Trade acquiring. Koju banku za prihvaćanje je bolje odabrati i kako to učiniti ispravno? Od koje banke dobiti Acquiring?

Zdravo! Danas ćemo govoriti o trgovanju i bankovnim tarifama. Također ćemo vam reći što je to, kako radi, kako se povezati itd. Da bismo to učinili, kontaktirali smo bankovne stručnjake i pripremili bankarske ponude za vas s najpovoljnijim uvjetima danas. Osim toga, saznat ćete o prednostima i nedostacima ove usluge za vaše poslovanje.

Što je merchant acquiring

Najprikladniji oblik plaćanja danas je bankovna kartica. U hotelima, trgovinama, restoranima i drugim tvrtkama ljudi sve češće predaju plastičnu karticu za plaćanje usluga umjesto uobičajenih novčanica. S tim u vezi, svakim danom raste broj tvrtki koje uvode trade acquiring. Ne samo veliki igrači na tržištu, već i privatni poduzetnici shvaćaju da je riječ o borbi za kupce!

Postoje 3 vrste preuzimanja:

• trgovačko stjecanje

O potonjem će se raspravljati u današnjem članku.

Trade acquiring – Riječ je o bankarskoj usluzi koja svim prodajnim predstavnicima omogućuje prihvaćanje bankovnih kartica umjesto gotovine prilikom plaćanja robe i usluga putem posebnog terminala. Kako dobiti ovu uslugu detaljno ćete naučiti u ovom članku.

Uz opću definiciju bezgotovinskog plaćanja, merchant acquiring ima i drugu stranu. Zapravo, ova vrsta usluge podrazumijeva pružanje posebne opreme od strane bankarske organizacije, kao i obračunske, tehnološke i informacijske usluge. Uslugom se može koristiti svaka tvrtka koja prihvaća plaćanje bankovnom karticom iz bilo kojeg od poznatih sustava plaćanja.

Subjekti ovog procesa su:

• kupac;
• prodavač;
• banka preuzimatelj;
• sustavi plaćanja.

Ponekad se između trgovine (prodavača roba/usluga) i banke dodaje prerađivačko poduzeće. Velike banke u pravilu imaju vlastiti procesni centar.

Općenito, zadatak procesne tvrtke je instalirati i registrirati opremu za preuzimanje, kao i obraditi i pohraniti informacije o svim operacijama koje prolaze kroz terminal.

Predstavljena usluga je zbog velikog broja prednosti koje su relevantne kako za velika trgovačka poduzeća tako i za privatne poduzetnike. Zahvaljujući tome, stjecanje sada samo dobiva na zamahu.

Spajanjem na Merchant Acquiring dobivate:

• Povećanje konkurentnosti vaše organizacije.
• Povećanje novčanog toka privlačenjem vlasnika bankovnih kartica.
• Potrošači će moći potrošiti velike količine novca jer nisu ograničeni gotovinom.
• Smanjuje se rizik od primanja krivotvorenih novčanica.
• Povećava se brzina trgovine i obračunskih operacija.
• Imatelji bankovnih kartica skloniji su velikim i neplaniranim kupnjama.
• Smanjenje troškova za osiguranje sigurnosti fondova (naplata).
• Stupanj optimizacije cjelokupnog procesa pružanja usluga korisnicima raste.
• Sigurnost plaćanja zajamčena! Gubitak, krađa, požari, pa čak i pogreška blagajnika - sve to blijedi u pozadini.

Tarife i uvjeti banaka za trgovanje

Razmotrite najpovoljnije uvjete trgovanja i usporedite tarife vodećih banaka.

Važno! Za rad s merchant acquiringom prvo trebate (u ovom članku prikazani su najbolji uvjeti banaka za otvaranje tekućeg računa, a sada ćemo se osvrnuti na neke banke za merchant acquiring).

Ruska standardna banka

Transakcijska naknada iznosi 2,5%.

Trošak priključka, uključujući opremu (terminal) - od 12.000 rubalja.

Moguće je raditi sa tekućim računom druge banke.

Modulbank

Trgovački terminal - osiguran kao vlasništvo! Moguće ga je kupiti na kredit po stopi od 16% cijene terminala. Isporuka unutar 5-7 radnih dana nakon uplate. Sve postavke opreme za Vaše poslovanje rade predstavnici banke. Sve što trebate učiniti je uključiti terminal i početi prihvaćati uplate.

• Transakcijska naknada je fiksna - 1,9%.
• Trošak opreme je 24 500 rubalja. (ICT 250 CTLS/GPRS žičani), 30.000 RUB. (IWL 250 GPRS bežični), 33 000 RUB. (IWL 250 Wi-Fi prijenosni). Oprema tvrtke Ingenico.

Detaljnije informacije o trade acquiringu u Modulbank možete pronaći na web stranica banke.

Bank Point

Izvrsna banka za poduzetnike i SAMO za poduzetnike!

Za prijavu na uslugu klijent ne treba nikamo ići, samo se ulogira u Internet banku i tamo potpiše unaprijed pripremljeni ugovor. Nema potrebe za dodatnim uplatama ili sigurnosnim depozitom. Već sljedeći radni dan možete primiti novac na svoj račun. Nema potrebe kupovati terminal: može se iznajmiti na godinu dana, a zatim će ostati u vlasništvu klijenta.

• Transakcijska naknada - 1,6 - 2,3%
• Trošak spajanja terminala je besplatan.
• Trošak opreme - Od 23.000 rubalja do 31.000 rubalja. Postoji obročna otplata na 12 mjeseci. Verifone terminali modeli 520 (prijenosni i stacionarni) i 675.

Detaljnije informacije o pribavljanju trgovaca u Tochki mogu se pronaći na web stranica banke.

Raiffeisenbank

Transakcijska naknada - od 1,9 – 2,2%

Mjesečna naknada za korištenje elektroničkih terminala: od 190 do 990 rubalja. za 1 terminal.

Trošak povezivanja i registracije terminala je od 490 rubalja. do 29 990 rub. po terminalu.

Sve brojke ovise o vašem prometu. Što je veći promet, to je vaša tarifa isplativija.

Povežite stjecanje na službena stranica Raiffeisenbank.

Evo više pojedinosti o tarifama za trgovanje od Raiffeisenbank:

VTB

Transakcijska naknada:

— promet do 100.000 rubalja. mjesečno za 1 terminal 2,7%;

— promet od 100.001 do 150.000 rubalja. mjesečno po 1 terminalu 2,2%

— promet od 150 001 rub. mjesečno po 1 terminalu 1,6%

Održavanje terminala- od 0 do 1000 rub. mjesečno. (ovisno o tarifi)

Detalji na VTB službena stranica.

Cijena terminala:

• Stacionarni POS terminal od 10.000 rub. za 1 komad
• Prijenosni POS terminal od 16 000 rub. za 1 komad
• U tarifi “Small Business” POS terminal počinje od 2600 rubalja. za 1 komad

Evo više pojedinosti o tarifama za VTB 24 pribavljanje trgovaca:

Prihvaćanje trgovine u Sberbank

Ovo je najmisterioznija banka od svih postojećih. Zvali smo, pisali, pitali i nismo dobili odgovore. Odgovor zaposlenika uvijek je isti: „Dođite u poslovnicu banke i djelatnik će Vam individualno izračunati uvjete.“ Ne kažu čak ni postotak provizije od početka do kraja.

No, dugo smo kopali po internetu i iz drugih izvora uspjeli smo saznati približne tarife za Sberbank merchant acquiring.

Detalji na službena stranica Sberbanke.

Obavezno:

• Dostupnost tekućeg računa u Sberbanci.
• Instalacija daljinskog terminala korisničke službe.

Transakcijska naknada- ovisi o prometu.

• Ako je više od 1.000.000 rubalja, onda 1,8%;
• do 1.000.000 rub. do 2,4 posto.

Ali recenzije na Internetu o Sberbankovoj kupnji trgovaca pokazuju da to nije ograničenje provizije. Pri malim brzinama bilo je slučajeva gdje je postotak porastao na 3,4% pa čak i 4%. Štoviše. Ako se ne slažete s povećanjem kamata, brzo će vam doći i oduzeti terminal.

Ako je sve stabilno s vašim prometom, onda je u pravilu kamata, kako je naznačeno, 1,8 - 2,4%.

Uz sve to, Sberbank je lider u trade acquiringu.

Alfa banka

Kontaktirali smo djelatnike Alfa banke i dobili odgovor da se više ne bave “zemaljskim” prihvatom. Klijentima se nudi UCS partner. Trenutno Alfa banka nudi samo internetski prihvat.

Kako funkcionira plaćanje u pribavljanju trgovaca?

Općenito, cijeli postupak ne traje više od 60 sekundi. Proces plaćanja robe ili usluga i prijenos sredstava na bankovni račun poduzetnika odvija se u nekoliko faza.

Detalji na Službena stranica Alfa-Bank.

1. Predstavljanje kartice prodavatelju za plaćanje robe ili usluga;
2. Prodavatelj šalje zahtjev i dobiva dopuštenje za obavljanje transakcije od procesnog centra (ili procesnog centra banke);
3. Processing centar kontaktira banku koja je izdala karticu;
4. Vlasnik kartice (kupac) autorizira se unosom PIN koda;
5. Iznos novca tereti se s računa korisnika kartice;
6. Vlasnik kartice (kupac) dobiva potvrdu (slip) o transakciji.

Za izvođenje cijele ove operacije potrebna je posebna oprema. imprinter, ili POS terminal, u nekim slučajevima oboje. Postoji samo jedna značajna razlika između ove dvije vrste opreme:

• sredstva se knjiže na račun prodavatelja koji je koristio imprinter treći dan nakon transakcije. A za one koji koriste POS terminal, do sljedećeg.

Primjer: Kupac je došao u vašu trgovinu i odlučio platiti karticu karticom, ubacili ste njegovu karticu u terminal, on je unio PIN kod, dali ste mu račun.

Prava i obveze stranaka

Prilikom instaliranja opreme na prodajnim mjestima, bankarska organizacija dužna je pružiti kvalificiranu tehničku pomoć, kao i savjetovati o bilo kojem pitanju.

Također je vrijedno spomenuti druge odgovornosti bankarskih organizacija:

• Postavljen je POS terminal, a također se provodi inicijalno testiranje opreme.
• Informacijska potpora i pomoć u obuci zaposlenika, korisničkoj službi i radu opreme.
• Prijenos sredstava na račun klijenta unutar utvrđenih rokova navedenih u ugovoru.
• Provjera solventnosti bankovnih kartica.
• Pružanje tehničke podrške 24 sata dnevno.
• Pružanje potrošnog materijala (slipovi, čekovi, itd.)

Što se tiče trgovačkih organizacija, one imaju pravo zahtijevati kvalitetno obavljanje usluga, ali i obveza. Istovremeno, trgovačka društva moraju ispunjavati niz uvjeta.

• Pripremite mjesto za ugradnju specijaliziranih terminala.
• Platite utvrđenu proviziju.
• Prihvatite bankovne kartice za plaćanje.

Postoji još jedna značajka: banke prihvatitelji zadržavaju pravo naplate provizije na temelju cijene proizvoda ili usluge ne od potrošača, već od prodavača . Ostale značajke pružanja usluga i odgovornosti utvrđuju se ugovorom.

Kako aktivirati uslugu pribavljanja obrta za samostalne poduzetnike i doo

Već ste razumjeli cijeli mehanizam djelovanja predstavljene usluge. Sada morate odrediti redoslijed radnji prilikom povezivanja stjecanja. Postoji samo 6 faza od prijave do konačnog rezultata, koje ćemo razmotriti dalje.

1. Odabir banke

Mnoge tvrtke za preradu nude izravnu suradnju s njima. Uspoređujući tarife i uvjete, trebali biste se odlučiti za banku kao pružatelja usluga. Prerađivačke tvrtke samo su posrednici kojima se plaća provizija, pa ne treba preplaćivati ​​uzalud. Osim toga, kao što je gore spomenuto, mnoge vodeće banke imaju vlastite procesne centre.

1. Zahtjev za uslugu

Nakon što se odlučite za bankovnu organizaciju, trebate je kontaktirati i obavijestiti je o svojoj želji za korištenjem usluge trgovanja. To se može učiniti ili putem mrežnih operatera, putem telefonske linije ili kontaktiranjem ureda.

1. Dokumenti

Je li vaša kandidatura odobrena? Zatim ćete morati pripremiti određeni paket dokumenata. Za točan popis obratite se svojoj banci. U nekim bankama (na primjer, Tochka) možete se registrirati za opremu bez napuštanja doma, putem svog osobnog računa. Neke banke (Sberbank), da bi dobile terminale na korištenje, zahtijevaju tekući račun kod svoje banke.

Općenito, morat ćete sklopiti 2 ugovora:

• ugovor o samom stjecanju— za uslugu u centru za obradu i uvjete;
• ugovor o najmu opreme(ako se oprema daje u najam, a ne na trajno korištenje).

Osim toga, morat ćete pripremiti sljedeći paket dokumenata:

• *Statuta (pravne osobe);
• Putovnica voditelja poduzeća;
• Potvrda o državnoj registraciji kao samostalni poduzetnik ili pravna organizacija;
• Potvrda poreznih vlasti koja potvrđuje nepostojanje duga;
• Potvrda o otvaranju tekućeg računa;
• *Potvrda o poreznoj registraciji (na zahtjev banke);
• Ostali dokumenti (na zahtjev Banke).

1. Potpisivanje ugovora

Sljedeći korak je sastavljanje i sklapanje ugovora s pružateljem usluge. Ovaj dokument namijenjen je reguliranju raznih kontroverznih pitanja koja se mogu pojaviti između strana tijekom suradnje. Ugovorom se utvrđuju sva prava i obveze ugovornih strana.

1. Oprema

Bit će vam ponuđeno iznajmljivanje opreme koja će vam omogućiti obavljanje bezgotovinskih transakcija. U ovom slučaju to može biti stacionarni ili prijenosni POS terminal. Potonja je opcija prikladna za restorane, kafiće ili kurirske dostave, budući da je prijenosni POS terminal mobilan. Što se tiče stacionarnih uređaja, oni su savršeni za trgovinu, kozmetički salon i druge organizacije u kojima kupci sami pristupaju mjestu plaćanja.

1. Instalacija i pokretanje sustava

Morat ćete unaprijed dogovoriti vrijeme kada će oprema biti instalirana. Stručnjak će doći na vaše mjesto i izvršiti instalaciju. Nakon toga će se provesti probni rad sustava prije početka održavanja. Također morate zatražiti obuku za svoje zaposlenike.

Ne može se isključiti pojava poteškoća, ali unatoč tome, merchant acquiring može biti odličan alat za povećanje profita! Povezivanje usluge pomaže jačanju pozicije tvrtke na tržištu trgovine i usluga. Osim toga, ovo je visok pokazatelj pouzdanosti, budući da tvrtka blisko surađuje s jednom od bankarskih organizacija.

1. Zahtjevi za mjesto postavljanja terminala

Općenito, zahtjevi za mjesto ugradnje terminala bit će približno isti.

• Prostor za ugradnju opreme na vodoravnu površinu, cca 30 x 40 cm.
• Dostupnost utičnice.
• Dostupnost Wi-Fi-ja, namjenske telefonske linije ili patch suda (kabel).
• Dostupnost SIM kartice i mobitela.

Prvo korištenje bankovnih kartica bilo je povezano s podizanjem određenih iznosa s kartičnog računa i polaganjem gotovine. No, funkcije kartica postupno su se proširivale, a pojavili su se i uređaji koji omogućuju plaćanje kupnje u trgovačkim lancima. Vlasnici modernih bankovnih kartica cijenili su visoku uslugu bezgotovinskog plaćanja. Menadžeri trgovačkih organizacija počeli su razmišljati o tome što je acquiring i koje prednosti pruža njegovo korištenje.

Činjenica je da tako jednostavan postupak kao što je instaliranje kartice na POS terminal i unos PIN koda za provođenje troškovne transakcije u bilo kojem supermarketu predstavlja samo dio funkcionirajućeg sustava za prijenos i obradu informacija, brojne provjere i odobrenja plaćanje.

Koncept stjecanja

Prijevod riječi s engleskog pomoći će vam da shvatite što je stjecanje. Doslovno značenje riječi prevodi se kao "stjecanje". Ovaj pojam je uobičajen u bankarskom sektoru kada se definira sustav prihvaćanja posebnih kartica za plaćanje. U praksi, pribavljanje pruža mogućnost kupnje i plaćanja usluga bez upotrebe gotovine.

Brza zamjena "papirnatog" novca bezgotovinskim iznosima pokazala je koliko je ova funkcija tražena i praktična. Suvremeni život više nije moguć bez bankovne plastike. Možete dobiti ideju o stjecanju i što je to jednostavnim riječima na primjeru uobičajenih bezgotovinskih transakcija. Donedavno su se na blagajnama čekali redovi za plaćanje stambenih i komunalnih usluga, a sada je dovoljno plastičnu karticu umetnuti u terminal i izvršiti potrebne troškovne transakcije, a po završetku postupka dobiti ček koji zamjenjuje potvrdu o uplati.

Međutim, kao i svaki drugi izum, u ranim je fazama stjecanje bilo prilično jednostavno i imalo je ograničen skup funkcija. Mnogi su poduzetnici tek razmišljali o akviziciji, a što je to znalo je samo najnaprednijim tvrtkama.

Početak prihvaćanja kartica za plaćanje vezan je uz izbacivanje tzv. slip-a, odnosno papirnatog slip-a s detaljima. U početku je korištenje takvog sustava bilo nesigurno - nedostatak komunikacije s bankom nije dopuštao provjeru ima li dovoljno iznosa na računu klijenta. Ako je kupnja bila skupa, blagajnik je mogao nazvati banku kako bi provjerio ima li klijent potreban iznos. Pojavom posebnih elektroničkih uređaja koji uspostavljaju komunikaciju s bankom povećana je sigurnost i pojednostavljen rad plaćanja.

Acquiring je usluga banke koja pruža sveobuhvatne usluge organizaciji za plaćanja platnim karticama. Kompletna usluga uključuje tehnološku, računsku i informacijsku podršku.

Korištenje acquiring sustava podrazumijeva rad na preliminarnoj pripremi i daljnjem servisiranju plaćanja. Prije svega, organizacija sklapa ugovor s financijskom strukturom koja nudi usluge pribavljanja. U okviru ove suradnje prihvatitelj je banka koja posjeduje terminale za plaćanje, koji se postavljaju u trgovinama i drugim naplatnim mjestima (restorani, benzinske postaje, kafići i sl.) ukoliko je potrebno osigurati vezu između prihvata kartice i na prodajnim mjestima instalirane su registar blagajne, PIN blokovi.

Plastični proizvod koji izdaje banka predstavlja ključ računa platitelja. Jedan od znakova konkurentne financijske organizacije je emisija plastike. Zahvaljujući povezivanju s međunarodnim sustavima plaćanja, omogućeno je prihvaćanje kartica u drugim državama svijeta ako je izdavatelj sudionik ovog sustava. Po logotipu otisnutom na prednjoj strani plastike možete saznati kojem sustavu pripada korisnička kartica. Najpoznatiji sustavi plaćanja u Rusiji su Visa i MasterCard. Nedavno je aktivno uvedeno korištenje vlastitog sustava plaćanja pod nazivom "Mir".

Svaka organizacija koja se bavi trgovinom ili pružanjem usluga, povezujući se s uslugama stjecanja, poduzima mjere za instaliranje posebne opreme i organizaciju svog rada putem sudionika platnog sustava. Kao rezultat bliske suradnje s bankama prihvatiteljima, proces bezgotovinske kupnje u trgovinama postao je jednostavan i siguran.

Značajke usluga preuzimatelja

Za osiguranje stabilnog rada, organizacija potpisuje poseban ugovor o preuzimanju. Sukladno odredbama ugovora, banka prihvatitelj instalira POS terminale i pruža programsku podršku.

Popis bankovnih obveza uključuje:

• osiguranje tehnološke opreme (besplatna montaža, najam, pravo kupnje);
• uspostava rada na prihvatu bankovne plastike za prihvat plaćanja;
• rad na osposobljavanju blagajnika za prihvat i servis kartičnog prometa;
• osiguranje potrošnog materijala;
• redovno održavanje;
• informacijska podrška.

Sa svoje strane, organizacija također mora ispuniti svoje obveze prema banci.

Kako se tehnologija razvija, popis vrsta dostupnih usluga se širi:

• trgovačko stjecanje;
• mobilni;
• razmjena;
• Internet akvizicija.

Organizacija samostalno određuje vrste nabave koje su joj potrebne za razvoj poslovanja.

Za obavljanje troškovnog i povratnog prometa omogućeno je korištenje POS terminala. Kao rezultat plaćanja karticom, sredstva se šalju prodavatelju na njegov račun uz istovremeni odbitak provizije utvrđene ugovorom.

Naknada za uslugu i moguća ograničenja vezana su uz količinu sredstava u trgovačkom prometu organizacije.

Trgovačka sorta smatra se jednom od najpopularnijih, pružajući bezgotovinske transakcije u trgovinama bilo koje vrste. Terminali za prihvat kartica mogu se naći u većini maloprodajnih trgovina hrane, opreme, građevinskog materijala, rezervnih dijelova itd. Ne postoje ograničenja u vrsti djelatnosti organizacije. Trade acquiring uspješno koriste javna ugostiteljska poduzeća (kafići, restorani itd.), benzinske postaje itd. Svaka novootvorena ili operativna velika mreža mora organizirati prihvaćanje bezgotovinskih plaćanja, budući da je uspjeh bilo kojeg poduzeća izravno vezan za pružanje i povećanje udobnosti kupcu.

Usluga banke prihvatitelja nije besplatna za organizaciju. Svaka transakcija bezgotovinskog primitka sredstava podrazumijeva otpis određenog postotka iznosa u korist financijske strukture (obično u rasponu od 1,5–2,5%).

Ovaj prikaz namijenjen je korisnicima mobilnih uređaja. Platne transakcije obavljaju se pomoću pametnih telefona, čime se eliminira potreba za povezivanjem s prodajnim mjestom. Zapravo, moguće je opremiti svakog zaposlenika terminalima, uključujući i one koji rade na daljinu. Više nema potrebe povezivati ​​terminal s određenom blagajnom. Štoviše, prodavač ili kurir mogu ga dostaviti kupcu na dom i izvršiti plaćanje na licu mjesta.

Visok stupanj udobnosti zahtijeva dodatno plaćanje usluga stjecatelja. Kao rezultat toga, korištenje mini-terminala košta proviziju od 2,5–3% iznosa plaćanja.

Metoda kojom se vrši plaćanje robe u korist internet trgovine naziva se Internet akviring. Za primanje plaćanja potreban je pristup internetu. Ne postoje dodatni uređaji ili aplikacije.

Zapravo, svaki korisnik interneta koji ima bankovnu karticu može obavljati debitne transakcije, uz visoku razinu zaštite posredničke strukture. Posrednička tvrtka prikuplja i šalje podatke u oba smjera – banci i prodavatelju.

Posebna pogodnost sustava za stjecanje posljedica je njegove dostupnosti gotovo svakoj online platformi za trgovanje koja ima posebno sučelje. Kupac u nekoliko klikova, bez napuštanja doma, naruči i plati robu. Za plaćanje se prihvaća ne samo bankovna plastika, već i drugi izvori elektroničkih sustava plaćanja.

Odsustvo potrebe za dodatnom opremom i troškovima održavanja kombinira se s povećanim provizijama banaka. Kao rezultat toga, u prosjeku se otpisuje do 6% od ukupnog iznosa plaćanja. Ovo je cijena koju treba platiti za visok stupanj zaštite od radnji internetskih prevaranata i hakera.

Upute za provedbu ovog preuzimanja praktički nemaju ograničenja - bilo koji proizvod, usluga, narudžba mogu se platiti putem mreže (roba, komunalni računi, plaćanje komunikacija, kazne i još mnogo toga), što povećava promet tvrtke.

Vodeću poziciju u popularnosti zauzima bankomatsko prihvaćanje bankovnih kartica, poznato svakom vlasniku plastične kartice. Praktično više nema organizacija koje isplaćuju plaće u gotovini. Prilikom zapošljavanja novog djelatnika potrebno je izdati karticu na koju će se ubuduće organizirati prijenos sredstava iz tvrtke. Ubuduće će zaposlenik primati gotovinu pomoću bankomata instaliranih posvuda.

Za primanje gotovine potrebno je umetnuti plastičnu banku u čitač kartica i unijeti sigurnosni kod. Radeći kroz izbornike za otvaranje, plastični držač odabire iznos potreban za podizanje. Ukoliko na računu klijenta ima dovoljno sredstava, operacija je uspješno obavljena.

Napominjemo da se kartice koje su izdale različite banke moraju servisirati na terminalima određene banke. U suprotnom, klijentu se naplaćuje provizija za usluge treće strane banke. Isto vrijedi i za naselja u inozemstvu. Svako podizanje gotovine povlači za sobom odbitak provizije.

Odabir banke prihvatitelja od velike je važnosti koja utječe na rad cijele organizacije. Prije nego što odaberete određenog stjecatelja, morate proučiti predložene uvjete i izvršiti niz radnji:

1. Proučavanje opreme kojom banka oprema. Brzina i sigurnost rada ovisi o tehničkim mogućnostima uređaja i programa koji se koriste. Banka u pravilu nudi korištenje POS terminala, imprintera, procesnih centara, blagajni i PIN blokova.
2. Odabir vrste veze s bankom. O tome ovisi brzina plaćanja. U slučaju aktivnih troškovnih transakcija odaberite brže komunikacijske opcije: Ethernet, Wi-Fi. U ovom slučaju, operacija je dovršena unutar 3 sekunde. Korištenje GPRS komunikacije podrazumijeva dodatne troškove za usluge operatera prema utvrđenoj tarifi.
3. Odabir sustava plaćanja. Svaki preuzimatelj radi s određenim sustavom plaćanja; uvjeti usluge kartice mogu varirati ovisno o izboru organizacije.
4. Prije potpisivanja potrebno je pažljivo proučiti uvjete suradnje utvrđene ugovorom. Posebna pažnja posvećena je odgovornostima i pravima klijenta. Ako se kasnije ispostavi da je bilo koji od zahtjeva banke prekršen, postoji veliki rizik od sudskog spora i kasnijih problema.
5. Prilikom odabira banke obratite pozornost na širinu ponude usluga i kvalitetu rada. Glavne vrste usluga koje pruža stjecatelj su instalacija i održavanje dostavljene opreme. Pruža obuku o rukovanju uređajima za prihvaćanje kartica.
6. Tarife za usluge. Plaćanje pružene usluge pojavljuje se u obliku provizije. Iznos kamate koja se naplaćuje za svaku transakciju može varirati prvenstveno ovisno o prometu i količini transakcija koje provodi organizacija. Na cijenu usluga također utječu mogućnost licenciranih operacija, specijalizacija djelatnosti i prisutnost centra za obradu.

Prednosti i posebnu udobnost stjecanja cijenili su svi korisnici bankovne plastike. Uz njegovu pomoć, sva su plaćanja počela biti brža i praktičnija. Ako su pri plaćanju gotovinom na blagajni bili potrebni sitni novčići, tada vas rad s karticama oslobađa problema s kusurom.

Bezgotovinsko plaćanje ima niz neospornih prednosti u usporedbi s gotovinskim transakcijama:

1. Organizacija smanjuje rizik od primanja krivotvorenih računa.
2. Dovršavanje transakcije putem komunikacije velike brzine brže je od brojanja novca na blagajni i traženja kusura.
3. Potreba za uslugama prikupljanja je znatno manja, što dovodi do uštede troškova za organizaciju.
4. Kod izdavanja kusura šanse za pogrešku su prilično velike, dok prihvaćanje kartica eliminira mogućnost krive procjene.
5. Utvrđeno je da je kupac koji plaća kreditnom karticom spremniji odvojiti novac, a iznos čeka je veći nego kod kupovine gotovinom. Statistike pokazuju da su vlasnici plastike skloniji neopravdanim i spontanim kupnjama, dok osoba koja kupuje gotovinom ograničava količinu i popis kupljene robe. Razlika može doseći jednu trećinu prosječnog čeka u trgovini.

Unatoč prisutnosti izraženih prednosti, korištenje akvizicije ima svoje nedostatke, koji se moraju uzeti u obzir pri organizaciji rada na bezgotovinskom plaćanju:

1. Nestabilnost sustava. S vremena na vrijeme, kao i svaka druga oprema, terminal može zakazati, doći će do kvara na poslužitelju, a kao rezultat toga, korisnici počinju biti ogorčeni i nezadovoljni zbog nemogućnosti korištenja kartice. Međutim, u nekim slučajevima problem se može brzo riješiti privremenim prelaskom na plaćanje gotovinom (samo za trgovački prihvat).
2. Sigurnost sustava. Konstantno se poduzimaju mjere za poboljšanje razine sigurnosti, mnoge bankarske službe i specijalizirane tvrtke rade na poboljšanju zaštite financija klijenata. No, prevaranti u području programiranja također aktivno rade. Kao rezultat toga, morate budno pratiti svoju obranu. Važno je spriječiti hakere da koriste osobne podatke kupaca i klijenata, kao i blokirati pristup podacima o kartici za osobe izvana.
3. Rad s gotovinom zahtijeva manje znanja u tehnologiji rukovanja. Neobučeni stručnjak jednostavno neće moći provoditi transakcije, usporavajući rad prihvaćanja plaćanja od klijenata i kupaca. Međutim, svaka moderna trgovina postavlja povećane zahtjeve za osoblje kako bi svojim kupcima pružila ugodne uvjete.

Teško je zamisliti uspješnu komercijalnu strukturu koja bi koristila samo gotovinu u optjecaju. Gotovo svaki kupac ili potencijalni klijent ima plastični proizvod od banke, koja prima prihode od rada, razne državne naknade, mirovine i transfere od privatnih osoba. Najčešći slučaj korištenja je primanje plaće na karticu.

Koncept akvizicije postao je dio suvremenog života i za kupce i za prodavače. Bezgotovinsko plaćanje postalo je najčešća pojava pri plaćanju režija, kazni i pristojbi. Kada se odlučite za kupnju u određenoj trgovini, veća je vjerojatnost da će osoba preferirati ustanovu u kojoj može brzo platiti karticom. Nedostatak terminala za prihvat kartica za poduzetnika znači izgubljenu dobit.

Čak i ako se kupac odluči za kupnju u trgovini u kojoj nema bezgotovinskog plaćanja, iznos računa bit će znatno manji.

U tom smislu, organizacija koja se namjerava uspješno razvijati i ostvarivati ​​stalno rastuće prihode mora sklopiti ugovor s akviziterom, koji zauzvrat često nadopunjuje ponuđeni paket usluga dodatnim opcijama i pogodnostima.

5 / 5 ( 1 glas)

Ako vaša tvrtka posluje u b2c segmentu, važno je svojim klijentima i kupcima omogućiti različite načine plaćanja. I premda je gotovinsko plaćanje i dalje najpopularnija opcija, već se svaka treća kupnja plaća karticom. Želite li povećati promet u svom poslovanju? Doznajte koje prednosti vam može pružiti trgovačka akvizicija i što je to.

Što je stjecanje i zašto ga povezati

Odgovor na pitanje: “Trade acquiring – što je to funkcija?” lako nabaviti u praksi u svakom supermarketu, pa čak i maloj trgovini. To je plaćanje u kojem kupac plaća bankovnom karticom – debitnom ili kreditnom putem posebnog uređaja (terminala).

Ovisno o vrsti veze - Internet ili GPRS - terminali se dijele na stacionarne i prijenosne. Kartično plaćanje putem takvih terminala naziva se merchant acquiring. Ako se umjesto terminala koristi čitač kartica za koji je potrebno spojiti pametni telefon ili tablet, tada se takvo prikupljanje naziva mobilnim.

Prema nekim predviđanjima, udio kartičnog plaćanja će do kraja 2018. biti 40%, a do 2020. narasti će na 50%.

Zašto će kartično plaćanje povećati vaš prihod? Nekoliko je razloga za to:

1. Potrošači mogu platiti vašu robu ili usluge kreditnom karticom, tj. čak i u situaciji kada nemaju slobodne gotovine za plaćanje.
2. Prosječan račun kod plaćanja karticom veći je za oko trećinu nego kod plaćanja gotovinom. Psihički, kupcu je teže rastati se od novčanica koje drži u rukama nego otpisati neke brojeve s kartičnog računa.
3. Acquiring smanjuje brzinu obrade plaćanja, jer blagajnik ne mora brojati gotovinu i tražiti sitniš. Ovo je posebno važno za supermarkete, gdje veliki promet kupaca uzrokuje stvaranje redova.
4. Radnici i umirovljenici sve više dobivaju novac od poslodavca ili države na svoje kartice. Ako primate samo gotovinu za plaćanje, možete izgubiti određeni postotak kupaca koji neće htjeti otići do bankomata i onda se vratiti k vama.
5. Mnoge banke svojim vlasnicima kartica daju bonuse - partnerske popuste, povrat gotovine, sudjelovanje u promocijama, što povećava atraktivnost kartičnog plaćanja za kupce.

Što se tiče samih prodavača, akvizicija za njih eliminira troškove naplate gotovine i eliminira rizik od dobivanja krivotvorenih novčanica. Ako promet vašeg maloprodajnog mjesta premašuje 40 milijuna rubalja godišnje, tada ste prema zakonu "O zaštiti prava potrošača" dužni kupcu pružiti mogućnost plaćanja karticama nacionalnog platnog sustava "Mir".

Ugradnja terminala za obradu kartica moguća je sa i bez blagajne. Ukoliko trenutno koristite pravo na odgodu korištenja fiskalne opreme, možete instalirati samo terminal. Ali ne zaboravite da je još samo godina dana do datuma od kojeg će oni koji sada izdaju BSO ili račune morati koristiti blagajnu. Prilikom odabira terminala provjerite s kojim modelima kasa radi. Preporučljivo je ugraditi model koji je kompatibilan s većinom fiskalnih kasa.

Kako se odvija proces plaćanja tijekom preuzimanja?

Unatoč brzini i prividnoj jednostavnosti kartičnog plaćanja, prihvat je složen tehnički proces. Iznosi s kartice kupca ne knjiže se odmah na račun prodavatelja, već prolaze preko posrednika - banke prihvatitelja.

Ne može svaka banka biti prihvatitelj, već samo ona koja udovoljava zahtjevima platnih sustava. Najčešće su to Visa i Master Card, a sada im se pridružio i nacionalni sustav Mir.

Banka prihvatitelj mora imati poseban procesni centar i omogućiti brzu komunikaciju putem protokola za prijenos podataka. Osim toga, banka prati prisutnost potrebnog iznosa novca na kartici, a ako ga nema dovoljno, blokira proces kupnje.

Nakon što se iznos kupnje tereti s kartice, novac ide primatelju, a zatim se (obično sljedeći radni dan) prebacuje na bankovni račun prodavatelja ili izvođača umanjen za proviziju. Odnosno, s obzirom na važnu ulogu kreditne institucije u ovom pitanju, mora se postaviti pitanje: "Stjecanje za samostalne poduzetnike - koju banku odabrati?"

Naravno, pri odabiru banke za prihvat, kao i kod otvaranja tekućeg računa, potrebno je voditi računa o njenoj popularnosti, stabilnosti, visokom rejtingu i sudjelovanju u sustavu osiguranja depozita. Proveli smo malu studiju na temu "Trade acquiring - usporedba tarifa" poznatih banaka i predlažemo da se upoznate s njom.

Stjecanje uvjeta u Tinkoffu

Stjecanje od Tinkoff banke zanimljivo je zbog sljedećih značajki:

• možete odabrati tarifu koja vam odgovara, ovisno o planiranom prometu;
• provizija za usluge dobivanja jedna je od najnižih na financijskom tržištu - od 1,59%;
• u slučaju privremenog izostanka trgovinskih operacija, banka ne naplaćuje plaćanje;
• prihod se knjiži na bankovni račun prodavatelja sljedeći radni dan;
• terminal za kartično plaćanje može se besplatno kupiti ili uzeti u najam jednostavnim spajanjem na jednu od shema paketa;
• možete odabrati stacionarni ili bežični model terminala s vezom putem SIM kartice;
• komunikacijske usluge za dvije SIM kartice do terminala plaća banka;
• besplatno spajanje, postavljanje i obuka za rad s terminalom bez odlaska u banku, upravitelj će doći na mjesto i sve napraviti sam.

Podatke o provizijama za usluge Tinkoff banke sakupili smo u tablice “Usporedba tarifa za trgovinsko prihvaćanje” .

Za kupljeni terminal

Za terminal dobiven u besplatni najam

Kako povezati Tinkoff merchant acquiring:

1. Otvorite tekući račun u Tinkoff banci i odaberite tarifu koju ćete koristiti (Jednostavna, Napredna, Profesionalna).
2. Odlučite hoćete li kupiti terminal (cijena od 18 500 do 19 500 rubalja) ili ga iznajmiti.
3. Ostavite zahtjev za povezivanje akvizicije.
4. Dogovorite termin susreta s predstavnikom banke koji će vam isporučiti, instalirati, konfigurirati terminal i naučiti ga koristiti.

Uvjeti stjecanja u Alfa-Bank

Posebna značajka preuzimanja od Alfa-Bank je mobilna verzija terminala za prihvaćanje bankovnih kartica. Ovaj Pay-Me terminal nije niži od klasičnih POS terminala ni u brzini obrade ni u sigurnosti, ali je istovremeno i kompaktniji.

Uređaj košta od 8100 do 8700 rubalja po jedinici i radi kada je povezan putem Bluetootha na pametni telefon ili tablet. Iznos koji je platio kupac ili klijent knjiži se na vaš bankovni račun sljedeći radni dan. Provizija za kartično plaćanje kreće se od 2,5% do 2,75%, ali ne manje od 3,5 rubalja po plaćanju.

Kako aktivirati uslugu pribavljanja u Alfa-Bank:

1. Ispunite zahtjev za povezivanje i pošaljite ga podružnici Alfa-Bank ili svom osobnom upravitelju. Uz zahtjev, trebat će vam izvod iz Jedinstvenog državnog registra pravnih osoba / Jedinstvenog državnog registra pojedinačnih poduzetnika i skenirana kopija putovnice u boji voditelja organizacije ili pojedinačnog poduzetnika.
2. Nakon što primi vaše dokumente, upravitelj će ispuniti zahtjev za dobivanje mobilnog terminala, a za povezivanje usluge Alfa-Pay, provizija od 354 rublja bit će terećena s tekućeg računa.
3. U roku od 3 radna dana dobit ćete pristup Pay-Me sustavu i bit će poslan račun za plaćanje mobilnog terminala.
4. Nakon plaćanja računa, mobilni terminal će Vam biti isporučen kurirom.
5. Instalirajte Pay-Me Bluetooth aplikaciju za iOS ili Android prema uputama Alfa-Bank i počnite prihvaćati kartično plaćanje.

Ako govorimo o klasičnom pribavljanju trgovaca s povezivanjem na stacionarne terminale, Alfa Bank također pruža ovu uslugu, ali pod pojedinačnim uvjetima. U tom slučaju potrebna je zasebna internetska linija, plaća se pretplata, a promet prodavatelja se uzima u obzir za dogovaranje tarifa.

Planirate li otvoriti tekući račun? Otvorite tekući račun u pouzdanoj banci - Alfa-Bank i besplatno primajte:

• besplatno otvaranje računa
• prvi račun u stranoj valuti
• ovjera dokumenata
• internet bankarstvo
• i mnogo više

Uvjeti stjecanja u Sberbank

Ako govorimo o pribavljanju trgovine (tarife, usporedba) pri povezivanju ove usluge putem najveće ruske banke, možemo primijetiti sljedeće značajke:

• nije potrebno imati tekući račun u samoj Sberbanci; novac od kartičnog plaćanja može ići na vaš račun u drugoj banci;
• ne tako davno bilo je moguće aktivirati prihvat samo na jednoj od tarifa (Trading Plus), ali sada je ova usluga dostupna svim klijentima;
• ako je vaš tekući račun otvoren u Sberbanci, tada će novac biti odobren na njega sljedeći radni dan, ali ako je račun u drugoj banci, tada se rok produljuje na tri radna dana;
• ako želite, terminal i potrošni materijal za njega isporučuju se besplatno, međutim, uz vrlo nizak promet, banka može naplatiti naknadu za uslugu od 500 do 1000 rubalja;
• provizija se izračunava pojedinačno u rasponu od 1,5% do 4%, ovisno o iznosu plaćanja karticom (na primjer, za promet od 3 do 5 milijuna rubalja mjesečno, provizija će biti 1,75%);
• priključak za nabavu i instalaciju terminala je besplatan, uz obilazak voditelja na mjestu trgovine ili pružanja usluga.

Da biste saznali sve o merchant acquiringu - tarife, usporedbu priključka i uvjeta rada - bolje je da se izravno obratite banci u kojoj već imate otvoren tekući račun. Ovisno o gradu i očekivanom prometu ponudit će vam se različiti uvjeti, stoga je ovdje nemoguće dati jasne preporuke.

Brz razvoj bezgotovinskog plaćanja diljem svijeta tjera samostalne poduzetnike, samostalne poduzetnike i doo da idu u korak s vremenom i koriste usluge pribavljanja. Štoviše, bankarske stope preuzimanja svake godine postaju sve isplativije za poslovanje. No i u takvoj situaciji potrebno je pronaći odgovor na pitanje: “Koja banka ima najpovoljnije tečajeve za trgovinu, mobilni i internetski acquiring?” Prije donošenja odluke morate usporediti tarife.

Počnimo malo s teorijom. Acquiring je popularna usluga bankarskih institucija koja tvrtkama pruža mogućnost prihvaćanja bezgotovinskih plaćanja plastičnim karticama. U Rusiji su popularne tri vrste akviringa: trgovina, mobilni i internetski akviring (online).

Tri su subjekta uključena u proces:

• trgovačko društvo(trgovine);
• kreditna institucija, koja je stjecatelj. Banka poduzeću otvara tekući račun, te osigurava potrebne uređaje za prihvat platnih kartica;
• emisiona banka, koja izdaje kreditne kartice za vas i mene.

Kao uređaji najčešće se koriste POS terminali. Obični kupci susreću ih u trgovinama.

Svako je poduzeće zainteresirano za suradnju s bankarskom strukturom koja nudi povoljne uvjete za kupnju obrta za pojedinačne poduzetnike ili LLC poduzeća. Takvo partnerstvo povećat će prihode od trgovine i potrošačima pružiti ugodne uvjete plaćanja za robu i usluge.

Iz tog razloga, mnogi menadžeri pojedinačnih poduzetnika i LLC imaju hitno pitanje: Koju banku odabrati za trgovanje ili akviziciju? Da biste riješili ovaj problem, preporučljivo je upoznati se s uvjetima i tarifama stjecanja najprofitabilnijih banaka u Rusiji.

Koju uslugu prihvata banke odabrati?

Većina velikih bankovnih institucija nudi usluge pribavljanja. Ali oni nisu uvijek korisni za određeno trgovačko poduzeće. Da biste napravili pravi izbor, stručnjaci preporučuju da obratite pozornost na nekoliko važnih točaka:

1. Vrsta i cijena opreme, koje nudi kreditna institucija. Visina početnih troškova ovisi o vrsti specijalizirane opreme. Danas se potencijalnim potrošačima nude tri vrste uređaja za prihvat plaćanja: POS terminali, imprinteri i blagajne s opcijom acquiringa.
2. Vrsta komunikacije uređaja. Postoji nekoliko opcija, ali najprikladniji i najpopularniji je WI-FI bežični kanal, a najpouzdaniji tip je Ethernet. Također se može koristiti GPRS ili Dial-up.
3. Sustavi plaćanja s kojima banka radi. Svaka kreditna institucija preferira interakciju s određenim IPS-ovima (međunarodni sustavi plaćanja). Što je njihov izbor veći, to će niži biti trošak nabave. Najveći i najpouzdaniji IPS su Visa, MasterCard i brzo rastući ruski sustav plaćanja MIR. U Rusiji bi glavni sustav plaćanja trebao biti Mir. Mnogi stručnjaci uvjereni su da će ona biti ta koja će u narednim godinama istisnuti strane međudržavne željeznice.
4. Stjecanje sporazuma. Ugovor bi trebao sadržavati detaljne odredbe i uvjete koje je potrebno pažljivo pregledati. Odgovornosti banke trebale bi uključivati: instaliranje opreme, provođenje obuke osoblja, osiguravanje neprekidnog rada uređaja i 24-satnu tehničku podršku, jamstvo prijenosa sredstava na račun tvrtke u dogovorenom roku. Većina banaka koje pružaju usluge pribavljanja sve odgovornosti detaljno navode u ugovoru. Glavna odgovornost trgovca je plaćanje provizije navedene u ugovoru. Tarife banaka za prihvat su različite, stoga je preporučljivo da se upoznate s njima na službenim stranicama kreditnih institucija prije potpisivanja ugovora.
5. Kvaliteta usluge banke prihvatitelja. O ovom pokazatelju svjedoči spremnost za pružanje tehničke podrške, ozbiljnost pristupa obuci i drugi čimbenici.
6. Rok za prijenos sredstava na račun tvrtke. Najbolji uvjeti za banke preuzimatelje podrazumijevaju da se ovaj postupak završi u roku od jednog do tri dana.

Stručnjaci identificiraju nekoliko bankarskih struktura koje trgovačkim poduzećima nude povoljne uvjete suradnje.

Acquiring za samostalne poduzetnike i LLC poduzeća: tarife najboljih banaka

Kako bismo napravili pravi izbor i koristili Acquiring po povoljnim uvjetima, analizirali smo, usporedili i sastavili popis banaka koji uključuje jedanaest popularnih tvrtki s dobrom reputacijom i niskom stopom za prihvaćanje kartica.

Banka Tochka – sve vrste akviringa po povoljnim cijenama za poslovanje

U jednoj od najboljih banaka za poduzetnike, Tochka banci, možete se spojiti na uslugu trgovačkog, mobilnog ili internetskog acquiringa po vrlo povoljnim uvjetima po stopi od 1,3%. Acquiring je povezan uz povoljan tekući račun.

Konkurentske prednosti stjecanja tarifa od banke Tochka:

• Brzo prenesite sredstva na svoj račun (ne više od 2 sata).
• Najam terminala po minimalnoj mjesečnoj cijeni.
• Prihvaćanje svih mogućih MIR kartica, VISA, MasterCard, uključujući beskontaktnu tehnologiju Apple, Google, Samsung i MIR Pay.
• brza obrada ove usluge.

Stjecanje uz nisku tarifu od 1,25% od Life Pay-a

Sljedeća tvrtka na našoj ljestvici najpovoljnijih akvizicijskih tarifa za samostalne poduzetnike i doo je ŽIVOTNA PLAĆA. Danas su klijenti tvrtke brojni poznati trgovački lanci i online trgovine. To ukazuje na pouzdanost tvrtke i konkurentne cijene na tržištu. I doista, ovdje je tarifa jedna od najnižih u Rusiji.

Ako tražite nisku stopu akvizicije za kafić, restoran, trgovinu mješovitom robom, kozmetički salon, autopraonicu ili drugu malu ili srednju tvrtku, slobodno pošaljite zahtjev LIFE PAY-u. Tvrtka posluje u cijeloj Rusiji s bilo kojom vrstom poslovanja.

5 povoljnih prednosti kupnje od LIFE PAY-a

1. Možete povezati trgovinu, mobilni i internetski acquiring, kao i online blagajnu s acquiring funkcijom.
2. Povoljna tarifa od samo 1,25% (trgovina i mobitel) te od 2,2% za internetski prihvat..
3. Prijenos novca na bilo koji tekući račun pojedinca ili poduzeća u bilo kojoj banci.
4. Besplatna montaža i obuka djelatnika.
5. Tehnička podrška i povezivanje u roku od 3 dana bilo gdje u Rusiji.

Credit Europe Bank – prikupljanje trgovine s besplatnim terminalom

Tarife banaka za prihvat su različite. Među njima se ističu usluge Credit Europe banke:

• provizija za preuzimanje iznosi od 1,5%;
• sredstva se knjiže na račun tvrtke sljedeći dan;
• prikazano je prikupljanje s besplatnim terminalom. Zahtjev za ugradnju opreme može se ostaviti online na web stranici.

Terminali Credit Europe Bank prihvaćaju kartice iz različitih sustava plaćanja, uključujući beskontaktne.

Pribavljanje Interneta od Yandex

Yandex Cashier je specijalizirana usluga koja pruža mogućnost prihvaćanja plaćanja i prijenosa elektroničkog novca drugim korisnicima. Analogno je blagajni, ali ne u maloprodajnim objektima, već na internetu.

Tarifni uvjeti za preuzimanje od Yandexa:

1. Baza(prihod je do milijun rubalja). Kod plaćanja karticom, postotak na robu s dostavom je 3,5%, digitalni sadržaj i usluge – 3,5%, gaming sadržaj – ​​3,5, dobrotvorne svrhe – 2,8%. Pri plaćanju sustavom Yandex Money postotak na robu je 3,5%, na digitalni i igraći sadržaj - 5,5%, na dobrotvorne svrhe - 2,8%. Pri plaćanju elektroničkim novcem WebMoney i QIWI Wallet, kamata koja se naplaćuje iznosi 6% pri plaćanju robe, digitalnog sadržaja, usluga i sadržaja igara. Pri korištenju Internet bankarstva, pri kupnji robe iznosi 3,6%, digitalnog sadržaja 4%, gaming sadržaja - 5%, u dobrotvorne svrhe - 2,8%.
2. Premija(s prihodima od trgovanja većim od milijun kuna). Kod plaćanja karticom za bilo koju robu, usluge i sadržaje kamata je 2,8%. Kada koristite Yandex Money, 3% se naplaćuje pri kupnji robe, 5% za digitalni sadržaj i sadržaj igara te 2,8% za dobrotvorne svrhe. Kod plaćanja WebMoney novčanikom 5% se naplaćuje pri kupnji robe, 5,5% za digitalne usluge i sadržaj igrica te 4% za dobrotvorne svrhe. Detaljnije informacije mogu se dobiti na pripadajućoj web stranici.
3. Pojedinac(promet kartice više od 5 milijuna rubalja). U takvoj situaciji tarife se dogovaraju pojedinačno s klijentom.

Yandex je najbolji Internet Acquiring za poduzetnike koji aktivno razvijaju svoje poslovanje na globalnoj mreži.

Tinkoff Bank – sve vrste akvizicije za moderne poduzetnike

Kreditna institucija nudi preuzimanje za pojedinačne poduzetnike i LLC pod sljedećim uvjetima:

• iznos provizije na promet je od 1,59%;
• sredstva se knjiže na račun u roku od jednog radnog dana;
• Za najam terminala nije potrebno plaćati, banka ga daje besplatno.
• Bez suvišnih dokumenata i potvrda. Princip banke - sve je online, brzo i jednostavno!

3 tarife za svaki promet plaćanja

1. Jednostavan. Uz promet od sto tisuća rubalja, naknada za paket je 1990 rubalja, efektivna stopa je 1,99%.
2. Napredno. Naknada za paket (promet) iznosi 2690 rubalja ako je njegov iznos 150 000 Efektivna stopa je od 1,79%.
3. Profesionalni. Ako je promet 250 tisuća rubalja, tada je naknada 3.990 rubalja, stopa je od 1,59%.

Banka nudi povoljne uvjete za trgovinu za samostalne poduzetnike i doo. Kreditna organizacija omogućuje vam da zaradite više nudeći potencijalnim potrošačima popuste, povrate novca i planove na rate. Moguće je plaćanje putem telefona: Apple Pay, Google Pay.

Usluga pribavljanja trgovine u Alfa-Bank

Ako uzmemo u obzir od kojih banaka odabrati akviring, ne možemo izdvojiti Alfa-Bank. Ustanova ima sljedeće prednosti u vezi s pribavljanjem za poslovanje:

• jednostavan servis za prihvaćanje plaćanja Visa, MasterCard, MIR karticama u offline i online maloprodajnim mjestima;
• nema potrebe za integracijom s kreditnom institucijom;
• Mogućnost korištenja mobilnog terminala ili POS-a po izboru. Mobilni terminal omogućit će vam prihvaćanje svih vrsta kartica putem vašeg pametnog telefona.

Alfa banka danas nudi mobilni, trgovački i internetski prihvat. Klijentu se naplaćuje provizija od 2,5% -2,75% transakcije, ali minimalno pet rubalja. Za aktivaciju usluge možete posjetiti poslovnicu banke, nazvati ili ostaviti online prijavu.

Uvjeti i prijava za mobilni acquiring Alfa banke

Uvjeti i tarife za preuzimanje od Sberbank

Jedan od lidera na tržištu prihvaćanja plaćanja bankovnim karticama je, naravno, najveća banka u zemlji, Sberbank. Kao iu drugim bankama, cijena usluga ovdje ovisi o prometu trgovine, broju terminala, pa čak i regiji poslovanja. Što je veći promet kartice, to manju proviziju plaćate banci. Kako postojeće pravne osobe i samostalni poduzetnici, tako i npr. novi samostalni poduzetnici s .

Po čemu se Acquiring razlikuje od Sberbank?

• Minimalna provizija je od 1,6 posto za veliki promet, ali za male trgovine sa srednjim i malim prometom - oko 2,15-2,5%.
• Moguće je povezati uslugu Pay QR od Sberbank za prihvaćanje plaćanja pomoću QR kodova. Tarifa će u ovom slučaju biti od 0,6%.
• Novac se može primiti na račun u bilo kojoj banci.
• Terminali za prihvat MIR, VISA, MasterCard, UnionPay, JCB kartica.
• Novac se uplaćuje sljedeći dan prije 12 sati po lokalnom vremenu.

UBRIR – isplativa usluga pribavljanja s niskom stopom

UBRIR nudi povoljne tarife za trgovanje. Naknada koja se naplaćuje je od 1,6% za prihvaćanje kartica bilo koje banke osim UBRIR-a. Prihvaćanje bezgotovinskog plaćanja UBRIR karticama je fenomenalno isplativo - kamata u ovom slučaju iznosi čak 1% (preduvjet je veza tarife na Comfort Plus tekući račun).

Oprema se dobiva besplatno, nije potrebno otvarati račun, spajanje traje tri dana.

Za one koji žele prihvatiti kartice, UBRIR nudi sljedeće cijene preuzimanja:

1. Trgovina - postojeći klijenti.
2. Trgovanje - novi klijenti.
3. Internet plaćanja.

Preporučljivo je upoznati se s detaljnim informacijama o tarifama na web stranici institucije.

Tarife za preuzimanje od OTKRITIE banke

Komercijalna banka s državnim sudjelovanjem OTKRITIE nudi pogodno stjecanje za mala i velika poduzeća: trgovinu, Internet i trgovinu. Visina provizije ovisi o prometu tvrtke i vrsti usluge koju odabere. Obično se određuje pojedinačno.

Mnogi poduzetnici koji prihvaćaju plaćanje roba i usluga bankovnim karticama pitaju se je li za acquiring potrebna internetska blagajna. U ovom ćemo članku odgovoriti na ovo pitanje, govoriti o značajkama trgovine, mobilnog i internetskog akviringa, podijeliti savjete o odabiru banke i dati upute za povezivanje akviringa s internetskom blagajnom.

Što je stjecanje?

Pojam “acquiring” prilično se čvrsto ukorijenio u svakodnevnom životu potrošača. A ako je ne koristimo u svakodnevnom govoru, onda je značenje riječi poznato svima. Doslovno, "stjecanje" (Acquiring, engleski) prevodi se kao stjecanje, kupovina.

Acquiring je cijeli proces od prihvaćanja plaćanja plastičnom karticom kupca do uplate sredstava na račun prodavatelja. U sredini tog lanca je sama banka preuzimatelj, koja djeluje kao posrednik.

Profesionalna automatizacija robnog knjigovodstva u maloprodaji. Organizirajte svoju trgovinu

Preuzmite kontrolu nad prodajom i pratite pokazatelje za blagajnike, točke i organizacije u stvarnom vremenu s bilo kojeg prikladnog mjesta gdje postoji internetska veza. Formulirajte potrebe prodajnih mjesta i kupujte robu u 3 klika, ispišite naljepnice i cjenike s bar kodovima, olakšavajući život sebi i svojim zaposlenicima. Izgradite bazu kupaca koristeći gotov sustav vjernosti, koristite fleksibilan sustav popusta za privlačenje kupaca tijekom sati izvan najvećeg prometa. Radite kao velika trgovina, ali bez troškova stručnjaka i poslužiteljske opreme danas, a već sutra počnite zarađivati ​​više.

Na tržištu digitalne tehnologije koji se brzo razvija, plaćanje se može izvršiti beskontaktnom tehnologijom, primjerice, kada je pametni telefon kupca usmjeren prema terminalu. Ova će se operacija također smatrati dijelom postupka stjecanja.

Princip rada online blagajne s prihvatom

Algoritam za rad online blagajne s prihvatom na prvi je pogled prilično jednostavan, međutim, ako ga pogledate iznutra, vidjet ćemo mnoge operacije koje sustav obavlja između procesa očitavanja kartice kupca i ispisa računa. :

1. Prvo, terminal mora očitati plastičnu karticu kupca. U tu svrhu blagajnik provuče magnetnu traku kartice kroz čitač ili kupac stavi plastičnu karticu na terminal;
2. Zatim se podaci o kartici prenose u banku prihvatitelja, drugim riječima, banku s kojom trgovina ima ugovor o prihvaćanju plaćanja plastičnim karticama. Banka prihvatitelj zauzvrat provodi proces identifikacije banke izdavatelja (banke koja je izdala karticu);
3. Nakon što banka prihvatitelj komunicira s bankom izdavateljem, banka izdavatelj identificira podatke vlasnika plastične kartice u svojoj bazi podataka (u ovoj fazi je prošlo samo nekoliko sekundi između kontakta plastične kartice i terminala, a terminal obično traži od vlasnika kartice unos PIN koda) i provjerava stanje raspoloživih sredstava za otpis;
4. Sljedeći korak bit će potvrda banke izdavatelja o prisutnosti traženog iznosa na platnoj kartici i prijenos informacija banci prihvatitelju;
5. Banka prihvatitelj prenosi podatke na terminal za naplatu i na online blagajnu, nakon čega se ispisuju računi.

Zaduživanje sredstava s kartice također podliježe određenom obrascu:

1. Iznos potreban za otpis banka izdavatelj najprije šalje banci primatelju;
2. Prihvatitelj zauzvrat uzima dospjelu proviziju (ili je obračunava uz iznos otpisa, što će vam omogućiti da u budućnosti izdate račun trgovini) i prenosi sredstva na tekući račun trgovca.

Trebate li online blagajnu prilikom akvizicije?

Na prvi pogled veza između online blagajni i acquiringa prilično je transparentna. Uostalom, plaćanja koja prolaze kroz terminal nužno se bilježe u uređaju za snimanje online blagajne.

Sveobuhvatna automatizacija trgovine uz minimalne troškove

Uzimamo obično računalo, povezujemo bilo koji fiskalni registar i instaliramo aplikaciju Business Ru Kassa. Kao rezultat toga, dobivamo ekonomičan analog POS terminala kao u velikoj trgovini sa svim svojim funkcijama. Robu s cijenama unosimo u uslugu oblaka Business.Ru i počinjemo s radom. Za sve o svemu - maksimalno 1 sat i 15-20 tisuća rubalja. za fiskalni registar.

Razmotrimo ciljeve i ciljeve ova dva uređaja.

Stjecanje:

1. Radi na osiguravanju mogućnosti plaćanja plastičnim karticama;
2. Radi po sljedećoj shemi: kupac (trgovina) → banka prihvatitelj → banka izdavatelj → tekući račun trgovine.

Online blagajna:

1. Generira papirnate i elektronske račune za kupce;
2. Osigurava da je Federalna porezna služba obaviještena o svim transakcijama koje se obavljaju putem blagajne;
3. Radi prema sljedećoj shemi: kupac (trgovina) → internetska blagajna → operater fiskalnih podataka → Federalna porezna služba.

Ispostavilo se da veza nije tako očita.

Važno! Akvizicija bez online blagajne će funkcionirati bez ikakvih poteškoća, kao što izostanak akvizicije neće napraviti bitne promjene u radu online blagajne.

Unatoč činjenici da ne postoji izravna ovisnost jedni o drugima u funkcioniranju uređaja, oni rade u tandemu. Sve prodaje koje prolaze kroz proces akvizicije evidentiraju se na online blagajni, a online blagajna zauzvrat generira čekove potrebne za završetak procesa akvizicije.

Isprobajte internetsku blagajnu Business.Ru s mogućnošću rada sa samostalnim bankovnim terminalima i povezivanjem terminala s programom. Kreirajte diskontne i bonus kartice u sustavu i daljinski upravljajte radom trgovine.

Kako izgleda elektronički ček generiran na internetskoj blagajni?

Elektronički ček mora sadržavati iste podatke kao i papirnati. Obavezni detalji na čeku uključuju:

1. Sustav oporezivanja koji koristi organizacija;
2. Indikator obračuna: prodaja/povrat;
3. Serijski broj fiskalnih podataka;
4. Indikator fiskalnih podataka;
5. Popis kupljene robe s troškom, cijenom i primijenjenim popustima;
6. PDV za svaku stavku;
7. Serijski broj fiskalnog pogona;
8. Broj fiskalnog dokumenta;
9. Šifra za prijenos fiskalnih podataka;
10. iznos PDV-a i poreznu stopu;
11. Naslov OFD-a;
12. OFD web adresa;
13. QR kod, koji služi kao dodatna provjera vjerodostojnosti čeka i sl.

Trade acquiring

Trade acquiring je postupak plaćanja robe bankovnom doznakom na stacionarnim maloprodajnim mjestima.

Budući da je protok kupaca često prilično intenzivan, pri odabiru uređaja za trgovinu, poduzetnik bi se trebao usredotočiti na izvedbu terminala - što je veća, to više kupaca blagajnik može poslužiti dnevno.

Mobilno prikupljanje

Mobilno prikupljanje koristi se u uslugama dostave, za pružanje usluga javnosti kod kuće ili za mala poduzeća. Sva ova područja ne zahtijevaju veliki protok posjetitelja, pa si poduzetnik može priuštiti kupnju jeftinijeg modela uređaja.

Najčešći model je mPOS terminal - najkompaktnija verzija u cijeloj obitelji POS terminala.

Priključuje se na uređaj vlasnika, obično pametni telefon, i uz pomoć jednostavnog programa obavlja funkcije terminala za plaćanje.

Preuzmite besplatnu mobilnu internetsku blagajnu s Business.Ru i pomoću aplikacije i fiskalnog registratora pretvorite svoj tablet ili telefon u potpunu internetsku blagajnu koja ispunjava sve zahtjeve 54-FZ. Koristite sustav robnog računovodstva Business.Ru temeljen na oblaku i obavljajte sve gotovinske transakcije.

Najznačajnija prednost mobilnog pribavljanja je mogućnost korištenja za dostavu kurirom, putujuću trgovinu i sl. Odnosno, gdje god se cijeni kompaktnost, dobro će doći mPOS terminal.

Međutim, uređaj ima svoje nedostatke:

• brzina obrade podataka je red veličine niža od one kod konvencionalnog terminala;
• ne može ispisivati ​​račune za kupce (ali može slati elektroničke verzije);
• može raditi samo s bežičnom vezom;
• tarife za mobilno prihvaćanje često su više od prosjeka.

Internet akvizicija

Za poduzetnike koji svoju djelatnost obavljaju putem interneta pitanje plaćanja virmanom jedno je od najvažnijih jer na taj način plaća većina kupaca.

Iznimka može biti plaćanje robe u trenutku primitka, ali u ovom slučaju stranica nije internetska trgovina, već služi kao izlog.

Plaćanje plastičnom karticom u internetskoj trgovini provodi se bez korištenja terminala, dovoljno je instalirati internetski obrazac za preuzimanje na web mjestu.

Za kupca sve izgleda vrlo jednostavno: u trenutku kupnje na ekranu se pojavljuje obrazac u koji je potrebno unijeti podatke o platnoj kartici i vlasniku, a zatim možete dobiti SMS poruku s potvrdnim kodom (ovo funkcija ovisi o banci izdavatelju) i nakon njenog unosa operacija je uspješna završava.

Kako bi povezao Internet Acquiring na stranicu, poduzetnik mora sklopiti ugovor sa samom bankom.

Postoje tri vrste integracije online trgovine s akvizicijom:

1. Jednostavna integracija

• šifru obrasca za prihvaćanje plaćanja generira sama banka i objavljuje se na web stranici;
• stranica za plaćanje šalje se kupcu s poveznicom na e-mail ili broj telefona (elektronički račun).

2.Modularna integracija

U slučaju modularne integracije, poduzetnik može povezati akviziciju samostalnim korištenjem modula/plugina za CMS (Content Management System). Na primjer, u slučaju Sberbank Internet akvizicije postoji mogućnost integracije s Joomla, ModX, OpenCart i 1C.

3. Potpuna integracija

Poduzetnik samostalno razvija integraciju prema dokumentaciji Internet akvizicije. U ovom slučaju, obrazac za plaćanje može se izraditi uzimajući u obzir specifičnosti poslovnih procesa internetske trgovine, na primjer, povezivanje plaćanja s naplatom.

Ova vrsta integracije će biti najskuplja, jer će zahtijevati pomoć programera.

Kako odabrati banku prihvatitelja?

Danas gotovo svaka banka može ponuditi usluge pribavljanja podataka za online blagajne. I premda ponuda ima više nego dovoljno, tarife su uglavnom prilično blizu.

Banke također ne mogu zadovoljiti potrošača raznim funkcijama. Poduzetnici se mogu osloniti samo na posebne uvjete koje nudi jedna ili druga banka. Ovi uvjeti mogu uključivati:

1. Smanjenje postotka koji banka naplaćuje za postupak prihvata ovisno o prometu trgovine. Ova ponuda može biti zanimljiva trgovinama s velikim prometom;
2. Smanjenje tarifa banaka prihvatitelja u odnosu na kartice koje su izdale;
3. Snižene cijene preuzimanja ako poduzetnik sam kupuje i ugrađuje opremu ili je unajmljuje od banke preuzimatelja.

Kako odabrati terminal za stjecanje?

Na tržištu postoji nekoliko vrsta terminala za preuzimanje. Pogledajmo po čemu se međusobno razlikuju (osim po cijeni) i za koja područja poslovanja su prikladniji.

Samostojeći i stacionarni POS terminali

Takvi terminali mogu slati podatke o plaćanju na internetsku blagajnu putem bežične usluge. Suvremeni POS terminal mora imati utor za umetanje platne kartice i rad sustava beskontaktnog plaćanja.

Samostalni POS terminali razlikuju se od onih koji rade na izvor napajanja jer imaju ugrađenu bateriju, malu težinu i male dimenzije.

Važno! Nemaju svi POS terminali mogućnost prihvaćanja bezgotovinskog plaćanja. Prije kupnje potrebno je provjeriti ima li uređaj ovu funkciju. Ako nije, morat ćete kupiti čitač kartica za POS terminal i spojiti ga putem USB-a.

Primjeri takvih terminala za prikupljanje:

• VeriFone Vx510 (terminal može pokrenuti razne gotovinske aplikacije koje omogućuju ne samo polaganje novca na račun poduzetnika, već i, na primjer, na račun mobilnog telefona), košta od 15 000 rubalja;
• Ingenico iCT220 (odlikuje se većom brzinom izdavanja potvrda, što je važno kada postoji veliki protok kupaca tijekom špice), cijena od 19 000 rubalja.

Modularni uređaji: računalni modul plus čitač kartica

Prihvatni terminal, koji izgleda kao čitač kartica (uređaj za očitavanje kartica), ne može sam raditi. Mora biti spojen na računalni modul. Na primjer, na računalo s fiskalnim matičarom ili na online blagajnu s pametnim telefonom.

Povećajte učinkovitost trgovine u 1 mjesecu

Usluga će poboljšati učinkovitost trgovine smanjenjem gubitka zaliha, značajno ubrzati proces revalorizacije, ispisa cjenika/naljepnica, strogo disciplinirati rad blagajnika i ograničiti njegove mogućnosti pri radu s popustima/rasprodajama po slobodnoj cijeni.

Primjeri popularnih čitača:

• Razina P 2100 popularna je zbog niske cijene od 13 000 rubalja, ali nema mogućnost beskontaktnog plaćanja;
• VeriFone Vx 805 (prosječna brzina ispisa računa) ima funkciju prihvaćanja kartica s beskontaktnim plaćanjem, uređaj košta od 15 500 rubalja;
• Ingenico iPP 320 (prosječna cijena, veliki zaslon, brzi ispis računa) također ima mogućnost prihvaćanja kartica s beskontaktnim plaćanjem. Cijena počinje od 17.000 rubalja.

Značajke uređaja - minijaturni čitač kartica s pinpadom priključen je na mobilni uređaj. Na primjer, na tablet s programom za blagajnu.

Takvi terminali za prikupljanje pojavili su se prije manje od 10 godina, a mnogi ih kupci još nisu vidjeli.

Prednosti MPOS terminala:

• vrlo je kompaktan, manji od bankovne kartice;
• brzo vrši izračune i šalje podatke blagajni;
• brzo se spaja na modul.

MPOS terminal, kao i ostali terminali za prihvat, radi u skladu sa zahtjevima sigurnosti podataka o plaćanju.

Na primjer, Yandex.Kassa aktivno promiče MPOS uređaje zajedno s povezivanjem usluga prikupljanja. Prijedlog je sljedeći:

Yandex.Checkout provizija je skuplja od ponude banaka. Međutim, cijena čitača je niska. Pogodno za kurirske službe ili kamione s hranom.

Kako spojiti Acquiring na online blagajnu?

Kako bi povezao online blagajnu s prihvatom, poduzetnik mora sklopiti ugovor s bankom prihvatnikom. Da biste to učinili, morate prikupiti sljedeći paket dokumenata:

1. Potvrda da je organizacija registrirana kod poreznih vlasti;
2. Izvadci preuzeti iz Jedinstvenog državnog registra pravnih osoba;
3. Ako je poduzetnik od interesa za organizaciju, bit će potrebno prikupiti paket konstitutivnih dokumenata;
4. Dokumenti iz banke koji potvrđuju da organizacija ima tekući račun;
5. Potvrda o pravu korištenja trgovačkog poduzeća (najam prostora, vlasništvo);
6. Licence ako područje djelatnosti tvrtke zahtijeva njihovu dostupnost.

Nakon detaljne analize podataka zaprimljenih od strane sigurnosne službe banke, te u slučaju pozitivne odluke, između vlasnika/organizacije trgovine sklapa se ugovor o preuzimanju.

Sljedeći korak je da se prodavaonica, sukladno zahtjevima akvizitera, opremi potrebnim uređajima na koje se instalira potreban softver. A na web stranici internetske trgovine instaliran je obrazac za plaćanje.

Nakon što se osigura tehnička strana problema, osoblje trgovine se obučava.

Ukratko, možemo reći da je acquiring neophodan alat svakog poduzetnika, budući da sve veći broj kupaca preferira bezgotovinsko plaćanje.

Važno! Nepostojanje pribavljanja u organizaciji neće dopustiti prihvaćanje bezgotovinskih plaćanja, a također može dovesti do odljeva kupaca iz istog razloga.

Osim mogućnosti prihvaćanja bezgotovinskih plaćanja od kupaca, instaliranjem terminala može se stvoriti i povjerenje u trgovinu – ako trgovina ima terminal za prihvaćanje, onda ima ugovor s bankom čija je sigurnosna služba provjerila organizaciju.