Săptămâna trecută, Herman Gref a spus că banii au fost plătiți de un anacronism. Se calculează de plata Apple și mult mai rar de card. Cu toate acestea, în timp ce șeful Cina a motivat despre perspectivele sistemelor de plată, mulți clienți bănci au regretat că nu aveau bani în buzunar. După cum sa dovedit, cardul poate fi blocat în cel mai neașteptat moment. Viața a aflat de ce se întâmplă acest lucru și cum să-și întoarcă banii.
Andrei elimină un apartament în Khabarovsk și lucrează de Freelancer. La 7 iunie, a primit de la client să transfere la cartea Sberbank - bani pentru proiectul finalizat. Imediat numit hosteasa apartamentului și a spus că acum va traduce chiria ei. Nimic nu prevede probleme. Andrei a deschis "Sberbank Online" ... la groaza lui, el nu putea să traducă banii: cardul pe care au avut toate mijloacele s-au dovedit a fi blocate. Acum, un om riscă să rămână pe stradă și să-și piardă angajamentul, care la lăsat pe proprietarul apartamentului. Condiția de returnare a unui angajament - Plata în timp util a locuințelor și din cauza blocării hărții, Andrei nu a avut timp să plătească pentru apartament la timp.
După cum sa dovedit, cardul a fost blocat nu la fel de așa. Andrei a schimbat anterior numărul de telefon și am uitat de vechea carte SIM. Sa dovedit că cineva a reușit să-și restabilească numărul și să scrie banii din SMS la numărul 900. Andrei repede, amintindu-și că nu a înlăturat legătura camerei la hartă. M-am dus la Sberbank, am explicat situația, a declanșat obligarea la număr. Atacatorul a luat puțin, iar clientul victorios nu a putut înțelege nicăieri, ce sumă a decolat și ce fraudă. A ordonat un extras extins. În bancă au spus să scrie o declarație și până la 11 iunie pentru a aștepta răspunsul. Andrei a scris o declarație și a uitat de această poveste. Până când nu mai rămân bani la momentul cel mai inoportun. Și complet neașteptate.
"Nimeni nu a spus că cardul va fi blocat", este indignat Andrei ". - Cardul a fost blocat urgent și brusc din cauza declarației pe care am scris-o. Ei au spus că poți cu un pașaport în departament pentru a face bani. Dar a blocat doar momentul în care toate birourile au fost închise. Desigur, nu am avut timp să scot. Pentru un apartament în baza contractului nu a avut timp. Găsiți unde să vă recuperați, nu am avut timp. VLP este foarte puternică. Mulțumesc, dragă Sberbank!
Complet în mod neașteptat, clientul lui Sberbank de la Vladimir a rămas fără bani. Și, de asemenea, la momentul cel mai inoportun - în ajunul unei călătorii de afaceri. Totul a început cu faptul că noaptea cu cartea ei a scos banii. Se grăbită să sune la 900 pentru a bloca harta.
"Am două cărți Sberbank", explică la așternut ". Angajatul de pe linia telefonică a cerut să traducă toți banii pe o carte normală, pe care am făcut-o prin Sberbank Online. Și în cele din urmă, a blocat această carte normală !!! Am rămas fără bani! Numit din nou la linia fierbinte, pentru care mi sa spus că aș lua în considerare cererea mea pe 9 iunie. Voi pleca pentru o călătorie de afaceri mâine și nu am bani, iar harta este blocată!
În acest context, mult mai norocos Ivan de la Moscova. El a fost pur și simplu obosit de a aștepta transferuri lungi pe cardul cardului. Ivan spune că la fiecare două săptămâni face o traducere de pe cartela Sberbank la un alt card bancar. Și de fiecare dată când traducerea este înghețată ca fiind suspectă, harta este blocată. Astfel, traducerea obișnuită durează aproximativ o oră. Toate încercările de a rezolva această problemă în bancă nu au fost încă conduse la rezultate.
"Există multe plângeri despre Sberbank," Nikolay Kotov, expert financiar, ia act de expertul financiar. - Esența plângerilor este extrem de clară: blocurile bancare traduceri cu formularea "operațiuni suspecte". Operațiunile suspecte, SBER consideră transferuri la hărțile altor persoane, sistemele de plată, utilizarea internetului dobândirea și completarea portofelor electronice străine sau achiziționarea de bunuri în străinătate sau prin intermediul contrapartidelor străine. În general, orice operațiune pe care sunteți implementat este considerată suspicioasă. Pentru a rezolva problema, merită să contactați linia telefonică, confirmați identitatea, cuvintele codului de apel etc., altele, așa mai departe. Desigur, securitatea băncii la cel mai înalt nivel, dar uneori situația ajunge la Mazima. Începând cu 1 iulie 2018, toate băncile vor avea dreptul să blocheze conturi cu activitate suspectă.
Apropo, Nikolai Kotov Kotov însuși nu folosește deloc Sberbank. Mai mult, după ce el însuși a înghețat traducerea. A blocat harta individului datorită traducerii de la Quwi pentru 3 mii de ruble. Nikolai a decis să nu-și petreacă timpul pe procedură și să doneze aceste trei mii și el însuși a devenit clientul unei alte bănci. Cu toate acestea, nu toți clienții pot părăsi pur și simplu Sberbank - cea mai mare bancă de stat, care are cea mai largă rețea de birouri și ATM-uri. Scara rețelei este simțită în special în regiuni și în orașe mici, unde uneori pur și simplu nu are nici o alternativă.
"Sberbank are o poziție de monopol," Alexander Egorov este explicat strategului monetar. - Nu există nicio alternativă la Sberbank, nici pe acoperirea rețelei regionale, nici în ceea ce privește tranzacțiile financiare. Acesta este motivul pentru care majoritatea clienților nu pot părăsi banca, chiar și în ciuda povestirilor cu încuietori. Profitând de poziția sa de monopol, Sber-ul este adesea angajat într-o "rupere" Frank, colectând comisioane pentru tot ceea ce este posibil. Și acesta este un fapt, dar clienții nu devin mai puțin din acest lucru.
Într-o astfel de situație, banca pur și simplu nu are nici un motiv să se ocupe de client. După cum sa menționat de șeful Departamentului Analitic al Centrului Financiar Internațional Roman Blinov, gradul de loialitate față de clienții din Sber frunze mult de dorit. El reamintește că banca sa dovedit anterior să fie în situații scandaloase: profilurile clientului cu date personale au fost găsite în rezervoarele de gunoi, au scris complet brusc banii de la cărți. Pentru a îmbunătăți calitatea serviciului, banca ar trebui să simtă concurență.
Citiți 7 min. Vizualizări 99. Publicat 09/25/2018.
Serbank a avut o poziție puternică a liderului în furnizarea de servicii de credit și financiare de mai mulți ani. Clienții acestei mari bănci rusești sunt aproape fiecare cetățean al Rusiei. Iar sunt situate reprezentări Sberbank, cu atât mai mare popularitate pe care o folosesc.
Dar, în ultimul loc din rețea, informațiile sunt distribuite că Sberbank blochează în mod masiv cardurile utilizatorilor săi. Banca centrală a Rusiei pe baza actualului FZ nr. 115 are dreptul de a suspenda conturile și hărțile în indivizi ale căror tranzacții monetare provoacă îndoieli cu privire la eligibilitate și se încadrează în definiția "fraudei" sau "spălarea banilor".
Sberbank blochează carduri numai în prezența unui motiv bunCauze de încuietori în masă ale persoanelor fizice
Toate obligațiile de a verifica transferurile financiare efectuate cu plățile fără numerar sunt guvernate de actualul FZ115. Conform acestei dispoziții, Sberbank a început să blocheze hărțile indivizilor în cazul unor situații. Apropo, acționează atât de nu numai Sber, ci și reprezentanții rămași ai lumii bancare financiare.
Sberbank, ca și alte bănci ale Rusiei, efectuează blocarea conturilor individuale și a cardurilor de clienți din plastic, acționând strict în conformitate cu legea aplicabilă.
Sberbank blochează indivizii pentru transferuri numai dacă sunt suspiciuni de servicii bancare de securitate. Acest lucru ar trebui să fie cunoscut fiecărui suport din plastic pentru a evita o astfel de situație extrem de neplăcută. Toate tranzacțiile care persecută un obiectiv sunt supuse unor controale obligatorii și atente: ieșirea completă (fluxul de numerar) de sume mari.
Merită identificarea următoarelor motive care duc adesea la blocarea plasticului. Și anume:
- Transferuri de la organizații cu raportare zero.
- Recepționarea traducerii și eliminarea banilor are loc într-o singură zi.
- Îndepărtarea (fluxul de numerar) a fondurilor mari în mod regulat.
- Încărcarea unică este doar creditată în volum mare.
- Tranzacții inspectate (când expeditorul / destinatarul nu poate fi instalat).
- Folosind o carte de vizită pentru bani în numerar a ajuns la el.
- Deschiderea repetată a conturilor și închiderea rapidă a acestora (până la lună) cu custodia ulterioară a numerarului.
Știrile de carte de blocare de masă este zvonuri obișnuite Ce să faci suporturi din plastic
Isteria universală pe încuietori de masă a început datorită lanțului direcțional pe Internet pe înghețarea pe scară largă. Mai mult decât atât, majoritatea deținătorilor de carduri și învățați despre acest lucru de la alți oameni, continuând calm utilizarea activă a cărților fără probleme. Desigur, au început întrebări dacă să blocheze cartea Sberbank pentru traduceri, deoarece de ce, atunci plasticul este necesar dacă acumulările lor personale sunt brusc sub amenințare.
Sberbank a dat în mod repetat refuzarea unor zvonuri. Este de remarcat faptul că în Rusia timp de mulți ani a funcționat FS (Serviciul Federal) al monitorizării financiare. Activitatea acestei structuri include urmărirea și întocmirea listelor de clienți bancari a căror muncă este ilegală. Băncile sunt interzise să coopereze cu această listă de persoane. Această listă este actualizată în mod constant datorită acțiunilor structurilor bancare în sine.
Sberbank monitorizează cu atenție toate tranzacțiile de numerar pe plastic și conturi.
În cadrul legilor existente, Banca are dreptul de a impune în mod independent o serie de sancțiuni persoanelor fizice. În special:
- Nu permiteți transferurile de bani.
- Blocați conturile / cardurile fără consimțământul titularului.
- Refuză să reemiteze și să mențină în continuare aceste persoane.
- Păstrați accesul la serviciile online de la distanță (Bank Mobile și Sberbank-Online).
Dar merită remarcat faptul că, cu o blocare bruscă a cardului, se poate confrunta un client bancar respectabil și legal. Acest lucru se întâmplă atunci când se desfășoară traduceri dubioase (din punctul de vedere al serviciului de securitate). Anume, obținerea unei sume mari de bani și numerar. Acest lucru se datorează rezoluției existente, conform căreia beneficiarul unei sume mari de bani este obligat să raporteze asupra veniturilor în fața autorităților fiscale.
Sberbank își notifică clienții despre motivele pentru înghețarea facturilor / cardurilor. Acest lucru se face prin informarea prin SMS sau prin apel telefonic. Persoana fizică trebuie să confirme apariția unei sume mari și să explice sursa de venit. În acest caz, neînțelegerea va fi stabilită rapid. Apropo, toți clienții bancari ar trebui să fie cunoscuți că blocarea plasticului nu înseamnă o creștere a banilor. Întreaga sumă se va întoarce la client după primirea unei explicații a băncii cu privire la originea perfuziei majore de bani.
Sberbank avertizează clienții despre blocarea Cum procedurile de identificare a încălcărilor pe hărți
Serviciile celei mai mari bănci ruse se bucură în mod activ de un număr mare de compatrioți și, bineînțeles, să urmărească fiecare tranzacție efectuată este nerealistă. Din acest motiv, structurile financiare și de credit utilizează un sistem automat pentru controlul și analizarea operațiunilor. Recent, într-adevăr, numărul de încuietori ale cardurilor Sberbank a crescut. Dar acest lucru este explicat prin creșterea fraudei și încercările de retragere ilegală a cetățenilor.
Sberbank utilizează un sistem special care analizează toate tranzacțiile din plastic și notează cablajul potențial suspect.
Cu câțiva ani în urmă, când plasticul nu era atât de comun și a fost considerat o minune, controalele transferurilor monetare au fost angajate manual. Acum lipsesc resursele de lucru, prin urmare se utilizează un program special. Cum este exact acest sistem valabil, uneori nu cunosc angajații SBER. Se poate observa numai că acest program are un anumit algoritm dezvoltat, pe baza cărora apar operațiuni suspecte.
Analizorul aplică astfel de date sursă de clienți ca:
- costul mediu al verificării non-numerar și cantitatea de încasare;
- ceea ce este cel mai frecvent plătit cel mai frecvent de suportul de plastic;
- randamentul destinatarului însuși și persoanele trimise la el;
- În cazul în care clientul efectuează cel mai adesea plata fără numerar.
Apropo, datorită unei astfel de scheme bine stabilite, identificarea fraudei se produce rapid. Să presupunem că, de la cartea clientului, există o traducere a aproape tuturor fondurilor în contul altcuiva, care nu a apărut anterior. Sberbank în această situație produce, de asemenea, o blocare a plasticului, ajutând la menținerea cel puțin o parte din banii proprietarului.
Cum de a preveni blocarea
Pentru a nu-ți fie frică de o forță neașteptată majoră asociată cu înghețarea plasticului, merită să ne amintim cele trei cauze cele mai frecvente ale blocării cardului. În special, și să facă în conformitate cu posibila cauză de a lovi o situație neplăcută:
- Suspiciunea de spălare a finanțelor și ajutând la terorismul. În mare parte, transferurile de 600.000 de ruble intră sub incidența. Clienții sunt mai bine să abandoneze utilizarea unor portofele anonime electronice (tocmai aceste surse de sosiri sunt trase în operațiuni dubioase).
- Freeze lucrează cu un scor pentru a asigura securitatea utilizatorului. Acest lucru se întâmplă în contextul solicitării unui acces la conturile din străinătate sau a plătit pentru bunuri / servicii care nu sunt pe teritoriul Federației Ruse. Pentru a preveni acest lucru, ar trebui să avertizați banca despre pregătirea călătoriei în străinătate în avans. Sau să efectueze toate tranzacțiile în confirmarea SMS.
- Numeroase traduceri la conturile altor structuri bancare. Sberbank poate considera astfel de tranzacții ca fiind necorespunzătoare din punct de vedere economic. Dar blocarea plasticului din acest motiv poate fi luată numai în cazul operării sumelor mari (șase cifre).
- Combaterea veniturilor ilegale. În mod obișnuit, acest lucru se întâmplă la admiterea în contul clientului despre o sumă mare de bani (de exemplu, la vânzarea de mașini sau imobile). Pentru a clarifica situația, titularul contului ar trebui să furnizeze toată documentația care confirmă tranzacția de cumpărare / vânzare.
Pentru a evita apariția unei situații neplăcute asociate cu cardul de blocare, este necesar să se prevadă un astfel de eveniment în avans. Și să notifice prompt Sberbank despre viitorul flux de numerar sau despre nevoia de a transfera o sumă mare de bani. Desigur, astfel de tranzacții trebuie documentate. Ce fel de hârtie va fi folosit, este dificil de răspuns - totul depinde de situația specifică. De exemplu:
- contracte de muncă;
- încasările serviciilor de plată;
- extracte din autoritățile fiscale sau din PF;
- contractul de închiriere, cumpărare și vânzare;
- vedomosti la obținerea salariului;
- obligațiile de datorie (chitanțe);
- lucrări care indică împrumuturi;
- documente care confirmă serviciile produse.
Concluzii
Bineînțeles, ca orice organizație financiară, Sberbank este interesată să extindă baza de clienți și să interzică deținătorii de carduri să funcționeze cu sume mari. Dar merită să înțelegem că toate restricțiile și blocarea există și pune în aplicare doar un singur scop: prevenirea amenințării și identificării veniturilor nedezvoltate.
Mulți sunt interesați de ceea ce se înțelege prin cuvântul "tranzacții mari". Nu există o cifră specifică aici și depinde mult de mărturia anterioară obținută. De exemplu, dacă un client cu o sursă medie de 20-25.000 de ruble primește brusc o sumă de 3-4 ori mai mult și o elimină imediat, ea provoacă automat suspiciuni. Sau chitanțele regulate de la străini mai devreme pe acest client au început să apară.
Merită să ne amintim că Sberbank (și orice altă bancă) monitorizează cu atenție și urmărește toate tranzacțiile monetare și are dreptul deplin de a închide conturile înainte de a clarifica situația. Și dacă clientul nu este posibil să dovedească legalitatea obținerii unor sume mari de bani și urmați pașii competenți de la bănci și blocarea facturilor.
În rețelele sociale cu o nouă forță, a început să difuzeze rapoartele pe care instituția de credit a fost adunată în "Cruciada" clienților. Utilizatorii trimit reciproc informații referitoare la normele de strângere pentru transferul de bani între indivizi. Dar este imposibil să credeți.
Autorii anonimi susțin că acum presupuse controale despre primirea de bani pentru activități comerciale. Sună pe cei care traduc fondurile. Revizuirile se încheie atât pe cei care au tradus, cât și cei care au venit instrumente. Apoi urmați penalitățile și întrebările din serviciul fiscal.
Atac de informații Anul lung
Oamenii avertizează inutil, oricine este doar confuz. Verificarea în toate orașele este foarte puternică. Info First-Hand, - Asigurați-vă autorii lucrurilor. De asemenea, aceștia declară că acest lucru se referă la primul dintre fizici și venitul lor.
Prezentatorul TV spune că, dacă clientul nu explică în Sberbank originea banilor, atunci ei vor arde în contul său ". Videoclipul se referă, de asemenea, la FZ-115 ("privind combaterea legalizării (spălarea) veniturilor obținute prin mijloace criminale și finanțarea terorismului"). Prin lege, toate operațiunile sunt verificate de suma de peste 600.000 de ruble.
Contul poate fi blocat la îndepărtarea sau efectuarea și mai puțin decât suma sau când transferați fonduri la acesta. Sub atenția sistemului, introduceți, de asemenea, chitanțele din surse dubioase: portofele anonime, traduceri frecvente și stabile de la același client ", spune materialul video.
Raportează despre "încuietori de masă". Motivul lor este că Sberbank a automatizat verificarea tranzacției prin deschiderea Centrului de date din St. Petersburg (CDA) din St. Petersburg. Anterior, această caracteristică a fost efectuată de operatori de mână, a trecut mult de atenția lor. Noul sistem promite o eroare de 10%.
Cu un an în urmă, Sberbank a căzut deja sub atac de informații. Textul mesajului autorilor anonimi unul este similar cu cel actual. Apoi, reprezentanții oficiali ai instituției de credit au declarat că blocarea cardurilor de expeditor și a destinatarului de transfer este posibilă numai dacă sunt furnizate informații incorecte (numele complet, cuvântul de cod, datele pașaportului etc.) cu confirmarea vocii operațiunii. În acest caz, inițiatorul apelului este doar clientul în sine.
Banca nu blochează conturile clienților, ci poate limita întreținerea contului la distanță sau poate refuza să efectueze o operațiune dacă sensul său economic este neclar. Băncile sunt obligate să analizeze operațiunile comise de clienți, în conformitate cu criteriile stabilite de Banca Rusiei, au răspuns serviciului de presă al Tatarstansky.
Răspunsul este explicat că informațiile despre eșecuri sunt acumulate de către banca centrală într-o singură listă și sunt comunicate tuturor instituțiilor de credit și că poate fi luată în considerare și alte bănci în evaluarea activităților clientului.
Linii urbane despre ororile financiare
Sberbank a deschis Centrul de date din St. Petersburg în distanța 2011. În plus, FZ-115, care obligă să verifice tranzacțiile de la 600.000 și mai mult decât rublele, în biroul editorial urgent al Fedzakon a fost adoptat în 2010. Dar suma de 600.000 de ruble în sine a apărut în lege înainte - în 2002.
Zvonuri că Sberbank blochează masiv cărțile de client, mergeți într-un cerc exact cel puțin un an. Mi se pare că acest lucru este că avem un astfel de conținut modern de povestiri de horror din legendele urbane, deoarece aceste povești nu sunt într-adevăr confirmate, - spune șeful portalului finanțatorului Anastasia Potkin..
În același timp, expertul continuă, există blocarea cărților, cu care cetățenii non-incomod, cel puțin fără inconveniente, dar ele sunt pur și simplu doar coping - ei spun, timpul petrecut și în cele din urmă obține deblocarea. Proceduri similare pe aceleași motive (toate în cadrul FZ-115, instrucțiunile și scrisorile pe baza băncii centrale) se angajează în alte bănci comerciale.
Doar sub legea numerelor mari, Sberbank este mai vizibil într-un fundal general. El verifică cu adevărat. Toate băncile verifică. Atâta timp cât atenția este concentrată fie pe un număr mare, fie în operații frecvent repetitive, cu un număr mare de tranzacții, este sigur că Anastasia Potkin.
Banca nu este interesată de blocarea hărților sau conturilor clienților.
Există un astfel de concept ca și secretul bancar (articolul 26 al legii federale "privind băncile și activitățile bancare"), în care băncile pot transfera informații despre operațiuni, inclusiv persoanele fizice, organele executive federale, cum ar fi serviciul fiscal federal, IFC Analistul piețelor note Dmitri Lukashov.. Potrivit lui, Sberbank însuși nu este interesat să deterioreze relațiile cu clienții săi, astfel încât să nu puteți crede în rețelele sociale.
Dacă clientul este interesat de taxă, excludeți că anumite operațiuni vor provoca întrebări, este imposibil. Cu toate acestea, banca însăși, chiar și statul, nu este interesată să efectueze în mod independent aceste funcții ale FTS.
Expertul conduce la susținerea a două argumente.
În primul rând, furnizarea de informații va amâna clienții care sunt cu o mulțime de probabilitate, chiar dacă nu au nimic de ascuns, vor alege o bancă comercială, deși mai mică.
În al doilea rând, banca nu este interesată de blocarea hărților sau conturilor clienților, deoarece se formează veniturile sale, inclusiv, datorită comisiei pentru întreținerea operațiunilor Clientului.
Aceasta este, pentru a exclude că FTS poate primi date de la bănci la operațiunile clienților, este imposibilă deoarece legislația federală permite. Cu toate acestea, să spun că orice participant de pe piață, în virtutea conștiinței și independenței sale, a anunțat o "cruciadă" împotriva propriilor clienți, destul de ciudat.
Aș sfătui clienții să nu creadă zvonuri, ci să arate vigilență din motivele de mai sus la efectuarea de operațiuni, Dmitri Lukashov dă sfaturi.
Sberbank este liderul Rusiei. Și în totul, atât în \u200b\u200bbine, cât și ... foarte bine. Aici au fost primii care au învățat să blocheze cărțile clienților lor pentru operațiuni suspecte, traducând acest proces deja în modul automat. Vom da seama pentru care puteți obține un bloc și ce operațiuni cad în o descriere transparentă "dubioasă. Și, de asemenea, ce să faceți dacă harta a fost blocată?
Sberbank promovează în mod activ respingerea numerarului în favoarea cardurilor bancare. Care sunt metodele de motivare a clienților pe care nu le folosesc: și Herman Gref spune că pretutindeni este "anacronism", iar botul "Sberbot" indică faptul că "numerarul" strică imaginea.
Se pare că toate beneficiile și pentru confortul clientului: contactați banca, obțineți o hartă, completați-o și plătiți pentru confort. Dar! Dintr-o dată, într-un moment "nu minunat", titularul cardului învață că "operațiunea este respinsă", și "Cardul dvs. este blocat". Sberbank-Online devine inaccesibil.
Ce este? De ce? Și ce să facă? Întrebări naturale care apar într-un astfel de moment.
De ce Sberbank blochează un card de client?
În Rusia, o lege federală din 07.08.2001 nr. 115-FIP "privind combaterea legalizării (spălării) veniturilor obținute prin terorismul penal și finanțarea a funcționat în Rusia timp de 17 ani. Scopul acestui document de reglementare, totuși, indică din nume, este de a opri legalizarea veniturilor ilegale și a finanțării terorismului. De fapt, pentru a atinge acest obiectiv, statul a schimbat controalele și analiza operațiunilor monetare efectuate de clienți.
Orice bancă, nu doar Sberbank, trebuie să identifice operațiuni de sistem suspecte, nu caracteristice, care pot fi definite ca fiind ilegale. Criteriul "ilegal" este stabilit instituțiile non-credit, dar un document de reglementare specific al Băncii Centrale nr. 375-P din 2 martie 2012.
Clasificatorul semnelor pentru care Sberbank ar trebui să determine că natura unei tranzacții este neobișnuită, următoarele operațiuni și chiar acțiunile clientului sau ale reprezentantului acesteia sunt:
- tranzacție confuză care nu are un scop economic, de exemplu, mai multe traduceri între conturile unui client pentru o perioadă scurtă de timp;
- preocuparea clientului pentru confidențialitate și posibilitatea dezvăluirii secretului bancar;
- refuzul clientului de a obține un serviciu mai profitabil, de exemplu, deschiderea contribuției acumulative, în loc de contribuția "la cerere";
- cererile urgente de accelerare a operațiunii fără rezonabile din motive;
- făcând o sumă majoră la contul de card imediat înainte de transferul său către un alt cont sau retragerea de numerar imediat după primire;
- operațiunile efectuate prin intermediul serviciilor de servicii la distanță, dacă există o suspiciune că acestea sunt efectuate de terți și nu de către Client sau reprezentantul acesteia;
- neașteptate și necharacterice, diferite de primirea obișnuită a fondurilor pe cardul clientului, inclusiv numerarul ulterior, încearcă să cumpere o valută străină sau traducere;
- Înscrierea periodică pe harta sumelor mari de la terți (cu excepția împrumuturilor) și îndepărtarea și / sau traducerea lor ulterioară către terți în întreaga sau părțile;
- Înscrierea plăților unice sau a unor părți în contul clientului despre suma de cel puțin 600.000 de ruble pentru o perioadă scurtă de timp, cu achiziționarea ulterioară a bunurilor, valutei sau a unor terțe părți;
- un număr mare de remitențe la un individ de la alte persoane cu emiterea lor ulterioară;
Semnele pentru care Sberbank poate decide că titularul cardului este angajat în "spălarea" veniturilor obținute prin mijloace criminale:
- transferuri regulate de bani pentru suma de mai puțin de 600.000 de ruble către unul sau mai mulți destinatari, efectuate pe plata bunurilor sau serviciilor cu furnizorul de servicii de servicii sau vânzătorul de bunuri pentru a scrie fonduri de pe cardul cardului;
- venituri regulate în detrimentul clientului, oferind servicii prin Internet, bani în valoare de mai puțin de 600.000 de ruble provenind de la terți.
- alte operațiuni care pot avea semne de spălare a veniturilor;
Lista motivelor pentru care cardul poate fi blocat atât de larg încât aproape fiecare client poate ajunge sub sancțiune. Mai mult, lista indică caracteristicile estimate, cum ar fi "operațiunile sistematice", "sume mari", "perioadă scurtă", "nervozitate excesivă / îngrijorare a clientului" și așa mai departe. Și nu există, de asemenea, nicio clarificare a sumei exacte a sumei "până la 600.000 de ruble". Potrivit unei explicații, care este prezentată în anexă, aceste criterii pentru evaluarea unui semn al uneia sau a unei alte bănci determină independent.
Dacă Sberbank consideră că operațiunea desfășurată de client este inclusă în lista dubioasă și poate fi ilegală, atunci banca poate:
- blochează temporar cardul sau toate hărțile clientului;
- dezactivați capacitatea de a utiliza Sbbank-Online, Mobile Bank;
- refuză să primească numerar sau în transfer de numerar;
- refuzați să deschidă un cont, nu dați sau nu cardul tolerant.
Ce va putea face un client dacă contul sau harta este blocat de Sberbank:
- să efectueze operațiuni pe conturile numai în separarea băncii;
- coordonează cu banca operațiunea pentru sume mari.
Puterile băncilor sunt tăiate
115-FZ nu mai este singurul act legislativ oferă băncilor dreptul de a limita capabilitățile clienților de a-și folosi cardurile. La 28 iunie 2018, președintele a fost semnat de lege, permițând băncilor să blocheze hărțile și transferurile electronice fără consimțământul clientului pentru o perioadă de până la două zile.
Pentru a aduce această măsură la bancă, suficientă suspiciune este că operațiunea de card este "îndoielnică" și / sau "neautorizată". Legea este concepută pentru a proteja clienții de posibila predarea fondurilor lor, adică situații în care operațiunea este efectuată fără consimțământul lor.
Indiferent dacă va începe abuzul și cum va fi în practică, timpul va apărea. Până în prezent, nu au existat blocuri reale pentru această lege, ci numai pentru că documentul de reglementare nu a intrat încă în vigoare. Cu toate acestea, așteptați mult timp, legea va intra în vigoare la 90 de zile de la publicare.
Ce va face Sberbank dacă se face o decizie pentru a bloca harta clientului pe baza 115-фз?
Dacă Sberbank are întrebări despre Client în legătură cu operațiunile desfășurate și se ia o decizie de blocare, atunci el îl notifică:
- prin telefon prin trimiterea unui mesaj SMS;
- prin e-mail.
Mesajele pot conține:
- informații despre blocarea cardului în conformitate cu Legea 115-FZ;
- cerința de a prezenta documente și informații care vor putea confirma originea fondurilor și semnificația economică a operațiunii.
Ce se întâmplă dacă Sberbank a blocat cartea?
Indiferent de modul în care clientul a aflat despre blocarea cardului din Sberbank, algoritmul de acțiuni, următoarele:
- Familiarizați-vă cu atenție cu SMS sau o scrisoare de la bancă.
- Trimiteți documente care confirmă legalitatea originii banilor în modul specificat în cerere. Cel mai adesea trimite copiile scanate la cele specificate e-mail.
Ce documente pot necesita o bancă?
Lista exactă pe care Sberbank trebuie să o deblocheze harta nu este. Cel mai adesea, clientul decide în mod independent ce lucrări vor dovedi că banii din cont sunt legitime, iar operațiunea are un sens economic.
Acesta poate fi un acord de închiriere, cumpărare și vânzare, împrumut, angajare, donație, foi de decontare sau referințe despre salariu, extrase din alte instituții de credit și așa mai departe.
Cum să trimiteți documente?
Sberbank clarifică în ce formă și cum să facă un e-mail la care sunt atașate documentele solicitate pentru a debloca cardurile.
Dar poate fi necesar să se furnizeze documente departamentului de emitere a unei hărți sau trimiterea de copii cu o scrisoare de hârtie.
Prin trimiterea de documente pentru examinare, este important să se țină seama de perioada în care Banca recomandă să le furnizeze. Eșecul poate afecta rezultatul final. Dacă nu există posibilitatea îndeplinirii cerinței Sberbank, atunci este necesar să se raporteze, explicând motivul.
Când Sberbank deblochează cardul?
După primirea documentelor necesare de la client de la client, Sberbank:
- notifică despre începerea și momentul examinării;
- raportează despre decizie. Și în cazul unui rezultat pozitiv pentru client, data deblocării și restabilirii accesului la Sbbank-Online.
Clientul poate aștepta doar rezultatul cu succes al cazului. Dacă se decide că în deblocarea acestuia este refuzată, dar conform lui Sberbank, nimic nu se poate face ".
Va trebui să sperăm că, prin timp, Banca va revizui această decizie sau va contacta instanța. Cu toate acestea, ca spectacole practice, astfel de afirmații clienți au câștigat extrem de rar.
Dacă blocarea va repeta 2 sau mai multe ori într-un an calendaristic, atunci clientul va fi negat.
Povestiri ale clienților Sberbank care au blocat harta
Recent, numărul de povestiri ale clienților la care Banca a blocat accesul la conturi și carduri, a crescut într-o viteză uimitoare. Acest lucru se datorează faptului că Sberbank anterior a monitorizat manual operațiunile suspecte, acum pentru acest scop software-ul este aplicat. O instituție de credit nu intenționează să încetinească cifra de afaceri, deci vor exista situații mai neplăcute în deținătorii de carduri.
Blocare din cauza a ceea ce a venit la bancă cu prietenii
În 2017, Tribunalul Districtual Shadrinsky din regiunea Kurgan a revizuit procesul unui cetățean Petrova A.a. (Numele modificat), care a cerut să reia serviciul / întreținerea cardului și să compenseze daunele morale. Esența cazului este, la data de 10 august 2017, reclamantul a fost deschis la Departamentul Sberbank, Mastercard Standard "Tineret". Și pe 4 septembrie, acest card a fost blocat.
Apel la bancă în aceeași zi, solicitând deblocarea și furnizarea de date despre faptul că banii care intră în card sunt salariul. 5 septembrie 2017 Petrov A.a. A primit refuzul lui Sberbank și fără a explica motivele.
În instanță, reprezentantul Sberbank nu a recunoscut cererile reclamante și a explicat că Cardul a fost blocat ca: La 22 august 2017, reclamantul a vizitat banca, însoțit de trei persoane, a făcut apel la eliberarea "tineretului" de viză, pe care funcționa un preț subevaluat special. Și, de asemenea, consultați despre alte carduri de categorie de aur și platină. Sberbank a considerat că "posibil" clientul va legaliza veniturile primite prin mijloace criminale și a decis să prevină acest lucru prin blocarea cardului. În plus, accesul la cont nu a fost limitat.
Decizia Curții în acest caz nu poate fi numită tipică, deoarece a acceptat sursa reclamantului și a satisfăcut procesul, obligând Sberbank să deblocheze cardul și să plătească 500 de ruble de daune morale. Citiți mai multe despre cazul și decizia instanței poate fi găsită.
Concluzie: Chiar și nevinovat, la prima vedere, acțiunea poate încuraja angajații băncii să calculeze comportamentul clientului cu suspiciune și scopul său "de spălare a vânzării primite ilegal".
Traducere de pe card IP pe hărțile individului
Vadim (numele modificat) este mai puțin norocos. Cazul său a fost luat în considerare în aprilie 2018 de către Curtea Regională Stavropol. Vadim a tradus bani de pe cartela Rosbank, care este deschisă de la el pentru obiectivele IP de pe cardul Sberbank, deschis ca individ. Numirea plății a fost indicată "Venituri din activitatea antreprenorială".
Ca rezultat, harta Vadim a fost blocată de Sberbank. El a fost trimis o cerință de a furniza informații pentru a explica sensul economic al operațiunii.
Vadim a trimis o scrisoare băncii clarificări că toate fondurile primite au intrat într-un mod legitim de la închirierea de proprietăți, pentru furnizarea de servicii de agenție pentru găsirea de clienți, servicii juridice, pentru îmbrăcăminte de îmbrăcăminte, încălțăminte și alte bunuri. Scrisoarea a fost anexată: contractele cu clienți, cartea de contabilitate a veniturilor și cheltuielilor, certificat de înregistrare cu impozitare, certificat de înregistrare de stat a IP, comenzi de plată, încasări privind plata impozitelor, primele de asigurare și plățile prin brevete.
Cu toate acestea, acest lucru nu a afectat primirea unei decizii pozitive, el nu a putut dovedi validitatea economică a operațiunilor sale. Tribunalul de Primă Instanță a fost jucat și chiar recursul nu a dat rezultate. Soluția poate fi vizualizată.
Concluzie: Transferurile de pe cardul hărții pe hărțile salinei sunt în zona de risc.
Returnarea unei cantități majore ale datoriei
Un cetățean sa transformat în Curtea Orașului Nizhnvartovsky a lui Khanty-Mansiysk Autonomous Okrug-Ugra, ale cărui hărți au fost blocate imediat după ce le-a intrat o parte din banii, pe care a fost pusă la decizia Curții. A fost ponderea sumei de 20.000.000 de ruble destinate rambursării datoriei, precum și dobânzilor acumulate și datoriei de stat, doar peste 36 de milioane de ruble. La cererea Sberbank de a debloca cartea, reclamantul a furnizat documentul, care, în opinia sa, mărturisește legalitatea banilor primiți: o listă executivă emisă pe baza unei hotărâri judecătorești. Cu toate acestea, informațiile primite către bancă nu au fost suficiente. Și cărți, precum și Sberbank-Online au rămas blocate.
Reclamantul a făcut apel la Curte, unde a fost forțat să re-demonstreze legalitatea obținerii acestor fonduri. Dar nu a permis obținerea de carduri de deblocare. Curtea a considerat că acțiunile Sberbank sunt justificate, deoarece a acționat în cadrul normelor legale adoptate și pe baza normelor interne. Totul trebuie să fie mulțumit de reclamantă - aceasta este capacitatea de a efectua operațiuni de cont în biroul băncii, deoarece blocarea vizată numai de card și Sberbank-Online, iar accesul la fonduri nu a fost limitat. Decizia inițială a instanței poate fi găsită.
Concluzie: Obținerea unor sume mari la contul datoriei, chiar dacă există toate documentele necesare, nu garantează că cardul nu este blocat.
Motive ciudate pentru blocarea cardului
Uneori motivul blocării cardului arată pur și simplu absurd.
Agent-terorist?
Clienții din Sberbank se plâng că cărțile și facturile lor sunt blocate chiar și din cauza cuvântului "agent" sau a cuvintelor care conțin această combinație de litere, de exemplu "contrapartidă", "reactiv", "contract de agenție" și așa mai departe.
Faptul că cardul poate fi blocat din cauza unui astfel de motiv confirmat alți utilizatori ai rețelei sociale.
În plus, clienții trebuie să dovedească legalitatea și legalitatea operațiunilor lor.
În acest caz, comentariile lui Sberbank nu sunt.
Devil Nag Roble.
Al doilea motiv care pare ciudat pentru a bloca harta este o traducere a numărului de fiară, adică 666 de ruble.
Clienții băncii au împărtășit în rețea cu poveștile experienței lor nereușite pentru a umple telefonul pentru această sumă. După ce a încercat să traducă, Sberbank, potrivit lor, a blocat lucrarea Băncii Mobile.
În instituția de credit nu a respins posibilitatea unei astfel de blocuri, ci pur și simplu a ratat, descriind motivele refuzului de a se traduce chiar și pe sumele "333", "444" ... și "999".
De fapt, potrivit unui sălbatic, acest lucru se poate întâmpla numai pentru că, potrivit băncii, o încercare nu este tipică pentru acest client de traducere.
Concluzie: Dacă cineva a completat întotdeauna un telefon mobil de la un card la 100 de ruble, este mai bine să nu experimentați, aruncând în detrimentul extra 566. Și, de asemenea, efectuarea de plată, sperăm că programul Sberbank nu ia în considerare cuvintele în el Numirea "dubioasă" și mărturisind finanțarea terorismului.
Știri și recenzii pe care "Sberbank blochează în mod masiv cardurile de utilizator", apar în rețea cu o regularitate inevitabilă. Unele dintre ele sunt confirmate, iar partea este respinsă de bancă ca un fals.
Dar un lucru este clar: potrivit legii, banca poate și trebuie să verifice operațiunile pe cardurile clienților. Prin urmare, numărul acestor revizuiri, precum și povestirile neplăcute pentru titularii de carduri, va multiplica. Întrebarea rămâne: cum să minimalizați riscurile și să nu obțineți sub blocarea cardului și a serviciilor bancare online?
Cum să nu ajungeți sub suspiciunea lui Sberbank și evitați blocarea cardului?
Sberbank a instruit clienții săi, explicând regulile pentru utilizarea hărților și a conturilor pentru a nu ajuta la blocarea:
- Nu acordă terților să utilizeze hărți sau conturi pentru bani de tranzit la care clientul nu are relații. Și, de asemenea, nu puteți elimina acești bani în numerar.
- Nu transmiteți hărțile altor persoane, chiar dacă sunt rude, deoarece le pot folosi pentru a retrage sumele ilegale.
- Încercați să plătiți non-numerar. Este mai puțin probabil să elimine numerarul, chiar dacă această contribuție.
- Nu utilizați o cartelă bancară a unui individ pentru antreprenoriat.
- Nu efectuați ca o organizație oficială (director, contabil) sau ca IP, dacă nu există niciun scop de a participa efectiv la afaceri.
- Au o confirmare a documentului tuturor operațiunilor de carduri.
- Colaborați cu banca, furnizați informațiile solicitate, răspundeți la întrebări, nu ignorați.
- În cazul blocării unei hărți, confirmați legalitatea banilor primiți, semnificația economică a operațiunilor. Trimiteți informațiile bancare solicitate la limita de timp specificată și modul specificat.
Cardurile de blocare și conturile pentru care au fost efectuate operațiuni suspecte - aceasta este responsabilitatea băncilor, care este dată de lege "privind combaterea legalizării (spălării) veniturilor primite de criminale și finanțarea terorismului".
O astfel de dură și, în opinia unor măsuri nejustificate, ar trebui să fie aplicate de o instituție de credit, altfel riscă să piardă o licență. Potrivit experților, blocarea hărților nu este doar negativă, ci și un caracter pozitiv pentru consumator. Acest lucru se aplică acelor cazuri în care măsurile de protecție din partea Băncii fac posibilă prevenirea acțiunilor frauduloase și a furtului de fonduri din cont.
Pentru clienți, dacă cardul lor este blocat, este recomandat să nu este nervos și să îndeplinească cerințele băncii. Și blocarea de masă este considerată a fi ceva similar cu trecerea prin detectorul de metal de la aeroport: incomod, dar aveți nevoie de securitate generală.
Unii experți ruși prezică faptul că falimentul lui Sberbank se poate întâmpla deja în 2020. Cum un astfel de prognostic este real și că oamenii se pot aștepta la oameni care primesc salariu pe cardurile Sberbank, să-și păstreze acumulările acolo sau legate de migrecks cu această instituție?
Într-un eter al canalului TV RBC Stepan Demur a prezis posibilele prăbușiri ale Sberbank: " Un alt pachet de sancțiuni, care a fost anunțat de americani, a pus două bănci o dată - VTB și Sberbank ". Expertul a declarat, de asemenea, că Sberbank ar fi forțat să-și recapalizeze filialele în străinătate. În plus, Stepan Demur a remarcat că "banca nu se află atunci când a depășit pasivele asupra activelor și când vine decalajul de numerar".
Fiind o recapitalizare a ramurilor străine, Sberbank poate începe mari probleme valutare. Prin urmare, Sberbank din cauza lipsei fondurilor valutare va fi foarte dificil de a-și achita obligațiile curente.
Trebuie remarcat faptul că, în ciuda portofoliului solid, proporția de bunuri rele la Sberbank cu fiecare criză crește. În primii ani, când rubla a atins partea de jos, veniturile comparativ cu criza 2014 au scăzut de 2,3 ori (profit de 112 miliarde față de 253 de ani în urmă). Venitul din dobânzi a scăzut cu 25%, dar cheltuielile cu dobânzile au crescut mai mult de 80%. Acum, situația sa schimbat puțin, dar următoarea cădere a rublei și a șocurilor periodice privind schimburile valutare provoacă preocupări.
La forma proprietății Sberbank este o instituție financiară comună, nici o altă bancă comercială, deși majoritatea acțiunilor sale aparțin statului. Cu toate acestea, faptul că puterea o va salva la orice cost este un mit.
În condițiile crizei și situația politică intensă, sunt posibile orice scenarii pentru dezvoltarea evenimentelor. De exemplu, în Moldova, unde Sberbankul local a funcționat în aceeași schemă ca și în Rusia, a căzut în faliment și a fost eliminat.
Prin urmare, falimentul Sberbank al Rusiei este un eveniment complet real al viitorului. Și este destul de ciudat că mulți oameni cred că autoritățile o vor economisi cu orice preț.
Ce se întâmplă cu Sberbank acum în 2020?
Chiar și în cea mai mare criză și grele 2015, Sberbank nu a scăzut sub nivelul rentabilității și a arătat un profit mic pentru banca-șef o bancă mare în zona de 3,65 miliarde de dolari. Aceasta înseamnă o securitate completă?
Profit net. Până în 2017-2018, situația sa stabilizat, conducerea a reorientat cu îndemânare alte piețe și a profitat de sprijinul de stat (aceeași împrumut ipotecar). Anul trecut, a fost posibil să câștigi chiar și 12,82 miliarde de dolari, ceea ce este mai mare decât în \u200b\u200bpre-război 2013. În 2019, următoarea recesiune este deja promisă, Ministerul Dezvoltării Economice intenționează să reducă PIB-ul de 2 ori, profiturile, respectiv, pot apărea cu 20-30%.
Costuri de operare. Prin optimizarea cheltuielilor, a fost, de asemenea, posibilă realizarea unei rentabilități sporite. Desigur, căderea ratei de ruble a redus, de asemenea, costurile de programare. În ruble, dinamica statului băncii ruse, desigur, nu arată nici un sens, iar cu o creștere a costurilor cursului va crește.
Venit operațional. Și aici, optimismul solid, desigur, fiecare rundă de criză le cere, dar nu atât de mult să scadă sub rentabilitate.
Va economisi Sberbank sancțiuni în 2020? Desigur, organizațiile în care Sberbank are o proporție de active sau pe care creditele le vor lovi în profiturile totale. Potrivit IFRS, cota de risc este de aproximativ 2,5% sau 10 miliarde de dolari. Dar toate aceste pierderi Sberbank sunt capabile să acopere cu ușurință din rezerve.
Analizând raportarea oficială privind profitul și pierderea din 2018 la momentul actual al anului 2019, puteți vedea o creștere a veniturilor nete ale interesului Sberbank din Rusia de la 337 la 359 de miliarde de ruble. Venitul operațional și Comisia, veniturile din asigurare au arătat, de asemenea, o creștere. Cu toate acestea, până la sfârșitul anului 2020, imaginea poate strica devalorizarea rublei.
În 2020, falimentul Sberbank nu amenință. Cu toate acestea, consolidarea sancțiunilor și continuarea seriei de căderi de bursiere, deteriorarea poziției ruble (care crește costurile) poate agrava poziția sa financiară.
Ce amenință falimentul lui Sberbank?
În cazul unui colaps complet al economiei, eliminarea lui Sberbank va implica consecințele trist, dar nu catastrofale.
Sberbank în străinătate oferă împrumuturi ieftine
Cel mai rău lucru care se poate întâmpla în timpul falimentului este înghețarea salariilor și a pensiilor în conturi. Având în vedere că cardurile acestei instituții există aproape o parte importantă a locuitorilor Federației Ruse, timp de 2-3 luni, oamenii nu vor putea folosi numerarul spre exterior. În acest caz, va fi creată o nouă bancă sau vor fi acordate clienților unei alte instituții de credit și financiare actuale.
Șocurile nu vor dura mai mult de câteva luni. Imediat de afaceri, debitori pe ipotecă ei vor da alte bănci, colectori sau departamente de putere care vor acumula bani de la ei.
Rămâne să sperăm că un scenariu similar nu se va întâmpla niciodată, Sberbank va fi, iar predicțiile lui Stepan nu se vor împlini. Acest expert a prezis cu precizie criza din 2008, precum și creșterea dolarului și a prețurilor în ultimii ani, dar profețiile sale adesea s-au dovedit a fi șocuri goale.
După cum se poate observa, în 2020, falimentul lui Sberbank nu poate fi, dar dacă tendința de venituri vor continua (la urma urmei, costurile nu vor fi reduse infinit), după o anumită perioadă de timp, banca principală a Federației Ruse poate apărea anumite Probleme. Și dacă activitatea suplimentară de peste mări adaugă sancțiuni, procesul poate accelera.
