Bargeldloses Bezahlen: Anwendung. Merkmale der Verwendung bargeldloser Zahlungsformulare durch Privatpersonen So eröffnen Sie eine bargeldlose Zahlung für Privatpersonen

Inhalt

Das globale Finanzsystem verbessert sich ständig. Die oberste Priorität von Banken und juristischen Personen ist die Sicherheit und Geschwindigkeit der Transaktionen. Aufgrund dieses Trends erfreuen sich bargeldlose Fonds großer Beliebtheit. Was ist eine bargeldlose Zahlung und welche Methoden gibt es dafür?

Was ist bargeldloses Bezahlen?

Das vorgestellte Zahlungsformat wird durch Geldtransfers über Bankkonten ohne Verwendung von Papiergeld und Münzen umgesetzt. Es kann von juristischen Personen, Einzelpersonen und Unternehmern genutzt werden. Das Konzept der bargeldlosen Zahlung beinhaltet die Verwendung von Zahlungskarten, Rechnungen und Schecks zur Durchführung von Transaktionen. Die Übertragung der Zahlungen erfolgt zwischen den Parteien des Vermögensverhältnisses oder unter Zuhilfenahme einer weiteren, durch ein Kreditinstitut vertretenen Stelle.

Wesen

Die Organisation von Finanztransaktionen mit dieser Zahlungsart ist für Banken und den Staat von Vorteil, denn ermöglicht es Ihnen, einen starken Anstieg der Behandlungsverzögerungen zu vermeiden. Der Kern des bargeldlosen Zahlungsverkehrs besteht in der Durchführung von Zahlungen durch die Überweisung von Bargeld auf Konten, die Bargeld ersetzen sollen. Durch die Verwendung eines bargeldlosen Zahlungsmittels in einem Unternehmen können Sie auf Registrierkassen verzichten und die Regeln für deren Nutzung einhalten.

Vorteile und Nachteile

Der Hauptvorteil dieser Zahlungsmethode ist ihre Flexibilität. Bargeldloses Geld kann zeitlich unbegrenzt auf Sonderkonten gespeichert werden. Bankbelege können jederzeit mit der Transaktion verknüpft werden. Sie stellen die Tatsache der Transaktion fest und bestätigen sie. Unternehmen, die bargeldlose Zahlungen nutzen, werden von der Notwendigkeit befreit, ständig Geld an die Bank zu überweisen.

Der Hauptnachteil der Methode ist die Abhängigkeit von der Bank. Eine bargeldlose Überweisung kann nicht durchgeführt werden, wenn der Inhaber des Geldes Probleme mit seinem Umsatz hat. Inhaber von Stamm- und Sonderkonten müssen der Bank für getätigte Transaktionen eine Provision zahlen. Die Vor- und Nachteile bargeldloser Zahlungen gleichen sich gegenseitig aus und machen diese Zahlungsmethode zur bequemsten in der Realität unserer Zeit.

Formen der bargeldlosen Zahlung

Charakteristik, Struktur und Bedeutung des Zahlungsverkehrs werden durch seine Art bestimmt. Je nach Sorte können sie von Unternehmen und Privatpersonen genutzt werden. Im russischen Finanzsystem werden folgende Formen des bargeldlosen Zahlungsverkehrs unterschieden:

• Überweisungen mittels Zahlungsaufforderungen und -aufträgen;
• Akkreditivzahlungen;
• Zahlungen über Scheckbücher;
• Inkassoabrechnungen;
• Zahlungen per elektronischer Geldüberweisung;
• Geldüberweisungen per Lastschrift.

Arten von bargeldlosen Zahlungen

Zahlungen dieser Art werden nach verschiedenen Kriterien klassifiziert. Abhängig von der wirtschaftlichen Natur werden Überweisungen benötigt, um Nichtwarentransaktionen zu bezahlen und Waren oder Dienstleistungen zu kaufen. Zahlungen können innerrepublikanisch und zwischenstaatlich erfolgen. Innerhalb des Staates überwiesene Mittel werden je nach Region und Ortschaft aufgeteilt. Darüber hinaus werden folgende Arten bargeldloser Zahlungen unterschieden:

• garantiert, wobei die Sicherheit die auf dem Haushaltskonto reservierten Mittel sind;
• nicht garantiert;
• Überweisungen mit sofortiger Abbuchung des Geldbetrags vom Konto;
• Zahlungen mit aufgeschobener Geldüberweisung.

Methoden

Zahlungsbelege stellen gesetzlich formalisierte Forderungen, Weisungen und Anordnungen zur Überweisung von Geldern für den Erhalt von Waren, Dienstleistungen und Werken dar. Sie können in Form von Inkassoaufträgen, Banküberweisungen, Akkreditiven umgesetzt werden. Je nach Art des Zahlungsdokuments werden kontaktbehaftete und kontaktlose Methoden des bargeldlosen Bezahlens unterschieden. Diese beinhalten:

• Zahlungen mit Bankkarte über POS-Terminals;
• Geldtransfer von Karten mithilfe der Pay Wave/PayPass-Technologie;
• Zahlungen mit Kartendaten, die häufig zum Bezahlen von Dienstleistungen über das Internet und zum Kauf von Waren in Geschäften verwendet werden;
• Senden von Geld über Online-Wallet-Systeme (QIWI, WebMoney, Skrill usw.), bei denen zum Aufladen des Guthabens spezielle Terminals oder Überweisungen von Bankkarten verwendet werden;
• Internetbanking-Dienste für Benutzer der Sberbank und anderer Finanzorganisationen;
• Zahlungen mit NFS-Technologie per Smartphone.

Bargeldloses Zahlungssystem

Grundlage sind Bankkonten mit Abrechnungsbelegen. Das bargeldlose Zahlungssystem muss so schnell wie möglich funktionieren, um Zahlungsaufträge schnell auszuführen, Konten für neue Kunden zu eröffnen und einen kontinuierlichen Geldfluss aufrechtzuerhalten. Wenn sich die Wirtschaftsbehörden einigen, können Zahlungen unter Umgehung der Bank erfolgen.

Prinzipien der Organisation

Die vorgestellte Zahlungsmethode ist eines der wichtigen Instrumente für die Entwicklung der Marktwirtschaft des Landes. Es ist freiwilliger Natur und ermöglicht es Ihnen, Löhne, Ersparnisse aus Einlagen und andere Einkünfte zu überweisen und zu erhalten, ohne ein Finanzinstitut aufsuchen zu müssen. Die Kontinuität des Geldtransfers wird durch die Grundsätze gewährleistet, die der Organisation des bargeldlosen Zahlungsverkehrs zugrunde liegen:

1. Unternehmen und Organisationen, die an Operationen teilnehmen, wählen ihre Form selbst, unabhängig vom Umfang ihrer Aktivitäten.
2. Die Rechte des Kunden zur Verwaltung von Geldern werden nicht eingeschränkt.
3. Transaktionen werden nach dem Prinzip „Wer zuerst kommt, mahlt zuerst“ durchgeführt.
4. Zahlungen werden von Konto zu Konto überwiesen, sofern Mittel vorhanden sind.

Umsetzungsprinzipien

Die Einhaltung etablierter Regeln durch Unternehmen und Banken stellt sicher, dass diese Zahlungsart modernen Anforderungen wie Zuverlässigkeit, Effizienz und Geschwindigkeit der Transaktionen entspricht. Zu diesem Zweck wurden Grundsätze zur Umsetzung von Überweisungen entwickelt. Das Verfahren zur Durchführung bargeldloser Zahlungen richtet sich nach folgenden Grundsätzen:

• Das Prinzip der Akzeptanz. Ohne Einholung der Zustimmung oder Benachrichtigung des Geldkontoinhabers ist eine Abbuchung von Geldern nicht möglich. Diese Regel gilt sogar für Anfragen staatlicher Stellen.
• Das Prinzip der Wahlfreiheit. Zahlungsteilnehmer können Transaktionen in jeder für sie bequemen Form durchführen. Finanzinstitute haben keinen Einfluss auf die Wahl der bargeldlosen Zahlungsmethoden.
• Das Prinzip der Legalität. Alle Vorgänge müssen im Rahmen der geltenden Gesetzgebung durchgeführt und durch diese geregelt werden.
• Der Grundsatz der Dringlichkeit der Zahlung. Jeder Geldtransfer muss innerhalb der vom Zahler festgelegten Frist erfolgen. Bei Verstößen drohen Sanktionen gegen die Bank.

Diese Grundsätze liegen nicht nur in der Durchführung von Zahlungen ohne Währungsabhebungen, sondern auch in deren Umsetzung. Das Girokonto des Zahlers muss stets über die für die Durchführung von Transaktionen erforderliche Deckung verfügen. Alle Transaktionen erfolgen stets auf Grundlage einer Vereinbarung zwischen der Bank und dem Kontoinhaber. Über den Vertragsumfang können Sie nur hinausgehen, wenn mit dem Auftraggeber ein neuer Vertrag geschlossen wird.

Regeln für bargeldlose Zahlungen

Das Finanzrecht regelt alle Geldtransaktionen zwischen Unternehmern, natürlichen und juristischen Personen, Geschäften und anderen Institutionen. Zu diesem Zweck wurden Regeln für bargeldlose Zahlungen entwickelt, von denen die wichtigste besagt, dass Geld nur auf Anordnung des Kunden vom Konto abgebucht werden darf. Für Transaktionen verwendete Zahlungsdokumente müssen Folgendes enthalten:

• TIN des Kontoinhabers;
• Name und Kontonummer des Kreditinstituts;
• Name der Bank des Zahlers;
• Kontonummer und BIC des Überweisungsempfängers.

Zahlung per Banküberweisung

Der Geldtransfer erfolgt mit einer der oben aufgeführten Methoden. Das Korrespondenzkonto enthält die Angaben zum Absender und Empfänger des Geldes, den Überweisungsbetrag und den Namen der kostenpflichtigen Dienstleistung oder des kostenpflichtigen Produkts. Kommt der Verkäufer seinen Verpflichtungen daher nicht nach, wird die bargeldlose Zahlung mit Ausnahme der Bankenprovision an den Käufer zurückerstattet.

Rückerstattung an den Käufer

Der Kunde hat das Recht, im Geschäft gekaufte Waren zurückzugeben oder umzutauschen. Rückerstattungen an den Käufer per Banküberweisung erfolgen gegen Vorlage des Produkts, der Quittung, der Garantiekarte und der Ausweisdokumente. Scans der aufgeführten Dokumente müssen an die Post des Geschäfts gesendet werden. Die Überweisung von Geldern an einen Kunden kann in den folgenden Situationen abgelehnt werden:

• das Produkt ist ein Lebensmittelprodukt und von guter Qualität;
• Dokumente über den Geldtransfer gehen verloren;
• Der Kauf gehört zur Liste der nicht austauschbaren Produkte.

Kaufretouren

Produkte von mangelhafter Qualität müssen vom Kunden an das Lager des Geschäfts geschickt werden. Die Rücksendung der Ware per Banküberweisung wird im Vertrag jedes Unternehmens gesondert geregelt. Das Unternehmen kann die Kosten für den Versand der Ware erstatten, wenn eine solche Klausel in seinen Regeln enthalten ist. Bei bargeldlosen Zahlungsarten erfolgt die Überweisung des Geldes auf das Girokonto des Käufers unmittelbar nach der Rücksendung der Produkte an den Verkäufer.

Video

Diskutieren

Bargeldloses Bezahlen: Anwendung

Einzelpersonen sollten Banken für Abrechnungen öffnen, die nicht mit ihrer Geschäftstätigkeit zusammenhängen aktuelle Konten.

Diese Konten implizieren keine streng gezielte Mittelverwendung, d.h. Sie sind nicht speziell (gezielt). Gelder von diesen Girokonten können für jeden Zweck verwendet werden, der nicht durch Gesetze und Vorschriften der Bank von Russland verboten ist.

Die Hauptbeschränkung bei der Durchführung von Abwicklungstransaktionen auf ihnen besteht darin, dass die auf ihnen durchgeführten Transaktionen nicht mit geschäftlichen Aktivitäten in Zusammenhang stehen dürfen.

Dementsprechend unterliegen Girokonten von Einzelpersonen, da sie nicht speziell (zielgerichtet) sind, den Bestimmungen des Kapitels. 45 des Bürgerlichen Gesetzbuches der Russischen Föderation.

Da es sich dabei jedoch um Konten von natürlichen Personen handelt, die keine Unternehmer sind, unterliegen sie nicht den Anforderungen des Art. 86 der Abgabenordnung der Russischen Föderation über die Verpflichtung von Kreditinstituten, den Steuerbehörden über die Eröffnung und Schließung dieser Konten zu berichten, über die Bereitstellung von Informationen darüber, die das Bankgeheimnis darstellen, sowie in Art. verankert. 76 der Abgabenordnung der Russischen Föderation ermächtigt die Steuerbehörden, Transaktionen auf diesen Konten auszusetzen.

In Anbetracht der Tatsache, dass es sich um bargeldlose Zahlungen unter Beteiligung von Personen handelt, die nicht mit ihrer Geschäftstätigkeit in Zusammenhang stehen, ergibt sich ein Problem bei der Unterscheidung von Zahlungen von Einzelpersonen in solche, die mit ihrer Geschäftstätigkeit in Zusammenhang stehen und solche, die nicht mit ihrer Geschäftstätigkeit in Zusammenhang stehen.

In diesem Fall ist zu berücksichtigen, dass beim Eigentum eines einzelnen Unternehmers rechtlich nicht zwischen dem unterschieden wird, was er zur Ausübung seiner Geschäftstätigkeit verwendet, und dem, was er für den persönlichen Verbrauch verwendet. Eine solche Aufteilung ist der Sinn der Gründung einer juristischen Person.

Gemäß Art. Nach Art. 24 des Bürgerlichen Gesetzbuches der Russischen Föderation haftet ein Bürger für seine Verbindlichkeiten mit dem gesamten ihm gehörenden Vermögen, mit Ausnahme des Vermögens, auf das nach dem Gesetz keine Pfändung erhoben werden kann. Die Liste des Bürgereigentums, das nicht zwangsvollstreckt werden kann, wird in Art. 1 festgelegt. 446 Zivilprozessordnung der Russischen Föderation.

Auf dieser Grundlage ist ein Einzelunternehmer aufgrund seiner Rechtsstellung eine Einzelperson. Daher können die Regeln für die Tätigkeit juristischer Personen nur in den im Gesetz ausdrücklich genannten Fällen auf sie angewendet werden, sofern sie überhaupt auf sie angewendet werden können. Ein Beispiel für den Ausdruck eines solchen Ansatzes ist der bereits erwähnte Absatz 3 der Kunst. 23 Bürgerliches Gesetzbuch der Russischen Föderation.

Daher können wir die folgende Schlussfolgerung ziehen.

Es ist rechtlich nicht möglich, zwischen dem Eigentum einer Person, einschließlich Geld auf Bankkonten, in das zu unterscheiden, was sie für die Ausübung geschäftlicher Aktivitäten verwendet, und das, was für den persönlichen Konsum verwendet wird. Daher kann beispielsweise bei der Einziehung von Schulden von Einzelpersonen im Zusammenhang mit der Ausübung der Geschäftstätigkeit dieser Personen auf der Grundlage von Führungsdokumenten eine solche Einziehung aus den Girokonten dieser Person erfolgen.

Außerdem wird es in den meisten Fällen unmöglich sein, zwischen Zahlungen einer Einzelperson zu unterscheiden. Wenn beispielsweise eine Person eine Zahlung im Rahmen eines Kaufvertrags leistet oder umgekehrt die Zahlung im Rahmen eines solchen Vertrags auf ihrem Girokonto eingegangen ist, hat die Bank weder rechtliche Befugnisse noch echte Möglichkeiten, zu überprüfen, was tatsächlich erworben wurde ( verkauft) und zu welchen Zwecken) von einer Einzelperson im Rahmen dieser Vereinbarung.

Auf der Grundlage des Vorstehenden stellt sich heraus, dass die Aufteilung der Konten von Privatpersonen und der von ihnen geleisteten Zahlungen in die Akte der Bank von Russland in Konten, die mit der Durchführung unternehmerischer Tätigkeiten in Zusammenhang stehen und nicht damit in Zusammenhang stehen, für die Bank von Russland organisatorischer und technischer Natur ist Zwecke der Rechnungslegung, Statistik und anderer Arten der Rechnungslegung und hängt weitgehend vom Willen dieser einzelnen Personen ab.

Bargeldlose Zahlungen werden von Einzelpersonen, die keine Einzelunternehmer sind, über Kreditinstitute oder deren Filialen (Banken) abgewickelt, die von der Bank von Russland lizenziert sind, die die Eröffnung und Führung von Bankkonten für Einzelpersonen und (oder) den Geldtransfer vorsieht Überweisungen im Namen von Privatpersonen ohne Eröffnung eines Bankkontos (ausgenommen Postüberweisungen). Derzeit wird die rechtliche Regelung für diese Berechnungen durch die von der Zentralbank der Russischen Föderation am 1. April 2003 genehmigten Verordnungen Nr. 222-P festgelegt.

Die Verabschiedung des oben genannten Regulierungsgesetzes durch die Bank von Russland gab den Bürgern die Möglichkeit, alle in der Kunst vorgesehenen Maßnahmen zu nutzen. 862 des Bürgerlichen Gesetzbuches der Formen der bargeldlosen Zahlung, die dem Kunden in Bezug auf das Einlagenkonto nur im Rahmen der gesetzlich zur Ausführung auf dem Konto dieser Art zulässigen Abwicklungstransaktionen zur Verfügung stehen, d. h. durch Überweisung von Geldern vom Konto oder Gutschrift von Geldern, die die Bank im Namen des Einlegers erhalten hat.

Im Gegensatz zu juristischen Personen werden bargeldlose Zahlungen von Bürgern durchgeführt über ein Girokonto, von Banken unter Berücksichtigung der Anforderungen von Kap. eröffnet. 46 des Bürgerlichen Gesetzbuches und Anweisungen der Zentralbank der Russischen Föderation vom 14. September 2006 Nr. 28-I.

Die Bank bucht auf Anordnung des Kontoinhabers oder in den gesetzlich vorgesehenen Fällen auch ohne seine Anordnung Geldbeträge vom Girokonto einer natürlichen Person auf der Grundlage von Abrechnungsdokumenten im Rahmen der auf dem Konto verfügbaren Mittel ab.

Es wird keine Datei mit unbezahlten Abrechnungsdokumenten für das Girokonto einer Einzelperson geführt. Wenn also zum Zeitpunkt der Belastung kein Guthaben auf dem Konto vorhanden ist und kein Anspruch auf einen Kredit (einschließlich eines Überziehungskredits) besteht, unterliegen die Abrechnungsdokumente nicht der Vollstreckung und werden in der von festgelegten Weise an Zahler oder Inkassobüros zurückgegeben die Vorschriften über bargeldlose Zahlungen in der Russischen Föderation.

Über ein Girokonto ist die Durchführung bargeldloser Zahlungen in allen vier Formen (Zahlungsaufträge, Akkreditive, Schecks, Inkasso) mit den in der Verordnung über das Verfahren zur Durchführung bargeldloser Zahlungen durch Privatpersonen festgelegten Merkmalen möglich Die Russische Föderation.

Die Übertragung der Verfügungsrechte über die auf dem Konto befindlichen Gelder durch eine natürliche Person ist auf der Grundlage einer gemäß den Anforderungen des Art. erteilten Vollmacht zulässig. 185 Bürgerliches Gesetzbuch. Eine solche Vollmacht kann durch einen bevollmächtigten Mitarbeiter der Bank beglaubigt und durch das Siegel der Bank beglaubigt werden. Die Befugnisse des Treuhänders erlöschen durch einen entsprechenden Antrag des Treuhänders an die Bank.

Ein Bürger kann der Bank das Recht einräumen, in seinem Namen einen Abrechnungsbeleg zu erstellen (sofern eine entsprechende Bedingung im Bankkontovertrag vorgesehen ist). In der Praxis wird diese Möglichkeit genutzt, um regelmäßige Zahlungen über vorher festgelegte Beträge zu überweisen (z. B. Unterhaltszahlungen, Abonnementgebühren für Telefon, Internet, Satellitenfernsehen usw.). In diesem Fall füllt die Bank die Abrechnungsdokumente im Namen des Kunden auf der Grundlage des Antrags des Kunden aus, der gemäß dem von der Bank entwickelten Formular ausgefüllt wird. Das von der Bank im Namen des Kunden erstellte Abrechnungsdokument wird mit den Unterschriften der Bankmitarbeiter und dem Siegel der Bank dokumentiert.

Zahlungsdokumente können in Form eines Dokuments auf Papier oder in elektronischer Form mit Analoga einer handschriftlichen Unterschrift gemäß den Bestimmungen der Vorschriften über bargeldlose Zahlungen in der Russischen Föderation sowie einer Bankkontovereinbarung zwischen der Bank ausgestellt werden und ein Individuum.

Wenn die Bank Zahlungsdokumente akzeptiert, werden diese gemäß den Anforderungen geprüft, die in den von der Zentralbank der Russischen Föderation genehmigten Verordnungen vom 26. März 2007 Nr. 302-P, vom 3. Oktober 2002 Nr. 2-P und festgelegt sind vom 1. April 2003 Nr. 222-P. Zahlungsdokumente, die unter Verstoß gegen die festgelegten Regeln ausgeführt wurden, werden von der Bank nicht akzeptiert.

Die Überweisung von Geldern von ihrem Bankkonto durch eine juristische Person zugunsten mehrerer Personen, die Kunden einer Bank sind (Lohnbeträge, Sozialleistungen und andere in der Gesetzgebung der Russischen Föderation vorgesehene Zahlungen), erfolgt in Übereinstimmung mit der Bedingungen der Vereinbarung, die von der juristischen Person mit der Bank geschlossen wird, die Einzelpersonen - Empfänger bedient, oder eines Bankkontovertrags, der von einer juristischen Person mit der Bank geschlossen wird, die die Hunderter bedient ("Gehaltsabrechnungsprojekte").

Die Überweisung des Gesamtbetrags erfolgt per Zahlungsauftrag einer juristischen Person unter Verwendung eines Registers, das in einer mit der Bank vereinbarten Form erstellt wurde. Die Übertragung des Registers an die Bank des Empfängers erfolgt durch eine juristische Person selbstständig oder durch ihre betreuende Bank auf beliebige Weise, einschließlich der Verwendung von Kommunikationsmitteln, die eine zuverlässige Feststellung ermöglichen, dass die Informationen oder das Dokument von einer Partei des Empfängers stammen Vereinbarung. Die Übermittlung des Registers an die Bank des Empfängers muss innerhalb einer Frist erfolgen, die sicherstellt, dass die Bank die auf ihrem Korrespondenzkonto (Unterkonto) im Rahmen eines Zahlungsauftrags eingegangenen Beträge spätestens bis zum 21.01.2019 in getrennten Beträgen den Konten natürlicher Personen gutschreibt Tag nach dem Tag des Eingangs des Abrechnungsdokuments.

Wenn das Register nicht innerhalb der vorgeschriebenen Frist eingeht, werden die Gelder auf dem Konto für die auf den Korrespondenzkonten eingegangenen Beträge ausgewiesen, bis geklärt ist, ob Maßnahmen ergriffen werden können, um die Gelder ihrem vorgesehenen Zweck gutzuschreiben. Nach Ablauf der durch die Verordnung der Zentralbank der Russischen Föderation vom 26. März 2007 Nr. 302-P festgelegten Frist zur Klärung (fünf Arbeitstage) sind Beträge mit unbekanntem Verwendungszweck an die Bank des Zahlers zurückzuzahlen .

Bankgeschäfte zur Überweisung von Geldern (die nicht mit der Ausübung unternehmerischer Tätigkeiten durch Bürger zusammenhängen) im Namen von Einzelpersonen zugunsten sowohl juristischer als auch natürlicher Personen können durchgeführt werden und ohne Eröffnung eines Girokontos.

Das Verfahren und die Bedingungen für die Durchführung solcher Vorgänge (einschließlich des Zahlungsverfahrens für Abwicklungsdienstleistungen sowie der Verpflichtungen der Bank zur Überweisung von Geldern) werden von der Bank unabhängig in Übereinstimmung mit den Anforderungen der Gesetze und Vorschriften der Bank von Russland festgelegt werden Einzelpersonen in einer zur Überprüfung zugänglichen Form zur Kenntnis gebracht.

Transaktionen zur Überweisung von Geldern im Namen einer natürlichen Person werden auf der Grundlage eines von der natürlichen Person vorgelegten Dokuments durchgeführt, dessen Form von Banken oder den jeweiligen Empfängern von Geldern, an die Zahlungen gesendet werden, festgelegt wird, sofern das Dokument bzw Die Vereinbarung zwischen der Bank und dem Geldempfänger regelt alles, was für die Überweisung erforderlich ist. Bargelddaten, TIN einer natürlichen Person (falls vorhanden) und in den in Art. vorgesehenen Fällen. 7.2 des Gesetzes zur Bekämpfung der Geldwäsche – eine eindeutig zugewiesene Transaktionsnummer (falls vorhanden), NNN einer Person (falls vorhanden) oder Wohnadresse (Registrierung) oder Aufenthaltsort, auf deren Grundlage Banken einen Zahlungsauftrag ausfüllen auf Formular 0401060.

Bestimmte Merkmale sind typisch für die Verwendung von Zahlungsdokumenten durch Bürger im Rahmen bargeldloser Zahlungen.

Zahlungsanweisungen von der Bank akzeptiert oder von ihr auf Antrag einer natürlichen Person erstellt werden, nur wenn auf dem Girokonto des Kunden Mittel vorhanden sind (oder durch einen von der Bank bereitgestellten Überziehungskredit).

Wenn im Bankkontovertrag eine Bestimmung enthalten ist, die der Bank das Recht einräumt, in ihrem Namen ein Abrechnungsdokument zu erstellen, kann eine natürliche Person der Bank das Recht einräumen, regelmäßig Gelder vom Girokonto zu überweisen. In diesem Fall stellt der Einzelne bei der Bank einen Antrag in zweifacher Ausfertigung in der von der Bank festgelegten Form, in dem er die Bank anweist, innerhalb einer bestimmten Frist Gelder auf die entsprechenden Bankkonten zu überweisen. Beide Kopien des Antrags werden von einer natürlichen Person unterzeichnet und anschließend mit einem Bankstempel mit dem Eingangsdatum und der Unterschrift des zuständigen Testamentsvollstreckers versehen. Als Empfangsbestätigung wird der Person eine Kopie des Antrags zurückgesandt. Die zweite Kopie des Antrags muss bei der Bank aufbewahrt werden.

Eine Teilzahlung von Zahlungsaufträgen ist nicht zulässig.

Akkreditiv kann verwendet werden, um bargeldlose Zahlungen mit einem Geldempfänger (einer natürlichen Person, einschließlich eines einzelnen Unternehmers oder einer juristischen Person) durchzuführen.

Bei Zahlungen im Rahmen eines Akkreditivs reicht ein Bürger (Zahler) bei der ihm akkreditierenden Bank das Formular 0401063 oder einen Antrag auf Akkreditiveröffnung ein, in dem er die Bank mit der Akkreditiveröffnung beauftragt vereinbarten Konditionen und erteilt ihm das Recht, ein Akkreditiv auf dem oben genannten Formular zu erstellen. Ein Akkreditiv bzw. ein Antrag auf Eröffnung eines Akkreditivs muss enthalten:

• – Art des Akkreditivs (wenn kein Hinweis darauf vorliegt, dass das Akkreditiv unwiderruflich ist, gilt es als widerrufbar);
• – die Nummer des Girokontos der Person bei der ausstellenden Bank, von der die Gelder im Rahmen des gedeckten (hinterlegten) Akkreditivs überwiesen werden;
• – Kontonummer, die von der ausführenden Bank für die Einzahlung von Geldern im Rahmen eines gedeckten (hinterlegten) Akkreditivs eröffnet wurde;
• – Gültigkeitsdauer des Akkreditivs unter Angabe des Datums seiner Schließung;
• – die vollständige und genaue Bezeichnung der Dokumente, gegen deren Vorlage die Zahlung im Rahmen des Akkreditivs erfolgt (bei einer großen Anzahl von Dokumenten wird eine Anlage zum Akkreditiv erstellt, auf die im Akkreditiv verwiesen wird). Kredit und der ein integraler Bestandteil davon ist);
• – Zweck der Akkreditiveröffnung (Zahlung von Waren, Arbeiten, Dienstleistungen, Immobilien, andere gesetzlich vorgeschriebene Zwecke), Nummer und Datum des Hauptvertrags, Fristen für die Erfüllung von Verpflichtungen aus dem Hauptvertrag.

Die folgenden zusätzlichen Bedingungen können in einem Akkreditiv oder einem Antrag auf Eröffnung eines Akkreditivs enthalten sein:

• – Vorlage von Dokumenten zur Bestätigung der Transaktion;
• – Verbot von Teilzahlungen im Rahmen eines Akkreditivs;
• – Transportart;
• – sonstige im Hauptvertrag vorgesehene Bedingungen.

Aufgrund des Antrags einer natürlichen Person auf Eröffnung eines Akkreditivs füllt die Bank spätestens am Werktag nach dem Tag des Eingangs des Antrags ein Akkreditiv auf dem Formular 0401063 aus, in das die im Antrag angegebenen Informationen übertragen werden.

Bei Feststellung von Verstößen gegen die in den Akkreditivbedingungen vorgesehene Vorlage von Unterlagen sowie gegen die Richtigkeit des Kontenregisters, der Dokumentenliste erfolgt keine Zahlung im Rahmen des Akkreditivs, die Unterlagen werden zurückgesandt an den Empfänger der Gelder. Vor Ablauf des Akkreditivs hat der Geldempfänger das Recht, die in den Akkreditivbedingungen vorgesehenen Unterlagen erneut einzureichen.

Entsprechen die vom Geldempfänger eingereichten Unterlagen den Bedingungen des Akkreditivs, leistet die ausführende Bank die Zahlung an das Akkreditiv. Das Verfahren für die Maßnahmen der ausführenden Bank im Zusammenhang mit der Ausführung des Akkreditivs, einschließlich seines Widerrufs und seiner Schließung, wird durch die Vorschriften über bargeldlose Zahlungen in der Russischen Föderation geregelt.

Nur für bargeldlose Zahlungen von Privatpersonen Schecks, von Banken ausgegeben. Sie werden jedoch nicht für Abwicklungen über Abteilungen des Abwicklungsnetzwerks der Bank von Russland verwendet. Die Form des Schecks wird von jeder Bank selbstständig festgelegt.

Eine Einzelperson kann als Scheckinhaber oder Aussteller fungieren. Im letzteren Fall wird der Scheck von der zahlenden Bank, die den Bürger bedient, auf Kosten des Guthabens des Ausstellers bezahlt, über das dieser durch Ausstellung von Schecks verfügen kann.

Abholaufträge werden bei bargeldlosen Zahlungen von Privatpersonen mit einem Girokonto verwendet:

• a) zur Einziehung aufgrund von Vollstreckungsdokumenten, wenn diese durch die betreuende Bank – die ausstellende Bank – vorgelegt werden;
• b) in den im Hauptvertrag vorgesehenen Fällen, vorbehaltlich der Gewährung der Berechtigung der betreuenden Bank, Geldbeträge vom Konto des Zahlers ohne dessen Anordnung abzubuchen.

Das Verfahren für die Annahme und Ausführung von Vollstreckungsdokumenten durch Banken, die von Sammlern – Einzelpersonen direkt bei den Banken, bei denen Bankkonten von Schuldnern eröffnet werden, vorgelegt werden, wird durch die von der Zentralbank der Russischen Föderation am 10. April 2006 genehmigten Verordnungen Nr. geregelt. 285-P.

Bei der Abbuchung von Geldern vom Konto einer Einzelperson aufgrund von Inkassoaufträgen gelten die Regeln von:

• – Vorschriften über das Verfahren zur Durchführung bargeldloser Zahlungen durch Privatpersonen in der Russischen Föderation – wenn der Zahlungseintreiber eine Einzelperson ist;
• – Vorschriften über bargeldlose Zahlungen in der Russischen Föderation – wenn der Antragsteller eine juristische Person ist.

Reicht die Deckung des Girokontos einer natürlichen Person nicht aus, werden die Mittel im Rahmen eines Inkassoauftrags im Rahmen der auf dem Konto verfügbaren Mittel ausgebucht.

Durchführung von Abwicklungstransaktionen durch eine Einzelperson per Bankeinzahlung erfolgt auf die in den Vorschriften über das Verfahren zur Durchführung bargeldloser Zahlungen durch Privatpersonen in der Russischen Föderation für die Abrechnung per Zahlungsauftrag festgelegte Weise.

ZENTRALBANK DER RUSSISCHEN FÖDERATION

POSITION

Zum Verfahren für bargeldlose Zahlungen durch Privatpersonen in der Russischen Föderation

(in der Fassung vom 12. Dezember 2011)

Verlorene Kraft am 9. Juli 2012 basierend auf
Vorschriften der Bank von Russland vom 19. Juni 2012 N 383-P
____________________________________________________________________

____________________________________________________________________
Dokument mit vorgenommenen Änderungen:
(Bulletin der Bank von Russland, Nr. 9, 20.02.2008);
(Bulletin der Bank von Russland, N 60, 21. Oktober 2009) (in Kraft getreten am 7. Dezember 2009);
(Bulletin der Bank von Russland, N 72, 21. Dezember 2011) (in Kraft getreten am 29. Dezember 2011).
____________________________________________________________________

Allgemeine Bestimmungen

Diese Verordnung wurde in Übereinstimmung mit Teil zwei des Bürgerlichen Gesetzbuches der Russischen Föderation (Gesetzsammlung der Russischen Föderation, 1996, N 5, Art. 410; 1996, N 34, Art. 4025; 1997, N 43, Art. 4903; 1999, N 51, Art. 6228; 2002, N 48, Art. 4737; 2003, N 2, Art. 160, 167), Bundesgesetz „Über die Zentralbank der Russischen Föderation (Bank von Russland)“ “ (Gesetzgebungssammlung der Russischen Föderation, 2002, N 28, Art. 2790; 2003, N 2, Art. 157), Bundesgesetz „Über Banken und Bankgeschäfte“ (Amtsblatt des Kongresses der Volksabgeordneten der RSFSR und des Obersten Rates der RSFSR, 1990, N 27, Art. 357; Gesetzessammlung der Russischen Föderation, 1996, N 6, Art. 492; 1998, N 31, Art. 3829; 1999, N 28, Art. 3459, 3469; 2001, N 26, Art. 2586; N 33 (Teil I), Art. 3424; 2002, N 12, Art. 1093), Bundesgesetz vom 27. Juni 2011 N 161-FZ „Über die nationale Zahlung System“ (Gesetzgebungssammlung der Russischen Föderation, 2011, N 27, Art. 3872), andere Gesetzgebungsakte der Russischen Föderation (im Folgenden als Gesetzgebung bezeichnet) und im März vom Verwaltungsrat der Bank von Russland genehmigt 28, 2003 (Protokoll Nr. 6) und regelt die Durchführung bargeldloser Zahlungen von Privatpersonen in der Währung der Russischen Föderation auf dem Territorium der Russischen Föderation auf Bankkonten, die auf der Grundlage eines Bankkontovertrags oder ohne Eröffnung eröffnet wurden ein Bankkonto, sofern in diesen Bestimmungen nichts anderes bestimmt ist.
Richtlinie der Bank von Russland vom 12. Dezember 2011 N 2748-U.

Als natürliche Personen im Sinne dieser Verordnung gelten Bürger, deren bargeldlose Zahlungen nicht im Zusammenhang mit einer geschäftlichen Tätigkeit stehen.

Bargeldlose Zahlungen werden von Privatpersonen über Kreditinstitute (Filialen) (im Folgenden Banken genannt) abgewickelt, die über eine Lizenz der Bank von Russland verfügen, die die Eröffnung und Führung von Bankkonten für Privatpersonen und/oder die Durchführung von Bankkonten vorsieht Geldüberweisungen im Namen von Privatpersonen ohne Eröffnung eines Bankkontos (mit Ausnahme von Postüberweisungen).

Kapitel 1. Bedingungen für bargeldlose Zahlungen durch Privatpersonen

1.1. Durchführung von bargeldlosen Zahlungen von Privatpersonen auf ein Girokonto.

1.1.1. Im Sinne dieser Verordnung ist ein Girokonto einer natürlichen Person ein Bankkonto, das für eine natürliche Person bei einer Bank auf der Grundlage eines Bankkontovertrags eröffnet wurde, der Abwicklungstransaktionen vorsieht, die nicht mit der Geschäftstätigkeit in Zusammenhang stehen.

1.1.2. Bei bargeldlosen Zahlungen auf Girokonten durch Privatpersonen können unter Berücksichtigung der in dieser Verordnung vorgesehenen Merkmale die gesetzlich festgelegten Formen der bargeldlosen Zahlung verwendet werden.
Richtlinie der Bank von Russland vom 12. Dezember 2011 N 2748-U.

1.1.3. Die Bank belastet das Girokonto einer natürlichen Person auf Anordnung des Kontoinhabers oder in den gesetzlich vorgesehenen Fällen auch ohne seine Anordnung auf der Grundlage von Abrechnungsdokumenten im Rahmen der auf dem Konto verfügbaren Mittel.*1.1.3)

Es wird keine Datei mit unbezahlten Abrechnungsdokumenten für das Girokonto einer Einzelperson geführt.

Wenn zum Zeitpunkt der Abbuchung kein Guthaben auf dem Girokonto einer natürlichen Person vorhanden ist und kein Anspruch auf einen Kredit, einschließlich eines Überziehungskredits, besteht, der in einer Vereinbarung zwischen der Bank und der natürlichen Person vorgesehen ist, sind Abrechnungsdokumente nicht vorhanden unterliegen der Vollstreckung und werden an Zahler oder Inkassobüros gemäß den Bestimmungen der Bank von Russland vom 3. Oktober 2002 N 2-P „Über bargeldlose Zahlungen in der Russischen Föderation“, registriert beim Justizministerium von, zurückgegeben die Russische Föderation am 23. Dezember 2002 N 4068; 21. März 2003 N 4300; 30. Juni 2004 N 5880; 25. Mai 2007 N 9547 („Bulletin der Bank von Russland“ vom 28. Dezember 2002 N 74, vom 2. April 2003 N 17, vom 7. Juli 2004 N 39, vom 6. Juni 2007 N 33) (im Folgenden bezeichnet). gemäß den Bestimmungen der Bank von Russland N 2-P) (Absatz in der geänderten Fassung, in Kraft gesetzt am 2. März 2008 durch Beschluss der Bank von Russland vom 22. Januar 2008 N 1965-U.

1.1.4. Der Unterabschnitt hat seit dem 29. Dezember 2011 seine Gültigkeit verloren – ..

1.1.5. Der Unterabsatz wurde am 29. Dezember 2011 ungültig – Richtlinie Nr. 2748-U der Bank von Russland vom 12. Dezember 2011.

1.1.6. Ändern sich die von einer Person im Bankkontovertrag angegebenen Daten, teilt sie dies der Bank in der im Vertrag festgelegten Weise und Frist mit. Bei einer Änderung des Nachnamens, Vornamens oder Vatersnamens legt eine Person der Bank ein neues Ausweisdokument vor, auf dessen Grundlage eine neue Karte mit Mustern von Unterschriften und Siegelabdrücken ausgestellt wird.“ Formular N 0401026 des Allrussischen Klassifikators von Verwaltungsdokumentation OK 011-93 (im Folgenden: Karte Nr. 0401026) in der von der Bank von Russland festgelegten Weise. Eine Kopie des Ausweisdokuments wird in die Rechtsakte des Kunden aufgenommen.*1.1.6)
(Absatz in der geänderten Fassung, in Kraft gesetzt am 29. Dezember 2011 durch die Richtlinie Nr. 2748-U der Bank von Russland vom 12. Dezember 2011.

1.1.7. Der Unterabsatz wurde am 29. Dezember 2011 ungültig – Richtlinie Nr. 2748-U der Bank von Russland vom 12. Dezember 2011.

1.1.8. Abrechnungsdokumente, die bei bargeldlosen Zahlungen von Privatpersonen auf ihren Girokonten verwendet werden, werden von der Einzelperson gemäß den Anforderungen der Bank von Russland zum Ausfüllen von Abrechnungsdokumenten ausgefüllt, die in der Verordnung N 2-P der Bank von Russland festgelegt sind die durch diese Verordnung festgelegten Merkmale auf den Dokumentenformularen, die dem Allrussischen Klassifikator der Verwaltungsdokumentation OK 011-93 (Klasse „Einheitliches System der Bankdokumentation“) beigefügt sind.

1.1.9. Zahlungsdokumente werden von Einzelpersonen mit Bürogeräten, einem Computer oder von Hand mit einem Stift mit Paste oder schwarzer, blauer oder violetter Tinte ausgefüllt. Beim Ausfüllen von Abrechnungsunterlagen mit Bürogeräten oder von Hand können die zweite und weitere Kopien der Abrechnungsunterlagen auf schwarzem, blauem oder violettem Kohlepapier angefertigt werden. Die Verwendung der zweiten und weiterer Kopien der mit Vervielfältigungsgeräten erstellten Abrechnungsunterlagen ist zulässig, sofern die Vervielfältigung unverfälscht erfolgt.

1.1.10. Von Privatpersonen ausgefüllte Zahlungsbelege werden von der Bank zur Ausführung akzeptiert, wenn die erste Kopie des Zahlungsbelegs die Unterschrift der im Kartenformular 0401026 genannten Person enthält.*1.1.10)

1.1.11. Eine natürliche Person kann der Bank das Recht einräumen, in ihrem Namen einen Abrechnungsbeleg zu erstellen, sofern dies im Bankkontovertrag vorgesehen ist.

Die Bank füllt im Namen des Kunden auf der Grundlage des Antrags des Kunden ein Abrechnungsdokument aus, das in der von der Bank festgelegten Form erstellt wird und alle für die Überweisung erforderlichen Angaben unter Berücksichtigung der in dieser Geschäftsordnung festgelegten Besonderheiten enthält in Bezug auf die anwendbaren Formen des bargeldlosen Zahlungsverkehrs. Der angegebene Antrag wird zusammen mit dem Abrechnungsbeleg in den Tagesakten als Grundlage für die Abbuchung des Geldbetrags vom Konto des Kunden hinterlegt. In diesem Fall wird das von der Bank ausgefüllte Abrechnungsdokument mit den Unterschriften von Bankbeamten, die zur Zeichnung von Abrechnungsdokumenten berechtigt sind, und mit dem Siegel der Bank erstellt.

1.1.12. Zahlungsdokumente können in Form eines Dokuments auf Papier oder in elektronischer Form unter Verwendung von Analoga einer handschriftlichen Unterschrift in der durch Gesetz, Vorschriften der Bank von Russland und einem Bankkontovertrag zwischen der Bank und einer Einzelperson festgelegten Weise ausgestellt werden.*1.1 .12)

1.1.13. Wenn die Bank Zahlungsdokumente akzeptiert, werden diese gemäß den Anforderungen geprüft, die in der Verordnung Nr. 302-P der Bank von Russland vom 26. März 2007 „Über die Rechnungslegungsregeln bei Kreditinstituten auf dem Territorium der Russischen Föderation“ festgelegt sind. registriert vom Justizministerium der Russischen Föderation am 29. März 2007 N 9176; 23. Oktober 2007 N 10390 („Bulletin der Bank von Russland“ vom 16. April 2007 N 20-21, vom 31. Oktober 2007 N 60) (im Folgenden als Verordnung der Bank von Russland N 302-P bezeichnet), Bank of Russland-Verordnung N 2-P und durch diese Verordnung. Zahlungsdokumente, die unter Verstoß gegen die festgelegten Anforderungen ausgeführt wurden, unterliegen nicht der Annahme (Absatz in der geänderten Fassung, in Kraft gesetzt am 2. März 2008 durch die Verordnung der Bank von Russland vom 22. Januar 2008 N 1965-U).

1.1.14. Bei der Überweisung von Geldern durch eine natürliche Person von ihrem Girokonto auf das Bankkonto einer juristischen Person oder auf das Girokonto einer natürlichen Person sowie auf andere Konten (Einlagenkonto, Konto für Abrechnungen mit Bankkarten), einschließlich der Konten der Zahler selbst sowie juristische Person von seinem Bankkonto auf das Girokonto einer natürlichen Person (Depotkonto, Konto für Abrechnungen mit Bankkarten) im Zahlungsbeleg im Feld „Zahler“, wenn die natürliche Person Zahler ist, im Feld „Empfänger“, wenn es sich bei der Person um einen Empfänger handelt, den vollständigen Nachnamen, Vornamen, Vatersnamen (sofern sich aus dem Gesetz oder der nationalen Sitte nichts anderes ergibt) (im Folgenden: vollständiger Name) der Person, von deren Konto (auf das Konto) die Gelder stammen übertragenen Daten werden angezeigt. Bei der Überweisung von Geldern durch eine natürliche Person wird im Zahlungsbeleg auch die Steueridentifikationsnummer (TIN) des Zahlers (falls vorhanden) angegeben, und in den Fällen, die in Nr. 115-FZ vom 7. August 2001 „Über Anti.“ vorgesehen sind -Legalisierung (Geldwäsche) von Erträgen aus Straftaten und der Finanzierung des Terrorismus“ (Gesammelte Rechtsvorschriften der Russischen Föderation, 2001, Nr. 33, Art. 3418; 2002, Nr. 30, Art. 3029; Nr. 44, Art. 4296; 2004, Nr. 31, Art. 3224; 2005, N 47, Art. 4828; 2006, N 31, Art. 3446, Art. 3452; 2007, N 16, Art. 1831; N 31, Art. 3993, Art. 4011; N 49, Art. 6036; 2009, N 23, Art. 2776; N 29, Art. 3600) (im Folgenden als Bundesgesetz bezeichnet), im Feld „TIN“ des Zahlers die Steueridentifikationsnummer (TIN). ) der Person (falls vorhanden) angegeben ist oder im Feld „Zahler“ nach dem vollständigen Namen einer natürlichen Person - Adresse des Wohnortes (Meldung) oder Aufenthaltsortes. Bei der Angabe der Wohnadresse (Meldeadresse) oder des Aufenthaltsorts dürfen Abkürzungen verwendet werden, die eine eindeutige Feststellung dieser Angaben zum Zahler ermöglichen (Absatz in der geänderten Fassung, in Kraft getreten am 2. März 2008 durch Weisung des Bank of Russia vom 22. Januar 2008 N 1965-U im Auftrag der Bank of Russia vom 26. August 2009 N 2281-U.

Informationen über den Zahler – eine natürliche Person – können von der Bank – dem Absender der Zahlung – auf andere mit ihr vereinbarte Weise, einschließlich der Verwendung von Software und Hardware, an die Empfängerbank übermittelt werden (Absatz zusätzlich ab 7. Dezember 2009 von der Bank von Russland aufgenommen). Anweisung vom 26. August 2009 N 2281 -U).

Um Informationen über eine im Feld „Zahler“ angegebene Person hervorzuheben, wird das Symbol „//“ verwendet. Informationen zu einer Person in diesem Feld werden in der folgenden Reihenfolge angezeigt: Vollständiger Name. eine natürliche Person, Symbol „//“, Adresse des Wohnorts (Registrierung) oder Aufenthaltsortes, Symbol „//“ (Absatz zusätzlich enthalten ab 7. Dezember 2009 durch Anweisung der Bank of Russia vom 26. August 2009 N 2281-U ).

1.1.15. Die Überweisung von Geldern durch eine juristische Person von ihrem Bankkonto zugunsten mehrerer Personen, die Kunden einer Bank sind (Lohnbeträge, Sozialleistungen und in anderen Fällen gemäß den Rechtsvorschriften der Russischen Föderation), erfolgt gemäß der Bedingungen des Vertrages, den die juristische Person mit einer Bank, die einzelne Empfänger bedient, geschlossen hat, oder eines Bankkontovertrags, den eine juristische Person mit der Bank, die sie bedient, geschlossen hat. In diesem Fall erfolgt der Geldtransfer in voller Höhe per Zahlungsauftrag einer juristischen Person, die das Register nutzt. Das in einer mit der Bank vereinbarten Form erstellte Register muss die Bankdaten, den vollständigen Namen, die Kontodaten natürlicher Personen und die den Konten natürlicher Personen gutzuschreibenden Beträge enthalten und von zeichnungsberechtigten Personen der juristischen Person unterzeichnet sein Abrechnungsdokumente und beglaubigter Stempel oder in elektronischer Form mit einem Analogon einer handschriftlichen Unterschrift ausgestellt.*1.1.15)
(Absatz in der geänderten Fassung, in Kraft getreten am 29. Dezember 2011 durch Beschluss der Bank von Russland vom 12. Dezember 2011 N 2748-U.

Ein Zahlungsauftrag auf dem Formular 0401060 wird von einer juristischen Person gemäß den Anforderungen der Vorschriften der Bank von Russland zum Ausfüllen von Abrechnungsdokumenten ausgefüllt, die in der Verordnung N 2-P der Bank von Russland festgelegt sind

- Im Feld „Empfänger“ werden der Name und der Standort der Bank angegeben, bei der die Konten der Privatpersonen eröffnet werden.

- Im Feld „Betrag“ wird der Gesamtbetrag angegeben, der auf die Konten von Privatpersonen überwiesen werden soll;

- Im Feld „Zweck der Zahlung“ wird der Zweck der Zahlung angegeben und außerdem ein Link zur Überweisung gemäß Register, Nummer und Datum erstellt.

Die Übertragung des Registers an die Bank des Empfängers erfolgt durch eine juristische Person selbstständig oder durch ihre betreuende Bank (sofern diese Bedingung im Bankkontovertrag vorgesehen ist) gemäß der Vereinbarung zwischen der Bank des Zahlers und der Bank des Empfängers auf beliebige Weise , einschließlich der Verwendung von Kommunikationsmitteln, die eine zuverlässige Feststellung ermöglichen, dass die Informationen oder das Dokument von der Vertragspartei stammen. Die Übermittlung des Registers an die Bank des Empfängers muss innerhalb einer Frist erfolgen, die sicherstellt, dass die Bank die auf ihrem Korrespondenzkonto (Unterkonto) im Rahmen eines Zahlungsauftrags eingegangenen Beträge den Konten natürlicher Personen (Girokonten, Tagesgeldkonten, Konten für Abrechnungen mit Bankkarten) in einzelnen Beträgen, spätestens am Tag nach Erhalt des Abrechnungsdokuments.

Wenn das Register nicht innerhalb der vorgeschriebenen Frist eingeht, werden die Gelder auf dem Konto für die auf den Korrespondenzkonten eingegangenen Beträge ausgewiesen, bis geklärt ist, ob Maßnahmen ergriffen werden können, um die Gelder ihrem vorgesehenen Zweck gutzuschreiben. Nach Ablauf der in der Verordnung der Bank von Russland N 302-P festgelegten Frist zur Klärung des Betrags des ungeklärten Zwecks müssen sie an die Bank des Zahlers zurückgegeben werden (Absatz in der geänderten Fassung, in Kraft getreten am 2. März). 2008 durch die Anweisung der Bank von Russland vom 22. Januar 2008 N 1965-U.

Bestehen bei einer Bank ein Bankkonto einer juristischen Person und Konten natürlicher Personen, auf die Gelder überwiesen werden sollen, kann das Register zusammen mit einem Zahlungsauftrag für die Überweisung des Gesamtbetrags an die Bank übermittelt werden.

1.2. Durchführung von Geldüberweisungen im Namen von Privatpersonen ohne Eröffnung eines Bankkontos.

1.2.1. Ohne die Eröffnung eines Bankkontos werden Transaktionen durchgeführt, bei denen Gelder von natürlichen Personen, die nicht mit ihrer Geschäftstätigkeit in Zusammenhang stehen, zugunsten juristischer und natürlicher Personen überwiesen werden.

1.2.2. Das Verfahren und die Bedingungen für die Durchführung von Transaktionen zur Überweisung von Geldern im Namen natürlicher Personen ohne Eröffnung eines Bankkontos, einschließlich des Verfahrens zur Zahlung von Abwicklungsdienstleistungen, sowie die Verpflichtungen der Bank zur Überweisung von Geldern werden von der Bank gemäß den Anforderungen festgelegt der Gesetzgebung und Vorschriften der Bank von Russland.

Das Verfahren und die Bedingungen für die Durchführung von Transaktionen zur Überweisung von Geldern im Namen von Privatpersonen ohne Eröffnung eines Bankkontos werden den Privatpersonen in einer für die Überprüfung zugänglichen Form zur Kenntnis gebracht, unter anderem durch Veröffentlichung von Informationen an Kundendienststellen, einschließlich interner Strukturabteilungen von der Bank und gelten als von der Person akzeptiert, wenn sie ein Dokument für den Geldtransfer unterzeichnet.

1.2.3. Banken führen Überweisungen im Namen einer Einzelperson durch, ohne ein Bankkonto auf der Grundlage eines von der Einzelperson vorgelegten Dokuments zu eröffnen. Die Form des Dokuments, das von Einzelpersonen bei der Überweisung von Geldern ohne Eröffnung eines Bankkontos eingereicht (ausgefüllt) werden soll, wird von den Banken oder den jeweiligen Empfängern von Geldern, an die Zahlungen gesendet werden, festgelegt und unter der Voraussetzung angewendet, dass das Dokument oder die Zustimmung von die Bank des Geldempfängers stellt alle für die Geldüberweisung erforderlichen Angaben, die Steueridentifikationsnummer (TIN) der natürlichen Person (sofern verfügbar) und in den in Artikel 7.2 des Bundesgesetzes vorgesehenen Fällen die eindeutige zugewiesene Transaktionsnummer zur Verfügung ( falls vorhanden), die Steueridentifikationsnummer (TIN) der natürlichen Person (sofern vorhanden) oder die Adresse des Wohnsitzes (Registrierung) oder Aufenthaltsorts, auf deren Grundlage die Banken einen Zahlungsauftrag auf dem Formular f. 0401060 ausfüllen (Absatz ergänzt ab 2. März 2008 durch die Anweisung der Bank von Russland vom 22. Januar 2008 N 1965-U; in der geänderten Fassung, in Kraft gesetzt am 7. Dezember 2009 durch Anordnung der Bank von Russland vom 26. August 2009 N 2281-U.*1.2.3)

Bei der Überweisung von von Einzelpersonen erhaltenen Geldern an die Adresse eines Empfängers kann von der Bank, die die Zahlung für den Gesamtbetrag sendet, ein Zahlungsauftrag ausgefüllt werden, mit anschließender Übertragung der von Einzelpersonen gemäß den Bedingungen ausgefüllten Dokumente die Vereinbarung, die die Verpflichtung der überweisenden Bank zur Übermittlung von Dokumenten an den Zahlungsempfänger sowie die Haftung der überweisenden Bank für die Nichterfüllung dieser Verpflichtung vorsieht. Der Zahlungsauftrag wird von der Bank, die die Zahlung sendet, gemäß den in der Verordnung Nr. 2-P der Bank von Russland festgelegten Anforderungen für das Ausfüllen von Zahlungsdokumenten ausgefüllt und ausgeführt. Informationen über einzelne Zahler, einschließlich der in Artikel 7.2 des Bundesgesetzes festgelegten Informationen, werden von der sendenden Bank der empfangenden Bank auf eine mit ihr vereinbarte Weise, einschließlich der Verwendung von Software und Hardware, mitgeteilt. In Ermangelung einer solchen Auskunftsmöglichkeit füllt die sendende Bank Zahlungsaufträge für jede Zahlung einer Einzelperson aus und berücksichtigt dabei Folgendes: Geben Sie im Feld „Zahler“ den Namen (vollständiger oder abgekürzter Name) der sendenden Bank an , vollständiger Name. einer natürlichen Person, die Steueridentifikationsnummer (TIN) der natürlichen Person (falls vorhanden) und in den in Artikel 7.2 des Bundesgesetzes vorgesehenen Fällen im Feld „Zahler“ die eindeutige zugewiesene Transaktionsnummer (falls vorhanden). Steueridentifikationsnummer (TIN) der natürlichen Person (falls vorhanden) oder Adresse des Wohnsitzes (Registrierung) oder Aufenthaltsorts (Absatz in der geänderten Fassung, in Kraft gesetzt am 7. Dezember 2009 durch die Anweisung der Bank von Russland vom 26. August). 2009 N 2281-U.

Der Geldtransfer im Namen von Privatpersonen ohne Eröffnung eines Bankkontos zwischen Bankabteilungen erfolgt auf ähnliche Weise (Absatz zusätzlich eingefügt vom 2. März 2008 durch die Anweisung der Bank von Russland vom 22. Januar 2008 N 1965-U; as geändert, in Kraft getreten am 7. Dezember 2009 Jahr durch Anweisung der Bank von Russland vom 26. August 2009 N 2281-U.

Um die im Feld „Zahler“ angegebenen Informationen hervorzuheben, wird das Symbol „//“ verwendet. Informationen im Feld „Zahler“ werden in einer der folgenden Reihenfolgen angegeben (der Absatz wurde zusätzlich ab dem 7. Dezember 2009 durch die Anweisung der Bank von Russland vom 26. August 2009 N 2281-U eingefügt):

- Name der sendenden Bank, Symbol „//“, vollständiger Name. eine natürliche Person, Symbol „//“, TIN einer natürlichen Person (falls vorhanden), Symbol „//“ (Absatz zusätzlich ab 7. Dezember 2009 durch Anweisung der Bank of Russia vom 26. August 2009 N 2281-U aufgenommen);

- Name der sendenden Bank, Symbol „//“, vollständiger Name. Einzelperson, Symbol „//“, eindeutig zugewiesene Transaktionsnummer (falls vorhanden), Symbol „//“, TIN der Einzelperson (falls verfügbar), Symbol „//“ (Absatz zusätzlich ab 7. Dezember 2009 in den Anweisungen der Bank enthalten). Russland vom 26. August 2009 N 2281-U);

- Name der sendenden Bank, Symbol „//“, vollständiger Name. Einzelperson, Symbol „//“, eindeutig zugewiesene Transaktionsnummer (falls vorhanden), Symbol „//“, Adresse des Wohnortes (Registrierung) oder Aufenthaltsortes, Symbol „//“ (Absatz ab 7. Dezember 2009 zusätzlich eingefügt). unter Angabe der Bank of Russia vom 26. August 2009 N 2281-U).

Bei der Angabe der Wohnadresse (Meldeadresse) oder des Aufenthaltsorts dürfen Abkürzungen verwendet werden, die eine eindeutige Feststellung dieser Angaben zum Zahler ermöglichen (der Absatz wurde zusätzlich ab dem 7. Dezember 2009 durch die Anweisung der Bank von Russland vom 7. Dezember 2009 eingefügt). 26. August 2009 N 2281-U).

1.3. Transaktionen von Privatpersonen auf Konten, die auf der Grundlage eines Bankeinlagenvertrags eröffnet wurden, werden auf ähnliche Weise wie in Kapitel 2 dieser Geschäftsordnung festgelegt durchgeführt.

Kapitel 2. Abrechnungen durch Zahlungsaufträge

2.1. Zahlungsaufträge werden von Einzelpersonen verwendet, um Gelder gemäß den Rechtsvorschriften der Russischen Föderation für Abrechnungen zu überweisen, die nicht im Zusammenhang mit Geschäftsaktivitäten stehen.*2.1)

2.2. Zahlungsaufträge für die Überweisung von Geldern vom Girokonto einer natürlichen Person, die von der natürlichen Person ausgefüllt und ausgeführt werden, werden von der Bank entgegengenommen oder von ihr auf Antrag der natürlichen Person erstellt, wenn auf ihrem Girokonto Mittel vorhanden sind. Ein Bankkontovertrag kann die Begleichung von Zahlungsaufträgen einer Privatperson vorsehen, wenn auf ihrem Girokonto durch ein von der Bank bereitgestelltes Darlehen (Überziehungskredit) nicht genügend Deckung vorhanden ist.*2.2)

Eine Teilzahlung von Zahlungsaufträgen ist nicht zulässig.

2.3. Wenn im Bankkontovertrag eine Bestimmung enthalten ist, die der Bank das Recht einräumt, in ihrem Namen ein Abrechnungsdokument zu erstellen, kann eine natürliche Person der Bank das Recht einräumen, regelmäßig Gelder vom Girokonto zu überweisen. In diesem Fall stellt der Einzelne bei der Bank einen Antrag in zweifacher Ausfertigung in der von der Bank festgelegten Form, in dem er die Bank anweist, innerhalb einer bestimmten Frist Gelder auf die entsprechenden Bankkonten zu überweisen. Beide Kopien des Antrags sind von einer natürlichen Person unterzeichnet.*2.3)

2.4. In einem Antrag auf regelmäßige Überweisung von Geldern vom Girokonto einer natürlichen Person wird empfohlen, Folgendes anzugeben:

- VOLLSTÄNDIGER NAME. einer natürlichen Person, die Steueridentifikationsnummer (TIN) der natürlichen Person (falls vorhanden) und in den in Artikel 7.2 des Bundesgesetzes vorgesehenen Fällen die Steueridentifikationsnummer (TIN) der natürlichen Person (falls vorhanden) oder die Adresse von der Wohnort (Meldung) bzw. Aufenthaltsort der Person. Bei der Angabe der Wohnadresse (Meldeadresse) oder des Aufenthaltsorts dürfen Abkürzungen verwendet werden, die eine eindeutige Feststellung dieser Angaben zum Zahler ermöglichen (Absatz in der geänderten Fassung, in Kraft gesetzt am 7. Dezember 2009 durch die Bank von Russland). Anweisung vom 26. August 2009 N 2281-U;

- Girokontonummer des Zahlers;

- Steueridentifikationsnummer des Empfängers (TIN) einer juristischen oder natürlichen Person (falls vorhanden), Name und Kontonummer des Geldempfängers oder vollständiger Name. und Girokonto (Einlagenkonto, Konto für Abrechnungen mit Bankkarten), wenn der Empfänger eine natürliche Person ist);

- Name und Angaben zur Bank des Empfängers, Bankleitzahl (BIC);

- die Höhe der Zahlung oder die sie bestimmenden Bedingungen;

- Datum der Überweisung und Häufigkeit der Zahlungen;

Zahlungszweck;

Gültigkeitsdauer des Antrags;

- Datum der Antragstellung;

- zusätzliche Angaben, die zur Ausführung des Antrags erforderlich sind (z. B. Angabe einer Telefonnummer bei der Überweisung von Telefongebühren gemäß den Anforderungen des Empfängers);

- zusätzliche Konditionen auf Wunsch des Kunden, inkl. Gewährung des Rechts an die Bank, den Betrag der abgeschriebenen Mittel anzupassen, wenn sich Tarife für Dienstleistungen, Abonnementgebühren usw. ändern.

2.5. Beide Antragsexemplare werden mit einem Bankstempel versehen, auf dem das Eingangsdatum vermerkt ist, sowie mit der Unterschrift des zuständigen Testamentsvollstreckers. Eine Kopie des Antrags wird der Person als Empfangsbestätigung des Antrags zurückgesandt. Die zweite Kopie des Antrags ist in der von der Bank festgelegten Weise aufzubewahren.

2.6. Bei der Durchführung einer Geldüberweisung auf der Grundlage eines Antrags einer natürlichen Person auf regelmäßige Geldüberweisung erstellt die Bank einen Zahlungsauftrag auf dem Formular 0401060 in der für die Durchführung der Abwicklungstransaktion erforderlichen Anzahl von Kopien. Der Zahlungsauftrag wird gemäß den in der Verordnung N 2-P der Bank von Russland festgelegten Anforderungen zum Ausfüllen von Abrechnungsdokumenten unter Berücksichtigung der folgenden Merkmale ausgefüllt:

- Geben Sie im Feld „Zahler“ Ihren vollständigen Namen an. einer natürlichen Person, im Feld „TIN“ des Zahlers – die Steueridentifikationsnummer (TIN) der natürlichen Person (falls vorhanden) und in den in Artikel 7.2 des Bundesgesetzes vorgesehenen Fällen im Feld „TIN“ von Beim Zahler ist die Steueridentifikationsnummer (TIN) der natürlichen Person (falls vorhanden) oder im Feld „Zahler“ nach dem vollständigen Namen anzugeben. einer natürlichen Person – Wohnadresse (Registrierung) oder Aufenthaltsort (Absatz in der geänderten Fassung, in Kraft gesetzt am 7. Dezember 2009 durch die Anweisung der Bank von Russland vom 26. August 2009 N 2281-U;

- im Feld „Konto N“ des Zahlers wird die aktuelle Kontonummer der natürlichen Person angegeben;

- Im Feld „Zweck der Zahlung“ vermerkt die Bank die Erstellung eines Zahlungsauftrags auf Grundlage des Antrags des Kunden unter Angabe des Antragsdatums und des Zahlungszwecks;

- Die erste Kopie des Zahlungsauftrags wird mit den Unterschriften der Bankbeamten, die zur Unterzeichnung von Abrechnungsdokumenten berechtigt sind, und mit dem Siegel der Bank erstellt.

Bei der Überweisung von Geldern zugunsten einer anderen Person:

Geben Sie im Feld „Empfänger“ Ihren vollständigen Namen an. ein einzelner Empfänger, im Feld „TIN“ des Empfängers – die Steueridentifikationsnummer (TIN) (falls vorhanden) (Absatz ergänzt vom 2. März 2008 durch die Anweisung der Bank von Russland vom 22. Januar 2008 N 1965-U;

- Im Feld „Konto N“ des Empfängers wird die Nummer des Girokontos einer natürlichen Person, eines Einlagenkontos, eines Kontos für Zahlungen mit Bankkarten angegeben.

2.7. Der Kontoinhaber kann seinen Antrag, der Bank das Recht einzuräumen, periodisch Gelder von seinem Girokonto zu überweisen, widerrufen, indem er einen entsprechenden Antrag bei der Bank stellt. Der angegebene Antrag wird in der von der Bank festgelegten Weise gespeichert.

Kapitel 3. Abrechnungen im Rahmen von Akkreditiven

3.1. Bei bargeldlosen Zahlungen können Privatpersonen alle gesetzlich festgelegten Arten von Akkreditiven gemäß den Anforderungen der Verordnung Nr. 2-P der Bank von Russland und unter Berücksichtigung der in dieser Verordnung vorgesehenen Merkmale nutzen.*3.1)

3.1.1. Einzelpersonen haben das Recht, Akkreditive für bargeldlose Zahlungen gemäß der Gesetzgebung der Russischen Föderation für Zahlungen zu verwenden, die nicht im Zusammenhang mit geschäftlichen Aktivitäten stehen.

3.1.2. Ein Akkreditiv ist für Abrechnungen mit einem Geldempfänger (einer natürlichen Person, einschließlich eines Einzelunternehmers oder einer juristischen Person) bestimmt.

3.1.3. Bei der Verwendung von Akkreditiven im Vertrag zwischen Zahler und Geldempfänger (im Folgenden Hauptvertrag genannt) wird empfohlen, folgende Daten anzugeben:

- Name der ausstellenden Bank;

- Name der Bank, die den Geldempfänger bedient;

- Name des Geldempfängers oder vollständiger Name, Angaben zum Ausweisdokument, Wohnadresse des Empfängers, wenn es sich um eine natürliche Person handelt;

- Höhe des Akkreditivs;

- Art des Akkreditivs;

- Methode zur Benachrichtigung des Geldempfängers über die Eröffnung eines Akkreditivs;

- eine Methode zur Benachrichtigung des Zahlers über die von der ausführenden Bank eröffnete Kontonummer für die Einzahlung von Geldern;

- eine vollständige Liste und Merkmale der vom Empfänger der Mittel eingereichten Dokumente;

- Gültigkeitsdauer des Akkreditivs, Vorlage von Dokumenten, die die Erfüllung der Akkreditivbedingungen (Ausführung der Arbeiten, Erbringung von Dienstleistungen usw.) bestätigen, und Anforderungen an die Ausführung dieser Dokumente;

- Haftung für die Nichterfüllung (nicht ordnungsgemäße Erfüllung) von Verpflichtungen.

Der Hauptvertrag kann weitere Bedingungen bezüglich des Zahlungsvorgangs im Rahmen des Akkreditivs enthalten.

3.2. Bei Zahlungen im Rahmen eines Akkreditivs reicht eine natürliche Person (Zahler) bei der betreuenden Bank, bei der ihr Girokonto eröffnet wird (ausgebende Bank), ein Akkreditiv auf dem Formular 0401063 oder einen Antrag auf Eröffnung eines Akkreditivs in zweifacher Ausfertigung ein , in dem er die Bank beauftragt, ein Akkreditiv zu den mit den Bankkonditionen vereinbarten Konditionen zu eröffnen und ihm das Recht einräumt, ein Akkreditiv auf dem Formular 0401063 zu erstellen. Das Antragsformular zur Akkreditiveröffnung entwickelt die Bank selbstständig .*3.2)

Ein Akkreditiv bzw. ein Antrag auf Eröffnung eines Akkreditivs muss enthalten:

Art des Akkreditivs (wenn kein Hinweis darauf vorliegt, dass das Akkreditiv unwiderruflich ist, gilt es als widerruflich);

- Nummer des Girokontos einer natürlichen Person bei der ausstellenden Bank, von der Gelder im Rahmen des gedeckten (hinterlegten) Akkreditivs überwiesen werden;

- Kontonummer, die von der ausführenden Bank für die Einzahlung von Geldern im Rahmen eines gedeckten (hinterlegten) Akkreditivs eröffnet wurde;

- Gültigkeitsdauer des Akkreditivs unter Angabe des Datums (Tag, Monat und Jahr) seiner Schließung;

- vollständige und genaue Bezeichnung der Dokumente, gegen deren Vorlage die Zahlung im Rahmen des Akkreditivs erfolgt (bei einer großen Anzahl von Dokumenten wird eine Anlage zum Akkreditiv erstellt, auf die im Akkreditiv verwiesen wird). und was sein integraler Bestandteil ist);

- Zweck der Akkreditiveröffnung (Zahlung für Waren, Arbeiten, Dienstleistungen, Immobilien, sonstige gesetzlich vorgesehene Zwecke), Nummer und Datum des Hauptvertrags, Fristen für die Erfüllung der Verpflichtungen aus dem Hauptvertrag.

Die folgenden zusätzlichen Bedingungen können in einem Akkreditiv oder einem Antrag auf Eröffnung eines Akkreditivs enthalten sein:

- Vorlage von Dokumenten zur Bestätigung der Transaktion;

- Verbot von Teilzahlungen im Rahmen eines Akkreditivs;

- Transportart;

- sonstige im Hauptvertrag vorgesehene Bedingungen.

3.2.1. Um Zahlungen im Rahmen eines gedeckten (hinterlegten) Akkreditivs zu leisten, gibt der Zahler im Akkreditiv oder im Antrag auf Eröffnung eines Akkreditivs die Kontonummer für die Einzahlung von Geldern an, die von der ausführenden Bank auf dem Bilanzkonto zur Erfassung der Beträge eröffnet wurde Zahlungsakkreditive auf Antrag des Geldempfängers in beliebiger Form. Die Kontonummer wird dem Geldempfänger von der ausführenden Bank und vom Geldempfänger dem Zahler mitgeteilt.

3.2.2. Reicht eine Privatperson einen Antrag bei der Bank ein, werden beide Ausfertigungen des Antrags auf Eröffnung eines Akkreditivs mit dem Stempel der Bank mit Angabe des Annahmedatums und der Unterschrift des zuständigen Testamentsvollstreckers versehen. Eine Kopie des Antrags wird der Person als Empfangsbestätigung des Antrags zurückgesandt.

Die zweite Kopie des Antrags des Kunden auf Eröffnung eines Akkreditivs wird von der ausstellenden Bank im Journal des offenen Akkreditivs registriert und zusammen mit dem gemäß Ziffer 3.2 erstellten Akkreditiv in den Tagesdokumenten gespeichert. 3 dieser Verordnung.

3.2.3. Aufgrund des Antrags einer natürlichen Person auf Eröffnung eines Akkreditivs füllt die Bank spätestens am Werktag nach dem Tag des Eingangs des Antrags ein Akkreditiv auf dem Formular 0401063 aus, in das die im Antrag angegebenen Informationen übertragen werden.

Das Akkreditiv wird von der Bank gemäß den in der Verordnung N 2-P der Bank von Russland festgelegten Anforderungen für das Ausfüllen von Abrechnungsdokumenten unter Berücksichtigung der folgenden Merkmale ausgefüllt (der Absatz wurde am 2. März 2008 von der Bank ergänzt). Anweisung Russlands vom 22. Januar 2008 N 1965-U:

- Geben Sie im Feld „Zahler“ Ihren vollständigen Namen an. einer natürlichen Person, die Steueridentifikationsnummer (TIN) der natürlichen Person (falls vorhanden) und in den in Artikel 7.2 des Bundesgesetzes vorgesehenen Fällen die Steueridentifikationsnummer (TIN) der natürlichen Person (falls vorhanden) oder die Adresse von der Wohnort (Registrierung) oder Aufenthaltsort einer natürlichen Person (Absatz in der geänderten Fassung, in Kraft gesetzt am 7. Dezember 2009 durch Beschluss der Bank von Russland vom 26. August 2009 N 2281-U;

- Im Feld „Konto N“ des Zahlers wird die Nummer des Girokontos der Person angegeben, von der Gelder überwiesen werden;

- im Bereich des Akkreditivs „Name der Ware (Arbeit, Dienstleistung), N und Datum des Vertrags, Versandfrist der Ware (Arbeitsleistung, Erbringung der Dienstleistung), Empfänger und Bestimmungsort“, die Bank, mit erstellt mit den erforderlichen Informationen zusätzlich ein Protokoll über die Erstellung eines Akkreditivs auf der Grundlage eines Antrags einer natürlichen Person unter Angabe des Datums der Antragseinreichung.

Die erste Kopie des Akkreditivs wird mit den Unterschriften der Bankbeamten, die zur Unterzeichnung von Abrechnungsdokumenten berechtigt sind, und mit dem Siegel der Bank erstellt.

3.2.4. Die Abrechnung der Beträge der gedeckten (hinterlegten) Akkreditive erfolgt durch die ausstellende Bank auf einem außerbilanziellen Konto zur Erfassung der Beträge der ausgestellten Akkreditive.

3.2.5. Die Abrechnung der Garantiebeträge für ungedeckte (garantierte) Akkreditive erfolgt durch die ausstellende Bank auf einem außerbilanziellen Konto zur Abrechnung der von der Bank ausgestellten Garantiebeträge.

3.2.6. Bei der Ausstellung eines ungedeckten (garantierten) Akkreditivs wird das Feld „Konto N (40901)“ im Akkreditiv nicht ausgefüllt.

3.2.7. Im Falle eines (vollständigen oder teilweisen) Widerrufs oder einer Änderung der Akkreditivbedingungen übermittelt der Zahler der Bank einen entsprechenden Auftrag, der in beliebiger Form in drei Exemplaren erstellt und auf allen Exemplaren handschriftlich unterzeichnet wird. Auf jeder Kopie des von der ausstellenden Bank angenommenen Auftrags bringt der leitende Angestellte der Bank das Datum, den Bankstempel und die Unterschrift an.

Eine Kopie des Auftrags wird auf dem außerbilanziellen Konto zur Erfassung der Beträge der ausgestellten Akkreditive bei der ausstellenden Bank hinterlegt. Der Auftrag wird spätestens am auf den Tag des Auftragseingangs folgenden Werktag in zweifacher Ausfertigung an die ausführende Bank übermittelt. Eine Kopie des Auftrags wird von der ausführenden Bank an den Geldempfänger übermittelt, die andere dient als Grundlage für die Rückerstattung des Geldes oder Änderungen der Akkreditivbedingungen.

3.3. Von der ausstellenden Bank im Rahmen eines gedeckten (hinterlegten) Akkreditivs erhaltene Gelder werden von der ausführenden Bank einem separaten persönlichen Bilanzkonto gutgeschrieben, das für die Abrechnung im Rahmen des Akkreditivs zur Erfassung der zu zahlenden Akkreditivbeträge eröffnet wurde.

3.4. Wenn ungedeckte (garantierte) Akkreditive von der ausstellenden Bank eingehen, wird der Betrag des Akkreditivs auf einem außerbilanziellen Konto erfasst, um die Beträge der von der Bank erhaltenen Garantien und Garantien zu verbuchen.

3.5. Um Mittel im Rahmen eines Akkreditivs zu erhalten, legt eine natürliche Person der ausführenden Bank eine Liste von Dokumenten vor, die in beliebiger Form erstellt und mit ihrer eigenen Unterschrift unterzeichnet wurde, wobei die in den Akkreditivbedingungen vorgesehenen Dokumente beigefügt sind.

Wenn der Empfänger von Geldern im Rahmen eines Akkreditivs eine juristische Person oder ein Einzelunternehmer ist, legt er der ausführenden Bank ein gemäß den Anforderungen der Verordnung N 2-P der Bank von Russland erstelltes und ausgeführtes Kontenregister sowie Versand- und andere Dokumente vor in den Akkreditivbedingungen vorgesehen.

Die genannten Unterlagen müssen innerhalb der Gültigkeitsdauer des Akkreditivs vorgelegt werden.

3.5.1. Um Gelder im Rahmen eines Akkreditivs auszuzahlen, ist die ausführende Bank verpflichtet, Folgendes zu prüfen:

- Übereinstimmung der vom Geldempfänger vorgelegten Unterlagen mit den in den Akkreditivbedingungen vorgesehenen Unterlagen, Richtigkeit des Rechnungsregisters, Übereinstimmung der Unterschriften und des Siegels des Geldempfängers im Rechnungsregister mit dem im Kartenformular 0401026 angegebene Muster, wenn der Empfänger eine juristische Person oder ein Einzelunternehmer ist;

- Übereinstimmung der vom Geldempfänger vorgelegten Unterlagen mit den in den Akkreditivbedingungen vorgesehenen Unterlagen sowie Übereinstimmung dieser Unterlagen mit den im Inventar genannten Unterlagen, Übereinstimmung der Unterschrift des Geldempfängers in das Inventar der Dokumente mit dem in der Formularkarte 0401026 angegebenen Muster, vollständiger Name. und Angaben zu einem Ausweisdokument, wenn der Empfänger der Gelder eine natürliche Person ist.

3.5.2. Die Zahlung im Rahmen eines Akkreditivs erfolgt per Banküberweisung, indem der Akkreditivbetrag bei Erfüllung der Akkreditivbedingungen auf das Konto des Akkreditivempfängers überwiesen wird. Teilzahlungen im Rahmen eines Akkreditivs sind zulässig, wenn sie in den Akkreditivbedingungen vorgesehen sind.

3.5.3. Bei Feststellung von Verstößen gegen die in den Akkreditivbedingungen vorgesehene Vorlage von Unterlagen sowie gegen die Richtigkeit des Kontenregisters, der Dokumentenliste erfolgt keine Zahlung im Rahmen des Akkreditivs, die Unterlagen werden zurückgesandt an den Empfänger der Gelder. Vor Ablauf des Akkreditivs hat der Geldempfänger das Recht, die in den Akkreditivbedingungen vorgesehenen Unterlagen erneut einzureichen.

3.6. Entsprechen die vom Geldempfänger eingereichten Unterlagen den Bedingungen des Akkreditivs, führt die ausführende Bank die Zahlung im Rahmen des Akkreditivs durch. Das Verfahren für die Maßnahmen der ausführenden Bank im Zusammenhang mit der Ausführung des Akkreditivs, einschließlich seines Widerrufs und seiner Schließung, wird in der Verordnung N 2-P der Bank of Russia geregelt.

Kapitel 4. Zahlungen per Scheck

4.1. Das Verfahren und die Bedingungen für die Verwendung von Schecks durch Privatpersonen werden, soweit nicht darin geregelt, durch andere Gesetze und in Übereinstimmung mit diesen erlassene Bankordnungen geregelt. * 4.1)

4.2. Für bargeldlose Zahlungen verwenden Privatpersonen von Banken ausgestellte Schecks.

4.3. Von Banken ausgestellte Schecks müssen alle im Bürgerlichen Gesetzbuch der Russischen Föderation vorgeschriebenen obligatorischen Angaben enthalten und können auch zusätzliche Angaben enthalten, die sich aus dem Verwendungszweck ergeben. Die Form des Schecks bestimmt die Bank selbstständig.*4.3)

4.4. Eine Einzelperson kann als Aussteller oder Inhaber eines Schecks fungieren. Ist eine natürliche Person Aussteller des Schecks, wird der Scheck von der zahlenden Bank, die ihn bedient, auf Kosten des Guthabens des Ausstellers bezahlt, über das er durch Ausstellung von Schecks verfügen kann.

4.5. Der Scheckzahler ist verpflichtet, die Echtheit des vorgelegten Schecks mit allen ihm zur Verfügung stehenden Mitteln zu überprüfen. Das Verfahren zur Bemessung des Schadens, der durch die Zahlung eines gefälschten, gestohlenen oder verlorenen Schecks durch den Zahler entsteht, ist gesetzlich geregelt.*4.5)

4.6. Von Banken ausgestellte Schecks werden nicht für Abrechnungen über Abteilungen des Abwicklungsnetzwerks der Bank von Russland verwendet.

Kapitel 5. Abrechnungen mit Zahlungsaufforderungen und Inkassoaufträgen

(Name in der geänderten Fassung, in Kraft gesetzt am 29. Dezember 2011 durch Beschluss der Bank von Russland vom 12. Dezember 2011 N 2748-U.

5.1. Die Abwicklung von Zahlungsaufforderungen und Inkassoaufträgen erfolgt gemäß den in der Verordnung Nr. 2-P der Bank von Russland festgelegten Anforderungen unter Berücksichtigung der in dieser Verordnung festgelegten Besonderheiten.*5.1)
Richtlinie der Bank von Russland vom 12. Dezember 2011 N 2748-U.

5.2. Die Klausel hat seit dem 29. Dezember 2011 ihre Gültigkeit verloren – Weisung der Bank von Russland vom 12. Dezember 2011 N 2748-U.

5.3. Zahlungsaufforderungen und Einzugsaufträge zur Abbuchung von Geldern vom Konto des Zahlers werden von einer natürlichen Person auf den Formularen f.0401061 bzw. f.0401071 gemäß den Anforderungen der Unterabschnitte 1.1.8-1.1.10 von Abschnitt 1.1 dieser Geschäftsordnung ausgefüllt .
(Absatz in der geänderten Fassung, in Kraft getreten am 29. Dezember 2011 durch Beschluss der Bank von Russland vom 12. Dezember 2011 N 2748-U.

Wenn ein Abrechnungsdokument von einer Bank im Namen eines Kunden erstellt wird, werden die Zahlungsaufforderung und der Inkassoauftrag gemäß den in der Verordnung Nr. 2-P der Bank von Russland festgelegten Anforderungen für das Ausfüllen von Abrechnungsdokumenten ausgefüllt die folgenden Funktionen:
(Absatz in der geänderten Fassung, in Kraft getreten am 29. Dezember 2011 durch Beschluss der Bank von Russland vom 12. Dezember 2011 N 2748-U.

- Geben Sie im Feld „Empfänger“ Ihren vollständigen Namen an. einer natürlichen Person, im Feld „TIN“ des Empfängers – die Steueridentifikationsnummer (TIN) der natürlichen Person (falls vorhanden) (Absatz in der geänderten Fassung, in Kraft gesetzt am 2. März 2008 durch die Anordnung der Bank von Russland vom 22. Januar). , 2008 N 1965-U;

- Im Feld „Konto-N“ des Empfängers wird die aktuelle Kontonummer der Person angegeben;

- Im Feld „Zweck der Zahlung“ vermerkt die Bank, die den einzelnen Geldempfänger betreut, einen Eintrag über die Erstellung einer Zahlungsaufforderung bzw. eines Inkassoauftrags auf Grundlage des Antrags des Kunden unter Angabe des Datums der Antragstellung sowie des Antrags des Kunden Nachname und Initialen, Name der Stelle, die das Vollstreckungsdokument ausgestellt hat, Einzelheiten des Vollstreckungsdokuments, einschließlich der Nummer des Falles, der Entscheidung, die als Grundlage für die Ausstellung eines Vollstreckungsbescheids dient, oder Datum, Nummer und Klausel des Vollstreckungsbescheids der Hauptvertrag, der das Recht auf Abschreibung vorsieht;
(Absatz in der geänderten Fassung, in Kraft getreten am 29. Dezember 2011 durch Beschluss der Bank von Russland vom 12. Dezember 2011 N 2748-U.

- Die erste Kopie des Abrechnungsdokuments wird mit den Unterschriften von Bankbeamten, die zur Unterzeichnung von Abrechnungsdokumenten berechtigt sind, und mit dem Siegel der Bank erstellt.
(Absatz in der geänderten Fassung, in Kraft getreten am 29. Dezember 2011 durch Beschluss der Bank von Russland vom 12. Dezember 2011 N 2748-U.

5.4. Bei der Abbuchung von Geldern vom Konto einer Einzelperson aufgrund von Zahlungsaufforderungen und Inkassoaufträgen gelten die in diesem Abschnitt der Verordnung festgelegten Regeln, wenn der Empfänger (Eintreiber) eine Einzelperson ist, und die Verordnung N 2-P der Bank von Russland, wenn dies der Fall ist Empfänger (Einnehmer) ist eine juristische Person.
(Klausel in der geänderten Fassung, in Kraft gesetzt am 29. Dezember 2011 durch Beschluss der Bank von Russland vom 12. Dezember 2011 N 2748-U.

5.5. Reicht die Deckung des Girokontos einer natürlichen Person nicht aus, erfolgt eine Ausbuchung gemäß Zahlungsaufforderung oder Inkassoauftrag im Rahmen der auf dem Konto verfügbaren Deckung.
(Absatz in der geänderten Fassung, in Kraft getreten am 29. Dezember 2011 durch Beschluss der Bank von Russland vom 12. Dezember 2011 N 2748-U.

Eine Zahlungsanforderung oder ein Inkassoauftrag, dessen Ausführung nicht oder nur teilweise ausgeführt wurde, sowie ein Vollstreckungsdokument (bei der Einziehung von Geldern im Rahmen eines Vollstreckungsdokuments) unterliegen der Rückgabe gemäß der Verordnung Nr. 2 der Bank von Russland -P.
(Absatz in der geänderten Fassung, in Kraft getreten am 29. Dezember 2011 durch Beschluss der Bank von Russland vom 12. Dezember 2011 N 2748-U.

Kapitel 6. Schlussbestimmungen

6.1. Abwicklungstransaktionen werden in den Buchhaltungsunterlagen der Banken gemäß dem Anhang zu diesen Vorschriften ausgewiesen.*6.1)

Vorsitzende
Bank von Russland
S. M. Ignatjew

Eingetragen
im Justizministerium
Russische Föderation
29. April 2003,
Registrierung N 4468

Anwendung

den Vorschriften der Bank von Russland
„Über das Verfahren zur Umsetzung
bargeldlose Zahlungen
Einzelpersonen
In der Russischen Föderation“
vom 1. April 2003 N 222-P

1. Das Verfahren zur buchhalterischen Erfassung von Geldtransfers im Namen natürlicher Personen ohne Eröffnung eines Bankkontos

1.1. Annahme von Geldern von Privatpersonen ohne Eröffnung eines Bankkontos zur Überweisung an andere Banken:

D-t-Konto N 20202 „Kasse von Kreditinstituten“

Kontosatz N 40911 „Transitkonten“.

1.2. Übertragung von Geldern, die Einzelpersonen für den vorgesehenen Zweck erhalten:

Dt-Konto N 40911 „Transitkonten“

Satz Korrespondenzkonto.
_______________
Bei Abrechnungen über LORO-, NOSTRO-Konten und über Filialabrechnungskonten wird das in der Verordnung N 2-P der Bank von Russland festgelegte Verfahren angewendet.

1.3. Gutschrift von Geldern, die Sie per Überweisung von Privatpersonen erhalten, ohne ein Bankkonto zu eröffnen:

D-t-Korrespondenzkonto

Abrechnungskonto des Geldempfängers (Konten juristischer Personen, Konten zur Abrechnung von Mitteln aus Haushalten aller Ebenen, N 40905 „Girokonten von Berechtigten und unbezahlten Überweisungen“, Girokonten von Privatpersonen, Konten zur Abrechnung von Einlagen, Konten zur Abrechnung über Bankkarten).

2. Das Verfahren zur buchhalterischen Erfassung von Transaktionen für die Überweisung von Geldern einer juristischen Person von ihrem Bankkonto auf die Konten von natürlichen Personen, die laut Register Kunden einer Bank sind

2.1. Abschreibung von Geldern von Konten juristischer Personen bei der Bank des Zahlers:

a) zur Überweisung auf Konten von Privatpersonen, die bei einer anderen Bank eröffnet wurden:

D-Konto einer juristischen Person

Korrespondenzkontosatz

b) zur Überweisung auf Konten natürlicher Personen bei derselben Bank

D-Konto einer juristischen Person

2.2. Gutschrift von Geldern auf Konten von Privatpersonen bei der Bank des Empfängers gemäß dem erhaltenen Register:

D-t-Korrespondenzkonto

Kontensatz einer Einzelperson (Girokonten von Privatpersonen, Konten zur Erfassung von Einlagen, Konten für Abrechnungen mit Bankkarten).

2.3. Wenn die Empfängerbank das Register nicht innerhalb der vorgeschriebenen Frist erhält:

D-t-Korrespondenzkonto

Kontonummer 47416 „Auf Korrespondenzkonten eingegangene Beträge bis zur Klärung.“

2.4. Nach Eingang des Registers innerhalb der festgelegten Frist zur Klärung teilt die Bank des Empfängers Folgendes mit:



Kontensatz einer Einzelperson (Girokonten von Privatpersonen, Konten zur Erfassung von Einlagen, Konten für Abrechnungen mit Bankkarten).

2.5. Geht das Register nicht innerhalb der festgelegten Frist zur Klärung ein, werden die ausstehenden Beträge an die Bank des Zahlers überwiesen:

D-Konto N 47416 „Auf Korrespondenzkonten eingegangene Beträge vor der Klärung“

Satz Korrespondenzkonto.

3. Das Verfahren zur buchhalterischen Abbildung von Akkreditivtransaktionen

3.1. Bei der ausstellenden Bank

3.1.1. Übertragung des Akkreditivbetrages (Deckung) an die ausführende Bank für die gesamte Gültigkeitsdauer des Akkreditivs noch am selben Tag:



Satz Korrespondenzkonto.

3.1.2. Eröffnung eines gedeckten (hinterlegten) Akkreditivs bei der ausstellenden Bank:

Kontonummer Nr. 90907 „Ausgestellte Akkreditive“

Kontosatz Nr. 99999.

3.1.3. Erhalt eines Verzeichnisses (Inventars) mit beigefügten Waren-, Transport- und anderen gemäß den Akkreditivbedingungen erforderlichen Dokumenten von der ausführenden Bank:

Kontonummer Nr. 99999

Kontosatz Nr. 90907 „Ausgestellte Akkreditive“.

3.1.4. Eröffnung eines ungedeckten (garantierten) Akkreditivs bei der ausstellenden Bank:

Kontonummer Nr. 99998

Kontosatz Nr. 91404 „Von der Bank ausgestellte Garantien“.

3.1.5. Die ausstellende Bank räumt der ausführenden Bank das Recht ein, Gelder im Rahmen des Akkreditivs von dem von ihr geführten Korrespondenzkonto abzubuchen. Rückerstattung von Geldern vom Konto des Zahlers auf das bei der ausführenden Bank eröffnete Korrespondenzkonto der ausstellenden Bank:

D-Konto „Girokonten von Privatpersonen“

Satz Korrespondenzkonto.

3.1.6. Erhalt eines Verzeichnisses (Inventars) mit beigefügten Waren-, Transport- und anderen gemäß den Akkreditivbedingungen erforderlichen Dokumenten von der ausführenden Bank:



Kontosatz Nr. 99998.

3.1.7. Die ausstellende Bank ist verpflichtet, den Betrag des nicht genutzten, widerrufenen, ganz oder teilweise gedeckten (hinterlegten) Akkreditivs spätestens am Werktag nach dem Tag der Rückgabe dem Konto des Zahlers gutzuschreiben, von dem der Betrag überwiesen wurde Deckung des Akkreditivs:

D-t-Korrespondenzkonto

3.1.8. Widerruf (ganz oder teilweise) oder Änderung der Akkreditivbedingungen:

a) im Rahmen eines gedeckten (hinterlegten) Akkreditivs

Kontonummer Nr. 99999

Kontosatz Nr. 90907 „Ausgestellte Akkreditive“

b) im Rahmen eines garantierten Akkreditivs

D-Konto N 91404 „Von der Bank ausgestellte Garantien“

Kontosatz Nr. 99998.

3.1.9. Wiederherstellung von Beträgen, die im Rahmen eines ungedeckten (garantierten) Akkreditivs vom Korrespondenzkonto der ausstellenden Bank abgebucht wurden (wenn festgestellt wird, dass die von der ausführenden Bank vom Geldempfänger akzeptierten Dokumente nicht den Bedingungen des Akkreditivs entsprechen). Kredit):

D-t-Korrespondenzkonto

Kontensatz „Girokonten von Privatpersonen“.

3.2. Bei der ausführenden Bank

3.2.1. Eröffnung eines Akkreditivs bei der ausführenden Bank:

a) Gutschrift von Geldern, die Sie von der ausstellenden Bank im Rahmen eines gedeckten (hinterlegten) Akkreditivs erhalten haben:

D-t-Korrespondenzkonto

Kontosatz Nr. 40901 „Zahlungsakkreditive“

b) Erhalt eines ungedeckten (garantierten) Akkreditivs von der ausstellenden Bank:

D-Konto N 91305 „Garantien, erhaltene Garantien der Bank“

Kontosatz Nr. 99999.

3.2.2. Wenn Sie Zweifel an der Richtigkeit der Akkreditivdaten haben:

a) Im Falle eines gedeckten (hinterlegten) Akkreditivs werden die von der ausstellenden Bank erhaltenen Beträge dem Beträgekonto gutgeschrieben, bis Folgendes festgestellt wird:

D-t-Korrespondenzkonto

Kontosatz N 47416 „Auf Korrespondenzkonten eingegangene Beträge vor der Klärung“

b) nach Erhalt der Bestätigung der Akkreditivdaten durch die ausstellende Bank:

D-Konto N 47416 „Auf Korrespondenzkonten eingegangene Beträge vor der Klärung“

Kontosatz Nr. 40901 „Zahlungsakkreditive“.

3.2.3. Gutschrift von Geldern im Rahmen eines Akkreditivs auf das Konto des Empfängers:

a) mit gedecktem Akkreditiv:

Dt-Konto N 40901 „Zahlungsakkreditive“.



b) mit einem ungedeckten (garantierten) Akkreditiv:

D-t-Korrespondenzkonto

Kontonummer des Geldempfängers – Konten juristischer Personen, Konten natürlicher Personen

c) gleichzeitig wird der Betrag des genutzten ungedeckten (garantierten) Akkreditivs vom außerbilanziellen Konto abgeschrieben:

Kontonummer Nr. 99999

Kontosatz Nr. 91305 „Garantien, erhaltene Bürgschaften der Bank.“

3.2.4. Die Schließung eines nicht genutzten gedeckten (hinterlegten) Akkreditivs bei der ausführenden Bank erfolgt:

- nach Ablauf des Akkreditivs;

- aufgrund eines Antrags des Geldempfängers, die weitere Nutzung des Akkreditivs zu verweigern, wenn die Möglichkeit einer solchen Verweigerung in den Akkreditivbedingungen vorgesehen ist;

- auf Anordnung des Zahlers über den vollständigen oder teilweisen Widerruf des Akkreditivs, sofern ein solcher Widerruf nach den Bedingungen des Akkreditivs möglich ist:

D-Konto N 40901 „Zahlungsakkreditive“

Satz Korrespondenzkonto.

4. Das Verfahren zur Abbildung von Transaktionen bei Zahlung per Scheck in der Buchhaltung

4.1. Erhaltene Formulare prüfen:

D-Konto N 91207 „Strikte Meldeformulare“

Kontosatz 99999.

4.2. Ausgestellte Schecks:

D-t 99999

Kontosatz Nr. 91207 „Strikte Meldeformulare“.

4.3. Für die Abrechnung wurden Gelder von Privatpersonen per Scheck hinterlegt:

D-Konto „Girokonten von Privatpersonen“

Kontosatz Nr. 40903 „Barschecks“.

4.4. Erhaltene Schecks bezahlt:

a) von Kunden einer anderen Bank



Korrespondenzkontosatz

b) von Kunden dieser Bank

Dt-Konto N 40903 „Barschecks“

Kontensatz „Girokonten von Privatpersonen“.

4.5. Nicht verwendete eingezahlte Gelder werden zurückerstattet:

Dt-Konto N 40903 „Barschecks“

Kontensatz „Girokonten von Privatpersonen“.

Überarbeitung des Dokuments unter Berücksichtigung
Änderungen und Ergänzungen vorbereitet
CJSC „Kodeks“

Unter natürlichen Personen versteht man Bürger, deren bargeldlose Zahlungen nicht im Zusammenhang mit einer geschäftlichen Tätigkeit stehen.

Bargeldlose Zahlungen werden von Privatpersonen über Kreditinstitute (Filialen) (im Folgenden Banken genannt) abgewickelt, die über eine Lizenz der Bank von Russland verfügen, die die Eröffnung und Führung von Bankkonten für Privatpersonen und/oder die Durchführung von Bankkonten vorsieht Geldüberweisungen im Namen von Privatpersonen ohne Eröffnung eines Bankkontos (mit Ausnahme von Postüberweisungen).

Der bargeldlose Zahlungsverkehr von Privatpersonen erfolgt über ein Girokonto.

Unter Girokonto einer Einzelperson bezeichnet ein Bankkonto, das für eine natürliche Person bei einer Bank auf der Grundlage eines Bankkontovertrags eröffnet wird, der Abwicklungstransaktionen vorsieht, die nicht mit der Geschäftstätigkeit in Zusammenhang stehen.

Bei bargeldlosen Zahlungen auf Girokonten durch Privatpersonen können die gesetzlich vorgesehenen Formen des bargeldlosen Zahlungsverkehrs (Abrechnung durch Zahlungsauftrag, Abrechnung durch Akkreditiv, Abrechnung durch Scheck, Abrechnung durch Inkasso) genutzt werden.

Die Bank bucht auf Anordnung des Kontoinhabers oder in den gesetzlich vorgesehenen Fällen auch ohne seine Anordnung Geldbeträge vom Girokonto einer natürlichen Person auf der Grundlage von Abrechnungsdokumenten im Rahmen der auf dem Konto verfügbaren Mittel ab.

Um ein Girokonto zu eröffnen, muss eine natürliche Person folgende Dokumente einreichen:

• - Reisepass oder anderes Dokument zur Identifizierung der Person gemäß den Rechtsvorschriften der Russischen Föderation (im Folgenden als Ausweisdokument bezeichnet);
• - „Karte mit Mustern von Unterschriften und Siegelabdrücken“ des Formulars 0401026 des Allrussischen Klassifizierers der Verwaltungsdokumentation OK 011-93 (im Folgenden als Karte F. 0401026 bezeichnet), ausgestellt in der von der Bank von Russland festgelegten Weise;
• - andere gesetzlich und/oder im Bankkontovertrag vorgesehene Dokumente.

Nach Prüfung der Unterlagen wird mit ihm ein Bankkontovertrag abgeschlossen.

Eine natürliche Person kann einer anderen natürlichen Person (im Folgenden: Bevollmächtigter) das Recht einräumen, über die Gelder auf ihrem Girokonto auf der Grundlage einer nach den gesetzlichen Bestimmungen ausgestellten Vollmacht zu verfügen.

Eine Vollmacht zur Führung eines Girokontos einer natürlichen Person im Beisein des Vollmachtgebers wird von der Bank (einem bevollmächtigten Mitarbeiter der Bank) beglaubigt und durch das Siegel der Bank beglaubigt. Die Vollmacht kann von einem Notar beglaubigt werden.

40817 „Einzelpersonen“ ist ein passives Bilanzkonto und wird für jede Person geführt, die bei der Bank ein Girokonto eröffnet.

Bei der Gutschrift dieses Kontos werden die auf das Konto eingezahlten Barbeträge, die zugunsten von Privatpersonen per Banküberweisung von Konten juristischer und natürlicher Personen sowie von Einlagenkonten natürlicher Personen eingegangen sind, und die Höhe des Darlehens berücksichtigt erhalten.

Bei der Belastung des Kontos werden Beträge erfasst, die natürliche Personen in bar erhalten, die eine natürliche Person per Banküberweisung auf die Konten juristischer und natürlicher Personen sowie zur Kreditrückzahlung überweist.

Abrechnungsdokumente, die bei bargeldlosen Zahlungen von Privatpersonen auf ihren Girokonten verwendet werden, werden von der Einzelperson gemäß den Anforderungen der Bank von Russland für das Ausfüllen von Abrechnungsdokumenten ausgefüllt.

Zahlungsdokumente werden von Einzelpersonen mit Bürogeräten, einem Computer oder von Hand mit einem Stift mit Paste oder schwarzer, blauer oder violetter Tinte ausgefüllt. Beim Ausfüllen von Abrechnungsunterlagen mit Bürogeräten oder von Hand können die zweite und weitere Kopien der Abrechnungsunterlagen auf schwarzem, blauem oder violettem Kohlepapier angefertigt werden. Die Verwendung der zweiten und weiterer Kopien der mit Vervielfältigungsgeräten erstellten Abrechnungsunterlagen ist zulässig, sofern die Vervielfältigung unverfälscht erfolgt.

Von Privatpersonen ausgefüllte Zahlungsdokumente werden von der Bank zur Ausführung akzeptiert, wenn die erste Kopie des Zahlungsdokuments die Unterschrift der auf der F.-Karte angegebenen Person enthält. 0401026.

Eine natürliche Person kann der Bank das Recht einräumen, in ihrem Namen einen Abrechnungsbeleg zu erstellen, sofern dies im Bankkontovertrag vorgesehen ist.

Zahlungsdokumente können in Form eines Dokuments auf Papier oder elektronisch unter Verwendung von Analoga einer handschriftlichen Unterschrift in der durch Gesetz, Vorschriften der Bank von Russland und einem Bankkontovertrag zwischen der Bank und einer Einzelperson festgelegten Weise ausgestellt werden.

Bei der Überweisung von Geldern durch eine natürliche Person von ihrem Girokonto auf das Bankkonto einer juristischen Person oder auf das Girokonto einer natürlichen Person sowie auf andere Konten (Einlagenkonto, Konto für Abrechnungen mit Bankkarten), einschließlich der Konten von der Zahler selbst sowie eine juristische Person von ihrem Bankkonto auf das Girokonto einer natürlichen Person (Einlagenkonto, Konto für Abrechnungen mit Bankkarten) im Zahlungsbeleg im Feld „Zahler“, wenn die natürliche Person Zahler ist, in Wenn es sich bei der Person um den Empfänger handelt, gibt das Feld „Empfänger“ den vollständigen Nachnamen, Vornamen und Vatersnamen (sofern sich aus dem Gesetz oder dem nationalen Brauch nichts anderes ergibt) (im Folgenden: vollständiger Name) der Person an, von deren Konto (auf das Konto) die Mittel werden überwiesen. Bei der Überweisung von Geldern durch eine natürliche Person wird im Zahlungsdokument auch die Steueridentifikationsnummer (TIN) der natürlichen Person (falls vorhanden) im Feld „TIN“ des Zahlers oder im Feld „Zahler“ – nach dem vollständigen Namen – angegeben . in Klammern ist die Anschrift des Wohn- (Melde-) oder Aufenthaltsorts bzw. das Geburtsdatum und der Geburtsort (im Folgenden sonstige gesetzlich festgelegte Angaben zum Zahler) angegeben. Bei der Angabe der Wohnadresse (Meldeadresse) bzw. des Aufenthaltsortes bzw. Geburtsortes dürfen Abkürzungen verwendet werden, die eine eindeutige Feststellung dieser Angaben zum Zahler ermöglichen; bei der Angabe des Datums ist die Verwendung des Formats TT zulässig. MM.JJJJ.

Die Überweisung von Geldern von ihrem Bankkonto durch eine juristische Person zugunsten mehrerer Personen, die Kunden einer Bank sind (Lohnbeträge, Sozialleistungen und andere in der Gesetzgebung der Russischen Föderation vorgesehene Zahlungen), erfolgt in Übereinstimmung mit der Bedingungen des Vertrages, den die juristische Person mit der Bank geschlossen hat, die Einzelpersonen - Empfänger bedient, oder eines Bankkontovertrags, der zwischen einer juristischen Person und der sie bedienenden Bank geschlossen wurde. In diesem Fall erfolgt der Geldtransfer in voller Höhe per Zahlungsauftrag einer juristischen Person, die das Register nutzt. Das in einer mit der Bank vereinbarten Form erstellte Register muss die Bankdaten, den vollständigen Namen, die Kontodaten natürlicher Personen und die den Konten natürlicher Personen gutzuschreibenden Beträge enthalten und von zeichnungsberechtigten Personen der juristischen Person unterzeichnet sein Abrechnungsdokumente und beglaubigter Stempel oder ausgestellt in elektronischer Form unter Verwendung eines Analogons einer handschriftlichen Unterschrift.

Zahlungsauftrag auf Formular f. 0401060 wird von einer juristischen Person gemäß den Anforderungen der Vorschriften der Bank von Russland zum Ausfüllen von Abrechnungsdokumenten unter Berücksichtigung der folgenden Merkmale ausgefüllt:

• - Geben Sie im Feld „Empfänger“ den Namen und den Standort der Bank an, bei der die Konten der Privatperson eröffnet werden;
• - Im Feld „Betrag“ wird der Gesamtbetrag angegeben, der auf die Konten von Privatpersonen überwiesen werden soll;
• - Im Feld „Zweck der Zahlung“ wird der Zweck der Zahlung angegeben und außerdem ein Link zur Überweisung gemäß Register, Nummer und Datum erstellt.

Die Übertragung des Registers an die Bank des Empfängers erfolgt durch eine juristische Person selbstständig oder durch die sie bedienende Bank (sofern diese Bedingung im Bankkontovertrag vorgesehen ist) gemäß der Vereinbarung zwischen der Bank des Zahlers und der Bank des Empfängers, durch alle Mittel, einschließlich der Verwendung von Kommunikationsmitteln, die es ermöglichen, zuverlässig festzustellen, dass die Informationen oder das Dokument von einer Vertragspartei stammen. Die Übermittlung des Registers an die Bank des Empfängers muss innerhalb einer Frist erfolgen, die sicherstellt, dass die Bank die auf ihrem Korrespondenzkonto (Unterkonto) im Rahmen eines Zahlungsauftrags eingegangenen Beträge den Konten natürlicher Personen (Girokonten, Tagesgeldkonten, Konten für Abrechnungen mit Bankkarten) in einzelnen Beträgen, spätestens am Tag nach Erhalt des Abrechnungsdokuments.

Wenn das Register nicht innerhalb der vorgeschriebenen Frist eingeht, werden die Gelder auf dem Konto für die auf den Korrespondenzkonten eingegangenen Beträge ausgewiesen, bis geklärt ist, ob Maßnahmen ergriffen werden können, um die Gelder ihrem vorgesehenen Zweck gutzuschreiben. Nach Ablauf der festgelegten Frist zur Klärung sind die Beträge des ungeklärten Verwendungszwecks an die Bank des Zahlers zurückzuzahlen.

Wenn ein Bankkonto einer juristischen Person und Konten von natürlichen Personen vorhanden sind, auf die Gelder überwiesen werden sollen, kann bei einer Bank das Register zusammen mit einem Zahlungsauftrag für die Überweisung des Gesamtbetrags an die Bank übermittelt werden.

Geldtransfervorgänge werden auch im Namen von Privatpersonen durchgeführt, ohne dass ein Bankkonto eröffnet werden muss. Es werden folgende Buchungen vorgenommen:

Lastschrift 20202 „Kasse von Kreditinstituten“.

Gutschrift 40911 „Bargeld zur Überweisung akzeptiert“

Bei der Gutschrift von Geldern, die per Überweisung von Privatpersonen ohne Eröffnung eines Bankkontos eingehen, erfolgt folgender Eintrag:

Lastschrift 30102 „Korrespondenzkonten von Kreditinstituten bei der Bank von Russland.“

Gutschrift 40905 „Unbezahlte Überweisungen“

Ohne die Eröffnung eines Bankkontos werden Transaktionen durchgeführt, bei denen Gelder von natürlichen Personen, die nicht mit ihrer Geschäftstätigkeit in Zusammenhang stehen, zugunsten juristischer und natürlicher Personen überwiesen werden.

Bei der Überweisung von von Einzelpersonen erhaltenen Geldern an die Adresse eines Empfängers kann von der Bank, die die Zahlung für den Gesamtbetrag sendet, ein Zahlungsauftrag ausgefüllt werden, mit anschließender Übertragung der von Einzelpersonen gemäß den Bedingungen ausgefüllten Dokumente die Vereinbarung, die die Verpflichtung der überweisenden Bank zur Übermittlung von Dokumenten an den Zahlungsempfänger sowie die Haftung der überweisenden Bank für die Nichterfüllung dieser Verpflichtung vorsieht. Der Zahlungsauftrag wird von der Bank, die die Zahlung sendet, gemäß den in der Verordnung Nr. 2-P der Bank von Russland festgelegten Anforderungen für das Ausfüllen von Zahlungsdokumenten ausgefüllt und ausgeführt.

Informationen über Zahler, einschließlich der gesetzlich festgelegten, werden von der sendenden Bank der Zahlung auf die mit ihr vereinbarte Weise, einschließlich der Verwendung von Software und Hardware, an die empfangende Bank übermittelt. Fehlt eine solche Möglichkeit, füllt die sendende Bank Zahlungsaufträge für jede Zahlung einer Einzelperson aus und berücksichtigt dabei Folgendes: Im Feld „Zahler“ wird in Klammern der Name (vollständiger oder abgekürzter Name) der sendenden Bank angegeben - vollständiger Name. eine natürliche Person sowie die Steueridentifikationsnummer (TIN) einer natürlichen Person (falls verfügbar) oder andere gesetzlich festgelegte Informationen über den Zahler. Der Geldtransfer im Namen von Privatpersonen ohne Eröffnung eines Bankkontos zwischen Bankabteilungen erfolgt auf ähnliche Weise.