Um einen Kredit oder einen Teil davon vorzeitig zurückzuzahlen, müssen Sie einen Antrag bei der Sberbank-Filiale stellen, in der die Hypothek ausgestellt wurde. Der Antrag kann erst ausgeführt werden, nachdem die überfällige Schuld beglichen wurde, sowie die aktuelle Rentenzahlung (sofern der vorzeitige Rückzahlungstermin mit dem Auszahlungstermin zusammenfällt). Lesen Sie mehr über die Bedingungen und das Verfahren für die teilweise vorzeitige Rückzahlung einer Hypothek bei der Sberbank.
Als Datum der Rückzahlung der Schulden gilt das Datum der Geldüberweisung. Die Prüfung des Antrags erfolgt recht schnell und der Kreditnehmer kann in aller Ruhe sein Kreditkonto schließen oder die Zahlungshöhe durch vorzeitige Tilgung eines Teils der Schulden reduzieren.
Wie können Sie Ihr Hypothekendarlehen am besten vollständig abbezahlen?
Am besten tilgen Sie Ihre Hypothek vorzeitig schrittweise Reduzierung der Schulden. Wenn Sie beispielsweise 10.000 Rubel pro Monat zahlen sollen, können Sie 15.000 oder 20.000 Rubel einzahlen. Dadurch wird die Kreditlaufzeit verkürzt und die Höhe der Überzahlung reduziert.
Wird nur ein Teil der Mittel eingezahlt, also das Darlehen nicht geschlossen, so wird darauf hingewiesen, dass in dem abgeschriebenen Betrag keine Mittel in der Höhe enthalten sind, die für die geplante Rückzahlung der Hauptschuld und die Zahlung der Zinsen erforderlich sind deren Verfügbarkeit gewährleistet sein muss. Unten müssen Sie eine persönliche Unterschrift mit einem Transkript einfügen. Der Anwendung wird eine eigene Registrierungsnummer zugewiesen.
Wichtig! Ein Antrag auf vorzeitige Rückzahlung ist ein obligatorisches Dokument, ohne das eine Beseitigung der Belastung im einheitlichen staatlichen Immobilienregister nicht möglich ist. Daher wird es nicht funktionieren, einfach Geld auf das Konto einzuzahlen, um den Kredit zu schließen. Es ist erforderlich, alle gesetzlich vorgesehenen Verfahrensvoraussetzungen einzuhalten.
Anleitung zum vollständigen vorzeitigen Abschluss eines Kredits
Der Abschluss eines Kredits ist der glücklichste Tag im Leben eines Kreditnehmers. Aber Es ist wichtig, alles richtig zu machen, damit nicht herauskommt, dass er noch Schulden hat, die im Laufe der Zeit aufgrund von Zahlungsausfällen und Bußgeldern wie ein Schneeball ansteigt. Dazu müssen Sie zunächst bei der Bank eine Bescheinigung über den Stand der Schulden mit allen aufgelaufenen Zinsen zu dem konkreten Zeitpunkt anfordern, an dem der Kreditnehmer die vorzeitige Rückzahlung geplant hat.
Vorgehensweise Schritt für Schritt:
- Einen Antrag auf vorzeitige Rückzahlung eines Kredits stellen und ein Kreditkonto schließen.
- Zahlen Sie den erforderlichen Betrag ein, um die Schulden zu begleichen.
- Kontrolle über die Schließung von Konten durch Kassierer.
- Einholung einer Schuldenfreiheitsbescheinigung von der Bank.
- Beseitigung der Belastung einer Wohnung in Rosreestr.
Am vereinbarten Termin erhält der Kreditnehmer eine Schuldenfreiheitsbescheinigung und einen Hypothekenbrief(falls es ausgestellt wurde). All dies ist erforderlich, um die Belastung im einheitlichen staatlichen Immobilienregister zu beseitigen. Es wird empfohlen, die Unterlagen mindestens drei Jahre lang aufzubewahren, da dies die Verjährungsfrist einer Hypothek ist. Als nächstes müssen Sie Rosreestr besuchen und das Registrierungsprotokoll von der Belastung befreien.
Welche Dokumente und wann sollte die Bank ausstellen?
Nach der vollständigen Rückzahlung des Darlehens von der Sberbank müssen Sie eine Bescheinigung über die Schuldentilgung abholen, einen Hypothekenbrief mit einem Vermerk, aus dem hervorgeht, dass die Verpflichtungen daraus vollständig erfüllt wurden. Wenn Sie einen Steuerabzug beantragen möchten, benötigen Sie außerdem Kopien des Darlehensvertrags, Zinsbelege und eine Bankbescheinigung über die im vergangenen Jahr gezahlten Zinsen.
Um die Belastung zu beseitigen, benötigen Sie:
- Antrag des Kreditnehmers;
- ein Dokument, das das Eigentum des Kreditnehmers an der Wohnung bestätigt;
- Hypotheken- und Darlehensrückzahlungsbescheinigung der Bank.
Wenn die Hypothek nicht formalisiert wurde, wird bei Rosreestr ein gemeinsamer Antrag des Kreditnehmers und des Kreditgebers eingereicht, auf dessen Grundlage die Belastung aufgehoben wird. In diesem Fall müssen Sie nicht einmal eine staatliche Gebühr zahlen. Wenn es eine Hypothek gab, dann Mit der Einlösung des Hywird die Hypothek gekündigt und auf den ehemaligen Kreditnehmer übertragen.
Wie kann man Schulden über Sberbank-online zurückzahlen und begleichen?
Um einen Kredit über den Sberbank-Online-Dienst vorzeitig zurückzuzahlen, müssen Sie sich Zugang zur Website verschaffen. Durch die Anmeldung in Ihrem persönlichen Konto können Sie alle notwendigen Zahlungen vornehmen. Der Dienst steht nur Personen zur Verfügung, die über eine Telefonnummer und eine Sberbank-Karte verfügen.
Schauen wir uns an, wie das Verfahren abläuft. Der Kreditnehmer muss die folgenden Schritte durchlaufen:
Wie Sie sehen, ist die Online-Kreditrückzahlung kein so komplizierter Vorgang. Die Hauptsache ist, dass auf dem Konto des Kreditnehmers, beispielsweise auf seiner Zahlungskarte, ein Guthaben vorhanden ist, mit dem die Schulden beglichen werden können. Später Der Kreditnehmer kann beobachten, wie sich die Höhe der monatlichen Zahlungen aufgrund der vorzeitigen Zahlung verändert hat. Dazu müssen Sie zum Abschnitt „Zahlungsplan“ gehen, wo aktuelle Kreditzahlungen und die Höhe neuer Kreditzahlungen angezeigt werden.
Wie erhält man in diesem Fall Belege vom Sicherheitsdienst?
Wenn das Darlehen vollständig zurückgezahlt ist, benötigen Sie zur Beseitigung der Belastung eine offizielle Bankbescheinigung mit Unterschrift und Siegel, aus der hervorgeht, dass die Schulden zurückgezahlt wurden. Ein Ausdruck von Ihrem persönlichen Konto, der die Zahlung des gesamten Kreditbetrags bestätigt, funktioniert in diesem Fall nicht. Daher muss der Kreditnehmer noch zur Bank gehen und eine Papierversion der Bescheinigung zur Vorlage bei Rosreestr bestellen.
Welche Option ist bequemer und vorzuziehen – online oder offline?
Unter dem Gesichtspunkt der Rentabilität der Zahlung sind beide Optionen jedoch praktisch Wenn Sie den Vorgang schneller abschließen möchten, ist es besser, die Online-Rückzahlung zu wählen. Es wird normalerweise von denjenigen verwendet, deren Gehälter auf eine Sberbank-Karte übertragen werden. Diese Methode ist auch ideal für diejenigen, die ihre Kredite regelmäßig etwas früher als geplant abbezahlen. In diesem Fall müssen Sie nicht jedes Mal zur Bank kommen und einen Antrag ausfüllen.
Ist der Kredit vollständig zurückgezahlt, kann es sinnvoll sein, dies umgehend in einer Bankfiliale zu erledigen, um alle notwendigen Unterlagen zur Entlastung in Rosreestr abzuholen. Darüber hinaus lassen sich große Beträge, die normalerweise für die vorzeitige Beendigung einer Hypothek erforderlich sind, nicht immer bequem auf einer Karte aufbewahren.
Keine Einschränkungen. Darüber hinaus können Sie mit einem speziellen Bankservice sogar Geld online überweisen. Wenn Sie einen Kredit abschließen, müssen Sie eine Bescheinigung über die vorzeitige Rückzahlung des Kredits einholen und die Belastung von Rosreestr entfernen. Danach wird der Kreditnehmer zum vollständigen Eigentümer und kann sein Eigentum verkaufen, verändern, vererben oder verschenken, ohne Rücksicht auf die Meinung des alten Kreditgebers.
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Auf Bankkredite können die meisten Menschen nicht verzichten. Tatsächlich können sich viele russische Einwohner große Anschaffungen, teure Reparaturen oder den Kauf einer Wohnung nur mit Hilfe von Fremdmitteln leisten.
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Wenn Sie jedoch über ausreichende Mittel verfügen, können Sie die Überzahlung des Darlehens durch eine vorzeitige Rückzahlung reduzieren.
Zuvor müssen Sie der Bank Ihren Wunsch zur vorzeitigen Rückzahlung mitteilen, indem Sie einen Antrag auf vorzeitige Rückzahlung stellen.
Was ist das
Bei Erhalt eines Darlehens verpflichtet sich der Darlehensnehmer, dieses innerhalb der vertraglich festgelegten Fristen unter Zahlung von Zinsen vollständig zurückzuzahlen und den festgelegten Zahlungsplan einzuhalten.
Die Rückzahlung erfolgt in den meisten Fällen in monatlichen Raten. Jedes beinhaltet einen Teil des Kapitals und der Zinsen.
Für jeden Tag, an dem das geliehene Geld verwendet wird, fallen Zinsen an. Daher hängt die Überzahlung von der Höhe der Schulden und der Nutzungsdauer des Darlehens ab.
Beim Abschluss eines Kreditvertrages einigen sich die Parteien auf die Laufzeit des Kredits und auf dieser Grundlage erfolgen alle Kalkulationen.
Die Situation des Kreditnehmers kann sich jedoch ändern und er verfügt möglicherweise bereits vor der vollständigen Rückzahlung des Kredits über zusätzliche freie Mittel.
In diesem Fall kann er damit die Schulden vorzeitig tilgen und die Höhe der gesamten Überzahlung reduzieren.
Es gibt zwei Arten der vorzeitigen Kreditrückzahlung:
Kreditkarten funktionieren etwas anders. Nach der Rückzahlung der Schulden wird der Vertrag darüber nicht automatisch geschlossen, und der Kunde setzt lediglich die Begrenzung des eingezahlten Betrags fort.
Diese. Auf Wunsch kann er sich ohne zusätzliche Fahrten zu einem Kreditinstitut wieder Geld bei der Bank leihen.
Auf Wunsch des Kunden ist eine vorzeitige Rückzahlung möglich. Nach russischem Recht hat die Bank nicht das Recht, dies zu verbieten, Moratorien zu verhängen usw.
Allerdings muss der Kreditnehmer dem Kreditinstitut vorab durch einen entsprechenden Antrag mitteilen, dass er die Schulden ganz oder teilweise vorzeitig zurückzahlen möchte.
Es ist wichtig, das gesamte Verfahren zur vorzeitigen Rückzahlung einzuhalten, das durch Gesetz, Vereinbarung und Regeln eines bestimmten Kreditinstituts festgelegt ist.
Bei vorzeitiger Rückzahlung eines Kredits ist die Gläubigerbank zur Neuberechnung der Zinsen verpflichtet und es ist nicht möglich, diese Bedingung im Vertrag oder anderen internen Dokumenten zu ändern.
Wichtige Aspekte
Das Verfahren der vorzeitigen Rückzahlung ist freiwillig. Der Kunde kann das Darlehen gemäß dem Zahlungsplan weiterbezahlen.
Nur wenn der Kreditnehmer gegen die Bedingungen des Kreditvertrags verstößt, d. h. bei längeren Verzögerungen, ist die Bank berechtigt, die vollständige vorzeitige Rückzahlung des Kredits zu verlangen.
Die Bank hat jedoch kein Recht, die freiwillige vorzeitige Rückzahlung zu verweigern.
Wenn der Kunde der Bank seinen Wunsch zur vorzeitigen Rückzahlung nicht vorab mitteilt, verbleibt der Betrag einfach auf dem Konto und wird nur in Höhe der monatlichen Zahlung abgebucht. Die Zinsen werden ohne Berücksichtigung bereits geleisteter Zahlungen berechnet.
Aus diesem Grund ist es sehr wichtig, die gesetzlichen Vorgaben einzuhalten und bei entsprechendem Wunsch und Gelegenheit rechtzeitig einen Antrag auf vorzeitige Rückzahlung zu stellen.
Manchmal ändern sich die Pläne eines Kunden nach Einreichung eines Antrags auf vorzeitige Rückzahlung und er beschließt, kein Geld auf das Konto einzuzahlen.
Dadurch wird nichts Schlimmes passieren, denn... der Antrag wird lediglich storniert und der Vertrag bleibt in seiner ursprünglichen Form weiterhin gültig.
Eine vorzeitige Rückzahlung erfolgt nur, wenn das Konto des Kunden zum im Antrag genannten Datum den gesamten erforderlichen Betrag aufweist.
Fehlt mindestens 1 Kopeke, erfolgt keine vorzeitige Rückzahlung. Dies muss insbesondere beim Geldversand per Banküberweisung berücksichtigt werden.
Es ist besser, im Antrag ein Datum 1-3 Tage später anzugeben oder die Zahlung im Voraus zu senden, damit technische Schwierigkeiten nicht dazu führen, dass der Vorgang nicht abgeschlossen wird.
Die Gesetzgebung ermöglicht es, innerhalb der ersten 14 Tage nach Abschluss des Darlehensvertrags den gesamten Betrag vollständig zurückzuzahlen und Zinsen für die Nutzung des Darlehens entsprechend der Anzahl der seit der Darlehensvergabe tatsächlich vergangenen Tage zu zahlen, ohne die Bank zu benachrichtigen im Voraus, aber es ist besser, dies zu tun, um kontroverse Situationen zu vermeiden.
Aktuelle Legislaturperiode
Die Möglichkeit der vorzeitigen Rückzahlung eines aufgenommenen Darlehens ist im Bürgerlichen Gesetzbuch der Russischen Föderation vorgesehen und insbesondere direkt in Art. 810 dieses Gesetzgebungsakts.
Das Recht auf vorzeitige Rückzahlung von Verbraucherkrediten ist in Artikel 11 des Bundesgesetzes „Über Verbraucherkredite (Kredite)“ näher beschrieben.
Auf diese gesetzlichen Regelungen sollte man sich bei kontroversen Situationen bei der vorzeitigen Rückzahlung verlassen.
Einreichungsregeln
Nach den allgemeinen Regeln muss der Kreditnehmer der Bank seinen Wunsch zur vorzeitigen Rückzahlung des Kredits mindestens 30 Tage vor dem tatsächlichen Zeitpunkt der vorzeitigen Rückzahlung mitteilen.
Viele Kreditinstitute verkürzen diesen Zeitraum; beispielsweise kann ein Antrag auf vorzeitige Rückzahlung eines Kredits bei der Sberbank 1-2 Tage vor dem voraussichtlichen Termin der Operation gestellt werden. Aber es ist immer noch besser, dies im Voraus zu tun.
Möchte der Kreditnehmer die Schulden vorzeitig vollständig zurückzahlen, muss ihm die Bank innerhalb von maximal 5 Tagen nach Eingang des Antrags eine Rechnung mit dem Zahlungsbetrag zukommen lassen.
Im Falle einer teilweisen vorzeitigen Rückzahlung nach deren Abschluss muss die Bank auf Antrag des Kunden einen neuen Zahlungsplan ausstellen.
Die Mitteilung muss der Bank schriftlich mitgeteilt werden; bei der Antragstellung müssen Sie darum bitten, auf einer Kopie des Dokuments einen Vermerk über die Annahme anzubringen.
Dadurch wird vermieden, dass das Papier „verloren“ geht. Viele Banken erlauben die Übermittlung solcher Anträge über das Internet-Banking-System.
Beispielsweise können Sberbank-Kunden eine vorzeitige Rückzahlung eines Sberbank Online-Darlehens beantragen.
Das Gesetz verbietet die Übermittlung eines Antrags auf vorzeitige Rückzahlung per Einschreiben nicht. In diesem Fall müssen jedoch die zusätzliche Zeit für die Zustellung der Postkorrespondenz und mögliche Schwierigkeiten aufgrund der gewählten Übermittlungsmethode des Dokuments berücksichtigt werden.
So tätigen Sie eine Zahlung
Die Mittel zur vorzeitigen Rückzahlung müssen zu dem von ihm angegebenen Datum vollständig auf dem Konto des Kreditnehmers vorhanden sein.
Sollte auch nur ein kleiner Betrag fehlen, wird die Transaktion nicht durchgeführt und das Guthaben verbleibt einfach auf dem Konto.
Sie können Geld auf jede bequeme Weise einzahlen, die bei einer bestimmten Bank verfügbar ist (Kasse, Terminals, Geldautomaten, Überweisungen usw.).
Es ist besser, dies mindestens 1 Werktag im Voraus und mit einer bargeldlosen Überweisung zu tun - in 3-5. Andernfalls kann es sein, dass das Geld einfach nicht zum angegebenen Datum auf dem Konto eintrifft.
Überwachen Sie zusätzlich den Zahlungseingang bereits vor dem vorzeitigen Rückzahlungstermin.
Dies kann über Online-Banking-Systeme, in Filialen, durch einen Anruf beim Kundensupport-Center und auf andere Weise erfolgen, die den Kunden eines bestimmten Kreditinstituts zur Verfügung stehen.
Video: Muss ich bei vorzeitiger Rückzahlung eines Kredits Zinsen zahlen?
Musterantrag für vorzeitige Rückzahlung des Darlehens
Das Antragsformular finden Sie in jeder Filiale des Kreditinstituts, bei dem der Kredit vergeben wurde. Oft kann es auch von der offiziellen Website der Bank heruntergeladen werden.
Es reicht aus, es mit Ihren Daten und Informationen zum Kreditvertrag und den Parametern der durchgeführten Rückzahlung auszufüllen.
Das Dokument muss vom Kreditnehmer unterschrieben sein, andernfalls wird es einfach nicht akzeptiert.
Für die Erstellung Ihres eigenen Antrags können Sie eines der herunterladbaren Muster als Vorlage verwenden. Es ist jedoch immer noch besser, das Formular einer bestimmten Bank zu verwenden.
Voll
Eine Angabe des gezahlten Betrages im Antrag auf vollständige vorzeitige Rückzahlung ist nicht erforderlich. Sie benötigen lediglich ein Datum und einen Hinweis darauf, dass der Kredit vollständig zurückgezahlt wird.
Der Kreditnehmer kann bei der Berechnung für ein bestimmtes Datum leicht einen Fehler machen, und dann werden die verbleibenden paar Rubel ihm und der Bank das Leben erschweren.
Nach Eingang des Antrags führt die Bank alle Berechnungen selbstständig durch und übermittelt Informationen über den für die vorzeitige Rückzahlung erforderlichen Betrag.
Erwägen Sie die Rückzahlung des Darlehens nach Vertragsabschluss. Dies wird die Lösung möglicher Streitigkeiten in Zukunft vereinfachen.
Teilweise
Manchmal ist eine teilweise vorzeitige Rückzahlung erst zum Zeitpunkt der nächsten Zahlung zulässig; eine solche Möglichkeit ist gesetzlich vorgesehen.
Bei der Erstellung eines Antrags auf teilweise vorzeitige Rückzahlung eines Darlehens müssen Sie das genaue Datum und die Höhe der Einlage angeben.
Es ist zu berücksichtigen, dass der Betrag der vorzeitigen Rückzahlung keine Strafen, Bußgelder oder die nächste Zahlung beinhaltet.
Im Antrag muss auch angegeben werden, wohin die Mittel fließen sollen – um die Kreditlaufzeit zu verkürzen oder die Höhe der monatlichen Zahlung zu reduzieren.
Kommentar. Nach der Operation müssen Sie außerdem einen neuen Zahlungsplan einholen.
Welche Unterlagen werden benötigt
Für die Beantragung einer vorzeitigen Rückzahlung des Darlehens sind vom Kreditnehmer keine weiteren Unterlagen erforderlich.
Der Darlehensvertrag beinhaltet die Möglichkeit, die Schulden in einer Zahlung zurückzuzahlen. Der Kreditnehmer muss lediglich einen Antrag auf vorzeitige Rückzahlung des Kredits bei der Sberbank stellen. Und keine Bank hat das Recht, dies abzulehnen. Darüber hinaus können Sie die Kreditschuld entweder teilweise oder vollständig zurückzahlen.
Verfahren zur vorzeitigen Kreditrückzahlung. Wie fülle ich einen Antrag aus?
Ein Antrag auf vorzeitige Rückzahlung eines Kredits bei der Sberbank ist ein Dokument, das das Kreditinstitut über die Absicht des Kreditgebers informiert, die Schulden vor Ablauf der in der Vereinbarung festgelegten Frist zurückzuzahlen. Diese Möglichkeit wurde 2011 gesetzlich eingeführt. Die gesetzliche Norm gilt für jedes Programm, vom Verbraucherkredit bis zur Hypothek. Das Recht auf vorzeitige Rückzahlung gilt nur für Privatpersonen.Was ist für die vorzeitige Rückzahlung eines Kredits von der Sberbank erforderlich?
Das Gesetz sieht vor, dass der Kunde verpflichtet ist, der Bank seine Absicht zur Rückzahlung des Darlehens vorzeitig einen Monat vor der Geldüberweisung mitzuteilen. Die internen Regeln der Sberbank erlauben es, einen Antrag 5 Tage im Voraus einzureichen. Es ist jedoch besser, dies in einer bestimmten Bankfiliale zu erfahren. Nachdem Sie bei der Bank ein Antragsformular angefordert haben, müssen Sie dieses ausfüllen und Folgendes angeben:- Reisepass und andere persönliche Daten;
- Informationen zum Darlehen, inkl. Kreditvertragsnummer;
- Datum der Schuldenrückzahlung;
- Bankkontonummer, von der das Geld abgebucht wird;
- Überweisungsbetrag (kann teilweise oder vollständig zurückgezahlt werden).
Musterantrag für vorzeitige Kreditrückzahlung
Online-Datei ansehen:
Bei der vollständigen Rückzahlung eines Kredits bei der Sberbank sollten Sie besonders darauf achten, dass die Schulden vollständig zurückgezahlt werden. Es ist inakzeptabel, auch nur eine kleine Schuld zu belassen, da bei verspäteter Zahlung hohe Zinsen auf den Restbetrag erhoben werden.
Wenn Sie sich für die teilweise vorzeitige Rückzahlung entschieden haben, wird Ihnen ein neuer regulärer Zahlungsplan angezeigt.
So leisten Sie eine vorzeitige Kreditrückzahlung
Ein Antrag auf vorzeitige Rückzahlung eines Kredits bei der Sberbank (Muster) ist in jeder Sberbank-Filiale erhältlich.Sie können Geld auf vier Arten einzahlen:
- Überweisung von Ihrem Bankkonto bei der Sberbank;
- Überweisung von einem Konto oder einer Karte einer anderen Bank;
- Bargeld an einem Selbstbedienungsterminal einzahlen;
- Zahlen Sie Bargeld über eine Registrierkasse in der nächstgelegenen Filiale ein.
Besonderes Augenmerk sollte auf die genaue Übereinstimmung des gezahlten Betrags mit dem im Vertrag festgelegten Restbetrag der Schulden gelegt werden.
Um eine teilweise Schuldentilgung vorzunehmen, müssen Sie eine Bankfiliale aufsuchen und einen neuen Zahlungsplan erhalten.
Vollständiges Darlehensrückzahlungsverfahren
Bei der vollständigen Rückzahlung Ihrer Darlehensschulden müssen Sie sicherstellen, dass Ihre Verpflichtungen gegenüber der Sberbank vollständig zurückgezahlt werden. Dazu müssen Sie das Büro aufsuchen und eine Bescheinigung über die Schuldentilgung anfordern, die ein rechtlicher Beweis dafür ist, dass der Kreditgeber keine Ansprüche gegen den Kreditnehmer hat. Wenn das Darlehen durch eine Versicherung abgesichert war, müssen Sie zusätzlich den Versicherungsbetrag zurückzahlen.Sie können bereits gezahlte Versicherungsprämien auch dann zurückerstatten, wenn die Schulden zurückgezahlt sind. Dies gilt nur für den Fall, dass das Darlehen vollständig und nicht in Raten zurückgezahlt wird. Eine Rückgabe wäre nur dann sinnvoll, wenn die Versicherungspolice nach 6 Monaten oder mehr abläuft. Der Beitragsbetrag wird in voller Höhe zurückerstattet, wenn seit dem Datum der Versicherungsanmeldung weniger als 30 Tage vergangen sind; wenn mehr als 30 Tage, aber weniger als 6 Monate vergangen sind, wird die Hälfte der eingezahlten Mittel zurückerstattet. Wenn mehr als sechs Monate vergangen sind, sollten Sie nicht mit einer Rückerstattung rechnen, da die Zusicherungen des Versicherers, dass die überwiesenen Mittel bereits für die Absicherung der Police ausgegeben wurden, auch vor Gericht nicht widerlegt werden können.
Vorläufige Online-Rückzahlungsberechnung
Durch die vorzeitige Rückzahlung des Darlehens können Sie Zinszahlungen sparen. Mit speziellen Online-Rechnern können Sie den genauen Betrag der Ersparnis berechnen. Sie sind jedoch nur wirksam, wenn die Rückzahlung in ungleichen Raten erfolgt, während die meisten Programme der Sberbank die Rückzahlung des Kredits in gleichen Raten über die gesamte Laufzeit erfordern. Die Sberbank sieht keine Bußgelder oder zusätzlichen Gebühren für die Einzahlung von Beträgen vor, die über den festgelegten Zeitplan hinausgehen.
Rechtliche Besonderheiten der vorzeitigen Kreditrückzahlung (Video)
Ein Antrag auf vorzeitige Rückzahlung eines Darlehens ist eine Art Dokument mit Benachrichtigungscharakter. Der Antrag wird vom Kreditnehmer an den Gläubiger gesendet (z. B. vom Kreditnehmer an die Bank), um diesen über die Absicht des Schuldners zu informieren, die Schulden früher als in der im Hauptvertrag festgelegten Frist zurückzuzahlen.
Denken Sie daran, dass jeder Kreditnehmer das Recht auf vorzeitige Rückzahlung nutzen kann, da dies im Bundesgesetz vorgesehen ist. Bitte beachten Sie, dass das Gesetz auch für Kredite gilt, die nicht im Zusammenhang mit einer Geschäftstätigkeit stehen.
Muster (Formular)
Antragsformular für vollständige/teilweise vorzeitige Rückzahlung des Darlehens
ICH________________________________________
Geburtsort___________________________
Geburtsdatum____________________________
Passdaten_________________________________
Ich bin Kreditnehmer unter der Kreditvertragsnummer___________, der „_____“____________20___zwischen mir und der Bank__________ abgeschlossen wurde. Ich erkläre, dass ich mich verpflichte, meine Verpflichtungen aus dem Kreditvertrag vorzeitig zu erfüllen.
Um den Verpflichtungen zur Rückzahlung des Darlehens und zur Zahlung von Zinsen für seine Nutzung nachzukommen, bitte ich Sie, von meinem Konto mit der Nummer ___________ den Betrag von _______ Tausend Rubel zur Rückzahlung des Darlehens, der aufgelaufenen Zinsen sowie anderer Verpflichtungen gegenüber der Bank zu überweisen.
Ich bestätige, dass der oben angegebene Betrag als vorzeitige Rückzahlung der Hauptschuld vollständig abgeschrieben werden kann.
Unter den im Darlehensvertrag festgelegten Bedingungen bitte ich Sie, den Zahlungsplan unter Beibehaltung/Reduzierung des Betrags der nächsten Zahlung (für das Formular zur teilweisen Rückzahlung des Darlehens) neu zu berechnen.
Name, Vorname und Vatersname des Kreditnehmers_________
Unterschrift des Kreditnehmers________________________
Datum von____________________________________
Bitte beachten Sie, dass es sich hierbei lediglich um eine Beispielanwendung handelt. Es ist möglich, dass die Bank, bei der Sie den Kredit aufgenommen haben, einen Antrag in einer bestimmten Form von Ihnen verlangt. Dieses Formular finden Sie in der Regel auf der offiziellen Website der Bank oder Sie können es in der nächstgelegenen Geschäftsstelle dieses Kreditinstituts erhalten. Dort können Sie einen Spezialisten zum Ausfüllen des Formulars konsultieren.
IN Name der Bank
Adresse der Bank
aus Nachname Vorname Patronym
Adresse zum Senden einer Antwort
Kontakt Nummer________________
Stellungnahme.
„___“ Am _______ 20__ wurde zwischen mir und Ihrer Bank ein Darlehensvertrag abgeschlossen, wonach mir ein Darlehen in Höhe von _______ Rubel für einen Zeitraum von bis zu ___.___.20___ Jahr gewährt wurde.
Gemäß Teil 2 der Kunst. Gemäß Artikel 810 des Bürgerlichen Gesetzbuches der Russischen Föderation kann der Betrag eines Darlehens, das einem Bürgerdarlehensnehmer zu Zinsen für den persönlichen, familiären, häuslichen oder anderen Gebrauch, der nicht mit der Geschäftstätigkeit zusammenhängt, gewährt wird, vom Bürgerdarlehensnehmer zurückgezahlt werden
vorzeitig ganz oder teilweise zurückzuzahlen, sofern dies dem Kreditgeber mindestens dreißig Tage vor dem Datum der Rückgabe mitgeteilt wird. Im Kreditvertrag kann eine kürzere Frist für die Benachrichtigung des Kreditgebers über die Absicht des Kreditnehmers, die Mittel vorzeitig zurückzuzahlen, festgelegt werden.
Teil 4 von Artikel 11 des Bundesgesetzes „Über Verbraucherkredite (Darlehen)“ legt fest, dass 4. der Kreditnehmer das Recht hat, dem Kreditgeber den gesamten Betrag des erhaltenen Verbraucherkredits (Darlehens) vorzeitig zurückzuzahlen.
oder eines Teils davon, und zwar mindestens dreißig Kalendertage vor dem Tag der Rückgabe des Verbraucherdarlehens, indem der Kreditgeber in der im Verbraucherkreditvertrag festgelegten Weise darüber informiert wird
Kredit (Darlehen), es sei denn, im Verbraucherkreditvertrag ist eine kürzere Laufzeit festgelegt.
Hiermit erkläre ich Ihnen meine Absicht ____.____.201___ (plus 30 Tage bis zum Datum der Einreichung dieses Antrags bei der Bank) die Schulden aus dem angegebenen Darlehensvertrag vorzeitig vollständig zurückzahlen.
Wenn Sie den Kredit teilweise zurückzahlen möchten, geben Sie an, wie viel Sie bereit sind zu leisten.
In diesem Zusammenhang bitte ich Sie, innerhalb von 5 Tagen nach Eingang dieses Antrags Folgendes zu tun:
Stellen Sie mir eine Benachrichtigung über den Gesamtbetrag aus teilweise vorzeitige Rückzahlung der Schulden aus dem Darlehensvertrag Nr. vom ___.___.20___ am Datum ___.___.20___ unter Angabe der Beträge für die Rückzahlung der Hauptschuld und der Zinsen für das Darlehen, Provisionen und andere Zahlungen;
- (zur vollständigen Rückzahlung) Nachdem ich den erforderlichen Betrag für die vorzeitige Rückzahlung des Darlehens bezahlt habe, stelle ich eine Bescheinigung aus, dass ich meinen Verpflichtungen gegenüber Ihrer Bank aus dem Darlehensvertrag Nr. vom ___.___.20___ vollständig nachgekommen bin;
- (zur teilweisen Rückzahlung) Geben Sie mir einen neuen Zahlungsplan im Rahmen des Darlehensvertrags:
Variante 1 Ich bitte Sie, den aktuellen monatlichen Zahlungsbetrag beizubehalten und die Frist für die vollständige Rückzahlung des Darlehens zu verkürzen;
Option 2 Ich bitte Sie, die volle Rückzahlungsfrist für das Darlehen einzuhalten und die monatliche Zahlung auf ____ Rubel zu reduzieren.
Musterantrag für vorzeitige Rückzahlung eines Kredits bei der Sberbank
Hat der Kreditnehmer die Möglichkeit, seine Verbindlichkeiten ganz oder teilweise vorzeitig zu begleichen, lohnt es sich, diese zu nutzen, um geringere Kosten für eine Überzahlung zu verursachen. Sie müssen zunächst einen Antrag auf vorzeitige Rückzahlung des Darlehens bei der Sberbank stellen.
Merkmale der Antragstellung
Das Verfahren zur vorzeitigen Rückzahlung erfolgt bei der Sberbank in einer bestimmten Reihenfolge. Wenn Sie einfach einen größeren Betrag auf Ihr Guthabenkonto einzahlen, wird laut Zeitplan nur der erforderliche Betrag abgeschrieben.
Daher müssen Sie Ihre Wünsche zunächst der Bank mitteilen. Sie müssen das Büro aufsuchen und einen Antrag auf teilweise vorzeitige Rückzahlung des Darlehens bei der Sberbank stellen. Das Antragsformular eignet sich gleichermaßen für Voll- und Teilzahlung.
Um das Formular korrekt auszufüllen, können Sie den Mitarbeiter um ein Muster bitten. Aber auch ohne Muster bereitet das Ausfüllen des Formulars keine Schwierigkeiten. Sie müssen grundsätzliche Angaben zur geplanten Rückzahlung machen:
- Persönliche Daten, Kreditvertrags-(Konto-)Nummer;
- Rückzahlungsbetrag;
- Zahlungsdatum;
- Zahlungsart (Debitkonto).
Lesen Sie den Text des Antrags auf vorzeitige Rückzahlung des Darlehens bei der Sberbank
Wie Musteranträge belegen, darf der angegebene Zahlungstermin nur auf einen Werktag fallen. Gleichzeitig muss der Tag laut Zeitplan nicht mit dem Zahlungstermin übereinstimmen.
Teilzahlung eines Sberbank-Darlehens
Möchte der Kreditnehmer die Schulden teilweise zurückzahlen, hat er das Recht, einen beliebigen Betrag anzugeben. Die Teilrückzahlung ist nicht auf einen Mindestbetrag beschränkt.
Ein Antragsformular für die vorzeitige Rückzahlung eines Kredits kann jederzeit bei der Sberbank angefordert werden. Es ist wichtig zu wissen, dass Sie es im Voraus einreichen müssen. Die Sberbank legt keinen klaren Zeitrahmen fest, das Gesetz schreibt jedoch eine Benachrichtigungspflicht 30 Tage vor der Zahlung vor.
Sie können die vorzeitige teilweise oder vollständige Rückzahlung über alle Möglichkeiten der monatlichen Zahlung vornehmen: Online-Banking, Bankomat, Überweisung, Bargeld usw. Es ist zwingend erforderlich, die im Formular angegebenen Parameter einzuhalten: Tag, Betrag, Methode.
Bei Zahlung eines größeren Anteils kommt es zu einer Neuberechnung und Änderung des Zahlungsplans durch Verschiebung des Enddatums. Die Online-Bank zeigt den aktuellen Zeitplan an.
Vollständige Rückzahlungsregeln
Wenn Sie den Kredit vollständig abschließen müssen, empfiehlt es sich, zunächst die aktuelle Höhe der Verbindlichkeiten zu einem bestimmten Zeitpunkt zu klären. Dies kann in Sberbank Online, in der mobilen Anwendung, über die Hotline oder direkt von einem Mitarbeiter im Büro erfolgen. Um einen technischen Fehler zu beheben, empfiehlt es sich, letztere Möglichkeit zu nutzen. Wie Musteranträge auf vorzeitige Kreditrückzahlung bei der Sberbank belegen, ist die Angabe eines konkreten Betrags, einschließlich Kopeken, erforderlich.
Bei einem fehlerhaften Kreditabschluss bleibt dem Kreditnehmer eine kleine Schuld, meist in Höhe von einigen Kopeken, übrig. Das Programm betrachtet den Restbetrag als Schulden, verhängt Bußgelder, Strafen bei Nichtzahlung usw. Infolgedessen kann der Kunde erhebliche Schulden anhäufen, obwohl er zuversichtlich ist, dass der Kredit abgeschlossen wird. Dies kann im Online-Banking nachverfolgt werden.
Um keine Probleme zu bekommen, müssen Sie nach der Abschreibung der Schulden erneut das Sberbank-Büro aufsuchen und eine Bescheinigung über den Abschluss des Kredits anfordern
Dieses Dokument wird manchmal am Tag der Antragstellung oder innerhalb von 3-5 Tagen nach Eingang der Antragstellung ausgestellt. Die Bescheinigung bestätigt die Schuldenfreiheit und die Schließung des Kontos.
Laden Sie das Musterformular online herunter
Abschluss
Sie können bei Sberbank Online keinen Antrag auf vorzeitige Kreditrückzahlung stellen, aber Sie können die Schulden online begleichen. Der Antrag wird in der Filiale unter Angabe der konkreten Parameter der erwarteten Zahlung eingereicht. Sie müssen für eine ordnungsgemäße Rückzahlung vollständig eingehalten werden. Wenn Sie möchten, können Sie die Probe studieren, um Fehler zu vermeiden.
Nuancen der vorzeitigen Kreditrückzahlung und Musteranträge
Die vorzeitige Rückzahlung eines Kredits ist eine gängige Praxis, die vor allem nach 2011 populär wurde, als indirekte Hindernisse in Form von Beschränkungen seitens der Banken gesetzlich beseitigt wurden. Jeder Kreditnehmer kann die vorzeitige Rückzahlung einer Kreditschuld in Anspruch nehmen – das ist sein Recht. Wichtig ist jedoch, dies kompetent zu tun – zu den für Sie günstigsten Konditionen.
Recht auf vorzeitige Rückzahlung
Das allgemeine Recht auf vorzeitige Erfüllung von Kreditverpflichtungen ist in Artikel 810 des Bürgerlichen Gesetzbuches der Russischen Föderation verankert.
Laut Gesetz:
- dieses Recht gilt für alle Arten von Kreditverbindlichkeiten (geliehenen Verbindlichkeiten), die nicht durch unternehmerische Tätigkeit verursacht werden;
- sie kann durch nichts anderes als die Vertragsbedingungen eingeschränkt werden, diese dürfen jedoch nicht dem Gesetz widersprechen und die Lage des Kreditnehmers im Vergleich zu den auf gesetzlicher Ebene festgelegten Bestimmungen nicht verschlechtern;
- Es sind sowohl Voll- als auch Teilzahlungen möglich – ohne Einschränkungen;
- Die einzige Pflicht des Kreditnehmers besteht darin, den Kreditgeber rechtzeitig, mindestens 30 Tage im Voraus, über seine Absicht zu informieren.
Die Bedingungen des Darlehensvertrags können ein bestimmtes Verfahren zur vorzeitigen Erfüllung von Verpflichtungen, einschließlich verkürzter Kündigungsfristen, festlegen und auch verfahrenstechnische Nuancen im Detail festlegen. In den Vertragsbedingungen wird das Recht des Kreditnehmers detailliert beschrieben, es kann jedoch nicht eingeschränkt oder an Bedingungen geknüpft werden.
Vorzeitige Rückzahlung eines Hypothekendarlehens
Für eine Hypothek gelten die gleichen Regeln wie für jede andere Art von Kredit. Bevor Sie sich jedoch für eine vorzeitige Rückzahlung des Kredits entscheiden, ist es sehr wichtig zu klären, ob und in welcher Höhe dieser sich rentiert.
Einige Nuancen:
- Es gibt viele Argumente, die dafür sprechen, die Hypothek vorzeitig abzubezahlen, aber im Gegensatz zu anderen Krediten gibt es ebenso viele Argumente dagegen. Eine vorzeitige Tilgung Ihrer Hypothek ist nicht immer rentabel. Hierbei handelt es sich um eine langfristige und komplexe Art der Kreditvergabe, die stark anfällig für den Einfluss von Marktfaktoren ist – Inflation, steigende oder fallende Immobilienpreise, Änderungen in der Kreditpolitik der Banken und die Besonderheiten der staatlichen Unterstützung und Regulierung der Hypothekenkreditvergabe.
- Es ist richtiger, eine Hypothek als Gegenstand einer langfristigen und strategischen Finanzplanung zu betrachten. Bevor eine Entscheidung über vorzeitige Zahlungen getroffen wird, ist es notwendig, den Schwerpunkt richtig zu setzen, Berechnungen auf der Grundlage der heutigen und zukünftigen Bedingungen anzustellen und genau zu bestimmen, ob sie rentabel sein werden. Die beste Lösung besteht darin, einen Spezialisten in die Analyse einzubeziehen.
- Überlegen Sie, ob eine vorzeitige Rückzahlung rentabler ist als die Möglichkeit eines Steuerabzugs, die Verwendung von Mutterschaftskapital, die Verwendung freier Mittel zur Bildung einer Rücklage, Investitionstätigkeiten oder die Eröffnung einer verzinslichen Einlage.
- Wenn Sie sich dennoch dazu entschließen, Ihre Hypothek vorzeitig abzubezahlen, definieren Sie klar das Ziel – die Laufzeit der Hypothek zu verkürzen oder die monatliche finanzielle Belastung zu reduzieren – die Lösungsansätze für diese Probleme werden unterschiedlich sein.
- Oft sind die Bedingungen für die vorzeitige Rückzahlung einer Hypothek im Vertrag aufgeführt – lesen Sie diese unbedingt durch. Es ist möglich, dass die Bank ein Moratorium für die vorzeitige Abwicklung für einen bestimmten Zeitraum (in der Regel mehrere Monate) und (oder) einen Mindestbeitragsbetrag festgelegt hat.
Vorzeitige Rückzahlung eines Annuitätendarlehens
Da die Gesetzgebung die Maßnahmen der Banken im Zusammenhang mit ihren Einflussmöglichkeiten auf die Bedingungen der vorzeitigen Kreditabzahlung eingeschränkt hat, nutzen die meisten Kreditprodukte ein für Banken rentableres System von Annuitätenzahlungen als differenzierte.
Beim Annuitätensystem der Kreditzahlungen ist der Kreditnehmer verpflichtet, jeden Monat einen gleichen Betrag zu zahlen, der sich aus der Kreditsumme und den Zinsen zusammensetzt. Für den Kreditnehmer ist das zwar recht praktisch, der Clou besteht aber darin, dass er in erster Linie die Zinsen und nicht den Kapitalbetrag zurückzahlt. Mit fortschreitender Zahlung verringert sich die monatliche Zinszahlung und die Tilgungszahlung steigt. Der Vorteil der Bank liegt auf der Hand: Sie verdient mit Zinsen.
Bei der Rückzahlung eines Annuitätendarlehens sind zwei Möglichkeiten der vorzeitigen Teilrückzahlung möglich. Der konkrete Weg wird in der Regel im Vertrag festgelegt, andernfalls wird er vom Kreditnehmer bei der Antragstellung festgelegt und mit der Bank abgestimmt. Bei der ersten Methode besteht das Ziel darin, den geplanten Auszahlungsbetrag zu reduzieren, bei der zweiten darin, die Kreditlaufzeit zu verkürzen.
Auf Seiten des Kreditnehmers ist es sehr wichtig, bei der Antragstellung klar anzugeben, welchen Zweck er verfolgt. Andernfalls werden alle über die monatliche Rate hinausgehenden Beträge einfach auf dem Konto des Kreditnehmers (Kreditkonto) angesammelt und von der Bank entsprechend dem Zahlungsplan abgeschrieben, ohne dass dies Auswirkungen auf die Reduzierung der geplanten Zahlung oder die Verkürzung der Kreditlaufzeit hat.
Der Antrag eines Kunden kann als Grundlage für die automatische Änderung des Zeitplans dienen, jedoch nicht immer. Wenn dies nicht automatisch möglich ist (Sie sollten sich bei der Bank erkundigen), müssen Sie sich einen neuen Zeitplan besorgen.
Eine Ausnahme von den oben genannten Situationen ist die Methode der Rückzahlung der Schulden durch direkte Abbuchung des Geldbetrags vom Konto des Kreditnehmers (Darlehenskonto oder bei der Beantragung eines Kredits vorab angegebenes Konto, z. B. ein Einlagen- oder Kartenkonto). Mit dieser Methode ist es möglich, nicht nur die geplante monatliche Zahlung, sondern auch den gesamten Betrag, der sich am Tag der Abschreibung auf dem Konto des Kreditnehmers befindet, ohne Akzept abzuschreiben. Die konkrete Bedingung und das Verfahren zu ihrer Erfüllung müssen sich im Kreditvertrag, einer Zusatzvereinbarung mit der Bank oder in einem gesonderten Antrag des Kreditnehmers widerspiegeln, der eine Änderung der Vertragsbedingungen nach sich zieht.
Die Abbuchung des gesamten Betrags auf dem Konto am Zahlungstag ist sehr komfortabel und führt in der Regel zu einer automatischen Anpassung des Kreditrückzahlungsplans. Wird nur der geplante Betrag abgeschrieben, kann dieser erhöht werden, indem Sie einen entsprechenden Antrag an die Bank stellen und festlegen, welches Ziel Sie verfolgen – die Kreditlaufzeit zu verkürzen oder die Höhe der künftig geplanten Zahlungen zu reduzieren. Nachdem die Bank den Antrag ausgeführt hat, müssen Sie einen neuen Zeitplan erhalten.
Vollständige und teilweise Rückzahlung
Die vollständige und teilweise Rückzahlung eines Kredits haben leicht unterschiedliche Ziele. Mit der vollständigen Rückzahlung ist das Problem der vorzeitigen Beendigung des Vertrages im Zusammenhang mit seiner Durchführung gelöst. Ziel einer Teiltilgung ist es, entweder die monatliche Schuldenlast zu reduzieren oder die Gesamtlaufzeit zu verkürzen. Aus rechtlicher Sicht beschränkt sich das Recht des Kreditnehmers auf vorzeitige Tilgung seiner Verbindlichkeiten keineswegs auf die zu lösenden Aufgaben.
Das Verfahren sieht folgendermaßen aus:
- Eine Absichtserklärung zur teilweisen oder vollständigen Rückzahlung des Darlehens wird an die Bank übermittelt. Bitte beachten Sie: Bei der teilweisen Rückzahlung eines Darlehens muss angegeben werden, dass der über die geplante Zahlung hinausgehende Betrag zur Tilgung der Hauptschuld verwendet werden muss, andernfalls besteht die Möglichkeit, dass die Bank ihn zur Tilgung von Zinsen verwendet. Im Falle einer vollständigen Rückzahlung muss diese Absicht im Antrag angegeben werden.
- Auf das Konto wird der Betrag eingezahlt, der für eine teilweise bzw. vollständige Rückzahlung erforderlich ist.
- Nach der Abbuchung des Betrags vom Konto sollten Sie bei teilweiser Rückzahlung einen neuen Zahlungsplan erhalten; bei vollständiger Rückzahlung erhalten Sie eine Bescheinigung über die vollständige Rückzahlung des Darlehens.
Regeln zur vorzeitigen Rückzahlung
Befolgen Sie für eine erfolgreiche und profitable vorzeitige Kreditrückzahlung diese einfachen Regeln:
- Definieren, welche Ziele Sie mit der vollständigen oder teilweisen Tilgung der Schulden erreichen wollen.
- Analysieren ob das Erreichen Ihrer Ziele wirklich von Vorteil ist. Dabei können Finanz- und Kreditberatungen durch Spezialisten helfen.
- Erkunden Bedingungen der Vereinbarung über das Verfahren zur Begleichung und vorzeitigen Rückzahlung von Verpflichtungen.
- Ausführen Berechnungen, die die Höhe der teilweisen/vollständigen Rückzahlung bestimmen. Bei der vollständigen Rückzahlung empfiehlt es sich, die Richtigkeit Ihrer Berechnungen bei der Bank bestätigen zu lassen.
- Vorbereiten und senden Sie eine Absichtserklärung an die Bank. Die Frist von 30 Tagen ist grundlegend; sie wird von Banken häufig verkürzt. Das Antragsformular erhalten Sie bei der Bank oder auf unserer Website.
- Eingeben den erforderlichen Betrag auf das Konto einzahlen.
- Stellen Sie sicher dass der von Ihnen eingezahlte Betrag von der Bank abgeschrieben und zur Tilgung der Schulden verwendet wurde. Als Abschreibungsdatum gilt grundsätzlich das Datum der planmäßigen Zahlung. Bis zu diesem Tag können Zinsen und Provisionen anfallen, die zurückgezahlt werden müssen.
- Erhalten einen neuen Zeitplan oder ein neues Dokument, das die vollständige Zahlung Ihrer Kreditverpflichtungen bestätigt.
Ist eine Rückzahlung des Darlehens mit geringeren Raten als im Vertrag vorgesehen möglich?
Die Rückzahlung eines Darlehens mit geringeren Zahlungen als im Vertrag festgelegt und im Zeitplan vorgesehen, stellt einen Verstoß gegen die Darlehensbedingungen dar, der die Verhängung von Strafen nach sich ziehen kann. In einigen Fällen ist dies jedoch möglich:
- durch Vereinbarung mit der Bank, die ordnungsgemäß umgesetzt wird (Zusatzvereinbarung, Raten-/Stundungsvereinbarung);
- im Falle der Nutzung eines Darlehenskontos als eine Art Sparkonto, wenn Sie beispielsweise zuvor größere Beträge auf das Konto überwiesen haben, als in der Abrechnung vorgesehen waren, und der Überschuss von der Bank nicht zur Rückzahlung des Darlehens abgeschrieben wurde, aber angesammelt - in dieser Situation kommt es vor allem darauf an, dass zum Zeitpunkt der nächsten Abschreibung genügend Mittel für die geplante Rückzahlung vorhanden sein sollten.
Ist es möglich, den Kredit in größeren Beträgen zurückzuzahlen und den Zinssatz zu senken?
Eine teilweise Rückzahlung kann das Problem einer Reduzierung der monatlichen Rate oder einer Verkürzung der Kreditlaufzeit lösen. Sofern dies im Vertrag nicht ausdrücklich vorgesehen ist oder im Zuge der Erfüllung der Kreditverpflichtungen nicht mit der Bank vereinbart wird, kann eine vorzeitige Rückzahlung allein den Zinssatz nicht mindern.
Betrachtet man das Ziel der Zinssenkung als Ziel der Reduzierung der monatlichen Zahlung, dann ist dies unabhängig vom Zahlungssystem – Annuität oder Differenzierung – erreichbar.
Beachten Sie:
- Bei Verwendung eines Rentenzahlungssystems ist die Reduzierung der Zinsen in der monatlichen Zahlung möglicherweise nicht besonders spürbar – das Wesen eines solchen Zahlungssystems wird beeinträchtigt;
- Bei einem differenzierten Zahlungssystem – wenn Zinsen auf den Restbetrag der Schulden erhoben werden – sinkt die Höhe der Zinszahlungen tatsächlich deutlich.
Gleichzeitig wird bei der Festlegung des Ziels, die durch Zinsen gebildete Überzahlung des Darlehens zu reduzieren, Es ist besser, das Problem der Verkürzung der Kreditlaufzeit zu lösen. Je kürzer die Kreditlaufzeit ist, desto schneller sinkt natürlich die Höhe der Hauptschuld und desto geringer wird der Gesamtbetrag der aufgelaufenen und gezahlten Zinsen zum Zeitpunkt der vollständigen Rückzahlung der Schulden sein.
Rückerstattung der Versicherung bei vorzeitiger Rückzahlung des Darlehens
Die vorzeitige vollständige Rückzahlung des Darlehens ist ein rechtlich bedeutsamer Umstand, der sich auf die Bedingungen des Versicherungsvertrages auswirkt.
Um Ihre Versicherung zurückzubekommen, müssen Sie Ihre Ansprüche wie folgt einreichen:
- Analysieren Sie die Kredit- und Versicherungsbedingungen. Es ist wichtig zu bestimmen, wer der Begünstigte ist – eine Bank oder eine Versicherungsgesellschaft, wie die Zahlung im Rahmen des Versicherungsvertrags erfolgte – der Betrag wurde sofort aus dem entsprechenden Teil der Kreditmittel gezahlt oder sukzessive zusammen mit den monatlichen Kreditraten in die übertragen B. in Form eines festen Betrags oder als Prozentsatz der Darlehenssumme.
- Bereiten Sie einen Antrag auf Neuberechnung und Rückerstattung der Versicherungsleistungen vor und reichen Sie ihn bei der Bank oder Versicherungsgesellschaft ein, je nachdem, wer der Begünstigte war. Handelt es sich bei der Höhe der Versicherungsleistungen um eine geplante Rückzahlung während der Kreditlaufzeit, handelt es sich um eine Kündigung des Versicherungsvertrages.
- Wenn Sie die Rückzahlung von Versicherungsleistungen verweigern oder die Anforderung missachten, können Sie gegen die Maßnahmen der Bank (Versicherungsgesellschaft) gerichtlich Berufung einlegen. Unser Online-Anwalt steht Ihnen gerne zu diesem Thema umgehend zur Seite.
Wie berechnet man den Betrag für die vorzeitige Kreditrückzahlung?
Für die Berechnung gibt es mehrere Möglichkeiten:
- Nutzen Sie den Rechner auf der offiziellen Website der Bank.
- Nutzen Sie den universellen Rechner zur vorzeitigen Kreditrückzahlung auf unserer Website.
- Kontaktieren Sie die Bank und bitten Sie um eine Berechnung des Betrags.
- Führen Sie die Berechnungen selbst durch.
Die Verwendung von Taschenrechnerdiensten ist die einfachste Möglichkeit, Berechnungen durchzuführen. Gleichzeitig ist es möglich, verschiedene Optionen zu berechnen und zu analysieren, beispielsweise basierend auf Ihrem Ziel – die geplante Zahlung oder die Kreditlaufzeit zu reduzieren. Bei der Kontaktaufnahme mit einer Bank kann es sein, dass die Dienstleistung als kostenpflichtige Dienstleistung angesehen wird und ein bestimmter Betrag dafür berechnet wird. Unabhängige Berechnungen erfordern ein Verständnis der von der Bank verwendeten Formeln und schließen Fehler nicht aus.
Wenn Sie noch offene Fragen zur vollständigen oder teilweisen vorzeitigen Rückzahlung des Darlehens haben, steht Ihnen unser Online-Anwalt umgehend zur Verfügung.
