Ce este asigurarea voluntară de sănătate (VHI)? Ce este VHI? Avantaje și dezavantaje ale sistemului de asigurări voluntare de sănătate Ce este un eveniment asigurat conform VHI

Alături de asigurarea medicală obligatorie, există o alternativă în sistemul de sănătate din Rusia - asigurarea medicală voluntară. Acest program vă permite să primiți îngrijiri medicale în timp util și să rezolvați diverse probleme de sănătate fără a sta la cozi sau a plăti pentru servicii suplimentare la clinică. Cum funcționează VHI?

Asigurarea voluntară de sănătate este cunoscută de multă vreme rușilor. În ciuda crizei economice, multe programe VHI sunt accesibile financiar și pot ajuta la rezolvarea problemelor de sănătate sau la găsirea timpului pentru o examinare completă și prevenire.

Ce este VHI?

VHI (asigurare medicală voluntară) este un tip de asigurare în care asigurătorul, contra unei anumite taxe (prima de asigurare), organizează prestarea de servicii medicale asiguratului asigurat în clinici selectate la apariția unui eveniment asigurat - gratuit și cu promptitudine. . Conform termenilor contractului și programului ales, la apariția unui eveniment asigurat (necesitatea de a merge la o instituție medicală), asiguratul are dreptul de a primi asistență în limita sumei asigurate sau de a primi aceasta. suma în cont propriu și o folosește pentru a elimina consecințele evenimentului asigurat. După semnarea unui acord cu compania de asigurări, asiguratului i se emite o poliță VHI. Vă permite să primiți:

• tratament (pacient internat sau ambulatoriu);
• diagnostice, examinări, rezultate ale testelor;
• consultații cu specialiști restrânși; ambulanţă;
• proceduri stomatologice (dacă sunt incluse în poliță);
• servicii suplimentare (achizitionare de medicamente, masuri preventive, de reabilitare).

Costul unei polițe VHI se calculează individual și depinde de datele personale și indicațiile medicale ale asiguratului, precum și de programul de asigurare selectat. Asigurarea poate fi individuala sau colectiva in functie de gama de servicii, exista asigurari de baza, prelungite, integrale si asigurari speciale;

Diferențele dintre VHI și asigurarea medicală obligatorie

În ciuda faptului că ambele tipuri de asigurări oferă asistență medicală, asigurarea medicală obligatorie (îngrijirea medicală minimă necesară) diferă destul de mult de VHI (servicii și servicii suplimentare) într-un număr de puncte enumerate în tabelul de mai jos:

Pentru a fi asigurat în cadrul programului VHI, asiguratorul trebuie să contacteze în mod independent asigurătorul. vizitând biroul companiei sau invitând un agent de asigurări la locul dvs., în timp ce în asigurarea medicală obligatorie serviciul este furnizat automat tuturor cetățenilor Federației Ruse.

Principalele subiecte ale sistemului VHI

Principalele subiecte ale VHI sunt:

• Asiguratul incheie un acord si cumpara o polita de asigurare medicala facultativa. De regulă, asiguratul poate fi orice persoană juridică, persoană juridică sau fundație de caritate;
• Persoana asigurată este o persoană care utilizează serviciile unei polițe VHI (deținătorul poliței însuși sau o altă persoană fizică în privința căreia a fost încheiat contractul). Orice cetățean al Federației Ruse sau un cetățean străin poate deveni unul;
• Societatea de asigurări (asigurătorul) este o organizație autorizată pentru acest tip de activitate;
• Organizațiile medicale sunt instituții de îngrijire a sănătății care oferă servicii medicale și au licență pentru această activitate. Ei încheie acorduri cu companiile de asigurări.

Relațiile dintre principalele subiecte ale sistemului VHI sunt consacrate oficial în mai multe acte legislative și sunt prezentate în următoarea diagramă:

O scurtă istorie a dezvoltării VHI în Rusia

VHI în Rusia a apărut în 1991 după adoptarea legii „Cu privire la asigurarea medicală a cetățenilor din RSFSR”. Modelul de asigurare voluntară din 1991-1993 a fost caracterizat de eficiență scăzută. Astfel, o persoană asigurată în baza unui contract VHI a fost repartizată unei anumite organizații medicale, iar atunci când a avut loc un eveniment asigurat, plățile erau adesea mai mici decât primele de asigurare. Fondurile care au rămas după aceasta au fost returnate. Acest model a fost benefic pentru angajatorii care ascund de organele fiscale salariile angajaților.

În 1993-1994, atitudinea față de asigurări s-a schimbat, iar cerințele pentru asigurători au crescut. Apar noi tipuri de programe de asigurări voluntare de sănătate. Despăgubirile de asigurare depășesc deja primele de asigurare inițiale.

Din 1995, sistemul VHI a suferit modificări semnificative. În primul rând, a fost interzisă returnarea fondurilor necheltuite (deși există un contract de depozit VHI care vă permite să transferați fonduri în următoarea perioadă de asigurare). Acest lucru i-a împiedicat pe angajatori să evadeze impozitele. În al doilea rând, legislația a devenit mai strictă în raport cu asigurătorii, în cadrul VHI, organizațiile au început să ofere un număr mare de programe și diverse liste de servicii și a apărut o abordare personală a clientului;

Cum este finanțat VHI?

VHI este finanțat din fondurile proprii ale asiguratului (persoană sau organizație), plătite ca prime de asigurare. Cuantumul plăților este determinat de contractul încheiat cu societatea de asigurări.

Asigurătorul din fondul de asigurare constituit plătește instituțiilor medicale pentru serviciile medicale efectiv prestate în cadrul programului VHI. Organizațiile de asigurări pot avea, de asemenea, canale de finanțare suplimentare, pot folosi fondurile proprii și dobânzile pentru primele de asigurare primite și investite. Astfel, fondurile vin asigurătorului din diverse surse. Apoi sunt acumulate într-un cont bancar și cheltuite conform estimării unei anumite polițe VHI.

Astăzi, sistemul VHI se dezvoltă activ. În legătură cu declanșarea crizei economice și scăderea puterii de cumpărare a populației, se dezvoltă noi programe și politici trunchiate. Baza sistemului modern VHI este: preocuparea pentru sănătatea oamenilor, o abordare individuală a fiecărei persoane, creșterea responsabilității organizațiilor de asigurări și medicale, îmbunătățirea calității serviciilor medicale și reglementarea legislativă a tuturor proceselor.

Cum funcționează astăzi sistemul VHI în Rusia?

Astăzi, polițele VHI sunt cel mai adesea achiziționate de către angajatori pentru angajații lor. Asigurarea individuală în cadrul sistemului VHI este mult mai puțin frecventă, în principal din cauza tarifelor foarte mari.

Pentru a aplica pentru o poliță, solicitantul trebuie doar să vină cu un pașaport la compania de asigurări, să completeze o cerere și să încheie un acord VHI. În unele cazuri, poate fi necesară o examinare medicală sau un chestionar.

Dacă are loc un eveniment asigurat, trebuie să sunați la compania de asigurări. Ea va trimite pacientului o echipă medicală sau va oferi o altă asistență în obținerea ajutorului în situații de urgență, puteți apela ambulanța orașului la 112. După spitalizare, trebuie să comunicați agentului dumneavoastră numărul spitalului, astfel încât asigurătorul să plătească costurile; și îmbunătățirea condițiilor de cazare ale pacientului. De obicei, primirea de îngrijiri medicale în conformitate cu VHI arată astfel:

• Vizitarea unui medic și primirea unei trimiteri pentru examinările sau procedurile necesare;
• Contactarea unui manager personal la compania de asigurări cu trimitere de la un medic;
• Alegerea comună a instituției medicale și timpul procedurilor;
• Efectuarea măsurilor terapeutice.

În aceste condiții, toate costurile sunt suportate de compania de asigurări. Acestea sunt limitate de cuantumul sumei asigurate determinat de contractul VHI și de lista serviciilor incluse într-o anumită poliță.

Nu suntem întotdeauna mulțumiți de ajutorul pe care îl primim în clinicile publice în temeiul poliței de asigurări obligatorii de sănătate (CHI): s-ar putea să nu ne placă calitatea serviciilor oferite (din lipsa finanțării bugetare), cantitatea acestora (cu siguranță aveți la cel puțin o dată auzit fraza: dar în spatele acestui serviciu, contactați o clinică plătită), în cele din urmă, pur și simplu s-ar putea să nu ne placă grosolănia și neglijența personalului din când în când. Asistența medicală plătită vine în ajutorul celor care nu mai contează pe asistență medicală gratuită de înaltă calitate...

>>> Abonează-te la nostru canal pe

În acest articol vom vorbi despre asigurarea voluntară de sănătate (VHI) și care sunt avantajele și dezavantajele acesteia.

Asigurare medicală în Rusia

Asigurarea de sănătate este o formă de protecție socială a intereselor cetățenilor în domeniul sănătății, care se exprimă în cazul unui eveniment asigurat în garanția plății asistenței medicale pe cheltuiala fondurilor acumulate de către asigurător.

Din 1993, asigurarea de sănătate în Rusia a existat sub două forme: obligatorie și voluntară.

Asigurarea obligatorie de sanatate (CHI) face parte din sistemul de asigurări sociale de stat și oferă tuturor rușilor posibilitatea de a primi îngrijiri medicale gratuite, indiferent de sex, vârstă și statut social.

Asigurare voluntară de sănătate (VHI) vă permite să primiți nu numai servicii medicale incluse în asigurarea obligatorie de sănătate garantată de stat, ci și diverse programe suplimentare, și în instituții medicale cu un nivel de confort sporit, în detrimentul caselor de asigurări.

VHI

Piața asigurărilor de sănătate oferă acum multe tipuri de asigurări de sănătate voluntare. De obicei, asigurătorii oferă astfel de programe de asigurare (cu un set corespunzător de servicii) ca:

• servicii ambulatoriu;
• îngrijire medicală pentru pacienți internați, inclusiv spitalizare și intervenție chirurgicală;
• îngrijiri medicale de urgență;
• stomatologie;
• servicii medicale la domiciliu;
• programe exclusive care pot include consultații cu un specialist la telefon și livrarea la domiciliu a medicamentelor.

În plus, funcționează programe speciale VHI pentru femeile însărcinate și copii.

Cum să obțineți o poliță VHI?

Un contract VHI poate fi întocmit direct la instituția medicală la alegere sau la casa de asigurări al cărei program VHI vi se pare cel mai optim. Puteți plăti pentru serviciile asigurătorului în orice mod convenabil: numerar, transfer bancar sau folosind sisteme electronice de plată. Unele companii de asigurări vă permit să plătiți lunar sau în rate.

Important! Politica VHI nu intră în vigoare imediat după ce ați primit-o în mâinile dumneavoastră. Perioada de așteptare pentru activarea documentului durează de obicei 7-14 zile.

Ce determină costul poliței?

Costul unei polițe de asigurare voluntară de sănătate depinde de mulți factori, printre care:

• vârsta și sexul asiguratului, prezența bolilor cronice;
• volumul îngrijirilor medicale (numărul de examinări în clinică într-o anumită perioadă de timp, gama de servicii și numărul de specialiști care le oferă). Astfel, serviciile stomatologice cresc în medie prețul poliței cu 10-15 mii de ruble;
• suma sumei asigurate;
• regiunea de reședință a pacientului;
• capacitatea de a apela un specialist la domiciliu;
• disponibilitatea examinării sau a tratamentului în spitale într-o clinică;
• numărul de clinici la care puteți aplica pentru VHI.

Important! De obicei, o poliță de familie VHI este mai ieftină.

Avantajele și dezavantajele VHI

Politica VHI are o serie de avantaje incontestabile:

1. Titularii polițelor VHI beneficiază de servicii medicale suplimentare pe lângă asigurarea medicală obligatorie stabilită.
2. Programele VHI asigură condiții de tratament mai confortabile față de programul de asigurare medicală obligatorie (aparatură medicală modernă, posibilitatea de a face o programare la un specialist fără a fi nevoie să viziteze un terapeut, fără cozi, personal atent).
3. Achiziționarea unui program de asigurare voluntară de sănătate este mai ieftină decât vizitarea unei clinici private fără poliță de la caz la caz și plata serviciilor medicale la livrare, deoarece compania de asigurări oferă clinicii un flux mare de pacienți și primește de la aceasta en-gros. reduceri la prețul serviciilor medicale, în timp ce pacientul însuși plătește companiei de asigurări un preț fix pentru polița VHI.
4. Flexibilitate. Astfel, la încheierea unui contract cuprinzător care include toate tipurile de îngrijiri medicale, clientul companiei de asigurări poate selecta individual pentru el însuși toate tipurile de servicii medicale necesare.

Cu toate acestea, VHI are și dezavantaje:

1. În primul rând, prețul. Dacă un cetățean primește o poliță de asigurare medicală obligatorie gratuit, va trebui să plătească pentru asigurarea medicală voluntară. Nu toată lumea din țara noastră este pregătită să facă acest lucru din cauza nivelului scăzut de bunăstare.
2. Un acord VHI include de obicei o serie de restricții. De exemplu, unele categorii de cetățeni nu pot beneficia de programele VHI (bolnavi terminali, vârstnici, persoane care suferă de boli grave precum HIV), există excepții de la cazurile de asigurare care nu sunt acoperite de asigurare, pacienții sunt deserviți doar prin VHI. în anumite instituţii medicale şi etc.
3. În al treilea rând, există riscul de a impune unui cetățean servicii de care nu are nevoie. Devine profitabil pentru medici să invite pacienții la întâlniri repetate și să-i trimită pentru proceduri, teste și examinări inutile (compania de asigurări încă plătește pentru asta și acest lucru are un efect pozitiv asupra salariilor medicilor).
4. O poliță VHI este valabilă pentru o perioadă limitată (de obicei un an), apoi trebuie reînnoită (spre deosebire de polița de asigurare medicală obligatorie pe perioadă nedeterminată).

După cum puteți vedea, o poliță VHI este o achiziție destul de utilă. Mai mult, pe langa avantajele de mai sus, iti permite sa primesti o deducere fiscala sociala. Așadar, dacă primești un venit impozitat cu o cotă de 13%, poți să întocmești o declarație fiscală și să-ți completezi bugetul personal.

În conformitate cu articolul 219 din Codul fiscal al Federației Ruse, aveți dreptul de a aplica o deducere a impozitului social în valoarea primelor de asigurare plătite în temeiul unui acord VHI, nu numai pentru dvs., ci și în temeiul unui acord VHI întocmit. de tine pentru cei dragi.

Mulți angajatori au înțeles de mult beneficiile acestei abordări și au început să achiziționeze în mod independent asigurări de sănătate voluntare pentru angajații lor. Pe de o parte, au grijă de angajați, pe de altă parte, mențin nivelul necesar de performanță al întregii companii prin îngrijiri medicale la timp și de înaltă calitate pentru angajați.

Cu toate acestea, în majoritatea covârșitoare a cazurilor, sănătatea și îngrijirea pentru aceasta sunt în mâinile fiecăruia dintre noi, iar o alegere conștientă în favoarea sănătății este singura decizie corectă în care asigurarea voluntară de sănătate va ajuta.

De ce este atât de utilă o politică VHI?

Beneficiul principal și incontestabil al VHI este asistența medicală de înaltă calitate, dincolo de sfera asigurării medicale obligatorii în clinici mari și moderne, cu echipamente de ultimă generație și cei mai buni specialiști, fără cozi, în aproape orice regiune a țării și, în unele cazuri, în străinătate. VHI oferă întreaga gamă de servicii medicale, dar la un nivel superior. Acestea includ servicii în ambulatoriu, chemarea unui medic la domiciliu, apelarea unei ambulanțe, tratament în spital, diagnosticare funcțională, raze X, RMN, terapie manuală și fizică, vaccinare, transport la unitățile medicale etc.

Pe lângă volumul serviciilor, calitatea serviciului VHI este de câteva ori mai mare decât serviciul în instituțiile medicale municipale: în centrele medicale comerciale, programarea, înregistrarea, păstrarea istoricului și alte procese durează câteva minute. Pentru cei asigurați conform VHI, există asistență telefonică 24 de ore din 24.

De asemenea, este important ca asigurarea sa fie valabila in toate regiunile in care asiguratorul are sedii. Un alt avantaj este posibilitatea de a alege cel mai potrivit program de asigurare, tinand cont de caracteristicile dumneavoastra.

În Rusia, un contract de asigurare voluntară de sănătate se încheie pe o perioadă de un an.

Numele programelor pot diferi de la o companie la alta, dar baza pentru formarea programelor oricărui asigurător este conținutul acestora: ce set de servicii poate fi obținut. Pe baza acestui fapt, toate polițele VHI sunt împărțite condiționat în trei categorii: de bază, extinsă și completă. Gama de servicii, complexitatea și volumele acestora afectează costul programelor. În plus, la calcularea costului, se ține cont de sexul, vârsta și condițiile de muncă ale clientului. Costul asigurării este influențat și de valoarea maximă a asigurării, perioada de asigurare, prezența factorilor de corecție (de exemplu, prezența sau absența bolilor cronice) și numărul de asigurați (cu cât sunt mai mulți, cu atât este mai mic). costul asigurării va fi).

Politica de bază VHI

Toate programele de asigurări voluntare de sănătate, inclusiv de bază, includ:

• consultatie si tratament din partea medicilor specialisti
• studii de laborator și instrumentale
• Chemați o salvare
• asistență la domiciliu de la un terapeut
• vaccinare
• intocmire certificate, certificate de concediu medical, retete
• examen medical
• îngrijire dentară (opțiune suplimentară)

Costul anual al unei polițe de bază VHI pentru un bărbat de 40 de ani este în medie de 25 de mii de ruble. pe an (puțin mai mult de 2 mii de ruble pe lună). Valoarea acoperirii asigurării ajunge la 2 milioane de ruble.

Politică VHI extinsă

Pe lângă serviciile programului de bază, în cadrul poliței extinse puteți conta și pe teste hormonale, imunologice, de alergie și teste pentru markeri tumorali. Programul include, de asemenea, teste mai scumpe, cum ar fi tomografia computerizată și imagistica prin rezonanță magnetică nucleară. Metodele de tratament includ fizioterapie, terapie cu exerciții fizice, masaj terapeutic, acupunctură clasică și terapie manuală. Serviciile stomatologice au fost, de asemenea, extinse: includ extracția dinților de complexitate diferită, deschiderea abceselor de diferite origini, anumite tipuri de tratament gingival, îndepărtarea plăcii, inclusiv metoda Air Flow, acoperirea dinților cu lac cu fluor și tipuri scumpe de obturație. .

În medie, costul unei polițe VHI extinse pentru o femeie de 40 de ani este de 40.000 de ruble. pe an (3.300 de ruble pe lună), valoarea acoperirii asigurării ajunge la 2 milioane de ruble.

Politica completă VHI

O poliță completă VHI are cea mai mare gamă posibilă de servicii. Pe lângă opțiunile pentru programul extins, acesta include, de exemplu, consultații și tratament cu un psihoterapeut, angiografie, terapie cu laser, terapie cu ozon.

Costul unei polițe complete timp de un an pentru o femeie de 40 de ani va fi în medie de 95 de mii de ruble. pe an (aproximativ 8 mii de ruble pe lună), suma asigurată ajunge la 2,5 milioane de ruble.

Costul unei polițe VHI depinde și de compania de asigurări, sau mai exact, de nivelul centrelor medicale cu care cooperează. Este convenabil să comparați programe similare VHI de la diferite companii de asigurări pe site-ul nostru.

În prezent, costul unei polițe de asigurare voluntară de sănătate începe de la 10-12 mii de ruble, iar suma maximă din ofertele curente este de aproximativ 200 de mii de ruble. pe an.

Cum să alegi VHI

Cel mai simplu mod de a efectua recunoașterea este prin intermediul internetului. Prețurile și condițiile pot fi comparate pe site-ul de asigurări și este și mai ușor să faceți acest lucru pe site-ul nostru, care conține oferte doar de la companiile de asigurări deja verificate.

Următorul pas după alegerea unui program de asigurări voluntare de sănătate este aplicarea pe site. În continuare, reprezentanții companiei vă vor contacta, vă vor trimite un formular, pe care trebuie să îl completați și să îl trimiteți înapoi către compania de asigurări sau pe site-ul nostru - în funcție de locul în care a fost generată aplicația.

Odată ce polița este gata (diferitele companii au timp de producție diferite), aceasta va fi livrată în orice loc convenabil pentru dvs. Este important de reținut că toate companiile de asigurări solicită o plată unică pentru un contract VHI fără planuri de rate sau program de plată.

Excluderi din programele VHI

Conform regulilor, nu toată lumea poate încheia o poliță VHI. Excepțiile includ:

• persoanele cu sindrom SIDA și purtători de HIV
• toxicomanii si alcoolicii inregistrati la o clinica de tratament pentru droguri
• persoane care suferă de diverse tulburări psihice
• bolnavi de cancer
• pacienţii cu boli venerologice
• pacientii cu tuberculoza
• persoanele cu handicap din primul și al doilea grup

În plus, pentru a evita riscurile utilizării unei polițe VHI pentru bolile cronice cunoscute (ulcere, bronșite, diabet etc.), companiile de asigurări pot solicita prezentarea unui certificat de sănătate. Dar, în majoritatea cazurilor, un pașaport și un formular de cerere completat vor fi suficiente.

Urmați regulile!

Asigurarea nu acoperă pe alții: Polița dvs. nu poate acoperi pe nimeni altul decât dvs.

În cazul asigurării voluntare de sănătate, un eveniment asigurat este considerat orice cerere de îngrijire medicală în perioada poliței. Prin urmare, dacă pacientul nu se prezintă la programare, acesta este obligat să ramburseze el însuși cheltuielile companiei.

Dacă contactați o instituție medicală pentru un caz care nu este inclus în contract, sau suma contractului este depășită, va trebui să plătiți și dvs. serviciile.

Formularul de cerere trebuie să ofere informații veridice. Ascunderea sau denaturarea sa deliberată poate fi considerată o încălcare a regulilor de asigurare, iar atunci compania de asigurări are dreptul de a anula contractul din timp.

Comertul cu ridicata este mai ieftin

Asigurarea de grup reduce semnificativ costul unei singure polițe. Te poți uni cu prietenii, colegii, vecinii în grupuri de 10 persoane și întocmi contracte colective cu asigurătorii.

Poate că pentru majoritatea rușilor de astăzi, asigurarea voluntară de sănătate este încă un serviciu costisitor. Totuși, în același timp, este o investiție win-win în sănătatea ta și, prin urmare, în viitorul tău: o poliță VHI te va ajuta să ieși din situații dificile de viață, să primești un tratament de calitate de la cei mai buni specialiști și să-ți recapete rapid sănătatea.

Un număr de companii mari își măresc statutul de angajator prin includerea unei politici VHI în pachetul lor social pentru angajați. Dar nu este întotdeauna clar ce se ascunde sub acest „chic”. Toate politicile sunt aceleași sau au servicii diferite? Cât de mai bună este VHI decât asigurarea medicală obligatorie? Ce capcane există în întocmirea unui astfel de acord? Si cat costa? Să ne dăm seama în ordine.

Despre asigurarea de sanatate in general

Să începem cu principalul lucru: să definim ce este VHI. Abrevierea înseamnă asigurare voluntară de sănătate.

Asistența medicală gratuită este un concept foarte relativ. Chiar dacă ai vizitat un terapeut într-o clinică obișnuită a orașului și nu ai plătit bani pentru asta, asta nu înseamnă că serviciile lui au fost într-adevăr lipsite de valoare. Firmele angajatoare care achiziționează polițe pentru angajații lor contribuie în mod regulat cu o anumită sumă la fondul de asigurări obligatorii de sănătate, care depinde de mărimea salariilor angajaților. Acest fond finanțează munca medicilor, care pare a fi gratuită pentru populație.

Nu doar că la clinică îți cer să ai o poliță de asigurare obligatorie de sănătate (CHI), să eliberezi un card și să te obligă să iei cupoanele notorii. Toate aceste „bucăți de hârtie” sunt în cele din urmă necesare pentru ca instituția medicală să informeze apoi compania de asigurări că un astfel de cetățean a primit un serviciu.

De aceea este necesară o poliță de asigurare medicală obligatorie, astfel încât clinica să aibă încredere că asigurătorul va plăti pentru vizita dumneavoastră la medic. Dacă nu ești asigurat, va trebui să plătești din buzunarul tău consultația medicului. Adevărat, medicul care te-a tratat nu va avea niciun beneficiu din asta, dar asta e altă poveste.

Problema este că serviciile oferite în cadrul poliței de asigurare medicală obligatorie sunt limitate. Puteți primi tratament doar în anumite instituții și va trebui să plătiți suplimentar pentru unele analize și proceduri. Dacă achiziționați o poliță de asigurare voluntară de sănătate, unele dintre aceste restricții vor fi ridicate.

Ce este VHI

Încheierea unui acord de asigurare voluntară de sănătate vă permite să obțineți acces la tratament complet și costisitor în clinicile comerciale. Alegeți instituția în care doriți să primiți servicii medicale, încheiați o înțelegere cu asigurătorul și plătiți polița.

Este scump și există șansa să nu utilizați niciodată politica. Dar dacă brusc apare nevoia unui tratament complex și costisitor, atunci plata unei prime de asigurare va fi mai profitabilă decât dacă ați plăti pentru toate serviciile clinicii.

Ce este inclus în VHI

Acum că a devenit clar ce este VHI, să ne uităm la gama de servicii. Avantajul acestui tip de asigurare este ca insusi clientul alege ce tipuri de ingrijiri medicale si in ce volum doreste sa primeasca. Lista poate fi orice: de la îngrijire standard în ambulatoriu până la naștere plătită și tratament în sanatoriu. De asemenea, clientul stabilește care clinică este mai convenabil pentru el să consulte.

Desigur, cu cât sunt incluse mai multe servicii, cu atât polița este mai scumpă. Costul este afectat și de prezența sau absența bolilor cronice și de instituția medicală aleasă. Apropo, aceasta nu trebuie să fie o singură clinică. Există programe de rețea VHI, în baza cărora asiguratul are dreptul de a merge la orice clinică care participă la program.

Fiecare companie de asigurări are propria sa politică tarifară, iar costul unui set de servicii aparent identic poate varia în funcție de organizație.

Tipuri de VHI

În Rusia, asigurarea voluntară de sănătate corporativă este mai frecventă, atunci când se încheie un acord de asigurare voluntară de sănătate cu o persoană juridică care cumpără asigurare pentru angajații săi.

În ultimii ani, asigurările individuale voluntare de sănătate au câștigat popularitate, dar mulți vor fi dezamăgiți. Nuanța neplăcută este că asigurătorii înșiși nu sunt foarte dispuși să coopereze cu persoanele fizice - consideră că această activitate este destul de neprofitabilă. Prin urmare, asigurătorii percep mult mai puțin de la clienții corporativi decât de la clienții privați.

Dacă o persoană juridică cumpără asigurări pentru angajați, aceasta nu înseamnă că toți aceștia vor profita de beneficiul primit. Dacă o persoană aplică individual pentru o poliță, atunci există motive să credem că are un fel de boală care necesită un tratament costisitor.

Situația în domeniul VHI este oarecum mai bună pentru cetățenii altor țări. Asistența medicală gratuită pentru străini este foarte limitată, așa că dorința acestora de a încheia o asigurare voluntară de sănătate nu este percepută ca o intenție de a rezolva probleme grave de sănătate pentru bani relativ puțini.

Costul VHI

Pentru o persoană juridică, cheltuielile depind de numărul de angajați. Pentru companii, prețul unei polițe per angajat poate varia de la 8-10 mii de ruble cu o opțiune economică. Dacă alegeți un serviciu premium, costul crește la 100 de mii de ruble sau mai mult.

Asigurarea voluntară de sănătate pentru persoane fizice costă în medie 25 de mii de ruble pe an, dacă nu te simți prea elegant. După cum am menționat deja, pentru clienții privați acest serviciu este aproape un lux. De exemplu, dacă luăm în considerare compania Ingosstrakh, VHI din Moscova pentru persoane fizice este furnizată la un cost de 38 de mii de ruble. Acesta este un pachet de bază, care nu include nici măcar serviciile stomatologice, pentru care mulți, de fapt, își fac asigurări voluntare.

Desigur, achiziționarea unei polițe de 25 de mii de ruble nu limitează gama de servicii medicale la această cifră specială, deoarece suma asigurată este de câteva ori mai mare decât prima de asigurare. Adică plătiți 25 de mii, dar puteți obține servicii în valoare de câteva milioane. Acesta este beneficiul VHI.

Ce companii oferă servicii VHI?

Una dintre companiile lider în acest domeniu este Ingosstrakh. Asigurarea voluntară de sănătate este oferită în cinci opțiuni, iar dacă niciunul dintre programe nu ți se potrivește, atunci poți conveni asupra dezvoltării unui pachet individual de servicii.

Alte companii includ VSK, UralSib Insurance, Renaissance-Insurance, Rosgosstrakh, Russian Standard Insurance, RESO-Garantiya, Soglasie etc.

Uneori, companiile oferă politici limitate. De exemplu, VTB Insurance are un program de asigurare pentru boli critice (infarct, accident vascular cerebral, oncologie etc.). Alfa Insurance are protecție în cazul mușcăturii de căpușă.

Deduceri fiscale

Deoarece serviciile de asigurări sunt subdezvoltate în Rusia, mulți nu numai că nu știu ce este VHI, ci și ce beneficii sunt stabilite în legătură cu acesta. Dar dacă lucrați oficial și plătiți în mod regulat impozitul pe venitul personal, atunci aveți dreptul la o deducere a impozitului social de până la 120 de mii de ruble pe an. Aceasta înseamnă că statul este gata să restituie până la 15,6 mii din impozitul plătit.

Beneficiul se aplică numai asigurărilor voluntare de sănătate. La achiziționarea altor tipuri de polițe de asigurare, nu se prevede nicio deducere.

Avantajele și dezavantajele VHI

Avantajele și dezavantajele VHI sunt la suprafață. Fiecare persoană care a avut ocazia să utilizeze personal serviciile atât ale clinicilor publice, cât și ale clinicilor private a simțit clar diferența. Într-o instituție comercială, medicul are întotdeauna timp să asculte cu atenție pacientul, nu există tam-tam, înjurături și cozi. Clinica este deschisă în weekend și până seara târziu. Și dacă un client are nevoie, de exemplu, de un neurolog, ajunge la el, ocolind terapeutul.

Pacienții sunt, de asemenea, eliberați de nevoia de a se supune examinărilor inutile. Oricine s-a confruntat cu acest lucru știe că, indiferent de problema cu care merge la clinica de stat, cel mai probabil va părăsi cabinetul terapeutului cu o listă standard de teste care trebuie efectuate pentru a primi o trimitere la un gastroenterolog, de exemplu. La urma urmei, instituția medicală primește plata pentru fiecare analiză. Dar este puțin probabil să funcționeze cu VHI. Companiile de asigurări, care trebuie să plătească pentru fiecare procedură, nu vor permite medicilor să-i conducă de nas.

Principalul dezavantaj al VHI este prețul ridicat, precum și dificultatea de a alege un asigurător potrivit și programul optim. Acum știm ce este VHI și cum să folosim aceste servicii.