Was ist eine Mastercard-Karte? „Visa“ oder „Mastercard“: Was ist besser und was ist der Unterschied? Gold-MasterCard- und MasterCard-Platinum-Karten

In der modernen Gesellschaft ist die Verwendung von Plastikkarten alltäglich geworden. Es ist sehr bequem und bequem für die Menschen. Man kann damit bezahlen, Geld abheben, sie als Kreditkarte nutzen usw. Jeder Mensch bestimmt selbst, wofür er die Karte benötigt. Aber nicht jeder weiß, welches Zahlungssystem am besten zu wählen ist. Von den vielen Arten sind MasterCard und Visa die gebräuchlichsten. Die Unterschiede zwischen ihnen sind gering, aber sie existieren.

MasterCard und Visa

Dies sind die größten Zahlungssysteme, die derzeit Spitzenpositionen einnehmen. Fast niemand zweifelt an ihrer Zuverlässigkeit. Doch viele stellen sich die Frage: „Visa oder Mastercard – was ist besser?“ Das Visa-System verfügt über die größte Anzahl an Terminals. Aber überall dort, wo Visa akzeptiert wird, wird auch MasterCard unterstützt. Die Verbraucherqualitäten dieser Zahlungssysteme sind nahezu gleich. Karten beider MPS werden üblicherweise in Einstiegs-, Mittelstufe- und Premium-Stufen unterteilt.

Karten des Visa-Zahlungssystems:

• Visa Electron;
• Visa Classic;
• Visa Gold, Visa Platinum.

Karten des Mastercard-Zahlungssystems:

• Maestro, MasterCard Unembossed, MasterCard Electronic;
• MasterCard-Standard;
• MasterCard Gold, MasterCard Platinum.

Zunächst müssen Sie die Ähnlichkeiten zwischen Mastercard und Visa verstehen.

Sowohl in Russland als auch im Ausland werden diese Zahlungssysteme hauptsächlich verwendet. Aber überall vergleicht jeder Visa und MasterCard. Was besser ist, lässt sich nicht eindeutig beantworten. Hinsichtlich der Funktionalität sind sie einander sehr ähnlich. Beide Zahlungssysteme sind in einer Vielzahl von Einzelhandelsgeschäften vertreten. Sie werden in fast allen Institutionen als Zahlungsmittel akzeptiert.

Ihre Hauptmerkmale:

1. Höchste Zuverlässigkeit aller mit der Karte durchgeführten Vorgänge.
2. Höchste Geschwindigkeit der Zahlungsabwicklung.
3. Es kommt sehr selten zu technischen Ausfällen.
4. Hohes Maß an Unterstützung.
5. Gleicher Jahresbeitrag.

Die wichtigsten Unterscheidungsmerkmale von Mastercard und Visa

Es gibt keinen besonderen oder signifikanten Unterschied zwischen ihnen. Aus technischer Sicht unterscheiden sie sich überhaupt nicht. Die Unterschiede zwischen ihnen können nur in bestimmten Situationen erkannt werden.

Fälle, in denen die Unterschiede zwischen Mastercard und Visa deutlich zum Ausdruck kommen:

1. Verwendung von Karten verschiedener Level.
2. Partnerbanken bieten Werbeaktionen im Zusammenhang mit Zahlungssystemen an.
3. Bei der Umwandlung von Mitteln.
4. Beim Bezahlen von Einkäufen über ein Terminal oder das Internet.

Was ist besser: „Visa“ oder „Mastercard“ der Sberbank?

Die Sberbank ist das beliebteste Finanz- und Kreditinstitut in der Russischen Föderation. Daher bietet die Bank ihren Kunden nur Karten bewährter und effektiver Zahlungssysteme an, darunter Visa und MasterCard.

In der Produktliste bietet die Sberbank alle verfügbaren Zahlungssystem-Datenkarten an. Angefangen bei gewöhnlichen Zahlungskarten wie Visa Electron bis hin zu Kreditkarten aus Plastik wie Mastercard Gold. In mancher Hinsicht sind sich die Karten sehr ähnlich. Aber selbst wenn ein Bankmitarbeiter behauptet, dass es keine Unterschiede zwischen den Zahlungssystemen gibt, wird sich der Kunde immer fragen, was besser ist – Visa oder Mastercard der Sberbank. Sie sind einander sehr ähnlich, lediglich die Bedingungen für ihren Erwerb unterscheiden sich.

Sberbank-Karten der gleichen Stufe kosten den gleichen Preis und werden zu den gleichen Bedingungen bedient. Im Grunde können sie nur unterschiedliche Funktionalitäten haben, die Bank hat aber nichts damit zu tun.

Die Sberbank verfügt über sehr praktische Debitkarten des Visa-Zahlungssystems. Mit einer Karte wie der Aeroflot Visa können ihre Besitzer Prämien sammeln, die später beim Kauf von Flugtickets verwendet werden können.

Für diejenigen, denen die Not der Menschen nicht gleichgültig ist, gibt es die Visa-Karte „Gift of Life“. Von jedem mit dieser Karte getätigten Einkauf geht ein Teil des Geldes an wohltätige Zwecke.

In gemeinsamer Zusammenarbeit bieten Visa und Sberbank eine recht große Anzahl unterschiedlicher Programme an. Mastercard liegt in dieser Hinsicht etwas zurück. Es bietet nur die MTS-Karte an. Mit den auf dieser Karte gesammelten Prämien können Sie Gesprächsminuten, SMS usw. bezahlen.

Auf die Frage, welche Karte besser ist, „Visa“ oder „MasterCard“, antworten Sberbank-Mitarbeiter einstimmig: Visa. Dieses Zahlungssystem wird nur aufgrund seiner Vielseitigkeit in der Bank bevorzugt.

Welches Zahlungssystem eignet sich am besten für die Bezahlung von Einkäufen über ein Zahlungsterminal?

In dieser Hinsicht gibt es einen Unterschied zwischen den Zahlungssystemen Visa und MasterCard. Es liegt darin, dass bei Maestro-Karten beim Kauf die Eingabe eines PIN-Codes erforderlich ist, bei einer Visa Electron-Karte jedoch nicht die Eingabe eines Codes. In solchen Fällen hängt alles vom Zahlungsterminal an der Verkaufsstelle ab. Wenn es sich um ein aktualisiertes Terminalmodell handelt, hat Visa MPS einen leichten Vorteil gegenüber MasterCard. Es kommt jedoch sehr selten vor, dass Mastercard keine Eingabe eines PIN-Codes erfordert. Dies gilt beispielsweise für eine Karte wie MasterCard Unembossed.

Und doch kann man sich in dieser Angelegenheit nicht ganz davon überzeugen, was besser ist: „Visa“ oder „Mastercard“. Schließlich wird die Eingabe eines vierstelligen Codes nicht schwierig sein.

Welches Zahlungssystem ist bequemer, um Einkäufe online zu bezahlen?

Die Wahl des Zahlungssystems für Online-Einkäufe hängt davon ab, mit welchen Methoden Kunden am häufigsten bezahlen. Wenn Sie beim Bezahlen einen Sicherheitscode eingeben müssen, müssen Sie berücksichtigen, dass beispielsweise die Maestro Momentum-Karte diesen Code überhaupt nicht auf der Rückseite hat. Die MasterCard Electronic-Karte unterstützt auch nicht die Funktion, Einkäufe über das Internet zu bezahlen.

Visa Electron unterscheidet sich in dieser Hinsicht lediglich dadurch, dass die Möglichkeit der Zahlung über das Internet nur dann ermöglicht wird, wenn die ausstellende Bank dies für erforderlich hält. Und wenn diese Funktion nicht aktiviert ist, können Sie damit nicht bezahlen.

Daher ist es unangemessen, in dieser Kategorie „Visa“ oder „Mastercard“ zu vergleichen. Was das Beste ist, entscheidet jeder für sich.

Das Einzige, was Sie bedenken müssen, ist, dass eine MasterCard Unembossed-Karte eine praktische Lösung ist. Nur sie hat einen speziellen Sicherheitscode – CVC2. Dies ist bei Transaktionen ohne Karte erforderlich. Mit seiner Hilfe können Sie Einkäufe problemlos online bezahlen.

Alle diese Nuancen gelten nur für Einsteigerkarten. In Russland werden sie jedoch hauptsächlich im Rahmen von Gehaltsprojekten eingesetzt.

„Visa“ oder „Mastercard“ in Europa. Was ist besser zu verwenden?

In Russland ist es üblich, „Visa“ für den Dollar und „Mastercard“ für den Euro zu verwenden. Banken können natürlich zwei Fremdwährungskonten für ein Zahlungssystem eröffnen, aber das ist für sie unrentabel. Daher ist dies in der Praxis äußerst selten.

Bei der Währungsumrechnung kommt es vor allem darauf an, keinen Verlust zu machen. Aus diesem Grund stellen sich viele Menschen vor einer Reise nach Europa die einfache Frage, welche Karte am profitabelsten ist – Visa oder MasterCard. Was eignet sich besser für den Einsatz in einem bestimmten Land? Und hier liegt die Antwort auf der Hand. Wenn Sie die Währung über das Visa-Zahlungssystem umrechnen, müssen Rubel zunächst in Dollar und erst dann in Euro umgerechnet werden. In diesem Fall wird eine doppelte Provision gezahlt. Daher ist es für Europa besser, das Mastercard-Zahlungssystem zu wählen.

Für Umstellungsvorgänge fällt in jedem Fall eine Provision an. Bei Visa ist sie aber deutlich höher als bei Mastercard.

Sie müssen auch berücksichtigen, dass bestimmte Karten im Ausland einfach nicht verwendet werden können. Dies gilt für Einsteigerkarten. Für Visa Electron- und Maestro-Karten gibt es einen Service wie „Individuelle Sonderbehandlung“. Wenn es angeschlossen ist, kann die Karte sicher im Ausland verwendet werden. Das Einzige: Bevor der Dienst aktiviert wird, müssen Sie die Länder angeben, in denen die Karte verwendet werden soll. Die Maestro Momentum-Karte verfügt nicht über diese Option.

Ein weiterer wichtiger Punkt bei der Auswahl eines Zahlungssystems ist der Umrechnungskurs. Bei Mastercard kann man es im Nachhinein erkennen, bei Visa ist es jedoch offen.

Premium-Karten

Im Vergleich zu anderen Besonderheiten dieser Kategorie unterscheiden sich die Zahlungssysteme Visa und MasterCard deutlich. Dies zeigt sich vor allem in der Verfügbarkeit zusätzlicher Dienste.

„Visa“ ist „Mastercard“ hinsichtlich der Anzahl der Leistungen leicht überlegen. Sie hat einen ziemlich breiten Service:

1. Soforthilfe bei Kartenverlust.
2. Medizinische Hilfe per Telefon.
3. Concierge-Service rund um die Uhr.
4. Rechtsberatung.
5. Rabattprogramm von Visa-Partnern.

Bei Mastercard ist die Anzahl der erforderlichen Dienste gering:

1. Soforthilfe bei Verlust Ihrer Karte.
2. Treueprogramm von Mastercard-Partnern.

Alle weiteren Leistungen der Mastercard MPS sind nach Ermessen der ausstellenden Banken selbstverständlich kostenpflichtig angebunden.

In diesem Segment ist sofort klar, was besser ist – „Visa“ oder „Mastercard“. Auf jeden Fall Visa, da es einen bequemeren und fortschrittlicheren Service bietet.

Welches Zahlungssystem ist noch besser?

Bei der Beantwortung der Frage „Visa“ oder „Mastercard“ – was besser ist – muss jeder alle Vor- und Nachteile abwägen. Sie müssen genau verstehen, für welche Zwecke die Karte benötigt wird.

Reiseliebhaber sollten entscheiden, welches System für sie rentabler ist. Dies ist notwendig, um bei der Währungsumrechnung nicht zu hohe Provisionen zu zahlen. Die bequemste Lösung für solche Menschen wären Karten mit zwei Zahlungssystemen. Und wenn Sie die Karte nur innerhalb Russlands nutzen möchten, spielt es in dieser Hinsicht keine Rolle, welches Zahlungssystem Sie nutzen.

Und wenn die Wahl besteht, welche Karte besser ist, „Visa“ oder „MasterCard“ von der Sberbank, muss sich der Kunde in diesem Fall nur auf seine Vorlieben verlassen. Aber wenn jemand in allem doppelte Vorteile liebt, dann wird ihm das Visa-System nahe stehen. Durch den Kauf einer Karte bei einer Bank dieses speziellen Zahlungssystems erhalten Sie noch mehr zusätzliche Möglichkeiten.

Um Einkäufe über das Internet zu bezahlen, ist das Masterkrd-Zahlungssystem bequemer. Nur dieses MPS bietet die Möglichkeit, Einkäufe ohne Karte zu bezahlen. Dies gilt jedoch nur für Einsteigerkarten.

Für welches Zahlungssystem man sich entscheidet, liegt in der Verantwortung jedes Einzelnen. Die Wahl hängt von den Vorlieben der Verbraucher ab. Wie dem auch sei, jedes Zahlungssystem ist auf seine Weise gut. Daher müssen Sie sich nur von Ihren Wünschen leiten lassen.

Wenn Sie eine Plastikkarte bei einer Bank beantragen, müssen Sie manchmal auswählen, zu welchem ​​Zahlungssystem sie gehören soll: oder MasterCard. Da nur wenige Menschen die Unterschiede zwischen diesen Zahlungssystemen kennen, vertrauen wir in der Regel den Empfehlungen des Bankmanagers. Anschließend ist es oft notwendig, eine andere Karte auszustellen, allerdings von einem anderen Zahlungssystem, da sich herausstellt, dass eine Bankkarte des Zahlungssystems MasterCard für Reisen nach Europa bequemer zu verwenden ist.
Für die meisten Inhaber einer Plastikkarte, die auf der Karte ein Gehalt, ein Stipendium oder eine Rente beziehen, besteht keine Notwendigkeit, eine solche Wahl zu treffen, da für diese Zwecke meist Einstiegskarten verwendet werden, die nur innerhalb des Landes verwendet werden können .

Wenn Sie schon einmal Einkäufe im Internet bezahlt haben, wissen Sie, dass auf der Rückseite der Karte der Bankkartencode CVV2/CVC2 stehen sollte. Dies sind drei Nummern, die sich neben dem Streifen befinden, auf dem Sie unterschrieben haben. Diese Abkürzung verdeutlicht einen weiteren Unterschied zwischen diesen Systemen. CVV2 (Card Verification Value 2) wird für Karten verwendet und CVC2 (Card Validation Code 2) wird für ein anderes Zahlungssystem verwendet.

Das Internet steht nicht still, es wird ständig daran gearbeitet, das Bezahlen mit einer Bankkarte im Internet zu verbessern. Anstelle der CVV2- und CVC2-Codes werden jetzt Geheimcodes der neuen Generation verwendet – 3-D Secure Technology. Die Innovation dieser Schutzmethode besteht darin, dass zur Bestätigung der Zahlung anstelle der CVV2- und CVC2-Codes ein Einmalpasswort verwendet wird, das von der Bank als SMS-Nachricht gesendet wird. Auch hier gibt es einen Unterschied. Bei Karten dieses Zahlungssystems heißt diese Technologie „Security Code“ und bei Visa-Karten „Verified by Visa“.
Vielleicht enden hier die Merkmale und Unterschiede dieser Systeme, die für normale Benutzer erkennbar sind.

Einsteiger-Bankkarten Maestro

Wir können nur hinzufügen, dass sie für den alltäglichen Gebrauch einer Bankkarte keine Bedeutung haben. Karten jedes internationalen Zahlungssystems können absolut gleichermaßen zum Bezahlen von Waren und Nebenkosten, zum Abheben von Bargeld an einem Geldautomaten, zum Verbinden von Internetbanking oder SMS-Banking mit der Karte usw. verwendet werden. Eine andere Sache ist die Liste der Funktionen der Karte selbst. Sie hängen von der Art der Karte (Kreditkarte, Debitkarte), dem „Privileg“ der Karte, den Kosten für die jährliche Wartung und anderen Faktoren ab.

Beispielsweise wird die Sberbank Maestro Momentum-Karte derzeit kostenlos ausgestellt. Damit können eine Rente, Sozialleistungen oder Stipendien bezogen werden.
Stellen Sie einen Antrag bei der Bank und diese Karte kann anstelle eines Sparbuchs verwendet werden. Mit einer solchen Karte können Sie Einkäufe in Geschäften, Wohnungs- und Kommunaldienstleistungen usw. bezahlen. Für Reisen ins Ausland ist es jedoch nicht mehr geeignet, da es nur innerhalb des Landes genutzt werden kann und man sogar nur an Sberbank-Geldautomaten Bargeld abheben kann. Bitte beachten Sie übrigens, dass sich das Maestro-Logo auf der Vorderseite der Momentum-Karte befindet, nicht der MasterCard. Allerdings gehören diese Karten zu diesem Zahlungssystem. Ihr Hauptunterschied besteht darin, dass Karten mit dem Maestro-Logo nur innerhalb des Landes verwendet werden können.

Kartentypen des MasterCard-Zahlungssystems

Fast alle Banken geben die unten aufgeführten Karten aus. Neben dem Aussehen (Design) und den Kosten für die jährliche Wartung weist jede Art von Zahlungssystemkarte ihre eigenen Merkmale auf. Der Hauptunterschied zwischen Bankkarten besteht darin, dass es sich um Kredit- oder Debitkarten handeln kann. Kreditkarten sind dazu bestimmt, die von der Bank bereitgestellten Mittel als Kredit in Form eines Verbraucherkredits, eines Autokredits usw. zu verwenden. Debit-Bankkarten sind für die Verwendung eigener Geldmittel gedacht, zum Beispiel eines auf eine Karte überwiesenen Gehalts.

Der grundlegende Unterschied zwischen einer Kreditkarte und einer Debitkarte besteht darin, dass Sie kein Geld von einer Kreditkarte per Banküberweisung auf eine andere Karte überweisen können. Sie können aber Waren oder Dienstleistungen bargeldlos bezahlen oder am Geldautomaten Bargeld abheben (mit Zinsen). Es gibt eine Reihe weiterer Unterschiede, dieser Artikel konzentriert sich jedoch nur auf Debitkarten.

Cirrus/Maestro ist die günstigste Karte mit geringen jährlichen Wartungskosten. Zur Überprüfung der Kartenautorisierung bei Geldtransaktionen wird ein etwas veraltetes System verwendet. Diese Einschränkung gewährleistet jedoch eine erhöhte Sicherheit Ihres Geldes, auch wenn Sie Ihre Bankkarte verlieren, da die Karte nur verwendet werden kann, wenn Sie physisch anwesend sind. Einfach ausgedrückt, stecken Sie es in den Geldautomaten und geben Sie den PIN-Code ein.

Die vielleicht beliebteste Karte dieses Systems ist die Karte MasterCard-Standard. Dies liegt daran, dass es eine ganze Reihe von Funktionen zu einem optimalen Preis enthält. Im Gegensatz zur Cirrus/Maestro-Karte können mit dieser Karte bereits jetzt Einkäufe in Online-Shops bezahlt, ein Hotelzimmer gebucht, Flugtickets bezahlt, ein Auto gemietet, mit Karte bezahlt und Bargeld an Geldautomaten abgehoben werden, auch im Ausland.

Gold-MasterCard- und MasterCard-Platinum-Karten

Für Reisen außerhalb des Landes können Sie bei der Sberbank eine Gold MasterCard erwerben. Sie können die Währung des Kartenkontos auswählen: Rubel, US-Dollar oder Euro. Die Karte ist durch einen elektronischen Chip geschützt. Bei Verlust der Hauptkarte können Zusatzkarten ausgestellt werden. Das Überziehungslimit wird ebenfalls individuell festgelegt und kann im Rahmen einer Gehaltsvereinbarung usw. verwendet werden. Die Kosten für die Wartung dieser Sberbank-Karte betragen 3.000 Rubel pro Jahr.

Die Kosten für die jährliche Wartung einer Gold-Karte werden von der Bank festgelegt, die sie ausgestellt hat. Aber im Durchschnitt sind es 3.000 Rubel pro Jahr. Allerdings rechtfertigen die Fähigkeiten der Karte den Preis. Allein die Möglichkeit, eine verlorene Karte dringend zu ersetzen, lohnt sich, da dadurch hohe Beträge auf dem Kartenkonto eingespart werden können. Und erhebliche Rabatte beim Kauf von Waren in vielen Geschäften übersteigen diesen Betrag innerhalb eines Jahres. Kostenlose Informationen über den Geldfluss auf dem Kartenkonto, verschiedene Versicherungsarten und Privilegien sowohl in Russland als auch im Ausland zeichnen diese Karte deutlich aus.

Unter den Elite-Karten können wir die Platinum-Karte nennen. Besitzer einer solchen Karte erhalten einen individuellen Service von der Bank und Platinum-Kreditkarten haben ein recht hohes Überziehungslimit. Auch auf Reisen ist der Inhaber einer solchen Karte versichert. Handelsketten bieten verschiedene Rabatte für diese Bankkarte an. Die Platinum Bankkarte ist eine Plastikkarte für den modernen Geschäftsmann.

Virtuelle Karten

Viele Banken, die Plastikkarten herausgeben, bieten ihren Kunden die Möglichkeit, zusätzliche virtuelle Karten für Online-Zahlungen zu erstellen. Auch Bankkarten des Bezahlsystems MasterCard bieten die Möglichkeit der Ausstellung einer virtuellen Karte.
Eine virtuelle Bankkarte ist eine zuverlässige Möglichkeit, das Guthaben auf Ihrem Hauptbankkartenkonto zu schützen.

Die Daten der virtuellen Karte werden ausschließlich zum Bezahlen von Waren und Dienstleistungen im Internet verwendet, wobei zunächst ein bestimmter Betrag auf die virtuelle Karte überwiesen wird, woraufhin der Saldo der virtuellen Karte „Null“ wird.
Eine virtuelle Karte wird für einen kurzen Zeitraum (normalerweise 3 Monate) ausgestellt und ihr Guthaben darf das von Ihnen festgelegte Limit nicht überschreiten.
Die Ausstellung einer zusätzlichen virtuellen Karte kann je nach Bank 50-200 Rubel kosten. Aus Gründen der Sicherheit der Zahlung von einem Kartenkonto im Internet ist ein solcher Betrag jedoch völlig gerechtfertigt.

Video Visa oder MasterCard? Oder vielleicht?

Dank ihrer Praktikabilität und Bequemlichkeit ist die Plastikkarte fest im Leben eines modernen Menschen verankert. Jetzt kann jeder Inhaber einer Bankkarte seine Einkäufe sowohl im Geschäft als auch online sicher und bequem bezahlen.

Darüber hinaus ist die Verwendung von Kunststoff nicht nur für den Durchschnittsmenschen von Vorteil. Bankinstitute bieten im Interesse ihrer Kunden viele verschiedene Rabatte und Boni an. Dieser Umstand bringt erhebliche Vorteile mit sich. Daher müssen Sie nur noch ein Produkt auswählen und entscheiden, welches Zahlungssystem verwendet werden soll.

In diesem Artikel verraten wir Ihnen: Welche Zahlungssysteme gibt es? Was ist ihr Unterschied? Und welche Karte soll man in diesem oder jenem Fall wählen?

Sicherlich hat sich jeder Plastikkarteninhaber mindestens einmal in seinem Leben gefragt: „Wie funktioniert das?“ Wie kann eine Person durch Plastik Geld an eine andere überweisen? Um solche Fragen beantworten zu können, müssen Sie wissen und verstehen, was ein Zahlungssystem ist.

Ein Zahlungssystem ist also ein bestimmtes Regelwerk, nach dem es eine Technologie für den Geldumlauf zwischen natürlichen und juristischen Personen gibt. Vereinfacht gesagt sind dank der Existenz des Zahlungssystems alle Kartentransaktionen möglich, die wir gewohnt sind.

Obwohl es viele Arten von Zahlungssystemen gibt, sind sie alle darauf ausgelegt, bestimmte Probleme zu lösen. Zum Beispiel:

• Benutzern erlauben, Geld zu überweisen;
• Berechnungen durchführen;
• Finanzielle Verpflichtungen zwischen den Parteien usw. regeln;

Darüber hinaus bieten Zahlungssysteme eine Reihe von Vorteilen, nämlich:

• Transaktionen werden sofort verarbeitet. Beispielsweise kann ein Kunde innerhalb weniger Sekunden eine Währungsumrechnung durchführen;
• Relativ niedrige Provisionen. Der Inhaber kann eine Plastikkarte weltweit nutzen und zahlt dafür eine kleine Provision. Darüber hinaus gibt es Karten, mit denen Transaktionen in verschiedenen Teilen der Welt kostenlos sind;
• Das System garantiert stets Anonymität;
• Hohes Maß an Sicherheit;
• Zusätzlich zu Kartentransaktionen hat der Inhaber jederzeit die Möglichkeit, zusätzliche Zahlungen zu tätigen, beispielsweise die Bezahlung von Stromrechnungen oder das Bezahlen des Internets.

Die Ziele und Vorteile von Zahlungssystemen sind eng miteinander verknüpft. Ihr Zusammenwirken erfolgt streng nach festgelegten Regeln, die in Rechtsakten verankert sind. Daher sind ausnahmslos alle Teilnehmer an Finanztransaktionen verpflichtet, diese einzuhalten.

Als Hauptbeteiligte des Prozesses gelten: die Zentralbank, Banken und andere Nichtbankinstitute. Damit ein Zahlungssystem effektiv ist, muss es ständig funktionieren. Die Kontinuität der Abwicklung liegt bei der wichtigsten Regulierungsbehörde des Landes – der Zentralbank. Die Stabilität des Bankensystems des Landes insgesamt hängt von seiner gut koordinierten Arbeit ab.

Somit ist das Zahlungssystem das Bindeglied zwischen dem Karteninhaber und dem Bankinstitut. Ohne sie wären Finanztransaktionen nicht möglich. Jedes Zahlungssystem unterscheidet sich von anderen und verfügt über seine eigenen spezifischen Fähigkeiten. Dadurch erhält der Kunde zusätzlichen Komfort. Welche genau? Schauen wir weiter.

Welche Arten von Zahlungssystemen gibt es?

Wenn Sie eine Plastikkarte sorgfältig untersuchen, werden Sie feststellen, dass auf jeder Karte der Name des Zahlungssystems angegeben sein muss, zu dem diese Karte gehört.

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Sicherlich wird es einige Exemplare geben, die die Aufschrift „PRO100“ tragen. Es ist erwähnenswert, dass die Schaffung eines solchen Zahlungssystems der Sberbank obliegt. Im Jahr 2012 hat die Bank dieses System auf Basis der bestehenden MasterCard-Technologie erstellt. Es wurde entwickelt, um ein Zahlungsinstrument mit einem Reisepass oder einem anderen Ausweisdokument zu kombinieren. Trotz aller Anstrengungen scheiterte der Versuch jedoch und die Arbeiten an der Entwicklung von PRO100 mussten eingestellt werden. Bis 2017 wurde es durch ein neues Zahlungssystem namens „MIR“ ersetzt.

Die bekanntesten und am weitesten verbreiteten Zahlungssysteme in unserem Land sind Visa und MasterCard. Solche Karten werden von fast allen Bankinstituten ausgegeben. Daneben gibt es jedoch noch andere Arten von Systemen. Zum Beispiel American Express, UnionPay, JCB und andere.

In der Tabelle werden einige Arten von Zahlungssystemen detailliert beschrieben:

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Die vorgestellte Liste erhebt keinen Anspruch auf Vollständigkeit, aber wenn Sie sie studieren, können Sie die Unterschiede und Vorteile des einen oder anderen Zahlungssystems verstehen.

Denken Sie daran, dass es von der richtigen Wahl abhängt, wo und wie die Karte verwendet werden kann.

Was sind die Unterschiede zwischen VISA, MasterCard und MIR?

Wie bereits erwähnt, sind VISA, MasterCard und MIR die gängigsten Zahlungssysteme in Russland. Um zu verstehen, wie sich die Visa-Karte von der Master-Karte unterscheidet, und um herauszufinden, welche Vorteile die Mir bietet, müssen Sie die angegebenen Zahlungssysteme vergleichen.

Wie aus der Vergleichstabelle hervorgeht, hat jedes Zahlungssystem seine eigenen Vor- und Nachteile. Es ist schwer zu sagen, was besser ist: Mastercard oder Visa? Oder entscheidet sich der Benutzer vielleicht für die WELT? Eines ist auf jeden Fall klar: Damit die Vorteile von Zahlungssystemen nicht zu Nachteilen werden, ist es notwendig, je nach Einsatzgebiet die richtige Wahl zu treffen und eine Karte auszustellen.

Welche Karte soll ich wählen?

Zu den einzelnen Merkmalen von Zahlungssystemen gehören:

1. Verfügbarkeit eines kontaktlosen Zahlungssystems;
2. Die Hauptwährung, die für Zahlungen im Ausland verwendet werden kann;
3. Das Vorhandensein von Bonusprogrammen und Rabatten, mit denen Benutzer erheblich Geld usw. sparen können.

Bevor Sie sich für die eine oder andere Bankkarte entscheiden, müssen Sie in diesem Zusammenhang wissen, für welche Zwecke sie verwendet wird.

Das Zahlungssystem ist eine Gemeinschaft von Methoden und Werkzeugen, die für den Geldtransfer, die Begleichung und die Regulierung von Schulden zwischen Teilnehmern am Wirtschaftsumsatz verwendet werden. In vielen Ländern unterscheiden sie sich aufgrund der unterschiedlichen Bestimmungen zum wirtschaftlichen Entwicklungsstand und der Besonderheiten der Bankengesetzgebung erheblich voneinander.

Arten von Zahlungssystemen

Alle Zahlungssysteme sind in zwei Typen unterteilt: international und lokal.

• Zum ersten Typ gehören Visa und MasterCard, Diners Club und American Express.
• Der zweite Typ wird durch Sbercard (Karten werden nur bei Sberbank und Partnerorganisationen akzeptiert), Union Card, NPS und andere repräsentiert.

Je höher der Status einer Siedlungsorganisation ist, desto mehr Orte werden ihre Produkte akzeptiert. Die Art des Zahlungssystems hat in der Regel keinen Einfluss auf die zusätzlichen Ausgaben des Karteninhabers auf der Karte. Also, Visa und Mastercard – was soll man wählen?

Zahlungssystem Visa

Die Visa International Service Association ist das weltweit führende Zahlungssystem, das auf dem Dollar basiert, sodass alle Währungsumrechnungsvorgänge über dieses System abgewickelt werden. Der Schwerpunkt der Arbeit dieses Unternehmens liegt auf der Entwicklung des Kreditkartenmarktes. Der Handelsumsatz beträgt etwa 4,8 Billionen US-Dollar pro Jahr. Dieses System ist bei 30 Millionen Handels- und Dienstleistungsunternehmen in mehr als 200 Ländern im Einsatz. Es wird weltweit von einer Million Geldautomaten bedient. Die Gesamtzahl der Institutionen, die Mitglieder des Systems sind, übersteigt 20.000 Einheiten. Es ist Visa, das mehr als 50 % des Umsatzes von Zahlungsorganisationen auf der ganzen Welt erwirtschaftet. Die Zahl der ausgegebenen Karten schwankt um die 2 Milliarden. In westlichen Ländern befinden sich POS-Terminals in fast allen großen Geschäften oder Restaurants. Mit einer Visa-Karte mit Guthaben oder einem Lastschriftkonto ungleich Null kann jeder Waren und Dienstleistungen natürlich bargeldlos bezahlen, sofern die Bankausstattung in der erforderlichen Höhe vorhanden ist. Systemvorteile:

• Zugang zu Geld rund um die Uhr überall auf der Welt sowie über das Internet;
• die Möglichkeit, Bargeld über die Grenze zu transportieren, ohne sich einem Zollanmeldungsverfahren zu unterziehen;
• sofortige, provisionsfreie Abbuchung von Geldern von der Karte (dazu ist eine Zahlung am POS-Terminal erforderlich) auf der ganzen Welt;
• die Möglichkeit, bestimmte Beträge auf verschiedene Konten zu überweisen, sowie viele andere Dienste.

Visum auf dem russischen Bankdienstleistungsmarkt

In den letzten zehn Jahren war der Visa-Dienstleistungsmarkt in Russland einer der dynamischsten. Viele Mitarbeiter von Unternehmen und Organisationen haben dies getan, und die Form der bargeldlosen Zahlung wird immer akzeptierter und wünschenswerter. Heutzutage ist auf dem Territorium der Russischen Föderation kein großer Supermarkt oder keine Autotankstelle ohne ein POS-Terminal vorstellbar, das die Zahlungsmittel dieses Unternehmens zur bargeldlosen Zahlung akzeptieren kann.

Zahlungssystem MasterCard

MasterCard International ist ein internationales Zahlungssystem, das mehr als zwanzigtausend Finanzinstitute in mehr als zweihundert Ländern vereint. Hauptziele des Unternehmens:

• Befriedigung der geschätzten Bedürfnisse von Einzelpersonen und juristischen Personen;
• Implementierung von Kartenausgabeprogrammen, die unter den Marken MasterCard, Maestro und Cirrus ausgegeben werden.

Elektronische Zahlungen im Internet werden derzeit zu einer vorrangigen Entwicklungsrichtung.

Im Jahr 1966 unterzeichneten mehrere Banken in den Vereinigten Staaten eine Vereinbarung zur Gründung der Interbank Card Association. 1968 begann das Unternehmen mit dem Zahlungssystem Eurocard zusammenzuarbeiten. Der Name MasterCard selbst wurde erst 1979 genehmigt. 1980 nahm diese Organisation eine führende Position auf dem Weltmarkt ein – die Zahl der ausgegebenen Karten erreichte 55 Millionen. Im Jahr 2006 galt das System als eines der effektivsten und zuverlässigsten. Mehr als 25 % der weltweiten Bankkarten gehören diesem Unternehmen. MasterCard wickelt derzeit jährlich mehr als 23 Milliarden Transaktionen ab.

Für Kartennutzer gibt es einen besonderen Service – die mobile Anwendung MasterCard FAVORITE – mit der Sie auf dem Telefon aktuelle Informationen einsehen können.

MasterCard-System in Russland

Die Nutzung von MasterCard in der Russischen Föderation wird von Jahr zu Jahr intensiver. Russland gilt als vielversprechender Staat für die Erweiterung der Funktionalität und Entwicklung dieses Zahlungssystems. In den letzten Jahren hat MasterCard keinen nennenswerten Abstand mehr zum führenden Unternehmen im Bereich der bargeldlosen Zahlung – Visa. 38,5 % der Plastikkarten auf dem russischen Markt gehören MasterCard. Ihre Gesamtzahl beträgt etwa 27 Millionen Exemplare. Sberbank, TrasCreditBank, MasterBank und Russian Standard kooperieren mit MasterCard.

MasterCard und elektronische Zahlungen

Im Jahr 2013 stieg die Zahl der Online-Zahlungen im MasterCard-System um 25 %. Auch die Zahl der Nutzer, die ihre Absicht geäußert haben, Karten für die Online-Zahlung zu kaufen, ist gestiegen. Das Leistungsspektrum dieser Branche entwickelt sich aktiv weiter. Die Unternehmensleitung plant die Schaffung eines eigenen Dienstes (PayPass Wallet) als elektronische Geldbörse. Die Umsetzung wird gerade erst geplant, aber viele Internetressourcen haben bereits ihre Absicht angekündigt, die Zahlung für Websites zu verbinden, die diese Zahlungsart nutzen.

So erhalten Sie ein Zahlungssystem

Der Weg, eine Visa- und MasterCard zu erhalten, ist ganz einfach:

• Wenden Sie sich an jede Bank auf der Welt, die dieses System unterstützt.
• Wenn Sie über Ausweisdokumente (in der Regel einen Reisepass) verfügen, schließen Sie einen Vertrag über die Erbringung von Dienstleistungen ab.

Bei den Karten selbst kann es sich um Debit- oder Kreditkarten handeln.

Beim ersten Typ handelt es sich um solche, bei denen Sie nur den an sie überwiesenen Betrag verwenden können. Sollte das Guthaben auf der Karte aufgebraucht sein, muss es auf Ihr Konto überwiesen werden, damit Sie die vom System angebotenen Dienste weiter nutzen können. Gleichzeitig sind die Mittel begrenzt, deren Vergrößerung problematisch ist.

Kreditkarten sind rentabler – alle Zahlungen sind mit einem bestimmten, von der Bank ausgegebenen Betrag abgesichert. Sie müssen lediglich die Schulden vor dem Ablaufdatum zurückzahlen und schon sammelt sich das Geld für den Kredit wieder auf dem Konto an. Bei den meisten Karten in Russland handelt es sich um Debitkarten, es sei denn, das Abkommen sieht ausdrücklich eine andere Option vor.

Zahlungen online durchführen

Nicht alle internationalen Zahlungsmittel können für die Online-Zahlung von Dienstleistungen und Einkäufen verwendet werden. Für das Visa-Kartensystem sind dies Visa Gold, Visa Classic und höher oder speziell für das Visa-Internetnetzwerk erstellte Analogon zu Visa Classic. Mit der Karte können Sie Geld an Terminals abheben, Zahlungen im Internet sind jedoch nicht möglich, wenn kein CVV2 dafür vorhanden ist. Es wurde auch speziell für Online-Transaktionen entwickelt und soll das Vertrauen der Benutzer in den Online-Handel stärken.

Für das Zahlungssystem MasterCard eignen sich MasterCard Standard und höher für Online-Zahlungen. Und die Master Card Maestro (Debit)-Karte wird, ähnlich wie Visa Electron, nur für Offline-Transaktionsverfahren verwendet (sie verfügt nicht über CVC2).

Wenn auf den Websites Visa Electron oder Maestro als eine der Methoden zum Ein-/Auszahlen von Geldern angegeben ist, dann bezieht sich dies in diesem Fall auf Zahlungen mit verschiedenen ausländischen elektronischen Zahlungssystemen, ähnlich wie Moneybookers, oder auf Karten, die von bestimmten Banken im Westen ausgegeben wurden ( mit oder CVC2) .

Visa- und Mastercard-System in Russland – aktuelle Situation

Während der aktuellen Situation in der Ukraine wurden am 21. März 2014 von bestimmten Systemen (insbesondere Visa und Mastercard) Sanktionen gegen einige russische Banken verhängt. Im Einzelhandel und an stationären Geldautomaten funktionieren Karten nicht mehr. Das Unangenehmste ist, dass Visa und Mastercard das Zahlungssystem ohne Vorwarnung blockiert haben. Etwa eine halbe Million Karteninhaber dieser Unternehmen befinden sich in einer schwierigen Situation. Aber wie Sie wissen, sind diese Organisationen an einer weiteren Zusammenarbeit mit der Russischen Föderation interessiert, und deshalb einigten sich internationale Zahlungssysteme und die Regierung zwei Monate nach dem Vorfall darauf, die Arbeit der Unternehmen in Russland fortzusetzen. Während der Verhandlungen wurden Änderungen am Rechtsrahmen der Russischen Föderation „Über das nationale Zahlungssystem“ vorgenommen: Ausländische Unternehmen verpflichten sich, vierteljährlich Sicherheitsbeiträge in Höhe eines Viertels des täglichen Bargeldumsatzes des Systems (d. h. etwa 100 Millionen US-Dollar pro Stück).

Zukünftig ist geplant, Visa und Master Card in Russland in das nationale Zahlungssystem zu integrieren. In diesem Fall werden zwei verschiedene Organisationen erstellt. Ein Gesetzentwurf zu diesem Thema wurde bereits der Staatsduma der Russischen Föderation vorgelegt. Eine weitere Frage ist, dass die Überführung aller Teilnehmer in ein einheitliches nationales Abrechnungssystem mehr als einen Monat dauern wird. Diese notwendige Maßnahme muss jedoch umgesetzt werden, um die wirtschaftliche Situation im Land sicherer zu machen und die Position jedes Bürgers Russlands zu schützen.

Bankkarte beim Bezahlen von Waren oder Dienstleistungen im Internet. Dieser Geheimcode ist besser bekannt als CVV2 (für Visa-Karten) oder CVC2 (für MasterCard-Karten), besteht aus 3 Ziffern und ist bis auf einige Ausnahmen auf der Rückseite fast aller Bankkarten vorhanden. Betrachten wir als nächstes den Hauptzweck des Sicherheitscodes und seine Position auf Karten verschiedener Zahlungssysteme.

Was ist der Sicherheitscode CVV2, CVC2, CID?

Wenn Sie mindestens einmal online Zahlungen getätigt haben (nicht über Online-Banking, sondern zum Beispiel beim Bezahlen auf der Website eines Online-Shops oder beim Aufladen eines Handykontos), mussten Sie Ihre Kredit- (oder Zahlungs-)Karte zücken und füllen Sie mit ihren Daten ein Zahlungsformular auf der Website aus. Normalerweise werden Sie aufgefordert, die Kartennummer, den Namen des Inhabers, das Ablaufdatum usw. einzugeben Geheim Code.

Sie können für diesen Code unterschiedliche Namen finden, aber sein Zweck ist immer derselbe: Er ist ein zusätzliches Sicherheitselement, das die Sicherheit von Zahlungen im Internet oder auf andere Weise aus der Ferne (ohne Anwesenheit der Karte und ihres Besitzers während des Vorgangs) gewährleistet die Bezahlung).

Eine weniger bekannte Methode der Kartenzahlung ist die sogenannte Mo/To (Mail Order/Telephone Order) – Bestellung per Post oder Telefon (Abonnement von Zeitschriften usw.), die in Russland aufgrund ihrer Unsicherheit nicht entwickelt wird ( Die Zusendung der Kartendaten erfolgt per Brief, Telefon oder Fax.

Basierend auf dem Wert dieses Codes, Bankkartenauthentifizierung. Er ist nicht Teil der Information auf dem Magnetstreifen oder im Chip, auf dem Kassenbon sieht man ihn nicht und er kann nicht wie ein PIN-Code geändert werden. Hierbei handelt es sich um geheime Informationen, die nicht aus der Karte ausgelesen werden können, sondern nur vom Karteninhaber selbst übermittelt werden können (nur bei der Zahlung auf der Website). Wenn Kartendaten im Internet gestohlen werden (siehe Sicherheitsaspekte unten) oder gestohlen werden, erhält der Angreifer Kenntnis von den Kartendaten, einschließlich ihres Geheimcodes, und kann dann problemlos Ihr gesamtes Geld abheben. Glücklicherweise sind zusätzliche Technologien wie 3d-Secure aufgetaucht, die die Sicherheit von Online-Zahlungen deutlich erhöhen.

WICHTIG! Verwechseln Sie die PIN oder Kartennummer (letzte Ziffern) nicht mit dem Sicherheitscode (Kartenauthentifizierungscode).

Jedes Zahlungssystem hat einen eigenen Namen für den geheimen Sicherheitscode.

• Für VISA ist dies der Code CVV2(Kartenprüfwert 2);
• bei MasterCard - CVC2(Kartenprüfcode 2);
• bei American Express - CID(Kartenidentifikation).

Der Name CVV2/CVC2 enthält die Zahl 2 aufgrund des Vorhandenseins des Codes CVV1/CVC1 (oder einfach CVV/CVC), der zur Überprüfung der Echtheit der Karte bei direkter Zahlung im Einzelhandel mit Karte dient. CVV oder CVC wird von der ausstellenden Bank der Kredit- oder Debitkarte generiert und auf ihrem Magnetstreifen kodiert.

American Express-Karten sind in Russland selten, es gibt auch eine Reihe internationaler Zahlungssysteme (z. B. das chinesische UnionPay), wir werden sie jedoch nicht berücksichtigen, da sie in der Russischen Föderation praktisch nicht existieren.

Andere Variationen von Sicherheitscodenamen: Kreditkarten-ID (CCID), Kartenverifizierungsdaten (CVD), Kartenverifizierungswertcode (CVVC), Verifizierungscode (V-Code, V-Code), Kartencodeverifizierung (CCV).

Was passiert, wenn auf der Karte kein Sicherheitscode vorhanden ist?

Nicht alle Karten verfügen über einen Code zur Überprüfung der Echtheit. Zum Beispiel, Es ist nicht für Debit-(Zahlungs-)Karten der Einstiegsklasse verfügbar VISA Electron, Mastercard Cirrus Maestro, MasterCard Electronic.

Sie sind nicht für Zahlungen im Internet gedacht, sondern dienen dem Abheben von Bargeld an Geldautomaten oder der Bezahlung von Waren und Dienstleistungen im Einzelhandel. Obwohl beispielsweise mit der Veröffentlichung von VISA Electron der CVV2-Code immer noch generiert wird, obwohl er auf der Karte versteckt ist, und die Möglichkeit der Zahlung im Internet von der Bank bestimmt wird, die diese Karte ausgestellt hat (prüfen Sie diese Möglichkeit, wenn). Sie stellen die Karte aus).

Andererseits haben Sie die Möglichkeit, mit solchen Karten nur in den Online-Shops zu bezahlen, die das entsprechende Zahlungssystem (z. B. Maestro) unterstützen – dort wird die Zahlung ohne Eingabe der CVV2/CVC2-Codes akzeptiert, diese Möglichkeit ist jedoch sehr selten . Sie akzeptieren hauptsächlich klassische, Gold- und Platinkarten: Visa (Classic, Gold, Platinum) und MasterCard (Unembossed, Standard, Gold).

Wo ist der Kartensicherheitscode?

Dreistelliger Code CVV2/CVC2 (Visa/MasterCard) befindet sich auf der Rückseite der Karte Auf einem Papierunterschriftsstreifen und hinter der Kartennummer sind dort normalerweise die letzten 4 Ziffern der Nummer angegeben (siehe Material zu für eine detailliertere Untersuchung der Elemente Ihrer Karte). Bei American Express Karten ist sie bereits vierstellig und befindet sich auf der Vorderseite rechts.

An virtuelle Karte(virtuell ausgestellt und für sichere, in der Regel einmalige Zahlungen verwendet, verfügen über kein materielles Medium) CVV2 oder CVC2 können entweder telefonisch in Form einer SMS-Nachricht gefunden werden oder Sie sehen es bei der Registrierung auf dem Bildschirm.

Beispiele für Sicherheitscode-Standorte:

1. Sicherheitscode auf der Visa-Karte

2. Sicherheitscode auf der MasterCard-Karte

3. Sicherheitscode auf der American Express Karte

Sicherheitsaspekte von Zahlungen im Internet

Für den Inhaber einer Karte (insbesondere einer Kreditkarte) ist die Sicherheit bei Online-Zahlungen im Internet wichtig. Ein Sicherheitscode ist eine Möglichkeit, dies sicherzustellen. aber es kann nicht vor Gelddiebstahl schützen.

Die Sache ist, dass ein Angreifer nur die Kartendaten kennen muss (sie sind alle darauf vorhanden), um an das Geld zu gelangen. Sie können diese durch sogenanntes Social Engineering (z.B. Phishing), wenn Betrüger unter dem Deckmantel von Nachrichten von offiziellen und bekannten Seiten (Portale, Dienste) massenhaft Briefe verschicken, in denen sie nach ihren Passwörtern, Logins und Kreditkartendaten fragen (Versendung an gefälschte Seiten im Internet), Dabei wird das elementare Netzwerk und der finanzielle Analphabetismus der Menschen ausgenutzt (mehr zum Thema Kartenbetrug).

Wenn Sie Ihre Daten auf diese Weise preisgeben, können Sie Ihr gesamtes Geld auf Ihrem Konto verlieren. Online können nicht nur Kreditkartendaten gestohlen werden, sondern auch Karten aus Portemonnaies und Hosentaschen. In diesem Fall hängt die Sicherheit Ihres Geldes davon ab, wie schnell Ihre Kreditkarte gesperrt wird.

Mit der Entwicklung der Finanztechnologien entwickeln sich auch Netzwerktechnologien. Insbesondere neue Versionen von Internetbrowsern verfügen über die Möglichkeit, über den Besuch einer verdächtigen Website zu informieren (Anti-Phishing).

Zahlungssysteme wiederum führen aktiv neue Technologien ein 3D-sicher(genannt: Verified by Visa für Visa, MasterCard Secure Code für MasterCard) und ergänzt Standardmethoden zum Schutz von Kartenzahlungen. Vor jedem Vorgang wird ein Einmalpasswort generiert und an das Mobiltelefon des Karteninhabers gesendet (nur an eine zuvor mit der Karte verknüpfte Nummer, wo beispielsweise SMS-Nachrichten empfangen werden, wenn der SMS-Benachrichtigungsdienst aktiviert ist), und die Zahlung erfolgt erfolgt erst nach Eingabe des zugesandten Passwortes in das entsprechende Formular.

Diese Technologie bietet heute das höchste Maß an Sicherheit, schützt jedoch nicht zu 100 %. Daher wird empfohlen, Banken zu wählen, die 3D-Secure unterstützen (übrigens muss jede Bank diese Technologie gemäß den Regeln internationaler Zahlungssysteme implementieren). , was von Banken nicht immer durchgeführt wird ).