Koeficijent „bonus-malus“ (KMB) jedan je od glavnih pokazatelja za određivanje troškova police obveznog osiguranja od automobilske odgovornosti (OSAGO). Njegova uporaba snižava troškove osiguranja za oprezne vozače i povećava ih vlasnicima automobila s rizičnim stilom vožnje. KMB je usko povezan s klasom osiguranja koja je dodijeljena vozaču. Pravila za dodjeljivanje razreda i izračun KMB-a iznesena su u trenutnoj verziji Dodatka 2 Direktive Banke Rusije od 19. rujna 2014. N 3384-U o veličini osnovnih stopa i koeficijentima stopa osiguranja.
Što je MSC u OSAGO -u
Sustav popusta bonus-malus mijenja cijenu police osiguranja ovisno o povijesti osiguranja određenog ugovarača. Latinska riječ "bonus" doslovno se prevodi kao "dobro" i znači bonus, dar.
Za godinu dana vožnje bez nezgoda koje su uključivale plaćanja osiguranja, osiguravatelji nagrađuju osigurane vozače s 5% smanjenja troškova osiguranja za sljedeće razdoblje. Ovo je bonus. I obrnuto, odgovorni za česte nesreće koje dovode do isplata osiguravatelja kažnjavaju se dodatnim troškovima. Ovo je malus (od latinskog "loš").
Ono što određuje klasu vožnje
Banka Rusije se razvila poseban stol povezivanje broja nezgoda za koje su bile potrebne uplate osiguranja koje je vozač priznao za godinu s brojčanim množiteljem (koeficijent "bonus-malus"). Također se možete upoznati s njim na službenoj web stranici Ruske unije autoosiguravača (RSA).
MTPL tablica za OSAGO na temelju PCA - diskontna klasa Što je više nesreća, niža je klasa vozača i veći je koeficijent za izračunavanje osiguranja... Ukupno postoji 15 vrsta osiguranja koje omogućuju korištenje KMB -a.
Za 10 godina oprezne vožnje vozač dostiže 13. razred, najviši, a OSAGO ga košta 2 puta jeftinije, budući da je akumulirani popust 50%.
Po primitku najniže, klase "M", cijena police osiguranja je 2,45 puta veća od osnovne stope. Za povratak iz najgore klase na faktor 1, vozaču će trebati 5 godina vožnje bez nesreća.
Kako izračunati bonus malus koeficijent
Kako izračunati MSC na temelju PCA baze podataka? Popust ili doplata koji se moraju primijeniti pri utvrđivanju ukupnog troška police osiguranja izračunavaju se oduzimanjem koeficijenta koji odgovara klasi dodijeljene vozaču iz jedinice i množenjem rezultata sa 100%.
Dakle, MSC za 7. razred je 0,8, a popust je (1 - 0,8) x 100% = 20%.
U početku se vozaču, u nedostatku povijesti osiguranja, dodjeljuje 3. klasa koja postavlja koeficijent 1, cijena police osiguranja jednaka je osnovnoj stopi... Svake godine bez nesreća klasa dodijeljena vozaču raste, a KMB se smanjuje za 5%, čime se povećava popust koji osiguravatelj. Nasuprot tome, klasa će biti snižena, a troškovi police će se povećati ovisno o broju nesreća koje su se dogodile prošle godine.
KAKO ispravno izračunati CMTPL CMTPL na temelju PCA baze? Ako tijekom godine vozač nije dopustio niti jednu nezgodu koja je podrazumijevala plaćanje osiguranja, prvotno dodijeljena 3. klasa povećava se na 4., s 0,95 KM i popustom od 5%. U slučaju jedne nezgode koja je zahtijevala plaćanje osiguranja, klasa vozača će pasti s 3. klase na 1. klasu, s 1,55 KM, što znači da će polica koštati netočnog vozača 55% skuplje od standarda. U slučaju dvije ili više nezgoda, osiguranje će biti gotovo dva i pol puta skuplje od osnovne stope, jer će premija iznositi 145%.
Za iskusnog vozača koji ima visoku vozačku klasu, na primjer, 8. osiguranje za prvu nesreću neće se puno povećati, budući da će mu klasa pasti tek na 5., a pri sklapanju ugovora o osiguranju dobit će popust od 10% sljedeće godine umjesto prethodne u 8. razredu popust od 25%.
Provjera KBM upravljačkih programa u bazi podataka OSAGO
Kako provjeriti KBM upravljačkog programa u PCA bazi podataka na mreži? Za provjeru koeficijenta Bonus Malus RSA na mreži morate posjetiti službenu web stranicu RSA, tamo je dovoljno unijeti seriju i broj vozačke dozvole (VU), kao i osobne podatke vozača: prezime , ime, patronim i datum rođenja. Također ćete morati unijeti datum zaključenja OSAGO ugovora.
Usluga je besplatna i vrijedi za vozače koji su državljani Ruske Federacije... Prvo ćete morati potvrditi svoj pristanak za obradu navedenih osobnih podataka klikom na odgovarajući redak.
Mnogi posrednici u osiguranju na svojim web stranicama, zajedno s kalkulatorom CMTPL na mreži, nude i besplatnu provjeru KMB -a vozača prema bazi podataka PCA.
Suptilnosti primjene
KMB koji je kupio vozač zadržava se pri promjeni automobila ili osiguravatelja koji sastavi ugovor OSAGO za sljedeću godinu. Budući da se svi podaci bilježe u jedinstvenu elektroničku PCA bazu podataka. To je osobito korisno za iskusne, točne vozače koji jamče da će iskoristiti njihove prednosti. Gore je opisano kako saznati klasu vozača OSAGO -a na mreži.
1. Uvođenje promjena.
Prilikom promjene podataka vozača koji su uneseni u policu MTPL -a, na primjer, kao rezultat zamjene VU -a, radi očuvanja prethodno dodijeljenog KMB -a, morate o tome pismeno obavijestiti svog osiguravatelja.
U skladu s odredbom 1.10 Pravila za obvezno osiguranje građanske odgovornosti vlasnika vozila, osiguravajuće društvo, nakon što je primilo promjene u podacima navedenim u ugovoru OSAGO, unosi ih u policu osiguranja osiguranika, a zatim, najkasnije 5 radnih dana, u informacijski sustav PCA.
Ako se te promjene ne izvrše prije isteka roka valjanosti, KMB vozača može se vratiti prema broju prethodne vozačke dozvole navedene u novom VU -u, u polju "Posebne napomene".
2. Ako je popust "izgubljen".
- 2.1. Važno je utvrditi u kojem trenutku i s kojim je osiguravateljem MSC resetiran. To se može učiniti upitima koji ukazuju na datume početka svih razdoblja osiguranja na KMB stranici za provjeru na web stranici PCA. Bilo bi dobro pronaći prethodne police osiguranja. Čak i oni gdje se vozač pojavljuje među vozačima drugih automobila učinit će, ako postoje posebne oznake o tome koja mu je klasa dodijeljena.
- 2.2. Zatim se sastavlja prigovor i šalje osiguravatelju koji je pogriješio u izračunu KMB -a. U nedostatku pozitivnih rezultata, tužba se duplicira sa PCA -om i Središnjom bankom Rusije, a zatim se tužba podnosi sudu.
3. OSAGO sa i bez ograničenja u krugu osoba primljenih u upravu.
- 3.1. Ako automobilom upravlja ograničen broj vozača, opći MTPL za sklapanje ugovora OSAGO određuje vozač s najnižom klasom osiguranja. No, u automatiziranoj bazi podataka PCA -e za vozače navedene u polici osiguranja spremaju se klase osiguranja koje su im pojedinačno dodijeljene s odgovarajućim KMB -om.
- 3.2. Ako je vožnja dopuštena neograničenom broju osoba, vrsta osiguranja dodjeljuje se vlasniku automobila navedenom u ugovoru OSAGO.
- 3.3. Ako vlasnik vozila promijeni prethodnu policu bez ograničenja broja vozača, za novu s ograničenjem, a istodobno u prethodnom razdoblju nije bio krivac za nesreće, osiguravajuće društvo dodjeljuje mu snižavanje MSC -a.
Korištenje sustava ocjenjivanja popusta / prireza s dodjelom razreda osiguranja vozačima, koji određuje koeficijent za izračunavanje cijene premije osiguranja pri izdavanju OSAGO -a, osiguravajućim društvima omogućuje smanjenje rizika pri radu s vozačima koji često dobivaju u nesreće zbog neiskustva ili agresivnog stila vožnje. Iskusni i točni vozači mogu iskoristiti povoljnu stopu osiguranja.
Na web mjestu možete provjeriti KBM vozača pomoću baze AIS RSA za kasnije izvršavanje ugovora OSAGO. Osim toga, prema PCA bazi podataka, možete provjeriti autentičnost pravila OSAGO -a.
Pritisnite donji gumb za otvaranje baze podataka PCA.
MSC provjera provodi se online prema službenoj bazi podataka web stranice PCA, pa se MSC može izračunati danonoćno i besplatno! KBM možete pogledati kako biste saznali popust na obvezno osiguranje od automobilske odgovornosti.
Često pitanje:
Kako vratiti KBM u bazu podataka AIS RSA? - pogledajte postupak za vraćanje veze.
Provjera upravljačkih programa od strane KBM -a
Provjera KBM -a provodi se na službenoj web stranici PCA -e, uzimajući u obzir sljedeće parametre.
- Dostupan je jedinstveni identifikator zahtjeva KBM,
- Moguće je odrediti MSC fizičkih i pravnih osoba,
- Moguće je provjeriti politiku KBM -a bez ograničavanja popisa upravljačkih programa,
- Program prikazuje podatke o prethodnoj politici OSAGO -a, prikazuje naziv osiguravajućeg društva, kao i trenutni broj gubitaka.
Da biste podnijeli zahtjev za KBM na mreži, morate unijeti podatke u obrazac za provjeru KBM -a:
- odaberite broj upravljačkih programa za provjeru njihovog KBM -a (ne više od 4 odjednom);
- odredite datum provjere. Da biste provjerili trenutni koeficijent, morate odabrati odgovarajući datum. Kako biste utvrdili popust za buduću policu, navedite dan nakon prestanka važenja ovog ugovora OSAGO;
- unesite svoje puno ime, odvojeno razmakom, bez registracije (na primjer, "Petrov Petr Petrovich");
- navesti datum rođenja;
- navesti seriju vozačkih dozvola bez registracije;
- unesite VU broj;
- pritisnite gumb "prikaži KBM";
- zapišite KBM koji se pojavljuje pri dnu obrasca.
Što je MTPL u OSAGO osiguranju?
Što je CBM OSAGO? Bonus-Malus koeficijent (MTPL) je državni popust na MTPL za vožnju bez nesreća, koji je određen odgovarajućom klasom MTPL za MTPL. MSC izračun ovisi o iznosu uplata osiguranja u prethodnoj godini i omogućuje vam značajnu uštedu novca pri kupnji police OSAGO. CBM koeficijent vozača naveden u OSAGO -u možete dobiti ovdje, na web stranici, pa čak i bez registracije. Broj zahtjeva za izračun KBM -a nije ograničen.
Značajke izračuna popusta za OSAGO
Prodavajući OSAGO, osiguravajuće društvo uzima podatke o MSC -u u nacionalnu automatiziranu bazu podataka AIS RSA, u vlasništvu Ruske unije autoosiguravatelja. Ako potrebne informacije nisu dostupne u sustavu, osiguranje se računa s početnom vrijednošću "bonus-malusa" jednakom 1. Klasa vozača (vlasnika vozila) bit će određena jednom tijekom valjanosti godišnjeg osiguranja . To znači da se u slučaju plaćanja krivicom vlasnika automobila MSC povećava tek kada se sastavi sljedeći ugovor.
Kad polica osiguranja ograničava popis dopuštenih osoba, vozač koji računa na popust dužan se pojaviti u ugovoru od samog početka njegova važenja. Ako se osoba doda već važećoj politici OSAGO -a, tada mu se sljedeće godine MSC za nepotpuno razdoblje ne uzima u obzir.
Vozač dobiva bonus-malus koeficijent na temelju stope nezgoda u njegovoj vožnji prema prethodnom ugovoru OSAGO, od čijeg završetka nije prošlo više od godinu dana. Ako nema povijesti osiguranja, uzima se u obzir osnovni MSC jednak 1. Popust koji je akumulirao vozač zadržava on kada se osiguranje produži u bilo kojem osiguravajućem društvu. Vozač (ili vlasnik vozila) ostvaruje popust kada je prethodni OSAGO "bez nesreća" dovršen stupanjem na snagu novog ugovora.
Provjerite veličinu KBM -a
Je li KBM provjeren prema AIS bazi podataka Ruskog saveza autoosiguravača? Od 2013., bez provjere MSC -a u bazi podataka PCA, nemoguće je dobiti politiku CTP -a. Kako bi ispravno provjerili MSC, ispravno odredili MTP klasu za OSAGO, imperativ je u zahtjevu AIS -a navesti datum, koji slijedi datum završetka valjana CTP pravila.
RSA - Ruska unija autoosiguravača
Ruska unija osiguravatelja automobila (zvana PCA) profesionalna je neprofitna udruga svih domaćih OSAGO osiguravatelja temeljena na načelu obveznog članstva. Svrha ove organizacije je osigurati međusobnu suradnju svih društava za osiguranje automobila za formiranje općih načela profesionalne djelatnosti u obveznom osiguranju. Koncept MSC koeficijenta i njegova primjena u izračunu osiguranja od automobilske odgovornosti za OSAGO datira iz 2003. godine. Elektronička baza podataka RSA za MTPL uključuje podatke o osiguranju automobila od početka 2011. godine.
KBM možete saznati na bazi PCA -e u specijaliziranom obliku iznad. Provjera se vrši na temelju službene web stranice PCA. KBM će se obračunavati strogo na navedeni datum!
Nove mogućnosti:
Kupite OSAGO na mreži - registracija i plaćanje police putem Interneta.
Dodatna usluga:
Preuzmite ugovor o kupoprodaji automobila - uzorak i standardni oblik monetarne politike.
Provjerite tehnički pregled u bazi podataka EAISTO na mreži.
MTPL kalkulator na mreži - izračun cijene police.
Postavljati pitanja i možete napisati komentar / recenziju o službenoj KBM usluzi u prozoru za komentare koji se nalazi ispod.
Danas vam baza osiguravatelja omogućuje provjeru OSAGO -a na različite načine: prema broju police, prema broju automobila itd. I obrnuto - prema broju osiguranja, na primjer, možete saznati broj automobila. Ukupno postoje tri opcije testa:
Pažnja, posljednji tjedni obrasci za provjeru rade oh-oh-vrlo sporo, ne učitavaju se prvi put. Ovo je problem sa strane PCA -e. Ako želite, možete pokušati poslati obrasce za potvrdu zasebno na njihovu web stranicu: jedan, dva, tri.
1. Provjera statusa obrasca prema njegovu broju. Provjerite papirnatu ili elektroničku politiku CTP -a u odnosu na bazu podataka AIS RSA (Ruska unija osiguravatelja automobila) i dolje saznajte njezino razdoblje valjanosti.
Ovaj obrazac služi za provjeru i papirnih i elektroničkih pravila serije XXX kupljenih putem Interneta! Obično elektroničko osiguranje ulazi u bazu podataka odmah nakon registracije, ali ponekad, zbog opterećenja baze, može potrajati nekoliko dana. Ispravan status valjanog osiguranja je "kod osiguranika" (no ako je status odmah nakon kupovine još uvijek "kod osiguravatelja", to može biti normalno - agent možda neće imati vremena za izmjene u bazi podataka, pričekajte par dana i tek onda oglasi alarm) ... Nedvosmisleno "loši statusi" politike CTP -a su "istekli" (zašto je točno postao nevažeći, detaljnije možete vidjeti na čeku ispod) ili "izgubljeni". Status "otisnuo proizvođač" znači da takav obrazac nije ni predan osiguravatelju.
Takva provjera ne daje 100% sigurnost da imate valjanu politiku (uostalom, prevaranti su mogli napraviti "duplikat" ovog obrasca), ali vam omogućuje da odbijete očite krivotvorine i ukradene obrasce. No da biste isključili "dublove" morate provjeriti koji je automobil osiguran prema vašoj polici ...
2. Saznajte koji je automobil osiguran prema određenom obrascu. Osim državnog broja, VIN koda ili broja tijela, u rezultatima možete saznati i detaljniji status obrasca, na primjer, zašto osiguranje ne radi (mogli su prijevremeno raskinuti ugovor ili je polica osiguranja mogla su izgubljeni):
3. Saznajte broj police OSAGO -a prema državnom broju, VIN -u ili broju tijela + provjerite je li vozač uključen u osiguranje... Ova provjera je suprotna prethodnoj, ovdje ćete, prema podacima automobila, saznati u kojem je osiguravajućem društvu osigurano, broju police i njenoj vrsti (ograničeno ili neograničeno). VIN provjera je najcjelovitija. Traži se prema državnom broju samo ako je osiguravatelj dao te podatke (oni to ne čine uvijek).
Ako osiguranje ima ograničen popis vozača, sustav će ponuditi provjeru prema broju i seriji vozačke dozvole je li određeni vozač uključen u osiguranje (ova se opcija pojavljuje u drugom koraku nakon).
Ako ste nedavno nekoga unijeli u svoju policu OSAGO -a ili izvršili druge izmjene podataka, prema standardima osiguravajuća društva dužna su u roku od 5 dana izmijeniti bazu podataka PCA -e. Stoga, nemojte se uznemiriti ako nakon nekoliko dana promjene još nisu prikazane u bazi podataka AIS RSA.
Posljednja provjera također je korisna za provjeru rabljenog automobila prije kupnje. Uostalom, prisutnost dvije istodobno važeće OSAGO politike na jednom VIN broju (ili registarskoj pločici) može biti "zvonjenje" da je automobil "dvostruki". U ovom slučaju također preporučujem (u ovom slučaju loš znak je da automobil redovito prolazi MOT u jednoj, a zatim u drugoj regiji).
4. Pomoć auto pravnika po pitanjima OSAGO -a:
Ako ste suočeni s činjenicom da je vaša politika lažna, sudeći prema bazi podataka, ili imate drugih pravnih pitanja vezanih za OSAGO, tada možete dobiti besplatni odvjetnički odgovor u donjem obrascu.
Provjerite obrazac elektroničkog izvora Unije osiguravatelja automobila, uz pomoć kojeg možete provjeriti svoj K bm na mreži pomoću baze podataka AIS RSA (u daljnjem tekstu -). Ova je prilika dostupna korisnicima u bilo kojem trenutku, a vlasnici automobila trebali bi provjeriti KBM na ovoj web stranici, a ne pokušavati koristiti razne neslužbene pristupe, jer su ovdje navedene informacije potpune i točne.
Tijekom provjere korisnik ne dobiva informacije samo o trenutnoj vrijednosti MSC -a, već i o izvoru informacija (u kojem je osiguranju i na kojoj polici izračunat koeficijent). Osim toga, PCA baza podataka omogućuje provjeru autentičnosti CTP pravila.
Imajte na umu da se zahtjev šalje izravno u PCA bazu podataka za bilo koji datum koji zanima korisnika.
Ova je točka vrlo važna jer:
- U vrijeme sklapanja novog ugovora o osiguranju automobila, koeficijent bonus-malus bit će određen na datum novoizdane police OSAGO-a. Mijenja se sljedeći dan nakon isteka trenutne politike.
- U slučaju kada vozač automobila sklopi više polica osiguranja odjednom, izdaje se novo osiguranje automobila uzimajući u obzir podatke iz posljednje istekle police.
Ovi momenti također utječu na činjenicu da u različitim danima vrijednost koeficijenta može biti različita. Ovo se ne smije zaboraviti.
U donjem obrascu možete saznati KBM na bazi PCA.
Kako se vrši MSC provjera vlasnika automobila?
U pravilu, provjera MSC -a ima sljedeće značajke:
- Korisniku je dodijeljen identifikator zahtjeva KBM (jedinstven);
- Pokazatelj se može odrediti i za pravne i za fizičke osobe;
- Moguće je provjeriti koeficijent za policu s neograničenim brojem vozača;
- Program prikazuje podatke o prethodnoj polici osiguranja automobila, koji označavaju naziv osiguranja i stanje trenutnih gubitaka.
Postavljanje MSC zahtjeva putem Interneta prilično je jednostavno. Da biste to učinili, morate unijeti vlastite podatke u obrazac za potvrdu, naime:
- odaberite broj vozača čiji će koeficijent provjeriti usluga (ne može se provjeriti više od 4 osobe istovremeno).
- navedite datum kamate na ček (trenutni koeficijent provjerava se na odgovarajući datum). Da biste saznali koeficijent za novozaključeni ugovor OSAGO, morate navesti datum koji slijedi nakon dana isteka prethodne police.
- Unesite svoje puno ime bez registracije (na primjer, Matveev Matvey Matveevich).
- Unesite podatke o datumu rođenja.
- Navedite podatke za automatsku provjeru autentičnosti (ne razlikuju velika i mala slova).
- Pritisnite tipku "Traži".
Nakon toga, podaci koji vas zanimaju (KBm) pojavit će se pri dnu stranice, koje treba zapisati.
Napominjemo da se vrijednost ovog koeficijenta izračunava isključivo za datum naveden u zahtjevu.
Izračun CMTPL popusta: značajke
Prilikom sklapanja ugovora o osiguranju automobila, vlasnik automobila mora znati da upravitelj osiguranja prima podatke o MSC -u iz baze podataka AIS RSA.
U slučaju da potrebne informacije nisu dostupne u sustavu, cijena police osiguranja izračunat će se uzimajući u obzir K bm = 1. Što se tiče klase vozača automobila, mora se reći da se ona određuje jednom za cijelo razdoblje na koje se sklapa ugovor o osiguranju automobila (1 godina). Iz toga proizlazi da se za plaćanja izvršena krivnjom vlasnika vozila koeficijent povećava tek u procesu sastavljanja sljedećeg ugovora o osiguranju.
Ako vlasnik automobila planira zaključiti OSAGO sporazum s ograničenjem broja osoba kojima je dopušteno upravljati vozilom, tada se vozač koji očekuje popust mora pojaviti u ovom sporazumu od početka njegova roka valjanosti. Ako je vozač dodan u već važeću policu osiguranja, onda mu se sljedeće godine ne uzima u obzir K bm (na nekompletno razdoblje).
Važno je shvatiti da se vozaču dodjeljuje koeficijent na temelju vožnje bez nesreća prema prethodnom ugovoru o osiguranju automobila, od čijeg isteka nije prošlo više od 1 godine.
U slučaju kada povijest osiguranja vozača ne postoji, u izračunu cijene police uzima se KBM = 1. Istodobno, popust koji je vozač skupio, kao nagradu za vožnju bez nesreća, ostaje kod njega neovisno o tome s kojim će osiguravajućim društvom izdati sljedeće osiguranje automobila.
Vozač automobila / vlasnik vozila može samo ako je, u trenutku stupanja na snagu novog sporazuma OSAGO, prethodni "bez nesreća" već bio dovršen.
Kako sami izračunati koliki bi trebao biti K bm?
Postoje slučajevi kada PCA baza podataka sadrži netočne podatke, a MSC će biti naznačen više nego što bi osoba zapravo trebala. U pravilu je to posljedica krivnje zaposlenika prethodnog osiguravajućeg društva, koji pri registraciji osiguranja automobila unose pogrešne vrijednosti "bonus-malus" u bazu podataka.
Imajte na umu da su “klasa” i “KBM” upravljačkog programa praktički iste. Stoga klasa sada može saznati koeficijent, kao i izvršiti obrnutu operaciju.
Kbm možete provjeriti pomoću donje tablice. Ovdje je početna ocjena 3.
Tablica Kbm - određivanje popusta za obvezno osiguranje od automobilske odgovornosti:
Pretpostavimo da je korisnik osigurao svoj automobil 15.11.2016. Tijekom godine osiguranja ima određeni koeficijent i klasu (te se vrijednosti ne mijenjaju tijekom cijele godine). Ovi pokazatelji bit će pri provjeri CMTPL -a na mreži. Ako, na primjer, sada vozač automobila ima klasu 7 i KBM = 0,8, tada da biste saznali ove parametre za buduću policu osiguranja automobila, trebate:
1. Gledajte 7. redak (ocjena 7 i K bm = 0,8). Zatim, ovisno o broju osiguranih događaja (pogledajte zadnjih pet stupaca) u ovoj godini osiguranja, u budućnosti možete saznati svoju klasu. Za određeni primjer (trenutna klasa 7) za sljedeću godinu postavlja se razred:
- 8 - ako nije bilo osiguranih događaja;
- 4 - ako je postojao jedan osigurani slučaj;
- 2 - ako tijekom godine postoje 2 osigurana slučaja;
- "M" (niža klasa) - u 3 ili više slučajeva.
2. Vratite se na prva dva stupca, gdje se MSC za sljedeću godinu određuje u skladu s novom klasom.
Kako ne biste svaki put tražili pokazatelje u tablici, možete se poslužiti jednostavnim pravilom: uz nesmetanu vožnju vozila, koeficijent bonus-malus za vozača će se godišnje smanjivati za 0,05, pa će se u skladu s tim i smanjiti.
Zaključno, dodatno skrećemo pozornost svim vlasnicima automobila na činjenicu da predstavnici osiguravajućih društava često griješe u procesu dodavanja MSC -a u jedinstvenu PCA bazu podataka. Preporučljivo je samostalno provjeriti ovaj pokazatelj i, ako je potrebno, kontaktirati osiguravajuće društvo.
Prilikom izračunavanja cijene police OSAGO osiguranja posebno mjesto dobiva takav pokazatelj kao KBM (bonus-malus koeficijent). Reći ćemo vam o svim nijansama njegove definicije u ovom članku.
KBM omogućuje vozaču da ostvari određeni popust za nesmetanu vožnju. Svake godine vožnja bez nesreća povećava iznos popusta i kao rezultat toga smanjuje troškove police za određenog vozača.
Što je KBM u politici CMTPL -a?
Pod CBM-om (bonus-malus koeficijent) uobičajeno je shvatiti popust koji regulira država na obvezno osiguranje od automobilske odgovornosti za činjenicu da je upravljao vozilom (vozilom) bez nezgoda. Iznos takvog popusta za motorno vozilo određuje odgovarajuća MSC klasa.
Izračun MSC koeficijenta ovisi o volumenu uplata osiguranja iz prethodnog razdoblja osiguranja (1 godina) i omogućuje vozaču uštedu novca pri kupnji police osiguranja ugovora o osiguranju.
Ovdje možete dobiti informacije o koeficijentu MSC za vozača navedenim u pravilima OSAGO -a na web stranici (nećete morati prolaziti postupak registracije).
Napominjemo da broj zahtjeva u vezi s izračunom MSC -a ni na koji način nije ograničen.
Čemu služi KBM?
KBM koeficijent važan je pokazatelj koji se mora uzeti u obzir kako bi se ispravno izračunali troškovi politike CTP -a. Zajedno s "bonus-malusom" koristi se takav koncept kao klasa vozača automobila.
Svaka klasa vozača ima svoj MSC. Istodobno, vozaču automobila koji se prvi put prijavljuje za OSAGO policu dodjeljuje se (prema zadanim postavkama) klasa 3 s KBM = 1.
U narednim razdobljima koeficijent se izračunava prema donjoj tablici.
Obratite pažnju na sljedeće nijanse:
- U slučaju kada određeni vozač nije postao krivac nesreće tijekom cijele godine (razdoblje za koje je izdana polica OSAGO), njegov MTP se smanjuje, a klasa se povećava za jedan.
- U slučaju kada se krivicom vozača dogodila jedna / više nesreća, za koje je osiguravajuće društvo bilo prisiljeno izvršiti plaćanja drugim sudionicima u nesrećama, povećava se njegova MSC, a s njom i cijena police. Istodobno se smanjuje vozačka klasa.
Konačni trošak osiguranja (uzimajući u obzir MSC i druge čimbenike) može se odrediti pomoću posebnog kalkulatora MTPL.
Provjerite KBM na mreži u bazi podataka PCA - Ruska unija autoosiguravača
Prije nekoliko godina osiguravatelji su koristili vlastite arhive za pohranu KBM vrijednosti. Tako je vozač koji je donio odluku o korištenju usluga drugog osiguravajućeg društva za osiguranje automobila bio prisiljen primiti posebnu potvrdu od prethodnog osiguravatelja.
Sada postoji jedinstvena baza podataka Ruske unije autoosiguravača (RSA) koja sadrži sve dostupne MSC koeficijente.
U isto vrijeme, PCA je profesionalna neprofitna udruga (temeljena na načelu obveznog članstva) svih OSAGO osiguravatelja u našoj državi. Svrha stvaranja ove strukture bila je osigurati uzajamnu ugodnu suradnju svih društava za osiguranje automobila koja ima za cilj formiranje zajedničkih profesionalnih načela u području kao što je obvezno osiguranje.
Sam pojam "bonus-malus koeficijent (BMC)" i njegova upotreba u izračunavanju cijene polica osiguranja automobila pojavili su se 2003. godine. Održavanje nacionalne elektroničke baze podataka RSA -e o OSAGO -u počelo je kasnije, a uključuje podatke o osiguranju vozila, počevši od 2011. godine.
Kako bi ispravno provjerili MTP klasu za OSAGO, važno je točno sastaviti AIS zahtjev. U samom zahtjevu trebate navesti datum koji dolazi nakon datuma završetka trenutne politike.
Kako provjeriti upravljački program pomoću KBM -a
Sama provjera provodi se na službenom PCA resursu, koji korisnicima pruža sljedeće mogućnosti:
- Nabavite jedinstveni identifikator za KBM zahtjev;
- Provjerite politiku KBM -a bez ikakvih ograničenja na popisu upravljačkih programa;
- Odredite MSC, kako za pravne, tako i za fizičke osobe.
Osim toga, program sadrži podatke o prethodnoj polici osiguranja, s naznakom naziva osiguravajućeg društva u kojem je izdana, kao i brojem gubitaka u ovom trenutku.
Da biste podnijeli zahtjev za MSC na mreži, morate unijeti podatke u poseban obrazac koji je kreiran za provjeru MSC -a. Odlaskom na sljedeću stranicu (http://dkbm-web.autoins.ru/dkbm-web-1.0/kbm.htm) ili obrazac, svaki upravljački program ima priliku provjeriti KBM bazu podataka na službenoj web stranici PCA.
Da biste to učinili, morate unijeti sljedeće podatke:
- Puno ime vozača;
- Datum rođenja;
- Serija i broj vozačke dozvole. Ovdje je važno da je uvjet ispunjen: slova (ako ih ima) moraju biti unijeta na engleski.
- Datum od kojeg se treba zaključiti ugovor o osiguranju automobila (možete unijeti trenutni datum);
- Verifikacijski kod.
Sada možete kliknuti "Traži", nakon čega je korisnik preusmjeren na stranicu, gdje će biti navedena stvarna vrijednost KBM -a koji ovaj upravljački program ima u bazi podataka PCA.
U slučaju kada se dobiveni koeficijent podudara s vrijednošću koja je teoretski izračunata, ne bi se trebalo postavljati pitanja. Ako postoje odstupanja i provjera MSC popusta na osnovicu u PCA -i se ne podudara s očekivanom vrijednošću, bit će potrebne dodatne radnje za vraćanje MSC -a.
Imajte na umu da će se KBM pokazatelj računati isključivo na datum koji je odredio korisnik.
MTPL popusti: značajke izračuna
Osiguravajuće društvo, koje prodaje polisu MTPL, prima podatke o MSC -u u automatiziranu nacionalnu bazu podataka AIS RSA, koja pripada Ruskoj uniji autoosiguravača. U slučaju kada potrebni podaci nisu dostupni u sustavu, početna vrijednost "bonus-malusa", jednaka 1. Što se tiče klase vozača, valja napomenuti da se utvrđuje jednom (u okviru godišnje osiguranje automobila), uzima se u obzir pri izračunu osiguranja od automobilske odgovornosti.
Tako se u slučaju plaćanja krivicom vlasnika vozila MSC povećava tek u vrijeme sljedećeg ugovora o osiguranju.
Ako polica osiguranja automobila ograničava krug osoba kojima je dopušteno upravljati automobilom, tada se vozač koji očekuje popust prilikom registracije OSAGO -a mora pojaviti u ugovoru o osiguranju od samog početka valjanosti dokumenta. U slučaju da je osoba dodana u već važeće pravilo, MSC za nepotpuno razdoblje ne uzima se u obzir za nju u sljedećoj godini.
Vozač dobiva svoj "bonus-malus" na temelju stope nezgode vožnje na temelju prethodnog ugovora o osiguranju (od isteka ugovora ne bi trebalo proći više od godinu dana). Ako za to razdoblje nema povijesti osiguranja, tada se uzima u obzir MSC = 1. Vozač / vlasnik vozila može ostvariti popust ako je, u trenutku stupanja na snagu novog ugovora o osiguranju, prethodni CTP „bez nesreća“ već završen.
Kako vratiti KBM u PCA bazu podataka
Faza 1. Prepoznavanje pogrešaka
Potrebno je dokučiti gdje je i u čemu napravljena pogreška u koeficijentu MSC. To možete saznati sami, posjedujući podatke svih polica osiguranja ili njihove kopije. Treba imati na umu da oni ne navode KBM izravno u pravilima, što znači da ćete morati ručno preračunati troškove svake od polica.
Osim toga, ne zaboravite da se koeficijenti osiguranja povremeno mijenjaju, što znači da bi se izračuni troškova polica za prethodna razdoblja trebali provoditi na temelju onih verzija "" koje su vrijedile u vrijeme kupnje svake posebne police OSAGO -a.
Preporučljivo je započeti provjeru od prošle godine.
Preporučljivo je usporediti cijenu svake police s rezultatom dobivenim na kalkulatoru svake godine. U tom će slučaju greška najvjerojatnije biti otkrivena u posljednjem razdoblju (u trenutnom ugovoru).
Ako niste sustavno provodili takve provjere troškova OSAGO -a, tada se pogreška (ili nekoliko pogrešaka) može otkriti u apsolutno svakom razdoblju.
Faza 2. Uklanjanje pogrešaka
Nakon što se pogreška utvrdi, trebate se obratiti autoosiguravajućoj kući koja je to učinila u postupku izdavanja osiguranja automobila, kako biste vratili MSC.
Primjer. Imate valjanu politiku koju je izdalo Rosgosstrakh. Istodobno se pokazalo da je pogrešan MSC koeficijent pogrešno unesen u bazu podataka SAR. U tom slučaju morate kontaktirati Rosgosstrakh, gdje će besplatno izvršiti izmjene u bazi podataka (nakon provjere podataka). U praksi cijeli postupak traje 2-3 radna dana.
Mnogo je teže ispraviti grešku napravljenu u prethodnim pravilima (koja su već istekla). U tom slučaju morate se s pogreškom obratiti osiguravajućem društvu koje je izdalo policu MTPL.
Na primjer, ako je trošak police osiguranja koji je vlasnik automobila kupio 2012. pogrešno izračunat, tada se radi otklanjanja netočnosti trebate obratiti osiguravajućem društvu koje vam je prodalo policu 2012. godine. Samo u ovoj tvrtki mogu ispraviti vlastitu pogrešku.
Napominjemo da PCA sama nema pravo mijenjati bazu podataka te je besmisleno kontaktirati ih s ovim pitanjem.
Može doći do situacije kada je vozač otkrio pogrešku i želi je ispraviti, ali osiguravajuće društvo, s kojim je ugovor o OSAGO -u sklopljen prije nekoliko godina, trenutno ne postoji (likvidirano, uništeno itd.).
U tom slučaju nemoguće je vratiti koeficijent bonus-malus u bazi podataka PCA, jer druga osiguravajuća društva to neće učiniti, a sam PCA nije ovlašten.
Iz ovoga proizlazi da je vrlo važno sustavno provjeravati ispravnost MSC koeficijenta pomoću PCA baze, jer to neće oduzeti mnogo vremena, a vjerojatnost pogrešaka bit će svedena na minimum.
Kako izračunati MSC: tablica za izračun razreda u 2017. godini
Dolje je tablica s kojom možete saznati KBM bilo kojeg upravljačkog programa.
- Izračune treba započeti s retka koji sadrži klasu 3 (označeno crvenom bojom);
- Svake godine kontrola vozila bez nesreća omogućuje vam da se spustite za jednu liniju.
- U svakoj hitnoj godini morate ići na red koji odgovara broju uplata osiguranja.
- Ako je vozač u policu ušao u roku od godinu dana, tada za njega klasa postaje jednaka 3.
- Ako se primijeni otvorena politika MTPL -a, gdje broj vozača automobila nije ograničen, KBM će se promijeniti isključivo za vlasnika vozila, a sve ostale osobe smatraju se ne uključenima u MTPL.
Važno je zapamtiti da gornja tablica omogućuje samo teoretsku vrijednost koeficijenta MSC. U praksi ta vrijednost može biti veća, zbog činjenice da osiguravatelji namjerno ne smiju unijeti MSC u bazu podataka PCA. To im omogućuje da prodaju policu više nego što bi doista trebalo biti. Istodobno, vozači koji se ne vode nijansama autoosiguranja i koji sami ne izračunavaju njegovu cijenu lako padaju na takve trikove zaposlenika osiguravajućeg društva.
Valja napomenuti da se svaki drugi vozač automobila prilikom izdavanja police suočava s činjenicom da mu je pogrešno izračunat trošak osiguranja automobila. Iz ovoga možemo zaključiti da su pogreške u računovodstvu MSC -a prilično sustavne prirode i da ih ne treba pripisivati uobičajenim previdima menadžera osiguravajućih društava.
Za ispravan izračun MSC -a u 2017. godini. primjenjuje se sljedeća tablica:
Kako uštedjeti KBM u slučaju nesreće i ne izgubiti popust
Kao što je gore spomenuto, KBM je faktor smanjenja pomoću kojeg možete uštedjeti na troškovima osiguranja automobila.
Prirodno je da vozač koji je izazvao manju nesreću želi zadržati popust koji je zaradio tijekom godina bez problema u vožnji.
Da biste detaljno razumjeli koliko vozač automobila može izgubiti zbog plaćanja osiguranja, razmotrite gornju tablicu s konkretnim primjerom. Pretpostavimo da je Fjodor Ivanovič vozio automobil 11 godina i za to vrijeme nikada nije postao krivac nesreće. U ovom slučaju, klasa vozača mu je 13, a MSC = 0,5. Fjodor Ivanovič, koji živi u Moskvi i upravlja automobilom Opel Corsa (75 KS), mora platiti troškove osiguranja bez popusta - 10.000 rubalja. No, uzimajući u obzir njegovo iskustvo vožnje bez problema, polica će ga koštati samo 5000 rubalja. Nakon nesreće, troškovi sljedeće police povećat će mu se na 8000 rubalja.
Jednokratna nesreća utjecat će na cijenu osiguranja automobila u sljedećih 6 godina.
Još jedan izračun može se dati kao primjer:
- Cijena police za sljedećih 6 godina u slučaju da nije došlo do nesreće:
5.000 x 6 = 30.000 rubalja. - Cijena OSAGO -a za sljedećih 6 godina u slučaju kada je vozač ipak postao krivac nesreće:
8.000 + 7.500 + 7.500 + 6.500 + 6.000 + 5.500 = 40.500 rubalja.
Kao što vidite, razlika između iznosa je 10.500 rubalja. (uzimajući u obzir da je u primjeru korišten automobil s prilično malom snagom motora - 75 KS), a ako je motor snažniji, trošak police bit će mnogo veći.
Na primjer, ako ste upravo izgrebali ogledalo drugog automobila, vozaču možete ponuditi iznos od 1.500 - 2.000 rubalja. (za uklanjanje ogrebotina). Ako se on složi s takvim prijedlogom, tada plaćanjem naknade možete uštedjeti na troškovima police osiguranja od osobne odgovornosti u budućnosti. U tom slučaju oslobađate se i potrebe sastavljanja dokumenata osiguranja i osiguravate automobil za pregled postojećih oštećenja.
Naravno, ovo je rješenje prikladno samo za manje nezgode s manjim oštećenjima. Ako se vašom krivnjom dogodila nesreća sa značajnim oštećenjima na vozilu, bolje je kontaktirati osiguravajuće društvo.
Zaključno, valja napomenuti da je vrlo često moguće pronaći greške koje zaposlenici osiguravajućih društava čine pri unosu MSC koeficijenata u bazu podataka PCA. Morate sami provjeriti vlastiti koeficijent i obratiti se osiguravajućem društvu radi prilagodbi, ako su potrebne.
