ПАО «Акционерный Коммерческий Банк «Стратегия. ПАО «Акционерный Коммерческий Банк «Стратегия Акб стратегия

Описание основных компонентов стратегии 3Д

Деятельность Компании МТС базируется на стратегической концепции «3Д: Данные. Дифференциация. Дивиденды» . Эта формулировка отражает наше видение направлений роста, перспектив дальнейшего развития и ключевых приоритетов деятельности.

Первый элемент - «Данные» - указывает на сегмент, который в настоящий момент является главным источником роста телекоммуникационного рынка. По нашему мнению, именно услуги, связанные с передачей данных, в дальнейшем будут формировать наиболее существенную часть клиентского опыта, в то время как традиционные голосовые и неголосовые сервисы будут выполнять роль обязательного минимума, базовой услуги. Под понятием «Данные» мы подразумеваем не только процесс и технологию передачи данных. В нашей трактовке это широкий сектор клиентского опыта, затрагивающий все сферы человеческой деятельности в современном информационном мире. Это область взаимодействия поставщиков услуг различной направленности и масштаба с потребителями, самостоятельно формирующими собственную информационно-сервисную среду. В этой модели телекоммуникационные операторы являются ключевым звеном осуществления контакта, и, находясь в этой роли, мы будем стремиться реализовать наши естественные преимущества: накапливая знания и совершенствуя методы обработки информации, находить точки роста, улавливать запросы потребительской среды, определять наиболее востребованные сервисы и активно действовать на этом поле, реализуя себя не просто как оператор связи, но как поставщик услуг.

Направление «Дифференциация» было сформулировано нами исходя из желания более широко взглянуть на области нашей деятельности, выйти за рамки телекоммуникационного оператора в классическом его понимании и включить в сферу своей активности не только полный спектр услуг связи (мобильной и фиксированной), но и смежные направления, такие как финансовые услуги, M2M, геолокационные, облачные сервисы, абонентское оборудование, телевидение, контент и пр. Целью дифференциации мы видим создание собственно дифференцирующих факторов, которые позволят нам отличаться от конкурентов, транслировать особую ценность, предоставлять клиентам уникальный клиентский опыт, создавать продукты и услуги, которые не только стимулировали бы людей выбирать именно МТС, но и повышали бы степень лояльности наших клиентов. Эта ценность отражает и наше постоянное стремление к совершенствованию продуктов и услуг во всех секторах присутствия Компании, к завоеванию и удержанию значимой, а где это возможно - и лидирующей рыночной позиции, к трансляции передового и многостороннего клиентского опыта. Таким образом, понятие «Дифференциация» связано не только с нашим намерением генерировать стоимость на перспективных рынках, но и со стремлением диверсифицировать портфель услуг и, таким образом, бороться с отраслевыми рисками, укреплять свою конкурентную позицию.

«Мы считаем, что нет смысла в сложные времена менять свою стратегию, потому что это будет свидетельством того, что во времена более простые, во времена здоровой экономики мы вели свой бизнес неправильно и не были готовы к каким-то изменениям. Как показывает практика, мы всегда были готовы и к тяжелым временам и на деле показываем, что даже в непростой для экономики период мы можем быть лучше, чем рынок».

Президент ПАО «МТС» Андрей Дубовсков

Отдельное направление стратегии, которое звучит как «Дивиденды» , отражает особое внимание, которое мы уделяем созданию и поддержанию стабильной доходности для акционеров. Несмотря на макроэкономические вызовы последнего времени, МТС не планирует изменять свою дивидендную политику. Важнейшей частью процесса создания акционерной стоимости является постоянное и последовательное повышение эффективности бизнеса, основанное на использовании оптимальных технологических и организационных решений, контроле расходов, продуманной инвестиционной политике и совершенствовании бизнес-процессов. В качестве отдельного направления, подчеркивающего наше стремление к обеспечению стабильности и предсказуемости денежного потока и снижению валютных рисков, мы выделяем поддержание оптимального уровня долга и его стоимости. Совокупность мероприятий, направленных на постоянное повышение операционной эффективности, и дисциплины в управлении денежными потоками Компании позволяют нам генерировать стабильную доходность на инвестиции.

Основными стратегическими приоритетами МТС в краткосрочной и среднесрочной перспективе являются:

удержание лидерства в сегменте мобильной связи как по общему объему доходов и численности абонентской базы, так и по темпам роста на наиболее динамичном направлении мобильной передачи данных;
активное развитие сетей мобильной передачи данных (LTE и 3G) для реализации потенциала роста с темпами выше среднерыночных;
обеспечение высокого уровня конкурентоспособности и предоставление полного спектра услуг в сегменте фиксированной связи;
развитие финансовых услуг в сотрудничестве с МТС-Банком, реализация синергий в сочетании с другими бизнес-направлениями;
повышение операционной эффективности монобрендовой розничной сети; использование этого канала для реализации финансовых услуг и стимуляции потребления услуг передачи данных, в том числе за счет продажи собственной линейки брендированных абонентских устройств;
развитие перспективных направлений data-услуг: Big Data (извлечение ценности из информационных активов Компании), M2M и Интернет вещей, кастомизации и брендирования мобильных устройств, системной интеграции.

Стратегически МТС позиционирует себя в первую очередь телекоммуникационной Компанией, универсальным оператором связи, предоставляющим полный перечень услуг высокого качества, безусловным и бессменным лидером мобильного сегмента. Телекоммуникации - это наша ключевая компетенция, ядро бизнеса. В то же время накопленный нами интеллектуальный, организационный и управленческий потенциал будем использовать в качестве базы для поиска точек роста на смежных рынках, что позволит нам создать еще больше ценности для наших клиентов и акционеров, а в более широком смысле - обогатить жизнь людей, предоставить им новые возможности для жизни, бизнеса и самореализации. Мы убеждены, что воплощение стратегии «3Д» позволит нам сохранить и усилить рыночную позицию, обеспечит финансовую устойчивость и операционную эффективность, гарантирует развитие и рост в наиболее динамичных сегментах, позволит предложить нашим абонентам наилучший клиентский опыт, а также выполнить обязательства перед акционерами.

Реализация Стратегии в 2015 году

Наилучшей демонстрацией успешной реализации нашей стратегии является уверенное достижение целевых значений основных операционных показателей. Следует отметить, что сдержанный прогноз, который мы давали в начале года, в дальнейшем был скорректирован в положительную сторону, что стало возможным благодаря успешной реализации ряда стратегических проектов, а финальный результат превзошел и эти ожидания.

В рамках реализации стратегии Компания МТС осуществляет работу по нескольким направлениям, среди которых «Данные», «Дифференциация», «Дивиденды» заслуживают особого внимания

Направление «Данные»

Продвижение Voice&Data тарифов	Проникновение V&D тарифов за 2015 год выросло более чем в 2 раза
Стимуляция продаж data-ориентированного абонентского оборудования	Осуществлялись разработка и продвижение брендированного оборудования с предустановленными приложениями Осуществлено снижение «порога входа» за счет снижения розничной маржи на телефонах во всех ценовых сегментах Продажи смартфонов в сравнении с 2014 годом выросли в 1,4 раза
Развитие 3G/4G сети	Количество абонентов LTE за 2015 год удвоилось Заключено соглашение об осуществлении совместных инвестиций с «ВымпелКом» для оптимизации затрат и увеличения темпов строительства
Расширение возможностей использования радиочастотного спектра	Активно осуществлялся рефарминг частот в диапазоне 1800 МГц под LTE Приобретение лотов в рамках частотных аукционов

Реализация проектов по этому направлению позволила в 2015 году увеличить доходы от услуг передачи данных на 19,8% по отношению к предыдущему году.

Направление «Дифференциация»

Цифровая коммерция	Двукратный рост доходов Интернет-магазина МТС за 2015 год Лидерство по количеству посещений сайта МТС среди всех российских мобильных операторов Успешная реализация всех запланированных совместных проектов с OZON
Развитие финансового сектора	Проникновение финансовых услуг в базу по итогам 2015 года достигло 15%
Выход на рынок системной интеграции	Осуществлено приобретение и начата интеграция АО «Энвижн Груп»
Спутниковое ТВ	Построена полноценная сеть продаж с использованием собственных каналов и специфичных для продукта партнеров, в середине года был начат старт массовых продаж
M2M и Интернет вещей	По итогам 2015 года на рынке M2M МТС сохраняет лидирующую позицию Реализуются проекты по телеметрии стационарных объектов (электроэнергия, ЖКХ, промышленные объекты) Осуществляются проекты со страховыми компаниями с использованием геолокационных данных
Извлечение ценности из информационных активов Компании через реализацию концепции Big Data	В 2015 году утверждена стратегия развития до 2020 года
Прочие сервисы (OTT/Cloud)	Реализован ряд проектов: B2C «Вторая память», B2B «Легкий офис», запущены брендированные цифровые сервисы (музыка, игры)

Положительные эффекты от проектов дифференциации мы наблюдаем уже сейчас, но влияние их результатов на операционные показатели Компании является вопросом среднесрочной и долгосрочной перспективы.

Направление «Дивиденды»

Совет директоров и руководство МТС понимают, что постоянные и стабильные дивиденды являются неотъемлемой составляющей инвестиционной привлекательности МТС и доходности для акционеров. С 2010 г. МТС выплатило суммарно более 235 млрд руб. ежегодных дивидендов со среднегодовым темпом роста в 12% (при этом годовой объем выплаты вырос на 69% с 2010 г. по 2015 г.). В 2015 году Компания осуществила рекордные выплаты в размере 52 млрд рублей. Следует отметить, что объем дивидендных выплат с 2006 по 2015 год у МТС наибольший среди всех российских мобильных операторов.

Мы уверены, что наша текущая стратегия полностью отвечает текущим рыночным условиям, обеспечивает концентрацию усилий на наиболее важных и перспективных направлениях и позволяет добиваться операционных и финансовых результатов на уровне выше рыночного.

Стратегия в области слияний и поглощений

Компания отслеживает возможности неорганического роста как на рынках присутствия, так и за их пределами. ПАО «МТС» обладает достаточным опытом интеграции приобретенных компаний, что позволяет эффективно включать их в структуру бизнеса и максимально быстро получать положительный экономический эффект.

Банк был основан в апреле 1994 года. В декабре 2004 года вступил с систему страхования вкладов. Во второй половине 2009 года ключевыми бенефициарами АКБ «Стратегия» стали Александр и Алла Уринсон, контролировавшие через ООО «Алур» более 50% акций до лета 2011-го. Александр Уринсон возглавлял Главный вычислительный центр Госкомстата СССР и России с 1978 по 1992 год, а с 1994 года являлся несменным председателем правления банка Стратегия. В июле 2011 года Александр Уринсон скончался. После этого совет директоров возглавил его брат - бывший министр экономики РФ, зампред правления ОАО «Роснано» Яков Уринсон, а пост председателя правления занял Станислав Берлизов, до этого работавший в ОАО «Столичный Торговый Банк» (см.) и .

Согласно сообщению начальника главного управления экономической безопасности и противодействия коррупции Министерства внутренних дел РФ Дениса Сугробова, в марте 2012 года в банке правоохранительными органами была проведена выемка документов, связанных с делом о незаконном выводе денежных средств за рубеж и отмывании. Полиция пресекла деятельность преступной группировки, состоявшей из сотрудников банков, которые незаконно обналичили более 20 млрд рублей. Речь идет о сотрудниках Мастер-Банка, Золостбанка, а также банка «Стратегия». По данным МВД, фигуранты дела, используя фирмы-однодневки, по поддельным электронным поручениям переводили деньги на счета коммерческих банков, затем на другие счета и обналичивали. За свои услуги организаторы группировки, в которую входили руководители ряда банков и иных организаций, брали комиссию в размере 3-7% от суммы платежа.

С февраля 2013 года, приобретя 19,46% акций, в банк пришел Петр Гайдар - старший из детей экс-министра финансов РФ, российского государственного и политического деятеля Егора Гайдара. По признанию Петра Гайдара, Уринсон был не только единомышленником, но и хорошим другом его отца, а потому банк рассматривал Петра Гайдара как стратегического акционера. Кроме Петра Гайдара банк принадлежал Олегу Медведеву, Леониду Кельину, Алексею Андронову и Ирине Рубиновой (им принадлежало на тот момент по 19,9% банка).Тогда же правление возглавил Сергей Тимофеев.

В дальнейшем, в августе 2014 года банк вновь был уличен Банком России в неисполнении требований законодательства о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма. В ходе расследования выяснилось, что с помощью 21 банка РФ (в т. ч. был и банк «Стратегия») были выведены 700 млрд рублей из России, так называемая «молдавская схема». В последствие большая часть банков была лишена лицензии, однако банк «Стратегия» был привлечен лишь к административной ответственности. Это следует из информации, представленной газетой «Ведомости», в распоряжении которой оказались письма Федеральной службы по финансовому мониторингу Молдавии в российское МВД.

На текущий момент основными бенефициарами кредитной организации выступают Ирина Рубинова (73,3%), Алексей Андронов (8,84%), Олег Медведев (8,84%) и Петр Гайдар (8,76%). Остальные 0,25% распределены между акционерами-миноритариями.

Сеть банка представлена головным офисом в Москве, филиалом в Перми и 13 допофисами. Банк сосредоточен на кредитовании и расчетно-кассовом обслуживании корпоративных клиентов - торговых, производственных и строительных организаций, предприятий энергетической отрасли. Среди ключевых клиентов и партнеров банк называет своих бывших акционеров - ОАО «Нефтегазспецстрой», ОАО энергетики и электрификации «Пермэнерго», ООО «Газ-Ойл», ОАО «Сильвинит», ГМЦ Росстата, информационно-издательский центр «Статистика России», ЗАО «ФПК «Калугаэнергоремонт», ООО «Автотранспортная компания «Велес» и другие организации.

Юридическим лицам, помимо ключевых банковских сервисов, банк предлагает также зарплатные проекты, эквайринг, брокерское и депозитарное обслуживание, банковские гарантии, зарплатные проекты и др. Частным клиентам в офисах банка предоставляется вклады, потребительские и ипотечные кредиты, денежные переводы по системам «Юнистрим», «Анелик», «Лидер», «Contact», «Western Union», «IntelExpress» и «Золотая Корона», аренда сейфовых ячеек, банковские карты международных платежных систем MasterCard и Visа.

За рассматриваемый период нетто-активы кредитной организации уменьшились на 7,82% (или на около 1 млрд рублей) и на 1 февраля 2016 года составили 12,2 млрд рублей. В пассивной части баланса основной причиной снижения валюты баланса послужил значительный отток средств предприятий и организаций (-78,2%, или 4,83 млрд рублей). Что было частично нивелировано привлечением дополнительных объемов вкладов населения (+68,67%, или 3,57 млрд рублей). В активной части баланса вышеуказанные изменения пассивов вызвали заметное сокращение значительное сокращение корпоративного кредитного портфеля (-11,17%, или 666,13 млн рублей), а также практически полное сокращение объемов размещенных средств на рынке МБК. Высоколиквидные активы также продемонстрировали отрицательную динамику (-26,46%, или 402,49 млн рублей). При этом кредитная организация за анализируемый период показала рост портфеля ценных бумаг и вложений в основные средства.

Структура пассивов крайне слабо диверсифицирована. Основным источником фондирования кредитной организации выступают вклады физических лиц, доля которых на 1 февраля 2016 года составила 72,05% (на начало 2015 года - 39,38%). Практически весь объем средств физических лиц представлен депозитами со сроком погашения от года до трех лет. Также значительную долю в структуре пассивов занимают собственные средства кредитной организации и средства предприятий и организаций, доля которых на отчетную дату составила 13,56% и 11,06%, соответственно. Зависимость от средств физических лиц оценивается как очень высокая. Клиентская база банка значительно сократилась (за счет ухода юрлиц). Обороты по текущим счетам клиентов ранее достигали значений в 45-50 млрд рублей. Текущая динамика оборотов в среднем составляет около 5,3 млрд рублей ежемесячно.

Основная часть активов-нетто приходится на кредитный портфель (53,14%). Еще 24,47% и 9,19% занимают прочие активы и высоколиквидные активы, соответственно. Основные средства и нематериальные активы и вложения в ценные бумаги в сумме занимают долю порядка 12% активов-нетто кредитной организации.

За рассматриваемый период кредитный портфель, на 81,86% сформированный корпоративными кредитами, уменьшился на 5,35% или на 0,4 млрд рублей в абсолютном выражении, составив на 1 февраля 2016 года 6,5 млрд рублей. При этом за анализируемый период банк нарастил долю розничного кредитования. Кредитный портфель преимущественно краткосрочный, доля кредитов, выданных на срок до 1 года, составляет 51,92%. Согласно данным отчетности банка по МСФО за 2014 год основная доля корпоративных кредитов представлена следующими отраслями экономики: оптовая торговля (49%), обрабатывающие производства (11%), строительство (11%) и операции с недвижимостью (10%). Уровень просроченной задолженности на 1 февраля 2016 года составил 6,68% (на начало 2015 года - 3,40%), что является достаточно низким показателем. Уровень резервирования по портфелю находится на уровне 11,36% (на начало периода - 8,38%), что косвенно объясняется тем, что кредитный портфель обеспечен залогом имущества только наполовину.

Портфель ценных бумаг за анализируемый период увеличился на 194,9 млн рублей (+38,99%), составив на 1 февраля 2016 года 694,6 млн рублей. Портфель на 77,4% представлен вложениями в облигации (в основном корпоративные и банковские облигации), вложения в банковские векселя занимают долю в 21,9% портфеля ценных бумаг. Также стоит обратить внимание на то, что кредитная организация не использует ценные бумаги, представленные в портфеле в качестве обеспечения по сделкам РЕПО. Динамика оборотов по портфелю низкая, что говорит либо о низком качестве портфеля, либо об инвестиционной стратегии банка на рынке ценных бумаг.

За рассматриваемый период вложения кредитной организации в высоколиквидные активы уменьшились на 26,5% (или на 0,4 млрд рублей), составив на 1 февраля 2016 года 1,1 млрд рублей. Основной объем высоколиквидных активов приходится на остатки в кассе (80,3%), при этом также значительную долю занимают остатки по счетам ностро (8,3%). Примечательно, что ранее высоколиквидные активы банка на три четверти были представлены вложениями в драгоценные металлы.

Банк в течение анализируемого периода проявлял умеренную активность на рынке МБК, выступая преимущественно в роли нетто-кредитора и поставляя ликвидность резидентам на краткие и средние сроки. Привлечение ликвидности осуществляется также от резидентов на аналогичные сроки. На рынке Forex банк показывает относительно высокие обороты: до 50 млрд рублей в месяц.

По итогам 2015 года банк получил чистую прибыль в размере 39,59 млн рублей (в 2014 года банк получил чистую прибыль в размере 85 млн рублей), а за январь 2016 года банк получил чистую прибыль в размере 372 тысячи рублей.

Совет директоров: Яков Уринсон (председатель), Станислав Берлизов, Петр Гайдар, Валентин Андреев, Диана Ксендзенко.

Правление: Кирилл Другов (председатель), Наталья Никифорова, Елена Титова, Кристина Волчкова.

Александр Кудрявцев, банковский аналитик

информационно-аналитического отдела Банки.ру

Наше видение Сбербанка в 2018 году сформировано на основе пяти главных направлений развития или стратегических тем. Мы верим, что именно сфокусированная работа по этим направлениям приведет нас к успеху, позволит достичь всех финансовых и качественных целей, которые мы ставим перед собой на период до конца 2018 года. Эти пять направлений следующие:

с клиентом - на всю жизнь: мы будем строить очень глубокие доверительные отношения с нашими клиентами, станем полезной, иногда незаметной и неотъемлемой частью их жизни. Наша цель - превосходить ожидания наших клиентов;
команда и культура: мы стремимся к тому, чтобы наши сотрудники и корпоративная культура Сбербанка стали одними из основных источников нашего конкурентного преимущества;
технологический прорыв: мы завершим технологическую модернизацию Банка и научимся интегрировать в наш бизнес все самые современные технологии и инновации;
финансовая результативность: мы повысим финансовую отдачу нашего бизнеса благодаря более эффективному управлению расходами и соотношением риска и доходности;
зрелая организация: мы сформируем организационные и управленческие навыки, создадим процессы, соответствующие масштабу Группы Сбербанк и нашему уровню амбиций.

В полном виде со Стратегией развития Сбербанка можно ознакомиться по ссылке.