Bank, Metcombank, MTS-Bank, OTP-Bank, Primsotsbank, RosEvroBank, Svyaz-Bank, Sobinbank, Center-Invest Bank , etc. Total, conform site-ului AHML

Asistența din partea statului vizează în principal sprijinirea cetățenilor cei mai nevoiași ai Federației Ruse, pentru care povara financiară devine insuportabilă. Acest lucru este indicat de condițiile de reducere a câștigurilor și de creștere a plății lunare - o astfel de situație poate duce la faptul că venitul familiei va fi suficient doar pentru rata de credit. Adevărat, comisia interdepartamentală ia în considerare cererile de la toate persoanele care nu îndeplinesc parțial cerințele proiectului, ceea ce presupune nu doar respectarea strictă a prevederilor decretului, ci și o analiză a situațiilor din privat. În același timp, băncile care participă la program primesc și compensații.

În 2020, aceasta nu este singura formă de sprijin de stat pentru diverse categorii de cetățeni. Veți găsi o prezentare generală a tuturor proiectelor de asistență și finanțare a creditelor pentru locuințe.

Creditele ipotecare au devenit o alternativă excelentă la locuințele închiriate, camerele comune și pensiuni, în special pentru familiile tinere. Dar, datorită particularității unui împrumut ipotecar, și anume obligațiile financiare pe termen lung, nu fiecare familie poate face față sarcinii constante și achita în mod constant datoria către banca creditoare. Pentru a evita scăderea interesului cetățenilor pentru creditarea ipotecară și creșterea volumului datoriilor restante, statul a elaborat un program de restructurare a creditelor ipotecare pentru cetățenii cu o situație financiară dificilă.

Restructurarea unui credit ipotecar reprezintă introducerea unor modificări la contractul de împrumut în cazul unei deteriorări a situației financiare a împrumutatului. Este realizat pentru a crea condiții mai confortabile pentru rambursarea unui împrumut prin reducerea cuantumului plății ipotecare lunare sau oferirea de alte beneficii.

Orice împrumutat care se află într-o situație dificilă poate scrie o cerere de restructurare, dar nu toată lumea primește aprobare din cauza anumitor condiții ale programului. Un răspuns pozitiv sau negativ este dat împrumutatului după evaluarea stării sale financiare, precum și după analizarea conformității debitorului cu o anumită categorie de cetățeni apți pentru participarea la programul preferențial.

Restructurarea presupune mai multe opțiuni de ajutorare a împrumutatului. Cea mai populară opțiune este anularea unei părți din datorie. Totodată, subvenția are un caracter țintă: se virează în contul băncii creditoare (nu este emisă pentru uz personal împrumutatului).

Esența procedurii este că împrumutatul este anulat un anumit procent din datoria ipotecară, în funcție de gravitatea situației financiare. Veniturile din dobânzi pierdute ale băncii, adică pierderile reale suportate de aceasta, sunt compensate de stat.

Restructurarea nu eliberează împrumutatul de îndeplinirea obligațiilor față de bancă, ci doar ameliorează situația prin scăderea ratei dobânzii și reducerea soldului obligațiilor de datorie.

Principalele principii ale restructurării includ:

1. Recidiva.Împrumutul acordat trebuie restituit integral băncii creditoare.
2. Plată.Împrumutatul trebuie să plătească plățile lunare integrale cu dobânda acumulată.
3. Urgenţă. Modificările în contractul de împrumut sunt temporare. De regulă, soldul împrumutului este redus la un moment dat.

Dacă sunteți proprietarul capitalului de maternitate, să știți că acesta poate fi folosit pentru achitarea unui credit ipotecar. Cum să faci asta, va spune.

Restructurarea nu este singura cale de ieșire dintr-o situație dificilă, când o dobândă insuportabilă devine o povară grea pentru debitor. Pentru a reduce rata dobânzii, refinanțarea creditelor ipotecare poate fi efectuată într-o altă bancă în condiții mai favorabile.

Restructurarea creditelor ipotecare cu ajutorul AHML

La 20 aprilie 2015, Decretul de restructurare ipotecară nr. 373, semnat de D.A. Medvedev, care stabilește condițiile de implementare a programului de asistență pentru anumite categorii de cetățeni care se află într-o situație financiară dificilă. Subiectul implementării acestui proiect de stat este SA „Agenția pentru Credit Ipoteca Locuințe” (AHML).

Inițial, proiectul a avut constrângeri de timp și anume, era planificat să fie implementat până la sfârșitul anului 2016. Apoi, Hotărârea a fost modificată periodic, iar proiectul a fost prelungit până în martie 2017. După aceea, a fost suspendat din cauza cheltuirii fondurilor alocate programului.

În iulie 2017, statul a alocat încă 2 miliarde de ruble pentru reluarea programului. La 11 august 2017, a fost emis Decretul Guvernului Federației Ruse nr. 961, care prevede noi condiții de participare la programul de asistență pentru cetățenii împovărați cu un credit ipotecar.

Esența principală a programului este de a oferi împrumutatului posibilitatea de a alege varianta asistenței de stat pentru a facilita plata obligațiilor de credit ipotecar.

Conform legii, împrumutatul are dreptul de a alege în mod independent tipul de prestație de stat (subvenție), care este cel mai benefic pentru situația sa.

Opțiuni de restructurare ipotecară cu probleme:

1. Amânarea plății principale. Pentru un anumit timp, împrumutatul va plăti doar dobânda acumulată, urmând să înceapă să ramburseze datoria principală în momentul stabilirii situației financiare.
2. Modificări ale programului lunar de plată. Subvenția de stat rambursează o parte din datoria principală a împrumutatului (de la 20% la 30% din datorie, dar nu mai mult de 1.500.000 de ruble). Atunci când este recalculat, valoarea plăților lunare a împrumutului este redusă.
3. Ipoteca în valută este schimbată în rublă prin convertirea datoriei principale în valută în echivalent în ruble.

În 2020, cu ajutorul AHML, este planificată restructurarea creditelor ipotecare pentru cel puțin 1.300 de cereri.

Condiții de participare la programul de restructurare a statului

Pentru a fi eligibil pentru sprijinul de stat, împrumutatul trebuie să se încadreze în lista de cerințe a acestui program:

1. Sa ai cetatenie rusa.
2. Venitul total al împrumutatului (familiei sale) nu trebuie să depășească o sumă egală cu două salarii de trai după achitarea plății lunare ipotecare. Salariul de trai este fix și depinde de regiunea în care locuiește cetățeanul.
3. Cuantumul plății lunare ipotecare a crescut cu cel puțin 30% față de plata planificată.

Din 22 august 2017 au avut loc modificări în termenii de restructurare a creditelor ipotecare. Cerințele pentru dimensiunea suprafeței locuințelor ipotecate au început să aibă următoarele restricții:

• Pentru un apartament cu o cameră: suprafața nu trebuie să depășească 45 de metri pătrați. m.;
• Pentru un apartament cu două camere: nu mai mult de 65 mp. m.;
• Pentru un apartament cu trei camere și mai mult: nu mai mult de 85 mp. m.

O condiție prealabilă este ca locuința să nu fie considerată high-end sau scumpă, altfel restructurarea va fi refuzată.

Împrumutatul are dreptul de a solicita restructurare dacă au trecut 12 luni întregi de la data încheierii contractului de ipotecă. Locuința achiziționată cu ipotecă trebuie să fie singura a împrumutatului.

Când puteți primi ajutor pentru plata ipotecii?

Programul de restructurare a creditelor ipotecare de stat pentru debitorii care au probleme cu plata datoriilor oferă asistență doar acelor cetățeni care au fost afectați de dificultăți financiare neprevăzute.

Factorii care determină scăderea averii financiare:

1. Reducere, concediere, pierdere a muncii din alte motive.
2. Scăderea salariilor sau întârzierile sistematice în plata acestuia.
3. Boală gravă a împrumutatului sau a unui membru al familiei acestuia.
4. Circumstanțele de forță majoră (incendiu, jaf, fraudă).

Diferența fundamentală a programului extins de restructurare a fost introducerea unei comisii de stat interdepartamentale, care va lua în considerare situațiile disputabile și nestandardizate ale debitorilor în mod individual.

Cine poate conta pe ajutor?

Potrivit „Rezoluției nr. 961”, anumite categorii de cetățeni pot conta pe sprijinul statului și anume:

1. Cetăţeni cu unul sau mai mulţi copii minori (inclusiv tutori, curatori şi părinţi adoptatori ai copiilor sub 18 ani);
2. Cetăţeni care participă la ostilităţi;
3. Cetăţeni cu dizabilităţi, precum şi familii cu un copil cu dizabilităţi;
4. Cetăţeni care depind de copii care sunt studenţi cu normă întreagă (zi) care nu au venituri (sub 24 de ani).

Cetăţenii care nu se încadrează în aceste categorii, dar se confruntă cu dificultăţi financiare şi nu-şi mai pot plăti datoria la bancă, pot apela la linia telefonică a programului AHML, vorbind despre problema lor. Astfel de cazuri vor fi analizate de comisia interdepartamentală.

Ce documente sunt necesare pentru restructurarea creditelor ipotecare și unde se aplică?

Pentru a primi asistență de la stat, împrumutatul trebuie să-și contacteze banca cu un pachet de documente necesare și o cerere. La aprobarea cererii de către bancă, se încheie un acord suplimentar la contractul de împrumut cu împrumutatul.

Lista documentelor necesare pentru a aplica:

1. Pașaportul unui cetățean al Federației Ruse;
2. contract ipotecar;
3. Acordul la contractul de împrumut;
4. Certificatul soldului datoriei principale;
5. Extras din Registrul Unificat de Stat al Imobiliare pentru proprietate;
6. Carnetul de muncă original (mai ales important dacă rezultatul unei scăderi a venitului este concedierea);
7. Dovada medicală a bolii împrumutatului (dacă motivul scăderii veniturilor a fost o problemă de sănătate);
8. Documente care confirmă venitul total al împrumutatului și al co-împrumutaților;
9. Certificatul de naștere al copilului.

Ați putea fi interesat și de:

În ciuda lucrărilor la scară largă, a deschiderii de birouri și reprezentanțe în diferite regiuni ale țării, există o masă uriașă de feedback negativ din partea clienților acestei agenții pe internet. Informațiile negative nu sunt verificate și de încredere. Mai mult decât atât, atunci când alți utilizatori încearcă să afle măcar câteva informații suplimentare despre subiect de la clienții reclamanți, există o desconsiderare totală din partea acestora din urmă. Nu există fapte documentare care să confirme fiabilitatea tuturor cazurilor negative descrise.

Informații despre agenție și filialele acesteia

Prima înregistrare de stat a AHML a fost efectuată în 1997. Forma juridica organizatorica - societate pe actiuni deschisa.

Tip de activitate profesională - servicii de intermediar, consultanță și sprijin financiar pentru persoane fizice și instituții de credit, investiții și stimulare a procesului de dezvoltare a pieței construcțiilor de locuințe. 100% din acțiuni aparțin Federației Ruse.

O astfel de participare a statului este o garanție de securitate pentru toți potențialii debitori care, după încheierea contractelor de ipotecă, respectă cu strictețe toate condițiile lor.

În timpul activității sale, AHML OJSC a simplificat procedura de obținere a unui credit ipotecar, a popularizat pe cât posibil această metodă de rezolvare a problemei locuințelor. În prezent, a fost lansat un proiect de închiriere de locuințe, se construiesc ansambluri rezidențiale mari. De asemenea, sunt în curs de dezvoltare numeroase șantiere, care sunt puse la dispoziția unor dezvoltatori respectabili.

S-au făcut multe și niciun feedback negativ din partea împrumutaților care nu doresc să-și îndeplinească cu conștiință îndatoririle nu va putea să tache toată această cantitate de muncă depusă.

Feedback cu privire la programele speciale (sociale și militare)

Citind recenzii despre creditele ipotecare prin AHML, observați involuntar că cele mai negative provin de la debitorii care folosesc programe speciale pentru segmente de populație neprotejate social. Acesta este un credit ipotecar social și militar „AHML” în primul rând. Potrivit acestora, există cel mai mare hype în domeniul recenziilor negative.

Majoritatea informațiilor conțin referiri la întârzieri în primirea transferurilor către conturile bancare. În acest caz, penalitățile încep să se aplice debitorului, acesta fiind obligat să cheltuiască mai multe resurse financiare pentru deservirea datoriei sale de credit. Nu se poate identifica persoana vinovata in aceste situatii.

Dar să revenim la programele dezvoltate de agenție pentru a pune la dispoziție creditele ipotecare pentru majoritatea potențialilor debitori. Programele speciale includ:

• un tip standard de încheiere a unui acord pentru dobândirea dreptului de proprietate asupra unui apartament într-o clădire nouă, pe piața secundară, o cabană sau construcția acesteia;
• rata variabilă - programul prevede ca rata ipotecară să urmeze rata de refinanțare, care este revizuită și stabilită în mod regulat de Banca Centrală a Federației Ruse;
• utilizarea certificatului mamei ca primă tranșă și pentru rambursarea anticipată parțială a sumei totale a datoriei;
• ipoteca militară este destinată personalului militar și statul le garantează un împrumut de până la 2.000.000 de ruble;
• ipotecile sociale sunt conditii speciale pentru familiile tinere cu doi sau mai multi copii si nu au venituri mari – li se ofera un avans redus si o dobanda redusa.

Cele mai recente știri despre AHML: reduceri de rate

Privind cele mai recente și actuale știri despre activitățile AHML, puteți observa că organizația lucrează activ, retrăgându-se din starea depresivă a pieței construcțiilor de locuințe din țara noastră. Prin urmare, merită să fii mai loial diverselor tipuri de informații negative.

AHML scade în mod regulat ratele pentru deservirea creditelor ipotecare. Practic, această lucrare se realizează după reducerea ratei de refinanțare de către Banca Centrală a țării. Și unele recenzii despre creditele ipotecare în AHML țin cont de acest lucru - oamenii notează că devine posibil să-și reducă povara financiară prin restructurarea soldului datoriei.

Programe de restructurare

Cu o ipotecă emisă de AHML, există posibilitatea de a profita de programul de restructurare a creditului ipotecar - în 2018 și 2018, un număr mare de bănci participă la aceasta.

Instituțiile de creditare financiară care au primit sprijin din partea statului sunt pregătite, la rândul lor, să ofere debitorilor condiții de creditare și mai favorabile. Prin urmare, merită să contactați biroul AHML cu o cerere de restructurare a unui împrumut existent.

Specialistul agenției vă va ajuta să alegeți un program curent adecvat, să vă consultați cu privire la toate aspectele legate de reemiterea contractelor și să pregătiți pachetul necesar de documente.

Conform programelor de restructurare și refinanțare a creditelor ipotecare din AHML, recenziile de pe Internet sunt extrem de pozitive. Acest lucru se datorează faptului că debitorii nu au avut încă timp să acumuleze datorii restante.

Și mai merită să înțelegem că, în principiu, doar acei clienți care își îndeplinesc cu fidelitate obligațiile față de o instituție bancară pot folosi termenii programului de restructurare a creditelor ipotecare.

Principiile de funcționare ale AHML

Este important să înțelegeți principiile de bază ale acestei organizații. Cert este că AHML nu este o instituție financiară sau de credit care emite bani către populație pentru achiziționarea de locuințe. Aceasta este în principiu o concepție greșită.

De fapt, o agenție de credit ipotecar pentru locuințe este un intermediar care oferă o muncă mai confortabilă băncilor și debitorilor.

Astfel, devine clar că toate recenziile negative despre activitatea AHML nu au absolut nicio justificare legală.

Clientul încheie un contract de împrumut pentru finanțare ipotecară cu sprijinul legal al angajaților agenției cu instituții financiare de credit (bănci). Prin urmare, toate dificultățile asociate cu întârzierea plăților, termenele restante ale creditelor ipotecare și alte nuanțe negative apar între debitor și bănci.

AHML nu are dreptul de a scuti împrumutatul de nevoia de a efectua plăți. De asemenea, competența agenției nu include colectarea creanțelor și reprezentarea intereselor organizațiilor financiare în instanțe. Prin urmare, toate aceste litigii descrise de clienți sunt recenzii negative față de bănci, și nu AHML

Banca ipotecară Dom.RF - recenzii, programe și condiții

În plus, trebuie să studiați condițiile, ofertele curente, cerințele, parametrii de împrumut și să le comparați cu programele concurentei.

Și, cel mai important, trebuie să vă amintiți că nu există împrumuturi ideale și, prin urmare, beneficiul primit depinde numai de cunoștințele clienților care decid să descopere totul în timp util.

Aizhk în casă.rf

AHML și Dom.RF sunt o singură organizație. Iar existența a două nume diferite simultan se explică prin rebrandingul efectuat.

Având în vedere cele de mai sus, este ușor de concluzionat că scopul principal al acestei companii este de a sprijini programele de locuințe de stat și de a ajuta debitorii care se află într-o situație dificilă.

Dar acum lista sarcinilor s-a extins semnificativ, astfel încât oricine poate obține bani pentru un apartament (în funcție de cerințe). Pentru a fi sigur de ceea ce s-a spus, este suficient să studiezi linia de credit actuală.

Conditii pentru creditarea ipotecara la Dom.RF Bank

Condițiile de bază pentru emiterea de bani către populație în această societate de credit nu diferă de ceea ce oferă concurenții.

Se presupune că rata ipotecii în Dom.RF în 2019 este afectată de:

• fiabilitatea și vârsta debitorului;
• nivelul veniturilor;
• valoarea comercială a proprietății;
• înregistrarea asigurărilor;
• cooperarea cu partenerii creditori.

Dar o abordare similară este folosită de alte organizații, așa că nu se oferă vizitatorilor nimic neobișnuit. Iar principalul criteriu pentru viitorii coloniști este rata și disponibilitatea asistenței financiare.

Programe ipotecare disponibile

În acest moment, vizitatorilor li se oferă 10 programe diferite:

• Cladire nouă;
• Casa;
• Familie;
• Carcasa finisata;
• Imprumut;
• Grupul Urban;
• Militar;
• Despre securitatea unui apartament;
• SU-155;
• Ușoară;
• Loc de mașină.

Vezi mai jos pentru mai multe detalii despre fiecare ofertă.

Cladire nouă

„Clădire nouă” vă permite să cumpărați un apartament sau apartamente pe piața primară.

În același timp, condițiile pentru ipoteca Aizhk în dom.rf sunt următoarele:

• tariful depinde de taxa de intrare;
• suma minimă este de 10,3% (pentru părinții cu mulți copii și rezidenții din Orientul Îndepărtat - 10,25);
• taxa de intrare - de la 15%;
• suma - până la 30 milioane;
• termen - până la 30 de ani.

Beneficii suplimentare sunt oferite pentru clienții de salarizare. Împrumutul nu prevede alte caracteristici.

Casa

Achiziționarea unei clădiri rezidențiale finisate pe piața secundară implică următoarele:

• plata inițială va fi de 40%;
• plată în exces - de la 12,5 la sută pe an;
• suma - până la 30 milioane;
• perioada de rambursare - până la 30 de ani.

De adăugat că este permisă cumpărarea unui teren gol pentru construcția ulterioară a unei case. Principalul lucru este că terenul achiziționat este situat într-o zonă rezidențială, iar împrumutatul își îndeplinește propriile obligații și este angajat în construcția unei locuințe.

Familie

Programul de creditare sprijinit de stat este oferit familiilor care cresc doi sau mai mulți copii.

Dacă sunt respectate regulile specificate de stat:

• rata ipotecarului în Dom.RF va fi de numai 6 la sută (reducerea plății în plus este valabilă pe toată perioada împrumutului);
• se reduce și suma maximă a creditului la 12.000.000;
• contribuția minimă rămâne la nivelul obișnuit - de la 20;
• perioada de timp a rămas neschimbată.

O nuanță suplimentară care trebuie luată în considerare este faptul că unul dintre părinți trebuie să aibă cetățenia rusă.

Carcasa terminata

Principala caracteristică a acestei propuneri se datorează faptului că noul venit va trebui să aleagă un apartament sau apartamente pe piața secundară.

Adică, o condiție prealabilă pentru primirea banilor va fi o examinare de evaluare, astfel încât creditorul să fie convins că proprietatea îndeplinește parametrii de bază.

În caz contrar, vizitatorului i se oferă condiții care le repetă complet pe cele prevăzute pentru clădirile noi.

Din cele de mai sus, rezultă că nu există diferențe între locuințele finisate și în construcție pentru o instituție de credit. Doar tipul de proprietate contează. Puteți verifica acest lucru apelând linia de asistență telefonică.

Grupul Urban

Oferta este destinată clienților companiei de construcții menționate și acoperă obiecte din 6 raioane ale regiunii Moscova. O listă completă a caselor este listată pe site. În plus, trebuie să știți că:

• rata va fi de la 10,5 la sută;
• valoarea creditului este limitată la 85% din valoarea locuinței;
• termen - standard;
• Nu există nicio plată inițială.

Scopul principal al opțiunii propuse este de a reduce sarcina asupra deținătorilor de capitaluri ale Urban Group și de a crește accesibilitatea locuințelor pentru populație.

Militar

Din nume este evident că împrumutul este conceput pentru militarii care participă la NIS. Pentru a calcula un credit ipotecar, li se recomandă să depună o cerere și să aștepte un răspuns de la o instituție de credit, dar mai întâi ar trebui să calculeze că:

• supraplata va fi de 10,3%;
• plata in avans - de la 20%;
• suma depinde de suma de bani pe care o are participantul NIS, dar pragul minim este limitat la 500 de mii de ruble, iar maximul este de 2509211;
• timpul de plată nu poate fi mai mic de 3 ani, termenul limită depinde de informațiile specificate în certificatul NIS.

împrumut garantat

Principala diferență dintre această opțiune și împrumuturile similare din alte organizații este că aici banii primiți pot fi cheltuiți doar pentru achiziționarea de locuințe. În acest caz, ipoteca va fi deja proprietatea deținută de împrumutat. De obicei, alte bănci nu limitează capacitatea clienților de a utiliza fondurile împrumutate.

În plus, trebuie să știți că:

• va trebui să plătiți în plus de la 11%;
• valoarea împrumutului este limitată la 60% din valoarea garanției (dar nu mai mult de 30 de milioane).

SU-155

În acest caz, se acordă împrumuturi pentru achiziționarea unei locuințe într-un bloc construit de SU-155. Dar va trebui să cumpărați locuințe de la o bancă, nu de la un dezvoltator. Acest fapt ar trebui să fie luat în considerare la aplicare.

De asemenea, trebuie să rețineți că:

• initial trebuie sa platesti de la 15%;
• rata - de la 10,3.

Restul parametrilor sunt la fel ca mai sus. Pentru mai multe informatii, este recomandat sa cititi recenziile sau sa sunati la 88007758686.

Uşor

Principala trăsătură distinctivă a următoarei propuneri este accesibilitatea. Este suficient ca debitorii să furnizeze un pașaport, un al doilea act de identitate și acte pentru proprietatea achiziționată.

Nu va trebui să furnizați informații despre muncă și venituri. Dar, în schimb, instituția de credit solicită o taxă de intrare semnificativ crescută și crește ușor rata.

Pentru a înțelege dacă oferta specificată este profitabilă, se recomandă utilizarea unui calculator ipotecar.

Loc de parcare

Banii sunt alocați pentru a cumpăra un loc pentru mașină.

Cumpărare permisă:

• un loc de parcare separat intr-un bloc de locuinte;
• garaj propriu;
• locuri într-un complex multifuncţional.

Costul maxim al unui garaj este limitat la 3,5 milioane de ruble. Dobânda este stabilită la 11.5. Alți parametri sunt standard: 30 de ani pentru rambursare și o contribuție de 15%.

Cerințe pentru debitor

Cerințele pentru vizitatori sunt extrem de simple, așa că cei mai mulți dintre cei care doresc vor putea primi bani:

• vârsta minimă este de 21 de ani;
• vârsta maximă este de până la 65 de ani în momentul în care datoria este complet închisă (rambursarea anticipată prezumtivă a ipotecii nu este luată în considerare în acest caz);
• experienta de munca la ultimul loc de munca - de la 3 ani;
• îndeplinirea integrală a perioadei de probă, dacă aceasta este prevăzută;
• pentru antreprenorii individuali - perioada de prag de rentabilitate peste 2 ani.

Nu există cerințe stricte pentru veniturile primite, dar banca trebuie să țină cont de această nuanță atunci când calculează un împrumut și ia o decizie cu privire la emiterea acestuia.

Lista documentelor necesare pentru obținerea unui credit ipotecar

Nu există surprize în lista documentelor care trebuie pregătite pentru depunerea unei cereri.

Pachetul complet contine:

• pasaportul;
• informatii despre munca (carte de munca certificata sau contract);
• informații salariale (este permisă utilizarea unui certificat sub formă de bancă);
• documente imobiliare, inclusiv o examinare și un certificat care confirmă proprietatea vânzătorului asupra locuinței.

În plus, va trebui să completați un formular de cerere. Dacă se dorește, la pachetul colectat pot fi adăugate și alte documente care confirmă solvabilitatea.

Principalele etape ale obținerii unui credit ipotecar în Dom.RF

Pentru a primi bani veți avea nevoie de:

depuneți o cerere online pe site;

așteptați aprobarea prealabilă;

vizitați cea mai apropiată sucursală a băncii cu un pachet de documente (nu va trebui să mergeți la Russian Capital Bank, deoarece AHML are propriile birouri);

următorul pas va fi achiziționarea de bunuri imobiliare;

dupa care ramane de aranjat asigurarea si virarea depozitului.

Important: Nu este posibil să refuzi asigurarea împotriva riscului de pierdere accidentală a garanției, deoarece asigurarea este obligatorie prin lege.

Modalități disponibile de a obține un credit ipotecar

Pe lângă depunerea mai sus menționată a unei cereri online, clienții pot vizita personal sucursala băncii sau pot comanda un apel de la un specialist. În acest ultim caz, consultantul va contacta clientul la un moment convenabil pentru viitorul împrumutat și va discuta detaliile unui posibil contract de împrumut (alți parteneri nu vor putea discuta despre serviciile Russian Capital (bancă) și ipoteci).

La cele de mai sus, este necesar să adăugăm că cei care doresc să utilizeze capitalul maternității trebuie să declare acest lucru în prealabil.

Avantajele si dezavantajele unui credit ipotecar de la Dom.RF

Când se analizează principalele aspecte pozitive și negative ale creditării, se atrage atenția principală asupra posibilității de reducere a plății în exces cu rambursare anticipată parțială. Dacă plătiți imediat o zecime din datorie, supraplata va scădea imediat cu 3% (opțiuni alternative sunt posibile la alegerea debitorului).

Nu există puncte slabe evidente în propunerile descrise.

Condiții de restructurare/recrutare

Cei care doresc să solicite refinanțare ar trebui să reconsidere propunerea pentru deținătorii de capitaluri ale Urban Group. Este pe deplin în concordanță cu regulile standard pentru creditare.

Nu au fost dezvoltate programe de restructurare separate, fiecare situație este luată în considerare separat, prin urmare, pentru a obține informații exacte, ar trebui să contactați angajații băncii.

Calculator ipotecar Dom.RF

Pentru a înțelege mai bine informațiile furnizate și pentru a afla în prealabil cifrele exacte, ar trebui să utilizați calculatorul de credit ipotecar de la Dom.RF.

Calculatorul vă permite să:

• aflați suma totală a plății în plus;
• stabilirea sumei plăților lunare;
• afla datoria totala.

Feedback cu privire la restructurarea creditelor ipotecare în 2017

Dacă ați luat un credit ipotecar de la o bancă, ați rambursat în mod regulat împrumutul, dar nu puteți continua să îl rambursați, statul vă poate ajuta în termen de un an. În aceste scopuri, fondurile sunt alocate de la bugetul federal. Nu toată lumea poate intra în program, și anume:

• veterani de luptă;
• părinții copiilor cu dizabilități sau adulților cu dizabilități;
• familii cu copii/copil sub 18 ani;
• familii cu persoane aflate în întreținere sub 24 de ani care studiază cu normă întreagă într-o instituție de învățământ.

Prin depunerea unei cereri la AHML și primirea unui răspuns pozitiv, vă reînnoiți ipoteca la bancă în noi condiții. Plata lunară se reduce cu aproximativ jumătate pe o perioadă de până la maximum un an. Cheltuielile băncii vor fi acoperite de AHML: în special, agenția vă rambursează 10% din datorie. De asemenea, se poate acorda o perioadă de grație pentru a rambursa datoria.

Programul de asistență în sine este bun și există răspunsuri reale pe internet de la cetățenii care au ajutat AHML. Dar pe site-ul oficial al Agenției Băncilor Ruse arb.ru Recenziile despre restructurarea unui credit ipotecar sunt foarte adesea negative.

Principala pretenție a debitorilor este că AHML pur și simplu nu oferă asistență clienților, în ciuda faptului că aceștia sunt sub program. Așadar, un utilizator pe nume Julia a descris pe scurt, dar succint, situația ei de viață. Recenzie publicată pe 27 octombrie:

O mamă singură plătește 18.400 de ruble pentru locuință și nu poate întreține un copil

Ei se gândesc mult timp, apoi găsesc erori în documente și apoi ei înșiși „proști”

Reclamanții nu au ignorat munca neglijentă a angajaților AHML care acceptă documente, dar nu sunt de acord să acorde asistență, întrucât actele se dovedesc a fi executate incorect. Și apoi tragerea începe cu rescrierea documentelor, schimbul de plăcere și încercări nereușite de a ajunge la birocrați.

De exemplu, acest lucru este evidențiat de recenzia utilizatorului Alexander, publicată pe 12 noiembrie 2017:

Restructurarea creditelor ipotecare nu poate continua din cauza atitudinii neglijente față de muncă

Datorită așteptării lungi pentru o decizie, s-ar putea să zburați ca placaj peste Paris

Dar cea mai neplăcută latură a restructurarii creditelor ipotecare este că programul are un efect variabil: de ceva timp funcționează, apoi se termină, după care se lansează din nou, primind fonduri de la buget.

Există un risc mare de a rula până la sfârșitul programului: să presupunem că ați depus deja o cerere, ați început să pregătiți documentele relevante (și costă bani, de exemplu, va trebui să plătiți aproximativ 1.

800 de ruble), și apoi se dovedește că programul nu mai este valabil și ți-ai pierdut timpul, banii și nervii.

Din cauza unui an și două luni de haos, fata a zburat cu programul de restructurare

Concluzie

Astfel, restructurarea creditelor ipotecare din 2017 (conform vizitatorilor forumului) arată că este destul de dificil să obții ajutor de la stat pentru a facilita creditele ipotecare, chiar și pentru cei care au dreptul la acesta.

Dacă totuși decideți să utilizați programul de restructurare a creditelor ipotecare, aveți răbdare și fiți pregătiți pentru faptul că documentele dumneavoastră vor fi luate în considerare luni de zile și, din cauza așteptării, este posibil să „zburați”.

Cum să restructurați o ipotecă în AHML și la ce condiții să vă așteptați?

Citiți despre subiect: Cum se face o cerere în expertul de selecție a împrumutului Banki.ru?

Astăzi, Institutul Unificat pe baza AHML, care reglementează dezvoltarea segmentului de locuințe, oferă un program de stat de asistență persoanelor fizice care și-au asumat obligații ipotecare în orice bancă. Vorbim despre debitori care se află într-o situație financiară dificilă. Până în prezent, mii de debitori au primit deja restructurare ipotecară în cadrul programului oferit de AHML. În august 2017, statul a alocat 2 miliarde de ruble pentru dezvoltarea ulterioară a programului. În cadrul programului AHML, restructurarea creditelor ipotecare a devenit mai accesibilă.

Condiții în AHML

Programul de restructurare AHML impune anumite cerințe obiectului ipotecar, debitorilor și co-debitorilor, în baza cărora comisia emite un verdict pozitiv sau negativ. Prin programul de asistență de la AHML este posibilă restructurarea creditului ipotecar pentru apartamentele cu următorii parametri:

• apartamente cu o cameră, în care suprafața totală de locuit nu depășește 45 m2;
• apartamente cu două camere cu o suprafață de locuit care nu depășește 65 m2;
• cu trei sau mai multe camere, în care nu sunt prevăzute pentru locuințe nu mai mult de 85 m2.

Împrumutatul are dreptul de a restructura locuințe ipotecare numai dacă debitorul ipotecar are singura. Este permisă o combinație de participare la capitalul propriu (în valoare de ½) a împrumutatului și a membrilor familiei acestuia pentru încă o clădire rezidențială. Pentru a confirma acest fapt, împrumutatul nu este obligat să furnizeze informații de la USRR către AHML. Aceste informații sunt solicitate de agenție în mod independent.

Un solicitant poate solicita restructurarea unui credit ipotecar numai dupa ce a trecut cel putin un an de la data incheierii contractului. Excepția este atunci când creditul ipotecar este destinat rambursării integrale a datoriei ipotecare anterioare, adică refinanțării.

Cerințe pentru solicitant și situația sa financiară

Un solicitant de asistență pentru un credit ipotecar de la AHML și co-împrumutații săi trebuie să fie cetățeni ai Federației Ruse.

Persoanele care se încadrează în următoarele categorii pot aplica pentru program:

• prezența copiilor lor minori adoptați sau tutela copiilor minori;
• persoanele cu dizabilități sau persoanele care îngrijesc copii cu dizabilități;
• combatanți;
• persoanele care au în întreținere studenți, ucenici, stagiari, stagiari, a căror vârstă este de până la 24 de ani.

Au început verificările privind schimbările în situația financiară a persoanelor care au solicitat asistență în cadrul programului AHML. În acest sens, situația financiară a solicitantului de participare la program trebuie să îndeplinească următoarele criterii:

Venitul mediu total al tuturor membrilor familiei, luat în calcul cu 3 luni înainte de a depune cererea de restructurare, minus datoria ipotecară lunară și împărțit la numărul membrilor familiei, este o cifră care nu depășește două salarii de trai în această regiune.

Plata lunară planificată a unui credit ipotecar la momentul solicitării, în comparație cu plățile stabilite la data încheierii contractului de împrumut, a crescut cu 30% sau mai mult.

Cât timp este aplicația luată în considerare în AHML

Termenul de luare în considerare a unei cereri de restructurare nu are restricții clare, deoarece depinde de mulți factori, inclusiv de banca care a emis împrumutul.

În fiecare instituție financiară, aceste termene sunt stabilite în conformitate cu regulile interne și de organizare. Cererea este luată în considerare pentru mai mult de o zi, câte zile comisionul consideră un anumit împrumut, este imposibil de spus fără echivoc.

Câte luni a luat în considerare, poți să-ți întrebi prietenii care și-au restructurat creditele ipotecare în cadrul acestui program.

Vom selecta pentru tine oferte personale pentru refinanțarea unui credit ipotecar sau a mai multor credite! Trimiteți o cerere la toate băncile Decizia privind cererea o puteți afla telefonic, în timpul unei vizite personale la o instituție financiară, prin e-mail, dintr-o scrisoare scrisă pe hârtie. După ce a primit un răspuns pozitiv, clientul merge la bancă pentru a semna contractul și a primi un nou program lunar de plată.

Documente necesare

Pentru a aplica, este furnizată o listă de documente pentru restructurarea unui credit ipotecar.

Ce este inclus în pachetul complet de documente:

• O copie a pașaportului unui cetățean al Federației Ruse cu permis de ședere și toate datele personale (pentru solicitant, co-împrumutații săi, toți membrii familiei).
• Copii ale altor documente de identitate.
• Depunerea unei cereri de restructurare a datoriilor, inclusiv un credit ipotecar sub forma unei banci.
• Documente care confirmă faptul că împrumutatul/coîmprumutatul are un loc de muncă, solvabilitatea solicitantului și a garanților săi:
  • certificat 2-NDFL pentru ultimul trimestru;
  • o copie a cărții de muncă;
  • certificat de stare a contului personal al subiectului asigurat (SNILS);
  • contract de munca certificat de angajator.

Lista documentelor care confirmă statutul social al clientului:

• certificat de handicap (certificat de VTEK);
• adeverință de la Centrul de ocupare a forței de muncă cu privire la cuantumul beneficiilor;
• certificatele de naștere ale copiilor;
• copiile documentelor persoanelor aflate în întreținere;
• certificate de veteran de luptă.

• O copie a contractului ipotecar cu graficul de plată.

  Aplicație (o mostră este pe site-ul oficial al AHML). Completarea formularului va dura minim.

  Document privind drepturile la locuință, care nu este un produs ipotecar.

Pentru restructurare, creditorul are dreptul de a cere alte documente de la solicitant. Cum se scrie o aplicație la AHML? Aceste informații pot fi găsite pe site-ul oficial al agenției, există o mostră.

Cum să aplicați pentru o restructurare ipotecară în AHML

Dacă vă aflați într-o situație financiară dificilă și sunteți interesat de un program federal de restructurare a împrumuturilor, contactați-vă creditorul cu o cerere și un pachet de documente. Mulți cetățeni ai Rusiei au reușit să realizeze în cadrul programului de ajutorare și să aibă posibilitatea de a face plăți lunare fără a aduce atingere bugetului familiei.

Combinați toate împrumuturile într-unul singur! Reduceți plata în exces și plata lunară!

Programul de restructurare se implementează conform următoarelor reguli:

• Dacă clientul băncii creditoare a emis un împrumut în valută străină, acesta este convertit în ruble rusești la un curs de schimb care nu poate depăși cursul stabilit de Banca Rusiei.
• Rata dobânzii nu trebuie să fie mai mare decât cea stabilită la momentul semnării acordului de restructurare (pentru împrumuturile în ruble).
• Pentru împrumuturile emise în valută, această rată nu trebuie să depășească 11,5%, care se aplică pe întreaga perioadă de împrumut.
• Dacă ipoteca este cu sprijin de stat, soldul împrumutului este redus cu 30%, dar valoarea reducerii nu trebuie să depășească 1,5 milioane de ruble.
• Penalitatea încă neplătită poate fi anulată. Excepție fac acele pierderi neplătite, a căror decizie a fost luată în justiție.

La restructurarea în cadrul programului de stat, împrumutătorul nu poate percepe un comision de la împrumutat pentru procesarea acestei asistențe. Nu are dreptul să scurteze termenul împrumutului.

Ce trebuie făcut dacă restructurarea este refuzată

Angajații agenției nu aprobă întotdeauna asistența de stat pentru cetățeni în restructurarea creditelor ipotecare și adesea refuză. Pot exista mai multe motive pentru aceasta.

Refuzul restructurării ipotecii AHML poate fi inițiat de către bancă, deoarece relația acesteia cu debitorul este considerată prioritară, ceea ce este confirmat de contractul de împrumut. În contractul său, împrumutatul va găsi cu siguranță o clauză care spune că restructurarea este posibilă doar cu acordul ambelor părți. Nici împrumutatul, nici creditorul nu pot participa la programul AHML sub constrângere.

Un alt motiv pentru refuz este refuzul AHML de a aloca bani pentru restructurare în temeiul unui anumit acord. Poate că solicitantul sau condițiile sale financiare nu îndeplinesc criteriile stabilite de program, iar comisia a luat o decizie în favoarea împrumutatului.

Ce să faci dacă refuză, poate mergi în instanță? Sub nicio formă nu trebuie să faci asta! Acțiunile băncii și ale agenției vor fi recunoscute ca fiind legitime, iar banii nu vă veți risipi decât pe costuri judiciare. Încercați să găsiți o altă modalitate de a rezolva problema.

Nuanțe

Dacă intenționați să aplicați la AHML pentru restructurarea unui credit ipotecar, apelați linia de asistență telefonică și specificați toate caracteristicile programului. Principalele nuanțe sunt date în această listă:

• AHML cooperează cu băncile și vă poate aproba cererea numai după ce împrumutătorul este de acord cu re-împrumut. Cel mai adesea, programul este aprobat de persoane aparținând categoriei de cetățeni protejați social ai Federației Ruse.
• Restructurarea de la AHML prevede un sistem flexibil de bonusuri.
• Atât împrumutatul, cât și instituția financiară, care participă la acest program, cresc șansele de rambursare a împrumutului cu succes.
• Este imposibil să preziceți în avans rata dobânzii pentru împrumut, deoarece în fiecare caz este calculată individual. Pentru unii, condițiile propuse nu vor fi atât de favorabile pe cât păreau la prima vedere.
• Un mic comision este impus pentru plățile lunare către AHML.

Linia fierbinte va răspunde potențialului solicitant și la alte întrebări.

Recenzii și experiență personală a clienților

Restructurarea creditelor ipotecare AHML este percepută diferit de persoane diferite. Când a apărut pentru prima dată programul, era încă imperfect, iar condițiile dure de restructurare i-au speriat pe mulți debitori. Astăzi, programul este prezentat într-o formă îmbunătățită, ceea ce i-a sporit eficacitatea și viabilitatea.

Obligația de datorie este restructurată - feedback de la persoanele care au participat la programul de asistență de stat:

Vasily, 37 de ani, Nijni Novgorod.„Am fost în primele rânduri ale celor care au primit asistență în cadrul programului. M-am implicat într-o ipotecă când totul era bine, dar șase luni mai târziu m-am îmbolnăvit grav. A trebuit să părăsesc un post bine plătit.

Poate nu as fi fost de acord cu aceste conditii, dar nu am vazut alta iesire. Am avut noroc, am câștigat câteva luni, timp în care mi-am recăpătat sănătatea și am revenit la jobul anterior.

Datoria mea față de bancă a scăzut semnificativ, iar astăzi pot spune cu încredere că împrumutul meu se apropie de final.”

Natalia, 51 de ani, Irkutsk.„Acum o săptămână, am depus documente pentru asistență în achitarea unui credit ipotecar de la stat. Aștept cu nerăbdare decizia comisiei.

Vecinii mei au primit aprobarea de la AHML în urmă cu câteva luni, iar acum se simt mult mai bine financiar.

Sper cu adevărat că acest program va ajuta familia noastră numeroasă, pentru că am auzit o mulțime de feedback pozitiv despre el.”

Igor, 47 de ani, Kaliningrad.„Gemenii s-au născut în familia fiului, au decis să ridice împreună o ipotecă, dar nu și-au calculat puterea. Am fost concediat, iar salariul fiului meu nu a fost suficient pentru a plăti împrumutul.

Prezența a doi copii minori a stat la baza depunerii unei cereri la AHML. Nu aveam mari speranțe, dar cererea a fost considerată pozitiv pentru noi. În astfel de condiții, a devenit mult mai ușor de plătit.

Mulțumim statului pentru acest program!”

De asemenea, puteți lăsa feedback-ul dvs. mai jos în comentarii sau puteți pune o întrebare.

Restructurarea Aizhk | restructurarea creditelor ipotecare și a creditelor

Pentru un număr mare de ruși, obținerea unui credit ipotecar este singura modalitate de a-și achiziționa propria locuință separată. Cu toate acestea, într-o situație economică în continuă schimbare, sancțiuni dure, plăți lunare solide pot deveni la un moment dat o povară insuportabilă pentru bugetul familiei.

Programul de restructurare a statului AHJK, pentru implementarea căruia sunt alocate în mod regulat fonduri impresionante, va ajuta la rezolvarea eficientă a unei probleme grave de viață. Suma ultimei tranșe țintă, de exemplu, s-a ridicat la 2 miliarde de ruble primite prin emiterea de titluri de valoare foarte lichide.

Astfel, acest produs este cea mai rațională dintre modalitățile existente de a rezolva o situație de criză, care se potrivește la maximum atât debitorului cât și creditorului.

De reținut că acest instrument financiar nu îl eliberează pe împrumutat de îndeplinirea obligațiilor de rambursare a datoriei către creditor stipulate prin contract. Restructurarea AHML din 2018 nu face decât să optimizeze povara datoriei.

Folosind programul, plătitorul are posibilitatea de a-și stabiliza propriul buget, de a supraviețui vremurilor dificile fără a-și pierde locuința achiziționată.

Restructurarea creditelor ipotecare este un set de măsuri concepute special pentru aceasta.

 Prelungirea termenului de plată determinat de contractul de împrumut în vigoare. O astfel de restructurare a datoriei reduce costul deservirii lunare a creditelor ipotecare. O opțiune comună de optimizare a datoriei. Minus unu - la final, banca va trebui să plătească mai mult la sută.
 Vacante de credit.

De obicei, acestea durează până la șase luni, totuși, este posibilă o înghețare mai lungă a unei părți a plăților. Presupune instituirea unui moratoriu asupra plății dobânzilor. Sărbătorile sunt mult mai puțin frecvente pentru datoria principală.
 Optimizarea plăţilor în cadrul programului AHML prin reducerea dobânzii la un credit ipotecar.

Se utilizează atunci când are loc o scădere a ratei de bază de refinanțare de către autoritatea de reglementare a statului după încheierea unui contract de ipotecă, cu condiția ca organizația creditoare să mențină o poziție financiară stabilă.
 Revizuirea temporară a graficului de plată pe o perioadă de până la 18 luni.

Creditorul reduce suma plății obligatorii pentru o perioadă convenită de părți cu o anumită sumă, până la 50%.
 Schimbarea monedei contractului de împrumut. Vă permite să scăpați de problemele cauzate de volatilitatea ridicată a valutelor cauzate de crizele economice, regimul de sancțiuni.

 Scutirea de la plata de către împrumutat a penalităților pentru deservirea unui credit ipotecar apărut ca urmare a încălcării calendarului de plată.

 Rambursarea de către agenție către creditor în cadrul programului de stat a unei părți din datoria debitorului (până la 30%). De obicei, valoarea maximă a compensației este de 150.000 de ruble, dar în cazuri excepționale poate fi mărită la 300.000 de ruble. Astfel de cereri sunt analizate de o comisie specială interdepartamentală.

Asistența acordată titularului unui credit ipotecar în cadrul programului de stat presupune compensarea creditorului pentru pierderile financiare asociate concesiunilor făcute unui client care se confruntă cu probleme materiale. Fondurile pentru structura de stat care acționează ca intermediar sunt alocate de bugetul federal.

Programul de restructurare este un mecanism eficient care permite împrumutatului să mențină un istoric de credit prezentabil, în ciuda circumstanțelor de forță majoră. După finalizarea refinanțării ipotecare, costul întreținerii acestuia nu va depăși rata dobânzii a Băncii Centrale.

Afacerea nu este mai puțin profitabilă pentru bancă, care continuă să primească plăți regulate de la împrumutat pentru obligații, și nu reumple portofoliul de active problematice. Trebuie menționat că procedura este absolut gratuită pentru participanți.

Toate costurile asociate implementării acestuia sunt suportate de statul reprezentat de agenția abilitată.

Dacă este necesar, restructurarea datoriilor se efectuează de mai multe ori succesiv. Posibilitatea repetării acesteia nu este afectată de prezența întârzierilor la plățile obligatorii, dacă acestea sunt cauzate de circumstanțe obiective. Totul depinde de dorința creditorului de a răspunde din nou nevoilor clientului, renegociind încă o dată contractul.

Restructurare ipotecară în 2019 cu ajutorul AHML și al statului

Creditele ipotecare au devenit o alternativă excelentă la locuințele închiriate, camerele comune și pensiuni, în special pentru familiile tinere.

Dar, datorită particularității unui împrumut ipotecar, și anume obligațiile financiare pe termen lung, nu fiecare familie poate face față sarcinii constante și achita în mod constant datoria către banca creditoare.

Pentru a evita scăderea interesului cetățenilor pentru creditarea ipotecară și creșterea volumului datoriilor restante, statul a elaborat un program de restructurare a creditelor ipotecare pentru cetățenii cu o situație financiară dificilă.

Ce este restructurarea?

Restructurarea unui credit ipotecar reprezintă introducerea unor modificări la contractul de împrumut în cazul unei deteriorări a situației financiare a împrumutatului. Este realizat pentru a crea condiții mai confortabile pentru rambursarea unui împrumut prin reducerea cuantumului plății ipotecare lunare sau oferirea de alte beneficii.

Orice împrumutat care se află într-o situație dificilă poate scrie o cerere de restructurare, dar nu toată lumea primește aprobare din cauza anumitor condiții ale programului. Un răspuns pozitiv sau negativ este dat împrumutatului după evaluarea stării sale financiare, precum și după analizarea conformității debitorului cu o anumită categorie de cetățeni apți pentru participarea la programul preferențial.

Restructurarea presupune mai multe opțiuni de ajutorare a împrumutatului. Cea mai populară opțiune este anularea unei părți din datorie. Totodată, subvenția are un caracter țintă: se virează în contul băncii creditoare (nu este emisă pentru uz personal împrumutatului).

Esența procedurii este că împrumutatul este anulat un anumit procent din datoria ipotecară, în funcție de gravitatea situației financiare. Veniturile din dobânzi pierdute ale băncii, adică pierderile reale suportate de aceasta, sunt compensate de stat.

Restructurarea nu eliberează împrumutatul de îndeplinirea obligațiilor față de bancă, ci doar ameliorează situația prin scăderea ratei dobânzii și reducerea soldului obligațiilor de datorie.

Principalele principii ale restructurării includ:

Recidiva. Împrumutul acordat trebuie restituit integral băncii creditoare.

Plată. Împrumutatul trebuie să plătească plățile lunare integrale cu dobânda acumulată.

Urgenţă. Modificările în contractul de împrumut sunt temporare. De regulă, soldul împrumutului este redus la un moment dat.

Dacă sunteți proprietarul capitalului de maternitate, să știți că acesta poate fi folosit pentru achitarea unui credit ipotecar. Cum să faceți acest lucru, vă va spune articolul nostru.

Restructurarea nu este singura cale de ieșire dintr-o situație dificilă, când o dobândă insuportabilă devine o povară grea pentru debitor.

Pentru a reduce rata dobânzii, refinanțarea creditelor ipotecare poate fi efectuată într-o altă bancă în condiții mai favorabile.

Restructurarea creditelor ipotecare cu ajutorul AHML

La 20 aprilie 2015, Decretul de restructurare ipotecară nr. 373, semnat de D.A. Medvedev, care stabilește condițiile de implementare a programului de asistență pentru anumite categorii de cetățeni care se află într-o situație financiară dificilă. Subiectul implementării acestui proiect de stat este SA „Agenția pentru Credit Ipoteca Locuințe” (AHML).

Inițial, proiectul a avut constrângeri de timp și anume, era planificat să fie implementat până la sfârșitul anului 2016. Apoi, Hotărârea a fost modificată periodic, iar proiectul a fost prelungit până în martie 2017. După aceea, a fost suspendat din cauza cheltuirii fondurilor alocate programului.

În iulie 2017, statul a alocat încă 2 miliarde de ruble pentru reluarea programului. La 11 august 2017, a fost emis Decretul Guvernului Federației Ruse nr. 961, care prevede noi condiții de participare la programul de asistență pentru cetățenii împovărați cu un credit ipotecar.

Esența principală a programului este de a oferi împrumutatului posibilitatea de a alege varianta asistenței de stat pentru a facilita plata obligațiilor de credit ipotecar.

• Conform legii, împrumutatul are dreptul de a alege în mod independent tipul de prestație de stat (subvenție), care este cel mai benefic pentru situația sa.
• Opțiuni de restructurare ipotecară cu probleme:

Amânarea plății principale. Pentru un anumit timp, împrumutatul va plăti doar dobânda acumulată, urmând să înceapă să ramburseze datoria principală în momentul stabilirii situației financiare.

Modificări ale programului lunar de plată. Subvenția de stat rambursează o parte din datoria principală a împrumutatului (de la 20% la 30% din datorie, dar nu mai mult de 1.500.000 de ruble). Atunci când este recalculat, valoarea plăților lunare a împrumutului este redusă.

Ipoteca în valută este schimbată în rublă prin convertirea datoriei principale în valută în echivalent în ruble.

În 2019, cu ajutorul AHML, este planificată restructurarea creditelor ipotecare pentru cel puțin 1.300 de cereri.

Condiții de participare la programul de restructurare a statului

Pentru a fi eligibil pentru sprijinul de stat, împrumutatul trebuie să se încadreze în lista de cerințe a acestui program:

Sa ai cetatenie rusa.

Venitul total al împrumutatului (familiei sale) nu trebuie să depășească o sumă egală cu două salarii de trai după achitarea plății lunare ipotecare. Salariul de trai este fix și depinde de regiunea în care locuiește cetățeanul.

Cuantumul plății lunare ipotecare a crescut cu cel puțin 30% față de plata planificată.

Din 22 august 2017 au avut loc modificări în termenii de restructurare a creditelor ipotecare. Cerințele pentru zona de locuințe ipotecate în 2019 au început să aibă următoarele restricții:

• Pentru un apartament cu o cameră: suprafața nu trebuie să depășească 45 de metri pătrați. m.;
• Pentru un apartament cu două camere: nu mai mult de 65 mp. m.;
• Pentru un apartament cu trei camere și mai mult: nu mai mult de 85 mp. m.

O condiție prealabilă este ca locuința să nu fie considerată high-end sau scumpă, altfel restructurarea va fi refuzată.

Împrumutatul are dreptul de a solicita restructurare dacă au trecut 12 luni întregi de la data încheierii contractului de ipotecă. Locuința achiziționată cu ipotecă trebuie să fie singura a împrumutatului.

Când puteți primi ajutor pentru plata ipotecii?

Programul de restructurare a creditelor ipotecare de stat pentru debitorii care au probleme cu plata datoriilor oferă asistență doar acelor cetățeni care au fost afectați de dificultăți financiare neprevăzute.

Factorii care determină scăderea averii financiare:

Reducere, concediere, pierdere a muncii din alte motive.

Scăderea salariilor sau întârzierile sistematice în plata acestuia.

Boală gravă a împrumutatului sau a unui membru al familiei acestuia.

Circumstanțele de forță majoră (incendiu, jaf, fraudă).

Diferența fundamentală a programului extins de restructurare a fost introducerea unei comisii de stat interdepartamentale, care va lua în considerare situațiile disputabile și nestandardizate ale debitorilor în mod individual.

Cine poate conta pe ajutor?

Potrivit „Rezoluției nr. 961”, anumite categorii de cetățeni pot conta pe sprijinul statului și anume:

Cetăţeni cu unul sau mai mulţi copii minori (inclusiv tutori, curatori şi părinţi adoptatori ai copiilor sub 18 ani);

Cetăţeni care participă la ostilităţi;

Cetăţeni cu dizabilităţi, precum şi familii cu un copil cu dizabilităţi;

Cetăţeni care depind de copii care sunt studenţi cu normă întreagă (zi) care nu au venituri (sub 24 de ani).

Cetăţenii care nu se încadrează în aceste categorii, dar se confruntă cu dificultăţi financiare şi nu-şi mai pot plăti datoria la bancă, pot apela la linia telefonică a programului AHML, vorbind despre problema lor. Astfel de cazuri vor fi analizate de comisia interdepartamentală.

Ce documente sunt necesare pentru restructurarea creditelor ipotecare și unde se aplică?

Pentru a primi asistență de la stat, împrumutatul trebuie să-și contacteze banca cu un pachet de documente necesare și o cerere. La aprobarea cererii de către bancă, se încheie un acord suplimentar la contractul de împrumut cu împrumutatul.

Lista documentelor necesare pentru a aplica:

Pașaportul unui cetățean al Federației Ruse;

contract ipotecar;

Acordul la contractul de împrumut;

Certificatul soldului datoriei principale;

Extras din Registrul Unificat de Stat al Imobiliare pentru proprietate;

Carnetul de muncă original (mai ales important dacă rezultatul unei scăderi a venitului este concedierea);

Dovada medicală a bolii împrumutatului (dacă motivul scăderii veniturilor a fost o problemă de sănătate);

Documente care confirmă venitul total al împrumutatului și al co-împrumutaților;

Certificatul de naștere al copilului.

Ați putea fi interesat și de:

Potrivit rezultatelor din prima jumătate a anului 2019, piața creditelor ipotecare din Rusia a scăzut cu 3,5% în termeni monetari și cu 13,5% în termeni cantitativi. Informațiile relevante au fost publicate de Banca Centrală. În același timp, datoria totală a populației de la 1 iulie a depășit 7 trilioane de ruble, crescând cu 20% pe parcursul anului. În parte, această situație este legată de înăsprirea politicii monetare a autorității de reglementare. Având în vedere acești indicatori, nu este surprinzător faptul că debitorii sunt interesați restructurare ipotecară cu ajutorul statului în 2020. Vom vorbi mai multe despre asta mai jos.

Ce este restructurarea

Acest termen înseamnă o modificare a condițiilor de cooperare între participanții la contractul de împrumut. Acest lucru se face pentru a reduce sarcina datoriei debitorului și se realizează prin reducerea mărimii plății obligatorii sau a ratei dobânzii cu o creștere a perioadelor de rambursare, precum și a concediilor de credit.

Restructurarea creditelor ipotecare 2019 este benefică atât pentru bancă, cât și pentru debitor. O instituție financiară primește un client solvabil, o rambursare și venituri din dobânzi, o persoană primește condiții mai loiale și un istoric de credit curat.

Din 2015, statul a fost inclus și în această procedură. Guvernul a înființat Agenția pentru Credit Ipoteca și Locuințe (AHML), care asigură restructurarea anumitor categorii de populație. Revenind la această structură, cererea se depune de către bancă. De la o persoană este necesară doar colectarea tuturor documentelor.

Cine poate participa

AHML poate conta pe ajutor:

• Părinții (tutorii) persoanelor sub 18 ani.
• Persoanele cu handicap, precum și părinții copiilor cu un grad de handicap.
• Participanții la luptă.
• După efectuarea plății, soldul de fonduri trebuie să fie mai mic de două salarii de trai de persoană.
• Lipsa altor locuințe. Dar participarea unui bărbat de familie la un alt obiect este permisă într-o cotă care nu depășește 50%.
• Suprafața unui apartament cu 1 cameră nu depășește 45 mp, un apartament cu două și trei camere este de 65 m² și, respectiv, 85 m². Rețineți că această restricție nu se aplică familiilor numeroase.

Costul unui m² nu trebuie să depășească cu peste 60% media pieței pentru regiunea selectată.
În plus, începând din 2017, familiile cu copii peste 18 ani pot conta pe asistență, cu condiția să studieze la o universitate cu normă întreagă.

Documente necesare

După cum sa menționat mai devreme, banca depune o cerere la AHML pentru restructurare ipotecară în 2019. Se completează de către client direct la sucursală. De asemenea, împrumutatul trebuie să aibă grijă de colectarea unui pachet de documente, care constă din următoarea listă:

1. Pașaportul original.
2. Contract de credit.
3. Programul de rambursare a datoriei.
4. Extras din registrul de stat pentru valoarea garanției.
5. Trei luni declarație de venit.
6. Certificat de la registrul de stat privind drepturile persoanei fizice.

Dacă în perioada de valabilitate a ipotecii o persoană și-a pierdut locul de muncă, trebuie să întocmească un carnet de muncă cu sigiliu și un document de la Rostrud cu valoarea prestației primite.

Aceasta este o listă generală de documente. În unele cazuri, banca este autorizată să solicite informații suplimentare. Timpul standard de procesare a documentelor este de 10 zile.

Caracteristicile restructurării în 2020

Modificarea, care a fost adoptată de guvern, se referă la durata acordului de împrumut. Așadar, până în 2016, persoanele care și-au achiziționat locuințele în urmă cu cel puțin un an puteau conta pe restructurarea creditelor ipotecare în 2019. Cea mai recentă revizuire elimină această restricție.

Instrucțiuni pas cu pas

Un algoritm aproximativ al acțiunilor umane este următorul:

Contactarea bancii. Împrumutatul trebuie să explice managerului situația actuală și circumstanțele în care nu este posibilă efectuarea serviciului datoriei în condițiile actuale. După aceea, angajatul va emite o declarație. Trebuie completat cât mai exact posibil.

Întocmirea documentelor. Odată cu cererea, clientul va primi o listă de documente. Se determină individual, ținând cont de situația inițială. Decizia finală va fi luată de bancă după verificarea documentelor depuse.

Semnarea unui acord de restructurare. După aprobarea cererii, instituția financiară va furniza un nou program de efectuare a plăților, ținând cont de noile condiții de cooperare. Părțile semnează un nou contract. Dacă procedura este efectuată cu ajutorul AHML, toate costurile sunt plătite de stat.

Pe viitor, persoana trebuie să efectueze plățile la timp, conform noului contract. Trebuie remarcat faptul că, în cazul apariției unor noi probleme financiare, banca este mai probabil să refuze de la restructurari repetate. Cu toate acestea, sprijinul statului poate fi folosit de mai multe ori. De asemenea, banca are dreptul de a refuza complet modificarea termenilor contractului de împrumut. În acest caz, puteți clarifica motivul unei astfel de decizii și puteți reaplica sau refinanța împrumutul.

Avantaje și dezavantaje

Gândindu-ne la schimbarea condițiilor de cooperare cu banca, merită să înțelegem că restructurarea nu elimină obligația de rambursare a împrumutului, ci o modifică doar puțin. Și înainte de a merge la sucursală, ar trebui să cântăriți cu atenție toate avantajele și dezavantajele acestui serviciu.

Avantaje

• Plăți lunare și rate ale dobânzilor reduse.
• Menținerea unui istoric de credit pozitiv.
• În unele cazuri, doar restructurarea vă permite să păstrați proprietatea asupra imobilelor.

dezavantaje

Printre dezavantajele acestei proceduri, este de remarcat o perioadă mai lungă de rambursare. Pe de o parte, acest lucru vă permite să reduceți povara financiară, dar crește plata în exces a dobânzii la împrumut. De asemenea, este de remarcat faptul că băncile nu sunt întotdeauna de acord să schimbe condițiile.

Ieșire

Creditele ipotecare reprezintă o povară financiară semnificativă și nu întotdeauna debitorii reușesc să parcurgă în siguranță întreaga perioadă. Dacă apar probleme financiare, este mai bine să nu amânați consecințele, așteptând până când este vorba de întârzieri la plăți, dar contactați imediat banca sau AHML dacă debitorul se încadrează într-una dintre categoriile preferențiale. În orice caz, restructurarea ar trebui văzută ca o măsură forțată, și nu o modalitate de a beneficia de o instituție financiară.

Videoclipuri similare

Asistența financiară pentru restructurarea unui credit ipotecar este una dintre formele de sprijin de stat pentru anumite categorii de cetățeni cu venituri mici ai Federației Ruse și familiile acestora. Organizația care decide alocarea asistenței financiare și controlează procedura de utilizare a acesteia este Societatea pe acțiuni DOM.RF (până la 03.02.2020 - SA AHML).

SA „DOM.RF” este o companie de stat formată pe cheltuiala bugetului federal (aproximativ 4,5 miliarde de ruble) și împuternicită să distribuie banii alocați pentru nevoile cetățenilor cu venituri mici - debitori cu împrumuturi ipotecare. Fondurile nedistribuite ale SA „DOM.RF” pot fi investite prin burse de valori. Veniturile din investiții de succes sunt folosite pentru a crește valoarea subvențiilor guvernamentale.

La începutul anului 2020, AHML SA a oferit asistență pentru aproape 19 mii de familii.

Sprijinul financiar este acordat în cadrul programului aprobat prin Decretul Guvernului Federației Ruse din 20 aprilie 2015 nr. 373 „Cu privire la condițiile de bază pentru implementarea asistenței pentru creditele ipotecare” (denumite în continuare Condițiile de bază). ). În august 2017, la acest document de reglementare au fost aduse modificări importante în ceea ce privește condițiile și sfera de aplicare a restructurării de către stat a datoriilor ipotecare.

Prevederi generale ale programului de restructurare ipotecar de stat pentru anul 2020

Programul de restructurare a creditelor ipotecare la AHML JSC, care a fost în vigoare în 2016–2017 și extins de Guvernul Federației Ruse pentru 2020, ca parte a proiectului DOM.RF, este următorul:

• statul, prin structura sa JSC DOM.RF, oferă asistență financiară debitorilor din contractele de împrumut pentru locuințe, plătind până la 30% din soldul împrumutului (dar nu mai mult de 1,5 milioane de ruble);
• o astfel de asistență este oferită persoanelor cu dizabilități, veteranilor de război, familiilor cu copii minori, precum și copiilor sub 24 de ani care studiază cu normă întreagă în universitățile Federației Ruse;
• doar acei debitori care au plătit ipoteca pe cont propriu și cu bună-credință mai mult de 12 luni pot conta pe restructurare;
• dificultățile financiare ale împrumutatului sunt de natură temporară și sunt asociate cu apariția unor dificultăți justificate de viață;
• doar împrumuturile în ruble sunt supuse restructurării (împrumuturile în valută trebuie convertite în moneda națională).

În același timp, debitorul împrumutului ipotecar nu este scutit de obligația de a rambursa lunar dobânda pentru utilizarea fondurilor de credit, precum și de a plăti partea rămasă din datoria principală. De altfel, pentru plătitor, suma plății lunare bancare se reduce cu suma datoriei principale plătite de stat.

Iată un calcul aproximativ al subvenției. Dacă ați luat un credit ipotecar în februarie 2017 pentru 10 ani în valoare de 2,5 milioane de ruble. iar din februarie 2018 a plătit 500 de mii de ruble, atunci puteți solicita rambursarea de către stat a sumei principalului împrumutului pentru 600 de mii de ruble. În consecință, valoarea datoriei este redusă la 1,4 milioane de ruble, iar plata lunară este redusă în medie cu 7 mii de ruble. Dacă înainte de restructurare trebuia să plătiți aproximativ 25 de mii de ruble. pe lună, apoi după efectuarea modificărilor programului de plată - aproximativ 18 mii de ruble. pe luna.

Debitorii își exercită dreptul la restructurare depunând o cerere la banca care a emis împrumutul și este creditorul ipotecar al ipotecii. Odată cu cererea se depune un pachet de documente justificative.

Banca este obligată să trimită o cerere de restructurare ipotecară către AHML SA (din 2018 - DOM.RF SA) în termen de 10 zile lucrătoare, anexând propria cerere cu calculul sumei pierderilor cauzate băncii în legătură cu participarea. a împrumutatului într-un astfel de program guvernamental.

Creditele ipotecare pot fi restructurate doar prin intermediul băncilor și agenților de credit ipotecar care sunt parteneri de program. Lista tuturor partenerilor este publicată pe site-ul oficial al DOM.RF.

Dacă banca v-a vândut împrumutul unei instituții financiare care nu este parteneră a programului, atunci veți pierde dreptul la sprijin financiar din partea statului. De aceea este important să se includă în contractul de împrumut o clauză care să precizeze că băncii i se interzice transferul dreptului de creanță conform contractului de împrumut către terți fără acordul scris al împrumutatului.

Împrumutatul însuși nu contactează SA „DOM.RF” pentru a primi asistență în cadrul programului de stat, nu depune cereri, documente justificative și rapoarte către această organizație.

Cine este eligibil pentru restructurare ipotecară

Observăm imediat că obținerea unei restructurari este destul de dificilă. Este și mai dificil să-l obții în sumă maximă - 30% din suma principală.

30% - suma maximă este acordată doar acelor debitori care se află într-adevăr într-o situație financiară dificilă și nu pot suporta singuri povara plății ipotecii. Cel mai adesea, statul rambursează aproximativ 10% din datorii, reducând plata lunară a debitorului cu 2-3 mii de ruble.

Cu toate acestea, în cazuri de urgență SA „DOM.RF” își poate asuma rambursarea a până la 60% din datoria principală. Depășirea limitei de 30% este posibilă numai prin decizie a comisiei interdepartamentale condusă de conducerea Ministerului Construcțiilor al Federației Ruse. În comisie fac parte și reprezentanți ai Băncii Centrale, Dumei de Stat, Consiliului Federațiilor, Ministerului Finanțelor etc. Prin decizia acestei comisii se poate acorda sprijin financiar pentru creditarea ipotecară persoanelor care nu îndeplinesc criteriile din program (în mai mult de 2 parametri) și au nevoie de finanțare în volume mari. Dar această procedură este aplicabilă numai în cazuri excepționale.

Cine poate primi o subvenție în numerar de la SA „DOM.RF” în mod obișnuit.

Împrumutați subvenționați

Unele categorii de cetățeni singuri ai Federației Ruse, precum și familiile cu copii minori, au dreptul de a profita de restructurare.

Ca parte a programului, se acordă asistență cetățenilor singuri - veterani de război, precum și persoanelor cu dizabilități. Statutul corespunzător al împrumutatului este confirmat printr-un certificat.

Dacă familia are o persoană cu handicap sau un veteran, dar ipoteca este emisă nu pentru el, ci pentru un alt membru al familiei, atunci un astfel de împrumut nu este supus restructurării.

A doua categorie mare o reprezintă familiile cu copii minori. Subvenția se acordă indiferent de numărul de copii (unul, doi sau mai mulți), au dreptul la restructurare și cetățenii care sunt tutori (tutorii) copiilor minori și/sau copiii cu dizabilități.

Se ia in calcul numarul de copii si statutul acestora la momentul depunerii cererii de restructurare, si nu la momentul obtinerii unui credit ipotecar. În plus, copiii trebuie să locuiască cu părinții, tutorele, curatorii (să fie dependenți de ei).

Familiile în care copiii au împlinit vârsta majoratului, dar continuă să studieze cu normă întreagă la o universitate, școală superioară, rezidențiat, adjunct, stagiu și în același timp nu au venituri oficiale, locuiesc cu părinții lor (sunt dependente de aceștia). ), au și dreptul de a cere restructurare.

Atunci când stabilește dacă debitorul este eligibil pentru restructurarea datoriilor ipotecare, AHML ia în considerare și venitul total al familiei împrumutatului (conform rezultatelor ultimelor trei luni înainte de aplicare) și valoarea plății lunare a creditului:

• soldul fondurilor familiei după plata curentă a împrumutului nu trebuie să fie mai mare de două salarii de trai pentru fiecare membru al familiei stabilit în regiunea în care este emisă ipoteca (de exemplu, pentru Moscova este 15.397 x 2 = 30.794 ruble per persoană și pentru o familie de trei persoane - 92.382 de ruble);
• plata ipotecii este planificată să crească cu mai mult de 30% (acest lucru nu ia în considerare creșterea sumei datoriei creditare asociată cu încălcarea debitorului a disciplinei de plată).

Toate circumstanțele de mai sus trebuie să fie valabile la momentul solicitării băncii pentru restructurare.

Ce locuințe este subvenționată în cadrul programului

Pe lângă restricțiile privind participarea la program conform cerințelor pentru debitori, există și restricții privind caracteristicile locuinței pentru care este emis un credit ipotecar. Un împrumut acordat pentru locuințe scumpe sau în exces nu este restructurat. Adică, dacă o familie cu copii minori a cumpărat un conac de lux și apoi s-a aflat într-o situație financiară dificilă, atunci statul nu subvenționează o astfel de achiziție.

Normă de spațiu de locuit pentru participarea la program:

• apartament cu o cameră - nu mai mult de 45 mp. m.;
• apartament cu doua camere - 65 mp. m.;
• trei camere și mai mult - până la 85 mp. m.

Subvenția se acordă numai dacă ipoteca în curs de restructurare conține singura locuință a împrumutatului. Se presupune că debitorul sau membrii familiei acestuia dețin nu mai mult de 50% (cumulativ) din dreptul de proprietate asupra unui alt imobil rezidențial, înregistrat înainte de 30.04.2015, caz în care AHML poate satisface cererea de restructurare.

Cine nu este eligibil pentru subvenție

Băncile ajută rareori debitorii care încalcă disciplina de plată a obligațiilor de credit să obțină asistență de la stat. În plus, sunt în pericol acei debitori care furnizează informații false sau înrăutățesc în mod deliberat condițiile de viață ale familiilor lor pentru a primi sprijin financiar de la buget.

Dacă se constată fapta falsului, în vederea obținerii de fonduri pentru achitarea ipotecii din buget, solicitantul poate fi tras la răspundere penală.

Cum să aplici pentru o restructurare ipotecară

În conformitate cu Termenii de bază ai Programului, băncile partenere sunt obligate să informeze debitorii cu privire la condițiile de restructurare a creditelor ipotecare în detrimentul fondurilor bugetare. Un împrumutat care crede că este eligibil pentru sprijin guvernamental se adresează creditorului său pentru clarificări și sfaturi.

Dacă banca stabilește că debitorul respectă de fapt Condițiile de bază ale programului, atunci împrumutatul și creditorul formează împreună un pachet de documente pentru o subvenție pentru locuință. Următoarele documente sunt necesare de la debitor:

• cerere de acordare de restructurare;
• copii ale pașapoartelor tuturor membrilor familiei (dacă nu există pașaport, atunci este furnizat un certificat de naștere) și SNILS;
• o copie a deciziei organismului autorizat privind tutela sau tutela (dacă minorii sunt sub tutela sau tutela împrumutatului);
• o copie a actului privind starea civilă (certificat de căsătorie sau de divorț);
• copii ale certificatelor care confirmă handicapul sau statutul de veteran de luptă;
• o adeverință de la o instituție de învățământ din care să rezulte că un membru al familiei împrumutatului se află în curs de pregătire, studii superioare, stagiu etc.;
• o copie a carnetului de muncă sau un certificat de stat. înregistrarea IP;
• certificat de venit al debitorului și al membrilor familiei acestuia (sub formă de 2-NDFL);
• declarații fiscale pentru întreprinzătorii individuali;
• pentru cei care primesc o pensie, un certificat de la Fondul de pensii al Federației Ruse, pentru șomeri - un certificat de prestații de la serviciul de ocupare a forței de muncă;
• o declarație a împrumutatului că el sau membrii familiei acestuia au alte bunuri imobiliare decât cele care se află în ipoteca aferentă acestui împrumut.

Banca creditoare pregătește:

• o copie a contractului de împrumut, luând în considerare toate modificările de la data depunerii cererii;
• contract de ipotecă și ipotecă (dacă aceste documente au fost întocmite);
• programul de plată a creditului;
• o copie a contractului de vânzare de locuințe și un extras din statul unificat. registru al bunurilor imobile privind înregistrarea dreptului de proprietate al împrumutatului asupra obiectului ipotecii.

Pachetul de documente este însoțit de concluzia creditorului privind posibilitatea participării împrumutatului la programul de stat de restructurare a datoriei ipotecare. În concluzie se indică cuantumul subvenției, pe care debitorul se poate baza.

După ce a primit documentele, AHML JSC verifică în mod independent toate informațiile primite de la creditor, inclusiv prin trimiterea de cereri către serviciile federale. În cazul în care informațiile sunt confirmate și se consideră suficientă luarea unei decizii privind restructurarea, atunci AHML SA notifică creditorul despre acest lucru. După aceea, banca are dreptul de a decide cu privire la restructurarea datoriei debitorului.

După ce a luat o astfel de decizie, banca încheie un acord suplimentar cu debitorul, care indică faptul rambursării unei anumite sume de datorie în cadrul programului de stat și, de asemenea, modifică programul de rambursare a creditului.

În termen de o lună, AHML SA rambursează băncii suma de bani debitată de aceasta din urmă în cadrul creditului restructurat.

În cazul în care ulterior se stabilește că banca a încălcat termenii restructurării (o subvenție a fost acordată unei persoane care nu avea dreptul să o facă), AHML SA poate solicita băncii rambursarea fondurilor cheltuite pentru operațiunea respectivă. , plătind 0,5% pentru fiecare zi de utilizare ilegală a banilor publici.

În prezența tuturor documentelor și sub rezerva executării competente a acestora, restructurarea datoriei ipotecare poate fi efectuată în termen de o lună de la data solicitării de către împrumutat.