Gwarancja bankowa pozwala uchronić się przed ryzykami związanymi z niewypełnieniem zobowiązań przez jedną ze stron umowy – pisemne zobowiązanie banku do zapłaty wierzycielowi kwoty w przypadku nienależytego wykonania przez dłużnika jego umowy obowiązki.
Zawierając transakcję zawsze podejmujemy ryzyko, ponieważ jedna ze stron może odmówić wypełnienia swoich zobowiązań.
W efekcie taka odmowa (w niektórych przypadkach) pociąga za sobą straty np. finansowe. Gwarancja bankowa pomoże Ci się zabezpieczyć. W tym artykule przedstawimy koncepcję gwarancji bankowych, a także powiemy, w jaki sposób mogą być przydatne.
Pojęcie gwarancji bankowej
Co obejmuje pojęcie gwarancji bankowej wystawionej przez bank, jakiego rodzaju dokumentem i w jakich przypadkach ma on zastosowanie? Aby to zrozumieć, termin musi być zdefiniowany. Gwarancja bankowa jest pisemnym zobowiązaniem banku do wypłacenia wierzycielowi pewnej sumy pieniężnej w przypadku nienależytego wykonania przez dłużnika zobowiązań umownych.
Rodzaje gwarancji bankowych
Gwarancje są obecnie jednym z najbardziej pożądanych produktów na rynku usług finansowych. Dla wygody użytkowników są one klasyfikowane według zakresu, więc musisz wiedzieć, jakie rodzaje takich dokumentów istnieją.
Jakie są wymagania, aby firmy wystawiały gwarancję bez zabezpieczenia? Jakie są cechy wystawienia gwarancji firmy ubezpieczeniowej? Jak zawrzeć umowę gwarancji bankowej z pomocą brokerów?
Przy zawieraniu umów handlowych strony nie mogą być w 100% pewne siebie. Gospodarka jest złożona i nieprzewidywalna. Klienci są zainteresowani terminowym i prawidłowym wykonaniem prac określonych w umowie, w związku z czym mają prawo domagać się od wykonawców dokumentów gwarancji lojalności.
Takie gwarancje są wystawiane przez osobę trzecią – bank, który pełni rolę swego rodzaju poręczyciel dłużnika.
Celem gwarancji bankowej jest zapewnienie realizacji warunków umowy. Dzięki temu dokumentowi klientowi przysługuje odszkodowanie w przypadku, gdy wykonawca nie wykona tego, co obiecał w umowie, lub zrobi to niewłaściwie.
O, jak wystawić gwarancję bankową Powiem ci, Denis Kuderin, ekspert od zagadnień ekonomiczno-finansowych magazynu HeatherBober. Koniecznie przeczytaj artykuł do końca – w finale znajdziesz wskazówki, jak szybko, prosto i przy minimalnych kosztach gotówkowych uzyskać gwarancję bankową.
1. Co to jest gwarancja bankowa i dlaczego jest wystawiana
Gwarancje bankowe wykorzystywane są w praktyce handlu międzynarodowego, w krajowych transakcjach handlowych, w relacjach gospodarczych między państwem a przedsiębiorstwami prywatnymi.
Gwarancja jest rodzajem dodatkowego ubezpieczenia dla klienta, które: zrekompensować jego koszty. w przypadku nieuczciwej pracy wykonawcy.
Przykład
Mało znana, ale obiecująca prywatna firma budowlana Prorab wygrywa przetarg na przebudowę centralnej polikliniki miasta. Praca jest duża i droga.
Gmina potrzebuje pewności, że prace zostaną wykonane w terminie i wysokiej jakości. Nikt nie chce ponosić strat. W związku z tym władze miejskie wymagają od firmy przedstawienia gwarancji bankowej na zabezpieczenie kontraktu. Firma sporządza gwarancję w Sbierbanku i przekazuje ją klientowi.
W przypadku, gdy „Bygadzista” odmówi zawarcia umowy lub nie przeprowadzi odbudowy w terminie, bank zapłaci gminie karę umowną. W przyszłości instytucja finansowa odzyska od dłużnika pieniądze wydane na zobowiązania.
Strony transakcji gwarancyjnej:
- beneficjant(klient);
- gwarancja(bank lub inna instytucja kredytowa);
- główny(wykonawca, dłużnik).
W naszym przykładzie beneficjentem jest gmina, gwarantem Sbierbank, a zleceniodawcą firma budowlana Prorab.
Czym różni się gwarancja bankowa (BG) od ubezpieczenia?
Pomimo podobieństw, istnieją znaczne różnice między tymi typami dokumentów:
- Prowadzone są przez różne instytucje. Zakłady ubezpieczeń mogą co do zasady wystawiać gwarancje gwarancyjne, ale zgodnie z nowymi zmianami w ustawodawstwie z 2015 r. takie dokumenty nie mogą być traktowane dokładnie jako gwarancje bankowe. Nazywają się - gwarancje płatności. Nie będą akceptowane jako . I to jest najbardziej pożądana sfera BG.
- W umowie gwarancji bankowej uczestniczą 3 strony, a nie 2, jak w ubezpieczeniach.
- W przypadku zdarzenia gwarancyjnego bank występuje w roli poręczyciela – to od niego klient będzie domagał się odszkodowania pieniężnego w przypadku, gdyby dłużnik nie wywiązał się ze swoich zobowiązań.
- Ilość BG czasami sięga dziesiątek i setek milionów. Nie wszyscy ubezpieczyciele są w stanie zapłacić za takie ryzyko.
Inicjatorem wystawienia gwarancji bankowej jest zawsze zleceniodawca. Płaci prowizje, bo bank nie zawiera umowy nieodpłatnie. Instytucja finansowa potrzebuje zaufania do wiarygodności klienta, dlatego gwarancje nie są udzielane każdemu z rzędu. Firma musi być wypłacalna, stabilna, odnosząca sukcesy, najlepiej doświadczona.
Wydaje się, że tylko klienci usług potrzebują gwarancji, ale w rzeczywistości to narzędzie jest korzystne dla wszystkich stron transakcji.
Korzyści z BG:
- oszczędność finansów kontrahenta – nie musi on zamrażać kapitału obrotowego na swoim koncie, aby zabezpieczyć kontrakt;
- w przypadku gwarancji bankowych firmy mają prawo do udziału w dowolnej liczbie przetargów;
- zleceniodawca otrzymuje dodatkową zachętę do skutecznego i terminowego wypełniania swoich zobowiązań;
- gwarancja jest wydawana szybciej niż pożyczka, a odsetki od płatności są dziesięciokrotnie mniejsze.
Między innymi potencjalni partnerzy mają większe zaufanie do firm korzystających z gwarancji bankowych. Małym prywatnym firmom GGs torują drogę do wielkich transakcji i lukratywnych kontraktów długoterminowych.
Kilka lat temu znacznie łatwiej było wystawić BG. W tym kierunku działały prawie wszystkie banki, choć często krytykowano jakość takich usług. W 2015 r., wraz z wejściem w życie nowej ustawy, liczba instytucji finansowych uprawnionych do wydawania BG gwałtownie spadła.
Zgodnie z nową ustawą banki BG są wydawane tylko przez te banki, które znajdują się na oficjalnej liście Ministerstwa Finansów Federacji Rosyjskiej. Głównymi kryteriami wyboru banków przez Ministerstwo Finansów są wielkość kapitału docelowego (musi to być ponad 1 mld rubli) oraz brak roszczeń ze strony Banku Centralnego.
Sprawdzenie, czy bank kandydujący znajduje się na liście, jest bardzo proste - informacje dostępne są na oficjalnej stronie Ministerstwa Finansów.
Jednocześnie same gwarancje, które są umowami pisemnymi, są sporządzane zgodnie z surowymi wymogami i muszą być wpisane do rejestru państwowego, który potwierdza autentyczność tych dokumentów.
Opowiem o zaletach i wadach każdego z nich.
Opcja 1. Klasyczny design
„Klasyczny” - dla tych, którzy się nie spieszą i wolą samodzielnie sporządzić dokument, bez pośredników, we wcześniej wybranym banku. Z reguły są to kontrakty na dużą kwotę - od 20 milionów rubli.
Czas przetwarzania dokumentów to 14-20 dni.
Opcja 2: Bądź szybszy
Przy przyspieszonej egzekucji lista dokumentów jest mniejsza, podobnie jak warunki wystawiania gwarancji. Taki papier otrzymacie za 5 dni. To prawda, że kwota gwarancji jest również mniejsza - do 15 mln. Taka opcja jest często oferowana przez instytucje zainteresowane pozyskaniem nowych klientów.
Pośrednicy – pośrednicy, którzy załatwiają formalności i negocjują z bankami w imieniu klienta również stosują przyspieszoną metodę.
Opcja 3. Rejestracja w formie elektronicznej
Najłatwiejszy i najszybszy sposób. Główną wadą jest niewielka kwota gwarancji. Z reguły jest to 2-5 milionów rubli. Zleceniodawca przesyła dokumenty w formie elektronicznej i otrzymuje gotową gwarancję również w formie cyfrowej. Wystarczy, że wydrukuje kilka egzemplarzy i jeden z nich wręczy beneficjentowi.
W tabeli wszystkie parametry opcji projektowych są przedstawione w formie wizualnej:
Chcąc zaoszczędzić czas, niektórzy zleceniodawcy sporządzają dokumenty w wątpliwych firmach pośredniczących, które dają im „szarą” gwarancję. Taki dokument nie jest zarejestrowany w rejestrze państwowym i nie ma mocy prawnej.
Oznaki nieważnej gwarancji:
- gwarancja jest wystawiana w zaledwie kilka godzin;
- od klienta wymagane są tylko 2-3 dokumenty, a nawet gorsze kopie wystarczą;
- zobowiązują się dostarczyć gwarancję niemal do urzędu w dniu rejestracji, przy czym wskazane jest otrzymanie gwarancji urzędowych bezpośrednio z banku;
- nie są informowani w jakim banku wystawiana jest gwarancja i nie podają numeru telefonu, pod którym można skontaktować się z instytucją finansową - w związku z tym nie ma możliwości potwierdzenia zasadności procedury.
„Szara” gwarancja jest obarczona stratami, grzywnami i nadszarpniętą reputacją. Klient po prostu odmówi współpracy z Tobą, jeśli dokument podczas weryfikacji okaże się nieważny. I będzie miał absolutną rację.
3. Jak wystawić gwarancję bankową bez zabezpieczenia - 6 głównych kroków
Banki wymagają zabezpieczenia od tych zleceniodawców, których wypłacalność nie jest pewna. Ale zasadniczo ten dokument jest wydawany wykonawcom nakazów federalnych i gminnych bez zabezpieczenia i gwarancji. Z reguły tego typu zabezpieczenie wystawiane jest z wyższą prowizją, w miarę wzrostu ryzyka banku.
Na wydanie GB bez dodatkowych warunków mogą liczyć:
- firmy, które działają na rynku dłużej niż 3-6 miesięcy;
- firmy, które są gotowe dostarczyć sprawozdania finansowe i udowodnić stabilność swojej sytuacji finansowej;
- firmy, których dochód jest porównywalny z kwotą gwarancji;
- kandydaci, którzy mają już doświadczenie w podobnych transakcjach.
Przewagę otrzymają ci zleceniodawcy, którzy od wielu lat z powodzeniem pracują w obszarze odpowiadającym umowie.
Etap 1. Wybór banku
W chwili pisania tego tekstu na liście Ministerstwa Finansów znajduje się około 300 banków. Jeśli Twojego potencjalnego partnera nie ma na tej liście, poszukaj innej organizacji.
Inne ważne niuanse:
- łatwiej wystawić BG bez zabezpieczenia w banku, w którym masz już konto (oczywiście pod warunkiem, że bank jest na liście);
- jeśli doświadczenie w wystawianiu dokumentów gwarancyjnych jest zerowe, działaj za pośrednictwem brokera;
- jeśli beneficjent sam poleci konkretną instytucję, skorzystaj z jego rady - Twoja relacja z klientem natychmiast stanie się bardziej ufna.
Kolejnym ważnym szczegółem jest terytorium obecności. Bardziej niezawodna jest współpraca z bankiem z Twojego regionu. Zasada ta nie dotyczy możliwości uzyskania gwarancji elektronicznej.
Etap 2. Przygotowanie niezbędnych dokumentów
Najpierw banki przeprowadzają wstępną analizę. Odbywa się to w celu podjęcia decyzji - powiedzieć „tak” lub „nie”.
Na tym etapie zleceniodawca będzie zobowiązany do:
- wniosek o gwarancję;
- krótkie informacje o firmie (dobrze, jeśli ma stronę internetową);
- wyciąg z Jednolitego Państwowego Rejestru Osób Prawnych otrzymany nie później niż 30 dni od daty złożenia wniosku o wydanie BG;
- sprawozdania finansowe za ostatni rok;
- link do oferty (lub kopii umowy).
Jeśli decyzja będzie pozytywna, bank poprosi o inne dokumenty. Na przykład paszporty menedżerów lub właścicieli firmy, listy udziałowców, kopia statutu firmy, zaświadczenia z urzędu skarbowego o braku długów, kompletny pakiet dokumentacji do kontraktu rządowego.
Etap 3. Rozpatrzenie wniosku przez bank
Wersja klasyczna wymaga rejestracji BG w ciągu 2-3 tygodni. W tym czasie banki sprawdzają reputację organizacji, analizują jej sytuację finansową, interesują się doświadczeniem zawodowym.
Etap 4. Zawarcie umowy
Najpierw zapoznaj się z projektem umowy. Jeśli jakieś punkty wydawały się wątpliwe lub niezrozumiałe, powinieneś poprosić o wyjaśnienia pracowników banku. Dużo łatwiej jest usunąć z projektu niepotrzebne warunki, niż próbować naprawić gotowy dokument z mocą wsteczną po jego podpisaniu.
Podpisując umowę, zwracaj szczególną uwagę na szczegóły.
Umowa musi określać wszystkie główne postanowienia dotyczące SG. Mianowicie prawa i obowiązki stron, warunki, wysokość kwoty gwarancji. Jeżeli gwarancja jest nieodwołalna (a druga w przypadku kontraktu rządowego będzie nieważna), ta okoliczność powinna znaleźć odzwierciedlenie w kontrakcie.
Etap 5. Wypłata wynagrodzenia
Banki wymagają 1 zanim 10% od kwoty gwarancji w formie ryczałtu lub w formie miesięcznych płatności przez cały okres ważności dokumentu. Jeśli pracujesz za pośrednictwem brokera, on również będzie musiał zapłacić procent, więc bądź przygotowany na wydatki.
Etap 6. Wystawienie gwarancji bankowej
W pakiecie dokumentów wystawianych przez banki, oprócz samej gwarancji, znajduje się umowa o świadczenie BG, a także poświadczony odpis z rejestru gwarancji bankowych.
Taki wyciąg potwierdza autentyczność gwarancji. Ale na wszelki wypadek samodzielnie sprawdź obecność swojego BG w rejestrze gwarancji bankowych na oficjalnej stronie zamówień publicznych. Klient zrobi to również po przeniesieniu na niego gwarancji.
4. Kto świadczy usługi w zakresie wystawiania gwarancji bankowych – zestawienie TOP-3 firm brokerskich
Wyspecjalizowane firmy pomogą Ci szybko i prawie bez Twojego udziału wystawić gwarancję bankową. Jest to najbardziej rozsądna opcja dla tych, którzy nigdy wcześniej nie otrzymali BG i nie chcą tracić czasu na zamieszanie z papierkową robotą i negocjacje z bankiem.
Brokerzy bardzo dobrze znają rynek i zaproponują klientowi najbardziej optymalny wariant realizacji dokumentu, odpowiadający specyfice i potrzebom firmy.
Jedyny niuans, na który powinieneś zwrócić uwagę: musisz wybrać tylko wiarygodnego pośrednika, który działa ściśle zgodnie z prawem. Nie potrzebujesz gwarancji „szarej”, prawda?
Skorzystaj z naszej eksperckiej recenzji, a nie będziesz mieć problemów z autentycznością dokumentów.
1) Biuro Decyzji Przetargowych
Broker działający w Moskwie i regionie. Motto firmy brzmi „Szybko. Wygodna. Niezawodnie." Współpracuje z gwarancjami 44-FZ, 223-FZ, 185-FZ, czyli sporządza wszelkiego rodzaju dokumenty gwarancyjne. Kwota gwarancji - dowolna.
Partnerami firmy są 27 znanych banków, w tym Sbierbank, VTB24, Promsvyazbank, Raiffeisenbank i inne. Na przestrzeni lat Biuro Rozwiązań Przetargowych wydało ponad 900 gwarancji o wartości ponad 9 miliardów rubli. Żadnych zastawów ani gwarancji. Oblicz z góry koszt usług na stronie za pomocą specjalnego kalkulatora.
Rejestracja dowolnej gwarancji bankowej w 3 dni w pełni zgodnie z prawem. Firma współpracuje z 70 bankami w całej Rosji. Rejestracja jest zdalna, w formie elektronicznej. Płatność - bezpośrednio do banku. Całkowita prowizja wynosi 2,5%.
Zalety FLC:
- szukaj indywidualnych rozwiązań dla każdego partnera - Twoja firma zostanie wybrana dokładnie taki bank, który jest dla Ciebie idealny zgodnie z warunkami umowy;
- wszystkie BG tego brokera są oficjalne i wpisane do rejestru państwowego;
- minimalna liczba wymagań.
Jeśli chcesz zamówić gwarancję tutaj, wystarczy wypełnić wniosek na stronie, zajmie to mniej niż minutę.
Dokumenty gwarancyjne dla zwycięzców przetargów państwowych. Na rynku usług finansowych pracuje od 2013 roku. Specjalizuje się w dostarczaniu kontraktów rządowych na terenie całej Rosji, działa ściśle zgodnie z prawem. Oferuje „ekspresową rejestrację” aplikacji z gwarancją udanej odpowiedzi z banku 95%. Nad każdym klientem czuwa osobisty manager, który działa szybko, profesjonalnie i zawsze doprowadza sprawę do końca.
5. Jak przyspieszyć otrzymanie gwarancji bankowej – 3 przydatne wskazówki
Nie jest łatwo zdobyć lukratywny kontrakt. Dopóki klient nie zmieni zdania i nie przekaże umowy innemu kontrahentowi, musisz szybko sporządzić niezbędne dokumenty i skonsolidować swoją relację z oficjalną umową. Musisz działać szybko, także na etapie zabezpieczenia umowy gwarancją bankową.
Porady ekspertów pomogą Ci maksymalnie przyspieszyć proces rejestracji BG.
Wskazówka 1. Skorzystaj z usług firm maklerskich
Jak już zrozumiałeś z poprzednich rozdziałów, pośrednicy są w stanie przyspieszyć proces wystawiania gwarancji 2-3 razy, a czasem nawet więcej. Brokerzy mają własne kanały interakcji z bankami i własne metody pracy z dokumentami.
Płacąc kilka tysięcy rubli więcej, zaoszczędzisz czas, a ponadto nie będziesz musiał komunikować się z przedstawicielami banków, a nawet odwiedzać instytucji finansowej. Pośrednicy zrobią wszystko za Ciebie.
Jeśli będziemy działać ściśle w ramach zawartych umów, sprawy potoczą się szybciej. Klienci i przedstawiciele banku mają bardziej życzliwy stosunek do wykonawców, którzy wyraźnie wywiązują się z warunków umowy.
Jedną z zasad 44-FZ jest odpowiedzialność za wynik i efektywność zakupów. Innymi słowy, klient rządowy potrzebuje gwarancji, że zwycięzca przetargu podpisze kontrakt i wypełni go zgodnie ze wszystkimi określonymi warunkami.
W zamówieniach publicznych istnieją dwa rodzaje gwarancji:
- - ubezpieczenie na wypadek, gdyby zwycięzca odmówił podpisania wygranego kontraktu.
- Egzekwowanie umowy- ubezpiecza się w sytuacjach, gdy dostawca nie wywiązuje się z umowy lub narusza jej warunki.
Istnieją dwa sposoby zabezpieczenia oferty lub realizacji kontraktu.
- Wpłać własne pieniądze jako zabezpieczenie. W celu zabezpieczenia wniosku - do oraz zabezpieczenia umowy - do rachunku bieżącego klienta. Pieniądze zostaną „zamrożone” do czasu wyłonienia zwycięzcy przetargu lub spełnienia wszystkich warunków umowy.
- Przedstaw gwarancję bankową. Bank zwróci klientowi państwowemu kwotę gwarancji w przypadku nienależytego wykonania przez dostawcę jego zobowiązań. Gwarancja bankowa jest wystawiana zgodnie z wymogami 44-FZ, a dostawca płaci bankowi prowizję za jej otrzymanie.
O tym, co wybrać w celu zabezpieczenia kontraktu – kaucji gotówkowej czy gwarancji bankowej – decyduje dostawca.
Kiedy wystawiana jest gwarancja bankowa?
Gwarancja bankowa na zabezpieczenie wniosku
Zabezpieczenie wynosi od 0,5 do 5% początkowej maksymalnej ceny zamówienia: dokładna kwota jest zawsze podana w dokumentacji zamówienia.
Okres ważności gwarancji bankowej stanowiącej zabezpieczenie wniosku musi wynosić co najmniej dwa miesiące od dnia upływu terminu składania wniosków. Po zakończeniu procedury prowizja za gwarancję bankową nie jest zwracana dostawcy.
Gwarancja bankowa przy wykonaniu zamówienia w aukcji lub przetargu elektronicznym
Zwycięzca aukcji elektronicznej jest zobowiązany do podpisania umowy i dostarczenia gwarancji bankowej w ciągu 5 dni kalendarzowych od daty złożenia przez klienta umowy na elektronicznej platformie obrotu.
Kwota zabezpieczenia wynosi od 5 do 30% ceny wyjściowej umowy lub równa wpłaconej zaliczki. W przypadku nienależytego wykonania umowy bank zapłaci klientowi grzywny i kary za dostawcę.
W każdym z powyższych przypadków gwarancja bankowa jest nieodwołalna, ważna przez miesiąc od dnia wypełnienia zobowiązań wynikających z umowy.
Kiedy klient może żądać zapłaty w ramach gwarancji bankowej?
- Zwycięzca, po wygraniu przetargu, odmawia podpisania umowy. Jednocześnie uczestnik zabezpieczył wniosek za pomocą gwarancji bankowej.
- Dostawca nie wywiązuje się z umowy lub narusza jej warunki. W takim przypadku klient musi jednostronnie rozwiązać umowę lub przedstawić dowody, że dostawca narusza warunki umowy.
Zgodnie z przepisami żądanie odbiorcy państwowego o zapłatę z tytułu gwarancji ma charakter pozasądowy, to znaczy może zostać skierowane bezpośrednio do wykonawcy umowy w ciągu 1 miesiąca po upływie terminu na wypełnienie zobowiązań wynikających z umowy.
Kto może udzielić gwarancji?
Tylko instytucje finansowe znajdujące się na liście Ministerstwa Finansów Federacji Rosyjskiej. Sprawdź wcześniej, czy bank, w którym masz rachunek bieżący, znajduje się na tej liście.
Pomoże Ci w tym elektroniczny agent Kontur.Spectrum. Przygotuj tylko jedną aplikację, która trafi do kilku banków. Porównaj warunki gwarancji i wyślij dokumenty do banku bezpośrednio z serwisu.
Czego bank będzie wymagał od dostawcy?
Aby skutecznie i szybko uzyskać gwarancję, zapoznaj się z warunkami banku: warunkami emisji, stawkami prowizyjnymi, listą dokumentów i tak dalej.
Reputacja firmy jest jednym z najważniejszych warunków wystawienia gwarancji. Jeśli firma działa w dobrej wierze, terminowo płaci podatki i zgłasza się do organów regulacyjnych, z pewnością otrzyma gwarancję bankową.
Do udzielenia gwarancji większość banków wymaga od klienta tego samego wykazu dokumentów, co przy kredycie:
- dokumenty założycielskie (Karta, PSRN, NIP),
- pełne raportowanie o stanie finansowym i rozliczenie przez 1 rok,
- wypełniony wniosek wstępny,
- link do zakupu.
Dla wielu banków ważne jest, aby uczestnik zamówienia miał w nim otwarte konto. Na to też trzeba być przygotowanym, aby nie tracić czasu na negocjacje z bankami, w których Twoja firma nie ma konta.
W banku, z którym nawiązano już dobre relacje biznesowe, gwarancję bankową można wystawić według uproszczonego scenariusza. Z reguły do analizy finansowej przedsiębiorstwa wystarczają kwartalne sprawozdania finansowe.
Ile kosztuje gwarancja bankowa?
Koszt gwarancji bankowej ustalany jest indywidualnie i zależy od:
- czas jego trwania,
- stopień ryzyka płatności na nim,
- jakość zabezpieczenia roszczeń regresowych banku wobec klienta.
Co do zasady prowizja za wystawienie gwarancji wynosi od 1% do 5% kwoty wymaganego zabezpieczenia.
Termin odbioru wynosi od 1 dnia do kilku dni. W ostatnim czasie terminy te ulegają skróceniu, ponieważ gwarancja bankowa staje się coraz bardziej popularnym produktem bankowym, a banki rozważają składanie wniosków elektronicznych.
Limit gwarancji bankowych
Przed wzięciem udziału w aukcji elektronicznej lub konkursie możesz wcześniej dowiedzieć się, czy bank udzieli Ci gwarancji w przypadku wygranej. W tym celu należy skontaktować się z bankiem w celu ustalenia limitu gwarancji bankowych. W takim przypadku bank prosi o kopie dokumentów i ustala limit. To prawda, że należy wziąć pod uwagę dwa warunki:
- za ustalenie limitu w niektórych bankach trzeba będzie zapłacić - ok. 1% kwoty gwarancji,
- jeśli sprawozdanie finansowe pogorszy się w kolejnym kwartale, gwarancja bankowa nie zostanie udzielona.
Pomocne jest ustalenie limitu. Po pierwsze pozwoli ci to dowiedzieć się, czy w zasadzie warto liczyć na otrzymanie gwarancji bankowej, a po drugie, po wygraniu przetargu bank znacznie szybciej podejmie decyzję o wystawieniu gwarancji.
Co zrobić, jeśli do odbioru zostało kilka dni?
Ważne jest, aby zwycięzca miał czas na terminowe otrzymanie gwarancji bankowej. W przypadku niedotrzymania terminu podpisania umowy istnieje ryzyko wpisania do rejestru pozbawionych skrupułów dostawców. Jak być w tym przypadku? Komunikuj się z bankiem przez Internet, podpisuj dokumenty kwalifikowanym podpisem elektronicznym. Jest to o wiele szybsze i wygodniejsze niż archiwizowanie dokumentów papierowych.
Jeśli zdecydujesz się na udział w aukcjach i konkursach elektronicznych, przestudiuj szczegółowo kwestię uzyskania gwarancji bankowej, poznaj swój limit lub z góry oblicz koszt gwarancji dla każdego interesującego zakupu. Z zastrzeżeniem warunków umowy, nie będzie żadnych roszczeń od klienta państwowego, a tym samym żadnych płatności z tytułu gwarancji bankowej.
W komentarzach do artykułów możesz uzyskać odpowiedzi od innych dostawców, a eksperci odpowiedzą
Udział w dużym przetargu lub konkursie na zamówienie rządowe, a tym bardziej zwycięstwo w nim, to duży plus dla reputacji każdej firmy i oczywiście znaczny zysk. Jednak nie wszystkie organizacje są świadome (często do momentu złożenia oferty), że gwarancja bankowa najprawdopodobniej będzie wymagana do wykonania umowy. Co to za narzędzie, jak uzyskać gwarancję i ile to zajmie - przeczytaj nasz artykuł.
Lista banków uprawnionych do wystawiania gwarancji bankowych
Gwarancja bankowa jest jednym z najczęstszych sposobów minimalizacji ryzyka: jeśli jedna ze stron umowy obawia się, że druga nie wywiąże się ze swoich zobowiązań, ma prawo zażądać gwarancji bankowej jako zabezpieczenia. Zasadniczo jest to pisemna obietnica z banku lub firmy ubezpieczeniowej ( gwarant) zapłacić klientowi ustaloną kwotę pieniężną za towar lub usługę ( beneficjant) na żądanie, jeżeli wykonawca lub dostawca ( główny) narusza warunki umowy lub odmawia jej wykonania.
Zamówienia publiczne to najpopularniejszy obszar stosowania tego obowiązku, dlatego w przyszłości skupimy się na nich. Tak więc, zgodnie z ustawą federalną nr 44-FZ z dnia 5 kwietnia 2013 r. „W sprawie systemu kontraktowego w zakresie zamówień na towary, roboty budowlane, usługi w celu zaspokojenia potrzeb państwowych i komunalnych” (dalej - 44-FZ), bezpieczeństwo finansowe jest niezbędne zarówno na etapie ubiegania się o konkurs, jak i zawarcia umowy ze zwycięzcą. W większości przypadków takim zabezpieczeniem może być gwarancja bankowa. Jednocześnie jest to korzystne dla wszystkich stron: bank otrzymuje nagrodę za wystawienie dokumentu, beneficjent otrzymuje gwarancję odszkodowania w przypadku niewywiązania się z umowy przez zleceniodawcę, a zleceniodawca z kolei może nie zamrażać własnych środków na czas trwania licytacji i realizacji zlecenia.
Należy jednak zauważyć, że aby skorzystać z gwarancji w celu zapewnienia udziału w przetargach i aukcjach organizowanych w ramach 44-FZ, musi być ona ściśle zgodna z prawem. Może być wydany tylko przez bank, a nie przez jakikolwiek, ale zgodnie z odpowiednimi wymogami części 3 art. 74 ust. 1 kodeksu podatkowego. Tak więc dzisiaj jest to obowiązkowe do wystawienia gwarancji bankowej:
- bank posiada licencję Banku Centralnego Federacji Rosyjskiej na prowadzenie operacji. Ponadto nie należy stosować wobec banku środków naprawczych;
- kwota funduszy własnych (kapitału) w wysokości co najmniej 300 milionów rubli;
- rating kredytowy od „B-(RU)” przez ACRA i od „ruB-” według skali agencji ratingowej „Expert RA”, nadanej przez Bank Rosji na dzień przesłania informacji;
- brak długów na depozytach bankowych składanych na koszt budżetu federalnego;
- uczestnictwo w systemie obowiązkowego ubezpieczenia depozytów osób fizycznych.
Lista instytucji kredytowych spełniających wszystkie określone parametry jest ustalana przez Ministerstwo Finansów Federacji Rosyjskiej. Na dzień 1 lutego 2019 r. obejmowała 204 banki. Choć na początku 2018 r. liczba ta sięgała prawie 350 instytucji kredytowych. Aktualną listę banków uprawnionych do wystawiania gwarancji bankowych można znaleźć na oficjalnej stronie rosyjskiego Ministerstwa Finansów: dane są aktualizowane cztery do pięciu razy w miesiącu, lista obejmuje zarówno banki federalne, jak i regionalne.
Warunki wystawiania gwarancji bankowych
Każdy bank ma prawo samodzielnie określić większość wymagań i warunków, na jakich zostanie wystawiona gwarancja bankowa. Rozważymy najczęstsze parametry występujące u większości gwarantów.
Wymagania dla wnioskodawcy
Gwarancja bankowa ma pewne podobieństwa z umową kredytową: w końcu jeśli beneficjent otrzyma z niej środki, bank z kolei zażąda ich zwrotu od zleceniodawcy. Dlatego system wymagań dla wnioskodawcy jest podobny do tych, które są prezentowane przy uzyskiwaniu kredytu: stabilność finansowa firmy, brak długów i przeterminowanych płatności, pozytywna historia kredytowa, długi okres pracy, często - udzielenie zabezpieczenia lub poręczenia. Ponadto prawo nakłada na bank obowiązek sprawdzenia informacji o założycielu, dyrektorze i głównym księgowym przedsiębiorstwa.
Okres gwarancji
Zgodnie z nr 44-FZ gwarancja musi być ważna co najmniej o miesiąc dłużej niż okres obowiązywania umowy. Jeśli na dostarczony produkt istnieje okres gwarancji, należy go również uwzględnić w okresie ważności. Obliczenie rozpoczyna się od momentu otrzymania dokumentu, chyba że w samej gwarancji określono inaczej.
Co do zasady banki wskazują, na jaki okres są gotowe do wystawienia zabezpieczenia: na przykład Sbierbank wystawia gwarancje bankowe ważne od 1 do 24 miesięcy na zasadach ogólnych i do trzech lat, jeśli kredytobiorca spełnia dodatkowe wymagania.
Okres emisji
W przypadku samodzielnego zgłoszenia do banku czas oczekiwania na wystawienie gwarancji bankowej wynosi od dwóch do trzech tygodni, w zależności od sytuacji finansowej zleceniodawcy, rodzaju zabezpieczenia, udzielonych zabezpieczeń oraz wybranej organizacji poręczyciela. Istnieją również organizacje brokerskie, które pozwalają klientowi na wystawienie gwarancji w krótszym czasie (od trzech dni).
Prowizja bankowa za wystawienie gwarancji bankowej
Wysokość wynagrodzenia dla banku za wydanie gwarancji wynosi średnio 2-5%, ale zwykle nie mniej niż 10-20 tysięcy rubli. Nie zapomnij o dodatkowych opłatach, które mogą być wymagane: otwarcie i prowadzenie rachunku bieżącego, grzywny i kary za opóźnienie zwrotu środków, płatność w przypadku zdarzenia gwarancyjnego.
Waluta kredytu
W większości przypadków gwarancja bankowa wydawana jest w rublach, jednak przy współpracy z firmami zagranicznymi, za zgodą stron, można określić inną walutę. Popularne jest również stosowanie „klauzuli walutowej”: wszystkie płatności są dokonywane w rublach, ale stanowią równowartość pewnej kwoty w obcej walucie. Do obliczeń możesz użyć zarówno oficjalnego kursu wymiany z dnia operacji, jak i stałego.
Kwota gwarancji
Zgodnie z 44-FZ, przy udziale w zamówieniach publicznych dostawca jest zobowiązany do wniesienia zabezpieczenia w wysokości od 0,5 do 5% kosztów początkowych zamówienia na etapie składania wniosku oraz od 5 do 30% (ale nie mniej niż wysokość ewentualnej zaliczki) - jako zabezpieczenie należytego wykonania umowy. Podczas pracy w ramach ustawy federalnej z dnia 18 lipca 2011 r. Nr 223-FZ „O nabywaniu towarów, robót budowlanych, usług przez niektóre rodzaje podmiotów prawnych” maksymalna wielkość gwarancji nie jest ustalana i jest określana przez organizatorzy aukcji.
Banki z kolei samodzielnie określają minimalną i maksymalną kwotę wystawionych gwarancji. Na przykład Sbierbank nie bierze pod uwagę wniosków o gwarancje poniżej 50 tysięcy rubli, ale górna granica zależy tylko od kondycji finansowej zleceniodawcy. Z drugiej strony VTB ustala maksymalną kwotę gwarancji na 150 milionów rubli z zabezpieczeniem lub 30 milionów rubli bez niego, ale nie wskazuje niższego limitu. Bank "Kredyt-Moskwa" wskazuje obie skrajne kwoty - od 300 tysięcy do 10 milionów rubli.
Okres spłaty gwarancji
Okres, w którym gwarant jest zobowiązany do zaspokojenia wymagań beneficjenta w zakresie wypłaty uzgodnionej kwoty jest zwykle wskazany w treści gwarancji bankowej. Najczęściej jest to do trzech miesięcy, ale przy wystawianiu gwarancji zabezpieczonej gotówką lub wekslami może to być tylko kilka dni.
Bezpieczeństwo
Bank ma prawo żądać od zleceniodawcy zabezpieczenia wystawionej gwarancji. Jako zabezpieczenie najczęściej służą nieruchomości, transport, towary, papiery wartościowe lub środki pieniężne będące własnością firmy. Jako alternatywę lub jako dodatek do zastawu na nieruchomości bank może wymagać gwarancji. Poręczycielami mogą być zarówno właściciele spółki głównej, jak i inne osoby fizyczne lub prawne.
Wiele banków oferuje również gwarancje niezabezpieczone, ale prowizja w tym przypadku jest zazwyczaj wyższa, a szansa na akceptację i maksymalna kwota są niższe.
Ubezpieczenie
Ubezpieczenie mienia stanowiącego zabezpieczenie przy wystawianiu gwarancji bankowej zazwyczaj nie jest obowiązkowe. Jednak w przypadku niektórych kategorii majątku, na przykład przy zastawie zwierząt gospodarskich, bank może wymagać ubezpieczenia.
Kara za zwłokę w zwrocie płatności z tytułu zobowiązania gwarancyjnego
W przypadku naruszenia przez bank warunków płatności na rzecz beneficjenta, po wystąpieniu zdarzenia gwarancyjnego jest on zobowiązany do zapłaty kary umownej. Jego wielkość to zazwyczaj 0,1% kwoty odszkodowania za każdy dzień zwłoki.
Oprocentowanie w przypadku zdarzenia gwarancyjnego
Zgodnie z ogólną zasadą gwarancji bankowej, jeżeli zleceniodawca nie wypełnił swoich zobowiązań wynikających z umowy z klientem, bank wypłaca beneficjentowi ustaloną kwotę odszkodowania. Ponadto poręczyciel występuje z roszczeniami regresowymi do kapitału: musi zwrócić bankowi wydaną kwotę, a także z zapłatą odsetek za przekierowanie środków.
Stopa procentowa z reguły jest zbliżona do zwykłej stopy dla pożyczek: jej wielkość zależy od wyników finansowych kapitału, dostępności zabezpieczenia - i zwykle waha się od 11-25% w skali roku.
Historia gwarancji bankowych nie jest długa – w naszym kraju pierwsze wzmianki o zobowiązaniach z tytułu gwarancji bankowych pojawiły się w okresie NEP-u, czyli w latach 20. XX wieku. Jednak inne sposoby zabezpieczania kontraktów były znane ludzkości od dawna (nawet w czasach, gdy słowo „kontrakt” jeszcze nie istniało). Tak więc nawet w Świętym Cesarstwie Rzymskim budowniczy, który został wynajęty do budowy domu, musiał dostarczyć gwarancję od władz miasta lub od poprzednich klientów. Gwarancja mówiła, że wykonawca był uczciwy, nie kradł materiałów budowlanych i wykonał prace w terminie.
Procedura wystawienia gwarancji bankowej
Aby uzyskać gwarancję, wnioskodawca będzie musiał przejść przez wiele etapów, z których każdy ma swoją własną charakterystykę i zajmuje określoną ilość czasu.
- Analiza zgodności z wymogami bankowymi i gromadzenie dokumentów. Oczywiście wszystko zaczyna się od pytania, który bank lepiej złożyć wniosek o zabezpieczenie. Odpowiedź będzie zależeć od wielu czynników: stanu firmy, wymagań organizatorów aukcji, wymaganej kwoty. Czas trwania tego etapu jest w każdym przypadku indywidualny: dla kogoś to zaledwie kilka dni, ktoś tygodniami szuka najlepszych ofert na warunki wystawiania gwarancji bankowych od banków z rankingu 25 najlepszych. Wskazane jest rozpoczęcie analizy i odbioru standardowego pakietu dokumentów z wyprzedzeniem, zaraz po podjęciu decyzji o wzięciu udziału w aukcji. Z reguły będziesz potrzebować dokumentów następujących typów:
- prawny- zaświadczenie o rejestracji osoby prawnej, wyciąg z Jednolitego Państwowego Rejestru Osób Prawnych, poświadczone kopie paszportów założycieli i szefa, statut, zaświadczenie o rejestracji w organie podatkowym, a także zaświadczenia o brak zadłużenia wobec funduszy budżetowych i pozabudżetowych;
- budżetowy- sprawozdania księgowe na formularzach 1 i 2 za ostatni rok dla przedsiębiorstw w ramach ogólnego systemu podatkowego lub zeznanie podatkowe oraz wyciąg z księgi przychodów i rozchodów dla firm w sprawie „uproszczenia”;
- informacje o przetargu- linki do trwającego konkursu lub aukcji, projektu umowy itp.;
- dokumenty potwierdzające wiarygodność zleceniodawcy,- lista ta zazwyczaj zawiera dokumenty, które świadczą o doświadczeniu firmy, jej pozycji na rynku, dotychczasowym udziale w aukcjach i zrealizowanych kontraktach, opiniach klientów itp. Również, jeśli istnieje zabezpieczenie, dokumenty dotyczące własności, akty wyceny.
- Przekazanie dokumentów do banku. Po zebraniu wszystkich niezbędnych dokumentów wnioskodawca składa je do banku – ten etap najczęściej odbywa się w ciągu jednego dnia. Czasami jednak gwarant wymaga dodatkowej papierkowej roboty, a wtedy koszty czasu wzrosną o okres niezbędny do ich przygotowania.
- Analiza dokumentów w banku i podjęcie decyzji. Na tym etapie bank sprawdza prawdziwość wszystkich przekazanych informacji i dokumentów, ocenia wypłacalność firmy i podejmuje decyzję o udzieleniu gwarancji bankowej lub odmowie wnioskodawcy. Formalnie okres przeglądu wynosi około siedmiu dni, ale często terminy te są przedłużane do dwóch do trzech tygodni, jeśli konieczne są dodatkowe kontrole.
- Zawarcie umowy i wystawienie gwarancji. Po zatwierdzeniu wniosku firma otrzymuje informację o osobistych warunkach wystawienia gwarancji, oprocentowaniu, a także jego projekcie. Po zawarciu umowy przyrzeczonej zleceniodawca zawiera umowę z bankiem i wypłaca ustaloną kwotę wynagrodzenia. Następnie następuje faktyczne przeniesienie gwarancji na wnioskodawcę.
- Wpis danych gwarancji do Rejestru. Zgodnie z przepisami, po wystawieniu gwarancji bank jest zobowiązany do wpisania odpowiednich danych do rejestru ogólnego. Ma to limit czasowy jednego dnia. Ten etap jest końcowy i bezpośrednio po jego zakończeniu zleceniodawca może korzystać z gwarancji bankowej zgodnie z jej przeznaczeniem.
Oczywiście uzyskanie gwarancji bankowej jest dla organizacji niezwykle korzystnym sposobem zapewnienia sobie udziału w aukcji. Jednak proces wystawienia takiego dokumentu jest dość długi i zwykle przekracza termin zawarcia umowy, podczas której wykonawca jest zobowiązany do wniesienia zabezpieczenia. Dlatego większość firm jest zmuszona uciekać się do różnych metod, aby skrócić czas otrzymania gwarancji bankowej.
1.1. Ustalając wymogi dla banków, Rząd Federacji Rosyjskiej określa wymogi dotyczące wysokości funduszy własnych (kapitału) banku oraz poziomu ratingu kredytowego nadanego rosyjskiej instytucji kredytowej przez jedną lub więcej agencji ratingowych, o których informacja jest wpisany przez Bank Centralny Federacji Rosyjskiej do rejestru agencji ratingowych według krajowej skali ratingowej Federacji Rosyjskiej zgodnie z metodologią, której zgodność z wymogami art. 12 ustawy federalnej z dnia 13 lipca , 2015 N 222-FZ „W sprawie działalności agencji ratingowych w Federacji Rosyjskiej, w sprawie zmiany art. 76 ust. 1 ustawy federalnej „O Banku Centralnym Federacji Rosyjskiej (Banku Rosji)” oraz unieważnieniu niektórych przepisów akty ustawodawcze Federacji Rosyjskiej” potwierdził Bank Centralny Federacji Rosyjskiej.
1.2. Lista banków spełniających ustalone wymagania jest utrzymywana przez federalny organ wykonawczy w celu uregulowania systemu umów w dziedzinie zamówień na podstawie informacji otrzymanych z Banku Centralnego Federacji Rosyjskiej i podlega umieszczeniu na urzędniku strona internetowa federalnego organu wykonawczego regulująca system kontraktów w zakresie zamówień w sieci informacyjnej i telekomunikacyjnej „Internet”. W przypadku ujawnienia okoliczności wskazujących, że bank nieuwzględniony na liście spełnia ustalone wymagania lub bank umieszczony na liście nie spełnia ustalonych wymagań, informacja taka jest przesyłana przez Bank Centralny Federacji Rosyjskiej do federalnego organ wykonawczy regulujący system kontraktowania w zakresie zamówień publicznych w terminie pięciu dni od dnia wykrycia tych okoliczności dokonuje odpowiednich zmian w wykazie.
ConsultantPlus: uwaga.
Część 1.3 art. 45 (zmieniony ustawą federalną z dnia 27 grudnia 2019 r. N 469-FZ)
1.3. W okresie realizacji zatwierdzonym przez Radę Dyrektorów Banku Centralnego Federacji Rosyjskiej zgodnie z ustawą federalną nr 127-FZ z dnia 26 października 2002 r. „O niewypłacalności (upadłości)” planu udziału Banku Rosja w realizacji działań mających na celu zapobieżenie bankructwu banku znajdującego się w wykazie banków przewidzianym w części 1.2 tego artykułu, od dnia zatwierdzenia tego planu wnioski i realizacja kontraktów mogą być zabezpieczone gwarancjami bankowymi takiego banku, niezależnie od zgodności (niezgodności) takiego banku z wymogami określonymi zgodnie z częścią 1.1 niniejszego artykułu, z zastrzeżeniem decyzji Rady Dyrektorów Banku Centralnego Federacji Rosyjskiej w sprawie zagwarantowania ciągłość działalności takiego banku.
ConsultantPlus: uwaga.
Część 1.4 art. 45 (zmieniona ustawą federalną nr 469-FZ z dnia 27 grudnia 2019 r.) dotyczy również banków, dla których przed 28 grudnia 2019 r. planuje się udział Banku Rosji we wdrażaniu środków zapobiegających ich upadłości zatwierdzone, a ciągłość ich działań jest zagwarantowana w okresie realizacji planów.
1.4. W okresie realizacji planu udziału Banku Rosji we wdrażaniu środków mających na celu zapobieżenie bankructwu banku znajdującego się na liście banków, o której mowa w części 1.2 niniejszego artykułu, od dnia zatwierdzenia przez Rady Dyrektorów Banku Centralnego Federacji Rosyjskiej tego planu, bank taki nie może być wykluczony z tego wykazu, z zastrzeżeniem podjęcia przez Dyrektorów Banku Centralnego Federacji Rosyjskiej decyzji o zapewnieniu ciągłości działalności takiego banku.
ConsultantPlus: uwaga.
Część 1.5 art. 45 (zmieniona ustawą federalną nr 469-FZ z dnia 27 grudnia 2019 r.) dotyczy również banków, dla których przed 28 grudnia 2019 r. planuje się udział Banku Rosji we wdrażaniu środków zapobiegających ich upadłości zatwierdzone, a ciągłość ich działań jest zagwarantowana w okresie realizacji planów.
1.5. Informacje o fakcie i dacie zatwierdzenia planu udziału Banku Rosji w realizacji działań mających na celu zapobieżenie upadłości banku wymienionego w wykazie banków, o którym mowa w części 1.2 niniejszego artykułu, oraz informacje o fakt i datę przyjęcia przez Radę Dyrektorów Banku Centralnego Federacji Rosyjskiej decyzji o zagwarantowaniu ciągłości działania takiego banku w okresie realizacji określonego planu są przesyłane przez Bank Centralny Federacji Rosyjskiej. Federacji Rosyjskiej do federalnego organu wykonawczego w celu uregulowania systemu kontraktowego w dziedzinie zamówień publicznych nie później niż w ciągu pięciu dni roboczych od dnia podjęcia tej decyzji.
ConsultantPlus: uwaga.
Część 1.6 art. 45 (zmieniona ustawą federalną nr 469-FZ z dnia 27 grudnia 2019 r.) dotyczy również banków, dla których przed 28 grudnia 2019 r. planuje się udział Banku Rosji we wdrażaniu środków zapobiegających ich upadłości zatwierdzone, a ciągłość ich działań jest zagwarantowana w okresie realizacji planów.
1.6. Jeżeli bank znajdujący się na liście banków, o której mowa w części 1.2 tego artykułu, z dniem zatwierdzenia planu udziału Banku Rosji dla takiego banku we wdrażaniu środków zapobiegających upadłości zostaje wykluczony z tej listy przed dzień podjęcia przez Radę Dyrektorów Banku Centralnego Federacji Rosyjskiej decyzji o zagwarantowaniu ciągłości działania takiego banku w okresie realizacji planu udziału Banku Rosji w realizacji środków zapobiec bankructwu banku, taki bank jest umieszczany w wykazie określonym przez federalny organ wykonawczy w celu uregulowania systemu kontraktowego w zakresie zamówień nie później niż w ciągu pięciu dni roboczych od dnia otrzymania od Banku Centralnego Federacji Rosyjskiej informacji określonych w Części 1.5 niniejszego Artykułu.
2. Gwarancja bankowa musi być nieodwołalna i zawierać:
1) kwotę gwarancji bankowej płatnej przez gwaranta na rzecz klienta w przypadkach określonych w części 15 artykułu 44 niniejszej ustawy federalnej lub kwotę gwarancji bankowej płatnej przez gwaranta na rzecz klienta w przypadku nienależytego wykonania zobowiązania zleceniodawcy zgodnie z art. 96 niniejszej ustawy federalnej;
2) zobowiązania zleceniodawcy, których prawidłowe wykonanie zabezpieczone jest gwarancją bankową;
3) zobowiązanie gwaranta do zapłaty na rzecz odbiorcy kary umownej w wysokości 0,1 proc. kwoty należnej za każdy dzień zwłoki;
(patrz tekst w poprzednim wydaniu)
4) warunek, zgodnie z którym wypełnieniem zobowiązań gwaranta z tytułu gwarancji bankowej jest faktyczne otrzymanie środków na rachunek, na którym zgodnie z ustawodawstwem Federacji Rosyjskiej rejestrowane są operacje ze środkami otrzymanymi przez klienta ;
(patrz tekst w poprzednim wydaniu)
6) warunek zawieszający przewidujący zawarcie umowy o udzielenie gwarancji bankowej za zobowiązania zleceniodawcy wynikające z umowy w chwili jej zawarcia, w przypadku gdy gwarancja bankowa stanowi zabezpieczenie wykonania umowy;
7) wykaz dokumentów sporządzonych przez Rząd Federacji Rosyjskiej, przekazanych bankowi przez klienta jednocześnie z wymogiem wpłaty kwoty z gwarancji bankowej.
3. W przypadku przewidzianym w ogłoszeniu o zamówieniu, dokumentacji przetargowej, projekcie umowy zawartej z jednym dostawcą (wykonawcą, wykonawcą) gwarancja bankowa zawiera warunek dotyczący prawa zamawiającego do bezspornego obciążenia rachunku gwaranta, w przypadku niedotrzymania przez gwaranta więcej niż pięciu dni roboczych, żądanie klienta o wypłatę kwoty z gwarancji bankowej, wysłane przed upływem okresu gwarancji bankowej, nie zostało spełnione.
ConsultantPlus: uwaga.
Część 3.1 art. 45 (zmieniona ustawą federalną z dnia 27 grudnia 2018 r. N 502-FZ) dotyczy zakupów, o których ogłoszenia są wywieszane, zaproszenia wysyłane są po 07.01.2019, a za porozumieniem stron - do stosunków wynikających z umów, zawiadomienia o zakupach, dla których są wywieszone, zaproszenia wysyłane są do 07.01.2019.
3.1. Zgodnie z art. 96 części 7 i 7.1 niniejszej ustawy federalnej kwota zabezpieczenia wykonania umowy udzielonego w formie gwarancji bankowej zostanie zmniejszona przez klienta poprzez zrzeczenie się części jego praw wynikających z niniejszej gwarancji. Jednocześnie datą takiej odmowy jest data włączenia informacji przewidzianych w części 7.2 art. 96 niniejszej ustawy federalnej do odpowiedniego rejestru umów, o którym mowa w art. 103 niniejszej ustawy federalnej.
4. Zabrania się umieszczania w warunkach gwarancji bankowej wymogu przedłożenia gwarantowi przez klienta aktów sądowych potwierdzających niedopełnienie przez zleceniodawcę zobowiązań zabezpieczonych gwarancją bankową.
5. Klient rozpatruje otrzymaną gwarancję bankową w terminie nie dłuższym niż 3 dni robocze od dnia jej otrzymania.
(patrz tekst w poprzednim wydaniu)
6. Podstawą odmowy przyjęcia gwarancji bankowej przez klienta jest:
1) braku informacji o gwarancji bankowej w rejestrach gwarancji bankowych przewidzianych w niniejszym artykule;
(patrz tekst w poprzednim wydaniu)
3) niezgodności gwarancji bankowej z wymaganiami zawartymi w ogłoszeniu o zamówieniu, zaproszeniu do udziału w wyborze dostawcy (wykonawcy, wykonawcy), dokumentacji zamówienia, projekcie umowy, która zawierana jest z jednym dostawcą (wykonawcą, wykonawca).
7. W przypadku odmowy przyjęcia gwarancji bankowej, klient w terminie określonym w ust. 5 niniejszego paragrafu informuje o tym pisemnie lub w formie dokumentu elektronicznego osobę przekazującą gwarancję bankową, podając przyczyny które posłużyło jako podstawa odmowy.
(patrz tekst w poprzednim wydaniu)
8. Gwarancja bankowa wykorzystywana do celów niniejszej ustawy federalnej, informacje o niej i dokumenty przewidziane w części 9 tego artykułu muszą być zawarte w rejestrze gwarancji bankowych opublikowanym w ujednoliconym systemie informacyjnym, z wyjątkiem gwarancji bankowych określone w Części 8.1 niniejszego Artykułu. Takie informacje i dokumenty muszą być podpisane wzmocnionym podpisem elektronicznym osoby uprawnionej do działania w imieniu banku. W ciągu jednego dnia roboczego po wpisaniu tych informacji i dokumentów do rejestru gwarancji bankowych, bank przesyła zleceniodawcy wypis z rejestru gwarancji bankowych.
(patrz tekst w poprzednim wydaniu)
8.1. Informacje o gwarancjach bankowych przewidzianych w części 9 tego artykułu nie są publikowane na oficjalnej stronie internetowej, a przy zakupie towarów, robót budowlanych, usług, o których informacje stanowią tajemnicę państwową, są umieszczane w zamkniętym rejestrze gwarancji bankowych, który nie jest publikowana w ujednoliconym systemie informacyjnym oraz na oficjalnej stronie internetowej.
(patrz tekst w poprzednim wydaniu)
8.2. Dodatkowe wymagania dotyczące gwarancji bankowej wykorzystywanej do celów niniejszej Ustawy Federalnej,
