Președintele Băncii Moscovei, vicepreședintele Sberbank Oleg Smirnov a organizat o conferință de presă cu privire la rezultatele lucrării Băncii Moscovei în 2015. De la începutul acestui an, volumul fondurilor ridicate de la persoane fizice a atins o marcă de înregistrare și a depășit 3 trilioane de ruble. În procente, creșterea a fost de 34,7% (796,9 miliarde de ruble).

În ceea ce privește împrumuturile față de populație, creșterea portofoliului de credite în acest domeniu a fost de 2% sau 8,8 miliarde de ruble. Volumul total al portofoliului de credite în 2015 a ajuns la 440,1 miliarde de ruble. În total anul trecut, banca a condus populația în valoare de 136,5 miliarde de ruble.

Finanțarea împrumuturilor de locuințe s-au ridicat la 94,5 miliarde de ruble. În total, Banca Moscovei a finanțat 31 mii de proiecte privind programele de creditare pentru locuințe. În conformitate cu programul de creditare ipotecară cu sprijinul de stat al băncii, pe parcursul anului trecut, au fost furnizate 11,8 mii împrumuturi, valoarea totală a cărei a ajuns la 32 de miliarde de ruble.

Dezvoltarea semnificativă a fost observată și în domeniul utilizării de către persoane fizice de Internet Banking. Astfel, numărul de utilizatori ai Sberbank Online numai la Moscova a crescut cu 807.000 de persoane sau 34% - doar până la 3.200.000 de utilizatori activi.

Creșterea globală este înregistrată în rândul utilizatorilor aplicației Mobile Mobile Sberbank. În ceea ce privește datele din 2014, creșterea numărului lor a fost de 156% sau + 1.300.000 de persoane. La 1 ianuarie a acestui an, 2100 000 de utilizatori de la numărul de clienți ai Băncii Moscovei au instalat o aplicație mobilă pe smartphone-urile sau tabletele lor.

Creșterea traducerilor P2R în banca mobilă a fost de 268% și a atins aproape patru timpuri (de 3,7 ori). În termeni absoluți, numărul de operațiuni a crescut la 35.400.000 pe an.

Tranziția clienților la serviciile de la distanță a condus la o anumită scădere a fluxului de clienți în ramurile fizice ale băncii. La Moscova, acest indicator a scăzut cu 3,4%. Pentru anul peste 80.000.000 de clienți ai Băncii Moscovei s-au mutat la autoservire.

În total, rețeaua de sucursală a băncii pe 1 ianuarie a Anului Nou include 753 de birouri, dintre care 647 sunt angajați în service, 59 - Jurlitz, 13 - clienți VIP. 34 de unități - mini-birouri și ramuri de auto-service. 65% din numărul total de birouri de capital ale băncii sau 489 de unități - lucrează într-un nou format.

Vorbind despre întreținerea entităților juridice, este de remarcat faptul că suma totală a fondurilor atrase de organizații a fost de 2 trilioane de 340 miliarde de ruble și a crescut cu 30,4%. Volumul creditării către Yurlitz anul trecut a fost de 801,7 miliarde de ruble. Portofoliul de credite al persoanelor juridice - clienți ai Băncii Moscovei - începând cu 1 ianuarie 2016 au ajuns la 1 trilion 127 miliarde de ruble. și a crescut cu aproape 5,7%.

Moscova Bank, Sberbank, Rezultate, 2015, Raport, Dezvoltare, Rost, Rusia, Moscova

Tweet.

Citiți același:

Unul dintre participanții la semne la Forumul Internațional de Investiții "Sochi-2016", care sa încheiat pe 2 octombrie, a devenit Sberbank. Standul său cu expunerea la utilizarea tehnologiilor inovatoare în serviciile bancare, a atras atenția tuturor vizitatorilor la eveniment.

Filiala cea mai mare bancă rusă din India a primit ratingul "Ind A1 +" în categoria certificatelor de depozit. Evaluarea ridicată a ratingurilor și cercetărilor din India Sberbank (Ind RA) (intră în grupul Fitch).

Ca parte a flotei Sberbank, au apărut noi vehicule pentru transportul valorilor Smartcar. Vehiculele colectorului sunt echipate cu recipiente speciale cu un sistem de colorare a bancnotelor care este declanșat când încearcă să hack.

"Raportul anual al PJSC Sberbank pentru anul 2015, aprobat de Consiliul de Supraveghere al Protocolului PJSC Sberbank nr. 16 din data de 12.04.2016 confirmată de Comisia de audit ..."

-- [ Pagina 1 ] --

Aprobat de Adunarea Generală Anuală

acționarii PJSC Sberbank.

Protocolul Număr 29 din data de 01.06.2016

Raport anual

PJSC Sberbank.

pentru 2015.

Aprobat de Consiliul de Supraveghere

PJSC Sberbank.

Protocolul numărul 16 din 04/12/2016

Confirmată de Comisia de audit

PJSC Sberbank.

RPBU, date neconsolidate aprilie 2016

Introducere

Poziția societății pe acțiuni din industrie

Afaceri corporative.

Blocați "Cib"

Blocați "Business Corporate"

Atragerea de fonduri ale clienților corporativi

5. Afacerea cu amănuntul

Împrumuturi către clienți privați

Atragerea clienților privați

Surse de venituri din dobânzi

Dezvoltarea canalelor de serviciu la distanță

Model de servicii noi model

Vânzări de model de vânzare cu amănuntul

Calitatea serviciului

Centrul de contact distribuit unificat

6. Operațiuni cu portofoliul propriu de valori mobiliare. Investiții

7. Managementul riscului

Gestionarea riscului integrat al grupului

Riscuri de credit

Risc de lichiditate

Riscul țării

Riscurile de interes și valutare ale cărții bancare

Risc operational

8. Personalul

9. Dezvoltarea tehnologiei informației

10. Activități administrative și economice

11. Biroul de servicii Cassovo-Collector

12. Relațiile corespondente

13. Securitate

14. Structura organizațională Sberbank

15. Perspective de dezvoltare

16. Raportul consiliului de supraveghere privind guvernanța corporativă

Apel de către președintele Consiliului de Supraveghere S.M. Ignatiev.

Sistemul de guvernanță corporativă

Adunarea Generală a Acționarilor

Consiliu de Supraveghere

Comisiile Consiliului de Supraveghere

Secretară de corporație

Organele executive ale băncii

Control și raportare

Remunerarea consiliului de supraveghere și a managementului

Tranzacții mari

Tranzacțiile în care există un interes

Evaluarea sistemului de guvernanță corporativă

Capitalul social

Raportul de plată a dividendelor

Interacțiunea cu acționarii și investitorii

aplicație

Introducere

1. Introducere Acest raport este raportul PJSC Sberbank1 privind rezultatele dezvoltării băncii în 2015 privind domeniile prioritare de activitate.

Domeniile prioritare ale activităților băncii sunt:

Operațiuni cu clienți corporativi: întreținerea conturilor de decontare și a conturilor curente, depozitele de deschidere, finanțarea, garanțiile emiterii, întreținerea operațiunilor de export-import, colectarea, serviciile de conversie, remitențele în favoarea persoanelor juridice etc.

Operațiuni cu clienții cu amănuntul: luarea de fonduri către depozite și valori mobiliare ale băncii, împrumuturi, întreținere a cardului bancar, operațiuni cu metale prețioase, cumpărare și vânzare de valută străină, plăți, remitențe, depozitare de valori etc.

Operațiuni pe piețele financiare: cu valori mobiliare, instrumente financiare derivate, valută străină; Cazare și atracție a fondurilor pe piața interbancară și piețele de capital etc.

Banca lucrează pe baza unei licențe generale pentru operațiunile bancare cu fonduri în ruble și valută străină nr. 1481 emise de Banca Rusiei la 11 august 2015. În plus, Sberbank are licențe pentru operațiuni bancare pentru a atrage depozite și plasarea metalelor prețioase, alte operațiuni cu metale prețioase, licențe de participant profesional la piața valorilor mobiliare pentru desfășurarea de brokeraj, dealer, activități depozitabile, precum și în activitățile de gestionare a valorilor mobiliare .

Acest raport este compilat în conformitate cu legislația rusă

Federația, inclusiv:

Legea federală din 22.04.1996 N 39-FZ "pe piața valorilor mobiliare", Legea federală din 26.12.1995 N 208-FZ "pe societățile pe acțiuni", reglementări privind cerințele suplimentare pentru procedura de formare, convocare și deținere generală Întâlnirea acționarilor aprobată prin Ordinul FSFR al Rusiei 02.02.2012 nr. 12-6 / PZ-N, furnizarea Băncii Rusiei din 30 decembrie 2014 nr. 454-P "privind divulgarea emiterilor de informații de titluri de emisie" , luând în considerare modificările aduse prin indicarea Băncii Rusiei din 16 decembrie 2015 N3899-U2.

Raportul este întocmit ținând seama de prevederile Codului de guvernanță corporativă recomandat pentru aplicarea Băncii Rusiei 10.04.20143.

Raportul se bazează pe formularele de raportare publicate (reguli contabile rusești, date neconsolidate), precum și forme interne de raportare statistică bancară. Evenimente după data de raportare la 1 ianuarie 2015 și la 1 ianuarie 2016 sunt luate în considerare.

Raportarea bancară de contabilitate anuală (financiară) pentru 2015 Postat pe internet pe site-ul Sberbank www.sberbank.com.

- & nbsp- & nbsp-

Principalii factori de creștere ai activelor băncii în 2015 au fost împrumuturi juridice și persoane fizice, precum și investiții pure în valori mobiliare și alte active financiare disponibile pentru vânzare. Creșterea articolelor bilanțului a fost influențată de reevaluarea pozitivă a componentelor valutare datorită slăbirii ratei de ruble în raport cu principalele valute străine: dolarul american a crescut cu 29,5% la 72,9 ruble pe an / dolar. SUA, rata de schimb euro - cu 16,6% la 79,7 ruble / euro.

Capitalul, calculat pe furnizarea Băncii Rusiei nr. 395-P, pentru 2015 a crescut cu 347 de miliarde de ruble. și sa ridicat la 2658 de miliarde de ruble. Principalii factori care au extins profitul net și includerea net în capitalul suplimentar al împrumutului subordonat al Băncii Rusiei în valoare de 200 de miliarde de ruble, ridicate în 2014 în conformitate cu Legea federală nr. 173-FZ6 pentru finanțarea operațiunilor active.

În decembrie 2015, banca a inclus, de asemenea, un împrumut subordonat de la NPF7 în capitală. Pe dinamica capitalului a influențat, de asemenea, tranziția treptată a băncii pentru cerințele Basel III, care se efectuează timp de 5 ani pentru anumite poziții de calcul.

Activele incluzând riscul în 2015 au crescut cu 2,534 miliarde de ruble. Impactul devalorizării ruble a fost parțial atenuat de rezoluția Băncii Rusiei de a utiliza un curs preferențial pentru activele valutare reflectate în conturi până la 31 decembrie 2014.

Costul suficienței capitalului total al Sberbank (H1,0) din 1 ianuarie 2016 a fost de 11,9%, cu creștere a anului cu 0,3 puncte procentuale.

Sberbank a câștigat profit înainte de impozitare în valoare de 306,9 miliarde de ruble. (în 2014, 429,2 miliarde de ruble.) Profitul după impozitare a fost de 218,4 miliarde de ruble. (în 2014, 311,2 miliarde de ruble.). Principalul factor de declin a fost venitul net din dobânzi, care a scăzut la începutul anului datorită creșterii accentuare a nivelului ratelor dobânzilor pe piață și a volumelor mari de fonduri ridicate. Până la sfârșitul anului, Serbank a reușit să reducă întârzierea din rezultatele anului 2014, în principal datorită rambursării finanțării de stat, dezvoltarea operațiunilor Comisiei, punerea în aplicare consecventă a programului de reducere a costurilor.

În general, în tabele, indicatorii de mai sus pot diferi de la calculat datorită capitalului de date de rotunjire se calculează în conformitate cu Regulamentul nr. 395-P "privind metoda de determinare a valorii fondurilor proprii (capital) a instituțiilor de credit (Basel III ) ", aprobat de Banca Rusiei 12/28/2012 care acționează asupra datei de raportare corespunzătoare (denumită în continuare poziția Băncii Rusiei nr. 395-P) Legea federală din 13 octombrie 2008 Nr. 173-FZ "Cu privire la măsurile suplimentare pentru sprijinirea sistemului financiar al Federației Ruse

Fondul de pensii nestatali a rezultatelor financiare majore din Sberbank 2015

- & nbsp- & nbsp-

Activele pentru anul 2015 au crescut cu 4,4% și s-au ridicat la 22,7 trilioane de ruble. Creșterea lor a avut loc în principal datorită creșterii portofoliului de credite pentru clienți. Datoria de împrumut curată a clienților pentru anul a crescut cu 6,2% și a atins o magnitudine de aproximativ 16,9 trilioane de ruble. În ultimul an, volumul creditelor problemelor către clienții corporativi sa ridicat la aproximativ 6,8 trilioane de ruble. Au fost emise clienți privați pentru anul cu mai mult de 1,2 trilioane de ruble. De asemenea, creșterea activelor afectate creșterea investițiilor nete în valorile mobiliare care au avut loc în principal prin achiziționarea de valori mobiliare în portofoliu pentru vânzarea și efectul reevaluării monedei.

Reducerea valorii fondurilor a avut loc în principal în ianuarie și este asociată cu o scădere a cererii de numerar datorită reducerii curajului rublelor.

Pentru operațiunile active, s-au utilizat diverse surse de atragere a resurselor. Mai jos este dinamica instrumentelor de clienți atrase.

- & nbsp- & nbsp-

Principalele rezultate financiare ale anului 2015, valoarea fondurilor a crescut atât clienții corporativi, cât și indivizii au crescut de conturile de ruble și pe conturile în valută străină. În ciuda conservării tensiunilor geopolitice în 2015, iar piețele externe rămân închise, Banca a redus semnificativ dependența de fondurile de finanțare a statului (valoarea fondurilor Băncii Rusiei pe bilanțul băncii pentru anul scăzut de la 3,5 trilioane de ruble. Până la 0,8 trilioane) din cauza atragerii sumei suplimentare de fonduri clienți. Defluxul fondurilor clienților a permis băncii, de asemenea, să plătească mai devreme o serie de împrumuturi scumpe în moneda de pe piețele externe.

Având în vedere sancțiunile continue și o situație macroeconomică instabilă, pentru a reduce riscurile de lichiditate, Banca a majorat semnificativ volumul rezervelor de lichiditate8 în principal datorită desfășurării lucrărilor active privind creșterea garanției în cadrul Băncii Rusiei nr. 312 -P9 în 2015. În plus, banca lucrează în mod constant la extinderea listei de instrumente de refinanțare.

- & nbsp- & nbsp-

Venitul din exploatare înainte de crearea rezervelor a fost de 1.221 miliarde de ruble. Împotriva a 1 319 miliarde de ruble. cu un an mai devreme.

Venitul din dobânzi a crescut cu 20,3%. Împrumuturile acordate persoanelor juridice au adus 57% din veniturile din dobânzi, creșterea lor a avut loc datorită creșterii volumelor și profitabilității împrumuturilor. Împrumuturile pentru persoane fizice au adus 32% din veniturile din dobânzi, creșterea acestora este asigurată prin creșterea volumului creditelor de vânzare cu amănuntul, în principal ipotecare.

Posibilitățile băncii de a atrage fonduri de la Banca Rusiei în cadrul instrumentelor actuale ale Băncii Rusiei Refinanțarea furnizării Băncii Rusiei nr. 312-P DDDDDDD din data de 12.11.2007 "privind procedura de furnizare a băncilor de către Banca Rusiei organizațiilor de credit ale împrumuturilor oferite de active sau garanții "

Principalele rezultate financiare ale anului 2015

- & nbsp- & nbsp-

Banca a sporit venitul net al Comisiei, în ciuda declinului comisiilor din operațiunile de credit și de asigurarea bancară. Principala creștere a fost furnizată de operațiunile cu carduri bancare și dobândirea datorită creșterii hărților emise și creșterii numărului de clienți privind serviciile de achiziție din Sbbank. O creștere a costurilor Comisiei este asociată cu creșterea volumelor de operațiuni cu carduri bancare, care afectează valoarea plăților în favoarea sistemelor de plată.

- & nbsp- & nbsp-

Cheltuielile de exploatare au crescut cu 3,5%. Un debit scăzut al cheltuielilor de funcționare este prevăzut cu implementarea programului de optimizare a costurilor. Banca a optimizat sistemul de achiziții, inclusiv direcția tehnologiilor informaționale, a sporit eficiența utilizării imobilelor.

- & nbsp- & nbsp-

În 2015, cheltuielile băncii cu privire la formarea unei rezerve au fost de 294,4 miliarde de ruble, care sunt aproape de volumul anului precedent. În situația generală dificilă din economie, Sberbank deține calitatea activelor la un nivel stabil. Unele dintre rezervele create sunt legate de creșterea portofoliului și nu deteriorarea acestuia, o altă parte este asociată cu slăbirea rublei, care a cerut mineritul de rezerve pentru împrumuturile în valută fără deteriorarea acestora. Ponderea împrumuturilor restante din Sberbank rămâne de două ori sectorul bancar din Rusia.

Sberbank a câștigat profit înainte de impozitare în valoare de 306,9 miliarde de ruble. (în 2014, 429,2 miliarde de ruble.) Profitul după impozitare a fost de 218,4 miliarde de ruble. (în 2014, 311,2 miliarde de ruble.)

Poziția societății pe acțiuni din industrie

3. Furnizarea societății pe acțiuni în industrie în 2015 privind dinamica piețelor bancare a influențat scăderea economică a Federației Ruse, însoțită de devalorizarea rublei, creșterea inflației și deteriorarea celor mai mulți indicatori macroeconomici. Situația a fost agravată de efectul cumulativ al factorilor externi negativi - scăderea prețurilor la petrol mondial și un nivel ridicat de tensiune geopolitică.

Devaluționarea rublei, care a reprezentat 29,5% dolarului american, a condus aproape toată creșterea pe majoritatea piețelor bancare. Astfel, activele sistemului bancar au crescut în termeni nominali cu 6,9%, iar excluderea reevaluării monedei a scăzut cu 1,6%. Pentru comparație - în 2014, activele bancare au crescut cu 35,2%.

Portofoliul de credite al sistemului bancar a crescut cu 8,2%, ceea ce este semnificativ mai mic de un an în urmă, când creșterea a fost de 25,4%. În același timp, sa observat o dinamică multidirecțională: volumul creditelor acordate întreprinderilor a crescut cu 13,4% (cu un an în urmă o creștere de 30,3%), portofoliul de împrumuturi cu amănuntul a scăzut cu 5,7% (acum un an, o creștere de 13,8 ani %).

Riscurile de credit în sistemul bancar au crescut semnificativ. Nivelul datoriei restante la împrumuturi a crescut de la 4,6% la 6,5%. În același timp, nivelul datoriilor populației sărace a crescut de la 5,9% la 8,1%, întreprinderi - de la 4,1% la 6,1%. Creșterea extinderii de către întreprinderi și populația de împrumuturi pentru anul 2015 a fost de 54,3%.

Creșterea rezervelor pentru împrumuturi a fost de 30,8%, ceea ce este mai mică decât creșterea anului precedent (43,1%). În contextul deteriorării stării financiare a băncilor și consolidarea presiunii asupra capitalului, acoperirea rezervelor de datorie restante a scăzut de la 1,8 la 1,5 ori.

Contribuțiile populației au rămas principala sursă de resurse, o creștere de 25,2% pentru anul sau cu excepția reevaluării monedei cu 16,7%. În 2014, depozitele au crescut cu 9,4%. Fondurile entităților juridice au crescut cu 14,1%, cu un an mai devreme - cu 32,2%.

Influxul fondurilor clienților atunci când staționează o piață de creditare a permis băncilor să reducă refinanțarea la autoritatea de reglementare cu 42,3%. Cu un an mai devreme, fondurile ridicate de la Banca Rusiei de către sectorul bancar au crescut cu 109,2%.

La sfârșitul anului 2015, profitul bilanțului sistemului bancar a fost de 192,0 miliarde de ruble, ceea ce semnificativ mai mic decât rezultatul pentru 2014 - 589 miliarde de ruble. Dintre instituțiile actuale de credit din 2015, 25% din bănci sunt neprofitabile (cu un an mai devreme 15%).

- & nbsp- & nbsp-

Calculul se face pe metoda internă a Sberbank, bazată pe Banca Băncii Rusiei de afaceri corporative.

4. Afaceri corporative

Principalele realizări ale anului 2015 în domeniul colaborării cu clienții corporativi:

În anul de raportare, Sberbank a atras o sumă record de fonduri de la clienții corporativi. Creșterea a fost de 1,5 trilioane de ruble, iar reziduul a atins valoarea de 7,4 trilioane de ruble.

Lucrările la atragerea de fonduri ale clienților corporativi a fost importantă, deoarece, în cursul anului, Banca a înlocuit fondurile scumpe ale Băncii Rusiei Instrumente pentru clienți.

Banca a implementat servicii online inovatoare care facilitează afacerea clienților: înregistrarea afacerilor, raportarea la serviciul fiscal federal și alte organisme electronice prin intermediul sistemelor Sberbank, rezervarea contului curent.

Majoritatea covârșitoare a operațiunilor de curățare Sberbank sunt efectuate în canale de la distanță: 97% din operațiunile sunt efectuate prin serviciul de afaceri Sberbank Business, 90% dintre clienți utilizează servicii de auto-utilizare în dispozitivele de autoservire Sberbank (însumați până la 100 mii de ruble ), 98% dintre depozitele de clienți corporative se deschid de la distanță.

Toți clienții corporativi ai băncii au posibilitatea de a plăti contrapartide la conturi în Sberbank fără sfârșit de săptămână în ziua de 17x7 - curentă cu

6.00 la 23.00, inclusiv weekend-uri și sărbători.

Suportul tehnic pentru serviciile pentru companii este apreciat la competiția CNEWS Premii, unde Sberbank, în urma rezultatelor anului 2015, a câștigat nominalizarea "pentru organizarea de sprijin tehnic al clienților corporativi".

Sberbank a lansat un sistem de servicii bancare la distanță pentru instituțiile financiare Sberbank Finline - servicii de gestionare a contului și documente de decontare în modul online cu suport Formate Swift.

Sberbank este unul dintre furnizorii cheie de resurse financiare din economia rusă. Pentru 2015, Sberbank a fost emis împrumuturi clienților corporativi în valoare de 6,8 trilioane de ruble. Portofoliul de credite entităților juridice a crescut cu 5,2% la 12,2 trilioane de ruble. Creditele în valută ocupă aproximativ 37% din portofoliul de credite clienților corporativi. Banca interacționează activ cu clienții cu o scară diferită și diferite forme de proprietate. Structura segmentului de portofoliu este prezentată mai jos.

- & nbsp- & nbsp-

Blocul de afaceri corporativ "CIB"

Lucrul cu cei mai mari clienți din 2015 a dezvoltat un model de afaceri țintă al blocului CIB. Criteriile de clasificare a clienților la segmente modificate: Criteriul veniturilor anuale ale exploatației este majorat de la 15 la 30 de miliarde de ruble. În acest sens, transmiterea unei părți a clienților Block CIB este o unitate de afaceri corporativă.

Noul sistem de interacțiune cu clientul depinde de potențialul în ceea ce privește vânzarea de produse și profituri. Echipele de servicii pentru clienți continuă să lucreze. Campaniile de vânzări au început pe 9 produse: proiecte salariale, finanțări comerciale și operațiuni documentare, activitate economică străină, operațiuni de conversie, achiziționare, colectare, revoluții pentru conturi corespondente, pasive, MB & A produse.

Poziția managerului de operare CIB este introdusă ca punct de contact al clientului unic cu o bancă pentru toate problemele operaționale. A schimbat procedura de lucru cu apelurile clienților: toate apelurile sunt acum procesate în același centru. Serviciul HEPL.CIB sprijină managerii de clienți în toate situațiile de operare non-standard și controversate, ceea ce sporește eficiența procesului de procesare și permite clienților să primească răspunsuri individuale la cererile lor.

O echipă de creditare sindicalizată Sberbank CIB în colaborare cu Asociația Băncilor Regionale a Rusiei a elaborat și a prezentat documentația standard comunitare bancare privind împrumuturile sindicalizate în legislația rusă. În condițiile economice actuale, un împrumut sindicalizat permite restructurarea majoră, inclusiv cu implicarea garanțiilor de stat, precum și punerea în aplicare a finanțării pe termen lung a proiectelor mari de investiții în colaborare cu alte bănci.

În 2015, Banca a introdus noi produse care se bucură de o cerere ridicată de la clienți. Printre acestea se numără principalele principale +, scrisori de credit interne cu plata anticipată și altele. A fost lansată direcția metalelor neferoase în operațiunile de mărfuri, o serie de tranzacții cu zinc, cupru, nichel, aluminiu au fost încheiate.

Se formează o infrastructură pentru împrumuturile pentru yuani. Acordurile privind cooperarea privind finanțarea comerțului cu bănci chineze de conducere în valoare de 4,5 miliarde de dolari au fost semnate.

Practica regulată a fost reuniunea cercetării de investiții Sberbank cu clienții băncilor teritoriale. În 2015, a avut loc o conferință "Metalurgie și industria minieră. Producția de îngrășăminte ", în cadrul căreia mai mult de 200 de reprezentanți ai afacerilor, organele de stat și experți din industrie au reușit să colecteze pe o singură platformă de discuții. În ciuda condițiilor macroeconomice complexe, indicele de satisfacție a clienților CIB în funcție de rezultatele unui studiu independent a crescut comparativ cu anul precedent cu 1 punct la 78.5.

Din inovațiile din sfera tehnologică, puteți aloca lansarea de către departamentul global de platforme de brokeraj pe sistemele de tranzacționare iPad și opțiuni de pe platforma Orc. Automatizarea tuturor cerințelor Regulamentului EMIR - european al pieței instrumentelor derivate este finalizată, ceea ce oferă accesul la această piață de către Sberbank.

Gestionarea afacerilor corporative a finanțării tranzacțiilor și a relațiilor corespondente a început să funcționeze experimental și industrial al sistemului de servicii bancare la distanță pentru instituțiile financiare Sberbank Finline. 11 Instituții financiare au participat la pilot. Sistemul oferă servicii de gestionare a contului și documente de documentare în timp real cu suport pentru formatele SWIFT.

Sberbank continuă să optimizeze structura afacerii sale corporative.

Există o tranziție la structura legală și organizațională țintă a CIB.

Cib verticale este formată în regiuni, a subliniat verticalele pe credite, finanțarea imobilului și monitorizarea operațiunilor de credit. Calitatea managementului de proiect în blocul CIB este semnificativ îmbunătățită - controlul asupra implementării proiectelor este aliniat la standardele Sberbank. A efectuat diligențe de diligență ale CIB-ului internațional.

Operațiuni pe piețele globale Principalele realizări în direcția operațiunilor de tranzacționare pe piața valutară în 2015 sunt asociate cu implementarea unor tranzacții mari de conversie cu clienții corporativi de peste 1 miliard de dolari, fără a influența cursul, cu lansarea noului înainte Produsul cu o dată deschisă, cu optimizarea operațiunilor, Visa efectuată prin sistemul de plăți, precum și prin lansarea platformei de comerț electronic a piețelor Sberbank.

Au fost dezvoltate operațiuni cu instrumente financiare derivate monetare și gestionarea dinamică a riscului de credit al contrapărților.

Produsele noi sunt lansate:

credit cu Quanto-Swap integrat, garantarea participării la tranzacție și un depozit colateral.

Sberbank a lucrat activ pe piața monetară. Principala tendință de piață în 2015 este de a reduce volumul datoriei de credite în ruble și în dolari americani autorităților politice monetare, în timp ce refinanțarea a avut loc în primul rând datorită creșterii obligațiilor de monedă pe termen scurt a băncilor. În acest context, Sberbank a crescut portofoliul Reverse Repo de la 1,5 la 3 miliarde de dolari.

A implementat, de asemenea, noi produse care permit:

Poziționați dolari SUA și euro prin operațiunile de repo pe bursa de valori din Moscova, atât pe piața interdară, cât și prin intematură centrală;

Să efectueze operațiuni ale împrumutului de valori mobiliare fără garanții, ceea ce permite băncii să atragă lichidități suplimentare;

Încheiați tranzacțiile repo cu o rată plutitoare.

În direcția operațiunilor de tranzacționare pe piețele de mărfuri, au fost încheiate o serie de tranzacții iconice, inclusiv cea mai mare tranzacție de hedging din lume, prima tranzacție a plata anticipată fizică a petrolului, mai întâi pentru tranzacțiile cu acoperire bancară cu zinc, cupru, nichel și aluminiu.

Direcția comerțului cu instrumente de datorie se dezvoltă prin colaborarea cu clienții pentru a identifica interesul încrucișat în lucrări și datorită poziționării corecte pe piață cu o îngustare a spread-urilor și a randamentelor care se încadrează.

Evenimente semnificative din 2015 au fost:

O mare tranzacție pentru achiziție ca parte a unui sindicat al băncilor cu un cupon plutitor;

Afaceri corporative.

Produs nou - Obligațiuni de bursiere cu o valoare nominală plutitoare, în care Sberbank a făcut una dintre subscrise de ieșire de debut din Ofz cu o privire cu inflație;

Prima tranzacție de a achiziționa o notă de credit privind un împrumut privind Sberbank Sberbank Elveția;

Înregistrarea schimbului de la Moscova al Programului de obligațiuni de schimb structural al Sberbank asupra dreptului rus: 34 serii de obligațiuni cu o valoare nominală comună de 50 de miliarde de ruble.

Condițiile de piață în condiții de restricție externă nu au permis creșterea rapidă a operațiunilor de brokeraj în promoții și instrumente financiare derivate pentru acțiuni. În aceste condiții, Banca a dezvoltat o platformă tehnologică pentru instrumentele de tranzacționare pentru acțiuni: Sistemul Orc este lansat, automatizarea strategiilor de tranzacționare derivate, ceea ce permite reducerea costurilor de exploatare și creșterea vitezei comenzilor. Integrarea cu brokerul turc Deniz Yatrim - a fost finalizată o filială a lui Denizbank, care a extins linia de produse și a făcut ca brokerul Sberbank, orientat nu numai în Rusia.

Dezvoltă cu succes afacerea pe piețele de capitalul comunitar și datoria - ECM și DCM. În 2015, Sberbank CIB a ocupat un loc de frunte pentru a organiza locațiile de piață ale obligațiunilor de ruble în funcție de cbonduri. Banca a publicat un nou segment DCM pentru el însuși - gestionarea datoriilor. În plus, banca sa întors pe piața gospodăriilor de euroobligațiuni, a plasat cu succes prima lansare din OFZ cu indexarea nominală în conformitate cu inflația, a închis prima tranzacție pentru "problema drepturilor" și a primit primul mandat internațional în Piața ECM.

Oficiul cipriot Sberbank CIB a fost premiat în 2015 Două premii de prestigiu:

premii ale Agenției Ciprului pentru atragerea investițiilor (CIPA) pentru o contribuție semnificativă la consolidarea imaginii Ciprului ca centru de afaceri internațional;

titlul consultantului de investiții al anului în Cipru, ca parte a concursului M & A pentru Premii, organizat de ediția lunară a British Finance.

Finanțarea comerțului continuă să dezvolte cu succes direcția de finanțare a comerțului. În 2015, volumul tranzacțiilor implementate de către Sberbank de tranzacții comerciale și tranzacții de afaceri documentare a fost de peste 29 de miliarde de dolari, inclusiv PJSC Sberbank - peste 18 miliarde de dolari.

Volumul tranzacțiilor cu aplicarea scrisorilor domestice de credit atins în 2015 o sumă record de 288 miliarde de ruble, cu 73% depășind anul precedent.

În 2015, Sberbank a lansat un produs nou pentru a sprijini afacerea rusă "Intra-rus" a descoperit "scrisoarea de credit cu plata anticipată". Potrivit acestui produs, Banca este o sursă de finanțare a unei tranzacții comerciale și oferă oportunitatea vânzătorului / contractantului să primească o plată până la sfârșitul amânării prevăzută de contract și termenii scrisorii de credit. Acest produs este disponibil pentru companiile rusești care achiziționează sau furnizează bunuri / servicii în Federația Rusă.

Consolidarea continuă a legăturilor dintre Rusia și China deschide noi oportunități ample pentru finanțarea tranzacționării. Sberbank a semnat o serie de acorduri cu instituții financiare de vârf din China cu limite totale de afaceri corporative de peste 12 miliarde de yuani. Cooperarea cu băncile chineze se desfășoară pe întreaga linie de finanțare comercială Sberbank. Noul produs al Sberbank - post-finanțare a scrisorilor de credit în yuani - câștigă în mod activ ritmul. Sberbank a lansat aproximativ 150 de scrisori de credit în Yuan pentru clienții din multe regiuni ale Rusiei.

Sprijinirea cererii crescânde de la exportatorii ruși de bunuri de consum de capital, Sberbank a format unul dintre cele mai mari portofolii de tranzacții care utilizează acoperirea asigurărilor a împrumuturilor rusești și a Agenției de Asigurări de Investiții (EXAR), care la 1 ianuarie 2016 a depășit 24 de miliarde de ruble.

Cooperarea activă continuă cu o serie de agenții de export străine de credit Western și Est, China și alte țări. Negocierile sunt în curs de desfășurare pentru a extinde linia atât a produselor pe termen lung, cât și a produselor pe termen scurt, cu sprijin pentru agențiile de export și de credit, pentru a asigura sprijinul maxim pentru operațiunile clienților Sberbank cu exportatorii străini. În iunie 2015, a fost semnat un memorandum de înțelegere cu agenția de export și de credit italiană SACE.

O altă zonă de afaceri importantă care a intrat în faza de dezvoltare activă în 2015 a fost Finanțarea Comerțului de mărfuri - finanțarea ofertei de mărfuri pe care Sberbank se dezvoltă o filială în Elveția. Această linie de produse este în primul rând pentru societățile comerciale angajate în comerțul cu petrol internațional, cărbune, metale, cereale etc. Clienții filialei Sberbank din Elveția sunt deja cei mai mari comercianți din lume, precum și liderii exporturilor rusești ale acestor industrii.

Volumul tranzacțiilor implementate în direcția CTF, oferind în principal sprijin pentru exporturile rusești sa ridicat la mai mult de 480 milioane dolari, ceea ce a făcut posibilă creșterea portofoliului în acest domeniu de afaceri cu mai mult de 3,5 ori.

Sberbank primește în mod tradițional estimări ridicate ale activităților lor în domeniul finanțelor comerciale, al afacerilor documentare și de decontare atât în \u200b\u200bRusia, cât și pe piața internațională. În 2015, Sberbank a fost recunoscută ca cea mai bună bancă în domeniul finanțelor comerciale din Rusia și țările CSI prin lideri de publicații financiare internaționale de revizuire globală de finanțe și de comerț și forfaiting. Sberbank este, de asemenea, lider în piața de calcul a scrisorilor interne de credite în cadrul studiului agenției de evaluare a experților RA.

Blocați "Business Corporate"

Business mare și mijlocie Sberbank continuă cooperarea cu clienții corporativi ai întreprinderilor mari și mijlocii și optimizează lucrările din acest segment. În general, această lucrare este transformată în mai multe direcții: crește gradul de penetrare a proceselor digitale, funcția de funcționare a angajaților este redusă și deplasată în zona de consiliere. Un angajat nu devine atât de mult un operator ca asistent și partener care să poată sfătui clientul să ia decizia corectă a întrebării de afaceri. Un astfel de model de serviciu implică importanța contactului personal, prin urmare, apar activitățile centrului de contact, managerii de la distanță și profesioniștii din domeniul alimentar.

Afaceri corporative.

Un sistem unic de management al vânzărilor pentru întregul sistem vertical acoperă funcțiile de management ale managerilor de 900 VSP11 ai blocului de afaceri corporativi, 180 de manageri regionali, 80 de departamente de vânzări. Sistemul unifică multe procese la toate nivelurile și oferă în întreaga rețea de vânzări un ritm de afaceri unic de planificare și scopuri.

Modelul de muncă cu noi clienți corporativi creați pe baza cererilor și dorințelor clienților înșiși a făcut posibilă realizarea primelor 100 de zile de cooperare cu banca ca fiind transparentă și confortabilă pentru client. Procedura de cunoștință obligatorie a șefului VSP și formarea clienților serviciilor online a fost fundamental noi etape. Conformitatea completă a modelului propus de dorințe client a redus la un minim de ieșire a noilor clienți.

Crearea de echipe cu client-bacanie în lucrul cu întreprinderile medii și mari permite clienților noi și cei existenți să primească un set de servicii bancare cu alocarea specialiștilor. Uniunea angajaților bazată pe obiective comune permite înlocuirea interacțiunii competitive a specialiștilor băncii pe o mișcare coordonată la satisfacția maximă a nevoilor clientului. Formarea unei echipe pentru un grup obișnuit de clienți, nu o tranzacție separată, oferă clienților cel mai înalt nivel de serviciu.

Sberbank creează o linie de produse pentru acces ușor la clienți la tipul de fonduri împrumutate și instrumente pe care acestea sunt cele mai potrivite. Creditul online este lansat când clientul va putea solicita și va primi un împrumut fără o vizită.

Garanția electronică și factoringul electronic sunt introduse.

Pentru companiile din mijlocul, mare și cea mai mare afacere, se propune instrumentul de gestionare a memoriei cache, care este, în esență, un trezorier la locul de muncă. Cu aceasta, clientul își poate gestiona fluxurile de numerar, monitorizează filialele și sucursalele, asigură lichiditatea actuală a companiilor de tip de exploatație.

Cooperarea cu autoritățile statului pentru anul 2015 cu clienții segmentului regional Gossector al Gossectorului Regional a încheiat 1.434 de acorduri de creditare în valoare de 397 miliarde de ruble. Resursele totale de împrumut pentru 882 miliarde de ruble. Restul datoriei de împrumut ale clienților acestui segment din 1 ianuarie 2016 a fost de 877 de miliarde de ruble. Potrivit Băncii Rusiei, cota lui Sberbank pe piața împrumuturilor către organele regionale de administrație de stat a entităților constitutive a Federației Ruse și a guvernelor locale de la 1 ianuarie 2016 a fost de 74,9%.

Micul și microbusiness în Sberbank sunt deservite de 53% dintre clienții activi ai microbusinessinessului. Acesta este 1,18 milioane de clienți. În 2015, Banca a completat linia de servicii pentru clienții noi, unică pe piață, un pachet cuprinzător "echipa mea", care include asistent de afaceri, avocat, contabil și servicii nelimitate și servicii de numerar: gestionarea contului, plățile și recepția în numerar Scor. Banca pregătește noi servicii nefinanciare pentru lansare.

Diviziunea structurală internă de afaceri corporativă

Banca lucrează pentru a se asigura că afacerea clientului este mai eficientă. În special, a fost elaborat serviciul "Sberbank Analytics", care utilizează clientul pentru a refuza aproape directorul financiar. Într-o interfață convenabilă, clientul va putea să analizeze și să monitorizeze activitățile sale: venituri și cheltuieli, contrapartide, rupturi de numerar și multe altele.

Este implementat posibilitatea de a alege cel mai convenabil pentru clientul corporativ al clientului corporativ de consultare, care este deosebit de important în momentul încărcărilor de vârf de pe linia telefonică.

Noi canale de comunicații ale clienților sunt utilizate în mod activ:

serviciul de feedback pe site-ul web al băncii și comenzi de apel, chat online în Internetbanking. La ziarul anual de conferință Focusforum, Vedomosti Sberbank a primit un premiu special "pentru client orientat" într-un proiect bazat pe clienți corporativi din centrul de contact. Sberbank a câștigat, de asemenea, nominalizarea "Proiectul anului privind organizarea de asistență tehnică a clienților corporativi" la ceremonia de premiere CNEWS.

Cu ajutorul unui model de dezvoltare a clienților mici și microbusiness pe baza modelelor matematice și care permite îmbunătățirea semnificativă a calității propunerilor de adresă clienților, Banca a calculat potențialul fiecărui punct de vânzare, care a fost utilizat în procesul de planificare a afacerilor pentru anul 2016.

Interacțiunea cu agențiile guvernamentale este una dintre procesele-cheie pentru antreprenorul rus. Sberbank a creat produse care simplifică acest proces și ajută întreprinzătorul să construiască corect mecanismele de interacțiune în legislația rusă. Clienții lui Sberbank au posibilitatea de a da rapoarte la serviciul fiscal federal și alte autorități de control, convenabil și să plătească taxe la timp. Lucrările sunt în curs de desfășurare pe integrarea serviciului de internet a lui Sberbank cu biroul contribuabilului de pe site-ul Serviciului Fiscal Federal.

În plus, clienții pot afla într-o anexă despre diverse programe de sprijin public de afaceri.

Banca continuă să coopereze cu Corporația Federală a Antreprenoriali Mici și Mijlocii SA 12. Acordul de cooperare încheiat cu OMM Corporation permite Băncii să implice garanții sub formă de furnizare a primei categorii de calitate pe o listă largă de produse de credit și garanții bancare pentru întreprinderile mici și mijlocii. Garanțiile pot acoperi până la 70% din datoria principală pe împrumut și pot fi atrase de IMM-uri în orice subiect al Federației Ruse. Pentru anul 2015, în garanțiile societății IMM, au fost emise mai mult de 2,5 mii de împrumuturi și garanții în valoare de peste 21 de miliarde de ruble. Share Sberbank în portofoliul general al garanțiilor din cadrul IMM-urilor Corporation pentru rezultatele anului 2015 a fost de aproximativ 44%.

În 2015, Banca a emis împrumuturi subiecților IMM-urilor sub garanția organizațiilor regionale de garanție în valoare totală de 11,2 miliarde de ruble. În 73 de subiecți ai Federației.

Sberbank sprijină clienții care și-au pierdut banca parteneră. Pentru clienții instituțiilor de credit a căror licență bancară este retrasă de Banca Rusiei, există condiții speciale: o descoperire liberă a contului, o organizație gratuită a serviciului utilizând sistemul de afaceri Sberbank Online și 3 luni de la pachetul de servicii "la o bază" prețul de 1 ruble.

Proiectul "Programul afiliat al mediului de afaceri", care vizează crearea unui canal pentru a atrage clienții băncii prin intermediul partenerilor - Agenți, a mers la proiect în continuare - Compania IMM, înainte de a schimba numele - garanția de credit NDKO SA

Puterea de afaceri corporativă. La sfârșitul anului 2015 au fost comise mai mult de 42 de mii de tranzacții, într-o rețea parteneră de 200 de parteneri, conversia în tranzacție a fost de 42%. Una dintre focurile cheie pentru anul 2016

- Crearea unui sit al agregatorului serviciilor financiare și de asigurare pe piață, conectarea băncilor și a societăților de asigurări.

Ca parte a Școlii de Proiect de Business, accesul la programe educaționale pentru afaceri, și acesta este de 170 de cursuri video, a primit 26 mii de antreprenori. Mai mult de 35 de mii

antreprenorii din diferite regiuni, inclusiv cele mai îndepărtate colțuri ale țării, au participat la seminarii educaționale din Rusia. Vorbitorii de seminarii erau antrenori de afaceri și reprezentanți ai organelor guvernamentale, oameni de afaceri de succes. Astăzi, aproximativ 80 de mii de antreprenori primesc în mod regulat informații despre noile evenimente educaționale și sfaturi de la cei mai importanți experți în domeniul digestiei de informații speciale. Una dintre focurile cheie pentru anul 2016 este organizarea pe baza "Școlii de Afaceri" a celor mai mari platforme din Rusia pentru învățarea la distanță a companiilor mici, parteneriat cu școlile de afaceri de vârf, incubatoarele, site-urile de experți.

Servicii pentru clienții corporativi Banca încearcă să interacționeze cu clientul confortabil și simplu, pornind de la momentul deschiderii unei afaceri. Banca oferă posibilitatea de a înregistra o afacere fără vizită la serviciul fiscal federal al Rusiei și să rezerve contul clientului în 3 minute.

La rezervarea contului, antreprenorul primește un număr care poate fi utilizat pentru a încheia contracte, iar în termen de 5 zile ar trebui să viziteze banca pentru a furniza documente. Dezvoltarea este un proces care necesită modificări ale legislației atunci când contul nu numai că este rezervat, ci și fără vizită la bancă. Pentru a spori pozițiile competitive, Banca a extins funcționalitatea serviciului: pentru a rezerva conturile pot fi disponibile ca parte a executării Legii federale din 29 decembrie 2012 nr. 275-FZ "pe ordinea de apărare a statului".

Sberbank conduce lucrări sistematice la dezvoltarea serviciului clienți la distanță, punând o sarcină pentru a face serviciile de bază mobile și la distanță. Aproximativ 1,3 milioane de clienți sunt conectați la serviciul de afaceri Sberbank, versiunea mobilă a descărcat mai mult de 427 mii de utilizatori. Până la sfârșitul anului 2015, 98% dintre plăți au fost efectuate prin intermediul companiei Sberbank Business Online sau prin aplicația sa mobilă.

Prin Sberbank trece 31% din toate plățile Federației Ruse. În 2015, Banca a început să implementeze serviciul de decontare pentru clienți în modul 24x7. Până la sfârșitul anului, clienții care efectuează calcule în formă electronică, în interiorul băncii au capacitatea de a plăti cu contrapărți în modul 17x7, adică Ziua curentă de la 6.00 la 23.00, inclusiv weekend-uri și sărbători. Planurile reprezintă o conexiune masivă a clientului la acest serviciu și o creștere a disponibilității serviciului la 20x7.

La începutul anului 2015, a fost lansat procesul de gestionare a documentelor electronice de e-invocare între Bancă și clienți pentru furnizarea de facturi pentru serviciile băncii. Până la sfârșitul anului, ponderea facturilor pentru serviciile Băncii trimise clienților în format electronic care utilizează acest serviciu a ajuns la 85% din numărul total de facturi emise de Bancă. Un proiect privind desfășurarea fără hârtie a operațiunilor de clienți corporative în departamentele Sberbank a început.

Începând cu 1 iulie 2015, toate băncile teritoriale oferă companiilor din servicii de auto-utilizare. Serviciul permite clienților să facă bani în cont prin intermediul dispozitivelor de autoservire. În trimestrul IV 2015, mai mult de 300 de mii de clienți au profitat de afacerile corporative cu o astfel de oportunitate. Ca urmare, numărul de achiziții în sucursalele băncii cu sumele de până la 100 mii de ruble a fost redus de 2 ori. În anul 2016 vor fi lansate calcule interfilante, ceea ce va permite clientului să facă bani prin intermediul dispozitivelor de autoservire la contul curent, deschis în Sberbank, oriunde în Rusia.

În 2015, Banca a introdus un proces automat de plată a compensației de asigurare deponenților - antreprenori individuali ai băncilor rupte din Fondul Agenției de Asigurări de Depozit. Sberbank a început să participe la concursuri cu privire la selecția băncilor autorizate să comită astfel de plăți, iar de la începutul anului 2016 au început să plătească despăgubiri de asigurare asupra conturilor antreprenorilor individuali - clienți ai băncilor rupte.

În 2015, Sberbank a introdus un modul de control al valutară integrat în sistemul bancar. Acest lucru a făcut posibilă abandonarea software-ului terț și optimizarea proceselor de control al monedei, inclusiv pentru reducerea procesării documentelor de control valutar cu 25%. Servicii îmbunătățite pentru clienții din sistemele bancare la distanță. Posibilitatea de a completa documentele de control monetar al clienților în modul interactiv, primind clienți ai supraveghetorilor de control al băncii, pentru a informa clienții cu privire la starea documentelor de control al monedei, asupra posibilelor încălcări ale legislației monetare etc.

Pentru a îmbunătăți eficiența gestionării bugetului, a fost atins un acord cu Oficiul Trezoreriei Federale la începutul utilizării serviciilor de gestionare a numerarului. Sunt conectate 52 de departamente regionale ale trezoreriei federale și mai mult de 31 mii de conturi pentru întreținerea anteturilor bugetare.

În băncile teritoriale au introdus un serviciu de sprijin bancar al contractelor de investiții. Banca efectuează clienților săi pentru a controla cheltuielile de fonduri în conformitate cu executarea proiectelor de investiții.

Banca oferă clienților clienți Sbbank Corporation Sberbank.

Folosind această aplicație, managerii grupurilor de grupuri au întotdeauna acces operațional la informații despre toate conturile grupului lor în bancă. În acest sistem, în cadrul serviciului de "control și acceptare", a fost lansat controlul registrelor electronice ale declarațiilor salariale în temeiul contractelor de creditare a conturilor persoanelor fizice.

Serviciul Calendar de plăți a fost introdus, care permite clienților să planifice cheltuieli viitoare și încasări proiectate, inclusiv în contracte cu contrapărți. Serviciul vă permite să formați un calendar de plată al perioadelor viitoare.

Întreținerea calității Sberbank continuă să urmărească nivelul indicelui de satisfacție și loialitatea clienților corporativi. Pentru 2015, cifra a crescut cu 2 puncte la 67.

Creșterea semnificativă a avut loc în estimările clienților mari și mijlocii. Estimările clienților de afaceri mici și micro nu s-au schimbat semnificativ.

Ca și în 2014, importanța pentru clienții parametrilor individuali de interacțiune cu Banca este în mare măsură determinată de dificil, în special pentru segmentul mic și micro, situația economică:

acesta rămâne o mare importanță a serviciilor de servicii de bază de numerar și a parametrilor lor de preț datorită faptului că clienții își optimizează costurile bancare;

Activitatea corporativă are o importanță deosebită pentru flexibilitatea băncii atunci când se ia în considerare o cerere de credit:

abordarea individuală în evaluarea afacerilor, lipsa de garanții etc.

Indicatorul "Numărul de apeluri la 1000 de clienți activi" la sfârșitul anului 2015 a fost de 6,3 buc. O anumită creștere a apelurilor a fost înregistrată din cauza eșecurilor privind serviciul de recepție în numerar în ATMS. Conform rezultatelor analizei zonelor problematice, Banca optimizează procesele. De la sfârșitul anului 2015, principiul "prezumției de nevinovăție a clientului" a fost introdus în Sberbank atunci când lucrează cu apeluri: Când primește o cerere, fondurile sunt rambursate de către Client, iar apoi cererea este luată în considerare fără participarea clientului . Un pilot a avut loc la luarea simplificată a creanțelor companiilor în care suma maximă de compensare a crescut de la 600 la 1500 de ruble. Circulația este programată pentru 2016.

În urma rezultatelor pilotului cu privire la feedbackul automatizat de la întreprinderile mari și mijlocii, după luarea în considerare a tranzacțiilor de credit, se implementează un proiect adecvat, ceea ce include dezvoltarea de revizuiri negative și soluția operațională la problemele clienților tuturor afacerilor segmente.

Atragerea clienților corporativi în 2015 în necesitatea de a înlocui finanțarea de stat costisitoare de către fondurile clienților, munca la atragerea fondurilor clienților corporative a fost una dintre cele mai importante domenii ale afacerii băncii.

Soldul clienților corporativi a crescut cu 25,1% la 7,4 trilioane de ruble.

Ponderea Sberbank în suma agregată a entităților juridice atrase de sistemul bancar a crescut în cursul anului de la 21,9% la 25,0%. În contextul produselor, ponderea conturilor curente a crescut în cursul anului - de la 29% la 34% din totalul mijloacelor de clienți corporativi.

- & nbsp- & nbsp-

În 2015, Sberbank a introdus un nou serviciu - plasarea fondurilor în condițiile publice disponibile pentru utilizatorii de canale de serviciu la distanță - produse online. Clienții pot găzdui numerar într-un depozit și sub forma unui echilibru necompletat în contul curent în condițiile publice. Tranzacțiile sunt încheiate fără a vizita biroul băncii de către client. Potrivit acestor produse, sistemul de loialitate este valabil, potrivit căruia clienții care plasează bani într-un depozit sau un reziduu necomprimat reexaminează venituri din dobânzi, extinse în continuare cu 5-10 puncte procentuale.

În ceea ce privește pariurile online. Funcționalitatea serviciului se extinde. Astăzi, puteți reaminti de la distanță depozitul devreme, pentru a forma o instrucțiune pentru a completa, pentru a prelungi contractul, pentru a primi un SMS și notificarea prin e-mail a evenimentelor în cadrul contractului.

Retail Business.

5. Afacerea cu amănuntul

Realizări din 2015 în afaceri cu amănuntul:

Începând cu 1 ianuarie 2016, Sberbank a atras 10,2 trilioane de ruble. Persoane fizice - volumul maxim istoric. Fluxul de clienți privați pentru anul înregistrează, de asemenea: +2,2 trilioane de ruble.

Sberbank a crescut portofoliul de împrumuturi de locuințe la 2,2 trilioane de ruble. și a clasat 55% din piața ipotecară. Banca a început să ofere debitorilor nu numai împrumutul în sine, ci un set de servicii de la partenerii lor - agenții imobiliari, societățile de asigurări, autoritățile notariale și de înregistrare.

Aplicații mobile Sberbank Online pentru Android și iPhone au introdus lista celor mai bune aplicații ale magazinelor Google Play și App Store din Rusia, devenind singurul produs financiar în ambele ratinguri.

Sberbank este recunoscută ca câștigător al premiului "Drepturile consumatorilor și calității serviciului - 2015" ca cea mai orientată spre clienți a Rusiei.

A început să apară o transformare de înaltă calitate în domeniul serviciilor non-numerar.

Realizări cantitative (milioane de deținători de carduri active, mii de dispozitive de autoservire, sute de mii de terminale POS în rețeaua de tranzacționare) și cea mai bună bancă online de pe piață au avut efectul unui salt de înaltă calitate.

Eforturile consultanților în birouri și pe baza vânzărilor active numărul de conexiuni la serviciile online în 2015 a crescut de mai multe ori: până la sfârșitul anului au fost conectate aproximativ 600 de mii de aplicații online pe lună.

Comportamentul a milioane de ruși, în multe privințe datorită Sberbank, a început să se schimbe: Ponderea operațiunilor non-în numerar pe cardurile Sberbank a depășit pentru prima dată 50%, în 2015 a existat o creștere explozivă a traducerilor P2P - pentru anul Clienții Sberbank s-au transferat la celelalte 2,4 trilioane de ruble.

A fost introdus un nou model de serviciu de birou - VSP 3.0. Birourile au apărut consultanți care rezolvă problemele clienților în vigoare, vinde cu succes servicii. Ca rezultat, nivelul erorilor operaționale scade treptat, cozile sunt reduse.

Împrumuturile pentru clienții privați Creditele cu amănuntul ocupă mai mult de 23% din portofoliul de credite Sberbank13.

O tendință negativă de a reduce datoria de împrumut, marcată în primul trimestru al anului de raportare, a fost inversată în vară. Ca rezultat, peste un an, clienții privați au emis împrumuturi cu mai mult de 1,2 trilioane de ruble. Portofoliul de credite persoanelor au crescut cu 1,6% și a ajuns la 4,135 miliarde de ruble. La sfârșitul anului, a avut loc rugina atât a locuinței, cât și a creditării consumatorilor, iar volumul creditelor de locuințe a crescut. Cota Sberbank pe piața de creditare a crescut cu 2,8 puncte procentuale. până la 38,7%.

Aici, portofoliul de credite din Sberbank include: împrumuturi pentru bănci, entități juridice și persoane fizice.

Retail Business.

- & nbsp- & nbsp-

Împrumuturile de împrumut de locuințe au rămas un produs prioritar al Sberbank. Portofoliul creditelor ipotecare pentru anul a crescut cu 13,4%. Sberbank Share pentru soldul datoriei pe piața imobiliară a crescut cu 2,1 puncte procentuale. și sa ridicat la 55,0%.

În 2015, Sberbank a participat la programul "Ipoteca cu sprijinul de stat", care se extinde la finisate și locuințe aflate în construcție pe piața primară. Din martie 2015, au fost emise 109 mii împrumuturi pentru 187 de miliarde de ruble. În plus, primăvara a avut o acțiune promoțională privind "achiziționarea de locuințe terminate" (reducere cu 0,3 puncte procentuale, contribuția inițială de la 15%, perioada de împrumut de până la 8 ani) și furnizarea de împrumuturi pentru "Imobiliare din țară "Și" Construcția unei clădiri rezidențiale a reluat "produsul" Naamell împrumut garantat de imobiliare a fost lansat.

Pentru a ajuta debitorii Sberbank cu împrumuturi ipotecare valutare, Banca a propus un cadru individual al unei rate de conversie a împrumutului în ruble și o rată a dobânzii de ruble după schimbări în condițiile împrumutului valutar.

Pe tot parcursul anului, o acțiune pentru familiile tinere a funcționat: reducere 0,5 pp. La nivelul de bază al ratelor dobânzilor, lipsa indemnizațiilor la rata dobânzii pentru perioada anterioară înregistrării ipotecare. Pentru anul 101 mii de familii tinere au reușit să profite de astfel de împrumuturi în valoare totală de 153 miliarde de ruble.

În iulie și august la 1,0 puncte procentuale și 0,5 pp, respectiv, ratele dobânzilor au fost reduse la toate produsele ipotecare, cu excepția "ipotecii militare", a programului "Ipoteca cu sprijinul de stat" și produsul "împrumut nevartit garantat de bunuri imobiliare". După o scădere a ratelor dobânzilor s-au ridicat la 11,4-14,5% pe an în cadrul produselor ipotecare de bază.

Retail Business.

Potrivit "Ipoteca militară" în 2015, Sberbank a emis 11 mii de împrumuturi în valoare de 20 de miliarde de ruble, cota lui Sberbank în împrumuturile emise a fost de 34% 14, în volumul total al împrumuturilor de locuințe emise de Sberbank 3%.

La sfârșitul anului pentru a menține vânzările pe produsul "Achiziționarea de locuințe finite"

acțiunea "Rata unificată" a fost operată - o propunere cu o rată fixă \u200b\u200ba dobânzii pentru fiecare categorie de clienți, independentă de mărimea contribuției inițiale, a perioadei de împrumut sau a perioadei ipotecare. Rata dobânzii pentru clienții care primesc salarii pe cardul Sberbank a fost de 13,45% pe an, pentru categoriile rămase de clienți - 13,95%, luând în considerare utilizarea unei condiții speciale "credit securizat". Declinul grupurilor individuale de clienți în cadrul acțiunii a fost de 0,3-0,55 puncte procentuale.

Un rol important în dezvoltarea ipoteca joacă dezvoltarea canalelor partenere - o verticală verticală, care include mai multe direcții de afaceri:

vânzarea de produse ipotecare ale băncii pe teritoriul dezvoltatorilor și agențiilor imobiliare; sprijinul clienților cu decizii ipotecare aprobate înainte de a emite un împrumut în centre speciale de creditare ipotecară; Servicii online pentru clienți ipotecați și parteneri ai băncii.

Partenerii sunt trimiși de aplicațiile ipotecare și aprobă obiectele imobiliare cu clienții printr-un sistem web B2B special "Partener online". Acest sistem reduce durata de luare a cererii de credit de la 5 la 2 zile. Ponderea cererilor depuse de parteneri, în numărul total de cereri ipotecare ale Sberbank pentru anul crescut de la 15% la 43%. Utilizatorii activi ai sistemului "Partener online" sunt mai mult de 24 de mii.

companiile de parteneri ai dezvoltatorilor și agențiilor imobiliare.

În Moscova și Novosibirsk, a fost lansat un proiect pilot pentru a oferi o "contul personal al împrumutatului", în care clientul își poate gestiona tranzacția ipotecară, împărtășește informații cu partenerii și managerul Sberbank.

De asemenea, la Moscova și Novosibirsk, a fost lansat un proiect pilot privind înregistrarea electronică online a tranzacțiilor ipotecare. Acum puteți trimite documente de înregistrare în centrul creditării ipotecare a Sberbank fără a vizita rosreestra.

Dezvoltarea împrumuturilor de locuințe este legată de noi capabilități tehnice care au apărut din Bancă și au permis simplificarea procesului de creditare. Astfel, în cadrul Legii federale 259-FZ din 13 iulie 2015, Banca a implementat un ordin al declarațiilor dintr-un registru unic de stat al drepturilor la imobiliare și tranzacții cu acesta, precum și de la cadastrul de stat al imobilului - prin accesul la resursa informației Rosreestra. O astfel de interacțiune cu agențiile guvernamentale facilitează în mare măsură clientul procesului de creditare.

Împrumuturile consumatorilor de consum, în ciuda reducerii portofoliului, rămân pilot în ceea ce privește veniturile din dobânzi, înainte de alți comercianți cu amănuntul. În 2015, Sberbank împotriva fundalului de deteriorare a riscurilor de vânzare cu amănuntul a păstrat prioritatea de a organiza calitatea portofoliului de credite, concentrându-se pe atragerea numai a debitorilor de înaltă calitate. Pentru anul, portofoliul împrumuturilor de consum și cardurile de credit a scăzut cu 7,6%.

Potrivit FGKU "Rosvoenipotek"

Ponderea afacerii cu amănuntul din Sbbank pe piața creditelor de consum a crescut de la 32,6% la 33,2%.

Banca a reluat cererile pentru furnizarea unui "împrumut persoanelor fizice care conduc o fermă subsidiară personală". Pentru a stimula cererea, Banca a redus ratele dobânzilor la cererile nou acceptate pentru "împrumutul de consum fără garanții", "Împrumut de consum în conformitate cu garanția persoanelor" și "Creditul de consum pentru refinanțarea împrumuturilor externe" și de două ori - Potrivit "Serviciilor de împrumut pentru consumatori - Participanții NIS15 "și" Împrumut pentru persoanele fizice de conducere subsidiară personală ". Au avut loc promoții, dedicate anului universitar și pentru sărbătorile de Anul Nou.

În prima jumătate a anului 2015, a fost implementată o tehnologie pentru a primi aprobarea la cererile de împrumut în 15 minute.

În luna octombrie, toate regiunile au introdus o nouă tehnologie pentru furnizarea de "împrumut de încredere pentru debitorii băncii - indivizi cu acorduri de creditare existente". Tehnologia implică o creștere a numărului de împrumuturi de clienți refinanțate la cinci, verificarea automată a datoriei restante la împrumuturile existente și rambursarea împrumuturilor existente la emiterea unui nou produs.

Cardurile de credit Cardurile de credit rămân unul dintre elementele importante ale liniei de produse ale băncii, care este utilizată cu succes pentru a transfera clienții existenți. Pentru anul, Banca a sporit suma datoriilor de împrumut pe cardurile de credit de la 410 la 441 miliarde de ruble.

și a consolidat poziția liderului acestei piețe în Rusia: ponderea pe piața cărților de credit a crescut de la 29,9% la 33,4%. Numărul cardurilor de credit existente a ajuns la 15,6 milioane.

În 2015, în cadrul măsurilor de răspuns, Sberbank a crescut ratele dobânzilor la cele nou executate cărți de credit.

O comisie sporită pentru eliminarea numerarului de la cardurile de credit.

În aprilie, Banca a introdus o procedură temporară de reducere a limitelor de credit pe cardurile de credit actuale. Procedura a afectat clienții care sunt întârziate plăți. Calculul limitelor noi se desfășoară pe baza modelului de notare. Din aprilie, limitele sunt reduse în total cu 28 de miliarde de ruble, care au lansat 3,2 miliarde de ruble. rezerve.

Banca eliberează carduri de credit fără plicuri PIN: Clientul atribuie în mod independent codul PIN pe harta sa la momentul primirii sale. Începând cu septembrie, clienții Sberbank pot comanda un card de credit cu o limită aprobată de 50.000 de bancomate, unde este instalată platforma Sirius: Classic Card poate fi obținut imediat în cea mai apropiată sucursală și harta de aur Premium în câteva zile.

Împrumuturile auto Un canal partener de împrumuturi auto a fost tradus de către Sberbank către o filială Nethel. În 2015, Nethel Bank a păstrat un loc pentru probleme în segmentul împrumutului auto. Locul 1 a supraviețuit de la Grupul Sberbank la mărimea portofoliului de credite auto. În ciuda reducerii pieței de vânzări pentru autoturismele noi din Rusia în 2015 cu 35,7%, volumul portofoliului de credite al băncii a rămas la nivelul anului precedent și a fost de 80 de miliarde de ruble. Banca de rețea a continuat cooperarea cu 23 de branduri de mașini și a încheiat o serie de acorduri privind consolidarea acestuia.

NIS - Sistemul de credite ipotecare cumulative Activarea clienților privați care atrage fonduri private de client și asigurarea siguranței lor rămân baza activității băncii. Sberbank atrage fonduri la depozite urgente, depozite la cerere, inclusiv carduri bancare, certificate de economii, facturi și conturi în metale prețioase.

Volumul fondurilor atrase ale persoanelor care implică depozite la termen, conturi de cerere și carduri bancare, precum și fonduri în metale prețioase pentru anul 2015 au crescut cu 2,2 trilioane de ruble. Și până la 1 ianuarie 2016, a depășit 10,3 trilioane de ruble. Rata de creștere a anului de raportare (27,2%) a depășit rata de creștere a persoanelor fizice în fruntea anului precedent (4,9%). Creșterea principală a avut loc în detrimentul depozitelor urgente de ruble. Volumul depozitelor monetare a crescut, de asemenea, în echivalentul dolarului.

Unele depozite sunt deschise în canalele de la distanță.

- & nbsp- & nbsp-

În cursul anului 2015, cu o tendință generală de piață pentru a reduce ratele dobânzilor la depozite și cu dinamica ratelor-cheie ale Băncii Rusiei, Sberbank are rate de dobândă de șase ori mai mici la depozitele în ruble și monedă, inclusiv pe certificatele de economii ale persoanelor fizice.

Acțiuni promoționale pe produsele ruble, menținând un nivel competitiv al depozitelor de schimb valutar, precum și noi depozite pentru clienții bogați au permis Sberbank să păstreze cota de piață a depozitelor urgente în ruble și să sporească în mod semnificativ cota depozitelor în valută străină.

- & nbsp- & nbsp-

Începând cu 1 ianuarie 2016, mai mult de 170 de mii de clienți au emis un pachet de prim-ministru Sberbank și mai mult de 22 de mii de clienți VIP utilizează pachetul de servicii Sberbank. Ca parte a acestor pachete, clienții primesc carduri de debit premium pentru ei înșiși și cei dragi, cărți de trecere prioritare pentru accesul la sălile de afaceri ale celor mai mari aeroporturi din lume, au posibilitatea de a profita de ratele de schimb preferențiale și metalele prețioase, de asemenea ca o reducere a utilizării celulelor sigure. Pentru fiecare pachet există o linie specială de depozite cu o rată a dobânzii sporită, precum și rate sporite asupra conturilor de economii.

Afaceri cu amănuntul pentru clienții segmentului superior de masă din 1 octombrie 2015, a fost lansat pachetul de Golden Services, care include carduri de debit de aur și asigurare de călătorie în străinătate pentru întreaga familie.

Interacțiunea cu Fondul de pensii a Federației Ruse în temeiul contractelor cu privire la procedura de procedură dintre sucursala PJSC Sberbank și Departamentul Fondului de pensii al Federației Ruse16 cu furnizarea de pensii plătite de Fondul de pensii din Federația Rusă încheiată la Nivelul subiecților Federației Ruse Serbank propune un serviciu pentru pensionari și categorii preferențiale de cetățeni: referințe gratuite pe tipurile și dimensiunile pensiilor și alte plăți sociale ale FIU, înscrise în contul din Sberbank. Certificatul este emis în orice birou de Sberbank sau cu ajutorul serviciului Sberbank Online, precum și în ATM-uri și alte dispozitive de autoservire ale băncii. Certificatul de tipuri și dimensiuni de pensii permite pensionarilor să primească rapid informații detaliate despre toate tipurile de plăți PFR datorate acestora și dimensiunii acestora pentru perioada dorită.

Ponderea pensionarilor care au primit pensionare prin intermediul băncii crește în mod constant. Numărul rușilor încredințați la plata pensiunii lor Sberbank a ajuns la 24,8 milioane de persoane.

1 Jan.16 1 Jan.15 Numărul pensionarilor sociali care primesc o pensie după 24.789.919 23 291 132 Sberbank, oameni.

Ponderea pensionarilor care primesc o pensie prin Sberbank, într-un total de 59.0 56.2 din numărul de pensionari sociali ai Federației Ruse,% (cu excepția numărului de pensionari ai Crimeei) în Sberbank, lucrarea cu segmentul "social" este alocat separat. Nivelul îmbunătățit de protecție a intereselor pensionarilor pentru conservarea contribuțiilor lor din cauza unor încrucișări terță parte. A fost elaborată o notă pentru angajați ai birourilor pentru protecția economiilor de pensionari și persoanele cu dizabilități din acțiunile frauduloase ale terților. Acum, având acțiuni simple, angajații birourilor pot opri fraudatorii, nu le dau să profite de credulitatea și să forțeze în mod fraudulos clienții să facă operațiuni de cheltuieli pe conturi.

Înregistrarea unei pensii de pensionare este simplificată: aplicația de livrare a pensiilor este tipărită automat la deschiderea unui cont, care eliberează 15 minute de timp pentru clienți și elimină umplutura manuală de timp de recuzită.

Lucrul este în curs de desfășurare, astfel încât pensionarii să poată emite documente pentru livrarea unei pensiuni de la distanță prin contul personal pe un singur portal de servicii publice.

Surse de venituri fără dobândă Principalul motor al creșterii creșterii veniturilor în afaceri cu amănuntul în ultimii ani este: operațiunile cu carduri bancare, achiziționarea, plățile și traducerile.

- & nbsp- & nbsp-

Creșterea emisiilor de carduri bancare continuă să accelereze creșterea conturilor de carduri.

Acumularea ponderii Sberbank în piața de achiziționare a tranzacțiilor a crescut semnificativ - cu 7,2 puncte procentuale. până la 54,7%. Un astfel de descurgător proeminent a fost posibil datorită restructurării activității Direcției de afaceri: la nivelul băncilor teritoriale, au fost create diviziuni independente ale dobândirii de tranzacționare. Pentru anul cu privire la serviciul de achiziție Sberbank a atras 27 de noi parteneri cheie federali de diferite segmente: haine, echipamente, farmacii, bunuri electrice, servicii. Numărul de puncte comerciale și de servicii active atrase de serviciul de achiziție a crescut cu 1,2 ori și până la sfârșitul anului a ajuns la 552 mii.

În luna august, un proiect a început cu privire la condițiile speciale de achiziție a dealerilor auto - pentru prima dată în Rusia, clienții beneficiază de un serviciu de plată a cardului bancar.

Programul funcționează în 546 de dealeri de mașini de țară. Datorită ei, Sberbank a atras serviciul achiziționării celor 8 mari autodietici ruși.

Banca dezvoltă în mod activ achiziționarea pe Internet și a fost atrasă de 1.590 de noi parteneri pentru anul, creșterea este de 5 ori. Cifra de afaceri pe cardurile bancare de pe Internet a fost de 85 de miliarde de ruble, o creștere de 1,8 ori. Eșecul Airfare prin intermediul cardurilor bancare telefonice este implementat, completarea cardurilor de catering școlar. Numărul total de organizații care utilizează serviciul de examinare a Internetului Sberbank depășește 2,2 mii.

Creșterea volumului serviciilor de achiziție este însoțită de noi tehnologii în acest domeniu. Banca a introdus un singur standard pentru suportul tehnic pentru rețeaua de comerț și de servicii pentru toate regiunile, a început să primească apeluri prin intermediul serviciului de sprijin centralizat 8-800 în 24/7. LightKabinet lucrează prin care viteza de executare a cererilor de parteneri a crescut în mod repetat, problemele sunt rezolvate în cadrul sistemului fără a utiliza poștă și telefon. Standardizarea serviciului va consolida pozițiile competitive ale Sberbank pe piața achiziționării și va optimiza costurile de suport tehnic.

Dezvoltarea plății fără numerar în transportul public continuă.

Pilotul a început la stația de metrou Moscova "Kotelniki" Pilot pe primirea cardurilor bancare fără contact în turnichete a fost extinsă pentru alte patru stații în care biletele și automatele pentru vânzarea de bilete sunt, de asemenea, echipate cu echipamente de achiziție, iar clienții pot plăti pentru carduri bancare bilete de călătorie.

Carduri de debit În 2015, Sberbank a extins capabilitățile clienților cu carduri de debit. Implementarea eliberării cardurilor bancare internaționale cu funcția de bilet de afaceri de vânzare cu amănuntul TREICA. În plus față de funcțional obișnuit al cardului de debit Sberbank, noua carte servește ca instrument de călătorie în infrastructura de transport a Moscovei.

Serviciul nou lansat: titularii oricăror carduri de debit ale Sberbank pot face traduceri de pe cărțile lor la orice carduri de viză ale altor bănci ruse prin Sberbank Online, ATM-uri și aplicații mobile.

Din iulie, pe site-ul Sberbank, a avut loc o oportunitate de a comanda o hartă folosind propriile dvs. fotografii de la Instagram. În viitor, se planifică extinderea integrării cu rețelele sociale.

În 2015, mai mult de 90 de proiecte de emitere a cardurilor au fost implementate cu design individual pentru clienții salariați, dintre care 44 de proiecte sunt cu universități. Mai mult de 370 de mii

clienții vor primi hărți salariale cu un design individual. Acest lucru face ca proiectele salariale Sberbank să fie mai atractive.

În toate domeniile Rusiei, plata salariilor angajaților întreprinderilor are loc pe tehnologia clienților convenabili: compania oferă companiei în registrul de afaceri Sberbank Online pentru creditarea fondurilor angajaților săi, banca în modul online Credite salarii cardurilor angajaților, informații Despre inscrieri instantaneu devine disponibile companiei. Procesul este automatizat și probabilitatea excluderii erorilor operaționale.

A introdus cu succes o nouă tehnologie de înscriere salarială de către angajații companiilor federale cu sucursale în diferite orașe și regiuni ale țării. Potrivit unui singur registru, angajații companiei care au conturi în diferite sucursale ale Sberbank sunt indicate și salarii datorită acestora, banca înregistrează în mod independent fonduri din contul curent al companiei pentru conturile salariale ale angajaților săi.

Sberbank optimizează procesele de carte. Conform noii tehnologii de operațiuni de conversie pentru persoane fizice, conversia dintre hărțile din interiorul Sberbank, precum și de la card la contribuție, apare instantaneu la rata înregistrată în momentul operațiunii. Acest lucru elimină apariția riscului valutar și a plângerilor clienților.

Prelucrarea operațiunilor sistemelor internaționale de plată MasterCard și Visa sunt transferate pe deplin la întreținerea prin sistemul național de carduri de plată.

În aprilie, Sberbank a lansat Serviciul Piggy Bank ca parte a serviciului Sberbank Online.

Aceasta este o traducere automată a banilor clientului de la un card de debit la contribuția la algoritmul client specificat. Serviciul este foarte popular: 150 mii conexiuni pe an.

Plăți și traduceri

În 2015, a existat o creștere a plăților persoanelor fizice în favoarea persoanelor juridice:

media lor a crescut cu 17% și a fost de 13 milioane pe zi. Creșterea a avut loc în toate tipurile de plăți. Numărul de plăți pentru serviciile de utilități a fost de 2,8 milioane de tranzacții pe zi (+ 20%), pentru comunicarea celulară - 8,2 milioane pe zi (+ 18%). Creșterea stabilă a plăților a permis Sberbank să consolideze pozițiile de conducere pe piața de plată pentru utilități utilități cu o cotă de 39%. Piața plăților pentru Sberbank celular este un lider cu o parte din mai mult de 44%. Acest rezultat este realizat datorită dezvoltării active a plăților prin intermediul planului auto, a băncii mobile și a Sberbank Online.

Numărul de abonamente pentru serviciul de autoplatare a fost de 31,4 milioane de unități. Utilitățile de locuințe sunt disponibile în mai mult de 100 de orașe din Rusia. În 2015, promovarea activă a plăților fără numerar a început la checkout: Ponderea plăților acceptate la checkout utilizând cardul a ajuns la 7%. Ponderea plăților luate utilizând codarea barei în rândul încasărilor a fost de 81%.

Business de vânzare cu amănuntul Traduceri totale pentru anul 2015 au depășit 9 trilioane de ruble, care este de 1,5 ori mai mare decât anul precedent.

Managementul asigurărilor și al bunăstării 2015 a fost caracterizat de Sberbank în apropierea rezultatelor semnificative din punct de vedere al afacerilor de bunăstare, contrar tendinței negative. Pentru an, baza de clienți a crescut de la 7,5 la 13,2 milioane de clienți, valoarea activelor aflate sub conducerea grupului a crescut de la 221 la 450 de miliarde de ruble. În 2015, mai mult de 9,5 milioane de produse de bunăstare au fost vândute în rețeaua Băncii pentru persoane fizice (asigurări, pensionare și produse de investiții), 137 mii de polițe de asigurare sunt eliberate clienților corporativi.

Compania Sberbank Life Insurance a confirmat din nou conducerea pe piața asigurărilor de viață cu o cotă de 34%. Suma totală a taxelor de asigurare a fost de 44 de miliarde de ruble. Până la sfârșitul anului 2015, numărul cumulativ de clienți ai companiei a depășit 5 milioane de persoane. Compania a adus pe piață o serie de inovații de produs pentru VipClients - un produs de investiții cu anuități și un produs pentru asigurarea internațională de sănătate. În plus, compania din anul de raportare a avut un accent deosebit pe calitatea serviciului client, rezultatul căruia a fost victoria în nominalizarea "Cel mai bun centru de contact" la piața asigurărilor, inclusiv viața și non-viața. Banca Rusiei a inclus Sbc Asigurări de viață Sbc în lista organizațiilor de asigurări semnificative din punct de vedere sistemic.

În 2015, Fondul de pensii nestatali din Sberbank a primit economii de pensie de 2 milioane de clienți. NPF Sberbank a devenit lider pe piața obligatorie a asigurărilor de pensii din punct de vedere al clienților și cuantumul activelor, activele fundației s-au ridicat la 260 de miliarde de ruble. La sfârșitul anului, acumularea de 1,4 milioane de persoane va fi transferată la NPF Sberbank. În total, clienții cu NPF Sberbank au devenit peste 4 milioane de ruși.

SB Sberbank Insurance LLC este cea mai rapidă companie în creștere a pieței asigurărilor din Rusia.

Taxele companiei s-au ridicat la 3,7 miliarde de ruble, din care 75% - proporția de asigurare non-credit; Mai mult de 30 de produse au fost lansate. Companiile clienților au devenit mai mult de 1,5 milioane de oameni din întreaga Rusia. În primul an de dezvoltare activă, compania a intrat în Top-10 asigurători din Rusia pentru asigurarea proprietății persoanelor fizice și în Top-15 privind vânzările online din Rusia. Astfel, pentru anul, compania sa mutat din 119 locuri la locul 34, pe volumul total de taxe, și, de asemenea, sa clasat pe locul 13 în numărul de polițe de asigurare vândute.

Un alt lider de creștere a fost "brokerul de asigurare al lui Sberbank". Este important de menționat că societatea din primul an de lucru pe piață a devenit profitabilă și în conformitate cu rezultatele a 12 luni a arătat o creștere constantă a profiturilor și a numărului de clienți. Potrivit rezultatelor din 2015, profitul net al companiei a fost de 108 milioane de ruble, 15% dintre clienții clienți atrași din exterior.

Sberbank Asset Management SA a consolidat conducerea pe piața impactului deschis: ponderea a depășit 25% din piață. Compania a clasat pe primul loc în rândul tuturor companiilor de management, care prezintă rezultate ridicate ale managementului fondurilor de investiții: fonduri de stoc emblematic (Fondul de management activ OPIF: + 42%), obligațiuni (opif Ilya Muromets: + 35%) și investiții mixte (OPIF echilibrat: + 38%) a clasat primele locuri în rândul concurenților pentru anul respectiv.

Depozitarul specializat În conformitate cu rezultatele din 2015, a intrat în primii 5 lideri pe piața serviciilor de depozitare pe documentele ipotecare.

Activitatea de vânzare cu amănuntul În 2015, a fost lansată implementarea unei scale unice pentru piața asigurărilor ruse a proiectului - 8 mii de birouri ale Sberbank au devenit puncte pentru primirea cererilor de soluționare a cazurilor de asigurare ale clienților băncii.

Depozitarul lui Sberbank în 2015 a fost recunoscut ca lider pe piața serviciilor de depozitare rusești, a devenit unul dintre cei mai buni depozitari din piețele emergente, a primit premii de categoria OutPerformer, outperformer pe piață și o depășire globală.

Depozitarul Sberbank servește 443 mii de conturi depozit. Valoarea de piață a activelor clientului privind contabilitatea depozitarului pentru anul 2015 a crescut de la 3,5 la 4,2 trilioane de ruble. În anul de raportare, serviciul de depozitare al conturilor individuale de investiții ale depozitului a început. La 1 ianuarie 2016, au fost deschise 49,2 mii de astfel de conturi.

Furnizarea de servicii de depozitare specializate pentru companiile de asigurări a început. Contractele cu 25 de companii de asigurări sunt încheiate, costul total al activelor controlate este de 238 de miliarde de ruble.

Locații optimizate de stocare a valorilor mobiliare, care au făcut posibilă evitarea rezervării a 21,2 miliarde de ruble. Sub investițiile PJSC Sberbank în valori mobiliare.

Banca internațională-emitentul de încasări depozitară a fost efectuată de certificarea anuală on-line a depozitarului ca deținător de acțiuni rusești, care a fost realizat prin eliberarea și tratamentul ADR / GDR pe piețele occidentale.

Procedura de eliminare zilnică a Comisiei de depozitar pentru schimbarea soldului valorilor mobiliare privind secțiunile comerciale din facturile de brokeraj facial a investitorilor este pusă în aplicare, inclusiv cei care beneficiază de tranzacții negarantate.

Regulile și formularele sunt adoptate pentru a identifica clienții depozitarului (entități juridice și instituții de credit) pentru obiectivele FATCA.

Dezvoltarea canalelor de serviciu la distanță Sberbank continuă să îmbunătățească canalele de servicii la distanță. Pe parcursul anului, rețeaua de dispozitive de autoservire în conformitate cu strategia băncii a scăzut cu 4 mii de dispozitive și a fost de 52 mii ATM-uri cu o funcție de emitere de numerar, 34 mii.

fără emiterea de numerar17. Rețeaua de dispozitive de autoservire sa extins cu un nou software care oferă clienților un singur spațiu pentru operațiunile efectuate. În aceste dispozitive (mai mult de 53 de mii de piese), clientul își vede operațiunile desfășurate în Banca Internet a Sberbank Online, poate imprima pe ele o confirmare de verificare și repetă plata pe șablonul creat mai devreme în banca Internet.

Indicatorul de disponibilitate tehnică pentru clienți a crescut de la 93,2% la 95,1%. Ponderea dispozitivelor de autoservire ineficiente a scăzut de la 14,7% la 2,7%.

Numărul de utilizatori activi ai versiunii Web a Sberbank Online a crescut de la 17,9 la 24,6 milioane.

Sberbank a lansat o nouă versiune unică a aplicației mobile Sberbank online pentru platforma Android. Versiunea are un pachet de protecție încorporat cu software anti-virus care protejează nu numai aplicația, ci și telefonul însuși. Acest lucru a făcut posibilă furnizarea de clienți o nouă funcționalitate a plăților și traducerilor. Schimbări semnificative au afectat proiectul, care se bazează pe principiile în conformitate cu Legea federală nr. 54-FZ "privind utilizarea registrelor de numerar în desfășurarea unor așezări de numerar și (sau) așezări prin carduri de plată", toate terminalele de plată ale Sberbank sunt considerate ATM-uri.

Proiectarea materialelor de afaceri cu amănuntul: suprafețe tridimensionale, animație realistă când este atinsă.

Concentrându-se pe proiectarea designului de la Google, Sberbank a făcut o aplicație care îndeplinește stilul grafic al utilizatorilor obișnuiți Android.

Sberbank Online Internet Bank App pentru iPhone ocupat locul 1 în ratingul băncilor de aplicații mobile pentru iPhone pentru confortul de utilizare publicat de OchiulyLab.

Banca a actualizat aplicațiile Sberbank online pentru toate platformele: iOS, Android și Winphone. Acum, pentru înregistrare în aplicație nu are nevoie de un ATM sau o versiune web a Băncii Internet - introduceți numărul cardului și confirmați autorizarea codului de la SMS. În noua versiune a aplicației mobile puteți transfera rapid banii nu numai la clientul Sberbank, ci și pe cardurile Visa și MasterCard ale altor bănci rusești. Pentru traducerea instantanee, este suficient să specificați numărul cardului destinatarului. În serviciul de analiză a cheltuielilor, puteți crea propriile categorii de costuri și puteți transfera operațiuni perfecte, ceea ce vă permite să controlați mai bine cheltuielile de zi cu zi.

Numărul de utilizatori activi ai aplicațiilor mobile Sberbank Online a ajuns la 10,5 milioane de persoane. Numărul de plăți prin intermediul aplicațiilor mobile a crescut de 3,7 ori și mediile a fost de 24,3 milioane de operațiuni pe lună. Numărul traducerilor a crescut cu 4,7 ori și a fost medie de 20,9 milioane de operațiuni pe lună. Numărul de conexiuni la serviciul SMS "Mobile Bank" a ajuns la 89,2 milioane, numărul de utilizatori activi a depășit 26,8 milioane de persoane.

Un nou model de serviciu în VSP în a doua jumătate a anului 2015, Sberbank a implementat cel mai important proiect privind reorganizarea muncii în birouri care deservește persoane - VSP 3.0. Noul model a schimbat semnificativ principiul de funcționare, instrumentul principal în care este un sistem inteligent de control18. Acest sistem automatizat se bazează pe consolidarea și analiza datelor mari cu mai mult de 10 sisteme bancare diferite. Iue determină abaterile la toate nivelurile de management, până la fiecare angajat de birou și se stabilește dispozitive orientate către manageri pentru a elimina abaterile. Astfel, liderii de front-line sunt scutiți de lucrări analitice independente privind colectarea de raportare și căutare a abaterilor. În prezent, ISU are 13,4 mii de utilizatori activi, 1,3 milioane de sarcini vizate ale liderilor VSP sunt expuse lunar. În perimetrul sarcinilor, ISU include abateri de 29 de indicatori de performanță, cunoașterea produselor bancare, conversia clienților la produse bancare, eliminarea "prăjiturii" și adaptarea noilor veniți.

Prioritățile capului în 2015 au început să gestioneze vânzările, mentoratul, să lucreze cu clienții. Modelul a crescut calitatea operațională în birouri, deoarece activitatea de funcționare și de numerar, prevenirea evenimentelor de risc, testarea plângerilor a devenit sarcina șefilor adjuncți alocați ai VSP. Modelul a făcut posibilă eliberarea a 6.000 de unități cu normă întreagă de personal VSP și 1380 de unități manageriale cu normă întreagă, care au redus cheltuielile bancare cu 4,6 miliarde de ruble. în anul.

Pentru reglarea maximă de ajustare eficientă a problemelor clienților în 700 de birouri de afaceri, sunt alocate managerii de servicii. Aproximativ 85% din întrebări - cele mai multe dintre cele mai mari birouri care reprezintă mai mult de 60% din toate apelurile clienților înregistrate în VSP.

Afacerea cu amănuntul este rezolvată de către managerii de servicii, majoritatea se află la momentul recursului clientului. Restul întrebărilor sunt transferate în serviciul de revendicare.

Eficiența managerilor de vânzări a crescut. Pentru an, numărul de produse pe zi pe manager a crescut de la 8,5 la 11,3 buc.

Dezvoltă cu succes Institutul de Consultanți din VSP. De exemplu, la sfârșitul anului 2015, vânzările cuprinzătoare au început clienților cu servicii de la distanță. Arborele totale ale produselor de vânzare prin intermediul consultanților din decembrie a crescut cu 21% față de octombrie.

În cadrul noului model, există o tranziție la conceptul de "atmosferă" în birou - pentru angajați și clienți. Aceasta este o rată integrală de măsurare a climei. Pentru angajați, aceasta este proporția locurilor vacante deblocate, din cauza căreia trebuie să lucrați cu o încărcătură sporită, partea de prelucrare, intensitatea serviciilor, performanța standardelor de performanță și numărul de erori care afectează nivelul de venit al angajaților. Pentru clienți, acesta este numărul de birouri reformatizate, ferestrele de funcționare, prezența "cozile electronice", un mod convenabil de funcționare.

Atmosfera din birouri este măsurată, sunt stabilite sarcini de eliminare a abaterilor.

În 2015, a existat o scădere a fluxului de angajați ai birourilor cu 21%.

Nivelul implicării angajaților a crescut de la 68% la 75%. Pentru comparație: cel mai bun indicator pentru companiile financiare mondiale - 78%.

Modelul vânzărilor cu amănuntul În prima jumătate a anului 2015, principalul obiectiv al băncii de vânzări active a făcut promovarea comisioanelor și a atragerii de fonduri către public. Pentru 2015, au fost trimise mai mult de 154 de milioane de comunicări cu o propunere de depozite și certificate de economii. Creșterea suplimentară a fondurilor ridicate în detrimentul campaniilor de vânzări active a fost de 100 de miliarde de ruble.

Din a doua jumătate a anului, a fost reluată promovarea activă a produselor de credit. În același timp, lucrările privind personalizarea în masă a campaniilor active de vânzări a fost efectuată pe tot parcursul anului. Datorită companiilor de împrumuturi de consum reluate în luna iunie la scară în masă, au fost emise în plus 99 de miliarde de ruble.

Vânzările active au oferit o emitere suplimentară de 556 mii de carduri de credit. În iunie, pentru prima dată, 500 de mii de clienți Sberbank au primit un mesaj video personal cu o ofertă de card de credit.

Cea mai importantă realizare a fost lansarea prețurilor individuale în campaniile de vânzări active de credite de consum. Fiecare client bazat pe model este atribuit o rată a dobânzii personale, care este optimă pentru aceasta.

Banca a început să folosească un nou canal de mesagerie - Viber Messenger.

Bine ați venit informațiile referitoare la posibilitatea de tranziție la pagina promoțională Sberbank, au arătat că 12 milioane de clienți sunt înregistrați în Viber. O nouă metodă de comunicare permite reducerea costului mesajelor de 5 ori în comparație cu SMS-ul și livrați conținut clientului care conține grafică și video.

Retail Business.

La sfârșitul anului 2015, numărul de clienți activi20 a crescut cu 5,8%, până la 79,7 milioane de persoane. Ca urmare a colaborării cu baza de clienți, numărul de produse de la un client a crescut pe parcursul anului de la 2,33 la 2,62. Acest lucru sugerează că clienții aleg mai des Sberbank ca o bancă "principală".

Calitatea serviciului pentru monitorizarea operațională și creșterea continuă a satisfacției clienților Sberbank continuă să calculeze metrici cheie de experiență a clientului:

NPS21 - Pe baza întregii experiențe a interacțiunii Clientului cu banca Clientului, cereți să evalueze disponibilitatea de a recomanda Sberbank prietenilor și cunoștințelor. Valoarea actuală a NPS Sberbank este de 55%.

CSI22 - Imediat după proiectarea produsului sau rezolvarea problemei sale în departament, apelați la centrul de contact al Sberbank, primind un răspuns la banca de apel solicită clientului să evalueze satisfacția calității clienților în aceste canale. Pentru anul au fost obținute mai mult de 960 de mii de răspunsuri ale clienților. Toate estimările reduse sunt elaborate, problemele identificate ale clienților sunt rezolvate.

Studiile privind satisfacția clienților au fost efectuate 7 procese de produs.

Pe baza opiniei clienților, au fost pregătite recomandări pentru schimbarea a 84 de procese.

Una dintre prioritățile cheie este de a lucra cu apelurile clienților. Mai mult de 700 de manageri de servicii lucrează în birouri și ajută clienții să-și rezolve problemele "aici și acum".

Creat "Centrul de asistență pentru clienți", care este conceput pentru a optimiza lucrările cu apeluri, a crea o echipă de specialiști cu înaltă calificare. Centrul principal Plus este o detectare sistematică și la timp a cauzelor radiculare ale apelurilor clienților, transmiterea acestora la o soluție la unitățile de profil.

Separat, munca este în curs de desfășurare cu apelurile rezonante care intră în adresa managementului băncii și prin rețele sociale - 150 de astfel de probleme au fost decise pentru anul respectiv.

Sistemul "Pulse" vizează căutarea biletelor de internet privind lucrarea departamentelor Sberbank23. Au fost dezvăluite mai mult de 37 de mii de recenzii, 1,5 mii plângeri sunt menținute în bancă. Toate recenziile negative sunt luate la locul de muncă, clienții au răspunsuri.

În modul de testare, a fost lansat un nou serviciu pentru angajați - "Clientul meu". În cazul în care angajatul a devenit conștient de problema clientului familiară și rude, poate transfera informații pentru ao rezolva în unitatea dreaptă.

Ca exemple, când experiența negativă a clientului a ajutat banca să se ocupe de această problemă și să-și găsească soluția de proces - o nouă tehnologie de lucru cu carduri bancare inteligente. VSP este echipat cu containere speciale pentru stocarea cardurilor, clientul este activ, care, pentru cele trei luni anterioare, a folosit scorul de promotor net - indicele de inducție de pregătire a clientului pentru a recomanda Sberbank prietenilor și cunoștințelor sale. Adoptat în practica mondială ca indicator cheie al loialității clienților.

CSI (indicele de satisfacție a clienților) este indicele de satisfacție a clienților pe lista parametrilor din punctele de contact. Întrebarea cheie de diagnosticare: Cât de mult ați fost în general mulțumiți de vizita de astăzi la bancă?

Căutarea se desfășoară în patru rețele sociale: Foursquare, Instagram, Vkontakte și Flamp Retail Business creează o cartelă electronică de plasare a cardurilor în containere. Tehnologia reduce momentul emiterii unei hărți a clientului de 1,5 ori și costurile forței de muncă pentru a lucra cu carduri de 2 ori.

Un alt exemplu este un proiect care va permite verificarea în timp real a puterilor notariale în contact cu clientul la birourile bancare. Introducerea proiectului va începe de la primul trimestru al anului 2016.

Sberbank introduce un proiect de front-office fără hârtie în toate regiunile: peste 70% din operațiunile care contribuie, transferurile, operațiunile cu certificate de economii se efectuează pe tehnologia fără hârtie. Pentru 2015, au fost stocate 90 de milioane de documente semnate electronic, au fost stocate 7.245 de copaci. "Oficiul frontal fără hârtie" face posibilă eliminarea erorilor operaționale, verificarea documentelor la închiderea unei zile operaționale, reducerea consumului de hârtie în birouri cu 15% și necesitatea stocării pentru aceasta cu 20%.

Sberbank continuă să lucreze la abrevieri. În 2015, în 6.481 de birouri, timpul așteptărilor clienților în coada de așteptare este măsurat în modul automatizat utilizând sistemul de gestionare a coadălor. La sfârșitul anului, au fost de așteptat 95% dintre clienții care au folosit serviciile băncii în coada de timp stabilită de standard (10 minute într-o zi obișnuită și 14 minute în orele de vârf). Acest indicator este efectuat în 97% din birourile echipate cu un sistem de gestionare a coadălor.

Centrul de contact distribuit unificat24 Prioritățile principale ale dezvoltării centrului de contact sunt menținute: conducerea satisfacției clienților, extinderea gamei de servicii, eficiența.

Timpul mediu de răspuns al operatorului rămâne la un nivel ridicat - 31 de secunde pentru rezultatele anului 2015, cu un an mai devreme - 35 de secunde. Indicele de satisfacție a serviciilor din cadrul ERCC a rămas la același nivel și a fost de 80%. Volumele de apeluri au crescut cu 22% față de anul precedent și au constituit 95 de milioane de apeluri.

Abonații de operatori celulari Beeline, MTS și Megafon au primit posibilitatea de a apela gratuit la Centrul de Contact Sberbank la 900 în rețeaua de domiciliu.

Clienții băncii au devenit noii servicii noi "Cod Client". Cu acest cod într-un sistem automatizat, puteți afla soldul, cinci operații recente, obțineți Identificatorul Sberbank online și blocați cardul.

Samera a deschis o platformă nouă, a șasea, Contact Center. În prezent, sunt organizate 200 de locuri de muncă, cazare țintă - 730 de locuri.

Pentru a spori implicarea angajaților, a fost introdus un nou sistem de motivare. Proiectul de îmbunătățire a condițiilor de muncă pentru angajații Centrului de Contact din Omsk a fost finalizat, satisfacția angajaților pe plan intern a crescut cu 11 puncte procentuale. până la 96%, ieșirea angajatului a scăzut cu 9 pp până la 36%.

În martie 2015, în cadrul Forumului Business Forum Call Center a avut loc

Ceremonia de atribuire a "cristalului cristal" - evenimentul central din lumea de calceni. Reprezentanții lui Yerkz Sberbank au câștigat trei nominalizări:

"Parajector al anului", "cea mai bună echipă de monitorizare" și "cea mai bună echipă mică".

- & nbsp- & nbsp-

În 2015, portofoliul de valori mobiliare a crescut cu 221 de miliarde de ruble. Cea mai semnificativă schimbare a suferit un portofoliu de valori mobiliare disponibile pentru vânzare.

Acest portofoliu a crescut cu 571 miliarde de ruble, datorită:

achiziționarea de obligațiuni suverane și euroobligațiuni pentru creșterea volumului de active foarte lichide pentru gestionarea standardului de lichiditate pe termen scurt, a intrat în vigoare de la 1 ianuarie 2016;

reevaluarea monedei pozitive a euroobligațiunilor dobândite anterior;

achiziționarea CEP / CD a băncilor străine cu o evaluare mai mare de o urgență mai mică de 6 luni în scopul plasării excesului de lichiditate în valută;

creșterea investițiilor prin furnizarea de filiale.

Gestionarea riscurilor

7. Managementul riscului Gestionarea riscului integrat Sistemul de management al riscului face parte din sistemul general de management al managementului și vizează asigurarea dezvoltării durabile în cadrul punerii în aplicare a strategiei de dezvoltare aprobată de Consiliul de Supraveghere al Băncii. Sistemul de management al riscului al Grupului25 respectă cerințele Băncii Rusiei și actelor de reglementare ale Federației Ruse și ia în considerare recomandările Comitetului Basel pentru supravegherea bancară.

Grupul este recunoscut drept esențial următoarele tipuri de riscuri: riscurile de credit ale clienților corporativi și de retail, riscul de țară, riscurile de credit ale instituțiilor financiare, riscurile de piață ale operațiunilor pe piețele financiare, riscurile de pierdere din cauza schimbărilor în domeniul imobiliar, Riscul operațional, riscul, lichiditatea riscului, riscul de conformitate, risc de impozitare, riscul strategic, riscul de reglementare, riscul de modele, riscul pierderii reputației de afaceri.

Identificarea riscurilor și evaluarea materialității lor se efectuează anual în grup. Pentru fiecare risc recunoscut de esențial, se formează sistemul de control. Funcțiile de gestionare a tuturor riscurilor substanțiale sunt distribuite între comitetele bancare. Gestionarea riscului la nivel integrat este efectuată de Comitetul de Risc al Grupului, consiliului și consiliului de supraveghere al Băncii.

Grupul implementează un proiect de dezvoltare a riscului-cultural. Scopul proiectului este de a forma un comportament al angajaților, în care discută și reacționează în mod deschis la riscurile existente și potențiale și formarea unei instalații mentale interne de intoleranță la ignorare, a face riscuri și comportamente de risc ale altora. Cultura de risc completează mecanismele formale existente și este o parte integrantă a sistemului integrat de gestionare a riscurilor. Grupul acordă o atenție deosebită comportamentului angajaților ca o manifestare practică a culturii de risc.

Riscuri de credit Riscul de credit - Riscul pierderilor asociate cu pierderea valorii unui activ financiar (împrumut, hârtie valoroasă datorată în rambursare) datorită unei implicite sau deteriorării calității creditului contrapartidei / emitentului.

Riscul de contrapartidă pentru operațiunile pe piețele financiare este riscul asociat cu reticența / incapacitatea de a îndeplini îndeplinirea și îndeplinirea îndeplinirii obligațiilor în cadrul tranzacției de la contrapartidă.

Riscul de concentrare (în termeni de risc de credit) este asociat cu furnizarea de împrumuturi mari la un debitor separat / grup de debitori legați; Concentrarea datoriei pentru sectoarele individuale ale economiei, segmentelor, portofolii, regiunilor geografice; În mod similar - pentru investiții în valori mobiliare.

Riscul rezidual este riscul ca măsurile de reducere a riscurilor să nu poată da efectul așteptat în legătură cu implementarea riscului juridic, a riscului de lichiditate.

Sistemul de gestionare a riscurilor este implementat la nivelul grupului în ansamblu; Deoarece PJSC Sberbank este organizarea centrului grupului, o parte din informațiile privind gestionarea riscurilor este prezentată în raport cu grupul.

Gestionarea riscului Descrierea generală a gestionării riscului de credit Scopul managementului riscului de credit este de a determina și asigura nivelul de risc necesar pentru a asigura dezvoltarea durabilă a grupului, o strategie de dezvoltare a grupului și parametrii macroeconomici.

Sarcini de grup la gestionarea riscurilor de credit:

implementarea unei abordări sistematice pentru optimizarea structurii industriale, regionale și a produselor din portofoliu pentru a limita nivelul de risc de credit;

creșterea avantajelor competitive ale Grupului datorită unei evaluări mai precise a riscurilor și punerii în aplicare a măsurilor de gestionare a riscurilor, inclusiv o scădere a nivelului de risc de credit implementat;

mențineți stabilitatea în introducerea unor produse noi, inclusiv produse mai complexe.

Grupul aplică următoarele metode de gestionare a riscului de credit:

risc de avertizare la funcționare;

planificarea riscurilor prin estimarea nivelului pierderilor preconizate;

limitarea riscului de credit prin stabilirea limitelor;

formarea rezervelor pentru acoperirea posibilelor pierderi pentru împrumuturile furnizate;

structurarea tranzacțiilor;

gestionarea tranzacțiilor;

aplicarea sistemului de competențe atunci când luarea deciziilor;

monitorizarea și monitorizarea nivelului.

Evaluarea riscului de credit se efectuează în general pe Bancă și pe portofolii individuale, precum și în contextul contrapărților individuale, țărilor, regiunilor și industriilor. Evaluarea se bazează pe modele statistice de evaluare cantitativă a riscului de credit.

În 2015, Sberbank a devenit prima bancă din Federația Rusă, care a depus o petiție Băncii Rusiei să aplice abordări interne de rating pentru a evalua riscul de credit pentru a calcula regulamentele de adecvare a capitalului.

În 2016, Banca va continua să dezvolte modele interne de evaluare a riscurilor, este planificată să se utilizeze elemente de inteligență artificială - auto-studiul modelelor de notare și adaptarea automată la situații noi în timp real.

Evaluarea riscurilor individuale de contrapartide asupra tranzacțiilor se efectuează:

potrivit clienților corporativi, băncilor, entităților de afaceri mici, țărilor, subiecților companiilor din Federația Rusă, municipalităților, asigurărilor și leasingului: bazate pe un sistem de rating de credit, precum și prin construirea de modele de fluxuri de numerar previzionate sau alți indicatori importanți;

Gestionarea riscurilor

potrivit persoanelor și subiecților microbusiness: bazată pe evaluarea punctajului solvabilității contrapartidei, în conformitate cu regulile băncii și a exprimării.

Limitarea riscurilor și controlul pierderilor preconizate datorită contrapartidei implicite se efectuează utilizând un sistem limită care limitează o operațiune de risc de credit. Volumul limitei este determinat de nivelul de risc al contrapartidei, care depinde de poziția sa financiară și de alți indicatori: influența externă, calitatea managementului, evaluarea reputației afacerii. Limitele de țară alocate separat.

Pentru a îmbunătăți calitatea portofoliului de credite în 2015, au fost dezvoltate și aprobate strategiile sectoriale.

Pe baza principiului suspendării și a atenției pentru a acoperi pierderile așteptate din implementarea riscului de credit, sub rezerva riscului de credit, Banca și grupului de rezerve pentru posibile pierderi privind împrumuturile și alte pierderi posibile. Rezervele sunt formate în conformitate cu cerințele Băncii Rusiei, a autorităților de reglementare bancare, a standardelor internaționale ale situațiilor financiare și a documentelor de reglementare interne ale Băncii și a Grupului în ansamblu, asigurând valoarea regulată a evaluării riscului de credit (așteptat în eveniment a unui risc de credit de pierdere), ținând seama de ratingurile de credit interne ale contrapărților.

Pentru a asigura adecvarea corectă a procedurilor de evaluare a nivelului riscurilor de credit și pentru a determina valoarea rezervelor pentru posibile pierderi privind împrumuturile, precum și o scădere a costurilor materiale și a forței de muncă, atunci când este clasificată de banca furnizată de Bancă și de către Bancă Grupul în ansamblu, portofolii de împrumuturi omogene, pentru care se formează rezerva fără a face judecăți profesionale cu privire la nivelul riscului de credit pentru fiecare împrumut separat.

Grupul controlează concentrarea riscurilor mari de credit, respectarea cerințelor prudențiale, prezice nivelul riscurilor de credit. Aceasta conține o listă de grupuri de debitori legați la nivelul grupului membru, limitele sunt stabilite pentru debitori, portofoliul este analizat în contextul segmentelor și produselor.

Principalul instrument de reducere a riscului de credit este de a furniza.

Necesitatea de a asigura asigurarea și valoarea sprijinului adoptat depinde de riscul unui împrumutat / tranzacție și stabilit în condițiile de produse de credit.

Pentru riscurile de acoperire a creditelor, a fost elaborată și aplicată o politică de depozit, definind principiile și elementele de bază ale organizării muncii cu garanții în creditare. Politica colaterală vizează îmbunătățirea calității portofoliului de credite în ceea ce privește garanția. Calitatea depozitului este determinată de probabilitatea de a obține fonduri în valoare a valorii garantate estimate la aplicarea unui depozit sau punerea în aplicare a acesteia. Calitatea garanției este caracterizată indirect de lista și diferența de conjugatul riscurilor și este determinată de o serie de factori: lichiditatea, precizia determinării valorii, riscul deprecierii, pierderile și riscurile de deteriorare, riscurile cauzate de motivele unei naturi juridice , alții.

Evaluarea valorii gajului se face pe baza unei evaluări interne de experți a specialiștilor băncii, evaluând evaluatori independenți sau pe baza valorii subiectului de gaj în situațiile financiare ale împrumutatului care utilizează reducerea.

Utilizarea garanției unor entități juridice eficiente ca sprijin de proprietate necesită aceeași evaluare a riscurilor garantului, precum debitorul. Banca efectuează o monitorizare periodică a activelor ipotecare pentru a asigura controlul gestionării riscurilor cu parametrii cantitativi, de înaltă calitate și costuri de articole de gaj, afilierea lor juridică, condițiile de depozitare și conținutul. Se determină frecvența monitorizării: cerințele actelor de reglementare ale Băncii Rusiei, termenii furnizării unui produs de împrumut, tipul de dispoziție.

Sistemele actuale de limite și puteri vă permit să optimizați procesul de împrumut și să gestionați corect riscul de credit. Fiecare diviziune teritorială și grupul membru al grupului i se atribuie un profil de risc care determină autoritatea de a lua decizii în funcție de categoria de risc a cererii. La rândul său, categoria de risc a cererii depinde de riscul unui împrumutat, de o limită cumulată a debitorului / grupului de debitori legați, precum și riscul de tranzacție.

În anul 2016, este planificată optimizarea procesului de luare a deciziilor privind clienții corporativi și clienții CIB, inclusiv sistemele de construcție care permit anumite categorii de clienți să ia decizii pentru o zi în timp real.

În ceea ce privește lucrul cu datoria cu probleme în 2015, scorul comportamental a fost introdus în recuperarea la distanță a datoriilor restante asupra împrumuturilor individuale. În 2016, este planificată introducerea unui singur sistem centralizat de recuperare a comerțului cu amănuntul, care să ofere întregul spectru de instrumente de decontare a datoriei problematice - la distanță, contact, outsourcing.

- & nbsp- & nbsp-

Împrumuturi în sprijinul împrumuturilor la 1 ianuarie 2016 Volumul creditelor pentru entități juridice restructurate este de 2.097,5 miliarde de ruble, ponderea lor în active este de 12,8% (1 ianuarie 2015:

2 212,0 miliarde de ruble. și 10,2%, respectiv). Restructurarea - amendamente la condițiile inițiale substanțiale ale deținutului cu debitor de un acord de împrumut într-o parte mai favorabilă pentru aceasta, care nu este prevăzută de condițiile inițiale substanțiale ale contractului de împrumut.

Începând cu 1 ianuarie 2016, volumul creditelor restructurate ale persoanelor din portofoliul de credite a fost de 149,2 miliarde de ruble, ponderea lor în active - 0,7% (1 ianuarie 2015: 72,5 miliarde de ruble. Și, respectiv, 0,3%). Opțiunile tipice pentru restructurare implică o creștere a termenului de utilizare a împrumutului, o modificare a ordinului de gestionare a rambursării riscului de datorie la împrumut, refuzul de eșecuri este complet sau parțial, o modificare a monedei de împrumut.

Nivelul de concentrare a riscurilor mari de credit Banca acordă o atenție deosebită controlului nivelului de concentrare a riscurilor mari de credit. În conformitate cu documentele de reglementare interne, Banca a implementat procedura de monitorizare zilnică a riscurilor mari de credit și de a prognoza respectarea cerințelor cerințelor rusești pentru reglementările26 H6 (mărimea maximă a riscului pe debitor sau grupul de debitori conexe) și H7 (maximul dimensiunea riscurilor mari de credit). În acest scop, se efectuează acompaniament și monitorizare a listei debitorilor bancar mari și conexe.

Ponderea creditelor dintre cei mai mari 20 de debitori (grupuri de debitori) 27 în 2015 sa schimbat de la 24,5% la 27,8% din portofoliul de credite de relații cu clienții. Printre cei mai mari debitori ai băncii sunt reprezentanți ai diferitelor sectoare ale economiei, deci riscul de credit este suficient diversificat.

Informații detaliate privind structura datoriei datoriilor de împrumut și calitatea acestuia sunt prezentate în informațiile explicative care fac parte din raportarea anuală contabilă (financiară) a PJSC Sberbank pentru 2015, întocmită în conformitate cu cerințele Băncii Rusiei și postate pe Site-ul Sberbank www.sberbank.com.

Riscul de lichiditate Scopul riscului de lichiditate este de a asigura capacitatea Băncii necondiționat și în timp util pentru a-și îndeplini toate obligațiile față de clienți și contrapartide, sub rezerva cerințelor de reglementare ale Băncii Rusiei în domeniul gestionării riscului de lichiditate în contextul afacerilor normale și în situații de criză. Documentul-cheie, pe baza căruia apare evaluarea, controlul și gestionarea lichidității este "politica Sberbank pentru gestionarea lichidităților". La gestionarea riscului de lichiditate, banca evidențiază riscurile de reglementare, lichiditate fizică și structurală.

Riscul de lichiditate de reglementare este o încălcare a restricțiilor de reglementare privind valorile standardelor obligatorii de lichiditate stabilite de Banca Rusiei (H2, H3, H4 și NNK). Pentru a gestiona riscul de lichiditate de reglementare, banca efectuează monitorizarea săptămânală și prognoza standardelor obligatorii de lichiditate pentru diferite orizonturi de timp. În plus, Sberbank are un sistem limită pentru valorile standardelor obligatorii și indicatorii de lichiditate, care garantează respectarea restricțiilor Băncii Rusiei atât asupra datelor de raportare, cât și a datelor intravenoase, luând în considerare posibilele oscilații ale elementelor individuale ale bilanțului.

Instrucțiuni ale Băncii Rusiei "privind reglementările obligatorii ale băncilor" (ed. Din 25.10.2013) din 03.12.2012 №139 - iar indicatorul este proiectat după cum urmează: Datoria de împrumut din cele mai mari 20 de companii (companii ale companiilor) se referă la soldul portofoliului de credite a persoanelor juridice și a persoanelor fizice; și numărătorul, iar numitorul includ urgente, datorii restante și tratate privind Cessia; În datoria a 20 de companii, se ia în considerare datoria filialelor din Sberbank, iar datoria bancară nu este luată în considerare.

Riscul de gestionare a riscurilor de lichiditate fizică - incapacitatea băncii de a-și îndeplini obligațiile față de contrapartidă în orice monedă datorită dezavantajului fizic al fondurilor:

imposibilitatea de plată, emiterea de împrumut etc. Instrumentele de gestionare a riscului de lichiditate fizică pe termen scurt sunt un model pentru prezicerea dinamicii principalelor elemente ale bilanțului din secțiunea principalele valute, controlul rezervelor disponibile de lichiditate. Pentru a acoperi posibilele deficiențe de lichiditate care depășește rezerva de fonduri disponibile, banca are instrumente pentru atragerea de lichidități suplimentare, la care operațiunile de repo direct cu Banca Rusiei, trezoreria federală și contrapartidele de pe piață garantate de valori mobiliare, depozitele federale Trezoreria, operațiunile de schimb valutar și swap cu metale prețioase, precum și atragerea de la Banca Rusiei cu privire la garantarea bunurilor necunoscute și a garanțiilor instituțiilor de credit.

Riscul de lichiditate structurală (riscul de concentrare) este posibilitatea unei deteriorări semnificative a lichidității fizice sau de reglementare datorată dezechilibrelor în structura activelor și pasivelor, inclusiv dependența ridicată a bazei pasive a băncii de la unul / mai mulți clienți sau surse de finanțare într-o anumită monedă sau într-o anumită perioadă.

Abordarea gestionării lichidității în cursul anului 2015 a fost în mare parte determinată de situația macroeconomică actuală și de starea sectorului financiar rus (sancțiuni împotriva Rusiei din UE și Statele Unite, volatilitatea cursului de schimb ruble și al altor factori). Cu toate acestea, datorită politicii flexibile de interese și gestionării eficiente a bazei active și pasive, pentru anul 2015, banca a reușit să reducă volumul împrumuturilor Băncii Rusiei și bugetul federal cu 3,0 trilioane de ruble. Până la 0,8 trilioane de ruble. Practic, prin atragerea de fonduri pentru clienți, precum și ca urmare a reducerii numerarului în numerar în cadrul optimizării gestionării numerarului. Începând cu 1 ianuarie 2016, Banca menține volumul rezervelor atât în \u200b\u200bruble, cât și în valută străină este suficientă pentru a răspunde în cazul deteriorării situației cu nivel de lichiditate.

În 2015, Banca Rusiei a anunțat instituirea unui standarde de lichiditate pe termen scurt de la Basel III (NL, H26) ca o normă prudențială de la 1 ianuarie 2016. Valoarea minimă admisibilă a standardului pentru anul 2016 este de 70%, urmată de o creștere anuală de 10 puncte procentuale înainte de realizarea a 100% din 1 ianuarie 2019. Calculul standardului Sberbank va fi efectuat la nivelul grupului Sberbank. Planul de afaceri Sberbank prevede respectarea necondiționată a standardelor de lichiditate pe parcursul anului 2016.

Începând cu 1 ianuarie 2016, Sberbank cu o marjă respectă valorile limită ale reglementărilor obligatorii de lichiditate stabilite de Banca Rusiei.

- & nbsp- & nbsp-

Analiza managementului riscului al activelor și obligațiilor băncii de a plăti valorile mobiliare estimate la valoarea justă prin profit sau pierdere, precum și cea mai lichidă proporție de valori mobiliare disponibile pentru vânzare, sunt considerate active lichide, deoarece acestea pot fi ușor convertite în numerar O perioadă scurtă de timp. Astfel de active din tabelul de mai jos sunt plasate în categoria "Cerere și mai puțin de o lună". Activele cu titluri de maturitate restante sunt categoria "nu este instalată" în cantitatea de plăți restante de fapt.

la vostr. Și de la 1 la 6 luni de la vârsta de 1 an, fără frecare. Mai puțin de 1 lună 6 luni până la 1 an la 3 ani 3 ani noi

- & nbsp- & nbsp-

În 2015, a existat o reducere a rupturii de lichiditate în termen de 6 luni, cauzată de reducerea volumului de atragere a fondurilor de la Banca Rusiei cu privire la operațiunile de repo direct și în cadrul furnizării Băncii Băncii Rusia nr. 312-p. Urgența acestor operațiuni nu depășește în principal 6 luni. Această reducere a fost compensată prin atragerea fondurilor clienților pentru diferite termeni și vânzarea de numerar. De asemenea, merită remarcat o creștere a rupturii de lichiditate la orizont peste 3 ani, în special datorită reducerii urgenței reziduale a datoriei de împrumut.

Riscul de transfer al riscului de țară - riscul pierderilor datorate imposibilității contrapartidelor unei anumite țări (cu excepția contrapartidelor suverane) de a-și satisface obligațiile într-o altă monedă decât țara contrapărții din alte motive decât riscurile standard (din motive, în funcție de motive Guvernul țării, și nu din contrapartidă).

Riscul economiilor naționale este riscul de pierderi datorate imposibilității fiecărui refuz al unei anumite țări și imposibilitatea contrapartidelor rămase ale acestei țări de a-și îndeplini obligațiile în moneda națională din alte motive decât riscurile standard (pentru riscurile standard Motivele în funcție de guvernul țării și nu de la contrapartidă).

Pentru a limita și a gestiona riscurile luate de Grupul pentru țările individuale, a fost elaborat un sistem de limite de risc în bancă. Aceste limite limitează concentrația cumulată a operațiunilor cu contrapartide ale unei țări separate, inclusiv debitorii / emitenți suverani și organisme guvernamentale.

Riscul de transfer este evaluat și capitalizat în cadrul procedurilor procedurilor de adecvare a capitalului intern desfășurate în Bancă, asigurând astfel că există o sumă suficientă a resurselor financiare disponibile ale Băncii pentru a acoperi posibilele pierderi în punerea în aplicare a acestui risc.

Gestionarea riscurilor

- & nbsp- & nbsp-

Grupurile de țări dezvoltate includ: Australia, Republica austriacă, Mare Duchy Luxemburg, Republica Greacă, Irlanda, Republica Italiană, Canada, Regatul Belgiei, Regatul Țării Românești, Regatul Norveției, Regatul Norvegiei, Regatul Suediei, Noua Zeelandă, Republica Portugheză a Regatului Unit al Marii Britanii și Irlandei de Nord, Statele Unite ale Americii, Republica Federală Germania, Finlanda, Republica Franceză, Confederația Elvețiană, Japonia Managementul riscului

- & nbsp- & nbsp-

Riscurile de piață ale operațiunilor pe piețele financiare

Riscul de interes pe portofoliul de titluri de creanță a cărții de tranzacționare - Riscul care rezultă din modificările nefavorabile ale nivelurilor de rate ale pieței.

Riscul stoc al unei cărți de tranzacționare este un risc care rezultă dintr-o schimbare adversă a cotațiilor de valori mobiliare focale.

Gestionarea riscurilor

- & nbsp- & nbsp-

Creșterea riscului de piață de la 1 ianuarie 2016 față de 1 ianuarie 2015 este cauzată de o creștere a volatilității cauzată de schimbarea ferestrei istorice utilizate pentru a construi scenarii posibile pentru schimbarea prețului instrumentelor din portofoliu. Conform metodei de evaluare a amplorii riscului de piață, atunci când se construiește astfel de scenarii, se utilizează o fereastră istorică, care corespunde unei perioade bienale care precedă data de calcul. În plus, creșterea riscului de piață este explicată și prin extinderea unui set de instrumente financiare acoperite în cadrul calculului VAR.

Lipsa riscului de stoc se datorează eliminării pozițiilor pe acțiuni în portofoliul de tranzacționare cu privire la soldul PJSC Sberbank, în conformitate cu decizia de aprobare a strategiei de gestionare a portofoliului de acțiuni.

Calculată la poziția agregată a băncii în instrumente financiare, inclusiv poziția cărții bancare, precum și pe poziția totală a monedei deschise a băncii.

Procentajul de gestionare a riscului și riscurile valutare ale cărții bancare Dobânzile și riscul valutar al cărții bancare - riscurile apariției pierderilor financiare pe pozițiile cărții bancare datorită schimbărilor nefavorabile ale ratelor dobânzilor, cursurilor valutare și metalelor prețioase prețurile.

Principalele obiective ale gestionării acestor tipuri de risc sunt:

minimizarea pierderilor potențiale datorate implementării riscurilor de interes și valută;

respectarea cerințelor autorităților de reglementare;

optimizarea raportului de risc și randament.

Riscul de interes al definiției cărților bancare și a surselor de risc. Banca presupune riscul ratei dobânzii asociate influenței oscilațiilor ratelor dobânzilor pe piață asupra fluxurilor de numerar.

Riscul de interes al cărții bancare include:

procentul de risc care apare din cauza incomprehensiunii scadenței (revizuirea ratelor dobânzilor) a activelor și pasivelor sensibile la modificările ratelor dobânzilor, cu o schimbare paralelă, schimbarea înclinării și a formei curbei de randament;

riscul de bază care apare din cauza incomprehensiunii gradului de modificare a ratelor dobânzilor la active și pasive sensibile la modificările ratelor dobânzilor, cu un timp similar pentru rambursare (perioada de revizuire a ratelor dobânzilor);

riscul rambursării anticipate (revizuirea ratelor dobânzilor) a activelor și obligațiilor sensibile la modificările ratelor dobânzilor.

Managementul riscant interesant în 2015. În 2015, Grupul a redus procentul de risc în ruble ca urmare a executării pachetului de măsuri anticriză luate de conducerea băncii. În cadrul gestionării riscului de dobândă a băncii începând cu anul 2016, se stabilește poziția țintă în procentaj în ruble, pentru a obține indicatorii de monitorizare pentru volumul și structura urgenței produselor, a căror execuție este discutată în mod regulat pe Comitetul de gestionare a activelor și al răspunderii.

Evaluarea riscului de interes. Pentru a evalua riscul de dobândă, șocul standard este utilizat în conformitate cu recomandările Comitetului de la Basel.

Prognozarea posibilelor modificări ale ratelor dobânzilor se efectuează separat asupra poziției ruble și agregate în poziția monetară. Șocul ratelor dobânzilor este calculat ca 1% și distribuirea cu cuantilizată de 99% a modificărilor în rata medie anuală a dobânzii obținută utilizând metoda simulărilor istorice în conformitate cu cel puțin 5 ani. Ca o rată de bază, o rată indicativă asupra procentelor ruble pentru o perioadă de 2 ani (RUB IRS 2Y) este utilizată pentru a evalua ratele dobânzilor în ruble (RUB IRS 2Y), precum și Libor 3M.

Influența creșterii și a incidenței ratelor dobânzilor la profitul Grupului se dovedește impozitul pe orizont la 1 an, începând cu 1 ianuarie 2016 față de 1 ianuarie 201530:

Datele privind procentul de risc al cărții bancare din ruble pentru PJSC Sbbank, care este cea mai mare parte a riscului procentual al cărții bancare ale grupului în ruble. În valută străină, datele sunt date pentru grupul din ultima dată disponibilă (1 august 2015).

Gestionarea riscurilor

- & nbsp- & nbsp-

Schimbarea riscului de interes al unei cărți bancare în rublele rusești începând cu 1 ianuarie 2016 în raport cu 1 ianuarie 2015 este cauzată în principal:

o scădere a atracțiilor pe termen scurt de la Banca Rusiei;

creșterea volumului de portofoliu de fonduri ale persoanelor;

reducerea volatilității ratelor dobânzilor în rublele rusești.

Schimbarea riscului de interes al unei cărți bancare în situația turcă din 1 ianuarie 2016 în raport cu 1 ianuarie 2015 se datorează majorării principale a ratelor dobânzilor în minciunile turcești, precum și creșterea echilibrului Grupului Denizbank.

Schimbarea riscului de interes al unei cărți bancare în alte valute străine începând cu 1 ianuarie 2016 în legătură cu 1 ianuarie 2015 este cauzată în principal:

creșterea volatilității ratelor dobânzilor în dolari SUA;

la încetarea atracției finanțării guvernamentale de către Sberbank în dolari SUA;

reducerea urgenței portofoliului de credite a persoanelor juridice.

Riscul valutar al unei bănci de carte bancare este supus riscului valutar din cauza existenței pozițiilor valutare deschise (Orp). Principalele surse ale ISP ale cărții bancare sunt: \u200b\u200boperațiunile de creditare și atragerea în valute și venituri străine primite în valută străină.

Riscul valutar este implementat din cauza modificărilor adverse ale cursurilor de schimb valutar.

Banca consolidează zilnic banca cumulativă OSP și gestionează poziția valutară deschisă a cărții bancare pentru a reduce riscul valutar. Banca utilizează operațiuni metabolice prin calcularea riscurilor valutare, a contractelor forward, precum și a contractelor futures pentru dolarul american către MICEX.

În perioada 2014-2015, banca a închis poziția monetară a cărții bancare, ca urmare a cărora Banca nu a suferit o pierdere din cauza unei slăbiri semnificative a cursului rubrei ruse în raport cu monedele străine pe pozițiile Cartea bancară.

Gestionarea riscurilor

- & nbsp- & nbsp-

Riscul operațional Riscul operațional este riscul pierderilor bancare ca urmare a erorilor în organizarea proceselor, erorile angajaților sau abuzul de terți, eșecurile în funcționarea sistemelor informatice, precum și datorită evenimentelor externe.

Ca parte a managementului riscului de funcționare, Banca introduce procesele de colectare a datelor interne privind incidentele de risc operațional, stima de sine și analiza scenariilor. Pentru a monitoriza nivelul de risc, este utilizat un sistem de raportare pentru conducerea și organismele colegiale implicate în procesele de gestionare a riscurilor. Raportarea riscurilor se formează pe o bază zilnică, lunară și trimestrială.

Datele privind evaluările riscurilor și pierderile suportate fac posibilă identificarea zonelor de concentrare a riscurilor pentru dezvoltarea în continuare a unui complex de măsuri care contribuie la o scădere a nivelului de risc operațional al băncii. Activitățile realizate de reducere a riscurilor sunt sisteme și vizează îmbunătățirea proceselor și tehnologiilor existente pentru efectuarea operațiunilor (au redus riscul de erori ale angajaților atunci când efectuează operațiuni, o serie de riscuri asociate cu eliberarea cardurilor de credit, cardurile cu descoperit de cont, setarea incorectă a monedei Ratele de schimb în sistemele bancare). Monitorizarea periodică a statutului de punere în aplicare a măsurilor și nivelul riscului rezidual, atât din diviziile structurale, cât și din partea riscurilor de funcționare, precum și organele colegiale ale organelor de conducere ale băncii și participanții la grup sunt făcut. O conștientizare a creșterii gradului de conștientizare a riscului băncii: nivelul de informații privind incidentele implementate de incidente sa triplat aproape.

Alocările sunt conduse în mod regulat de cantitatea de daune cauzate de incidente mari de risc operațional asupra diviziilor băncii. Datele privind daunele iau în considerare indicatorii-cheie ai eficacității membrilor consiliului, curatorii blocurilor funcționale ale Oficiului Central și ale președinților băncilor teritoriale. În plus, Banca are un rating de unități structurale interne în ceea ce privește riscurile operaționale pentru a le minimiza.

Pentru mai multe informații privind procedurile de gestionare a riscurilor, precum și alte tipuri de riscuri cheie, cum ar fi riscul de pierdere din cauza modificărilor costurilor de proprietate, a riscului juridic, a riscului de conformitate, a riscului de reglementare, a riscului de impozitare, a riscului strategic și a riscului de modele Informații explicative, incluse în raportarea anuală de contabilitate a PJSC Sberbank pentru 2015, compilate în conformitate cu cerințele Băncii Rusiei și postate pe site-ul Sberbank pe internet www.sberbank.com.

Tabelul prezintă totalul pe banca și calculul 3 cele mai mari valori ale OVP, calculate în conformitate cu instrucțiunea Băncii Rusiei 124 și.

Personal

8. Personal Informații generale despre personal pentru 2015 Numărul efectiv al personalului Sberbank a scăzut cu 4492 de angajați la 271.231 de angajați. Reducerea a avut loc în principal datorită reducerii blocurilor operaționale, cu amănuntul și întreprinderile corporative. O parte semnificativă a angajaților (46%) funcționează direct cu clienții.

Implicarea personalului în Sberbank acordă o atenție deosebită implicării personalului. Pentru aceasta, un studiu la scară largă a angajaților se desfășoară în fiecare an. Feedback-ul obținut în funcție de rezultate este utilizat pentru a determina prioritățile în lucrul cu personalul.

În 2015, un sondaj de implicare a fost inițial trecut în întregime în format online, care a crescut numărul de participanți la 194 mii de oameni și a extins geografia unui sondaj la 346 de orașe. Indicele de anchetă pentru al doilea an la rând a arătat o creștere semnificativă - cu 6,7 puncte procentuale.

la 75,6 pp. Factorii care au cel mai mare impact asupra implicării angajaților din Sberbank sunt: \u200b\u200bgestionarea calității schimbărilor în bancă, inclusiv calitatea comunicațiilor; Top Management - nivelul său de competență, deschiderea în comunicarea cu angajații, creând condiții pentru o interacțiune eficientă;

abilitatea de a efectua în mod eficient munca este rata de luare a deciziilor, simplitatea procesului de coordonare, capacitatea de a influența deciziile, profesionalismul și respectarea valorilor angajaților.

Conform rezultatelor sondajului, se formează un set de recomandări practice pentru dezvoltarea culturii corporative ale băncii. În 2016, calitatea comunicării va fi ridicată în timpul procesului de gestionare a modificărilor, estimările privind valorile în toate elementele ciclului HR vor fi utilizate la realizarea de soluții de personal. Lucrările vor fi desfășurate cu privire la dezvoltarea conducerii de conducere în munca zilnică, o creștere a disciplinei informării în timp util despre probleme și erori.

Selecția și adaptarea în 2015 în cadrul procedurilor de selecție în 2015, 54.554 de specialiști noi și liderul au fost adoptate pentru a lucra în Sberbank. Potrivit noilor standarde ale Sberbank, angajații nou acceptați li se oferă o comenzi rapide și de înaltă calitate, este oferită asistență într-un mediu nou.

Pentru 2015, PJSC Sberbank și filialele băncii au adoptat practici și stagii de peste 13.700 de studenți. Programul de recrutare și dezvoltare a absolvenților universitari este implementat în blocul CIB.

În cadrul cooperării cu instituțiile de învățământ, au avut loc mai mult de 2.000 de prelegeri de la angajații băncii, au avut loc mai mult de 100 de concursuri diferite de cazuri.

Ciclul HR din bancă Există un singur ciclu anual de stabilire a obiectivelor, evaluarea performanței și potențialului, planificarea carierei, dezvoltarea și promovarea angajaților - ciclul HR.

La începutul anului, pe baza obiectivelor strategice ale băncii, se formează obiectivele conducerii superioare pentru trimestrele și anul. Apoi, obiectivele sunt cascorate la nivelurile de management și pe teritoriu.

Evaluarea personalului de performanță asupra angajaților se desfășoară în fiecare trimestru, rezultatele muncii în luna decembrie sunt rezumate. Conform rezultatelor evaluării, se oferă feedback. În 2015, a fost introdusă și o evaluare a valorilor băncii, pe lângă evaluarea performanței. În 2015, 100% dintre angajați au evaluat performanța.

Așa cum sa aplicat liderilor băncii, se utilizează un instrument de evaluare - comisiile de personal, pe care consideră colectiv potențialul și succesul capului.

În urma rezultatelor planului de acțiune pentru fiecare angajat, o listă de angajați recomandați să participe la rezerva de personal la pozițiile-cheie ale băncii este consistentă, lista succesorilor este consecventă. În 2015, comisiile de personal au trecut 20 de mii.

lideri - 63% din numărul total al acestora. În 2016, vor fi acoperite 100% dintre manageri.

Conform rezultatelor evaluării, angajații formează un plan individual de dezvoltare sau un plan de îmbunătățire dacă un angajat este recunoscut într-un ineficient. În 2015, acoperirea acestor planuri au crescut de 15 ori față de 2014.

Banca are rezerva de personal pentru poziții-cheie. Pentru alte poziții, continuitatea este implementată. Rezerva de personal constă din managerii eficienți cu potențial ridicat, gata să ia poziții-cheie în sistemul Sberbank în următorii doi ani.

În urma activității pentru anul, angajatul primește feedback de la cap, colegi, subordonați, clienți interni în format de 360 \u200b\u200bde grade.

În 2015, sistemul de mentorat a fost introdus pe deplin pe întregul Sberbank, care permite angajatului să se dezvolte cu privire la experiența altora. Pe parcursul anului, instrumentele de îndrumare au fost instruiți 12 mii de manageri, iar majoritatea aplicând cu succes instrumentele de mentorat în practică.

La capacitate maximă a câștigat Universitatea Corporate din Sberbank, care a fost recunoscută ca fiind cea mai bună în clasamentul liderilor de educație corporativă conform revistei RBC.

Pentru anul peste 25 de mii de manageri instruiți la universitate. Mai mult de 200 de manageri au fost învățați pe programele KU în cadrul sistemului Leaders Ledger.

În 2015, a fost elaborat un nou model de competențe profesionale comune. Programe create pentru care angajații vor fi instruiți în 2016.

În 2015, au fost instruiți 550.64732 de specialiști. Dezvoltarea a 254 de programe de formare centralizate pentru specialiști. La sfârșitul anului, nivelul de satisfacție cu programele de învățare a fost de 9,4 puncte din 10.

Beneficiile corporative și privilegii Banca oferă tuturor angajaților care au trecut perioada de probă, asigurarea medicală voluntară și accidentele și bolile grele.

Agenția Federală pentru Educație Vladivostok Universitatea de Stat din Economie și Service Pavlikov S.N. Dispozitivul de formare și generare a semnalelor Principalele definiții ale Vladivostok APCS (Auto ... "

"Problemele umanitare ale modernității în aspectul adaptării copiilor înzestrați creativ Garanina Elena Yurievna Vladivostok Universitatea de Stat de Economie și Serviciu, Vladivostok Unul dintre problemele actuale ale modernității este aspectele legate de adaptarea personalităților creative talentate. În general, problema relației dintre Creative Li ... "

"Structura portretului psihologic al echipei de muncă din Dama S.E. Student 2 Cursuri Direcția de instruire "Managementul personalului" Bazhin A.S. Asociat Profesor Departamentul de Resurse Umane si Economie Economie Universitatea Federala de Est, Vladivostok Abstract .... »

ISBN 978-5-17-061060-0, 978-5-226-01228-0 Rezumat Cartea subliniază pe scurt răspunsurile la principalele probleme ale temei "economia mondială". Publicația va contribui la sistematizarea cunoștințelor, etajul ... "Ministerul Educației și Științei din Filiala Federației Ruse a instituției educaționale bugetare de stat federale din Prokopieva profesională superioară Julia Vladimirovna Sprijin metodic pentru aplicarea procedurilor analitice în procesul de audit necorporal Active Specialitatea 08.00.12 - "Contabilitate, statistică" Disertații abstracte ale autorului pentru gradul de candidat la științele economice Orenburg - 2 ... "

"Balanța totală și teoria economică a bunăstării până în prezent, analiza noastră vizată în principal prevederile cazurilor pe piețe separate. A fost o analiză a echilibrului parțial ... "

"Rezoluția Consiliului privind reglementarea financiară și politica monetară a Asociației Băncilor Regionale a Rusiei în urma reuniunii pe tema" Proiectul principalelor domenii de politică monetară unificată de stat pentru 2 ... "

"Ministerul Agriculturii a Federației Ruse Federală Instituție de învățământ bugetar de învățământ superior" Kuban State Universitatea Agrară "Facultatea de Informatică Aplicată Proprietatea de lucru" Modelarea simulării "Direcția Podg ..." UO "Universitatea economică de stat Belarus" Aprobați primul viciu -Rector _ vv. Osadovsky "" 2016 Nr. Înregistrare Programul de practică pre-diplomă, eliminăm-o în termen de 1-2 zile lucrătoare.

« Buna! Oamenii riscă o opinie cu privire la impactul ratei băncii centrale la CPM.
Acum, dacă luăm în considerare VTB:
1) CPM are o tendință descendentă
2) Rata băncii centrale are, de asemenea, o tendință descendentă

Întrebare: Ce se va întâmpla cu CPM a acestei bănci și de ce? Va diferi oarecum dacă luați în considerare situația privind economiile?

Mulțumesc.»

Bună dimineața, bineînțeles, există o anumită legătură între scăderea ratei băncii centrale și scăderea CPM, dar o influență mult mai mare are o schimbare a structurii împrumuturilor - de la mai multe produse marginale (cerința. Credit ) Pentru mai puțin (ipotecă). În plus, VTB are o creștere mai rapidă a creditelor emise în raport cu creșterea depozitelor implicate, care trebuie să compenseze o finanțare mai scumpă (împrumuturi interbancare și datorie subordonată). Situația opusă se întâmplă în Sberbank. În general, prognoza noastră pentru nivelul CPM a ambelor bănci este de a păstra valorile curente.

« În ultima calitate a Sberbank din data de 08.06.2018, formularea despre rezervarea protectoare sună ca aceasta (pagina 5, punctul 4.2): - Banca conține acțiuni ordinare și acțiuni preferate de același tip - cu o plată obligatorie a unui anumit dividend în valoare de cel puțin 15% din valoarea nominală a acțiunii privilegiate. (Punctuația este păstrată) este că rezervarea despre "definiția" plăților pentru Prefam a apărut sau totul nu este la cel vechi - "nu mai mic de 15%" nu este o certitudine și înseamnă că pot plăti mai puțin decât pe Conversații?»

Da, este încă necesar să se formuleze că dimensiunea dividendului plătit pe acțiunea privilegiată nu poate fi mai mică decât dimensiunea dividendului plătit la acțiunile ordinare.

« Buna ziua. În rezultatele a 1 p / g din 2018, BV pe acțiune a indicat 175,8 ruble. Ce formulă este calculată dacă fondurile proprii aparținând acționarilor sunt de 3485 miliarde de ruble, iar numărul total de acțiuni sunt de aproximativ 22,6 miliarde de PC-uri. (Înțeleg că aceasta este o prognoză, dar totuși).»

O zi buna. Prețul balanței la sfârșitul anului 2018 în 175,8 ruble a fost obținut prin împărțirea fondurilor de prognoză la sfârșitul anului 2018 în valoare de 3,971 trilioane de ruble pentru numărul total de acțiuni obișnuite și preferate.

« O zi buna! De ce a scăzut adecvarea capitalului atât de mult?»

O zi buna. În mare parte datorită plății dividendelor mai mari în 2017.

« Cât de semnificativă este profitul suplimentar al băncilor și Sberbank, în special, ca urmare a intrării din iulie, datorită legii privind finanțarea construcției de locuințe, dezvoltatorii nu în detrimentul acționarilor și, pe cheltuiala creditului bancar bani?»

Deși nu am făcut ajustări speciale în modelul băncilor legate de schimbarea finanțării construcțiilor de locuințe.

« Sincer, am fost foarte surprinși de fundalul original, stabilit în întrebarea dvs., Dmitry. Cine este considerat și de ce Sberbank?»

Artem, am auzit această opinie din spectacolele multor analiști pe RBC. Desigur, nu există nici o relatare despre numele lor de familie, dar cu o probabilitate de 100% pot apela câteva nume: Alexander Rodowev, Alexander Krapivko. Acest lucru este discutat cu programe de vârf așa cum sunt acordate.

« O zi buna!

Ți-a plăcut hârtia din iunie în portofoliu? Și în septembrie, scrieți, ce vă puteți califica ...?)) "

Bună ziua, Andrey! Da, în luna iunie am cumpărat acțiuni ordinare de Sberbank numai la "Fondul Arsager - Fondul mixt", în prezent le-am cumpărat în toate portofoliile.

« Sberbank a trebuit să-și vândă afacerea în Ucraina pentru un ban. Ceva nu mai vedea mai multe informații despre asta. Care este prețul unei tranzacții atunci când și cum va afecta situațiile financiare ale băncii? Ea va fi»

Bună dimineața, Dmitriy! În primul trimestru al anului 2017, Banca a fost semnată printr-un acord-cadru privind punerea în aplicare a 100% din PJSC Sberbank PJSC (Ucraina). Punerea în aplicare a prezentului acord a implicat o coordonare preliminară cu autoritățile de reglementare și cu performanța altor condiții. În al treilea trimestru al anului 2017, Banca Națională a Ucrainei a refuzat să aprobe tranzacția. Nu avem alte informații în acest moment. În ceea ce privește reflecția în raportarea băncii, considerăm că a fost deja creată rezervă corespunzătoare pentru depreciere.

« Aparent, o parte din numerarul de aproximativ 100 de miliarde de ruble a fost cheltuită cu privire la achiziționarea de active fixe, care pot fi văzute în nota 14 a raportului IFRS pentru anul 2016.»

Faptul este: Sberbank intenționează să scape de numărul excesiv de birouri. El nu a putut cumpăra din nou imobiliare pe birouri noi ...

« Bună ziua Dmitri! Întrebarea nu este foarte clară. Ați putea explica mai detaliat ceea ce înseamnă?»

Elena, dacă luați, de exemplu, rezultatele financiare ale Sberbank pentru 2015, atunci profit este de 222,9 miliarde de ruble. În conformitate cu aceasta, rentabilitatea capitalului propriu este considerată 11%, având în vedere că Sberbank a posedat 2020 de miliarde de ruble la începutul anului 2015. Întrebarea apare: de ce, în acest caz, la calcularea profitului dobândită, nu sunt luate în considerare indicatorii "altor venituri agregate", unde se calculează articolul de venit: "Titlurile de investiții disponibile pentru vânzare"? La urma urmei, suma capitalurilor proprii (2,020 miliarde de ruble) include costul valorilor mobiliare de investiții de vânzare. Logica argumentelor mele este aceasta: Dacă includeți în indicatorii capitalului nostru, costul lucrărilor de investiții de vânzare, atunci rentabilitatea acestei capitaluri este, de asemenea, valabilă, inclusiv "alte venituri cumulate" în indicatorii obținuți profit net.

« M-am uitat la paradea de cinci ani în urmă. În aceștia, acțiuni privilegiate au ocupat poziții mai mici decât profiturile, deși în acei ani Arseger nu a luat în considerare lipsa unei rezervări de protecție în Carta Sberbank. Cu ce \u200b\u200beste legat?»

Poate că în acel moment prefsurile lui Sberbank au fost tranzacționate deasupra unei reduceri echitabile.

« Sberbank nu utilizează fonduri împrumutate ale băncii centrale a Federației Ruse. Sunt beneficii sberbank de la tarife înalte în țară? Pe de o parte, scăderea ratelor va crește volumul creditării. Pe de altă parte, cu o scădere a ratelor va scădea, de asemenea, marja de la bancă și va fi, de asemenea, îndreptată de avantajul său față de alte bănci sub formă de bani de clienți ieftini?»

După cum arată datele istorice, în timpul ratelor scăzute ale dobânzii, marja procentuală netă a Sberbank a fost mai mare decât acei indicatori pe care Banca îl demonstrează acum.

« Bună ziua Andrey! Norma articolului 2 al articolului 32 din Legea federală din 26 decembrie 1995 n 208-FZ "pe societățile pe acțiuni" pe care proprietarii de acțiuni preferate nu este determinată să primească dividende la egalitate cu acțiuni simple. În cazul lui Sberbank (spre deosebire de Transneft, de exemplu), valoarea dividendelor acțiunilor preferate în Carta nu este definită și, prin urmare, alineatul (2) din Legea privind AO protejează proprietarii preferilor și Acest lucru este mai bun decât "rezervarea protectoare din Cartă". Deci, de ce încă mai ești exclus Sberbank de pe piața? Credeți că punctul din Carta protejează fiabilitatea articolului din Legea federală?»

Bună seara, Eugene! Potrivit navelor noastre, formularea care se află în Carta Sberbank (cel puțin 15% din nominal), este definirea dividendelor în acțiuni privilegiate. Ca rezultat, ați specificat starea legii nu se aplică.

« Bună ziua Andrey! M-am gândit eu. Dar de ce sunt VTB? La urma urmei, ați exclus, de asemenea, din tipurile de piață.»

Alexander, într-adevăr, acțiunile ordinare VTB sunt incluse în tipurile de piață. Puteți să vă dați un link la locul în care vorbim despre excepția lor? Poate că acest termen a fost folosit într-un alt context. De exemplu, din motive similare, din cauza lipsei de rezervări în Cartă, nu ne așteptăm la profitabilitatea prefamphilor transneft, Kuybyshevazota, Bashinformsvyaz.

« Buna! Și de ce în secțiunea "Analytics pe emitenți" nu există prefs de sbbank?»

Bună după-amiază! Am exclus prefs de Sberbank de pe tipurile de piață, deoarece Carta băncii nu are o rezervare protectoare în dividende. De regulă, suna după cum urmează "În același timp, dacă valoarea dividendelor plătite de societate pentru fiecare cotă obișnuită într-un anumit an, depășește suma care trebuie plătită ca dividende pentru fiecare stoc preferat, dimensiunea dividendei plătite în acesta din urmă trebuie să fie mărită la dividendul de mărime plătite pe acțiuni ordinare. "

« "Investitorii apreciază întotdeauna faptul că conducerea societății pe acțiuni este motivată să crească costul, deoarece este cea mai importantă componentă a veniturilor acționarilor." Abalov Artem, 11 decembrie 2015 la 12:57 Investitori, de Curs, tot felul sunt. De asemenea, mă consider un investitor. Dar nu aprob această motivație de management. Managerii salariilor de decantare trebuie să crească indicatorii de capital și ROE atunci când respectă anumite standarde pentru nivelul datoriei companiei și al umărului său de credit.»

Sunt total de acord cu dvs., dar este și mai corect să utilizați ambii indicatori: și creșterea capitalului social și ritmul său, precum și conformitatea capitalizării realizate de societate în conformitate cu societatea. De exemplu, în compania noastră, sistemul de remunerare a managementului în trei etape: 1. Disponibilitatea profitului; 2. depășirea ROE deasupra nivelului de randament al OFZ; 3. Depășirea capitalizării în maximum două: dimensiunea capitalului propriu al companiei sau numărul de profituri înmulțit cu 7.

« Investitorii apreciază întotdeauna faptul că conducerea societății pe acțiuni este motivată să crească costul, deoarece aceasta este cea mai importantă componentă a veniturilor acționarilor.»

Investitorii, desigur, tot felul sunt. De asemenea, mă consider un investitor. Dar nu aprob această motivație de management. Managerii salariilor de decantare trebuie să crească indicatorii de capital și ROE atunci când respectă anumite standarde pentru nivelul datoriei companiei și al umărului său de credit.