Какая сейчас самая выгодная кредитная карта. Кредитные карты. Кредитные карты: лучшее от российских банков

Выгодные кредитные карты позволяют длительное использовать заемные деньги и не платить проценты, предоставляют возможность получать кэшбэк, бонусы, скидки и различные привилегии. Клиентам непросто выбрать, в каком банке лучше оформить выгодную кредитную карту. Предложений на рынке много. Сориентироваться в них поможет обзор самых интересных продуктов.

Составленный нами рейтинг ТОП выгодных кредитных карт поможет не тратить время на изучение описаний сотен продуктов и подобрать для себя самую выгодную кредитку со льготным периодом, кэшбэком или снятия наличных. Мы проанализировали большинство банков России и выделили ТОП-15. В него попали банки, предлагающие наилучшие условия в 2020 году.

Кредитная карта Платинум с кэшбэком до 30% от Тинькофф — лучшая по отзывам реальных людей

Платинум – наиболее выгодная кредитная карта от банка Тинькофф. Это подтверждается многочисленными отзывами реальных людей. Она может иметь кредитный лимит до 300 тыс. рублей. При этом выдает ее банк без подтверждения доходов, что позволяет получить кредитку не только людям, работающим по найму, но и самозанятым, предпринимателям, пенсионерам и даже студентам.

Главные преимущества самой популярной кредитки в России

Кэшбэк – до 30%. Базовый размер вознаграждения – 1%, но по спецпредложениям оно увеличивается до 3-30%.
Грейс-период – до 55 дней. Карточку выгодно использовать для покупок, именно на них действуют условия льготного кредитования.
Недорогое обслуживание – 590 р./год. Причем банк не взимает плату, если клиент не пользовался карточкой.
Возможен выпуск «допок» , которые можно передать родственникам для совместных расходов с кредитного счета и получения бонусов, а также использовать самостоятельно в целях безопасности, например, при покупках в интернете. Платить за их выпуск или обслуживание не придется.
Простое и быстрое получение без визитов в офис. Онлайн-оформление заявки занимает 5-15 минут, одобряют ее за несколько часов, а курьер доставит пластик и документы в любой населенный пункт РФ за 1-7 дней.

Кредитка «120 дней без платежей» в банке Открытие

Довольно уникальная кредитка для РФ. Выгоднейшее условие банк предлагает тем, кто хочет совершать покупки в кредит, а платить за них потом, причем без процентов. По кредитке «120 дней без платежей» не надо делать минимальные платежи каждый месяц, а для отсутствия переплаты достаточно погасить долг до конца грейс-периода длительностью до 120 дней.

Почему стоит оформить «120 дней без платежей» банка Открытие:

Стоимость обслуживания в 1200 р./год можно легко вернуть. Если потратить с пластика не меньше 5000 р. за месяц, то банк вернет на счет 100 р.
Наличные из кредитного лимита можно снимать без комиссии. Использовать для их получения можно любые банкоматы, но данное правило не действует на переводы.
Правила льготного кредитования действуют на все покупки. Они не применяются к снятию наличных и аналогичным операциям.
При запросе лимита до 100 тыс. рублей банк оформляет кредитку без подтверждения размера зарплаты . Доход в этом случае можно подтвердить отметкой в загранпаспорте о недавней поездке за границу или с помощью ПТС/СТС на автомобиль в собственности.
Кредитный лимит – до 0.5 млн рублей. При этом можно получить карточку с минимальным процентом годовых в 13.9%.

Кредитная карта МТС CASHBACK с большим льготным периодом

Кредитно-дебетовая карточка МТС CashBack выпускается с лимитом кредитования до 300 тыс. р. Выпуск ее обойдется всего в 299 р. единовременно, но в дальнейшем уже никаких обязательных регулярных платежей за обслуживание не предусмотрено. Это позволит выгодно пользоваться ее в течении всего срока действия.

5 причин оформить кредитку CashBack

Высокий кэшбэк в супермаркетах. Он начисляется в размере 5%, аналогичное вознаграждение предусмотрено за оплату на АЗС и в кинотеатрах. За все остальные расходы банк вернет на бонусный счет 1% от суммы.
Можно использовать не только заемные, но и собственные деньги. Кэшбэк будет начисляться в любом случае. Необязательно для его получения влезать в долги.
Никакие справки для оформления договора не нужны. Потребуется только паспорт.
Льготный период на расходы в торговых точках до 111 дней. Платить проценты при погашении долга до его окончания не придется.
Специальные условия на использование собственных средств. Их можно бесплатно снимать в банкоматах всех банков мира, переводить по номеру карточки в сторонние банки всего за 15 р.

Карта ВСЕСРАЗУ Райффайзенбанка с кэшбэком 5% на ВСЕ покупки

Какая самая выгодная кредитка для получения кэшбэка со всех покупок в 2020? На наш взгляд, это кредитная карта с выгодным процентом кэшбэка ВСЕСРАЗУ позволяет вернуть до 5% от стоимости любых покупок. Начисляют вознаграждение баллами, которые затем можно обменять на деньги. Дополнительно у кредитки есть еще целый ряд плюсов :

Делая покупки в кредит, можно не платить процентов при погашении долга в грейс-период длительностью до 52 дней .
При оформлении достаточно предъявить паспорт , а кредитный лимит при этом может достигать 600 тыс. руб.
Онлайн-заявка рассматривается обычно не больше 5 минут , а получить пластик можно не только в отделениях Райффайзенбанка, но и при бесплатной доставке.
Дополнительные скидки до 30% от компаний-партнеров по программе «Скидки для вас».
Если хочется подчеркнуть свою индивидуальность, то можно заказать пластик с собственным дизайном .

Заявка и условия Райффайзенбанка

Кредитная карта Alfa Travel — самая выгодная кредитка для путешествий

Alfa Travel – кредитная карта премиальной категории Visa Signature с лучшими условиями для тех, кто часто совершает поездки по России и в другие страны. Она сочетает в себе сразу 3 вида преимуществ для часто путешествующих:

Высокий кэшбэк милями. Он составит до 9% на портале Alfa Travel и до 3% — за все остальные расходы. Накопленные мили легко потратить на различные услуги для туристов.
Выгодные условия. Стоимость обслуживания – от 1290 р./год, кредитный лимит может достигать 500000 – 700000 руб., независимо от совершенных операций на все их предоставляется беспроцентный период длительностью до 60 дней.
Набор привилегий для путешественников. В него входит консьерж-сервис, бесплатная упаковка багажа при перелетах, безлимитный интернет в поездках, скидки на бизнес-такси, другие привилегии.

Выгодная OpenCard банка Открытие с кэшбэком до 11%

OpenCard – кредитная карта с выгодными условиями по программе лояльности. По ней можно получать кэшбэк до 11% в 1 категории и 1% или возвращать до 3% на бонусный счет. Менять настройки программы лояльности можно каждый месяц.

Что дает предложение OpenCard банка Открытие

Не надо платить за обслуживание. А комиссию за выпуск в 500 р. банк возвращает на бонусный счет. Пожалуй, это лучшее предложение с бесплатным обслуживанием.
Выгодная кредитная карта без процентов позволяет пользоваться деньгами до 55 дней. Применяется это правило к любым тратам в торговых точках и онлайн-магазинах.
Возможно оформление без справок о зарплате. Подтвердить доходы можно косвенно с помощью ПТС/СТС на автомобиль или загранпаспорта.
Выгодные условия кредитования. Минимальная ставка – 13.9%, а индивидуальный лимит, предоставленный финансовым учреждением, может достигать 500000 р.

Кредитная карта БРС Платинум с бесплатным снятием наличных

Кредитная карта Платинум — выгодное предложение от банка Русский Стандарт. В первые 30 дней после ее получения допустимо бесплатно снимать наличные. Использовать для их получения можно банкоматы любых кредитных организаций.

5 преимуществ кредитки БРС Платинум

Программа кэшбэка , позволяющая возвращать 5% от сумм, потраченных в 3 категориях на выбор, и 1% — по другим тратам.
Скидки и специальные предложения от компаний-партнеров, помогающие экономить при покупках товаров и услуг.
Программа беспроцентной рассрочки на срок 2 лет на покупки у компаний-партнеров.
Недорогое обслуживание – 590 р./год.
На оплату товаров и услуг действует льготный период до 55 дней , а кредитный лимит может составить до 300 тыс. р.

Оформить кредитную карту Русского Стандарта

Карта «Кэшбэк» банка Восточный — одна из лучших в России

Следующее, одно из лучших предложений из всех – кредитка «Кэшбэк» банка Восточный. Она позволяет самостоятельно выбрать 1 из 5 опций кэшбэка и получать до 10% повышенного вознаграждения сразу в нескольких категориях и 1-2% — за все остальные траты.

Помимо привлекательной программы кэшбэка, есть еще ряд причин оформить кредитку «Кэшбэк» :

Мгновенный выпуск и бесплатное обслуживание. За выдачу карточки банк возьмет 1000 рублей, но в дальнейшем никаких дополнительных обязательных комиссий нет.
Кредитный лимит , которого хватит на любые покупки. Он может достигать 400 тыс. рублей и определяется индивидуально для каждого клиента.
Невысокая ставка – от 24%. При этом на покупки дается до 56 дней грейс-периода.
Возможность пользоваться не только заемными, но и собственными деньгами. При их трате также будут выплачивать кэшбэк, а также на их остаток банк начисляет до 4%.
Доступно оформление без подтверждения дохода. Воспользоваться этой возможностью могут все заемщики старше 26 лет при запросе любой суммы кредитного лимита.

Кредитная карта УБРИР 240 дней с самым большим льготным периодом в России

Выгодная беспроцентная кредитная карта от УБРиР позволяет пользоваться заемными деньгами до 240 дней и не платить при этом процентов. Она выпускается как людям, работающим по найму, так и ИП. Решение по заявке банк принимает в течение 30 минут, а доступ к заемным деньгам активируется уже на следующий день.

Ряд дополнительных плюсов делает кредитку от УБРиР еще привлекательней:

Программа кэшбэка. Она позволяет вернуть до 40% стоимости покупок в компаниях-партнерах, 10% — от расходов в категориях, определенных банком и 1% за все остальное.
Можно снимать без комиссии наличные из кредитного лимита. Каждый месяц можно бесплатно снять до 50000 рублей.
При тратах от 60000 рублей в месяц платить за обслуживание пластика не надо . Выпуск его всегда бесплатен.
Возможность выпуска без подтверждения дохода. Если запрошен лимит до 100000 р., то справки о зарплате не нужны.

Кредитка Росбанка «#120подноль» с большим грейс-периодом без процентов

«#120подноль» — кредитная карта с выгодными условиями льготного периода. Она позволяет совершать покупки за счет заемных средств и погашать задолженность без процентов в срок до 120 дней.

Чем выгодны условия Росбанка:

Бесплатное обслуживание при расходах всего 15 тыс. р. в месяц или больше.
Кредитный лимит может достигать 1 млн рублей.
Доступно использование собственных средств с бесплатным снятием их в банкоматах Росбанка.
При запросе лимита до 100000 руб . для оформления потребуется только паспорт.

Кредитка от Ренессанс Кредит – одно из самых выгодных бесплатных предложений среди российских банков. Она выпускается бесплатно и может быть получена в офисе или через курьера. Принятие решения по заявке занимает не более 1 часа.

Главные плюсы кредитки от Ренессанс Кредит

Для оформления необязательна справка о доходах , но при ее наличии можно получить более выгодные условия кредитования.
Бонусная программа с кэшбэком до 10% в акционных категориях и 1% — за все прочие расходы.
Можно совершать покупки в кредит и не платить проценты , если погашать долг до конца грейс-периода длительностью до 55 дней.
Скидки от платежной системы МастерКард при оплате в компаниях-партнерах.
Кредитный лимит может достигать 300000 руб ., а базовая ставка устанавливается на уровне от 19.9% годовых.

Кредитная карточка Альфа-Банка для выгодного снятия наличных с карты

Альфа-Банк предлагает лучшие условия по кредитной карте для тех, кто хочет пользоваться заемными деньгами и не переплачивать при этом. Длительный грейс-период по ней действует не только на покупки, но и на все другие операции. Его продолжительность при этом может достигать 100 дней, в том числе и на снятия наличных в банкоматах. С этой точки зрения, это один самых выгодных продуктов для тех, кто планирует снимать денежные средства в банкоматах.

Стоит отметить еще ряд преимуществ кредитки Альфа-Банка

Ежемесячно можно снимать из кредитного лимита до 50000 рублей и не платить при этом за их выдачу .
Одобренный кредитный лимит может достигать 500000 – 1000000 рублей.
Для надежных заемщиков ставка устанавливается на уровне от 11.99%.
Возможно оформление по одному паспорту при запросе лимита на небольшую сумму.
Оформить кредитку могут даже студенты, она выдается с 18 лет .

Бесплатная кредитная карта рассрочки Халва Совкомбанка

«Халва» — это универсальная карточка. Изначально она предназначена для покупок в беспроцентную рассрочку у партнеров, но за счет опций может использоваться и как кредитная или дебетовая карточка. По реальным отзывам в интернете, продукт пользуется огромной популярностью как у работающих граждан, так и у пенсионеров.

Главные плюсы карточки «Халва»

Нет платы за выпуск, обслуживание .
Можно делать покупки в рассрочку и рассчитываться за них без переплаты в срок до 18 месяцев.
При использовании собственных средств можно получать дополнительный доход на остаток – до 6.5%.
Кэшбэк за оплату собственными деньгами – до 6% в компаниях-партнерах и 1% — за все прочие траты.
Бонусы с кэшбэком до 35% и увеличением срока рассрочки по любой покупке на 1 год.
Бесплатное снятие собственных средств в устройствах любых кредитных организаций.

Card Credit Plus — выгодное предложение Кредит Европа Банка

Card Credit Plus – кредитная карта на выгодных условиях позволяет совершать покупки в кредит. Если оплатить их за грейс-период длительностью до 55 дней, то не надо будет платить процентов. Дополнительно за каждую покупку банк мгновенно начислит кэшбэк, который можно сразу потратить. Размер вознаграждения составит 5% при приобретении одежды, обуви, различных товаров и услуг в категориях «Здоровье» и «Развлечения», а также при оплате счетов в ресторане. В остальных случаях кэшбэк составит 1%.

Дополнительные выгоды кредитки Card Credit Plus

Бесплатное обслуживание без каких-либо условий и требований.
Возможность снимать бесплатно наличные в банкоматах за пределами России.
Есть программа рассрочки на срок до 1 года на покупки в компаниях-партнеров.
Кредитный лимит может достигать 600000 р.
Доступ к скидкам и привилегиям от MasterCard.

Оформить карту Card Credit Plus

Кредитная карта Яндекс.Плюс для интернет-покупок и оплаты

Кредитка Яндекс.Плюс предлагает наилучшие условия по кэшбэку для активных пользователей интернет-сервисов компании. Она бесплатно выпускается Тинькофф или Альфа-Банком по выбору клиента. Оба банка готовы доставить ее клиенту.

Преимущества кредитки Яндекс.Плюс

Возврат 169 р. в месяц за подписку Яндекс.Плюс при расходах от 5000 р. за месяц.
Кэшбэк 5% за развлечения, обучение и спорттовары, а за все остальное – 1%.
Повышенный до 5% кэшбэк на сервисах Яндекса, а в одном из них он будет составлять 10%.
Бесплатная доставка товаров при покупках на Беру.ру на сумму от 500 р.
Скидки в сервисах Яндекса.
До 55 дней грейс-периода на покупки по карточке Тинькофф и до 60 дней на все операции – по кредитке Альфа-Банка.
Ставка – от 11.99% в Альфа-Банке и от 15% — в Тинькофф.

Заявка на кредитку Яндекс.Плюс

Как выбрать самую выгодную кредитную карту?

Суммы расходов, их характер и ситуация каждого человека в целом индивидуальны. Выбирать подходящую кредитку надо учитывая все ее нюансы и собственные пожелания.

Выбирая, какая кредитная карта выгоднее, особое внимание надо уделить следующим моментам:

Стоимость обслуживания. Тратить существенную сумму на обслуживания пластика есть смысл только при больших и регулярных расходах при условии, что комиссия не «съест» всю выгоду от кэшбэка и бонусов.
Размер кэшбэка. Он напрямую определяет, какую часть средств, потраченных на покупки, удастся вернуть.
Длительность льготного периода. Если планируется делать по карточке крупные покупки, то интересней будут продукты с максимальным кредитным лимитом. При повседневных тратах с кредитки больше внимания надо уделить кэшбэку.
Операции, на которые действует льготный период. Иногда без наличных обойтись не получается. Но на эти операции действуют льготные условия кредитования не у всех финансовых организаций.
Комиссия за снятие наличных. Она может быть довольно большой. Если наличные снимать с кредитки планируется часто, то лучше выбирать продукты, где платы за выдачу наличных нет или она минимальна.

Выгодные кредитные карты – отличные инструменты для удобного пользования заемными деньгами. При этом переплачивать совсем необязательно, а если выбрать кредитку с кэшбэком и/или бонусами, то от использования средств кредитной организации можно даже получать дополнительную экономию.

Рост конкуренции в банковском секторе способствует появлению большого количества кредиток, предлагаемых учреждениями банковского сектора населению. Практически каждый розничный банк имеет в своем арсенале несколько предложений, которые могут удовлетворить запросы не только тех, кто нуждаются в кредитных средствах. Появляются новые услуги и бонусы для владельцев карточек.

Какие условия по кредитным картам считаются привлекательными

Если коротко охарактеризовать все пластики на рынке возвратных займов, то можно выделить следующие категории, согласно которым можно выбирать продукт в зависимости от того, что хочет в дополнении к заемным средствам получить клиент:

Карты с повышенным льготным периодом. Сейчас грейс – периодом в 50 дней сложно уже кого удивить, поэтому на рынке появляются предложения от банков, предлагающие повышенный лимит беспроцентного пользования кредитом от 100 дней и выше;
Пластики с возможностью накопления собственных средств и получения остатка на них, сравнимых по ставке с депозитными счетами;
Карты с функцией кэшбек. При покупках в магазинах и на сайтах клиент имеет возможность возврата от 1 до 30% средств на счет по окончанию расчетного периода в зависимости от выбранной категории продавца;
Карты с бесплатным выпуском и обслуживанием;
Кредитки с возможностью бесплатной обналички. Эра карт как средства расплаты через терминалы уходит в прошлое и сейчас многие банки предлагают пользоваться кредиткой как обыкновенным кошельком;
Бонусные карты. Покупая товары, получают бонусы, которые можно потратить на приобретение бесплатно услуги от партнеров банка. Чаще всего это мили, которые можно поменять на перелет в авиакомпаниях или дополнительные услуги от перевозчика;
Карты с возможностью получения без предоставления информации о доходах, так называемые карты по двум документам;
Дополнительные услуги, как то срочный выпуск, бесплатная доставка по указанному адресу, почтой или возможность открытия сберегательного счета, выпуска бесплатной дополнительной кредитки.
Карты рассрочки. Особый вид кредиток, по которым можно совершать покупки в партнерских магазинах, выплачивая долг равными долями без начисления процентов в течение до 1 года.

Лучшие кредитные карты 2017 года

Тинькофф карты

Тинькофф Банк предлагает своим клиентам широкую линейку карт с возможностью получать кэшбек до 30% от суммы покупки. Лояльно относится банк и к условиям предоставления кредита, когда не обязательно заполнять справку по форме 2-НДФЛ, а изготавливается карта в течение 2 дней и доставляется курьером. Решение же о выдаче пластика принимается через 3-4 часа после заполнения заявки. Кстати, еще одна опция, о которой не было написано, но подразумевается по умолчанию – все розничные банки предлагают оформление пластиков онлайн на сайтах и пользование мобильным и интернет банком без комиссии.

Процент по кредиту банк предлагает от 12,9% годовых, льготный период, возможность накапливать мили с картой Tinkoff Airlines.

Лучшей среди своих кредиток сам банк позиционирует платиновую карту с обслуживанием 590 рублей в год и лимитом в 300000 рублей.

У всех предложений Тинькофф есть как плюс возможность перехода, проще говоря, рефинансирования кредита другого банка с пониженной ставкой по займу.

100 дней без % от Альфа Групп

Альфа Банк выпустил карту 100 дней без %, это значит повышенный грейс – период в течение которого можно не платить за обслуживание кредита, в том числе и при снятии наличных. См. также: .

Читать конкретно условия льготного периода необходимо мелким шрифтом, но даже ежемесячный взнос на 5% от суммы долга не делает эту карту хуже. Кредитная ставка от 23%, а обслуживание весьма высокое и зависит от статуса – от 1 до 6 тысяч рублей в год. Лимит по кредиту предоставляется в размере до 300000 рублей, но зависит от персональной информации, поданной клиентом.

ВТБ 24 и его бесплатный пластик

ВТБ 24 выпустил карту «Матрешка», предложив своим пользователям кэшбек до 3% на все покупки, кроме оплаты мобильных и прочих транзакций, не связанных с приобретением услуг.

Первый год картой можно пользоваться бесплатно, со второго то же условие соблюдается, если оплачивать ежемесячно с помощью карты 10000 рублей. Что вполне элементарно можно добиться, если покупать продукты в ближайшем магазине и оплатить один раз многочисленные счета от ЖКХ.

Ставка по кредиту составит 24%, а сумму максимального займа от банка в размере 350000 рублей можно будет увеличить до 750000 при активном использовании через полгода.

Льготный период составит 50 дней, а сам пластик выпускается системами Виза и Мастеркард.

Займ на сумму до 150000 рублей можно будет оформить по двум документам, одним из которых – обязательный паспорт РФ, а другой на выбор СНИЛС, заграничный документ, водительское удостоверение или военный билет.

Платиновая Польза от Хоум кредит

Карта с «Пользой Платинум» от банка «Хоум Кредит» по праву занимает место в этом почетном списке благодаря льготному периоду, возможностью участвовать в бонусной накопительной программе Польза. Ставка по кредиту выше, чем у других предложений 29,9%. А обналичивание предусматривается только номинально, поскольку за эту опцию придется заплатить около 4% от суммы обналички.

Кредит выдается без справок на сумму до 300000 рублей, а программа бонусов предусматривает возврат денег в котировке 1балл = 1 рубль. Можно получать 10% кэшбека, совершая покупки в партнерских магазинах онлайн.

Бесплатный кошелек от Ренессанса

Ренессанс кредит предлагает карту с бесплатным обслуживанием.

Предварительное решение выдается за 10 минут с момента оформления заявки, а повышенный кэшбек 10% и возможность не платить за обслуживание без каких либо условий делает предложение выгодным для тех, кому кредитная карта нужна на всякий случай или на черный день.

Лимит установлен в пределах 200000, а ставка по кредиту исчисляется от 24 до 29%.

Пластиковый продукт возможно забрать в любом из указанных отделений клиентом.

Предложения по рассрочке

Карты рассрочки. В эту категорию попали сразу три кредитки – « », «Совесть» и карта рассрочки от того же «ХК». Отличия у карт есть, но принципиальное сходство одно – можно оплачивать покупки в партнерских магазинах, количество которых на сегодня достигает 20000, а потом выплачивать в зависимости от срока рассрочки равные части покупки без дополнительной комиссии. Фактически, схема работает так: купили товар за 10000 рублей, а срок предложения по льготному периоду – 4 месяца, значит, при покупке в декабре этого года, с января по апрель необходимо вносить 2500 рублей на свой счет. Никакой минимальной суммы и комиссий нет, а возникают они только в случае несвоевременного погашения долга. Возможности снимать наличные нет, зато есть кэшбек, а с октября этого года запущена программа «10 месяцев на все». То есть все товары, приобретенные в ноябре и декабре можно оплачивать 10 месяцев. Карты доставляются курьером, а «ХК» предлагает посетить ближайшее отделение.

Что нужно знать о кредитках

Перед оформлением пластиковой кредитной карты следует внимательно изучить все условия договора, а если отправляется заявка через интернет, то не полениться и распечатать или открыть все тарифы. Скрытые комиссии, договоры страхования жизни, уменьшающие процент по кредиту, условия использования бесплатного льготного периода и срок «несгорания» кэшбеков и бонусных баллов часто прописаны мелким шрифтом или между строк.

Необходимо помнить одно: абсолютно бесплатных кредитов с возможностью использования карты, как расчетной, то есть вообще без ограничения не существует.

Следует принять решение, на какие цели следует приобретать карту. Будет ли она использоваться, как средство приобретения товаров до зарплаты – тогда возможно, следует остановить выбор на карте с бесплатным обслуживанием. Если планируется активное пользование просто как кошелька с функцией внесения денег – советуем рассмотреть предложения, в которых стоимость возвращенных кэшбеков покроет обслуживание или выполнятся условия, при которых оно будет бесплатным.

Пожелания, как самим не наказать себя материально

Напоследок несколько предложений, которые помогут избежать ненужных трат.

Партнерский кэшбек – иногда может быть средством привлечения пользователей сети или розничных магазинов. Выгода в 10% может быть не такой и «выгодной», если аналогичный товар стоит в соседнем магазине на 15% дешевле.
Активация карты может привести к началу ее действия, списыванию комиссии за смс – оповещения. Так что если карта приобретена под конкретную цель, например к отпуску, так и сделайте ее активной в нужное время.
Проверяйте баланс, снимая средства. Настолько запутанный процент прописан во многих договорах, что лучше проверить, может быть, потом спешное снятие денег в стороннем банке можно будет отложить.

Кредитный лимит

Наиболее распространены предложения с лимитом кредитования в пределах 200 000 – 500 000 рублей. Большие суммы доступны по продуктам более высокого статуса. Для получения такой кредитки потребуется доказать свою трудовую занятость и финансовую состоятельность.

Процентная ставка

Процентная ставка начинается от 20%. Есть предложения и с более низкой стоимостью кредита. Если цена заемных средств ниже указанного значения, значит, нужно внимательно изучить тарифы за совершение операций, штрафы за просрочку и так далее.

При обналичивании ставка однозначно будет повыше, нежели цена заемных денег, использованных для безналичного расчета.

Льготный период

Беспроцентный период – это срок, когда разрешено пользоваться заемными деньгами бесплатно. Нередко он равен 50-60 суткам. Важно уточнять, как именно осуществляется его отсчет, с какой даты: не всегда грейс-период отсчитывается с момента совершения покупки.

Плата за обслуживание

Комиссия за обслуживание удерживается ежемесячно либо 1 раз в год. Чем выше класс продукта, тем больше привилегий он даст, но тем и дороже обойдется.

Бюджетные – неименные, без чипа – варианты нередко предлагают либо по минимальной стоимости обслуживания, либо и вовсе с нулевой комиссией.

Размер и условия cashback

Кэшбэк – это процент стоимости покупки, возвращаемый держателю карточки. Наиболее распространенный cashback – 0,5-1%.

Некоторые эмитенты дают больший процент (до 5-7%) за траты, совершенные в определенных категориях.

Повышенные бонусы могут предоставлять друзья банка. Чем выше статус карточки, тем более выгодный кэшбэк получит ее держатель.

Основная проблема кэшбэка – его валюта. Если бонусы зачисляются на счет в виде национальной валюты, их можно тратить как обычные деньги. Важно изначально уточнять курс конвертации.

Если премия копится в виде бонусов, то рассчитаться ими удастся только при покупках у друзей банка. Для клиентов, проживающих в регионах, проще всего использовать такие баллы при совершении интернет-покупок, поскольку реальных магазинов-партнеров поблизости может и не оказаться.

Кэшбэк начисляется не за все операции. Большинство эмитентов не дают бонусы при переводе на свои счета или счета других граждан, при получении наличных денег, при расчетах за:

налоги и сборы;
электронные средства платежа;
азартные игры.

Бонусные программы нередко не распространяются на покупки, совершенные в рассрочку.

Снятие наличных

Когда снимаешь наличность, стоит уточнять величину комиссионных с учетом того, за счет каких средств совершается операция: за счет личных или за счет кредитного лимита.

Нужно помнить, что перечисления на счета физических лиц, включая и свои дебетовые счета, приравнивается к операции по обналичиванию.

При снятии наличности чаще всего:

удерживается сбор за сам факт совершения операции;
если использовался кредитный лимит, то устанавливается повышенная ставка;
льготный период не действует.

Плата за дополнительные услуги

Платежи за прочие услуги – это основополагающий момент при выборе кредитной карты. Особо внимательно следует изучить комиссионные платежи за:

пополнение счета даже с целью погашения задолженности;
перевыпуск бланка, в том числе, плановый, совершаемый в связи с истечением срока действия;
транзакции, включая переводы между своими счетами и в пользу прочих физических лиц;
отправку денег в другие финансово-кредитные учреждения.

Подобные сборы устанавливают и в процентах, и в фиксированной сумме.

Какие еще параметры еще надо учитывать при выборе карты

Низкая ставка процента – это не гарантия того, что кредитная карта выдается на действительно выгодных условиях.

Необходимо заранее выяснить, какими санкциями чреваты просрочки. Наиболее распространенные последствия:

повышение процента в отношении задолженности;
удержание штрафа, возможно, за счет кредитного лимита.

Одноразовый пропуск срока платежа может привести к потере от 500 рублей.

Нужно оценивать наличие устройств самообслуживания эмитента в регионе, их местоположение.

Это важно, так как работа с устройствами сторонних организаций обойдется дороже, нежели обращение к ресурсам эмитента карточки.

Некоторые банки заключают партнерские соглашения с торговыми точками. Благодаря этому, можно пользоваться скидами до 30% при расчетах кредитками конкретного эмитента.

Самые выгодные предложения по кредитным картам

Кредитная карта «Альфа-банка» «100 дней без процентов»

грейс-период – 55 суток, если транзакция выполнена в пользу партнеров «Тинькофф», то 365 дней;
лимит – 300 000 рублей;
владение – 590 рублей за 1 год;
стоимость - 12-29,9% при направлении средств на безналичную оплату и 30-49,9% при снятии наличности.

Достоинства:

заказывают «Тинькофф Платинум» на сайте банка. Бланк доставят за 1-7 дней;
при оформлении требуется лишь паспорт;
кэшбэк – 1% (до 30% по спецакциям);
можно сделать допкарту;
есть возможность пополнения со счета карты иного банка без комиссий.

Грейс-период на суммы, направленные на погашение займов в иных финансово-кредитных учреждениях, равен 120 суток.

Проблемы:

при обналичивании берут 2,9% + 290 рублей;
удерживается страховая защита - 0,89% от величины задолженности;
за просрочку оштрафуют на 590 рублей.

Кредитная карта «Платинум» от «Русского стандарта»

Platinum MasterCard от «Русского Стандарта» - это инструмент с кэшбэком.

Условия пользования:

ставка - от 21,9% ;
обслуживание – 499 рублей за год;
грейс-период – 55 суток;
cashback от банковских партнеров – до 15% ;
кэшбэк от «Русского стандарта» - 5% в 3-х установленных категориях.

Требования:

возраст – 21-65 лет;
для оформления показывают паспорт и еще 1 документ.

Достоинства:

доход не важен;
партнеры дают скидки до 30% ;
продуманная программа кэшбэка;
предлагается рассрочка без процентов до 1 года при обращении к друзьям «Русского стандарта»;
бесплатная доставка Platinum по всей России;
пополнение наличными с нулевой комиссией организовано через QIWI и Элекснет, транзакцией со счетов в прочих банках, а также посредством ресурсов «Русского Стандарта», включая RS express .

Получение наличных бесплатно во всех банкоматах мира.

Проблемы:

ограничение по кэшбэку – 5 000 рублей;
кэшбэк за траты, совершенные в рассрочку, не начисляется;
минимальная сумма для рассрочки – 1 000 рублей.

Кредитная карта рассрочки «Совесть» от «Киви-банка»

В QIWI-банке берут кредитку «Совесть».

Условия пользования:

максимальня сумма – до 3 000 рублей;
цена - 10% ;
рассрочка до 1 года согласно условиям партнера QIWI-банка.

Достоинства:

владение бесплатное;
для направления заявки хватит и паспорта;
действие бланка – 5 лет;
имеется возможность шоппинга, включая заграничные ресурсы, и обналичивания в рассрочку.

Проблемы:

перевыпуск «Совести» при утрате – 690 рублей;
штраф за невнесение очередного платежа – 590 рублей;
неустойка – 10% годовых;
ограничение на получение наличности – 7 500 рублей за 1 раз, но за месяц - 20 000 рублей;
за получение наличности возьмут 599 рублей;
рассрочка допустима в пределах 5 000 – 300 000 рублей;
продолжительная рассрочка (10 месяцев) платная. Если нужно продлить расчет за несколько операций, совершенных за 3 месяца, то опция обойдется в 999 рублей. Цена рассрочки на 1 покупку – 799 рублей.

Кредитная карта рассрочки «Халва» от «Совкомбанка»

«Халва» MasterCard - карта рассрочки, предлагаемая «Совкомбанком».

Требования:

возраст – 20-85 лет;
трудоустройство у последнего работодателя – минимум 4 месяца;
постоянная прописка (не меньше 4 месяцев) в месте, расположенном не далее чем в 70 км от структурного подразделения «Совкомбанка»;
имеется номер мобильного телефона, оформленный на заявителя.

Достоинства:

доступна рассрочка при покупках более чем на 3 000 рублей;
возврат - до 20% ;
прибыль на остаток - 7,5% ;
кредит - до 350 000 рублей.

Стандартно рассрочка дается на 1-3 месяца. По спецпредложениям этот срок можно растянуть до 36 месяцев.

Проблемы:

трудоустройство обязательно;
наличность из кредитного лимита получить нельзя;
для подачи заявки нужен исключительно паспорт, но «Совкомбанк» вправе запросить дополнительные документы, включая удостоверяющие доход и владение собственностью.

Если за месяц совершить 5 покупок более чем на 5 000 рублей, то кэшбэк станет еще выгоднее, а ставки по вкладу в «Совкомбанке» увеличатся на 1% .

Кредитная карта Cashback от банка «Восточный»

Cashback от эмитента «Восточный» - это Visa Instant Issue, Classic и Gold, а также UnionPay Classic.

сумма кредитования – 55 000 – 400 000 рублей;
процент – 24-36% , если продемонстрировать доход, и 28,9-78,9% , если нет;
грейс-период – 56 суток.

Достоинства:

пользование бесплатно;
есть программа кэшбэка, когда возвращается 1% со всех покупок, до 5% по спецпроектам и до 40% за траты в дружественных интернет-магазинах;
эмитируется допкарточка. Она оформляется уже с 14 лет;
получение наличности за счет собственных средств клиента в аппарате «Восточного» бескомиссионное;
для получения Cashback подтверждать заработок не обязательно.

На остаток личных денег поступает прибыль до 4% .

Проблемы:

за счет кредита наличность дают, удерживая 4,9% (от 399 рублей) ;
ограничение кэшбэка на 1 год – 30 000 рублей;
плановый перевыпуск Visa Instant Issue стоит 1 000 рублей;
при просрочке штраф - 590 - 2 000 рублей (максимум 20% от суммы долга) .

Кредитка с грейс-периодом в 120 дней от «УБРиР» - это еще и кэшбэк.

Условия пользования:

кредит – 30 000 – 299 999 рублей;
срок расчета – до 36 месяцев;
минимальный платеж – 3% ;
беспроцентный период – до 120 дней.

Требования:

возраст – 19-75 лет;
постоянная прописка там, где есть подразделения «УБРиР»;
паспорт при кредите до 99 999 рублей;
при заявке на лимит в 100 000 – 299 999 рублей также нужна справка о доходах.

Достоинства:

предоставляется кэшбэк (1% за все траты);
пользование бесплатное;
мгновенное предоставление.

Грейс-период применяется ко всем операциям.

Проблемы:

4% удержат за обналичивание и переводы другим гражданам;
при удостоверении занятости нужно, чтобы стаж по последнему месту был от 3 месяцев. Если заявитель ИП, то его деятельность должна осуществляться от 1 года;
для одобрения заявления важно отсутствие текущей задолженности по иным кредитным обязательствам.

Сard credit plus с моментальным кэшбэком

Card credit plus – продукт с овердрафтом - дает «Кредит Европа Банк».

кредитование – до 600 000 рублей;
грейс-период – 55 дней;
ставка – 25% ;
рассрочка – 2-11 месяцев;
кэшбэк – 1-5% .

Требования:

стаж – свыше 3 месяцев;
наличие регистрации в России;
предоставление от 3 контактных номеров телефона (заявителя, работодателя и дополнительный);
при лимите до 300 000 рублей готовят паспорт, для пользования более крупными суммами следует подтвердить доход.

Достоинства:

кэшбэк зачисляется в момент покупок;
баллы сразу после поступления готовы к использованию в расчетах;
карточный бланк действителен 5 лет;
наличность заграницей выдают без комиссионных сборов.

Проблемы:

безвозмездное пользование обеспечивается при оборотах от 15 000 рублей в месяц. При неудовлетворении требованиям за месяц удержат 79 рублей;
внутри страны наличность выдают с комиссионным сбором в 4,9% (от 399 рублей) в банкоматах «Кредит Европа Банка» и в 5,5% (от 499 рублей) в аппаратуре иных организаций.

Если взять наличные деньги, перевести средства на иную карточку или рассчитаться за услуги в сфере игорного бизнеса, то ставка будет от 39% .

Кредитная карта «Всесразу» от «Райффайзенбанка»

«Всесразу» от Raiffaizenbank - это современная программа, благодаря которой удастся и в долг взять, и получить доход.

Условия пользования:

лимит – до 600 000 рублей;
процент – от 27% ;
кэшбэк – до 5% ;
период отсрочки – до 52 суток.

Требования:

гражданство страны;
есть работа в стране (от 3 месяцев у последнего работодателя);
возраст – от 23 лет или от 21 года для участников зарплатного проекта, но не старше 67 лет;
после уплаты НДФЛ доход не менее 25 000 рублей;
наличие рабочего телефона (собственного или бухгалтерии).

Достоинства:

предоставляется на основании заявки с приложением гражданского паспорта;
можно выбрать персональный дизайн;
счет будет в рублях, евро или в долларах США.

Партнеры Raiffaizenbank дают скидки его клиентам до 30% .

Проблемы:

годовое обслуживание – 1 490 рублей, если выбрать оригинальное оформление, то 1 990 рублей;
премиальные баллы можно поменять на бонусы и сертификаты от Яндекс.Такси, Озон.ру, «РЖД Бонус», S7 Airlines или направить примиальные начисления на благотворительность;
получение наличности в устройствах Raiffaizenbank - 3%+300 рублей и 3,9%+390 рублей в аппаратах сторонних компаний;
зарубежом обналичивание в валюте, отличной от валюты карточки, стоит 1,6% ;
внесение наличности в банковских кассах в размере до 10 000 рублей сопровождается удержанием 100 рублей комиссионных.

В ВТБ «Мультикарту» дают и как кредитку.

Условия пользования:

кредит – до 1 000 000 рублей;
грейс-период – 101 сутки;
цена – 26% ;
кэшбэк – до 15% . Клиент вправе определить 3 наиболее интересные для него категории. Смена их разрешена 1 раз в месяц.

Требования:

возраст – 21-70 лет;
российское гражданство;
постоянная прописка там, где имеются офисы ВТБ;
заработок – от 15 000 рублей;
паспорт при кредите до 300 000 рублей;
паспорт и справка о доходах при кредитовании на сумму 300 001 – 1 000 000 рублей.

Достоинства:

есть кэшбэк;
при расходах с кредитки от 75 000 рублей при наличии кредитного договора ставка по нему снизится на 3% ;
продолжительный грейс-период;
процент един и для безналичного перевода, и при обналичивании.

Комиссия за пользование и получение наличности – 0 рублей.

Проблемы:

1 раз в месяц разрешена смена категорий получения максимального кэшбэка, но каждый раз статус, используемый для определения процента возврата, изменяется на начальный;
за 1 месяц дают до 3 000 бонусов.

Кредитная карта от «Ренессанс-банка»

В «Ренессанс Кредит» заказывают кредитку от MasterCard уровня World.

Условия пользования:

кредитование - до 200 000 рублей;
беспроцентный период – до 55 суток;
ставка – 19,9% ;
ставка при получении наличности – 49,9% ;
кэшбэк – до 10% .

Бонусы конвертируются в российский рубль 1 к 1 .

Требования:

возраст – 24-65 лет;
постоянная прописка;
стаж у последнего работодателя – от 3 месяцев;
заработок – от 8 000 рублей (от 12 000 рублей для проживающих в Москве);
наличие личного мобильного телефона.

Достоинства:

бесплатное владение;
мгновенное предоставление;
имеется кэшбэк;
пополнение счета с использованием ресурсов «Ренессанс Кредита» бесплатно;
при обращении потребуются паспорт и второй документ.

Проблемы:

дорогое обналичивание и по цене займа, что возрастет до 49% , и по комиссии – 2,9%+290 рублей;
маленький кредит.

Кредитная карта от «Абсолют банка»

В «Абсолют банке» эмитируют кредитку VISA класса Platinum, открывающую путь к программе привилегий данной платежной системы.

Условия пользования:

ставка от 19% ;
лимит – 650 000 рублей;
платеж – от 10% ;
льготный период – до 56 суток;
cashback – до 20% .

Требования:

гражданство России;
постоянная прописка;
общий стаж от 1 года, включая трудоустройство у последнего работодателя от полугода;
доход – от 20 000 рублей;
возраст – от 23 лет до 55 лет в отношении женщин и до 60 лет – мужчин.

Достоинства:

партнеры «Абсолют банка» дают до 30% скидок;
пополнение с карточного счета стороннего эмитента бесплатно;
безвозмездные консультации по медицинским и юридическим темам для выезжающих заграницу от VISA;
счет бывает в рублях, евро или в долларах США;
выпускается и допкарточки. Возраст ее держателя - от 18 лет;
выгодный кэшбэк.

Проблемы:

годовое обслуживание – 2 000 рублей;
следует подтверждать трудоустройство и зарплату.

Кредитная карта от банка «Зенит»

Кредитка МИР от «Зенита» - это также бонусы от друзей национальной платежной системы

Условия пользования:

лимит – до 1 000 000 рублей;
грейс-период – 50 суток;
ставка – 20% .

Требования:

гражданство РФ;
трудоустройство в России;
регистрация в том же субъекте, где функционирует представительство «Зенита».

Достоинства:

бесплатное обслуживание;
пополнение счета без комисии реализуется на сайте и посредством ресурсов банков-партнеров «Зенита», включая «Альфа-банк», «Бинбанк»;
доход не подтверждается при лимите до 100 000 рублей.

Проблемы:

продукт не принимают к оплате заграницей;
нет кэшбэка;
чтобы одобрили лимит свыше 150 000 рублей, потребуются и справка о заработках за прошедшие полгода, и выписка из трудовой книжки (ее копия).

Кредитная карта от банка «Авангард»

Кредитки Mastercard Standard или Visa Classic – это разнообразный дизайн и ряд хороших предложений.

грейс-период – 50 дней, но первая такая отсрочка длится 200 дней;
ставка – от 12% .

Требования:

возраст – 19-62 года;
постоянная регистрация в месте присутствия «Авангарда».

Достоинства:

подтверждать доход или давать поручительство нужды нет;
благодаря дисконтной опции получают скидки до 30% от партнеров «Авангарда»;
валюта – евро, доллары США, рубли;
оплата безналичным путем, включая транзакции зарубежом, осуществляется без комисии.

Обналичивание на сумму до 300 000 рублей в аппаратуре «Авангарда» производится без комиссии, хотя удержат минимальный платеж – 15 рублей.

Проблемы:

пользование бесплатное, если среднемесячный оборот за последний год по счету свыше 7 000 рублей. В противном случае ежегодно удерживают 600 рублей ($25 или 25 евро);
на остаток личных денег процент не начислят.

Кредитная карта от Touch Bank

Touch Bank объединился с «ОТП банком». В результате продуктовая линейка эмитента обновилась. Сейчас можно получить, например, кредитку «Большой cashback» MasterCard World.

лимит – 100 000 - 1 000 000 рублей;
беспроцентный период – до 55 суток;
кэшбэк – 7% в избранной категории, за прочие покупки – 1% ;
ставка при безналичном расчете – 24,9% ;
стоимость займа при обналичивании – 34,9% .

Требования:

возраст – 21-68 лет;
минимальный доход для региональных клиентов – от 50 000 рублей, а для москвичей – от 70 000 рублей;
постоянная регистрация в том же субъекте РФ, где есть банковское представительство;
стаж по текущему рабочему месту – от 3 месяцев.

Достоинства:

пользование без комиссии;
прибыль на остаток личных денег составит до 4% ;
за месяц позволяется снятие максимум 100 000 рублей в сутки и 700 000 рублей в месяц.

Проблемы:

серьезные требования по доходу;
безкомиссионное пополнение счета возможно лишь на портале банка;
максимальный cashback за месяц – 3 000 .

Кредитная карта «Почта банка»

В «Почта банке» продвигают «Элемент 120». Это VISA класса Platinum.

лимит – до 500 000 рублей;
ставка – от 22,9% ;
платеж – от 5% от размера долга и текущие проценты;
грейс-период – до 120 суток.

«Элемент 120» - это премиальная программа VISA, заключающаяся в:

расширенной гарантии на приобретенные товары;
страховании покупок от утраты ввиду кражи или утери;
помощи во время заграничных поездок и так далее.

Достоинства:

предусмотрена эмиссия допкарты;
можно корректировать дату очередного платежа;
участники зарплатного проекта вправе рассчитывать на некоторые преференции по тарифам .

Проблемы:

оформление «Элемента 120» платное – 900 рублей за основную и 450 рублей за дополнительную;
доставка карточки в почтовое отделение – 100 рублей;
обналичивание в аппаратах «Почта банка» бесплатно. При обращении к иным ресурсам берут 5,9% (от 300 рублей) ;
при получении наличности ставка будет 31,9% годовых.

Самая выгодная кредитная карта с начислением бонусов за покупки

Кредитная карта с самым большим лимитом

Топ карт с максимально возможным лимитом кредитования – это:

«100 дней без процентов» (Alfabank);
«Мультикарта» (ВТБ);
МИР («Зенит»);
«Большой cashback» (Touch Bank - «ОПТ банк»).

С этими инструментами допускается кредитование до 1 000 000 рублей.

Кредитная карта с самым большим сроком льготного периода

Кредитка «УбРиР»;
Tinkoff Platinum («Тинькофф»);
«Элемент 120» («Почта банк»).

Их эмитенты не прибавляют проценты к суммам, потраченным безналом, в течение 120 суток.

Кредитная карта с самым большим кэшбеком (cash-back)

Cashback до 40% дают партнерские компании банка «Восточный» (карта Cashback). Максимальный возврат (в отдельных отраслях) на уровне 15% дает ВТБ («Мультикарта»).

Самая выгодная кредитная карта для снятия наличных

Безвозмездно получают наличность с:

«Элемента 120» («Почта банк»);
«100 дней без процентов» (Alfabank) - в пределах 50 000 рублей;
«Платинум» («Русский стандарт»), позволяющая снимать наличность во всех банкоматах мира при нулевых комиссионных;
Card credit plus («Кредит Европа Банк») – только в отношении операций, совершенных заграницей;
«Мультикарты» (ВТБ);
Mastercard Standard или Visa Classic («Авангард») - в пределах 300 000 рублей.

У какой кредитной карты в целом условия лучше

В целом наиболее финансово интересное предложение у ВТБ по «Мультикарте». Ее держатели могут настроить кэшбэк согласно собственным предпочтениям, а тарифные условия не превышают среднерыночные значения.

Стали доступны уже практически всем. Их даже можно оформить онлайн, не выходя из дома. Но обычные классические карты уже не столь популярны. Пользователи предпочитают пользоваться теми, которые позволяют им экономить и получать дополнительные бонусы.

Льготный период

Особо популярны и востребованы карты с льготным периодом. В этом случае у заемщика есть определенное время, чтобы восполнить лимит вовсе без переплат. В каждом банке на это может предоставляться свой промежуток времени – на это следует обращать внимание сразу при оформлении, так как изменить данный параметр уже не удастся вообще. Даже при изменении лимита подобные параметры изменять нельзя.

Также, если карта нужна для снятия наличных, следует учитывать комиссию за данную операцию. Обычно в банках за это берется достаточно большая плата, но можно подобрать вариант и с меньшими процентами.

Кэшбэк

В последнее время очень популярны карты, которые позволяют получать дополнительные скидки при расчетах. Здесь подразумевается, что за определенные типы расчетов возможно получить средства на бонусный счет, а затем также в конкретных точках продаж и компаниях их потратить. Бонусная система или кэшбэк сейчас предлагаются многими банками, но при этом не везде слишком активно развиты. Поэтому лучше обратить на это внимание сразу, так как карты могут быть тематическими – для путешествий, для покупок в интернете или же развлечений. От этого напрямую зависит, где именно возможно будет потратить бонусы.

Рейтинг выгодных предложений по кредиткам

Что оценить

Рейтинг банков

Для тех, кто выбирает, в каком банке будет самая лучшая кредитная карта, идеально подойдет рейтинг – лучшие 2020 года актуальные предложения:

Тинькофф. Здесь можно взять карту под минимальный процент, но требования к заемщику предъявляются сравнительно же.
Альфа Банк. Предлагает наиболее интересные условия – акционные предложения с кэшбэком.
ВТБ. Большой выбор кредитных предложений на любой вкус – широкий диапазон доступных сумм и процентных ставок в зависимости от того, без подтверждения дохода или со справкой оформляется займ.